農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

一、榆林金融業(yè)的現(xiàn)狀

（一）榆林金融業(yè)機(jī)構(gòu)建設(shè)概況

目前，我市共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)5類21家，包括1家政策性銀行——農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行；4家大型股份（國家控股）商業(yè)銀行——中國工商銀行榆林分行、中國農(nóng)業(yè)銀行榆林分行、中國銀行榆林分行、中國建設(shè)銀行榆林分行；3家銀行類農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)——榆陽農(nóng)村合作銀行、神木農(nóng)村合作銀行、府谷農(nóng)村合作銀行；9家縣級(jí)農(nóng)村信用合作聯(lián)合社；3家股份制商業(yè)銀行——長安銀行榆林分行、交通銀行榆林分行、招商銀行榆林分行；1家郵政儲(chǔ)蓄銀行——中國郵政儲(chǔ)蓄銀行榆林分行，構(gòu)成榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的基本框架。其中法人機(jī)構(gòu)12家（12家農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)），非法人機(jī)構(gòu)9家。從業(yè)人數(shù)5064人，營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)544個(gè)，其中農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社325個(gè)，郵政儲(chǔ)蓄銀行79個(gè)，農(nóng)業(yè)銀行61個(gè)，占營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的85.4%；從分縣情況看，主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)較快的榆陽區(qū)、神木、府谷、定邊、靖邊和橫山縣，分別為106、60、72、52、48、40個(gè)，占營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的69.4%。當(dāng)然全市仍有14個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)沒有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，主要分布在靖邊、佳縣、綏德和子洲縣。平均每0.6萬人擁有一個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)資源；城市網(wǎng)點(diǎn)密度大于農(nóng)村，農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)人口覆蓋率小于城市。近期，興業(yè)銀行、民生銀行、華夏銀行、西安銀行等多家銀行考察榆林市場(chǎng)，擬在榆設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，榆林銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)隊(duì)伍將進(jìn)一步壯大。

根據(jù)陜政辦發(fā)[2008]108號(hào)和陜金融發(fā)[2008]1號(hào)文件精神，我市積極支持小額貸款有限責(zé)任公司共16家，已開業(yè)經(jīng)營的有10家，其余6家正計(jì)劃于年底全部開業(yè)。目前正在申報(bào)的小額貸款公司有34家，其中已經(jīng)報(bào)省金融辦待批的有18家。

2009年三季度末，全市共有保險(xiǎn)公司24家，152個(gè)機(jī)構(gòu)。其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司15家，壽險(xiǎn)公司9家。全市縣級(jí)支公司40個(gè)縣級(jí)營銷服務(wù)部81個(gè)，中國人保財(cái)險(xiǎn)、中國人壽在鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立了79個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。全市保險(xiǎn)從業(yè)人員6597人，較年初增加702人。

（二）貨幣信貸運(yùn)行情況

2009年三季度，全市各銀行金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行國家適度寬松的貨幣政策，積極應(yīng)對(duì)金融危機(jī)對(duì)榆林經(jīng)濟(jì)的沖擊，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定快速發(fā)展，榆林市存款保持良好增長勢(shì)頭，信貸投放呈現(xiàn)擴(kuò)張趨勢(shì)。

1、存款增長再創(chuàng)新高。截至9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額達(dá)到1147.78億元，較年初增加260.85億元，增長29.41%。儲(chǔ)蓄存款余額為604.17億元，較年初增加121.08億元，全市企業(yè)存款余額為329.10億元，較年初增加98.19億元。從總量看，全市活期存款（包括企業(yè)活期和活期儲(chǔ)蓄）呈上升的趨勢(shì)，定期存款（包括企業(yè)定期和定期儲(chǔ)蓄）呈下降的趨勢(shì)，存款活期化趨勢(shì)有所加強(qiáng)。9月末，全市活期存款余額為768.17億元，占全部企業(yè)存款和儲(chǔ)蓄存款的82.31%，定期存款余額為165.10億元。受經(jīng)濟(jì)面逐漸好轉(zhuǎn)影響，居民投資意愿增強(qiáng)，儲(chǔ)蓄存款增速出現(xiàn)下降，企業(yè)加大生產(chǎn)投入，企業(yè)存款持續(xù)快速增長。

2、各項(xiàng)貸款增勢(shì)明顯。9月末，全市金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額達(dá)651.84億元，較年初增加183.84億元，增長39.28%，增幅比去年同期上升21.92個(gè)百分點(diǎn)，同比多增113.25億元。其中，國有商業(yè)銀行各項(xiàng)貸款余額390.99億元，較年初增加72.23億元，增幅22.66%，同比增長13.99個(gè)百分點(diǎn)；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)貸款余額191.25億元，較年初增加62.5億元，增幅48.54%，同比增長13.86個(gè)百分點(diǎn)。短期貸款與中長期貸款同步增長，9月末，全市短期貸款余額為379.40億元，較年初增加129.70億元，同比多增74.34億元，主要是農(nóng)業(yè)貸款增加較多（較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元）；中長期貸款余額為264.79億元，較年初增加60.08億元，同比多增35.57億元。在總量增長的同時(shí)，信貸結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化。各類金融機(jī)構(gòu)踐行科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真貫徹國家宏觀調(diào)控政策，有保有壓、區(qū)別對(duì)待、不斷提高信貸投入效率，支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和能源化工基地建設(shè)，使全市經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持高速增長態(tài)

勢(shì)。從貸款投向分布看，9月末，工業(yè)貸款余額62.66億元，較年初上升18.52億元，同比多增11.74億元，繼續(xù)加大對(duì)煤、電、油、氣、化工等重點(diǎn)行業(yè)的支持力度；農(nóng)業(yè)貸款余額192.07億元，較年初增加84.46億元，同比多增38.62億元，占全市新增貸款的61.12%，支持新農(nóng)村建設(shè)的力度進(jìn)一步加大，基本建設(shè)貸款余額134.64億

元，較年初增加23.11億元，同比多增3.57億元，金融對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)支持也在加大。

3、不良貸款持續(xù)“雙降”。6月末全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額為11.89億元，較年初減少1.25億元，不良貸款率僅為1.96%，較年初下降了0.84個(gè)百分點(diǎn)。其中，國有商業(yè)銀行不良貸款余額3.64億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的30.6%，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額4.79億元，占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額的40.2%。不良貸款主要集中在“三農(nóng)”機(jī)構(gòu)，占全市不良貸款總額的88.22%。從五級(jí)分類情況看，次級(jí)類貸款、可疑類貸款和損失類貸款分別為8.19億元.2.99億元和0.78億元，其所占比率分別為1.35%、0.49%和0.13%。比年初下降0.68、0.17和上升0.02%。

4、經(jīng)營效益繼續(xù)攀升。截至6月底，全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)賬面利潤14.72億元，較去年同期多盈1.36億元。國有商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)利潤7.84億元；農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤6.09億元（其中三家合行的利潤占到了全市合作金融機(jī)構(gòu)的78.66%）。利潤的增長主要來源于信貸規(guī)模的進(jìn)一步擴(kuò)大。利息收入仍是我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)利潤的主要來源。如農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)上半年99.5%的收入來自貸款利息收入和金融機(jī)構(gòu)往來利息收入。中間業(yè)務(wù)收入所占份額仍然很少，但較以往有很大起色，如四大國有商業(yè)銀行上半年的中間業(yè)務(wù)收入達(dá)1.26億元。

5、中小企業(yè)的金融服務(wù)有所提升。自去年市銀監(jiān)分局出臺(tái)《榆林銀監(jiān)分局推動(dòng)小企業(yè)金融服務(wù)指導(dǎo)意見》以來，提升小企業(yè)金融服務(wù)取得各方共識(shí)。今年銀監(jiān)分局進(jìn)一步推動(dòng)轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的服務(wù)工作，收到了較好的效果。截至6月底，全市發(fā)放中型企業(yè)貸款118.04億元，比年初增加13.69億元，增幅13.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的19.5%。全市發(fā)放小型企業(yè)貸款49.16億元，比年初增加14.57億元，增幅42.12%。占全市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款余額的8.12%。

6、農(nóng)戶小額貸款的試點(diǎn)推廣工作順利進(jìn)行。為了提高農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面，緩解廣大農(nóng)村地區(qū)貸款難問題，我市加快了小額貸款公司的組建步伐。2008年12月我省首家小額貸款公司——神木縣惠民貸款公司正式掛牌成立。還有部分區(qū)縣，如府谷、橫山、榆陽正在積極籌建各自的小額貸款公司。小額貸款公司的成立，標(biāo)志著農(nóng)村金融創(chuàng)新開啟了良好的局面，對(duì)解決“三農(nóng)”問題和促進(jìn)農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展將發(fā)揮積極的作用。

7、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展穩(wěn)步提升。2009年前三季度，我市保險(xiǎn)業(yè)保持了較快發(fā)展，全市保險(xiǎn)業(yè)在參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮了積極的保障作用。一是保險(xiǎn)費(fèi)收入增幅較快。9月底，全市保險(xiǎn)費(fèi)總收入112667.2萬元，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)73039.77萬元，壽險(xiǎn)39627.43萬元。二是保險(xiǎn)保障功能明顯。9月末，全市保險(xiǎn)業(yè)為社會(huì)提供了851.3億元的財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，共為171萬人次提供了256億元的人身保險(xiǎn)保障，其中財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司賠款支出36662.92萬元，壽險(xiǎn)公司賠款與給付支出1062.87萬元。三是擴(kuò)大農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，服務(wù)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。目前，已在農(nóng)村開辦了農(nóng)村房屋保險(xiǎn)、農(nóng)村各種車輛保險(xiǎn)、農(nóng)民工意外、傷害保險(xiǎn)，失地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)，農(nóng)村小額借款人意外保險(xiǎn)、農(nóng)村干部綜合保險(xiǎn)、計(jì)劃生育手術(shù)保險(xiǎn)、學(xué)生平安保險(xiǎn)、能繁母豬保險(xiǎn)、紅棗種植保險(xiǎn)等十幾種保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并逐步建立一批“保險(xiǎn)示范鄉(xiāng)村”，逐步建立農(nóng)村保險(xiǎn)體系和風(fēng)險(xiǎn)防范補(bǔ)償機(jī)制。四是稅收貢獻(xiàn)逐年提高，截至9月底，全市保險(xiǎn)業(yè)上繳國家及地方稅金5992.58萬元，代地稅局代收代繳車船稅4592萬元，為國家和地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出了一定的貢獻(xiàn)。

2009年以來，市政府高度重視我市資本市場(chǎng)的發(fā)展，一方面支持證券公司提高證券交易量，另一方面積極組建以基金運(yùn)作方式的能司，積極推動(dòng)誠司發(fā)行企業(yè)債券，推動(dòng)榆天化、神木九江等公司上市工作。

二、當(dāng)前新農(nóng)村建設(shè)金融需求與金融服務(wù)的主要矛盾

長期以來，我國城鄉(xiāng)發(fā)展受農(nóng)村與城市相分離的二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)等歷史性原因影響，農(nóng)村金融服務(wù)體系遠(yuǎn)未完善和健全，不僅體現(xiàn)在農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的硬件設(shè)施建設(shè)等方面，更體現(xiàn)在農(nóng)村擔(dān)保、信用體系不完善，市場(chǎng)發(fā)展不充分等軟件方面。這些不健全的表現(xiàn)在當(dāng)前世界金融危機(jī)的沖擊下日益突顯，引發(fā)諸多矛盾。具體表現(xiàn)在：

（一）需求多樣性與金融機(jī)構(gòu)單一性之間的矛盾。以現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、現(xiàn)代農(nóng)民和現(xiàn)代農(nóng)村為核心的新農(nóng)村建設(shè)對(duì)金融服務(wù)的需求日趨多樣。目前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村金融體系現(xiàn)狀是：一是國有商業(yè)銀行逐步撤離縣域農(nóng)村地區(qū)，支農(nóng)功能“邊緣化”。二是政策性銀行機(jī)構(gòu)職能難以發(fā)揮。三是合作金融難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的多種資金需求。目前農(nóng)村金融陣地基本上是農(nóng)村信用社“一家獨(dú)大”的壟斷經(jīng)營局面，但由于農(nóng)村信用社資金實(shí)力有限，服務(wù)“三農(nóng)”的能力受到了一定的制約。

（二）需求成長性與資金來源有限性之間的矛盾。社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)對(duì)資金增量需求很大。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)化、現(xiàn)代化步伐的加快，解決資金的來源問題是新農(nóng)村建設(shè)最現(xiàn)實(shí)也是最關(guān)鍵的環(huán)節(jié)之一。從目前農(nóng)村金融現(xiàn)狀看，金融供給與資金需求矛盾突出。一是國有商業(yè)銀行農(nóng)村金融供給逐年減少。二是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)實(shí)力較弱。農(nóng)村信用社雖然是農(nóng)村金融的主力軍，但因其歷史包袱較重、內(nèi)控機(jī)制不完善等原因，對(duì)“三農(nóng)”的支持往往也顯得力不從心。三是縣域農(nóng)村資金大量外流。遍布于城鄉(xiāng)的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，由于體制原因更是存多貸少，成為名副其實(shí)的農(nóng)村資金“抽水機(jī)”。

（三）需求時(shí)代性與金融服務(wù)傳統(tǒng)性之間的矛盾。從目前金融服務(wù)情況看，其服務(wù)的傳統(tǒng)性與時(shí)代性需求矛盾。主要表現(xiàn)在：一是金融服務(wù)品種單一。目前大多數(shù)農(nóng)村金融部門仍然以傳統(tǒng)存、貸、匯服務(wù)手段為主，中間業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)種類很少，金融服務(wù)種類單調(diào)，缺少服務(wù)品種創(chuàng)新。二是金融產(chǎn)品的適應(yīng)性較差。首先是貸款期限短，目前涉農(nóng)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)多沿用傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款方式發(fā)放辦法，發(fā)放1年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的長周期、季節(jié)性的特點(diǎn)不相適應(yīng)。其次為貸款額度偏小，目前農(nóng)村從事生產(chǎn)經(jīng)營的貸款需求通常在5—50萬元左右，而農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶小額信用貸款正常授信1萬元以內(nèi)，最高授信額度為5萬元，與規(guī)模農(nóng)業(yè)和特色農(nóng)業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)。三是信貸交易成本過高。近年來，由于國有商業(yè)銀行調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，逐步從農(nóng)村市場(chǎng)退出，這使得農(nóng)村信用社的區(qū)域壟斷定價(jià)能力得以增強(qiáng)，農(nóng)村信貸供給價(jià)格不斷提高。

（四）需求新生性與金融服務(wù)功能落后性之間的矛盾。一是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)支持空白。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然有著特殊的依賴性，產(chǎn)量風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于工業(yè)制造業(yè)。因此，需要引入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。二是農(nóng)村信用擔(dān)保體系建設(shè)滯后。當(dāng)前，貸款擔(dān)保難已成為制約農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、加快新農(nóng)村建設(shè)的瓶頸之一。三是現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)緩慢。建設(shè)新農(nóng)村就必須加快建立現(xiàn)代農(nóng)村物流體系，但目前金融對(duì)現(xiàn)代農(nóng)村物流體系建設(shè)支持投入很少。四是農(nóng)村教育培訓(xùn)體系建設(shè)缺位。農(nóng)村勞動(dòng)力人口科技文化素質(zhì)偏低，已成為當(dāng)前農(nóng)村，特別是欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要制約因素之一。

