保險公司檔案管理制度精選(九篇)

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第1篇：保險公司檔案管理制度范文

社會保險檔案管理關系到社會保險制度能否順利地貫徹執(zhí)行，關系到社會保險的作用能否發(fā)揮出來，更關系到被保險人的合法權益能否得到保障，同時，它也是社會保險財務管理的基礎，它能夠為社會保險基金籌集提供必要的原始數(shù)據(jù)。

（一）檔案意識薄弱

一是社會保險檔案管理沒有擺上領導的議事日程，不關心或很少關心檔案管理工作存在的問題。二是部分業(yè)務人員存在認識不高，工作態(tài)度不嚴肅的問題。認為當前的工作都忙不過來，哪有時問去整理檔案。缺乏創(chuàng)新意識。缺乏新思路、新舉措，難以適應社會保險制度的快節(jié)奏。

（二）檔案管理混亂

實際工作中，除部分單位實現(xiàn)檔案集中統(tǒng)一管理外，多數(shù)單位常根據(jù)單位自身業(yè)務情況或從方便工作需要出發(fā)，采取由文書、會計或業(yè)務科室承辦人員分散保管的方式，造成“我承辦我保管，我走了就不管”，或“人人都負責，人人又都不負責”的現(xiàn)象發(fā)生，致使社會保險檔案不同程度的流失。

（三）缺少規(guī)章制度

哪些檔案材料需要整理歸檔，如何進行整理歸檔；哪些材料不需歸檔，如何進行鑒定銷毀；哪些材料需要分級分類管理，如何分級分類管理；哪些檔案需長期保管，哪些檔案需短期保管，如何劃分檔案保管期限；檔案如何提供利用等。客觀上沒有形成良好的運行機制，主觀上也未建立標準化、規(guī)范化的管理制度。

二、加強社會保險檔案管理的對策建議

社會保險檔案是社會保險事業(yè)發(fā)展的一筆非常寶貴的財富，是必不可少的基礎性和配套性的新工作。只要本著先易后難，逐步理順的原則，重點解決好資料收集不全、分類混亂、管理不規(guī)范和不注意開發(fā)利用等問題，建立健全必要的管理制度，就會逐步形成獨具特點的社會保險檔案管理體系和管理辦法。

（一）加強社會保險檔案管理宣傳工作

社會保險檔案是對參保單位和個人權益的真實記錄，是確定參保個人享受社會保險待遇的重要依據(jù)，是實現(xiàn)為參保個人“記錄一生、跟蹤一生、服務一生、保障一生”目標的重要條件，也是反映社會保險事業(yè)發(fā)展的寶貴資料和重要歷史憑證。依法加強和規(guī)范社會保險檔案管理，不斷提高管理水平，既是加快推進社會保險經(jīng)辦工作標準化和規(guī)范化的重要內(nèi)容，也是全面提升經(jīng)辦能力和管理水平,真正維護職工權益，促進公平保障，和諧保障的有效途徑。為切實深入做好社會保險檔案管理工作，要調(diào)動方方面面的積極因素，使之同心同向，形成合力。因此，我們要加大對社會保險檔案工作意義作用的宣傳力度,充分利用各種有效宣傳手段和宣傳方式,廣泛宣傳做好社會保險檔案管理工作的重要性和必要性,提高系統(tǒng)工作人員社會保險檔案管理意識，增強加強檔案管理的自覺性和主動性。

（二）規(guī)范社會保險檔案管理業(yè)務流程

多年以來，不斷有專家學者呼吁把社會保險檔案“集中統(tǒng)一管理”，但由于法律法規(guī)缺失，有關社會保險的檔案一直處于分散管理、多頭管理的無標準狀態(tài)。有的歸檔案行政主管部門管理，有的由組織人事部門管理，有的在勞動和社會保障部門管理，有的一直在用人單位，有的甚至放到個的口袋里，成了名副其實的“口袋檔案”。管理沒有統(tǒng)一標準，一地一策，畫地為牢，很難規(guī)范，有的基層單位連專職的檔案人員和基本的檔案設施都不全，丟失、涂改、損壞檔案的惡劣案件時有發(fā)生。社會保險檔案的規(guī)范管理應從以下幾個方面入手。

1、社會保險檔案收集整理規(guī)范。社會保險檔案材料收集分類，必須按照《社會保險檔案管理實施辦法》進行歸檔整理；保持每份歸檔材料之間聯(lián)系緊密、銜接有序，按主表在前、附件在后，審核結果在前、審核依據(jù)在后，重要憑證在前、次要憑證在后的原則排序。社會保險檔案材料要求字跡、印章和日期必須齊全清晰，字跡模糊或易褪變的歸檔材料應予以復制后方可收集歸檔。不能有鉛筆、圓珠筆、紅墨水、純藍墨水等書寫字跡。嚴禁使用熱敏（傳真）紙、復寫紙，確保社會保險業(yè)務材料內(nèi)容的完整性和真實性。

2、社會保險檔案移交規(guī)范。社會保險檔案管理人員必須按時將本部門經(jīng)辦業(yè)務過程中形成的具有保存和利用價值的、已辦結的專業(yè)性業(yè)務材料（含電子文檔），按照《社會保險檔案管理實施辦法》和《社會保險檔案材料收集整理規(guī)范》，進行分類收集整理并定期進行移交。每次辦理業(yè)務檔案移交，檔案室工作人員與處室兼職檔案管理人員都必須現(xiàn)場填寫《社會保險檔案移交表》，經(jīng)雙方簽字確認，明確工作責任。3、社會保險檔案立卷歸檔規(guī)范。社會保險檔案的收集按照《社會保險檔案管理規(guī)定》的歸檔范圍和要求，一式一份收集整理歸檔，確保社會保險檔案齊全、準確、規(guī)范。凡歸檔的社會保險材料必須利于長期保存，保證圖樣清晰、字跡工整耐久、簽署完備。禁止使用鉛筆、圓珠筆、彩色筆和復寫、傳真制作社會保險業(yè)務材料。

（三）實現(xiàn)社會保險檔案管理的標準化

社會保險檔案建設與管理的標準化，為社會保險管理發(fā)揮了重要作用。

1、加強基本硬件建設。首先要制定完善的檔案管理制度，并由上至下成立檔案工作領導小組，設立專職檔案員，并進行了業(yè)務培訓，為檔案管理提供組織和人員上的保證。其次要加強檔案管理基本建設。一是開辟專門檔案室加強管理；二是購置標準檔案柜；三是設置防火、防潮、恒溫、防盜器具；四是購置檔案專用帳表卡冊包裝盒等工具，及照相機、錄音機等必備物品。

2、建立社會保險檔案管理系統(tǒng)，逐步實現(xiàn)微機管理。隨著社會保險覆蓋范圍擴大、險種越來越多、管理越來越復雜，社會保險檔案的管理也變得比較困難，迫切要求建立一個有效的檔案管理系統(tǒng)。其內(nèi)容包括：

(1)在職職工、退休人員個人的基本社會保險檔案庫：詳細記載職工每次調(diào)動、停保及死亡、退休等原因引起的檔案變化情況，完整準確記載職工在職期間各年工資收入情況和繳費情況。

(2)用人單位參保的基本情況庫：記載用人單位的所屬行業(yè)、經(jīng)濟類型編碼等基本情況；記載參保與撤保、在職人員、非在職人員工資和社會保險基金應繳總數(shù)及變化情況；記載正常的繳費、欠繳、補繳、實際支付待遇情況的歷史資料。

(3)記帳憑證庫和科目二級帳庫：記錄會計憑證科目數(shù)據(jù)及全部會計科目的二級細帳。

(4)財務、統(tǒng)計數(shù)據(jù)庫：有關社會保險財務、統(tǒng)計報表等數(shù)據(jù)信息。

（四）注重社會保險檔案的開發(fā)利用

第2篇：保險公司檔案管理制度范文

關鍵詞:保險 制度 監(jiān)管 建議

堅持落實科學發(fā)展觀和國家重視扶持保險業(yè)發(fā)展的若干方針政策,促進了保險業(yè)的空前繁榮。截止到2008年末,全國共有保險公司130多家,其中人身險公司59家,保險中介機構2327家,共有保險從業(yè)人員322.8萬人,其中保險個人人262.9萬人。

保險人制度從1992年進入中國大陸。人制度指的是由保險監(jiān)管部門或者保險行業(yè)協(xié)會在營運過程中形成的針對保險從業(yè)人員的約束機制。在保險的發(fā)展歷史中,美國、日本等發(fā)達國家都形成了較為完善的人制度,而我國的人制度發(fā)展僅僅只有十幾年的歷史。該制度對于推動我國保險事業(yè)特別是壽險事業(yè)的發(fā)展做出了重要的貢獻。但隨著保險市場的不斷成熟,監(jiān)管體系的不斷完善,保險個人人制度建設在監(jiān)管方面出現(xiàn)了新的研究課題。這些研究課題來自保險人監(jiān)管中出現(xiàn)的幾個新矛盾。集中表現(xiàn)在以下兩個方面:

