網(wǎng)上支付的特征精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付的特征范文

【關(guān)鍵詞】金融業(yè) 網(wǎng)上支付 電子支付

一、吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析

網(wǎng)上支付占銀行業(yè)務(wù)比例較小。主營收入來自貸款利息和各項業(yè)務(wù)的中間手續(xù)費，網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)得不到銀行的足夠重視，其發(fā)展所需資源被轉(zhuǎn)移到傳統(tǒng)主營收入上，最后成為銀行的邊緣業(yè)務(wù)。下轄的營業(yè)部或者網(wǎng)點沒有配置專門負(fù)責(zé)網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的營銷人員，網(wǎng)上支付板塊被柜員和理財人員分割負(fù)責(zé)；設(shè)置有網(wǎng)上銀行營銷團(tuán)隊，但市場開拓能力有限。

網(wǎng)上支付方式呈多樣化。由原來單調(diào)的銀行卡支付擴(kuò)展到以個人移動通訊工具為交易終端的移動支付，網(wǎng)上支付可供選擇的交易方式越來越多。使用電子現(xiàn)金可節(jié)省交易費用，提高支付效率，為小額銀行支付打開大門；電子支票的出現(xiàn)使偏愛使用信用方式進(jìn)行支付的個人和公司在瞬間完成票據(jù)支付；移動支付則是國內(nèi)銀行業(yè)利用龐大的移動通信市場開創(chuàng)的網(wǎng)上支付方式；特別在銀行與第三方支付平臺的關(guān)系建立后，幫助銀行拓展了網(wǎng)上支付方式和渠道。

網(wǎng)上支付覆蓋市場范圍廣。涉及金融、娛樂、教育、旅游、通信等行業(yè)。對個人業(yè)務(wù)的覆蓋有： 個人賬戶查詢，個人客戶可實時查詢其名下賬戶余額、歷史交易明細(xì)和賬戶信息；個人轉(zhuǎn)賬，支持個人名下轉(zhuǎn)賬、行內(nèi)轉(zhuǎn)賬以及跨行轉(zhuǎn)賬；繳費，長春、吉林地區(qū)客戶可通過網(wǎng)上銀行繳納電話費，社區(qū)一卡通用戶還可繳納水費和燃?xì)赓M；個人理財，客戶可實現(xiàn)個人名下的活期轉(zhuǎn)定期(整存整取)、定期轉(zhuǎn)活期及辦理吉林銀行增利賬戶業(yè)務(wù)；信用卡服務(wù)，用戶可在線查詢信用卡額度、賬單信息，進(jìn)行積分禮品兌換、信用卡還款、信用卡掛失等交易。對公司業(yè)務(wù)的覆蓋有：信息、信貸業(yè)務(wù)、存款業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬和支付中介服務(wù)、住房金融業(yè)務(wù)、受托、基金托管業(yè)務(wù)、資金清算業(yè)務(wù)、保險箱業(yè)務(wù)等。

二、制約吉林銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)發(fā)展的主要因素

缺乏市場定位理念。吉林銀行根據(jù)市場細(xì)分理論為銀行的網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)進(jìn)行市場定位的理念尚未形成，影響吉林銀行網(wǎng)上支付的向前推進(jìn)。

尚未打造出自己的數(shù)字化品牌和服務(wù)特色。流程的復(fù)雜性使網(wǎng)上支付不利落，當(dāng)客戶完成單筆網(wǎng)上交易要付出比傳統(tǒng)交易更多的時間和精力時，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會受到質(zhì)疑甚至被拋棄。吉林銀行大廳的LED廣告、營銷視頻和手冊低柜都沒有得到有效利用。

缺乏網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的廣泛性和流程的規(guī)范性，依然面臨著技術(shù)風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險。這些風(fēng)險使得客戶對網(wǎng)絡(luò)銀行的安全性、可靠性及個人隱私權(quán)的保護(hù)仍持懷疑態(tài)度。而技術(shù)風(fēng)險又是網(wǎng)絡(luò)銀行風(fēng)險的核心內(nèi)容。

尚未形成有利于開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的市場氛圍?？蛻魧W(wǎng)上支付的心理恐懼至少有兩種，即金錢風(fēng)險和功能風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)交易的誠信問題和支付困難一直在困擾著吉林電子商務(wù)的發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)支付行業(yè)自身的混亂。吉林銀行的網(wǎng)上銀行是采用SSL(安全套階層)協(xié)議進(jìn)行安全控制；但也有些銀行則采用SET(安全電子交易)協(xié)議，具有安全上的隱患。各家銀行支撐業(yè)務(wù)的軟硬件綜合實力參差不齊，制定的業(yè)務(wù)規(guī)則和安全政策只為自身的商業(yè)利益服務(wù)，導(dǎo)致網(wǎng)上支付的整體運營發(fā)展因為各家銀行的業(yè)務(wù)“短板”而受到牽制。銀聯(lián)與第三方支付服務(wù)提供商缺乏先進(jìn)的技術(shù)整合。

尚沒有一部本土化的地方性計算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)領(lǐng)域的政策性法規(guī)和指導(dǎo)文件。三、吉林銀行網(wǎng)上支付的發(fā)展策略

（一）確立市場定位

在網(wǎng)上支付發(fā)展中應(yīng)建立市場細(xì)分、目標(biāo)市場、市場定位的模式。可以對個人客戶市場采用容易辨別和使用的市場細(xì)分變量，比如年齡、受教育程度、職業(yè)、收入等特征來進(jìn)行市場細(xì)分；而針對企業(yè)客戶市場，可以采用包括企業(yè)信用水平、企業(yè)技術(shù)能力、企業(yè)市場反應(yīng)速度等細(xì)分變量進(jìn)行市場細(xì)分，通過以上細(xì)分變量來將銀行的營銷和公關(guān)能力集中在那些有高學(xué)歷、高收入、IT知識和技能足夠、思想開放的年輕人身上或者是信用良好、發(fā)展前景好、市場反應(yīng)速度快的優(yōu)質(zhì)企業(yè)身上。針對確定的目標(biāo)市場，將網(wǎng)上支付服務(wù)定位在快捷、高效率和低成本的創(chuàng)新支付方式上，并進(jìn)行宣傳和提供配套服務(wù)。

（二）樹立數(shù)字品牌和服務(wù)特色

數(shù)字化服務(wù)的便利性體現(xiàn)在流程的簡便和技術(shù)門檻的降低。流程的復(fù)雜性使網(wǎng)上支付變得不干脆利落，當(dāng)客戶為了完成單筆網(wǎng)上交易卻要付出比傳統(tǒng)交易更多的時間和精力時，銀行的數(shù)字品牌和服務(wù)就會受到質(zhì)疑；技術(shù)門檻的降低意味著銀行網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的技術(shù)定義和面向客戶的交易操作不應(yīng)該專業(yè)化，而要針對客戶需要，設(shè)計平易近人的指導(dǎo)說明和交易運作流程，保證客戶只要最少甚至完全不需要相關(guān)的IT知識就能夠輕松完成網(wǎng)上支付。應(yīng)把面向客戶的網(wǎng)頁簡單化、人性化，提供個性化的支付方式。

（三）強(qiáng)化網(wǎng)上支付的技術(shù)安全

加強(qiáng)技術(shù)安全保障，增加抵御風(fēng)險的能力。吉林銀行的技術(shù)中心可以將部分技術(shù)系統(tǒng)的維護(hù)和升級外包給技術(shù)力量雄厚的IT公司，在使用過程中學(xué)習(xí)技術(shù)和安全理念，提升技術(shù)研發(fā)水平?？梢詮腎T企業(yè)購買系統(tǒng)軟件，為銀行提供較好的技術(shù)支持。加大宣傳力度，提高公眾交易安全意識。大力打擊網(wǎng)上違法犯罪活動。

（四）構(gòu)建本土化的信用體系

建立和完善失信懲罰機(jī)制。網(wǎng)上交易、支付雙方不見面，交易真實性不容易考察和驗證，電子商務(wù)活動最后是否完成在很大程度上取決于參與買賣雙方，取悅于金融機(jī)構(gòu)和第三方支付平臺的誠信程度，需要盡快建立規(guī)范第三方平臺的發(fā)展制度。要加強(qiáng)政府對信用交易和信用管理行業(yè)的監(jiān)管。非銀行支付機(jī)構(gòu)、新興支付工具以及互聯(lián)網(wǎng)支付渠道的出現(xiàn)，給支付體系監(jiān)管提出了新的課題。

（五）加強(qiáng)銀行業(yè)的縱向與橫向合作

銀企合作是業(yè)外資源整合的重點，而銀行間的業(yè)務(wù)與技術(shù)整合則是業(yè)內(nèi)整合的重點。通過網(wǎng)上支付把供應(yīng)商和貿(mào)易伙伴聯(lián)系在一起，將網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)覆蓋到傳統(tǒng)支付領(lǐng)域的所有渠道，會吸引更多的客戶來辦理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)。必須加強(qiáng)戰(zhàn)略建設(shè)，提高銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用效果，提高跨行交易成功率，促進(jìn)銀行卡在網(wǎng)上支付市場發(fā)揮更大的作用，實現(xiàn)吉林本地銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用平臺與中國銀聯(lián)的互聯(lián)，解決本地銀行業(yè)在全國跨行支付與結(jié)算上的限制問題。

（六）建立本土化的政策法規(guī)

第2篇：網(wǎng)上支付的特征范文

【論文摘要】我國電子商務(wù)和網(wǎng)上交易近年來取得了較大的發(fā)展,然而網(wǎng)上支付成為我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸之一。因此,解決網(wǎng)上支付問題是發(fā)展電子商務(wù)的必要環(huán)節(jié)。本文從多個方面對網(wǎng)上支付系統(tǒng)的技術(shù)和安全問題進(jìn)行了研究。文章首先簡單地分析了網(wǎng)上支付系統(tǒng)在安全方面的需求，介紹了相關(guān)的核心技術(shù)。然后結(jié)合我國民航電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀和需求,以節(jié)省交易成本和提高安全性為目標(biāo),提出基于SSL協(xié)議的民航電子商務(wù)支付系統(tǒng)。通過加入雙重簽名技術(shù),使得SSL協(xié)議的安全性有所提高,民航電子商務(wù)系統(tǒng)更加有效和安全,交易成本也大大降低。

Abstract:AlthoughChinesee-commerceandnetworktransactionhavegreatdevelopmentinrecentyears,onlinepaymentisbecomingoneofthebottlenecks.Therefore,solvingtheproblemsisanimportantstepindevelopingelectronicbusiness.

Thispapersummarieselectronicbusinesstechnologyanditsrelatedsecurityissuesfromseveralaspects.Firstitbrieflydiscussessecurityrequirementsandrelatedkeytechniqueswhicharenecessarytoprotectanelectronicbusinesssystem.IntheE2commercearea,securitywasagreatconcerntomanyorganizationswhenaconsiderablevolumeofdocumentsandtransactionsweredigitizedandexchangedonline.AnonlinepaymentsystembasedontheSSLprotocolincivilaviatonE2commerceisproposedinthispaper,accordingtotherealityandneedofthecivilaviatonE2commerceinChina.ThesecurityoftheE2paymentsystemwasimprovedtosomedegreebyaddingthetechnology.

Keywords:EC;onlinepaymentsystem;technicalcountermeasures

第一章：引言

2009年1月13日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）在京了《第23次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》。報告顯示，截至2008年底，我國互聯(lián)網(wǎng)普及率以22.6%的比例首次超過21.9%的全球平均水平。同時，我國網(wǎng)民數(shù)達(dá)到2.98億，寬帶網(wǎng)民數(shù)達(dá)到2.7億，國家CN域名數(shù)達(dá)1357.2萬，三項指標(biāo)繼續(xù)穩(wěn)居世界排名第一。

我國網(wǎng)民和國家CNCN域名的增加，勢必為電子商務(wù)的發(fā)展帶來更大的機(jī)會。隨著Internet技術(shù)和應(yīng)用的不斷發(fā)展,越來越多的企業(yè)加入到電子商務(wù)的隊伍中來。電子商務(wù)已成為貿(mào)易發(fā)展的必然趨勢,隨著電子商務(wù)環(huán)境的規(guī)范和完善,中國電子商務(wù)企業(yè)必然迅猛發(fā)展。使用網(wǎng)上支付的方式進(jìn)行交易,大大降低了傳統(tǒng)貿(mào)易的費用和開銷,提高了工作效率和企業(yè)競爭優(yōu)勢。越來越多的企業(yè)選擇在Internet上建立自己的Web站點以便利、經(jīng)濟(jì)的手段在網(wǎng)上展示自己的企業(yè)形象,推銷本企業(yè)的產(chǎn)品。

