移動(dòng)支付的普及精選(九篇)

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第1篇：移動(dòng)支付的普及范文

預(yù)測1 :移動(dòng)支付還將保持高速增長

移動(dòng)支付離不開移動(dòng)終端設(shè)備的支持，智能手機(jī)等移動(dòng)終端設(shè)備的快速普及為移動(dòng)支付創(chuàng)造了前景無限的發(fā)展空間。當(dāng)然僅依賴硬件支撐，移動(dòng)支付是很難走遠(yuǎn)的，應(yīng)用合理的技術(shù)和具備操作性的解決方案進(jìn)而真正改變消費(fèi)者現(xiàn)有的消費(fèi)習(xí)慣，破除現(xiàn)有支付體系的種種不利限制，移動(dòng)支付才能修成正果，移動(dòng)支付行業(yè)也正朝著這一方向努力。現(xiàn)有的本地生活類服務(wù)中，我們不難看到移動(dòng)支付的身影：搭車應(yīng)用Uber的出現(xiàn)讓搭車過程變得便捷、智能；零售商N(yùn)ordstrom的新版iPad應(yīng)用甚至可以替代一名銷售員，為前來購物的顧客服務(wù)；Living Social推出“團(tuán)購+外賣”服務(wù)，免去了合作餐飲業(yè)服務(wù)商自建電子商務(wù)網(wǎng)站之苦。在運(yùn)作流程中，移動(dòng)設(shè)備發(fā)出的訂單和來自移動(dòng)渠道的支付對整個(gè)營收貢獻(xiàn)很大。

預(yù)測2 ：線上線下商業(yè)活動(dòng)的整合將會(huì)更加深入

線上線下已經(jīng)密不可分，線上和你進(jìn)行交互的用戶很可能就是線下使用你產(chǎn)品或服務(wù)的客戶，O2O模式的興起已經(jīng)證明了這一點(diǎn)。隨著社交電子商務(wù)浪潮的興起，線上線下融合的趨勢變得越來越明顯。一旦你把握了線上線下的關(guān)系后，個(gè)人也能從中掘到一桶金。隨著線上線下融合的加速，亞馬遜對傳統(tǒng)零售業(yè)的威脅也變得越來越大。亞馬遜去年推出的比價(jià)應(yīng)用Price Check更是把與傳統(tǒng)零售業(yè)競爭的戰(zhàn)火燒到了中小商家的地盤。中小商家必須意識(shí)到線上線下整合的大趨勢，否則利潤的天平將向深通線上線下關(guān)系的亞馬遜一方傾斜。

2012年支付行業(yè)的另一個(gè)看點(diǎn)是“虛擬貨幣”的崛起。想象一下這樣的場景：你可以用Facebook Credits去Safeway購買果蔬食品，還能用多出的航空里程積分兌換一杯星巴克咖啡。是不是很棒？對于那些15歲左右的“網(wǎng)絡(luò)一代”來說，他們將熱衷于使用這樣的“虛擬貨幣”。受年齡的限制，“網(wǎng)絡(luò)一代”的年輕用戶往往沒有信用卡，加之對新興事物有很高的接受度，他們更樂于用“虛擬貨幣”的形式去支付那些想要購買的產(chǎn)品或服務(wù)，新支付形式的推廣也將變得容易。

預(yù)測3： 具備智能支付手段的設(shè)備將會(huì)越來越多

第2篇：移動(dòng)支付的普及范文

市場研究機(jī)構(gòu)Strategy Analytics的最新研究報(bào)告指出，2013年，全球移動(dòng)支付市場規(guī)模達(dá)到189億美元，未來5年將以每年50%左右的增長率增長；通過啟用具有NFC（近距離無線通信）支付功能的手機(jī)，至2020年，全球NFC移動(dòng)支付支出規(guī)模將超過1300億美元。量化基于NFC移動(dòng)支付的市場規(guī)模的機(jī)會(huì)、確定通過支付網(wǎng)絡(luò)推出的Apple Pay以及消費(fèi)者對移動(dòng)支付的需求，成為這一行業(yè)增長的三個(gè)關(guān)鍵因素。

智能手機(jī)聯(lián)姻移動(dòng)支付

隨著iPhone6的，蘋果支付得到證實(shí)。與此同時(shí)，蘋果已同部分主要信用卡機(jī)構(gòu)達(dá)成了合作協(xié)議。萬事達(dá)卡表示，萬事達(dá)卡持卡人可以通過iPhone6、iPhone6 Plus以及Apple Watch等設(shè)備進(jìn)行消費(fèi)和交易。種種跡象表明，蘋果公司的進(jìn)入，促使大眾進(jìn)一步了解NFC近場支付。同時(shí)，蘋果手機(jī)通過加入移動(dòng)支付功能進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域也是其市場競爭戰(zhàn)略的必然選擇。

目前，Apple Pay的合作伙伴包括賽百味、麥當(dāng)勞、迪士尼、沃爾格林、絲芙蘭和梅西百貨等商家，當(dāng)然還包括蘋果商店。另外，蘋果與美國運(yùn)通、萬事達(dá)和Visa達(dá)成合作，將覆蓋80%美國信用卡用戶，由此構(gòu)建完整的服務(wù)鏈條，保證移動(dòng)支付落到實(shí)處。

對于發(fā)展日益多元化的支付領(lǐng)域而言，移動(dòng)手機(jī)支付是一個(gè)對軟件技術(shù)、用戶體驗(yàn)、硬件設(shè)施等各項(xiàng)條件依賴性很強(qiáng)的領(lǐng)域。分析人士認(rèn)為，蘋果公司的介入，將很大程度上推動(dòng)移動(dòng)支付的快速普及，構(gòu)建軟、硬件和服務(wù)體系的全方位鏈條，加速產(chǎn)業(yè)競爭，用市場競爭的手段不斷推動(dòng)技術(shù)升級。這一戰(zhàn)略舉動(dòng)將對全球移動(dòng)支付領(lǐng)域帶來不小的沖擊，同時(shí)也將促進(jìn)移動(dòng)支付領(lǐng)域的快速發(fā)展。

