金融科技發(fā)展的動因精選(九篇)

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第1篇：金融科技發(fā)展的動因范文

關(guān)鍵詞：新興產(chǎn)業(yè) 戰(zhàn)略成本 管理

戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)是以重大技術(shù)突破和重大發(fā)展需求為基礎(chǔ)，對經(jīng)濟(jì)社會全局和長遠(yuǎn)發(fā)展具有重大引領(lǐng)帶動作用，知識技術(shù)密集、物質(zhì)資源消耗少、成長潛力大、綜合效益好的產(chǎn)業(yè)。根據(jù)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的特征，立足我國國情和科技、產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)，現(xiàn)階段重點(diǎn)培育和發(fā)展節(jié)能環(huán)保、新一代信息技術(shù)、生物、高端裝備制造、新能源、新材料、新能源汽車等產(chǎn)業(yè)。

1、新興產(chǎn)業(yè)的特征

1.1戰(zhàn)略性

新興產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略性表現(xiàn)在以下幾個方面：首先，新興產(chǎn)業(yè)具有巨大的市場發(fā)展空間，高速增長，與其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度大，能夠帶動經(jīng)濟(jì)發(fā)展，具有重大的帶動作用，是未來的支柱產(chǎn)業(yè)。第二，新興產(chǎn)業(yè)代表科技發(fā)展的前沿，資源能耗低，符合低碳、環(huán)保的先進(jìn)理念。第三，新興產(chǎn)業(yè)綜合效益好，能夠提供大量的就業(yè)機(jī)會，對人民生活產(chǎn)生重大的影響。第四，新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展決定著未來國家的競爭優(yōu)勢。對于中國等發(fā)展中國家而言，還是實(shí)現(xiàn)趕超的重要機(jī)遇和推動產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型和升級的重要途徑。

1.2產(chǎn)品科技含量高，自主創(chuàng)新能力強(qiáng)

產(chǎn)業(yè)核心技術(shù)的突破是一個長期復(fù)雜的過程，需要其他眾多的技術(shù)相配合、支持，還要求相關(guān)配套技術(shù)也要有重要的突破性進(jìn)展?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的價值正在轉(zhuǎn)向服務(wù)行業(yè)和知識密集型行業(yè)，同時信息技術(shù)和信息產(chǎn)業(yè)飛速發(fā)展。知識經(jīng)濟(jì)與舊的產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)的根本區(qū)別在于從對有形的、物質(zhì)的資源的依賴轉(zhuǎn)向?qū)o形的、智力資源的依賴，人才、知識和信息等智力資源成為資源配置第一要素，物質(zhì)資本的重要性下降，研發(fā)設(shè)計(jì)而非生產(chǎn)成為價值鏈的關(guān)鍵環(huán)節(jié)?，F(xiàn)階段重點(diǎn)培育和發(fā)展的七大新興產(chǎn)業(yè)就是這類自主創(chuàng)新能力強(qiáng)，產(chǎn)品科技含量高的產(chǎn)業(yè)。

1.3高成長性、高回報率、高風(fēng)險

新興產(chǎn)業(yè)獨(dú)有的特點(diǎn)之一是發(fā)展的探索性和不確定性，技術(shù)往往具有很強(qiáng)的顛覆性。新興產(chǎn)業(yè)的技術(shù)和產(chǎn)品的更新速度之快是前所未有的，新舊技術(shù)的一次更替過程，可能就是舊生產(chǎn)線甚至整個產(chǎn)業(yè)鏈被淘汰，迫使有的項(xiàng)目剛上馬不久就面臨被淘汰或升級改造的壓力，造成社會財富的巨大浪費(fèi)。

2、新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)成本管理需要考慮的問題

2.1成本管理與戰(zhàn)略相結(jié)合

新興產(chǎn)業(yè)要求對科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和市場外部環(huán)境的變化反映靈敏，制定有效的戰(zhàn)略以幫助應(yīng)對多變的外部環(huán)境，制定有效的戰(zhàn)略以幫助企業(yè)應(yīng)對多變的外部環(huán)境，增強(qiáng)企業(yè)適應(yīng)性。因此，成本管理要服務(wù)于企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，而不能一味追求低成本。

2.2成本管理考慮產(chǎn)品生命周期特點(diǎn)

新興產(chǎn)業(yè)具有高成長性的特點(diǎn)，其產(chǎn)品更新?lián)Q代快，正確計(jì)算產(chǎn)品成本，需要很大程度上考慮產(chǎn)品生命周期成本，而且其產(chǎn)品生命周期短，計(jì)算和評價產(chǎn)品生命周期成本的可操作性強(qiáng)。按照傳統(tǒng)成本會計(jì)計(jì)算出來的產(chǎn)品成本，難以正確評價產(chǎn)品在整個生命周期全過程的經(jīng)濟(jì)效益，無法為決策提供準(zhǔn)確、及時的信息，誤導(dǎo)產(chǎn)品成本信息，不利于企業(yè)謀求競爭優(yōu)勢。

2.3成本管理的全面性和外向性

成本發(fā)生在產(chǎn)品的各個環(huán)節(jié)，包括供應(yīng)商管理、采購、研發(fā)設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、制造、銷售、物流以及顧客服務(wù)。由于新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)各個企業(yè)產(chǎn)品價值的相關(guān)性強(qiáng)，因而要求每個環(huán)節(jié)必須緊密地銜接，做好各個環(huán)節(jié)的有機(jī)協(xié)調(diào)，確立產(chǎn)品在整個生命周期中的成本，從而對成本鏈進(jìn)行優(yōu)化。同時，新興產(chǎn)業(yè)內(nèi)企業(yè)成本管理的范圍不應(yīng)僅限于企業(yè)內(nèi)部的生產(chǎn)經(jīng)營活動，應(yīng)樹立全局觀念，將其置身于產(chǎn)業(yè)鏈中來進(jìn)行統(tǒng)籌規(guī)劃。企業(yè)在進(jìn)行成本管理時，要注重內(nèi)部核心能力和外部資源能力的整合，并和產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)保持良好合作。

2.4成本管理要考慮風(fēng)險

對新興產(chǎn)業(yè)規(guī)劃時，必須對其巨大的風(fēng)險保持清醒的認(rèn)識，防范盲目投資沖動帶來的經(jīng)濟(jì)損失。最典型的例子是手機(jī)、電腦芯片，平均幾個月產(chǎn)品技術(shù)更新一次，新產(chǎn)品剛上市，下代產(chǎn)品又實(shí)驗(yàn)成功并即將上場，而上代的產(chǎn)品就會逐漸被淘汰出局。這樣在核算產(chǎn)品成本時，不可避免的要考慮風(fēng)險。

3、在新興產(chǎn)業(yè)的企業(yè)中推行戰(zhàn)略成本管理

3.1戰(zhàn)略成本動因分析

戰(zhàn)略性成本動因分為結(jié)構(gòu)性成本動因和執(zhí)行性成本動因。結(jié)構(gòu)性成本動因具體表現(xiàn)為規(guī)模經(jīng)濟(jì)、整合程度、地理位置和技術(shù)等，反映了組織結(jié)構(gòu)、投資決策和企業(yè)的經(jīng)營杠桿。它們與企業(yè)戰(zhàn)略定位和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)密切相關(guān)，其發(fā)生與數(shù)量取決于企業(yè)的戰(zhàn)略選擇。因此結(jié)構(gòu)性動因是一個最優(yōu)選擇的問題，選擇意味著配置優(yōu)化，但投入與業(yè)績沒有必然聯(lián)系，并不是投人越大越好，成本管理應(yīng)該立足于適當(dāng)?shù)耐度肱渲谩?/p>

執(zhí)行性成本動因具體表現(xiàn)為生產(chǎn)效率、全面質(zhì)量管理以及員工管理等，反映了戰(zhàn)略執(zhí)行的有效性。執(zhí)行性動因分析是在已有選擇的基礎(chǔ)上進(jìn)行強(qiáng)化，以改善業(yè)績，完善制度及改善制度實(shí)施的效率。

3.2價值鏈分析

通過價值鏈分析可以有效控制成本，提高差異，有助于企業(yè)突出競爭優(yōu)勢。價值鏈包括供應(yīng)商價值鏈、企業(yè)內(nèi)部價值鏈、渠道價值鏈和客戶價值鏈等。新興產(chǎn)業(yè)對價值鏈進(jìn)行分析，首先，可以了解價值系統(tǒng)中上下游企業(yè)以及競爭對手的成本構(gòu)成和利潤分享情況，幫助企業(yè)確定自身價值鏈。然后，可以尋求與上下游企業(yè)的協(xié)同效應(yīng)，甚至與競爭對手建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的可能性。最后，通過自身價值鏈分析，找出價值鏈上下增值的作業(yè)，通過控制成本動因和重構(gòu)內(nèi)部價值鏈尋求改進(jìn)的途徑。

3.3產(chǎn)品生命周期分析

新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)對于產(chǎn)品生命周期成本管理的需求很大，這是因?yàn)樾屡d產(chǎn)業(yè)企業(yè)的產(chǎn)品更新?lián)Q代快、生命周期短，在核算與管理上具有現(xiàn)實(shí)可操性。產(chǎn)品生命周期成本管理為新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)的成本管理提供了一個全新的視角，使新興產(chǎn)業(yè)能夠正確識別企業(yè)成本管理的重點(diǎn)并對其實(shí)施有效管理和控制。因此，必須將產(chǎn)品生命周期管理貫穿于新興產(chǎn)業(yè)企業(yè)成本管理的整個流程。從整個產(chǎn)品生命周期的總成本角度進(jìn)行成本控制，并針對產(chǎn)品生命周期的不同階段采取不同的成本管理策略。

3.4成本風(fēng)險管理

任何企業(yè)進(jìn)行成本管理活動時都會面臨不同程度的風(fēng)險。為此，企業(yè)可以通過選擇正確的合作伙伴，通過良好的溝通，協(xié)調(diào)好各方利益等方式來降低風(fēng)險，提高成本和利潤的穩(wěn)定性。

參考文獻(xiàn)：

第2篇：金融科技發(fā)展的動因范文

關(guān)鍵詞：并購；跨國并購；動因

中圖分類號：DF9 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）14-0226-04

科技進(jìn)步、資本過剩、利潤最大化追逐等促使了戰(zhàn)后國際直接投資特別是近些年并購的迅猛發(fā)展。自19世紀(jì)末至今，全球已經(jīng)經(jīng)歷了六次并購浪潮。今天，一定程度上，并購成為企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路，成為企業(yè)生存發(fā)展的動力源泉。根據(jù)《現(xiàn)代漢語大辭典》的解釋，動因是指動力和原因?？鐕①彽膭右?，是指促使企業(yè)進(jìn)行跨國并購行為的推動力量和原因?？v觀六次并購浪潮，正如盧東斌教師所言，跨國并購浪潮背后常有高新科技熱潮的推動，如20世紀(jì)50年代的軍事、宇宙領(lǐng)域的第一次高新科技熱潮與60年代的能源、通訊和半導(dǎo)體領(lǐng)域的第二次高新科技熱潮推動了美國以混合并購為特征的第三次并購浪潮；80年代的微機(jī)、半導(dǎo)體、生命科學(xué)和計(jì)算機(jī)軟件領(lǐng)域的第三次高新科技熱潮推動美國第四次并購浪潮的迅猛發(fā)展；90年代的通訊、網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的高新科技發(fā)展熱潮與第五次并購浪潮。高新科技企業(yè)的發(fā)展與跨國并購一定程度上結(jié)伴而行，賦予近期跨國并購以知識產(chǎn)權(quán)獲取為引導(dǎo)方向的特點(diǎn)。

一、對外直接投資的一般理論

對外直接投資（Foreign Direct Investment，簡稱為FDI）理論是在傳統(tǒng)國際貿(mào)易和國際分工理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，其主體部分是解釋和說明企業(yè)對外直接投資動因的學(xué)說。自20世紀(jì)60年代初斯蒂芬?海默教授提出壟斷優(yōu)勢論，到巴克利和卡森的內(nèi)部化理論、維農(nóng)的產(chǎn)品生命周期理論、小島清的邊際產(chǎn)業(yè)擴(kuò)張論和鄧寧的國際生產(chǎn)折衷理論等，已經(jīng)形成一套比較成熟的理論。隨著近年來發(fā)展中國家更多地參與跨國并購，還出現(xiàn)了反映發(fā)展中國家直接投資的非主流理論，如威爾斯的小規(guī)模技術(shù)理論、坎特威爾和托蘭惕諾的技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)升級理論以及拉奧的技術(shù)地方化理論等。鄧寧指出，在過去的20年中，隨著世界經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化和跨國公司活動知識性的增強(qiáng)，以投資企業(yè)的靜態(tài)優(yōu)勢為基礎(chǔ)的市場尋求型和資源尋求型的對外直接投資相對下降，而基于擁有或獲得動態(tài)優(yōu)勢的效率尋求型和戰(zhàn)略資產(chǎn)尋求型FDI的重要性在不斷增加。這一類的對外直接投資依賴于不止一個國家的智力資本，跨國公司傾向于在國外經(jīng)濟(jì)地收購或建立這些無形資產(chǎn)[1]。

二、跨國并購的一般動因

20世紀(jì)90年代后期以來，國際資本流動新趨勢主要表現(xiàn)為國際資本流動規(guī)模迅速擴(kuò)大、國際資本重新流向發(fā)達(dá)國家、國際資本流動以并購為主和國際資本流動的產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)由制造業(yè)轉(zhuǎn)向服務(wù)業(yè)。導(dǎo)致跨國并購成為國際資本投資主導(dǎo)形式的原因，主要是跨國公司通過跨國并購的方式，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)經(jīng)營的全球配置。跨國并購的動因是指跨國公司實(shí)施并購行為的動機(jī)和目的?？鐕①徯袨槊媾R不同的東道國、行業(yè)和目標(biāo)公司，其具體動因也存在較大差別。因此，跨國并購是多動因綜合推動、動態(tài)平衡的結(jié)果。近年來，西方學(xué)者對跨國并購的動因進(jìn)行了廣泛的研究。概括起來，主要包括目標(biāo)公司價值低估、獲取財務(wù)協(xié)同效應(yīng)、適應(yīng)國際環(huán)境變遷、獲取市場勢力、獲得規(guī)模經(jīng)濟(jì)性、傳遞或獲取廠商優(yōu)勢，以及獲取速度經(jīng)濟(jì)性[2]?？鐕①徫⒂^動機(jī)一般理論框架可以概括為：投機(jī)型，包括投機(jī)動機(jī)和個人動機(jī)；經(jīng)濟(jì)型，包括規(guī)模經(jīng)濟(jì)動機(jī)、協(xié)同動機(jī)、尋求新市場動機(jī)和交易費(fèi)用動機(jī)；戰(zhàn)略型，包括贏得壟斷或產(chǎn)業(yè)領(lǐng)導(dǎo)地位動機(jī)、構(gòu)建核心競爭優(yōu)勢動機(jī)、資產(chǎn)組合動機(jī)和尋求戰(zhàn)略均勢動機(jī)[3]。當(dāng)前，跨國并購的外因包括科學(xué)技術(shù)發(fā)展的推動、金融自由化的促進(jìn)、政策管制環(huán)境的變化；內(nèi)因，包括效率性動機(jī)、利益分配性動機(jī)、戰(zhàn)略性動機(jī)和個人行為動機(jī)。跨國并購動因的經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋，包括，一般解釋（市場競爭理論、規(guī)模經(jīng)濟(jì)理論、政府干預(yù)理論、成本理論、自由現(xiàn)金流量假說、自負(fù)理論、效率理論、風(fēng)險分散說和財務(wù)協(xié)同說），新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)解釋和核心知識與資源能力解釋。經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過知識資本的擴(kuò)張和管理來闡釋當(dāng)前跨國并購的相關(guān)機(jī)理。企業(yè)跨國并購是企業(yè)以自己的或獲取的核心知識和資源為基礎(chǔ)，以知識管理為紐帶，不斷向外延伸，推動企業(yè)知識資本的積累、開發(fā)和擴(kuò)充，不斷豐富充實(shí)企業(yè)與市場之間存在的中間地帶，提高企業(yè)的競爭力[4]。從我國企業(yè)跨國并購的微觀動因出發(fā)，可以將我國企業(yè)跨國并購分為：資源驅(qū)動型，通過跨國并購獲得市場上不易得到的市場資源；技術(shù)品牌驅(qū)動型，通過跨國并購獲得企業(yè)品牌、技術(shù)方面優(yōu)勢；市場驅(qū)動型，通過跨國并購進(jìn)入國外市場，有效避免貿(mào)易摩擦和關(guān)稅壁壘[5]。

三、當(dāng)代跨國并購動因的發(fā)展

當(dāng)代跨國并購?fù)苿觿右蚓哂卸鄻踊?、結(jié)果平衡的動態(tài)性特點(diǎn)。目前，沒有一個理論可以單獨(dú)解釋跨國并購的全部動因，跨國并購是多動因共同推動的；在不同時代背景下，聯(lián)系具體并購案例，同一或相關(guān)企業(yè)實(shí)行并購的原因也不盡相同。知識經(jīng)濟(jì)時代，當(dāng)前的跨國并購動因演進(jìn)具有一定的知識性。在傳統(tǒng)的FDI一般理論基礎(chǔ)上，繼英國學(xué)者鄧寧（Dunning）在1994年提出了“戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動機(jī)說”后，學(xué)者們提出了一些新的跨國并購動機(jī)理論來解釋知識經(jīng)濟(jì)時代下的跨國并購動因。如：技術(shù)獲取型、技術(shù)尋求型、技術(shù)并購動因說、知識并購等理論。

1.戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動機(jī)說

英國學(xué)者鄧寧（Dunning）在1994年提出了“戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取動機(jī)說”（亦有學(xué)者將之稱之為創(chuàng)造性資產(chǎn)獲取型跨國并購）。① 他認(rèn)為，與傳統(tǒng)的自然資源獲取、效率獲取和市場獲取型的FDI不同，跨國公司戰(zhàn)略性資產(chǎn)獲取型投資的目的是通過全球化戰(zhàn)略以獲得技術(shù)和組織能力為關(guān)鍵資產(chǎn)，從而有效提高組織的競爭優(yōu)勢[6]。具有某種所有權(quán)特定優(yōu)勢的母國企業(yè)，可通過對外投資擴(kuò)大這種優(yōu)勢；缺乏競爭優(yōu)勢的母國企業(yè)，則可通過跨國投資獲取優(yōu)勢資源。近期的研究均表明：降低成本、克服貿(mào)易障礙、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)等并非“尋求戰(zhàn)略性資源型FDI”的主要動機(jī)，其動機(jī)更在于獲取優(yōu)勢資產(chǎn)、人力資源、商業(yè)氛圍等戰(zhàn)略性資源[7]。獲得戰(zhàn)略資產(chǎn)提升競爭力。所謂戰(zhàn)略資產(chǎn)是指對企業(yè)競爭力有貢獻(xiàn)的資源和能力，這些戰(zhàn)略資產(chǎn)包括聲譽(yù)、供應(yīng)商關(guān)系、默會知識、研發(fā)能力、品牌和專利技術(shù)等[8]。

2.技術(shù)獲取型FDI（Technology Sourcing FDI，TSFDI）

德國布魯斯?考加教授特和張世真是最早進(jìn)行技術(shù)獲取型FDI方面研究的學(xué)者，他們通過研究日本對美國和歐洲的FDI，發(fā)現(xiàn)日本對美國和歐洲進(jìn)行直接投資的主要動因在于日本對美國和歐洲技術(shù)的獲取，借此縮小日本與美國和歐洲的技術(shù)能力差距[9]。其后，學(xué)者們在其相關(guān)研究中進(jìn)一步證實(shí)了技術(shù)獲取型FDI的存在。②