一、電子商務(wù)與支付系統(tǒng)的定義

1、電子商務(wù)的定義

電子商務(wù)源于英文ElectronicCommerce，簡寫為EC。顧名思義，其內(nèi)容包含兩個方而，一是電子方式，二是商貿(mào)活動。電子商務(wù)指的是利用簡單、快捷、低成木的電子通訊方式，買賣雙方小謀而地進(jìn)行各種商貿(mào)活動。國際商會于1997年11月，在巴黎舉行了世界電子商務(wù)會議(TheWorldBusinessAgendaforElectronicCommerce)會上專家和代表對電子商務(wù)的概念進(jìn)行了最權(quán)威的闡述：電子商務(wù)，是指實現(xiàn)整個貿(mào)易過程中各個階段的貿(mào)易活動的電子化[1]。從涵蓋范圍可以定義為：交易各方以電子交易方式而不是通過當(dāng)面交換或直接面談方式進(jìn)行的任何形式的商業(yè)貿(mào)易；從技術(shù)方面可以定義為:電子商務(wù)是一種多技術(shù)的集合體，包括交換數(shù)據(jù)(如電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件)、獲得數(shù)據(jù)(共享數(shù)據(jù)庫、電子公告牌)、以及自動捕獲數(shù)據(jù)(條形碼)等[2]。

2、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成

支付系統(tǒng)是由一系列支付工具、程序、有關(guān)交易主體、法律規(guī)則組成的用于實現(xiàn)貨幣金額所有權(quán)轉(zhuǎn)移的完整體系。[3]

網(wǎng)上支付是指以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化工具和各類交易卡為媒介，采用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)作為手段，通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，特別是因特網(wǎng)進(jìn)行傳輸。以電子信息傳遞的形式來實現(xiàn)資金的流通和支付。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的構(gòu)成則主要包括兩部分。一是網(wǎng)上支付主體。涉及網(wǎng)上商家、持卡人、銀行和第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)。二是網(wǎng)上支付技術(shù)。如基于因特網(wǎng)的TCP/IP協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)、WWW技術(shù)規(guī)范和以安全網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)交換為宗旨的電子數(shù)據(jù)交換協(xié)議SSL和SET。[4]

二、電子商務(wù)與網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀

1、電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)2009年1月13日，中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC）在京的《第23次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》顯示，在主要互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用使用率調(diào)查中，網(wǎng)絡(luò)求職、更新博客和網(wǎng)絡(luò)購物位列增長最快的應(yīng)用前三甲。而網(wǎng)絡(luò)音樂、網(wǎng)絡(luò)視頻等娛樂性應(yīng)用的使用率則明顯呈現(xiàn)下降的趨勢。

由此可見，越來越多的企業(yè)和顧客加入到電子商務(wù)的隊伍中來，網(wǎng)絡(luò)支付系統(tǒng)得到越來越廣泛的應(yīng)用。電子商務(wù)發(fā)展迅速,通過網(wǎng)上進(jìn)行交易已成為潮流。在我國，電子商務(wù)雖然剛起步，但是人們對電子商務(wù)的巨大潛力深信不疑；我國政府積極支持電子商務(wù)活動的開展，這些都對我國電子商務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生了重要的影響。

但是應(yīng)當(dāng)看到，我國還存在一些“瓶頸”問題，嚴(yán)重地阻礙著電子商務(wù)的發(fā)展。從技術(shù)角度上看也存在兩項解決的難題一是缺乏統(tǒng)一的電子商務(wù)技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，沒有規(guī)矩不成方圓，沒有標(biāo)準(zhǔn)的電子商務(wù)勢必造成國內(nèi)乃至國際電子交易混亂和麻煩。技術(shù)是電子商務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)，而技術(shù)的發(fā)展必須建立在標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的基礎(chǔ)之上。因此加快電子商務(wù)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的制定是我國電子商務(wù)發(fā)展中迫在眉睫的、十分重要的事，是我國電子商務(wù)發(fā)展重中之重。二是還沒有真正成熟的電子商務(wù)解決方案。在現(xiàn)階段電子商務(wù)軟件服務(wù)市場上，國外成熟的電子商務(wù)解決方案占據(jù)主導(dǎo)地位仍是不爭的事實，而國內(nèi)真正有能力的開發(fā)廠家更是屈指可數(shù)，仔細(xì)算來也只有實華開、四通寥寥幾家，但沒有一家能夠提供一套完整的電子商務(wù)交易標(biāo)準(zhǔn)。而網(wǎng)上支付作為新興的電子支付手段，越來越普及越來越重要。無論是對電子商務(wù)技術(shù)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的制定還是對真正成熟的電子商務(wù)的解決方案的出現(xiàn)，網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)都是至關(guān)重要的。

但是現(xiàn)在制約電子商務(wù)發(fā)展的最關(guān)鍵的技術(shù)，是解決安全問題的技術(shù)。電子商務(wù)中的安全問題是重中之重的問題。在電子商務(wù)系統(tǒng)中,不僅需要交換使用者的信用卡號碼、客戶密碼和個人身份等隱私信息，而且還涉及到個人財產(chǎn)的安全問題。在電子支付過程中,必須保證信息的機(jī)密性、完整性和真實性。一旦這些方面得不到切實的保證，那么將造成重大的損失和嚴(yán)重的法律問題，甚至?xí)嗨碗娮由虅?wù)企業(yè)的命運。因此必須發(fā)展能夠保障支付系統(tǒng)安全的關(guān)鍵技術(shù),確保交易過程是安全、可靠的。

2、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，支付問題就成了制約電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸，尤其是支付的安全性問題就像一直縈繞在頭上的達(dá)摩克利斯之劍。電子支付構(gòu)成了電子商務(wù)的核心環(huán)節(jié)，如果沒有支付，整個電子商務(wù)過程無法完成。只有通過安全、快捷的實現(xiàn)電子支付才能實現(xiàn)電子商務(wù)涉及的物流、資金流、信息流的有機(jī)結(jié)合，才能確保電子商務(wù)交易順利進(jìn)行。

而作為真正的網(wǎng)絡(luò)支付手段出現(xiàn)的支付方式，則是在Internet的迅速走向普及化之后的事情。但是自2005年以來，中國網(wǎng)上支付成長十分迅速，這標(biāo)志著中國電子商務(wù)邁入了以全面實現(xiàn)網(wǎng)上支付系統(tǒng)為特征的嶄新發(fā)展階段。著名的網(wǎng)絡(luò)市場調(diào)研機(jī)構(gòu)艾瑞咨詢公司的研究報告預(yù)測2010年我國的我網(wǎng)上支付市場規(guī)模將達(dá)到2800億元。網(wǎng)上支付已成為國內(nèi)網(wǎng)民從事網(wǎng)上交易時的第一選擇，網(wǎng)上支付市場似乎已經(jīng)成為繼網(wǎng)絡(luò)游戲、sp之后的又一座金山。

在Internet上出現(xiàn)的支付系統(tǒng)模式已有十幾種,這些系統(tǒng)模式大致上可以劃分為如下3類:第一類是數(shù)字化的電子貨幣或者電子現(xiàn)金;第二類是使用他們已有的安全清算程序,對Internet的網(wǎng)上支付提供信息中介服務(wù);第三類是針對銀行卡主攻加密算法,使傳統(tǒng)的銀行卡支付信息通過Internet向商家傳遞,利用金融專用網(wǎng)絡(luò)提供獨立的支付授信,更先進(jìn)的是采用智能卡技術(shù),提供聯(lián)機(jī)的銀行卡支付。但是不管是哪一類的系統(tǒng)，都是包含著信息加密措施的系統(tǒng)，每一個系統(tǒng)都是有很多保障安全性的系統(tǒng)。

第二章：網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全技術(shù)問題

一、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問題

隨著網(wǎng)上支付手段使用人數(shù)的增加，網(wǎng)上支付系統(tǒng)所存在的問題也暴露無遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術(shù)的發(fā)展，也對網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)提出了更高的要求。其中最重要最核心的關(guān)鍵技術(shù)問題，就是安全問題。

電子商務(wù)的支付問題是隨著電子商務(wù)本身的快速發(fā)展而衍生的。單純就它們的關(guān)系而言,電子商務(wù)需要電子支付,支付體系是開展電子商務(wù)的必備條件。隨著網(wǎng)上支付手段使用人數(shù)的增加，網(wǎng)上支付系統(tǒng)所存在的問題也暴露無遺，而且隨著使用范圍的推廣和黑客等技術(shù)的發(fā)展，也對網(wǎng)上支付系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)提出了更高的要求。其中最重要最核心的關(guān)鍵技術(shù)問題，就是安全問題。據(jù)AC尼爾森公司在2003年3月～4月做的一個調(diào)查表明,安全性是網(wǎng)上購物者用信用卡支付的主要顧慮。安全問題已成為電子支付發(fā)展面臨的重要挑戰(zhàn),目前制約我國電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸就是支付問題。

二、信用卡安全的恐慌——網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問題案例分析

眾所周知道銀行業(yè)步入了網(wǎng)絡(luò)時代,網(wǎng)絡(luò)也融入了銀行業(yè),這迎合了電子商務(wù)發(fā)展的趨勢。網(wǎng)上銀行因不受時間、地域限制,成本低、快捷方便等優(yōu)點得到了銀行業(yè)的積極響應(yīng)。近幾年更是呈現(xiàn)出迅猛發(fā)展的勢頭。但是由于網(wǎng)上銀行所有內(nèi)容都是以數(shù)據(jù)的形式流轉(zhuǎn)于網(wǎng)絡(luò)之上,不可避免地會帶來信息安全隱患。作為龐大資金流動的載體,網(wǎng)上銀行極易受到非法入侵和惡意攻擊。如果銀行的網(wǎng)絡(luò)遭到攻擊,私人信息就可能會泄漏,若補(bǔ)救不及時,很可能給消費者造成巨大損失。2005年4月,多名“支付寶”用戶工商銀行帳戶里的錢不翼而飛。6月,花旗集團(tuán)丟失了一批記錄著390萬客戶帳戶及個人信息的電腦記錄數(shù)據(jù)帶。同月,包括Master、Visa在內(nèi)的多家信用卡公司4000多萬用戶信息被盜,涉及了近9000張國內(nèi)信用卡,一時間風(fēng)聲鶴唳,引發(fā)了信用卡安全的恐慌。黑客竊取用戶資料、網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛假銀行、網(wǎng)絡(luò)釣魚等支付安全問題已經(jīng)嚴(yán)重影響了電子商務(wù)的發(fā)展。

從銀行業(yè)的這一案例中我們可以清晰看到安全技術(shù)的重要地位和意義。因此必須對這一關(guān)鍵技術(shù)進(jìn)行深入的研究，形成一個優(yōu)秀的解決方案，確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，保障我國電子商務(wù)事業(yè)的穩(wěn)定快速發(fā)展。

第三章：解決網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全問題的技術(shù)解決途徑

安全的目的是：保護(hù)一個系統(tǒng)不會受到未經(jīng)授權(quán)的訪問，使系統(tǒng)的正常工作不會被非法干預(yù)。同所有計算機(jī)系統(tǒng)一樣。電子商務(wù)系統(tǒng)安全必須具有保密性、完整性及可用性三個特征[5]。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全是電子商務(wù)發(fā)展的核心。任何在Internet上開展業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)必須采取積極的步驟,確保系統(tǒng)有足夠的安全措施,防止機(jī)密信息泄露和非法侵入造成損失。因此網(wǎng)上支付系統(tǒng)不但要具有保密性、完整性及可用性三個特點好要具有認(rèn)證性、不可否認(rèn)性和可審查性。

一、網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全要求

1、保密性

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，首要的一點要求就是應(yīng)防止未授權(quán)的數(shù)據(jù)暴露并確保數(shù)據(jù)源的可靠性，交易中的商務(wù)信息都需要遵循一定的保密規(guī)則。交易中的商務(wù)信息可能直接關(guān)聯(lián)著個人、企業(yè)或國家的商業(yè)秘密,特別是涉及到商業(yè)機(jī)密和金融方面的敏感信息時,信息的保密性更為重要。因為其信息往往代表著國家、企業(yè)和個人的商業(yè)機(jī)密，而電子商務(wù)是建立在一個較為開放的互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境上的。它所依托的網(wǎng)絡(luò)本身也就是由于開放式互聯(lián)形成的市場，才贏得了電子商務(wù)。因此在這一新的支撐環(huán)境下，勢必要用相應(yīng)的技術(shù)和手段來延續(xù)和改進(jìn)信息的保密性。,因此,要采取措施預(yù)防信息的非法存取和信息在傳輸過程中被非法竊取。維護(hù)商業(yè)機(jī)密是電子商務(wù)全面推廣應(yīng)用的重要保障。

對于網(wǎng)上支付系統(tǒng)來說，他的保密性意味著系統(tǒng)必須滿足兩點：（1）私有交易不會被其它人截獲及讀取，既沒有人能夠通過攔截會話數(shù)據(jù)獲得訂貨單中的帳戶信息；（2）如果可能，應(yīng)確保交易的匿名性，使交易不會被追蹤，任何人無法利用“發(fā)生交易”這樣的事實本身來達(dá)到別的目的。

2、信息的完整性

不可否認(rèn)電子商務(wù)的出現(xiàn)以計算機(jī)代替了人們以大多數(shù)復(fù)雜的勞動，信息系統(tǒng)的形式整合化簡了企業(yè)貿(mào)易中的各個環(huán)節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)的開放和信息的處理自動化也使如何維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整統(tǒng)一出現(xiàn)了問題。而貿(mào)易各方各類信息的完整性勢必影響到貿(mào)易過程中交易和經(jīng)營策略，因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是網(wǎng)上支付系統(tǒng)應(yīng)用必備的基礎(chǔ)。