（五）政策的不完善性與農(nóng)村現(xiàn)實(shí)性之間的矛盾。我國最根本的問題是農(nóng)村問題，農(nóng)村最根本的問題是農(nóng)民問題，農(nóng)民最根本的問題是土地問題。我市城市居民可支配收入是農(nóng)民人均純收入的3.58倍，加各種補(bǔ)貼等隱性收入達(dá)6倍左右。農(nóng)民依然是最弱勢(shì)的群體，農(nóng)民只有土地和宅基地，而農(nóng)民土地仍集體所有。2008年9月黨的十七屆三中全會(huì)通過的推進(jìn)農(nóng)村改革若干重大問題的決定指出，要完善農(nóng)村宅基地制度，嚴(yán)格宅基地管理。國家為防止耕地流失，對(duì)農(nóng)村宅基地審批使用權(quán)管理收緊。同時(shí)，針對(duì)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)問題，國家尚未出臺(tái)相關(guān)的法律或行政法規(guī)，現(xiàn)在法律規(guī)范對(duì)集體土地使用權(quán)流轉(zhuǎn)受到無形限制。所以，農(nóng)村土地不流暢，土地流轉(zhuǎn)形式處于自然流轉(zhuǎn)狀態(tài)，缺乏一些中介、服務(wù)、監(jiān)管體系，導(dǎo)致流轉(zhuǎn)過程出現(xiàn)各種矛盾和糾紛。現(xiàn)行政策與農(nóng)民擁有的土地和宅基地不能作為銀行抵押物的現(xiàn)狀，致使農(nóng)民貸款難的問題很難得到根本緩解。

三、當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題

一個(gè)健康、完整的金融體系對(duì)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展是不可缺少的。在新農(nóng)村建設(shè)中金融投入是資金投入的主渠道，而現(xiàn)在金融服務(wù)體系中存在的主要問題，難以對(duì)新農(nóng)村建設(shè)形成有力的支撐。

（一）農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)退位，服務(wù)功能弱化。一是政策性金融缺位。對(duì)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行實(shí)行“獨(dú)立核算、自主保本經(jīng)營、企業(yè)化管理”與其承擔(dān)的農(nóng)村政策性銀行的職能存在一定的矛盾。農(nóng)發(fā)行為我國目前唯一的政策性農(nóng)業(yè)金融機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)范圍太窄，主要負(fù)責(zé)糧棉油收購、儲(chǔ)運(yùn)等環(huán)節(jié)的資金提供，農(nóng)業(yè)發(fā)展急需的其他貸款業(yè)務(wù)涉足甚少，沒有真正起到支持農(nóng)業(yè)開發(fā)的作用。二是農(nóng)業(yè)銀行支農(nóng)功能“邊緣化”。隨著農(nóng)行商業(yè)化改革的深入，其“盈利性、流動(dòng)性、安全性”的經(jīng)營原則與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的“高風(fēng)險(xiǎn)性、分散性、波動(dòng)性、長期性”相背離，農(nóng)業(yè)銀行將農(nóng)業(yè)資金從以農(nóng)業(yè)為主轉(zhuǎn)為以工商業(yè)并舉，競爭視角從農(nóng)村轉(zhuǎn)向城市，使得貸款業(yè)務(wù)逐漸離“農(nóng)”。三是政府的涉農(nóng)資金未能全部存入涉農(nóng)銀行。四是農(nóng)村信用社支農(nóng)有限。農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中占主導(dǎo)地位，雖然在一定程度上滿足了農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民發(fā)展經(jīng)濟(jì)的資金需要，較好地支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但由于受自身經(jīng)營規(guī)模和經(jīng)營體制、機(jī)制所限，其資金供給總量遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)資金的需求，存在“農(nóng)信難為農(nóng)”的嚴(yán)重問題。

（二）信貸管理制度存在缺陷，農(nóng)民取得貸款難。一是為防范貸款風(fēng)險(xiǎn)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貸款規(guī)定較為苛刻的條件，大部分農(nóng)民貸款因提供不出相應(yīng)的質(zhì)押、抵押及不動(dòng)產(chǎn)等擔(dān)保而與農(nóng)貸失之交臂。二是農(nóng)村貸款期限、結(jié)構(gòu)、金額等方面設(shè)計(jì)與農(nóng)村資金需求特點(diǎn)不相適應(yīng)。三是現(xiàn)實(shí)的貸款產(chǎn)品金額偏小，期限較短，與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求不相適應(yīng)。四是浮動(dòng)貸款利率制度使農(nóng)民承載的壓力加大。實(shí)行浮動(dòng)利率制度后，農(nóng)村信用社在農(nóng)村金融中處于壟斷地位，為追求利潤最大化，對(duì)貸款一律實(shí)行上浮，在相當(dāng)程度上加重了農(nóng)戶的利息負(fù)擔(dān)。

（三）農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境較差，金融生態(tài)斷裂。一是借款人逃廢銀行債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，制約了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的信貸投入。二是農(nóng)村信用體系尚不完善，金融機(jī)構(gòu)考察其財(cái)務(wù)狀況和信貸條件較為困難，同時(shí)貸款需求總體缺少有效的擔(dān)保、抵押，使農(nóng)業(yè)地區(qū)需求量大、亟須支持的大額農(nóng)戶貸款、個(gè)體工商戶貸款、中小民營企業(yè)貸款、小城鎮(zhèn)建設(shè)貸款、水利建設(shè)貸款等難以形成有效需求。三是農(nóng)戶信用信息數(shù)據(jù)庫尚未建立，農(nóng)戶信用信息處于零散分布狀況。

（四）民間借貸缺乏規(guī)范，金融風(fēng)險(xiǎn)加大。一是民間借貸良莠不齊，加大了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)和農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)。由于對(duì)民間借貸缺乏有效的社會(huì)監(jiān)督和正確引導(dǎo)，其風(fēng)險(xiǎn)、隱患日益凸現(xiàn)，由此引發(fā)的經(jīng)濟(jì)糾紛呈上升態(tài)勢(shì)，間接殃及社會(huì)穩(wěn)定。二是民間借貸不規(guī)范，無借據(jù)、合同，缺乏擔(dān)保，隱蔽性強(qiáng)，給不法分子可乘之機(jī)，坑蒙拐騙時(shí)有發(fā)生，甚至引發(fā)刑事案件；民間借貸利率一般遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同檔次金融機(jī)構(gòu)的貸款利率，風(fēng)險(xiǎn)集中，擾亂了正常的金融秩序。三是影響金融宏觀調(diào)控。民間借貸活動(dòng)在高利率的吸引下，易誘發(fā)大量資金以現(xiàn)金形式流出金融機(jī)構(gòu)，加大資金“體外循環(huán)”，造成金融信息失真，干擾央行、銀監(jiān)部門對(duì)社會(huì)信貸總量的監(jiān)測(cè)，民間信貸投向具有一定的趨利性、盲目性，資金流向與國家經(jīng)濟(jì)政策、產(chǎn)業(yè)政策不能吻合，使國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策落實(shí)效果不佳。

（五）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展不平衡，農(nóng)業(yè)保障體系存在許多障礙。一是保險(xiǎn)深度和密度與全市經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度不相匹配。保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度是國際上通行衡量一個(gè)國家或地區(qū)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)達(dá)程度最主要的兩個(gè)標(biāo)志。9月末，全市保險(xiǎn)市場(chǎng)深度為1.12%，保險(xiǎn)密度為357元，與全省平均水平相比，保險(xiǎn)深度低了1.06年百分點(diǎn)，保險(xiǎn)密度低了110元，同時(shí)與我市g(shù)dp增速同樣存在巨大差異,這就說明我市保險(xiǎn)市場(chǎng)挖掘和開拓尚不夠充分。二是地區(qū)、城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡。產(chǎn)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)都主要集中在榆陽、神木、府谷、靖邊、定邊等經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的縣區(qū)，南部六縣的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展較慢。三是產(chǎn)品開發(fā)和拓展需求進(jìn)一步加強(qiáng)。名家保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品很多，但是發(fā)展的比較單一，險(xiǎn)種結(jié)構(gòu)相對(duì)集中。農(nóng)業(yè)險(xiǎn)種劃分及其保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)正在探索中，理賠及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制建立滯后，貼農(nóng)、為農(nóng)保險(xiǎn)制度不完善。四是社會(huì)的保險(xiǎn)意識(shí)有待進(jìn)一步提高。

（六）中小企業(yè)信用擔(dān)保組織規(guī)模小，經(jīng)營行為不規(guī)范。擔(dān)保機(jī)構(gòu)與協(xié)作銀行關(guān)系不順，行業(yè)自律以及監(jiān)管不到位，風(fēng)險(xiǎn)及補(bǔ)償機(jī)制尚不健全。

（七）銀行業(yè)機(jī)構(gòu)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)存在潛在隱患。2007年，榆林市行業(yè)機(jī)構(gòu)案件上升，部分銀行機(jī)構(gòu)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和控制能力不能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，給銀行案件防控工作提出了新的挑戰(zhàn)。良好的司法環(huán)境和社會(huì)治安狀況、高效的案件偵破能力將成為維護(hù)金融安全和保障金融業(yè)健康發(fā)展至關(guān)重要的因素。

四、改善農(nóng)村金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)的政策建議

通過以上對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融需求與金融服務(wù)存在的主要矛盾和農(nóng)村金融服務(wù)體系中存在的主要問題的闡述，我們不難發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村金融服務(wù)體系的完善和新農(nóng)村建設(shè)一樣，同樣是一個(gè)巨大的系統(tǒng)工程，需要從多方面著手才能加以完善。

（一）加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的政策扶持力度，充分發(fā)揮農(nóng)村各類金融機(jī)構(gòu)的支農(nóng)合力作用。一是擴(kuò)大農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的政策支農(nóng)范圍，為農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、生態(tài)環(huán)境建設(shè)、農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)以及推動(dòng)農(nóng)業(yè)化進(jìn)程提供強(qiáng)有力的資金保障，強(qiáng)化其政策支農(nóng)職責(zé)。二是推動(dòng)農(nóng)村信用社改革。發(fā)揮農(nóng)村信用社支農(nóng)主力軍作用，完善農(nóng)戶小額信用貸款的治理，探索和推行大額貸款和聯(lián)戶擔(dān)保貸款，有重點(diǎn)地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和專業(yè)戶、專業(yè)村的發(fā)展。三是鼓勵(lì)地方商業(yè)銀行開展“公司+基地+農(nóng)戶”貸款和“訂單農(nóng)業(yè)”貸款，解決農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營對(duì)信貸資金的大規(guī)模需求。四是明確農(nóng)村所有金融機(jī)構(gòu)的法寶義務(wù)，在保證資金安全的前提下，必須將一定比例的新增存款用于支持當(dāng)?shù)剞r(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營、民營企業(yè)發(fā)展、助學(xué)和消費(fèi)。五是實(shí)現(xiàn)郵政儲(chǔ)蓄銀行資金“取之于農(nóng)，用之于農(nóng)”的良性循環(huán)，建立農(nóng)村資金反哺回流機(jī)制。

（二）優(yōu)化農(nóng)村信用環(huán)境，改善農(nóng)村金融運(yùn)行環(huán)境。一是政府部門要從建設(shè)社會(huì)主義和諧社會(huì)和社會(huì)主義新農(nóng)村的高度，重視農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境過度，積極轉(zhuǎn)變政府職能，努力營造廉潔高效的政務(wù)環(huán)境和公正透明的司法環(huán)境，切實(shí)為金融機(jī)構(gòu)提供更好的服務(wù)。二是以農(nóng)村文化為載體，強(qiáng)化農(nóng)村信用制度建設(shè)，建立健全農(nóng)戶及農(nóng)村個(gè)體二商戶信用信息庫，為農(nóng)村信貸風(fēng)險(xiǎn)控制提供依據(jù)。建立守信激勵(lì)機(jī)制和失信懲罰機(jī)制，營造良好的信用環(huán)境。三是將農(nóng)村保險(xiǎn)體系納入農(nóng)村金融體系建設(shè)框架，積極鼓勵(lì)商業(yè)性保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立網(wǎng)點(diǎn)，爭取成立地方性的政策性的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，為農(nóng)村種養(yǎng)等行業(yè)提供保險(xiǎn)服務(wù)，建立完善的“三農(nóng)”保險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。四是建立多主體、多形式的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，要針對(duì)農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)的實(shí)際情況，實(shí)施多種擔(dān)保方法切實(shí)解決農(nóng)戶和農(nóng)村中小企業(yè)貸款擔(dān)保難的狀況。

（三）增加大額貸款的投放，積極支持農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)的發(fā)展。隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體的投資也迅速增加，資金需求規(guī)劃也大大增加。小額貸款只能滿足小農(nóng)戶的簡單再生產(chǎn)需求，無法滿足擴(kuò)大再生產(chǎn)需求。而擴(kuò)大再生產(chǎn)需求受到限制將制約和減緩農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民收入的增長。

農(nóng)村企業(yè)、種養(yǎng)大戶和個(gè)體工商戶是農(nóng)村最重要的經(jīng)濟(jì)引擎，他們有強(qiáng)烈的資金需求，并且資金需求規(guī)劃較大，但正規(guī)金融的信貸規(guī)模約束卻使得很多企業(yè)、種養(yǎng)大戶和工商戶為了發(fā)展生產(chǎn)不得不七拼八湊借錢。而很大一部分不能融入到充分資金的企業(yè)或農(nóng)戶則不得不延遲投資、壓縮生產(chǎn)規(guī)模，制約了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。增加對(duì)農(nóng)村種養(yǎng)大戶、工商戶和小企業(yè)大額貸款的投放，應(yīng)當(dāng)成為改進(jìn)農(nóng)村金融服務(wù)的重點(diǎn)。

第2篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

一、國際金融危機(jī)背景分析

在20*年下半年，自美國房地產(chǎn)市場(chǎng)上的次級(jí)按揭貸款的危機(jī)爆發(fā)后，投資者開始對(duì)按揭證券的價(jià)值失去信心，引發(fā)流動(dòng)性危機(jī)，導(dǎo)致金融危機(jī)的開始。20*年，金融危機(jī)開始失控，導(dǎo)致多家大型的金融機(jī)構(gòu)倒閉或被政府接管，并波及眾多國家，從而演變成全球性的國際金融危機(jī)，此次危機(jī)極為嚴(yán)重，被稱為“金融海嘯”。金融危機(jī)又稱金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)(如：短期利率、貨幣資產(chǎn)、證券、房地產(chǎn)、土地價(jià)格、工商企業(yè)破產(chǎn)數(shù)和金融機(jī)構(gòu)倒閉數(shù))的急劇、短暫和超周期的惡化。這是繼上個(gè)世紀(jì)30年代的經(jīng)濟(jì)大蕭條以來最為嚴(yán)重的危機(jī)，對(duì)全球經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了廣泛的影響。隨著金融危機(jī)成蔓延之勢(shì)，又演化成全球性的實(shí)體經(jīng)濟(jì)危機(jī)，對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的發(fā)展又提出了新的挑戰(zhàn)。農(nóng)村信用社盡管參與程度甚微，但在此大背景影響下也難以“獨(dú)善其身”。