我國學(xué)者們對技術(shù)獲取型對外投資進(jìn)行研究并作出了不同的界定。如，技術(shù)獲取型FDI主要是指發(fā)展中國家的FDI企業(yè)在發(fā)達(dá)國家進(jìn)行的旨在獲取核心技術(shù)的生產(chǎn)經(jīng)營活動或研發(fā)行為，是一種在市場機(jī)制作用下其根本目的是為了追求投資主體的戰(zhàn)略利益最大化，而不僅僅是短期利潤最大化[10]。技術(shù)獲取型FDI是以獲取東道國的智力要素、研發(fā)機(jī)構(gòu)、信息等R&D資源為目標(biāo)，以新建或并購海外R&D機(jī)構(gòu)為手段，以提升企業(yè)技術(shù)競爭力為宗旨的跨境資本輸出行為[11]。技術(shù)獲取型海外并購是指獲取與本企業(yè)核心業(yè)務(wù)相同或相關(guān)的技術(shù)為目的，對擁有其目標(biāo)技術(shù)的海外上下游企業(yè)和競爭對手實(shí)施的并購[12]。所謂技術(shù)獲取型FDI，是指中國企業(yè)通過FDI的方式在發(fā)達(dá)國家兼并高科技企業(yè)、跨國公司的研發(fā)部門，或者在海外以獨(dú)資、合資形式設(shè)立新技術(shù)開發(fā)公司、研發(fā)機(jī)構(gòu)等，從而獲得先進(jìn)技術(shù)、組織能力等關(guān)鍵性知識，有效地提高企業(yè)競爭能力[13]。技術(shù)獲取型FDI通過設(shè)立海外研發(fā)機(jī)構(gòu)、建立技術(shù)聯(lián)盟或跨國并購等方式，可以縮短新產(chǎn)品的開發(fā)周期，獲得創(chuàng)新期和成熟期的先進(jìn)性好的核心技術(shù)[14]。所謂技術(shù)獲取型FDITSFDI（technology sourcing foreign direct investment）是一種以獲取東道國的智力資源、研發(fā)機(jī)構(gòu)等技術(shù)要素為目標(biāo)，以新建或并購海外 R&D 機(jī)構(gòu)為手段，以提升企業(yè)技術(shù)競爭力為宗旨的跨境資本輸出行為[15]。提出技術(shù)獲取型FDI之所以是我國獲取核心技術(shù)的現(xiàn)實(shí)選擇，原因在于：增強(qiáng)投資機(jī)制功能的動機(jī)；降低技術(shù)移入成本的動機(jī)；加快技術(shù)獲取速度的動機(jī)；提高技術(shù)獲取效率的動機(jī)。發(fā)展中國家企業(yè)為了改變其技術(shù)落后的狀況，有可能主動采取逆向FDI方式，以便獲取某種先進(jìn)經(jīng)濟(jì)和管理技能?？鐕①徔梢允箍鐕精@得大量核心技術(shù)，提高提高其研發(fā)能力，加快創(chuàng)新進(jìn)度。也就是說，一方面，通過跨國并購實(shí)現(xiàn)資源優(yōu)化配置，降低研發(fā)成本；另一方面，通過跨國并購取得現(xiàn)有研發(fā)成果，加快了企業(yè)創(chuàng)新的速度。中國企業(yè)FDI的四種動機(jī)：尋求市場、尋求自然資源、尋求技術(shù)和管理技能以及尋求金融資本。中國企業(yè)國際化的5個動機(jī)：尋求資源、尋求技術(shù)、尋求市場、尋求多樣化和尋求戰(zhàn)略資產(chǎn)。并購和有機(jī)擴(kuò)張是中國FDI獲取知識資源的主要方式。根據(jù)資源基礎(chǔ)理論，企業(yè)是一組資源的集合。在動態(tài)的全球市場上，企業(yè)必須通過戰(zhàn)略資源（如技術(shù)、管理訣竅、營銷知識和品牌等）的獲取和重構(gòu)來形成并維持自己的競爭優(yōu)勢[16]。

3.技術(shù)并購

技術(shù)并購（Technology-driven Acquisition）是指企業(yè)以獲得外部技術(shù)、提升技術(shù)能力為主要目標(biāo)的并購行為[17]。技術(shù)并購指的是一類企業(yè)并購現(xiàn)象，學(xué)者們通常將企業(yè)以獲取對方核心技術(shù)，提高自身的核心競爭力和實(shí)現(xiàn)企業(yè)跨躍式發(fā)展為主要動機(jī)，對技術(shù)型企業(yè)進(jìn)行的一種戰(zhàn)略性并購稱為技術(shù)并購。當(dāng)目標(biāo)方對于并購企業(yè)來說擁有獨(dú)特的技術(shù)，并購方或是為了技術(shù)多樣化、鞏固市場地位，或是進(jìn)入新產(chǎn)業(yè)，都有可能進(jìn)行技術(shù)并購[18]。技術(shù)并購（Technology M&A）也稱為“研發(fā)并購”，或者“技術(shù)驅(qū)動的新型技術(shù)型公司的收購”，是指以獲取技術(shù)能力為主要動機(jī)對技術(shù)型中、小企業(yè)的并購行為[19]。

4.知識并購

知識并購?fù)ǔＪ侵钙髽I(yè)為了獲取知識資源，以兼并或收購的形式，將另一創(chuàng)新企業(yè)的整個資產(chǎn)或可以行使經(jīng)營控制權(quán)的股份買下來[20]。跨國公司憑借知識壟斷優(yōu)勢實(shí)施跨國并購具有知識優(yōu)勢的公司，通過在國外并購企業(yè)的途徑來發(fā)揮其知識優(yōu)勢。在現(xiàn)代世界知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，跨國公司一直是從事新產(chǎn)品的研究與開發(fā)、不斷進(jìn)行知識創(chuàng)新與發(fā)展的主要組織者和承擔(dān)者，也是絕大多數(shù)現(xiàn)代先進(jìn)的科學(xué)技術(shù)與生產(chǎn)工藝的采用者和壟斷者，更是多種無形資產(chǎn)的擁有者。目前，全球5.3萬多跨國公司母公司和45萬個國外子公司與附屬企業(yè)控制了全球1/3的生產(chǎn)、2/3的國際貿(mào)易、70%的FDI、70%以上的專利和技術(shù)轉(zhuǎn)讓、80%以上的新工藝與新技術(shù)。正是憑借著對有形和無形兩種資產(chǎn)所有權(quán)的壟斷優(yōu)勢，跨國公司才得以在激烈的國際競爭中立于不敗之地。其中，知識創(chuàng)新能力對于跨國公司的生存和發(fā)展是至關(guān)重要的，而通過并購相對劣勢企業(yè)獲得知識創(chuàng)新優(yōu)勢明顯優(yōu)于其他形式，因?yàn)橥ㄟ^將技術(shù)輸入被收購企業(yè)，收購者能提高自己的壟斷地位和影響力。收購者還往往收購大于其知識優(yōu)勢的企業(yè)，以提高其在國內(nèi)外的競爭地位和盈利性。例如，1999年Overture公司發(fā)明了競價排名知識，并申請了專利。4年之后，雅虎耗資17億美元購買了該公司，競價排名的專利也由此被其收入囊中。知識并購是組織間知識交易的最高端交易形式[21]。

四、跨國并購動因新動向――以知識產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國并購

一種以知識經(jīng)濟(jì)時代為背景、以知識產(chǎn)權(quán)導(dǎo)向?yàn)閯右?、以主要的知識產(chǎn)權(quán)類型為內(nèi)容的并購。

首先，產(chǎn)生的大背景是知識產(chǎn)權(quán)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位、知識產(chǎn)權(quán)在企業(yè)資產(chǎn)中的比重越來越大的知識經(jīng)濟(jì)時代。

其次，以知識產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國并購，買方的目標(biāo)聚焦于目標(biāo)公司的知識產(chǎn)權(quán)上，以獲取知識產(chǎn)權(quán)為目的，以并購為其手段或途徑。

再次，以知識產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國并購產(chǎn)生的企業(yè)原因。一是要求內(nèi)部研發(fā)已滿足不了企業(yè)自身生存和發(fā)展的需要，無法保障企業(yè)的競爭力。如3M公司的發(fā)展軌跡（近100年中，3M公司成為世界上最具創(chuàng)新精神的企業(yè)的傳奇，每年申請的新專利數(shù)目遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過一些企業(yè)存續(xù)期間申請的專利數(shù)目。3M公司擁有允許員工利用工作時間的15%去創(chuàng)作知識產(chǎn)權(quán)的特色企業(yè)文化，并且研發(fā)出近6萬件新產(chǎn)品。然而，到1998年，3M發(fā)現(xiàn)自己無法實(shí)現(xiàn)在四年內(nèi)通過產(chǎn)品創(chuàng)造30%利潤的目標(biāo)，而且其無法僅通過內(nèi)部研發(fā)確保年10%的財政增長率。公司僅能從內(nèi)部增長機(jī)制獲得7%的增長，這大大低于其預(yù)期最低10%的增長率。因此，3M公司改變其傳統(tǒng)的傳奇發(fā)展戰(zhàn)略，要求公司分支機(jī)構(gòu)不斷發(fā)掘潛在的目標(biāo)公司，要求這些目標(biāo)公司的尖端知識產(chǎn)權(quán)和創(chuàng)造力的研發(fā)團(tuán)隊(duì)能夠確保3M公司獲得超過內(nèi)部研發(fā)的總體財務(wù)增長速度。目前為止，這種旨在購買公司而獲取研究力量和知識產(chǎn)權(quán)創(chuàng)新能力的機(jī)制取得了成功。）二是出現(xiàn)了許多擁有前沿知識產(chǎn)權(quán)的初創(chuàng)公司，這些公司賬面價值小，但有良好的發(fā)展前景，具有良好的發(fā)展?jié)摿?。初?chuàng)公司的知識產(chǎn)權(quán)可以使一些大公司的瀕臨到期的專利（尤其是醫(yī)藥行業(yè)）重獲生機(jī)；博士倫曾通過收購以小初創(chuàng)公司而使自己免于被強(qiáng)生訴訟侵犯知識產(chǎn)權(quán)等。三是如中國這樣的發(fā)展中國家通過并購獲得知識產(chǎn)權(quán)、營銷渠道等，實(shí)現(xiàn)自己走出去的目標(biāo)。

最后，以知識產(chǎn)權(quán)為導(dǎo)向的跨國并購在具體運(yùn)作中存有如下問題。盡職調(diào)查，辨明專利等知識產(chǎn)權(quán)的所有人，如1998年大眾收購勞斯萊斯遭遇尷尬境地：大眾不知道勞斯萊斯的商標(biāo)專有權(quán)早在1973年勞斯萊斯集團(tuán)分為汽車和飛機(jī)發(fā)動機(jī)兩個部分時，就已經(jīng)約定勞斯萊斯的商標(biāo)權(quán)屬機(jī)發(fā)動機(jī)公司。只要勞斯萊斯汽車公司為英國所有，則其可以無償使用勞斯萊斯商標(biāo)。所以，大眾4.79億英鎊收購到的只是破舊的廠房和本利品牌。而其后，寶馬以40萬英鎊獲得了勞斯萊斯的冠名權(quán)。TCL收購湯姆遜取得過時的知識產(chǎn)權(quán)使自己陷入困境等。并購中的知識產(chǎn)權(quán)評估，并購領(lǐng)域的2：8定律。很多失敗源于高估了知識產(chǎn)權(quán)等無形資產(chǎn)，以至于后期無法盈利；源于其后的知識產(chǎn)權(quán)整合等。并購后的知識產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移，涉及國家安全等問題，根本得不到預(yù)期的知識產(chǎn)權(quán)。并購后通過知識產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢產(chǎn)生的壟斷及其規(guī)制等。

結(jié)論：知識經(jīng)濟(jì)時代，學(xué)者們對跨國并購的動機(jī)作出了積極而有益的探索，取得了一定的成績。但是，就跨國并購動因研究而言，尚待更深入的探討。目前已有的研究存在著不足，如研究主體有失偏頗，現(xiàn)有研究大多僅基于國內(nèi)并購現(xiàn)實(shí)提出發(fā)展中國家技術(shù)落后企業(yè)為獲取技術(shù)、知識資源而進(jìn)行并購，忽略了并購主體中尚有很大一部分是發(fā)達(dá)國家技術(shù)先進(jìn)的企業(yè)。在動態(tài)的全球競爭條件下，跨國并購實(shí)踐中，具有局部競爭優(yōu)勢的技術(shù)落后企業(yè)可以通過逆向并購形式，尋求并獲得未來競爭的關(guān)鍵性資源―知識產(chǎn)權(quán)，構(gòu)建企業(yè)的核心競爭力；也有發(fā)達(dá)國家技術(shù)先進(jìn)企業(yè)為控制發(fā)展、技術(shù)防衛(wèi)或完善升級、互補(bǔ)創(chuàng)新等而進(jìn)行跨國并購。研究視角比較局限，僅談到技術(shù)、知識，對于并購中大量存在的獲取商標(biāo)（品牌）等視而不見，等。技術(shù)、知識不同于知識產(chǎn)權(quán)，不容忽視的是知識產(chǎn)權(quán)日益成為國家發(fā)展的戰(zhàn)略資源和國際競爭力的核心要素大背景下，知識產(chǎn)權(quán)漸成為企業(yè)并購的導(dǎo)向或動因。并購不是簡單的獲取品牌、技術(shù)、市場規(guī)模，更可能是并購企業(yè)脫胎換骨的二次重生。通過并購，企業(yè)可以實(shí)現(xiàn)其擴(kuò)張所要求競爭力迅速集中和1+1>2的經(jīng)濟(jì)效益。①并購是企業(yè)獲取知識產(chǎn)權(quán)、構(gòu)建核心競爭力的有效模式。自第五次并購浪潮起如火如荼發(fā)展的跨國并購深受知識經(jīng)濟(jì)的沖擊更是深深地打上了知識產(chǎn)權(quán)的烙?。阂灾R經(jīng)濟(jì)時代為背景，以知識產(chǎn)權(quán)導(dǎo)向?yàn)閯右颍灾饕闹R產(chǎn)權(quán)類型為內(nèi)容。

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Research review on the transnational merge reason

HU Hong-yan

（Heilongjiang province politics and law Administrative Cadre Institute，Harbin 150080，China）

第3篇：金融科技發(fā)展的動因范文

【關(guān)鍵詞】科技型中小企業(yè)，創(chuàng)新，機(jī)理

近年來，我國越來越注重中小企業(yè)的發(fā)展，從中央到地方政府，都鼓勵中小企業(yè)創(chuàng)新，特別是對于科技型中小企業(yè)，湖南隨著“長株潭兩型社會示范區(qū)”的建立，也使得科技型中小企業(yè)得到了更好的政策扶持，同時也發(fā)揮了其低能耗，環(huán)保的特點(diǎn)，促進(jìn)了區(qū)域經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。然而，湖南省科技型中小企業(yè)的創(chuàng)新也存在許多有待改進(jìn)的地方。如企業(yè)數(shù)量多，但科技創(chuàng)新成果少。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2010年，湖南省中小企業(yè)戶數(shù)為16.2萬戶，占全部企業(yè)的99%以上，科技型中小企業(yè)占了半數(shù)以上，已成為湖南省經(jīng)濟(jì)的重要支柱?？萍紕?chuàng)新也是科技型中小企業(yè)的核心競爭力所在。但是企業(yè)有限的投入使得創(chuàng)新缺乏動力。我們從科技型中小企業(yè)對創(chuàng)新的實(shí)體性投入展開分析。

一、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的財力投入

對創(chuàng)新的財力投入主要用于：技術(shù)創(chuàng)新科技活動經(jīng)費(fèi)的支出；R&D經(jīng)費(fèi)支出；對現(xiàn)有生產(chǎn)線的技術(shù)改造；從企業(yè)外引進(jìn)技術(shù)的消化并研制出符合市場需求產(chǎn)品的支出。這其中有一部分來源于企業(yè)自有資金，一部分來源于政府部門給予的資助；金融機(jī)構(gòu)的貸款和其他資金。這些指標(biāo)為衡量科技投入的重要指標(biāo)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2011年我國綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)為60.05%，相對于2010年提高了1.83 個百分點(diǎn)。根據(jù)科技進(jìn)步水平的地區(qū)劃分標(biāo)準(zhǔn)，中部六省中，除湖北屬第二類地區(qū)（50%-60.05%） 外，其他各省均屬于第三類地區(qū)（40%-50%）。中部六省中只有湖南的綜合科技進(jìn)步水平指數(shù)低于上年水平，由2010 年的48.66%下降至2011 年的46.94%，下降了1.72 個百分點(diǎn)，全國排名第16 位，較上年下降了1位。由于R&D 活動是整個科技活動的核心，直接影響著地區(qū)科技發(fā)展水平、創(chuàng)新能力、經(jīng)濟(jì)發(fā)展后勁和綜合實(shí)力的提高。我省R&D 經(jīng)費(fèi)支出占GDP 的比重從2006 年的0.72%增加到2010 年的1.17%，提高了0.45 個百分點(diǎn)，但總體上各年比重均低于全國平均水平。十一五的前兩年，我省在中部六省中排名第5，2008 年上升了2 個位次，排名第3。2009年和2010 年位次保持在第3，在指標(biāo)數(shù)值上，與排名前兩位的湖北和安徽有一定的差距。由此可見，湖南對R&D 經(jīng)費(fèi)投入力度仍需加強(qiáng)。從長遠(yuǎn)來看，R&D 經(jīng)費(fèi)投入情況將直接影響未來科技的創(chuàng)新和發(fā)展。2011 年湖南地區(qū)一級監(jiān)測指標(biāo)在中部六省的排名中，排名上升的指標(biāo)為科技促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，中部排名第2，較上年上升了一位，說明我省在加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，努力改善環(huán)境，提高社會生活質(zhì)量方面取得了良好成效。排名下降的指標(biāo)有：科技進(jìn)步環(huán)境排名第5，較上年下降2 位；科技活動投入排名第4，較上年下降1 位；高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)化排名第3，較上年下降1 位。可以看到，五個一級指標(biāo)中，我省有三個指標(biāo)排名下降，說明中部六省的競爭日益加劇，湖南省應(yīng)加快科技發(fā)展，增強(qiáng)競爭優(yōu)勢。排名持平的指標(biāo)為科技活動產(chǎn)出，中部排名第2。雖然湖南省科技活動產(chǎn)出指數(shù)在中部仍能保持原有優(yōu)勢，然而該指標(biāo)在全國的排名較上年大幅下降，下降了八位，反映我省科技活動投入產(chǎn)出效率下降較明顯，不容樂觀。該指標(biāo)是制約我省科技進(jìn)步的軟肋。

二、湖南省科技型中小企業(yè)創(chuàng)新的人力投入

人才是進(jìn)行創(chuàng)新最重要的主體，據(jù)統(tǒng)計(jì)從湖南省科技人員分布結(jié)構(gòu)來看，2010年，企業(yè)、高等院校、科研機(jī)構(gòu)的科技創(chuàng)新研發(fā)人數(shù)分別占全部人數(shù)的比重為56.2%、30.3%、9.97%（數(shù)據(jù)來源《2011年全國科技進(jìn)步統(tǒng)計(jì)監(jiān)測報告》）?？梢?，分布在企業(yè)的技術(shù)研發(fā)力量還是比較充足。并且2010年比2009年的企業(yè)科技活動從業(yè)人數(shù)有所提高。這說明企業(yè)對于技術(shù)創(chuàng)新的重視，但是真正分布在科技型中小企業(yè)的技術(shù)人員還是非常有限。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)新人員缺乏的原因在于：高科技人才本身是企業(yè)所有者，缺乏精力用于研發(fā)，在實(shí)驗(yàn)室的時間很少；另一部分技術(shù)人員擔(dān)憂企業(yè)的發(fā)展，寧肯在大企業(yè)、高校、研究生從事技術(shù)性不強(qiáng)的穩(wěn)定工作；企業(yè)難以支付高薪聘請高科技人才。所以很多科研技術(shù)力量大多集中在學(xué)校、大型企業(yè)和科研機(jī)構(gòu)，科技型中小企業(yè)嚴(yán)重缺乏技術(shù)人員的現(xiàn)象在短時間內(nèi)難以改善。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，湖南省平均每2.5個科技型中小企業(yè)僅僅擁有一名高級專業(yè)技術(shù)人員，1個中小企業(yè)只有1名中級專業(yè)技術(shù)人員，中、高級專業(yè)技術(shù)人員的缺乏，嚴(yán)重制約了企業(yè)發(fā)展。在我們的實(shí)地走訪調(diào)研中，50%的企業(yè)認(rèn)為專業(yè)技術(shù)人員的比例不高是技術(shù)創(chuàng)新難的主要原因。同時也提出湖南地理位置和經(jīng)濟(jì)環(huán)境制約了對人才的引進(jìn)，企業(yè)的規(guī)模偏小也是另一個重要因素。

