網(wǎng)絡支付存在的問題精選(九篇)
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第1篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
關鍵詞：電子商務；網(wǎng)絡安全問題；網(wǎng)絡安全技術的優(yōu)化；支付問題
中圖分類號：TP393.08 文獻標識碼：A文章編號：1007-9599 (2011) 19-0000-01
E-Network Security Technology and Payment Analysis
Liu Yang
(Hunan Railway Professional Technology College,Zhuzhou412001,China)
Abstract:In this paper,the author of the work practice,an analysis of existing e-commerce network security issues,and network security technology for e-commerce optimization are discussed,and finally the existence of research and analysis of e-commerce payment in order to ensure smooth e-commerce development.
Keywords:Electronic commerce;Network security issues;Network security technology optimization;Payment
一、電子商務網(wǎng)絡安全技術分析
由于電子商務不斷迅速發(fā)展，人們逐漸意識到，在電子商務的發(fā)展過程中，其會受到很多因素的制約，其中的一個核心問題就是安全問題。對于網(wǎng)絡安全，就是怎樣確保網(wǎng)絡中存儲與傳輸?shù)男畔⒌母叨劝踩?。然而在當初的互?lián)網(wǎng)絡設計中，只對開放性與方便性進行了考慮，導致了互聯(lián)網(wǎng)絡極其脆弱，使其很容易遭受有組織的群體入侵或者一些黑客的攻擊，還會因為系統(tǒng)內部某些人員的惡意損壞及不恰當?shù)氖褂?，于是網(wǎng)絡信息系統(tǒng)便遭受到破壞，其中的信息便發(fā)生了泄露?？傊娮由虅沾嬖诘木W(wǎng)絡安全威脅重點包括：冒充他人身份或者偽造電子郵件；網(wǎng)絡信息在傳輸中遭受截獲或者某些信息被篡改；沒有承認曾經(jīng)進行過的交易而抵賴。為了確保電子商務順利發(fā)展，應該深入研究電子商務中的網(wǎng)絡安全技術，其中最為關鍵的就是發(fā)展自主的網(wǎng)絡安全技術。
（二）相關的電子商務網(wǎng)絡安全技術優(yōu)化
1.構建并完善電子商務的安全框架體系。商務系統(tǒng)層、安全認證層、網(wǎng)絡服務層、加密技術層以及交易協(xié)議層構成健全的電子商務安全框架體系。各種各樣的電子商務應用系統(tǒng)的基礎是網(wǎng)絡服務層，同時它還提供用戶接入手段方式、信息傳輸?shù)妮d體與安全通信服務，以確保網(wǎng)絡最基礎的安全運行。為了保證電子商務系統(tǒng)全面安全性的提高，應該合理建立健全的認證機制與加密技術。各種各樣的安全控制技術除外，電子商務的順利運行更要有一套合理完善的交易安全協(xié)議（基于支票的交易協(xié)議NetCheque及NetBill、基于現(xiàn)金的交易協(xié)議Digicash及Netcas、基于信用卡的交易協(xié)議iKP、SET及SSL）。處于安全框架體系中的每個層次，它們之間互相關聯(lián)，互相依賴，組成一個統(tǒng)一整體，每層依靠控制技術的遞進，確保電子商務安全的實現(xiàn)。
2.入侵檢測策略的安全防護技術。由于網(wǎng)絡安全風險逐漸增加，純粹的防火墻策略早已不能夠滿足人類對網(wǎng)絡安全的日益增加的需求。入侵檢測主要對入侵行為進行檢測，能夠通過收集、分析審計數(shù)據(jù)、安全日志及計算機系統(tǒng)內部一些關鍵點的信息、網(wǎng)絡行為及另外網(wǎng)絡中能夠獲取的信息，查看網(wǎng)絡或者系統(tǒng)中是否有遭受攻擊的跡象以及違背安全策略的一種行為，可以助于網(wǎng)絡系統(tǒng)迅速發(fā)現(xiàn)發(fā)生的網(wǎng)絡攻擊，使系統(tǒng)管理員的安全管理能力大力擴展，也使信息安全基礎結構的完整性得以提高。
3.合理使用數(shù)字水印。傳統(tǒng)的加密技術已經(jīng)不能夠完全適應電子商務日益提高的安全性要求，比如：對于具有創(chuàng)意的廣告信息，其在網(wǎng)上不僅可以供人們閱讀，還可以保護它的知識產(chǎn)權，其保護內容被進行解密后，就與用戶控制范圍脫離，消費者能夠得到有用的形式。同時解決安全問題的一種合適技術就是數(shù)字水印，它是對密碼方法的有效補充，能夠良好地運用于電子商務的票據(jù)防偽上面，能夠在各個打印機輸出圖像內，進行可以標識打印機的序列號的嵌入，進而成為跟蹤偽造票據(jù)的線索來源。當進行水印方法的使用時，為了合理驗證數(shù)字水印的存在性，對于版權所有者，水印的相關信息會不可避免地泄露，如此就沒有辦法確保攻擊者自制水印或者不損壞水印，就不可以保障用戶運用的水印化數(shù)字產(chǎn)品的合法性，所以使用者能夠合理使用零知識證明協(xié)議，使得未泄露水印信息時就可以證實水印具有的問題得以解決，進而確保水印應用中的安全性提高。
二、電子商務存在的支付問題
（一）網(wǎng)上支付的安全問題
絕大多數(shù)個人及公司遭受網(wǎng)絡攻擊的一個重要原因就是密碼政策管理極其不善。用戶使用中的密碼大多數(shù)均是一些簡單密碼或者字典內能夠查詢到的常見單詞姓名。86％的用戶在全部網(wǎng)站上都運用有限的幾個密碼或者相同的一個密碼。很多攻擊者能夠直接利用軟件進行具有很弱安全性的密碼的破解。所以應該建議用戶運用復雜度很強的密碼，使密碼遭受病毒破譯的可能性降低，使計算機系統(tǒng)的安全性得以提高。
（二）信用體制問題
在目前，我國的信用體制依然未完全建立，同時密碼保護體制也未足夠的完善，客戶感興趣于和銀行沒直接聯(lián)系的支付方式，使用此方式進行支付。由于客戶以為未使用銀行賬戶和電子商務里面的個人直接打交道是安全的。然而目前的許多第三方支付平臺是獨立的公司，它可以給客戶提供第三方支付服務，由于其具有一定的技術，但是未在法律上獲得較為認可的地位?？蛻敉耆珣{借自身判斷對它的信任，進而接受了其提供的一些服務，如此的信用關系是較為脆弱的。和電子商務的要求還有相當大的差距。
（三）法律問題
我國有關部門連續(xù)出臺了一系列的規(guī)范電子商務行為的法規(guī)法律，然而對第三方與客戶及銀行的約束與規(guī)范還是很少。在許多時候，這使電子商務網(wǎng)絡支付不能得到法律保障。第三方平臺的管理規(guī)范顯得更加突出明顯，比如：大多數(shù)代保管網(wǎng)絡支付資金在第三方那里，是一個極其巨大的潛在風險，資金一旦被挪用，客戶的資金不能得到根本性保證。它們都能夠在法律不觸及的狀況下，產(chǎn)生一些法律問題。
三、總結
總之，應該重視電子商務存在的網(wǎng)絡安全問題，積極進行電子商務網(wǎng)絡安全技術的優(yōu)化，同時還引起對電子商務存在的支付問題的重視，以最終確保電子商務順利發(fā)展。
參考文獻：
[1]黃劉生.電子商務安全問題[M].北京理工大學出版社,2005
[2]胡偉雄.電子商務安全認證系統(tǒng)[M].華中師范大學出版社,2005
第2篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
關鍵詞：第三方支付；支付寶；現(xiàn)狀；問題及對策
中圖分類號：F74 文獻標識碼：A
文章編號：1005-913X（2015）11-0169-03