或改變大眾支付習(xí)慣

移動(dòng)近場支付能夠?qū)⑹謾C(jī)變成消費(fèi)者的錢包，解決了大量的小額現(xiàn)金交易和各種銀行卡、會(huì)員卡帶來的不便，能夠極大提升社會(huì)經(jīng)濟(jì)效率。

近場支付涉及電信運(yùn)營商、銀聯(lián)銀行等金融機(jī)構(gòu)、終端硬件制造商、軟硬件產(chǎn)品服務(wù)提供商等諸多產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)，目前的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)難以統(tǒng)一，用戶使用習(xí)慣難于改變，使該項(xiàng)技術(shù)應(yīng)用未能大量普及。伴隨著智能手機(jī)和移動(dòng)支付終端的普及、4G網(wǎng)絡(luò)的推廣、二維碼技術(shù)的使用以及移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)額的確立和統(tǒng)一，特別是智能手機(jī)支付的便捷性提升了用戶的支付體驗(yàn)，移動(dòng)支付將會(huì)逐步擺脫技術(shù)束縛，進(jìn)入高速成長期。

雖然三星、HTC等多個(gè)手機(jī)廠商嘗試通過手機(jī)終端接入移動(dòng)支付領(lǐng)域，但受制于軟件硬件技術(shù)、廠商間的利益制約等因素，全球化的移動(dòng)支付模式未能很好構(gòu)建和普及，但在中國市場卻有了較好的發(fā)展先例。國內(nèi)OPPO手機(jī)在2012年進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域，短短兩年間在一定區(qū)域內(nèi)推廣了很好的支付應(yīng)用模式，如在某一區(qū)域內(nèi)利用手機(jī)在公交、地鐵、部分商超、便利店、影院、加油站、停車點(diǎn)等地方消費(fèi)。

2014年，OPPO通過與中銀通的合作，支持了國內(nèi)近300家銀行的在線支付功能，并于同年實(shí)現(xiàn)了全國35個(gè)大中城市公交、地鐵的移動(dòng)支付應(yīng)用。而諸如蘋果、三星等國際品牌手機(jī)介入NFC移動(dòng)支付領(lǐng)域，將可能實(shí)現(xiàn)全球化的便利支付模式，蘋果也將借助日益成熟的技術(shù)與應(yīng)用模式為其帶來更多的客戶群體。同時(shí)，NFC配套設(shè)備日益發(fā)展成熟，此時(shí)蘋果的介入恰逢時(shí)機(jī)。

蘋果在手機(jī)行業(yè)內(nèi)的用戶歡迎度是競爭對手難以復(fù)制的，其高人氣和市場占有率很可能快速改變用戶的支付習(xí)慣。

此次蘋果公司介入支付領(lǐng)域，無論對于手機(jī)產(chǎn)業(yè)，還是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)都將起到巨大的推動(dòng)作用。蘋果通過其高端和大規(guī)模的用戶體驗(yàn)正在逐漸改變?nèi)藗兊南M(fèi)理念，同時(shí)激發(fā)并加快了軟、硬件廠商推陳出新的步伐。競爭將導(dǎo)致創(chuàng)新模式的涌現(xiàn)，從而快速解決當(dāng)今支付領(lǐng)域的發(fā)展瓶頸，加快全球移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

據(jù)悉，蘋果公司已和中國銀聯(lián)洽談，期望達(dá)成合作，為進(jìn)入中國市場做好準(zhǔn)備。然而，Apple Pay在中國的推廣并非易事。在蘋果進(jìn)入移動(dòng)支付市場之前，國內(nèi)外已有的移動(dòng)支付平臺(tái)競爭已十分激烈，如eBay旗下的PayPal、國內(nèi)的余額寶、微信支付等，它們的實(shí)力不容小覷。蘋果作為“后起之秀”，在競爭如此激烈的市場中要獨(dú)占鰲頭，實(shí)屬不易。

另外，Apple Pay需要雙向?qū)崿F(xiàn)移動(dòng)支付，用戶手機(jī)完成移動(dòng)支付需要收款方的終端基礎(chǔ)設(shè)備支持。在中國，廣泛推廣終端設(shè)備依舊存在一定難度。而且為了支持中國企業(yè)的發(fā)展，政府會(huì)實(shí)行一定的政策保護(hù)。蘋果想順利推廣更是難上加難了。

發(fā)展仍需時(shí)日

Strategy Analytics移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略執(zhí)行總監(jiān)Nitesh Patel指出，零售商N(yùn)FC和非接觸式支付的廣泛接受將成為NFC支付和消費(fèi)者使用的關(guān)鍵。如果消費(fèi)者只能在小部分商店使用其NFC手機(jī)作為支付手段顯然作用不大。到目前為止，零售商支持店內(nèi)的NFC支付仍然發(fā)展緩慢。

然而，Strategy Analytics認(rèn)為，蘋果在2014年10月推出的Apple Pay聯(lián)合支付網(wǎng)絡(luò)將刺激通過零售商采用啟用NFC功能的銷售點(diǎn)終端。Apply Pay的推出非常重要，因?yàn)樗馕吨@得所有主要的基于NFC移動(dòng)支付的智能手機(jī)廠商的支持。此外，繼續(xù)通過支付網(wǎng)絡(luò)將成為促進(jìn)NFC支付使用和采用的關(guān)鍵，例如萬事達(dá)把到2020年所有萬事達(dá)卡在歐洲支持NFC支付作為發(fā)展目標(biāo)。