三、結(jié)論

自從2006 年湖南省明確“建設(shè)創(chuàng)新型湖南”的總體要求，近年來對科技項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)投入在總量上實(shí)現(xiàn)了較大幅度的增長，2010 年增加到2.41 億元，平均增長率為8%。與中部六省相比，除2006 年排名第2 外，之后逐年被鄰省趕超，2010 年落后到第5 。因此，我們需要加大對科技型中小企業(yè)的研發(fā)經(jīng)費(fèi)、技術(shù)改造經(jīng)費(fèi)等技術(shù)創(chuàng)新資金的投入；幫助其引進(jìn)創(chuàng)新人才。具體可以從以下三方面著手：第一，引進(jìn)民間資本，為科技型中小企業(yè)的研發(fā)注資，為科技人員提供相應(yīng)的股權(quán)激勵。第二，政府加大稅收減免和其他管理制度的支持，為企業(yè)開展創(chuàng)新提供更多的便利。第三，利用企業(yè)的社會資本，依托高校的科研力量共同進(jìn)行科技創(chuàng)新，共享經(jīng)濟(jì)成果。

參考文獻(xiàn)：

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第4篇：金融科技發(fā)展的動因范文

關(guān)鍵詞：服務(wù)貿(mào)易；動態(tài)比較優(yōu)勢；發(fā)展中國家

中圖分類號：F746，18

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1002-0594(2008)09-0004-05

收稿日期：2008-05-16

一、發(fā)展中國家服務(wù)貿(mào)易動態(tài)比較優(yōu)勢的動因

近年來，國際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展呈現(xiàn)以下趨勢：第一，快速發(fā)展。世界服務(wù)貿(mào)易從2003年起加速增長，2006年世界服務(wù)貿(mào)易出口額比上年增長10.6％，比1985年增長了6.1倍。第二，結(jié)構(gòu)升級加速。隨著服務(wù)業(yè)中技術(shù)、知識程度提高，服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)也有很大提升。運(yùn)輸、旅游、建筑工程承包等傳統(tǒng)的資源和勞動密集型服務(wù)比重不斷下降，而以金融、保險、通信、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)為代表的新興商業(yè)服務(wù)出口額飛速上升。第三，發(fā)達(dá)國家占主導(dǎo)地位。服務(wù)貿(mào)易的區(qū)域性不平衡格局仍然存在并不斷擴(kuò)大，占主導(dǎo)地位的仍是發(fā)達(dá)國家，占全球服務(wù)進(jìn)出口總額的3/4以上。2006年國際服務(wù)貿(mào)易前10名國家中，除了中國其余均為發(fā)達(dá)國家。第四，發(fā)展中國家貿(mào)易處境進(jìn)一步惡化。服務(wù)貿(mào)易的結(jié)構(gòu)升級使發(fā)展中國家原先在資源、勞動密集型服務(wù)領(lǐng)域中的傳統(tǒng)優(yōu)勢逐漸喪失，在知識、技術(shù)密集型服務(wù)行業(yè)與發(fā)達(dá)國家差距越來越大，不利于其產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展?？傊?，國際服務(wù)貿(mào)易發(fā)展趨勢造成了發(fā)展中國家的困境，也成為發(fā)展中國家尋找和培育新的比較優(yōu)勢、推動服務(wù)貿(mào)易和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動因。

二、發(fā)展中國家服務(wù)貿(mào)易發(fā)展模式

發(fā)展中國家基于動態(tài)比較優(yōu)勢理論調(diào)整經(jīng)濟(jì)發(fā)展思路是擺脫服務(wù)貿(mào)易發(fā)展困境、獲取新的比較優(yōu)勢的有效途徑。印度、韓國、新加坡、愛爾蘭目前或曾經(jīng)處于發(fā)展中階段，它們通過各具特色的發(fā)展模式創(chuàng)造了服務(wù)貿(mào)易動態(tài)比較優(yōu)勢，即在發(fā)揮現(xiàn)有比較優(yōu)勢的基礎(chǔ)上培育潛在的比較優(yōu)勢。實(shí)現(xiàn)比較優(yōu)勢的交叉和輪替，實(shí)現(xiàn)了服務(wù)貿(mào)易的結(jié)構(gòu)升級和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

(一)印度模式

印度服務(wù)業(yè)1997年以來的年均增長率達(dá)8.1％，服務(wù)貿(mào)易出口年均增長達(dá)21.5％。其主要原因在于，印度根據(jù)社會、經(jīng)濟(jì)、技術(shù)條件的變化不斷調(diào)整服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。一方面，印度在鞏固原有產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢和出口收入的前提下，逐漸將重心從原先具有比較優(yōu)勢的勞動密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移出來。例如，資本密集型的運(yùn)輸服務(wù)近來保持穩(wěn)定，占比基本保持在10％左右；而1980年占比達(dá)52.2％的旅游服務(wù)則在保持收入穩(wěn)定增長的前提下，逐漸降低到2002年的12.1％。另一方面，印度不斷加大新興知識密集型服務(wù)產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的培育并促進(jìn)其出口(陳怡、楊琴，2006)。印度成立了國家知識委員會，負(fù)責(zé)在高等教育、科技體制、知識傳播、企業(yè)應(yīng)用等方面制定行動方案，并通過加強(qiáng)對技術(shù)和職業(yè)教育投資、應(yīng)用研發(fā)項(xiàng)目和技術(shù)創(chuàng)新、知識密集型行業(yè)和企業(yè)投資、發(fā)揮海外印度人才優(yōu)勢等措施提高競爭優(yōu)勢。因此，印度軟件和信息產(chǎn)業(yè)年增長10％以上，2003年產(chǎn)值達(dá)到159億美元，占印度GDP的3％，出口收入125億美元。2003-2004年，印度信息技術(shù)服務(wù)的就業(yè)人數(shù)為54萬，出口收入近100億美元。印度軟件協(xié)會估計(jì)，印度信息技術(shù)服務(wù)從業(yè)人員到2008年將超過120萬，出口收入將達(dá)到500億美元左右(裴填，2006)。此外，知識密集程度較高的其它商業(yè)服務(wù)占比在1999-2002年間上升了13個百分點(diǎn)(陳怡、楊琴，2006)。

(二)韓國模式

亞洲金融危機(jī)之后，韓國政府認(rèn)識到其經(jīng)濟(jì)問題的根源在于缺乏產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，因此在1998年出臺了以產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整為核心的經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇計(jì)劃。一方面，韓國根據(jù)國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢的變化調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。加速由勞動和資本密集型產(chǎn)業(yè)向知識密集型產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)換；同時，通過對生產(chǎn)要素的優(yōu)化組合提高技術(shù)水平和生產(chǎn)率，加快產(chǎn)品的升級換代，以鞏固和保證現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)出口競爭優(yōu)勢。另一方面，韓國根據(jù)產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢的動態(tài)變化，通過加大投入、促進(jìn)科技發(fā)展來不斷發(fā)現(xiàn)和培育具有新的比較優(yōu)勢的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。1998年，韓國政府提出“文化立國”方針，將文化產(chǎn)業(yè)作為21世紀(jì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的支柱產(chǎn)業(yè)，并于1999-2001年先后制定了一系列文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)惠措施。政府加大對影視、網(wǎng)絡(luò)游戲等人才的培養(yǎng)，積極扶持文化產(chǎn)業(yè)，把韓國發(fā)展成一個影視、音樂、網(wǎng)絡(luò)游戲大國。在政府的大力推動下，“韓流”代表的文化產(chǎn)業(yè)已成為韓國出口創(chuàng)匯的第一大產(chǎn)業(yè)，涵蓋了出版、漫畫、音樂、游戲、電影、動畫片等10個領(lǐng)域的文化產(chǎn)業(yè)市場。2003年韓國文化產(chǎn)業(yè)銷售額達(dá)370億美元，占當(dāng)年GDP的6％，而世界平均比重為4％，中國僅占3％。韓國借助文化產(chǎn)業(yè)的崛起形成新的比較優(yōu)勢，帶動了服務(wù)貿(mào)易的整體發(fā)展(韓秋，2006)。

(三)新加坡模式

新加坡在20世紀(jì)90年代后認(rèn)識到自身土地空間和勞動力市場狹小，自然資源匱乏，發(fā)展傳統(tǒng)的資源、勞動密集型服務(wù)貿(mào)易必將缺乏競爭力。因此，新加坡將發(fā)展服務(wù)貿(mào)易的路徑設(shè)計(jì)為：利用地理區(qū)位優(yōu)勢、旅游資源和服務(wù)業(yè)優(yōu)勢，發(fā)展以區(qū)域營運(yùn)總部和跨國采購中心為基礎(chǔ)的服務(wù)貿(mào)易模式。新加坡政府通過一系列措施有針對性地吸引貿(mào)易伙伴在新加坡設(shè)立國際營運(yùn)總部。然后通過引進(jìn)國際先進(jìn)服務(wù)技術(shù)和管理，加大教育培訓(xùn)投入，提升本地金融、保險、社會服務(wù)、計(jì)算機(jī)及信息管理等服務(wù)業(yè)的水平和層次，圍繞營運(yùn)總部和跨國采購中心，大力發(fā)展起配套和支持作用的高端商貿(mào)服務(wù)，以此為基礎(chǔ)的服務(wù)貿(mào)易主要通過過境交付和境外消費(fèi)模式提供，占服務(wù)貿(mào)易總量的90％1)2上，有效解決了新加坡自身資源匱乏等問題，也使新加坡成為區(qū)域金融中心和離岸金融中心。營運(yùn)總部的行政、技術(shù)、財務(wù)管理和培訓(xùn)業(yè)務(wù)需求反過來也促進(jìn)了新加坡商貿(mào)服務(wù)的發(fā)展，成為新加坡第二大服務(wù)出口部門和最大貿(mào)易順差部門。新加坡成為僅次于東京和香港的亞洲第三大金融中心，工程技術(shù)、信息技術(shù)、建筑咨詢等新興服務(wù)貿(mào)易部門的出口也具有顯著比較優(yōu)勢(張欣、陳志洪，2006)。

(四)愛爾蘭模式

愛爾蘭曾是一個貧窮、封閉、落后的發(fā)展中農(nóng)業(yè)國，素有“歐洲農(nóng)村”之稱，服務(wù)貿(mào)易除了勞務(wù)輸出外是一個貿(mào)易進(jìn)口國。進(jìn)入20世紀(jì)90年代，愛爾蘭以吸引外資為突破口，以改善社會環(huán)境為保障，通過產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整和發(fā)展出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)，重點(diǎn)扶持以軟件業(yè)為代表的服務(wù)業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從勞動密集型經(jīng)濟(jì)向知識、資本密集型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。首先，愛爾蘭政府積極改善基礎(chǔ)設(shè)施，建立國際金融服務(wù)中心等服務(wù)機(jī)構(gòu)：其次，不斷增加教育投入，改善教育體制，加緊培養(yǎng)技術(shù)人才，填補(bǔ)勞動力空缺；第三，通過放寬移民政

策、工作許可及提供優(yōu)惠條件吸引國外知識、技術(shù)型勞動力到國內(nèi)就業(yè)，彌補(bǔ)信息技術(shù)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)勞動力短缺(邵玉進(jìn)、王鳳鳴，2002)。經(jīng)過10年的發(fā)展，愛爾蘭的服務(wù)業(yè)占經(jīng)濟(jì)總量的56％。就業(yè)人口占全國勞動力的63％；而傳統(tǒng)上占優(yōu)勢的農(nóng)業(yè)只占整個經(jīng)濟(jì)的5％，就業(yè)人口只占全國勞動力的9％。2005年愛爾蘭的計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)貿(mào)易出口達(dá)187億美元，占世界該類出口總額的24.81％。位居世界第一，歐洲進(jìn)口軟件的60％來自愛爾蘭。這些新優(yōu)勢使愛爾蘭經(jīng)濟(jì)每年都以8％以上的速度增長，是歐洲經(jīng)濟(jì)增長最快的國家，其貿(mào)易總額達(dá)到國內(nèi)生產(chǎn)總值的兩倍，是世界人均第3大出口國。愛爾蘭通過引進(jìn)外資、發(fā)展軟件業(yè)和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)促進(jìn)了服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展，步入了發(fā)達(dá)國家行列，被稱為“凱爾特虎”。

三、發(fā)展中國家服務(wù)貿(mào)易動態(tài)比較優(yōu)勢的路徑選擇

通過對印、韓、新、愛4國服務(wù)貿(mào)易發(fā)展模式的分析可以發(fā)現(xiàn)：第一，發(fā)展中國家服務(wù)貿(mào)易的動態(tài)比較優(yōu)勢取決于動態(tài)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。一方面?？梢员３脂F(xiàn)有比較優(yōu)勢，為進(jìn)一步的升級積累基礎(chǔ)；另一方面，通過培育潛在比較優(yōu)勢為將來獲得競爭優(yōu)勢。例如，印度在保持低層次的旅游和運(yùn)輸業(yè)現(xiàn)有優(yōu)勢的穩(wěn)定并逐漸降低其比重的同時，分階段、有重點(diǎn)地發(fā)展高層次的技術(shù)、知識密集型軟件、通信業(yè)，優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)。第二，發(fā)展中國家適應(yīng)服務(wù)貿(mào)易產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級的過程實(shí)際上也是經(jīng)濟(jì)要素高級化的過程，對資源要素的改造、組合、培養(yǎng)和創(chuàng)造利于本國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。例如，新加坡緊跟世界經(jīng)濟(jì)變化趨勢，重新挖掘自身地理位置優(yōu)勢，借助外力改造傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)形成新的優(yōu)勢要素，促進(jìn)傳統(tǒng)服務(wù)向高端現(xiàn)代服務(wù)的升級。這表現(xiàn)在兩個方面：一是對生產(chǎn)要素的改造。例如引入國際先進(jìn)服務(wù)技術(shù)和管理，提高舊要素的效率，通過加大教育培訓(xùn)力度提高勞動力素質(zhì)，改善要素的質(zhì)量和配置結(jié)構(gòu)；二是不斷培養(yǎng)和創(chuàng)造新要素。例如，印度、新加坡、愛爾蘭加強(qiáng)培養(yǎng)新出現(xiàn)的知識、金融、信息要素，韓國創(chuàng)造出新的文化要素。因此，發(fā)展中國家既要從實(shí)際出發(fā)，利用本國現(xiàn)實(shí)要素優(yōu)勢獲取貿(mào)易利益，又要注重要素轉(zhuǎn)換，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級，以維護(hù)和擴(kuò)大貿(mào)易利益。這個要素和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換的路徑一般包括以下3個步驟(陳利霞、王長義，2005)。

(一)有效利用優(yōu)勢低位資源，鞏固現(xiàn)有比較優(yōu)勢

發(fā)展中國家服務(wù)貿(mào)易現(xiàn)有的比較優(yōu)勢大多處于產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中的較低層次，比如資源、勞動力或資本密集型產(chǎn)品，并由此造成其不利的貿(mào)易地位。但是，任何形態(tài)的比較優(yōu)勢都是相對的，發(fā)展中國家仍有必要繼續(xù)保持和發(fā)揮低層次要素的功效，通過輸出本國有優(yōu)勢的低位資源換取國外優(yōu)勢的高位資源。以促進(jìn)本國經(jīng)濟(jì)發(fā)展；或利用本國有優(yōu)勢的低位資源吸引其它國家有優(yōu)勢的高位資源，進(jìn)行生產(chǎn)的空間組合，形成現(xiàn)實(shí)生產(chǎn)力。這些都是由其經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平所決定的。例如，印度在發(fā)展知識、技術(shù)密型產(chǎn)業(yè)同時也鞏固原有產(chǎn)業(yè)比較優(yōu)勢，保證出口收入，其資本密集型的運(yùn)輸服務(wù)在服務(wù)貿(mào)易中比重穩(wěn)定保持在10％左右，而勞動密集型的旅游服務(wù)比重雖然逐漸降低，但其收入?yún)s保持穩(wěn)定增長。這些低層次產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢的發(fā)揮為發(fā)展高級產(chǎn)業(yè)積累了必要的物質(zhì)基礎(chǔ)。韓國則是通過提高技術(shù)水平和生產(chǎn)率實(shí)現(xiàn)要素優(yōu)化利用和產(chǎn)品升級換代來鞏固原有產(chǎn)業(yè)出口競爭優(yōu)勢。新加坡服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展更是建立在利用傳統(tǒng)的區(qū)位、旅游和服務(wù)優(yōu)勢的基礎(chǔ)上。

(二)培育潛在優(yōu)勢資源并轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)的優(yōu)勢資源

培育潛在優(yōu)勢資源離不開相應(yīng)產(chǎn)業(yè)部門的發(fā)展。由于這一資源目前還處于劣勢，因此需要通過扶持政策將人為的比較優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為真正的比較優(yōu)勢，最終促進(jìn)產(chǎn)業(yè)升級。由于發(fā)展中國家市場經(jīng)濟(jì)體制存在缺陷，不能自動地促進(jìn)比較優(yōu)勢升級，政府應(yīng)保護(hù)潛在優(yōu)勢資源(陳利霞、王長義，2005)，并采取以下措施：第一，分析自身的優(yōu)勢資源。發(fā)展中國家應(yīng)首先分析本國在服務(wù)業(yè)方面的資源、勞動力、管理、技術(shù)、創(chuàng)新等各方面的現(xiàn)狀，正確認(rèn)識現(xiàn)有的比較優(yōu)勢。例如，印度和愛爾蘭都曾是貧窮的農(nóng)業(yè)國，但他們發(fā)現(xiàn)自身的最大優(yōu)勢：母語為英語、教育質(zhì)量高、人力成本較低，所以將產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)調(diào)整為以人力資本為主的軟件和信息服務(wù)業(yè)。第二，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng)。服務(wù)業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)主要依靠社會化經(jīng)營，最大限度地利用已經(jīng)積累的無形資產(chǎn)，還可以通過縱向一體化將處在不同價值鏈環(huán)節(jié)上的服務(wù)企業(yè)進(jìn)行業(yè)務(wù)銜接，通過分工協(xié)作提高服務(wù)效率。例如，印度、愛爾蘭的軟件業(yè)和信息通訊服務(wù)企業(yè)主要集中在幾個城市，表現(xiàn)出顯著的產(chǎn)業(yè)集聚特征。當(dāng)?shù)剡€有高校、科研機(jī)構(gòu)等完善的社會服務(wù)機(jī)構(gòu)為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供社會保障。第三，根據(jù)市場需求發(fā)揮比較優(yōu)勢。影響市場需求的因素有行業(yè)特點(diǎn)、社會經(jīng)濟(jì)條件、消費(fèi)者心理、供給約束等，了解市場需求有利于針對性地培育競爭優(yōu)勢。例如，韓國抓住本國影視產(chǎn)品受亞洲各國歡迎的機(jī)會，大力發(fā)展包括影視、音樂、網(wǎng)絡(luò)游戲在內(nèi)的文化產(chǎn)業(yè)，形成一股遍及世界的“韓流”。而新加坡則抓住跨國公司全球化擴(kuò)張過程中籌建區(qū)域營運(yùn)總部和采購中心的需求，發(fā)揮自身的地理位置和商貿(mào)服務(wù)優(yōu)勢迎合這些需求并形成了自己的特色。此外，還需要通過開放市場、推動競爭、提高質(zhì)量，形成市場競爭與服務(wù)創(chuàng)新的良性循環(huán)；通過對服務(wù)業(yè)的政策優(yōu)惠鼓勵和引導(dǎo)服務(wù)業(yè)發(fā)展；通過政府完善相關(guān)法律和法規(guī)保障服務(wù)貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展。