要確保網(wǎng)上支付能夠安全順利的進(jìn)行，還要防止未經(jīng)授權(quán)的數(shù)據(jù)修改。交易雙方的合同簽訂后就不能隨意刪改，以保證交易的公正性,與可行性。電子商務(wù)簡化了貿(mào)易過程，減少了人為的干預(yù)，但對信息的隨意生成、修改和刪除會造,成差錯甚至可能導(dǎo)致欺詐行為。數(shù)據(jù)傳輸過程中信息丟失、信息重復(fù)或信息傳送的次序差異也會導(dǎo)致貿(mào)易各方信息的不同。這會影響貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整性和統(tǒng)一性。因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是電子商務(wù)應(yīng)用的基礎(chǔ)。完整性指資源只能由授權(quán)實體修改。網(wǎng)上支付系統(tǒng)的完整性要求他提供的服務(wù)應(yīng)在通信過程中接收到的消息確實是實際發(fā)送的消息，不可能在傳輸過程中被篡改，也不可能是一條偽造的消息。

3、可用性

可用性是指一旦用戶得到訪問某一資源的權(quán)限，該資源就應(yīng)該能夠隨時為他使用，而不應(yīng)該將其保護(hù)起來使擁護(hù)的合法權(quán)益受到損害。在電子商務(wù)系統(tǒng)中，提高系統(tǒng)可用性有時還意味著用戶僅需經(jīng)一次登陸就可以訪問任何其他有權(quán)訪問的資源，避免對訪問不同的服務(wù)使用不同的登錄過程。

不可否認(rèn)電子商務(wù)的出現(xiàn)以計算機(jī)代替了人們以大多數(shù)復(fù)雜的勞動，信息系統(tǒng)的形式整合化簡了企業(yè)貿(mào)易中的各個環(huán)節(jié)，但網(wǎng)絡(luò)的開放和信息的處理自動化也使如何維護(hù)貿(mào)易各方商業(yè)信息的完整統(tǒng)一出現(xiàn)了問題。而貿(mào)易各方各類信息的完整性勢必影響到貿(mào)易過程中交易和經(jīng)營策略，因此保持貿(mào)易各方信息的完整性是電子商務(wù)應(yīng)用必備的基礎(chǔ)。

4、不可否認(rèn)性

在交易中會出現(xiàn)交易抵賴的現(xiàn)象，如信息發(fā)送方在發(fā)送操作完成后否認(rèn)曾經(jīng)發(fā)送過該信息或與之相反接受方收到信息后并不承認(rèn)曾經(jīng)收到過該條消息。因此如何確定交易中的任何一方在交易過程中所收到的交易信息，正是自己的合作對象發(fā)出的。而對方本身也沒有被假冒是電子商務(wù)活動和諧順利進(jìn)行的保證。

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，交易一旦簽訂就不能被否認(rèn)。因此交易的各個環(huán)節(jié),都必須設(shè)法防止參與交易的任何一方的抵賴。不可否認(rèn)性主要包含數(shù)據(jù)原始記錄和發(fā)送記錄的不可否認(rèn),確認(rèn)數(shù)據(jù)已經(jīng)完全發(fā)送和接收,防止接收用戶更改原始記錄,防止用戶在收到數(shù)據(jù)以后否認(rèn)收到數(shù)據(jù),并拖延自己的下一步工作。為了保證交易過程的可操作性,必須采取可靠的方法確保交易過程的真實性,保證參加電子交易的各方承認(rèn)交易過程的合法性,在交易數(shù)據(jù)發(fā)送完成以后,雙方都不得否認(rèn)自己曾經(jīng)發(fā)出或接收過信息。要對網(wǎng)絡(luò)故障、操作錯誤、應(yīng)用程序錯誤、硬件故障、系統(tǒng)軟件錯誤及計算機(jī)病毒所產(chǎn)生的潛在威脅加以控制和預(yù)防,以保證貿(mào)易數(shù)據(jù)在確定的時刻,確定的地點是有效的。一旦事務(wù)結(jié)束，有關(guān)各方都不能否認(rèn)自己參與過這次事務(wù)。

5、可審查性。

根據(jù)機(jī)密性和完整性的要求,應(yīng)對數(shù)據(jù)審查的結(jié)果進(jìn)行記錄,在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標(biāo)識。當(dāng)貿(mào)易一方發(fā)現(xiàn)交易行為對自己不利,否認(rèn)電子交易行為時,系統(tǒng)應(yīng)具備審查能力,使交易的任何一方都不能抵賴已經(jīng)發(fā)生的交易行為。在傳統(tǒng)的紙面貿(mào)易中,貿(mào)易雙方通過在交易合同、契約或貿(mào)易單據(jù)等書面文件上手寫簽名或印章來鑒別貿(mào)易伙伴,確定合同、契約、單據(jù)的可靠性并預(yù)防抵賴行為的發(fā)生。而在無紙化的電子商務(wù)方式下,則應(yīng)通過數(shù)字摘要、PKI、數(shù)字簽名、數(shù)字憑證、CA認(rèn)證等手段,在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標(biāo)識。

6、認(rèn)證性

要確保網(wǎng)上支付系統(tǒng)的安全，在電子商務(wù)中必須建立嚴(yán)格的身份認(rèn)證機(jī)制,以確保參加交易各方的身份真實有效。首先,要確認(rèn)當(dāng)前的通訊、交易和存取要求是合法的。即接收方可以確認(rèn)信息來自發(fā)信者，而不是第三者冒名發(fā)送。發(fā)送方可以確認(rèn)接收方的身份是真實的，而不至于發(fā)往與交易無關(guān)的第三方。要在交易信息的傳輸過程中為參與交易的個人、企業(yè)或國家提供可靠的標(biāo)識。網(wǎng)上支付系統(tǒng)中通信的雙方應(yīng)能確定對方的身份，知道對方確實是他所稱的那一位。在這里，確定意思并不完全意味著知道對方的準(zhǔn)確身份，但應(yīng)能做到知道自己是在與一個可靠的對象通信。

二、網(wǎng)上支付系統(tǒng)可能受到的攻擊

針對網(wǎng)上支付系統(tǒng)所進(jìn)行的攻擊就是試圖破壞上面的六大安全特征。近一步細(xì)分又可以劃分為兩大類。

（1）假冒和惡意破壞。由于掌握了數(shù)據(jù)的格式并可以篡改通過的信息，攻擊者可以冒充合法用戶發(fā)送假冒的信息或者主動獲取信息而遠(yuǎn)端用戶通常很難分辨。由于攻擊者可以接入網(wǎng)絡(luò)則可能對網(wǎng)絡(luò)中的信息進(jìn)行修改，掌握網(wǎng)上的機(jī)要信息，甚至可以潛入網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部，其后果是非常嚴(yán)重的。

（2）竊取和篡改信息由于未采用加密措施或加密措施不利，數(shù)據(jù)信息在網(wǎng)絡(luò)上以明文形式傳送，或者是被不法者用設(shè)置網(wǎng)絡(luò)竊聽器等手段監(jiān)視網(wǎng)上數(shù)據(jù)流、從數(shù)據(jù)包中獲取敏感信息。入侵者在數(shù)據(jù)包經(jīng)過的網(wǎng)關(guān)或路由器上可以截獲傳送的信息通過多次竊取和分析，可以找到信息的規(guī)律和格式，進(jìn)而得到傳輸信息的內(nèi)容，造成網(wǎng)上傳輸信息泄密，當(dāng)入侵者掌握了信息的格式和規(guī)律后，通過各種技術(shù)手段和方法，將網(wǎng)絡(luò)上傳送的信息數(shù)據(jù)在中途修改，然后再發(fā)向目的。這種方法并不新鮮，在路由器或網(wǎng)關(guān)上都可以做此類工作。

三、網(wǎng)上支付系統(tǒng)安全的技術(shù)解決方案

1、加密技術(shù)

1.1、利用加密技術(shù)保證電子商務(wù)支付的機(jī)密性[6]

密碼技術(shù)在發(fā)展過程中逐漸分離出加密技術(shù)和驗證技術(shù)兩個分支。就加密技術(shù)而言,1976年以前主要采用對稱加密技術(shù),這種加密技術(shù)存在著很多問題,如密鑰分發(fā)的安全性,密鑰規(guī)模過大、不能保證消息的真實性和完整性等。1976年以后,迪飛和海爾曼創(chuàng)造性地提出了非對稱加密算法,徹底解決了上述問題,使加密技術(shù)有了革命性的發(fā)展。

1.2對稱加密技術(shù)

對稱加密技術(shù)有許多著名的算法,其中具有代表性的是DES算法。DES(DataEncryptionStandard)算法是1977年美國國際標(biāo)準(zhǔn)局(NBS)制定的標(biāo)準(zhǔn)加密算法。它把64位的明文輸入塊變成64位的密文輸出塊,所使用的密鑰也是64位,其中第8位奇偶校驗位另作它用。DES利用56位的密鑰,對64位的輸入數(shù)據(jù)塊進(jìn)行16次的排列置換,最后生成輸出塊密碼。其生成步驟如[7]

下:

(1)為了產(chǎn)生64位明文的置換輸入,對二進(jìn)位進(jìn)行初始排列(InitialPermutation),然后將結(jié)果分成32位的左右兩個數(shù)據(jù)塊。

(2)執(zhí)行16次的迭代函數(shù)f,而每迭代一次所使用的密鑰就不同,f函數(shù)將此密鑰和右側(cè)數(shù)據(jù)塊作為自己的輸入?yún)?shù)。

(3)在每個迭代階段,左右兩個數(shù)據(jù)塊的置換值由下式確定:

Li=Ri-1

Ri=Li-1f(Ri-1,Ki)

第3篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：旅游電子商務(wù) 網(wǎng)上支付 信用問題

電子商務(wù)作為一種全新的商業(yè)運作模式，已成為21世紀(jì)國際商務(wù)往來的主流和各國經(jīng)濟(jì)活動的核心。而完整的電子商務(wù)要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進(jìn)行，這有賴于網(wǎng)絡(luò)銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國外電子商務(wù)與旅游業(yè)結(jié)合比較密切，據(jù)調(diào)查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務(wù)；2000年，全球電子商務(wù)銷售額達(dá)到4200億美元，其中旅游電子商務(wù)銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務(wù)連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網(wǎng)上支付體系的運行。根據(jù)國家旅游局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前我國網(wǎng)上年旅游交易額已達(dá)到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務(wù)總量的20%。電子商務(wù)與旅游業(yè)的結(jié)合改變了我國旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當(dāng)前，我國旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務(wù)對于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要。基于此，本文對旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的應(yīng)用與發(fā)展進(jìn)行了探討。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式。互聯(lián)網(wǎng)針對消費者商務(wù)的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的，授權(quán)持卡人在指定的商店或場所進(jìn)行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結(jié)算功能，可用于支付購買商品、享受服務(wù)的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉(zhuǎn)移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡(luò)、設(shè)備、軟件及一整套的用戶識別、標(biāo)準(zhǔn)報文、數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務(wù)時使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實質(zhì)是代表價值的數(shù)字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實現(xiàn)脫機(jī)處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲在計算機(jī)的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點，同時又具有電腦網(wǎng)絡(luò)化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務(wù)。銀行的產(chǎn)品和服務(wù)包括：提存款服務(wù)、信貸服務(wù)、賬戶管理、提供財務(wù)意見、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務(wù)如電子貨幣等。完整的電子商務(wù)一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對電子商務(wù)的發(fā)展具有關(guān)鍵的支持作用，直接關(guān)系到電子商務(wù)的發(fā)展前景。自從美國的安全第一銀行SFNB(Security First Network Bank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機(jī)構(gòu)拓寬服務(wù)領(lǐng)域、爭取業(yè)務(wù)增長的重要手段。1999年以來，我國銀行網(wǎng)上業(yè)務(wù)也有了重大發(fā)展，各大國有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務(wù)，實現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進(jìn)行分析。攜程的收入主要來自以下幾個方面：酒店預(yù)訂費；機(jī)票預(yù)訂費；自助游與商務(wù)游中的酒店、機(jī)票預(yù)訂費，其收入的途徑與前兩項基本一致；線路預(yù)訂費，攜程通過與其他旅行社合作，經(jīng)營一些組團(tuán)的業(yè)務(wù)（非主營業(yè)務(wù)）。

除了酒店預(yù)訂大多采用酒店前臺支付的辦法，對于其他三項的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認(rèn)、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點獎勵的辦法來鼓勵網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國內(nèi)三大旅行社(國旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務(wù)。本文以上海春秋國際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進(jìn)行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國旅總社及各網(wǎng)點、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務(wù)商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場共同構(gòu)成。其目標(biāo)市場主要為觀光和度假游客，由于春秋國旅具有強(qiáng)大的資源，線路預(yù)訂成為了網(wǎng)站的主營業(yè)務(wù)。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時還可以到春秋國旅的各分社進(jìn)行購買。但就目前的經(jīng)營狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務(wù)活動中，消費者對于網(wǎng)上支付并沒有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國旅游電子商務(wù)的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費者對網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷發(fā)展緩慢的一個重要因素，就是與旅游電子商務(wù)相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國網(wǎng)上支付調(diào)查報告顯示，有近六成的網(wǎng)民認(rèn)為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔(dān)心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調(diào)查報告表明，大約有四成的網(wǎng)民認(rèn)為電子商務(wù)的最大障礙是信用問題。

