網(wǎng)上支付的應用精選(九篇)

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第1篇：網(wǎng)上支付的應用范文

關鍵詞：CC-LINK PLC 現(xiàn)場總線 人機界面 變頻器遠程參數(shù)修改

1.引言

自動扶梯驅動裝置作為自動扶梯結構中最為重要的部件之一，為了保證產(chǎn)品的質量，其出廠前的各項調試十分重要。本文介紹的即是一條制造自動扶梯驅動裝置的流水線，其功能包括了材料及半成品的輸送，完成后產(chǎn)品的調試等功能?？紤]到當今車間現(xiàn)場分布性控制的要求，該流水線采用了CC-LINK總線技術，將PLC、變頻器、傳感器、I/O模塊、人機界面等設備通過CC-LINK總線連接在了一起，實現(xiàn)了分布式控制。該系統(tǒng)自動化程度高，穩(wěn)定性好，運行可靠。

2.CC-LINK簡介

CC-Link是Control & Communication Link（控制與通信鏈路系統(tǒng)）的簡稱，是由三菱電機為主的多家公司于1996年底推出的開放式現(xiàn)場總線。其在工控系統(tǒng)中可以將控制和信息數(shù)據(jù)同時以156kbps 至10Mbps 通訊速率進行高速傳輸，最大通訊距離可達1.2km。CC-Link總線底層通訊協(xié)議遵循RS485，提供循序傳輸和瞬時傳輸兩種通信方式。一般情況下，CC-Link主要采用廣播-輪詢（循環(huán)傳輸）的方式進行通訊，除了廣播-輪詢方式以外，CC-Link 也支持主站與本地站、智能設備站之間的瞬時通訊。

CC-Link是以設備層為主的網(wǎng)絡， 同時也可以覆蓋較高層次的控制層和較低層次的傳感器層，其具有以下特點：

2.1.接線簡單，安裝費用低，系統(tǒng)調試維護簡單，便于組建價格低廉的簡易控制網(wǎng)。

2.2.便于組建價格低廉的冗余網(wǎng)絡。

2.3.適用于一些控制點分散，安裝范圍狹窄的現(xiàn)場。

2.4.適用于直接連接各現(xiàn)場設備。

2.5.現(xiàn)場總線的鏈接掃描時間和傳輸延時時間短。

2.6.由于總線將各種開關量和模擬量就近轉變?yōu)閿?shù)字信號， 有效地提高了系統(tǒng)的測量和控制精度。

2.7.自動診斷并顯示故障位置從而能迅速發(fā)現(xiàn)故障位置和狀態(tài)。

2.8.CC-Link具有強大的抗干擾能力。在通訊介質信息檢驗、信息糾錯和重復地址檢測等方面有嚴格規(guī)定，可使總線通訊安全可靠。

3.自動扶梯驅動裝置生產(chǎn)線

3.1.系統(tǒng)簡介

根據(jù)生產(chǎn)線加工工藝要求，本流水線由7個工位組成， 包括2個組裝工位、5個功能調試工位。各種部件在組裝工位上裝配成自動扶梯驅動裝置，隨后在調試工位上進行空載跑合試驗，其目的是對減速箱內齒輪進行磨合以及檢查減速箱的密封性能，最后對驅動裝置進行出廠前的功能性調試。

自動加工生產(chǎn)線上由12臺三相交流驅動裝置和各臺電動機配套的執(zhí)行元件負責載料板的流轉。在5個功能調試工位，配置了5臺變頻器和人機界面以滿足調試要求。為了對生產(chǎn)線上的變頻器、傳感器、計數(shù)器、指示燈、人機界面等設備進行集中管理和有效監(jiān)控，將這些設備通過其對應的總線模塊或者遠程I/O模塊連接到了CC-LINK總線上。

針對產(chǎn)品的眾多規(guī)格，需要隨時能對變頻器的參數(shù)進行修改。為了提高該操作的便利性，我們采用了通過CC-LINK總線通訊的方式直接對變頻器內所需的參數(shù)進行修改，并通過人機界面的設計，將其簡化為了按鈕操作。

3.2.系統(tǒng)硬件架構和配置

控制系統(tǒng)硬件架構如圖1所示，主要分為主控柜和流水線兩部分。

主控柜內部分主要包含PLC、接觸器、變頻器和回路保護器等。流水線部分主要包括了安裝在流水線上的各個工位的遠程I/O模塊控制盒以及5個調試工位的控制柜，遠程I/O模塊控制盒內裝有CC-LINK總線專用遠程I/O模塊，用于采集線體上的各類傳感器的信息，以及控制氣閥和液壓泵等執(zhí)行機構。調試工位控制柜內裝有CC-LINK總線專用遠程I/O模塊和人機界面，用于采集人工的操作信號。

圖1 控制系統(tǒng)硬件架構圖

整個控制系統(tǒng)設備的主要配置如下：

3.2.1.三菱Q系列PLC。由于三菱Q系列PLC具有小體積、高性能、高靈活性等優(yōu)點，可以根據(jù)不同的控制規(guī)模和目的，配置出最佳的控制系統(tǒng)，同時考慮到程序的復雜性以及整條流水線對于控制系統(tǒng)響應速度的要求，因此，我們選用了三菱Q系列PLC中的高性能型CPU——Q12HCPU作為整個系統(tǒng)的控制核心，其具有強大的數(shù)據(jù)運算能力以及124K步的程序容量，完全可以滿足該控制系統(tǒng)的要求。

3.2.2.三菱700系列變頻器。變頻器是整條流水線最為重要的組成部分，其主要用來驅動被測驅動裝置，以及驅動整條流水線流轉。針對這兩種不同的用途，我們分別選用了三菱的FR-A700系列變頻器以及FR-E700系列變頻器。由于對被測電機的調試試驗的內容中涉及到了過低速度和超速保護，所以對其變頻驅動的要求是較高的，F(xiàn)R-A700系列變頻器很好的滿足了這方面的需求，其具有獨特的無傳感器矢量控制模式，在不需要采用編碼器的情況下可以使各式各樣的機械設備在超低速區(qū)域高精度的運轉。在流水線的驅動上，我們選擇了更為經(jīng)濟的FR-E700系列變頻器以實現(xiàn)對傳送滾道的變頻調速，F(xiàn)R-E700系列變頻器具有多種磁通矢量控制方式，在0.5Hz情況下，使用先進磁通矢量控制模式可以使轉矩提高到200%（3.7KW以下）。另外，其短時超載增加到200%時允許持續(xù)時間為3S，誤報警將更少發(fā)生。經(jīng)過改進的限轉矩及限電流功能可以為機械提供必要的保護。

3.2.3.三菱AJ65BTB系列遠程I/O模塊。遠程I/O模塊在CC-LINK系統(tǒng)中取代了傳統(tǒng)PLC系統(tǒng)的I/O模塊。其通過CC-LINK總線，實現(xiàn)了整條流水線系統(tǒng)中開關量信號的采集以及PLC執(zhí)行信號的傳遞。三菱AJ65BTB系列遠程I/O模塊是一種輸入輸出接線端子可拆卸式模塊，由于采用了2段式結構的接線端子，所以在進行維護時，可以不動接線就能進行模塊的更換。

3.2.4.三菱GT15系列圖形化操作終端。選用了三菱GT1555圖形化操作終端（GOT）作為人機交互界面，配置在各個調試工位。作業(yè)人員僅需操作GOT，便能實現(xiàn)遠程操控位于總控制柜內的大功率變頻器。

3.2.5.各類CC-LINK通訊模塊。除了遠程I/O模塊直接支持CC-LINK總線連接外，其余三菱的FA產(chǎn)品實現(xiàn)CC-LINK總線式通訊必須通過加裝對應的通訊模塊。Q系列PLC專用CC-LINK通訊主站模塊型號為QJ61BT11N，與三菱700系變頻器對應的CC-LINK通訊模塊為FR-A7NC，GT15系列對應的CC-LINK通訊模塊為GT15-J61BT13。

3.3.系統(tǒng)軟件設計

為了保證CC-LINK總線通訊的正常進行，需要首先對系統(tǒng)中CC-LINK的各項參數(shù)進行設定，以得到CC-LINK總線上各設備位置的地址分布。圖2和圖3所示是我們利用三菱PLC的程序編寫軟件GX Developer對CC-LINK進行參數(shù)設置示例，以及以此得到的CC-LINK總線地址分布列表。

圖2 CC-LINK參數(shù)設定

圖3 CC-LINK總線地址分布列表

PLC控制系統(tǒng)主要包括以下幾部分內容：

3.3.1.初始化程序（INTIAL）：用于對整個程序中各個寄存器進行清零、初始化，僅在整個系統(tǒng)啟動時運行，執(zhí)行類型為初始化。

3.3.2.流水線控制程序（LINE）：用于控制流水線上產(chǎn)品的流轉。主要處理流水線上的位置傳感器所采集到的信號，控制E700系列變頻器驅動傳送帶。

3.3.3.調試工位程序（TEST1～TEST5）：產(chǎn)品調試主程序。根據(jù)調試工位GOT以及遠程I/O模塊采集到的信號，通過CC-LINK總線，對變頻器參數(shù)進行設置，并對產(chǎn)品進行跑合及功能測試。試驗程序流程圖如圖4所示：

圖4 試驗程序流程圖

4.結語

整個流水線的控制系統(tǒng)基于CC-LINK總線技術進行構建，實現(xiàn)了設備的分布式控制，系統(tǒng)結構簡單，可靠性高，維護簡單。該系統(tǒng)的其他特點還有：1）由于采用了CC-LINK連接，實現(xiàn)了三菱變頻器內參數(shù)的簡易修改，這是其他控制手段所無法比擬的。2）將三菱圖形操作終端作為CC-LINK總線上的控制站，實現(xiàn)了作業(yè)人員對變頻器的遠程控制，操作簡單，人機交互性好。

通過CC-LINK總線技術的成功應用，使得該設備自2011年啟用以來，性能穩(wěn)定可靠，順利完成公司的各項生產(chǎn)任務，得到多方好評。

參考文獻

1、 MITSUBISHI Q系列CC-LINK網(wǎng)絡系統(tǒng)用戶參考手冊，2008

2、 MITSUBISHI MODEL GT15-J61BT13 CC-Link communication unit User's Manual，2007

第2篇：網(wǎng)上支付的應用范文

中國網(wǎng)絡支付發(fā)展空間巨大，第三方支付和網(wǎng)上銀行支付并駕齊驅，快捷支付滲透近半用戶。中國互聯(lián)網(wǎng)從娛樂向商務轉變，支付成重要平臺性應用，網(wǎng)絡零售和本地消費服務激增，支付市場蘊含巨大空間。調查顯示：我國網(wǎng)上支付用戶不到四成網(wǎng)民，未來增長趨勢良好。當前我國網(wǎng)上支付用戶最主要使用的網(wǎng)上支付類型是第三方支付賬戶余額支付和網(wǎng)上銀行支付，分別覆蓋了79.2%和75.7%的支付用戶?？旖葜Ц逗涂ㄍㄖЦ兑渤蔀樾碌闹Ц囤厔?，網(wǎng)民使用比例也達到了40.4%。