隨著電子商務的發(fā)展不斷提高，移動網(wǎng)絡支付已經(jīng)是電子商務的一個不可或缺的部分。支付寶作為其中的典型代表，市場需求越來越旺盛。支付寶的在線支付減少了交易成本和時間，提高了效率，使買賣更加自由方便直接，消費模式更加民主，同時也改變了銀行的支付處理方式，拓寬其中間業(yè)務，增加了收入。在支付寶帶來快捷方便的同時，我們也必須認識到支付寶網(wǎng)絡支付的環(huán)境中仍存在著許多問題，這需要進一步改善。所以準確剖析和研究支付寶網(wǎng)絡支付現(xiàn)存的問題，并針對性的提出對策，對于促進支付寶網(wǎng)絡支付的發(fā)展具有重要意義。
一、支付寶網(wǎng)絡支付的現(xiàn)狀
近年來，網(wǎng)上移動支付逐漸成為新潮，支付寶作為第三方支付為買賣交易雙方提供擔保，也愈發(fā)得到消費者的支持，支付寶網(wǎng)絡支付的現(xiàn)狀主要表現(xiàn)在以下幾個方面。
（一）支付寶用戶規(guī)模大，粘性高
2004年，支付寶從淘寶網(wǎng)“獨立”出來，至今已成為支付市場的主力軍。如今支付寶已然走過了10個年頭，積累了一定的網(wǎng)民用戶，其數(shù)量規(guī)模非常之大。據(jù)統(tǒng)計，到2012年12月，支付寶用戶已經(jīng)突破了8億人，這在一定程度上成為中國互聯(lián)網(wǎng)用戶的消費變化的鏡子。根據(jù)支付寶方面公布的數(shù)字，從2004年到現(xiàn)今，我國網(wǎng)民10年網(wǎng)絡總支出數(shù)是423億筆。用戶規(guī)?？焖贁U張的同時，支付寶用戶黏性高也讓人羨慕。據(jù)相關數(shù)據(jù)表示，75%的用戶表示支付寶會成為他們進行網(wǎng)絡支付的優(yōu)先選擇。2015年上半年近一半的支付寶用戶在淘寶以外的網(wǎng)站購買商品，如果該網(wǎng)站支持支付寶，近80%的用戶表示他們愿意支付寶支付。調查還顯示，在近一半嘗試了新的購物網(wǎng)站的用戶中，近80%的用戶表示會關注新增的網(wǎng)站能否進行支付寶支付。而這些用戶對支付寶支持最終也會對購買產(chǎn)生相當大的影響。
（二）支付寶開拓創(chuàng)新能力強
支付寶自成立以來，總體而言發(fā)展得十分順利，幾乎每一年都有新功能或新產(chǎn)品的推出。在網(wǎng)絡支付業(yè)務中，支付寶的老大地位也開始穩(wěn)固，特別是不僅有支付功能、還能具有相對高收益的理財功能的余額寶的閃亮登場讓其在最近兩年內被越來越多的用戶所熟知而大紅大紫。
首先余額寶里的貨幣基金引起了大量用戶的關注，因為其支付方式非常簡便，通過網(wǎng)上或手機操作即可。隨著互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的發(fā)展，其銷售業(yè)績非?？捎^，短短一星期就25億多。支付寶賬戶中的資金不僅可以獲取貨幣基金帶來的收益來使資本增值，還可以消費、轉賬。根據(jù)支付寶給支付寶錢包的定位，未來的個人理財便是替換人人手中的實體錢包。支付寶錢包除了花錢，還能省錢，還能賺錢。特別是支付寶錢包將賺錢作為其核心主旨，這可能會在未來成為一種新潮。從2008年開始，支付寶又在二十多個城市增加了水電煤的繳費，更加人性化。另外支付寶在2011年推出了代替付款功能和付費電視功能。代付功能的出現(xiàn)給未開通網(wǎng)銀或支付寶中無余額的用戶帶來了便利；電視淘寶商城的出現(xiàn)創(chuàng)造了市民購物的新方式?，F(xiàn)今，支付寶錢包這一應用程序的出現(xiàn)無疑給廣大用戶帶來了便利，使人人都需要它。故支付寶將未來最大的競爭對手視為真正的錢包，將它的應用創(chuàng)新能力展現(xiàn)得淋漓盡致。
（三）支付寶品牌知名度高
支付寶錢包的推出很好地順應了移動客戶端發(fā)展的趨勢，手機支付、手機銀行和其他功能都十分完備。顯然，支付寶錢包已能自力更生且變?yōu)榱艘粋€獨特的品牌，相信將來定會是支付寶挖金的武器。近幾年的“雙11”活動中，支付寶的交易結果讓人嘆為觀止。在2014年“雙11”活動中，支付寶的總交易額達到571億，同比增長58%，為阿里巴巴把支付寶錢包作為獨立品牌奠定了基礎。與此同時支付寶的品牌宣傳片以“支付寶，知托付”為主旨、真實的故事為基礎陸續(xù)上線，用淳樸和鮮明的敘事手法覺醒了都市人淡漠的內心，而且也通過鄭棒棒、啤酒哥、“鑰匙阿姨”的故事顯示出了支付寶的品牌核心思想。如今觀眾的自發(fā)流傳使支付寶的品牌信譽已得到社會的認可，這正是最能打動人心的流傳形式，因此這種影片的流轉也將象征著“支付寶”，從而提升了支付寶的品牌知名度。
（四）支付寶獲得阿里巴巴集團資源支持
支付寶公司曾表示，阿里巴巴在未來幾年會不斷向支付寶投入50億元資金，為國內電子商務創(chuàng)造更完備的支付服務。阿里巴巴將投資重心轉移到人才、技術、配置的擴展和升級，特別是要吸引并提拔大量專業(yè)人士，使用戶體驗得到改善，并迎合更普遍的社會需求。根據(jù)阿里巴巴集團的計劃，當下最成功的第三方網(wǎng)絡支付平臺不僅擔當?shù)氖蔷€上支付領域的責任，還包括社會公共服務的范疇，使其成為刺激消費的中流砥柱。當支付寶首先帶頭出現(xiàn)在淘寶上時，支付寶CEO彭蕾表示這種交易模式會解決互聯(lián)網(wǎng)市場的信任和支付問題，支付寶誕生的目的就是來解決交易中買賣雙方的信用問題。當然阿里集團的大量投資亦是為了創(chuàng)建更完備的誠信體制，服務全社會。
二、支付寶網(wǎng)絡支付存在的主要問題
盡管支付寶網(wǎng)絡支付發(fā)展迅速，被許多用戶所接受和認可，但是我們必須清楚意識到支付寶作為第三方支付仍然存在著一些問題，主要反映在以下幾個方面。
（一）支付寶存在第三方網(wǎng)上支付中介的風險
1.網(wǎng)絡安全風險
在線支付的風險控制是由電腦程序落實的， 因此網(wǎng)絡支付是否安全是線上支付需要解決的重要問題。盡管目前支付寶網(wǎng)絡支付有安全系統(tǒng)和安全技術的保障， 支撐著支付寶的平穩(wěn)運行， 但大體來說仍有不少用戶擔憂其支付安全問題。這種風險源于計算機內部，如磁盤破損等內部因素， 也有來自黑客的入侵、電腦病毒等外部因素。網(wǎng)絡支付虛擬化的交易特點使廣大用戶對其安全產(chǎn)生了懷疑，所以支付寶應該要把安全性擺在首位，沒有安全的保證，其他一切就無從談起。
2.金融風險
詐騙犯罪是其一。由于網(wǎng)絡交易并非實名制，而且還具有隱蔽性，第三方網(wǎng)絡支付為詐騙者進行虛假交易提供了比較便利的操作平臺。一些用戶對網(wǎng)絡支付流程并不熟悉于是這些詐騙犯利用他們的弱點來騙取錢財。盜卡惡意付款是其二。如今多數(shù)銀行不再允許銀行卡直接網(wǎng)絡操作，用戶需通過實名認證申請的方法才能開通網(wǎng)銀，但多數(shù)情況下，用戶實際操作時只需銀行卡號和密碼即可。所以在沒有充分的信息支撐的情況下，提防盜卡者在網(wǎng)上惡意付款，對于支付寶廠家來講，建立風險控制系統(tǒng)無疑雪上加霜。
（二）網(wǎng)絡支付法律法規(guī)不健全
網(wǎng)絡支付涉及的法律非常多，但現(xiàn)階段而言我國網(wǎng)絡支付的立法相對落后，并無專門的法律來調整網(wǎng)絡支付法律關系。許多法律都只應用于線下的金融服務業(yè)，還不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)，對解決網(wǎng)絡糾紛問題比較的困難。支付寶擁有大批量的資金，一定程度上有銀行的特征，但卻不受有關銀行法律的管制，常常使消費者的合法權益得不到充分保障。而對于如何界定交易雙方的責任也缺乏規(guī)范。所以法律法規(guī)的不健全也制約著支付寶的發(fā)展。
（三）新興勢力崛起，與支付寶之間競爭加劇