(三)發(fā)揮國內(nèi)稀缺要素，培育獨(dú)特比較優(yōu)勢

知識、人才、信息、創(chuàng)新能力、核心技術(shù)等稀缺要素對國際服務(wù)業(yè)競爭有重要影響。發(fā)展中國家還應(yīng)發(fā)揮各國的稀缺要素，從國家和企業(yè)兩個層面轉(zhuǎn)換發(fā)展戰(zhàn)略，培育比較優(yōu)勢。印度和愛爾蘭的英語、教育、人力成本優(yōu)勢，韓國的特色文化，新加坡的服務(wù)創(chuàng)新能力都是其獨(dú)有的稀缺要素。在利用這些稀缺要素時，還應(yīng)采取以下措施：第一，從國內(nèi)市場向國際市場逐步發(fā)展。發(fā)展中國家國內(nèi)稀缺要素的培育一般先以國內(nèi)市場為依托，如韓國以影視為代表的文化產(chǎn)業(yè)也是先在本國市場得到發(fā)展之后才逐漸向國際市場推廣，逐步成長為具有本土特色和國際競爭力的產(chǎn)業(yè)。第二，引進(jìn)國際先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)和管理來提高現(xiàn)有服務(wù)水平。新加坡很早就有轉(zhuǎn)口貿(mào)易和服務(wù)業(yè)，但層次和水平較低。自從將自身定位于營運(yùn)總部和跨國采購中心后，新加坡大力引進(jìn)國際先進(jìn)的服務(wù)技術(shù)和管理，改造原有的服務(wù)業(yè)，使之成為能夠提供與跨國公司區(qū)域總部相匹配的高端商貿(mào)服務(wù)。第三，追蹤國際最新動態(tài)，加快服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。印度是世界第一大服務(wù)外包承接國，在軟件和金融服務(wù)外包方面居領(lǐng)先地位。這一方面是因?yàn)槠洳粩嘧粉櫤驼莆諊H外包產(chǎn)業(yè)的最新信息，并根據(jù)需求不斷提高現(xiàn)有服務(wù)產(chǎn)品的技術(shù)和知識含量，增強(qiáng)國際市場競爭力；另一方面，不斷利用高新技術(shù)特別是信息技術(shù)改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，推動產(chǎn)品創(chuàng)新。第四，通過加強(qiáng)人力資本開發(fā)保證優(yōu)勢的發(fā)展。愛爾蘭通過加大對教育培訓(xùn)的投入，提高從業(yè)人員的素質(zhì)和專業(yè)水

平，為以軟件服務(wù)為代表的知識、技術(shù)密集型的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供了保障。

四、我國的問題與政策建議

我國服務(wù)貿(mào)易的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)為：起步晚，增速快；占全球的比重不斷上升；出口額占貿(mào)易出口總額的比重偏低；出口占貨物貿(mào)易出口的比重低；增速仍滯后于貨物貿(mào)易發(fā)展；傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易為主體；長期逆差；出口市場多元化分布，進(jìn)口主要集中在發(fā)達(dá)國家；區(qū)域發(fā)展極不平衡，服務(wù)貿(mào)易管理體制相對滯后(胡景巖，2006)。當(dāng)前我國服務(wù)貿(mào)易存在的問題主要表現(xiàn)為：第一，服務(wù)貿(mào)易持續(xù)逆差，近年來呈逐步擴(kuò)大趨勢。第二，服務(wù)貿(mào)易結(jié)構(gòu)性失衡。首先，旅游、運(yùn)輸?shù)荣Y源或勞動密集型的傳統(tǒng)優(yōu)勢部門比重過大，而知識、技術(shù)或資本密集型的新興服務(wù)部門出口比重極小。其次，傳統(tǒng)服務(wù)部門貿(mào)易順差增加，新興服務(wù)部門貿(mào)易逆差額嚴(yán)重。以旅游、建筑服務(wù)為主導(dǎo)的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易順差規(guī)模逐年擴(kuò)大，成為中國服務(wù)貿(mào)易順差的主要來源。但是，金融、保險、咨詢、音像近年每年逆差高達(dá)150多億美元。此外。一向被認(rèn)為是具有比較優(yōu)勢的勞動密集型的運(yùn)輸服務(wù)是中國服務(wù)貿(mào)易逆差最大的部門，2006年達(dá)134億美元，其部分原因在于國際運(yùn)輸業(yè)正向資本、技術(shù)密集型轉(zhuǎn)變(劉海云、余道先，2008)。中國可借鑒印、韓、新、愛4國發(fā)展服務(wù)貿(mào)易動態(tài)比較優(yōu)勢的政策路徑。采取以下策略。

(一)積極參與國際貿(mào)易雙邊、多邊談判

服務(wù)貿(mào)易發(fā)展離不開良好的貿(mào)易環(huán)境，這離不開政府間的貿(mào)易談判。美國曾在雙邊和多邊貿(mào)易談判中憑借經(jīng)濟(jì)實(shí)力迫使外國政府消除服務(wù)貿(mào)易壁壘、開放市場，擴(kuò)大美國服務(wù)業(yè)率先占領(lǐng)外國市場的機(jī)會和優(yōu)勢。日本在亞洲金融危機(jī)后為了占據(jù)亞洲金融服務(wù)貿(mào)易主導(dǎo)地位，除了進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和金融體制改革，還積極與亞洲各國簽訂雙邊自由貿(mào)易協(xié)定，大力推進(jìn)建立東亞自由貿(mào)易區(qū)，積極組建“亞洲貨幣基金’’，使日本不僅獲得了現(xiàn)實(shí)利益，還保護(hù)了逐步形成的比較優(yōu)勢(陳虹，2001)。中國更需要通過參與國際雙邊、多邊貿(mào)易談判，取消或降低服務(wù)貿(mào)易壁壘，尤其是發(fā)達(dá)國家面向發(fā)展中國家的自然人流動壁壘，提高中國服務(wù)提供者國際流動的自由度，加強(qiáng)從國際市場吸引資源、創(chuàng)造和培養(yǎng)比較優(yōu)勢營造環(huán)境優(yōu)勢(王鐵山、馮宗憲，2008)。

(二)提高政府對服務(wù)貿(mào)易的管理水平

服務(wù)貿(mào)易中的政府介入和支持可以起到保護(hù)新生、促進(jìn)成長、形成優(yōu)勢的作用。這首先要完善管理體制。關(guān)鍵是建立一個高效、完善、可靠的激勵環(huán)境和監(jiān)管體系，同時發(fā)揮現(xiàn)有外貿(mào)促進(jìn)機(jī)構(gòu)和各服務(wù)行業(yè)主管部門及商會的作用，在重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)設(shè)立服務(wù)出口支持中心和聯(lián)絡(luò)辦公室。其次，完善有關(guān)服務(wù)貿(mào)易的法制建設(shè)。政府應(yīng)建立健全不同層次、服務(wù)部門的服務(wù)貿(mào)易法律體系，規(guī)范已有的部門規(guī)章，減少相互間的沖突，并與國際法律、法規(guī)接軌。第三，改善基礎(chǔ)設(shè)施和配套服務(wù)。服務(wù)貿(mào)易的優(yōu)勢離不開具有優(yōu)勢的基礎(chǔ)設(shè)施。新加坡和愛爾蘭在引進(jìn)外資、發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的第一步就是完善公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加強(qiáng)各類配套服務(wù)。第四，將吸引外資的重心引向服務(wù)業(yè)。新加坡和愛爾蘭曾經(jīng)有針對性地吸引外資進(jìn)入本國服務(wù)業(yè)，通過稅收優(yōu)惠等方式支持跨國公司在本國設(shè)立營運(yùn)總部，通過扶持現(xiàn)代服務(wù)業(yè)，使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)從勞動密集型經(jīng)濟(jì)向知識、資本密集型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)變。第五，政府應(yīng)注意服務(wù)業(yè)對政治、軍事、國家安全的影響，對一些敏感的服務(wù)部門進(jìn)行適當(dāng)保護(hù)。

(三)積極促進(jìn)服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級

第一，樹立面向知識經(jīng)濟(jì)的科技發(fā)展戰(zhàn)略，提高自主創(chuàng)新能力。服務(wù)貿(mào)易競爭是知識和技術(shù)的競爭，發(fā)展基礎(chǔ)科學(xué)、尖端技術(shù)和自主創(chuàng)新能力是取勝的關(guān)鍵。日本因?qū)嵭小案S創(chuàng)新”科技發(fā)展戰(zhàn)略導(dǎo)致基礎(chǔ)研究和自主創(chuàng)新能力較弱，因此服務(wù)貿(mào)易處于巨額逆差：美國因在基礎(chǔ)科研、自主創(chuàng)新方面處于世界領(lǐng)先，因此知識、技術(shù)密集型新興服務(wù)貿(mào)易具有顯著優(yōu)勢。印、韓、新、愛4國政府也都曾出臺過鼓勵知識經(jīng)濟(jì)和科技創(chuàng)新的發(fā)展戰(zhàn)略和政策。第二，服務(wù)貿(mào)易要向多渠道、多層次、多元化方向發(fā)展。一方面，鞏固和發(fā)展有比較優(yōu)勢的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，如旅游業(yè)、工程承包、勞務(wù)輸出，以增加服務(wù)貿(mào)易的出口收入；另一方面，加快發(fā)展新興服務(wù)產(chǎn)業(yè)，合理規(guī)劃服務(wù)業(yè)發(fā)展的總量和結(jié)構(gòu)，在充分發(fā)揮中國服務(wù)業(yè)比較優(yōu)勢的同時，分階段、有重點(diǎn)地發(fā)展高層次的技術(shù)知識密集型新興服務(wù)業(yè)，比如設(shè)計(jì)、咨詢、管理、金融、通訊等，帶動服務(wù)業(yè)的薄弱部門，優(yōu)化服務(wù)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)。達(dá)到以知識、技術(shù)密集型服務(wù)為主、勞動密集型服務(wù)為輔的出口目標(biāo)。第三，積極承接國際服務(wù)外包。中國應(yīng)學(xué)習(xí)印度和愛爾蘭的經(jīng)驗(yàn)，在全球服務(wù)業(yè)國際產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移過程中抓住機(jī)遇，積極承接發(fā)達(dá)國家服務(wù)業(yè)外包，并在此過程中培養(yǎng)國內(nèi)企業(yè)、區(qū)域基地的競爭力(王鐵山、郭根龍、馮宗憲，2007)。

(四)加強(qiáng)對服務(wù)人才的培訓(xùn)

第5篇：金融科技發(fā)展的動因范文

為何一個比特幣的底層技術(shù)會釋放出如此巨大的聯(lián)動效應(yīng)？有人把它與印刷術(shù)的發(fā)明相媲美，它能夠標(biāo)志著下一個數(shù)字時代（價值互聯(lián)網(wǎng)）的來臨。區(qū)塊鏈（Block Chain）到底具有什么特征，為啥說它有分布式社會賬本功能？它與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)有什么聯(lián)系？它對社會、企業(yè)的財務(wù)運(yùn)行、商業(yè)模式有何影響，又對會計(jì)核算、審計(jì)業(yè)務(wù)有什么創(chuàng)新，企業(yè)應(yīng)該采取什么應(yīng)對策略？

預(yù)測未來的最好方式是創(chuàng)造未來，生活在未來之中。本刊擬請上海大學(xué)管理學(xué)院管理會計(jì)與信息化中心主任許金葉撰寫《區(qū)塊鏈：引領(lǐng)財會革新的邏輯》系列文章，以期拋磚引玉，引起社會各界對區(qū)塊鏈中財務(wù)創(chuàng)新與會計(jì)問題的關(guān)注與探討；同時，也歡迎有見解的作者投稿，本刊將優(yōu)先發(fā)表。

【摘 要】 隨著物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動終端四大技術(shù)的落地、發(fā)展及壯大，數(shù)字貨幣的底層信息技術(shù)――區(qū)塊鏈（Block Chain）得到世界各國廣泛的重視。正本清源，借鑒科技發(fā)展三大動力結(jié)構(gòu)理論，從信息技術(shù)、社會經(jīng)濟(jì)及其思維三個維度來探索區(qū)塊鏈產(chǎn)生的根源。認(rèn)為區(qū)塊鏈本質(zhì)是現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制的集成，是一門集現(xiàn)代信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，解決人與人之間信任問題的科學(xué)，從而為未來闡述區(qū)塊鏈將引領(lǐng)財務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與會計(jì)核算革命提供邏輯基礎(chǔ)。

【關(guān)鍵詞】 區(qū)塊鏈； 數(shù)據(jù)庫技術(shù)； 密碼學(xué)； 激勵機(jī)制

【中圖分類號】 TP309.7；F275.2 【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A 【文章編號】 1004-5937（2017）13-0132-05

引 言

當(dāng)前，區(qū)塊鏈技術(shù)不僅在金融領(lǐng)域的應(yīng)用逐漸成熟，而且在物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等領(lǐng)域中應(yīng)用。以比特幣、以太幣為首的數(shù)字貨幣在金融等各領(lǐng)域應(yīng)用，標(biāo)志著信息互聯(lián)網(wǎng)時代向價值互聯(lián)網(wǎng)時代轉(zhuǎn)變。為何數(shù)字貨幣的底層技術(shù)（區(qū)塊鏈）會釋放出如此巨大的聯(lián)動效應(yīng)？有人甚至把它與社會發(fā)展史上印刷術(shù)發(fā)明的作用相媲美。那么，區(qū)塊鏈（Block Chain）因何而生？^塊鏈?zhǔn)鞘裁醇夹g(shù)，有何種特征？為何說具有分布式社會賬本功能？區(qū)塊鏈對社會和企業(yè)的財務(wù)運(yùn)行、商業(yè)模式有何影響，又對會計(jì)核算、審計(jì)業(yè)務(wù)有什么創(chuàng)新，企業(yè)應(yīng)該采取什么應(yīng)對策略？本文就此作一分析。

一、區(qū)塊鏈發(fā)展的三大動力結(jié)構(gòu)：經(jīng)濟(jì)全球化需求、現(xiàn)代信息技術(shù)推動、社會認(rèn)識轉(zhuǎn)型三者聯(lián)動的必然

除了細(xì)菌、古細(xì)菌、原生生物三類單細(xì)胞有機(jī)體，加上菌類、植物和動物共六類物種外，科技產(chǎn)物（人造物）被稱為地球上第七類物種?？萍寂c前面生物共同具有基本屬性。針對當(dāng)前出現(xiàn)的“機(jī)械系統(tǒng)在生命化，生命系統(tǒng)在機(jī)器化”的現(xiàn)象，人們對科技的本源、發(fā)展軌跡與動因非常關(guān)注。本文借鑒《失控》作者凱文?凱利在新作《科技想要什么》中提出科技發(fā)展三大動力要素來解釋區(qū)塊鏈技術(shù)的發(fā)展動因[1]。凱文?凱利闡釋了科技發(fā)展的三大動力要素，以科技自身結(jié)構(gòu)的需求解釋了科技發(fā)展的必然性，以科技內(nèi)部發(fā)展的引力解釋科技進(jìn)步的偶然性，以人類社會在開發(fā)科技選擇時的集體意識解釋科技發(fā)展的開放性。

（一）經(jīng)濟(jì)全球化需要解決的信息技術(shù)問題：區(qū)塊鏈發(fā)展的自身結(jié)構(gòu)需求

經(jīng)濟(jì)全球化（Economic Globalization）是當(dāng)今世界經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展的重要標(biāo)簽，各國經(jīng)濟(jì)均朝著全球化趨勢發(fā)展。經(jīng)濟(jì)全球化是指在全球范圍內(nèi)使用和配置勞動力、資本、技術(shù)、服務(wù)等經(jīng)濟(jì)資源，以完成社會生產(chǎn)、分配、交流和消費(fèi)等經(jīng)濟(jì)行為。經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)為市場、生產(chǎn)、資金、金融、科技及信息傳播等多領(lǐng)域的全球化，而多領(lǐng)域全方位的全球化經(jīng)濟(jì)正迫切需要業(yè)務(wù)實(shí)施的實(shí)時性。實(shí)時性一方面要求在交易時間上的及時性，但是事實(shí)上，目前資金、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移需要通過第三方機(jī)構(gòu)，而且由于各國機(jī)構(gòu)的管理差異，造成了交易時間與成本的增加。另一方面，實(shí)時性要求信息的真實(shí)性，這直接影響經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的開展與決策。這些經(jīng)濟(jì)問題的本質(zhì)是分離均衡問題，正在發(fā)展的區(qū)塊鏈技術(shù)能夠有效解決分離均衡問題。

1.分離均衡：制約經(jīng)濟(jì)全球化發(fā)展的核心問題

均衡是指一種平衡的狀態(tài)，均衡不代表著絕對平均，而是一種相互依存的狀態(tài)，又或者是一種邏輯關(guān)系，例如力學(xué)中的穩(wěn)定與平衡。類似的，均衡的概念被經(jīng)濟(jì)學(xué)家引用到經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，經(jīng)濟(jì)學(xué)中的均衡是指經(jīng)濟(jì)體系中各經(jīng)濟(jì)單位或變量相互制約，沒有任何“變革動機(jī)”而形成的一種穩(wěn)定狀態(tài)。經(jīng)濟(jì)均衡的理論是源于西方經(jīng)濟(jì)學(xué)的基礎(chǔ)理論，可用來解釋宏、微觀的經(jīng)濟(jì)問題。作為一個被廣泛采用的分析性工具，經(jīng)濟(jì)均衡理論在社會科學(xué)的各個研究領(lǐng)域中具有獨(dú)一無二的地位。分離均衡也是經(jīng)濟(jì)學(xué)分析中常用的概念，約瑟夫?斯蒂格利茨（Joseph Stiglitz）[2]與邁克爾?斯賓塞（Michael Spence）[3]對分離均衡的研究頗有建樹。簡單而言，分離均衡是指不同的經(jīng)濟(jì)單位利用信息傳遞機(jī)制分離到不同領(lǐng)域，或者不同的經(jīng)濟(jì)單位通過信息傳遞機(jī)制匯聚到同一領(lǐng)域的過程，最終達(dá)到一種穩(wěn)定狀態(tài)，任何參與方無法輕易改變這種形成機(jī)制。

在資源面前，人人平等。每一個企業(yè)或組織都想用自己最大的力量去創(chuàng)造財富，但是有限的資源不能被無限制地瓜分，每一個企業(yè)或組織應(yīng)當(dāng)合理配置資源并利用資源去創(chuàng)造更多資源。因此，企業(yè)管理面臨兩個基本問題：一是如何優(yōu)化企業(yè)資源配置；二是如何激發(fā)企業(yè)資源的有效性。分離均衡理論可以用來解決企業(yè)管理中的這兩大難題，即利用信息傳遞機(jī)制使企業(yè)資源達(dá)到穩(wěn)定和最優(yōu)的狀態(tài)。例如，利益分配的不合理是企業(yè)關(guān)系處理中普遍存在的問題，處理利益均衡問題就需要利用信息來區(qū)分它們從而實(shí)現(xiàn)分離均衡。均衡問題在經(jīng)濟(jì)全球化中表現(xiàn)更加突出，例如經(jīng)濟(jì)全球化直接的需要是業(yè)務(wù)的實(shí)時有效執(zhí)行，然而在交易時間上，資金、資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移需要通過第三方機(jī)構(gòu)，而且，各個國家的機(jī)構(gòu)管理差異，造成時間與成本的增加。同時，信息的真實(shí)性也直接影響經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)的開展與決策。