第3篇：移動(dòng)支付的普及范文

【關(guān)鍵詞】手機(jī)支付業(yè)務(wù) 移動(dòng) 信用

一、背景

在信息技術(shù)高度發(fā)達(dá)的今天，手機(jī)已變的相當(dāng)普遍。與此同時(shí)，伴隨著消費(fèi)需求的與日俱增，我們迫切需要一種簡便又安全的支付方式———手機(jī)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)由此產(chǎn)生?！笆濉逼陂g，3G網(wǎng)絡(luò)、智能終端、云計(jì)算等信息技術(shù)的重點(diǎn)發(fā)展將為移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展奠定重要基礎(chǔ)。在此背景下，作為3G重要應(yīng)用之一的手機(jī)支付業(yè)務(wù)快速崛起，根據(jù)相關(guān)報(bào)告顯示，2011年移動(dòng)支付用戶數(shù)達(dá)到1.87億戶，預(yù)計(jì)該市場規(guī)模在未來3年將持續(xù)保持快速發(fā)展，2014年用戶規(guī)模有望達(dá)到3.87億戶。然而，相對于9.4億的中國手機(jī)用戶來說，手機(jī)支付業(yè)務(wù)遠(yuǎn)沒有得到深遠(yuǎn)的推廣。因此，對中國手機(jī)支付業(yè)務(wù)的市場分析與推廣方式的研究是我們當(dāng)前面臨的重要課題。

二、中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及問題

近年來，中國手機(jī)用戶的增加以及3G技術(shù)的成熟與推廣，國家構(gòu)建物聯(lián)網(wǎng)設(shè)想的實(shí)施等，為中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展創(chuàng)造了良好的條件。2011年中國移動(dòng)支付市場發(fā)展迅速，全年交易額規(guī)模達(dá)到742億元，同比2010年增長67.8%。而國內(nèi)眾多第三方支付企業(yè)以及運(yùn)營商也都在加緊布局手機(jī)移動(dòng)支付應(yīng)用。同時(shí)，手機(jī)支付業(yè)務(wù)的發(fā)展發(fā)展?jié)摿εc問題并存。手機(jī)支付業(yè)務(wù)作為一個(gè)新興產(chǎn)業(yè)，仍存在著較多缺陷：①產(chǎn)業(yè)合作少，用戶無法全面享受各種支付業(yè)務(wù)。②手機(jī)支付的安全無法保障，用戶有所顧慮。③用戶難以接受新的消費(fèi)觀念，產(chǎn)業(yè)推廣力度不夠。

三、核心問題分析

從中國手機(jī)支付業(yè)務(wù)的管理模式、營銷模式、產(chǎn)業(yè)特征、產(chǎn)業(yè)鏈條、用戶體驗(yàn)等方面對當(dāng)前手機(jī)支付業(yè)務(wù)和成功的國內(nèi)外手機(jī)支付業(yè)務(wù)的成功案例相對比，并運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)理論、產(chǎn)業(yè)組織理論和虛擬經(jīng)濟(jì)學(xué)等相關(guān)理論，分析中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)存在的問題。我們初步總結(jié)出當(dāng)前移動(dòng)手機(jī)業(yè)務(wù)存在的問題根源是各產(chǎn)業(yè)合作不全面、各自為營。

四、經(jīng)營模式創(chuàng)新

1、以電子商務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)的新型跨產(chǎn)業(yè)合作模式。從問題的根源進(jìn)行分析，并結(jié)合國內(nèi)外成功移動(dòng)手機(jī)支付案例，我們提出以電子商務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)的新型跨產(chǎn)業(yè)合作模式的構(gòu)想，即用利益綁定、聯(lián)盟等方式吸引各產(chǎn)業(yè)———包括手機(jī)支付各功能研發(fā)產(chǎn)業(yè)組織、手機(jī)服務(wù)商和運(yùn)營商、政府機(jī)關(guān)、各銀行、商場商戶等等———進(jìn)行合作，推廣電子商務(wù)為交易平臺(tái)，以便用戶能完成手機(jī)支付、手機(jī)購買等，以達(dá)到完善并推廣國內(nèi)移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的目的。

2、技術(shù)水平及應(yīng)用范圍。通過對中國移動(dòng)手機(jī)業(yè)務(wù)狀況的查找分析，我們發(fā)現(xiàn)雖然國內(nèi)業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢良好，但現(xiàn)狀仍亟待進(jìn)一步的改善。結(jié)合中國特色與國內(nèi)外成功的移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)得出的以電子商務(wù)平臺(tái)為基礎(chǔ)的新型跨產(chǎn)業(yè)合作模式是針對國內(nèi)移動(dòng)手機(jī)業(yè)務(wù)的主要問題———產(chǎn)業(yè)合作不完善———而提出的，此模式可以很好的運(yùn)用于中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)。同時(shí)，中國移動(dòng)手機(jī)支付業(yè)務(wù)中存在的問題是全國范圍內(nèi)的問題，因而對這些問題研究而得的結(jié)論和建議具有普及意義。

五、實(shí)施該項(xiàng)目所具備的基礎(chǔ)、優(yōu)勢和風(fēng)險(xiǎn)

1、基礎(chǔ)：

1）現(xiàn)實(shí)性：手機(jī)支付這項(xiàng)個(gè)性化增值服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)眾多支付功能，此項(xiàng)服務(wù)強(qiáng)調(diào)了移動(dòng)繳費(fèi)和消費(fèi)。隨著中國電子商務(wù)的快速發(fā)展和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用的不斷成熟，移動(dòng)支付作為一項(xiàng)便民的增值服務(wù)，已成為新興的最具發(fā)展?jié)摿Φ臉I(yè)務(wù)。

2）潛力大：據(jù)報(bào)道，我國已成為世界上首個(gè)擁有9億手機(jī)用戶的國家，巨大的市場空間、龐大的潛在用戶需求，使移動(dòng)電子商務(wù)逐漸成為各方關(guān)注的焦點(diǎn)。移動(dòng)電子商務(wù)的最大特點(diǎn)是“隨時(shí)隨地”和“個(gè)性化”，與以往的付費(fèi)模式不同，它是一種全新的銷售與促銷渠道。