一、一個人多家的現(xiàn)象普遍存在

按照《中華人民共和國保險法》的第一百二十九條規(guī)定:個人保險人在代為辦理人壽保險業(yè)務時,不得同時接受兩個以上保險人的委托。到底是什么原因造成一個人多家這種現(xiàn)象出現(xiàn)呢?主要是因為各保險公司目前對保險個人人的需求遠遠超過了保險個人人的有效供給?？赡苡腥藭磳@種觀點,認為個人保險人比比皆是,只要考取資格證就可以上崗。其實不然。各家公司爭奪的對象實際是占行業(yè)30%的高績效人員,即所謂的保險行業(yè)的“二八定律”或“三七現(xiàn)象”。這些績優(yōu)人員的業(yè)務能力和業(yè)務品質(zhì)要通過一段時間的業(yè)務開展才能顯現(xiàn)出來。而人身險公司的經(jīng)營性質(zhì)決定產(chǎn)品銷售大多為期繳產(chǎn)品銷售,對于在人身險公司從業(yè)的保險個人人來說,續(xù)期利益成為影響其收入的至關重要的利益。所以保險人最初想方設法維持這塊利益,通過不斷展業(yè)做新單達到公司要求的業(yè)績標準以確保續(xù)期利益不丟失。

但事實上,保險公司雨后春筍般地成立,在促進保險業(yè)繁榮發(fā)展的同時,也加劇了市場競爭。保險公司對市場份額的激烈爭奪不僅體現(xiàn)在產(chǎn)品、價格和服務方面,當前更多的體現(xiàn)在對保險個人人的爭奪上。誰擁有更多的人力往往就意味著誰在競爭中占據(jù)上風,占據(jù)主動。而最大限度地挖掘?qū)κ秩肆焖賶汛笞约旱膶嵙φ檬且患p雕。所以新成立公司往往不惜成本、不惜代價用更高的利益吸引人才。為追求利益最大化,眾多的個人保險人選擇了一個身份多家的做法,而且創(chuàng)造出了羊群效應,使得這種現(xiàn)象在行業(yè)中不斷蔓延開來。

二、行業(yè)內(nèi)從業(yè)人員流動過于頻繁。給保險行業(yè)健康發(fā)展帶來一系列隱患

近年來,保險行業(yè)的從業(yè)人員流動頻率遠遠超出其他行業(yè)的人員流動,特別是保險個人人的流動更加趨于非理性。每當一個新公司誕生,原有的保險公司就要承受一次人員流失的陣痛,這雖然有助于促進原有公司經(jīng)營管理能力、服務水平提升,促進原有公司重視人員培養(yǎng)、教育,但從另一個方面也加大了保險公司的運營成本和經(jīng)營風險。比如:各家公司為吸引人、留住人,紛紛修訂《基本法》,加大財務支持力度,提高手續(xù)費率等。團隊的每次非理性集體跳槽都會給新公司帶來業(yè)績的快速增長,而同時原有的保險公司若不能及時補充人員則會出現(xiàn)保費大起大落,嚴重者甚至會出現(xiàn)局部保費斷流,但最終無論是受益者還是受害者雙方都要付出高昂的成本和巨大的代價。倘若長此以往不加以規(guī)范,勢必造成惡性循環(huán),對保險行業(yè)的健康有序發(fā)展帶來重大的隱患。

面對中國保險業(yè)如火如荼的良好發(fā)展局面,我們不能投鼠忌器,畏首畏尾,要有的放矢、及時準確地對這種現(xiàn)象進行管控和規(guī)范,一種比較有效的管控手段是在保險行業(yè)內(nèi)建立個人人檔案,對其實施有效管控。建議如下:

一、出臺行業(yè)關于建立保險個人人檔案的統(tǒng)一標準和規(guī)范性文件,由監(jiān)管機關和行業(yè)協(xié)會制定出統(tǒng)一的檔案格式和要求,下發(fā)給各保險公司執(zhí)行。

檔案的內(nèi)容可分為五部分:

1.個人人的全部基本資料;

2.個人人的從業(yè)經(jīng)歷及接受教育、培訓的記錄及得分;

3.個人人各個階段的業(yè)績情況及日常行為考核情況;

4.個人人的資信狀況、受獎懲及是否有違規(guī)記錄;

5.整個檔案的得分標準及其本人綜合得分。

二、對保險個人人檔案流轉(zhuǎn)的管控措施。

1.設計、開發(fā)相應的管理軟件,建立行業(yè)互動平臺。

對于達不到限定期限和限定分值的檔案不予流轉(zhuǎn);對于達不到監(jiān)管要求分值的檔案予以凍結,并通過互動平臺實現(xiàn)信息共享。

2.建立快速、高效、公正、合理的檔案流轉(zhuǎn)程序。

保險個人人檔案建立后在各家公司,必須在監(jiān)管機關統(tǒng)一電子信息平臺上進行操作,否則不能取得合法有效的資格證;應在全國范圍內(nèi)對檔案統(tǒng)一編號,這意味著每個人只有一個身份。同一身份第二次出現(xiàn)的時候?qū)⒈绘i定,接受審查。

3.將人考試成績和考試號記入檔案和互動平臺,由監(jiān)管機關發(fā)放工號,否則不予發(fā)放人資格證。

保險人在當今保險行業(yè)有著舉足輕重的作用,因此必須加大監(jiān)管力度,才能有效保證保險市場的平衡穩(wěn)定,保險業(yè)務的穩(wěn)步發(fā)展。

第3篇：保險公司檔案管理制度范文

關鍵詞 病歷檔案 重要性 科學規(guī)范化管理

中圖分類號：R197.3 文獻標識碼：A

病歷檔案是患者入院到出院時病情診斷、治療、護理和愈后過程中的全部記錄，是患者在醫(yī)院就診期間形成的全部醫(yī)療檔案。病歷檔案在疾病診斷和治療中具有重要作用，既是臨床進行科學診斷治療的基礎資料，也是維護醫(yī)患權益的法律依據(jù)。因此，要加強病歷檔案管理，強化病歷檔案的收集、整理、監(jiān)督和利用，提高病歷檔案整理的質(zhì)量。

1 醫(yī)院病歷檔案規(guī)范化管理的重要意義

（1）病歷檔案是正確診斷疾病和治療的重要依據(jù)。一份完整的病歷可以記載一個病人病情發(fā)生、發(fā)展、轉(zhuǎn)歸和治療的全過程。完整的病歷檔案對病人的病情觀察和治療具有正確的指導性，是醫(yī)務人員診治疾病水平評估的依據(jù)。病歷書寫是鍛煉和培養(yǎng)醫(yī)生思維能力和診治能力最好的方法，寫好病歷是做好一名醫(yī)生的必由之路。病歷中還記錄著各種疑難病癥，使資料中蘊藏著豐富的知識與信息。①通過對臨床病歷回顧，對病歷進行分析，借鑒正確治療方法，挑選有價值的資料進行來總結，提高業(yè)務水平。

（2）病歷檔案是教學和科研最寶貴的資料。病歷是一份很好的臨床教學和科研素材。通過病例分析、病案討論可以強化學生對臨床理論知識的理解，培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的能力，提高學生的臨床思維能力，這種能力是培養(yǎng)合格的醫(yī)學畢業(yè)生的重要內(nèi)容之一。在科研中，通過對臨床病歷分析，尋求疾病發(fā)生、發(fā)展、治療轉(zhuǎn)歸的規(guī)律。研究臨床治療、預防措施與疾病、康復的關系，開發(fā)新的醫(yī)療技術和藥物，推動醫(yī)學不斷發(fā)展。醫(yī)師可根據(jù)既往某類疾病的病歷檔案回顧性總結，得出某些規(guī)律性的結論來提高臨床工作，更可有計劃地進行一些前瞻性研究，從而提供寶貴的研究資料。②

（3）病歷檔案是提高醫(yī)院管理水平的信息庫：在醫(yī)院管理工作中，病歷檔案是醫(yī)院最珍貴、最有收藏價值的檔案財富。大量的病歷資料是醫(yī)療業(yè)務信息的載體，可以反映出整個醫(yī)院工作狀況、醫(yī)務人員的業(yè)務水平、技術質(zhì)量和醫(yī)德醫(yī)風等方面的管理水平。醫(yī)院管理者通過病歷檔案信息資源，擴大服務范圍，完善不足之處，監(jiān)督全院工作，指導醫(yī)院經(jīng)營管理，提高醫(yī)院工作效率與質(zhì)量管理的科學性。因此，切實管好、用好醫(yī)院病歷檔案，努力適應醫(yī)院現(xiàn)代化建設的新形勢，對改善醫(yī)療服務提高醫(yī)院管理水平，具有十分重要的作用。

