現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢精選(九篇)

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第1篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

知識經(jīng)濟(jì)時代的到來，沖擊著企業(yè)管理的方方面面，改變了企業(yè)資源的配置結(jié)構(gòu)，而資源配置是現(xiàn)代財務(wù)最基本的職能。因此，企業(yè)的活動應(yīng)該從知識開始，到知識增長結(jié)束，具體包括知識與財富的獲取和分配。在知識流轉(zhuǎn)的過程中，資金的籌集和投放應(yīng)當(dāng)圍繞知識投資來進(jìn)行。因此，工業(yè)經(jīng)濟(jì)時代的會計理論和財務(wù)管理已不能適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，知識經(jīng)濟(jì)對現(xiàn)行財務(wù)管理提出了越來越大的挑戰(zhàn)。

一、企業(yè)財務(wù)管理的地位

財務(wù)管理是對企業(yè)資金運動全過程進(jìn)行決策、計劃和控制的管理活動。其實質(zhì)是以價值形式對企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營全過程進(jìn)行綜合性的管理。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的過程就是資金運動增值的過程， 財務(wù)管理深入企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)。企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動的復(fù)雜性， 決定了企業(yè)管理必須包括許多方面的內(nèi)容， 如技術(shù)管理、生產(chǎn)管理、設(shè)備管理、物資供應(yīng)管理、銷售管理、財務(wù)管理等等各項管理工作， 他們是相互聯(lián)系密切配合的， 具有各自的特點。在我國財務(wù)管理從國家對企業(yè)高度集中管理到成為企業(yè)管理中心， 經(jīng)歷了一個漫長的過程。企業(yè)一旦成立， 就成為競爭的主體，必須自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、自我約束和自我發(fā)展， 使社會資源流向那些利用效率高、效益好的企業(yè)而最終達(dá)到合理配置使投入的資本不斷運動和增值， 這就迫使企業(yè)注重運用資金控制成本和增加贏利。面臨著激烈的競爭， 企業(yè)只有在發(fā)展中求生存， 取得利潤才能實現(xiàn)其存在的價值。企業(yè)為實現(xiàn)其生存發(fā)展的目的而實施各種各樣的如生產(chǎn)、質(zhì)量、銷售等管理工作， 而這些管理工作的軸心是財務(wù)管理， 它們的最終結(jié)果都會反映到企業(yè)的財務(wù)成果上來。相反， 如果缺乏財務(wù)管理的觀念， 其它工作做得再好， 產(chǎn)品的價值不能得以實現(xiàn)或不能補(bǔ)償支出費用， 企業(yè)也就不能得到生存和發(fā)展的保障。因此， 財務(wù)管理應(yīng)作為整個企業(yè)管理的核心。

二、知識經(jīng)濟(jì)的內(nèi)涵

知識經(jīng)濟(jì)是以知識資源為基礎(chǔ)的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)；是建立在知識和信息的生產(chǎn)、分配和使用上的經(jīng)濟(jì)；是“以知識為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)”， 即以現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)為核心， 建立在知識和信息的生產(chǎn)、存儲、使用、分配和消費之上的經(jīng)濟(jì)。它是與農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的概念。在科學(xué)技術(shù)革命深刻影響人類社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實社會中，歷經(jīng)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之后， 知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展是工業(yè)經(jīng)濟(jì)的進(jìn)一步發(fā)展和深化，是以人的創(chuàng)造性知識作為重要的生產(chǎn)要素， 使經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不再屬于資源依賴型， 而轉(zhuǎn)化為知識依賴型。由于地球上的資源總是有限的， 而人們的知識卻可以源源不斷地開發(fā)出來， 因而作為知識依賴型的知識經(jīng)濟(jì)， 可保持長期持續(xù)的發(fā)展。

三、知識經(jīng)濟(jì)時代財務(wù)管理的特征

（一）財務(wù)管理的目標(biāo)逐漸向多元化過渡

知識經(jīng)濟(jì)時代要求對企業(yè)財務(wù)管理目標(biāo)重新定位， 就是要充分考慮相關(guān)利益主體的利益。通常把相關(guān)利益主體分為兩級， 第一級是同企業(yè)擁有正式的、官方的或契約的關(guān)系， 包括出資人( 股東與債權(quán)人) 、員工和顧客， 其他相關(guān)利益主體如所在社區(qū)、特殊利益團(tuán)體和社會公眾等，都被列入第二級。這就給我們從更寬廣的產(chǎn)權(quán)和利益基礎(chǔ)上反思傳統(tǒng)的財務(wù)目標(biāo)觀提供了一個新的理論基礎(chǔ)和研究方法。由于不同的相關(guān)利益主體對企業(yè)有不同的財務(wù)利益要求， 投資者期望其資本有效增值最大化， 員工期望其薪金收入最大化， 政府期望企業(yè)的社會貢獻(xiàn)最大化， 公眾期望企業(yè)的社會經(jīng)濟(jì)責(zé)任與績效最大化等等。企業(yè)的理財， 就要兼顧和均衡各相關(guān)利益主體的財務(wù)利益要求。這樣定位財務(wù)目標(biāo)， 既考慮了出資人的利益， 又兼顧了其他相關(guān)利益主體的要求和企業(yè)的社會責(zé)任; 既適應(yīng)知識經(jīng)濟(jì)的要求， 又體現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展財務(wù)的特征。

（二）投資決策向無形資產(chǎn)傾斜

知識資本型經(jīng)濟(jì)是知識經(jīng)濟(jì)的根本特征， 也是其存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。傳統(tǒng)的生產(chǎn)函數(shù)注重勞動力、資本、原材料和能源等生產(chǎn)要素， 把知識和技術(shù)當(dāng)作影響生產(chǎn)的外部因素。但在知識經(jīng)濟(jì)時代， 知識、技術(shù)對生產(chǎn)的作用越來越大， 必須把知識直接納入生產(chǎn)函數(shù)。知識與其他生產(chǎn)要素的區(qū)別在于， 它可以重復(fù)使用， 具有報酬遞增的特征。在知識經(jīng)濟(jì)社會， 起主導(dǎo)作用的已不再是農(nóng)業(yè)社會的土地和工業(yè)社會的金融資本， 而是知識資本。知識經(jīng)濟(jì)時代企業(yè)的競爭力和發(fā)展動力， 取決于該企業(yè)知識資本的擁有量， 知識成為發(fā)展經(jīng)濟(jì)的首要資本。在這種新的經(jīng)濟(jì)形勢下， 知識資本由于高投入的刺激而不斷擴(kuò)張，企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也隨之發(fā)生改變。在新的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)中， 以知識為基礎(chǔ)的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、商譽(yù)、創(chuàng)新能力等無形資產(chǎn)以及以人才的引進(jìn)和開發(fā)為主的人力資產(chǎn)所占的比例將大大增加， 這一點在高新技術(shù)企業(yè)表現(xiàn)得尤為突出。

四、知識經(jīng)濟(jì)時代財務(wù)管理創(chuàng)新對策

（一）轉(zhuǎn)變企業(yè)理財理念

知識經(jīng)濟(jì)的興起使創(chuàng)造企業(yè)財富的主要要素由物質(zhì)資本轉(zhuǎn)向知識資本， 企業(yè)理財就不能只盯住物質(zhì)資產(chǎn)和金融資本， 必須轉(zhuǎn)變觀念。一是要認(rèn)識知識資本， 即了解知識資本的來源、特征、構(gòu)成要素和表現(xiàn)形式; 二是要承認(rèn)知識資本， 即認(rèn)可知識資本是企業(yè)總資本的一部分， 認(rèn)可知識資本與企業(yè)市場價值和企業(yè)發(fā)展的密切關(guān)系以及知識資本應(yīng)分享的企業(yè)財富; 三是要重視和利用知識資本， 企業(yè)既要為知識創(chuàng)造及其商品化提供相應(yīng)的經(jīng)營資產(chǎn)以發(fā)展知識資本， 又要充分利用知識資本為企業(yè)提供持續(xù)增長的利潤。

（二）積極開展對知識資本的理論研究和個案研究

從我國目前的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和企業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)看， 盡管短期內(nèi)不會有大量企業(yè)直接成為知識型企業(yè)，但企業(yè)知識資本所占比重的上升將是一個明顯的趨勢。如何成功地對知識資本進(jìn)行運作是現(xiàn)代企業(yè)理財?shù)闹卮罄碚摵蛯嵺`問題， 國際上沒有成熟的理論， 對我國的企業(yè)更是一種全新的概念， 因此企業(yè)必須開展理論研究和個案分析，一是要研究知識資本的構(gòu)成要素和市場化形式， 尋求知識資本的有效運作管理方法；二是要研究知識資本的計量方法， 確定知識資本價值， 研究知識資本的證券化形式和估價方法；三是要對知識資本運作的個案進(jìn)行分析， 總結(jié)企業(yè)知識資本運作的具體操作方案。

（三）重視知識產(chǎn)權(quán)法在企業(yè)理財中的運用

在傳統(tǒng)的企業(yè)財務(wù)管理中， 有形資產(chǎn)的運作較少涉及知識產(chǎn)權(quán)法問題， 隨著知識資本逐漸成為企業(yè)資本形態(tài)的主要形式， 對知識產(chǎn)權(quán)的保護(hù)是知識資本保值增值的基本前提。因此， 實施知識資本及其與有形資本組合的運營管理， 必須結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)法進(jìn)行操作， 以保證企業(yè)財務(wù)目標(biāo)的實現(xiàn)。

（四）全面提升財務(wù)管理的層次

從目前的實務(wù)狀況來看， 我國企業(yè)財務(wù)管理工作尚處于較低水平， 管理手段落后， 管理方法落后， 日常財務(wù)管理工作以現(xiàn)金、應(yīng)收應(yīng)付款、存貨等營運資金的管理為主，財務(wù)管理無法從大局上對企業(yè)經(jīng)營狀況予以把握。企業(yè)要想在新環(huán)境中做到防范財務(wù)風(fēng)險、提高資金效率， 必須全面提升企業(yè)的財務(wù)管理層次。其一， 財務(wù)管理內(nèi)容上的拓展。除傳統(tǒng)的資金管理和財物管理外， 還應(yīng)向金融風(fēng)險管理、稅金管理、保險管理甚至知識資本(技術(shù)、人才、信息等) 管理方面拓展。其二， 財務(wù)管理方法的更新。量化的財務(wù)管理方法應(yīng)得到更多的應(yīng)用， 如定量預(yù)測、滾動預(yù)算、風(fēng)險決策及不確定性決策等。另外， 旨在防范風(fēng)險、提高效率的財務(wù)控制方法和包含人力資本、知識資本的指標(biāo)在內(nèi)的財務(wù)分析方法等也應(yīng)引起足夠的重視。其三， 財務(wù)管理手段的改良。加強(qiáng)企業(yè)的信息化建設(shè)， 逐步將網(wǎng)絡(luò)財務(wù)融入到企業(yè)資源規(guī)劃系統(tǒng)中。網(wǎng)絡(luò)財務(wù)是一種以Internet/ Intranet/Extranet和電子商務(wù)為背景的在線理財活動。在網(wǎng)絡(luò)財務(wù)環(huán)境下， 企業(yè)可以實現(xiàn)實時報告和遠(yuǎn)程在線處理，可以實現(xiàn)財務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同處理， 便于提高企業(yè)效率和競爭力， 便于企業(yè)迅速整合財務(wù)資源以對市場做出快速互動的反應(yīng)。

（五）建立獨立高效的財務(wù)管理組織

在企業(yè)財務(wù)管理組織方面， 目前我國絕大多數(shù)企業(yè)，財務(wù)管理與會計均是合署辦公， 實行混崗作業(yè)， 從而導(dǎo)致兩者職責(zé)不明確， 影響了各自職能的充分發(fā)揮。日本學(xué)者宮匡章在《會計情報手冊》中指出: “財務(wù)是以資本為對象的實體活動， 會計是以財務(wù)活動及其結(jié)果為對象的情報處理活動， 會計的職能是組織情報， 不處理資金籌集、供應(yīng)與運動， 僅在必要時反映其結(jié)果。這就是說， 財務(wù)是進(jìn)行有關(guān)籌資、供應(yīng)與運用的意向決定， 會計是為這種意向決定提供情報?！庇纱丝梢姡?財務(wù)與會計的職能是不同的，不可混為一談。知識經(jīng)濟(jì)時代下， 由于財務(wù)管理的環(huán)境和內(nèi)容變得更加復(fù)雜， 加上企業(yè)實施外部擴(kuò)張戰(zhàn)略促使企業(yè)規(guī)模進(jìn)一步擴(kuò)大， 財務(wù)管理在企業(yè)管理中的核心地位更為突出， 因此在企業(yè)內(nèi)應(yīng)專門設(shè)置財務(wù)管理機(jī)構(gòu)， 以專司財務(wù)管理之職。此外， 企業(yè)要迅速整合財務(wù)資源以便對市場做出反應(yīng)， 首要條件就是相關(guān)財務(wù)信息可以在企業(yè)內(nèi)部直接、及時、準(zhǔn)確地進(jìn)行傳遞， 傳統(tǒng)的“金字塔”式的財務(wù)管理組織結(jié)構(gòu)顯然已不合時宜。取而代之的應(yīng)該是一種中間層次較少， 結(jié)構(gòu)緊湊而富有彈性、反映靈敏、高效快速的新型組織機(jī)構(gòu)。