盡管支付寶在第三方支付領域的交易規(guī)模穩(wěn)居第一，但隨著支付行業(yè)的不斷發(fā)展，支付寶正受到財付通、微信支付、天翼付等其他支付手段的威脅。此外許多運營商也紛紛開始做起了移動支付，這些雖使支付手段多樣化了，但也加劇了競爭。例如財付通的應運而生，它的服務范圍較支付寶來說更為廣泛，且與拍拍網(wǎng)、騰訊的QQ都有著良好的合作，交易額僅次于支付寶。微信支付的出現(xiàn)無疑讓支付寶再次感受到了巨大的壓力，阿里與騰訊的移動支付大戰(zhàn)就此展開。而在2014年秋季新上線的Apple Pay似乎有占據(jù)移動網(wǎng)絡支付的趨勢。這些新興的網(wǎng)絡移動支付無疑給支付寶行業(yè)造成了巨大的競爭壓力。
（四）銀行與支付寶支付形成競爭
以支付寶為代表的第三方支付公司，其力量不容小覷。而銀聯(lián)幾乎壟斷了線下的交易支付，還有擴張到線上的動機。這使銀聯(lián)和以支付寶為代表的網(wǎng)絡支付的競爭愈加尖銳化。一方面支付寶擠兌了銀行中間業(yè)務，為結算、收付業(yè)務提供了較低的價格；支付寶支付替代了銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務，分流了一部分銀行客戶；支付寶支付分流了銀行存款，一定程度上擺脫了銀行系統(tǒng)，且完備了一定的吸入資金的能力。當然銀行也不甘示弱，四大銀行紛紛封殺余額寶。2014年3月，四大銀行紛紛將支付寶快捷支付的上限下調為5 000至1萬元。這一舉措給了支付寶一個下馬威，令馬云防不勝防?？梢娿y行與支付寶的競爭是十分激烈的。
（五）社會誠信體系不健全，存在用戶不信任和隱私安全問題
網(wǎng)絡交易的真實度不容易覺察，所以交易雙方和支付平臺的誠信度決定了支付環(huán)節(jié)能否完成。第三方支付是想打造一個安全信任的交易平臺，通過這個平臺，對交易雙方的行為進行約束規(guī)范，其誕生的目的在于解決互聯(lián)網(wǎng)中人與人之間的誠信問題。而現(xiàn)在第三方支付缺乏信用評估體系和網(wǎng)站信用，資金的安全性得不到用戶的信任；同時網(wǎng)上交易還會輸入一些個人信息，用戶又存在著隱私安全泄露問題，消費者權益缺乏保護。因而我國不健全的誠信體系和不完善的市場環(huán)境制約著支付寶行業(yè)的發(fā)展。
三、促進支付寶網(wǎng)絡支付發(fā)展的對策
目前，隨著互聯(lián)網(wǎng)的高速運營，支付寶成為了現(xiàn)今社會生活的中流砥柱。為解決支付寶發(fā)展過程中存在的問題，各部門應該共同管理，具體對策如下。
（一）將網(wǎng)絡支付風險降低到最小
降低支付風險有利于擴大用戶規(guī)模，促使消費模式更加民主、陽光、透明，使整個支付寶行業(yè)能健康發(fā)展，利于資產(chǎn)的轉移更靈活。
1.提高網(wǎng)絡交易平臺系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性
第三方支付平臺要繼續(xù)加大對人力和財力的投入，保證網(wǎng)上安全交易需提高網(wǎng)絡安全交易的技術措施。如在2015年5月27日傍晚，多地出現(xiàn)支付寶“宕機”現(xiàn)象，無法支付交易是由于某地的光纖被挖斷引起。所以在解決此類事故上，要提前做好應急備案，在軟硬件上要提高第三方支付平臺的安全性和支付系統(tǒng)的抗干擾系數(shù)。此外，用戶還可以開通手機動態(tài)口令服務等來加強支付寶賬戶安全系數(shù)。
2.加強監(jiān)督管理，擴大監(jiān)控范圍
第三方支付常常會成為某些違法交易的途徑之一，因此采取強有力的措施來控制資金的流向、建立風險控制系統(tǒng)、將其納入洗錢監(jiān)控范圍很有必要。建立保證支付信用進入市場程度許可機制。適當提升市場準入標準，完善支付寶資金質量問題以降低風險。第三方支付網(wǎng)絡監(jiān)控監(jiān)管當局務必明白自己的職責。維護金融穩(wěn)定是中央銀行的職責之一，所以網(wǎng)絡第三方支付的監(jiān)管應由央行負責。建立電子身份認證制度來確保網(wǎng)上交易主體身份的真實性。因此，為了保證網(wǎng)絡支付安全，擴大數(shù)字證書使用范圍勢在必行，從立法上明確設定電子認證機構的積極責任，向廣大民眾提供真正可信的數(shù)字證書從而降低金融風險。
（二）進一步建立和完善法律法規(guī)，明確法律地位
網(wǎng)絡第三方交易其本質還是支付結算的性質，因此仍適用于傳統(tǒng)支付結算法律。即使第三方支付平臺聲稱自己是代收代付的中介，試圖回避有關的法律桎梏，但事實上他們經(jīng)營的業(yè)務都是銀行的自營業(yè)務，有更為精密的內部支付機制，更應該關注其財務風險與道德風險。對于網(wǎng)絡支付的相關法律政府部門應予積極指導，可微加修正線下法律，使其融入現(xiàn)行的法律體系中。對于無法調整、修改的法律可尋求制定新法律的方式來解決。因此要加強網(wǎng)絡第三方支付監(jiān)管的立法，明確法律地位。
（三）完善支付寶支付平臺
支付寶在線支付核心是“簡單、安全、快速”，要繼續(xù)完善市場信任機制，以科技創(chuàng)新打造網(wǎng)絡支付信任深得民心、體系更加健全的第三方支付平臺，將“信任”作為產(chǎn)品和服務的核心理念。不光從產(chǎn)品上保障用戶在線交易的安全性，還應讓用戶彼此建立起網(wǎng)上支付的信任。此外，支付寶要強化自身獨特的品牌理念，走溫情路線，實現(xiàn)服務多元化；在面對多樣化支付手段的情況下，支付寶要將支付品牌個性化和人性化，增強用戶的體驗，以滿足廣大用戶的需求。
（四）支付寶要將與銀行的競爭關系轉變?yōu)楹献麝P系
支付寶要尋找大型銀行合作，首選可以邀約國有銀行入股。當前支付寶和銀行的合作，是基于銀行收取中間費用或支付寶以一定數(shù)量的存款承諾為合作條件。但這種合作還是表層關系，只有由表及里，二者才能雙贏。支付寶應該還要和銀行合作加強資金安全，合作反洗錢，合作資金沉淀問題一起解決金融市場問題。
（五）建立高效的社會信用體系
要加強支付寶網(wǎng)絡交易的發(fā)展，需完備高效的社會信用機制。該機制包括的誠信種類繁多。當前，需要健全數(shù)據(jù)庫和個人資信檔案的建設，不單包含私人的銀行信用信息，還應包括個人支付話費、水、電、燃氣等公共事業(yè)費用的信息，建立與整合企業(yè)征信系統(tǒng)，實施資信評估制度，建立懲罰制度，通過立法來警示一些信用缺失的行為。
四、結語
綜上所述，支付寶網(wǎng)絡支付擁有著用戶規(guī)模大、創(chuàng)新能力強、支付方便快捷等眾多優(yōu)勢，但是我們也不能忽視其作為網(wǎng)上支付中介所存在的風險，相信通過完善法律法規(guī)、加強監(jiān)管等一系列舉措，逐漸完善支付寶支付平臺的安全性，有利于促進支付寶網(wǎng)絡支付的可持續(xù)發(fā)展，從而促進電子商務的飛速發(fā)展，更好的服務于大眾。
參考文獻：
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第3篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
[關鍵詞]誠信C2C電子商務支付寶信用體系
近年來，C2C電子商務在我國有了相當大的發(fā)展，但誠信問題成了影響電子商務發(fā)展的瓶頸問題。通過各種手段從根本上解決在C2C電子商務中的誠信缺失問題，建立我國C2C電子商務信用管理體系，為C2C電子商務的發(fā)展營造一個較為寬松的信用環(huán)境，對推動我國C2C電子商務市場的健康發(fā)展，具有很現(xiàn)實的意義。
一、C2C誠信問題的現(xiàn)狀及存在的問題
網(wǎng)絡交易雙方不實際接觸，在貨物和貨款交付上就出現(xiàn)一個時間差，這個時間空隙帶來了網(wǎng)絡欺詐的可能。解決貨款交付時間差目前采用的方法是第三方擔保、支付，國內第三方支付平臺主要是eBay易趣的“安付通”和淘寶網(wǎng)的“支付寶”，二者在費用收取、監(jiān)管方式、結算時間等技術層面有著很多細節(jié)問題上的不同，但其基本的思想是一樣的，都是作為交易的第三方完成資金結算。