（4）病歷檔案是處理醫(yī)療事故和醫(yī)療糾紛的重要法律依據(jù)。病歷檔案的形成以及記錄內(nèi)容，是醫(yī)療事故糾紛、法律訴訟中的法定證據(jù)，也是溝通協(xié)調(diào)醫(yī)患關系、體現(xiàn)患者的知情權和醫(yī)療權的重要手段。依據(jù)病歷檔案，醫(yī)師可迅速正確診斷與治療患者，醫(yī)院亦可據(jù)之申請醫(yī)保給付、理清法律責任等。病歷檔案可以為保險公司提供所有需要的真實信息，使保險公司及被保險人雙方利益均得到保證。在某（下轉(zhuǎn)第238頁）（上接第236頁）些涉及人身傷害、健康保險的刑事、民事案件審理及發(fā)生醫(yī)療糾紛時，病案還是一份具有法律效用的原始材料或作為證明案件真實情況的證據(jù)，病歷更是醫(yī)院或醫(yī)務人員證明自己無過錯的主要和重要的證據(jù)材料。

2 如何對醫(yī)院病歷檔案進行科學規(guī)范化管理

2.1 完善病歷檔案管理制度，確定專業(yè)的檔案管理人員

根據(jù)檔案工作的基本原則和檔案法規(guī)，應該把病歷檔案納入醫(yī)院檔案的管理體系， 成立專門檔案室，檔案必須由專業(yè)的檔案管理人員保管，真正做到統(tǒng)一管理、統(tǒng)一保存、統(tǒng)一利用。管理員應該熟煉掌握病案專業(yè)知識和計算機的操作技術等，做好監(jiān)督和檢查檔案工作，把好病歷檔案的形成和歸檔關，要加強對病歷檔案書寫質(zhì)量的管理，做到病歷書寫要求真實完整、重點突出，條理清晰、書寫整潔，確保病歷檔案的完整性、準確性和系統(tǒng)性。③

2.2 規(guī)范病歷檔案的整理要求，及時進行歸檔

整理檔案時，應檢查病歷填寫是否符合要求。病歷首頁的病人姓名、年齡、籍貫、婚姻狀況、職業(yè)、住址等是否信息完整；住院天數(shù)、診斷、轉(zhuǎn)歸及手術愈合等項是否依次填寫。要求用藍黑色墨水書寫，如血型、過敏藥物，化驗異常者用紅墨水筆或紅園珠筆標記；書寫文字要求通順簡練、字跡清晰、無錯別字、自造字及非國際通用的中、英文縮寫。病歷中任何內(nèi)容不允許有涂改。凡是要歸檔的病歷，經(jīng)專業(yè)人員經(jīng)過認真審核，符合要求后，按順序排列好，裝訂成冊，放置在各科病歷架上，待上級醫(yī)師審核簽字后，根據(jù)病歷編號順序統(tǒng)一編制檔案登記號，依次排放。

2.3 加強對病歷檔案的現(xiàn)代技術管理

隨著電子計算機和數(shù)字化技術的飛速發(fā)展，利用計算機技術管理檔案已逐漸被各大醫(yī)院所接受。保管病歷檔案的最終目的就是為了提供利用?，F(xiàn)代信息技術為檔案管理工作開辟方便快捷的途徑，利用計算機的存儲功能可以將各種病案以光盤的形式存儲起來，減少庫存。建立檔案信息網(wǎng)絡系統(tǒng)實行網(wǎng)絡化管理，對各種病案信息進行加工和整合，從而規(guī)范醫(yī)院電子病案檔案。作為病案管理人員要提高自我管理水平，對信息的收集、電子建檔、日常維護和數(shù)據(jù)庫管理等具有較強的管理能力，真正實現(xiàn)電子病案信息共享和網(wǎng)絡化服務。

只有做到資料收集齊全、分類準確、整理科學、歸檔完整，才能更好的對病歷檔案進行科學規(guī)范化管理，才能把病歷檔案管理工作提升到一個新的水平，才能適應現(xiàn)代醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)的不斷發(fā)展。

注釋

① 李啟旭.淺析病歷檔案的管理及開發(fā)利用[J].管理觀察，2011（22）.

第4篇：保險公司檔案管理制度范文

各位領導、同志們：

××××年是公司發(fā)展的關鍵年，在公司領導的正確領導下，經(jīng)營財務部緊緊圍繞公司“流域、梯級、滾動、綜合”的戰(zhàn)略方針和“市場化、科學化、國際化”的發(fā)展理念，展開工作，在部門全體人員的共同努力下，圓滿的完成了本年度工作任務，為公司的發(fā)展做出了應有的貢獻。

一、××××年度工作回顧

⒈積極組織部門人員，做好部門工作，具體體現(xiàn)在：

①完成公司日常各項財務核算工作，及時提供有關財務信息。在公司會計人員不足的情況下，互相協(xié)作，努力工作，滿足兩地核算的需要。在辦理各項費用報銷時，多解釋、多理解，同時嚴格按有關財經(jīng)法規(guī)及公司有關規(guī)定，按程序和審批權限辦理。

②加強公司現(xiàn)金、銀行存款管理，做到日清月結，帳實相符。

③按時編制報送財務報表，及時反映公司基建經(jīng)營狀況。

④按時辦理納稅申報，及時足額交納各項稅款。

⒉根據(jù)中國大唐集團公司管理要求，不斷加強和完善會計管理基礎工作

①逐步健全和完善公司財務制度公司內(nèi)部監(jiān)督、約束機制。按中國大唐集團公司下發(fā)的各項管理制度制定適合本公司需要的各項管理規(guī)章制度，如預算管理辦法、資金使用管理審批制度、財務檔案管理辦法、內(nèi)部會計管理制度、會計基礎工作規(guī)范等，使公司的財務工作逐步走向規(guī)范化、制度化。

②修改和完善會計科目體系和核算辦法，以適應工程建設管理的需要；

③不斷提高會計人員的政治業(yè)務素質(zhì)。以各種形式促進部門人員不斷學習，促進公司財務管理整體水平的逐步提高。

④實現(xiàn)和完善了異地財務核算，提高了辦事效率，確保財務信息準確、及時。

⒊努力把好費用開支審核、控制關，做好公司××××年預算執(zhí)行情況分析。認真編制××××年度財務、費用預算。做到事前有計劃、事中有控制、事后有總結有清理。

⒋參與公司合同的談判及合同條款的審查，及時了解有關合同的內(nèi)容，以使合同執(zhí)行到位；

⒌積極落實項目資金，確保工程需要

××××年是電力體制改革年，公司股東會、董事會等均不能按時召開，股東資本金不能按期到位，為確保工程建設資金的需要，我們積極向銀行爭取貸款資金，至年底累計到位銀行貸款資金萬元，其中開行長貸萬元，短貸萬元，建行短貸萬元，中行萬元，工行短貸展期萬元。保證了喜河水電站按期開工及工程進度對資金的需求。

⒍及時辦理工程保險，降低工程風險

年月經(jīng)與多家保險公司商談，最終與天安保險股份有限公司西安分公司簽定了《陜西漢江喜河水電站工程保險協(xié)議》，為工程的順利建設及人員的安全提供了有力的保障。并就今年雨季給喜河工程造成的損失，向保險公司進行索賠，共計取得工程損失保險賠償萬元。

⒎加強與公司各部門之間的聯(lián)系與溝通，多匯報，多交流，爭取各方對財務工作的理解和支持。同時搞好部門內(nèi)部團結協(xié)作，增強凝聚力，從全局出發(fā)，自覺維護安定團結；

⒏聘請了會計師事務所對公司的有關業(yè)務定期進行檢查，以便及時發(fā)現(xiàn)問題，消除工作中存在的隱患。

、加強政治學習，深刻領會“三個代表”的精神實質(zhì)，廉潔自律，奉公守法，與公司簽定了“三項責任制”分解落實責任書，年內(nèi)沒有違規(guī)違紀的情況。

、及時做好工程結算，按時辦理各項付款。沒有因工程款項支付影響工程進度的現(xiàn)象發(fā)生。

⒈做好部門年度工作總結，吸取教訓，總結經(jīng)驗，使工作能得到不斷改進和提高。

⒉開展了經(jīng)濟活動分析，及時找出差距，解決問題。

⒊及時完成領導交辦的其他各項工作。

二、意見和建議

喜河工程尚需進一步完善工程結算，費用審批程序，明確職責與分工，并力求簡化手續(xù)，縮短結算時間。如旬陽、蜀河前期費用支出的審批、喜河工程結算等。

加強公司預算執(zhí)行的力度和剛性，嚴格控制各項費用，精打細算，力求使工程投資控制在預算之內(nèi)。

加強財務基礎工作，提高人員綜合素質(zhì)。目前財務人員嚴重不足，無精力進行其他工作，請求公司配備增加經(jīng)營管理人員和財務人員，使財務發(fā)揮其應有的作用。