（六）構(gòu)建人力資源和物質(zhì)資源相結(jié)合的財務(wù)管理機(jī)制

中國正邁進(jìn)知識經(jīng)濟(jì)的嶄新時代。知識將超越物質(zhì)資源而成為企業(yè)不可或缺的首要經(jīng)濟(jì)資源， 有專家預(yù)測， 知識資源對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的貢獻(xiàn)度將達(dá)到80%以上。傳統(tǒng)財務(wù)管理將財務(wù)資源的范圍界定為企業(yè)的物質(zhì)資源(包括資金和物資) ， 而將知識資源游離于財務(wù)資源的范疇之外， 這種界定在知識經(jīng)濟(jì)時代顯然已不合時宜， 人是知識的載體， 對知識的管理歸根結(jié)底是對人的管理。在知識經(jīng)濟(jì)時代， 財務(wù)管理的重心應(yīng)從傳統(tǒng)的物質(zhì)資源管理轉(zhuǎn)向人力資源管理，構(gòu)建人力資源和物質(zhì)資源相結(jié)合的財務(wù)管理機(jī)制。建立人力資源財務(wù)管理機(jī)制， 關(guān)鍵在于建立良好的人事與財務(wù)相結(jié)合的制度化管理; 企業(yè)按自身規(guī)模和管理特點劃分為若干財務(wù)管理層次， 賦予各層次管理者對等的財務(wù)和人事權(quán)責(zé)并予以制度化。各級層在保證完成各項財務(wù)指標(biāo)的前提下， 有權(quán)決定該部門的人員指標(biāo)和人員素質(zhì)要求， 有權(quán)提出人員獎罰建議。

（七）培養(yǎng)高素質(zhì)的財務(wù)管理人員

第2篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代 后現(xiàn)代 景觀設(shè)計

隨著社會經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展和人們生活水平的日益提高，長沙這座內(nèi)地省會城市正在不斷更新自己的面貌。隨著人們購房心態(tài)的理智和成熟，生活在一種理想的環(huán)境中已成為人們生活的基本追求。

長沙房地產(chǎn)從1990年代末興起至今，也就十余年的光景，價格從市中心均價2000多元每平方米到現(xiàn)在7000多元每平方米；范圍從圍繞五一廣場周邊不到一公里的地區(qū)，擴(kuò)大到如今距五一廣場30公里以外的地段；政策從政府鼓勵買房到現(xiàn)在限制過度購房等。長沙雖不是國內(nèi)房產(chǎn)的一線城市，卻也將商品房的歷史演繹得紅紅火火。

近來房產(chǎn)商把樓盤景觀設(shè)計園作為住宅小區(qū)最基本的要素對小區(qū)進(jìn)行定位，確立廣告宣傳的主題，從根本上提高樓盤的品質(zhì)和品位。房地產(chǎn)開發(fā)策劃理念也從“賣地段”轉(zhuǎn)向“賣環(huán)境”的市場營銷階段。

不同的環(huán)境，造就不同的景觀設(shè)計，消費者有著不同的生活體會。長沙市河西是名山、名水、名校圍繞的地段，各種名稱的樓盤林立，本文以“陽光100”和“山水英倫”兩個大樓盤的景觀設(shè)計為例，從三個不同的角度，探討兩個樓盤的現(xiàn)代與后現(xiàn)代性，以及所代表的生活方式。

一、“長沙陽光100國際新城”

這是世界建筑大師安藤忠雄在中國的第一個作品，該項目位于岳麓山下，最好地發(fā)揮了長沙城市特有的山水洲城優(yōu)勢，為城市創(chuàng)造性地規(guī)劃了一個依山傍水的大學(xué)城高尚居住社區(qū)。其項目主題為“設(shè)計改變生活，建筑改變長沙”，這是“長沙陽光100國際新城”的宣傳與定位，走入小區(qū)，景觀設(shè)計給人的感覺是：

1、平面的布局

小區(qū)由湘江邊不遠(yuǎn)的一大片菜地開發(fā)建成，地勢平坦、空曠。這也是每個開發(fā)商都喜歡的地勢，成本低、利用率高，可塑性強(qiáng)、視野開闊。這也代表高效率、高節(jié)奏的現(xiàn)代生活方式，下班后疲憊的你徑直就可進(jìn)入溫馨的家。一切俱新的門面、店鋪、娛樂場整齊規(guī)范，更是非常適合打破一切陳舊觀念的年輕人。

2. 明亮的建筑色彩與現(xiàn)代造型

樓盤的色彩用白色搭配明快的嫩綠、檸檬黃或粉藍(lán)，造型簡潔、整體毫無嗦之處，讓人感覺清新愉快。時尚的顏色、簡潔的造型正是現(xiàn)代的審美觀，代表著一種現(xiàn)代的、時尚的生活方式。

3. 規(guī)整有序的園林

園林基本由再生樹木移植，規(guī)整有序、品種新穎，配合花壇、噴泉、大道，典型的西方園林設(shè)計風(fēng)格。連樹木都可以修剪出你想要的形狀，可能這就是敢于創(chuàng)造的消費者喜歡的生活方式。

二、“山水?英倫莊園”

倡導(dǎo)高尚的生活格調(diào)與居住質(zhì)量，打造具有純粹式生活和人文特征的新英倫莊園，項目所在地依山傍水，丘巒逶迤，樹木茂盛，清新的空氣沁人心脾，鄉(xiāng)間田園氣息與現(xiàn)代都市風(fēng)情在此水融，堪稱長沙城西的都市后花園。其項目主題為“生態(tài)、文化、休閑、度假”，這是“山水?英倫莊園”的后現(xiàn)代宣傳與定位，走入小區(qū)，景觀設(shè)計給人的整體感覺是：

1、依勢而建的主體

小區(qū)地勢高低不平，坡地較多，每一棟房子依勢而建，小區(qū)內(nèi)少有直路，都是彎彎曲曲、上上下下的小徑。如果是步伐匆匆的行者，可能覺得有點累。如果是另一種心情，小坡、青石路、拐過幾個彎的小徑，可能正是你下班后要找的快樂。

2、自然呼應(yīng)的傳統(tǒng)色彩與造型

建筑的色彩采用深紅搭配白色或灰色，與自然相呼應(yīng)。造型采用尖屋頂加上傳統(tǒng)局部造型修飾，經(jīng)典、雅致永不過時，給人一種親切、放松的感覺。

3、原生態(tài)的保存

小區(qū)保留了原土地上的大樹，使很多院落各有千秋：我家門口一棵大酸棗樹、你家門口有棵大柚子樹，他家門口有棵古樟樹。最有特色的是，小區(qū)還有一座原生態(tài)的小山，山上全是沒有任何修飾的板栗樹、樟樹、映山紅等本地原始品種樹木，還保留了一座不起眼的鄉(xiāng)間小“觀音閣”，不管是開發(fā)商不敢動，還是有意留之，這些都是小區(qū)居民的喜愛與寄托，讓人找到一種回歸的感覺。

兩大樓盤不同的景觀設(shè)計，是一場現(xiàn)代與后現(xiàn)代的博弈。

現(xiàn)代主義認(rèn)為，想象和創(chuàng)造力是藝術(shù)創(chuàng)作者的象征，世界是客觀的，可以進(jìn)行研究與創(chuàng)造的，并且取消繁雜的裝飾，這是一種緊張、快節(jié)奏、充滿高新科技與創(chuàng)造的生活方式。

后現(xiàn)代認(rèn)為，每個人都是在局部的知識背景中形成世界觀，對于初始的社會生活方式，他們卻充滿了懷念之情，是對現(xiàn)代文明生活的迷思。

第3篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

一、個人簡歷

我年月出生，現(xiàn)年27歲，經(jīng)濟(jì)師職稱，本科學(xué)歷。年參加銀行工作，被分配到支行儲蓄所，先后擔(dān)任過會計、主管會計、所主任； 年在支行信貸科工作，任管戶信貸員； 年參加了系統(tǒng)轉(zhuǎn)制工作；年6月我擔(dān)任工作組組長，對、全轄所有不良貸款進(jìn)行了責(zé)任認(rèn)定； 年調(diào)銀行支行儲蓄所工作；年6月份調(diào)往支行，先后任副經(jīng)理、經(jīng)理；年7月我又來到銀行支行個人信貸業(yè)務(wù)部工作，任部門經(jīng)理至今。

二、獲得的獎勵

由于我較為出色的工作，我先后獲得支行先進(jìn)工作者稱號三次，級先進(jìn)工作者稱號三次。年8月我參加了全市首屆業(yè)務(wù)技術(shù)比賽，分別獲得個人全能和點鈔兩項第一名。

三、打好理論知識基礎(chǔ)

年行提出“兩年內(nèi)在滬港兩地上市”的經(jīng)營目標(biāo)，著重發(fā)展個人零售業(yè)務(wù)。我行也將年的工作重點放在了個人業(yè)務(wù)上，其中個人住房消費貸款屬于重中之重。？年？月上崗之日，領(lǐng)導(dǎo)的信任讓我感到了光榮的同時也感到肩頭任務(wù)的艱巨。

上任尹始，我首先認(rèn)真學(xué)習(xí)了大量的房地產(chǎn)行業(yè)的基礎(chǔ)知識，特別對市區(qū)房地產(chǎn)發(fā)展的基本現(xiàn)狀和市場變化趨勢做了深入調(diào)查研究，做到心中有數(shù)，以利于在個人住房信貸業(yè)務(wù)開展中評估每一筆業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險。其次，重溫我國金融法律法規(guī)和銀行的信貸制度以及具體的信貸業(yè)務(wù)知識，做到熟爛于胸，確保每一項工作都在各項規(guī)章制度的框架內(nèi)進(jìn)行，在最大限度規(guī)避信貸風(fēng)險的同時又快又好為客戶辦理業(yè)務(wù)，提高工作效率。理論知識和業(yè)務(wù)能力的儲備為銀行區(qū)支行個人住房信貸業(yè)務(wù)工作的順利開展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

“獨木不成林，只燕不成春”，個別的業(yè)務(wù)精英不可能讓銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)的全盤搞活，只有銀行支行住房信貸管理部每一個成員都成為業(yè)務(wù)高手， 銀行支行住房信貸業(yè)務(wù)才能風(fēng)生水起、做大做強(qiáng)。因此每周一次的我部門信貸員業(yè)務(wù)知識集中學(xué)習(xí)成為我部門“雷打不動鐵律”，盡管這項工作在開始時開展并不順利，許多同志不理解，但頂住各方壓力始終堅持下來。事實證明，這樣的業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)收到了良好效果，在我任職以來，我部門共辦理的？筆個人住房信貸業(yè)務(wù)中，沒有發(fā)生任何違規(guī)操作，沒有發(fā)生任何一筆不良貸款；具體的業(yè)務(wù)辦理過程中也沒有發(fā)生任何失誤；工作效率得到極大提高， 70%的個人住房信貸業(yè)務(wù)調(diào)查崗、審查崗辦理周期縮短為2天，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行支行規(guī)定的“兩崗”辦理業(yè)務(wù)周期標(biāo)準(zhǔn)（7天），？年以來，總共辦理？筆個人住房貸款業(yè)務(wù)，涉及金額？萬元，按每年？個工作日計算，平均？小時辦理一筆個人住房貸款業(yè)務(wù)。我部門原來對業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)心有抵觸的員工現(xiàn)在經(jīng)常感嘆“磨刀不誤砍柴工”。

四、任職以來個人住房信貸業(yè)務(wù)的業(yè)績

隨著我國市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步完善，金融市場的競爭也越來越漸趨激烈，大有“山雨欲來風(fēng)滿樓”的意味。同行業(yè)的步步緊逼迫使我銀行支行個人住房信貸業(yè)務(wù)不得不與時俱進(jìn)。如何提高銀行個人住房信貸業(yè)務(wù)的市場占有率，如何增強(qiáng)我銀行支行個人住房信貸業(yè)務(wù)的競爭優(yōu)勢，是銀行支行個人住房信貸業(yè)務(wù)部面前的頭等大事，也是檢驗我部門工作業(yè)績的終極標(biāo)準(zhǔn)。于是我部門采取了以下一系列的措施：一是深入研究市場，根據(jù)市場變化趨勢向客戶提供適應(yīng)市場需求的新的特色服務(wù)方式；二是要注重貸款營銷，在提供新的特色服務(wù)方式的同時，充分發(fā)揮客戶經(jīng)理的作用，深度介入住房交易市場，加強(qiáng)貸款營銷，使貸款業(yè)務(wù)讓更多的消費者了解、最終接受；三是在開展住房貸款業(yè)務(wù)過程中提供組合業(yè)務(wù)，在發(fā)放住房抵押貸款過程中，要注意挖掘重點消費者的其他信貸潛力，從而提供多種組合的信貸業(yè)務(wù)，既拓展了業(yè)務(wù)領(lǐng)域，也能夠有效降低住房貸款業(yè)務(wù)的風(fēng)險。『 1

以市場為導(dǎo)向、以客戶為中心的工作方法，最終得到了市場的認(rèn)可，自任職至今，共發(fā)放個人住房貸款？筆？萬元，無新增不良信用，贏利？萬元，市場占有率達(dá)到?%，實現(xiàn)銀行銀行支行建行以來個人住房信貸消費最好的歷史時期。

