移動(dòng)支付的趨勢(shì)精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付；農(nóng)村地區(qū)；市場(chǎng)前景；技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)

中圖分類號(hào)：F320.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2013）09-0-01

一、我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

移動(dòng)支付是指用戶通過(guò)移動(dòng)設(shè)備（包括手機(jī)、PDA和移動(dòng)PC等）對(duì)某種商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的服務(wù)方式。目前，我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速。中國(guó)人民銀行公開數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)26.48億筆，金額近2.5萬(wàn)億元。2013年上半年僅銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展的移動(dòng)支付客戶就超過(guò)3億戶，處理業(yè)務(wù)1.7億筆，金額3.17萬(wàn)億元。

二、榆林市移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的市場(chǎng)前景分析

榆林市位于陜西省北部，轄1區(qū)11縣、5474個(gè)行政村，面積4.3萬(wàn)平方公里，人口364.5萬(wàn)，其中農(nóng)村人口292.7萬(wàn)，占80.3%。

（一）政策環(huán)境

近年，榆林市政府和人民銀行榆林中支圍繞農(nóng)村金融服務(wù)改革的難點(diǎn)問(wèn)題，立足“惠農(nóng)、支農(nóng)、便農(nóng)”的工作思路，相繼推出了一系列政策措施，暢通農(nóng)村支付結(jié)算渠道。由于農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算方式單一、支付結(jié)算服務(wù)手段陳舊等問(wèn)題依然十分突出，金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)駐動(dòng)力不足、支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱。這些問(wèn)題嚴(yán)重制約了農(nóng)村地區(qū)資金的有效配置，影響了榆林市支付體系的全面建設(shè)和發(fā)展。

（二）經(jīng)濟(jì)環(huán)境

2012年，榆林市實(shí)現(xiàn)GDP2769.22億元，比上年增長(zhǎng)12%，增速超全國(guó)4.2個(gè)百分點(diǎn)。第一產(chǎn)業(yè)增加值125.88億元，增長(zhǎng)5.9%；第二產(chǎn)業(yè)增加值2027.87億元，增長(zhǎng)13.6%；第三產(chǎn)業(yè)增加值615.47億元，增長(zhǎng)8.8%。全市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)到24140元，比上年增長(zhǎng)16.5%；農(nóng)民人均純收入達(dá)到7681元，比上年增長(zhǎng)17.8%。

（三）需求環(huán)境

截至2012年12月，榆林市手機(jī)用戶達(dá)319.5萬(wàn)戶，手機(jī)普及率達(dá)到87.65%。目前，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在榆林市還處于起步階段，運(yùn)營(yíng)商從2010年開始陸續(xù)開展了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，但業(yè)務(wù)量還很小，僅局限于居民網(wǎng)上購(gòu)物、信用卡還款、訂購(gòu)各類票務(wù)（機(jī)票、火車票）等少量應(yīng)用功能。筆者在榆林市部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)調(diào)查問(wèn)卷顯示：32%的用戶愿意使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，17%的用戶暫時(shí)不打算使用，51%的用戶對(duì)于其持觀望態(tài)度。其中35%的受訪者沒(méi)有使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)主要在于對(duì)其不夠了解，這說(shuō)明當(dāng)下榆林市農(nóng)村地區(qū)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的推廣還缺乏力度。

三、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)在榆林農(nóng)村地區(qū)的困境分析

（一）消費(fèi)習(xí)慣制約業(yè)務(wù)推廣

長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村居民習(xí)慣用現(xiàn)金和銀行卡消費(fèi)。農(nóng)村相對(duì)信息閉塞導(dǎo)致人們對(duì)新鮮事物的接受程度不高，對(duì)新鮮事物認(rèn)知進(jìn)程比較緩慢。農(nóng)村居民不知道如何使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，甚至對(duì)其安全性存在疑慮，同時(shí)近年來(lái)電信詐騙行為屢見不鮮，加之媒體的片面宣傳，農(nóng)村居民對(duì)于移動(dòng)支付的恐懼情緒也較為嚴(yán)重。

（二）使用成本影響業(yè)務(wù)拓展

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商往往對(duì)使用移動(dòng)支付附加條件，如使用手機(jī)的品牌、手機(jī)功能及使用套餐等，這增加了客戶使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的成本?？蛻粼陂_通移動(dòng)支付業(yè)務(wù)后，無(wú)論是否使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，只要不注銷該業(yè)務(wù)，各銀行均會(huì)收取1～6元/月不等的服務(wù)費(fèi)，增加了該業(yè)務(wù)的拓展難度。

（三）存在安全風(fēng)險(xiǎn)

移動(dòng)支付作為新型支付方式，無(wú)論是移動(dòng)支付的提供方，還是客戶，都需要考慮支付過(guò)程中所涉及環(huán)節(jié)的安全性，交易的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都要確保安全。消費(fèi)者還沒(méi)有充分的認(rèn)識(shí)到自己所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在防病毒、防泄密等方面的保護(hù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，由于手機(jī)的PIN碼、網(wǎng)上銀行密碼以及個(gè)人信息等被盜取而引發(fā)安全風(fēng)險(xiǎn)的案例需引起各方足夠重視。

四、促進(jìn)我國(guó)農(nóng)村地區(qū)移動(dòng)支付健康發(fā)展的對(duì)策

（一）完善相關(guān)法律法規(guī)

我國(guó)相關(guān)部門要針對(duì)農(nóng)村移動(dòng)支付業(yè)務(wù)盡快出臺(tái)具體監(jiān)管辦法。一是要加強(qiáng)客戶身份識(shí)別和對(duì)大額及可疑支付交易的監(jiān)測(cè)，防范違反犯罪分子利用移動(dòng)支付手段進(jìn)行資金轉(zhuǎn)移；二是要重視客戶權(quán)益保護(hù)和移動(dòng)支付安全技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在保護(hù)用戶的同時(shí)，提高移動(dòng)支付技術(shù)的安全性與可靠性；三是要明確和細(xì)化移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入條件，規(guī)范該項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向。

（二）培養(yǎng)用戶良好地使用習(xí)慣

根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，不發(fā)達(dá)地區(qū)因?yàn)榻鹑诜?wù)供給相對(duì)匱乏，其移動(dòng)支付發(fā)展程度較成熟，而發(fā)達(dá)地區(qū)由于本身金融服務(wù)供給充足，所以移動(dòng)支付都偏重于小額，我國(guó)移動(dòng)支付的發(fā)展應(yīng)重點(diǎn)考慮農(nóng)村地區(qū)，解決其支付不便的問(wèn)題，以及城市的零星小額支付。提供多樣化的支付服務(wù)。比如可以在適合開展小額支付業(yè)務(wù)，但銀行等機(jī)構(gòu)不方便進(jìn)入的行業(yè)或場(chǎng)所進(jìn)行移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)推廣，提升普通民眾對(duì)移動(dòng)支付的參與程度。

（三）提高移動(dòng)支付安全性

為了促進(jìn)移動(dòng)支付技術(shù)在廣大農(nóng)村地區(qū)的順利推廣，建議移動(dòng)支付相關(guān)各方要始終把安全問(wèn)題放在發(fā)展優(yōu)先考慮的位置。積極地謀求相應(yīng)的安全措施，遵循保護(hù)公民財(cái)產(chǎn)和個(gè)人信息安全的原則，在技術(shù)和管理上相互結(jié)合，最大程度地保證資金和信息安全。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉慧，淺談我國(guó)移動(dòng)支付體系建設(shè)的現(xiàn)狀與發(fā)展--基于實(shí)際應(yīng)用的角度[J].貴州農(nóng)村金融，2012（1）.

[2]龔敏.移動(dòng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、格局及前景探析[J].計(jì)算機(jī)時(shí)代，2012（02）.

第2篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

【關(guān)鍵詞】移動(dòng)產(chǎn)業(yè) 支付業(yè)務(wù) 發(fā)展趨勢(shì)

從當(dāng)前現(xiàn)狀來(lái)看我國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正處于高速發(fā)展期，其產(chǎn)業(yè)鏈結(jié)構(gòu)已經(jīng)初步形成，并已經(jīng)具備了一定的規(guī)模，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也給運(yùn)營(yíng)商以及相關(guān)企業(yè)帶來(lái)了十分可觀的經(jīng)濟(jì)效益。目前我國(guó)擁有手機(jī)用戶已經(jīng)超過(guò)8億，這也從側(cè)面反映了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)背后存在著巨大的市場(chǎng)。通過(guò)對(duì)當(dāng)前移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行全面地分析可以更為妥善、準(zhǔn)確地把握支付業(yè)務(wù)的走向，這對(duì)于我國(guó)的通訊行業(yè)乃至整個(gè)通訊市場(chǎng)都有著重要的意義。

一、我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀分析

從法律層面上來(lái)看我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)依然還沒(méi)有形成完整的法律體系，在業(yè)務(wù)操作方面也不具備統(tǒng)一的操作規(guī)范，這也就給移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)帶來(lái)了一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也讓該業(yè)務(wù)承擔(dān)了法律風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)上述情況我國(guó)出臺(tái)了《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》，在《辦法》中有部分內(nèi)容對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行了規(guī)范并且實(shí)行了牌照管理制度。在這個(gè)背景下第三方移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也獲取了中央財(cái)政的認(rèn)可，當(dāng)然國(guó)務(wù)院也規(guī)定央企不能對(duì)非主營(yíng)業(yè)務(wù)進(jìn)行投資，而銀監(jiān)會(huì)方面對(duì)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也出臺(tái)了嚴(yán)格的限制標(biāo)準(zhǔn)。換句話說(shuō)運(yùn)營(yíng)商要開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)就必須要與銀行協(xié)作，這也從一定程度上降低了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。

從技術(shù)層面來(lái)看由于我國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還處于剛剛起步的狀態(tài)，還沒(méi)有形成技術(shù)體系，但從技術(shù)形式上來(lái)看主要分為三種即RFID-SIM、SIM-pass以及NFC。當(dāng)前我國(guó)通訊產(chǎn)業(yè)事實(shí)上是壟斷行業(yè)，國(guó)內(nèi)三家運(yùn)營(yíng)商分別為電信、移動(dòng)以及聯(lián)通，三家運(yùn)營(yíng)商各具優(yōu)勢(shì)。移動(dòng)進(jìn)入移動(dòng)通訊行業(yè)最早，其用戶資源最多，根基較厚；電信以寬帶固話業(yè)務(wù)為支撐向移動(dòng)通訊業(yè)務(wù)擴(kuò)展，也占據(jù)了一定的市場(chǎng)份額；聯(lián)通近年來(lái)則憑借著3g業(yè)務(wù)得到了很大的發(fā)展空間，市場(chǎng)占有率也在不斷提升。以上三種移動(dòng)支付技術(shù)也被國(guó)內(nèi)三大運(yùn)營(yíng)商各自使用，聯(lián)通依托于NFC，移動(dòng)則使用RF-SIM，電信則靠SIM-pass所支撐。當(dāng)然以上三種技術(shù)各具特點(diǎn)，NFC技術(shù)最為成熟，但是需要投入較大的維護(hù)成本以及構(gòu)建成本；SIM-pass適用范圍較廣，具有很強(qiáng)的靈活性，但是信號(hào)卻不如NFC穩(wěn)定；RFID-SIM相對(duì)于其他兩種技術(shù)還處于發(fā)展期，在頻段兼容方面還有待完善。

從市場(chǎng)環(huán)境來(lái)看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)已經(jīng)初具規(guī)模，這也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度，同時(shí)運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)也形成了一定的合作關(guān)系使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得到了進(jìn)一步的擴(kuò)展。在這種情形下運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)事實(shí)上已經(jīng)形成了一個(gè)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟并發(fā)揮了協(xié)同效應(yīng)。另外移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的應(yīng)用面已經(jīng)十分廣泛，在公交、地鐵、商業(yè)等基礎(chǔ)服務(wù)行業(yè)都出現(xiàn)了不同類型的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，這也就形成了一個(gè)開放性的移動(dòng)支付平臺(tái)，給廣大用戶帶來(lái)了極大的便利。

從投資角度來(lái)看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)雖然蘊(yùn)藏著巨大的商業(yè)價(jià)值以及經(jīng)濟(jì)效益，但是前期成本投入規(guī)模十分龐大，從研發(fā)到設(shè)備到運(yùn)營(yíng)都需要高昂的費(fèi)用，這也給運(yùn)營(yíng)商帶來(lái)了一定的經(jīng)濟(jì)壓力。那么從經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)看三大運(yùn)營(yíng)商中聯(lián)通相對(duì)于其他兩家運(yùn)營(yíng)商存在著一定的弱勢(shì)，這也從一定程度上制約了其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的展開。

如今隨著虛擬運(yùn)營(yíng)商牌照的下放以及通訊市場(chǎng)的開放，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)也越來(lái)越大，這個(gè)市場(chǎng)在開放的過(guò)程中也將變得越來(lái)越成熟并且移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也將朝著多元化、全面化發(fā)展。與此同時(shí)虛擬運(yùn)營(yíng)商給傳統(tǒng)的三大運(yùn)營(yíng)商也帶來(lái)了一定的市場(chǎng)沖擊，這對(duì)于三大運(yùn)營(yíng)商而言將會(huì)是極大的考驗(yàn)。