三、××××年主要工作

第5篇：保險公司檔案管理制度范文

【關鍵詞】商業(yè)保險 農(nóng)村養(yǎng)老保險 政策支持

一、新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀

我國處在建設社會主義新農(nóng)村的攻堅階段，在切實抓好經(jīng)濟建設的同時，還要落實農(nóng)村群眾的養(yǎng)老保險問題。針對這種情況，國務院于2009年9月1日頒布了《關于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，意見指出，要在為群眾提供基礎保障的同時，逐漸擴大和完善新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的建設和落實。然而，新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險在試點推廣當中遇到諸多問題，如地方政府籌措資金困難、集體補助存在缺口、個人繳費落實不到位以及基礎養(yǎng)老金發(fā)放的制度缺陷等等。同時，我國不同地區(qū)存在差異，這也對我國推進新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的建設形成很大阻礙。

二、商業(yè)保險引入新農(nóng)保的優(yōu)勢分析

（一）商業(yè)保險是對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的有力補充

隨著新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的運行，過程中暴露出很多問題與弊端，如果可以在新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險中引入商業(yè)保險，利用商業(yè)保險比較成熟的分配機制則可以很好的解決以上問題，充分借鑒商業(yè)保險的運營模式，借助各種社會力量，可以在政策與制度方面給新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險提供借鑒，使其進行調(diào)整與完善。

（二）商業(yè)保險模式能更好的解決新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險凸顯的問題

商業(yè)保險擁有相對完善的管理經(jīng)驗與風險控制機制，通過商業(yè)保險機構的網(wǎng)絡與信息管理系統(tǒng)，能夠解決新型農(nóng)村社會保險當中的諸多問題，同時商業(yè)保險經(jīng)驗豐富的專業(yè)人才無論在產(chǎn)品研發(fā)或是風險控制方面都可以根據(jù)新農(nóng)保的需要有針對性的開展相關業(yè)務。

（三）商業(yè)模式監(jiān)管更為細致嚴謹

商業(yè)保險在進入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的過程中，作為社?；鸬牟倏卣撸駨恼@個“管理者”進行管理，實行“管辦分離”，利用保險公司細致嚴謹?shù)娘L險管理制度與管控機制實現(xiàn)客戶與的多元化，既可以保證社保資金的安全性，還能夠保證社保資金的流動性，可以實現(xiàn)政府與保險公司之間相互監(jiān)督與管控，從而使社保資金更為安全。

三、商業(yè)保險參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險存在的問題

（一）新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險引入商業(yè)保險缺乏政府支持與保障

新農(nóng)保始終都在保險范疇當中，由于商業(yè)保險進入新農(nóng)保時需要投入大量資金，如果缺乏政府在政策上的扶持，但長此以往則無法對商業(yè)保險形成保障，這就造成商業(yè)保險公司短期內(nèi)對新農(nóng)保的投資熱情較高，然而從長遠來分析，商業(yè)保險公司后勁可能會收到影響，此類業(yè)務的持續(xù)性不甚理想。

（二）地方政府對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險缺乏推廣力度

我國農(nóng)村養(yǎng)老保險目前仍然是以繳費型為主，具體則有地方“補入口”，政府“補出口”，這種情況會造成地方參保率與地方財政壓力直接掛鉤，參保率越高，財政壓力越大。這種情況會使地方政府產(chǎn)生消極的宣傳，商業(yè)保險進入新農(nóng)保的積極性也隨之降低。

（三）商業(yè)保險進入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險還需創(chuàng)新思維與模式

首先，保險機構需要根據(jù)新農(nóng)保的需求進行理念上的創(chuàng)新，根據(jù)實際需要有針對的參與到新農(nóng)保當中來；其次，商業(yè)保險要發(fā)揮其相對成熟的管理模式與保障機制，真正體現(xiàn)保險行業(yè)的專業(yè)性；再則，商業(yè)保險公司要根據(jù)具體情況改善經(jīng)營方式，通過創(chuàng)新服務的方式，突出保險公司的管控能力；最后，保險公司要根據(jù)國家政策的變化制定應對措施，化解政策風險。

四、商業(yè)保險參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的對策

（一）商業(yè)保險需要在新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度中尋求支持機制

商業(yè)保險通過自身的專業(yè)優(yōu)勢，在新農(nóng)保當中尋求支持機制，根據(jù)新農(nóng)保制度的特點制定相對應的介入方式，發(fā)現(xiàn)并彌補新型新農(nóng)保當中的制度當中的缺點與不足，促進相關部門對新農(nóng)保政策進行修訂與調(diào)整，使得商業(yè)保險公司能夠與政府合力促進新農(nóng)保制度的完善。

（二）商業(yè)保險介入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險以提高流程運行效率

保險公司可以通過自身的資源優(yōu)勢，提供更為優(yōu)質(zhì)的服務。在基本管理服務當中，商業(yè)保險要通過管控技術，對保險流程進行風險管控，減少甚至杜絕資金挪用、虛假操作、人情因素等保險風險。與此同時，建立完善的檔案管理系統(tǒng)，使參保人員的信息能夠更準確的呈現(xiàn)出來，更好的為新農(nóng)保服務。

（三）加強與深化商業(yè)保險與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的合作與保障機制

一方面，商業(yè)保險憑借自身完善的保險管理與控制能力，解決政府在新農(nóng)保實際操作中的難題，如流動人口資金、賬戶轉(zhuǎn)移等，可以使資金進行整體統(tǒng)籌；另一方面，商業(yè)保險可以根據(jù)農(nóng)村參保的實際情況，設計具有針對性的保險產(chǎn)品，尋求市場的差異化開拓，提供多樣化的產(chǎn)品和業(yè)務，滿足農(nóng)村人口層次的差異化需求。

（四）加強介入新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的商業(yè)保險公司的監(jiān)管力度

農(nóng)村社會保障體系的建立相對脆弱，不成熟的農(nóng)村保障市場非常容易引起商業(yè)保險公司的惡性競爭，這就使得對商業(yè)保險公司的監(jiān)管力度必須加強。通過加強對商業(yè)保險公司的管控，杜絕挪用資金等違規(guī)行為，已經(jīng)發(fā)現(xiàn)必須嚴厲懲處。

總而言之，政府需要根據(jù)當?shù)氐膶嶋H情況施行有針對性的新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險機制，在政策上要對新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險進行扶持，并且制定更為完善的與農(nóng)村保險制度相關的法律法規(guī)，構建更為穩(wěn)定的保險環(huán)境，調(diào)動群眾參保的積極性。同時，要明確政府與商業(yè)保險公司之間的關系，以形成更為完善的保險方式與保險機制，確保新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險的順利實施。

參考文獻

[1]朱龍培.農(nóng)村養(yǎng)老保障體系中商業(yè)保險參與性不足的困境[J].農(nóng)村經(jīng)濟，2012（08）.

[2]左欣立.淺析商業(yè)保險參與新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險模式的發(fā)展[J].時代金融，2012（12）.

第6篇：保險公司檔案管理制度范文

關鍵詞:保險公司;績效考核;現(xiàn)狀

中圖分類號:F840.32文獻標識碼:A文章編號:1003-9031(2010)01-0061-03

改革開放以來,我國保險業(yè)的發(fā)展取得了舉世矚目的成果。按WTO協(xié)議約定,5年過渡期后,我國保險市場將完全開放,中外資企業(yè)將處于平等競爭的地位,這樣的發(fā)展趨勢決定了民族保險業(yè)面臨的競爭環(huán)境將日益嚴峻。外在壓力和內(nèi)在動力迫切要求我國保險公司不斷加強和完善自身管理,努力提高經(jīng)營績效,提高核心競爭力。因此,能否對保險公司的經(jīng)營績效進行科學合理地衡量,并據(jù)此分析和評價經(jīng)營管理中的優(yōu)勢與不足,改善經(jīng)營管理,就顯得尤為重要。[1]

一、我國保險公司現(xiàn)行績效考核體系

(一)我國保險公司績效考核體系的發(fā)展歷程

我國的保險公司績效考核方法的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下兩個階段。

1.傳統(tǒng)的績效考核體系。我國保險公司傳統(tǒng)的企業(yè)績效考評指標體系主要是根據(jù)我國財政部等四部委于1999年聯(lián)合印發(fā)的《國有資本金績效評價規(guī)則》及《國有資本金績效評價操作細則》,該體系以企業(yè)資本效益狀況、資產(chǎn)經(jīng)營狀況、償債能力狀況和發(fā)展能力狀況四項內(nèi)容為重點。傳統(tǒng)的企業(yè)績效考核指標雖然考慮到了資本效益、償債能力、內(nèi)部流程等方面的內(nèi)容,但是并沒有注意到企業(yè)經(jīng)營管理績效與其他利益相關者的關系,并且過分注重企業(yè)財務評價指標,而忽視了非財務指標的作用。