第4篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代建筑；實用性；設(shè)計元素；需求

景觀建筑是現(xiàn)代景觀設(shè)計中不可或缺的一部分，在我國古代傳統(tǒng)園林中有著悠久的歷史，同時也創(chuàng)造了悠久的歷史文化；在造景中有多種功能性，如滿足游人的審美需求、提供休憩場所等等。在世界園林發(fā)展史上，中國古典園林和歐洲自然式風(fēng)園林中優(yōu)秀的景觀建筑枚不勝舉。然而，隨著社會的急速發(fā)展，人們對景觀的需求也呈現(xiàn)多樣化，尤其是近年來，人們對園林景觀在審美、人性化以及可持續(xù)性方面的要求的日益凸顯，這就需要景觀設(shè)計師在傳承傳統(tǒng)文化的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步創(chuàng)設(shè)新條件，探究各種園林要素，以營造適宜人們需求的各種景觀，更好的服務(wù)于人類。鑒于此，本文擬以實用性現(xiàn)代景觀建筑為視角，探討其與社會發(fā)展相適應(yīng)的應(yīng)用方法。

1 實用性現(xiàn)代景觀建筑的分類及特點

1.1 分類

現(xiàn)代景觀建筑依據(jù)使用性質(zhì)基本分為兩種類型：一類是物質(zhì)功能與精神功能并重的現(xiàn)代景觀建筑，如一些設(shè)計新穎的展覽館、車站、辦公建筑、交通類景觀建筑等。也包括那些精神功用超越物質(zhì)功能的建筑，如亭、臺、廊、榭等。第二大類則是指那些只具有精神功能基本上不具備任何使用功能的現(xiàn)代景觀建筑，如雕塑、噴泉、水池、花壇、標(biāo)志等。

1.2 特點

實用性現(xiàn)代景觀建筑是一種全新的設(shè)計、創(chuàng)作理念。在相關(guān)現(xiàn)代建筑設(shè)計的過程中，需要結(jié)合景觀因素的詳細(xì)分析，然后進(jìn)行景觀評價，進(jìn)而確定其在景觀環(huán)境中的角色定位。其主要特點為：一是現(xiàn)代建筑空間特征的真實寫照：如環(huán)繞的廊架與參天的大樹組合而成的休息亭既保護(hù)了生態(tài)，更有樹亭的藝術(shù)效果；二是現(xiàn)代建筑形式特征的表現(xiàn)：在相應(yīng)環(huán)境背景下，現(xiàn)代景觀建筑的特質(zhì)表現(xiàn)需要通過其“建筑語言”和藝術(shù)構(gòu)圖綜合體現(xiàn)。三是現(xiàn)代建筑材料特征的體現(xiàn)：建筑材料多樣，極富個性，通過不同材料來表現(xiàn)不同的景觀建筑特征；四是現(xiàn)代建筑結(jié)構(gòu)特征的表象：通常，實用性現(xiàn)代景觀建筑設(shè)計理念和空間形式新穎，再加之用材大膽，因而所創(chuàng)造的新穎、獨特的建筑作品也日益增多。這些新穎、獨特的作品往往會成某地的象征性標(biāo)志。

2 實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計語匯

2.1 形狀

形狀可以說最直觀的東西。它所呈現(xiàn)的是建筑的外表的特征，這一點人們很容易通過視覺捕捉到。當(dāng)人們看到建筑物的外表特征時，就可以產(chǎn)生相應(yīng)的聯(lián)想，盡管這個聯(lián)想會因每人的生活閱歷、文化水平、職業(yè)等因素而不同，但這個形感卻是建筑物給人的最基本的感受。

2.2 色彩

色彩也是建筑美學(xué)的其中比較重要的一個因素，這也是設(shè)計師的一個最基本的專業(yè)素養(yǎng)。色彩的特性、情感的表達(dá)以及合理的運用都是一名設(shè)計師所需掌握的技巧。設(shè)計中，只有綜合協(xié)調(diào)好這些因素，才有可能形成的理想的現(xiàn)代景觀建筑形態(tài)。在實用性現(xiàn)代景觀建筑形態(tài)的元素中，色彩可以調(diào)和包含顏色本身在內(nèi)的所有基本元素，可見其重要性非同一般。因此，掌握、運用好色在有利于我們對建筑形態(tài)的表達(dá)。

2.3 肌理

肌理就是質(zhì)感，簡單可以理解為物體的材質(zhì)，因為物體的表面的紋理、光滑度等會給人不同的觸覺。在實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計元素中，其有自己的特別之處，而其他的元素則沒有這樣的功能。由于現(xiàn)代景觀設(shè)計材料多種多樣，眾多的材料也質(zhì)感繁多，人們會有不同的感受。現(xiàn)代景觀建筑的形態(tài)效果的表達(dá)通常是根據(jù)模仿自然物質(zhì)和景色來達(dá)成的。

2.4 光影

實用性現(xiàn)代景觀建筑的環(huán)境匯集了各種空間功能，在其間有著重要作用的就是光和影的變化。光影的變化參與實用性現(xiàn)代景觀建筑設(shè)計及創(chuàng)造比較多，光的強(qiáng)弱、明亮度以及陰影對建筑物有著很好的補(bǔ)充作用，如凸顯、弱化、強(qiáng)調(diào)、修復(fù)以及彌補(bǔ)等。

2.5 形態(tài)場

在一定環(huán)境中，人們會因為一種物體的存在，對整個場景產(chǎn)生特殊的感覺，而這個感覺就是形態(tài)場感，亦即形態(tài)場。在一定的環(huán)境中，設(shè)計時如果想把關(guān)于形態(tài)的設(shè)計意圖表現(xiàn)出來，那就必須通過一定的物體，而這個物體就是實用性現(xiàn)代景觀建筑的一種，其中內(nèi)含建筑物本身的基本元素，如點、線、面、體等。而由這些基本元素所構(gòu)成的建筑物的細(xì)部、局部、整體、總體和場景。

3 實用性現(xiàn)代景觀建筑設(shè)計立意與風(fēng)格定位

3.1 歷史文脈的傳承

歷史文脈具有雙層含義，我們要用辯證唯物主義去看它。首先，它具有橫向時空的關(guān)聯(lián)性，也就是我們通常所講的即“共時性”；“歷時性”是它的第二層含義，它代表著縱向的關(guān)聯(lián)時空。同理，實用性現(xiàn)代建筑也包含著兩層意思：首先它是一種實物，有其特有的物質(zhì)形態(tài)；此外，它的存在還代表著設(shè)計師的設(shè)計意圖，蘊(yùn)含著某種涵義，可以說也是一種文化的載體。在實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計中，創(chuàng)新和傳承始終是一對矛盾體，如何解決好他們而這之間的關(guān)系，首要的一點就是統(tǒng)籌、把握好“共時性”和“歷時性”這兩個因素。就拿深圳萬科第五園來舉例（圖1），這是一處很典型的實用性現(xiàn)代景觀建筑（住區(qū)），可以說這是一個現(xiàn)代與傳統(tǒng)的結(jié)合體，在現(xiàn)代時尚元素中把中國的傳統(tǒng)建筑文化發(fā)揮得淋漓盡致。這處典型的江南水鄉(xiāng)風(fēng)格充滿了傳統(tǒng)的古典雅韻，同時又有后現(xiàn)代主義的簡練，是由形態(tài)（簡潔）和色彩（白墻黑瓦）以及上述其他幾種設(shè)計元素共同勾勒出來的。

3.2 借鑒藝術(shù)的表現(xiàn)形式

每一種藝術(shù)思潮和藝術(shù)形式都可為景觀設(shè)計師們提供借鑒的形式語言，作為設(shè)計師還要綜合考慮三位一體中的生態(tài)、社會、功能等因素。借助藝術(shù)的表現(xiàn)形式主要表現(xiàn)在以下3個方面：一是否定自身； 二是宣揚(yáng)個性藝術(shù)；三是舍棄美麗。在藝術(shù)的3個表現(xiàn)形式可以看出，盡管在實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計中，豐富的形式語言和獨特的設(shè)計理念的提供，藝術(shù)起了不可估量的作用，但是，我們也不能搞“純藝術(shù)”，也就是說做事不能走極端。

3.3 汲取現(xiàn)代建筑風(fēng)格

21世紀(jì)，實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計風(fēng)格、流派正向多元化發(fā)展，這些都是社會的發(fā)展，科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，藝術(shù)形式的多樣化、社會文化多元性等相關(guān)因素共同促成的結(jié)果。實用性現(xiàn)代景觀建筑作為一種景觀建筑，也同樣會受到與社會同步的當(dāng)今建筑設(shè)計發(fā)展多元化的影響。因而也需要不斷從中汲取養(yǎng)分，來滋補(bǔ)自我，進(jìn)而豐富和完善園林景觀建筑形態(tài)的設(shè)計和思想理念的表達(dá)。當(dāng)然，就如同吸收外來文化的方式一樣，我們在對現(xiàn)代建筑風(fēng)格語言的借鑒上還是要有所選擇，取其精華，去其糟粕。

3.4 運用先進(jìn)材料技術(shù)

現(xiàn)代科學(xué)技術(shù)的急速發(fā)展，現(xiàn)代化的材料在全球范圍內(nèi)得到迅速的、廣泛的應(yīng)用。在現(xiàn)代景觀設(shè)計中也是如此。新材料的出現(xiàn)和應(yīng)用作為一個很好的基礎(chǔ)性平臺，給實用性現(xiàn)代景觀建筑的設(shè)計帶來新穎的形式，給人們創(chuàng)造了領(lǐng)號的視覺效果和藝術(shù)品位。此外，還能使人們與通過高科技創(chuàng)造出來的景觀意象進(jìn)行全方位的情感交流。作為景觀設(shè)計師，不但要有開放的精神，還要注重自身專業(yè)素養(yǎng)的提升。作為一門交叉學(xué)科，還要要求設(shè)計時具備多學(xué)科的知識，以應(yīng)變實用性現(xiàn)代景觀建筑設(shè)計之需，創(chuàng)造出更好的設(shè)計作品。

參考文獻(xiàn)

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2 吳良鏞.世紀(jì)之交的凝思：建筑學(xué)的未來[M]. 北京：清華大學(xué)出版社，1999

3 [美]克里斯·亞伯．（張磊，司玲，侯正華，陳輝譯．）建筑與個性——對文化和技術(shù)變化的回應(yīng)(第二版)[M].北京：中國建筑工業(yè)出版社，2003

第5篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

摘 要 目前，我國應(yīng)制定適合中小企業(yè)特點的信貸管理制度，在信用等級評定、授信等方面充分考慮中小企業(yè)的特點，保證誠實守信、有發(fā)展前景的中小企業(yè)及時得到商業(yè)銀行融資支持。

關(guān)鍵詞 商業(yè)銀行 融資 信貸

一、我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)的特點

由于歷史和經(jīng)濟(jì)體制等多方面的原因，在我國中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)中有三個明顯的特征：最突出的特征是企業(yè)的負(fù)債率從總體上講水平偏高，第二個特征則是中小企業(yè)中國有企業(yè)的負(fù)債率高于非國有中小企業(yè)，第三個特征則是在非國有企業(yè)中同行業(yè)的企業(yè)的負(fù)債率呈現(xiàn)分化狀況，有些企業(yè)的負(fù)債率明顯高于平均水平而有不少則明顯低于平均水平。負(fù)債率水平通常在不同的行業(yè)間存在著明顯差異。但就各行業(yè)整體而言，一般認(rèn)為負(fù)債率水平為60%左右較為合適，對一些高成長性的企業(yè)負(fù)債率還可以適當(dāng)高些（但是從我國的中小企業(yè)來看，大多數(shù)行業(yè)的負(fù)債率均高于60%）。我國銀行對中小企業(yè)的金融支持與中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的作用是極不對稱的。我國中小企業(yè)由于規(guī)模小受歧視和所有制的制約，往往面臨著很高的信貸壁壘，在向銀行申請貸款時往往處于劣勢，難以獲得穩(wěn)定的外部資金支持。目前，我國中小企業(yè)大多已經(jīng)過了創(chuàng)立期，而處于快速成長階段，資金的需求是現(xiàn)實而又緊迫的。因此，必須改善我國中小企業(yè)的融資結(jié)構(gòu)，突破原有融資體系的瓶頸，增加信貸資金投放的比重，真正起到促進(jìn)中小企業(yè)發(fā)展和壯大的作用。

二、商業(yè)銀行對中小企業(yè)融資信貸風(fēng)險的現(xiàn)實根源

商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的現(xiàn)實根源來源于企業(yè)經(jīng)營管理、銀行內(nèi)部經(jīng)營管理和社會環(huán)境三方面：

（一）來自企業(yè)的原因

1．中小企業(yè)管理大多落后，財務(wù)制度不夠健全，信息透明度不高。相當(dāng)一部分中小企業(yè)負(fù)責(zé)人及其管理者還停留在家庭式管理狀態(tài)，沒有形成現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)所要求的基本軟硬件條件，較為大量而嚴(yán)重地表現(xiàn)為管理中存在決策簡單化、主觀專斷現(xiàn)象；會計制度不健全、財務(wù)管理通常比較薄弱；信息、資料真實性差，難以真實反映企業(yè)的財務(wù)狀況、經(jīng)營成果及企業(yè)發(fā)展?jié)摿Γ粚ν庑畔⑼该鞫鹊?，缺乏可信度，影響了銀行對企業(yè)的判斷，使銀行形成信貸風(fēng)險。