二、我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展趨勢(shì)分析

隨著行業(yè)技術(shù)水平與管理水平的同步提升，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)也將得到新的發(fā)展趨勢(shì)，具體如下：（1）遠(yuǎn)程支付與近場(chǎng)支付相互融合。相對(duì)而言遠(yuǎn)程支付起步較早并已經(jīng)逐漸成熟，其安全性也較高，而近場(chǎng)支付則起步較晚。在未來(lái)遠(yuǎn)程支付將會(huì)與近場(chǎng)支付充分融合起來(lái)，在近場(chǎng)支付芯片上會(huì)將會(huì)出現(xiàn)遠(yuǎn)程支付加載，從而形成一體化的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。（2）移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)將會(huì)出現(xiàn)迅猛增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。從過(guò)去1年來(lái)看，我國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)值大概在6000億美元左右，這也預(yù)示著我國(guó)的移動(dòng)支付進(jìn)入了高速發(fā)展階段。在智能手機(jī)以及智能終端設(shè)備數(shù)量不斷提升的情況下，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的承載面也在不斷擴(kuò)充。在這種新型商業(yè)環(huán)境下用戶數(shù)量以及支付金額將達(dá)到空前的規(guī)模。（3）移動(dòng)支付業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)將形成統(tǒng)一化。為了讓移動(dòng)支付業(yè)務(wù)得以順利的展開就需要制定統(tǒng)一化的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，這也將使得產(chǎn)業(yè)鏈得到進(jìn)一步的完善，而支付的安全性與可考性也將得到提升。（4）移動(dòng)支付平臺(tái)開放程度將進(jìn)一步擴(kuò)大。在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)逐步統(tǒng)一的情況下移動(dòng)支付平臺(tái)必然會(huì)呈現(xiàn)出開放態(tài)勢(shì)且開放程度也將不斷擴(kuò)大，這也就讓移動(dòng)支付擁有了全新的定位，各種新的商業(yè)模式也將不斷出現(xiàn)，合作模式也將得到更為深入的發(fā)展。

三、結(jié)語(yǔ)

從行業(yè)發(fā)展角度來(lái)看移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必然存在著極大的發(fā)展空間，在移動(dòng)支付的推動(dòng)下整個(gè)市場(chǎng)也將迎來(lái)新的局面，這將是我國(guó)通訊產(chǎn)業(yè)前行的巨大推動(dòng)力。

參考文獻(xiàn)：

[1]崔媛媛.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀與發(fā)展分析[J].移動(dòng)通信，2011，（06）.

第3篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

[關(guān)鍵詞] 移動(dòng)支付 安全性 前景

一、引言

目前的電子商務(wù)主要是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)以有線的方式進(jìn)行。客戶在網(wǎng)上購(gòu)物后，必須支付現(xiàn)金或者在指定的機(jī)器上進(jìn)行支付，使用上諸多不便。

隨著移動(dòng)通信技術(shù)和支付技術(shù)的迅速發(fā)展，金融支付系統(tǒng)正在從有線走向無(wú)線，電子支付也逐步向移動(dòng)支付過(guò)渡。

移動(dòng)通信技術(shù)作為移動(dòng)電子商務(wù)的載體，提供了更貼近用戶需求的支付服務(wù)，并從安全性及監(jiān)管上加以完善，逐步走向成熟。由于業(yè)務(wù)需求種類繁多，業(yè)務(wù)量巨大，使移動(dòng)支付成為極具潛力的巨大產(chǎn)業(yè)。

二、移動(dòng)支付業(yè)務(wù)概述

1.移動(dòng)支付的定義

移動(dòng)支付是指借助手機(jī)、PDA、筆記本電腦等移動(dòng)通信終端和設(shè)備，通過(guò)無(wú)線方式所進(jìn)行的銀行轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)和購(gòu)物等商業(yè)交易活動(dòng)。

2.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)分類

按照歐洲銀行標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)會(huì)在TR603（European Committee for Banking Standards，“Business and Funtional Requirements for Mobile Payments”）的定義，可按照支付金額的大小和地理位置的遠(yuǎn)近，對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)行分類。

(1)按支付金額劃分

微支付:支付金額低于2歐元的情況下，一般劃歸為微支付類型。

小額支付:支付金額介于2歐元～25歐元之間，稱為小額支付。

大額支付:支付金額在25歐元以上，則為大額支付。

(2)按地理位置劃分

遠(yuǎn)程支付:遠(yuǎn)程支付可以不受地理位置的約束，以銀行賬戶、手機(jī)話費(fèi)或虛擬預(yù)存儲(chǔ)賬戶作為支付賬戶，以短信、語(yǔ)音、WAP等方式提起業(yè)務(wù)請(qǐng)求。

本地支付:利用紅外線、藍(lán)牙、射頻技術(shù)，使得手機(jī)和自動(dòng)售貨機(jī)、POS終端、汽車停放收費(fèi)表等終端設(shè)備之間的本地化通訊成為可能，用手機(jī)完成面對(duì)面的交易。

3.移動(dòng)支付相關(guān)技術(shù)

(1)遠(yuǎn)程支付

①SMS技術(shù)

短信是移動(dòng)通信里應(yīng)用最廣泛的服務(wù)。目前，短信作為移動(dòng)支付的手段，可以實(shí)現(xiàn)諸如“手機(jī)錢包”、充值、繳費(fèi)、買彩票、電影票及手機(jī)銀行等功能。也是在我國(guó)比較成熟，采用較多的移動(dòng)支付技術(shù)。

②WAP技術(shù)等

移動(dòng)通信協(xié)議，如WAP、CDMA 1X以及未來(lái)的3G等。

WAP2.0模式有利于實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)所需的端到端安全性，可以提供TLS隧道。

3G，能夠處理圖像、話音、視頻流等多種媒體形式，提供多種信息服務(wù)。其高速率、移動(dòng)性和高安全性等特點(diǎn)，必然會(huì)給移動(dòng)電子商務(wù)的應(yīng)用帶來(lái)巨大商機(jī)。

(2)JAVA/ BREW技術(shù)

兩者都是支持無(wú)線數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)開發(fā)的技術(shù)，在手機(jī)中增加軟件。

與無(wú)線JAVA相比，BREW是更底層的技術(shù)。BREW能夠更多地調(diào)動(dòng)底層的應(yīng)用，它的應(yīng)用效果和對(duì)手機(jī)終端的支持會(huì)更好，應(yīng)用開發(fā)商可以更為方便地開發(fā)出表現(xiàn)每個(gè)終端特性的應(yīng)用。

但是無(wú)線JAVA是開放的，而BREW則被高通所壟斷。這一點(diǎn)恰恰在一定程度上制約了BREW的發(fā)展。

目前，聯(lián)通與高通一起推BREW，而移動(dòng)則看好JAVA。

(3)近距離非接觸技術(shù)

目前用于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的近距離通信技術(shù)有RFID、FeliCaIC等，RFID是一種無(wú)接觸芯片技術(shù)。未來(lái)，藍(lán)牙、802．11等也非常有可能應(yīng)用在移動(dòng)支付業(yè)務(wù)中。

在我國(guó)，NFC和SIMpass被視為目前國(guó)內(nèi)非接觸式移動(dòng)支付領(lǐng)域最有可能的兩大技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。二者都在手機(jī)中加入了基于RFID（射頻識(shí)別）技術(shù)的芯片，用于與支付應(yīng)用時(shí)的收單設(shè)備進(jìn)行近距離的實(shí)時(shí)通訊，并同SIM卡進(jìn)行連接，以實(shí)現(xiàn)把支付業(yè)務(wù)捆綁在持有手機(jī)的用戶上。只是在具體的實(shí)現(xiàn)方式上有所區(qū)別。

近距離非接觸支付技術(shù)的優(yōu)點(diǎn)是：操作簡(jiǎn)單、支付行為完成耗時(shí)短。

缺點(diǎn)是:用戶要使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必須更換手機(jī)，而現(xiàn)在具有此種功能的手機(jī)不僅種類少，而且價(jià)格昂貴。但可以預(yù)計(jì)，隨著終端問(wèn)題的解決，近距離非接觸技術(shù)將成為未來(lái)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的主流實(shí)現(xiàn)方式。

4.移動(dòng)支付的特點(diǎn)

(1)具有隨時(shí)隨地的特點(diǎn)

(2)用戶規(guī)模大

目前，我國(guó)的移動(dòng)電話用戶已過(guò)4億，是全球之最。在某種程度上說(shuō)，以移動(dòng)電話為載體的移動(dòng)電子商務(wù)不論在用戶規(guī)模上，還是在用戶消費(fèi)能力上，都優(yōu)于傳統(tǒng)的電子商務(wù)。

(3)有較好的身份認(rèn)證基礎(chǔ)

對(duì)傳統(tǒng)的電子商務(wù)而言，用戶的消費(fèi)信用問(wèn)題是影響其發(fā)展的一大“瓶頸”，而手機(jī)號(hào)碼具有唯一性，手機(jī)SIM卡上存貯的用戶信息可以確定一個(gè)用戶的身份。對(duì)于移動(dòng)商務(wù)而言，這就有了信用認(rèn)證的基礎(chǔ)。

三、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

從全球來(lái)看，隨著3G商用進(jìn)程的日益推進(jìn)，從日韓到歐洲，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展步伐在不斷加快，成為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商十分看好的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。在我國(guó)，移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商也在積極推廣移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。

1.移動(dòng)支付業(yè)務(wù)開展情況

國(guó)內(nèi):據(jù)百納年初的《中國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展分析報(bào)告》顯示，2005年，國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1560萬(wàn)，占移動(dòng)通信用戶總數(shù)的4%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到3.4億元。百納預(yù)測(cè)，由于產(chǎn)業(yè)鏈的成熟、用戶消費(fèi)習(xí)慣的形成和基礎(chǔ)設(shè)施的完備，到2008年，移動(dòng)支付用戶數(shù)將達(dá)到1.39億，占移動(dòng)通信用戶總數(shù)的24%，產(chǎn)業(yè)規(guī)模達(dá)到32.8億元。

國(guó)外:Juniper研究報(bào)告指出，2009年～2010年移動(dòng)支付應(yīng)用與服務(wù)有望被廣泛接納，全球移動(dòng)支付總規(guī)模將達(dá)到10億美元。目前，日韓歐美，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)都呈快速增長(zhǎng)趨勢(shì)。

2.移動(dòng)支付的應(yīng)用業(yè)務(wù)形式舉例

(1)手機(jī)錢包

面向六大領(lǐng)域，包括購(gòu)物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識(shí)別、在線金融等。其中也包括買保險(xiǎn)、充值卡、買彩票、炒股、繳水電費(fèi)、訂雜志等各種各樣的功能

(2)手機(jī)銀行

目前，各銀行的手機(jī)銀行產(chǎn)品紛紛上線，以滿足用戶隨時(shí)隨地的理財(cái)需求。從功能上說(shuō)，銀行的所有非現(xiàn)金類業(yè)務(wù)都可以通過(guò)手機(jī)銀行完成，包括查詢、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款、支付、結(jié)算、外匯交易等等。韓國(guó)SKT和各大銀行還合作推出了NEMO電子貨幣服務(wù)。

(3)分享

“分享”是指使用者能更加方便與朋友交換音樂(lè)、圖片等信息;

(4)服務(wù)

“服務(wù)”則是指提供下載服務(wù)，移動(dòng)認(rèn)證業(yè)務(wù)服務(wù)等。

四、移動(dòng)支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管

1.面臨的風(fēng)險(xiǎn)及問(wèn)題

(1)信用體系風(fēng)險(xiǎn)

無(wú)論是網(wǎng)上銀行，還是移動(dòng)銀行，都涉及到信用體系，而我國(guó)目前的個(gè)人征信體系還沒(méi)有建立起來(lái)，信用體系風(fēng)險(xiǎn)是客觀存在的。

(2)技術(shù)安全的風(fēng)險(xiǎn)

電子商務(wù)交易必須具有保密性、完整性、可鑒別性、不可偽造性和不可抵賴性等特性。

無(wú)線網(wǎng)絡(luò)技術(shù)也面臨著黑客的挑戰(zhàn)和木馬等網(wǎng)絡(luò)病毒的威脅，而目前還沒(méi)有有效抵制手機(jī)病毒的防護(hù)軟件的手段，此外，還要考慮無(wú)線數(shù)據(jù)傳輸安全性、交易中途打斷而沒(méi)有重新認(rèn)證的機(jī)制，以及無(wú)線終端容易丟失和被竊的問(wèn)題。

(3)產(chǎn)業(yè)鏈成熟度問(wèn)題

①移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成

移動(dòng)支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈由設(shè)備制造商、銀行、信用卡組織、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)支付服務(wù)提供商（或移動(dòng)支付平臺(tái)運(yùn)營(yíng)商）、商業(yè)機(jī)構(gòu)、SIM卡供應(yīng)商、手機(jī)供應(yīng)商、用戶等多個(gè)環(huán)節(jié)組成。

只有建立并不斷完善產(chǎn)業(yè)鏈，各個(gè)環(huán)節(jié)準(zhǔn)確定位、合理分工并進(jìn)行資源的最優(yōu)配置，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)才能獲得健康發(fā)展，而產(chǎn)業(yè)鏈上的各環(huán)節(jié)才能在合作中實(shí)現(xiàn)共贏。