二、國際金融危機(jī)，對(duì)農(nóng)村信用社的啟示

從美國次貸危機(jī)引起的華爾街風(fēng)暴，到全球性的金融危機(jī)。這個(gè)過程發(fā)展之快，影響之大，思量著這次危機(jī)的教訓(xùn)，找出其顯現(xiàn)出的問題，如以美國大型投資銀行為代表的許多金融機(jī)構(gòu)在公司治理和風(fēng)險(xiǎn)管理方面存在嚴(yán)重缺陷。這些金融機(jī)構(gòu)沒有嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)，為追求短期利潤最大化，缺少對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和有效的控制，又缺乏制衡機(jī)制，形成結(jié)構(gòu)性失調(diào)，為危機(jī)的引發(fā)埋下了隱患。其次是過度地追求金融創(chuàng)新導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大化。過度的金融衍生產(chǎn)品加上缺少有效的機(jī)制監(jiān)管，導(dǎo)致金融風(fēng)險(xiǎn)被嚴(yán)重?cái)U(kuò)大。還有金融監(jiān)管體系存在重大的缺陷。美國的金融監(jiān)管當(dāng)局過于相信市場(chǎng)的作用，長期奉行自由放任的監(jiān)管理念。監(jiān)管制度的漏洞使金融體系的風(fēng)險(xiǎn)逐步積累，同時(shí)也導(dǎo)致在問題發(fā)生時(shí)無法迅速采取及時(shí)有效的措施等。金融危機(jī)給我們提了一個(gè)“風(fēng)險(xiǎn)”醒，我想對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)的控制，仍然是農(nóng)村信用社在追求穩(wěn)健經(jīng)營中求發(fā)展的重中之重。

三、農(nóng)村信用社科學(xué)發(fā)展的思考

農(nóng)村信用社以安全營運(yùn)為目標(biāo)，以規(guī)范管理為手段，著力提高風(fēng)險(xiǎn)分析、控制能力和水平，強(qiáng)化全員、全過程、全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，有效防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)。

（一）合理運(yùn)用資金營運(yùn)管理，降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增大。由于金融危機(jī)已對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成不同程度的損害，某些行業(yè)的生意鏈遭遇破壞，引發(fā)資金短缺，流轉(zhuǎn)受阻，導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)，部分資產(chǎn)到期不能如期足額收回，進(jìn)而無法滿足到期負(fù)債的償還和新的合理貸款及其他融資需要，從而給農(nóng)村信用社帶來損失。一方面要大幅度提高資產(chǎn)質(zhì)量，努力降低資產(chǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。要合理運(yùn)用資金，要堅(jiān)持審慎的經(jīng)營原則，科學(xué)判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)。一季度我國新增人民幣貸款達(dá)4.58萬億元，這一數(shù)字超過歷年新增貸款量，并且?guī)捉瓿扇暧?jì)劃新增貸款總量。信貸如此放量，為我國歷史上罕見，對(duì)經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的影響不言而喻，但重點(diǎn)是能否用到“刀刃”上，對(duì)保增長、保民生、保穩(wěn)定發(fā)揮真正的作用。因?yàn)槿绻揞~信貸資金不能投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，而是大量進(jìn)入投機(jī)領(lǐng)域，不但無助于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，反而會(huì)造成資產(chǎn)泡沫，給經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展蒙上陰影。這對(duì)農(nóng)村信用社的放貸方向提了個(gè)醒，要嚴(yán)格控制對(duì)高耗能、高污染和產(chǎn)能過剩行業(yè)企業(yè)的貸款，牢固樹立“立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、城鄉(xiāng)互動(dòng)、富民強(qiáng)社”的經(jīng)營宗旨，加大對(duì)支農(nóng)、小企業(yè)、小信聯(lián)保、個(gè)體工商戶等的金融支持。要加大不良貸款的盤活力度，真正做到“前清后不亂”。

（二）金融創(chuàng)新與金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管齊并進(jìn)

金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展永恒的主題。在國際金融危機(jī)下，農(nóng)村信用社面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存，以農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，要生存、求發(fā)展，只有通過不斷地創(chuàng)新來增強(qiáng)生命力、提高競爭力，在我國農(nóng)村金融市場(chǎng)中穩(wěn)步經(jīng)營，有所新突破，所以創(chuàng)新已成為農(nóng)村信用社的必然選擇。但在求創(chuàng)新的同時(shí)，不能一味的追求短期的目標(biāo)，把打包后的金融產(chǎn)品稱之為創(chuàng)新產(chǎn)品，或急于投放，而忽略風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)金融監(jiān)管要一同并存的。因?yàn)榇舜挝C(jī)的發(fā)生，與上世紀(jì)80年代以來的金融自由化和金融創(chuàng)新風(fēng)潮相關(guān)?？梢妱?chuàng)新有創(chuàng)新的好處，但問題是對(duì)創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)嚴(yán)重不足，同樣也會(huì)導(dǎo)致高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。農(nóng)村信用社要建立健全金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的整體性、嚴(yán)密性和有效性。完善相關(guān)運(yùn)作機(jī)制，加強(qiáng)內(nèi)部控制并提升執(zhí)行力建設(shè)。結(jié)合農(nóng)村信用社發(fā)展戰(zhàn)略和不同的發(fā)展階段，根據(jù)業(yè)務(wù)特性、風(fēng)險(xiǎn)類型、經(jīng)營機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力，改進(jìn)金融監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理模式。所以金融監(jiān)管應(yīng)與金融創(chuàng)新齊頭并進(jìn)。在未來應(yīng)邊鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，邊提高金融監(jiān)管能力，缺一不可。在新的農(nóng)村金融制度下，農(nóng)村信用社應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健經(jīng)營的方針，加快改革步伐，轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，提升服務(wù)水平，增強(qiáng)競爭能力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）嚴(yán)把信貸管理，降低信用風(fēng)險(xiǎn)。

受國際金融海嘯的影響，部份企業(yè)的資金鏈斷裂，企業(yè)被迫關(guān)停，經(jīng)營者出逃，導(dǎo)致不能按時(shí)還本付息，出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)。在這嚴(yán)峻的形勢(shì)下，更要未雨綢繆，及時(shí)注意了解、跟蹤客戶的變化，做好風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警和防范。

一是貸前調(diào)查要把好風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)入關(guān)。信貸人員應(yīng)多渠道、多層面、多方面的調(diào)查，了解借款人或創(chuàng)業(yè)者的道德品質(zhì)、經(jīng)營狀況和社會(huì)負(fù)債等情況，同時(shí)要重點(diǎn)關(guān)注與經(jīng)營相關(guān)度較高的參考數(shù)據(jù)如納稅、銷售等指標(biāo)，準(zhǔn)確把握國家產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)發(fā)展?jié)摿彤a(chǎn)品競爭優(yōu)勢(shì)、銷售前景、持續(xù)發(fā)展能力。要對(duì)企業(yè)所提供的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行細(xì)致地分析，了解其資金動(dòng)態(tài)，客觀評(píng)價(jià)其經(jīng)營狀況、銷售業(yè)績和風(fēng)險(xiǎn)情況。要深入了解擔(dān)保人的擔(dān)保資格、經(jīng)濟(jì)實(shí)力和信用狀況，了解抵押物的真實(shí)市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力。此次次貸危機(jī)發(fā)生的條件，就是信貸環(huán)境的改變，特別是房價(jià)停止上漲或下降。在信貸環(huán)境改變下，特別是房價(jià)下降的情況下，放款機(jī)構(gòu)把房子收回來再賣，就很難實(shí)現(xiàn)，房子難賣出去或是因房價(jià)賣的過低而導(dǎo)致虧損。所以對(duì)于清楚了解抵押物的真實(shí)市場(chǎng)價(jià)值和變現(xiàn)能力是必要的，同時(shí)也是防止變?yōu)椴涣假J款的準(zhǔn)入關(guān)。二是貸時(shí)審查要把好風(fēng)險(xiǎn)控制關(guān)。風(fēng)險(xiǎn)部門要對(duì)調(diào)查人員提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定，復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，客觀評(píng)價(jià)國家政策風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。貸款發(fā)放時(shí)，要嚴(yán)格按照信貸管理部門的批復(fù)進(jìn)行操作，不得隨意改變擔(dān)保方式或降低貸款條件。發(fā)放貸款時(shí)，要重點(diǎn)審查是否由借款人本人持身份證辦理貸款業(yè)務(wù)，貸款資金流向是否符合貸款用途。當(dāng)前要重點(diǎn)防范由于企業(yè)融資難而滋生的自然人幫企業(yè)頂名貸款、關(guān)聯(lián)企業(yè)連環(huán)擔(dān)保貸款、內(nèi)外勾結(jié)虛假評(píng)估抵押物擔(dān)保貸款等。三是貸后檢查要把好風(fēng)險(xiǎn)管理關(guān)。要進(jìn)一步拓寬對(duì)借款人財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)信息的收集渠道，定期了解借款人、擔(dān)保人的經(jīng)營情況和資金投向，加強(qiáng)對(duì)抵押物的管理和檢查。要健全貸后檢查記錄，對(duì)大額貸款要定期作出調(diào)查報(bào)告，對(duì)檢查出的問題必須及時(shí)做出處理。

（

第3篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

企業(yè)興衰事關(guān)全局，與機(jī)關(guān)每個(gè)人的具體利益也息息相關(guān)。全力打造服務(wù)企業(yè)的升級(jí)版，是我區(qū)重振雄風(fēng)、再創(chuàng)輝煌、贏得未來的客觀要求和必然選擇，也是進(jìn)一步加強(qiáng)機(jī)關(guān)建設(shè)的自身需要和責(zé)任所在。機(jī)關(guān)各部門和全體工作人員要以xxxx發(fā)展大討論為契機(jī)和動(dòng)力，從全區(qū)企業(yè)發(fā)展的新情況、新態(tài)勢(shì)出發(fā)，以發(fā)展為己任，用服務(wù)去履職，不斷豐富服務(wù)內(nèi)涵，創(chuàng)新服務(wù)方式，打造服務(wù)品牌，奮發(fā)作為，爭先進(jìn)位，在服務(wù)企業(yè)中作表率、當(dāng)示范，為譜寫中國夢(mèng)的xxxx篇章爭作更大的貢獻(xiàn)。

入企服務(wù)調(diào)研報(bào)告結(jié)束語二

最后，我們真誠地感謝各廠區(qū)的富士康工人利用寶貴的休息時(shí)間，填寫問卷、參加訪談，向我們介紹富士康的各項(xiàng)生產(chǎn)生活管理制度，講述個(gè)人的真實(shí)經(jīng)歷與感受，帶領(lǐng)我們走進(jìn)富士康和他們自己的內(nèi)心世界。是他們賦予了調(diào)查報(bào)告以內(nèi)容、重量與實(shí)質(zhì)，是他們使得公眾了解真實(shí)的富士康成為可能。

入企服務(wù)調(diào)研報(bào)告結(jié)束語三

加強(qiáng)引導(dǎo)，拓展各類服務(wù)領(lǐng)域。一要積極發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品流通服務(wù)體系。抓緊研究制定農(nóng)產(chǎn)品物流發(fā)展規(guī)劃，統(tǒng)籌農(nóng)產(chǎn)品物流園區(qū)、特色農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)和農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、農(nóng)產(chǎn)品物流配送中心及倉庫等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。積極推廣網(wǎng)上訂單、拍賣、配送等物流方式。健全農(nóng)產(chǎn)品綠色通道，大力推動(dòng) 農(nóng)超對(duì)接 。二要?jiǎng)?chuàng)新農(nóng)村金融支持體系。進(jìn)一步拓展現(xiàn)有投融資管理公司職能，放大財(cái)政投入效應(yīng)。鼓勵(lì)政策性銀行、商業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行業(yè)務(wù)范圍向農(nóng)村延伸，開展支農(nóng)業(yè)務(wù)。進(jìn)一步擴(kuò)大村鎮(zhèn)銀行試點(diǎn)，鼓勵(lì)發(fā)展小額貸款公司。繼續(xù)推行政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。開展以集體建設(shè)用地、林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具為貸款擔(dān)保抵押物的試點(diǎn)工作。三要完善農(nóng)村信息服務(wù)體系。要借著農(nóng)村信息化建設(shè)契機(jī)，整合各類網(wǎng)絡(luò)資源，加快農(nóng)村服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，定期收集和農(nóng)產(chǎn)品供求信息，不斷擴(kuò)大信息宣傳的范圍，做到上下信息暢通，確保將信息及時(shí)宣傳到龍頭企業(yè)和廣大農(nóng)民手中。同時(shí)，要加快農(nóng)村服務(wù)信息點(diǎn)和農(nóng)村信息員隊(duì)伍的建設(shè)，并逐步聯(lián)網(wǎng)到村，實(shí)現(xiàn)信息資源共享，以便更好地為農(nóng)戶生產(chǎn)提供系統(tǒng)的信息服務(wù)，指導(dǎo)農(nóng)民盡量做到 以需定產(chǎn) ，幫助加工企業(yè)做到 以求定供 。

入企服務(wù)調(diào)研報(bào)告結(jié)束語四

作風(fēng)上升級(jí)，進(jìn)一步構(gòu)建服務(wù)企業(yè)保障，爭做企業(yè)強(qiáng)后盾。大力加強(qiáng)機(jī)關(guān)干部作風(fēng)建設(shè)，引導(dǎo)機(jī)關(guān)干部把服務(wù)發(fā)展放在首位，與區(qū)委、區(qū)政府同頻共振，與企業(yè)同呼吸共命運(yùn)，做到小事難事有擔(dān)當(dāng)，大事要事有肩膀，喜事好事有氣量，建設(shè)一支作風(fēng)優(yōu)良，能適應(yīng)xxxx經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的干部隊(duì)伍。一要深化作風(fēng)建設(shè)提升年活動(dòng)，深入企業(yè)，按照今年機(jī)關(guān)聯(lián)系企業(yè)的結(jié)對(duì)走訪要求入企入廠，做到真走、常走、深走，把堅(jiān)持黨的群眾路線變?yōu)榉?wù)企業(yè)的實(shí)際行動(dòng);二要主動(dòng)作為，進(jìn)一步開展 三解三促 活動(dòng)，力戒消極應(yīng)付、敷衍塞責(zé)，將企業(yè)滿意不滿意作為檢驗(yàn)工作的標(biāo)準(zhǔn)，緊密結(jié)合 xxxx發(fā)展大討論 的實(shí)際，換位思考為企業(yè)排憂解難，努力提高企業(yè)對(duì)機(jī)關(guān)服務(wù)的滿意度;三要嚴(yán)以自律，嚴(yán)格規(guī)范行政行為，嚴(yán)肅各項(xiàng)廉政紀(jì)律，自覺接受企業(yè)的評(píng)價(jià)和監(jiān)督，進(jìn)一步加大政務(wù)公開力度，公布全區(qū)行政執(zhí)法人員信息，探索網(wǎng)上行政執(zhí)法評(píng)價(jià)評(píng)議制度，引入社會(huì)監(jiān)督評(píng)價(jià)機(jī)制，把機(jī)關(guān)服務(wù)企業(yè)工作置于陽光下運(yùn)作。