2．因為缺乏技術(shù)和人才，中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營能力差，且一般都缺乏中長遠(yuǎn)規(guī)劃目標(biāo)，又難以引進(jìn)和采用先進(jìn)生產(chǎn)技術(shù)，造成競爭力弱，處于勉強(qiáng)活命狀態(tài)。中小企業(yè)的平均生命周期短，倒閉的可能性和頻率較高，高出生率和高死亡奮率是中小企業(yè)的基本特征之一。即使銀行貸款和投資決策科學(xué)，在完成貸款和投資等授信業(yè)務(wù)之后，如果客戶的經(jīng)營狀況突然惡化，或發(fā)生不可預(yù)料的情況如市場風(fēng)險等，也可能發(fā)生信用風(fēng)險。

3．信用意識差。中小企業(yè)整體信用欠佳，存在逃避和不歸還銀行債務(wù)、以虛假信息騙取銀行貸款的現(xiàn)象。

（二）從銀行內(nèi)部來講，風(fēng)險來自于自身的經(jīng)營管理不善。這是商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的深刻根源

1．商業(yè)銀行信貸管理體制和經(jīng)營機(jī)制有待完善。從管理體制上看，組織結(jié)構(gòu)不合理，各種風(fēng)險管理政策綜合協(xié)調(diào)程度不高，難以從總體上測量和把握風(fēng)險狀況；缺乏獨立的風(fēng)險監(jiān)控程序，致使管理層、決策層不能及時、全面、準(zhǔn)確地掌握信用狀況。從經(jīng)營機(jī)制上看，信貸人員的責(zé)、權(quán)、利不統(tǒng)一，激勵約束機(jī)制還沒有充分貨幣化，貸款的安全性與個人受益不掛鉤。雖然各行信貸管理上都強(qiáng)調(diào)“三查”，但往往重貸輕管，由于貸前調(diào)查不細(xì)致、貸中執(zhí)行不到位、貸后監(jiān)督不得力而最終流于形式。

2．商業(yè)銀行信貸員工素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。商業(yè)銀行未能建立一支專業(yè)化的風(fēng)險管理隊伍，風(fēng)險管理人員素質(zhì)不高，對國家政策和經(jīng)濟(jì)形勢變化不了解，對企業(yè)信用和經(jīng)營活動把握不準(zhǔn)，導(dǎo)致決策失誤；道德意識不高，以貸謀私，造成信貸風(fēng)險甚至損失。

（三）社會環(huán)境方面的原因

1．經(jīng)濟(jì)周期的變化對商業(yè)銀行信貸風(fēng)險影響巨大。經(jīng)濟(jì)收縮期，可能導(dǎo)致企業(yè)大量債務(wù)拖欠，社會信用關(guān)系遭到破壞，導(dǎo)致銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，不良資產(chǎn)增加；經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張期，社會貨幣需求量驟增，銀行授信業(yè)務(wù)易失控，風(fēng)險增加。

2．法制的不健全給信貸資產(chǎn)帶來了風(fēng)險。雖然我國陸續(xù)出臺了銀行法，票據(jù)法等許多法律，但是除了這些法律本身存在的內(nèi)容比較簡單，有些內(nèi)容有待于重新修訂外，法律與國家的有些政策相悖，導(dǎo)致銀行在保全債權(quán)方面遇到較大障礙和阻力，加大了銀行的信貸經(jīng)營風(fēng)險。

3．社會信用環(huán)境缺失。銀行業(yè)是由信用支撐的行業(yè)，社會誠信體系不單是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的生命線，而且是整個金融體系的基本保障。然而由于我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)正處于轉(zhuǎn)軌時期，產(chǎn)權(quán)制度改革尚在進(jìn)行之中，加上法制不健全，社會信用體系沒有建立，社會上坑蒙拐騙、欠債不還、金融欺詐的失信現(xiàn)象時有發(fā)生。

三、在市場經(jīng)濟(jì)條件下制定適合中小企業(yè)特點的信貸管理制度

（一）充分合理利用利率手段，探索對中小企業(yè)貸款的風(fēng)險定價機(jī)制

各商業(yè)銀行要逐步改革現(xiàn)行自上而下的單一定價模式。充分發(fā)揮基層行了解掌握地區(qū)、企業(yè)實際的優(yōu)勢，將貸款定價權(quán)合理下放，提高利率作為貸款價格的敏感性；要加強(qiáng)對風(fēng)險定價機(jī)制的研究，剖析不同行業(yè)、不同地區(qū)、不同企業(yè)的風(fēng)險狀況，按照“高風(fēng)險、高收益”原則和自身實際，確定合理的貸款利率水平；要充分利用利率調(diào)整后的利率浮動區(qū)間，實現(xiàn)信貸資源的合理配置。利率浮動區(qū)間調(diào)整后，如果商業(yè)銀行能夠充分挖掘中小企業(yè)的潛在客戶資源，用好、用足利率政策，實現(xiàn)利息收入與貸款風(fēng)險相匹配，就可能在滿足安全性的前提下，實現(xiàn)更高的收益。

（二）完善商業(yè)銀行信貸管理體制，建立符合中小企業(yè)實際的指標(biāo)評價體系

商業(yè)銀行要充分結(jié)合中小企業(yè)的自身特點，制定符合中小企業(yè)信用實際的等級評定辦法，增加評級標(biāo)準(zhǔn)中定性因素的權(quán)重，堅持“有市場、有效益、有信用”的標(biāo)準(zhǔn)，建立科學(xué)合理的指標(biāo)評價體系。

（三）實行貸款保薦人制度

以核心優(yōu)質(zhì)客戶為基礎(chǔ)，篩選出一批企業(yè)授予保薦人資格，由其推薦申請貸款的同行業(yè)企業(yè)或關(guān)聯(lián)企業(yè)，提交被保薦企業(yè)的經(jīng)營分析報告和基礎(chǔ)資料，并承擔(dān)連帶還款責(zé)任。銀行在此基礎(chǔ)上進(jìn)行復(fù)核，以簡化審核流程，節(jié)約管理成本。對合格保薦人的貸款應(yīng)給予優(yōu)惠利率。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

相關(guān)熱搜：行政管理  行政管理專業(yè)

引言：行政管理對社會和生活發(fā)展有著深刻的意義，需要跟隨社會背景的變化進(jìn)行及時的調(diào)整。知識經(jīng)濟(jì)時代的到來，給行政管理提供了新的思路。在知識經(jīng)濟(jì)時代中，人們追求創(chuàng)新，利用知識創(chuàng)造財富，從而體現(xiàn)各自的價值。知識經(jīng)濟(jì)給行政管理帶來的眾多創(chuàng)新的因素，為行政管理的進(jìn)一步發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ)。

―、知識經(jīng)濟(jì)的特點

知識經(jīng)濟(jì)指的是依靠知識和信息的力量發(fā)展經(jīng)濟(jì)的模式。在這種模式，新型技術(shù)和方法成為社會和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要因素，為整個社會的深入改革的發(fā)展帶來的新契機(jī)。知識經(jīng)濟(jì)突出特點可以分為三點：

(一)全民素質(zhì)得到提高。在現(xiàn)代社會中，人們認(rèn)識到法律和管理部門的重要性，參政意識也得到了很大的增強(qiáng)?，F(xiàn)代人將更多的注意力和談?wù)搩?nèi)容集中到國家的發(fā)展中，為國家的發(fā)展貢獻(xiàn)個人的力量。全民素質(zhì)的提高給行政管理的具體步驟和效果提出了較高的要求，起到了監(jiān)督行政能力的作用。

(二)信息社會化、公開化。隨著知識經(jīng)濟(jì)時代的不斷發(fā)展，信息可以在短時間內(nèi)得到共享，成為整個社會的公共信息。信息資源已經(jīng)成為現(xiàn)代社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可缺少的組成部分，給人們的生活和工作帶來便捷，進(jìn)而可以享受現(xiàn)展的文明成果。

(三)創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新思想活躍。在知識經(jīng)濟(jì)時代K，創(chuàng)新產(chǎn)品和創(chuàng)新思維是最大的特色。人們對社會需求十分敏感，進(jìn)而創(chuàng)造出與社會需求相一致的產(chǎn)品，促進(jìn)社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。行政管理部門需要認(rèn)識到社會的發(fā)展動態(tài)，及時更新管理理念和方式，細(xì)化管理能力，簡化管理步驟，使得管理保持在與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展相適應(yīng)的程度。

二、知識經(jīng)濟(jì)給現(xiàn)代行政管理的積極影響

知識經(jīng)濟(jì)時代為整個社會發(fā)展進(jìn)步帶來了各種要素，是社會破舊立新的關(guān)鍵。行政管理需要利用好知識經(jīng)濟(jì)帶來的技術(shù)、思想和人才等多種資源，根據(jù)具體的發(fā)展情況進(jìn)行改革，不斷適應(yīng)新形勢，解決時代新矛盾。

(一）完善行政管理理念。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種新思想和經(jīng)濟(jì)形式涌入人們的視野，改變了人們對行政管理的認(rèn)識，對行政管理提出了更高的要求。行政管理部門需要完善自身的服務(wù)理念和管理制度，提高管理人員的服務(wù)能力，實現(xiàn)行政管理工作的高效化。行政管理理念是管理工作進(jìn)步的內(nèi)在因素，是突破制度缺陷的關(guān)鍵內(nèi)容。我國經(jīng)歷了多個經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段，經(jīng)濟(jì)環(huán)境和社會發(fā)展發(fā)生了巨大的改變，行政管理理念需要與經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于相匹配的狀態(tài)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)步，完善行政服務(wù)。知識經(jīng)濟(jì)時代帶來的技術(shù)、人才和資源，正在加速行政管理的發(fā)展，對現(xiàn)代行政管理的發(fā)展方向有著良好的指導(dǎo)作用。

(二）細(xì)化行政管理職能。知識經(jīng)濟(jì)時代的發(fā)展給現(xiàn)代行政管理的職能建設(shè)精細(xì)化提供了良好的基礎(chǔ)，為行政管理部門處理事務(wù)簡單化發(fā)揮了重要作用。社會的發(fā)展和創(chuàng)新思維的運用，使得社會經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)更細(xì)分支，要求管理方向精細(xì)化，不斷調(diào)整行政管理部門的服務(wù)和公共管理。行政管理部門的精細(xì)化涉及到管理運行程序精細(xì)化、部門服務(wù)內(nèi)容精細(xì)化以及工作人員精簡化。行政部門在認(rèn)清工作任務(wù)的基礎(chǔ)上，簡化內(nèi)容運作程序，滿足社會需求，并不斷提供工作效率。

(三)行政管理部門管理方式自動化。在大數(shù)據(jù)時代，行政管理部門幾乎擺脫了紙質(zhì)化辦公傳統(tǒng)低效方式，采用計算機(jī)和互聯(lián)M等多種新技術(shù)輔助辦公，大大縮短了事務(wù)處理時間，提高了工作正確率，使得行政管理水平處于世界前列。這種半自動化的處理方式與知識經(jīng)濟(jì)有著莫大的關(guān)系。與此同時，行政管理部門的工作者也必須接受知識經(jīng)濟(jì)的教育，熟練掌握多種技能，以便應(yīng)對工作中的問題。知識經(jīng)濟(jì)為行政管理部門運轉(zhuǎn)提供了硬件和軟件設(shè)備，讓管理部門有了承擔(dān)處理新時期問題的能力。

(四)行政管理部門發(fā)展有方向。知識經(jīng)濟(jì)時代帶來了各個國家先進(jìn)的管理方式和管理理念，為行政管理部門的發(fā)展提供了方向。在開放的環(huán)境中，行政管理需要改變自身的傳統(tǒng)看法，增強(qiáng)自身處理問題的能力和效率，打造服務(wù)型政府，為公眾提供便捷、高效的服務(wù)。行政管理部門需要突破傳統(tǒng)思維，建立完善的制度體系，不斷強(qiáng)化服務(wù)職能，以便靈活的處理新型問題，實現(xiàn)行政管理的高效化。

三、基于知識經(jīng)濟(jì)之下提高行政管理效率和質(zhì)量措施

行政管理的發(fā)展離不開知識經(jīng)濟(jì)帶來的時代元素，離不開技術(shù)、人才和創(chuàng)新等諸多要素。行政管理的效率和質(zhì)量需要根據(jù)社會發(fā)展的具體需求進(jìn)行提高，否則無法滿足現(xiàn)代社會的服務(wù)需求。

(一)行政管理引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和模式。行政管理不直接影響經(jīng)濟(jì)活動，但是對具體經(jīng)濟(jì)活動的開展有著十分明顯的影響。陳舊的管理理念和方式將會阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，增加內(nèi)耗，加大經(jīng)濟(jì)活動的內(nèi)在成本。從知識經(jīng)濟(jì)的角度看，行政管理也需要進(jìn)行不斷的改革，打破人們的固有思維，依靠管理模式和管理方法的優(yōu)越性，全面提高行政管理的服務(wù)效率和服務(wù)能力。行政管理的改變需要領(lǐng)導(dǎo)的重視和基層實踐，理論和實踐相結(jié)合，才可以獲得良好的收效。比如：資金預(yù)算和資金運轉(zhuǎn)這兩個階段可以采用先進(jìn)技術(shù)進(jìn)行準(zhǔn)確性的評估，減少資金不恰當(dāng)利用帶來的二次成本，實現(xiàn)資金利用最大化。行政管理的改革需要從硬件和軟件兩方面入手，充分有效地利用好內(nèi)部資源。