②移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的商業(yè)運(yùn)作模式

目前，移動(dòng)支付的商業(yè)模式主要有四種，即以運(yùn)營(yíng)商為主體的運(yùn)營(yíng)模式；以銀行為主體的運(yùn)營(yíng)模式；以第三方支付服務(wù)提供商為主體的運(yùn)營(yíng)模式；銀行與運(yùn)營(yíng)商合作的運(yùn)營(yíng)模式。

由于各國(guó)的實(shí)際情況不同，產(chǎn)業(yè)鏈主導(dǎo)者也不同，因此，存在著不同的商業(yè)運(yùn)營(yíng)模式。

從我國(guó)國(guó)情來(lái)看，以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商為主體或是以銀行為主體單獨(dú)經(jīng)營(yíng)都存在很大的困難。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商有用戶資源，但信用度不如銀行，銀聯(lián)可以平衡銀行間以及銀行和運(yùn)營(yíng)商之間的利益關(guān)系，但在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場(chǎng)反應(yīng)能力方面不夠。

因此，目前最適合我國(guó)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的商業(yè)模式是銀行與移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商合作，第三方支付服務(wù)提供商協(xié)助支持的整合商業(yè)模式。采用合作的方式實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，構(gòu)建良性循環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈，促進(jìn)整個(gè)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。

（4)用戶習(xí)慣及便利性問(wèn)題

長(zhǎng)久以來(lái)，絕大多數(shù)人已經(jīng)習(xí)慣了使用貨幣或信用卡消費(fèi)，對(duì)移動(dòng)支付還比較陌生。另外，很重要的一點(diǎn)是人們對(duì)使用移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的安全性心存顧慮。實(shí)際上，隨著通信技術(shù)的不斷發(fā)展，移動(dòng)支付的安全性可以得到保障，但人們?nèi)匀徊环判膶⒆约旱纳矸菪畔?、信用卡信息等保密信息通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)傳輸。

此外，移動(dòng)支付是否便利，也是影響因素之一。目前許多開通手機(jī)錢包業(yè)務(wù)的移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商多采用短信、WAP等遠(yuǎn)程控制的方式完成支付，過(guò)程繁瑣，其便利性還不如傳統(tǒng)的貨幣或信用卡。

（5)隱私問(wèn)題

移動(dòng)支付，也涉及到個(gè)人信息的管理，及如何保護(hù)客戶隱私的問(wèn)題。

2.金融監(jiān)管與標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范

移動(dòng)支付是一項(xiàng)新興的支付業(yè)務(wù)，到目前為止，國(guó)際上沒(méi)有一家機(jī)構(gòu)和組織能夠提供一個(gè)為多方所接受的移動(dòng)支付技術(shù)。

此外，電子商務(wù)和移動(dòng)支付都是比較新的行業(yè)，法律法規(guī)相對(duì)比較少，雖然目前已經(jīng)頒布了《電子簽名法》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》等。但是這些條款還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，面對(duì)電子支付的快速發(fā)展還需要更全面的法律條款來(lái)約束交易行為，還需要在責(zé)任、權(quán)利、義務(wù)、賠償、罰款以及信用機(jī)制方面細(xì)化法律法規(guī)。

在業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)方面，也需要在行業(yè)自律、產(chǎn)品價(jià)格、增值業(yè)務(wù)方面出臺(tái)相關(guān)的法律法規(guī)，如果有法可依，那么銀行與電子支付公司的合作就更市場(chǎng)化，其共贏共融性就更強(qiáng)。

據(jù)悉中國(guó)人民銀行即將對(duì)電子支付服務(wù)提供商實(shí)行“牌照制”，移動(dòng)支付的市場(chǎng)秩序?qū)⒌玫揭?guī)范和整頓。存活下來(lái)的第三方移動(dòng)支付服務(wù)提供商將具有較強(qiáng)的資源整合能力以及資金和技術(shù)力量，將承擔(dān)起協(xié)調(diào)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行之間關(guān)系、發(fā)展客戶的重任。

五、我國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)分析及展望

支付手段的電子化和移動(dòng)化是不可避免的必然趨勢(shì)。對(duì)于中國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)而言:龐大的移動(dòng)用戶和銀行卡用戶數(shù)量提供了誘人的用戶基礎(chǔ)，信用卡使用習(xí)慣的不足留給移動(dòng)支付巨大的市場(chǎng)空間，發(fā)展前景勿庸置疑。

1.巨大的潛在客戶群

截至2005年5月，我國(guó)手機(jī)用戶達(dá)到4億戶，銀行卡發(fā)行總量超過(guò)8億張，預(yù)計(jì)到2008年中國(guó)的手機(jī)用戶將達(dá)到5億戶。如此巨大的手機(jī)消費(fèi)群體和銀行卡持有者數(shù)量，為移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供了良好的用戶基礎(chǔ)和發(fā)展空間。

2.利益驅(qū)動(dòng)

對(duì)通信運(yùn)營(yíng)商來(lái)說(shuō)，在話音業(yè)務(wù)市場(chǎng)趨于飽和的情況下，移動(dòng)通信與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合，無(wú)疑將成為發(fā)展移動(dòng)增值業(yè)務(wù)的一個(gè)重要突破口。而對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，移動(dòng)支付則可以有效降低經(jīng)營(yíng)成本。鏈條上的各方，在利益驅(qū)使下，會(huì)積極推動(dòng)移動(dòng)支付。

3.應(yīng)用需求決定市場(chǎng)

移動(dòng)支付應(yīng)用業(yè)務(wù)領(lǐng)域的不斷擴(kuò)大，將加快移動(dòng)支付的發(fā)展步伐。市場(chǎng)最終是由需求決定的。

4.克服問(wèn)題和障礙

隨著技術(shù)的完善，制約移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的因素也正在逐步減少。產(chǎn)業(yè)鏈也日趨完善，相關(guān)的法律法規(guī)也日趨完善。服務(wù)提供者，也會(huì)提供更貼近客戶需求的服務(wù)。

綜上，移動(dòng)支付是電子支付發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著技術(shù)、產(chǎn)業(yè)鏈和法律法規(guī)的日益完善，移動(dòng)支付必將成為電子支付的主流。

參考文獻(xiàn):

[1]A.F. Salam L.Lyer:P. Palvia et al. Trust in e-commerce. Communication of The ACM, 48(2), 2005,73～77

第4篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

貌似這個(gè)產(chǎn)業(yè)的前景無(wú)限、潛力巨大，然而現(xiàn)實(shí)與夢(mèng)想總有一步之遙，無(wú)論是電信運(yùn)營(yíng)商，還是銀行體系，或者第三方支付公司，大家對(duì)于移動(dòng)支付都有過(guò)自己的雄心和嘗試，但誰(shuí)也沒(méi)辦法將這個(gè)涉及眾多產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)的服務(wù)獨(dú)自推廣做大。

談及目前我國(guó)移動(dòng)支付的市場(chǎng)現(xiàn)狀和未來(lái)走向，北京握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司（以下簡(jiǎn)稱握奇）產(chǎn)品經(jīng)理劉峰認(rèn)為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)屬于新興產(chǎn)業(yè)，業(yè)內(nèi)已把移動(dòng)支付看作重要戰(zhàn)略趨勢(shì)，市場(chǎng)機(jī)會(huì)巨大，而在老百姓中還未普及，當(dāng)務(wù)之急是要生產(chǎn)出用戶需要的產(chǎn)品并進(jìn)行推廣普及。他指出，移動(dòng)支付的全面推廣、實(shí)現(xiàn)需要上升到一個(gè)社會(huì)化的高度，因此，全方位協(xié)調(diào)金融、通信、商務(wù)、公共服務(wù)等多個(gè)領(lǐng)域相互之間的關(guān)系，形成默契，已經(jīng)成為產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)環(huán)節(jié)的商家的共識(shí)。

漸入“標(biāo)準(zhǔn)化”時(shí)代

因?yàn)橐苿?dòng)支付巨大的市場(chǎng)“誘惑”，我國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)一直在“七國(guó)八制”的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)、不同行業(yè)的利益糾葛之下徘徊行進(jìn)。隨著中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)攜手推出基于TSM可信服務(wù)管理平臺(tái)系統(tǒng)互聯(lián)的移動(dòng)支付平臺(tái)，以及NFC“手機(jī)錢包”正式上線，通信、金融兩大行業(yè)在移動(dòng)支付領(lǐng)域的合作終于進(jìn)入實(shí)質(zhì)性階段，貌似國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)已塵埃落定。對(duì)此，劉峰表示每一個(gè)新技術(shù)產(chǎn)生，它的標(biāo)準(zhǔn)都在不斷升級(jí)，現(xiàn)在的標(biāo)準(zhǔn)可能也只是一個(gè)組織或者幾個(gè)組織分別制定的，那么這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)也很可能不是統(tǒng)一的，在這種情況下，握奇會(huì)根據(jù)客戶的需求去設(shè)計(jì)和生產(chǎn)產(chǎn)品。標(biāo)準(zhǔn)會(huì)對(duì)握奇有產(chǎn)品規(guī)劃方向的影響，但產(chǎn)品能不能被市場(chǎng)接受，還要看客戶體驗(yàn)和用戶感知。

至于標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，將會(huì)對(duì)未來(lái)移動(dòng)支付的發(fā)展產(chǎn)生哪些影響，劉峰認(rèn)為，各地會(huì)因?yàn)楫?dāng)?shù)貙?shí)際、合作情況的不同，而各有差別，移動(dòng)支付能否普及，最終取決于用戶。

“握奇堅(jiān)持生產(chǎn)出符合當(dāng)?shù)乜蛻艟唧w需求的好產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品不一定需要符合所有標(biāo)準(zhǔn)的要求，但一定要可以在市場(chǎng)中使用，讓客戶滿意。這是一個(gè)發(fā)展的過(guò)程，隨著標(biāo)準(zhǔn)的慢慢升級(jí)，握奇會(huì)參與制定產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)準(zhǔn)不會(huì)影響握奇近期的市場(chǎng)方向，但可能會(huì)影響其未來(lái)的發(fā)展方向。不管是合作伙伴還是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，大家需要達(dá)成一種共識(shí)：新的產(chǎn)品若是要讓市場(chǎng)接受，首先要讓這個(gè)產(chǎn)品的用戶接受，其次才是行業(yè)內(nèi)各方之間的競(jìng)爭(zhēng)”。握奇希望與所有的合作伙伴一起共同努力，積極主動(dòng)地配合政府部門去制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。

移動(dòng)支付安全引擔(dān)憂

目前，移動(dòng)支付逐漸成為金融、通信、交通、電商、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)等眾多行業(yè)的焦點(diǎn)業(yè)務(wù)，但絕大多數(shù)消費(fèi)者表示擔(dān)心安全問(wèn)題。

有業(yè)內(nèi)專家表示，如今國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付依然處在萌芽階段，手機(jī)支付面臨安全性的考驗(yàn)，智能手機(jī)與支付賬戶、銀行卡聯(lián)結(jié)，將包含更多的個(gè)人隱私，如何有力地保障用戶信息安全成為擺在手機(jī)支付市場(chǎng)上的一道難題。在劉峰看來(lái)，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展空間越來(lái)越大，移動(dòng)支付的安全問(wèn)題也越來(lái)越突出，金融IC卡、移動(dòng)通信SWP卡、SIMpass雙界面卡、SIMpass-SC全卡等卡產(chǎn)品是最佳的安全載體，相關(guān)公司會(huì)加大對(duì)于移動(dòng)支付卡類產(chǎn)品的研發(fā)。

據(jù)了解，握奇相關(guān)的移動(dòng)支付產(chǎn)品所采用的均是國(guó)外芯片，國(guó)際安全認(rèn)證等級(jí)可以達(dá)到EAL5+，同時(shí)通過(guò)了VIS/MasterCard等認(rèn)證，這種產(chǎn)品完全符合在國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)中的應(yīng)用。劉峰介紹，目前握奇積極配合銀檢中心、住建部、電信運(yùn)營(yíng)商等方面的檢測(cè)，希望通過(guò)相關(guān)部門的安全認(rèn)證。不管是SIMpass卡產(chǎn)品，還是其它智能設(shè)備，都圍繞著一個(gè)詞，“安全”。

移動(dòng)支付的技術(shù)支持

近幾年，移動(dòng)通訊技術(shù)和智能終端的不斷發(fā)展、完善，引發(fā)了電子支付領(lǐng)域的巨大變革。隨著3G的廣泛應(yīng)用，“移動(dòng)支付”技術(shù)也逐漸受到人們的重視。劉峰表示，移動(dòng)支付技術(shù)目前分為四種：一是NFC手機(jī)，GoogleWallet和中國(guó)移動(dòng)曾經(jīng)推出過(guò)這種全終端的方案，移動(dòng)支付的安全模塊需要看具體放在哪個(gè)部分，如果是全終端方式的話，就是把SE放在了手機(jī)上，手機(jī)廠商比較喜歡這種方案，他們能夠掌握安全模塊，也就掌握了終端客戶，可以相應(yīng)地做更多增值服務(wù)。而運(yùn)營(yíng)商很難接受，若是這個(gè)手機(jī)廠商足夠強(qiáng)大，它足以推動(dòng)整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈為它做事，那么運(yùn)營(yíng)商就只能淪為管道，進(jìn)而失去了對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)的主導(dǎo)權(quán)。