2.引進先進的績效考核。近幾年,一些保險公司開始改革原有的績效考核體系,引入了較為先進的績效考核方法。比如,泰康人壽保險公司是我國較早運用平衡計分卡進行人力資源管理的企業(yè)之一;平安保險股份有限公司提出“以效益為中心”的經(jīng)營理念,采用KPI(Key Performance Indicator 關鍵業(yè)績指標)管理模式進行績效考核。但行改革的保險公司在我國僅為一小部分,且企業(yè)在實施績效考核時,仍然存在著一些共同性的問題,本文主要是針對該類企業(yè)進行相關的分析。[2]

(二)以D公司為例分析保險公司績效考核體系的現(xiàn)狀

D公司現(xiàn)行的績效管理制度,是針對下屬42家省級分公司和總公司的營業(yè)部制定的,分公司再依據(jù)總公司考核辦法制定具體的考核指標對下屬支公司進行考核。本文以其中的某幾個指標和某一分公司制定的考核方法為例,以比較具有代表性的保費收入和利潤指標進行分析,其績效考核方法如下。[3]

1.保費收入指標。主要包括預算保費收入、目標業(yè)務起點保費收入、保費收入達成的認定。其中,保費收入達成的認定可根據(jù)公式:保費收入達成數(shù)=會計報表保費收入±保費收入調(diào)整因素計算得出。

2.利潤指標的考核方法(見表1)。

考核利潤率=(會計報表利潤總額+當年稅費遞延-上年稅費攤銷±考核利潤因素)/自留滿期保費

3.考核兌現(xiàn)辦法。

D公司的績效考核辦法主要針對分公司管理者和其他員工,各分公司自行制定針對支公司員工的考核獎罰辦法。

首先,以某一分公司制定的對下屬支公司的考核方法為例分析。支公司的績效管理辦法主要由計劃財務部擬訂,假定當年分公司的財務目標是實現(xiàn)保費收入8億元,公司將此財務目標層層分解,形成支公司績效目標,再由各支公司分解至每個員工形成每個員工的績效目標。

績效考核指標分為財務指標和非財務指標。財務指標包括保費收入、短期險利潤、可用費用。其中保費收入包括個人險首年保費、團體險首年保費、意外險保費、短期健康險保費等;非財務指標包括業(yè)務管理質(zhì)量、財務管理質(zhì)量、信息技術工作質(zhì)量、人管理質(zhì)量、客戶服務工作質(zhì)量、稽核工作質(zhì)量。其中,業(yè)務管理質(zhì)量包括承保質(zhì)量、責任準備金、單證及檔案管理、人員素質(zhì)四個方面;財務管理質(zhì)量包括資金管理、固定資產(chǎn)管理、費用傭金管理、會計工作質(zhì)量、統(tǒng)計工作質(zhì)量、財會工作檢查等六個方面;信息技術工作質(zhì)量包括推廣應用計算機系統(tǒng)機房、設備、網(wǎng)絡及數(shù)據(jù)的安全,電腦管理員及時搜集計算機應用工作中的問題,對本單位進行計算機應用培訓和指導情況,公司要求上報的計算機數(shù)據(jù)、報表、資料情況等四個方面;人管理質(zhì)量包括人資格、人檔案管理、督察管理、組訓管理、業(yè)務推動管理、各種報表管理、個人人管理信息系統(tǒng)維護等七個方面;客戶服務工作質(zhì)量包括客戶服務中心建設,各種規(guī)范制度執(zhí)行情況,咨詢投訴處理情況,權限內(nèi)保全理賠執(zhí)行情況,月報、年報、總結的時間與質(zhì)量等五個方面;稽核工作質(zhì)量包括落實稽核建議、執(zhí)行稽核決定、合規(guī)經(jīng)營管理三個方面。

其次,分公司應根據(jù)考核目標制定考核方法并運用到實際中。分公司的績效管理辦法規(guī)定各支公司管理者的經(jīng)濟獎懲與所在單位的財務指標和非財務指標全面掛鉤。獎金計算公式:

支公司管理者獎金=所在支公司人均獎金×財務指標考核獲獎倍數(shù)×非財務指標考核等級系數(shù)

其中,財務考核標準包括:總標準保費較上年正向增長;完成個險首年保費;全年費用、傭金均未超支?？己朔譃锳、B、C、D四個等級,考核標準全部完成的獲A級,有一至兩項未完成的獲B級,有三至四項未完成的獲C級,有五項未完成的獲D級。對前三等級的獎勵金額分別為該支公司員工人平獎勵的4、3、2倍,對D級不予獎勵。

非財務指標考核標準考核有六方面,總分值為100分,其中業(yè)務管理質(zhì)量20分、財務管理質(zhì)量20分、信息技術管理質(zhì)量15分、個人人管理質(zhì)量10分、客戶服務管理質(zhì)量25分、稽核檢查10分?？己嗽?0分以上的支公司,其管理者獲管理質(zhì)量一等獎,管理質(zhì)量等級系數(shù)為1;考核分數(shù)超過75分但是不足80分的,獲管理質(zhì)量二等獎,管理質(zhì)量等級系數(shù)為0.95;考核分數(shù)超過70分但不足75分的,獲管理質(zhì)量三等獎,管理質(zhì)量等級系數(shù)為0.85;考核在70分以下的只獲得人均獎。

二、對D公司目前的經(jīng)營績效考核體系的適用性分析

(一)現(xiàn)行的考核指標在一定程度上符合該公司所處的行業(yè)和發(fā)展階段

近年來,我國保險產(chǎn)業(yè)高速發(fā)展,市場潛力巨大,D公司正處于成長階段,考核重點應放在銷售收入的增長上。同時由于成長階段需要大量的現(xiàn)金,因此現(xiàn)金流量的大小也相當重要。D公司將保費收入、考核利潤、可用費用等財務指標作為考核指標,在一定程度上符合該公司所處的行業(yè)特點和發(fā)展階段。

(二)定量分析與定性分析相結合,兼顧非財務指標

D公司除了有保費收入、利潤等定量的財務指標外,也兼顧了一些定性的管理質(zhì)量非財務指標,在某分公司制定的對下屬支公司的考核辦法中我們已經(jīng)做了簡單的了解。由于單純地使用財務指標來反映企業(yè)的業(yè)績具有滯后性,非財務指標作為財務業(yè)績的驅(qū)動因素,決定了未來的財務業(yè)績水平,把它作為考核體系中的一部分,體現(xiàn)了企業(yè)長遠發(fā)展的趨勢。因此,企業(yè)選用定量分析與定性分析相結合的指標,為企業(yè)合理控制風險提供了有效信息。

(三)與獎勵辦法掛鉤,對分、支公司的管理者及員工產(chǎn)生激勵作用

戰(zhàn)略目標是由企業(yè)中的個人來實現(xiàn)的,績效考核的指標應當引導全體員工的行為,使他們努力通向戰(zhàn)略目標,這就需要企業(yè)將績效考核與激勵機制結合起來。D公司的績效管理辦法與分、支公司管理者及員工的獎罰掛鉤,獎罰分明,拉開了分配檔次,充分調(diào)動了各方面的積極因素,體現(xiàn)了差異性原則。

(四)兼顧地區(qū)經(jīng)濟和規(guī)模差異

公司在制定標準時,兼顧了地區(qū)經(jīng)濟差異和規(guī)模差異,對不同經(jīng)濟發(fā)展水平的地區(qū)采用不同的標準,不同規(guī)模的分、支公司采用不同的標準,各分、支公司在遵循總體原則的前提下,有權根據(jù)自己的情況制定適合公司特點的考核辦法。

三、通過D公司分析我國保險公司現(xiàn)行績效考核體系存在的問題

通過D公司的例子可看出,目前保險公司采用的績效考核方法在一定程度上有其適應當前企業(yè)發(fā)展的合理性,但從長遠的角度來看,要想保持企業(yè)持續(xù)的發(fā)展態(tài)勢,在同行業(yè)中取得競爭優(yōu)勢,就目前的經(jīng)營績效考核方法仍然存在很多需要改進完善的問題。[4]

(一)績效考核體系設置不夠完整。

從現(xiàn)行的考核體系中可以看出,考核方式明顯側重于具體財務指標和短期目標的考核,沒有包括明確戰(zhàn)略目標、資源配置和反饋等方面的內(nèi)容。

(二)績效考核制度未與企業(yè)戰(zhàn)略緊密結合聯(lián)系

績效考核是企業(yè)戰(zhàn)略管理的一部分,是實現(xiàn)企業(yè)戰(zhàn)略目標的重要手段。針對不同的企業(yè)戰(zhàn)略,績效考核體系的側重點就會有所不同。例如實施創(chuàng)新導向戰(zhàn)略的企業(yè)應該強調(diào)對新產(chǎn)品發(fā)展和未來獲利能力產(chǎn)生重要影響的關鍵因素的考核。實施質(zhì)量導向戰(zhàn)略的服務性企業(yè),需要在績效考核時考慮給予反映后期服務水平的非財務指標較高的權重。D公司包括其中的某一分公司在制定績效考核方法時并未強調(diào)其與公司戰(zhàn)略的聯(lián)系,績效目標主要是根據(jù)公司當年的財務目標制定而成的。如實現(xiàn)保費收入的具體數(shù)字,公司將其層層分解后,形成各分、支公司的績效目標。這樣的做法導致的結果是即使當年年底該企業(yè)實現(xiàn)保費收入超額完成財務目標,也不能說明該公司的管理是成功的、科學的。因為公司未將績效與戰(zhàn)略聯(lián)系,就有可能導致各分、支公司傾向于短期財務業(yè)績表現(xiàn),非財務指標考核停留在表面形式,弱化了內(nèi)部管理、服務質(zhì)量和員工培訓,不利于企業(yè)的長遠發(fā)展。