2、優(yōu)勢：

1）可行性：現(xiàn)代科技的發(fā)展就是讓科技造福人類，使人們的生活更加便捷化，舒適化，因此對這一項(xiàng)目的創(chuàng)新與研究是與時(shí)俱進(jìn)的。該設(shè)想是在對市場和技術(shù)做充分的分析后，結(jié)合人們生活的普遍需求構(gòu)建的。

2）經(jīng)濟(jì)性：手機(jī)支付是支付方式發(fā)展的一種必然趨勢，手機(jī)支付的推廣和應(yīng)用對于商戶，服務(wù)提供者和消費(fèi)者有著廣泛的影響，有助于構(gòu)建多元化的消費(fèi)模式，推動(dòng)社會(huì)潛在消費(fèi)。

3）廣泛性：移動(dòng)手機(jī)已走入千家萬戶，手機(jī)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日趨成熟以及國家政策的支持，使移動(dòng)金融服務(wù)的發(fā)展條件基本成熟，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)必定具有廣闊的市場前景。

六、項(xiàng)目的市場前景分析

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，對消費(fèi)的需求越來越大。移動(dòng)支付在國內(nèi)外發(fā)展并不順利，除了面對來自信用卡，借記卡等傳統(tǒng)消費(fèi)模式的挑戰(zhàn)，人們的固定不變的消費(fèi)觀念也使得移動(dòng)支付業(yè)務(wù)一直處于徘徊階段。如何針對它的缺陷，發(fā)揮出獨(dú)特優(yōu)勢，整合同時(shí)依托市場經(jīng)濟(jì)帶來的巨大消費(fèi)群體，創(chuàng)造出一個(gè)嶄新的消費(fèi)模式，推動(dòng)人們的生活質(zhì)量向更高層次發(fā)展。多元化的支付渠道共同促進(jìn)了手機(jī)支付創(chuàng)新模式的誕生，人們也渴望著手機(jī)支付模式的普及，因?yàn)槭謾C(jī)移動(dòng)支付在便捷性上毫無疑問的成為所有消費(fèi)品中的NO.1，只需要通過點(diǎn)擊就可以完成整個(gè)交易過程，而多元化的支付渠道以及支付空間的擴(kuò)展?；谝陨弦蛩?，我們小組認(rèn)為本項(xiàng)目的研究具有獨(dú)特之處和普及意義，是與時(shí)俱進(jìn)的體現(xiàn)，并將會(huì)帶來良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

七、項(xiàng)目的社會(huì)效益分析

第4篇：移動(dòng)支付的普及范文

中國消費(fèi)者對移動(dòng)支付接受度高

2011年11月，益普索開始在全球17個(gè)國家對13461位消費(fèi)者進(jìn)行調(diào)查，詢問他們使用移動(dòng)支付的情況及移動(dòng)支付方面的知識(shí)。此次調(diào)查研究的移動(dòng)支付大體分為三類：非接觸式移動(dòng)支付、手機(jī)錢包和手機(jī)網(wǎng)絡(luò)支付（見圖1）。

為了進(jìn)一步了解消費(fèi)者的觀念及移動(dòng)支付的機(jī)會(huì)，益普索運(yùn)用人群分類分析方法（Censydiam）針對消費(fèi)者對于移動(dòng)支付所持態(tài)度，從五個(gè)維度（支付安全、技術(shù)支持、理解與了解、意愿與意圖、懷疑度）進(jìn)行了分析，我們將消費(fèi)者分成了四個(gè)類型：自信型、開放性、謹(jǐn)慎型、疏離型。

自信型的消費(fèi)者指對于移動(dòng)支付較為熟悉，接受度較高，知道如何使用，且已在使用或非常愿意使用移動(dòng)支付的被訪者；開放型的消費(fèi)者指對于移動(dòng)支付較不熟悉，不知道如何使用，但是未來非常愿意使用移動(dòng)支付的被訪者；疏離型和謹(jǐn)慎型的消費(fèi)者指對于移動(dòng)支付的關(guān)注度和認(rèn)知度較低，未來使用意愿也最低的被訪者。

在中國，益普索訪問了北京、上海、廣州、深圳、成都、武漢六座城市的2015名消費(fèi)者：被訪者的男女比例為49∶51，年齡在16～54歲之間，其中16～34歲人群占72%；90%使用的是智能手機(jī)，88%使用手機(jī)進(jìn)行過支付行為；被訪者中分別有63%和47%曾經(jīng)使用手機(jī)上網(wǎng)支付產(chǎn)品或服務(wù)和給他人轉(zhuǎn)賬；26%的被訪者使用過非接觸式移動(dòng)支付。

同時(shí)，益普索的研究發(fā)現(xiàn)，中國消費(fèi)者對于移動(dòng)支付未來的使用趨勢更為樂觀，因此自信型消費(fèi)者占58%，遠(yuǎn)高于33%的五個(gè)國家（加拿大、英國、中國、俄羅斯、捷克）平均水平；中國開放型消費(fèi)者與五國平均水平接近；然而，中國疏離型消費(fèi)者占比9%，比五國平均疏離型消費(fèi)者26%的比例低17%；中國謹(jǐn)慎型消費(fèi)者占6%，而五國謹(jǐn)慎型消費(fèi)者平均占比為12%（見圖2）。

從對移動(dòng)支付方面的理解程度與使用意愿來看，中國疏離型消費(fèi)者和謹(jǐn)慎型消費(fèi)者雖然對移動(dòng)支付的認(rèn)知與了解、未來使用度及使用意愿的比例很低，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于五個(gè)國家的平均水平。

益普索人群分類分析還顯示，中國消費(fèi)者對移動(dòng)支付的接受度更高，而且樂于接受新鮮事物。各廠商可以通過多種形式啟迪消費(fèi)者并提高消費(fèi)者對支付方式的認(rèn)知以及使用。