二是將SE放在不同位置，SE放在什么載體上決定什么樣的載體形態(tài)，例如：NFC-SWP，相當(dāng)于是把SE放在SWP卡。如果單獨(dú)把SE放在了手機(jī)卡上，這樣SE由運(yùn)營(yíng)商進(jìn)行管理，這個(gè)方案是許多行業(yè)用戶，包括中國(guó)銀聯(lián)，中國(guó)移動(dòng)，中國(guó)聯(lián)通等，大力支持的一個(gè)方案。雖然這是一個(gè)挺好的趨勢(shì)，但目前還沒(méi)有普及，只是將一些城市作為試點(diǎn)，而且由于成本較高，擁有相匹配的手機(jī)的用戶較少，終端限制較多，普通老百姓還是接觸不到。未來(lái)幾年，隨著手機(jī)技術(shù)的不斷發(fā)展和成本的降低，這或許會(huì)成為比較好的方案，握奇也將持續(xù)關(guān)注這個(gè)方案。

三是SIMpass雙界面卡，將SE、天線、非接觸前端集成到一張SlM卡上，同時(shí)符合13.56MHz銀聯(lián)的標(biāo)準(zhǔn)，也和國(guó)際的很多標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接，這個(gè)方案在國(guó)內(nèi)已有1200萬(wàn)的用戶，而在海外，如泰國(guó)、東南亞國(guó)家也在發(fā)售。該方案的升級(jí)版已經(jīng)去掉了“辮子”，我們稱為SIMpass-SC“全卡方案”，這種方式會(huì)讓維護(hù)、推廣方便很多，目前全卡方案在國(guó)內(nèi)正在進(jìn)行試點(diǎn)，握奇預(yù)計(jì)最近的一兩年，全卡會(huì)是比較好的移動(dòng)應(yīng)用支付解決方案。

四是貼片卡，該方案屬于臨時(shí)移動(dòng)支付方案。

移動(dòng)支付擴(kuò)張尚需努力

相對(duì)于發(fā)展較成熟的國(guó)家，中國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)雖然經(jīng)歷了幾年的發(fā)展，但眼下仍處于起步階段。業(yè)界認(rèn)為國(guó)內(nèi)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)并不太占優(yōu)勢(shì)，甚至可以說(shuō)并無(wú)優(yōu)勢(shì)。但對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付企業(yè)的存活以及未來(lái)發(fā)展，劉峰卻認(rèn)為優(yōu)勢(shì)是多面性的，如國(guó)內(nèi)的SlMpass產(chǎn)品，是全球銷量最多的，歐洲用NFC-SWP并沒(méi)有大規(guī)模用在移動(dòng)支付的產(chǎn)品上，而是用于點(diǎn)對(duì)點(diǎn)模式或讀卡器模式。

“如果按現(xiàn)有移動(dòng)支付用戶來(lái)說(shuō)，中國(guó)反而是走在前面的，我們可以在移動(dòng)支付上，進(jìn)行彎道超車?，F(xiàn)階段，希望行業(yè)內(nèi)的所有成員，持續(xù)關(guān)注產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)、技術(shù)發(fā)展、市場(chǎng)導(dǎo)向、合作模式等方面，不要僅僅只考慮自己的利益，要先把這個(gè)行業(yè)做好，不能讓用戶對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)失去興趣?！?/p>

第5篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

中國(guó)銀聯(lián)近日了2016移動(dòng)支付安全調(diào)查報(bào)告，此次調(diào)查通過(guò)商業(yè)銀行、非金融支付機(jī)構(gòu)的微信公眾號(hào)、微博、官方網(wǎng)站、APP客戶端等117個(gè)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)入口開展在線調(diào)查，獲得近59萬(wàn)人關(guān)注，回收有效問(wèn)卷逾9萬(wàn)份，報(bào)告揭示了我國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展的最新進(jìn)展及安全風(fēng)險(xiǎn)狀況。

移動(dòng)支付安全風(fēng)險(xiǎn)上升

報(bào)告顯示，2016年電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，消費(fèi)者受損比例持續(xù)走高。約有1/4的被調(diào)查者表示遭遇過(guò)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙并發(fā)生過(guò)損失，較2015年上升11個(gè)百分點(diǎn)，廣東、福建、山東等沿海地區(qū)的受訪者遭遇欺詐的比例相對(duì)較高，均超過(guò)40%。值得注意的是，50歲以上的中老年人群體遭遇過(guò)電信詐騙比例最高，達(dá)到五成，較平均水平高出11個(gè)百分點(diǎn)。

根據(jù)調(diào)查，遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被調(diào)查者中，超過(guò)八成遭遇過(guò)盜用社交賬號(hào)詐騙，較2015年同比增長(zhǎng)了36個(gè)百分點(diǎn)。另外，木馬鏈接短信和騙取短信驗(yàn)證碼等欺詐手法也是常見的支付欺詐方式，遭遇兩類手法的持卡人比例達(dá)到63%和51%。 指紋識(shí)別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，成為移動(dòng)支付中主要驗(yàn)證方式之一。另外，U盾、數(shù)字證書這類傳統(tǒng)驗(yàn)證方式使用比例呈明顯下降趨勢(shì)。

報(bào)告還顯示，64%的被調(diào)查者曾使用手機(jī)號(hào)碼同時(shí)注冊(cè)多個(gè)賬戶，包括金融類賬戶、社交類賬戶和消費(fèi)類賬戶等，其中遭遇過(guò)電信詐騙并發(fā)生損失的比例過(guò)半，高于整體平均水平。用手機(jī)同時(shí)注冊(cè)金融類賬戶及其他賬戶，如發(fā)生信息泄露，犯罪分子更易接管金融支付賬戶盜取資金。

曾遭受電信網(wǎng)絡(luò)欺詐的被訪者中，近三成的欺詐損失金額高于2000元。從年齡來(lái)看，兩成的50歲以上的受害者損失金額超過(guò)5000元，超過(guò)平均損失比例7個(gè)百分點(diǎn)。在遭遇損失人群中，可全額或部分追回?fù)p失的超過(guò)五成，消費(fèi)者自行承擔(dān)全部欺詐損失較前年顯著下降，降幅超過(guò)三成。值得注意的是，在五成自行承擔(dān)全部損失的人群中，有超過(guò)四成是50q以上中老年人。

九成受訪者曾使用手機(jī)完成付款

報(bào)告還揭示出去年我國(guó)消費(fèi)者移動(dòng)支付方面消費(fèi)行為習(xí)慣的變化。報(bào)告顯示，2016年消費(fèi)者網(wǎng)上消費(fèi)金額及使用移動(dòng)支付人數(shù)占比呈現(xiàn)雙增長(zhǎng)，其中沿海地區(qū)移動(dòng)支付普及率最高。隨著移動(dòng)支付產(chǎn)品創(chuàng)新加快，各類移動(dòng)支付在消費(fèi)群體中呈現(xiàn)分化趨勢(shì)，第三方支付的手機(jī)APP因豐富的場(chǎng)景受到年輕人群偏愛，高學(xué)歷及中青年群體更看中支付中安全而選擇云閃付系列產(chǎn)品。

值得關(guān)注的是，消費(fèi)者對(duì)消費(fèi)借貸需求更加突出，使用過(guò)電商或第三方機(jī)構(gòu)賬戶提供的信用支付比例過(guò)半，先消費(fèi)后還款已經(jīng)越來(lái)越被普遍接受。

根據(jù)報(bào)告，去年有超過(guò)九成的受訪者曾使用手機(jī)完成付款（在商戶現(xiàn)場(chǎng)支付或遠(yuǎn)程支付）。約四成的受訪者選擇“大額支付用卡，小額支付選手機(jī)”，而網(wǎng)銀支付和快捷支付的使用比例較2015年有所下滑，分別下降了15個(gè)百分點(diǎn)和29個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)銀聯(lián)支付安全專家王宇介紹，通過(guò)調(diào)查可以看出：金融支付與科技創(chuàng)新深度融合，支付產(chǎn)品及場(chǎng)景更加豐富，支付更加簡(jiǎn)單、安全、方便;用戶因此對(duì)移動(dòng)支付的接受程度快速提高，移動(dòng)支付已成為普惠金融的重要載體;服務(wù)體驗(yàn)不斷優(yōu)化，持卡人支付安全更有保障，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)獲顯著改善。

調(diào)查還顯示，線下商場(chǎng)、便利店及餐飲類等商戶是85后主力人群青睞的場(chǎng)所，手機(jī)支付購(gòu)買游戲點(diǎn)卡等網(wǎng)絡(luò)虛擬已經(jīng)成為95后最常見的交易場(chǎng)景，20歲以下受訪者使用手機(jī)購(gòu)買過(guò)游戲點(diǎn)卡等虛擬物品比例高達(dá)97%。

移動(dòng)安全支付技術(shù)不斷提高

雖然當(dāng)前移動(dòng)支付安全依然面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，但近年來(lái)，隨著移動(dòng)支付安全投入不斷加大，公眾對(duì)移動(dòng)支付安全感有所提升。報(bào)告顯示，近半數(shù)的被調(diào)查者認(rèn)為目前的主流支付方式既安全又便捷，較2015年提升5個(gè)百分點(diǎn)，不區(qū)分大小額均使用手機(jī)支付的比例已超過(guò)七成。

隨著移動(dòng)支付安全技術(shù)的不斷提高，多樣化的安全驗(yàn)證方式為消費(fèi)者提供了更多選擇和新體驗(yàn)。王宇介紹，2016年數(shù)據(jù)顯示兩個(gè)新特點(diǎn)：一是手機(jī)動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼使用比例較2015年下降了近10個(gè)百分點(diǎn)，自2010年以來(lái)首次出現(xiàn)下降。二是被調(diào)查者使用過(guò)指紋識(shí)別方式的比例高達(dá)46%，同比增長(zhǎng)了2.5倍，在95后的受訪者中占比最高，約占七成。指紋識(shí)別驗(yàn)證方式有望追趕支付密碼及動(dòng)態(tài)驗(yàn)證碼，成為移動(dòng)支付中主要驗(yàn)證方式之一。另外，U盾、數(shù)字證書這類傳統(tǒng)驗(yàn)證方式使用比例呈明顯下降趨勢(shì)。

根據(jù)此次的調(diào)查結(jié)論，銀聯(lián)支付安全專家建議，消費(fèi)者應(yīng)進(jìn)一步提升安全支付意識(shí)，通過(guò)以下途徑防范可能的支付風(fēng)險(xiǎn)：

第6篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付 價(jià)值鏈 趨勢(shì)

移動(dòng)支付發(fā)展現(xiàn)狀及特點(diǎn)

中國(guó)人民銀行的《2013年支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，2013年電子支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)保持高位增長(zhǎng)。2013年，我國(guó)共發(fā)生電子支付業(yè)務(wù)257.83億筆，金額1075.16萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)27.40%和29.46%。其中，移動(dòng)支付業(yè)務(wù) 16.74億筆，金額9.64萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)212.86%和317.56%。2013年，支付機(jī)構(gòu)累計(jì)發(fā)生互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)153.38億筆，金額9.22萬(wàn)億元，同比分別增長(zhǎng)56.06%和48.57%。根據(jù)iResearch艾瑞咨詢統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2013年第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模已突破萬(wàn)億，達(dá)12197.4億，同比增速707%。2013年三季度移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付份額中，支付寶以78.4%處于絕對(duì)優(yōu)勢(shì)，拉卡拉占11.5%，財(cái)付通僅占4.2%。移動(dòng)支付在我國(guó)的發(fā)展呈現(xiàn)出以下特點(diǎn)：

一是總體支付筆數(shù)和金額較小，但增長(zhǎng)迅猛，顯示出移動(dòng)支付的巨大增長(zhǎng)空間。在三種電子支付方式中，移動(dòng)支付盡管增速快，但基數(shù)低，支付金額只占電子支付的0.9%（見圖1、圖2）。從支付筆數(shù)來(lái)看，也同樣只占整體電子支付的6.49%，比例也不高。

二是小額支付居多。結(jié)合每筆支付業(yè)務(wù)的平均金額來(lái)看，2013年電子支付整體平均每筆金額為4.17萬(wàn)元，但移動(dòng)支付平均每筆金額僅有0.58萬(wàn)元，只占電子支付的七分之一不到。這說(shuō)明移動(dòng)支付方式多為小額支付。

三是發(fā)展不平衡。這種不平衡體現(xiàn)在兩個(gè)方面：首先，在移動(dòng)支付領(lǐng)域，第三方支付雖然成為移動(dòng)金融炙手可熱的業(yè)務(wù)，但在移動(dòng)支付金額上并未體現(xiàn)出與其熱門程度相匹配的水平。雖然第三方移動(dòng)支付規(guī)模已經(jīng)破萬(wàn)億，但僅僅占整個(gè)移動(dòng)支付金額的12.65%，占比較低。其次，第三方移動(dòng)支付呈現(xiàn)出寡頭壟斷局面，支付寶一家獨(dú)大，占比高達(dá)78.4%。行業(yè)前三名合計(jì)占比高達(dá)94.1%，充分說(shuō)明第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)發(fā)展極不平衡。