第4篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

2010年,注定將在中國金融改革的歷史上留下印記。

一位接近決策層的消息人士告訴《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者,全國金融工作會(huì)議將在年內(nèi)召開。雖然具體時(shí)間尚未最后敲定,但預(yù)測(cè)是下半年。

作為每5年一次的金融業(yè)改革盛會(huì),全國金融工作會(huì)議已經(jīng)成為中國金融改革的風(fēng)向標(biāo),金融業(yè)未來5年的發(fā)展規(guī)劃將在本次會(huì)上勾畫出清晰的路線圖。

與往次會(huì)議不同,本次會(huì)議在國際金融危機(jī)喘息甫定之際提前召開。其涉及的15項(xiàng)重大議題的廣泛調(diào)研,亦創(chuàng)下歷次之最。

1997年、2002年和2007年,曾三度召開全國金融工作會(huì)議曾三度召開,對(duì)構(gòu)建國內(nèi)現(xiàn)代金融體制起到了至關(guān)重要的作用,三大會(huì)議由此成為中國金融改革的標(biāo)志性時(shí)點(diǎn)。

為籌謀第四次全國金融工作會(huì)議,2010年初,包括中央財(cái)辦、中編辦、國研室、發(fā)改委、財(cái)政部、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局等在內(nèi)的20個(gè)部委已經(jīng)形成“總動(dòng)員”,并各自領(lǐng)銜了由國務(wù)院直接部署的15個(gè)重大金融課題。迄今,這些課題已進(jìn)入密集調(diào)研階段。

這些課題包括:系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、加強(qiáng)金融綜合經(jīng)營和“大到不能倒”的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理等15個(gè)方面。

20部委緊急調(diào)研

15個(gè)高度凝練的重大金融課題,觸及了當(dāng)前金融領(lǐng)域改革的諸多敏感地帶。

這些課題涵蓋了監(jiān)管體系、公司治理、政策性銀行改革、金融國資管理、人員管理等領(lǐng)域,實(shí)為歷次金融改革的再深化。

具體來說,15大調(diào)研課題包括:系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度、加強(qiáng)金融監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)、完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)綜合經(jīng)營和“大而不能倒”金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理、明確商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充和約束機(jī)制、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)班子和高管人員管理、推進(jìn)政策性金融改革、改進(jìn)國有金融資產(chǎn)管理、加快債券市場(chǎng)改革發(fā)展、加快農(nóng)村金融發(fā)展、提高農(nóng)村金融服務(wù)水平、改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)、規(guī)范發(fā)展信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、建立巨災(zāi)保險(xiǎn)制度、探索地方金融管理模式等。

這些課題直接服務(wù)于全國金融工作會(huì)議的戰(zhàn)略決策,雖可能與金融工作會(huì)議的最終內(nèi)容有所出入,但課題報(bào)告的決策建議與改革方向的最終定奪高度相關(guān)。

據(jù)本刊記者了解,在2007年會(huì)議召開前,金融監(jiān)管決策部門也曾分別牽頭對(duì)多項(xiàng)課題展開了調(diào)研,這些課題的內(nèi)容包括金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、農(nóng)村金融改革、外匯管理體制、國有金融資產(chǎn)管理體制、資本市場(chǎng)發(fā)展、金融業(yè)對(duì)外開放、國有銀行改革、保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展、公司治理結(jié)構(gòu)等。

其中,金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、農(nóng)村金融改革、國有金融資產(chǎn)管理、加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理、國有金融資產(chǎn)管理體制這幾個(gè)課題,至今改革未果,成為改革的硬骨頭,也成為本次繼續(xù)深化改革的關(guān)鍵點(diǎn)。

迄今,15個(gè)課題研究小組已相應(yīng)成立,并由相應(yīng)部委領(lǐng)銜主導(dǎo)。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、財(cái)政部要參加所有課題小組;證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)除推進(jìn)政策性金融改革不參加外,另外14個(gè)課題均參與;外匯局參與8個(gè)課題小組;發(fā)改委參與6個(gè)。中司作為匯金公司母體,成為三大國有銀行的大股東,亦參與了“加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)公司治理”、“明確商業(yè)銀行資本金補(bǔ)充和約束機(jī)制”、“推動(dòng)政策性金融改革”、“改進(jìn)國有金融資產(chǎn)管理”等4個(gè)課題。

針對(duì)15個(gè)課題的密集調(diào)研和研討已經(jīng)展開。“最近加班成了家常便飯,會(huì)議非常多。我們都快成了研究機(jī)構(gòu)。”發(fā)改委一位副司長告訴本刊記者。

會(huì)議提前召開,讓各個(gè)課題小組的時(shí)間甚為緊迫。銀監(jiān)會(huì)的一位官員指出,雖然全國金融工作會(huì)議召開的具體時(shí)間還未最后確定,但各大課題的調(diào)研報(bào)告要趕在年中完成。而由于所有報(bào)告都要跨多部門協(xié)調(diào)完成,更增加了操作和協(xié)調(diào)難度。

要完成每個(gè)課題報(bào)告,一條基本的程序是:各個(gè)課題小組除了開工作會(huì)之外,還要去外地調(diào)研,隨后由牽頭的部委完成課題報(bào)告的初稿,然后針對(duì)初稿征求各個(gè)部委意見,協(xié)調(diào)各方聲音達(dá)成一致觀點(diǎn)后形成報(bào)告并完成會(huì)簽。

“如果年中就要出成果,其實(shí)現(xiàn)在時(shí)間很緊張了?！比嗣胥y行相關(guān)人士說。

前三次金融會(huì)議的“暗示”

歷次全國金融工作會(huì)議,是中國金融系統(tǒng)最高級(jí)別的會(huì)議,成為觀察中國金融業(yè)改革的風(fēng)向標(biāo)。

1997年11月,亞洲金融危機(jī)陰霾未散,危機(jī)的爆發(fā)暴露出中國金融體系的脆弱性,為防止金融危機(jī)在中國發(fā)生,進(jìn)一步深化金融改革和整頓金融秩序、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)勢(shì)在必行。由此,國務(wù)院首次召開了由各省省委書記、省長和各部部長參加的全國金融工作會(huì)議,會(huì)議提出用3年左右的時(shí)間化解中國的金融風(fēng)險(xiǎn)。

這次會(huì)議,首先對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了大刀闊斧的改革。中央決定撤銷中國人民銀行省級(jí)分行,改為按區(qū)域設(shè)立9個(gè)“大區(qū)行”。同時(shí),對(duì)銀行、信托、證券、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管,證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)隨之成立。

第一次全國金融工作會(huì)議后,國務(wù)院陸續(xù)出臺(tái)了一系列國有商業(yè)銀行改革措施:中央財(cái)政定向發(fā)行2700億元特別國債,補(bǔ)充四大國有銀行資本金;成立了四大資產(chǎn)管理公司,專責(zé)處理從四大國有銀行剝離出來的不良資產(chǎn);關(guān)閉海南發(fā)展銀行和廣國投;對(duì)信托業(yè)進(jìn)行了第五次清理整頓。

經(jīng)過這次金融改革,中國抵御了亞洲金融危機(jī)的沖擊,但隨著我國2002年成功加入WTO并作出開放金融服務(wù)業(yè)的承諾,如何保持開放競爭格局下中資行的競爭力,成為推動(dòng)改革的外部倒逼力。其時(shí),中國四大國有銀行呆壞賬積重難返,在理論上已經(jīng)處于破產(chǎn)境地。

為挽救國內(nèi)金融命脈,2002年2月,第二次全國金融工作會(huì)議召開,該此會(huì)議決定,對(duì)國有獨(dú)資商業(yè)銀行實(shí)行股份制改造,創(chuàng)造條件上市。并將農(nóng)信社改革提上重要日程。

本次會(huì)議后,中國銀監(jiān)會(huì)應(yīng)運(yùn)而生,至此,“一行三會(huì)”的管理架構(gòu)搭建完畢。同年,中央?yún)R金投資有限公司誕生,其動(dòng)用外匯儲(chǔ)備注資中國銀行、建設(shè)銀行和工商銀行,上述三行陸續(xù)登陸完成股改上市。與此同時(shí),在央行發(fā)行專項(xiàng)票據(jù)和再貸款置換不良資產(chǎn)的前提下,農(nóng)村信用社改革也在全國范圍內(nèi)展開。

本次改革后,國有商業(yè)銀行煥發(fā)新面貌,但仍處在“形似”而非“神似”的階段,2007年隨著金融業(yè)全面對(duì)外開放,中國迫切需要進(jìn)行金融業(yè)的再改革。

2007年1月,中央召開第三次全國金融工作會(huì)議。當(dāng)年9月,中國投資有限責(zé)任公司在北京成立,注冊(cè)資本金2000億美元。彼時(shí),對(duì)農(nóng)業(yè)銀行的改革也提上了日程,政策性銀行改革開始破題,國家開發(fā)銀行商業(yè)化轉(zhuǎn)型之途確定。

本次會(huì)議后不久,全球即遭遇了長達(dá)2年的金融危機(jī)洗禮,中國的金融機(jī)構(gòu)雖受波及有限,但金融危機(jī)給予的警示頗可圈點(diǎn)。如何建立宏觀審慎監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、如何加強(qiáng)對(duì)“大到不能倒”的機(jī)構(gòu)的監(jiān)管、如何建立商業(yè)銀行資本約束機(jī)制、如何對(duì)金融高管實(shí)施正向激勵(lì)和約束機(jī)制等,成為中國金融業(yè)面臨的新課題。

除了這些新課題外,一些老“頑癥”也待求解。如巨災(zāi)險(xiǎn)的建立、金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制、金融國資管理等。中國社科院金融所金融市場(chǎng)研究室副主任尹中立對(duì)本刊記者說,“很多老問題都還沒解決”,相較于其他經(jīng)濟(jì)體制改革,金融改革的一個(gè)顯著特點(diǎn)是推進(jìn)速度緩慢,這一是因?yàn)閷I(yè)性強(qiáng),二是因?yàn)闋可娓鱾€(gè)部門甚至個(gè)人的直接利益、頭緒繁多。

一位長期跟蹤中國金融改革進(jìn)程的經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)《財(cái)經(jīng)國家周刊》記者表示,中國的金融改革走到今天,可以說比較容易的部分已經(jīng)動(dòng)了“大手術(shù)”,下一步的改革會(huì)涉及到更深層次的機(jī)制、體制的問題,繼續(xù)走下去,會(huì)有更大的困難。

監(jiān)管格局可能重整

這些困難當(dāng)中,建立“系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度”首當(dāng)其沖。

尹中立認(rèn)為,在這次新提出課題當(dāng)中,有幾項(xiàng)內(nèi)容均涉及對(duì)國際金融危機(jī)的反思和總結(jié),而確立系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)防范制度就是一個(gè)典型。即:不能只關(guān)注單個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范,還必須從宏觀和系統(tǒng)角度防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

這對(duì)于中國有著現(xiàn)實(shí)的意義。從2008年底到2009年底,為確保中央提出的“保增長、擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)”的政策目標(biāo)的完成,央行實(shí)行適度寬松的貨幣政策,2009年新增人民幣各項(xiàng)貸款9.59萬億元。巨額信貸背后,貸款集中度問題突出,不僅客戶結(jié)構(gòu),而且期限也高度雷同。

在這種情況下,單純的針對(duì)個(gè)體的微觀審慎監(jiān)管已經(jīng)不能完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的全覆蓋,宏觀審慎監(jiān)管提上日程,即更關(guān)注金融機(jī)構(gòu)的整體系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。

人民銀行金融研究所研究員鄒平座認(rèn)為,目前的監(jiān)管主要是微觀監(jiān)管,但對(duì)整體的系統(tǒng)行風(fēng)險(xiǎn)以及綜合經(jīng)營造成的風(fēng)險(xiǎn)傳遞,現(xiàn)在還缺乏行之有效的衡量手段。

他建議,通過“一橫三縱”的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制檢測(cè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！耙粰M”是人民銀行,由人民銀行來直接作為金融監(jiān)管的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu);“三縱”即銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì),實(shí)施具體的機(jī)構(gòu)監(jiān)管和業(yè)務(wù)監(jiān)管。

但這一框架的實(shí)現(xiàn)并不簡單,這意味著現(xiàn)有的“一行三會(huì)”的監(jiān)管架構(gòu)將重新整合。

2003年,伴隨著銀監(jiān)會(huì)的成立,中國形成了“一行三會(huì)”的監(jiān)管體制,此后為解決監(jiān)管協(xié)調(diào)難題設(shè)立了不定期的監(jiān)管協(xié)調(diào)工作會(huì)制度,但這一監(jiān)管體制在加強(qiáng)監(jiān)管專業(yè)性的同時(shí),產(chǎn)生的弊端亦清晰可見。

隨著國內(nèi)金融綜合經(jīng)營的深化,銀行、保險(xiǎn)、基金、信托、金融租賃等已經(jīng)呈現(xiàn)混業(yè)格局,一些大型央企亦大量介入金融領(lǐng)域,這對(duì)監(jiān)管協(xié)調(diào)帶來了新的挑戰(zhàn)。受制于現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管,往往對(duì)于混業(yè)風(fēng)險(xiǎn)鞭長莫及。

2007年第三次全國金融工作會(huì)議召開前,成立“金融監(jiān)管協(xié)調(diào)委員會(huì)”以凌駕于“三會(huì)”之上的構(gòu)想曾屢被提及,但最終不了了之。

本次宏觀審慎監(jiān)管,以何載體承擔(dān),直接涉及未來的金融監(jiān)管格局重整。

治本期待

與上述改革難題并行,中國銀行業(yè)公司治理結(jié)構(gòu)改革是另一塊“硬骨頭”。

金融危機(jī)帶來的另一個(gè)深刻教訓(xùn)是,金融機(jī)構(gòu)短期化的激勵(lì)必然會(huì)引致過度的風(fēng)險(xiǎn)。如何能夠通過完善其治理結(jié)構(gòu)來達(dá)到“治本”之目的,是此次由銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)銜的金融機(jī)構(gòu)公司治理的課題小組的重要目的。

加強(qiáng)中國銀行業(yè)的公司治理結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制,把他們培養(yǎng)成真正的商業(yè)化的公司,是多年金融改革的重中之重,但目前中國國有銀行的現(xiàn)狀顯然沒有達(dá)到改革者的初衷。