從人群看商機(jī)

益普索調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在自信型和開放型消費(fèi)者中，25～35歲人群占比最大，與五國平均水平也相當(dāng)；而疏離型和謹(jǐn)慎型消費(fèi)者中，25～35歲人群比例較低，且遠(yuǎn)低于五國平均水平。25～35歲人群通常都屬于事業(yè)上升期人群，家庭年總收入在60000～150000元的人數(shù)也較多。這個(gè)年齡段的人喜歡嘗試新鮮事物，且接受新鮮事物的速度快，消費(fèi)欲望高，生活節(jié)奏快，喜歡便捷安全的付款方式，而移動(dòng)付款方式免去了諸如排隊(duì)等候之類的麻煩，所以在移動(dòng)支付教育和定向營銷方面，各大商家可以更多地側(cè)重于這類群體的喜好。

在疏離型和謹(jǐn)慎型消費(fèi)者中，益普索調(diào)查發(fā)現(xiàn)16～24歲人群的比率高出五國平均水平很多，16～24歲自信型消費(fèi)者比例也低于五個(gè)國家平均水平。智能手機(jī)在中國年輕人中的普及率最高，各大商家可以針對16～24歲消費(fèi)者的人群特性推出特有的移動(dòng)支付教育服務(wù)。只要效果得當(dāng)，他們轉(zhuǎn)化為自信型消費(fèi)者的速度會(huì)比較快。

益普索調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國謹(jǐn)慎型消費(fèi)者主要體現(xiàn)在35～44歲，遠(yuǎn)低于五國平均水平。謹(jǐn)慎型中66%為女性，這類人群事業(yè)處于穩(wěn)定期，他們對嘗試新鮮事物的態(tài)度趨于緩和，更喜歡安全和可靠的東西，然而這類人群的固定消費(fèi)金額一般比較大，因此各大商家可以從對他們的子女或者年輕人的連帶營銷中去讓他們提高對移動(dòng)支付的認(rèn)知度和使用度。

前景光明，仍需努力

益普索調(diào)查發(fā)現(xiàn)，中國自信型和開放型消費(fèi)者（合計(jì)84%）更喜歡刷卡，對在線理財(cái)和新的付費(fèi)方式感興趣的比例最高，也更愿意用方便快捷的支付方式進(jìn)行小額支付。各大商家可以推出針對他們喜好的移動(dòng)支付方式。相信不久的將來，中國移動(dòng)消費(fèi)方式會(huì)有噴發(fā)式的增長。

第5篇：移動(dòng)支付的普及范文

當(dāng)前移動(dòng)支付市場有三股關(guān)鍵力量：一是三大電信運(yùn)營商，它們有著數(shù)量龐大的電信用戶和營運(yùn)網(wǎng)點(diǎn)，主導(dǎo)著手機(jī)及其SIM卡的發(fā)展，優(yōu)勢在近場支付；二是以銀聯(lián)為代表的金融機(jī)構(gòu)，優(yōu)勢在于結(jié)算；三是第三方支付廠商，支付牌照發(fā)放后，其合法地位被確立，它們在互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)營上經(jīng)驗(yàn)豐富，積累了比較多的用戶。三股力量目前都在積極進(jìn)行用戶和市場培育。

近日，北京移動(dòng)與北京市政交通一卡通有限公司聯(lián)合的“移動(dòng)NFC（近場通信）手機(jī)一卡通”應(yīng)用正式開通，北京移動(dòng)用戶只需要在指定營業(yè)廳辦理NFC一卡通專用SIM卡，并購買支持NFC支付功能的手機(jī)，就能通過刷手機(jī)完成公交、地鐵刷卡和超市餐飲的小額消費(fèi)等。這是NFC技術(shù)首次應(yīng)用于國內(nèi)交通行業(yè)，意味著NFC移動(dòng)支付在大眾消費(fèi)領(lǐng)域邁出了實(shí)質(zhì)性步伐。與此同時(shí)，浦發(fā)、光大、中行等在內(nèi)的八家銀行也已接入銀聯(lián)的基于移動(dòng)支付的遠(yuǎn)程發(fā)卡和應(yīng)用管理平臺(tái)（TSM），更多的商業(yè)銀行對于NFC寄予了厚望。

在手機(jī)終端方面， NFC雖得到了三星、HTC等手機(jī)廠商的青睞，但目前經(jīng)過認(rèn)證的NFC手機(jī)僅有6款。目前在北京多個(gè)移動(dòng)營業(yè)大廳辦理NFC移動(dòng)支付SIM卡的用戶屈指可數(shù)，大部分用戶表示不太了解這一功能。同時(shí)，很多人表示自己的手機(jī)無法使用這一功能。中國移動(dòng)方面預(yù)計(jì)，到2013年9月底，NFC手機(jī)將達(dá)20款左右，涵蓋三星、HTC、索尼、LG、中興、華為、酷派、聯(lián)想等國內(nèi)外品牌，價(jià)格覆蓋高中低檔。在POS機(jī)方面，全國現(xiàn)在只有150萬臺(tái)銀聯(lián)POS機(jī)支持NFC支付，仍有600多萬臺(tái)需要升級改造，前期改造成本將分?jǐn)偟姐y行和商家頭上。

移動(dòng)支付作為新型的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融類應(yīng)用，在我國尚處發(fā)展的初級階段，廣大消費(fèi)者和商戶對移動(dòng)支付的認(rèn)知度較低。而商戶的參與熱情不高導(dǎo)致了終端受理規(guī)模較小，這又反向影響了用戶使用移動(dòng)支付的意愿。移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈中的運(yùn)營商和服務(wù)商的熱情與最終用戶和商家的冷淡形成了反差，因此，作為移動(dòng)支付運(yùn)營主體的電信運(yùn)營商、銀行、第三方支付服務(wù)商需要努力培養(yǎng)用戶和線下商家，改善移動(dòng)支付的用戶體驗(yàn)和安全機(jī)制。