首先，消費者傳統(tǒng)的購物習(xí)慣對旅行社的網(wǎng)絡(luò)營銷具有一定的影響。對于大多數(shù)人來說，已經(jīng)完全習(xí)慣于面對實物進(jìn)行挑選商品，一手交錢一手交貨的購物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們在短時間內(nèi)不可能適應(yīng)面對虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機(jī)票進(jìn)行的電子商務(wù)模式。因此，同傳統(tǒng)的營銷手段相比，網(wǎng)絡(luò)營銷還需要經(jīng)歷一個被消費者接受的過程。

其次，在網(wǎng)上支付的實際使用中，信用問題成為一個制約因素。在以紙質(zhì)媒介作為支付交易的商務(wù)活動中，由于是面對面，并有紙質(zhì)交易憑證，加上法律體系的保證，人們在這種長期形成的商務(wù)活動中建立起了對這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛會由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟(jì)利益的保證。但電子商務(wù)的經(jīng)濟(jì)活動過程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過程中沒有確認(rèn)過程合法存在的紙質(zhì)憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。

當(dāng)前，是否信守服務(wù)承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務(wù)服務(wù)商或電子商務(wù)網(wǎng)站好壞的重要指標(biāo)。但據(jù)統(tǒng)計，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)投訴中，網(wǎng)購被騙位居首位。企業(yè)或個人商家的不誠信行為，更加重了網(wǎng)民對網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時有發(fā)生，沒有一個權(quán)威的機(jī)構(gòu)可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國的社會信用體系遠(yuǎn)未達(dá)到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會有較大的障礙。

由于上述原因，國內(nèi)旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預(yù)訂用網(wǎng)絡(luò)，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務(wù)的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級層次。

旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強(qiáng)“信用保障”入手。一方面，政府應(yīng)制訂旅游電子商務(wù)網(wǎng)上支付的相關(guān)法律規(guī)范，建立和健全我國的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場積極探索各種信用保障機(jī)制與措施。下文主要從企業(yè)方面進(jìn)行闡述。

（一）加強(qiáng)旅游企業(yè)網(wǎng)絡(luò)支付的安全建設(shè)

首先，旅游企業(yè)應(yīng)積極與知名度、信譽(yù)度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行去使用現(xiàn)金購買貨幣卡，當(dāng)游客進(jìn)行網(wǎng)上支付時可以向旅行社和銀行同時發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉(zhuǎn)移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應(yīng)安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權(quán)和財產(chǎn)安全，促進(jìn)網(wǎng)上支付的實施。

（二）加強(qiáng)宣傳以增強(qiáng)消費者的信任程度

旅行企業(yè)應(yīng)通過廣告宣傳、新聞會、現(xiàn)場活動、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡(luò)信譽(yù)，為網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會信用風(fēng)險較高的問題，我國出現(xiàn)了具有“信用擔(dān)?！惫δ艿牡谌街Ц镀脚_，將網(wǎng)上支付平臺演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個領(lǐng)域。如阿里巴巴的誠信通及誠信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時，以第三方信用評估為基礎(chǔ)的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應(yīng)結(jié)合我國目前的信用狀況，推進(jìn)網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動支付、手機(jī)錢包等工具外，應(yīng)推動“誠信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺大力拓展市場，個人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進(jìn)了個人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務(wù)化進(jìn)程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機(jī)票商、酒店和旅行社分別與消費者實現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認(rèn)證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結(jié)合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入類似“支付寶”的誠信支付工具，確保用戶在享受到服務(wù)后再正式支付費用，進(jìn)一步減少交易風(fēng)險。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關(guān)信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導(dǎo)致我國旅游電子商務(wù)發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當(dāng)前對于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務(wù)平臺實現(xiàn)技術(shù)日趨完善，信用保障機(jī)制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會為廣大游客所接受，將有力地促進(jìn)我國旅游電子商務(wù)的進(jìn)一步發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務(wù)網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場現(xiàn)代化，2006（11）下

第4篇：網(wǎng)上支付的特征范文

江朝陽介紹，目前虛假仿冒網(wǎng)站、賬戶密碼被盜、木馬病毒及自身信息泄露是用戶面臨的主要風(fēng)險，這四種風(fēng)險的占比分別達(dá)到了64.4%、19.2%、11%和8.2%。

針對這些風(fēng)險，支付寶采用的不是簡單的強(qiáng)認(rèn)證，靠增加用戶門檻去提升安全性，而是通過從終端環(huán)境保護(hù)、用戶認(rèn)證、隱私保護(hù)、安全產(chǎn)品、交易行為監(jiān)控等完整的鏈條去保障用戶安全。以交易行為監(jiān)控為例，支付寶開發(fā)了一套國內(nèi)最先進(jìn)的智能風(fēng)險實時監(jiān)控系統(tǒng)可以實時為用戶提供保護(hù)。

記者下午2點多在支付寶的風(fēng)險實時監(jiān)控屏幕上看到，每一個瞬間支付寶都會產(chǎn)生上千筆左右的交易，而每一筆交易都會經(jīng)過支付寶風(fēng)險實時監(jiān)控系統(tǒng)的掃描，其中絕大部分沒有任何風(fēng)險特征的交易都會實時通過，而大約幾十筆的可疑交易被篩選出來，會要求用戶進(jìn)行手機(jī)校驗碼等額外的安全驗證，極個別沒有通過額外安全驗證的交易，支付寶的安全工作人員則會進(jìn)行人工核查。江朝陽介紹，系統(tǒng)對交易的掃描大約會在100多毫秒內(nèi)完成。對于不存在風(fēng)險的用戶不會形成任何打擾。

阿里小微金服集團(tuán)共享平臺事業(yè)群總裁井賢棟介紹，互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)處理安全的不同理念有點類似一個大樓的安保，傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)可能會安排在大樓入口站上幾個保安，荷槍實彈，看起來很安全，但有人從窗戶進(jìn)來了，里面就完全不設(shè)防，很難發(fā)現(xiàn)風(fēng)險。而互聯(lián)網(wǎng)的安全理念是入口沒有保安，但在大樓的關(guān)鍵點都裝上探頭，任何一個行動都處于監(jiān)控之下，一有風(fēng)險，隱蔽的保安就會立刻到位處理。“后者實際上顯然更加安全?！?/p>

江朝陽介紹，目前支付寶的資損率大約在十萬分之一，概率遠(yuǎn)低于汽車出行，跟碰到隕石的概率相近。遠(yuǎn)低于國際上同業(yè)的水平?；ヂ?lián)網(wǎng)上缺的不是安全，更多的是安全感。這方面支付寶會繼續(xù)加強(qiáng)用戶的安全教育工作，讓更多人認(rèn)識到網(wǎng)上支付的安全。

信息泄露、賬戶被盜……隨著網(wǎng)上支付深入億萬用戶的日常生活，圍繞網(wǎng)上支付的各種安全問題也不時見諸報道，一些人更是談網(wǎng)色變?；ヂ?lián)網(wǎng)會帶來額外的安全問題嗎？阿里小微金融服務(wù)集團(tuán)共享平臺事業(yè)群總裁井賢棟在接受記者采訪時認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)上缺的不是安全，而是人們對這種新事物的安全感。而要真正保障網(wǎng)上支付的安全，不能因噎廢食，走回頭路，“事實證明，用互聯(lián)網(wǎng)的方式能夠更好地做安全”。

3月份，一起因為運營商二次放號發(fā)網(wǎng)上支付賬號被盜的新聞曾經(jīng)引發(fā)媒體的廣泛報道。井賢棟介紹，過去一年，支付寶因為運營商二次放號帶來的盜用問題不到100起，占支付寶整個快捷支付筆數(shù)的比例不到2500萬分之一。但正因為是偶然事件，加上又是跟互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)的“時髦”話題，這樣的話題往往大幅降低用戶對于網(wǎng)上支付的安全感。

井賢棟介紹，目前國外網(wǎng)上支付的資損率大概為1%，美國最大的網(wǎng)上支付平臺Paypal的資損率大概在千分之三，而支付寶的資損率只有十萬分之一。這個概率甚至低于交通事故的發(fā)生率。但互聯(lián)網(wǎng)是個公開、透明的平臺，一些負(fù)面信息經(jīng)過傳播往往被幾何級地放大，造成互聯(lián)網(wǎng)會帶來安全問題的假象。

井賢棟介紹，目前支付寶僅專業(yè)的安全團(tuán)隊就有400人的規(guī)模，有1132臺服務(wù)器為支付寶的安全提供平臺支持，每天實時分析賬戶行為超過2.4億個，處理支付交易分析近3000萬筆。

第5篇：網(wǎng)上支付的特征范文

網(wǎng)絡(luò)營銷模式的地位和作用

當(dāng)前流行的市場營銷手段主要有事件營銷、內(nèi)容營銷、口碑營銷、公益營銷、網(wǎng)上營銷等。事件營銷的目標(biāo)是要提高企業(yè)或品牌的知名度及美譽(yù)度，而不是提高事件本身的知名度或美譽(yù)度。內(nèi)容營銷，就是把企業(yè)品牌的營銷信息，融入到內(nèi)容里，然后一起傳遞給目標(biāo)消費者，希望增加他們的接受程度?？诒疇I銷主要來自他們身邊家人朋友的口碑。從消費者的角度來看，會覺得公益是無私的，但營銷是自利的。所以企業(yè)做公益營銷的時候，一定要像比爾?蓋茨夫婦一樣，全心全意把公益做好，營銷的效果才能發(fā)揮得最好。而網(wǎng)絡(luò)營銷模式則是當(dāng)前市場營銷的主要模式。

互聯(lián)網(wǎng)帶給當(dāng)今世界深刻變化，它的迅速普及使地球變成了地球村，人們依托互聯(lián)網(wǎng)可以非常方便、經(jīng)濟(jì)地交換信息。隨著互聯(lián)網(wǎng)的誕生，酒店營銷渠道的版圖中突起了一塊新大陸。

網(wǎng)絡(luò)營銷主要有兩大渠道：一是網(wǎng)上中介的間接銷售(即銷售)――旅行社。目前，大多數(shù)的酒店都采用的形式進(jìn)行客房銷售，一般與旅行社簽訂合同，由其進(jìn)行營銷，而且所占的營銷比例也非常大。在國內(nèi)，酒店自建網(wǎng)站且能自營網(wǎng)上預(yù)訂的比例很低，估計只有10％左右。而造成這種現(xiàn)象最主要的原因是：我國酒店有些是單體酒店，如果自建網(wǎng)站，受“孤島效應(yīng)”的限制，真正能引來的預(yù)訂和支付也非常少。事實上，多數(shù)酒店的網(wǎng)站目前只是一個簡單的形象展示窗口。由于缺乏技術(shù)維護(hù)人員，就連定期更新也難以實現(xiàn)，更別提進(jìn)一步的電子商務(wù)開發(fā)與應(yīng)用了，而這也正是我們與國際酒店的最大差距之一。同時也為第三方預(yù)訂網(wǎng)的發(fā)展帶來了巨大的空間。

而在我國以攜程、elong為代表的網(wǎng)上旅行社顯示了快速發(fā)展的勢頭，其主營業(yè)務(wù)一一旅游服務(wù)的訂房量和利潤總和在短短的三四年中就超過了傳統(tǒng)旅游業(yè)大戶：國、中、青三家企業(yè)。二是酒店網(wǎng)上直銷。酒店業(yè)跳開網(wǎng)上中介必須盡早起步，開展網(wǎng)上直銷將是一個大趨勢。作為業(yè)務(wù)外包的一種辦法，把網(wǎng)上銷售交給中介商并非不可，但是酒店將形成對中介的依賴性，付出增加開支、減少收入、降低品牌影響力等沉重代價，而對酒店集團(tuán)來說更是不可思議的。所謂網(wǎng)上直銷就是酒店通過自己的網(wǎng)站進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)營銷活動。據(jù)統(tǒng)計，萬豪、希爾頓通過自有網(wǎng)站的直接銷售收入與通過網(wǎng)上中介的間接銷售收入之比已經(jīng)高達(dá)75:25。而對消費者來說，他們也不愿意在中間商那里多花錢，調(diào)查公司發(fā)現(xiàn)69％的美國休閑旅客喜歡直接訂房，而只有27％的旅客愿意從中間商那里訂房。因為他們認(rèn)為高質(zhì)量的服務(wù)只能來自于酒店本身。

發(fā)展國內(nèi)網(wǎng)絡(luò)營銷的對策

國內(nèi)酒店在這方面起步較晚，特別是獨立酒店，由于種種原因，其網(wǎng)上直銷的比例幾乎為零，這使我們中國的酒店人不得不考慮是什么原因造成如此大的差異?我們應(yīng)該如何改進(jìn)呢?