支付寶用戶覆蓋優(yōu)勢明顯，銀聯(lián)在線成長較快。中國用戶覆蓋最廣的第三方支付工具是支付寶，有80%的網(wǎng)上支付用戶使用支付寶實現(xiàn)網(wǎng)上支付，其在網(wǎng)民中的覆蓋率遙遙領先于其他第三方支付工具。排在第二位的是財付通，有21.1%的使用率；第三位的是銀聯(lián)在線，有16.9%的使用率。

整體支付安全使用狀況較好，僅5.3%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付不安全。網(wǎng)上支付用戶對網(wǎng)上支付安全性給予較高的評價，有9.3%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付非常安全，69.4%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付比較安全，還有16%的網(wǎng)上支付用戶認為網(wǎng)上支付的安全水平一般。只有5.3%的網(wǎng)上支付用戶感覺網(wǎng)上支付不太安全或非常不安全。分終端看，60.9%的網(wǎng)上支付用戶認為電腦支付安全性高于手機，安全感知受熟悉度影響較大。分支付類型看，網(wǎng)上支付用戶感覺安全性最高的支付服務類型是具有擔保機制的第三方支付工具支付，有47.2%的選擇比例；其次是普通網(wǎng)銀支付，有29.2%的選擇比例。

用戶安全意識不足，僅一半網(wǎng)上支付用戶關注網(wǎng)上支付安全問題。52.8%的網(wǎng)上支付用戶關注網(wǎng)上支付的安全問題，還有47.2%的用戶對網(wǎng)上支付安全問題表示非常不關注或較不關注。此外，有57.6%的用戶表示不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法。相對而言，用戶對透露個人信息警惕性高，對即時通信鏈接防范意識不強。當接到電話稱退款，需要告知自己的姓名、賬戶或手機驗證碼信息時，只有2.9%的用戶愿意透露信息。當用戶使用即時通信工具遇到對方發(fā)來的不明鏈接時，有15%的用戶會直接點擊。

第3篇：網(wǎng)上支付的應用范文

關鍵詞：電子商務：網(wǎng)上支付：電子銀行，支付工具

引言

隨著互聯(lián)網(wǎng)應用技術的普及，電子商務已在各個領域得到了廣泛的運用。與以前的傳統(tǒng)行業(yè)注重實地交易的模式有本質的區(qū)別，其中尤其突出的優(yōu)勢是簡便快捷。電子商務是指通過電腦網(wǎng)絡來完成商品交易、結算等一系列商業(yè)活動的一種方式，它可以消除時間和空間上的障礙，降低交易成本，減少運作時間。如果沒有網(wǎng)上支付的參與，電子商務就會停留在網(wǎng)上信息搜索和協(xié)議草簽的階段，無法進入實質性的交易階段，同樣無法形成完整的電子商務。

對傳統(tǒng)公司來說，電子商務是新的發(fā)展工具和銷售手段。因此，如何建立電子商務信用模式、提升利潤價值、實現(xiàn)網(wǎng)上收付款功能就成為建設企業(yè)電子商務網(wǎng)站的首要問題。所謂的網(wǎng)上支付就是電子支付的一種形式。廣義地講，網(wǎng)上支付指的是客戶、商家、網(wǎng)絡銀行(或第三方支付)之間使用安全電子手段，利用電子現(xiàn)金、銀行卡，電子支票等支付工具通過互聯(lián)網(wǎng)傳送到銀行或相應的處理機構，從而完成支付的整個過程。主要有以下幾個元素組成：Internet，客戶，商家，開戶銀行，支付網(wǎng)關，銀行網(wǎng)絡，認證中心。其中后三者是網(wǎng)上支付的必要條件，要通過在線網(wǎng)上電子銀行介入才能實現(xiàn)網(wǎng)上支付。

目前我國開展網(wǎng)上銀行業(yè)務的銀行已有多家，基本都有推出網(wǎng)上支付業(yè)務。但這些銀行開展的服務基本上是電子銀行業(yè)務中比較初級的內容，僅是傳統(tǒng)業(yè)務在網(wǎng)上的延伸，如個人帳戶查詢，不同卡種或折種間的轉帳，實現(xiàn)個人網(wǎng)上支付，代收公共費用等；同時很多銀行也只在宣傳、嘗試之中。電子銀行的被接受程度低，業(yè)務量少，

一、網(wǎng)上支付目前主要存在以下幾個問題：

1　支付的安全問題。這是大家最關心，也是林國慶

福建農(nóng)業(yè)職業(yè)技術學院信息系最敏感的問題。無論何種方式的網(wǎng)上支付最終都是落實到互聯(lián)網(wǎng)技術上。在開放的互聯(lián)網(wǎng)中，它們也完全有可能受到攻擊。電子交易面臨著各種威脅：非法訪問，內部竊密。破壞交易的順利進行，破壞系統(tǒng)的可行性等。雖然目前在技術方面已經(jīng)提供了很多手段來保障，但在實際應用中還存在很多問題，由于Internet是一個開放的網(wǎng)絡系統(tǒng)，Internetk的商家很多，其中不乏魚目混珠之輩，如何保證商家是真正的商家?消費者支付后信用卡的密碼會不會被其他人盜用?黑客會不會進入銀行主機系統(tǒng)，存進去的錢會不會丟掉?網(wǎng)上支付被扣的錢會不會比實際多?這些問題深深的影響了消費者的購買行為。安全問題是很重要的問題，同時又是很復雜的問題，需要在技術上，法律上、運用環(huán)境上等方面共同努力才能解決。

2　各家銀行技術標準不統(tǒng)一。我國目前的網(wǎng)絡銀行業(yè)務由各銀行獨立開發(fā)、推銷，開發(fā)模式、業(yè)務范圍及發(fā)展規(guī)模有較大差異，發(fā)展不均衡，如信用卡業(yè)務：各銀行展開了激烈競爭，卻不能達成內部一致協(xié)議以實現(xiàn)信用卡的跨行結算，這種規(guī)范標準不統(tǒng)一的局面既造成重復建設、浪費資金，使得整個金融結算系統(tǒng)不能滿足消費者方便、快捷的要求。

各銀行在金融電子化的起步階段采用各自為政的方針，造成目前的技術不統(tǒng)一的混亂局面。各銀行都各自發(fā)行自己的銀行卡，運用在不同的平臺上，各銀行卡不能跨行使用。安全技術同樣也不一樣。

3　網(wǎng)上支付工具發(fā)展滯后。電子商務需要銀行的參與，但僅靠銀行一家機構的運行還是永遠不夠的。未來電商務活動中使用新一代電子貨幣如電子現(xiàn)金、電子支票等通過銀行賬戶進行轉賬的方式進行支付的金額將不斷增加。但我國目前在電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應用與國外相比還有很大差距。電子現(xiàn)金其實與現(xiàn)實貨幣沒有什么不同，是一般等價物的一種表現(xiàn)形式，但其法律地位―直難以確定。這是因為按照貨幣的實質和網(wǎng)絡無國界性來推斷。各國中央銀行的地位都將受到挑戰(zhàn)，因為任何一個有實力，有信譽的壘球性公司，都可以發(fā)行購買其產(chǎn)品數(shù)字化等價物，從而避開銀行的繁瑣手續(xù)和稅收。而這會擾亂一國的金融秩序，任何國家都不會允許。但隨著電子現(xiàn)金技術的不斷成熟，其又具有網(wǎng)絡化的方便性、安全性、秘密性，所以電子現(xiàn)金的發(fā)展優(yōu)勢是不可阻擋的。關鍵是要在法律方面進行調整。而我國現(xiàn)在電子支票的應用也極為有限。主要原因是受到我國《票據(jù)法》的制約，電子支票的法律地位難以得到確認，使銀行望而卻步。

4　行業(yè)監(jiān)管不完善，缺乏相關的法律依據(jù)。迄今為止，我國銀行開展網(wǎng)上支付業(yè)務已經(jīng)數(shù)年了。電子商務立法卻還不完備，在目前的網(wǎng)上支付相關法律中僅有《中華人民共和國電子簽名法》、《電子支付指引》。有關電子支票和電子現(xiàn)金立法還沒有建立，缺乏完善的法律框架體系保障，致使在交易雙方發(fā)生經(jīng)濟糾紛的時候無法可依。目前E-BANK采用的規(guī)則都是協(xié)議式的，是與客戶在事先說明權利義務關系的基礎上簽定合同，出現(xiàn)問題則通過仲裁解決。由于缺乏相關法律，問題出現(xiàn)后涉及的責任認定，仲裁結果的執(zhí)行等復雜的法律關系是現(xiàn)在難以解決的。另外，新《合同法》中雖然承認了電子合同的法律效應，但沒有解決數(shù)字簽名問題，這些問題無形中都增加了銀行與客戶網(wǎng)上進行交易的麻煩和風險。

5　社會信用體制不健全。網(wǎng)上支付不等于現(xiàn)金支付，需要建立在信用基礎上，是個人和商家之間，商家和銀行之間，或商家和商家之間。我國現(xiàn)階段信用體系根本沒有建立起來，銀行擔心企業(yè)拖欠，輕易不放貸款；銀行也怕個人拖欠，所以申請信用卡手續(xù)復雜，條件繁多。而我國的社會信用體系未達到任何行為都有記錄可查的情況，所以，相當一部分企業(yè)或個人還存在一些不良行為，這些行為影響了我國網(wǎng)上支付的發(fā)展，也制約了電子商務的發(fā)展。

6　信用卡使用不普遍。幾乎所有的網(wǎng)上支付方式，最后一步都是由銀行根據(jù)用戶提供的或注冊的信用卡信息劃撥賬款，如果信用卡不普及，那么所謂網(wǎng)上支付就成了無源之永，無本之木。目前，大部分人使用的是借記卡，據(jù)新加坡的調研NNAsian Banker透露，中國現(xiàn)有的約10億張銀行卡中，信用卡的比例只有少的可憐的百分之一，而且還由大部分尚未激活，或者已經(jīng)激活卻尚未使用。如果信用卡被盜用，消費者承擔了幾乎全部的責任，而如果相同情況發(fā)生在美國，持卡人最多只需承擔50美元的損失，其余由銀行和商店賠付。因此在這種情況下，使用信用卡的積極性自然不高。