(三)績效考核具體指標的制定不夠科學

D公司的績效管理制度主要由財務部門負責制定和考核,其他相關的職能部門參與較少,因此在制訂績效指標時難免會出現(xiàn)偏差。D公司處于成長階段,在財務考核指標上不僅要重視銷售收入和現(xiàn)金流量,同時也應該考慮企業(yè)的盈利率與資本報酬水平,以求得收入與報酬率之間的平衡。D公司未將資本報酬率、經(jīng)濟增加值等指標作為財務考核指標,容易產(chǎn)生資本的浪費,導致分、支公司管理者的短期行為。在某分公司制定的對支公司考核分方法中,我們雖然看到存在非財務指標,但從總公司制定的考核方法的導向以及分公司制定的具體方法中都可以看出其所包含的非財務信息是不夠完善的,缺乏學習和成長等內(nèi)容,不利于企業(yè)的持續(xù)發(fā)展,企業(yè)現(xiàn)有的能力與其希望達到的目標業(yè)績是有差距的。為了減少這種差距,企業(yè)必須重視學習和成長,才能使企業(yè)獲得持續(xù)的發(fā)展能力。D公司各績效考核指標之間的權重也是由財務部和人力資源部設定,沒有經(jīng)過各相關職能部門和分、支公司負責人的共同研究,缺乏科學性。

四、結論及對策

近年來,一些保險公司開始改革原有的績效考核體系,引入了較為先進的績效考核方法。比如,泰康人壽保險公司是我國較早運用平衡計分卡進行人力資源管理的企業(yè)之一。平安保險股份有限公司提出“以效益為中心”的經(jīng)營理念,采用 KPI(Key Performance Indicator)(關鍵業(yè)績指標)管理模式進行績效考核。不論引入哪種績效考核方式,我們應注意以下幾個方面的問題。

(一)從整體角度關注績效

績效管理有兩個特定的影響領域,分別是人員績效管理和公司績效管理,建立科學的績效考核體系,通過明確績效評價的方向和內(nèi)容,可以使組織整體績效得到改進、戰(zhàn)略執(zhí)行能力得以提高。

(二)從戰(zhàn)略角度關注績效

評價“什么”的問題在績效計劃階段提出,在這一過程中,管理者與員工一起確定在績效周期內(nèi)“要做什么”、“需做到什么程度”、“何時應做完”等問題。這幾個問題應由組織戰(zhàn)略決定,因此組織高層必須準確、清晰、明確地表達組織的戰(zhàn)略與目標,以保證績效管理目標得以實現(xiàn)。

(三)構建科學、客觀的評價指標

引入適合企業(yè)的績效方式,構建相對科學和客觀的評價指標體系。在協(xié)調(diào)一致的原則下,沿襲組織層級,按照部門、職位類別構建各自的目標和指標體系。目標管理由下屬根據(jù)組織的總目標提出自己的工作目標,然后通過協(xié)商,最終確定上、下級的責任和分目標,并把這些目標作為組織經(jīng)營、評估和獎勵的標準。[5]■

參考文獻:

[1]彼得•F•德魯克.公司績效測評[M].北京:中國人民大學出版社,1999.

[2]江生忠,祝向軍.保險經(jīng)營管理學[M].北京:中國金融出版社,2001.

[3]李紅衛(wèi),徐時紅.績效考核的方法及關鍵指標的確定[J].經(jīng)濟師,2002(5)

第7篇：保險公司檔案管理制度范文

【摘要】

防范房地產(chǎn)金融風險，不僅是房地產(chǎn)業(yè)和房地產(chǎn)金融業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展的要求，而且對整個金融業(yè)和國民經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā)展也至關重要。首先對當前我國房地產(chǎn)金融面臨的主要風險進行分析，然后對風險產(chǎn)生的原因進行解釋，最后給出相應的政策建議，以防范風險。

【關鍵詞】

房地產(chǎn)；金融；銀行業(yè)；風險

一、當前我國房地產(chǎn)金融面臨的主要風險

（一）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)高負債經(jīng)營隱含財務風險

銀行和房地產(chǎn)之間一開始就有著千絲萬縷的聯(lián)系。開發(fā)樓盤需要貸款，買房人也要靠銀行提供按揭貸款。統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國房地產(chǎn)開發(fā)商通過各種渠道獲得的銀行資金占其資產(chǎn)的比率在70%以上。以北京為例，2010～2013年北京市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)平均資產(chǎn)負債率為81.2%，房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)負債經(jīng)營的問題較為嚴重。一旦資金鏈條斷裂，風險就會顯露。

（二）假按揭凸顯道德風險

2005年3月17日以前，個人住房貸款利率低于房地產(chǎn)開發(fā)貸款利率，審批也比較容易，開發(fā)商便將按揭貸款作為另一項融資渠道，既可降低財務成本，又可緩解資金周轉(zhuǎn)困難。假按揭發(fā)生的原因有的是由于不法房地產(chǎn)商利用銀行掌握的信息有限騙貸，有的則是銀行工作人員與開發(fā)商勾結，共同騙貸。

（三）基層銀行發(fā)放房地產(chǎn)貸款存在操作風險

突出表現(xiàn)：一是貸前審查經(jīng)辦人員風險意識不強，審查流于形式，隨意簡化手續(xù)，對資料真實性、合法性審核不嚴。二是抵押物管理不規(guī)范，辦理抵押的相關職能部門協(xié)調(diào)配合不力，不按程序操作，造成抵押品貶值或抵押無效。三是個別基層行貸后管理混亂，個人貸款客戶資料不夠全面和連續(xù)，缺少相關的風險預警措施。

（四）房地產(chǎn)貸款法律風險加大

新法律法規(guī)限制了貸款抵押品的執(zhí)行。2004年10月26日最高人民法院的《最高人民法院關于人民法院民事執(zhí)行中查封、扣押、凍結財產(chǎn)的規(guī)定》，自2005年1月1日起施行。該規(guī)定第六條“對被執(zhí)行人及其所撫養(yǎng)家屬生活所必需的居住房屋，人民法院可以查封，但不得拍賣、變賣或抵債”。這意味著如果貸款買房者拒不還款，銀行也不能將其居住的房屋變賣以回收貸款，增大了商業(yè)銀行的房貸風險。

二、我國房地產(chǎn)金融風險形成的原因

（一）房地產(chǎn)企業(yè)自有資金不足，資金來源主要依靠銀行貸款

目前銀行資金至少占房地產(chǎn)企業(yè)資產(chǎn)總額的70％，當市場出現(xiàn)波動，房地產(chǎn)開發(fā)商就會因資金鏈斷裂而導致還款困難，房地產(chǎn)市場的投資風險和信用風險都轉(zhuǎn)變成了商業(yè)銀行的信貸風險，最后損失的是商業(yè)銀行的利益。房地產(chǎn)開發(fā)貸款基本都以抵押形式發(fā)放，銀行對抵押物價值確定的主要依據(jù)是交易價格和評估機構的評估價格。由于信息不對稱性的存在，交易價格具有不確定性；由于國內(nèi)房地產(chǎn)價格評估不成熟，評估機構的評估價格不能真實反映抵押物價值。

（二）個人住房消費信貸造成的銀行潛在風險

貸款人在信貸過程中為追求利益而隱瞞信息，銀行不能合理估計其償還能力，導致房地產(chǎn)金融風險加大。原來各商業(yè)銀行都把個人住房消費信貸作為優(yōu)質(zhì)業(yè)務來發(fā)展，在房地產(chǎn)市場行情較好時，風險問題被掩蓋；在房地產(chǎn)市場行情不好時，通過銀行貸款購買商品房作為居住用的消費者，可能會因收入變化而違約，而商業(yè)銀行普遍缺乏個人住房消費信貸的事前風險預警和事后資產(chǎn)保全機制。

（三）銀行管理制度不完善

由于銀行管理人員對房地產(chǎn)風險認識不足，商業(yè)銀行普遍大力發(fā)展房地產(chǎn)信貸，在經(jīng)營業(yè)務上易產(chǎn)生急功近利行為。為搶占市場份額，部分地區(qū)的商業(yè)銀行甚至違反有關規(guī)定，放松信貸條件，在一定程度上助長了房地產(chǎn)“過熱”的行為，同時惡性競爭使得各商業(yè)銀行不惜違規(guī)操作發(fā)放房地產(chǎn)貸款，也助漲了房地產(chǎn)投資中的不良傾向，促使金融腐敗的滋生，諸如此類的原因都會給銀行帶來潛在風險。