一、建立有效的網(wǎng)上直銷系統(tǒng)

1．建立自己的網(wǎng)站。網(wǎng)站的首頁必須突出預(yù)訂功能，在互聯(lián)網(wǎng)上注冊自己的獨立域名。酒店網(wǎng)站不僅是酒店展示自身形象的窗口，也是酒店和客戶交流與交易的平臺。把酒店自己的網(wǎng)站建設(shè)好，也就意味著樹立了酒店自己的一個品牌形象，同時也增加了一個交易的場所。

具體而言，網(wǎng)站的真正作用應(yīng)該是酒店與外界溝通的平臺。客人可以通過它了解酒店，酒店同樣可以在這里與客人進(jìn)行交流和互動，實現(xiàn)網(wǎng)上銷售、顧客關(guān)系管理、會員管理、市場調(diào)研、信息、形象展示等功能。

2．不斷提高網(wǎng)站的質(zhì)量。優(yōu)秀的網(wǎng)站應(yīng)該具有以下特征：

(1)美觀實用的頁面設(shè)計。美觀的頁面可以吸引顧客的眼球，留下良好的第一印象；實用的設(shè)計風(fēng)格符合大眾的瀏覽習(xí)慣，方便查閱。

(2)內(nèi)容的實時更新。根據(jù)市場情況，在網(wǎng)頁上實時調(diào)整房間價格，酒店促銷信息。

(3)強(qiáng)大的預(yù)訂功能?，F(xiàn)如今，一個酒店網(wǎng)站如果沒有預(yù)訂功能，就是本末倒置。如果能在酒店的官方網(wǎng)站提供實時的客房預(yù)訂與支付服務(wù)，不僅能夠為酒店帶來更多的直接客源，還能大大減少客房的分銷成本，并可通過更低的折扣來鼓勵客人預(yù)付部分甚至全額房費，從而降低酒店客房的空置風(fēng)險。概括起來，大致要達(dá)到以下幾點要求：A．房價有競爭力。即給予其他形式宣傳(如旅行社、旅游網(wǎng)站)的價格必須與酒店方所公布的價格持平或更低，以此激勵酒店方自身的網(wǎng)上直銷量。B．預(yù)訂流程人性化。使預(yù)訂流程簡單明了，方便客人順利完成預(yù)訂。多種價格類型以滿足各類客人的需求：如前臺現(xiàn)付價，提前N天預(yù)付價等。C．即時確認(rèn)。據(jù)稱即時確認(rèn)至少可以提高50％的預(yù)訂量。

3．借助搜索引擎的威力。據(jù)統(tǒng)計，全部網(wǎng)站的訪問量中的80％是從搜索引擎開始的，因此必須將網(wǎng)站接入若干著名的搜索引擎，必要時也可以和著名網(wǎng)站鏈接。提高了酒店網(wǎng)站的訪問量，才能使酒店的網(wǎng)上直銷得以充分實現(xiàn)。

二、最大限度地應(yīng)用在線支付

所謂在線支付是指單位、個人通過電子終端，直接或間接向銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)發(fā)出支付指令，實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移。

在國際信用卡組織(VISA)和銀行(工行、招行)的大力推動下，在線支付已變得越來越安全，便利和有效，人們越來越多地使用網(wǎng)上支付。根據(jù)權(quán)威機(jī)構(gòu)統(tǒng)計2001年中國網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模為374萬，2004年該規(guī)模增長為1830萬，年均復(fù)合增長率(CAGR)為48.7％。近幾年，我國網(wǎng)上支付用戶規(guī)模還在繼續(xù)擴(kuò)大，2007年我國網(wǎng)上支付用戶規(guī)模達(dá)到5325萬。另一方面，受到電子商務(wù)發(fā)展的有力拉動，中國個人網(wǎng)上支付的市場規(guī)模發(fā)展迅速。2001年中國網(wǎng)上支付的市場規(guī)模為9億元，2004年該規(guī)模增長為75億元，年均復(fù)合增長率(CAGR)為102.7％。到2007年，我國網(wǎng)上支付市場規(guī)模已達(dá)到605億元。

中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心(簡稱為CNNIC)《第十七次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》，截至2006年12月31日，我國網(wǎng)民人數(shù)達(dá)到1.11億，網(wǎng)民普及率達(dá)到8.5％。在1.11億網(wǎng)民中，寬帶上網(wǎng)網(wǎng)民數(shù)增長率為50.2％，網(wǎng)上購物的網(wǎng)民中有61.5％付款方式選擇網(wǎng)上支付，36.1％的人選擇貨到付款。報告顯示，中國民眾對網(wǎng)絡(luò)的依賴程度增加，網(wǎng)民上網(wǎng)環(huán)境得到明顯改善。隨著傳統(tǒng)支付觀念的改變，網(wǎng)上購物選擇在線支付的數(shù)量也是明顯上升，這說明電子商務(wù)已經(jīng)深入人心，網(wǎng)上支付已經(jīng)被大部分網(wǎng)上購物者認(rèn)可。越來越多的網(wǎng)上購物行為，安全的在線支付環(huán)境，網(wǎng)上支付將以更大的優(yōu)勢占據(jù)網(wǎng)民的心理。網(wǎng)上支付由于政府政策保障的增加，行業(yè)誠信體制的建立等等關(guān)鍵因素的突破，網(wǎng)上支付――有效防止了電子交易中的欺詐行為，成為當(dāng)前在線支付的主流。因其在款項收付的便利性、功能的可拓展性、第三方信用中介的信譽(yù)保證等方面，已逐步表現(xiàn)出越來越強(qiáng)大的性能優(yōu)勢，正成為當(dāng)今電子商務(wù)活動、網(wǎng)絡(luò)消費方式的主流。

三、積極開展電子商務(wù)業(yè)務(wù)

電子商務(wù)交易逐漸有了一個安全的在線支付環(huán)境，完善了網(wǎng)上直銷所需的環(huán)境體系之――信用體系。

針對酒店行業(yè)來說，酒店可以通過一定的價格優(yōu)勢，鼓勵客戶進(jìn)行在線支付，提高預(yù)訂后的前臺到達(dá)率，盡量避免無效的網(wǎng)絡(luò)訂單，也就是降低了酒店空房率，有利于酒店的營銷運作，客觀地管理客房的預(yù)訂流量。在線支付對于酒店業(yè)進(jìn)行網(wǎng)上直銷的幫助顯而易見。

第6篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：網(wǎng)上拍賣；電子商務(wù)；互聯(lián)網(wǎng)

中圖分類號：F49 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號：1673-291X（2017）08-0104-02

近年砘チ網(wǎng)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展趨勢。根據(jù)中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（簡稱CNNIC）的第39次《中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》數(shù)據(jù)統(tǒng)計顯示，截至2016年12月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)7.31億，相當(dāng)于歐洲人口總量，普及率達(dá)到53.2%；并呈現(xiàn)低齡化趨勢，19歲以下網(wǎng)民占23%，10歲以下的網(wǎng)民超過2 059萬?；ヂ?lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展不僅改變了信息交流方式，而且改變了傳統(tǒng)的市場交易模式。以信息化為基礎(chǔ)的電子商務(wù)迅速發(fā)展，不僅大大拓展了傳統(tǒng)市場的范圍，而且降低了市場交易成本，提高了市場效率。

據(jù)商務(wù)部和中國拍賣行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，在中國經(jīng)濟(jì)增速放緩、經(jīng)濟(jì)環(huán)境整體調(diào)整收縮的情況下，在拍賣行業(yè)整體成交金額下降的形勢下，2015年中國拍賣行業(yè)網(wǎng)上拍賣的拍賣公告、上拍標(biāo)的、拍賣場次等卻保持不斷增長；拍賣行業(yè)開展的網(wǎng)絡(luò)拍賣成交愈加呈現(xiàn)多元化趨勢，截至2016年成交額超220億元。拍賣業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)在調(diào)整中不斷優(yōu)化：股權(quán)債權(quán)、陶瓷資產(chǎn)、農(nóng)產(chǎn)品等新興拍賣業(yè)務(wù)明顯增長。跟2014年對比，2015年的網(wǎng)上拍賣股權(quán)債權(quán)增長40%，農(nóng)產(chǎn)品增長24.6%；2016年鄭州高新區(qū)法院網(wǎng)絡(luò)司法拍賣總值超2億元。此外，機(jī)動車網(wǎng)上拍賣市場規(guī)模也越來越大；文物、書畫、藝術(shù)品等市場化程度較高的網(wǎng)上拍賣業(yè)務(wù)比率也呈上升趨勢。總而言之，網(wǎng)絡(luò)拍賣應(yīng)用領(lǐng)域擴(kuò)大，形成深遠(yuǎn)影響。網(wǎng)上拍賣作為一種新型的交易機(jī)制，雖然目前正處于起步階段，但發(fā)展前景極為廣闊，尤其是在中國。但是，網(wǎng)上拍賣給我國傳統(tǒng)市場帶來了重大的沖擊的同時，也引發(fā)了一系列新問題。因此，全面剖析我國網(wǎng)上拍賣市場的現(xiàn)狀、面臨的問題，并研究其解決對策顯得十分必要。

一、網(wǎng)上拍賣概述

網(wǎng)上拍賣 （Auction Online）也稱為電子拍賣（Electronic Auction）或基于互聯(lián)網(wǎng)的拍賣（Auction）。網(wǎng)上拍賣是指通過實施的價格談判交易活動，也就是利用互聯(lián)網(wǎng)、移動互聯(lián)網(wǎng)等平臺，在網(wǎng)站上公開公告，將要招標(biāo)的物品或招標(biāo)服務(wù)的信息，以網(wǎng)站為平臺，以競爭價格為核心，通過競爭投標(biāo)的方式將它出售給出價最高或最低的投標(biāo)者。網(wǎng)上拍賣的實質(zhì)是以競爭價格為核心，成為消費者和生產(chǎn)商各取所需的場所，因此是一種典型的中介型電子商務(wù)形式，網(wǎng)上拍賣建立起銷售者和消費者之間的交流互動機(jī)制，共同確定價格和數(shù)量，從而達(dá)到各方均衡的一種市場經(jīng)濟(jì)過程。

二、我國網(wǎng)上拍賣發(fā)展的現(xiàn)狀

2016年上半年中國拍賣行業(yè)成交走勢趨向穩(wěn)定，成交額穩(wěn)健增長，成交額達(dá)1789.89億元，同比增幅0.82%。

從業(yè)務(wù)增幅來看，2016年上半年年中國拍賣行業(yè)機(jī)動車拍賣業(yè)務(wù)表現(xiàn)搶眼，上半年成交55.88億元，同比增幅100.3%。股權(quán)、債權(quán)拍賣成交額也同比大幅增長，同比增幅10.96%。股權(quán)債權(quán)拍賣業(yè)務(wù)表現(xiàn)首屈一指，在2016上半年成交151.99億元，同比增幅10.96%，在拍賣產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速從中低端向中高端發(fā)展。

“拍賣+互聯(lián)網(wǎng)”發(fā)展迅猛。2016年，拍賣企業(yè)積極對接互聯(lián)網(wǎng)，響應(yīng)“互聯(lián)網(wǎng)+”發(fā)展戰(zhàn)略，采取“互聯(lián)網(wǎng)+拍賣”策略，網(wǎng)上拍賣迎來飛速發(fā)展。2015年中國拍賣行業(yè)網(wǎng)絡(luò)拍賣平臺上的網(wǎng)拍成交額52.37億元，拍賣公告、上拍標(biāo)的、拍賣場次等均全面增長。

法院司法委托業(yè)務(wù)的網(wǎng)絡(luò)拍賣在2015年成交額13.59 億元，而網(wǎng)絡(luò)司法拍賣在2016年持續(xù)展現(xiàn)出強(qiáng)勁的發(fā)展?jié)摿?。統(tǒng)計顯示，2016年1―12月淘寶網(wǎng)司法拍賣平臺共完成24 252件拍品的拍賣。借助中國拍賣行業(yè)協(xié)會網(wǎng)絡(luò)拍賣平臺，許多拍賣企業(yè)積極利用互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新，創(chuàng)造出庫存化學(xué)品拍賣、排污權(quán)拍賣等一系列拍賣業(yè)務(wù)，為社會創(chuàng)造了巨大經(jīng)濟(jì)效益。

對于2017年網(wǎng)上拍賣行業(yè)發(fā)展趨勢，網(wǎng)上拍賣在政策、行業(yè)規(guī)范的改革、網(wǎng)上拍賣業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、網(wǎng)上拍賣生態(tài)系統(tǒng)的打造、網(wǎng)上拍賣發(fā)展模式的改革創(chuàng)新等等，都將迎來巨大的發(fā)展機(jī)遇。

隨著市場經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，拍賣企業(yè)在朝著專業(yè)化、精準(zhǔn)化、垂直化方向發(fā)展，規(guī)模和發(fā)展等方面將持續(xù)出現(xiàn)分化；同時，拍賣業(yè)本身也會不但吸收優(yōu)秀的資源，積極吸納國外先進(jìn)的網(wǎng)上拍賣經(jīng)驗和先進(jìn)的管理理念，結(jié)合國內(nèi)如火如荼發(fā)展的“互聯(lián)網(wǎng)+”進(jìn)一步拓展國內(nèi)市場空間，不斷推動拍賣活動日常化、快捷化、平民化，使拍賣行業(yè)朝著更健康的方向發(fā)展。