(二)行政管理人員不斷優(yōu)化,增強(qiáng)創(chuàng)新意識。行政管理效果與管理人員有著直接的關(guān)系。管理人員的服務(wù)態(tài)度和意識會給整個管理帶來明顯的影響。行政管理人員需要增強(qiáng)自身的創(chuàng)新意識，完善管理職能，使行政管理跟進(jìn)現(xiàn)展。人才是創(chuàng)新活動關(guān)鍵的因素，有著巨大的潛力，對整個管理體制的革新和運行影響最為明顯。比如:行政部門進(jìn)行技術(shù)和體制的改革后，管理人員需要根據(jù)現(xiàn)實需求進(jìn)行調(diào)整，進(jìn)而使新技術(shù)和模式適應(yīng)實際需求，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。在知識經(jīng)濟(jì)時代中，管理員工的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新精神是其工作的基本素質(zhì)，是完成基本工作的必備品質(zhì)。行政管理層需要開發(fā)個人智慧，注重團(tuán)隊合作，靈活處理現(xiàn)實問題。只有這樣，行政管理才可以從根本上得到完善和發(fā)展。

(三)缺少配套的機(jī)制建設(shè)和保障建設(shè),缺少長遠(yuǎn)和綜合的規(guī)劃。工行個人信貸體系建設(shè)不完善，專業(yè)條線不清晰，專業(yè)部室責(zé)權(quán)不明確。由于擁有了龐大的客戶基礎(chǔ)工行更多的關(guān)注數(shù)量型的指標(biāo)進(jìn)度，造成了部門間分別考慮自身的業(yè)務(wù)拓展和產(chǎn)品開發(fā)滿足于現(xiàn)狀，沒有長遠(yuǎn)統(tǒng)一的規(guī)劃。

四、完善工商銀行銀行個人信貸風(fēng)險管理的對策建議

(一)優(yōu)化數(shù)據(jù)挖掘與應(yīng)用。加強(qiáng)大數(shù)據(jù)先進(jìn)理念的應(yīng)用，結(jié)合工商銀行信貸風(fēng)險管理實際與信貸信息化應(yīng)用管理現(xiàn)狀，首先是要增強(qiáng)信貸風(fēng)險決策的數(shù)據(jù)依托理念。在信貸介入、擴(kuò)張、控制、壓縮、退出時機(jī)把握上，提高信貸風(fēng)險管理決策的量化依據(jù)比重。其次要加強(qiáng)數(shù)據(jù)之間相關(guān)關(guān)系應(yīng)用，提高信貸風(fēng)險預(yù)判的科學(xué)性與準(zhǔn)確性。

(二)搭橋互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，建立大數(shù)據(jù)為依托的信貸產(chǎn)品風(fēng)險管理平臺。模仿和跟進(jìn)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用有領(lǐng)先經(jīng)驗的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，加強(qiáng)與互聯(lián)網(wǎng)社區(qū)、電子商務(wù)等企業(yè)合作，例如阿里巴巴等[2]。打造和形成以工行具有主導(dǎo)經(jīng)營管理權(quán)的O2O、B2C、B2B等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。在平臺建成后，可依托平臺不斷豐富的信貸產(chǎn)品’積累網(wǎng)絡(luò)用戶的信貸交易信息、行為及信用數(shù)據(jù)信息，從中總結(jié)和摸索適用于信貸風(fēng)險管理的數(shù)據(jù)模型或方法，為深入推廣應(yīng)用大數(shù)據(jù)提供經(jīng)驗。

(三）建立多技術(shù)結(jié)合數(shù)據(jù)倉庫，形成多渠道數(shù)據(jù)網(wǎng)絡(luò)。建立依托關(guān)系數(shù)據(jù)庫、并行處理和分布式技術(shù)等方法的數(shù)據(jù)倉庫，加強(qiáng)相關(guān)技術(shù)的學(xué)習(xí)與引進(jìn)，將全行不同系統(tǒng)中存儲的涉貸客戶信息，如財務(wù)、資金、經(jīng)營信息等與貸款質(zhì)量變化聯(lián)系起來，從而在更完整的信息視圖上揭示風(fēng)險的關(guān)聯(lián)性，提高風(fēng)險早期發(fā)現(xiàn)和識別的可能。

(四)行政管理內(nèi)部開展能力培訓(xùn)活動。知識、技術(shù)和創(chuàng)新思想等都需要進(jìn)行培訓(xùn)，進(jìn)而提高工作人員的工作能力和個人素質(zhì)。行政管理的內(nèi)容是隨著時代進(jìn)步而不斷變化的，需要行政管理人員時刻接受新思維、新技術(shù)，確保行政管理處于先進(jìn)水平。行政管理的決策層和執(zhí)行層都需要進(jìn)行有效的培訓(xùn)，從而找到制度或者自身的缺點，掌握更多的技術(shù)應(yīng)用能力，帶動行政管理的全面改革。比如：行政管理的質(zhì)量評估方法和操作方式的轉(zhuǎn)變?，F(xiàn)代化評估手段全部采用計算機(jī)處理，保證評價真實有效，有效地避免暗箱操作，對行政管理的水平也可以得到真實性反饋。行政管理內(nèi)部開展的培訓(xùn)活動一方面我行政管理提供新的知識和理念，另一方面規(guī)范行政管理的正常運行。在具備一定能力的基礎(chǔ)上，才可以獲得實質(zhì)性的突破。

結(jié)語：知識經(jīng)濟(jì)給行政管理的完善和發(fā)展帶來了多種要素，使得整體管理水平不斷提高。行政管理部門還應(yīng)認(rèn)識到自身發(fā)展的不足，找到新起點，實現(xiàn)突破。行政管理還應(yīng)將創(chuàng)新思維作為發(fā)展的重點內(nèi)容，以便更好的適應(yīng)現(xiàn)展環(huán)境。

五、結(jié)論與展望

本文在大數(shù)據(jù)背景下，重點研宄了工商銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行個人信貸風(fēng)險控制的操作方式，得出了其與商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸模式相比的優(yōu)勢，結(jié)論如下:①工商銀行有較大規(guī)模的個人信貸業(yè)務(wù)及大數(shù)據(jù)系統(tǒng)，可將大數(shù)據(jù)技術(shù)運用于個人信貸的風(fēng)險控制；②工商銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行個人信貸風(fēng)險控制，與傳統(tǒng)的銀行信貸模式相比，有多項優(yōu)勢；③大數(shù)據(jù)應(yīng)用面臨信息安全和個人隱私問題，可以通過法律方式來改進(jìn)。

金融服務(wù)市場己經(jīng)變得非常復(fù)雜，風(fēng)險管理職能的持續(xù)改進(jìn)和提高在未來的數(shù)年中將繼續(xù)具有重要意義。有效的綜合性風(fēng)險管理舉措必須不斷演變，以便滿足環(huán)境變化的要求：隨著業(yè)務(wù)的變化，用來評估和管理風(fēng)險的工具和流程也必須變化。大數(shù)據(jù)等技術(shù)將越發(fā)重要，隨著技術(shù)手段的逐漸成熟，其技術(shù)在風(fēng)險管理、客戶分析、績效提升等方面開始田顯其重要價值。

第7篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

關(guān)鍵詞：物業(yè)貸款；信貸風(fēng)險；按揭貸款證券化

文章編號：1003―4625(2006)05―0073―03

中圖分類號：F832．45

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

一、前言

香港銀行業(yè)是房地產(chǎn)業(yè)的主要融資機(jī)構(gòu)，房地產(chǎn)貸款是香港銀行業(yè)的主要盈利來源。1980年代中期以后，隨著香港經(jīng)濟(jì)的迅速發(fā)展，物業(yè)價格不斷上漲，銀行貸款也隨之不斷擴(kuò)張。1980年代中期開始至1997年亞洲金融風(fēng)暴爆發(fā)前，香港住宅、零售店鋪及寫字樓物業(yè)的售價指數(shù)，普遍上升，期間只有1994至1995年出現(xiàn)顯著調(diào)整。銀行物業(yè)貸款也隨之?dāng)U張，與物業(yè)有關(guān)貸款(包括住宅按揭及物業(yè)發(fā)展與投資貸款)在1990－1997年間迅速增長，平均每年增幅達(dá)22％。1997年亞洲金融危機(jī)襲港，香港樓市泡沫于1997年第四季度開始破裂，其后零售店鋪、住宅及寫字樓物業(yè)價格大幅下調(diào)，分別下跌五成、六成及七成。未償還貸款額超過抵押物市值的負(fù)資產(chǎn)住宅按揭貸款，在2003年6月底達(dá)到10．6萬宗的高峰水平。

然而，大量出現(xiàn)的負(fù)資產(chǎn)并沒有危及香港的銀行業(yè)。盡管有幾家銀行出現(xiàn)虧損，但銀行業(yè)整體仍獲得盈利。在此期司，沒有出現(xiàn)銀行倒閉或要求政府提供財政援助的情況。

與香港銀行業(yè)形成鮮明對照的是，亞洲金融危機(jī)期間，泰國、印度尼西亞、馬來西亞等其他國家，受房地產(chǎn)泡沫破裂拖累，銀行出現(xiàn)大量呆壞賬，以致銀行體系運轉(zhuǎn)失靈，最終出現(xiàn)大規(guī)模銀行危機(jī)。因此，從防范物業(yè)貸款風(fēng)險的角度來看，香港銀行業(yè)可以說是創(chuàng)造了一個奇跡。

雖然香港與中國內(nèi)地銀行業(yè)運作及監(jiān)管的市場背景、法規(guī)環(huán)境有著很大的不同，但兩地銀行業(yè)同樣是金融體系的核心，房地產(chǎn)貸款同樣在銀行貸款中占據(jù)著重要地位。研究香港銀行業(yè)及監(jiān)管部門成功應(yīng)對房地產(chǎn)價格波動的經(jīng)驗，對于內(nèi)地銀行業(yè)防范房地產(chǎn)價格波動帶來的危機(jī)，有著重要的意義。

實際上，從歷史上看，相對其他國家和地區(qū)來說，香港房地產(chǎn)價格大起大落更加頻繁，銀行也由此而受到過數(shù)次沉重的打擊。如在1970年代末80年代初，香港涌現(xiàn)地產(chǎn)狂潮，物業(yè)價格暴漲，銀行物業(yè)貸款也相應(yīng)大規(guī)模擴(kuò)張。1981年底，香港樓市崩潰，引發(fā)恐慌性反應(yīng)，信貸和商業(yè)活動收縮，引發(fā)1983至1986年銀行業(yè)危機(jī)。這次危機(jī)比1960年代中期由地產(chǎn)危機(jī)導(dǎo)致的銀行危機(jī)后果更為嚴(yán)重，期間，有7家香港本地銀行陷入困境，其中兩家銀行被政府接管。此次銀行業(yè)危機(jī)激發(fā)了其后的銀行業(yè)改革和提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。此后，監(jiān)管當(dāng)局加強(qiáng)對銀行貸款特別是物業(yè)貸款活動的審慎性監(jiān)管，確保銀行業(yè)在競爭激烈的經(jīng)營環(huán)境下仍維持健全。銀行業(yè)對物業(yè)貸款也更加審慎，在物業(yè)市場蓬勃期間仍能克服盲目樂觀，遵守監(jiān)管當(dāng)局的前瞻性監(jiān)管。

二、香港銀行業(yè)抵御房地產(chǎn)泡沫破裂沖擊的經(jīng)驗

亞洲金融危機(jī)期間香港銀行業(yè)能夠成功抵御物業(yè)價格暴跌的沖擊，重要的原因就是，在經(jīng)過多次物業(yè)價格波動的打擊后，香港銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局逐漸形成審慎的風(fēng)險控制機(jī)制，銀行業(yè)在應(yīng)對物業(yè)價格大幅波動方面，積累了寶貴的經(jīng)驗和具備了較強(qiáng)的抗風(fēng)險能力。

(一)審慎的貸款政策

1．七成按揭貸款上限

香港歷史上曾經(jīng)歷過多次物業(yè)價格的大幅波動，銀行也經(jīng)歷過由于物業(yè)貸款按揭成數(shù)過高，當(dāng)樓價大幅下調(diào)時，借款人資不抵債，按揭貸款物業(yè)變成負(fù)資產(chǎn)的情況。即使銀行將抵押品變現(xiàn)，仍會蒙受損失。為控制銀行因物業(yè)價格波動而面對的市場風(fēng)險，1991年11月，香港銀行同業(yè)經(jīng)過協(xié)商，自愿采納以樓價的七成為每宗貸款的按揭上限，即銀行批出的每宗按揭貸款額不超過樓宇價值70％的措施，并得到金融管理當(dāng)局的認(rèn)可和全力支持，1994年香港金融管理局(金管局)更是將七成按揭上限納入到其物業(yè)貸款指引內(nèi)，成為審慎監(jiān)管銀行政策的一部分。

七成按揭指引是一項重要的風(fēng)險管理工具，對于保障銀行體系在市場表現(xiàn)反復(fù)及前景不明朗情況下維持穩(wěn)定，起著重要的作用。而在樓市繁榮期間，銀行實際的按揭貸款成數(shù)比七成按揭上限更為謹(jǐn)慎。根據(jù)金管局進(jìn)行的香港住宅按揭貸款統(tǒng)計調(diào)查，在樓市泡沫破裂前的1997年9月底，未償還按揭貸款與物業(yè)價值(按首次批出貸款或重組貸款時的評估值)比率平均為52％，較1994年的53．3％為低，并遠(yuǎn)低于貸款額與物業(yè)價值(于批出貸款時)的70％比率上限。對于樓宇抵押品價值，大銀行通常有自己的樓宇物業(yè)估值機(jī)構(gòu)，中小銀行則聘請專業(yè)測量師進(jìn)行評估。