二、第三方支付模式分析

電子商務網(wǎng)上支付模式中，使用“信任的第三方”比較常見和普及，因為第三方支付平臺是在商家與消費者之間建立了一個公共可信任的中介。它滿足了電子商務中商家和消費者對信譽和安全的要求，它的出現(xiàn)和發(fā)展說明該方式滿足市

場發(fā)展的必然需求?，F(xiàn)以該模式為樣本，簡要分析其原理。

第三方支付一般的運行模式為：買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付，第三方在收到代為保管的款項后，通知賣家貸款到賬，要求賣家發(fā)貨，買方收到貨物、檢驗商品并確認后。通知第三方付款，第三方將其款項轉劃至賣家賬戶上。這一交易完成過程的實質是一種提供結算信用擔保的中介服務方式。以B2c交易為例，其支付交易流程如下：

1)消費者在電子商務網(wǎng)站選購商品，買賣雙方在網(wǎng)上達成交易意向。

2)消費者選擇第三方支付平臺作為交易中介，用借記卡或信用卡將貨款劃到第三方賬戶，設定發(fā)貨期限。

3)第三方支付平臺通知商家，消費者的貨款到賬，要求商家在規(guī)定時間內發(fā)貨。

4)商家收到消費者已付款的通知按訂單發(fā)貨，并在網(wǎng)站上做相應記錄，消費者可在網(wǎng)站上查看所購買商品的狀態(tài)，如果商家沒有發(fā)貨，則第三方支付平臺通知顧客交易失敗，并詢問將貨款劃回其賬戶還是暫存在支付平臺。

5)消費者收到貨物并確認滿意后通知第三方支付平臺。如果對商品不滿意，或認為與商家承諾有出入，可通知第三方支付平臺拒付貨款并將貨物退回商家。

6)消費者滿意，第三方支付平臺將貨款劃入商家賬戶，交易完成；顧客對貨物不滿，第三方支付平臺確認商家收到退貨后，將該商品貨款劃回消費者賬戶或暫存在第三方賬戶中。

三、解決電子裔務網(wǎng)上支付問趣的對策

1　加快網(wǎng)絡基礎設施的建設

銀行應從傳統(tǒng)的主要經(jīng)營資產(chǎn)負債業(yè)務的觀念中擺脫出來，注重中間業(yè)務的經(jīng)營，并遵循統(tǒng)一的標準。中央銀行應充分利用金融系統(tǒng)電子化基礎設施，加快實現(xiàn)全國范圍內銀行卡跨行、異地支付業(yè)務授權及清算信息自動交換。除此之外，國家還應建立并完善電子商務國家標準體系，提高標準化意識，充分調動各方積極性。抓緊完善電子商務的國家標準體系，鼓勵以企業(yè)為主體，聯(lián)合高校和科研機構研究制訂電子商務關鍵技術標準和參與國際標準的制訂和修正，積極推進電子商務標準化進程。電子商務體系完善起來了，網(wǎng)上支付也會隨之正規(guī)化，而隨著兩者的相繼完善與發(fā)展，其存在的制約因素也會日益減少，網(wǎng)上支付業(yè)務也就會逐漸被人們所接受。

2　研發(fā)適合我國國情的網(wǎng)上支付工具

在發(fā)展電子商務中，要積極開展對電子現(xiàn)金，電子支票等網(wǎng)上支付工具的研究，推動網(wǎng)上支付工具多樣化，手續(xù)的簡單化。參與國際交流與合作，跟蹤國際先進技術，推動網(wǎng)上支付工具的應用，同時也要總結和制定適合我國國情的支付標準和規(guī)范。目前進行網(wǎng)上支付的工具還有很大限制，主要是由于我國銀行卡的特殊情況，信用卡的普及不是很高，很多銀行采用儲蓄卡來代替信用卡。如果必須用信用卡才能進行網(wǎng)上支付，那將會給廣大網(wǎng)民帶來新的麻煩，手中大把的銀行卡不能用，還要經(jīng)過復雜的程序申請新的信用卡，這導致網(wǎng)民網(wǎng)購的積極性降低。因此，如果能使網(wǎng)民利用現(xiàn)有的工具完成網(wǎng)上支付，將在很大程度上解決支付問題，從而擴大網(wǎng)上購買行為。

3　制訂統(tǒng)一的標準

制訂統(tǒng)一的標準主要包括制定統(tǒng)一的管理、統(tǒng)一的讀卡機、統(tǒng)一的安全技術等，而我國各地經(jīng)濟發(fā)展水平的不一致，導致了銀行間網(wǎng)絡化發(fā)展水平的參差不齊，這勢必給我國銀行卡統(tǒng)―發(fā)展及利用銀行卡進行網(wǎng)上支付帶來困難。我國商業(yè)銀行通過Internet提供網(wǎng)上支付還處在初級階段，其覆蓋面小，還遠遠不能適應網(wǎng)上支付的要求。據(jù)CCID調查顯示，通過網(wǎng)上在線支付的僅占國內電子商務總交易額的17％左右。目前國內銀行大多還只是提供一些基礎性的支票、電話轉賬及信用證業(yè)務。網(wǎng)上主動支付業(yè)務能力有限，這遠遠不能滿足電子商務所需要的網(wǎng)上支付流程。雖然各大商業(yè)銀行都在做相應努力與調整，但短期內很難突破這種局面。很顯然，這些都是急需改進的。一方面要加快銀行的信息建設工作，另―方面要盡快完善網(wǎng)上交易的相關安壘規(guī)范，只有真正地實現(xiàn)了在線電子支付，電子商務的優(yōu)勢才會顯現(xiàn)出來。

4　加強網(wǎng)上支付數(shù)字安全認證工作

首先要把與認證相關的法律完善起來，不嚴格的認證審批所帶來的連鎖反應、在認證過程中出現(xiàn)的欺騙行為及其后果等一系列問題的責任劃分，必須在法律上有所規(guī)定。所以我們要積極推動電子商務法律法規(guī)的建設，認真貫徹實施《中華人民共和國電子簽名法》，抓緊研究電子交易、信用管理、安全認證、在線支付、市場準入，隱私權保護等方面的法律法規(guī)問題。盡快制訂相關法律法規(guī)，根據(jù)電子商務健康有序發(fā)展的要求，加快制訂在網(wǎng)上開展相關業(yè)務的管理辦法，推動絡仲裁、網(wǎng)絡公證等法律服務與保障體系建設，打擊電子商務領域的非法經(jīng)營以及危害國家安全、損害人民群眾切身利益的違法犯罪活動。

5　擴大服務覆蓋范圍，提高服務質量。現(xiàn)在我國幾大商業(yè)銀行都有開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，但他們不僅業(yè)務種類少，而且服務范圍有限，而網(wǎng)民地理分布比較分散，這樣相當大的一部分網(wǎng)民都被拒絕在網(wǎng)上支付范圍外。因此銀行應該有預見性的看到前景，從而早日在壘國大部分城市開展網(wǎng)上銀行業(yè)務，并盡可能多的發(fā)展業(yè)務的種類，這樣才能滿足現(xiàn)階段及未來的網(wǎng)上支付發(fā)展需要。

同時，應引起我們注意的是，網(wǎng)上銀行業(yè)務的服務質量也需要進一步提高，例如在速度方面，手續(xù)方面以及前面所提到的安全方面都有待于進一步的提高。除此之外網(wǎng)上銀行業(yè)務還應增強在查詢，信息檢索等方面的服務，金方位的提高網(wǎng)上銀行業(yè)務的質量。

6　加大宣傳力度。安壘問題除了在技術上解決外，很重要的還要解決消費者的接受問題。如何說服廣大網(wǎng)民接受這種新的支付方式，這是一個較為漫長而持續(xù)的過程。但是我們應盡力加強網(wǎng)上支付的宣傳力度，讓更多的消費者介入，爭取早日實現(xiàn)盡可能多的網(wǎng)上購物及網(wǎng)上支付行為。

無論如何隨著電子商務的發(fā)展，網(wǎng)上支付所起的作用越來越重要。電子銀行的建設既是大勢所趨，又是刻不容緩。同時，網(wǎng)上支付在電子商務應用的各個領域中都是核心環(huán)節(jié)，網(wǎng)上支付的完善將會對電子商務的廣泛應用及深入發(fā)展奠定基礎，而電子商務也對網(wǎng)上支付提出更高要求。網(wǎng)上支付是電子商務發(fā)展中資金流的重要組成部分，它的發(fā)展直接決定了電子商務的成敗。

四、結束語

總而言之，現(xiàn)階段雖然已經(jīng)出現(xiàn)并運用了第三方支付模式，但要在我國實現(xiàn)電子商務的網(wǎng)上安全支付，仍然存在金融網(wǎng)絡安全技術，相關法律法規(guī)不健全等多方面的問題有待解決。相對的，電子商務也有很大的優(yōu)勢等著我們去挖掘利用。當今電子商務時代，網(wǎng)上支付必將成為主流。

參考文獻：

[1]葉燕，電子商務網(wǎng)上支付問題研究；福建行政學院學報：2008#03期，63-65頁

[2]李二亮，劉云強：淺議第三方支付平臺，電子商務，2005(9)

[3]高祥，周林；802.lx協(xié)議及其在寬帶接入中的應用；重慶郵電學院學報(自然科學版)；2004年01期

[4]曾金全；電子商務支付系統(tǒng)建設探討，郵電設計技術；2004#04期；40-44

第4篇：網(wǎng)上支付的應用范文

競爭來源與表現(xiàn)形式

隨著電子商務等對網(wǎng)上支付的需求增強，第三方支付平臺市場規(guī)模增長極其迅速。2001年中國第三方網(wǎng)上支付平臺市場規(guī)模為1.6億元，2005年該規(guī)模將增長到161億元。據(jù)iResearch預測，2007年中國第三方網(wǎng)上支付平臺市場規(guī)模將達215億元左右。2005年第三方網(wǎng)上支付平臺交易額占網(wǎng)上支付總規(guī)模的比例為34.2%。

iResearch預測，在未來的三年內，隨著市場上第三方網(wǎng)上支付平臺的增多，以及單個第三方網(wǎng)上支付平臺承載交易量的提高，該比例將會持續(xù)上升，2007年該比例將接近36%。隨著第三方支付平臺市場規(guī)模的擴大和所占比例的提高，該市場未來將有更多的競爭者。