三、我國網(wǎng)上拍賣問題的解決對策

（一）建立和完善我國網(wǎng)上拍賣市場的信用體系

解決網(wǎng)上拍賣的信用問題，還要解決信息的私密性、不對稱性、完整性、安全性、不可抵賴性以及身份認(rèn)證等問題，網(wǎng)上拍賣的信用問題的解決方案很多，例如，采用電子身份證，建立個人信用管理體系；建立認(rèn)證中心安全認(rèn)證機(jī)制，保證交易信息的真實性與完整性；通過多媒體技術(shù)來展示商品，而不僅僅是商品的圖片和賣家的描述，從而增加網(wǎng)上拍賣信息的透明度；開展一系列獎勵誠信賣家，制止和懲戒非誠信交易行為的活動。通過這些手段不斷完善我國網(wǎng)上拍賣市場的信用體系。

（二）完善網(wǎng)上支付系統(tǒng)，降低交易風(fēng)險

網(wǎng)上支付是一種新型的交易方式。網(wǎng)上支付快捷、方便，深受網(wǎng)民喜愛。隨著各類支付平臺的發(fā)展與扶持，網(wǎng)上支付在我國呈現(xiàn)蓬勃發(fā)展趨勢，并已經(jīng)成為大眾消費支付的常用方式，滿足了網(wǎng)民日益增長的多樣化支付需求。然而，網(wǎng)上支付雖然便利，也相當(dāng)普及，但同時也存在著一定的風(fēng)險，關(guān)于網(wǎng)上支付安全問題的報道屢屢見諸報端，對消費者的財產(chǎn)安全造成了極大威脅。

面對如此嚴(yán)峻的網(wǎng)上支付風(fēng)險，必須采取積極措施對網(wǎng)上支付風(fēng)險進(jìn)行防范，提高對網(wǎng)上支付系統(tǒng)和第三方支付平臺的維護(hù)與管理水平，完善系統(tǒng)的可靠性，減少第三方支付平臺給網(wǎng)上支付帶來的風(fēng)險。要完善網(wǎng)上支付的相關(guān)立法，使網(wǎng)上支付行為具有明確的法律規(guī)范，一旦發(fā)生責(zé)任糾紛能夠有法可依。

（三）建立網(wǎng)上拍賣稅收征管制度

我國的網(wǎng)上拍賣行業(yè)現(xiàn)在正處于初級發(fā)展階段，各方面都不成熟。目前很多網(wǎng)上拍賣網(wǎng)站平臺尚未真正贏利，或者贏利模式處于探索階段，從技術(shù)上并不能真正實現(xiàn)完善的稅收征管的功能，無法建立起完善的稅收征管體系，因此我國網(wǎng)上拍賣現(xiàn)在還不適宜征稅，應(yīng)對包括網(wǎng)上拍賣在內(nèi)的電子商務(wù)采取鼓勵的措施，暫不征收附加稅等。但網(wǎng)上拍賣征稅從長遠(yuǎn)的角度來看，征稅是必然的，只是時間的問題。在此基礎(chǔ)上，還要結(jié)合我國拍賣市場的實際情況，來建立我國網(wǎng)上拍賣稅收征管制度。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：網(wǎng)上支付的特征范文

關(guān)鍵詞：電子支付；網(wǎng)絡(luò)外部性；雙邊市場

我國電子支付產(chǎn)業(yè)最早出現(xiàn)在20世紀(jì)90年代末，經(jīng)歷了十幾年的發(fā)展，已經(jīng)由產(chǎn)品生命周期的最初起步階段逐步進(jìn)人了高速發(fā)展階段，產(chǎn)業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，產(chǎn)業(yè)的經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

一、我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)電子支付定義 　在中國人民銀行2005年的《電子支付指引(第一號)》中，將電子支付的定義界定如下：“電子支付是指單位、個人(以下簡稱客戶)直接或授權(quán)他人通過電子終端發(fā)出支付指令、實現(xiàn)貨幣支付與資金轉(zhuǎn)移的行為。電子支付的類型按電子支付指令發(fā)起方式分為網(wǎng)上支付、電話支付、移動支付、銷售點終端交易、自動柜員機(jī)交易和其他電子支付?！?　我國電子支付產(chǎn)業(yè)歷經(jīng)了傳統(tǒng)支付向以網(wǎng)絡(luò)支付為主的新興支付的轉(zhuǎn)變，其涵蓋范圍也從atm取款、pos消費擴(kuò)大到b2c、b2b、c2c等網(wǎng)絡(luò)支付、電話支付、移動支付領(lǐng)域。

(二)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)顩r 　隨著我國互聯(lián)網(wǎng)普及率的逐年提高，互聯(lián)網(wǎng)正在走進(jìn)人們的工作與生活。據(jù)cnnic最新的《第25次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告》調(diào)查顯示，商務(wù)交易類應(yīng)用的用戶規(guī)模增長最快，平均年增幅達(dá)到了68％。其中，網(wǎng)上支付用戶年增幅80.9％，在所有應(yīng)用中排名第一。2009年中國網(wǎng)絡(luò)購物市場交易規(guī)模達(dá)到2500億，2010年網(wǎng)絡(luò)購物市場將迎來更大規(guī)模的發(fā)展。 　目前我國的電子支付產(chǎn)業(yè)模式呈現(xiàn)出網(wǎng)絡(luò)支付(b2c、b2b等)蓬勃發(fā)展，移動支付、電話支付蓄勢待發(fā)的特點。網(wǎng)絡(luò)支付按照機(jī)構(gòu)類型主要劃分為三種類型：商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)、中國銀聯(lián)支付和第三方支付平臺。

1、商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān) 　我國最早推出網(wǎng)上支付的機(jī)構(gòu)是商業(yè)銀行。商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)系統(tǒng)由各家商業(yè)銀行自行開發(fā)，制訂統(tǒng)一的接口標(biāo)準(zhǔn)，通過與商戶服務(wù)器直連，借助網(wǎng)上銀行系統(tǒng)滿足網(wǎng)上購物和客戶商戶間的資金結(jié)算的需要。銀行支付網(wǎng)關(guān)的推出，有助于各家商業(yè)銀行拓展新商戶、收取結(jié)算手續(xù)費、擴(kuò)大本行銀行卡、網(wǎng)上銀行的影響面進(jìn)而綁定客戶存款、獲得綜合收益。銀行支付網(wǎng)關(guān)已經(jīng)成為各商業(yè)銀行近年來發(fā)展的重點及未來市場爭奪的焦點。 　2、中國銀聯(lián)支付 　中國銀聯(lián)支付由銀聯(lián)公司與商戶服務(wù)器聯(lián)接。商戶并不與發(fā)卡各商業(yè)銀行連接，銀聯(lián)通過現(xiàn)有的銀聯(lián)收單系統(tǒng)實現(xiàn)各發(fā)卡行與商戶間的資金清算。銀聯(lián)支付可以受理各家銀行卡且支付方式簡單，用戶只需輸入卡號、密碼就可以進(jìn)行付款，但也帶來很大的安全隱患。 　3、第三方支付平臺 　主要是指商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)和銀聯(lián)支付網(wǎng)關(guān)之外的支付平臺。目前國內(nèi)比較知名的第三方支付平臺有支付寶、網(wǎng)銀在線、上海環(huán)迅、騰訊財付通等。第三方支付平臺由非金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)建，但已基本實現(xiàn)了與各商業(yè)銀行的直連，能夠受理各家銀行卡，而且比普通商業(yè)銀行支付網(wǎng)關(guān)功能完善、能夠提供全方位、專業(yè)化的電子商務(wù)服務(wù)，因此雖然起步晚，但競爭力強(qiáng)，成為很多中小商戶和網(wǎng)上支付消費者的首選。

二、我國電子支付產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)學(xué)特征

電子支付產(chǎn)業(yè)中包含著眾多的參與者：商業(yè)銀行、商家、消費者、第三方支付平臺以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。各參與者之間關(guān)系復(fù)雜。但隨著產(chǎn)業(yè)規(guī)模的擴(kuò)大，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)特征逐漸顯現(xiàn)。

(一)網(wǎng)絡(luò)外部性特征 　1、網(wǎng)絡(luò)外部性定義 　網(wǎng)絡(luò)外部性(network extemality)最早是jetlrey rohlfs在研究電信服務(wù)時發(fā)現(xiàn)的，后來的經(jīng)濟(jì)學(xué)家對這一概念進(jìn)行了進(jìn)一步完善，katz和shapiro對網(wǎng)絡(luò)外部性是這樣進(jìn)行解釋的：網(wǎng)絡(luò)外部性是指產(chǎn)品使用者來自消費該產(chǎn)品的效用會隨著其他使用該相同產(chǎn)品人的數(shù)量增加而增加的效應(yīng)。在更廣泛的意義上。是指當(dāng)采取同樣行動的人(agents)的人數(shù)增加時該行動所產(chǎn)生的凈價值的增值。網(wǎng)絡(luò)外部性實質(zhì)上是網(wǎng)絡(luò)規(guī)模擴(kuò)大過程中的一種規(guī)模經(jīng)濟(jì)。 　網(wǎng)絡(luò)外部性有正負(fù)之分，產(chǎn)品使用效用既會隨著消費該產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大，導(dǎo)致正的網(wǎng)絡(luò)外部性；同樣消費者也會因該消費產(chǎn)品的人的數(shù)量增加而增大外部成本，從而產(chǎn)生負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　網(wǎng)絡(luò)外部性根據(jù)產(chǎn)生方式不同分為直接網(wǎng)絡(luò)外部性與間接網(wǎng)絡(luò)外部性。直接網(wǎng)絡(luò)外部性是指通過消費相同產(chǎn)品的市場主體數(shù)量的增加而導(dǎo)致的直接物理效果產(chǎn)生的外部性，例如電話網(wǎng)絡(luò)、電子郵件、網(wǎng)絡(luò)游戲等。而間接網(wǎng)絡(luò)外部性是指隨著某一產(chǎn)品使用數(shù)量的增加，該產(chǎn)品互補(bǔ)品數(shù)量隨之增加，價格逐漸降低，從而間接提高了該產(chǎn)品的價值。間接網(wǎng)絡(luò)外部性比較典型的例子如電腦操作系統(tǒng)，隨著終端使用客戶數(shù)量的增加，在該操作系統(tǒng)上進(jìn)行軟件開發(fā)的公司逐漸增多，新軟件產(chǎn)品不斷豐富，從而進(jìn)一步吸引越來越多的客戶使用該系統(tǒng)的終端，推動操作系統(tǒng)這個平臺的價值不斷提升。 　2、電子支付產(chǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)外部性特征分析 　電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性同樣既有正的網(wǎng)絡(luò)外部性又有負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。隨著網(wǎng)上消費群體與商戶群體規(guī)模的擴(kuò)大，越來越多的消費者能夠購買到網(wǎng)絡(luò)提供的物美價廉的豐富商品而不用再受地域、時間的限制，能夠享受到電子支付帶來的方便快捷的購物新體驗；網(wǎng)上商家能夠從網(wǎng)絡(luò)這個巨大的無形市場中吸引到天南地北的客戶，同時降低交易、庫存等成本，賺取豐厚利潤；同時電子支付的發(fā)展完善了電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈，大大帶動了上下游相關(guān)產(chǎn)業(yè)(如銀行卡、物流等產(chǎn)業(yè))的發(fā)展。這些方面無疑都提升了電子支付產(chǎn)業(yè)的價值，是電子支付產(chǎn)業(yè)正的網(wǎng)絡(luò)外部性的體現(xiàn)。 　同時，電子支付將越來越多的消費者、商家、金融機(jī)構(gòu)以及物流等電子商戶相關(guān)產(chǎn)業(yè)聯(lián)系在一起，它的發(fā)展也引發(fā)了一些新的問題。比如網(wǎng)絡(luò)上的隱私權(quán)保護(hù)問題，電子支付過程中，客戶賬戶、聯(lián)系方式、住址等大量個人隱私信息在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行傳播，擁有此類信息的各相關(guān)機(jī)構(gòu)如果處理不當(dāng)容易引發(fā)大規(guī)?？蛻綦[私泄漏風(fēng)險。再比如，電子支付實現(xiàn)方便快捷支付的同時，也引發(fā)了比如信用卡套現(xiàn)、網(wǎng)絡(luò)洗錢等新型犯罪問題。這些又體現(xiàn)出電子支付產(chǎn)業(yè)負(fù)的網(wǎng)絡(luò)外部性。 　從直接網(wǎng)絡(luò)外部性和間接網(wǎng)絡(luò)外部性劃分角度上分析，電子支付產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)外部性應(yīng)該屬于間接網(wǎng)絡(luò)外部性。因為單純電子支付消費者數(shù)量的增加并不能提升價值，消費者選擇是否進(jìn)行電子支付取決于網(wǎng)上商家的多少及產(chǎn)品種類，網(wǎng)上商家選擇是否接受電子支付這種結(jié)算方式也取決于另一端消費者的數(shù)量。這就體現(xiàn)出了間接網(wǎng)絡(luò)外部性的特征。