2．對借款人還款能力的衡量

銀行內(nèi)部建立有一套規(guī)范的按揭貸款審批程序以及內(nèi)部指引，在批出貸款時，不過度依賴抵押品的價值，對借款人還款能力的衡量也是一項重要指標(biāo)。銀行就最高供款額占借款人收入的比例設(shè)定審慎的限額。就住宅按揭貸款來說，銀行一般采納50％的供款額與收入比率。對于借款人還款能力的衡量，銀行看重的是借款人收入的穩(wěn)定性，還款人稅單和銀行賬戶中每個月的收入是重要的參考指標(biāo)。而當(dāng)物業(yè)市場價格過度膨脹時，銀行會采用更加嚴(yán)格的供款額與收入比率。如匯豐銀行于1994年1月就規(guī)定，月收入三萬元以下的家庭每月最高按揭還款比率不得超過40％。

3．四成物業(yè)貸款上限

過度借貸會令客戶的杠桿比率上升，當(dāng)物業(yè)價格下跌時，銀行承擔(dān)的風(fēng)險會陡然增加。1990年代初，房地產(chǎn)市場的蓬勃發(fā)展使銀行物業(yè)貸款不斷膨脹。1990年，銀行業(yè)對地產(chǎn)及物業(yè)按揭的貸款占香港本地貸款總額的比重為33％，到1994年已上升至43％。過高的物業(yè)貸款比率，在物業(yè)價格下跌時，將會削弱銀行面對風(fēng)險的應(yīng)變能力，對銀行體系的安全造成重大影響。1994年2月，金管局發(fā)出指引，建議銀行引進(jìn)物業(yè)貸款占在港使用貸款四成的基準(zhǔn)。1994年金管局還進(jìn)一步建議銀行物業(yè)貸款增長率每年為15％的參考基準(zhǔn)，與名義本地生產(chǎn)總值增長率一致。1995年9月，金管局澄清物業(yè)借貸政策，重申物業(yè)貸款占在港使用貸款四成和貸款額與物業(yè)價值比率最高為樓價七成的指引。

四成物業(yè)貸款上限，有助于防止銀行風(fēng)險過度集中于物業(yè)貸款。在樓市蓬勃期間，銀行業(yè)能夠保持警覺，提防過度借貸給已經(jīng)過熱的資產(chǎn)市場，整體上能遵守四成物業(yè)貸款上限指引，物業(yè)貸款占在香港使用貸款的比重保持在業(yè)內(nèi)平均為40％的水平。

1998年，由于當(dāng)時的樓市已經(jīng)沒有

過熱現(xiàn)象，銀行的物業(yè)貸款業(yè)務(wù)也更加審慎，再加上其他風(fēng)險管理和監(jiān)管措施，可以保障銀行的穩(wěn)健性，因而金管局取消了這項指引。

4．調(diào)低“豪宅”的最高按揭成數(shù)

1994年1月地產(chǎn)時，匯豐銀行就已經(jīng)收緊按揭，宣布貴價物業(yè)的最高按揭貸款成數(shù)從六成降至五成，有效地降低了風(fēng)險。1996年，物業(yè)貸款急升，住宅物業(yè)尤其是貴價物業(yè)價格也迅速上升，投機(jī)活動增加，同時，銀行間的競爭激烈，住宅按揭貸款的息差收窄，回報減少但風(fēng)險增加。當(dāng)時已有部分銀行已就高價物業(yè)收緊其借貸批核準(zhǔn)則。為審慎起見，1997年1月，金管局頒布指引《物業(yè)貸款的準(zhǔn)則》，認(rèn)為所有銀行均應(yīng)跟隨這種做法，建議1200萬港元以上的“豪宅”的最高按揭成數(shù)應(yīng)調(diào)低至六成或840萬港元，以較高者為準(zhǔn)；同時銀行應(yīng)該確保會充分考慮借款人的還款能力，而債務(wù)與借款人收入比率應(yīng)保持在審慎水平，以防止借款人過度借貸，令壞賬風(fēng)險增加。

(二)提高銀行物業(yè)貸款信息的透明度

提高銀行物業(yè)貸款信息的透明度，可以降低市場的不明朗因素以及連鎖效應(yīng)的風(fēng)險，并使銀行業(yè)在市場的監(jiān)察下更為自律。

鑒于住宅按揭貸款在銀行貸款業(yè)務(wù)中的重要性日益增大，香港金融監(jiān)管當(dāng)局于1992年12月開始進(jìn)行住宅按揭每月統(tǒng)計調(diào)查，補(bǔ)充了原來通過每季度法定申報表收集的未償還住宅按揭貸款額數(shù)據(jù)。調(diào)查范圍于1998年擴(kuò)大至包括收集機(jī)構(gòu)按揭貸款組合的資料，例如逾期貸款及平均按揭成數(shù)。經(jīng)過不斷改進(jìn)，目前金管局每月統(tǒng)計調(diào)查收集的有關(guān)銀行按揭業(yè)務(wù)的主要數(shù)據(jù)，包括有關(guān)月份批出的新貸款數(shù)額與宗數(shù)、未償還貸款額、按揭貸款資產(chǎn)情況，以及新貸款利率與最優(yōu)惠貸款利率的息差。這些詳盡的物業(yè)貸款統(tǒng)計數(shù)據(jù)，有助于金管局監(jiān)察及評估銀行承受物業(yè)貸款的風(fēng)險。

此外，金管局還定期與物業(yè)貸款活躍的銀行機(jī)構(gòu)洽商其有關(guān)物業(yè)貸款的預(yù)期增長，以便持續(xù)監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)風(fēng)險過度集中的問題。

(三)資本充足比率和流動資金監(jiān)管

資本充足率制度通過制約商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的無限制擴(kuò)張，保證銀行穩(wěn)健、安全經(jīng)營，增強(qiáng)銀行抵御非預(yù)期損失的能力。資本充足率指標(biāo)是衡量銀行體系穩(wěn)健性的最重要指標(biāo)。

香港自1989年底開始，即采用國際結(jié)算銀行在1988年提出的資本充足比率制度，而且監(jiān)管當(dāng)局可視需要提高此比率。實際上，當(dāng)時香港銀行已符合最低資本充足率8％的要求，比巴塞爾委員會1992年的目標(biāo)，提前三年實現(xiàn)。

1994年8月，為使銀行保持充裕的高質(zhì)量流動資產(chǎn)，以避免發(fā)生流動性危機(jī)，金管局闡述其監(jiān)管認(rèn)可機(jī)構(gòu)流動資金的制度，根據(jù)6項因素來評估每家機(jī)構(gòu)的流動資金充足程度，即流動資金比率、資產(chǎn)負(fù)債期限錯配分析、在同業(yè)市場中拆借的能力、集團(tuán)內(nèi)部交易、貸存比率以及存款基礎(chǔ)的多元化與穩(wěn)定情況。

1997年第四季度，香港樓市泡沫破裂，樓價大幅下跌。但樓市泡沫破裂前，銀行業(yè)自身經(jīng)營非常穩(wěn)健，資本雄厚，流動資金充裕：1997年6月底，香港認(rèn)可機(jī)構(gòu)的平均資本充足率超過17％，平均流動資金比率也接近50％，為銀行提供足夠的緩沖，以抵御嚴(yán)峻的沖擊。

銀行的審慎經(jīng)營獲得成效。盡管受到亞洲金融風(fēng)暴和樓市泡沫破裂的沖擊，1999年底，所有香港本地注冊認(rèn)可機(jī)構(gòu)的資本充足率維持在18．8％的高位，略高于1998年底的18．5％的水平，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過國際結(jié)算銀行所訂的8％的最低基準(zhǔn)，反映整體銀行業(yè)所承擔(dān)的風(fēng)險有所減少。盡管按揭貸款的拖欠個案有所增加，但按揭貸款組合的資產(chǎn)質(zhì)量仍然保持良好。

(四)市場基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)：按揭貸款證券化分散風(fēng)險

金管局除了致力于對銀行業(yè)的事前審慎監(jiān)管外，還促進(jìn)市場基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，以保障銀行業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，其中包括建議成立按揭證券公司以分布期限風(fēng)險。

1997年3月，香港按揭證券有限公司成立，由特區(qū)政府通過外匯基金全資擁有，向銀行收購以香港的住宅物業(yè)為抵押的按揭或其他貸款組合，然后以債券的形式定期投標(biāo)發(fā)售給機(jī)構(gòu)投資者，將按揭貸款證券化。透過按揭證券公司，銀行能夠?qū)唇屹J款出售，以便得到穩(wěn)定的流動資金，從而增加貸款，并有效防范流動性風(fēng)險。同時，由于按揭證券化引入眾多投資者，有效分散了銀行信貸過度集中于房地產(chǎn)市場的風(fēng)險。

三、香港經(jīng)驗對我國銀行業(yè)的啟示

從國際經(jīng)驗看，物業(yè)價格大幅波動往往會使銀行業(yè)承受風(fēng)險的能力變得脆弱，并引發(fā)銀行危機(jī)。當(dāng)銀行業(yè)在整個金融體系中占據(jù)重要地位時，銀行業(yè)危機(jī)將對整個社會經(jīng)濟(jì)造成嚴(yán)重打擊。香港銀行業(yè)在亞洲金融危機(jī)期間，成功抵御物業(yè)價格泡沫破裂的沖擊，維持穩(wěn)健發(fā)展，從以下幾個方面給予我們很好的啟示：

第一，穩(wěn)健有效的審慎監(jiān)管至關(guān)重要。

過度借貸與發(fā)展過熱的資產(chǎn)市場，將會削弱銀行面對市場形勢一旦逆轉(zhuǎn)的應(yīng)變能力。對于監(jiān)管者來說，必須及早警覺物業(yè)價格泡沫征兆，積極采取前瞻性的監(jiān)管措施，防范房地產(chǎn)市場繁榮時期銀行房地產(chǎn)貸款的過度膨脹。香港銀行業(yè)之所以成功抵御物業(yè)市場泡沫破裂沖擊，與金融監(jiān)管當(dāng)局建立前瞻性的、嚴(yán)格規(guī)范、法制健全的審慎金融監(jiān)管體系密不可分。監(jiān)管部門并不僅僅滿足于達(dá)到相關(guān)的國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，而是根據(jù)本地銀行業(yè)自身行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，采取更高的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，力求做到最好。

第二，銀行審慎經(jīng)營是防范物業(yè)貸款風(fēng)險的根本。

單靠加強(qiáng)監(jiān)管，并不能從根本上防范物業(yè)貸款風(fēng)險。從長遠(yuǎn)來說，為了避免受到物業(yè)價格大幅波動引起的危機(jī)，銀行管理層應(yīng)對他們的行動負(fù)責(zé)，保持警覺，防止過度樂觀和災(zāi)難短視癥，提防過度借貸給已經(jīng)過熱的房地產(chǎn)市場。銀行自身需審慎經(jīng)營，維持穩(wěn)健的資產(chǎn)負(fù)債表，充裕的流動資金和資本，以及審慎的貸款分類和撥出準(zhǔn)備金制度、穩(wěn)健的風(fēng)險管理。

第三，提高銀行物業(yè)貸款披露資料的透明度。

銀行危機(jī)常常源于由信息不對稱引發(fā)的市場恐慌情緒蔓延，使經(jīng)營狀況穩(wěn)健的銀行也被牽連其中。提高銀行物業(yè)貸款披露資料的透明度，有助于減少市場不明朗因素，以及引發(fā)連鎖效應(yīng)的風(fēng)險，并可以對銀行管理層構(gòu)成一定的壓力，迫使他們審慎經(jīng)營。

第8篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

關(guān)鍵詞：經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型生態(tài)風(fēng)險現(xiàn)代性市場經(jīng)濟(jì)風(fēng)險治理

生產(chǎn)力是社會發(fā)展的決定力量，生產(chǎn)力的發(fā)展會使社會呈現(xiàn)出不同狀態(tài)，社會轉(zhuǎn)型是其重要表現(xiàn)之一。處于社會轉(zhuǎn)型期的當(dāng)代中國，其發(fā)展面臨著一系列的問題與風(fēng)險，其中生態(tài)風(fēng)險已成為當(dāng)前制約中國現(xiàn)代化建設(shè)的一個瓶頸。為了確保當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展，生態(tài)風(fēng)險的治理顯得尤為必要。

一、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型與生態(tài)風(fēng)險

隨著全球化的不斷推進(jìn)，社會轉(zhuǎn)型已成為一種普遍的現(xiàn)象。當(dāng)代中國社會轉(zhuǎn)型是指中國由傳統(tǒng)社會向現(xiàn)代社會的轉(zhuǎn)型。社會轉(zhuǎn)型是一個包括經(jīng)濟(jì)、政治、文化等領(lǐng)域的全方位的系統(tǒng)工程，其表現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中就是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型，即一個國家的經(jīng)濟(jì)體制和發(fā)展模式由一種形態(tài)向另一種形態(tài)的轉(zhuǎn)變。經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型包括制度變遷和經(jīng)濟(jì)發(fā)展兩層含義。制度變遷一般是政治體制變革、社會制度改變導(dǎo)致的結(jié)果，而經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)運作方式從一種模式向另一種模式的轉(zhuǎn)變。