中國金融機(jī)構(gòu)雖然已經(jīng)按照現(xiàn)代企業(yè)制度的要求,建立了股東大會(huì)、董事會(huì)和監(jiān)事會(huì),但風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)控部門在金融機(jī)構(gòu)中仍然顯得相對(duì)弱勢(shì),普遍來看,金融機(jī)構(gòu)的自我約束機(jī)制都不夠強(qiáng)。同時(shí),金融機(jī)構(gòu)往往過于做大貸款規(guī)模來創(chuàng)造效益,而創(chuàng)新不足。

突出的表現(xiàn)是,改革十多年來,中資商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模翻了幾番,但中間業(yè)務(wù)所占比重卻提高緩慢。在去年天量信貸的情況下,銀行公司治理缺陷更加突出。

隨著9.59萬億天量信貸的投放,銀行資本金缺口也水漲船高。高資本消耗的規(guī)模發(fā)展之路,已經(jīng)讓商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展廣受資本束縛。

“如何去完善金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu),是擺在全世界監(jiān)管者面前最大的難題。” 尹中立說。

另外,在本輪課題調(diào)研中,加強(qiáng)金融監(jiān)管干部隊(duì)伍建設(shè)首度被提出。隨著金融業(yè)的迅速發(fā)展,金融市場(chǎng)的廣度和深度都與日俱增的情況之下,金融監(jiān)管的隊(duì)伍能不能跟得上市場(chǎng)的成長、能不能在找到金融創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)之間的平衡,還有待進(jìn)一步檢驗(yàn)。

鄒平座認(rèn)為,金融業(yè)的發(fā)展必須要以嚴(yán)格監(jiān)管為前提。在金融發(fā)展的現(xiàn)階段,應(yīng)該強(qiáng)化監(jiān)管而不是放松監(jiān)管,科學(xué)的監(jiān)管是金融創(chuàng)新的前提。但現(xiàn)在一定程度上存在監(jiān)管脫節(jié),而監(jiān)管空白和監(jiān)管交叉并存,沒有達(dá)到現(xiàn)代金融業(yè)監(jiān)管的要求。

“現(xiàn)在市場(chǎng)培養(yǎng)出來的人和監(jiān)管機(jī)構(gòu)培養(yǎng)出來的人在某些方面差別越來越大。這種差距的拉開,很可能成為監(jiān)管當(dāng)局面臨的一個(gè)新的挑戰(zhàn)”。他表示。

資料鏈接

歷次全國金融工作會(huì)議內(nèi)容概覽

第一次(1997年11月17日至11月19日)

時(shí)逢亞洲金融危機(jī)爆發(fā)

銀行業(yè)改革內(nèi)容:

中央財(cái)政定向發(fā)行2700億元特別國債,補(bǔ)充四大國有銀行資本金;將13939億元銀行不良資產(chǎn)剝離給新成立的四家資產(chǎn)管理公司;以及取消貸款規(guī)模,實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理等重要改革措施。

金融監(jiān)管改革內(nèi)容:

對(duì)金融業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管,成立了證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì),分別負(fù)責(zé)證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管,人民銀行專司對(duì)銀行業(yè)、信托業(yè)的監(jiān)管;另外對(duì)人民銀行自身機(jī)構(gòu)進(jìn)行了改革,原有的省分行被撤銷,改成9個(gè)大區(qū)行,貨幣政策獨(dú)立性得到了加強(qiáng)。

第二次(2002年2月5日至7日)

我國剛剛成功加入WTO并作出開放金融服務(wù)業(yè)的承諾

銀行業(yè)改革內(nèi)容:

組建中央?yún)R金投資有限責(zé)任公司主導(dǎo)中國銀行業(yè)的重組上市?？焖偻七M(jìn)新一輪國有商業(yè)銀行改革,中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國銀行在股份制改革與海外上市項(xiàng)目的實(shí)施上得到了一系列關(guān)鍵政策支持。

金融監(jiān)管改革內(nèi)容:

撤消中央金融工委,成立銀監(jiān)會(huì),并成立國有銀行改革領(lǐng)導(dǎo)小組,醞釀、統(tǒng)籌、部署國有銀行改革方案,會(huì)議還做出了改革農(nóng)信社的決定,為此后農(nóng)信社改革的全面鋪開確立了“因地制宜,分類指導(dǎo)”的指導(dǎo)方針

第三次(2007年1月19日至20日)

近五年來,金融體制改革的各項(xiàng)工作獲得了重大進(jìn)展,國有商業(yè)銀行重組上市日漸完成,證券市場(chǎng)結(jié)構(gòu)性問題最終得到解決,保險(xiǎn)投資領(lǐng)域大幅放開,利率市場(chǎng)化、外匯體制改革亦取得了長足進(jìn)步。

銀行業(yè)改革內(nèi)容:

繼續(xù)深化國有銀行改革,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)營機(jī)制,深化分支機(jī)構(gòu)和基層改革。

推進(jìn)中國農(nóng)業(yè)銀行股份制改革,強(qiáng)化為“三農(nóng)”服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任。

按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則,推進(jìn)政策性銀行改革。

首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革,全面推行商業(yè)化運(yùn)作。

金融監(jiān)管改革內(nèi)容:

加快農(nóng)村金融改革發(fā)展,適度調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,積極培育多種形式的小額信貸組織。

加快發(fā)展債券市場(chǎng),擴(kuò)大企業(yè)債券發(fā)行規(guī)模,大力發(fā)展公司債券。

進(jìn)一步推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)改革發(fā)展,拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域,提高保險(xiǎn)服務(wù)水平。穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化改革。

第5篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：金融結(jié)構(gòu) 中小企業(yè)融資 多層次資本市場(chǎng) 融資難

引言

2011年年初，溫州三旗集團(tuán)因不能償還銀行高達(dá)1.23億元的欠款，資金鏈斷裂，只能轉(zhuǎn)向民間借貸，最終無法收?qǐng)?；知名餐飲連鎖企業(yè)波特曼的法人代表嚴(yán)某因銀行壓貸，向民間高利借貸幾百萬元，最終無力償還；5月，江南皮革有限公司因銀行續(xù)貸門檻抬高，資金周轉(zhuǎn)困難，企業(yè)陷入債務(wù)風(fēng)波；9月20日，溫州信泰集團(tuán)董事長離境出走，因銀行貸款的缺失而涉及的民間借貸達(dá)1.3億元；9月27日，樂清永久彈簧制造公司由于銀行無法實(shí)現(xiàn)續(xù)貸承諾，擔(dān)保公司及債主的催款使得企業(yè)停產(chǎn)整頓。截至2011年10月，據(jù)溫州市政府提交的報(bào)告，僅較為知名的企業(yè)老板跑路已多達(dá)93人之多，而陷入財(cái)務(wù)危機(jī)瀕臨倒閉的企業(yè)更不在少數(shù)。里昂證券調(diào)研報(bào)告稱，溫州民間未償貸款總量可能高達(dá)8000億到10000億元，壞賬總額最高可能達(dá)1500億元。

雖然溫州債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)后，國家出臺(tái)了一系列宏觀政策進(jìn)行調(diào)整，如銀監(jiān)會(huì)以及各地政府出臺(tái)的“國九條”、“銀十條”的補(bǔ)充細(xì)則等措施，各商業(yè)銀行也相應(yīng)制定了一些具體措施：如工行的“一戶一策”、“一事一策”專業(yè)扶持；農(nóng)發(fā)行做好中小企業(yè)貸款“五不”的保證；建行溫州分行將中小企業(yè)貸款利率下降10個(gè)百分點(diǎn)，最高上浮不超過30%；農(nóng)業(yè)銀行溫州分行則規(guī)定中小企業(yè)貸款利率上浮幅度最高不得超過基準(zhǔn)利率的30%等。至此，中小企業(yè)融資難問題有了一定緩解。但這些扶持的行政色彩多于市場(chǎng)運(yùn)作本身，亦無法從根源上解決中小企業(yè)融資難問題。當(dāng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境、宏觀政策再次發(fā)生變動(dòng)時(shí)，中小企業(yè)債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)仍會(huì)出現(xiàn)。為此，需要對(duì)我國中小企業(yè)融資難問題進(jìn)行深入剖析，并立足于長期發(fā)展角度來思考破解之策。

金融結(jié)構(gòu)缺陷是造成中小企業(yè)融資難的根本原因

融資難問題一直困擾著我國中小企業(yè)，即使在寬松的貨幣政策環(huán)境下，也難以擺脫融資困境。如2009年為擺脫全球金融危機(jī)的影響我國實(shí)施了加大投資刺激經(jīng)濟(jì)的寬松貨幣政策，然而中小企業(yè)依然遭遇融資瓶頸。在當(dāng)年1-2月份國內(nèi)14家銀行放貸總額達(dá)到了4.52萬億，其中對(duì)地方政府和大型項(xiàng)目及企業(yè)授信額達(dá)4.55萬億，中小企業(yè)僅得到1956億，占比不到5%（董裕平，2009）。2010年宏觀政策開始緊縮時(shí)，中小企業(yè)融資難問題更突出，溫州企業(yè)的債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)就是此次中小企業(yè)陷入融資困境的一個(gè)縮影。中小企業(yè)之所以無法從根本上擺脫融資困境，是我國金融結(jié)構(gòu)體系存在缺陷造成的。本文認(rèn)為這種缺陷主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：

（一）金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)失調(diào)

1.區(qū)域性中小型金融機(jī)構(gòu)發(fā)展滯后。Uell（2004）根據(jù)中小企業(yè)自身特點(diǎn)及不同類型銀行的放貸偏好，得出結(jié)論：組織結(jié)構(gòu)呈扁平化的區(qū)域性中小銀行是中小企業(yè)貸款的主要供給者。Peek和Rosengren（1996）對(duì)銀行業(yè)合并的實(shí)證分析表明，銀行合并壯大后中小企業(yè)得到的貸款較合并前明顯減少。我國學(xué)者林毅夫等（2001）根據(jù)目前我國企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r，提出應(yīng)大力發(fā)展與中小企業(yè)相匹配的區(qū)域性中小銀行的建議。

然而我國目前的金融機(jī)構(gòu)結(jié)構(gòu)卻表現(xiàn)出明顯缺陷：其一，區(qū)域性中小型金融機(jī)構(gòu)數(shù)量少。由于我國金融環(huán)境的特殊性，形成了一個(gè)以五大國有商業(yè)銀行為主導(dǎo)的高度集中的金融體系。據(jù)銀監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2010年，我國僅有城市商業(yè)銀行147家，農(nóng)村商業(yè)銀行85家，農(nóng)村合作銀行223家，村鎮(zhèn)銀行等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)386家，與我國擁有4200多萬家中小企業(yè)相比，發(fā)展已遠(yuǎn)遠(yuǎn)滯后。而同樣擁有大量中小企業(yè)的美國，中小型金融機(jī)構(gòu)有4萬家，其中銀行體系共有10000多家，10億規(guī)模以下的銀行占96%（黃孟復(fù)，2010）。它們的主營業(yè)務(wù)就是面對(duì)廣大中小企業(yè)，從而為中小企業(yè)融資提供了有效的資金服務(wù)保證。其二，區(qū)域性中小型金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模小。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)資料，截至2010年，五大國有商業(yè)銀行占金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)49.2%、12家股份制銀行占比15.6%、三家政策性銀行占比16.48%、城市商業(yè)銀行占比8.2%、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)信社及新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)等中小型金融機(jī)構(gòu)僅占比8.4%，如圖1所示。顯然在目前這種金融結(jié)構(gòu)中，中小企業(yè)的融資需求是很難得到有效滿足的。

第6篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：農(nóng)村小額信貸 吉林省 對(duì)策

1 吉林省農(nóng)村小額信貸發(fā)展的現(xiàn)狀

吉林省地處我國東北地區(qū)中部，全省幅員面積18.74萬平方公里，全省人口總數(shù)為2653萬人，其中農(nóng)業(yè)人口為1484.25萬人，占總?cè)丝跀?shù)的55.9%；鄉(xiāng)村勞動(dòng)力為640.97萬人，占農(nóng)業(yè)人口總數(shù)的43.2%。

吉林是產(chǎn)糧大省，農(nóng)業(yè)積累率低，大多數(shù)農(nóng)民只能維持簡單再生產(chǎn)。由于農(nóng)業(yè)投入不足，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施落后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)仍然是靠天吃飯。【1】

小額信貸的扶貧方式符合吉林省經(jīng)濟(jì)的要求，符合農(nóng)戶自身的需求，故它對(duì)窮困農(nóng)戶有很強(qiáng)的吸引力。小額信貸在吉林省已取得了初步的成功，截止2006年，全省農(nóng)村信用合作社各項(xiàng)存款余額405億元，比上年增長25%。而農(nóng)戶小額貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款這兩種貸款發(fā)放量已經(jīng)達(dá)到農(nóng)業(yè)貸款投放總量的66%。通過調(diào)查了解到，獲得小額貸款的農(nóng)戶中，大部分農(nóng)戶收入得到提高?！?】

盡管農(nóng)村小額信貸為農(nóng)村的發(fā)展做出了巨大的貢獻(xiàn)，但在實(shí)際運(yùn)行中，還有一些不完善的地方，歸納起來主要是兩個(gè)方面，一是農(nóng)村小額信貸機(jī)構(gòu)自身的可持續(xù)性：二是農(nóng)村小額信貸與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可協(xié)調(diào)性。

2 吉林省農(nóng)村小額信貸存在的問題分析

2.1貸款的利率相同，有時(shí)還出現(xiàn)偏高的現(xiàn)象

小額信貸的貸款利率與普通的貸款利率相同，種植、養(yǎng)殖、助學(xué)貸款、建設(shè)等貸款也沒有相關(guān)的優(yōu)惠政策。所以，這樣的一個(gè)經(jīng)測(cè)算的合理利率水平對(duì)于小額信貸需要資助的農(nóng)民來說，卻是一個(gè)難以接受，因?yàn)檗r(nóng)民進(jìn)行農(nóng)業(yè)再生產(chǎn)所獲得的利潤與其他行業(yè)相比較偏低，這一矛盾是目前吉林小額信貸面臨的重要難題。

2.2自然災(zāi)害的影響

由于傳統(tǒng)的種植業(yè)是靠天吃飯，自然災(zāi)害避免不了。旱災(zāi)、洪澇的發(fā)生，給農(nóng)戶帶來的損失，使他們無力償還貸款。大量雨水沖出溝渠，3990戶、13965人受災(zāi)，16戶村民房屋被毀，2845.9公頃農(nóng)作物受災(zāi)，直接經(jīng)濟(jì)損失近3000萬元。

2.3還款期限短

目前，農(nóng)民從信用社取得的貸款期限一般為十到十二個(gè)月，貸款期限對(duì)于農(nóng)民來說不足夠，因?yàn)榧质√幱谖覈鴸|北地區(qū)，糧食作物為一年一收，農(nóng)民從借來貸款投入到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營中，再到作物收割并最后銷售出去，最終獲得收入一般需要一年的時(shí)間，所以，在農(nóng)民剛有點(diǎn)收入的時(shí)候就緊張的還款，使農(nóng)民感覺很有壓力。農(nóng)戶普遍反映還款期限在1.5―2年比較合適。