(二)雙邊市場特征 　1、雙邊市場定義 　目前常見的雙邊市場(two-sided markets)定義有arm- strong2004年提出的：雙邊市場是指兩種參與者需要通過中間層或平臺進(jìn)行交易。而且一組參與者(最終用戶)加入平臺的收益取決于加人該平臺另一組參與者(最終用戶)的數(shù)量。更確切的定義是rochet和tirole2004年提出的：平臺兩端市場的定價總和固定，如果交易平臺上成交的交易總量與兩端之間的價格結(jié)構(gòu)有關(guān)，或者說與兩端的相對價格有關(guān)，則這樣的市場就是雙邊市場。

2、電子支付產(chǎn)業(yè)雙邊市場特征分析

電子支付產(chǎn)業(yè)是具有典型的雙邊市場特征的產(chǎn)業(yè)。按照雙邊市場的定義，雙邊市場是一種類似于“啞鈴形”的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。當(dāng)平臺對兩端的參與者制定的價格總水平保持不變時，價格結(jié)構(gòu)或兩端的相對價格改變將影響到雙方對平臺的需求和參與平臺的程度，并會進(jìn)一步影響到平臺實現(xiàn)的交易總量。在電子支付產(chǎn)業(yè)中，電子支付平臺提供機(jī)構(gòu)(金融機(jī)構(gòu)或第三方支付平臺)為網(wǎng)上消費者和網(wǎng)上商戶提供結(jié)算服務(wù)的同時也對平臺的兩端實行收費，收費價格策略的制定既包含對消費者端收費價格策略，也包含對網(wǎng)上商戶端的收費價格策略。 　電子支付產(chǎn)業(yè)中只有電子支付平臺兩端的參與者達(dá)到一定規(guī)模，電子支付平臺才能夠正常運轉(zhuǎn)，并在一定的規(guī)模臨界值之后實現(xiàn)盈利。要使平臺兩端參與者同時達(dá)到一定規(guī)模，就必須制定合理的定價策略。相較于平臺兩端的價格總水平，兩者間的價格結(jié)構(gòu)更為重要。在實際的電子支付平臺運營中，常常采用定價平衡法則，平衡法則是指為平衡兩邊用戶的需求，交易平臺通常對一方采取低價策略或轉(zhuǎn)移成本的方式，以吸引其來平臺注冊交易。具體來講，就是僅收取網(wǎng)上商戶的費用而對網(wǎng)上消費者低收費或不收費。這正是雙邊市場特征的明顯體現(xiàn)。

三、我國電子支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展建議

我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展過程中呈現(xiàn)出來的網(wǎng)絡(luò)外部性及雙邊市場等經(jīng)濟(jì)學(xué)理論特征研究為促進(jìn)我國電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供了理論基礎(chǔ)。

1、大力扶持，合理定價，促進(jìn)電子支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展

第8篇：網(wǎng)上支付的特征范文

等，應(yīng)當(dāng)采取多種促使加以解決。

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)發(fā)展制約對策

電子商務(wù)(Electronic Commerce，EC)是利用簡單、快捷、低成本的電子通訊方式，在買賣雙方不謀面地條件下所進(jìn)行的各種商貿(mào)活動。電子商務(wù)可以通過多種電子通訊方式來完成。主要是以EDI(電子數(shù)據(jù)交換)和Internet 來完成的。尤其是隨著Internet 技術(shù)的日益成熟，電子商務(wù)真正的發(fā)展將是建立在Internet技術(shù)上的。

一、電子商務(wù)制約因素的現(xiàn)狀

目前，在電子商務(wù)中存在著大量的信息的截獲和竊取、信息的篡改、信息假冒、交易抵賴等事件，使得企業(yè)、消費者在對待網(wǎng)絡(luò)這個虛擬平臺不清楚的前提下，又增加了另一種不安全的恐慌。網(wǎng)上支付是電子商務(wù)的重要環(huán)節(jié)，它在給人們帶來方便的同時，也帶來了一定的“金融風(fēng)險”，例如網(wǎng)上銀行的存款有被盜取的可能，就是一種最主要的金融風(fēng)險形式。電子支付，不但涉及國內(nèi)跨行網(wǎng)上支付，更存在跨國網(wǎng)上支付問題，由于電子支付、網(wǎng)上銀行都是網(wǎng)絡(luò)時代的新生事物，中國人民銀行對于如何監(jiān)管這類業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗，尤其對其所涉及的技術(shù)問題缺乏了解，無法制定規(guī)則。有關(guān)電子商務(wù)方面的法律法規(guī)幾乎為空白，存在很多“真空地帶”，使電子商務(wù)活動有時處于沒有規(guī)則的狀態(tài)，嚴(yán)重影響電子商務(wù)的正常運行和長遠(yuǎn)發(fā)展。在實體交易的信任體系不完善的客觀條件下，電子商務(wù)這一虛擬經(jīng)濟(jì)形式一直無法找到其能夠信任的誠信環(huán)境，信任的缺失已成為當(dāng)今電子商務(wù)發(fā)展的主要障礙，我國網(wǎng)民對廠商信用的擔(dān)憂近幾年來呈現(xiàn)不斷上升的趨勢。

二、我國電子商務(wù)制約因素的根源

（一）技術(shù)、管理和法制不適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)的需要

安全問題是影響我國電子商務(wù)發(fā)展的一個重要的制約因素。我國在電子商務(wù)安全方面的基礎(chǔ)設(shè)施和觀念意識也令人堪憂，很多網(wǎng)民不在網(wǎng)上進(jìn)行購物活動，其最大的擔(dān)心也是網(wǎng)上購物的安全問題。所以安全問題解決的好壞直接影響到電子商務(wù)是否可以迅速發(fā)展。首先，我國很多的電子商務(wù)網(wǎng)站（包括電子支付）的安全機(jī)制還依賴于瀏覽器和Web 服務(wù)器提供的SSL 安全協(xié)議。而由于出口限制，SSL 協(xié)議所采用的安全算法密匙長度只有40 位或56 位，以目前的技術(shù)水平，破譯這種安全強(qiáng)度的信息只需幾分鐘或更少時間。其次，國內(nèi)幾乎所有的計算機(jī)主機(jī)、網(wǎng)絡(luò)交換機(jī)、路由器和網(wǎng)絡(luò)操作系統(tǒng)都來自國外，這種系統(tǒng)有沒有留下后門或其他缺陷，用戶或國家的機(jī)密信息會不會被非法竊取，這些都要求我國下大力氣研究和發(fā)展獨立自主的網(wǎng)絡(luò)安全和電子商務(wù)安全產(chǎn)品。

（二）網(wǎng)上金融服務(wù)水平不高

電子商務(wù)的進(jìn)行需要支付與結(jié)算，這就應(yīng)有高質(zhì)、高效的金融服務(wù)及其電子化的配合。由于金融服務(wù)的水平和電子化程度都還不高，中國的金融業(yè)亟需適應(yīng)全球一體化進(jìn)程而加快變革步伐。電子支付，不但涉及國內(nèi)跨行網(wǎng)上支付，更存在跨國網(wǎng)上支付問題，由于電子支付、網(wǎng)上銀行都是網(wǎng)絡(luò)時代的新生事物，中國人民銀行對于如何監(jiān)管這類業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗，尤其對其所涉及的技術(shù)問題缺乏了解，無法制定規(guī)則，網(wǎng)上支付的風(fēng)險成為一個影響電子商務(wù)發(fā)展的重要制約因素。

（三）電子商務(wù)法律體系不健全

我國電子商務(wù)的相關(guān)法律制度不健全，電子商務(wù)的規(guī)則體系不完善，在商務(wù)活動中容易造成各種糾紛，大大增加了電子商務(wù)的風(fēng)險和成本。希望法律能成為打擊網(wǎng)絡(luò)犯罪的武器，更要成為電子商務(wù)的游戲規(guī)則，電子商務(wù)是一種全新的商務(wù)活動，需要商家、電信、銀行、公證等等和消費者的共同參與并遵守相應(yīng)的法律、法規(guī)，其中任何一方不負(fù)責(zé)都可能引發(fā)糾紛。

（四）社會信用體系沒有形成，誠信缺乏

在我國信用體系還沒有建立和完善的情況下，企業(yè)不講信用比講信用經(jīng)常獲利更多。在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中，中國的社會化信用體系很不健全，信用心理不健康。由于客戶與電子商務(wù)企業(yè)通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和相關(guān)信息平臺進(jìn)行交流，雙方減少或失去了面對面直接溝通的機(jī)會，這種虛擬性特征，使電子商務(wù)比傳統(tǒng)貿(mào)易存在更加嚴(yán)重的信用風(fēng)險。

三、促進(jìn)我國電子商務(wù)發(fā)展的對策

（一）電子商務(wù)要走有中國特色的發(fā)展道路

由于我國區(qū)域間、城鄉(xiāng)間、企業(yè)間的狀況差別很大，社會各個階層收入差異十分明顯以及不同消費者的年齡、文化水平、消費偏好等很不相同。這就需要根據(jù)我國國情探索不同的電子商務(wù)模式，研發(fā)經(jīng)濟(jì)實用的電子商務(wù)產(chǎn)品和解決方案，在現(xiàn)有條件下逐步推動電子商務(wù)。還要著眼電子商務(wù)的發(fā)展趨勢，以戰(zhàn)略思維研究電子商務(wù)創(chuàng)新體系，大膽實踐。

（二）采取“總體規(guī)劃、分步實施”的推進(jìn)策略

在具體推進(jìn)工作上應(yīng)分步實施。在那些經(jīng)濟(jì)比較發(fā)達(dá)、信息化程度相對較高、對電子商務(wù)有迫切需求的地區(qū)優(yōu)先發(fā)展電子商務(wù)，發(fā)揮其示范作用；要堅持“抓應(yīng)用，促發(fā)展，見效益”的方針，按照國家對我國電子商務(wù)發(fā)展的總體部署，從試點工程入手，緊密結(jié)合地方、行業(yè)發(fā)展的需求，爭取通過重大關(guān)鍵技術(shù)上的突破和應(yīng)用試點的結(jié)合，促進(jìn)信息產(chǎn)業(yè)和國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）建立健全電子商務(wù)第三方服務(wù)體系

1.大力扶持第三方電子商務(wù)平臺

從區(qū)域角度著眼創(chuàng)建B2C電子商務(wù)平臺，在行業(yè)角度著眼，創(chuàng)建若干個行業(yè)性B2B 電子商務(wù)平臺；再從支持服務(wù)角度著眼，建設(shè)一批服務(wù)中小企業(yè)的、專業(yè)性較強(qiáng)的電子商務(wù)平臺，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)運營、安全評估、信用認(rèn)證、電子支付、物流配送、信息服務(wù)等各環(huán)節(jié)的開放與合作，形成多贏的電子商務(wù)模式。

2.大力發(fā)展社會化、專業(yè)化經(jīng)營的第三方物流

在B2B 電子商務(wù)中，企業(yè)在網(wǎng)上達(dá)成交易之后，還要比較快地運到對方指定的地點。發(fā)達(dá)國家的物流企業(yè)采用了許多先進(jìn)的物流技術(shù)，如自動倉庫技術(shù)、射頻標(biāo)簽技術(shù)（RFID）、電子數(shù)據(jù)交換（EDI）、全球定位系統(tǒng)（GPS）和地理信息系統(tǒng)（GIS）等。

3.大力發(fā)展中立的第三方信用評估機(jī)構(gòu)

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。一方面，公安、工商等部門要嚴(yán)厲打擊網(wǎng)絡(luò)欺詐行為，積極推行網(wǎng)上企業(yè)信用查詢。

（四）努力營造有利于電子商務(wù)發(fā)展的外部環(huán)境

1.積極發(fā)揮各級政府部門的作用

在電子商務(wù)發(fā)展過程中，政府的主要作用是制定有關(guān)政策法規(guī)、主持編制標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范、加強(qiáng)市場監(jiān)管、保護(hù)企業(yè)合法權(quán)益，但應(yīng)盡可能將政府的干預(yù)最小化。

第9篇：網(wǎng)上支付的特征范文

根據(jù)艾瑞咨詢(iResearch)20__年網(wǎng)絡(luò)廣告年度報告，報告顯示，20__年中國網(wǎng)絡(luò)營銷市場規(guī)模為41.7億元，其中網(wǎng)絡(luò)廣告收入占75.1，搜索引擎占24.9。調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，20__年中國網(wǎng)絡(luò)營銷市場規(guī)模(不含渠道商收入)比20__年的23.4億元增長了78.4，是20__年網(wǎng)絡(luò)營銷市場規(guī)模的9倍，預(yù)計20__年市場規(guī)模將達(dá)到65億元，比20__年增長55.9，20__年的市場規(guī)模有望達(dá)到257億。網(wǎng)絡(luò)營銷正以驚人的速度迅猛發(fā)展。

但是網(wǎng)絡(luò)營銷在中國的發(fā)展并沒有預(yù)測中那么理想，而網(wǎng)絡(luò)營銷所暴露出來的問題卻是一大堆。其中最主要的問題就是有關(guān)網(wǎng)絡(luò)營銷的安全問題。本文簡單分析了我國網(wǎng)絡(luò)營銷所存在的主要風(fēng)險，并針對企業(yè)網(wǎng)絡(luò)營銷實施中暴露出的安全問題，加以分析并給予風(fēng)險化解的幾點建義。