經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是當(dāng)今世界頗受關(guān)注的焦點問題之一。當(dāng)代中國社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型主要表現(xiàn)為經(jīng)濟(jì)體制由計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營、從封閉經(jīng)濟(jì)向開放經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變。

人類社會源于自然，人類的發(fā)展更離不開一定的自然環(huán)境，其中作為自然環(huán)境重要組成部分的生態(tài)環(huán)境與人類發(fā)展的關(guān)系更為密切。所謂生態(tài)環(huán)境，是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠(yuǎn)地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。處于社會轉(zhuǎn)型期的當(dāng)代中國，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開一定的生態(tài)環(huán)境，而生態(tài)環(huán)境的好壞也與當(dāng)代社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展密切相關(guān)。

一方面，經(jīng)濟(jì)發(fā)展是在一定的生態(tài)環(huán)境中進(jìn)行的。當(dāng)代中國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型離不開生態(tài)發(fā)展的大背景，良好的生態(tài)環(huán)境可以為經(jīng)濟(jì)體制順利地由計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制的轉(zhuǎn)變、經(jīng)濟(jì)增長方式由粗放經(jīng)營向集約經(jīng)營、從封閉經(jīng)濟(jì)向開放經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變提供有利的條件。而不良的生態(tài)環(huán)境卻在不同程度上阻礙著社會經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的實現(xiàn)，最終會導(dǎo)致人類生存環(huán)境的總體惡化。另一方面，生態(tài)環(huán)境也離不開一定社會的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。人類與自然是一個有機(jī)的統(tǒng)一體，當(dāng)社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中體制轉(zhuǎn)變比較順利、經(jīng)濟(jì)增長方式相對比較科學(xué)時，就會有利于生態(tài)環(huán)境的正常發(fā)展。相反，如果經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是以犧牲環(huán)境為代價，就會極大地破壞生態(tài)環(huán)境，產(chǎn)生巨大的生態(tài)風(fēng)險。

二、中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型面臨巨大的生態(tài)風(fēng)險

中國的經(jīng)濟(jì)改革起始于1978年，并于1992年提出了建立社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的目標(biāo)，正式明確地提出由計劃經(jīng)濟(jì)體制向市場經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)型。三十多年來，我國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷趨于合理，經(jīng)濟(jì)增長方式正由粗放型向集約型轉(zhuǎn)變，國民經(jīng)濟(jì)得到快速增長，綜合國力顯著提高?？梢哉f，我國的經(jīng)濟(jì)改革取得了巨大成就。但另外，我們也要看到，經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中同時還存在著一些問題。這些問題正在制約著經(jīng)濟(jì)社會的正常發(fā)展，特別是對人類賴以生存的生態(tài)環(huán)境產(chǎn)生巨大的影響，引起嚴(yán)重的生態(tài)風(fēng)險。

(一)何謂生態(tài)風(fēng)險

風(fēng)險(risk)是社會發(fā)展到一定階段所必然出現(xiàn)的一種現(xiàn)象，是社會可能面臨的危機(jī)狀態(tài)和災(zāi)難性危險。風(fēng)險本身并不是“危險”(danger)和“災(zāi)難”(disaster)，而是一種危險和災(zāi)難的可能性。風(fēng)險可以區(qū)分為“外部風(fēng)險”(externalrisk)和“被制造出來的風(fēng)險”(manufacturedrisk)兩種類型?！巴獠匡L(fēng)險就是來自外部的因為傳統(tǒng)或者自然的不變性和同定性所帶來的風(fēng)險”；“被制造出來的風(fēng)險指的是由我們不斷發(fā)展的知識對這個世界的影響所產(chǎn)生的風(fēng)險，是指我們在沒有多少歷史經(jīng)驗的情況下所產(chǎn)生的風(fēng)險?！痹谌蚧瘯r代，人們面臨的風(fēng)險主要是“被制造出來的風(fēng)險”或稱“人造風(fēng)險”。

作為一種常見的風(fēng)險，“生態(tài)風(fēng)險(EcologicalRisk)就是生態(tài)系統(tǒng)及其成分所承受的風(fēng)險。它指在一定區(qū)域內(nèi)，具有不確定性的事故或災(zāi)害對生態(tài)系統(tǒng)及其成分可能產(chǎn)生的不利作用，包括生態(tài)系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和功能的損害，從而危及生態(tài)系統(tǒng)的安全和健康。由于它的潛伏期長，出現(xiàn)過程緩慢，不像金融風(fēng)險那樣明顯突發(fā)，所以很容易被忽略和輕視。然而，生態(tài)風(fēng)險一旦從潛能轉(zhuǎn)變?yōu)楝F(xiàn)實壓力，卻極難防范和緩解?！币话銇碚f，生態(tài)風(fēng)險不是自然風(fēng)險，從嚴(yán)格意義上來說，生態(tài)風(fēng)險屬于吉登斯所說的“人造風(fēng)險”，“人類某些技術(shù)官僚的‘愚昧、狂妄、盲目的樂觀’以及民眾的從眾心理和迷信是生態(tài)風(fēng)險的源頭?！?/p>

(二)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風(fēng)險的表現(xiàn)

我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是在全球化大背景下進(jìn)行的，全球化一方面給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來重大機(jī)遇，另一方面也給我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，國內(nèi)外形勢的復(fù)雜性以及社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)本身的艱巨性必然使這種轉(zhuǎn)型面臨巨大的困難和風(fēng)險。其中，伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程所帶來的生態(tài)不安全性會引發(fā)嚴(yán)重的生態(tài)風(fēng)險。

生態(tài)風(fēng)險的產(chǎn)生是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中生態(tài)環(huán)境的惡化密切相關(guān)的。生態(tài)環(huán)境是指由生物群落及非生物自然因素組成的各種生態(tài)系統(tǒng)所構(gòu)成的整體，主要或完全由自然因素形成，并間接地、潛在地、長遠(yuǎn)地對人類的生存和發(fā)展產(chǎn)生影響。生態(tài)環(huán)境的破壞，最終會導(dǎo)致人類生活環(huán)境的惡化。一般來說，生態(tài)環(huán)境問題可以分為兩類：一類是由于人類不合理地開發(fā)利用自然資源所造成的生態(tài)環(huán)境破壞；另一類是由于城市化和工農(nóng)業(yè)高度發(fā)展而引起的“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等環(huán)境污染。由于我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型是在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)實現(xiàn)了現(xiàn)代化，并由工業(yè)社會向后工業(yè)社會邁進(jìn)的背景下進(jìn)行的，因此，中國既面臨由傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)社會向現(xiàn)代工業(yè)社會轉(zhuǎn)變過程中需要解決的一系列問題，同時也要正確面對由工業(yè)社會向后工業(yè)社會轉(zhuǎn)向中新產(chǎn)生的問題。因此，我國當(dāng)前經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型過程中需要共同面對的問題更多、困難更大。其表現(xiàn)在生態(tài)領(lǐng)域中就是我國的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型不但面臨傳統(tǒng)意義上的生態(tài)風(fēng)險，同時還要面對新的、更大的風(fēng)險。

生態(tài)風(fēng)險的產(chǎn)生是由于生態(tài)環(huán)境遭到破壞、生態(tài)系統(tǒng)失去平衡造成的，生態(tài)環(huán)境遭受破壞的程度越高，風(fēng)險后果就越嚴(yán)重。當(dāng)代中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期的生態(tài)風(fēng)險主要表現(xiàn)為以下兩個方面。

第一，生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)運轉(zhuǎn)不良，引起系統(tǒng)性風(fēng)險。當(dāng)前，由于森林資源和濕地面積的減少，會增加災(zāi)害性氣候的風(fēng)險，同時也會給生存繁衍于其中的動植物增加生存的風(fēng)險；水污染和水體系統(tǒng)遭到破壞，會增加依賴水體生存發(fā)展的其它生物減少和滅絕的風(fēng)險；草原面積減少，草場退化，會增加土地半荒漠、荒漠化和載畜量減少的風(fēng)險；沙地植被減少、系統(tǒng)遭破壞，會增加沙漠化面積擴(kuò)大和沙塵暴侵襲風(fēng)險；農(nóng)田作物生長環(huán)境遭破壞，會增加農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量、產(chǎn)量降低的風(fēng)險；有毒有害固體、氣體物質(zhì)排放會增加人與其它生物的安全風(fēng)險；水土流失地區(qū)生態(tài)環(huán)境惡化，會加劇土地沙漠化、土地貧瘠、泥沙淤積庫壩、河流、湖泊導(dǎo)致洪災(zāi)的風(fēng)險?？傊?，生態(tài)系統(tǒng)遭到破壞，生態(tài)發(fā)展就會失衡，生態(tài)環(huán)境隨之惡化，正常的生態(tài)結(jié)構(gòu)被打破，整個生態(tài)系統(tǒng)循環(huán)不暢，引發(fā)系統(tǒng)性生態(tài)風(fēng)險。

第二，生態(tài)環(huán)境的惡化使生態(tài)系統(tǒng)功能減弱，產(chǎn)生功能性風(fēng)險。一方面，生態(tài)環(huán)境惡化會阻礙經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)今中國的發(fā)展面臨人口、資源和環(huán)境三大難題。特別是環(huán)境問題已經(jīng)成為中國經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展的嚴(yán)重制約因素。處在社會轉(zhuǎn)型期的中國，生態(tài)環(huán)境惡化的程度很嚴(yán)重，近年來，長江、黃河等大江大河發(fā)生洪澇災(zāi)害的次數(shù)在不斷增加，經(jīng)濟(jì)損失慘重；北方地區(qū)沙塵暴肆虐，旱災(zāi)不斷發(fā)生。這一切嚴(yán)重阻礙了中國經(jīng)濟(jì)社會的正常發(fā)展，對經(jīng)濟(jì)社會的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生巨大的壓力，形成潛在的風(fēng)險。另一方面，生態(tài)環(huán)境惡化給社會的穩(wěn)定產(chǎn)生潛在的風(fēng)險。人類對資源無節(jié)制的開發(fā)，自然界可被利用的資源，特別是不可再生資源會變得越來越少，最終會導(dǎo)致資源的枯竭。這種狀況不但影響國家的穩(wěn)定，也給世界的和平發(fā)展形成巨大的挑戰(zhàn)。

(三)中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中生態(tài)風(fēng)險的成因分析

1.現(xiàn)代性與生態(tài)風(fēng)險?，F(xiàn)代性始于資本主義萌芽時期，經(jīng)過19世紀(jì)到20世紀(jì)初的發(fā)展完善，到20世紀(jì)中后期成為具有世界歷史影響的行為制度和模式?，F(xiàn)代性在很大程度上推動了社會的發(fā)展，但是，其風(fēng)險性也是顯而易見的。一方面，人類對科技理性的過度重視導(dǎo)致生態(tài)風(fēng)險的產(chǎn)生?，F(xiàn)代性在自身的發(fā)展過程中造成了理性自身的沖突和分裂，理性被分裂為工具理性(科技理性)和價值理性。由于人類對科技理性的過分張揚(yáng)，科學(xué)技術(shù)發(fā)展也給人類帶來嚴(yán)重的風(fēng)險，使我們今天生活于其中的世界成為一個“可怕而危險的世界”，而這個“危險的世界”正是在人類不斷地追求科技進(jìn)步的過程中形成的。另一方面，人類對主體性的過分張揚(yáng)致使生態(tài)風(fēng)險出現(xiàn)。在人類發(fā)展歷史上，人類對現(xiàn)代性的追求過程也是人的主體性的全面張揚(yáng)過程。主體性的張揚(yáng)使人類擺脫了神的束縛，凸顯了人在整個宇宙中的主體地位。但過度地張揚(yáng)人的主體性有時會走向其反面，人類一切從自身利益出發(fā)，大肆掠奪自然資源、破壞自然環(huán)境，造成水土大量流失、土壤不斷沙化、環(huán)境嚴(yán)重污染、氣候逐漸惡化、生態(tài)正在失調(diào)等一系列生態(tài)問題，對人類自身的生存與發(fā)展產(chǎn)生潛在的風(fēng)險。

2.市場經(jīng)濟(jì)與生態(tài)風(fēng)險。社會主義市場經(jīng)濟(jì)建設(shè)還不完善，在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌過程中，市場作為主要的調(diào)節(jié)手段，具有靈活性、競爭性等優(yōu)勢，但由于其還具有自發(fā)性、盲目性、滯后性等特點，使不同市場主體在經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，為了自身利益，一方面，盲目開墾荒地、濫伐森林、過度放牧、掠奪性捕撈、亂采濫挖、不適當(dāng)?shù)嘏d修水利工程或不合理灌溉，引起水土流失、草場退化、土壤沙漠化、鹽堿化、沼澤化，導(dǎo)致森林面積急劇地減少、礦藏資源遭到破壞、野生動植物和水生生物資源日益枯竭、旱澇災(zāi)害，對生態(tài)環(huán)境造成嚴(yán)重的破壞；另一方面，在進(jìn)行城市化和工業(yè)化過程中產(chǎn)生“三廢”(廢水、廢氣、廢渣)污染、噪聲污染、農(nóng)藥污染等嚴(yán)重的環(huán)境污染。這不但危及到自然界其他生物的生存，同時也對人類自身的生存和發(fā)展帶來巨大的生態(tài)風(fēng)險。