三、金融機構防范和化解房地產(chǎn)金融風險的政策建議

（一）嚴格遵守對房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的貸款程序

銀行房地產(chǎn)開發(fā)貸款管理應重點注意以下內(nèi)容：一，檢查房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的資質(zhì)，比如是否擁有合格的房地產(chǎn)開發(fā)資質(zhì)證書。二，審查房地產(chǎn)開發(fā)公司以往的信用記錄，比如是否拖欠工程款。三，向作為企業(yè)集團成員的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款時，明確借款人在企業(yè)集團中的地位和資產(chǎn)情況，密切關注借款人與其關聯(lián)企業(yè)的關聯(lián)交易。

（二）規(guī)避房貸操作風險

各銀行應完善房貸操作程序，加強抵押物管理，合理地辦理抵押手續(xù)，規(guī)范抵押物估價行為。革新檔案管理模式，發(fā)揮檔案管理效能，為貸款清收提供有力支撐。各銀行總行應制定房貸管理操作手冊分再發(fā)到各基層銀行，操作手冊主要包括完善合約的程序和違反操作程序的責任制度等。不定期組織關于金融、法律和房地產(chǎn)等知識的培訓，培育一批高素質(zhì)的房地產(chǎn)貸款業(yè)務隊伍。

（三）加強利率風險管理

提倡商業(yè)銀行提供多樣化的住房信貸產(chǎn)品，滿足借款人規(guī)避利率風險的需要。商業(yè)銀行應提高服務意識，設計符合各類消費者需求的貸款品種。商業(yè)銀行可嘗試發(fā)放固定利率個人住房貸款，使商業(yè)銀行的貸款收益與其資金成本相匹配。有關部門應進一步研究利率風險管理工具，推出利率互換、利率期權和互換期權等利率衍生產(chǎn)品。

（四）完善住房置業(yè)擔保制度

2000年建設部出臺《住房置業(yè)擔保管理試行辦法》，個人住房貸款擔保新機制開始逐步建立與完善。擔保公司的風險管理重點在于對借款人的資格審查和對抵押物的評估、處置。與銀行相比，住房抵押貸款擔保公司擁有對住房處置變現(xiàn)的專業(yè)優(yōu)勢，能從專業(yè)角度對抵押物房地產(chǎn)的風險作出預測和防范。

（五）進一步研究房貸保險制度

個人住房貸款保險分為三類：一是抵押住房的財產(chǎn)保險，主要保障房產(chǎn)免受意外事故和自然災害毀損的風險；二是貸款者的定期信用人壽保險，主要是在還貸期內(nèi)貸款人因疾病或意外傷害而喪失工作能力或死亡的情況下，保證銀行能安全收回貸款，貸款者的家人能繼續(xù)居住；三是抵押貸款購房履約保證保險，當投保人因為死亡、失業(yè)等約定原因無力還貸時，保險公司代其向銀行清償剩余債務，同時行使追償權，從抵押物中得到補償或向投保人追回賠款。房貸保險實際運行中存在銀行指定保險公司、強制購買等問題，應專門研究房貸保險，充分發(fā)揮房貸保險的風險分擔職能。

參考文獻：

第8篇：保險公司檔案管理制度范文

關鍵詞：車輛調(diào)度管理；信息管理；信息化

一、傳統(tǒng)車輛調(diào)度管理存在的弊端

過去市級機關的車輛不多，每個單位的車輛也很少，就我們管理局車隊只有幾十輛車，總體來說車輛的信息化程度也不高，當時的車輛調(diào)度管理上存在諸多弊端：一是人員素質(zhì)差，管理人員、駕駛員文化層次低，管理混亂，管理人員和駕駛員經(jīng)過正規(guī)招聘考試很少，都是靠某些領導的關系走后門進來的；二是缺乏必要的制度，車輛技術檔案和人員信息檔案，正式的派車制度和車輛保養(yǎng)維修制度；三是事故多，駕駛員的安全教育少，每年一次的駕駛證年審時才感到交通的必要性，國家沒有交通法，出了問題事故雙方均沒有強有力的依據(jù)；存在諸多無法回避事實；四是管理不統(tǒng)一，安全防盜、防火、油料和材料管理不嚴，貪污浪費情況十分嚴重，公車私用、維修人員貪污材料費，駕駛員貪污油料和出差費時有發(fā)生；五是調(diào)度不及時，工作效率不高，車輛調(diào)度管理全部的登記表都是個人手工填寫完成的，手續(xù)十分繁瑣，也很容易出現(xiàn)差錯，導致調(diào)度不及時、不準確，車輛閑忙不均，給領導用車帶來很多不便，經(jīng)常耽誤工作和開會。

二、新世紀車輛調(diào)度信息管理的現(xiàn)實需求

隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，傳統(tǒng)的車輛調(diào)度管理已經(jīng)難以適應要求，車輛調(diào)度管理的信息化成為必然選擇，許多單位的車管也意識到了可以帶來的多方面益處。一是提高效率?？梢詫⒋罅吭假Y料快速地導入電腦，免去了手工錄入這種耗時耗力的原始勞動，通過電腦軟件的開發(fā)，局域網(wǎng)使用，輕松實現(xiàn)日常管理；二是降低誤差。通過軟件界面的設計優(yōu)化和差錯控制提示功能，有效地避免人為差錯。如果輸入多了則無法輸進，輸入少了則提交時彈出 提示對話框；三是節(jié)省成本。效率的提高節(jié)省了人力和時間，換言之就是節(jié)省了車輛使用的成本；四是便于考核。信息化將管理流程 轉(zhuǎn)化為了軟件操作的一個個步驟，每一個步驟鏈接緊密，上一個步驟的操作人員要對下一個步驟的操作人員負責，從人員、時間、質(zhì)量三方面對管理工作起到了很好的監(jiān)控作用，每一次的操作都留下記錄，為責任倒查追究提供了很好的依據(jù)，便于對車管人員進行績效考核。隨著信息技術的進步，信息化將會誕生出更多更好的應 用，車輛歸并車隊管理后，車隊要做的就是如何積極應用適合自己的信息技術成果，將車隊管理水平不斷推向更高的層次，適應機關工作的現(xiàn)實需求。

三、建立車輛調(diào)度信息管理的具體實踐

車隊建立車輛調(diào)度信息化管理系統(tǒng)共分成以下幾個步驟。首先是前期準備工作，分成三個階段。先是對此項工作進行多方了解和論證。先后多開幾次座談會，一方面是找來了過去在車隊工作過的老人員、老領導座談，讓他們談談以前車輛調(diào)度工作的 漏洞或不足，出出主意；另一方面是召開車隊人員動員會、座談會，談談想法，讓他們各自寫出改革方案，積極參與改革。通過內(nèi)部發(fā)動，讓大家充分認識到了車輛調(diào)度信息管理的重要性和必要性，增強自覺性和主動性，形成合力，為這項工作的順利開展做好準備。 接著是到車輛調(diào)度信息化開展較早的周邊省市縣學習取經(jīng)。聽他們的經(jīng)驗介紹，看他們新開發(fā)的車輛調(diào)度管理信息軟件，學習他們從車輛調(diào)度管理制度的建立到車輛管理的信息化的先進經(jīng)驗，收獲頗豐后，使車隊對車輛調(diào)度信息管理有了直觀的認識，也對自身的 車輛調(diào)度信息管理有了信心。然后是建立健全車隊各項管理制度，并納入到“信息化”管理體系中去，具體做法如下：

1. 車隊長制度：主要是調(diào)度管理的日常事務、領導和監(jiān)督車隊的安全、財務、人事、維修，制定車隊的規(guī)劃和車隊的總體工作計劃，對車隊實行人性化管理等；

2.安全員調(diào)度員制度：要求熟練掌握車隊的車輛、駕駛員情況，與用車部門協(xié)調(diào)安排事宜，調(diào)控車輛、人員，做好記錄，了解 車輛運行狀況，負責全隊的駕駛員安全教育與安全知識培訓，做好 人員的思想工作，確保全隊穩(wěn)定，檢查車輛安全技術狀況，檢驗駕駛員的駕駛行為，杜絕酒后開車，負責車輛的事故處理、保險、理賠，與交警大隊關系的協(xié)調(diào)等；

3.駕駛人管理制度：主要是如何招聘、解聘。招聘駕駛員以考試和考察結合的原則，凡進必考，擇優(yōu)錄取，公開、公平、公正， 出勤制度、駕駛員的培訓、和懲罰措施；

4.財務、材料、配件管理制度：車輛消耗核算、費用報銷、現(xiàn)金的領用、配件材料的采購領用等；

第9篇：保險公司檔案管理制度范文

工作計劃書是一個單位或團體在一定時期內(nèi)的工作計劃。寫工作計劃要求簡明扼要、具體明確，用詞造句必須準確，不能含糊。下面是小編為大家整理的關于人事行政部年度工作計劃表，希望對你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!