2.信息不完全、信息不對稱、信息不實(shí)時造成分離不均衡

在西方經(jīng)濟(jì)學(xué)理論中，已經(jīng)有學(xué)者證明，當(dāng)信息完全對稱時，企業(yè)能夠?qū)崿F(xiàn)資源配置的最優(yōu)化，使得企業(yè)資源創(chuàng)造出最大收益。以次類推，在企業(yè)管理中，信息的不完全性、非對稱性、信息的實(shí)時有效性同樣影響企業(yè)績效是否達(dá)到了最優(yōu)。信息的不完全性會導(dǎo)致管理者難以預(yù)測未知的變化，從而在執(zhí)行業(yè)務(wù)的過程中一旦出現(xiàn)突發(fā)狀況，則難以控制和及時應(yīng)對。在企業(yè)的組織管理中，信息不對稱性是指參與業(yè)務(wù)的雙方由于制度或其他因素不能徹底實(shí)現(xiàn)信息共享，導(dǎo)致其中一方不知道另一方擁有的信息及信息的真假，容易造成逆向選擇等問題。

3.解決信息分離均衡呼喚區(qū)塊鏈技術(shù)

解決信息分享均衡問題需要經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)實(shí)時產(chǎn)生，傳遞與共享真實(shí)的信息，互聯(lián)網(wǎng)下雖提供了巨量信息，但也表現(xiàn)出信息超載、泛濫的問題。這些問題需要新的信息技術(shù)來解決，而區(qū)塊鏈技術(shù)恰是適應(yīng)這種需求而誕生的。

（二）現(xiàn)代信息技術(shù)發(fā)展的推動力：區(qū)塊鏈技術(shù)進(jìn)步的偶然性

現(xiàn)代信息技術(shù)是以互聯(lián)網(wǎng)（Internet）為核心的信息技術(shù)?；ヂ?lián)網(wǎng)的本質(zhì)是網(wǎng)絡(luò)（Web），網(wǎng)及網(wǎng)絡(luò)廣泛存在于自然界?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)主要采用超文本和超媒體的信息組織方式，將信息擴(kuò)展到整個網(wǎng)絡(luò)以實(shí)現(xiàn)信息的互聯(lián)。以互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為核心的現(xiàn)代信息技術(shù)有兩個主要特點(diǎn)：一是連接，主要表現(xiàn)為人與人之間的連接（互聯(lián)網(wǎng)），還表現(xiàn)為人與物的連接，以及與物與物的連接（物聯(lián)網(wǎng)）；二是信息傳遞，信息傳遞的發(fā)展經(jīng)過三個階段：單向信息傳遞的Web 1.0大門戶時代、雙向信息傳輸?shù)腤eb 2.0互動時代，以及個性化信息集成的Web 3.0智能時代?，F(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)能夠基于平臺實(shí)現(xiàn)個性信息整合。

從互聯(lián)網(wǎng)到物聯(lián)網(wǎng)，信息產(chǎn)生的內(nèi)容從結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)到非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)（大數(shù)據(jù)），信息產(chǎn)生的主體從人到物，信息產(chǎn)生的方式從手動到自動，信息性質(zhì)逐漸呈現(xiàn)真實(shí)性。但是，信息的收集、存儲及傳輸仍然飽受不安全、不真實(shí)的困擾，這需要互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)內(nèi)部尋求解決這個問題的可能辦法。

（三）分布式群體智慧：區(qū)塊鏈產(chǎn)生的社會思維

提及區(qū)塊鏈，人們提到最多的詞匯是“去中心化”，但是區(qū)塊鏈的核心思維應(yīng)該是分布式群體智慧的思想。人們想到“去中心化”主要是因?yàn)槿藗冿柺芑ヂ?lián)網(wǎng)發(fā)展過程中“中心化媒介”對個體隱私侵害。實(shí)際上，區(qū)塊鏈的貢獻(xiàn)不僅是“去中心化”思想，還是分布式群體智慧。分布式群體智慧主要是人類認(rèn)識思維從還原性思維向復(fù)雜性思維轉(zhuǎn)變的結(jié)果。

人類認(rèn)識世界的思維主要有兩種方向：一種方向沿著分解、細(xì)化、深入的思維，即還原性理論；另一種方向沿著綜合、集體、組成的思維，即復(fù)雜性理論。還原論推崇簡單性規(guī)律，主張任何現(xiàn)象均能夠經(jīng)分解、細(xì)化、深入等程序推導(dǎo)出一系列的基本組成因子，隨著對這些基本因子研究的深入，一步一步還原出表面現(xiàn)象的內(nèi)涵。復(fù)雜性理論是一門研究復(fù)雜現(xiàn)象的理論，這些現(xiàn)象具有非線性、不確定性、時間不可逆性、自組織性、涌現(xiàn)性等特點(diǎn)。基于還原理論上“高效源于控制”的思想向基于復(fù)雜理論上“高效源于無為（失控）”的思維轉(zhuǎn)變，這個道理，后面的系列文章中將不斷涉及，由于篇幅問題，論文不展開。實(shí)際上匯流成河、積沙成塔等道理都是分布式群體智慧的反映，區(qū)塊鏈中的分布式群體智慧有助于解決交易中的“公信力”問題。

二、區(qū)塊鏈?zhǔn)歉黜?xiàng)信息技術(shù)的C合體

（一）數(shù)字貨幣的底層技術(shù)：區(qū)塊鏈產(chǎn)生簡史

雖然杰出數(shù)學(xué)家戴維?查姆在1993年就提出eCach數(shù)字化支付系統(tǒng)，并創(chuàng)建荷蘭公司進(jìn)行運(yùn)營，但是，最終因?yàn)樵诰€購物客們不關(guān)心個人隱私的泄露和安全問題，在1998年最終破產(chǎn)。eCach數(shù)字化支付系統(tǒng)一度受到冷落。針對澳大利亞企業(yè)家James A Donald對不需要第三方權(quán)威認(rèn)證、點(diǎn)對點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)的eCach支付系統(tǒng)的質(zhì)疑，在2008年11月1日深夜2點(diǎn)10分，Satoshi Nakamoto（中本聰）給他回復(fù)了一封《比特幣：一種點(diǎn)對點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》的郵件。這封郵件簡潔、優(yōu)雅地闡述了eCach支付系統(tǒng)的五個主要特性[4]：可以用點(diǎn)對點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)解決雙重支付問題；沒有類似鑄幣一級的第三方的信任機(jī)構(gòu)；使用者可以完全匿名；可以用哈希現(xiàn)金形式的“工作量證明”來制造新的貨幣；用以制造新的貨幣的“工作量證明”同樣可以用來預(yù)防雙重支付。

《比特幣：一種點(diǎn)對點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》一文得到黑客及金融社會的廣泛重視，比特幣、以太幣等數(shù)字貨幣得到迅速應(yīng)用，這也標(biāo)志著價值互聯(lián)網(wǎng)的到來。因《比特幣：一種點(diǎn)對點(diǎn)電子現(xiàn)金系統(tǒng)》而聞名的中本聰獲得2016年諾貝爾獎的提名。

那么，《比特幣：一種點(diǎn)對點(diǎn)的電子現(xiàn)金系統(tǒng)》到底解決了什么信息問題，為何數(shù)字貨幣的底層技術(shù)（區(qū)塊鏈）可以具有eCach支付系統(tǒng)的五個特性？論文認(rèn)為探討區(qū)塊鏈技術(shù)能夠在金融領(lǐng)域、物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等各個領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用的原因之前，必須清晰區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁?。論文認(rèn)為區(qū)塊鏈=現(xiàn)代信息技術(shù)+現(xiàn)代密碼學(xué)+網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制。也就是說，區(qū)塊鏈?zhǔn)乾F(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制的集成，是一門集信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，解決人與人之間信任問題的科學(xué)。

（二）加密、序時鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫：數(shù)據(jù)庫技術(shù)在區(qū)塊鏈中的發(fā)展

1.數(shù)據(jù)庫技術(shù)發(fā)展簡史

數(shù)據(jù)庫（Database）是信息技術(shù)的核心，主要用來采集、存儲和管理數(shù)據(jù)，是進(jìn)行數(shù)據(jù)加工和信息傳遞的基礎(chǔ)。根據(jù)數(shù)據(jù)模型的特征，數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展歷程分為網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（又稱層次數(shù)據(jù)庫）時代、關(guān)系數(shù)據(jù)庫時代和面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫時代。

（1）網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）

網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）解決了集成數(shù)據(jù)的存儲問題，為現(xiàn)代數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫利用存儲路徑表明數(shù)據(jù)與數(shù)據(jù)之間的關(guān)系，這些存儲路徑既能在一定程度上保證數(shù)據(jù)和程序的物理獨(dú)立性，又能保證一定的邏輯獨(dú)立性，可以有效促成數(shù)據(jù)的集成與共享。但是，網(wǎng)狀數(shù)據(jù)庫（層次數(shù)據(jù)庫）中需確切表明數(shù)據(jù)的存儲路徑，因此也導(dǎo)致了此類數(shù)據(jù)庫在數(shù)據(jù)獨(dú)立性和抽象性方面的不足。

（2）關(guān)系數(shù)據(jù)庫

Codd E F[5]首次以數(shù)學(xué)理論為出發(fā)點(diǎn)提出了關(guān)系模型的概念，列示了衡量關(guān)系型系統(tǒng)的十二條標(biāo)準(zhǔn)，用數(shù)學(xué)理論奠定了關(guān)系數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)。隨后，霍尼韋爾公司（Honeywell）研發(fā)了世界上第一個商用的關(guān)系數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)，并在之后的誕生了與關(guān)系型數(shù)據(jù)庫相對應(yīng)的結(jié)構(gòu)化查詢語言（Structured Query Language，簡稱SQL），以標(biāo)準(zhǔn)的計(jì)算機(jī)編程語句為基礎(chǔ)，集成并實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)庫生命周期中的全部操作，能夠接受用戶的行動指令，而用戶不需要給出具體的步驟指令，即可實(shí)現(xiàn)查詢、操縱、定義和控制等功能。關(guān)系型數(shù)據(jù)庫不僅能夠解決數(shù)據(jù)的集成與共享，也能解決數(shù)據(jù)的獨(dú)立性與抽象性問題。同時，關(guān)系數(shù)據(jù)庫以嚴(yán)格的數(shù)學(xué)和邏輯學(xué)為基礎(chǔ)，界面簡潔，容易理解和操作。不足的是，關(guān)系數(shù)據(jù)庫無法解決更為復(fù)雜的數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)。

（3）面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫

隨著科技的不斷進(jìn)步，關(guān)系型數(shù)據(jù)庫已經(jīng)不能滿足各領(lǐng)域?qū)?shù)據(jù)庫技術(shù)的要求，于是在20世紀(jì)80年代，面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫技術(shù)應(yīng)運(yùn)而生，也標(biāo)志著第三代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)時代的到來。第三代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)在集成第二代數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)技術(shù)的基礎(chǔ)上，結(jié)合了多種信息技術(shù)，支持關(guān)系模型和面向?qū)ο竽Ｐ偷榷喾N數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)，普遍應(yīng)用于各大領(lǐng)域。面向?qū)ο髷?shù)據(jù)庫支持標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)絡(luò)協(xié)議和數(shù)據(jù)庫語言標(biāo)準(zhǔn)，能夠?qū)崿F(xiàn)對數(shù)據(jù)、知識和對象的有效管理，具有優(yōu)良的兼容性、可移植性與可擴(kuò)展性等特性。不足的是，這種數(shù)據(jù)庫采用了更為復(fù)雜的技術(shù)取代了原來的關(guān)系型數(shù)據(jù)庫，查詢語句十分復(fù)雜，加大了使用者的更新成本和學(xué)習(xí)成本。

2.加密、序時鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫

區(qū)塊鏈技術(shù)是加密、序時鏈接的分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)。其中加密、序時鏈接在下文展開分析，這里僅介紹區(qū)塊鏈數(shù)據(jù)庫技術(shù)是分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)。

信息的本質(zhì)和來源在不斷變化，伴隨著Internet與國際電子商務(wù)的發(fā)展推動分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)產(chǎn)生。物聯(lián)網(wǎng)下數(shù)據(jù)的復(fù)雜度和數(shù)據(jù)量都在迅速增長，傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫技術(shù)已經(jīng)不能滿足人們的更高要求，傳統(tǒng)數(shù)據(jù)集中式存儲在單個計(jì)算機(jī)上，系統(tǒng)不安全且不靈活，不能夠隨時適應(yīng)用戶的需要。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)是數(shù)據(jù)庫技術(shù)（并行數(shù)據(jù)庫技術(shù)、Web數(shù)據(jù)庫技術(shù)等）與計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（大數(shù)據(jù)挖掘與商務(wù)智能技術(shù)、聯(lián)機(jī)分析技術(shù)、內(nèi)容管理技術(shù)等）結(jié)合的產(chǎn)物[6]。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)將分散各地的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)通過網(wǎng)絡(luò)連接起來，形成一個似集中數(shù)據(jù)庫。分布式數(shù)據(jù)庫技術(shù)具有局部數(shù)據(jù)庫和整體數(shù)據(jù)庫的概念，不僅能夠?qū)?shù)據(jù)進(jìn)行全局管理，又能夠保證各點(diǎn)自主管理數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)具有獨(dú)立性和透明性，除了處理數(shù)據(jù)的能源花費(fèi)大外，數(shù)據(jù)的安全性和保密性問題較大。

三、哈希（Hash）函數(shù)及其算法：區(qū)塊鏈中的密碼學(xué)

（一）哈希（Hash）函怠―密碼學(xué)的“瑞士軍刀”

信息有極大的價值，尤其在軍事領(lǐng)域中，信息加密與解密具有重要的價值?！皠P撒密碼”、二戰(zhàn)中的“恩尼格瑪密碼機(jī)”、戚繼光之反切碼、二戰(zhàn)中池步洲與山本五十六之死等都是著名的信息密碼故事。密碼學(xué)是一門研究能夠?qū)⒖勺R別的正常信息轉(zhuǎn)換成不可識別的隱秘信息用以傳播，同時又能將不可識別的信息還原成正常信息的方法和原理的科學(xué)。最原始的加密的方法是手工加密，需要人工破譯。隨著科技的進(jìn)步，不斷實(shí)現(xiàn)了機(jī)械加密、現(xiàn)代密碼加密和數(shù)據(jù)加密[7]。哈希（Hash）函數(shù)是密碼學(xué)中的高級手段，具有三個特性：其輸入可為任意大小的字符串；能產(chǎn)生固定大小的輸出；能夠進(jìn)行有效的計(jì)算（哈希值計(jì)算的復(fù)雜度為0（n））。

哈希（Hash）函數(shù)之所以被稱為密碼學(xué)中的“瑞士軍刀”，關(guān)鍵是因?yàn)楣＃℉ash）函數(shù)能夠滿足密碼安全需要的三個標(biāo)準(zhǔn)：

（1）碰撞阻力：如果無法找到兩個值，x和y，而x≠y，則H（x）=H（y），稱哈希函數(shù)H具有碰撞阻力。

（2）隱秘性：哈希函數(shù)H具有隱秘性，當(dāng)其輸入r選自一個高階最小熵的概率分布，在給定H（r/x）條件下，得出x的值是不可行的。

（3）謎題友好：如果對于任意n位輸出值，假定k選自高階最小熵分布，如果無法找到一個可行的方法，在比2n 小很多時間內(nèi)找到x，保證H（r/x）=y成立，那么，哈希函數(shù)H為謎題友好。

（二）數(shù)據(jù)的加密、序時存儲與通信：區(qū)塊鏈中的密碼學(xué)

當(dāng)密碼與數(shù)據(jù)庫結(jié)合在一起時，此類數(shù)據(jù)庫俗稱是可定義的數(shù)據(jù)庫。隨著數(shù)據(jù)庫技術(shù)的發(fā)展，根據(jù)管理的需要可以對數(shù)據(jù)庫進(jìn)行定義，也就是可定義的數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈中的數(shù)據(jù)庫就是應(yīng)用密碼學(xué)來進(jìn)行定義的數(shù)據(jù)庫。

區(qū)塊鏈以區(qū)塊為單位組織數(shù)據(jù)，區(qū)塊是一種記錄交易的數(shù)據(jù)庫，以加密的方式存儲網(wǎng)絡(luò)上所有的交易記錄。每個區(qū)塊由區(qū)塊頭和區(qū)塊主體組成。區(qū)塊主體只負(fù)責(zé)記錄前一段時間內(nèi)的所有交易信息，區(qū)塊鏈的大部分功能都由區(qū)塊頭實(shí)現(xiàn)。區(qū)塊頭履行數(shù)據(jù)庫的加密、序時存儲及通信的義務(wù)，由以下方面的內(nèi)容組成：

（1）版本號，標(biāo)示軟件及協(xié)議的相關(guān)版本信息。

（2）父區(qū)塊哈希值，運(yùn)用哈希值使得每個區(qū)塊首尾相連，形成了區(qū)塊鏈，并且哈希值對區(qū)塊鏈的安全性起到了至關(guān)重要的作用。

（3）Merkle根，由區(qū)塊主體中所有交易的哈希值再逐級兩兩哈希計(jì)算得出，用于測試某筆交易在區(qū)塊中的真實(shí)性。

（4）時間戳，記錄該區(qū)塊產(chǎn)生的時間，精確到秒。

（5）難度值，指該區(qū)塊相關(guān)數(shù)學(xué)題的難度系數(shù)。

（6）隨機(jī)數(shù)（Nonce），記錄解密該區(qū)塊相關(guān)數(shù)學(xué)題的答案值。

區(qū)塊鏈的形成主要過程如下：把在本地內(nèi)存中的交易信息記錄到區(qū)塊主體中，在區(qū)塊主體中生成此區(qū)塊中所有交易信息的Merkle樹，把Merkle樹根的值保存在區(qū)塊頭中；把上一個剛剛生成區(qū)塊的區(qū)塊頭數(shù)據(jù)通過SHA256 算法生成一個哈希值填入到當(dāng)前區(qū)塊的父哈希值中；把當(dāng)前時間保存在時間戳字段中；在當(dāng)前區(qū)塊加入?yún)^(qū)塊鏈后，各節(jié)點(diǎn)就會立即開始生成下一個區(qū)塊[8]。難度值字段會根據(jù)之前一段時間區(qū)塊的平均生成時間進(jìn)行調(diào)整以應(yīng)對整個網(wǎng)絡(luò)不斷變化的整體計(jì)算總量，如果計(jì)算總量增長了，則系統(tǒng)會調(diào)高數(shù)學(xué)題的難度值，使得預(yù)期完成下一個區(qū)塊的時間依然在一定時間內(nèi)。

時間戳不僅能夠準(zhǔn)確記錄文件創(chuàng)建的時間，更重要的是能夠準(zhǔn)確反映文件創(chuàng)建的先后順序。數(shù)據(jù)庫對一份文件進(jìn)行確認(rèn)，時間戳服務(wù)器必須包括指向之前文件確認(rèn)的哈希指針，當(dāng)前時間和文件內(nèi)容本身，并用這三條信息來對文件進(jìn)行簽名。時間戳保證了文件的真實(shí)性，確保了文件內(nèi)容不會被其他節(jié)點(diǎn)篡改，文件存儲的順序也被保存下來。

四、網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制：區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)f議

群體智慧的結(jié)晶往往大于局部的力量，但是，并非所有的部分湊合在一起就能夠大于群體。究竟是“三個臭皮匠大于諸葛亮”還是“三個和尚無水喝”，這需要視情況而定。在企業(yè)管理中，容易出現(xiàn)“三個和尚無水喝”的困難。如何促使部分總和超過整體，就是區(qū)塊鏈技術(shù)與管理技術(shù)結(jié)合的結(jié)晶：通過網(wǎng)絡(luò)協(xié)議（個體遵循一定的規(guī)則），通過“共信力”來解決“公信力”的問題，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制。