三、中國經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中的生態(tài)風(fēng)險治理

當(dāng)前，生態(tài)風(fēng)險事件的頻發(fā)已使風(fēng)險成為一種社會常態(tài)，它已成為當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展必須面對的嚴(yán)峻問題，而且也是制約我國經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化的重要因素。為了使中國的經(jīng)濟(jì)能夠持續(xù)、快速、穩(wěn)定、健康地發(fā)展，當(dāng)前必須要加強(qiáng)對生態(tài)風(fēng)險的治理。

(一)大力開展全民生態(tài)啟蒙教育

康德認(rèn)為，啟蒙就是從蒙昧無知的狀態(tài)解放出來，運用自己的理性去分析和判斷。隨著科學(xué)技術(shù)的不斷發(fā)展，科技給人類帶來的問題也日益增多。為此，我們必須建構(gòu)新的啟蒙——生態(tài)啟蒙。首先，要讓人們認(rèn)識到人類已經(jīng)進(jìn)入后果嚴(yán)重的世界風(fēng)險社會，生態(tài)風(fēng)險已經(jīng)成為人類必須共同面對的全球性問題；其次，要看到科學(xué)技術(shù)的雙面性，特別是要看到濫用科學(xué)技術(shù)所引起的負(fù)面效應(yīng)；再次，要強(qiáng)化生態(tài)文明意識，正確認(rèn)識和處理人類與自然的關(guān)系，確保人與自然的和諧。

(二)建立科學(xué)的生態(tài)風(fēng)險管理機(jī)制

首先，建立生態(tài)風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)。通過設(shè)定一系列風(fēng)險預(yù)警指數(shù)，并根據(jù)對這些指數(shù)的計算，及時向社會發(fā)出預(yù)警信號，使人們對生態(tài)風(fēng)險有充分的準(zhǔn)備，有效地防范風(fēng)險。其次，建立生態(tài)風(fēng)險分析系統(tǒng)。以科學(xué)理論為指導(dǎo)，以定量和定性分析為主要手段，通過對生態(tài)風(fēng)險分析系統(tǒng)得來的相關(guān)指數(shù)進(jìn)行綜合分析，為生態(tài)風(fēng)險控制系統(tǒng)提供科學(xué)的依據(jù)。再次，建立生態(tài)風(fēng)險控制系統(tǒng)。由國家和其他社會組織通過法律、制度等手段合理分配政府、市場、民間機(jī)構(gòu)、家庭及個人的生態(tài)風(fēng)險管理責(zé)任，對生態(tài)風(fēng)險加以控制，以期防范和化解生態(tài)風(fēng)險。最后，建立生態(tài)風(fēng)險補(bǔ)償系統(tǒng)。要構(gòu)建政府-社會保障機(jī)制、市場-商業(yè)保障機(jī)制、社會-家庭、社區(qū)、民間救助機(jī)制三位一體的、系統(tǒng)的、動態(tài)調(diào)整和迅速反饋的生態(tài)風(fēng)險補(bǔ)償機(jī)制，有效地處理生態(tài)風(fēng)險，及時補(bǔ)償風(fēng)險損失，進(jìn)一步推動社會發(fā)展。

(三)樹立人與自然平等和諧的生態(tài)倫理觀

“生態(tài)主義者”認(rèn)為，“所有的生命形式都具有價值”，在內(nèi)在價值上是平等的。自然界中非人類存在物與人一樣，在生態(tài)系統(tǒng)中都有發(fā)揮其正常功能的權(quán)利，都有“生存和繁榮的平等權(quán)利”。要充分認(rèn)識到自然界非人類存在物在整個生態(tài)系中的重要價值，人類與自然物之間具有密切的生態(tài)關(guān)聯(lián)性。為此，我們要努力將這種平等原則轉(zhuǎn)化為具體行動，善待自然，珍愛生態(tài)。同時，還要認(rèn)識到，隨著生態(tài)風(fēng)險的不斷擴(kuò)張，生態(tài)問題已經(jīng)成為一個世界性問題。能否處理好這一問題，既關(guān)系到當(dāng)代人的利益，也會影響下代人的發(fā)展。為此，我們必須正確處理當(dāng)代人之間、代際之間，以及人與自然之間的利益關(guān)系，在平等的基礎(chǔ)上實現(xiàn)資源共享、責(zé)任共擔(dān)，使人與自然共存共榮，共同發(fā)展。

第9篇：現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)形勢范文

1 高效率的現(xiàn)代化風(fēng)格VI設(shè)計規(guī)范

由VI設(shè)計的原則，可以讓我們了解到當(dāng)前VI設(shè)計的規(guī)范現(xiàn)狀，其細(xì)致的要求使得企業(yè)連鎖經(jīng)營模式具有高效率的發(fā)展，并且在設(shè)計中盡求具備現(xiàn)代化風(fēng)格，以迎合公眾審美喜好，促進(jìn)企業(yè)的良好發(fā)展。

1.1 現(xiàn)代VI設(shè)計內(nèi)容全面、規(guī)范

現(xiàn)代VI設(shè)計包含了企業(yè)經(jīng)營、管理的方方面面，以企業(yè)的發(fā)展理念（MI）為發(fā)展核心，運用于空間布局、視覺效果等設(shè)計中。

以上海浦東發(fā)展銀行的VI設(shè)計系統(tǒng)為例，設(shè)計手冊對其所屬各營業(yè)網(wǎng)點的類型、室內(nèi)區(qū)域設(shè)計、整體效果及家具用材等各方面都給出了明確的示范及規(guī)定，不同類型、不同規(guī)模的網(wǎng)點，可選擇不同的功能區(qū)域模塊進(jìn)行組合。網(wǎng)點主要功能區(qū)域設(shè)置分為標(biāo)準(zhǔn)設(shè)置和參考設(shè)置。

1.2“以客戶為中心”的空間布局

VI設(shè)計中的環(huán)境藝術(shù)設(shè)計同樣適用空間設(shè)計的“圓圈法”，將各個功能空間合理安排好后，再對各空間內(nèi)部的家具款式、大小、數(shù)量等一一進(jìn)行設(shè)計和安置。而一般企業(yè)的VI設(shè)計手冊中都已對空間面積、家具的款式、顏色、尺寸等有所規(guī)定，我們在做空間布局和家具安置設(shè)計時，注意調(diào)整其方位、朝向等，合理置入即可。浦發(fā)銀行各個營業(yè)網(wǎng)點布局示范圖，集中體現(xiàn)了以下三方面原則：

1.2.1其布局設(shè)計總是體現(xiàn)“以客戶為中心”的思想，方便客戶到達(dá)各個業(yè)務(wù)區(qū)域，并盡量擴(kuò)大營業(yè)大廳面積；

1.2.2對外：發(fā)揮引導(dǎo)區(qū)功能，強(qiáng)化其引導(dǎo)分流客戶及提供適時咨詢服務(wù)的作用，并能即時監(jiān)控營業(yè)大廳狀況；提升自助服務(wù)效率，自助銀行應(yīng)臨街設(shè)置并與大堂相通；加強(qiáng)營銷功能，并盡量突出輕松理財專區(qū)的位置；在有空間和客戶條件的網(wǎng)點設(shè)置貴賓理財中心，為高端客戶提供完整的銀行服務(wù)。

1.2.3對內(nèi)：方便員工操作，封閉式柜臺與開放式柜臺柜臺應(yīng)盡量相連，中間可設(shè)置互通窗口。

2 營造不同的室內(nèi)氛圍

空間布局的合理體現(xiàn)的是VI設(shè)計的二維平面要求；工作臺、背景墻、各種展示架等家具將二維平面向上延展，形成三維空間，再利用不同的燈具及不同材質(zhì)、顏色的墻立面和不同程度的反光作用，形成全面立體的環(huán)境，營造各個空間不同的室內(nèi)氛圍。

這些設(shè)計共同體現(xiàn)了VI設(shè)計對企業(yè)營業(yè)區(qū)域的規(guī)范和要求，并通過這些設(shè)計達(dá)到對企業(yè)文化的內(nèi)外宣傳。

3 完善的室外標(biāo)識、燈箱等指示系統(tǒng)與營銷系統(tǒng)

浦發(fā)銀行的指示系統(tǒng)主要包括引導(dǎo)區(qū)背景墻、開放式柜臺背景墻、輕松理財專區(qū)背景墻、卓信貴賓理財中心接待區(qū)背景墻、綜合指示牌、區(qū)域指示牌、門牌指示、服務(wù)指示、機(jī)具指示、網(wǎng)點門面小指示等各種指示標(biāo)識及文字的規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)等。

商業(yè)銀行VI設(shè)計對營銷系統(tǒng)及指示系統(tǒng)的設(shè)計，保持了與整個企業(yè)視覺效果的統(tǒng)一風(fēng)格，效果明了、直接，應(yīng)用方便、快捷，體現(xiàn)了現(xiàn)代VI設(shè)計的優(yōu)質(zhì)特點。

3.1 當(dāng)前VI設(shè)計系統(tǒng)及時更新

當(dāng)前社會各企業(yè)所使用的VI視覺可識別系統(tǒng)，根據(jù)各個企業(yè)的發(fā)展和規(guī)章制度的不同，每隔一個時期會有所更新，以順應(yīng)經(jīng)濟(jì)、社會的發(fā)展，及客戶、受眾的審美要求。更新的范圍包括標(biāo)準(zhǔn)字的字體、字號、顏色、字距、行距；標(biāo)準(zhǔn)色的選??；標(biāo)志圖形的變化或更替等等。

3.2各地均能清晰辨識

現(xiàn)代商業(yè)銀行使用統(tǒng)一的VI視覺可識別系統(tǒng)，由于其統(tǒng)一標(biāo)識，及營銷系統(tǒng)、指示系統(tǒng)的統(tǒng)一色彩、標(biāo)準(zhǔn)字和統(tǒng)一材料等的貫穿應(yīng)用，使得同一家銀行的各類網(wǎng)點，在各地均能被清晰的辨識。這樣能夠增強(qiáng)企業(yè)文化的宣傳力度、及公眾的記憶度和信任度，不僅方便既有業(yè)務(wù)的順利開展和完成，同時也便于該銀行企業(yè)的逐步壯大。

3.3具有藝術(shù)性，美化了市容市貌

現(xiàn)代VI設(shè)計大多具有時尚造型、色彩等現(xiàn)代化風(fēng)格，并且越來越少應(yīng)用圖形，更多使用中英文搭配、及圖形化的文字標(biāo)識，以更簡潔、更直接的視覺效果為發(fā)展趨勢?，F(xiàn)代VI視覺可識別系統(tǒng)，一般由專業(yè)的設(shè)計師或設(shè)計公司設(shè)計制作，具有很強(qiáng)的藝術(shù)性，它不僅是一個企業(yè)形象的象征，更是以整體或單獨裝置的形式妝點了城市，豐富了城市視點。

4 商業(yè)銀行環(huán)境藝術(shù)設(shè)計的未來趨勢

從近些年國外出現(xiàn)的一些新型商業(yè)銀行模式可以看出接下來一個階段中國商業(yè)銀行的發(fā)展趨勢，形式上主要有私人銀行、生活化發(fā)展的傾向，讓客戶更有“賓至如歸”的感受；形象上朝向更具個性化、更生動發(fā)展，并且因地制宜地更注重細(xì)節(jié)，更多吸引客戶眼球，使其產(chǎn)生共鳴和使用的自豪感。

4.1 個性化發(fā)展趨勢

個性化發(fā)展及更生動的形象塑造，都是現(xiàn)代VI設(shè)計發(fā)展的必然趨勢?？蛻舾量痰囊曈X要求，功能更強(qiáng)大的軟件，以及更加方便有效的傳播媒體，無不推動著這股勢不可擋的潮流。商業(yè)銀行的環(huán)境藝術(shù)設(shè)計也一樣，它需要緊跟公眾的生活方式而進(jìn)行改變和發(fā)展。

4.2更生動的形象要求

生動的形象不僅僅是刻意塑造出來的形體，它可以是通過形象的比喻，或是像中國古典園林一樣“借景”而來的真實感受。

4.3 因地制宜并更注重細(xì)節(jié)

在高效率的現(xiàn)代VI設(shè)計規(guī)范下，讓各地銀行營業(yè)網(wǎng)點越來越多的參入當(dāng)?shù)厝宋?、地域特色元素等，已成為必要趨勢。國外在這方面已有成效，例如美國Umpqua安快銀行的因地制宜策略包括：①聚焦當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)，②發(fā)掘當(dāng)?shù)匾魳?，③和?dāng)?shù)仄髽I(yè)同發(fā)展，④善待當(dāng)?shù)毓蛦T等，將策略通過切實的經(jīng)營與管理，和室內(nèi)外環(huán)境藝術(shù)設(shè)計一起來實現(xiàn)，完成銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和開拓。

而在我國方面，商業(yè)銀行網(wǎng)點分布廣泛，各地民族聚居、生活習(xí)性、宗教審美等等各有不同，因地制宜地考慮營業(yè)網(wǎng)點的環(huán)境藝術(shù)設(shè)計的現(xiàn)象還很少；根據(jù)中國傳統(tǒng)元素或各地特有風(fēng)俗，設(shè)計或裝飾銀行營業(yè)網(wǎng)點的細(xì)節(jié)部分，這些必然是我國商業(yè)銀行環(huán)境藝術(shù)設(shè)計發(fā)展的趨勢。