競爭來源與表現(xiàn)形式

根據(jù)艾瑞的研究，該市場主要表現(xiàn)為五種競爭力量的爭奪，主要是潛在進入者、服務需求者、銀行、替代產(chǎn)品和已有企業(yè)（見下圖），表現(xiàn)出五種競爭形式（見下表）。五種競爭形式的此消彼漲將對網(wǎng)上支付平臺的發(fā)展產(chǎn)生深刻影響。

進入威脅表現(xiàn)為：1.國內許多公司已看好發(fā)展迅速的網(wǎng)上支付市場，并積極準備進入。2.外資的進入。由于外資的雄厚實力，其所造成的影響將是重大而深遠的。3.一些規(guī)模較大的電子商務網(wǎng)站憑借其廣大的客戶基礎，進行縱向一體化，自身提供網(wǎng)上支付服務，也有可能向其他商務網(wǎng)站提供網(wǎng)上支付服務。

替代威脅表現(xiàn)為： 貨到付款、郵局匯款和銀行電匯等付款方式憑借其安全性和符合傳統(tǒng)支付習慣等特性而受到眾多交易者的青睞。

網(wǎng)站商城的討價能力：國內目前有許多家第三方網(wǎng)上支付平臺，電子商務網(wǎng)站的選擇余地大，在談判中具有優(yōu)勢；即使在選擇某個支付平臺之后，由于接入費用不高（均為3000元以下），電子商務網(wǎng)站可以再更換或者增加第三方網(wǎng)上支付平臺，轉換成本低使得電子商務網(wǎng)站具有談判優(yōu)勢。

銀行的討價還價能力：雖然銀行的商業(yè)化進程已經(jīng)很深入，提供的服務也趨于標準化，且多數(shù)銀行均樂于為第三方支付平臺提供接口,但是在現(xiàn)階段，銀行在與第三方支付平臺的利益分配的問題上仍然有較強的控制權。

現(xiàn)有競爭對手的競爭：目前國內第三方網(wǎng)上支付平臺數(shù)量較多，且大部分處于發(fā)展的初級階段，為了爭奪客戶基礎，許多提供商寧愿將利潤置之度外，市場出現(xiàn)初具規(guī)模的“價格戰(zhàn)”。

網(wǎng)上支付平臺的退出壁壘較高，因此網(wǎng)上支付服務提供商并不能輕易退出，而在行業(yè)內維持競爭狀態(tài)。

2005年是我國網(wǎng)上支付元年，第三方網(wǎng)上支付平臺的市場競爭趨于白熱化。

隨著競爭的加劇和利潤的攤薄，不少企業(yè)將被迫退出該市場同時新進入企業(yè)的規(guī)模受到限制。主要原因來源于（一）國家出臺相關法律法規(guī)，通過實行市場準入制度等手段對該行業(yè)進行有效的監(jiān)管和整改；（二）在行業(yè)內部，競爭機制造成優(yōu)勝劣汰的結局，兼并重組使得資源重新配置；（三）離線市場初見端倪，電子商務市場趨于成熟；（四）資本的投入更加地謹慎和理性。

由于以上各因素作用，第三方支付平臺在2007年之前的發(fā)展將遇到較大考驗。但是隨著未來更加安全方便快捷的新產(chǎn)品陸續(xù)投入使用，以及消費者對于網(wǎng)上支付在使用、投資、風險和收益等領域有了更加理性的認識，產(chǎn)業(yè)仍得到持續(xù)的發(fā)展。

艾瑞預測市場實現(xiàn)復蘇并于2010年開始進入平穩(wěn)的發(fā)展階段。

第三方支付平臺的市場策略

第三方網(wǎng)上支付平臺的發(fā)展與企業(yè)的營銷策略有很大關系。根據(jù)艾瑞的研究分析，企業(yè)需要在產(chǎn)品策略、價格策略、渠道策略和促銷策略等方面做細致的工作。

產(chǎn)品策略

首先，安全性是網(wǎng)上支付的首要問題。產(chǎn)品和服務質量是第三方網(wǎng)上支付平臺在競爭中制勝的關鍵因素。所以，各網(wǎng)上支付平臺必須進行研發(fā)投入以獲得技術進步，減少和消除支付信息被竊取，掉單率高等關鍵問題，保證網(wǎng)上支付的安全性，獲得客戶忠誠。

電子商務包模式不同導致了多樣的網(wǎng)上支付需求。第三方網(wǎng)上支付平臺應積極進行市場細分，找到“空白的市場”，提供出與此匹配的產(chǎn)品和服務。國內的第三方網(wǎng)上支付平臺在此方面有了一些探索，諸如按照商城所具備的規(guī)模和所處的周期，提供不同的收費模式。市場的變化性和競爭的激烈性要求第三方網(wǎng)上支付平臺繼續(xù)進行有效市場細分，提供相應的產(chǎn)品和服務，才能在競爭中占有一席之地。

一個共識是，單純靠收取網(wǎng)關服務的交易費用無法保證長期的盈利狀態(tài)，不能獲得和保持競爭優(yōu)勢。因此，技術開發(fā)和服務拓展將是網(wǎng)上支付服務提供商的競爭“法寶”。這需要憑借技術基礎，根據(jù)交易者的需求、銀行可提供的服務等開發(fā)各種新的應用增值服務。

此外，服務形式多元化策略是值得推薦的策略之一。在提供網(wǎng)上支付服務的同時，提供電話支付、手機支付和虛擬支付等其他電子支付手段。多元化策略的意義是能滿足更多用戶的更多樣支付需求，能夠擴大用戶基礎，而這些用戶基礎極有可能成為網(wǎng)上支付的用戶。而提供多樣化的服務可以提高第三方網(wǎng)上支付平臺服務提供商的交易量。

價格策略

網(wǎng)絡經(jīng)濟中很普遍的現(xiàn)象是“規(guī)模經(jīng)濟”，網(wǎng)上支付市場也是如此。誰擁有的客戶多，誰將在成本上具有優(yōu)勢，這種優(yōu)勢將對利潤有著直接的影響，并轉換為競爭優(yōu)勢。為了獲得這種優(yōu)勢，要求第三方網(wǎng)上支付平臺集聚龐大的客戶基礎。所以初期的尋找或者爭奪顧客便顯得十分關鍵。在此，低價格是常用的手段之一。除此以外，價格歧視也被廣泛應用。如根據(jù)交易額的不同規(guī)模確定相應的交易費的二級價格歧視。這將鼓勵某些大的商家積極使用某個支付平臺的服務。

渠道策略

網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)顯示出明顯的“規(guī)模經(jīng)濟”效應，增加客戶基礎是盈利的關鍵。而電子商務本身具備覆蓋范圍廣的特點。網(wǎng)上支付服務提供商要解決的重要問題是，如何讓不同的地區(qū)的商家網(wǎng)站使用其平臺？設置機構是常見的策略之一，在成本較小的條件下使客戶基礎最大化。

同時，各網(wǎng)上支付服務提供商應與各銀行保持良好密切的合作關系，尤其是一些大銀行，支持多數(shù)的銀行卡，帶來客戶進而交易額的增加。此外，在全球范圍內，國際信用卡的使用日益廣泛，如VISA，MASTER卡等；在中國，中國銀行業(yè)全面放開的時限迫近，各種國際信用卡將大量涌入國內流通。著眼于未來發(fā)展的趨勢，各網(wǎng)上支付平臺應結合自身的條件和實力，爭取與國際發(fā)卡機構建立業(yè)務對接，支持國際信用卡支付方式，更廣地擴大業(yè)區(qū)范圍。

第5篇：網(wǎng)上支付的應用范文

原文

山東省電子商務支付平臺是由山東省信息產(chǎn)業(yè)廳主管，山東省電子商務協(xié)會、山東省電子商務推進中心、中國銀聯(lián)濟南分公司及國內各大商業(yè)銀行共同搭建的山東省最具專業(yè)性的跨行、跨地域在線交易支付平臺，是山東省唯一的全國性網(wǎng)上支付服務平臺。

山東省電子商務支付平臺借助銀聯(lián)互聯(lián)互通，整合銀行支付手段，將各銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)連接整合到山東省統(tǒng)一的網(wǎng)上支付平臺，它既保留了原有網(wǎng)上銀行方便快捷的功能，又充分發(fā)揮了銀聯(lián)系統(tǒng)兼容性的優(yōu)勢。山東省電子商務支付平臺的建立，不僅為企業(yè)開展網(wǎng)絡營銷提供了基礎條件，還使廣大用戶進行網(wǎng)上支付時更為安全和便利：用戶在使用時不再局限于某家銀行，只要使用帶有銀聯(lián)標記的銀行卡，就可方便的進行網(wǎng)上購物、網(wǎng)上繳費等多種業(yè)務，在方便用戶的同時，也促進了網(wǎng)上各項增值服務業(yè)務的開展。

支付平臺登錄地址：/ecpay

1.2綜合優(yōu)勢

u權威性：山東省信息產(chǎn)業(yè)主管部門、金融系統(tǒng)、電子商務運營單位合力打造，在政府監(jiān)管下誠信經(jīng)營。

u先進性：BtoC業(yè)務采用穩(wěn)定的二次結算模式，為商家、消費者及銀行建立統(tǒng)一規(guī)范的交易鏈，創(chuàng)造買賣雙方彼此信任的交易環(huán)境。

u安全性：提供基于CA系統(tǒng)的安全保障，保證交易與支付信息的完整、唯一，最大限度的避免拒付和欺詐行為的發(fā)生。

u綜合性：山東省電子商務支付平臺支持全國范圍十多家商業(yè)銀行多種銀行卡,可滿足企業(yè)全國范圍市場的營銷拓展。

u應用性：支持網(wǎng)上商城（圖書、音像、鮮花、禮品、服飾、IT產(chǎn)品）、網(wǎng)上匯款（訂報、訂雜志）、網(wǎng)上繳納各種費用（電話費、手機費、水電費、煤氣費、儲值卡充值等）、網(wǎng)上旅游（訂房、訂票）、網(wǎng)上證券（保險）等多種電子商務交易支付業(yè)務。

u便捷性：大部分銀行卡無須專門申請網(wǎng)上支付手續(xù)，憑卡號和ATM提款密碼直接使用，即時扣款，即時確認，即時返回支付結果。

......