由于網(wǎng)絡的虛擬性，交易雙方在網(wǎng)上是匿名的，由第三方就充當信譽證人即保護了個人隱私，又能實現(xiàn)公平交易。第三方支付平臺在商家為網(wǎng)絡商務的安全性頭痛的時候起到了“保駕護航”的作用，得到了廣泛的應用。作為一種針對網(wǎng)上交易推出的安全付款服務，“支付寶”可在買家確認收貨前，替買賣雙方暫時保管貨款。因為收貨后賣家才能拿到錢，所以不存在買家貨款被騙的情況;而對賣家而言，交易資金實時劃撥，點點鼠標就能完成交易。目前，“支付寶”已經(jīng)同工、建、招、農(nóng)幾家銀行達成戰(zhàn)略合作關系，從而較好地解決了資金安全和網(wǎng)絡支付問題。通過約束買賣雙方的經(jīng)營行為，從而建立起誠信經(jīng)營環(huán)境。
采用了第三方支付和信譽擔保方式后，電子商務交易中的網(wǎng)絡欺詐和交易投訴仍然不斷，其存在的問題諸如:獨立于網(wǎng)絡之外的物流活動的誠信風險依然存在;影響電子商務活動的不確定因素很多，“支付寶”業(yè)務防止網(wǎng)絡商業(yè)欺詐起到的作用仍然停留在“防君子不防小人”層面上的;買賣雙方對標的商品的描述認知的差異和賣方寄售低劣產(chǎn)品“以次充好”的欺詐行為;C2C網(wǎng)站自身的誠信問題可能導致電子商務流水線的雪崩。
二、提高C2C電子商務交易中的信用對策
電子商務，首先應該是安全的電子商務。要解決安全問題，就必須全面系統(tǒng)地建立起一套完善的信用機制，兼顧平等、公正和效率，簡要談以下兩點。
1.信息流、資金流、商流一體化
由于“支付寶”等第三方信用支付手段的采用，C2C在信息流和資金流上的一體化已基本形成，但商流問題卻成了C2C電子商務的瓶頸。解決這一問題，需要C2C網(wǎng)站設法切入物流，構造物流聯(lián)盟。這里所謂物流聯(lián)盟，是指電子商務網(wǎng)站以及郵政、快遞等物流企業(yè)組成的物流產(chǎn)業(yè)鏈（SCM），電子商務網(wǎng)站在其中扮演產(chǎn)業(yè)鏈的催生及帶動者，對目前物流資源進行合理而高效的整合與利用。當然，讓C2C來切入物流并不是件容易的事情，不過，作為最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神C2C，如果把這一塊工作做好了，形成一個完整的產(chǎn)業(yè)循環(huán)鏈，獲取超額利潤，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)將只是時間問題。
2.第四方監(jiān)管
實際上，盡管支付寶公司與工、建、農(nóng)，招等銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，但其協(xié)議內容只是停留在企業(yè)經(jīng)營層面上的“托管”而非“監(jiān)管”。這些銀行對“支付寶”賬戶上的資金是否“專款專用”并沒有監(jiān)督的權利和義務。這樣就導致支付寶公司本身“類銀行”的相關業(yè)務處于監(jiān)管真空狀態(tài)，這給使用“支付寶”的資金安全留下財務隱患。因此，這就需要建立起對其的嚴格監(jiān)管，即政府條件下的第四方監(jiān)管，在操作實務上，可否參照銀行系統(tǒng)的存款準備金方式值得探討。
作為一種道德規(guī)范，誠信是一切道德的基礎和根本。對于電子商務領域，誠信不僅是一種責任，更是一種聲譽和資源。網(wǎng)絡交易誠信安全建設未有窮時，但前途光明，這便足以為這個潛力無限的新生行業(yè)撐起一片晴朗的天空。
參考文獻：
[1]楊堅爭:電子商務營銷案例子，中國人民出版社，2004
[2]呂延杰:中國電子商務發(fā)展研究報告，北京郵電大學出版社，2003
[3]方美琪:電子商務概論，清華大學出版社，2002
第4篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
關鍵詞：誠信C2C電子商務支付寶信用體系
近年來，C2C電子商務在我國有了相當大的發(fā)展，但誠信問題成了影響電子商務發(fā)展的瓶頸問題。通過各種手段從根本上解決在C2C電子商務中的誠信缺失問題，建立我國C2C電子商務信用管理體系，為C2C電子商務的發(fā)展營造一個較為寬松的信用環(huán)境，對推動我國C2C電子商務市場的健康發(fā)展，具有很現(xiàn)實的意義。
一、C2C誠信問題的現(xiàn)狀及存在的問題
網(wǎng)絡交易雙方不實際接觸，在貨物和貨款交付上就出現(xiàn)一個時間差，這個時間空隙帶來了網(wǎng)絡欺詐的可能。解決貨款交付時間差目前采用的方法是第三方擔保、支付，國內第三方支付平臺主要是eBay易趣的“安付通”和淘寶網(wǎng)的“支付寶”，二者在費用收取、監(jiān)管方式、結算時間等技術層面有著很多細節(jié)問題上的不同，但其基本的思想是一樣的，都是作為交易的第三方完成資金結算。
由于網(wǎng)絡的虛擬性，交易雙方在網(wǎng)上是匿名的，由第三方就充當信譽證人即保護了個人隱私，又能實現(xiàn)公平交易。第三方支付平臺在商家為網(wǎng)絡商務的安全性頭痛的時候起到了“保駕護航”的作用，得到了廣泛的應用。作為一種針對網(wǎng)上交易推出的安全付款服務，“支付寶”可在買家確認收貨前，替買賣雙方暫時保管貨款。因為收貨后賣家才能拿到錢，所以不存在買家貨款被騙的情況;而對賣家而言，交易資金實時劃撥，點點鼠標就能完成交易。目前，“支付寶”已經(jīng)同工、建、招、農(nóng)幾家銀行達成戰(zhàn)略合作關系，從而較好地解決了資金安全和網(wǎng)絡支付問題。通過約束買賣雙方的經(jīng)營行為，從而建立起誠信經(jīng)營環(huán)境。
采用了第三方支付和信譽擔保方式后，電子商務交易中的網(wǎng)絡欺詐和交易投訴仍然不斷，其存在的問題諸如:獨立于網(wǎng)絡之外的物流活動的誠信風險依然存在;影響電子商務活動的不確定因素很多，“支付寶”業(yè)務防止網(wǎng)絡商業(yè)欺詐起到的作用仍然停留在“防君子不防小人”層面上的;買賣雙方對標的商品的描述認知的差異和賣方寄售低劣產(chǎn)品“以次充好”的欺詐行為;C2C網(wǎng)站自身的誠信問題可能導致電子商務流水線的雪崩。二、提高C2C電子商務交易中的信用對策
電子商務，首先應該是安全的電子商務。要解決安全問題，就必須全面系統(tǒng)地建立起一套完善的信用機制，兼顧平等、公正和效率，簡要談以下兩點。
1.信息流、資金流、商流一體化
由于“支付寶”等第三方信用支付手段的采用，C2C在信息流和資金流上的一體化已基本形成，但商流問題卻成了C2C電子商務的瓶頸。解決這一問題，需要C2C網(wǎng)站設法切入物流，構造物流聯(lián)盟。這里所謂物流聯(lián)盟，是指電子商務網(wǎng)站以及郵政、快遞等物流企業(yè)組成的物流產(chǎn)業(yè)鏈（SCM），電子商務網(wǎng)站在其中扮演產(chǎn)業(yè)鏈的催生及帶動者，對目前物流資源進行合理而高效的整合與利用。當然，讓C2C來切入物流并不是件容易的事情，不過，作為最能體現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)精神C2C，如果把這一塊工作做好了，形成一個完整的產(chǎn)業(yè)循環(huán)鏈，獲取超額利潤，挑戰(zhàn)傳統(tǒng)商業(yè)將只是時間問題。
2.第四方監(jiān)管
實際上，盡管支付寶公司與工、建、農(nóng)，招等銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，但其協(xié)議內容只是停留在企業(yè)經(jīng)營層面上的“托管”而非“監(jiān)管”。這些銀行對“支付寶”賬戶上的資金是否“?？顚Ｓ谩辈]有監(jiān)督的權利和義務。這樣就導致支付寶公司本身“類銀行”的相關業(yè)務處于監(jiān)管真空狀態(tài)，這給使用“支付寶”的資金安全留下財務隱患。因此，這就需要建立起對其的嚴格監(jiān)管，即政府條件下的第四方監(jiān)管，在操作實務上，可否參照銀行系統(tǒng)的存款準備金方式值得探討。