四是支付方式以遠(yuǎn)程支付為主，NFC支付發(fā)展相對(duì)滯后。以移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商手機(jī)近場(chǎng)支付為例，由于一直受限于技術(shù)、政策、商業(yè)模式等原因，手機(jī)支付發(fā)展非常緩慢。直到2012年，央行明確13.56M為手機(jī)近場(chǎng)支付的標(biāo)準(zhǔn)，正式結(jié)束了之前漫長(zhǎng)的標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)。截至2013年底，根據(jù)工信部相關(guān)部門的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)三大運(yùn)營(yíng)商手機(jī)支付用戶僅為366.3萬(wàn)戶。

移動(dòng)支付價(jià)值鏈的構(gòu)成

Michael.E.Porter（1985）首次提出了價(jià)值鏈的概念。他提出價(jià)值鏈?zhǔn)窃牧限D(zhuǎn)換成一系列最終產(chǎn)品并不斷實(shí)現(xiàn)價(jià)值增值的過(guò)程，是企業(yè)生產(chǎn)的產(chǎn)品或服務(wù)增值的環(huán)節(jié)或鏈條?！皟r(jià)值”是用戶對(duì)企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù)認(rèn)同并愿意支付對(duì)價(jià)。Pete Hines（1998）把原材料和顧客納入價(jià)值鏈，將滿足顧客對(duì)產(chǎn)品的需求作為分析的起點(diǎn)，沿著企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)環(huán)節(jié)逐步向前推進(jìn)。Jefery F.Rayport和John J.Sviokla（1995）提出了虛擬價(jià)值鏈的觀點(diǎn)，認(rèn)為通過(guò)信息的收集、組織、選擇、合成和分配，企業(yè)可以創(chuàng)造價(jià)值。Gadiesh O 和 Gilbert J L（1998）從產(chǎn)業(yè)的角度分析了如何發(fā)掘企業(yè)的利潤(rùn)空間，提出了產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的概念。產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的存在是以產(chǎn)業(yè)內(nèi)部的分工和合作為前提的，可以大大提高效率，擴(kuò)大價(jià)值增值流量。Adrian Slywotzky則將傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈轉(zhuǎn)變?yōu)閮r(jià)值網(wǎng)，強(qiáng)調(diào)在多家供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等多條價(jià)值鏈成員之間建立起協(xié)同的業(yè)務(wù)關(guān)系，利用彼此的互補(bǔ)優(yōu)勢(shì)和資源，共同滿足客戶多樣化的需求。結(jié)合移動(dòng)支付產(chǎn)生發(fā)展的信息技術(shù)環(huán)境，產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈和價(jià)值網(wǎng)理論可以為分析移動(dòng)支付價(jià)值鏈提供思路。

目前，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中，支付主體是消費(fèi)者和線下線上商戶，主要支持和參與方有金融機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付機(jī)構(gòu)、軟硬件供應(yīng)商及周邊企業(yè)。產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中的各方在移動(dòng)支付中既有分工，又有合作，共同為消費(fèi)者創(chuàng)造增值價(jià)值。移動(dòng)支付價(jià)值鏈的起點(diǎn)，應(yīng)該是消費(fèi)者或客戶的支付需求，經(jīng)過(guò)移動(dòng)終端及其支持方，通過(guò)各支付機(jī)構(gòu)完成支付，終點(diǎn)是商戶（見圖3）。

（一）客戶的需求是移動(dòng)支付價(jià)值鏈的起點(diǎn)

客戶的需求是移動(dòng)支付價(jià)值鏈的起點(diǎn)，只有對(duì)客戶的需求有著極強(qiáng)的洞察力，才能真正把握機(jī)會(huì)，為客戶創(chuàng)造價(jià)值，并獲得利潤(rùn)。隨著信息技術(shù)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)極大地改變了消費(fèi)者的生活方式，消費(fèi)者長(zhǎng)期被壓抑和忽視的金融消費(fèi)需求被挖掘出來(lái)，呈現(xiàn)出普惠、平等、民主、共享、交互等特點(diǎn)。移動(dòng)金融已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融的重要入口和發(fā)展方向。從移動(dòng)金融消費(fèi)者類型來(lái)看，基本上可分為兩類：一是個(gè)人消費(fèi)者，隨著人們對(duì)金融服務(wù)要求的提升，快捷的支付、便利的投資方式、超低的投資門檻、高度的流動(dòng)性、較為可觀的收益率以及方便的小額融資，成為消費(fèi)者的追求。因而，第三方支付、余額寶、金融產(chǎn)品的搜索比價(jià)、在線記賬理財(cái)、P2P小額貸款、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)一經(jīng)推出，便受到消費(fèi)者熱烈追捧，市場(chǎng)快速擴(kuò)大?？旖荼憷霓D(zhuǎn)賬、還款、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、生活場(chǎng)景支付未來(lái)將會(huì)是消費(fèi)者進(jìn)行移動(dòng)支付的重要推力。二是機(jī)構(gòu)消費(fèi)者，它們需要通過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)服務(wù)進(jìn)行優(yōu)化和再加工，如：提供快捷支付結(jié)算、融資、終端設(shè)備、應(yīng)用軟件、后臺(tái)支持、數(shù)據(jù)挖掘、風(fēng)險(xiǎn)把控、需求分析、產(chǎn)品再加工、服務(wù)優(yōu)化等服務(wù)，以便有效甄別優(yōu)質(zhì)客戶，建立起新型的營(yíng)銷服務(wù)模式。在普惠金融的背景下，消費(fèi)者不再局限于大型優(yōu)質(zhì)客戶，廣大中低端客戶覆蓋面更廣泛，需求更為復(fù)雜，也更為個(gè)性化，它們處于移動(dòng)支付的起點(diǎn)，因而移動(dòng)支付服務(wù)商需結(jié)合移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)進(jìn)行產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新。

（二）移動(dòng)終端作為消費(fèi)者進(jìn)行支付活動(dòng)的重要工具和手段

移動(dòng)終端作為消費(fèi)者進(jìn)行支付活動(dòng)的重要工具和手段，在軟硬件、功能上必須充分滿足消費(fèi)者的移動(dòng)支付需求，并且圍繞這一核心價(jià)值提供增值服務(wù)。這種移動(dòng)終端包括目前廣泛使用的智能手機(jī)、掌上電腦、IPAD等智能移動(dòng)終端。市場(chǎng)將出現(xiàn)更多的產(chǎn)品，帶有更豐富的功能，并可以運(yùn)行在多個(gè)不同的網(wǎng)絡(luò)上。價(jià)值增值會(huì)要求智能移動(dòng)終端將包含以下功能：運(yùn)行操作系統(tǒng)；可接入互聯(lián)網(wǎng)和電子郵件服務(wù)；為應(yīng)用開發(fā)者提供標(biāo)準(zhǔn)的界面和平臺(tái)；支持音樂(lè)、視頻、游戲、照片、互聯(lián)網(wǎng)瀏覽和消息發(fā)送等高級(jí)數(shù)據(jù)功能，甚至需要有更多的功能創(chuàng)新。國(guó)外已經(jīng)出現(xiàn)通過(guò)iPhone的耳機(jī)插孔的磁場(chǎng)作用在傳統(tǒng)刷卡終端進(jìn)行刷卡的智能終端，也有一些替代信用卡的產(chǎn)品，通過(guò)置入卡片的信息，不需要額外的手機(jī)硬件即可實(shí)際付款。2013年9月中國(guó)智能手機(jī)市場(chǎng)上，Android系統(tǒng)機(jī)型在售數(shù)量超過(guò)千款。追求便利生活一直是資通訊技術(shù)進(jìn)步的動(dòng)力，尤其在移動(dòng)連網(wǎng)技術(shù)成熟、智慧型手機(jī)普及后，讓人們生活的便利性又往前邁進(jìn)了一大步，隨著手機(jī)程式APP的多元發(fā)展，移動(dòng)裝置所能提供的服務(wù)也越來(lái)越多，基于智能移動(dòng)終端的移動(dòng)支付服務(wù)軟件將得到進(jìn)一步拓展，例如，多平臺(tái)的客戶端軟件，各大銀行件及各種支付APP軟件、網(wǎng)絡(luò)支付安全軟件等。越來(lái)越多的網(wǎng)絡(luò)周邊企業(yè)開始在無(wú)現(xiàn)金支付領(lǐng)域推出了革新產(chǎn)品，這幾乎將智能手機(jī)變成了信用卡。

（三）銀行在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中占據(jù)核心地位

銀行不僅自身直接在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中充當(dāng)結(jié)算方，同時(shí)也是其他移動(dòng)支付平臺(tái)所依賴的重要支付渠道。首先，銀行通過(guò)手機(jī)銀行APP、SIM 卡貼膜、RF-SD 卡等技術(shù)方式，實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程或近程支付等方式，直接接入自建的電商平臺(tái)或線下應(yīng)用場(chǎng)景的商戶，開展銀行卡收單業(yè)務(wù)，并借此支付結(jié)算服務(wù)獲得手續(xù)費(fèi)收入，同時(shí)獲取海量用戶和交易數(shù)據(jù)，增加客戶粘性，形成資金閉環(huán)，降低物理網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)營(yíng)管理成本。銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中給客戶帶來(lái)的價(jià)值增值主要體現(xiàn)在縮短了客戶支付鏈條，使支付過(guò)程變得簡(jiǎn)單、快捷、安全，滿足了客戶的快捷安全轉(zhuǎn)賬、支付的需求。其次，銀行在運(yùn)營(yíng)商、第三方支付機(jī)構(gòu)的遠(yuǎn)程支付中，往往充當(dāng)其最終支付渠道和后臺(tái)。盡管在近場(chǎng)支付和部分小額支付方面，運(yùn)營(yíng)商和第三方機(jī)構(gòu)幾乎可以越過(guò)銀行，但大額支付轉(zhuǎn)賬和部分綁定銀行賬戶的快捷支付卻必須依賴銀行。銀行因此也參與到這些延長(zhǎng)了的支付價(jià)值鏈中來(lái)。來(lái)自于SP及商戶與移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)生結(jié)算時(shí)所支付給銀行的手續(xù)費(fèi)，來(lái)自于移動(dòng)用戶與移動(dòng)支付平臺(tái)發(fā)生結(jié)算時(shí)所支付的銀行手續(xù)費(fèi)，都構(gòu)成了銀行的收益。在這里，銀行給客戶創(chuàng)造的價(jià)值則是資金的安全保障，給支付機(jī)構(gòu)創(chuàng)造的價(jià)值是規(guī)避政策和監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)、提供清算服務(wù)。

（四）移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中不可或缺

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的價(jià)值創(chuàng)造主要體現(xiàn)在兩個(gè)方面：提供網(wǎng)絡(luò)接入運(yùn)營(yíng)與增值業(yè)務(wù)、開展移動(dòng)支付服務(wù)。移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)接入業(yè)務(wù)是運(yùn)營(yíng)商的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，也是移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的前提。運(yùn)營(yíng)商通過(guò)提供優(yōu)質(zhì)的接入服務(wù)和增值服務(wù)，為客戶創(chuàng)造良好的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，并獲得流量和增值業(yè)務(wù)收益。此外，運(yùn)營(yíng)商還可以為客戶提供便捷的移動(dòng)支付服務(wù)，包括近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付。運(yùn)營(yíng)商在手機(jī)近場(chǎng)支付領(lǐng)域有著得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)，可以利用手機(jī)話費(fèi)或其支付賬戶購(gòu)買小額商品或服務(wù)，前提是客戶在支付前需完成對(duì)支付賬戶的充值，運(yùn)營(yíng)商建立自己獨(dú)立的賬戶和資金清算等系統(tǒng)。這能夠滿足客戶的便捷支付需求，刷手機(jī)即完成支付，手機(jī)號(hào)碼即私人賬戶。同時(shí)，運(yùn)營(yíng)商也可以借助銀行渠道開展遠(yuǎn)程支付業(yè)務(wù)。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商的盈利主要是來(lái)自SP及商戶的銷售收入分成、移動(dòng)支付平臺(tái)手續(xù)費(fèi)。隨著運(yùn)營(yíng)商與金融機(jī)構(gòu)合作的深入，其價(jià)值創(chuàng)造與收益有望進(jìn)一步增加。

（五）第三方支付機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中屬于價(jià)值發(fā)現(xiàn)和創(chuàng)造者