人事行政部年度工作計劃表1

c 加強公司人員危機意識，不泄露公司任何機密。

(2)辦公室管理：

a 于2013年元月30日前，制訂辦公室管理制度，規(guī)范辦公場所物品擺放、衛(wèi)生清潔及人員著裝、工牌配戴、禮節(jié)禮貌、消防安全等規(guī)范;并將在日常工作中加強監(jiān)督檢查。

b 規(guī)范管理辦公設備及資源：如打印機、復印機、傳真機、飲水機、前臺管理，報刊雜志管理等，專人負責，盡量實行無紙化辦公，節(jié)省辦公成本。

(3)后勤支持管理：

采購與庫存管理：嚴格遵守公司采購流程，本著節(jié)約的原則貨比三家，有效保證質(zhì)量，嚴格控制進出。每季度對固定資產(chǎn)及庫存進行盤點，上交庫盤點表，協(xié)同財務進行庫存檢查，保證公司固定資產(chǎn)在可控、節(jié)約、有效使用的范圍內(nèi)。

(4)公共關系管理：

a 加強行政人事部對外關系的協(xié)調(diào)及維護，如：政府、工商、法院等，確保其對公司相關工作的支持;同時需注意與一般業(yè)務單位如保險公司、固定供應商等的關系維護。

b 協(xié)助公司領導做好客戶接待工作。

人事行政部年度工作計劃表2

一、建立合法、創(chuàng)新的人力資源管理制度

當今的信息是開放的，市場是開放的，人才競爭也同樣是開放的。在信息開放和人才競爭時代，誰擁有合法、開放、創(chuàng)新的人力資源管理觀念和管理制度，誰就擁有核心的競爭力。20--年的實業(yè)公司是經(jīng)營發(fā)展的關鍵一年，本階段企業(yè)將拉動人力資源管理制度的變革。

第一、對照20--年《勞動合同法》梳理實業(yè)公司現(xiàn)行人力資源管理制度中相關內(nèi)容;

第二、調(diào)研、分析廊坊地區(qū)同行業(yè)人力資源管理制度，結合實業(yè)公司現(xiàn)行制度在執(zhí)行過程中遇到的問題，對本公司制度進行梳理，建立簡明的工作流程、便于落地的政策措施;

第三、預測的幾年廊坊地區(qū)消費水平，調(diào)研同行業(yè)關鍵崗位薪酬水平、薪酬變動頻率及幅度、年終獎數(shù)額及兌現(xiàn)和增長方式等因素，結合實業(yè)公司階段性特點和發(fā)展規(guī)劃，創(chuàng)建開放、合法、創(chuàng)新式薪酬和獎金管理辦法;

二、建立員工招聘渠道

20--年實業(yè)及所屬公司各部門人員已基本到位，20--年公司側重招聘專業(yè)技術人員，由于廊坊市場的專業(yè)技術人員數(shù)量不多、質(zhì)量不高、流動性不強，所以需要調(diào)研并開辟人員信息更新率高、專業(yè)技術人員多、費用低、功能全的招聘渠道，為實業(yè)公司人員招聘打好基礎。具體措施如下：

第一、分析20--年招聘過程中的得失，與各兄弟公司分享招聘經(jīng)驗;

第二、對正在使用的招聘渠道進行分析，開發(fā)可利用但未使用功能，發(fā)揮每一種招聘渠道特有優(yōu)勢;

第三、根據(jù)近幾年實業(yè)公司發(fā)展規(guī)劃，確定未來幾年人員需求狀況，針對需求員工專業(yè)性特點，選擇適合實業(yè)公司的專業(yè)招聘網(wǎng)站進行調(diào)研、開發(fā)，同時與兄弟公司溝通，共享招聘渠道，提高招聘渠道使用率;

第四、預測實業(yè)門窗及裝飾外埠項目部的人員需求，考察項目所在地招聘途徑、招聘成效、招聘費用等因素，針對項目特點梳理招聘渠道，使招聘工作做到成本低、效果好。

三、合法用工

新的一年實現(xiàn)全員聘任制、全員勞動合同制，規(guī)范用工制度，保障企業(yè)和員工的雙方利益，并逐步增加保障性激勵，建立完善的福利制度，切實為員工在保險、健康以及衣食住行等各方面解除后顧之憂。

四、結合企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃的培訓

20--年實業(yè)公司進入快速發(fā)展階段，競爭加劇，公司需要反映敏捷、技術能力強的員工以及能培養(yǎng)出這種人才的領導班子。本年進行針對性培訓：著重管理人員的.管理理念及技能培訓。同時采取多樣化的培訓方式，例如外派學習、通過管理光碟學習、讀書活動、互聯(lián)網(wǎng)學習、外聘講師授課、聘請集團講師授課等。普通員工的培訓，結合人力資源部建立的員工職業(yè)生涯發(fā)展檔案，通過集團培訓講師隊伍，針對專業(yè)技術人員著重技能培訓，一般員工著重執(zhí)行力、企業(yè)文化和職業(yè)化素質(zhì)培訓。

五、建立持續(xù)激勵的管理制度

管理需要不斷完善，人才需要持續(xù)激勵，只有持續(xù)的激勵才能持續(xù)地調(diào)動員工的積極性與創(chuàng)造性，使企業(yè)充滿活力與激情。從員工層面，隨著員工素質(zhì)、員工水平的不斷提高，員工的需求不斷提高，隨之配套的激勵水準也需相應提高。從企業(yè)層面，持續(xù)激勵的重點將向重點部門、骨干員工傾斜。

人事行政部年度工作計劃表3

一、人員調(diào)配管理

本年度重點做好新興工業(yè)園投運期間的人員調(diào)配工作。

1、根據(jù)公司新的體制設置及人員定編，抽調(diào)部分優(yōu)秀管理人員及生產(chǎn)骨干到工業(yè)園工作，使技改項目投運后，能夠正常的安全經(jīng)濟運行。

2、根據(jù)公司各部門、單位人員崗位定編、缺編情況，隨時作好調(diào)配工作。及時、準確下達人事調(diào)令和人事指令，力爭使人力資源達到最佳合理配置。

二、勞動合同管理

做好勞動合同的簽訂、解除及勞動合同檔案管理等工作。本年度重點做好20--年6月30日194人勞動合同到期員工的續(xù)訂工作。針對本次續(xù)簽工作，在今年勞動合同管理工作的基礎上，需進一步運作新的管理辦法，對生產(chǎn)工人及其他工作人員擬采用中期(2年)、短期(1年)合同，對部分人員采取不再續(xù)簽合同的管理辦法。

三、人事考核評價

為進一步加強對員工在一定時期內(nèi)工作能力等方面的評價，正確把握每位員工的工作狀況，建立公司正常、合理的.人事考核評價制度，從而為員工的獎懲、晉升、調(diào)整等提供客觀依據(jù)。根據(jù)公司目前生產(chǎn)經(jīng)營狀況，制定人事評價制度，進行人事考核評價。對不合格人員實行在崗試用、待崗培訓或轉(zhuǎn)崗，以保證員工隊伍的高效率、高素質(zhì)。

四、獎懲管理

結合公司實際，對在生產(chǎn)、科研、勞動、經(jīng)營管理等方面，成績突出、貢獻較大的，分別給予獎勵。對有違反勞動紀律，經(jīng)常遲到、早退，曠工;完不成生產(chǎn)任務或工作任務的;不服從工作分配和調(diào)動、指揮，或者無理取鬧，聚眾鬧事，打架斗毆影響生產(chǎn)秩序、工作秩序和社會秩序等情況的員工，分別給予行政處分或經(jīng)濟處罰。

五、人才儲備工作

根據(jù)公司現(xiàn)狀，結合先進企業(yè)的管理經(jīng)驗，參加全國性或區(qū)域性的大型人才交流洽談會，直接引進高層次、高學歷人才獲得技術過硬、品德優(yōu)秀的人才隊伍。擬在20--年招聘應屆大學本科生10名左右，專業(yè)主要有：熱能與動力專業(yè)5-7人，電氣專業(yè)2-3人，化學專業(yè)2-3人。

六、員工職稱評定、職業(yè)資格證年審工作：

隨著對人才資源的進一步重視，職稱評定等項工作已得到社會的普遍承認與重視。

1、做好20--年度公司員工申報職稱工作的辦理，重點做好申報初級及中級職稱人員的手續(xù)辦理。

2、做好公司員工職業(yè)資格證書的年審與辦理工作。按照勞動部門要求，做好職業(yè)資格證書年審工作，同時根據(jù)實際適時做好職業(yè)資格證的申報及辦理。

七、其他人事管理工作：

1、做好員工季度勞保及勞動用品發(fā)放及管理工作，及時做好員工勞保用品的補充及相關制度修訂工作。