目錄

一、網(wǎng)上支付

二、支付銀行

三、商戶服務

第6篇：網(wǎng)上支付的應用范文

關鍵詞：旅游電子商務網(wǎng)上支付信用問題

電子商務作為一種全新的商業(yè)運作模式，已成為21世紀國際商務往來的主流和各國經(jīng)濟活動的核心。而完整的電子商務要求做到物流、信息流和資金流都盡可能在網(wǎng)上進行，這有賴于網(wǎng)絡銀行與網(wǎng)上支付制度的建立。

國外電子商務與旅游業(yè)結合比較密切，據(jù)調查，全球有17萬家旅游企業(yè)在網(wǎng)上開展綜合、專業(yè)、特色的旅游服務；2000年，全球電子商務銷售額達到4200億美元，其中旅游電子商務銷售額突破630億美元，占24%；全球旅游電子商務連續(xù)5年以上以350%的速度發(fā)展。這都離不開良好的網(wǎng)上支付體系的運行。根據(jù)國家旅游局的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，目前我國網(wǎng)上年旅游交易額已達到40億至50億元人民幣，約占所有互聯(lián)網(wǎng)電子商務總量的20%。電子商務與旅游業(yè)的結合改變了我國旅游業(yè)的管理模式和行為模式。當前，我國旅游業(yè)正處于發(fā)展期，電子商務對于旅游業(yè)的積極作用日益凸顯，而網(wǎng)上支付在其中所起的作用尤為重要?；诖?，本文對旅游電子商務網(wǎng)上支付的應用與發(fā)展進行了探討。

旅游電子商務網(wǎng)上支付方式與工具

（一）網(wǎng)上支付方式

1.信用卡支付方式?；ヂ?lián)網(wǎng)針對消費者商務的交易(B2C為主)的支付主要通過信用卡來完成。信用卡是銀行或金融機構發(fā)行的，授權持卡人在指定的商店或場所進行記賬消費的信用憑證，是一種特殊的金融商品和金融工具。功能包括：ID身份功能，證明持卡人身份；結算功能，可用于支付購買商品、享受服務的款項；信息記錄功能，將持卡人的屬性、對卡的使用情況等各種數(shù)據(jù)記錄在卡中。

2.電子支票支付方式。電子支票是—種借鑒紙張支票轉移支付的優(yōu)點，利用數(shù)字傳遞將錢款從一個賬戶轉移到另—個賬戶的電子付款形式。一般通過專用的網(wǎng)絡、設備、軟件及一整套的用戶識別、標準報文、數(shù)據(jù)驗證等規(guī)范化協(xié)議完成數(shù)據(jù)傳輸，從而控制安全性。在交易中，商家要驗證支票的簽發(fā)單位是否存在，支票的單位是否與購貨單位一致，還要驗證客戶的簽名。

3.電子現(xiàn)金支付方式。又稱數(shù)字現(xiàn)金，是一種以數(shù)據(jù)形式流通的、通過Internet購買商品或服務時使用的貨幣。即以電子方式存在的現(xiàn)金貨幣，其實質是代表價值的數(shù)字。這是一種儲值型的支付工具，使用時與紙幣類似，多用于小額支付，可以實現(xiàn)脫機處理。主要有兩種形式：幣值存儲在IC卡上；以數(shù)據(jù)文件存儲在計算機的硬盤上。電子現(xiàn)金具有人們手持現(xiàn)金的基本特點，同時又具有電腦網(wǎng)絡化的方便性、安全性、秘密性，正逐步成為網(wǎng)上支付的主要手段之一。

4.網(wǎng)上銀行支付方式。網(wǎng)上銀行是指銀行使用電子工具通過互聯(lián)網(wǎng)向其客戶提品和服務。銀行的產(chǎn)品和服務包括：提存款服務、信貸服務、賬戶管理、提供財務意見、電子單據(jù)支付以及提供其他電子支付的工具和服務如電子貨幣等。完整的電子商務一般包括信息溝通、資金支付及商品配送三大環(huán)節(jié)，缺少資金支付，商品配送將難以完成。因此，網(wǎng)上銀行所提供的電子支付手段對電子商務的發(fā)展具有關鍵的支持作用，直接關系到電子商務的發(fā)展前景。自從美國的安全第一銀行SFNB(SecurityFirstNetworkBank)誕生以后，網(wǎng)上銀行已經(jīng)成為金融機構拓寬服務領域、爭取業(yè)務增長的重要手段。1999年以來，我國銀行網(wǎng)上業(yè)務也有了重大發(fā)展，各大國有和商業(yè)銀行均陸續(xù)推出了網(wǎng)上銀行服務，實現(xiàn)了網(wǎng)上支付。

（二）網(wǎng)上支付工具

目前市場上主要的在線支付工具，如表1所示。

旅游電子商務網(wǎng)上支付現(xiàn)狀

（一）旅游中介商

本文以攜程旅行網(wǎng)為例進行分析。攜程的收入主要來自以下幾個方面：酒店預訂費；機票預訂費；自助游與商務游中的酒店、機票預訂費，其收入的途徑與前兩項基本一致；線路預訂費，攜程通過與其他旅行社合作，經(jīng)營一些組團的業(yè)務（非主營業(yè)務）。

除了酒店預訂大多采用酒店前臺支付的辦法，對于其他三項的交易而言，顧客既可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇線上瀏覽、電話確認、離線交易的辦法。盡管攜程采取了積點獎勵的辦法來鼓勵網(wǎng)上支付，但是大部分交易還是離線完成的。

（二）旅行社

自2000年4月中青旅推出“青旅在線”后，國內三大旅行社(國旅、中旅、中青旅)和其他具有地區(qū)優(yōu)勢的旅行社(如上海春秋旅行社、廣州廣之旅等)都陸續(xù)開展了旅游電子商務。本文以上海春秋國際旅行社（春秋旅游網(wǎng)）為例進行分析。

春秋旅游網(wǎng)的盈利模型是由網(wǎng)站、春秋國旅總社及各網(wǎng)點、上游的旅游企業(yè)(各地分社及合作旅行社、航空票務商、目的地酒店)和網(wǎng)民市場共同構成。其目標市場主要為觀光和度假游客，由于春秋國旅具有強大的資源，線路預訂成為了網(wǎng)站的主營業(yè)務。春秋旅游網(wǎng)提供的產(chǎn)品，顧客可以選擇網(wǎng)上支付，也可以選擇網(wǎng)上瀏覽、電話確定、離線交易的辦法，同時還可以到春秋國旅的各分社進行購買。但就目前的經(jīng)營狀況而言，電話確定與離線交易仍然是消費者的主要選擇。

從上述分析可以看出，目前的旅游電子商務活動中，消費者對于網(wǎng)上支付并沒有真正接受；主流的B2C網(wǎng)站中，最主要的支付形式仍是貨到付款。網(wǎng)上支付的滯后，將阻礙我國旅游電子商務的發(fā)展。那么，是什么原因造成消費者對網(wǎng)上支付的排斥呢？

旅游電子商務網(wǎng)上支付的主要障礙：信用缺失

我國旅游企業(yè)網(wǎng)絡營銷發(fā)展緩慢的一個重要因素，就是與旅游電子商務相配套的網(wǎng)上支付等手段還沒有找到安全便捷的解決方案。

根據(jù)艾瑞公司2008年第一季度的中國網(wǎng)上支付調查報告顯示，有近六成的網(wǎng)民認為不使用網(wǎng)上支付的原因是“擔心交易的安全性”，如圖1所示；而據(jù)CNNIC的調查報告表明，大約有四成的網(wǎng)民認為電子商務的最大障礙是信用問題。

首先，消費者傳統(tǒng)的購物習慣對旅行社的網(wǎng)絡營銷具有一定的影響。對于大多數(shù)人來說，已經(jīng)完全習慣于面對實物進行挑選商品，一手交錢一手交貨的購物方式。人類思維和行為方式的慣性使人們在短時間內不可能適應面對虛擬旅游產(chǎn)品使用虛擬的電子貨幣、電子機票進行的電子商務模式。因此，同傳統(tǒng)的營銷手段相比，網(wǎng)絡營銷還需要經(jīng)歷一個被消費者接受的過程。

其次，在網(wǎng)上支付的實際使用中，信用問題成為一個制約因素。在以紙質媒介作為支付交易的商務活動中，由于是面對面，并有紙質交易憑證，加上法律體系的保證，人們在這種長期形成的商務活動中建立起了對這整套體系的信用，如果出現(xiàn)經(jīng)濟糾紛會由法律體系仲裁而給予經(jīng)濟利益的保證。但電子商務的經(jīng)濟活動過程與傳統(tǒng)的方式完全不同，交易過程中沒有確認過程合法存在的紙質憑證，這就帶來了可信度的問題。因此，消費者和商家在網(wǎng)上交易存在的主要問題就是信用問題，以及由此引發(fā)的一系列相互連帶的問題。當前，是否信守服務承諾，即是否擁有良好的商業(yè)信用，成為人們衡量電子商務服務商或電子商務網(wǎng)站好壞的重要指標。但據(jù)統(tǒng)計，2007年互聯(lián)網(wǎng)服務投訴中，網(wǎng)購被騙位居首位。企業(yè)或個人商家的不誠信行為，更加重了網(wǎng)民對網(wǎng)上支付的排斥性。目前我國的信用體系不完善，各種失信現(xiàn)象時有發(fā)生，沒有一個權威的機構可以完全確定交易行為人的信用。并且，我國的社會信用體系遠未達到任何行為都有記錄可查的情況，在這種信用環(huán)境下發(fā)展網(wǎng)上支付會有較大的障礙。

由于上述原因，國內旅游企業(yè)通常的做法是：旅游預訂用網(wǎng)絡，付款交易用傳統(tǒng)方式。電子商務的快捷性、低成本性等特征未能得到體現(xiàn)，使旅游網(wǎng)站的功能還停留于提供信息的初級層次。

旅游電子商務網(wǎng)上支付的發(fā)展建議

由上可知，推動網(wǎng)上支付在旅游業(yè)的有效發(fā)展與普及，必須從增強“信用保障”入手。一方面，政府應制訂旅游電子商務網(wǎng)上支付的相關法律規(guī)范，建立和健全我國的信用體系；另一方面，企業(yè)需要面向市場積極探索各種信用保障機制與措施。下文主要從企業(yè)方面進行闡述。