一、我國當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)營銷存在的主要風(fēng)險

1、支付安全問題

網(wǎng)上支付是取代銀行匯款、郵政匯款、貨到付款等傳統(tǒng)支付手段的現(xiàn)代化支付方式。上網(wǎng)購物給我們帶來了便捷、便宜，但同時也讓我們對網(wǎng)絡(luò)支付的安全性有所質(zhì)疑，最終還有部分買家因此只能望而興嘆。

目前企業(yè)對網(wǎng)絡(luò)營銷最擔(dān)心的問題之一是支付的安全問題,有很多企業(yè)對網(wǎng)上交易的安全性表示擔(dān)心。這主要是因為目前缺乏滿足網(wǎng)絡(luò)營銷所要求的交易費用支付和結(jié)算手段,銀行的電子化水平不高,安全性差,銀行之間相對封閉。雖然銀行方面也作出了很大的努力,但遠(yuǎn)不能滿足全面網(wǎng)絡(luò)營銷的要求,消費者面臨網(wǎng)上欺詐的危險,害怕自己的信用卡號碼被盜用,擔(dān)心個人隱私被泄露。而企業(yè)與企業(yè)之間安全、快捷的資金結(jié)算更有很長的一段路要走。因此,建立一個安全的交易環(huán)境將是網(wǎng)絡(luò)營銷亟待解決的問題。

網(wǎng)上支付不統(tǒng)一,難以實現(xiàn)真正意義的網(wǎng)絡(luò)營銷。網(wǎng)絡(luò)營銷的核心內(nèi)容是信息的互相溝通和交流,交易雙方通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行交流、洽談和確認(rèn),最后才能發(fā)生交易。而對于通過網(wǎng)絡(luò)經(jīng)營手段談完交易的雙方來說,只有銀行等金融機(jī)構(gòu)的結(jié)算介入才能最終完成。這就需要有銀行的信用卡、電子貨幣等各種電子支付方式的支持和保證。而目前我國各大專業(yè)銀行選用的網(wǎng)絡(luò)通信平臺不統(tǒng)一,各銀行的信用卡不能通用,無法實現(xiàn)各銀行之間跨行業(yè)務(wù)的互聯(lián)、互通,直接限制了網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展。

2、技術(shù)安全問題

從總體來看，我國目前網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)與發(fā)達(dá)國家相比還相對滯后,還不能完全適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)營銷快速發(fā)展的需要。網(wǎng)絡(luò)營銷的發(fā)展,要求網(wǎng)絡(luò)傳輸有極快的響應(yīng)速度和暢通的道路，同時對安全防范也要求的越來越高。例如采用假冒流行在線服務(wù)站點(比如eBay)登錄頁面盜取密碼；身份盜取和數(shù)據(jù)丟失將繼續(xù)成為公眾問題，其結(jié)果結(jié)果會導(dǎo)致電腦數(shù)據(jù)被盜；移動設(shè)備更加智能和更多連接，移動電話攻擊將更加普遍等等。

麥克菲旗下防病毒和漏洞緊急響應(yīng)小組實驗室研究表明，自從20__年1月1日起，邁克菲在其數(shù)據(jù)庫里增加了大約5萬個新威脅，而且有可能在年底超過22萬5千個新威脅。根據(jù)目前的趨勢，邁克菲預(yù)計在20__年底，將會發(fā)現(xiàn)第30萬個來自互聯(lián)網(wǎng)的威脅。這些技術(shù)上的安全問題，將直接影響到網(wǎng)絡(luò)營銷的順利開展，由于這種威脅直接給使用者帶來利益上的損失，使得網(wǎng)絡(luò)營銷缺乏最起碼的人氣基礎(chǔ)。雖然近年來上網(wǎng)用戶急劇增長,網(wǎng)絡(luò)營銷較幾年前有了很大的提高，但相對全國12.95億國民來說,所占比例仍然太小,而且還造成網(wǎng)絡(luò)利用率低下,致使網(wǎng)絡(luò)資源大量閑置和浪費,投資效益低,嚴(yán)重制約著網(wǎng)絡(luò)營銷工作的進(jìn)一步發(fā)展。

3、信用安全問題

我國的信用體系還不健全,假冒偽劣商品屢禁不止,坑蒙、欺詐時有發(fā)生,市場行為缺乏必要的自律和嚴(yán)厲的社會監(jiān)督。消費者擔(dān)心將款匯出后得不到應(yīng)有的商品。企業(yè)擔(dān)心拿到的信用卡號碼是盜用的而收款出問題。

網(wǎng)絡(luò)技術(shù)異化。一定數(shù)量的網(wǎng)站成為經(jīng)濟(jì)欺詐的“幫兇”，一些網(wǎng)站甚至成為騙錢的工具。許多電子商務(wù)是“穿新鞋，走老路”，既“網(wǎng)上定貨，場外交易”。網(wǎng)上銀行作為金融服務(wù)的最先進(jìn)的交易手段，但作為網(wǎng)上交易的主體，即商業(yè)銀行、商人、企業(yè)經(jīng)營者卻大都持觀望態(tài)度，真正敢于“吃螃蟹”的人寥若晨星，屈指可數(shù)。銀行不愿意通過網(wǎng)絡(luò)劃撥款項，人們也不愿意通過網(wǎng)絡(luò)存款。如今，人們對對方當(dāng)面提供的貨幣是真是假，都將信將疑。

與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的應(yīng)該是一個組織性最強(qiáng)的社會，而信用危機(jī)與信用瑕疵，便是威脅這個社會組織的天敵。中國雖然已經(jīng)進(jìn)入了市場經(jīng)濟(jì)階段，但因為市場經(jīng)濟(jì)管理和法制建設(shè)的相對滯后，一直未能建立起與市場經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的信用保障體系。與網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)相比，中國的信用保障體系更處于待建階段。

二、風(fēng)險的防范與化解

1、完善網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī)

無論網(wǎng)絡(luò)安全、網(wǎng)上結(jié)算還是貨物配送,都涉及法律法規(guī)問題。只有健全法制,嚴(yán)懲違法者,才能保證網(wǎng)絡(luò)營銷的正常運行。因此,國家必須在立法和執(zhí)法上加大力度。從網(wǎng)絡(luò)安全來說,要組織力量,選擇符合我國國情的網(wǎng)絡(luò)交易安全技術(shù),積極開發(fā)我國自己的網(wǎng)絡(luò)安全產(chǎn)品。要強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)交易安全管理,制定有關(guān)的網(wǎng)絡(luò)交易標(biāo)準(zhǔn)和管理標(biāo)準(zhǔn),規(guī)范買賣雙方和中介方的交易行為。要盡快完善網(wǎng)絡(luò)交易的法律法規(guī),明確交易各方當(dāng)事人的法律關(guān)系和法律責(zé)任,嚴(yán)厲打擊利用網(wǎng)絡(luò)營銷進(jìn)行欺詐的行為。

2、加強(qiáng)網(wǎng)上支付的管理

網(wǎng)上支付是網(wǎng)絡(luò)營銷的一個重要的組成部分。金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新開展網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)，可以減少銀行成本，加快業(yè)務(wù)處理速度，方便客戶，同時也有利于銀行拓展業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的收入。更重要在于它改變了銀行支付處理方式，使得消費者在任何地方、任何時間，通過互聯(lián)網(wǎng)獲得銀行業(yè)務(wù)服務(wù)。但網(wǎng)上支付的安全性卻成為制約網(wǎng)上支付發(fā)展的重要因素。

為此，我們應(yīng)該盡快采取相應(yīng)的措施，以適應(yīng)快速發(fā)展的網(wǎng)絡(luò)營銷的需求。我個人有以下幾點認(rèn)識：一是各大商業(yè)銀行之間盡快實現(xiàn)統(tǒng)一，可跨行業(yè)的

互聯(lián)、互通；二是牢固樹立安全第一的意識，處理好安全與發(fā)展速度的關(guān)系；三是加大支付技術(shù)上的攻關(guān)力度進(jìn)一步提高網(wǎng)上支付安全保障，將風(fēng)險環(huán)節(jié)前移，在產(chǎn)品開發(fā)初期充分考慮到安全性，對存在安全隱患的產(chǎn)品，絕對不投入使用，不投入市場。20__年4月1號我國正式開始實施《電子簽名法》和信息產(chǎn)業(yè)部為配合電子簽名法實施出臺的《電子認(rèn)證服務(wù)管理辦法》，對電子支付進(jìn)行規(guī)定，6月9號中國人民銀行《電子支付指引》從金融機(jī)構(gòu)到第三方支付平臺都有設(shè)計，而且明確與第三方支付平臺商的責(zé)任，沒有提出第三方帳戶權(quán)限問題。國務(wù)院關(guān)于《發(fā)展電子商務(wù)網(wǎng)上支付若干意見》積極研究第三方研究的相關(guān)法規(guī)，引導(dǎo)商業(yè)銀行通過銀聯(lián)等機(jī)構(gòu)建設(shè)安全的快捷、方便的網(wǎng)上支付平臺，大力推廣使用銀行卡、網(wǎng)上銀行、電子錢包等網(wǎng)上支付工具，金融監(jiān)管部門對網(wǎng)絡(luò)營銷網(wǎng)上支付的發(fā)展給予高度的重視，正在研究出臺一些相關(guān)制度辦法加強(qiáng)監(jiān)管，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)營銷的健康發(fā)展。

3、加強(qiáng)信息安全技術(shù)研究

網(wǎng)絡(luò)營銷要適應(yīng)市場全球化的新形勢,廣泛應(yīng)用于社會的各個領(lǐng)域和各行各業(yè),并為我國企業(yè)參與國際市場競爭提供現(xiàn)代化的信息手段,信息安全至關(guān)重要。因此,加強(qiáng)信息安全研究是我國發(fā)展網(wǎng)絡(luò)營銷亟待解決的關(guān)鍵問題。信息安全體系的突出特點之一,是必須有先進(jìn)的技術(shù)系統(tǒng)來支持,沒有信息安全技術(shù)就沒有信息安全。在安全技術(shù)方面,涉及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、關(guān)鍵技術(shù)、關(guān)鍵設(shè)備和安全技術(shù)管理等環(huán)節(jié),而其核心問題有兩個:一是有關(guān)的安全技術(shù)及產(chǎn)品必須也只能是我國自主開發(fā)的和國產(chǎn)化的。沒有國家自主開發(fā)的、國產(chǎn)化的安全技術(shù)、安全產(chǎn)品,也就沒有真正的國家信息安全。信息安全不可能靠直接引進(jìn)國外安全技術(shù)和國外安全產(chǎn)品來實現(xiàn),否則后果是災(zāi)難性的。二是信息安全技術(shù)的開發(fā)與采用和國產(chǎn)信息安全產(chǎn)品的采購與裝備,也應(yīng)納入法制的范圍。信息安全技術(shù)產(chǎn)品市場是一個特殊的市場,它不僅受市場機(jī)制的調(diào)控,還要受國家安全機(jī)制的調(diào)控。

因此,必須協(xié)調(diào)好國家信息安全體制與信息安全技術(shù)開發(fā)及產(chǎn)業(yè)法制體制之間的關(guān)系。要依靠國家的投入和政策扶持,依靠各類網(wǎng)絡(luò)單位的積極支持,依靠信息安全產(chǎn)業(yè)和市場的推動,建立起我國信息安全的技術(shù)支撐體系和技術(shù)管理體系。

4、建立我國完善的信用評估體系

對于傳統(tǒng)企業(yè)來說，企業(yè)誠信已提上了企業(yè)戰(zhàn)略日程，估計沒有哪個企業(yè)主會質(zhì)疑誠信對于企業(yè)的重要性。對于網(wǎng)絡(luò)營銷而言，誠信主要體現(xiàn)在一是公司對產(chǎn)品宣傳方面的誠信，二是網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和產(chǎn)品質(zhì)量與誠信。因此建立我國完善的信用評估體系是網(wǎng)絡(luò)營銷得以迅速發(fā)展的重要組成部分。

中國信用評估要得到快速健康發(fā)展需要具備這樣幾個基本條件：其一，建立健全科學(xué)的信用評級體系。信用評級的客觀性與準(zhǔn)確性，關(guān)鍵取決于信用評級體系的科學(xué)性。建立信用評級體系要在“三個結(jié)合”上做文章：一是國際慣例與中國國情的結(jié)合；二是定性方法與定量方法的結(jié)合；三是傳統(tǒng)研究方法與現(xiàn)代先進(jìn)評級技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的結(jié)合。其二，尊重評級規(guī)律，建立獨立、公正的評級機(jī)構(gòu)。信用評級機(jī)構(gòu)依靠專業(yè)技術(shù)和內(nèi)部管理來保證其信用評估的客觀性，它不應(yīng)該受到政府、企事業(yè)單位和被評級對象的干預(yù)。獨立性應(yīng)該成為信用評級機(jī)構(gòu)的最重要的特征。其三，政府積極支持信用評級機(jī)構(gòu)開展工作。離開政府的推動和規(guī)范，目前依然處于初級階段的中國信用評級事業(yè)難以獲得健康快速的發(fā)展。其四，加強(qiáng)對機(jī)構(gòu)的規(guī)范管理。從某種意義上講，建立在信用基礎(chǔ)上的中介機(jī)構(gòu)種種“自毀長城”的不檢點行為，是威脅信用評級事業(yè)發(fā)展的最大天敵。