2.4貸款時(shí)間不靈活

一般來說，農(nóng)村信用社提供貸款都是規(guī)定在一定的時(shí)間段里，農(nóng)民必須在這個(gè)時(shí)間貸款，否則不再給予貸款。但是，很多農(nóng)民反映他們更希望的形式是即用及貸，這樣不僅方便靈活，而且還款的利率也會(huì)相對(duì)下降。

2.5貸款額度小

小額信貸的貸款額度上限為2萬元人民幣，每公頃可貸款9000元人民幣，也就是說，一個(gè)家庭即使有10公頃的土地也只能得到2萬元的貸款。這就使得擁有土地多的農(nóng)戶、貸款用于建設(shè)、養(yǎng)殖等方面對(duì)于貸款需求額度比較大的的農(nóng)戶來說是一個(gè)很大的障礙，在一定程度上限制了他們的發(fā)展。通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，廣大農(nóng)戶認(rèn)為貸款額度在3―5萬元人民幣比較合適。

2.6意外事故

天災(zāi)人禍，無時(shí)無刻不在，意外事故不僅給農(nóng)戶帶來了損失，同時(shí)也給信用社帶來了損失。貸款人在貸款后，出于其他的目的，攜帶款項(xiàng)離家出走，這種做法不僅傷害了擔(dān)保人，同時(shí)也給信用社帶來了經(jīng)濟(jì)損失。

以上是我們?cè)诓稍L中了解到的影響信用社以及農(nóng)戶方面的問題。隨著市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷并完善，農(nóng)村信用社也不斷的發(fā)展，以前存在的供需不匹配、財(cái)務(wù)能力差、風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制有待完善等問題已逐步消失【2】。如果以上四個(gè)問題能夠解決，筆者認(rèn)為，不僅可以為我省經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供經(jīng)驗(yàn)，而且還能夠使中國的經(jīng)濟(jì)實(shí)力以及綜合國力會(huì)更上一層樓。

3 發(fā)展吉林省小額信貸的對(duì)策

為促進(jìn)吉林省農(nóng)村小額信貸的發(fā)展，針對(duì)以上問題，筆者依據(jù)金融學(xué)及相關(guān)經(jīng)濟(jì)理論，對(duì)農(nóng)村合作金融進(jìn)行認(rèn)真的研究，結(jié)合吉林省農(nóng)村小額信貸的發(fā)展實(shí)際，提出以下幾點(diǎn)對(duì)策：

3.1合理制定利率，確保小額信貸的可持續(xù)性

小額信貸的可持續(xù)性是指小額信貸機(jī)構(gòu)在沒有外部提供特別資助的條件下實(shí)現(xiàn)自我生存和發(fā)展的能力?！?】主要取決于三個(gè)基本要素：利率、貸款規(guī)模和管理效率。采用商業(yè)利率是小額信貸實(shí)現(xiàn)可持續(xù)性的基本條件。小額信貸方式靈活多樣，手續(xù)簡便，但其交易成本相對(duì)較高，適當(dāng)提高貸款利率上浮界限，可以使小額信貸在彌補(bǔ)經(jīng)營成本之后，仍能保持一定的盈利

3.2健全完善農(nóng)戶小額貸款的資金供給機(jī)制

根據(jù)各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，適當(dāng)增加小額信貸的貸款額度，解決農(nóng)戶在種植、養(yǎng)殖、建設(shè)等方面的燃眉之急，促進(jìn)地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。具體包括：適當(dāng)減免農(nóng)村信用社的營業(yè)稅和所得稅，放寬對(duì)核銷貸款損失的限制等；適當(dāng)增加農(nóng)村信用社的經(jīng)營自。在強(qiáng)化管理、嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)的前提下，適當(dāng)增加農(nóng)村信用社在用人、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置方面的自；增加其在利率、貸款期限的自?！?】

3.3建立貸款擔(dān)保制度

對(duì)于傷亡的貸款人，經(jīng)核實(shí)后，根據(jù)貸款人的具體情況可適當(dāng)減免，但核實(shí)后須遞交報(bào)告，上交央行，信用社損失部分可有央行撥款補(bǔ)充。為農(nóng)村信用社的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境，增強(qiáng)其自主發(fā)展的能力。

3.4強(qiáng)化農(nóng)村信用機(jī)制，加大宣傳力度

要加快社會(huì)征信體系建設(shè)；加快建立貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)；加大打擊逃廢債務(wù)行為的力度，在全社會(huì)營造“守信光榮、欠貸可恥”的良好社會(huì)氛圍?！?】

在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，同樣，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也需要農(nóng)村金融的支持。吉林省農(nóng)村小額信貸有很大的發(fā)展空間，同時(shí)也是金融行業(yè)的代表，大力發(fā)展小額信貸，對(duì)促進(jìn)吉林省農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)健康發(fā)展將起到很大的推動(dòng)作用。

參考文獻(xiàn)：

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2.農(nóng)戶參與小額聯(lián)保貸款進(jìn)化博弈分析《安徽農(nóng)業(yè)科學(xué)》，2010年13期。

3.小額信貸可持續(xù)發(fā)展：困境與出路，[08-09-22]，作者：楊大楷

4.農(nóng)村信用社經(jīng)營狀況，調(diào)查來源：社會(huì)實(shí)踐報(bào)告范文，作者：社會(huì)實(shí)踐報(bào)告，時(shí)間：2009-02-15

5.農(nóng)村信用社金融狀況調(diào)查，調(diào)研報(bào)告，作者：佚名，來源：不詳，時(shí)間：2008-1-1919：46：02，人：lsy1chj2wdh3

第7篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】土地流轉(zhuǎn) 現(xiàn)代農(nóng)業(yè) 新農(nóng)家村

近年來，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的快速推進(jìn)，土地問題顯得越來越重要。各地在積極探索農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的過程中，逐漸發(fā)現(xiàn)土地流轉(zhuǎn)的重要性，意識(shí)到農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)流轉(zhuǎn)是中國農(nóng)業(yè)和農(nóng)村發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，是在現(xiàn)行基礎(chǔ)上推行的一種行之有效的農(nóng)村土地制度改進(jìn)，對(duì)于維護(hù)農(nóng)民的權(quán)益，促進(jìn)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，維護(hù)社會(huì)的穩(wěn)定，具有重大的現(xiàn)實(shí)意義和深遠(yuǎn)的歷史意義。

合心鎮(zhèn)依托特色農(nóng)業(yè)資源，大力發(fā)展現(xiàn)代化特色農(nóng)業(yè)，形成了較為全面的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)布局。為了研究合心鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)發(fā)展情況，本文選取合心鎮(zhèn)新農(nóng)家村作為研究對(duì)象，對(duì)其進(jìn)行了調(diào)查研究。

通過調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)家村的農(nóng)業(yè)發(fā)展水平雖然較高，但是現(xiàn)代化農(nóng)業(yè)剛剛起步，農(nóng)民仍以家庭為單位的方式進(jìn)行耕種，土地流轉(zhuǎn)情況很少，土地流轉(zhuǎn)模式主要以農(nóng)戶承租和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織即合作社方式為主。本文從新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)工作上的問題出發(fā)，分析其發(fā)展速度較慢的原因，并提出一些解決問題的參考建議。

一、新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)存在的問題

合心鎮(zhèn)新農(nóng)家村位于長春市綠園區(qū)，其耕地總面積509公頃，其中糧食作物耕種面積為400公頃，園地面積為109公頃，水地面積2公頃，以種植玉米和甜瓜為主。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，主要的土地流轉(zhuǎn)方式是農(nóng)戶承租和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織即合作社方式，下面針對(duì)新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)存在的問題進(jìn)行簡要分析。

（一）土地流轉(zhuǎn)規(guī)模不大

通過對(duì)村民的走訪調(diào)查發(fā)現(xiàn)，新農(nóng)家村的合作社剛剛起步，只有6戶農(nóng)民參加了合作社，所以這部分的土地流轉(zhuǎn)規(guī)模很小。又因?yàn)樵摯遛r(nóng)民人均耕種面積大，大多數(shù)農(nóng)民喜歡自己耕種，這就導(dǎo)致能通過承租方式進(jìn)行流轉(zhuǎn)的土地也不多，而且大多流轉(zhuǎn)的土地不能連成片，不能形成規(guī)模經(jīng)營。

（二）土地流轉(zhuǎn)層次相對(duì)較低

新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)層次低主要表現(xiàn)在以下四個(gè)方面：一是土地流轉(zhuǎn)形式單一，承租土地的多，合作經(jīng)營、轉(zhuǎn)讓等其他流轉(zhuǎn)形式少；二是流轉(zhuǎn)給一般農(nóng)戶的多，流轉(zhuǎn)給種植大戶的少；三是流轉(zhuǎn)期限短的多，流轉(zhuǎn)期限長的少；四是口頭流轉(zhuǎn)的多，書面流轉(zhuǎn)的少。

（三）土地流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范

由于新農(nóng)家村農(nóng)戶間的土地流轉(zhuǎn)多發(fā)生在親屬之間，這就導(dǎo)致農(nóng)用地流轉(zhuǎn)操作不規(guī)范，流轉(zhuǎn)過程的法律要件不完善，許多流轉(zhuǎn)協(xié)議的內(nèi)容簡單，格式不規(guī)范，對(duì)流轉(zhuǎn)雙方責(zé)、權(quán)、利的界定不明確，而且多以口頭協(xié)議代替書面協(xié)議。而且不按規(guī)定的程序辦理相關(guān)手續(xù)，絕大多數(shù)以農(nóng)戶之間的私下協(xié)議方式進(jìn)行，表現(xiàn)為隱形流轉(zhuǎn)。

二、新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)進(jìn)程緩慢的原因

新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)存在流轉(zhuǎn)規(guī)模不大、土地流轉(zhuǎn)層次相對(duì)較低、土地流轉(zhuǎn)程序不規(guī)范的問題，而這些問題的產(chǎn)生與新農(nóng)家村所處的外部環(huán)境和農(nóng)戶自身的生活狀態(tài)有關(guān)。

（一）外部原因

1.農(nóng)村社會(huì)保障體系與土地流轉(zhuǎn)制度的不完善

由于我國農(nóng)村社會(huì)保障體系還不夠完善，土地依然承擔(dān)著農(nóng)民收入、就業(yè)、養(yǎng)老以及社會(huì)保障等多種功能，依然是他們賴以生存與生活的根本所在。另外，由于農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)制度現(xiàn)在還不完善，農(nóng)民存在較大擔(dān)憂，所以農(nóng)民也不會(huì)冒著風(fēng)險(xiǎn)去流轉(zhuǎn)自己的土地。

2.政府對(duì)農(nóng)村土地政策及相關(guān)法規(guī)宣傳的力度不夠

根據(jù)此次調(diào)查統(tǒng)計(jì)，農(nóng)村中了解土地流轉(zhuǎn)與相關(guān)政策法規(guī)的農(nóng)民僅占很少的一部分，且村里很少進(jìn)行相關(guān)方面的宣傳與培訓(xùn)，使得農(nóng)民對(duì)國家有關(guān)土地流轉(zhuǎn)的政策認(rèn)識(shí)不足，雖然成立了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)合作組織，但并沒有按規(guī)定的方式運(yùn)行。由于政府相關(guān)政策法規(guī)的宣傳不到位，導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)一步展開十分困難。

（二）農(nóng)民自身的原因

1.傳統(tǒng)的種植觀念

合心鎮(zhèn)距離長春市區(qū)僅7公里，優(yōu)越的交通優(yōu)勢(shì)使新農(nóng)家村在外務(wù)工的農(nóng)民大多都是“離土不離鄉(xiāng)”，雖然這部分農(nóng)民占有一定比例，但仍居住在城鎮(zhèn)內(nèi)，農(nóng)忙時(shí)務(wù)農(nóng)，農(nóng)閑時(shí)務(wù)工，兩不耽誤，這就導(dǎo)致該村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移程度低。且該村絕大部分農(nóng)民是以家庭為單位從事農(nóng)作物耕種的，多年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)使他們已經(jīng)習(xí)慣了當(dāng)前的生產(chǎn)方式，即便土地流轉(zhuǎn)能夠使他們的收入提高，在傳統(tǒng)的種植觀念的影響下，他們也不會(huì)輕易改變當(dāng)前的生產(chǎn)方式。

2.農(nóng)民節(jié)余資金較少

根據(jù)調(diào)查，新農(nóng)家村村民每年的結(jié)余資金較少，大多不超過5000元，村民的支出主要在教育和醫(yī)療上，雖然農(nóng)村現(xiàn)在有許多教育和醫(yī)療方面的優(yōu)惠政策，但因?yàn)橹贫鹊牟煌晟?，農(nóng)民仍然享受不到。如果這些問題不解決，農(nóng)民就沒有多余的資金進(jìn)行其他生產(chǎn)活動(dòng)，由此看來，對(duì)于以土地為衣食來源和生活保障的廣大農(nóng)民來說，進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)就幾乎是不可能的事情。

3.人均占有土地面積較大，形成資源詛咒

經(jīng)調(diào)查，合心鎮(zhèn)新農(nóng)家村每戶分得的土地約為十畝左右，土地面積大，使得農(nóng)民對(duì)土地過于依賴以至于不想將手中的土地進(jìn)行流轉(zhuǎn)，形成了典型的土地資源詛咒，也正是因?yàn)檫@一點(diǎn)，才導(dǎo)致了農(nóng)民不富有，甚至很窮的現(xiàn)象。

三、促進(jìn)新農(nóng)家村土地流轉(zhuǎn)的對(duì)策建議

（一）強(qiáng)化政府職能，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)

政府要加強(qiáng)對(duì)土地流轉(zhuǎn)的調(diào)控，完善農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)的政策法規(guī)的制定，建立完善的土地流轉(zhuǎn)管理部門。政府需要加強(qiáng)引導(dǎo)，鼓勵(lì)和幫助農(nóng)民進(jìn)行土地流轉(zhuǎn)，使有土地流轉(zhuǎn)意向的農(nóng)民和需要土地的農(nóng)民有處咨詢，簽訂合法有效的合同，引導(dǎo)農(nóng)民流轉(zhuǎn)的土地向高效農(nóng)業(yè)、規(guī)模種植的方向發(fā)展。政府部門在土地流轉(zhuǎn)中起著至關(guān)重要的作用，如果政府部門可以加大組織職能和執(zhí)行力度，一定能開辟土地流轉(zhuǎn)的新局面。

（二）增強(qiáng)宣傳力度，改善農(nóng)民傳統(tǒng)觀念

讓農(nóng)民意識(shí)到土地流轉(zhuǎn)的重要性，是加快土地流轉(zhuǎn)的前提。要轉(zhuǎn)變農(nóng)民對(duì)土地流轉(zhuǎn)的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)，必須加強(qiáng)宣傳力度。針對(duì)一些年齡比較大的農(nóng)民，要講清國家的政策以及土地流轉(zhuǎn)帶給農(nóng)民的好處，激發(fā)農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)的積極性。在條件允許的情況下，可以組織農(nóng)戶到周邊農(nóng)業(yè)示范點(diǎn)或者一些土地流轉(zhuǎn)成功的地方進(jìn)行參觀。用實(shí)踐改變農(nóng)民的觀念，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行。