第6篇：移動(dòng)支付的普及范文

關(guān)鍵詞：移動(dòng)支付捆綁連接；交易安全

隨著時(shí)代的發(fā)展，智能手機(jī)的普及，以手機(jī)為載體實(shí)際應(yīng)用變得尤為重要，而移動(dòng)運(yùn)營商通過集成管理的方式，結(jié)合傳統(tǒng)的商業(yè)模式將移動(dòng)支付植入人們的日常應(yīng)用。為了更好地迎合當(dāng)展的需求，移動(dòng)支付技術(shù)和移動(dòng)商業(yè)模式的探索也在不斷地前行。

一、電子商務(wù)中移動(dòng)支付的發(fā)展與產(chǎn)生

1.什么是移動(dòng)支付

關(guān)于移動(dòng)支付，簡單地說就是手機(jī)支付，是在物權(quán)雙方在交易某種貨物或服務(wù)時(shí)，使用移動(dòng)終端設(shè)備而進(jìn)行的一種支付方式。其中包括手機(jī)、PAD、移動(dòng)PC等多種類移動(dòng)終端。

移動(dòng)支付是電子支付的一種支付方式，它具有便捷性、及時(shí)性、移動(dòng)性、獨(dú)立性等不同于其他電子支付形式的特點(diǎn)。隨身攜帶、即付即走，不受地域、地點(diǎn)的限制，及時(shí)快捷的支付貨款或服務(wù)。且交易后快速獲取交易完成信息，隨時(shí)可進(jìn)行賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬等便捷功能。支付方式簡單易懂，個(gè)人亦能根據(jù)自身的消費(fèi)習(xí)慣設(shè)置個(gè)性化服務(wù)和消費(fèi)形式，并隨時(shí)隨地獲取所需要的服務(wù)或產(chǎn)品信息。

2.移動(dòng)支付在電子商務(wù)中的發(fā)展和變化

移動(dòng)端的發(fā)展是“碎片經(jīng)濟(jì)”的綜合產(chǎn)物，而移動(dòng)端的軟件應(yīng)用離不開移動(dòng)支付的功能完善。早在1999年，中國移動(dòng)與中國工商銀行、招商銀行等金融部門合作，在國家較為開放的沿海省市開設(shè)了移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的試點(diǎn)；而最大的轉(zhuǎn)折點(diǎn)是在2011年的6月份，央行首次下發(fā)第三方支付的牌照，使得銀聯(lián)、支付寶、財(cái)付通等第三方支付平臺(tái)獲得許可證。但當(dāng)時(shí)由于支付標(biāo)準(zhǔn)的不統(tǒng)一等諸多原因，移動(dòng)支付前行的路途受阻。直到2012年6月21日，中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)簽署移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作協(xié)議，才確定了國內(nèi)移動(dòng)支付的標(biāo)準(zhǔn)。

智能手機(jī)普及率的提高，是移動(dòng)支付發(fā)展的重要助推器?；ヂ?lián)網(wǎng)高速發(fā)展和移動(dòng)端3G、4G技術(shù)的革新帶來了移動(dòng)端的網(wǎng)速提升，這也逐步將人們的視野轉(zhuǎn)移到了移動(dòng)電子商務(wù)中來，迫使手機(jī)成為剛需的交易終端。而頻繁的網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng)更是為移動(dòng)支付打開了明亮的窗，不斷鼓勵(lì)人們使用移動(dòng)支付進(jìn)行線上的各項(xiàng)活動(dòng)和購買。

二、移動(dòng)支付的分類和技術(shù)現(xiàn)狀

1.移動(dòng)支付的分類

第一種是按照支付賬戶的性質(zhì)的接入方式可分為銀行卡支付、第三方支付賬戶支付和通信代收費(fèi)賬戶支付。銀行卡支付就是直接采用銀行的借記卡或貸記卡賬戶進(jìn)行支付的形式；如各行手機(jī)APP或者第三方購物平臺(tái)的銀聯(lián)錢包；第三方賬戶支付是運(yùn)用第三方技術(shù)實(shí)現(xiàn)虛擬貨幣結(jié)轉(zhuǎn)，最典型的就是我們常用的支付寶賬戶，購買產(chǎn)品后有一段時(shí)間存儲(chǔ)時(shí)間或者直接由第三方平成賬務(wù)對接；通信代收費(fèi)賬戶支付是電信服務(wù)的一種小額支付類型，如話費(fèi)抵扣的支付形式。

第二種是按照支付的技術(shù)產(chǎn)生而分為近場支付和遠(yuǎn)程支付。近場支付是通過移動(dòng)端實(shí)現(xiàn)貨幣資金流轉(zhuǎn)；而遠(yuǎn)程支付是通過不同的支付方式進(jìn)行的各種支付功能，包括移動(dòng)設(shè)備上進(jìn)行的銀行卡轉(zhuǎn)賬、第三方平臺(tái)代銷費(fèi)等

第三種是按照用戶的支付情況分為宏支付和微支付。也稱為大面額的支付和小面額的支付。宏支付屬于交易金額較大的支付行為，一般在常規(guī)化市場運(yùn)作中很少見，并需要信用評估和一定的擔(dān)保；而微支付是限定交易額的支付行為，目前我國較多的支付都屬于微支付的形式。