（一）加強旅游企業(yè)網(wǎng)絡支付的安全建設

首先，旅游企業(yè)應積極與知名度、信譽度較高的銀行合作，普及信用卡、電子現(xiàn)金、電子支票等電子支付方式。保證游客所使用的電子支付工具必須由其賬戶所在的銀行發(fā)行，游客可以到與旅行社有業(yè)務關系的銀行去使用現(xiàn)金購買貨幣卡，當游客進行網(wǎng)上支付時可以向旅行社和銀行同時發(fā)通知，將資金從銀行的賬戶上轉移到旅行社的賬戶上。其次，旅游企業(yè)的網(wǎng)站應安裝防火墻，防止“黑客”攻擊，保障網(wǎng)民的隱私權和財產(chǎn)安全，促進網(wǎng)上支付的實施。

（二）加強宣傳以增強消費者的信任程度

旅行企業(yè)應通過廣告宣傳、新聞會、現(xiàn)場活動、網(wǎng)上促銷等多種形式，盡可能讓更多的消費者知道本旅行企業(yè)的網(wǎng)址，樹立企業(yè)的品牌形象，提高知名度和網(wǎng)絡信譽，為網(wǎng)絡營銷的發(fā)展減輕阻力。

（三）推進網(wǎng)上支付工具的多樣化

目前的網(wǎng)上支付方式中，以信用卡使用為主，為解決社會信用風險較高的問題，我國出現(xiàn)了具有“信用擔?！惫δ艿牡谌街Ц镀脚_，將網(wǎng)上支付平臺演變成了資金流的中間環(huán)節(jié)。走在前列的商家已經(jīng)涵蓋了B2B、B2C和C2C三個領域。如阿里巴巴的誠信通及誠信指數(shù)，易趣的買家、賣家互評制度，淘寶網(wǎng)的“支付寶”，都是建立誠信體系、保障用戶利益的有效舉措。與此同時，以第三方信用評估為基礎的交易行為逐漸成為網(wǎng)上支付的主要手段。

旅游企業(yè)應結合我國目前的信用狀況，推進網(wǎng)上支付工具的多樣化。除了推廣電子支票、移動支付、手機錢包等工具外，應推動“誠信支付工具”的使用，其代表是“支付寶”和“貝寶”。

在零售行業(yè)，由于阿里巴巴“支付寶”和eBay的“貝寶”等支付平臺大力拓展市場，個人和中小企業(yè)的網(wǎng)上支付和收款變得更加容易，從而促進了個人網(wǎng)上交易以及中小企業(yè)的電子商務化進程。旅游業(yè)引入這種模式將很有前景，可以讓不同的機票商、酒店和旅行社分別與消費者實現(xiàn)網(wǎng)上交易和支付。這種平臺的成功取決于兩個方面：一是信用體系的建立，即通過商家信用認證、信用憑證上傳、支付信用度累計和用戶監(jiān)督（評價）相結合的辦法，盡可能確保商戶的誠信和信息的真實；二是引入類似“支付寶”的誠信支付工具，確保用戶在享受到服務后再正式支付費用，進一步減少交易風險。

綜上所述，網(wǎng)上支付信用缺失及相關信用體系的不完善是阻礙網(wǎng)上支付在旅游業(yè)普及的主要因素，也是導致我國旅游電子商務發(fā)展滯后的主要原因之一。雖然當前對于網(wǎng)上電子支付的方式，很多游客還是處于觀望狀態(tài)，但相信隨著旅游企業(yè)電子商務平臺實現(xiàn)技術日趨完善，信用保障機制日益健全，網(wǎng)上電子支付的方式會為廣大游客所接受，將有力地促進我國旅游電子商務的進一步發(fā)展。

參考文獻：

1.葛曉敏，劉敏，王少華.電子商務網(wǎng)上支付安全策略的研究[J].商場現(xiàn)代化，2006（11）下

第7篇：網(wǎng)上支付的應用范文

關鍵詞：電子商務；網(wǎng)上支付；第三方支付

中圖分類號：F713.36 文獻標識碼：A

一、 我國電子商務環(huán)境下的支付方式

從目前國內電子商務發(fā)展環(huán)境來看，存在的支付方式主要包括網(wǎng)上支付和線下支付兩種方式，并且這些支付方式同時并存。線下支付是傳統(tǒng)的電子商務支付方式，主要包括貨到付款以及通過郵局、銀行匯款。線下支付方式由于存在付款周期長、手續(xù)繁瑣等問題，一直無法適應電子商務發(fā)展需要，一定程度上反而削弱了電子商務的優(yōu)勢，阻礙其持續(xù)發(fā)展。網(wǎng)上支付即在線支付，買方在互聯(lián)網(wǎng)上直接完成款項支付 。具體來說，主要的支付方式包括 ：

（1）匯款：銀行匯款或郵局匯款是一種傳統(tǒng)支付方式，屬于網(wǎng)下支付，避免了諸如黑客攻擊、賬號泄漏、密碼被盜等問題。但無法防止賣方收到貨款之后否認、抵賴。同時，消費者需要親自到銀行或郵局辦理相關手續(xù)并支付一定費用，無法實現(xiàn)電子商務低成本、高效率的優(yōu)勢。因此，并不適應電子商務的長期發(fā)展。

（2）貨到付款：又稱送貨上門。指買方在網(wǎng)上訂貨后由賣方送貨至買方處，經(jīng)買方確認后付款的支付方式。目前，很多購物網(wǎng)站都提供這種支付方式。但由于我國地區(qū)發(fā)展的不平衡性，很多地區(qū)很難實現(xiàn)。貨到付款可以說是一個充滿中國特色的電子商務支付、物流方式，既解決了中國網(wǎng)上零售行業(yè)的支付和物流兩大難題，又培養(yǎng)了客戶對網(wǎng)絡購物的信任。對于這種支付方式，雖然消費者無需支付額外的交易傭金，但是將支付與物流結合在一起存在很多問題，比如只能采用現(xiàn)金付費；太過依賴于物流，若物流方面出現(xiàn)問題，支付也將受到影響。因此同樣不能真正發(fā)揮電子商務的優(yōu)勢，不能適應電子商務的長期發(fā)展需要。

（3）網(wǎng)上支付：可以理解為電子支付的高級方式。它以互聯(lián)網(wǎng)為基礎,利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具,發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融交換,從而實現(xiàn)從購買者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉、資金清算、查詢統(tǒng)計等過程,由此為電子商務和其它服務提供金融支持。 隨著電子商務的深入發(fā)展，網(wǎng)上支付將是一個極有潛力的發(fā)展點。

二、網(wǎng)上支付方式的比較分析

比較典型的網(wǎng)上支付工具主要有：

1.銀行卡在線轉賬支付

這是目前我國應用非常普遍的電子支付模式。付款人可以使用申請了在線轉賬功能的銀行卡( 包括借記卡和信用卡) 轉移小額資金到收款人的銀行賬戶中,完成支付。

2.電子現(xiàn)金

這是一種以數(shù)據(jù)形式存在的現(xiàn)金貨幣。它把現(xiàn)金數(shù)值轉化為一系列的加密序列數(shù), 通過這些序列數(shù)來表示現(xiàn)實中各種金額的幣值。用戶在開展電子現(xiàn)金業(yè)務的銀行開設賬戶,并在賬戶內存錢后,就可以在接受電子現(xiàn)金的商店購物。電子現(xiàn)金不同于銀行卡,它具有手持現(xiàn)金的基本特點。目前,在我國電子現(xiàn)金方面的開發(fā)和應用與國外比還有很大差距,實際網(wǎng)絡交易中使用電子現(xiàn)金的交易也不多。

3.電子支票

這是以一種紙基支票的電子替代品而存在的, 用來吸引不想使用現(xiàn)金而寧可使用信用方式的個人和公司。它的運用使銀行介入到網(wǎng)絡交易中,用銀行信用彌補了商業(yè)信用的不足。在國內，由于普通消費者大多對票據(jù)的使用不甚了解, 再加上我國網(wǎng)上支付的相關法規(guī)不健全及金融電子化的發(fā)展程度和市場需求問題，使得在網(wǎng)上交易中電子支票的應用尚是空白。

4.第三方支付平臺結算支付

指平臺提供商通過采用規(guī)范的連接器，在網(wǎng)上商家與商業(yè)銀行之間建立結算連接關系，實現(xiàn)從消費者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉、資金清算、查詢統(tǒng)計等業(yè)務流程。

第三方支付平臺大致可以分為兩類：

(1）以守信為代表的網(wǎng)關型第三方支付平臺

使用網(wǎng)關型第三方支付平臺，網(wǎng)站不必與銀行一一簽約，銀行也可以直接利用第三方的服務系統(tǒng)，節(jié)省網(wǎng)關開發(fā)成本，并通過與第三方支付平臺分享支付手續(xù)費，銀行可以專注于自己擅長的其他核心業(yè)務。但是此模式下，消費者并不是其客戶，網(wǎng)站商家和銀行才是它的客戶。消費者最終還是要使用各網(wǎng)上銀行進行付款。因此網(wǎng)關型支付平臺并不被看好。

(2）以支付寶為代表的信用擔保型第三方支付平臺

為了建立網(wǎng)上交易雙方的信任關系，保證資金流和貨物流的順利對流，實行“代收代付”和“信用擔?！钡牡谌街Ц镀脚_應運而生，通過改造支付流程，起到交易保證和貨物安全保障的作用。阿里巴巴支付寶就是一個很好的應用。

更重要的是擔任“代收代付”信用擔保服務的支付寶工具至今還是免費的，包括異地匯款也是免費。這對于廣大網(wǎng)絡用戶是極大的優(yōu)惠。支付寶還推出一項重大舉措，即“全額賠付”和交易安全基金制度，在使用支付寶過程中受騙遭受損失的用戶將獲得阿里巴巴和淘寶方面的全額賠償。支付寶在第三方支付領域率先引入了數(shù)字證書來保障用戶網(wǎng)上支付的安全。

信用擔保型第三方支付平臺的第三方代收款制度，不僅保證了資金的安全轉讓，還可擔任貨物的信用中介，從而約束交易雙方的行為，并在一定程度上緩解彼此對雙方信用的猜疑，增加對網(wǎng)上購物的可信度，大大減少了網(wǎng)絡交易欺詐。2004年以后，隨著阿里巴巴支付寶的發(fā)展，整個網(wǎng)上支付產(chǎn)業(yè)都被帶起來了，支付寶模式為解決制約我國電子商務發(fā)展中的支付問題和信用體系問題提供了思路。