作為一種道德規(guī)范，誠信是一切道德的基礎和根本。對于電子商務領域，誠信不僅是一種責任，更是一種聲譽和資源。網(wǎng)絡交易誠信安全建設未有窮時，但前途光明，這便足以為這個潛力無限的新生行業(yè)撐起一片晴朗的天空。
參考文獻：
[1]楊堅爭:電子商務營銷案例子，中國人民出版社，2004
[2]呂延杰:中國電子商務發(fā)展研究報告，北京郵電大學出版社，2003
[3]方美琪:電子商務概論，清華大學出版社，2002
第5篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
關鍵詞：第三方支付安全問題解決辦法
一、第三方支付的概念
和以前由傳統(tǒng)的由中央銀行，銀行，非銀行金融機構，在境內開辦的外資、僑資、中外合資金融機構所組成的完整金融機構體系獨自運作不同，現(xiàn)如今，已經(jīng)有越來越多的非金融機構參加到金融體系的運作之中。非金融機構提供支付服務、與銀行業(yè)既合作又競爭，已經(jīng)成為一支重要的力量。這種合作尤其體現(xiàn)在一些和國內玩各大銀行簽約并具備一定實力和信譽保障的第三方支付服務商提供的交易支持平臺，即上文所說的第三方支付。這個交易平臺在收付款人和各個法人組織之間作為中介機構提供了貨幣資金轉移服務，包括現(xiàn)行的網(wǎng)絡支付、預付卡的發(fā)行與受理、預付資金的管理與銀行卡收單，及主流金融機構確定的其他支付服務的作為第三方支付平臺的非金融機構，也就是我們提到的“第三方支付機構”[1]。
二、第三方支付存在的主要安全問題
伴隨著第三方支付的迅猛發(fā)展的，必然是一系列亟需我們解決的重要安全問題。我國支付方面的法律相對比較落后，在支付過程中容易留下許多漏洞，使許多不法商人有機可趁。目前存在的數(shù)百家第三方支付機構中，魚龍混雜，質量參差不齊，用戶的交易安全和個人信息其實存在很大的風險。
1．應用程序中存在安全漏洞導致信用卡套現(xiàn)、洗錢問題層出不窮
第三方支付技術門檻較低，在第三方支付平臺的搭建中沒有對安全防護能力給予足夠的重視,致使系統(tǒng)可能存在信息管理，支付安全等方面的問題。通過專業(yè)安全系統(tǒng)的不定時抽量檢測，發(fā)現(xiàn)了許多存在的重要隱患，如SQL注入、跨站腳本、網(wǎng)絡釣魚以及登錄方式不安全，用戶信息泄漏等[2]。顯然，在第三方支付平臺的建設過程中，安全防護的環(huán)節(jié)是相對不受重視的，太快的發(fā)展與不過硬的安全防護措施必然會使安全防護環(huán)節(jié)顯得很薄弱，讓存在的安全問題顯得更為突出并造成很大的信用危機以及一種不健康的交易狀況。根據(jù)資料，主要存在以下幾個問題：
（1）安全設備以及防火墻不完善
（2）沒有對平臺部署實施監(jiān)控系統(tǒng)
（3）重要網(wǎng)絡設備的物理環(huán)境不安全，容易出現(xiàn)人為操作篡改數(shù)據(jù)
（4）應對突發(fā)事件的處理能力不足
并且，在支付中，有相當一部分屬于虛擬貨幣的交易，比如騰訊公司的Q幣，移動通訊公司的話費充值等，不排除有些人通過設立多個賬戶，從事虛假的虛擬貨幣交易，以此轉移不法資金，已達到洗錢的目的。
2．安全管理機構不健全，安全保障的技術手段需要改進
目前第三方支付平臺普遍采用的技術安全保障手段――數(shù)字證書，其并不是真正意義的獨立第三方CA認證，而是內部建設一套符合實際要求的證書注冊審計系統(tǒng)，是自身具備證書申請、審批、下載、證書狀態(tài)在線查詢、證書撤銷等功能。然而這種數(shù)字證書并沒有法律效力。并且，從當下的網(wǎng)絡現(xiàn)狀來看，信息安全管理制度還不成體系，沒有建立總體方針，安全管理制度和操作規(guī)程缺失，安全策略存在著很大的不完整。
3．個人信息不能得到保護造成了許多賬戶資金被盜，網(wǎng)絡詐騙時有發(fā)生
許多第三方支付平臺要求用戶提供真實姓名、銀行卡號甚至身份證號，然后這些平臺中，個別網(wǎng)站在信息管理上存在很大問題，致使這些信息很容易被竊取，造成客戶隱私的泄露。第三方支付平臺隱私管理政策不合理，免責條款過多，大多把最終解釋全留給自己，使用戶不得不同意這些條款并且當自己利益受到損失的時候，沒有辦法有效的進行反擊。
4. 第三方支付平臺本身不是金融機構，用戶的安全意識薄弱
目前，國內的第三方支付企業(yè)屬于非金融機構，是有限責任公司的性質，一旦公司出現(xiàn)破產(chǎn)等情形，則可能引發(fā)劇烈的多米諾骨牌的效應，導致其他的企業(yè)資金鏈出現(xiàn)問題。然后很多用戶沒有意識到，即使是附屬于某些著名的網(wǎng)站，第三方支付平臺也存在一個信用問題，不能盲目信任。相對銀行金融機構，非金融機構對于安全問題的認識還遠不能及，對用重要信息
三、針對國內主流第三方支付平臺的安全策略分析以及監(jiān)督管理
隨著第三方支付平臺交易規(guī)模的逐漸擴大，電子商務的影響已經(jīng)越來越大，在各個領域層面均有滲透。因此，有關非金融機構備付金管理、網(wǎng)絡系統(tǒng)穩(wěn)定性以及消費者權益保護等問題，已經(jīng)引起了廣大群眾的高度關注。采取措施促進非金融機構和第三方支付平臺的健康發(fā)展，會很大程度上影響電子商務的成敗，關系到整個交易平臺的正常進行。
1．加強實名認證、全額賠付應對資金被盜和網(wǎng)絡詐騙。第三方支付機構應加強安全檢查，及時修復安全漏洞
早在2006年7月，支付寶就推出了支付寶認證服務，對所有使用支付寶的賣家進行雙重身份認定，即身份證和銀行卡的認證。除了與公安部全國公寓身份證號碼查詢服務中心合作檢驗身份證的真?zhèn)?，支付寶海域各大商業(yè)銀行進行合作，利用銀行賬戶實名制信息來校驗用戶填寫的姓名和銀行賬戶號碼是否準確。并且，支付寶公司還在國內率先推出了全額賠付制度和交易安全基金，網(wǎng)絡欺詐發(fā)生率僅為萬分之二。
2．配合國家出行的制度，配合央行加大力度打擊各種詐騙
2009年4月，中國人民銀行公告，對從事支付業(yè)務的非金融機構進行登記。
2010年6月14日，中國人民銀行《非金融機構支付服務管理辦法》，對非金融機構支付業(yè)務實施行政許可。
2010年12月，中國人民銀行《非金融支付服務管理辦法實施細則》[3]。
這些不僅對作為第三那方支付平臺的非金融機構做出嚴格規(guī)定，同時也對支付平臺的用戶加以嚴格管理，此舉無疑會對網(wǎng)絡非法套現(xiàn)造成打擊。央行對非金融機構的支付的技術和安全性的高度重視，技術和安全監(jiān)測是非金融機構申請許可證過程中最關鍵也是最嚴格的環(huán)節(jié)。
3．第三方支付機構應增強安全意識，加強信息安全體系建設，爭取早日拿到央行的電子支付牌照
完善網(wǎng)絡信息安全管理制度，加強交易平臺的安全管理，增強客戶對交易平臺的信任。對第三方支付平臺操作人員進行統(tǒng)一的安全知識和專業(yè)知識的培訓，加強這個操作隊伍的安全組織性。及時出臺主流有效的針對安全漏洞的安全措施與策略并積極落實。同時對所有用戶進行安全信息管理的知識普及。
并且根據(jù)中國之聲新聞縱橫報道，央行支付結算司相關工作人員表示，首批第三方支付牌照已在2010年年底發(fā)放。因此，獲得官方認證是主流第三方支付平臺的必經(jīng)之路[4]。
四、結束語
相信隨著電子支付的發(fā)展，這些非金融機構從事電子支付業(yè)務會成為電子支付發(fā)展的不可逆轉的趨勢，然而這同樣要求非金融機構即這些第三支付平臺有更完善的信息安全管理系統(tǒng)，為用戶提供一個更加安全的交易平臺。一旦第三方支付交易平臺存在的問題得到解決，突破了網(wǎng)上交易中的信用問題，其必將成為引導網(wǎng)絡消費者走入健康發(fā)展的軌道，成為促進中國網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的主要途徑和必然趨勢。同時，第三方支付服務也將成為解脫誠信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一，成為電子商務發(fā)展的助推器。
參考文獻：
[1]林小燕.基于第三方電子商務平臺的C2C貿(mào)易[M].廈門大學出版社，2010.