2.移動(dòng)支付的技術(shù)來源及涉及的領(lǐng)域

移動(dòng)支付技術(shù)來源于五種主要的形式：雙界面JAVA card，SIM Pass，RFID-SIM，NFC和智能SD卡。

移動(dòng)支付所涉及的領(lǐng)域廣泛，但是主要圍繞在幾大塊：購買生活產(chǎn)品，如；日用百貨、服飾、家居等；網(wǎng)絡(luò)虛擬產(chǎn)品，如：殺毒軟件、游戲點(diǎn)卡、網(wǎng)絡(luò)閱讀充值等；服務(wù)類產(chǎn)品；如：電影票、醫(yī)院掛號；其他生活服務(wù)如水、電、煤氣、采暖費(fèi)用、餐飲等。而大宗型的商品很少在網(wǎng)絡(luò)上售賣并未形成移動(dòng)支付。

三、移動(dòng)支付發(fā)展存在的問題

1.根深蒂固的傳統(tǒng)觀念改變

隨著時(shí)代的發(fā)展，國民素質(zhì)的提高，較多的移動(dòng)用戶較為信賴移動(dòng)支付帶來的便捷支付形式。但仍舊難以改變一些中規(guī)中矩的用戶群體，他們更加擔(dān)心支付的安全以及難以接受的支付操作流程。這需要一個(gè)改變和滲透的過程，也是不斷推進(jìn)我們將移動(dòng)支付更加安全化、人性化的方向去努力，才能讓人們更加信賴移動(dòng)支付。隨著網(wǎng)上商務(wù)活動(dòng)的不斷發(fā)展壯大，需要政策法規(guī)來規(guī)范網(wǎng)上市場的發(fā)展。

2.技術(shù)革新和技術(shù)人才的培養(yǎng)

移動(dòng)支付技術(shù)的不斷革新是電子商務(wù)發(fā)展的必然導(dǎo)向，因科技改變生活，因技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)?，F(xiàn)如今開發(fā)電子商務(wù)技術(shù)的人才素質(zhì)良莠不齊，投入成本高昂且回報(bào)率較低，回報(bào)進(jìn)程較慢。在新興產(chǎn)業(yè)的開放下應(yīng)開設(shè)現(xiàn)代電子商務(wù)課程，不斷吸取國內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，學(xué)習(xí)高科技市場運(yùn)轉(zhuǎn)的機(jī)制，培育高等技術(shù)人才，更好地服務(wù)于未來的移動(dòng)支付當(dāng)中去。

3.移動(dòng)支付商業(yè)模式的探討

在國外，部分運(yùn)營商在移動(dòng)支付的很多領(lǐng)域并不占有優(yōu)勢，但是為了改變這種情況，大多數(shù)的運(yùn)營商選擇強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手的方式將獨(dú)立運(yùn)營的思路排除。在國內(nèi)，移動(dòng)支付亦是電信市場炙手可熱的賣點(diǎn)。眾多企業(yè)也在轉(zhuǎn)變以往排他運(yùn)營的情況深入對移動(dòng)支付的異業(yè)合作。比如O2O電子商務(wù)形式，是線上到線下的一個(gè)指引過程，通過線上移動(dòng)支付而享受到線下的服務(wù)和購買產(chǎn)品，這是移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)未來的指引路線。

結(jié)束語

移動(dòng)支付迅速發(fā)展是來自于移動(dòng)終端和移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展的必然產(chǎn)物。移動(dòng)電子商務(wù)的發(fā)展不僅為移動(dòng)支付提供了商務(wù)平臺(tái)，更是引導(dǎo)了消費(fèi)者的線上支付的習(xí)慣，不斷催化和加推移動(dòng)支付市場的爆發(fā)。安全、實(shí)用、適用等諸多疑問終將是在發(fā)展的腳步中亟待解決。

參考文獻(xiàn)：

[1]許敏. 移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展的情況、存在的問題及其政策建議[J].金融會(huì)計(jì)，2014.

第7篇：移動(dòng)支付的普及范文

移動(dòng)電商興起的多重因素

對于移動(dòng)電商的發(fā)展，有幾個(gè)較為突出的原因。

首先，支付手段和支付體驗(yàn)的成熟與提升。

實(shí)際上，目前在線支付的體驗(yàn)滿意程度已經(jīng)非常高，這也為線下交易提供了更為便捷和高效的支付渠道。

第一，移動(dòng)支付推動(dòng)了線下交易的猛增。隨著移動(dòng)支付方式的發(fā)展，越來越多的線下交易可以通過移動(dòng)支付完成，在普通消費(fèi)者還在猶豫是否做出購買決定的時(shí)候，掃一掃，點(diǎn)一點(diǎn)如此普通的幾個(gè)動(dòng)作就可以促成整個(gè)交易的最終塵埃落定。根據(jù)消費(fèi)心理學(xué)的提示，“越簡單，越銷售”。

第二，移動(dòng)支付可以降低交易成本。例如，用戶一旦與支付寶相連接，無需安裝費(fèi)用，僅收取很少的交易費(fèi)。以支付寶錢包為代表的移動(dòng)支付，正在滿足越來越多的長尾需求，特別是小額的現(xiàn)場購買。

第三，移動(dòng)支付可以成為消費(fèi)心理分析的依據(jù)。賬戶體系、開放平臺(tái)和數(shù)據(jù)能力，都給品牌商在后臺(tái)分析上提供了更精準(zhǔn)的數(shù)據(jù)，對于用戶的使用習(xí)慣和興趣愛好，可以在后臺(tái)通過數(shù)據(jù)做出清晰的分析。并能夠通過此進(jìn)行營銷模式的更為精準(zhǔn)化，為其精細(xì)化地運(yùn)營提供基礎(chǔ)，針對不同屬性的用戶，制定不同的策略和產(chǎn)品。

從2014年支付寶公布的近十年賬單數(shù)據(jù)中可以看出。2014年移動(dòng)支付占整體支付的比例已穩(wěn)超50%。經(jīng)過多年培育和產(chǎn)業(yè)鏈不斷發(fā)展成熟，移動(dòng)支付2015年繼續(xù)保持爆發(fā)式高速增長。并且隨著移動(dòng)支付場景的進(jìn)一步豐富，轉(zhuǎn)賬交易、理財(cái)業(yè)務(wù)和生活應(yīng)用類APP將成為移動(dòng)支付交易金額大幅增長的推手。也是導(dǎo)致移動(dòng)電商加速發(fā)展的引爆點(diǎn)之一。