當然，我們不能否認第三方支付模式目前仍然存在一些問題：比如，第三方支付平臺在提供支付服務后，就聚集了大量的用戶資金或者發(fā)行了大量的電子貨幣，從某種程度上說已經(jīng)具備了銀行的一些特征，甚至被當作不受管制的銀行。但至今沒有明確的法律地位。另外還存在一定的金融風險問題，比如容易形成資金沉淀；有可能出現(xiàn)不受有關部門的監(jiān)管，而越權調用交易資金的風險；其可能成為某些人通過制造虛假交易來實現(xiàn)資金非法轉移套現(xiàn)，以及洗錢等違法犯罪活動的工具。 一，當買方把資金劃到了第三方的賬戶，雖然此時第三方起到了資金保管作用，但容易形成資金沉淀。 其二，在這些第三方支付平臺中，除支付寶等少數(shù)幾個并不直接經(jīng)手和管理來往資金，而是將其存在專用賬戶外，其他公司大多代行銀行職能，可直接支配交易款項，這就。 其三，第三方支付可

但是，作為一種新型的支付方式――第三方支付方式，特別是信用擔保型第三方支付平臺是當前所有可能的突破支付安全和交易信用雙重問題中較理想的解決方案，實現(xiàn)了電子商務交易雙方、銀行和支付平臺之間的多贏?？梢哉f第三方支付平臺能夠促進電子商務的發(fā)展是毋庸置疑的，它也是目前最適合我國電子商務發(fā)展的支付方式。

5.移動支付

是一種允許移動用戶使用其移動終端( 通常是手機) 對所消費的商品或服務進行賬務支付的支付方式,也稱為手機支付。手機支付只適用于小金額商品的買賣, 并不適用于大宗交易，同時受到手機話費的制約 ?？梢哉f，移動支付是目前為止速度最快的一種支付方式, 付款人可以利用手機隨時隨地完成支付活動。而且其具有與銀行卡同樣的方便性,同時又避免了在交易過程中使用多種銀行卡以及商家是否支持這些銀行卡結算的麻煩。

作者單位：焦作大學

參考文獻：

[1]陳媛媛.國內在線支付的發(fā)展狀況與存在問題的分析[J].商場現(xiàn)代化,2006,3:60-60.

[2]黃益.我國網(wǎng)上支付現(xiàn)狀及對策[J].長沙大學學報,2006,11:43-44.

[3]電子商務世界編輯部.“2005年網(wǎng)上支付高峰論壇”精彩觀點[J].電子商務世界, 2005,10:38-43.

第8篇：網(wǎng)上支付的應用范文

只要真正深入到細分的行業(yè)中，踏踏實實做產(chǎn)品，了解商戶的需求，在支付產(chǎn)品上多創(chuàng)新，支付公司就會擺脫紅海，進入利潤豐厚的藍海。

1979年山東生人，網(wǎng)銀在線創(chuàng)始人。1999年，賽博基金投資1000萬元成立賽博人才網(wǎng)，趙國棟被聘為該網(wǎng)站技術總監(jiān)。其后在2001年加盟公安部行業(yè)信息網(wǎng)任技術總監(jiān)。

2003年，SARS事件使人們有了更多在網(wǎng)上活動的時間，電子商務的交易量也成倍增長。趙國棟深受啟發(fā)，認定網(wǎng)上支付將是中國電子商務的未來，于同年6月創(chuàng)建了網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司，專注電子支付領域。經(jīng)過三年多的運營，網(wǎng)銀在線現(xiàn)已成為國內領先的第三方網(wǎng)上支付平臺。

中國電子商務的快速發(fā)展，尤其是B2C網(wǎng)上購物的普及，為以網(wǎng)上支付為主導的電子支付產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造了無限的市場前景。為了從中分得一杯羹，并搶占市場先機，近兩年一些國際巨頭支付公司和海外資金紛紛涌入國內。加上最近業(yè)界廣泛流傳的支付牌照、外資銀行進入中國等新聞熱點，使支付行業(yè)受到前所未有的關注。然而，環(huán)顧四周，真正踏踏實實做支付產(chǎn)品的公司少了，炒作概念、只為融資的公司卻多了起來。

四五年前，銀行本身沒有支付平臺，要做電子支付，必須做很多安全評估和方案才能和銀行網(wǎng)上銀行系統(tǒng)連接。但近幾年，各商業(yè)銀行紛紛推出開放的網(wǎng)上支付平臺接口，與銀行連接已經(jīng)成了非常簡單的事情。技術熟練的公司，一兩天就可以完成和銀行的對接工作。進入門檻過低造成了目前數(shù)十家網(wǎng)上支付公司拿著同質化的支付網(wǎng)關產(chǎn)品，靠拼價格來爭奪市場的惡性競爭現(xiàn)狀。

有些公司在這種紅海市場情況下，靠超低的手續(xù)費甚至是免費來圈住商戶，不斷炒作支付概念，以吸引風投的目光。這一切使整個產(chǎn)業(yè)開始變得浮躁起來。

其實支付行業(yè)是金融與互聯(lián)網(wǎng)緊密結合的行業(yè)。雖然運營離不開互聯(lián)網(wǎng)，但從業(yè)務本身來說，支付公司更像是金融公司。從央行對支付公司 非銀行類金融機構的定位就能看出來這點。

有些公司已經(jīng)偏離了支付的本質屬性，開始往互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)或者電子商務行業(yè)側重。究其原因，我個人認為他們還缺乏對支付行業(yè)的深度了解，過早地認為支付行業(yè)已經(jīng)做到頭了，要想生存必須轉行。但我認為真正的支付公司還有很多事情可以做。作為金融機構，開發(fā)出能真正滿足商戶和消費者需求，解決他們實際問題的產(chǎn)品才是最根本的。

一個支付平臺在應用上延展的有多廣、有多深，很大程度上決定著它市場競爭力的大小。說到競爭，2006年的電子支付市場可以從幾個方面概括：政府的深度介入、相關法律法規(guī)的醞釀、行業(yè)門檻的即將確立，從外部帶給每一個支付廠商重重壓力；從內部而言，不僅僅是處于產(chǎn)業(yè)鏈條前端的第三方支付廠商面臨競爭激化，處于后端的銀行、銀聯(lián)也開始跨越第三方支付直接發(fā)力前端應用。

第9篇：網(wǎng)上支付的應用范文

【關鍵詞】第三方支付 電子商務 支付工具 安全

一、網(wǎng)上支付是電子商務的重要組成部分

完整的電子商務運作過程一般包括商情溝通、資金支付、商品配送三個環(huán)節(jié)。在Internet環(huán)境下，賣方通過在網(wǎng)上創(chuàng)建主頁的方式，推出產(chǎn)品展示等信息；買方則隨時通過網(wǎng)址訪問對方主頁，查詢所需商品信息，當選定商品時即可向賣方發(fā)出求購信息；賣方在收到買方信息后，雙方則就交易的具體細節(jié)進行溝通；達成協(xié)議后，雙方通過金融機構進行網(wǎng)上支付；最后完成商品交接的配送工作。由此可見，網(wǎng)上支付是與網(wǎng)上交易緊密結合、互為條件的。網(wǎng)上交易不確定，網(wǎng)上支付不會發(fā)生；而網(wǎng)上支付不進行，網(wǎng)上交易也不能最終完成。因而，網(wǎng)上支付與電子商務有著必然的聯(lián)系，網(wǎng)上支付是電子商務最核心、最關鍵的環(huán)節(jié)，是交易雙方實現(xiàn)各自交易目的的重要一步，也是電子商務得以進行的基礎條件。電子商務的實施與發(fā)展，急需網(wǎng)上支付機制的支持。需要銀行業(yè)的積極介入。

二、電子商務中的網(wǎng)上支付工具

廣義地講，網(wǎng)上支付是發(fā)生在購物者和銷售者之間的金融交換。而這種交換的內容通常 銀行所支持的某種數(shù)字金融工具。因此，要完成Internet上的支付活動，首先涉及到的問題就是采用何種方式來實現(xiàn)這一過程。目前，網(wǎng)上支付工具主要包括銀行卡支付、電子支票、電子現(xiàn)金和網(wǎng)上銀行。

（一）銀行卡支付。目前我國開展的網(wǎng)上支付主要是以銀行卡為工具的網(wǎng)上支付，所面臨的基本上是借記卡環(huán)境。實施銀行卡網(wǎng)上支付需具備以下兩個條件：第一，各發(fā)卡行的授權和結算環(huán)節(jié)必須暢通；第二，要實現(xiàn)全國銀行卡業(yè)務與網(wǎng)絡的充分結合。

（二）電子支票。支票一直是銀行采用的支付工具之一，但在電子商務環(huán)境下，傳統(tǒng)的紙質交易難以滿足現(xiàn)實的需要，必須用電子支票來代替。但是電子支票主要依賴于當事人的信用度，在目前的現(xiàn)實情況下難以被大面積的推行。

（三）電子現(xiàn)金。電子現(xiàn)金不同于信用卡和借記卡，它不僅具有人們手持紙基現(xiàn)金的基本特點。而且把計算機網(wǎng)絡化的方便性以及比紙基現(xiàn)金增強的安全性和私密性結合在了一起，電子現(xiàn)金的多功能性開創(chuàng)了大量的新型市場和應用。在國外，電子現(xiàn)金已被運用于電子商務中。我國目前對電子現(xiàn)金的研究還不是很成熟。

（四）網(wǎng)上銀行既是電子商務范疇之一，又為電子商務提供網(wǎng)上支付服務，它是依托Internet的發(fā)展而興起的一種新型銀行服務手段，具有快捷方便、無時空限制、不間斷服務、成本低廉等特點。自從1995年10月美國“安全第一網(wǎng)絡銀行”誕生以來，網(wǎng)上銀行已成為金融機構拓寬服務領域、爭取業(yè)務增長的重要手段，并且，由于網(wǎng)上交易可通過登錄網(wǎng)上銀行來完成支付結算，網(wǎng)上銀行在過也得到了。

二、電子商務安全保障體系及技術手段

（一）電子商務系統(tǒng)為保密而采用的數(shù)字簽名"密鑰管理與認證中心。

人們習慣于用看得見摸得著的方式"作為處理大多數(shù)事務的憑據(jù)"比如（用戶簽字采用數(shù)字簽名的管理方式，為電子商務系統(tǒng)提供了可行性和有效性，在電子商務管理中"有很多地方要用到數(shù)字簽名，例如（不同用戶的電子印章管理應該采用電子簽名的方式"買賣雙方"訂單申請方"采購方"交貨方"發(fā)貨方"收貨方等’為確保信息的可信性和完整性"應該采用數(shù)字簽名的方式。