[2]劉建國.電子商務安全管理與支付[M]， 立信會計出版社，2011
第6篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
論文摘要: 作為一種新的網(wǎng)絡交易手段和信用中介的第三方支付，為網(wǎng)上支付提供了一個可行的實現(xiàn)途徑。本文介紹了第三方支付的概念、流程和特點，探討其目前在我國存在的問題。
網(wǎng)絡經(jīng)濟時代的到來使得電子商務成為商品交易的最新模式。作為中間環(huán)節(jié)的網(wǎng)上支付，是電子商務流程中交易雙方最為關心的問題。如果這個環(huán)節(jié)不能解決，那么真正實現(xiàn)電子商務就成為空談，就沒有電子商務得以順利發(fā)展的基礎，使得電子商務快捷便利的優(yōu)點大打折扣，而第三方交易平臺正是滿足了這一要求而應運而生。
一、第三方支付模式概述
1、概念。第三方支付是具備一定實力和信譽保障的獨立機構，采用與各大銀行簽約的方式，提供與銀行支付結算系統(tǒng)接口的交易支持平臺的網(wǎng)絡支付模式。在第三方支付模式中，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，并由第三方通知賣家貨款到賬，要求發(fā)貨；買方收到貨物，并檢驗商品確認后，就可以通知第三方付款給賣家，第三方再將貨款轉至賣家賬戶。
2、第三方支付流程。第三方支付流程如下：①消費者在電子商務網(wǎng)站選購商品，最后決定購買，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向。②消費者選擇利用第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，并設定發(fā)貨期限。③第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款已到賬，要求商家在規(guī)定時間內發(fā)貨。④商家收到消費者已付款的通知后按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應記錄，消費者可在網(wǎng)站上查看自己所購買商品的狀態(tài)；如果商家沒有發(fā)貨，則第三方支付平臺會通知顧客交易失敗，并詢問是將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。⑤消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果消費者對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。⑥消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中等待消費者下一次交易的支付。
3、特點。第三方支付有如下幾個特點：①可以消除人們對網(wǎng)絡購物和交易的顧慮，讓越來越多的人相信和使用網(wǎng)絡的交易功能。②可以為商家提供更多的增值服務，幫助商家網(wǎng)站解決實時交易查詢和交易系統(tǒng)分析，提供方便及時的退款和止付服務，起到仲裁作用，維護客戶和商家的權益。③第三方支付平臺提供一系列的應用接口程序，可以幫助商家降低運營成本，幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關開發(fā)費用。④第三方支付服務系統(tǒng)有助于打破銀行卡壁壘。由于目前我國實現(xiàn)在線支付的銀行卡各自為政，每個銀行都有自己的銀行卡，這些自成體系的銀行卡紛紛與網(wǎng)站聯(lián)盟，推出在線支付業(yè)務，客觀上造成消費者要自由地完成網(wǎng)絡購物，手里面必須有十幾張卡，同時商家網(wǎng)站也必須裝有各個銀行的認證軟件，這樣就會制約網(wǎng)絡支付業(yè)務的發(fā)展，而第三方支付服務系統(tǒng)可以很好地解決這個問題。
二、第三方支付面臨的問題
1.市場競爭問題。支付公司之間的競爭最先反映在和銀行關系的競爭上。能否與各大商業(yè)銀行形成緊密合作，能否在和銀行的談判中將價格談到最低，成為支付公司競爭的首要手段。但支付公司和銀行之間的關系，并非只有合作。當銀行不通過任何第三方支付公司，而直接與商家連接時，第三方支付公司將面臨來自銀行的強大競爭。除銀行之外，目前我國第三方支付市場還面臨四種力量的競爭，分別是潛在競爭對手、替代品生產(chǎn)商、客戶、現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)競爭對手。他們是驅
動產(chǎn)業(yè)競爭的五種基本力量。第三方支付市場的五種競爭力量在市場上的博弈競爭，將共同決定該產(chǎn)業(yè)的平均盈利水平，這五種力量的分化組合也將對第三支付平臺的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。
2.運行風險問題。第三方支付結算屬于支付清算組織提供的非銀行類金融業(yè)務，中央銀行將以牌照的形式提高門檻。對于已經(jīng)存在的企業(yè)，第一批牌照發(fā)放后如果不能成功持有牌照，就有可能被整合或收購。政策風險將成這個行業(yè)最大的風險，嚴重影響了資本對這個行業(yè)的投入，沒有資本的強大支持，這個行業(yè)靠自己的積累和原始投資是很難發(fā)展起來的?，F(xiàn)在國家制訂相關法律法規(guī)，準備在注冊資本、保證金、風險能力上準備對這個行業(yè)進行監(jiān)管，采取經(jīng)營資格牌照的政策來提高門檻。此外，第三方支付還面臨著其它問題。如：誠信問題，用戶擔心的是支付后得到的東西是假貨，或獲得的服務，以及產(chǎn)品非網(wǎng)絡購買時當初所想；認知問題，網(wǎng)絡教育的不夠全面，很多人根本沒有機會接觸到電子支付；政府監(jiān)管問題，第三方支付的出現(xiàn)，給支付體系監(jiān)管提出了全新課題。
三、結論
目前的第三方支付市場集中化程度低、同質化競爭十分激烈、標準化服務固然是市場所需要的，但更多商戶需要的是定制化的支付解決方案，創(chuàng)新已經(jīng)成為第三方支付生存和發(fā)展的必然選擇。第三方支付的創(chuàng)新主要體現(xiàn)在兩個方面：一方面?zhèn)€是電子支付技術的提高、另一方面是延伸業(yè)務增值服務的拓展。當前、對于第三方支付企業(yè)，最為關鍵的是理順上下游產(chǎn)業(yè)鏈的關系，避免惡性競爭，結合國情開展服務創(chuàng)新。第三方支付將成為引導網(wǎng)絡消費走入健康發(fā)展的軌道，促進中國網(wǎng)上支付完善和發(fā)展的主要途徑和必然趨勢。第三方支付服務也將成為解脫誠信困擾，邁向下一里程碑的重要環(huán)節(jié)之一，成為電子商務發(fā)展的助推器。
參考文獻
第7篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
關鍵詞：支付寶；網(wǎng)上銀行；支付安全
中圖分類號：F724.6 文獻標識碼：A 文章編號：1674-3520（2014）-01-0221-01
一、電子商務支付與安全的相關理論及背景
（一）相關理論
電子商務支付的含義：電子商務支付是電子商務系統(tǒng)的重要組成部分，它指的是消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段交換商品或服務，即把新型支付手段（包括電子現(xiàn)金、信用卡、借記卡等）的支付信息通過網(wǎng)絡安全傳送到銀行或相應的處理機構，來實現(xiàn)電子支付。
（二）電子商務支付安全的重要性
買家安全：電子商務支付過程中買家多被視為弱勢群體，買家在通過電子商務手段支付的過程中，通過U盾，密碼器等很容易將個人隱私及財產(chǎn)信息透漏。所以，電子商務安全很重要。
賣家安全：賣家在很多接受付款的過程中，很容易收到釣魚網(wǎng)站的鏈接或陷阱，從而導致支付寶或賣家信息透漏，維護賣家的電子商務支付安全也很重要。
（三）背景
在黨的十八屆三中全會的召開后，國家大力鼓勵電子商務行業(yè)的發(fā)展，與此同時，伴隨產(chǎn)生的就是電子商務支付問題，很多網(wǎng)站在電子商務支付的起步過程中總會遇到由于軟件或者惡意鏈接的侵入，致使個人隱私的泄漏或者財產(chǎn)損失。在此主要以淘寶網(wǎng)為例分析，在電子商務支付過程中所遇到的安全問題，以及今后的規(guī)劃及拓展開發(fā)的潛力。
二、電子商務支付過程中存在的安全問題
（一）密碼管理問題
在淘寶網(wǎng)購物的過程中，很多買家被騙或者個人隱私被泄露都是因為密碼的管理不善。現(xiàn)如今很多買家的生活習慣就是將自己的生日或常用的電話號碼設為自己的密碼，使網(wǎng)絡黑客或惡意鏈接有機可乘，自身受到不必要的損失。
（二）IP電子欺騙的發(fā)生
機器之間的信任關系是通過認證后產(chǎn)生的，因此在建立連接后就不會過于要求嚴格的認證。在淘寶買家在已經(jīng)確定要為某種商品支付時，會彈出相應下一步的對話框，模仿目標主機的IP 地址，從而欺騙其他目標主機，導致買家的錢財或個人重要信息的泄漏。
（三）賣家被釣魚網(wǎng)站欺騙
很多新手賣家由于業(yè)務經(jīng)驗少，會在接受買家的支付過程中，收到釣魚網(wǎng)站的惡意遠程操作，而過程又會以淘寶小二的正規(guī)形式對賣家進行操作提醒，使賣家深信不疑，從而導致受騙。
三、完善建議
（一）由于買家設置密碼過于簡單，所以遭此侵害。在設置密碼的過程中，盡量以復雜的與自己的身份證、生日、手機號碼等無關的數(shù)字為密碼，并區(qū)分字母的大小寫，也可適當添加其他標點符號來提高密碼的安全等級，阻止惡意木馬病毒的侵襲。
（二）對于買家而言，可以自行配置網(wǎng)絡路由器。使之能夠拒絕來自網(wǎng)上的惡意IP地址包，就能阻止IP電子欺騙的發(fā)生。同時作為買家可以嚴密監(jiān)視網(wǎng)絡，找出那些來源部分相同的TCP包，若數(shù)量多時則直接可以監(jiān)測此IP的風險系數(shù)，從而保障買家的支付安全。
（三）賣家當遇到支付問題時，可用一個隨便的號碼來試驗此支付賬號是否能夠支付成功，釣魚網(wǎng)站的一個特點就是隨便一個帳號就可以成功支付。同時作為賣家，盡量不要接受不明來路的進貨賬單，或其他團購優(yōu)惠信息，往往釣魚網(wǎng)站會通過這種有誘惑性的信息將病毒的壓縮包侵入到賣家的賬戶中實施侵害。
電子商務是20世紀末新興的技術型及產(chǎn)業(yè)型產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展過程還需要進一步的完善。在發(fā)展的過程中還會有很多技術性及人文性的問題需要解決。而電子商務支付中，無論是買家還是賣家都存在支付風險，將過程增加驗證，將網(wǎng)絡環(huán)境增加認證協(xié)議，共同維護電子商務支付的環(huán)境安全是每個網(wǎng)民的重要責任。
參考文獻：
[1]李成科.電子商務策略與安全[M].南京：江蘇教育出版社，2011：19-25.