（一）網(wǎng)絡(luò)通信協(xié)議：各個節(jié)點(diǎn)的通信規(guī)則

網(wǎng)絡(luò)最早產(chǎn)生于美國軍事的阿帕網(wǎng)（ARPA）。基于阿帕網(wǎng)的大部分電腦相互之間不兼容，不僅單機(jī)上任務(wù)不能共享，而且單機(jī)之間難于通過接口信號處理機(jī)實(shí)現(xiàn)互聯(lián)。為解決“資源共享”的目標(biāo)，有必要建立所有電腦共同都必須遵守的標(biāo)準(zhǔn)，即網(wǎng)絡(luò)協(xié)議。網(wǎng)絡(luò)協(xié)議實(shí)質(zhì)是一種規(guī)則，規(guī)定了網(wǎng)絡(luò)上各節(jié)點(diǎn)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)通信的規(guī)則，每一臺計(jì)算機(jī)必須遵守網(wǎng)絡(luò)協(xié)議才能與因特網(wǎng)聯(lián)通。其中，TCP傳輸協(xié)議和UDP用戶數(shù)據(jù)報協(xié)議是兩個廣為使用的因特網(wǎng)協(xié)議。一般而言，TCP/IP協(xié)議分為網(wǎng)絡(luò)接口層、網(wǎng)絡(luò)層、傳輸層、應(yīng)用層4個層次。在進(jìn)行數(shù)據(jù)傳送時，每一層可以直接聯(lián)系它的上下層進(jìn)行數(shù)據(jù)傳輸，并可借助上下層網(wǎng)絡(luò)以滿足本層的要求。

（二）點(diǎn)對點(diǎn)價值傳輸協(xié)議

區(qū)塊鏈技術(shù)支持點(diǎn)對點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)。每個節(jié)點(diǎn)都是平等的，沒有等級差異。任何節(jié)點(diǎn)都可以隨時參與協(xié)議，能夠隨時與其他節(jié)點(diǎn)連接，這些節(jié)點(diǎn)構(gòu)成一個隨機(jī)的網(wǎng)絡(luò)拓?fù)浣Y(jié)構(gòu)，共同遵循點(diǎn)對點(diǎn)價值傳輸協(xié)議。點(diǎn)對點(diǎn)價值傳輸協(xié)議是充滿技術(shù)特質(zhì)的協(xié)議，比如需要遵循泛洪算法；比特幣點(diǎn)對點(diǎn)價值傳輸協(xié)議是一個開源協(xié)議。同時，各個節(jié)點(diǎn)的資產(chǎn)必須能夠數(shù)字化，能夠形成智能資產(chǎn)，參與“智能合約”。

（三）網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)整體行為的管理激勵

由于區(qū)塊鏈所支持的點(diǎn)對點(diǎn)的隨機(jī)網(wǎng)絡(luò)，各個節(jié)點(diǎn)參與整體合作網(wǎng)絡(luò)的原則是“平等”與“民主”，只能依靠“利益”驅(qū)動而不能夠用“棍棒”約束。這就是網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)整體合作行為的管理激勵。合作要形成穩(wěn)定的均衡需要一定的條件，這就要求所設(shè)計(jì)的“挖礦”算法不僅能夠激勵各個節(jié)點(diǎn)積極參與價值傳輸活動的記賬活動，同時，又要防止任何節(jié)點(diǎn)難于操控共識形成的過程。當(dāng)前，比較流行的是權(quán)益證明機(jī)制和工作量證明機(jī)制。

結(jié) 語

本文從源頭上分析了區(qū)塊鏈技術(shù)發(fā)展的三大動力要素，以經(jīng)濟(jì)全球化趨勢解釋區(qū)塊鏈發(fā)展的自身需求、以現(xiàn)代信息技術(shù)的進(jìn)步解釋區(qū)塊鏈技術(shù)的偶然性、以社會認(rèn)識轉(zhuǎn)型解釋區(qū)塊鏈發(fā)展的開放性。區(qū)塊鏈的本質(zhì)是現(xiàn)代信息技術(shù)、現(xiàn)代密碼學(xué)、網(wǎng)絡(luò)管理激勵機(jī)制的集成，是一門集信息技術(shù)、數(shù)學(xué)、金融學(xué)、法學(xué)等學(xué)科為一體，主要用于解決人與人之間信任問題的科學(xué)。區(qū)塊鏈技術(shù)的應(yīng)用已從金融領(lǐng)域逐步引入各領(lǐng)域，將在物流追溯、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移及合約管理、身份論證、選舉投票等領(lǐng)域中廣泛應(yīng)用，未來必引領(lǐng)財務(wù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新與會計(jì)核算革命。

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第6篇：金融科技發(fā)展的動因范文

[關(guān)鍵詞] 服務(wù)貿(mào)易 湖南 服務(wù)業(yè)

一、湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的現(xiàn)狀

1.從整體來看,近幾年來湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展一直呈現(xiàn)良好的發(fā)展勢頭,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)總額比重不斷提高。

2007年湖南省外貿(mào)發(fā)展迅速,全省進(jìn)出口總額96.90億美元,比上年增長31.8%。據(jù)估算,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)總額比重大約維持在7%左右,比2005年、2006年均有小幅提高。對外貿(mào)易經(jīng)營主體數(shù)量增加,2007年全省新增對外貿(mào)易經(jīng)營企業(yè)609家,其中從事服務(wù)貿(mào)易的企業(yè)達(dá)幾十家之多,服務(wù)貿(mào)易進(jìn)出口規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大。領(lǐng)域也開始不斷擴(kuò)大,許多外資企業(yè)對湖南省金融、保險服務(wù)行業(yè)開始給予重視。旅游貿(mào)易仍占湖南省服務(wù)貿(mào)易方式的主導(dǎo)地位,運(yùn)輸,對外承包工程、勞務(wù)合作和設(shè)計(jì)咨詢等服務(wù)貿(mào)易部門發(fā)展勢頭較好。此外,在服務(wù)貿(mào)易合作伙伴上,仍然以傳統(tǒng)貿(mào)易伙伴為主,即歐盟、美國、香港、東盟、日本。而針對本省而言,長沙、株洲、湘潭、衡陽、邵陽、常德、郴州、婁底和湘西,由于經(jīng)濟(jì)、交通、自然環(huán)境等因素服務(wù)貿(mào)易發(fā)展較其他市區(qū)較好。

2.從各服務(wù)貿(mào)易部門發(fā)展情況來看:

(1)旅游服務(wù)貿(mào)易

旅游貿(mào)易作為湖南省國民經(jīng)濟(jì)的增長點(diǎn),近年來在推動經(jīng)濟(jì)增長上發(fā)揮著重要的作用。由表一可以看出,旅游服務(wù)貿(mào)易增長勢頭良好,2006年全省旅游總收入已達(dá)588.39億元,為2000年的3.95倍,年均增長25.7%;旅游外匯收入5.03億美元,增長28.8%。與中部六省比較,湖南旅游總收入規(guī)模居第二位,旅游外匯收入居第一位。2007年,全省旅游總收入732.71億元,比上年增長24.5%。接待入境旅游者120.57萬人次,增長24.2%;旅游外匯收入6.42億美元,增長27.5%。接待國內(nèi)旅游者10766.9萬人次,增長18.3%;國內(nèi)旅游收入681.54億元,增長24.7%。以韶山為重點(diǎn)的紅色旅游十分火爆。這些都表明湖南旅游支柱產(chǎn)業(yè)地位已得到確立。

資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國統(tǒng)計(jì)出版社第295頁

(2)運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易

運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易不直接生產(chǎn)任何有形的物質(zhì)產(chǎn)品,而是以運(yùn)輸勞務(wù)的形式使物質(zhì)產(chǎn)品產(chǎn)生位置移動,從而形成國際商品貿(mào)易的橋梁和紐帶。運(yùn)輸環(huán)節(jié)開展的順利與否,運(yùn)輸?shù)目焖傩浴?zhǔn)確性、安全性、可靠性等都對商品貿(mào)易的范圍和規(guī)模產(chǎn)生影響。

注:資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國統(tǒng)計(jì)出版社第261頁

上表2反映了湖南省運(yùn)輸基本情況良好,另據(jù)統(tǒng)計(jì),公路方面,2006年湖南省客運(yùn)量為112135萬人,2005年為109728萬人,增長率為2.2%;水運(yùn)方面,2006年我國客運(yùn)量為573萬人,2005年為502萬人,增長率為14.1%;航運(yùn)方面,以長沙黃花機(jī)場為例,目前黃花機(jī)場開通了直達(dá)全國50多個大中城市和長沙至韓國首爾、清洲、大邱,長沙至日本大阪,長沙至香港等多條國際和地區(qū)航線,機(jī)場通航17年累計(jì)運(yùn)送旅客近4000萬人次。

由此可見,無論是海上運(yùn)輸、陸上運(yùn)輸還是航空運(yùn)輸,都是運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易中的重要方面,在湖南省具有遠(yuǎn)大發(fā)展前景與巨大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

(3)對外承包工程、勞務(wù)合作和設(shè)計(jì)咨詢

注:資料來源:《湖南統(tǒng)計(jì)年鑒》(2007)中國統(tǒng)計(jì)出版社第295頁

國際服務(wù)貿(mào)易的一個基本方式――“自然人流動”中,承包工程和勞務(wù)合作是其中一個重要方面。由表3可知,2000年全年湖南省共派出勞動力人數(shù)2280人,年末在外人數(shù)4318人,至2006年湖南省派出勞動力人數(shù)上升為12902人,比上年的10338人上升了19.5%。通過對外經(jīng)濟(jì)合作,可以為湖南省經(jīng)濟(jì)建設(shè)創(chuàng)造寶貴的外匯收入。2000年,湖南省簽訂對外承包工程和勞務(wù)合同1096份,金額達(dá)1.87億美元;2006年,湖南省對外經(jīng)濟(jì)合作工作加快實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略的步伐,對外經(jīng)濟(jì)合作總體運(yùn)行情況良好,全年新簽合同額12.97億美元,同比增長49.94%,實(shí)際完成營業(yè)額7.82億美元,同比增長39.89%。

(4)其他服務(wù)貿(mào)易部門

以上幾類服務(wù)貿(mào)易在湖南省服務(wù)貿(mào)易總額中所占比重較高,針對其他一些新興服務(wù)貿(mào)易部門,如教育、通信、金融、體育、傳媒、醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)貿(mào)易方面,目前發(fā)展仍然處于起步階段,但前景不容忽視。隨著中部崛起戰(zhàn)略的實(shí)施和中國銀行業(yè)的全面開放,已有越來越多的外資銀行將目光投向了湖南。許多外資銀行認(rèn)為,中部的發(fā)展?jié)摿艽?湖南市場很有投資價值,他們將積極尋覓商機(jī),爭取來湖南開設(shè)分支機(jī)構(gòu)。教育、傳媒、體育等行業(yè)在省內(nèi)發(fā)展迅速,具有沖擊國際市場,走出國內(nèi)的實(shí)力,目前已取得一些進(jìn)展,發(fā)展空間較大。

二、湖南省服務(wù)貿(mào)易存在的問題

雖然湖南省服務(wù)貿(mào)易經(jīng)過長時間的努力得到了較大發(fā)展,但是各種問題仍然存在且不容忽視,體現(xiàn)在:

1.服務(wù)業(yè)發(fā)展滯后

服務(wù)業(yè)是發(fā)展服務(wù)貿(mào)易的基礎(chǔ),服務(wù)業(yè)的嚴(yán)重滯后影響了服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展。目前湖南省的服務(wù)業(yè)還集中在傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)上,而在全球貿(mào)易量最大的金融、保險、咨詢、郵電等技術(shù)密集和知識密集的服務(wù)行業(yè),仍處于初級發(fā)展階段。如銀行業(yè),發(fā)達(dá)國家的金融機(jī)構(gòu)可以經(jīng)營銀行、保險、證券、租賃等所有相關(guān)業(yè)務(wù),它們進(jìn)入湖南金融市場可憑借雄厚的資金,靈活的經(jīng)營機(jī)制,多種金融產(chǎn)品和良好的服務(wù)質(zhì)量來開拓業(yè)務(wù),而湖南省金融機(jī)構(gòu)則缺乏靈活經(jīng)營的能力,業(yè)務(wù)限制在較狹隘的范圍內(nèi),這增加市場競爭的難度;再次,由于地區(qū)、部門分割,企業(yè)無法擴(kuò)大規(guī)模,取得規(guī)模經(jīng)濟(jì)效應(yīng),缺乏競爭力。如航空運(yùn)輸業(yè),當(dāng)前國際航空運(yùn)輸市場競爭激烈,必須具有資本、技術(shù)、信息、基礎(chǔ)設(shè)施、安全運(yùn)行能力等強(qiáng)大實(shí)力,才能生存和發(fā)展,而這些恰恰是湖南省航空運(yùn)輸業(yè)需大力改進(jìn)的地方;此外,信息查詢方面,為企業(yè)提供信息和咨詢的服務(wù)部門缺乏且規(guī)模小,部門間信息封鎖、信息閉塞和信息失真的現(xiàn)象還很普遍。保險業(yè)起步較晚,社會保障體系還不健全;同時,湖南省服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)失衡,體現(xiàn)在新興產(chǎn)業(yè)少,生產(chǎn)業(yè)發(fā)展不足。在世界貿(mào)易組織劃分的43個行業(yè)中,商業(yè)化的稅務(wù)服務(wù)、民意測試服務(wù)、信息查詢和分析服務(wù)等行業(yè)湖南省基本上處于空白狀態(tài),特別是與高科技發(fā)展密切相關(guān)的技術(shù)貿(mào)易、專業(yè)服務(wù)等新興行業(yè)尚很薄弱。新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受制于人員素質(zhì)、服務(wù)意識、技術(shù)水平和技術(shù)裝備等方面的因素,湖南省新興產(chǎn)業(yè)與國際水平相比還存在很大差距。

2.服務(wù)貿(mào)易總體水平不高,結(jié)構(gòu)失衡

由于起步較晚,湖南省服務(wù)貿(mào)易總體水平不高,服務(wù)貿(mào)易占外貿(mào)出口總額的比重較低。服務(wù)貿(mào)易出口結(jié)構(gòu)方面,項(xiàng)目結(jié)構(gòu)單一,對貨物貿(mào)易的依賴性較強(qiáng),在貨物貿(mào)易增長的帶動下,同貨物進(jìn)出口直接關(guān)聯(lián)的傳統(tǒng)服務(wù)貿(mào)易項(xiàng)目增長較快。湖南省服務(wù)貿(mào)易收支主要仍集中在旅游、運(yùn)輸和其它商業(yè)服務(wù),而在全球服務(wù)貿(mào)易增長最快的金融、保險、咨詢等技術(shù)密集和知識密集行業(yè),仍處于初級發(fā)展階段,基本結(jié)構(gòu)沒有變化。綜觀1997年～2007年,湖南省服務(wù)貿(mào)易出口總額中,旅游服務(wù)貿(mào)易一直居于首位;運(yùn)輸行業(yè)服務(wù)貿(mào)易的比重略有上升;知識技術(shù)密集型的新興服務(wù)貿(mào)易行業(yè)則是明顯的弱項(xiàng),金融、通訊、計(jì)算機(jī)和信息服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目在服務(wù)貿(mào)易總收支所占比重很小甚至處于空白狀態(tài)。品牌效應(yīng)方面,尚未形成有國際影響力的服務(wù)貿(mào)易品牌。

3.服務(wù)貿(mào)易管理滯后

由于服務(wù)業(yè)是由許多相關(guān)行業(yè)組成的產(chǎn)業(yè)群,國際服務(wù)貿(mào)易涉及的行業(yè)范圍極廣,國際社會要求一國對其國內(nèi)的服務(wù)業(yè)進(jìn)行整體協(xié)調(diào)和管理。目前,服務(wù)業(yè)多頭管理、政出多門甚至相互掣肘的問題還沒有完全解決,服務(wù)業(yè)的統(tǒng)計(jì)也不規(guī)范,在行業(yè)劃分標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)等方面有許多不符合國際慣例。湖南服務(wù)貿(mào)易中占有相對優(yōu)勢的產(chǎn)業(yè)是旅游業(yè)和運(yùn)輸業(yè),至于GATS中規(guī)定的其他行業(yè)尤其是信息、會計(jì)、咨詢、法律等專業(yè)服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的統(tǒng)計(jì)幾乎是空白,沒能記錄下與其他服務(wù)行業(yè)或與國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)或國際上發(fā)達(dá)國家的差距,也為這些產(chǎn)業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展設(shè)置了障礙。

4.服務(wù)貿(mào)易方面的人才缺乏

服務(wù)貿(mào)易本身就是一種智力密集型產(chǎn)業(yè),服務(wù)行業(yè)大多都是通過人的智力完成服務(wù)的過程,有的行業(yè)還需要專門的科學(xué)技術(shù)和專有知識。在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域里,近年來就業(yè)人數(shù)增長迅速,但從業(yè)人員素質(zhì)不高,經(jīng)過專門訓(xùn)練和培養(yǎng)的人員所占比例極低。目前,熟悉服務(wù)貿(mào)易的研究人員、工商企業(yè)家、金融家、會計(jì)師、審計(jì)師、律師和工程承包商等大量缺乏。

三、對湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的建議

根據(jù)2007年《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的若干意見》,我們應(yīng)當(dāng)積極采取措施,提高湖南省的服務(wù)貿(mào)易競爭力。

1.明確服務(wù)貿(mào)易發(fā)展戰(zhàn)略和指導(dǎo)思想

發(fā)展出口導(dǎo)向產(chǎn)業(yè),謀求具有比較優(yōu)勢的服務(wù)產(chǎn)業(yè)擴(kuò)大出口、進(jìn)而實(shí)現(xiàn)服務(wù)貿(mào)易的進(jìn)出口平衡發(fā)展,是湖南省服務(wù)貿(mào)易發(fā)展的方向。圍繞這個方向,應(yīng)進(jìn)一步明確湖南省服務(wù)貿(mào)易的發(fā)展戰(zhàn)略,在合理科學(xué)的戰(zhàn)略指導(dǎo)下推動服務(wù)貿(mào)易的健康發(fā)展。

2.完善服務(wù)貿(mào)易管理體制,深化服務(wù)貿(mào)易觀念

(1)完善服務(wù)貿(mào)易統(tǒng)計(jì)系統(tǒng),制定適度的服務(wù)貿(mào)易保護(hù)政策

針對統(tǒng)計(jì)缺口和調(diào)查空白,有計(jì)劃有步驟的進(jìn)行改革,并培養(yǎng)一批相應(yīng)人才。湖南省政策制定部門應(yīng)符合GATS和WTO的原則和要求,遵守服務(wù)貿(mào)易國際慣例,同時又考慮湖南省服務(wù)市場的實(shí)際,實(shí)施保護(hù)方式:第一,在對外開放的服務(wù)市場領(lǐng)域?qū)嵭幸欢ǖ倪M(jìn)入限制,如對服務(wù)提供者的數(shù)量限制、資格限制等。第二,對外國服務(wù)提供者在省內(nèi)服務(wù)市場的競爭行為進(jìn)行管理。第三,對省內(nèi)部分服務(wù)行業(yè)和領(lǐng)域制定產(chǎn)業(yè)傾斜政策,在稅收、財政、信貸、人員培訓(xùn)及科技支持等方面提供優(yōu)惠政策,以提高其發(fā)展和競爭能力而達(dá)到保護(hù)目的。

(2)制定服務(wù)貿(mào)易對外開放的戰(zhàn)略和策略

湖南省政策制定部門應(yīng)制定全省服務(wù)出口的政策、法規(guī)和戰(zhàn)略,負(fù)責(zé)與國外進(jìn)行多邊或雙邊服務(wù)貿(mào)易談判,監(jiān)督國家給與服務(wù)出口企業(yè)的優(yōu)惠政策和湖南省服務(wù)企業(yè)的執(zhí)行情況,統(tǒng)計(jì)和掌握國際、國內(nèi)、省內(nèi)服務(wù)貿(mào)易的基本數(shù)據(jù)和市場狀況等。政府應(yīng)著手于旨在促使外國開放服務(wù)政策市場,為其服務(wù)出口提供動力和保障的一系列努力,通過宣傳、設(shè)立專門機(jī)構(gòu)等手段,建立起較為完善的服務(wù)貿(mào)易法律、法規(guī)體系和管理機(jī)制,為服務(wù)貿(mào)易的迅速發(fā)展創(chuàng)造了一個良好的制度環(huán)境。