第三方支付機(jī)構(gòu)將移動(dòng)支付與社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)、生活場(chǎng)景結(jié)合起來(lái)，可以把第三方支付的功能和優(yōu)勢(shì)充分發(fā)掘出來(lái)。微信春節(jié)“紅包”的走紅、嘀嘀打車和快的打車支付大戰(zhàn)都吸引了消費(fèi)者足夠的眼球。微信支付、支付寶等第三方移動(dòng)支付機(jī)構(gòu)已基本完成線上收單市場(chǎng)分割，線下收單商戶爭(zhēng)奪將成為下一步的重點(diǎn)。這說(shuō)明了第三方支付機(jī)構(gòu)在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，不斷地在發(fā)現(xiàn)和培養(yǎng)消費(fèi)者的潛在需求，并率先為消費(fèi)者創(chuàng)造價(jià)值。在小微商戶方面，微信和支付寶短期內(nèi)將通過(guò)在線推廣商戶標(biāo)準(zhǔn)收單方案，實(shí)現(xiàn)大規(guī)模商戶滲透；在大中型商戶和行業(yè)應(yīng)用方面，微信和支付寶需要建立渠道、機(jī)構(gòu)為特定商戶、不同行業(yè)提供特定移動(dòng)支付解決方案。盡管第三方支付機(jī)構(gòu)針對(duì)不同的客戶，進(jìn)行了不同形式的價(jià)值創(chuàng)造，但歸根結(jié)底還是通過(guò)滿足客戶的便利快捷支付，節(jié)省客戶時(shí)間和支付通路費(fèi)用、提高支付結(jié)算效率，從而也充分體現(xiàn)了移動(dòng)支付的價(jià)值。在第三方支付商的移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，存在兩條路徑：自建支付賬戶和借道銀行賬戶進(jìn)行快捷支付。前者有支付寶，后者有微信支付。自建支付賬戶由于縮短了價(jià)值鏈，提供信用擔(dān)保，因而可以獲得更大的收益。借道銀行賬戶則需要負(fù)責(zé)連接移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行和商戶，通過(guò)自身的交易平臺(tái)實(shí)現(xiàn)跨銀行的遠(yuǎn)程移動(dòng)支付服務(wù)。價(jià)值鏈延長(zhǎng)需要各環(huán)節(jié)分享收益，因而獲利略低。

（六）終端商戶是價(jià)值鏈的終點(diǎn)

商戶的類型和業(yè)務(wù)范圍較為繁雜和多樣化，包括電商平臺(tái)、餐飲娛樂(lè)業(yè)、網(wǎng)站、零售商、公共交通、停車場(chǎng)、電影院、航空公司、物流公司等各種類型。它們?cè)诋a(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中既創(chuàng)造價(jià)值增值，又從價(jià)值鏈上游獲得增值服務(wù)。首先，商戶是移動(dòng)支付價(jià)值鏈的消費(fèi)拉動(dòng)力量，能夠通過(guò)自身品牌、產(chǎn)品和服務(wù)、價(jià)格優(yōu)勢(shì)、渠道優(yōu)勢(shì)、促銷活動(dòng)等創(chuàng)造和吸引消費(fèi)需求，從而成為消費(fèi)行為的創(chuàng)造者。如果從商家對(duì)客戶的影響來(lái)考察，它甚至可以成為消費(fèi)活動(dòng)的起點(diǎn)，當(dāng)然也是支付活動(dòng)的終點(diǎn)。所以，在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，商戶的價(jià)值創(chuàng)造可以是多種形式、多種渠道。比如價(jià)格促銷，就可以通過(guò)向顧客讓渡一定的價(jià)值，鼓勵(lì)更多的消費(fèi)和支付，而便利的消費(fèi)渠道和支付則可以為顧客節(jié)省時(shí)間、提高效率，節(jié)省市場(chǎng)信息搜索比價(jià)成本。其次，各商家紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)類型，需要安全、便利、節(jié)省的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)或支付清算解決方案。這需要依靠移動(dòng)支付價(jià)值鏈的上游予以提供。例如，用手機(jī)在自動(dòng)售貨機(jī)上購(gòu)買飲料則需要支持手機(jī)付費(fèi)模塊的自動(dòng)售貨機(jī)；用手機(jī)打車需要上游提供打車APP和移動(dòng)支付系統(tǒng)，購(gòu)買電影票則需要支持移動(dòng)支付的票務(wù)App。在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，作為O2O應(yīng)用的商戶，顯然享有了上游企業(yè)創(chuàng)造的增值價(jià)值，并向他們支付了對(duì)價(jià)。

可見，在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中的每個(gè)環(huán)節(jié)都在創(chuàng)造自身價(jià)值，在為產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上下游提供價(jià)值的同時(shí)也獲得了他人支付的對(duì)價(jià)。

移動(dòng)支付價(jià)值鏈發(fā)展趨勢(shì)與對(duì)策

（一）價(jià)值鏈會(huì)進(jìn)一步延伸，需提供更多的價(jià)值創(chuàng)造和應(yīng)用場(chǎng)景

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的深入發(fā)展，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)將會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)金融下一步的發(fā)展重點(diǎn)。移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的用戶使用行為、消費(fèi)習(xí)慣將出現(xiàn)新的變化，用戶可能會(huì)加速?gòu)腜C端交易向移動(dòng)端轉(zhuǎn)移。來(lái)自易觀的預(yù)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2014-2015年，中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)第三方支付交易規(guī)模將分別達(dá)到3850億元、7123億元，增長(zhǎng)率分別為72.6%、85%。移動(dòng)支付的快速增長(zhǎng)，用戶支付行為和習(xí)慣的改變，必將使得移動(dòng)支付價(jià)值鏈得到豐富和延伸。因?yàn)橐苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)相比PC端更加便利的使用環(huán)境，會(huì)帶來(lái)更多的用戶需求。圍繞用戶的價(jià)值創(chuàng)造會(huì)更多、更專業(yè)、更人性化、更便利。一方面要求現(xiàn)有移動(dòng)支付價(jià)值鏈進(jìn)行延伸和升級(jí)，比如需要構(gòu)建更多線下應(yīng)用場(chǎng)景，完善O2O商業(yè)模式，引導(dǎo)用戶從轉(zhuǎn)賬、匯款等純資金業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向消費(fèi)交易。目前，這種苗頭已經(jīng)出現(xiàn)，支付寶和財(cái)付通都花費(fèi)重金開展補(bǔ)貼營(yíng)銷，力圖通過(guò)打車軟件、地圖搜索等強(qiáng)大的流量入口，與線下商家合作，將移動(dòng)支付切入為數(shù)眾多的本地生活服務(wù)，培養(yǎng)用戶移動(dòng)支付的消費(fèi)習(xí)慣，構(gòu)建完善的支付場(chǎng)景，提供更為便利、節(jié)省的消費(fèi)和支付。另一方面，要求現(xiàn)有價(jià)值鏈進(jìn)行整合創(chuàng)新。隨著移動(dòng)支付的高速發(fā)展，消費(fèi)者對(duì)價(jià)值鏈中以前并未提供的增值服務(wù)可能會(huì)有新的需求，價(jià)值鏈的整合創(chuàng)新也就成為必然。比如，原有的移動(dòng)支付總體規(guī)模并不大，且以小額支付為主，未來(lái)隨著支付規(guī)模擴(kuò)大和大額支付的出現(xiàn)，現(xiàn)有支付價(jià)值鏈的安全問(wèn)題必將受到消費(fèi)者的普遍重視，這需要新增價(jià)值鏈的安全環(huán)節(jié)或節(jié)點(diǎn)。

（二）價(jià)值鏈上下游關(guān)系復(fù)雜化而形成價(jià)值網(wǎng)，需建立協(xié)同的業(yè)務(wù)關(guān)系

隨著手機(jī)等移動(dòng)智能終端普及以及支付技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)支付將代表電子支付未來(lái)發(fā)展方向，從而迎來(lái)爆發(fā)式增長(zhǎng)?？蛻艉蜕虘舻亩鄻有院痛笠?guī)模增長(zhǎng)，將對(duì)現(xiàn)有移動(dòng)支付價(jià)值鏈提出新的挑戰(zhàn)。目前價(jià)值鏈上的主要競(jìng)爭(zhēng)者，即銀行（銀聯(lián)）、運(yùn)營(yíng)商、第三方支付機(jī)構(gòu)，將形成新的移動(dòng)支付競(jìng)合生態(tài)，搶占價(jià)值鏈的有利地位，其價(jià)值鏈的上下游企業(yè)位置也并不穩(wěn)定，有可能借助業(yè)務(wù)創(chuàng)新，使得整個(gè)價(jià)值鏈的競(jìng)合關(guān)系復(fù)雜化，甚至打破原有價(jià)值鏈，形成復(fù)雜的價(jià)值網(wǎng)。

比如：2013年6月，中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通分別聯(lián)手中國(guó)銀聯(lián)推出移動(dòng)支付平臺(tái)TSM，推進(jìn)NFC近程支付產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。2014年初，上海地鐵、中國(guó)移動(dòng)、浦發(fā)銀行三方在地鐵、通信、金融領(lǐng)域進(jìn)行了一次跨界合作與創(chuàng)新突破，基于PBOC金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，共同對(duì)原中國(guó)移動(dòng)手機(jī)錢包予以全新功能升級(jí)。首次將手機(jī)卡、銀行卡、地鐵支付三合一，升級(jí)推出全國(guó)首個(gè)融合移動(dòng)支付、金融服務(wù)、地鐵出行的“中移動(dòng)浦發(fā)手機(jī)支付地鐵應(yīng)用”服務(wù)。這種NFC手機(jī)還具有基于移動(dòng)近場(chǎng)支付的金融消費(fèi)功能，支持2萬(wàn)多個(gè)吃、穿、樂(lè)、行等各個(gè)生活場(chǎng)景商家、16萬(wàn)臺(tái)銀聯(lián)“Quick Pass”（閃付）POS機(jī)，能進(jìn)行1000元以內(nèi)的小額快捷支付，可進(jìn)行大額消費(fèi)信貸聯(lián)機(jī)交易，為消費(fèi)者提供了真正的移動(dòng)錢包。這種合作已經(jīng)開始突破原有價(jià)值鏈，形成了價(jià)值網(wǎng)，為多層次移動(dòng)支付體系的建立進(jìn)行了探索。未來(lái)，只有在海量供應(yīng)商、客戶、合作伙伴等多條價(jià)值鏈成員之間建立起協(xié)同的業(yè)務(wù)關(guān)系，在優(yōu)勢(shì)和資源互補(bǔ)的基礎(chǔ)上，形成縱向橫向聯(lián)接的多層次移動(dòng)支付價(jià)值網(wǎng)，才能充分滿足商戶和個(gè)人用戶多元化、個(gè)性化的移動(dòng)支付需求。

結(jié)論

移動(dòng)支付在我國(guó)雖然起步較晚，總體規(guī)模也不大，且多是小額支付，但其面向的長(zhǎng)尾客戶范圍廣，客戶的需求多樣化、個(gè)性化特點(diǎn)突出，因而影響廣泛而深遠(yuǎn)，取得了爆炸式的增長(zhǎng)，價(jià)值鏈已悄然形成。在移動(dòng)支付價(jià)值鏈中，客戶是整條價(jià)值鏈的起點(diǎn)，其支付需求得到充分的挖掘，并成為移動(dòng)金融的突破口，體現(xiàn)出巨大的價(jià)值。銀行在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈中依然處于核心環(huán)節(jié)，它是聯(lián)接價(jià)值鏈上下游的關(guān)鍵通道，其價(jià)值創(chuàng)造和價(jià)值增值體現(xiàn)在為上下游客戶提供快捷安全轉(zhuǎn)賬、支付服務(wù)和產(chǎn)品上。移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、移動(dòng)終端設(shè)備軟硬件供應(yīng)商及周邊供應(yīng)商為移動(dòng)支付價(jià)值鏈提供基礎(chǔ)設(shè)施，并獲得價(jià)值增值收益。移動(dòng)營(yíng)運(yùn)商還越過(guò)銀行等媒介，借助自己獨(dú)立的賬戶和資金清算系統(tǒng)，通過(guò)縮短支付鏈條實(shí)現(xiàn)多種價(jià)值創(chuàng)造。第三方支付機(jī)構(gòu)是價(jià)值鏈的創(chuàng)新者和推動(dòng)力量，除了本身在價(jià)值鏈中創(chuàng)造高效的支付方式以外，還推動(dòng)了整條價(jià)值鏈的形成與整合。此外，商戶既是價(jià)值鏈的終點(diǎn)，也是支付需求的拉動(dòng)力量。移動(dòng)支付價(jià)值鏈的各環(huán)節(jié)均在其中創(chuàng)造了價(jià)值，并通過(guò)價(jià)值鏈得到了價(jià)值實(shí)現(xiàn)，最終形成了相對(duì)完整的價(jià)值鏈。

目前，雖然我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈已經(jīng)初步形成，但價(jià)值鏈的功能較為簡(jiǎn)單，特別是移動(dòng)支付的應(yīng)用場(chǎng)景依然較為欠缺，導(dǎo)致其價(jià)值創(chuàng)造總量不足，制約了價(jià)值鏈的發(fā)展空間。而且，現(xiàn)階段的價(jià)值鏈面臨日新月異的業(yè)務(wù)創(chuàng)新，以及潛在的政策變數(shù)，穩(wěn)定性較為脆弱。未來(lái)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的高速發(fā)展，O2O向縱深發(fā)展的趨勢(shì)會(huì)更加明顯，移動(dòng)支付應(yīng)用場(chǎng)景的廣度和深度會(huì)大大加強(qiáng)，相應(yīng)地，移動(dòng)支付價(jià)值鏈會(huì)出現(xiàn)進(jìn)一步的延伸、整合、創(chuàng)新和完善，最終形成功能齊全、上下游關(guān)系復(fù)雜、效率更高、更為穩(wěn)定的價(jià)值網(wǎng)，以滿足客戶多樣化、個(gè)性化的移動(dòng)支付需求。