第8篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
［關鍵詞］電子商務 網(wǎng)絡支付 安全
一、引言
隨著國內電子商務的逐漸升溫，網(wǎng)上交易的安全性問題日益引起關注，中國互聯(lián)網(wǎng)絡信息中心今年調查結果表明，目前用戶最關心的問題就是網(wǎng)上交易的安全問題。國內統(tǒng)計資料顯示， 過去一年，約有64%的公司因信息系統(tǒng)受到危害性攻擊而拒絕服務。國內 90%以上的電子商務站點存在嚴重安全漏洞，與那些不從事在線商務的公司比起來，從事電子商務的公司網(wǎng)站遭遇“黑客”非法入侵的可能性要高出57%。通過這些漏洞，極易造成網(wǎng)上交易用戶的賬號交易密碼出現(xiàn)泄漏情況，惡意攻擊者甚至可以使用他人資金進行網(wǎng)上交易，這個安全漏洞直接影響了電子商務網(wǎng)站的信譽度，對國內電子商務的發(fā)展進程將產(chǎn)生重大影響。
二、電子商務網(wǎng)絡中存在的問題
1.網(wǎng)絡技術及應用漏洞
目前電子商務應用的操作系統(tǒng)都存在不同程度的網(wǎng)絡安全漏洞，如果不對該系統(tǒng)進行經(jīng)常的升級和維護，系統(tǒng)一旦遭到攻擊就很可能泄漏系統(tǒng)信息，甚至導致系統(tǒng)的崩潰。另外，操作系統(tǒng)提供的無口令入口是為系統(tǒng)開發(fā)人員提供的便捷人口，但它也成了黑客的通道。在許多操作系統(tǒng)中都包含了各種常見的通用服務供用戶使用，如網(wǎng)絡中的磁盤共享、網(wǎng)絡服務器訪問、電子郵件、遠程登錄、文件傳輸?shù)?，這些都有可能成為人侵的途徑。
2.人為的因素
工作責任心不強，沒有良好的工作態(tài)度，經(jīng)常擅自離開工作崗位，使不法分子有機可乘，人室盜竊機密信息和破壞系統(tǒng)。保密觀念不強或不懂保密守則，隨便讓無關人員進人機房重地，隨便向無關人員泄漏機密信息，隨便亂放打印和復印的機密信息資料、記有系統(tǒng)口令和系統(tǒng)運行狀態(tài)跟蹤等方面內容的工作筆記、載有重要信息的系統(tǒng)磁盤和磁帶等，都會釀成嚴重后果。缺乏職業(yè)道德的工作人員有時也會以超越權限的非法行為擅自更改、刪除他人的信息內容，或利用專業(yè)知識和職務之便通過竊取他人的口令字和用戶標識符來非法獲取并出賣機密信息。
3.電腦病毒問題
隨著網(wǎng)絡技術的廣泛應用，通過電子郵件、壓縮文件傳播病毒已經(jīng)成為病毒傳播的主要途徑， 病毒種類更是呈多樣化發(fā)展、其破壞性不斷增強、其傳染速度大大加快。各種新型病毒迅速增加，互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)又為病毒的傳播提供了最好的媒介。不少新病毒直接利用網(wǎng)絡作為自己的傳播途徑，還有眾多病毒借助干網(wǎng)絡傳播得更快，動輒造成數(shù)百億美元的經(jīng)濟損失。
4.黑客問題
隨著各種應用工具的傳播，黑客己經(jīng)大眾化了，不像過去那樣非電腦高手不能成為黑客。曾經(jīng)大鬧雅虎網(wǎng)站的黑手黨男孩就沒有受過什么專門訓練，只是向網(wǎng)友下載了幾個攻擊軟件并學會了如何使用，就在互聯(lián)網(wǎng)上大干了一場。
三、電子商務網(wǎng)絡的安全特性
1.電子商務網(wǎng)絡安全的有效性
電子商務以電子形式取代了紙張，那么如何保證這種電子形式的貿(mào)易信息的有效性則是開展E的前提。電子商務作為貿(mào)易的一種形式，其信息的有效性將直接關系到個人、企業(yè)或國家的經(jīng)濟利益和聲譽。因此，要對網(wǎng)絡故障、操作錯誤、硬件故障、系統(tǒng)軟件錯誤及計算機病毒所產(chǎn)生的潛在威脅加以控制和預防，以保證貿(mào)易數(shù)據(jù)在確定的時刻、確定的地點是有效的。
2.電子商務網(wǎng)絡安全的機密性
電子商務作為貿(mào)易的一種手段，其信息直接代表著個人、企業(yè)或國家的商業(yè)機密。電子商務是建立在一個較為開放的網(wǎng)絡環(huán)境上的，維護商業(yè)機密是電子商務全面推廣應用的重要保障。因此，要預防非法的信息存取和信息在傳輸過程中被非法竊取。
3.電子商務網(wǎng)絡安全的完整性
電子商務簡化了貿(mào)易過程，減少了人為的干預，同時也帶來維護貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整、統(tǒng)一的問題。由于數(shù)據(jù)輸入時的意外差錯或欺詐行為，可能導致貿(mào)易各方信息的差異。
四、電子商務安全支付協(xié)議的重要性
1.電子商務安全支付協(xié)議的實施，可以解決電子商務發(fā)展對網(wǎng)絡安全的需求。隨著電子商務的迅速發(fā)展，越來越多的商務活動得以在網(wǎng)上運行，大量經(jīng)濟信息在網(wǎng)上傳遞。
2.安全支付協(xié)議的使用可以實現(xiàn)信息的保密性。為實現(xiàn)網(wǎng)上交易，賣方和銀行必須使顧客相信他們提供的銀行卡信息受到保護，只有特定的被授權者才能看到，必須保證結算卡賬戶和結算信息在網(wǎng)絡上傳輸時得到安全措施的保護，防止銀行卡號、密碼和交易日期等在網(wǎng)上傳輸時被他人截獲。
3.安全支付協(xié)議可以保證身份認證的準確完成和交易數(shù)據(jù)的準確。無論實現(xiàn)網(wǎng)上的任何交易，都必須事前確定各方的真實身份。這一切都可以通過數(shù)字證書和認證中心來完成，同時需要安全支付協(xié)議的支持。
五、如何解決電子商務安全問題
1.要嚴格保障信息系統(tǒng)的可靠性
可靠性一般是指系統(tǒng)能夠全天候運行，強調一個不停機系統(tǒng)。為保證這一點，除了選擇好主機系統(tǒng)的硬件平臺外，必要時還要運用容錯和多機備份技術。對于系統(tǒng)是要求聯(lián)網(wǎng)運行的，還要求有通信線路的冗余備份。
2.系統(tǒng)的安全管理是保證
確立電子商務的生命保障，需要有信息安全保障的思想，并做到安全意識和管理思想上的到位和落實；完善安全管理制度，配備專門的安全管理人員，逐步提高安全技術設施，使投入與所需要的安全功能相適應。
六、總結
電子商務的主要特征是在線支付，實現(xiàn)電子商務的關鍵是保證在線支付過程中的安全性。為了保證在線支付的安全，需要采用數(shù)據(jù)加密和身份認證技術，以便營造一種可信賴的電子交易環(huán)境，保證參與交易活動的各個主體的身份及信用卡號不會被盜用，這樣用戶才可以放心地進行在線支付。網(wǎng)絡安全性是一個涉及面很廣泛的問題，關系到企業(yè)的生存與發(fā)展。網(wǎng)絡的安全性將會越來越受到人們的重視。