3.提升服務(wù)業(yè)發(fā)展水平

服務(wù)業(yè)是服務(wù)貿(mào)易的依托,在第一、第二產(chǎn)業(yè)生產(chǎn)組織形成一定規(guī)模,許多服務(wù)逐漸從第一、第二產(chǎn)業(yè)分離出來成為獨(dú)立的產(chǎn)業(yè),并使服務(wù)業(yè)的種類增多和規(guī)模擴(kuò)大,隨著服務(wù)業(yè)的發(fā)展派生出服務(wù)貿(mào)易。因此,要重視服務(wù)業(yè)尤其是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的發(fā)展,優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu),提高服務(wù)企業(yè)競爭力。

(1)優(yōu)化服務(wù)業(yè)結(jié)構(gòu)

大力發(fā)展現(xiàn)代服務(wù)業(yè),重點(diǎn)發(fā)展信息、科技、會議、咨詢、法律服務(wù)等行業(yè),帶動服務(wù)業(yè)整體水平提高。積極發(fā)展新興服務(wù)業(yè),主要是需求潛力大的房地產(chǎn)、物業(yè)管理、旅游、社區(qū)服務(wù)、教育培訓(xùn)、文化體育等行業(yè),形成新的經(jīng)濟(jì)增長點(diǎn)。改組改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營方式和服務(wù)技術(shù),著重改造商貿(mào)流通、交通運(yùn)輸、餐飲、農(nóng)業(yè)服務(wù)等行業(yè),提高技術(shù)水平和經(jīng)營效率。

(2)優(yōu)化服務(wù)業(yè)企業(yè)組織結(jié)構(gòu)

增強(qiáng)大企業(yè)實(shí)力,依托有競爭力的企業(yè),培育形成一批多元投資主體的大公司和大集團(tuán)。促進(jìn)企業(yè)聯(lián)合重組,實(shí)行網(wǎng)絡(luò)化、品牌化經(jīng)營,大力發(fā)展連鎖經(jīng)營、物流配送、多式聯(lián)運(yùn)等新型業(yè)態(tài)。放手發(fā)展中小企業(yè),鼓勵經(jīng)營方式靈活、服務(wù)品種多樣、各具特色的中小企業(yè)發(fā)展,滿足多層次的服務(wù)需求。

(3)加大對服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施以及專有技術(shù)與人才的投入

加大對服務(wù)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的投入,鼓勵各種經(jīng)濟(jì)形式對服務(wù)業(yè)進(jìn)行投資,以現(xiàn)代化的手段改善湖南的現(xiàn)代服務(wù)業(yè),提高服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)效益,從而提高服務(wù)業(yè)競爭力。

大力推進(jìn)服務(wù)業(yè)技術(shù)進(jìn)步,加快科技手段在服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域的應(yīng)用。著眼于世界高科技發(fā)展的趨勢,加大對高新技術(shù)的研究開發(fā)投資力度。有效開展技術(shù)攻關(guān)及應(yīng)用性推廣,帶動服務(wù)業(yè)水平的提高。

加強(qiáng)服務(wù)業(yè)人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。與發(fā)達(dá)國家和國內(nèi)發(fā)達(dá)地區(qū)相比,湖南省服務(wù)業(yè)的高級人才和專門人才仍然欠缺,大大削弱了湖南服務(wù)業(yè)的競爭力。因而必須重視服務(wù)業(yè)高級人才和專門人才的培養(yǎng)和引進(jìn)。積極引進(jìn)各類專業(yè)資格證書,設(shè)定專業(yè)資格水平,加強(qiáng)崗位職業(yè)培訓(xùn),讓專業(yè)服務(wù)人才的知識、能力與國際接軌。

參考文獻(xiàn):

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[2]陳 憲 程大中:國際服務(wù)貿(mào)易[M].高等教育出版社,2004

第7篇：金融科技發(fā)展的動因范文

一、我國風(fēng)險投資發(fā)展中存在的問題

(一)政策法規(guī)不夠完善。風(fēng)險投資有別于一般投資行為和金融運(yùn)作機(jī)制,其對象是高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)的特點(diǎn)是以知識為核心，在完成技術(shù)開發(fā)后可以實(shí)現(xiàn)極低成本的無限復(fù)制。國外相關(guān)法律對風(fēng)險投資的有關(guān)問題一般都作了專門性規(guī)定，如美國成立有專門的小企業(yè)管理局，并在《1940年投資公司法》基礎(chǔ)上制定了專門的《小企業(yè)投資法案》，有力地規(guī)范和推動了小企業(yè)的發(fā)展。而在中國，風(fēng)險投資始終缺少相關(guān)的法律作保障，風(fēng)險投資法律環(huán)境并不完善，尤其是知識產(chǎn)權(quán)、公司制度、合伙方式等。對知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)不夠，使風(fēng)險投資不敢涉足較大的中、前期項(xiàng)目投資，影響了風(fēng)險投資公司對技術(shù)價值的肯定，也限制了進(jìn)行企業(yè)無形資產(chǎn)運(yùn)作的空間。我國現(xiàn)有經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)中有許多地方與風(fēng)險投資運(yùn)作規(guī)則相沖突，需要進(jìn)一步修改法律體系以適應(yīng)風(fēng)險投資事業(yè)的發(fā)展。目前，《公司法》的修改草案中，取消公司投資限制，新增一人有限責(zé)任公司，可用知識產(chǎn)權(quán)、股權(quán)等無形資產(chǎn)出資和股票上市門檻降低等新條例的頒布都將對中國的風(fēng)險投資事業(yè)產(chǎn)生積極影響。

（二）風(fēng)險投資的運(yùn)作機(jī)制和退出機(jī)制不健全。(1)評價機(jī)制需完善。目前，我國風(fēng)險投資項(xiàng)目評價體系帶有濃厚的人為色彩，缺乏嚴(yán)肅性、科學(xué)性。雖然風(fēng)險投資公司仍可以找到項(xiàng)目，但蘊(yùn)含的風(fēng)險很大。這些公司如果不在體制和運(yùn)作機(jī)制等方面大膽改革，不能逐步轉(zhuǎn)變到政府引導(dǎo)、企業(yè)主體投資、運(yùn)行市場化方面來，風(fēng)險投資資金將不能有效地投入高科技產(chǎn)業(yè)，或風(fēng)險投資企業(yè)不能持續(xù)健康發(fā)展，從而不能帶動高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。(2)退出機(jī)制需完善。風(fēng)險投資的目的不是長期地占有或控制被投資企業(yè)的股份，而是在投資成功后，通過出售股份或轉(zhuǎn)讓股權(quán)，取得高額投資回報。這在客觀上要求有一個順暢的退出通道，這也正是風(fēng)險投資不同于實(shí)業(yè)投資的本質(zhì)特點(diǎn)。風(fēng)險投資資金應(yīng)在資本市場上越滾越大，只能進(jìn)不能出的風(fēng)險投資市場只能是死路一條。目前風(fēng)險投資退出有上市、回購、并購、清算等幾種方式。以上方式在法律保障和可行性方面均存在問題，風(fēng)險投資很難適時退出。風(fēng)險投資的發(fā)展需要有一個健全的股票市場和產(chǎn)權(quán)交易市場。應(yīng)該完善國內(nèi)深、滬兩市主板市場，加快發(fā)展適宜高新技術(shù)風(fēng)險企業(yè)股票發(fā)行和交易的第二股票市場，使高新技術(shù)風(fēng)險企業(yè)能自由地轉(zhuǎn)讓產(chǎn)權(quán)，保障風(fēng)險資本的套現(xiàn)和退出，加快風(fēng)險投資的發(fā)展。

（三）缺少風(fēng)險投資專業(yè)人才。美國著名技術(shù)創(chuàng)新理論家考茨麥斯基認(rèn)為：風(fēng)險投資業(yè)的發(fā)展一刻也離不開風(fēng)險投資家，風(fēng)險投資家不僅要具有極強(qiáng)的風(fēng)險意識和獲取風(fēng)險收益的耐心，更需要有高瞻遠(yuǎn)矚的投資眼光，能夠慧眼識珠選取好的項(xiàng)目進(jìn)行投資，且還能夠?qū)︼L(fēng)險企業(yè)的經(jīng)營活動提供指導(dǎo)和咨詢，推薦人才甚至參與企業(yè)管理。根據(jù)美國硅谷的經(jīng)驗(yàn)，風(fēng)險投資家應(yīng)是既懂企業(yè)管理、又懂工程技術(shù)，并具有金融投資經(jīng)驗(yàn)的綜合性人才，風(fēng)險投資公司應(yīng)是這類人才的聚合體。我國目前顯然缺乏這樣的高素質(zhì)人才，現(xiàn)行的教育體制和人事管理體制也不適應(yīng)培養(yǎng)高素質(zhì)的風(fēng)險投資人才的需要。同時，與風(fēng)險投資相關(guān)的中介機(jī)構(gòu)，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、科技項(xiàng)目評估機(jī)構(gòu)、技術(shù)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)、投資顧問機(jī)構(gòu)等缺乏足夠的職業(yè)約束機(jī)制和理念，甚至出具虛假報告。這使風(fēng)險投資公司在選擇高新技術(shù)項(xiàng)目進(jìn)行風(fēng)險投資更艱難。

（四）資金來源有限、資本結(jié)構(gòu)單一。目前我國風(fēng)險資本主要來源于財政科技撥款和銀行科技開發(fā)貸款。由于國家財力有限，撥款在財政支出中的比例逐步下降，銀行為防范風(fēng)險也始終在控制科技開發(fā)貨款規(guī)模，風(fēng)險資本增長緩慢。雖然在全國技術(shù)創(chuàng)新大會的推動下，各地投入大量資金建立了一批以政府為主要出資人的風(fēng)險投資基金或公司，一定程度上緩解了高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的資金短缺問題，但從總體上看資金缺口仍很大，遠(yuǎn)不能滿足我國高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要；另外，風(fēng)險投資公司的資金來源大多有政府背景，限制了風(fēng)險投資的資金規(guī)模，同時也不能有效分散風(fēng)險。

二、完善和發(fā)展我國風(fēng)險投資的對策

（一）完善風(fēng)險投資運(yùn)作和退出機(jī)制。風(fēng)險資本由職業(yè)風(fēng)險投資人從社會募集而來，風(fēng)險資本的退出機(jī)制是風(fēng)險投資成功的基本保障。投資者之所以從事風(fēng)險投資活動，最重要動因是成功的風(fēng)險投資活動能帶來高回報。為實(shí)現(xiàn)這種高收益，風(fēng)險投資活動需要可靠的運(yùn)作和退出機(jī)制，如公開上市、企業(yè)兼并、出售和清算，為風(fēng)險資本安全退出、實(shí)現(xiàn)價值提供保證。如果沒有可行的方案，投資者不會向風(fēng)險企業(yè)投資，風(fēng)險投資活動也將因難以籌集到社會資本而無法運(yùn)行，投入－退出－再投入的風(fēng)險資本有效循環(huán)就無從建立。

（二）發(fā)揮政府對風(fēng)險投資的扶持作用。風(fēng)險投資在我國尚屬新生事物，各方面條件尚不成熟，因此需要政府的大力扶持。（1）法律保障。高新技術(shù)風(fēng)險投資的健康發(fā)展必須受法律的保護(hù)、制約和引導(dǎo)，而目前我國還存在知識產(chǎn)權(quán)法不完善、執(zhí)法力度不夠，缺乏與發(fā)展風(fēng)險投資相適應(yīng)的中小企業(yè)管理法規(guī)等問題。必須盡快制定和完善相關(guān)法律，通過立法確定投資的優(yōu)先發(fā)展領(lǐng)域，明確規(guī)定鼓勵、允許、限制、禁止的投資方向，對投資予以引導(dǎo)和調(diào)控。同時還要修改《公司法》中與風(fēng)險投資相抵觸的內(nèi)容。對某些暫時不便立法或不需立法的事項(xiàng)可用法規(guī)或暫行辦法進(jìn)行規(guī)范，如制定建立風(fēng)險投資基金、對風(fēng)險投資公司及風(fēng)險企業(yè)進(jìn)行工商登記注冊的法規(guī)，小型高科技企業(yè)在公司運(yùn)作體系中的資本出資方式、出資額、對外投資限制、稅收、法人股處置方面的暫行規(guī)定等。（2）信用擔(dān)保。由于高科技風(fēng)險投資風(fēng)險大，許多國家為保護(hù)風(fēng)險投資人的利益，形成了一整套完整的信用擔(dān)保體系。歐洲和日本的信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)基本上由政府設(shè)立，一般不以盈利為目的，主要目的是配合政府的產(chǎn)業(yè)規(guī)劃和高科技發(fā)展規(guī)劃。擔(dān)保的風(fēng)險項(xiàng)目大多集中于本國或本地區(qū)有發(fā)展?jié)摿Φ母呖萍柬?xiàng)目。各國政府還設(shè)立信用擔(dān)保基金，對銀行向高新技術(shù)中小企業(yè)的貸款提供一定比例的擔(dān)保，鼓勵銀行向風(fēng)險性大的高技術(shù)項(xiàng)目提供先期貸款。我國可以考慮由政府出資、銀行參與，成立專業(yè)性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)；對較大型的風(fēng)險投資項(xiàng)目，實(shí)行多家擔(dān)保機(jī)構(gòu)聯(lián)保，以分散風(fēng)險。（3）稅收優(yōu)惠。80年代后，美國政府為促進(jìn)高科技風(fēng)險投資，進(jìn)行了稅制改革。風(fēng)險投資額的60%免征所得稅，其余的40%減半征收所得稅，使風(fēng)險投資稅率由49%下降到20%，有力地推動了美國風(fēng)險投資的發(fā)展。我國現(xiàn)行的稅收優(yōu)惠政策對風(fēng)險投資的促進(jìn)作用不明顯，應(yīng)加大稅收優(yōu)惠力度，如適當(dāng)減免風(fēng)險投資收益的所得稅，對尚未實(shí)現(xiàn)的資本收益免稅，對其投資損失實(shí)行一定的稅收抵補(bǔ)，進(jìn)一步改革增值稅計(jì)征辦法，允許高新技術(shù)企業(yè)按技術(shù)開發(fā)費(fèi)、新產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓費(fèi)等的一定比例計(jì)算進(jìn)項(xiàng)稅額進(jìn)行增值稅抵扣，提高其投資回報率。

（三）大力培養(yǎng)熟悉風(fēng)險投資業(yè)務(wù)，綜合素質(zhì)高的風(fēng)險投資人才隊(duì)伍。是否具有高素質(zhì)的風(fēng)險投資人才是決定風(fēng)險投資成敗的關(guān)鍵因素。風(fēng)險投資需要大批精通金融知識、懂得經(jīng)營管理、有一定科技知識的復(fù)合型風(fēng)險投資企業(yè)家，作為風(fēng)險投資的靈魂，他們是聯(lián)接投資者和創(chuàng)業(yè)家的橋梁，風(fēng)險投資的成功與否與風(fēng)險投資家的素質(zhì)高低密切相關(guān)。

第8篇：金融科技發(fā)展的動因范文

在進(jìn)步與技術(shù)創(chuàng)新中，業(yè)作為核心部門，其改革和發(fā)展一定要從長遠(yuǎn)目標(biāo)考慮，以為創(chuàng)新動力，大力開發(fā)跨世紀(jì)的新型服務(wù)品種，走內(nèi)涵式金融創(chuàng)新發(fā)展道路，確保我國金融業(yè)在國際大競爭中立于不敗之地。在此環(huán)境中，以為依托的網(wǎng)上銀行顯示出強(qiáng)勁生命力。

網(wǎng)上銀行并不是銀行機(jī)系統(tǒng)終端的簡單延伸，它是高科技與傳統(tǒng)金融業(yè)的有機(jī)結(jié)合體。具體來講，網(wǎng)上銀行是借助于因特網(wǎng)技術(shù)，提供信息服務(wù)和金融交易服務(wù)，獲取與金融業(yè)務(wù)有關(guān)的各項(xiàng)網(wǎng)上服務(wù)，包括開戶、存款、付款、轉(zhuǎn)帳、信用卡消費(fèi)、代收代付、信息查詢、個人理財，甚至借貸業(yè)務(wù)等全方位銀行服務(wù)項(xiàng)目。網(wǎng)上銀行真正實(shí)現(xiàn)了以客戶為中心的銀行3A服務(wù)（Anytime———任何時間Anywhere———任何地點(diǎn)Anyway———任何方式）。

一、發(fā)展網(wǎng)上銀行的背景

1．網(wǎng)上銀行不僅是金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，而且是以高科技支持金融業(yè)發(fā)展的必然產(chǎn)物。

銀行業(yè)的發(fā)展經(jīng)歷了三個階段。在實(shí)體銀行階段，銀行有經(jīng)營業(yè)務(wù)的營業(yè)場所和人員，辦理業(yè)務(wù)是面對面的，業(yè)務(wù)處理主要以手工為主，兼以部分化;在電子銀行階段，經(jīng)營實(shí)體仍然存在，但電子化程度大大提高，銀行業(yè)務(wù)輔以電話銀行、無人自助銀行等形式，自動柜員機(jī)、自動存款機(jī)、自動發(fā)卡機(jī)、夜間金庫等電子金融產(chǎn)品的出現(xiàn)，極大地方便了銀行客戶;虛擬銀行階段是銀行發(fā)展的較高層次，在這個階段中，銀行經(jīng)營實(shí)體將不復(fù)存在，業(yè)務(wù)交易主要是通過計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)的運(yùn)行來實(shí)現(xiàn)。網(wǎng)上銀行是該階段發(fā)展過程中的典型代表。我國金融業(yè)主要停留在電子銀行的發(fā)展過程中，部分商業(yè)銀行已經(jīng)向虛擬銀行方向拓展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行的競爭在于資金和信貸能力，未來商業(yè)銀行的實(shí)力則體現(xiàn)在金融創(chuàng)新和投資決策上。

從目前來看，激烈的銀行競爭是金融創(chuàng)新最直接的動因。四大國有商業(yè)銀行、九家股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、信用社、信托、投資、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的競爭壓力是顯而易見的。到1999年7月底，在華外資銀行已達(dá)152家，其先進(jìn)的經(jīng)營技術(shù)和管理手段是對中資銀行的巨大挑戰(zhàn)。外資銀行對人民幣業(yè)務(wù)經(jīng)營僅僅三年，其業(yè)務(wù)量卻以每年10%的驚人速度遞增。我國加入WTO，外資銀行享受國民待遇，與商業(yè)銀行處于平等地位、全方位的競爭只是一個時間。但是，在金融創(chuàng)新中，對于網(wǎng)上銀行這一新生事物，國內(nèi)各商業(yè)銀行與外資銀行的差距不大，我國銀行業(yè)應(yīng)該及時把握機(jī)遇，未雨綢繆，先行一步。

以高科技支持金融創(chuàng)新，是金融業(yè)由粗放型經(jīng)營向集約化經(jīng)營的有效途徑。銀行本身就是知識密集型的產(chǎn)業(yè)部門，它的每一步革新都與高科技發(fā)展密切相關(guān)。目前，我國銀行擁有龐大的、完整的網(wǎng)絡(luò)體系，為網(wǎng)上銀行的開發(fā)利用提供了可能。網(wǎng)上銀行的出現(xiàn)，正是體現(xiàn)了高科技與金融創(chuàng)新的有機(jī)融合。從近期國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢來看，發(fā)展網(wǎng)上銀行對擴(kuò)大內(nèi)需、經(jīng)濟(jì)增長，可以起到積極的促進(jìn)作用。