參考文獻(xiàn)：

第7篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)+ 移動(dòng)支付 安全防范

一、移動(dòng)支付的定義

移動(dòng)支付（Mobile Payment），也常被稱為手機(jī)支付，它是指交易雙方為了某種貨物或服務(wù)，使用移動(dòng)終端設(shè)備作為載體，通過(guò)移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)的商業(yè)交易。在移動(dòng)支付中，經(jīng)常使用到移動(dòng)終端是手機(jī)、PDA、移動(dòng)PC等。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)移動(dòng)支付就是將終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機(jī)構(gòu)互相融合，為用戶提供各類金融業(yè)務(wù)。

二、移動(dòng)支付的現(xiàn)狀

近年來(lái)，網(wǎng)上支付呈普及化發(fā)展趨勢(shì)，同時(shí)線下支付場(chǎng)景日趨多元化，移動(dòng)網(wǎng)上支付在一定程度上已經(jīng)取代實(shí)物錢包，成為人們?nèi)粘ＯM(fèi)支付的常用方式。根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心（CNNIC） 的《第37次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2015年12月，我國(guó)使用網(wǎng)上支付的用戶規(guī)模達(dá)到4.16億，較2014年底增加1.12億，增長(zhǎng)率達(dá)到36.8%。其中，2015年手機(jī)網(wǎng)上支付增長(zhǎng)尤為迅速，用戶規(guī)模達(dá)到3.58億，增長(zhǎng)率為64.5%，是整體網(wǎng)上支付市場(chǎng)用戶規(guī)模增長(zhǎng)速度的1.8倍，手機(jī)網(wǎng)上支付的使用比例由39.0%提升至57.7%。而在2016年05月中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)的《2015年移動(dòng)支付用戶調(diào)查報(bào)告》中也提到在2015年，有33.6%的用戶每天都在使用移動(dòng)支付，其中36.5%的用戶一周使用2～3次移動(dòng)支付，有10.3%的用戶每周使用1次移動(dòng)支付，三者合計(jì)為80.4%，高于2014年的71.3%。用戶最常使用的移動(dòng)支付方式排名順序如下：手機(jī)下載客戶端支付的占比為65.9%；手機(jī)網(wǎng)頁(yè)支付（通過(guò)手機(jī)訪問(wèn)購(gòu)物網(wǎng)站，選擇適合的支付方式完成交易）的用戶占比為32.9%；通過(guò)短信回復(fù)進(jìn)行支付的方式，占比為27.8%；通過(guò)掃二維碼進(jìn)行支付的占比為24.8%；在終端設(shè)備上（例如POS機(jī)、手機(jī)刷卡器等）刷手機(jī)（即NFC近場(chǎng)支付）的占比約為16%。這些數(shù)據(jù)充分表明移動(dòng)支付尤其是采用手機(jī)進(jìn)行支付已逐漸成為常態(tài)。

目前，比較流行的移動(dòng)支付方式有：微信支付、二維碼支付、NFC移動(dòng)支付、指紋支付，除此以外還有更為前沿的如聲波支付、刷臉支付、光子支付等等。相較于傳統(tǒng)支付模式，移動(dòng)支付操作便捷簡(jiǎn)單，其共贏的商業(yè)的模式，對(duì)于商戶、服務(wù)提供商和消費(fèi)者本身都具有很高的價(jià)值。移動(dòng)支付的多種功能可以提供給消費(fèi)者更加人性化的消費(fèi)體驗(yàn)，如支付寶的親密付、微信的AA收款等功能，都在很大程度上方便了人們的生活。“只帶手機(jī)出門”正逐漸成為一種潮流。

三、移動(dòng)支付的安全防范措施

隨著移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到我們生活的方方面面，購(gòu)物、訂票、超市付款、餐廳消費(fèi)甚至繳納水電費(fèi)，越來(lái)越多的人習(xí)慣掏出手機(jī)而不是錢包。但是隨著移動(dòng)支付這塊蛋糕越做越大，我們經(jīng)常會(huì)聽到“支付寶被盜刷”、“二維碼中毒”等問(wèn)題，這足以看出移動(dòng)支付已成為惡意程序攻擊的新目標(biāo)。

根據(jù)騰訊2016年1月18日的《移動(dòng)支付網(wǎng)絡(luò)黑色產(chǎn)業(yè)鏈研究報(bào)告》中顯示，每天大約有60多萬(wàn)人次鏈接了存在安全風(fēng)險(xiǎn)的Wifi，每年被支付類病毒感染的用戶高達(dá)2505多萬(wàn)，平均每天就有81000多人遭受到支付類病毒的侵害，這些龐大的數(shù)據(jù)不僅對(duì)移動(dòng)支付的安全提出了質(zhì)疑：移動(dòng)支付能不能做到“便捷”與“安全”兩全？那么如何安全的使用移動(dòng)支付？

（一）不斷完善移動(dòng)支付的法律法規(guī)

針對(duì)目前我國(guó)移動(dòng)支付的現(xiàn)狀，可以看出在移動(dòng)支付中缺乏明確的法律保障，因而造成移動(dòng)支付領(lǐng)域存在著混亂。所以必須加強(qiáng)移動(dòng)支付領(lǐng)域的法律法規(guī)，完善相關(guān)的法律監(jiān)督。首先在現(xiàn)有電子支付方面的法律、法規(guī)基礎(chǔ)上，如《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》、《電子支付指引（第一號(hào)）》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等制定統(tǒng)一的《移動(dòng)支付法》，并對(duì)此法律進(jìn)行詳細(xì)的界定和明確的法律解釋。其次由于在移動(dòng)支付環(huán)節(jié)中所參與主體很多，有政府部門、銀行、電信運(yùn)營(yíng)商、消費(fèi)者、商戶等，他們之間的業(yè)務(wù)關(guān)系錯(cuò)綜復(fù)雜，所以在進(jìn)行立法的過(guò)程中，應(yīng)明確這些部門、相關(guān)企業(yè)和消費(fèi)者個(gè)人的權(quán)利與義務(wù)，明確責(zé)任承擔(dān)。

（二）提高消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)和安全防范意識(shí)

在復(fù)雜的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境，各種信息混雜，其中也會(huì)存在釣魚網(wǎng)站、中獎(jiǎng)信息、欺詐短信等使消費(fèi)者輕信上當(dāng)?shù)男畔?。所以在消費(fèi)者使用移動(dòng)支付中，除了要求運(yùn)營(yíng)商不斷規(guī)范自身的同時(shí)，消費(fèi)者也應(yīng)該時(shí)刻警惕，具有一定的防范意識(shí)和辨別能力。另外在消費(fèi)者使用移動(dòng)支付交易前，一定要對(duì)對(duì)商戶的信息進(jìn)行仔細(xì)的確認(rèn)，通過(guò)多渠道、全方面的了解商戶的經(jīng)營(yíng)信息、交易情況，再做出是否進(jìn)行移動(dòng)支付交易的判斷。同事在移動(dòng)支付交易過(guò)程中，消費(fèi)者要對(duì)自己的一系列的涉及交易的各類信息加強(qiáng)保護(hù)，比如交易密碼、支付密碼、驗(yàn)證碼等，防止被他人竊取，而且盡量選擇安全的支付平臺(tái)進(jìn)行支付操作。加強(qiáng)消費(fèi)者的安全教育也是必不可少的。為了不斷提高消費(fèi)者防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和防范能力，要不斷的提醒消費(fèi)者加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)支付終端所涉及安全風(fēng)險(xiǎn)的提示，同時(shí)加強(qiáng)消費(fèi)者日常的基本的防范知識(shí)，如安裝殺毒軟件并切不定期的進(jìn)行殺毒，購(gòu)買安全的手機(jī)終端產(chǎn)品等，從多方面保護(hù)消費(fèi)者在使用移動(dòng)支付中的利益。

在未來(lái)的支付系統(tǒng)中移動(dòng)支付會(huì)繼續(xù)保持井噴式增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，尤其是在支付寶、微信、京東金融等互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭帶領(lǐng)下，最終助推移動(dòng)支付業(yè)務(wù)布局的日趨龐大。

參考文獻(xiàn)

第8篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

“黑色星期五”讓美國(guó)電商迎來(lái)了流量和銷售額的小高峰，而這距離中國(guó)的天貓“雙十一”收官不過(guò)半月時(shí)間。從雙十一和黑色星期五的各項(xiàng)數(shù)據(jù)對(duì)比中不難發(fā)現(xiàn)，中美兩國(guó)的電商發(fā)展階段和用戶習(xí)慣仍存在明顯差異。

這些差異主要體現(xiàn)在：

一、電商DNA：美國(guó)的電商由傳統(tǒng)零售企業(yè)和亞馬遜主導(dǎo)，而國(guó)內(nèi)電商基本由互聯(lián)網(wǎng)公司主宰。

二、移動(dòng)支付：美國(guó)的移動(dòng)支付滲透率遠(yuǎn)超中國(guó)，移動(dòng)支付漸成常態(tài)。而中國(guó)移動(dòng)支付在電商整體流量和交易額的占比仍舊偏低，處于爆發(fā)前夜。相同的是，蘋果的iPhone和iPad在中美兩國(guó)都成為用戶移動(dòng)支付的首選設(shè)備，消費(fèi)能力完爆安卓。

三、社交網(wǎng)站貢獻(xiàn)方面，社交網(wǎng)絡(luò)為美國(guó)電商帶去的流量小到幾乎可以忽略不計(jì)。而在中國(guó)，新浪微博已成為電商的一大流量入口。

電商DNA

美國(guó)：傳統(tǒng)零售商主導(dǎo)

中國(guó)：互聯(lián)網(wǎng)公司當(dāng)?shù)?/p>

最有意思的一個(gè)現(xiàn)象是，美國(guó)電商由亞馬遜和傳統(tǒng)零售企業(yè)主導(dǎo)，而中國(guó)電商基本是互聯(lián)網(wǎng)公司當(dāng)?shù)馈?/p>

市場(chǎng)研究公司comScore的數(shù)據(jù)顯示，黑色星期五當(dāng)天，全美流量前五的網(wǎng)站分別為亞馬遜、沃爾瑪、百思買、塔吉特(Target)和蘋果。除了亞馬遜，其余四家公司全部為傳統(tǒng)零售企業(yè)：沃爾瑪和百思買無(wú)需贅述，塔吉特是全美排名前列的零售商，而蘋果的數(shù)碼零售性顯然勝過(guò)其電商性。

這一情況在我國(guó)國(guó)內(nèi)卻完全不同。挑起雙十一大旗的是天貓?zhí)詫?，湊上?lái)圍追堵截搭順風(fēng)車的是京東商城、亞馬遜、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)和蘇寧易購(gòu)。沃爾瑪、家樂(lè)福這些傳統(tǒng)零售商基本毫無(wú)動(dòng)靜。蘇寧易購(gòu)應(yīng)該可以算作傳統(tǒng)企業(yè)的代表，但在天貓?zhí)詫?.3億的訪問(wèn)量前，蘇寧易購(gòu)不到700萬(wàn)的訪問(wèn)量顯得沒(méi)什么威脅性。

誠(chéng)如馬云說(shuō)那樣，國(guó)內(nèi)雙十一是以電商為代表的新商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)與傳統(tǒng)商業(yè)生態(tài)系統(tǒng)之間的顛覆性戰(zhàn)爭(zhēng)?！熬拖癃{子吃掉森林里的羊，這是生態(tài)的規(guī)律，游戲已經(jīng)開始?！?/p>

此外，盡管電商在美國(guó)社會(huì)商品零售總額中的占比已超10%，中國(guó)還不到5%，但中國(guó)電商前幾名公司的銷售體量已經(jīng)超越美國(guó)電商代表公司。

來(lái)自comScore數(shù)據(jù)表明，黑色星期五當(dāng)天全美零售額電商零售額10.4億美元，同比增長(zhǎng)26%。comScore預(yù)計(jì)，“網(wǎng)購(gòu)星期一”的全美電商銷售額有望達(dá)15億美元(93億元人民幣)甚至更高。而雙十一當(dāng)天，僅天貓?zhí)詫毜匿N售額就達(dá)191億，同比增260%。

用戶數(shù)方面，黑色星期五全天，美國(guó)共有5730萬(wàn)人訪問(wèn)了在線零售商店，同比增加18%。而雙十一，天貓及淘寶宣稱的獨(dú)立用戶數(shù)為2.13億。由于中美兩國(guó)人口基數(shù)的懸殊，中國(guó)電商在用戶數(shù)上超越美國(guó)沒(méi)有懸念并已是既成事實(shí)。

移動(dòng)支付

美國(guó)漸成常態(tài)

中國(guó)仍處初級(jí)階段

中美兩國(guó)電商的差異同時(shí)體現(xiàn)在移動(dòng)支付上。

IBM Benchmark對(duì)全美500家零售商進(jìn)行調(diào)查后發(fā)現(xiàn)，黑色星期五當(dāng)天，通過(guò)智能手機(jī)和平板電腦訪問(wèn)在線零售網(wǎng)站的消費(fèi)者比例分別達(dá)到了58%和41%。而根據(jù)淘寶方面的數(shù)據(jù)，雙十一當(dāng)天，平均每3個(gè)淘寶會(huì)員在訪問(wèn)PC淘寶時(shí)，就有一個(gè)會(huì)員在使用手機(jī)淘寶，而2011年這一比例是5:1。

以流量來(lái)看，移動(dòng)支付占去了黑色星期五整體流量的24%，而去年為14%。移動(dòng)支付成交額在整體中的占比達(dá)16%，去年為9.8%。