參考文獻：
[1] 何芳. 電子商務安全問題分析[J]. 電腦知識與技術(學術交流), 2006, (36)
第9篇：網(wǎng)絡支付存在的問題范文
【關鍵詞】通識教育 高校學生 網(wǎng)絡購物 問題研究隨著電子商務的發(fā)展，網(wǎng)上購物作為一種嶄新的消費模式越來越多的受到人們的關注。網(wǎng)上購物較之于傳統(tǒng)的購物存在了許多優(yōu)點，但不可避免的也存在了不足之處。作為新生代的大學生，對網(wǎng)上購物行為接受很快，是網(wǎng)上購物市場上不可忽視的一股重要力量。提升學生網(wǎng)絡購物能力已經(jīng)成為高校通識型人才培養(yǎng)不可忽視的重要組成部分。
一、高校學生網(wǎng)絡購物的現(xiàn)狀及原因
（一）高校學生網(wǎng)絡購物的現(xiàn)狀
大學生是網(wǎng)上購物市場上一股不可忽視的力量。在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展和日益普及的今天，特別是在大學生當中，上網(wǎng)幾乎成了每天的必修課。再加上身邊已經(jīng)進行網(wǎng)上購物同學的影響，沒有網(wǎng)上購物經(jīng)歷的大學生，不久的將來進行網(wǎng)上購物的可能性很大。調查顯示，絕大多數(shù)大學生對網(wǎng)上購物的消費方式表示可以接受?？傮w而言，高校大學生網(wǎng)上購物潛在市場很大。高校學生的理性網(wǎng)絡消費能力亟需提高。
（二）大學生熱衷網(wǎng)上購物的原因
（1）網(wǎng)絡購物符合大學生的求新心理。大學生作為特殊的消費群體，他們對新生事物充滿好奇，網(wǎng)絡購物以其奇特的購物方式吸引大學生嘗試體驗，而且大學生普遍具有較強的計算機和網(wǎng)絡操作能力。
（2）網(wǎng)絡商品具有豐富多樣性。網(wǎng)絡產(chǎn)品琳瑯滿目、豐富多樣，有很多在平常生活中很難找到的新奇、獨特的物品。而且網(wǎng)絡不受地域、空間、時間的限制，沒有國界之分，是消費者可以通過網(wǎng)絡購買到自己在生活中無法買到的商品。
（3）網(wǎng)絡購物的快捷便利性?，F(xiàn)在的快遞迅速發(fā)展及壯大，這無疑給網(wǎng)絡消費提供了很大的空間。另一方面，網(wǎng)絡商店是24小時營業(yè)的，完全不受時間的限制，更大程度的方便了顧客，所以大學生更適應這種新式的購物方式。
二、高校學生網(wǎng)絡購物存在的問題
（一）商家信譽度問題
在網(wǎng)絡交易中，由于網(wǎng)絡的虛擬性，買賣雙方存在著信息的不對稱性，大學生很難接觸到商品，不清楚商品的質量；反過來，商家也很難見到消費者，不了解消費者的身份。這樣使得有些商家和消費者利用網(wǎng)絡的虛擬性擾亂市場秩序，從而影響大學生網(wǎng)上購物的交易安全。
（二）交易安全問題
實體交易環(huán)境下，支付行為是面對面發(fā)生的，基本上不存在交易的安全性問題。但在網(wǎng)絡購物環(huán)境下，由于交易在虛擬空間進行，容易存在欺詐行為，尤其是對個人信息和賬戶的安全的擔憂，這無疑給大學生網(wǎng)上購物到來了陰影。
（三）商品配送問題
網(wǎng)上購物將付款與交貨變成在時間和空間上分離的兩個過程，商品必須經(jīng)過一定的時間和運輸才能到達消費者手里。由于快遞公司在配送中存在著各種不完善的環(huán)節(jié)，比如商品的毀損、丟失、送遞不及時等等，這種因商品傳遞而造成的風險大大增強了網(wǎng)絡購物的風險。
（四）售后服務問題
網(wǎng)絡購物時，消費者并沒有接觸到商品，若買回來后發(fā)現(xiàn)不合適，有的商家同意退貨，但要消費者自己承擔郵費；有的商家根本不同意退貨，再加上缺乏相應的法律保障，給消費者帶來了很大的損失。
三、通識教育視野下高校學生網(wǎng)絡購物的反思
（一）加強對商家的管理
（1）加強法律法規(guī)的建設。網(wǎng)絡交易的特殊性決定了其與傳統(tǒng)交易的差別。建立和完善網(wǎng)絡購物的相關法律法規(guī)，就賠償責任承擔主體、合同模式、權利與義務、糾紛處理機制、賠付途徑等作出明確規(guī)定，具有十分重要的意義。
（2）加強對商家信譽度的管理。根據(jù)調查，很多購物網(wǎng)站都設立了信譽度的評測，每成功交易一次，就可以對交易對象作一次信用評價。在此，要防止虛假的信譽誤導，避免消費者根據(jù)虛假的信譽度來確定購買哪家的產(chǎn)品。
（3）加強網(wǎng)絡商品的管理。很多大學生喜歡在網(wǎng)上購買品牌商品，是因為網(wǎng)絡商品價格較低，因而也存在很多的虛假商品，所以必須加強對網(wǎng)絡商品的質量的管理與鑒定，保證商品的真實性。
（二）倡導大學生網(wǎng)絡理性消費
（1）提升網(wǎng)絡交易能力，加強自我保護意識。在網(wǎng)上購物中大學生不僅要熟悉相應的過程，更要注意提高自身的安全保護意識。比如要學會鑒別網(wǎng)上商店的真實性、服務質量的好壞；學會查詢賣家的信用度，對于超常低于市場價的商品，會謹慎分析；對于高額交易盡量選擇第三方付款方式，不在公共場所轉賬，并在交易完成后，將訂購單的網(wǎng)頁分別進行存檔，向商家索要收據(jù)或憑證。這樣，一旦出現(xiàn)了問題，有利于維護消費者的合法權益。
（2）選擇良好的購物平臺、商家和商品。首先選擇歷史較長且訪問量較高的網(wǎng)站，這些網(wǎng)站能夠發(fā)展壯大起來，信用服務一般都較好。其次，大學生在網(wǎng)上購物時要查看對賣家的評語，信用等級高、經(jīng)營時間長，特別要認真研究買家的評價。最后，網(wǎng)絡上同類商品很豐富，大學生在網(wǎng)購時要學會貨比三家，尋找價廉物美的商品。
（3）選擇合適的支付方式。目前大部分網(wǎng)站提供的支付方式無外乎以下幾種：網(wǎng)上支付、貨到付款、銀行電匯、郵政匯款、手機支付等。大學生普遍缺乏必要的購物經(jīng)驗，使用第三方支付更有利于雙方權益的保護。
四、小結
通過高校學生網(wǎng)絡購物的情況的分析可以發(fā)現(xiàn)，網(wǎng)上購物這個市場具有很大開發(fā)潛力。大學生網(wǎng)絡消費能力的提升，將成為其社會人能力的重要組成部分。隨著相關規(guī)章條例的制定完善和網(wǎng)上購物行為的規(guī)范，不僅大學生這一消費群體，還包括其他廣大民眾都會參與到網(wǎng)上購物這一行列中，促進網(wǎng)上購物的發(fā)展。
參考文獻：
[1]馬.網(wǎng)絡購物風險分析及消費者應對策略探討[J].電子商務，2011，（04）.