2．從網(wǎng)上銀行本身，優(yōu)勢明顯。

從國際金融環(huán)境來看，網(wǎng)上銀行的發(fā)展是一種必然趨勢。網(wǎng)上銀行被譽(yù)為“金融業(yè)的雛鷹”，是具有勃勃生機(jī)的“朝陽產(chǎn)業(yè)”，其優(yōu)勢在于:（1）降低銀行經(jīng)營成本，增加銀行利潤。據(jù)國外有關(guān)資料表明，通過網(wǎng)上銀行實(shí)現(xiàn)一筆交易所需的費(fèi)用僅為1美分，不足營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的1%。與傳統(tǒng)銀行新建網(wǎng)點(diǎn)、增加員工的擴(kuò)張規(guī)模相較，網(wǎng)上銀行除了在開發(fā)期間需投入大量資金外，運(yùn)行過程中成本費(fèi)用相對很低。安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行客戶遍及美國50個州，擁有4000余萬客戶，銀行員工卻僅有15人。（2）突破地域與時間的限制。傳統(tǒng)銀行有固定的營業(yè)場所，辦理業(yè)務(wù)必須限制在銀行營業(yè)時間內(nèi)。網(wǎng)上銀行則可以實(shí)現(xiàn)365日全天候服務(wù)，只要上網(wǎng)條件具備，不論何人何時何地均可以辦理業(yè)務(wù)，充分體現(xiàn)其方便快捷、不受時地限制的優(yōu)點(diǎn)。（3）降低銀行客戶成本，并通過網(wǎng)絡(luò)傳遞有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融信息，使網(wǎng)上銀行能贏得更多的客戶。

二、網(wǎng)上銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

1995年10月，美國三家銀行聯(lián)手推出全球第一家網(wǎng)上銀行，即安全第一網(wǎng)絡(luò)銀行，由此揭開網(wǎng)上銀行的發(fā)展序幕，國際各大商業(yè)銀行相繼推出網(wǎng)上銀行。預(yù)計(jì)在今后三年內(nèi)，70%的美國銀行和80%的歐洲銀行，將提供網(wǎng)上銀行服務(wù)，到2005年，網(wǎng)上銀行交易量將占銀行業(yè)務(wù)的75%。在國內(nèi)，我國第一筆網(wǎng)上業(yè)務(wù)，于1998年3月6日，在中國銀行網(wǎng)上交易成功。作為我國網(wǎng)上銀行發(fā)展的先鋒，中國銀行又于1999年6月推出網(wǎng)上銀行服務(wù)系列產(chǎn)品，包括“在線理財”、“銀證快車”“支付網(wǎng)上行”等產(chǎn)品，為廣大商戶開辟了更為廣闊的網(wǎng)上拓展空間。中國建設(shè)銀行為此專門成立了網(wǎng)上銀行部，并于1999年6月30日成功開通網(wǎng)上銀行，陸續(xù)在北京、上海、廣州、深圳等地投入運(yùn)行。在建行網(wǎng)上可以進(jìn)行人民幣外幣的活期定期的查詢、掛失、資金轉(zhuǎn)帳，信用卡、儲蓄卡的申請、消費(fèi)，北京網(wǎng)民甚至可以在網(wǎng)上繳納手機(jī)費(fèi)。招商銀行建立的網(wǎng)上銀行由企業(yè)銀行、個人銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上商城和網(wǎng)上支付五部分組成，結(jié)構(gòu)更趨合理。招商銀行規(guī)模小、機(jī)構(gòu)少，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)全國聯(lián)網(wǎng)，網(wǎng)上銀行已具雛形。中信實(shí)業(yè)銀行于1999年9月3日與IBM公司軟件部簽約，建立全面電子商務(wù)系統(tǒng)，繼而開發(fā)網(wǎng)上銀行。國內(nèi)其他各大銀行均已將此提上議事日程。

目前，我國網(wǎng)上銀行正處于開發(fā)的黃金期和應(yīng)用初期，其市場空間巨大。

三、關(guān)于我國金融業(yè)發(fā)展網(wǎng)上銀行的思考

為更好地發(fā)展網(wǎng)上銀行，最大限度地利用網(wǎng)上銀行服務(wù)于廣大銀行客戶，應(yīng)著重考慮以下幾點(diǎn):

1．開發(fā)

積極開展各種調(diào)查活動，有助于網(wǎng)上銀行的開發(fā)。中國建設(shè)銀行于1999年8月對北京地區(qū)網(wǎng)上用戶進(jìn)行調(diào)查，62%的被調(diào)查者知道網(wǎng)上銀行，96%的愿使用網(wǎng)上銀行。有效的調(diào)查可以取得客戶群的第一手資料，使開發(fā)工作更具有針對性。

網(wǎng)上銀行是創(chuàng)新的產(chǎn)物，其開發(fā)不可一哄而上、亂無章法、盲目開發(fā)。商業(yè)銀行競爭的目標(biāo)和政策應(yīng)適當(dāng)調(diào)整，不能把視野局限于國內(nèi)外同業(yè)間傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的競爭，而應(yīng)更加關(guān)注對商業(yè)銀行深層次的、變革性的。美國18家銀行共同開發(fā)商業(yè)銀行新一代軟件，給我們的啟發(fā)是聯(lián)合開發(fā)。我國金融業(yè)應(yīng)當(dāng)在人民銀行的主持和協(xié)調(diào)下，根據(jù)我國知識的發(fā)展情況和當(dāng)前銀行化的現(xiàn)狀，對網(wǎng)上銀行應(yīng)進(jìn)行聯(lián)合開發(fā)。人民銀行組織11家商業(yè)銀行在京聯(lián)合開發(fā)“金融認(rèn)證中心”，在西南財大建立模擬銀行實(shí)驗(yàn)室，使聯(lián)合開發(fā)有了一個良好的開端。網(wǎng)上銀行開發(fā)一定要立足于高起點(diǎn)，制定中長期發(fā)展規(guī)劃，同時要與高校、科技產(chǎn)業(yè)公司攜手，重點(diǎn)開發(fā)網(wǎng)上銀行理財服務(wù)、金融顧問、查詢轉(zhuǎn)帳交易等適合我國當(dāng)前上網(wǎng)用戶的服務(wù)品種，同步開發(fā)網(wǎng)上客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，觀察和客戶交易行為，致力于為客戶提供一對一的個性化服務(wù)，使我國金融業(yè)在網(wǎng)上銀行發(fā)展過程中占領(lǐng)先機(jī)。

據(jù)北京金卡公司的消息，北京地區(qū)8家主要金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)聯(lián)通已于1999年9月實(shí)現(xiàn)。11種不同品牌的銀行卡可以跨行取現(xiàn)、消費(fèi)購物。網(wǎng)絡(luò)一體化將推動網(wǎng)上銀行的聯(lián)合開發(fā)和統(tǒng)一發(fā)展。

2．應(yīng)用

網(wǎng)上銀行的應(yīng)用從科技水平來說，主要體現(xiàn)在四個方面，即信息服務(wù)、帳戶查詢、銀行交易和客戶服務(wù)。分析招商銀行的網(wǎng)上銀行服務(wù)系統(tǒng)，結(jié)構(gòu)較為完整，兼顧了四個方面的應(yīng)用。其銀行主要是對公服務(wù)，可以使企業(yè)通過因特網(wǎng)隨時了解到財務(wù)運(yùn)作的實(shí)時情況，及時調(diào)度資金，實(shí)現(xiàn)資金利用效益最大化，目前用戶企業(yè)已達(dá)300多家。個人銀行主要集中在個人理財，提供財務(wù)咨詢、自動轉(zhuǎn)帳、財務(wù)分析和自動繳費(fèi)等業(yè)務(wù)上。網(wǎng)上證券則是針對股民，使之可以隨時隨地在任何一臺上網(wǎng)電腦上直接進(jìn)行資金劃轉(zhuǎn)，進(jìn)行股票交易操作。網(wǎng)上商城已招納了40余家大型商戶入駐，并進(jìn)行分類和綜合管理，充分滿足購物者的需要。網(wǎng)上支付則是提供消費(fèi)結(jié)算的輔助系統(tǒng)，為持有招商銀行信用卡“一卡通”的用戶提供網(wǎng)上購物、付費(fèi)、訂票等業(yè)務(wù)。建設(shè)銀行、中國銀行的網(wǎng)上銀行形式各異，但功能基本與此類似。從上講，網(wǎng)上銀行可以辦理除存、取現(xiàn)金以外的所有金融產(chǎn)品和服務(wù)。

應(yīng)用與開發(fā)要緊密結(jié)合，相輔相成。在應(yīng)用過程中出現(xiàn)的新需求，要及時組織力量開發(fā);開發(fā)的成果在應(yīng)用中予以檢驗(yàn)，并不斷修正，使之更加完善。同時，要不斷注意國際應(yīng)用的新動態(tài)，借鑒和吸收先進(jìn)成果，使我國網(wǎng)上銀行發(fā)展與國際先進(jìn)技術(shù)同步。

3．安全

網(wǎng)上銀行的推出，同時也將銀行信息幾乎全部暴露在網(wǎng)上。網(wǎng)上銀行面對的有客戶，也有“黑客”。在國外，已有“黑客”通過因特網(wǎng)入侵銀行，竊取巨額資金。美國每年因信息與網(wǎng)絡(luò)安全所造成的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)75億美元。在不愿利用網(wǎng)上銀行進(jìn)行交易的客戶中，50%是考慮安全因素。不論是網(wǎng)上“黑客”還是惡作劇者，不論是竊取資金還是更改資料，對于信譽(yù)至上的銀行來講，都是一種極大的風(fēng)險。所以在網(wǎng)上銀行的開發(fā)應(yīng)用過程中，安全防范均應(yīng)同步進(jìn)行，必須提高金融防范意識，把嚴(yán)密的技術(shù)設(shè)計(jì)和周全的預(yù)控措施融入網(wǎng)上銀行工程，對往來信息的收集和分析，應(yīng)作充分性、真實(shí)性的鑒別，確保銀行、客戶雙方資金的安全。網(wǎng)上銀行的安全如果得不到保障，其生存和發(fā)展將面臨巨大的威脅。安全問題是網(wǎng)上銀行的第一要素。

在網(wǎng)上銀行開發(fā)過程中，我國銀行都進(jìn)行了安全防范方面的工作，發(fā)送數(shù)據(jù)的加密是各行普遍應(yīng)用的手段。建設(shè)銀行運(yùn)用目前國內(nèi)最高安全級別的商用操作系統(tǒng)，建立網(wǎng)上動態(tài)安全監(jiān)控系統(tǒng)，對網(wǎng)上銀行系統(tǒng)實(shí)行全天侯24小時監(jiān)控。

4．人才

網(wǎng)上銀行是知識型的新生事物，決定其成敗的基本因素在于高科技專業(yè)人才。對于人才開發(fā)利用:一要加強(qiáng)現(xiàn)有人才資源的培訓(xùn)，充分利用各行屬院校培訓(xùn)基地進(jìn)行再，同時結(jié)合網(wǎng)絡(luò)技術(shù)開展遠(yuǎn)程教育，不斷提高員工技術(shù)水平。二要引進(jìn)人才，加快科技創(chuàng)新成果的應(yīng)用，推動網(wǎng)上銀行的建設(shè)。三要對人才進(jìn)行合理分工和安排，最大限度地實(shí)現(xiàn)對人才資源的利用。四要利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，建立人才后備庫。

第9篇：金融科技發(fā)展的動因范文

 

關(guān)鍵詞：馬克思勞動價值論；勞動；理論創(chuàng)新

馬克思創(chuàng)立的科學(xué)勞動價值論，揭示了當(dāng)時資本主義生產(chǎn)方式的運(yùn)行特點(diǎn)和基本矛盾，對勞動價值理論的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)?，F(xiàn)在我們發(fā)展社會主義市場經(jīng)濟(jì)．與馬克思當(dāng)時面對的情況又有很大不同，因此需要結(jié)臺新的實(shí)際，深人認(rèn)識和準(zhǔn)確把握一系列相關(guān)問題。通過堅(jiān)持繼承與發(fā)展剖新，深化和發(fā)展勞動價值論。

一、堅(jiān)持和發(fā)展馬克思勞動價值論，必須深化對社會主義杜會勞動的認(rèn)識

馬克思勞動價值論的基本內(nèi)核?？梢院唵胃爬槿c(diǎn)：一是價值是由人的勞動創(chuàng)造的，物不創(chuàng)造價值；二是價值量是由社會必要勞動時間決定的．商品交換以價值量為基礎(chǔ)；三是在相同的時間內(nèi)，復(fù)雜勞動所創(chuàng)造的價值量是簡單勞動的倍數(shù)。馬克思用“勞動價值一元論”來代替當(dāng)時風(fēng)行的“價值多元論”，這是對勞動價值論的一場深刻的革命。

馬克思勞動價值論圍繞勞動創(chuàng)造價值這一中心．組成了一個完整科學(xué)的理論體系，深刻揭示了資本家剝削工人的秘密，為剩余價值理論奠定了基礎(chǔ)，是經(jīng)濟(jì)學(xué)的基石．是唯物史觀在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的應(yīng)用與延伸．也是人類智慧和認(rèn)知能力的科學(xué)體現(xiàn)。歷經(jīng)一百多年的實(shí)踐驗(yàn)證，馬克思勞動價值論的基本內(nèi)核和基本觀點(diǎn)至今仍然閌爍著真理的光輝，是我們必須堅(jiān)持和繼承的偉大思想成果。

堅(jiān)持馬克思勞動價值論，必須發(fā)展馬克思勞動價值論。發(fā)展勞動價值論，關(guān)鍵是要科學(xué)拓展“勞動”概念的內(nèi)涵與外延。依據(jù)馬克思的解釋．一般人類勞動耗費(fèi)是指人的腦、肌肉、神經(jīng)、手等的生產(chǎn)耗費(fèi)?；谶@一質(zhì)的規(guī)定性，勞動概念應(yīng)當(dāng)拓展馬克思井的勞動。主要是指物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域的勞動，這與當(dāng)時物質(zhì)生產(chǎn)是主體、非物質(zhì)生產(chǎn)比重較低的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、以及階級對立十分尖銳的社會結(jié)構(gòu)密切相關(guān)。隨著時代的進(jìn)步，科技的發(fā)展，分工的日趨復(fù)雜，以及消費(fèi)結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和社會結(jié)構(gòu)的重大變化，勞動概念發(fā)生相應(yīng)變化，“勞動”外延也應(yīng)擴(kuò)大在社會主義社會尤其應(yīng)當(dāng)深化對勞動的認(rèn)識。

我認(rèn)為，物質(zhì)生產(chǎn)的勞動和非物質(zhì)生產(chǎn)的勞動，生產(chǎn)物質(zhì)產(chǎn)品的勞動和生產(chǎn)精神產(chǎn)品的勞動，總體上都屬于“勞動”的范疇。進(jìn)一步看，可從幾方面深化對社會主義社會創(chuàng)造價值的勞動的認(rèn)識。

(一)服務(wù)勞動創(chuàng)造價值。隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變遷，第三產(chǎn)業(yè)日趨重要，分布于第三產(chǎn)業(yè)的勞動力在社會總勞動力中所占比例日益提高．其產(chǎn)值在國民生產(chǎn)總值中所占比重越來越大。第三產(chǎn)業(yè)即服務(wù)業(yè)的產(chǎn)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的比重，發(fā)達(dá)國家都在6o％上，發(fā)展中國家均已超過農(nóng)業(yè)(第一產(chǎn)業(yè))和工業(yè)(第二產(chǎn)業(yè))。與這種產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)變動相適應(yīng)．服務(wù)業(yè)的勞動。應(yīng)該從總體上視為生產(chǎn)性勞動，是創(chuàng)造價值的勞動對于服務(wù)勞動剖造價值問題．馬克思從一般意義上作了肯定的回答，明確指出服務(wù)是商品．服務(wù)具有使用價值，也具有價值。服務(wù)的價值就是服務(wù)勞動創(chuàng)造的。但馬克思叉具體區(qū)分了創(chuàng)造價值的服務(wù)勞動和不創(chuàng)造價值的服務(wù)勞動，這就把創(chuàng)造價值的服務(wù)勞動的范圍縮小了。社會分工越來越細(xì)，分工鏈條不斷拉長，服務(wù)勞動范圍越來越大。第三產(chǎn)業(yè)范圍越來越廣．包括了商業(yè)、金融、保險、信息、飲食、公共管理與服務(wù)等等；隨著教育、醫(yī)藥衛(wèi)生、文化等部門產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展，從事這些產(chǎn)業(yè)的服務(wù)勞動也應(yīng)作為創(chuàng)造價值的勞動。

(二)科技工作者的勞動是創(chuàng)造價值的勞動?？萍际堑谝簧a(chǎn)力，科學(xué)技術(shù)決定一個國家的實(shí)力。馬克思高度重視科技勞動在價值形式中、尤其在決定價值置中的重要作用。由于科技水平及其在工藝上的應(yīng)用，是決定生產(chǎn)力水平高低進(jìn)而決定價值量大小的重要因素因此隨著科技水平的提高，社會價值總量會不斷增加，科技發(fā)展是推動價值量不斷增長的根本動因?？萍肌⒅R是人婁勞動的結(jié)果。勞動創(chuàng)造價值，用新知識和高科技武裝起來的勞動創(chuàng)造更多的價值。20世紀(jì)人類創(chuàng)造的物質(zhì)財富超過了前十幾個世紀(jì)的總和。西方國家虎大而豐富的物質(zhì)財富，都是由高度的科技水平鑄造的。從科技發(fā)展實(shí)踐看，科技勞動的范圍應(yīng)擴(kuò)大，全社會范圍內(nèi)的科技勞動即物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域之中和之外的科技勞動，包括從事基礎(chǔ)理論研究和應(yīng)用研究、發(fā)明創(chuàng)造、實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)等，都是創(chuàng)造價值的勞動。這種科技勞動，包括自然科學(xué)和社會科學(xué)，都應(yīng)視為創(chuàng)造價值的勞動?？萍脊ぷ髡叩膭趧邮菑?fù)雜勞動，與簡單勞動相比，在相同時間內(nèi)能創(chuàng)造更多的使用價值和價值。對于科技基礎(chǔ)——教育特別是高等教育，不僅創(chuàng)造和形成價值，而且造就高素質(zhì)的現(xiàn)代勞動力，為創(chuàng)造更多的價值莫定基礎(chǔ)和開辟新的道路，也應(yīng)將其列人創(chuàng)造價值的勞動。

(三)管理勞動也是創(chuàng)造價值的勞動。馬克思曾指出資本家的管理勞動具有二重性，因?yàn)樗芾淼纳a(chǎn)過程本身具有二重性，一方面是制造產(chǎn)品的杜會勞動過程，具有生產(chǎn)勞動的性質(zhì)，另一方面是資本的價值增值過程，具有剝削的性質(zhì)，這種與剝削相結(jié)合的管理勞動是創(chuàng)造和形成價值的勞動。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下。社會生產(chǎn)管理具有多層次性：一是微觀的企業(yè)管理，我國企業(yè)經(jīng)營管理勞動是創(chuàng)造價值的勞動；二是行業(yè)管理和中升組織管理，行業(yè)管理勞動和中升服務(wù)組織者的勞動，是生產(chǎn)商品的社會必要勞動的組成部分，因而是創(chuàng)造價值的勞動。三是宏觀的國家管理、各級政府管理公共經(jīng)濟(jì)的管理勞動，也是社會必要勞動的組成部分，因而是創(chuàng)造價值的勞動。市場經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，經(jīng)濟(jì)關(guān)系越復(fù)雜，分工越細(xì)，管理就越重要．管理勞動包括決策、控制、監(jiān)督、承擔(dān)風(fēng)險所支付的體力和赫力。也是一種復(fù)雜勞動。創(chuàng)造價值的管理勞動的范圍應(yīng)擴(kuò)大，國家安全、社會穩(wěn)定，是經(jīng)濟(jì)建設(shè)順利進(jìn)行的重要保障，為經(jīng)濟(jì)建設(shè)和社會發(fā)展提供良好的外部環(huán)境．這些方面的管理勞動是全社會必要勞動的重要組成部分，也應(yīng)作為剖造價值的勞動。