（三）開展培訓(xùn)工作，為農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移創(chuàng)造條件

筆者所調(diào)查的新農(nóng)家村位于長春市郊區(qū)的合心鎮(zhèn)內(nèi)，而該鎮(zhèn)擁有長春市軌道交通運(yùn)輸業(yè)產(chǎn)業(yè)園，軌道交通運(yùn)輸業(yè)作為朝陽產(chǎn)業(yè)，對(duì)勞動(dòng)力有巨大的需求。作為擁有便利條件的城郊村，應(yīng)該多舉辦一些便于農(nóng)民學(xué)習(xí)技術(shù)的培訓(xùn)班，讓更多的農(nóng)民擁有一技之長，可以進(jìn)工廠工作。如果該村農(nóng)民能夠?qū)W到這方面的技能，就會(huì)離開土地，這樣土地流轉(zhuǎn)的進(jìn)行就更順利了。

（四）調(diào)整農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)

新農(nóng)家村位于長春市郊，是一個(gè)適合開展大規(guī)模經(jīng)濟(jì)作物種植的村子，但該村農(nóng)民的主要收入來源仍然依靠種植玉米，只有一少部分農(nóng)民種植經(jīng)濟(jì)作物，這說明農(nóng)民并沒有充分利用自己的交通優(yōu)勢(shì)，發(fā)展能夠帶來高收入的經(jīng)濟(jì)作物的種植。如果農(nóng)民能夠逐步從種植玉米中解放出來，大范圍發(fā)展適合該地區(qū)的經(jīng)濟(jì)作物的種植，形成規(guī)模經(jīng)營，這樣既能提高農(nóng)民的收入又能促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)工作的進(jìn)行

（五）完善社會(huì)保障體系，給農(nóng)民以安全感

農(nóng)民對(duì)承包地?fù)碛辛鬓D(zhuǎn)的權(quán)利，并不能保證土地流轉(zhuǎn)的順利進(jìn)行，或者達(dá)到社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的流轉(zhuǎn)規(guī)模。為此，要為農(nóng)民建立完善的社會(huì)保障體系，以解除農(nóng)民的后顧之憂，給離開土地的農(nóng)民以安全感，在提高收入的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步確保農(nóng)民土地流轉(zhuǎn)后的生活。通過這些措施，使農(nóng)民能夠愿意走出去，而且能夠走出去，進(jìn)而為農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)創(chuàng)造良好的條件。

（六）加大農(nóng)村金融對(duì)土地流轉(zhuǎn)的支持

雖然筆者所調(diào)查的新農(nóng)家村，目前土地流轉(zhuǎn)形式單一，但該村優(yōu)越的地理位置，使土地流轉(zhuǎn)在未來將會(huì)具有廣大的前景，而要進(jìn)行大面積的農(nóng)村土地流轉(zhuǎn)就需要大量的資金，但是就目前的情況看，流入土地的承包戶一般無法找到擔(dān)保單位或個(gè)人，這就會(huì)導(dǎo)致土地流轉(zhuǎn)因?yàn)橘Y金的問題而擱置，限制了土地流轉(zhuǎn)的規(guī)模和效益。這就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在信貸方面給予支持，建立農(nóng)業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，支持具備條件的規(guī)模經(jīng)營主體以合法的方式進(jìn)行融資，緩解土地規(guī)模經(jīng)營的資金困難問題。

總之，通過加強(qiáng)政府部門的組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作職責(zé)，有針對(duì)性地對(duì)農(nóng)村的勞動(dòng)力進(jìn)行技術(shù)培訓(xùn)，加快該村的勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移。加強(qiáng)政策宣傳，引導(dǎo)農(nóng)民自覺參與土地流轉(zhuǎn)。完善農(nóng)村社會(huì)保障體系建設(shè)，加大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)對(duì)土地流轉(zhuǎn)的資金支持，促進(jìn)土地流轉(zhuǎn)健康發(fā)展。通過這一系列措施的落實(shí)，新農(nóng)家村的土地流轉(zhuǎn)一定會(huì)為該村農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出巨大貢獻(xiàn)。

參考文獻(xiàn)

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第8篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

一

依法為基層黨委政府的社會(huì)管理決策提供法律服務(wù)，是人民法庭參與和推動(dòng)基層社會(huì)管理創(chuàng)新的重要切入點(diǎn)。我市人民法庭立足黨委政府社會(huì)管理的實(shí)際需求，探索建立四項(xiàng)報(bào)告制度，努力為基層黨委政府當(dāng)好參謀和助手。

建立涉訴矛盾糾紛分析年報(bào)制度。各人民法庭將幫助地方黨委政府化解社會(huì)矛盾作為參與基層社會(huì)管理的主攻方向，2009年，我們推出人民法庭涉訴矛盾糾紛分析年報(bào)制度，年底組織全市40個(gè)人民法庭為轄區(qū)134個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)(街道)分別量身定做涉訴矛盾糾紛分析年報(bào)，對(duì)各地涉訴矛盾糾紛基本情況、典型案件處理結(jié)果、矛盾糾紛的成因特點(diǎn)和發(fā)展態(tài)勢(shì)進(jìn)行全面分析，有針對(duì)性地提山改進(jìn)社會(huì)管理、預(yù)防和減少矛盾糾紛的對(duì)策建議。部分人民法庭在年報(bào)的基礎(chǔ)上還開展了季報(bào)工作，進(jìn)一步加大通報(bào)頻率。該項(xiàng)制度的推出，有效地幫助了鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府了解掌握轄區(qū)矛盾糾紛的基本情況和存在的突出問題，分析年報(bào)成為鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府加強(qiáng)和改進(jìn)相關(guān)領(lǐng)域社會(huì)管理的重要決策依據(jù)，江蘇高院肯定和推廣了這一做法。

建立維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定平安報(bào)表制度。2010年，我市人民法庭推行“平安報(bào)表”制度，協(xié)助地方黨委政府做好維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作。各人民法庭定期梳理統(tǒng)計(jì)轄區(qū)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)萬人成公率、民轉(zhuǎn)刑案件數(shù)、涉訴情況等各種基礎(chǔ)信息，制作成項(xiàng)目齊全、數(shù)據(jù)精準(zhǔn)、內(nèi)容具體的平安報(bào)表，及時(shí)報(bào)送給鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府，幫助黨委政府了解掌握當(dāng)?shù)厣鐣?huì)穩(wěn)定現(xiàn)狀。通過制作和發(fā)放平安報(bào)表，對(duì)矛盾多發(fā)易發(fā)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)提出一般警示，對(duì)存在社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)的地區(qū)給予重點(diǎn)指導(dǎo)，以此促進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府在抓好經(jīng)濟(jì)工作的同時(shí)，更加注重防范社會(huì)穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)。

建立重大事項(xiàng)評(píng)估報(bào)告制度。各人民法庭強(qiáng)化法律預(yù)警功能，堅(jiān)持關(guān)口前移，對(duì)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的一些重要決策，有選擇地參與法律風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保決策的合法性、科學(xué)性，防止黨委政府的決策出現(xiàn)法律上的偏頗而留下矛盾糾紛隱患。同時(shí)，認(rèn)真評(píng)估訴訟中發(fā)現(xiàn)的對(duì)抗性矛盾對(duì)社會(huì)管理帶來的負(fù)向影響，適時(shí)向轄區(qū)黨委政府匯報(bào)通報(bào)，提醒黨委政府做好風(fēng)險(xiǎn)防范準(zhǔn)備。此外，各人民法庭還利用自身的法律資源優(yōu)勢(shì)，為黨委政府實(shí)施的項(xiàng)目引進(jìn)、工程建設(shè)等重大事項(xiàng)提供適合的法律咨詢、法律幫助和法律服務(wù)，促進(jìn)這些重大事項(xiàng)平穩(wěn)運(yùn)行。

建立重點(diǎn)問題調(diào)研報(bào)告制度。全市各人民法庭密切關(guān)注基層改革發(fā)展穩(wěn)定在司法審判領(lǐng)域出現(xiàn)的新情況、新問題、新動(dòng)向，充分發(fā)揮司法調(diào)研的作用，及時(shí)主動(dòng)地開展前瞻性的調(diào)查研究，形成詳實(shí)、有說服力和可操作性的調(diào)研報(bào)告，為轄區(qū)黨委政府加強(qiáng)相關(guān)領(lǐng)域基層社會(huì)管理提供決策參考。各人民法庭針對(duì)審判工作中發(fā)現(xiàn)的農(nóng)村土地征用、生態(tài)環(huán)境保護(hù)、農(nóng)村金融擔(dān)保等基層社會(huì)管理方面的苗頭性、傾向性問題，及時(shí)向轄區(qū)黨委政府和有關(guān)部門提出司法建議，幫助其加強(qiáng)和改進(jìn)社會(huì)管理工作。

我們從基層的實(shí)際情況出發(fā)，健全完善推動(dòng)基層社會(huì)自我管理的工作機(jī)制，努力把參與社會(huì)管理創(chuàng)新工作導(dǎo)入正軌。

圍繞構(gòu)建和諧社會(huì)，健全完善多元糾紛解決機(jī)制。我市各人民法庭積極拓展糾紛解決新思路，不斷探索糾紛解決新路徑。強(qiáng)化訴訟調(diào)解和訴調(diào)對(duì)接，通過共享資源、共建機(jī)制、共謀舉措等辦法，實(shí)現(xiàn)r司法調(diào)解、行政調(diào)解和人民調(diào)解的有機(jī)銜接和良性互動(dòng)。依法保障和支持各類調(diào)解組織開展調(diào)解活動(dòng)，充分發(fā)揮社會(huì)大調(diào)解的作用，實(shí)現(xiàn)了各類糾紛的有效分流。全市40個(gè)人民法庭全部建成人民調(diào)解工作室，配備專兼職人民調(diào)解指導(dǎo)員，大力開展訴前調(diào)解工作，引導(dǎo)當(dāng)事人理性選擇解決方式和維權(quán)途徑。積極鼓勵(lì)和扶持民間調(diào)解，充分利用農(nóng)村德高望重的賢達(dá)能人在區(qū)域范圍內(nèi)的聲望和權(quán)威，邀請(qǐng)其參與矛盾糾紛的調(diào)解，促進(jìn)矛盾糾紛的妥善解決。

圍繞提升自治能力，健全完善基層自主管理機(jī)制。政府行政管理的逐步轉(zhuǎn)型，使各類社會(huì)組織的自治管理功能不斷凸顯，特別是在基層社會(huì)，更多的社會(huì)管理事務(wù)需要依賴基層社會(huì)組織去執(zhí)行，提高基層社會(huì)組織的自治能力和自我管理水平十分重要。我市人民法庭主動(dòng)延伸職能，把提高基層社會(huì)自主管理能力作為參與社會(huì)管理的重要層面。各人民法庭大力支持基層自治組織發(fā)揮社會(huì)管理功能，通過巡回審判、法制宣傳、送法下鄉(xiāng)、審務(wù)五進(jìn)、指導(dǎo)民調(diào)等方式，提升村(居)民委員會(huì)等基層自治組織處理社會(huì)事務(wù)、化解社會(huì)矛盾的能力。通過組織法律培訓(xùn)、指導(dǎo)行業(yè)規(guī)范等方式，引導(dǎo)鄉(xiāng)村各類農(nóng)戶協(xié)會(huì)、行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)范管理、自律管理。

圍繞維護(hù)農(nóng)村安定，健全完善綜合治理協(xié)調(diào)機(jī)制。安定有序的治安環(huán)境既是基層社會(huì)管理的重要內(nèi)容，也是基層社會(huì)管理的必要保障。作為基層綜治的主要成員單位，我市人民法庭堅(jiān)持綜合治理“一盤棋”原則，注重與其他綜治成員單位的日常溝通、信息交流和工作協(xié)調(diào)，努力提高司法手段在社會(huì)治安綜合治理中的地位和份量。各人民法庭通過聯(lián)動(dòng)、對(duì)接、共建等多種形式，建立健全與地方黨委政府、綜治成員單位、基層自治組織的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推動(dòng)平安鹽城、法治鹽城建設(shè)。同時(shí)，全市兩級(jí)法院主動(dòng)與綜治主管部門溝通，積極爭取將涉訴化解率、民轉(zhuǎn)刑發(fā)生率、萬人成公率等司法指標(biāo)納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合治理考核體系，實(shí)現(xiàn)人民法庭參與基層綜治管理由消極向積極、由被動(dòng)向主動(dòng)的轉(zhuǎn)變。

人民法庭的每一項(xiàng)司法服務(wù)一定意義上都是參與社會(huì)管理。近年來，我市人民法庭集中精力抓好“三項(xiàng)建設(shè)”，努力提高司法服務(wù)質(zhì)量，產(chǎn)生了良好的社會(huì)效應(yīng)。

推進(jìn)訴訟服務(wù)組織建設(shè)。全市法院按照“經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展到哪里，人民法庭的觸角就延伸到哪里”的思路，進(jìn)一步優(yōu)化人民法庭布局，特別是抓住江蘇沿海開發(fā)上升為國家發(fā)展戰(zhàn)略的契機(jī)，增設(shè)港口法庭，調(diào)整開發(fā)區(qū)法庭，形成“半小時(shí)法律服務(wù)圈”。為滿足基層社會(huì)管理的需求，去年全市兩級(jí)法院均新設(shè)訴訟服務(wù)中心，專為群眾提供訴訟引導(dǎo)、立案審查、聯(lián)系法官、收轉(zhuǎn)材料、案件查詢、法律咨向、訴前調(diào)解、判后答疑和接待等全方位、一站式服務(wù)。在此基礎(chǔ)上，2010年全市兩級(jí)法院全面啟動(dòng)并當(dāng)年全部完成人民法庭訴訟服務(wù)站建設(shè)，為基層群眾提供更加便捷、更加全面、更加優(yōu)質(zhì)的司法服務(wù)。

第9篇：農(nóng)村金融調(diào)研報(bào)告范文

當(dāng)前，我市正處于建設(shè)強(qiáng)市名城，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，其作用和影響力日益凸現(xiàn)。如何推進(jìn)我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展，是各級(jí)黨委、政府面臨的重大課題之一。最近，針對(duì)我市金融業(yè)發(fā)展這一課題，我們到有關(guān)單位、部門進(jìn)行了調(diào)研分析，在此基礎(chǔ)上形成了本篇調(diào)研報(bào)告。

一、 我市金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀與問題

金融，是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的總稱，金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊企業(yè)，它包括銀行、保險(xiǎn)、證券、擔(dān)保、典當(dāng)、信托和租賃業(yè)，在我市主要表現(xiàn)為前五種。近幾年來，全市認(rèn)真貫徹落實(shí)中央、省關(guān)于金融工作的政策部署，積極推動(dòng)金融業(yè)改革、發(fā)展和創(chuàng)新，金融業(yè)整體實(shí)力進(jìn)一步增強(qiáng)，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展中發(fā)揮了重要的支撐和促進(jìn)作用。