目前尚無(wú)國(guó)內(nèi)電商移動(dòng)支付的整體數(shù)據(jù)，這里僅以雙十一支付寶為例大體說(shuō)明國(guó)內(nèi)電商的移動(dòng)支付概況。雙十一當(dāng)天，支付寶移動(dòng)支付實(shí)現(xiàn)的交易額為12億，而支付寶整體交易額超200億，因此，移動(dòng)支付所占比例應(yīng)低于6%。支付寶訂單筆數(shù)近900萬(wàn)筆，在整體交易數(shù)中的占比在8%左右。

由此可見，美國(guó)移動(dòng)支付的滲透率遠(yuǎn)高于中國(guó)。中國(guó)的移動(dòng)支付市場(chǎng)潛力仍然有待發(fā)掘。

而即使是在非促銷日，美國(guó)電商移動(dòng)支付的比例也保持與促銷日相差無(wú)幾的水平，移動(dòng)支付在美國(guó)已日漸常態(tài)化。

IBM Benchmark將黑色星期五的上一個(gè)周五作為基準(zhǔn)日，列出了兩者的變化趨勢(shì)。例如，黑色星期五移動(dòng)支付流量的整體占比達(dá)24%，而平日里這一比例也高達(dá)19%。iPad的黑色星期五流量占比為9.8%，平日里的占比為7.2%。

而在國(guó)內(nèi)，支付寶雙十一900萬(wàn)筆的無(wú)線訂單筆數(shù)是去年的6倍。來(lái)自iPhone、iPad和安卓三種移動(dòng)終端的交易額無(wú)一例外呈現(xiàn)出驚人的同比增速。2012雙十一，支付寶來(lái)自iPhone的交易額同比增長(zhǎng)27倍，安卓接近30倍，而iPad超35倍。這種非常態(tài)的增長(zhǎng)曲線恰恰說(shuō)明移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)還處于起步階段，并處于爆發(fā)前夜。

iOS完爆安卓

從移動(dòng)支付的細(xì)分?jǐn)?shù)據(jù)看，中美兩國(guó)的用戶習(xí)慣整體一致。蘋果的iPhone和iPad占據(jù)了黑色星期五和雙十一移動(dòng)支付的大部分流量。

IBM Benchmark的數(shù)據(jù)顯示，黑色星期五來(lái)自iPhone的流量整體占比為8.7%，iPad為9.8%，而安卓為5.5%。iPhone和iPad的流量是安卓手機(jī)的近四倍。iPad甚至占據(jù)了平板電腦整體流量的88%，成為美國(guó)用戶的首選平板。

而在國(guó)內(nèi)的雙十一期間，來(lái)自iPhone的成交額占據(jù)了移動(dòng)支付整體的38.9%，iPad的這一占比為17%，安卓為17%。iPhone和iPad占據(jù)了一半以上成交額，表明國(guó)內(nèi)iOS用戶的消費(fèi)能力同樣高于安卓用戶。

值得注意的是，支付寶的數(shù)據(jù)顯示，雙十一移動(dòng)支付中，仍有約12%的國(guó)內(nèi)用戶選擇用Wap支付，通過(guò)Html5支付的用戶比例也高達(dá)11%。

社交網(wǎng)絡(luò)推動(dòng)力

美國(guó)：SNS不給力

中國(guó)：微博成電商大入口

社交網(wǎng)絡(luò)為美國(guó)電商帶去的流量小到幾乎可以忽略不計(jì)，并且在整體流量中的占比呈下降趨勢(shì)。而在中國(guó)，微博已成為電商的一大流量入口。

IBM Benchmark的數(shù)據(jù)顯示，黑色星期五當(dāng)日，美國(guó)電商從Facebook、Twitter等社交網(wǎng)站導(dǎo)來(lái)的交易額僅占整體的0.34%，比去年的0.53%略微下降。而在平日里，這一比例也僅為0.63%。從流量看，社交網(wǎng)站在黑色星期五為電商貢獻(xiàn)了0.81%的流量，去年為0.92%，平日里為0.95%。

對(duì)比國(guó)內(nèi)，Hitwise的數(shù)據(jù)顯示，淘寶網(wǎng)約2.5%的訪問(wèn)量來(lái)源于新浪微博，高于蘑菇街及美麗說(shuō)一倍以上。今年10月，新浪微博去往電商及本地類網(wǎng)站的流量占下游流量的8.6%，其中淘寶天貓合計(jì)約占3.7%。

社交媒體，尤其是微博的商業(yè)價(jià)值正在日益顯現(xiàn)。

第9篇：移動(dòng)支付的趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：郵儲(chǔ)銀行 移動(dòng)支付 軟件設(shè)計(jì) 推廣

隨著3G時(shí)代的來(lái)臨，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)用戶也在不斷增多，移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展前景巨大，尤其是在校園內(nèi)，學(xué)生數(shù)量較多，消費(fèi)數(shù)額巨大，因此，郵政儲(chǔ)蓄銀行開始抓住這一機(jī)遇，利用郵政網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面積廣、規(guī)模大等優(yōu)勢(shì)，與其他企業(yè)進(jìn)行合作，加強(qiáng)對(duì)全新消費(fèi)形式的打造，在校園內(nèi)實(shí)現(xiàn)移動(dòng)支付。

一、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件開發(fā)的可行性分析

在校園內(nèi)學(xué)生消費(fèi)基本都是以現(xiàn)金和POS機(jī)刷卡的形式，這種消費(fèi)方式較為繁瑣，安全性也不高，而郵政儲(chǔ)蓄銀行開發(fā)的校園移動(dòng)支付軟件具有消費(fèi)快、安全性強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，在校園中深受學(xué)生們的歡迎。

1、以移動(dòng)支付為中心紐帶的金融軟件安全性較高

在校園移動(dòng)支付軟件中，移動(dòng)支付中心其實(shí)只是一個(gè)支付管理系統(tǒng)，會(huì)對(duì)消費(fèi)者和商家的身份信息進(jìn)行確認(rèn)，在消費(fèi)者購(gòu)買商品后，移動(dòng)支付中心會(huì)督促商家發(fā)貨，然后代扣消費(fèi)者貨款。當(dāng)顧客消費(fèi)后，顧客的消費(fèi)信息會(huì)快速傳輸?shù)揭苿?dòng)支付中心，移動(dòng)支付中心會(huì)對(duì)消費(fèi)者的綁定銀行卡余額進(jìn)行判斷。當(dāng)消費(fèi)者的賬戶余額不足時(shí)，移動(dòng)支付中心會(huì)發(fā)送短信通知消費(fèi)者，這樣消費(fèi)者就可以對(duì)銀行卡賬戶信息詳細(xì)了解，避免消費(fèi)者的信用卡賬號(hào)被盜用。

2、重要數(shù)據(jù)的機(jī)密性

郵政儲(chǔ)蓄銀行為了保證重要數(shù)據(jù)的機(jī)密性，采取了加密手段，消費(fèi)信息只能是移動(dòng)支付中心、商家和消費(fèi)者才能看到，消費(fèi)者需要輸入賬號(hào)和口令才能進(jìn)行消費(fèi)。

3、完整性

移動(dòng)支付中心使用加密技術(shù)和以移動(dòng)支付中心為紐帶，防止非法入侵者對(duì)交易信息進(jìn)行修改，這樣就可以有效保障交易雙方的合法權(quán)益。

4、身份可確認(rèn)性

商家和消費(fèi)者在注冊(cè)移動(dòng)支付軟件時(shí)，都需要進(jìn)行身份確認(rèn)，消費(fèi)者還需要備留手機(jī)號(hào)，郵政儲(chǔ)蓄銀行會(huì)加強(qiáng)支付中心網(wǎng)絡(luò)安全的管理，避免同號(hào)手機(jī)卡的出現(xiàn)，增加雙層保障。

二、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件的研發(fā)設(shè)計(jì)

1、校園移動(dòng)支付軟件的主要功能

隨著移動(dòng)支付種類的不斷增多，郵政儲(chǔ)蓄銀行想要占據(jù)優(yōu)勢(shì)，就必須要加強(qiáng)對(duì)軟件功能的開發(fā)，軟件必須要支持主賬號(hào)查詢、主卡轉(zhuǎn)賬、空中圈存、電子錢包查詢、全國(guó)話費(fèi)充值、便民繳費(fèi)等基本功能，還要能提供地圖定位和大智慧等實(shí)用插件。

2、校園移動(dòng)支付軟件的系統(tǒng)功能

第一，開戶。用戶可持相關(guān)證件到乾元貝盟指定網(wǎng)點(diǎn)辦理“靚乾”手機(jī)支付賬戶開戶業(yè)務(wù)。（用戶也可先在網(wǎng)上注冊(cè)賬戶，再進(jìn)行線下身份驗(yàn)證）；用戶設(shè)定手機(jī)支付賬戶查詢密碼及支付密碼；用戶下載并安裝手機(jī)支付軟件后，便可以使用手機(jī)支付。

第二，充值。使用手機(jī)充值卡為手機(jī)支付賬戶充值。

充值方式包括：自動(dòng)語(yǔ)音電話充值；網(wǎng)上充值；手機(jī)短信充值

無(wú)論城市鄉(xiāng)村，手機(jī)充值卡隨處可以買到，充值極其方便。

第三，銀行卡綁定。用戶可以將手機(jī)支付賬戶與銀行借記卡賬戶進(jìn)行綁定，綁定后可以設(shè)置定期向手機(jī)支付賬戶轉(zhuǎn)入定額資金。用戶還可以將手機(jī)支付賬戶與信用卡賬戶綁定，實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付信用消費(fèi)。消費(fèi)產(chǎn)生的積分可以轉(zhuǎn)換為銀行信用卡積分，參與一系列積分對(duì)換活動(dòng)，如積分對(duì)換話費(fèi)、航空里程或其它禮品。

第四，二維條碼支付憑證申請(qǐng)。用戶通過(guò)語(yǔ)音、短信、3G網(wǎng)絡(luò)或手機(jī)支付軟件，向手機(jī)支付平臺(tái)申請(qǐng)二維碼手機(jī)支付憑證。用戶在申請(qǐng)時(shí)可限定該憑證的金額、有效時(shí)限、有效支付次數(shù)及憑證的指定收款賬號(hào)。手機(jī)支付平臺(tái)核實(shí)后凍結(jié)申請(qǐng)資金。用戶以彩信方式收到手機(jī)支付憑證。

第五，二維碼POS支付。

第六，消費(fèi)支付流程。

第七，擔(dān)保支付。

第八，轉(zhuǎn)賬流程。

三、郵政儲(chǔ)蓄銀行校園移動(dòng)支付軟件的測(cè)試及推廣

1、推廣目的

讓目標(biāo)消費(fèi)群在最短的時(shí)間內(nèi)認(rèn)知新產(chǎn)品的功能、效果，縮短新產(chǎn)品推廣期的時(shí)間長(zhǎng)度，盡快進(jìn)入成長(zhǎng)期，創(chuàng)造效益。使目標(biāo)消費(fèi)群產(chǎn)生試用的欲望，并逐步將其培育成品牌忠誠(chéng)者。提高品牌知名度和美譽(yù)度。

2、移動(dòng)支付推廣方式

移動(dòng)支付推廣的首要目的是增加移動(dòng)電話用戶，針對(duì)首要目的是可以采取“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)略是通過(guò)為企事業(yè)單位、高校提供基于手機(jī)的一卡通建設(shè)的手段可以有效、快速圈定一批有質(zhì)量的移動(dòng)電話用戶。通過(guò)同專業(yè)化小額支付運(yùn)營(yíng)商合作共同推廣電信手機(jī)支付。

3、移動(dòng)支付方式運(yùn)營(yíng)模式

（1）運(yùn)營(yíng)側(cè)重點(diǎn)

由于校園消費(fèi)情況的特殊性，移動(dòng)支付方式運(yùn)營(yíng)的側(cè)重點(diǎn)也要放在小額支付方面，這樣可以有效減少支付風(fēng)險(xiǎn)。

（2）市場(chǎng)推廣運(yùn)營(yíng)

針對(duì)移動(dòng)支付軟件推出的廣告，主要強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品特性、實(shí)用價(jià)值及品牌差異，消費(fèi)安全，電視廣告以省級(jí)臺(tái)和縣級(jí)臺(tái)為主；報(bào)紙廣告主要是為擴(kuò)大影響，同時(shí)充分借助行業(yè)雜志和郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)站對(duì)軟件進(jìn)行宣傳，在有影響力的幾個(gè)網(wǎng)站投入flash廣告，再者，在郵儲(chǔ)銀行網(wǎng)點(diǎn)印發(fā)宣傳單，工作人員向辦理業(yè)務(wù)的顧客推薦該軟件以達(dá)到如下效果。

四、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，校園移動(dòng)支付軟件的開發(fā)，市場(chǎng)前景巨大，郵政儲(chǔ)蓄銀行必須要抓住這次機(jī)遇，要立足校園實(shí)際消費(fèi)情況基礎(chǔ)之上，加強(qiáng)對(duì)移動(dòng)支付軟件的研發(fā)，并快速推廣移動(dòng)支付軟件。參考文獻(xiàn)：

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[2]李士雷.新型移動(dòng)支付安全策略及技術(shù)研究[J].硅谷，2014（05）.