（二）認證中心。

為保證網(wǎng)上數(shù)字信息的傳輸安全，除了在通信傳輸中采用更強的加密算法等措施之外，有必要建立一種信任及信任驗證機制！即參與電子商務的各方必須有一個可以被驗證的標識，這就是數(shù)字證書、數(shù)字證書是各實體在網(wǎng)上信息交流及商務活動中的身份證明，該數(shù)字證書具有唯一性，它將實體的公開密鑰同實體本身聯(lián)系在一起，為實現(xiàn)這一目的！必須使數(shù)字證書符合國際標準，同時數(shù)字證書的來源必須是可靠的，這就需要有一個網(wǎng)上各方都信任的機構專門負責數(shù)字證書的發(fā)放和管理，確保網(wǎng)上信息的安全。這個機構就是US認證機構，即數(shù)字證書認證中心各級US認證機構的存在組成了整個電子商務的信任鏈，參與電子商務處理的各方都必須擁有合法的身份！即由數(shù)字證書認證中心機構簽發(fā)的數(shù)字證書，在商務處理的各個環(huán)節(jié)，各方都需檢驗對方數(shù)字證書的有效性！從而解決了信任問題涉及到電子商務中各主要參與方的身份信息嚴格的加密技術和認證程序。

三、第三方支付平臺存在的問題

（一）第三方支付平臺存在安全隱患。

現(xiàn)在，越來越多的人選擇通過第三方支付平臺進行網(wǎng)購。第三方支付平臺上的個人賬戶里沉積了大量資金，但資金沉淀出現(xiàn)后，必然會帶來資金安全的隱患。第三方支付平臺是為了維護交易公正性，提高交易雙方的信心，保障了顧客和商家各自的利益。但一旦第三方支付平臺的賬戶被竊取，其負面影響將是巨大的。因此安全風險問題不能忽視。

（二）缺乏完善的法律制度。

在我國電子商務法律法規(guī)中，雖然出臺了相關的法律法規(guī)，但關于第三方支付的法律法規(guī)很少，且不完善。如關于第三方支付中，資金沉淀的所有權和使用權的歸屬問題等都存在嚴重的立法不足或具體條款不明晰. 政府必須通過相關立法進行規(guī)范。

（三）第三方支付平臺缺乏獨立性。

目前國內的第三方支付平臺大多是與網(wǎng)購網(wǎng)站、網(wǎng)絡商城綁定在一起的。而且，每個第三方支付平臺之間沒有互聯(lián)互通。不同的網(wǎng)購站點，它所支持的第三方支付平臺也是不同的。這樣給消費者帶來了不便，也使商家無形中損失了很多潛在的客戶。

（四）資金非法套現(xiàn)和轉移問題。

通過第三方支付模式的一些漏洞，可能會出現(xiàn)資金非法套現(xiàn)和轉移情況。比如有的網(wǎng)上交易實際上并沒有進行真正的消費，而是制造一筆虛假交易，通過銀行卡支付后，錢進入了支付平臺的帳戶，通過帳戶轉移到銀行，從銀行取現(xiàn)，實際上是為了套取現(xiàn)金。本來銀行對信用卡的取現(xiàn)有一套控制制度，通過交易成本控制資金的使用度。但是網(wǎng)上交易避開了這些?，F(xiàn)在很多網(wǎng)站買賣都是免費的，成本幾乎就是零，通過第三方支付平臺，資金的套現(xiàn)和轉移將會更為方便。第三方支付企業(yè)本身不提供存款和貸款，不進行托收，信用卡，傳統(tǒng)銀行中間業(yè)務等，與傳統(tǒng)銀行還是有比較明顯的差別的，因此，它不是銀行。但它預收資金，或者有沉淀資金，又確有資金利息問題，確有金融和道德風險等問題。

（五）相關部門對第三方支付平臺監(jiān)管力度不夠。

央行等監(jiān)管部門對第三方支付平臺的監(jiān)管力度不夠，而第三方支付機構的安全意識薄弱，如“匯付天下”采用過“即時到帳”，用戶的安全得不到保障，容易產(chǎn)生交易糾紛。安全措施不到位，安全管理體制不健全，安全管理制度不完善，安全技術防護能力薄弱，安全漏洞多，監(jiān)管部門監(jiān)管又不得力，商家客戶的利益得不到保證，也影響了第三方支付平臺的發(fā)展。

（六）競爭壓力較大。

獲得首批支付牌照的企業(yè)無疑獲得市場的先發(fā)優(yōu)勢，包括率先樹立企業(yè)品牌、建立與相關領域企業(yè)的合作、迅速進行業(yè)務拓展以搶占市場等方面。而未獲牌照的企業(yè)，則面臨著新業(yè)務拓展不力、客戶資源流失等壓力，不得不尋求收購或重組。還有第三方平臺間的價格戰(zhàn)，相互攻擊等，因此第三方支付平臺競爭壓力也是很大的。

四、第三方支付平臺的發(fā)展對策

根據(jù)目前第三方支付平臺的應用現(xiàn)狀和存在的問題，第三方支付平臺必須明確自己的市場定位以及制定科學合理的發(fā)展戰(zhàn)略，對策如下：

（一）第三方平臺落實網(wǎng)絡安全措施。

第三方平臺應加強安全意識和信息安全體系建設，通過實名認證，全額賠付等辦法解決資金被盜，網(wǎng)絡詐騙，如團購網(wǎng)站借第三方平臺進行網(wǎng)絡釣魚，非法轉移他人資金。必須考慮資金安全風險，網(wǎng)絡安全風險，落實具體的網(wǎng)絡安全措施，保障用戶資金的安全和用戶賬戶信息的安全。從技術上做到無懈可擊，提高網(wǎng)上交易信息和數(shù)據(jù)的真實性，完整性，可追溯性及安全性。

（二）健全和完善第三方支付法律法規(guī)制度。

目前對于第三方支付的法律法規(guī)較少，第三方支付平臺出現(xiàn)的安全問題越來越多，取證又困難，必須出臺相關的法律法規(guī)來規(guī)范商家，用戶和第三方支付企業(yè)的行為。

（三）牌照不能一發(fā)了之，要加強市場監(jiān)管機制。

除了政府監(jiān)管部門應該加強監(jiān)管外， 第三方支付業(yè)還應該健全退出機制，讓第三方支付公司朝更規(guī)范方向發(fā)展。央行不能發(fā)放牌照后一發(fā)了事，有個支付許可證就不監(jiān)管第三方平臺在開展業(yè)務中存在的問題，損害用戶的利益。央行作為第三方支付的主要監(jiān)管者，要對其業(yè)務準入，交易行為，經(jīng)營行為等方面實施全面監(jiān)督管理，以規(guī)避運營風險，保護客戶利益。

（四）加強監(jiān)管資金運營安全。

第三方支付平臺沉淀了大量用戶的資金，必須加強監(jiān)管資金運營安全，防止資金非法轉移或被釣魚網(wǎng)站套現(xiàn)。

（五）做好信用。

目前我國信用體制不健全，買賣雙方相互信任度不高，尤其是C2C模式的信用問題比較突出。第三方支付平臺要抓住這個市場空白，做好信用中介：即不參與買賣雙方的具體業(yè)務，不觸及客戶商業(yè)信息，對商家和消費者提供雙向財產(chǎn)保護，不僅保存交換支付信息，而且保留商戶和消費者的有效交易電子證據(jù)，作為交易糾紛時的仲裁證據(jù)。逐步樹立自己的公信度和企業(yè)形象。中介電子支付的發(fā)展必須有良好的信用做保障。

（六）進行產(chǎn)品創(chuàng)新。

國際上的金融產(chǎn)品數(shù)量幾千種，而國內銀行開發(fā)的金融產(chǎn)品較少。國內銀行因多種因素限制而創(chuàng)新緩慢，金融產(chǎn)品數(shù)量少。因此在一些傳統(tǒng)銀行涉及不到的領域，第三方支付平臺企業(yè)可以協(xié)助、甚至代替銀行開發(fā)多種金融產(chǎn)品，不斷進行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，同時開展多業(yè)務、多銀行、多渠道的服務創(chuàng)新。如與多家銀行進行連接，提供網(wǎng)上支付、電話支付、手機支付、短信支付、WAP支付和自助終端等多種支付方式，成為銀行、銀聯(lián)在線支付的補充形式。

（七）提供強大的增值業(yè)務。

第三方支付平全可以依托自己強大的IT、電商，財務、咨詢等專業(yè)人員，為用戶提供傳統(tǒng)銀行不愿提供的或提供不了的增值業(yè)務，如：財務報表、數(shù)據(jù)分析、管理咨詢分析等，以增加自己的贏利途徑，吸引更多的用戶， 為第三方支付平臺企業(yè)的發(fā)展打下良好的基礎，并逐步提升自己的核心競爭力。

（八）加強管理信息化建設。

面對企業(yè)間的激烈競爭和電子商務迅猛發(fā)展對第三方支付平臺的深層次性和全面性要求，如何充分利用好第三方支付管理信息化建設，整合社會資源、交易成本、提高網(wǎng)上交易效率，已成為當前第三方支付平臺重點思考的問題。無論是樹立公信度還是增強管理的易用性，第三方支付企業(yè)都必須從管理上著手，只有做到管理的信息化，建立第三方支付平臺的管理信息系統(tǒng)，才能提高網(wǎng)上交易支付的速度，讓網(wǎng)民更信任網(wǎng)上交易，從而促進網(wǎng)絡經(jīng)濟的迅速發(fā)展。總之，未來的第三方支付平臺應當更加完善，解決自身存在的問題。以一個安全、可靠、公正的姿態(tài)成為人們網(wǎng)購的主流消費模式。第三方支付平臺還可能成為互聯(lián)網(wǎng)信用檢測的重要組成部分。它上面儲存的大量用戶信用信息，可以作為銀行向企業(yè)或個人提供信貸融資的參考依據(jù)。

結語

總之，中國的電子商務仍處于發(fā)展完善階段?？梢哉f還不是完全意義上的電子商務，且由于我國存在法律不建全、信用制度不完備、銀行支付手段不配套、網(wǎng)上安全難以保障等諸多方面的原因。使得目前我國電子商務的發(fā)展出現(xiàn)了“雷聲大。雨點小”的局面。怎樣才能促使我國的電子商務盡快有較大程度的實質性的進展，本文認為，盡量借鑒國外電子商務中網(wǎng)上支付的先進經(jīng)驗。并結合我國的客觀情況，發(fā)展符合中國國情的網(wǎng)上支付系統(tǒng)將是一項現(xiàn)實和明智的選擇。

參考文獻：

[1]慕艷平，.第三方支付電子商務平臺應用現(xiàn)狀及對策研究，武漢商業(yè)服務學院.