（一）金融業(yè)規(guī)模發(fā)展壯大。在市委、市政府的領(lǐng)導(dǎo)下，我市銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)體系不斷完善，自身實(shí)力大為增強(qiáng)。20xx年，金融業(yè)實(shí)現(xiàn)增加值13.4億元、市級(jí)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到702.7億元、各項(xiàng)存款余額586億元、貸款余額483億元，分別比20xx年增長141%、56％、104%和111%。保險(xiǎn)業(yè)20xx年實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入11.58億元，較20xx年增長57%。證券營業(yè)機(jī)構(gòu)20xx年股票、基金及權(quán)證交易量實(shí)現(xiàn)87.3億元，比上一年增長199%，今年1-5月份實(shí)現(xiàn)交易量204億元，比去年全年增長133%。擔(dān)保業(yè)和典當(dāng)業(yè)有了初步發(fā)展。到20xx年底，全市各類信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)達(dá)11家，總注冊(cè)資本金1.1億元，累計(jì)擔(dān)保金額3.2億元。典當(dāng)行達(dá)三家，業(yè)務(wù)開展良好。

（二）金融運(yùn)行質(zhì)量和效益提高。國有商業(yè)銀行以資本充足率和風(fēng)險(xiǎn)管理為核心，積極進(jìn)行股份制改造和商業(yè)化改革，20xx年銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)利潤7.5億元，而20xx年虧損4.4億元，不良貸款率比20xx年下降了19.2個(gè)百分點(diǎn)。省銀監(jiān)局評(píng)選的良好銀行中我市有3家入圍。昌潤典當(dāng)公司自成立至今，沒發(fā)生過一筆呆壞帳，20xx年昌潤典當(dāng)公司在全省96家典當(dāng)行年審匯總中，排名第6位。

（三）金融改革和創(chuàng)新步伐加快。20xx年11月，城市信用社成功并入華夏銀行。農(nóng)村信用社改革取得明顯進(jìn)展，8家農(nóng)聯(lián)社獲準(zhǔn)發(fā)行了3.2億元的央行專項(xiàng)票據(jù)。目前，農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)日益完善，資本充足率逐步提高，盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力明顯增強(qiáng)。保險(xiǎn)企業(yè)推行的契約式聯(lián)防保險(xiǎn)，得到了保監(jiān)會(huì)的充分肯定。中間業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，到20xx年底，全市銀行機(jī)構(gòu)保函余額2.28億元、保理余額5.35億元、國內(nèi)信用證余額1340萬元、國外信用證余額9084.5萬美元，同比分別增加0.23億元、1.69億元、1240萬元和4224.5萬美元。

（四）支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展作用增強(qiáng)。各金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮引導(dǎo)資源配置、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的重要作用，20xx、20xx和20xx年積極牽線搭橋，召開了三次大型銀企合作洽談會(huì)，共簽約資金320.97億元，涉及74個(gè)項(xiàng)目和138家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了銀企雙贏。20xx年到20xx年，年均貸款增加51億元，今年上半年全市新增加貸款52.5億元。特別是工商銀行**分行連續(xù)三年進(jìn)入全國工商銀行二級(jí)分行經(jīng)營30強(qiáng)，20xx年名列第16位，今年上半年新增貸款22.5億元，占全市所有貸款新增額的42.9%，有力地支持了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。20xx年以來，各保險(xiǎn)公司為社會(huì)承擔(dān)各類風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金共計(jì)2726.6億元，支付各項(xiàng)賠款和給付保險(xiǎn)金12.3億元，較好地發(fā)揮了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、穩(wěn)定社會(huì)的作用。

（五）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)成效顯著。先后組織開展了凈化信用環(huán)境系統(tǒng)工程、誠信金融創(chuàng)建、金融安全區(qū)建設(shè)、信用**建設(shè)等活動(dòng)，有效改善了全市信用環(huán)境。20xx年，市委、市政府下發(fā)了《關(guān)于優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展的意見》，把金融生態(tài)建設(shè)工作納入了對(duì)各部門和縣級(jí)政府的目標(biāo)考核范圍。20xx年下發(fā)了《**市金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)考核評(píng)價(jià)實(shí)施細(xì)則》，開展了金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣評(píng)選活動(dòng)，進(jìn)一步優(yōu)化了金融運(yùn)行的外部環(huán)境。20xx年，高唐縣被評(píng)為省級(jí)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)示范縣。

在看到成績的同時(shí)，也必須看到我市金融業(yè)發(fā)展中還存在一些不容忽視的問題，用一句話概括就是“金融的現(xiàn)代核心作用發(fā)揮不夠”，具體表現(xiàn)為：一是金融實(shí)力差，資源相對(duì)不足。金融業(yè)增加值總量（13.42億元），僅是濟(jì)南市（122.8億元）的10.9%，增速比濟(jì)南（22.5%）低10.5個(gè)百分點(diǎn)，比gdp增速低5.3個(gè)百分點(diǎn)，貸款增幅低于全省平均水平2.4個(gè)百分點(diǎn)，低于濱州近20個(gè)百分點(diǎn)。除按行政區(qū)劃設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)外，我們?nèi)狈煞葜粕虡I(yè)銀行進(jìn)駐。全國性股份制商業(yè)銀行在山東設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的有10家，我市僅有華夏銀行一家。地方性銀行只有農(nóng)村信用社。證券營業(yè)機(jī)構(gòu)只有齊魯證券一家。擔(dān)保業(yè)實(shí)力太小，20xx年，我市11家信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，有5家未開展任何業(yè) 務(wù)，兩家已名存實(shí)亡。全市典當(dāng)行數(shù)量少、規(guī)模小。

二是銀行信貸結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)工具結(jié)構(gòu)單一。銀行市場(chǎng)結(jié)構(gòu)過于集中，信貸資金過分集中于少數(shù)大中型企業(yè)。20xx年，我市十戶大企業(yè)新增貸款52億元，占全市貸款增加額的74%，導(dǎo)致投放到中小企業(yè)和農(nóng)村的太少，新農(nóng)村建設(shè)依然缺乏強(qiáng)有力的金融支撐。此外，銀行業(yè)務(wù)主要集中在信貸等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，個(gè)人金融結(jié)算、理財(cái)、咨詢、等個(gè)性化、服務(wù)性產(chǎn)品嚴(yán)重不足，衍生金融工具發(fā)展滯后，基本沒有業(yè)務(wù)發(fā)生。

三是金融生態(tài)環(huán)境亟待改善。從金融企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)看，截至今年7月底，全市金融機(jī)構(gòu)四級(jí)分類口徑不良貸款率為11.07％。從企業(yè)擔(dān)保方式看，抵押貸款較少，企業(yè)相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保過于集中，全市互保貸款占比約為80%左右。我市一家規(guī)模較大的民營企業(yè)其互保貸款涉及企業(yè)20多家，而另一知名民營企業(yè)8億多元貸款也都是互保貸款。如果一家企業(yè)經(jīng)營不善，很容易引起“多米諾骨牌”效應(yīng)，雙力破產(chǎn)就涉及到中通、鑫亞、東方內(nèi)燃機(jī)等企業(yè)，教訓(xùn)非常深刻。之所以企業(yè)相互擔(dān)保過于集中，是因?yàn)橐恍炜空块T的中介機(jī)構(gòu)辦理抵押貸款的評(píng)估、登記等手續(xù)繁瑣、收費(fèi)過高。如某客戶在某行貸款1000萬元，評(píng)估、登記等各項(xiàng)費(fèi)用合計(jì)為抵押物評(píng)估價(jià)值1700萬元的7%，占貸款額的1/10。從信用環(huán)境看，企業(yè)、個(gè)人征信體系建設(shè)不夠完善。不少企業(yè)不嚴(yán)格按照財(cái)會(huì)制度核算，對(duì)銀行信貸調(diào)查敷衍應(yīng)付。有的企業(yè)誠信道德缺失，刻意逃廢債務(wù)，給銀行信貸資金安全造成一定風(fēng)險(xiǎn)。

二、 先進(jìn)地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)做法

溫州、濰坊等地發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的許多做法值得我們學(xué)習(xí)借鑒。一是重視發(fā)展地方金融機(jī)構(gòu)。20xx年溫州市轄內(nèi)有5家農(nóng)村合作銀行和5家統(tǒng)一法人聯(lián)社，農(nóng)信社系統(tǒng)的存貸款規(guī)模占到全部金融機(jī)構(gòu)的19%。溫州市明確提出要組建“溫州銀行”，加快地方資本市場(chǎng)發(fā)展。20xx年初，濰坊市政府決定建設(shè)金融街，吸引更多國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。德州市注冊(cè)資金1000萬元以上的擔(dān)保公司達(dá)到34家，最大的民鑫擔(dān)保公司注冊(cè)資金達(dá)2億元，累計(jì)擔(dān)保貸款27億元，擔(dān)保收益達(dá)7500萬元。二是注重理順管理體制。20xx年濰坊市將體改委改為金融證券業(yè)發(fā)展協(xié)調(diào)辦公室，統(tǒng)一協(xié)調(diào)境內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)，負(fù)責(zé)轄外銀行的引進(jìn)和企業(yè)上市工作。20xx年該市成立了金融服務(wù)中心，向各股份制銀行免費(fèi)提供業(yè)務(wù)工作場(chǎng)所和咨詢服務(wù)，目前已有浦發(fā)銀行、深發(fā)展、招商銀行、光大銀行、匯豐銀行、民生銀行、華夏銀行、興業(yè)銀行、中信銀行9家股份制銀行進(jìn)入開展業(yè)務(wù)，同年，全市轄外銀行貸款達(dá)160億。為促進(jìn)轄區(qū)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)全面協(xié)調(diào)健康發(fā)展，建立了金融穩(wěn)定聯(lián)席會(huì)議制度。三是重視金融改革和創(chuàng)新。作為中央銀行批準(zhǔn)的金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，近年來溫州信貸經(jīng)營創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)。20xx年6月，廣東發(fā)展銀行溫州支行在全國首家推出品牌(無形資產(chǎn))質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。20xx年下半年，工行溫州市分行推出了貸款收益與信貸人員收入掛鉤，兩人直接審批，一般1小時(shí)之內(nèi)可辦理完畢的“三包一掛”貸款營銷機(jī)制。農(nóng)行溫州市分行推行了“五要素管理法”和首席客戶經(jīng)理制，即在全市范圍內(nèi)選擇27家重點(diǎn)掛鉤企業(yè)，由該行中層及以上干部分別擔(dān)任這27家企業(yè)的首席客戶經(jīng)理，為企業(yè)高層出謀劃策，幫助企業(yè)解決融資服務(wù)等方面遇到的問題。同時(shí)，針對(duì)中小企業(yè)的產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)特色，溫州市各商業(yè)銀行積極推行“私貸公用”，即用老板的個(gè)人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行貸款，可以用作公司企業(yè)的發(fā)展。據(jù)調(diào)查，溫州市約有一半以上的中小企業(yè)通過這種方式得到了銀行貸款。按照等額置換、一次集中處置的辦法，濰坊市政府分別對(duì)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社的7.8億元和30多億元不良資產(chǎn)進(jìn)行了集中處置，不良貸款占比下降到3%以內(nèi)，大大增強(qiáng)了其支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力。四是鼓勵(lì)發(fā)展民間資本市場(chǎng)。目前溫州大多中小企業(yè)仍然依賴于民間借貸。據(jù)估算，溫州用于民間借貸的資金不低于6000億人民幣。溫州有些縣市的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也通過民間投資來解決，減輕了政府負(fù)擔(dān)。五是高度重視金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)。中國人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)收錄溫州借款企業(yè)信息6萬余家，個(gè)人客戶信息40萬個(gè)。溫州本外幣不良貸款率僅為1.7%，在全國291個(gè)城市中，被評(píng)為5個(gè)金融生態(tài)級(jí)別最高的城市之一。濰坊市為規(guī)范企業(yè)融資行為，開展了企業(yè)資信評(píng)級(jí)工作，20xx年召開了首批銀行信用最佳企業(yè)授牌大會(huì)，對(duì)163戶信用最佳企業(yè)進(jìn)行了表彰。

三、關(guān)于發(fā)展我市金融產(chǎn)業(yè)的幾點(diǎn)建議

（一）要高度重視。我們過去一直把銀行當(dāng)作地方的“錢袋子”、出納員，經(jīng)常利用行政手段干預(yù)銀行的投資行為，是有深刻教訓(xùn)的。在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，金融已不局限于資本或資金的借貸功能，而是更廣泛、更深刻地對(duì)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展發(fā)揮著引導(dǎo)、滲透、激發(fā)、擴(kuò)散作用。當(dāng)務(wù)之急是轉(zhuǎn)變認(rèn)識(shí)，重新審視金融產(chǎn)業(yè)的作用，像對(duì)待制造業(yè)一樣，促其盡快做大做強(qiáng)。

（二）要強(qiáng)化政策支持。一是加快制定“金融產(chǎn)業(yè)‘十一五’規(guī)劃及遠(yuǎn)景發(fā)展規(guī)劃”。二是加強(qiáng)銀企合作。建立完善由政府及人民銀行、金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)共同參與的銀企合作長效機(jī)制，積極搭建銀企合作平臺(tái)，定期召開銀企聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)政策與信貸政策的協(xié)調(diào)配合。三是進(jìn)一步培育保險(xiǎn)市場(chǎng)。大力發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)，完善強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度，加快發(fā)展城鄉(xiāng)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。目前**市正在試點(diǎn)政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建議條件成熟后推廣到全市。加強(qiáng)誠信建設(shè)，嚴(yán)厲打擊保險(xiǎn)詐騙行為。四是大力推進(jìn)直接融資。成立企業(yè)上市領(lǐng)導(dǎo)小組，研究制定“十一五”上市規(guī)劃，大力培植上市公司資源，積極推動(dòng)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市。對(duì)企業(yè)改制上市實(shí)行政策扶持，按規(guī)定給予相應(yīng)優(yōu)惠。進(jìn)一步推動(dòng)我市大型企業(yè)短期融資券的發(fā)行工作，通過發(fā)行企業(yè)債券、項(xiàng)目債券等形式擴(kuò)大直接融資的比例。五是努力解決中小企業(yè)融資難的問題。全面落實(shí)我市《推進(jìn)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)的實(shí)施意見》，改進(jìn)中小企業(yè)評(píng)級(jí)授信制度，成立各類中小企業(yè)信用擔(dān)保公司，加強(qiáng)中小企業(yè)融資服務(wù)體系建設(shè)。制定完善我市中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)基金管理辦法及財(cái)政貼息、稅收減免等政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)向中小企業(yè)傾斜。加快發(fā)展典當(dāng)業(yè)，出臺(tái)激勵(lì)發(fā)展政策，使之成為中小企業(yè)融資的主渠道之一。