其次，智能手機(jī)的普及也是非常重要的原因。

隨著3G、4G、WIFI網(wǎng)絡(luò)制式的逐漸普及以及智能手機(jī)的使用比例逐漸提高，使移動(dòng)購物的門檻降低，這一切為移動(dòng)電商市場的發(fā)展提供了便利。目前，國內(nèi)智能手機(jī)的普及率已經(jīng)達(dá)到70%，這也為移動(dòng)電商的發(fā)展提供了硬件支持，也是移動(dòng)電商發(fā)展最直接的驅(qū)動(dòng)力。

另外，用戶習(xí)慣的改變。消費(fèi)者比以往更習(xí)慣通過移動(dòng)設(shè)備網(wǎng)購，尤其是80、90乃至00后，這部分人群已經(jīng)習(xí)慣于通過移動(dòng)設(shè)備進(jìn)行消費(fèi)。從2014年全年來看，移動(dòng)電商占比基本上都在20%～30%以上。一個(gè)數(shù)據(jù)是天貓雙十一移動(dòng)端7小時(shí)成交破百億，移動(dòng)端成交額占到總成交額的48.4%。另一個(gè)數(shù)據(jù)是，移動(dòng)電商平臺(tái)口袋購物獲得C輪融資，金額3.5億美元。人們的時(shí)間分配和習(xí)慣正在跟隨移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)和社交網(wǎng)絡(luò)的普及而變化，從而成就了移動(dòng)電商的爆發(fā)。

作為移動(dòng)消費(fèi)的領(lǐng)先地區(qū)，日本和韓國有超過45%的在線零售交易來自移動(dòng)設(shè)備。實(shí)際上，日本電商網(wǎng)站的移動(dòng)轉(zhuǎn)化率是美國的兩倍。2015年，日本和韓國移動(dòng)消費(fèi)總額預(yù)計(jì)將超過其電商交易總量的一半。預(yù)計(jì)，我國電子商務(wù)由快速發(fā)展向高速發(fā)展的轉(zhuǎn)折點(diǎn)，將出現(xiàn)在2015年～2020年期間，隨著90后新興網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)人群的進(jìn)一步集中，移動(dòng)電商趨勢也將進(jìn)一步明顯。所以，廠家將更加注重跨屏精準(zhǔn)地覆蓋目標(biāo)消費(fèi)者。

移動(dòng)電商帶來的改變

對于復(fù)購率相對較低的家電產(chǎn)品來講，單純作為一個(gè)銷售入口引流似乎顯得過于簡單，因?yàn)閷τ诖蠹译姾涂蛦蝺r(jià)較高的商品來講，消費(fèi)者的購買選擇會(huì)更加謹(jǐn)慎，后續(xù)的購買行為也較低，移動(dòng)電商的增長雖然迅速，但對于耐用的家電品類來講影響沒有服裝、食品等快消品大。這是由家電產(chǎn)品的特性所決定的，而對于小家電品類，諸如電飯煲、吸塵器等單價(jià)較低的產(chǎn)品來講或?qū)⒏邇?yōu)勢。

小狗電器的負(fù)責(zé)人告訴記者，移動(dòng)電商對傳統(tǒng)的電商行業(yè)主要影響在于傳播渠道，例如，分享購物，即興購物將會(huì)越來越多，隨著LBS等技術(shù)的發(fā)展，主要會(huì)對第三產(chǎn)業(yè)中的服務(wù)業(yè)產(chǎn)生較大的變革。通過優(yōu)化中間環(huán)節(jié)，提升用戶體驗(yàn)，對傳統(tǒng)的服務(wù)業(yè)影響將會(huì)更明顯。因此，移動(dòng)電商對物流環(huán)節(jié)，例如門到門的服務(wù)、打車類應(yīng)用將會(huì)涉足物流行業(yè)、支付環(huán)節(jié)如銀聯(lián)、理財(cái)、儲(chǔ)蓄等相關(guān)行業(yè)產(chǎn)生較大影響。

而移動(dòng)電商的發(fā)展將會(huì)對消費(fèi)習(xí)慣和消費(fèi)行為以及消費(fèi)重點(diǎn)區(qū)域的轉(zhuǎn)移產(chǎn)生更多的影響。

首先，消費(fèi)行為的改變。由以前單一終端購買即PC發(fā)展到多終端：手機(jī)、PAD、電視等。PC時(shí)代是足不出戶就可以買到所需要的東西，而移動(dòng)電商是隨時(shí)隨地都可以買到所需要的商品。

其次、農(nóng)村電商的興起，他們是移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的原住民，由于科技的發(fā)展和物質(zhì)缺乏，購買力將會(huì)越來越強(qiáng)?？梢哉f線下比線上的潛力更大，大量實(shí)體店和消費(fèi)者還沒有走向互聯(lián)網(wǎng)，因此依托線上支付、線下消費(fèi)場景的O2O模式越來越受關(guān)注。當(dāng)前國內(nèi)的電商消費(fèi)已經(jīng)開始下沉，以前談電商，多來自于北京、上海、廣州、深圳或者很多二線城市，但今年三四線甚至四五線很多縣級、鄉(xiāng)鎮(zhèn)的用戶，開始走入電商時(shí)代。如果說電子商務(wù)第一階段的主陣地在互聯(lián)網(wǎng)，下一個(gè)階段，電商將走向社區(qū)甚至進(jìn)一步下沉到鄉(xiāng)鎮(zhèn)市場。

最后，即興購物會(huì)越來越多，家電產(chǎn)品將不是一錘子買賣，需要為消費(fèi)者提供更為優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。過去，消費(fèi)者在天貓、京東上購物，更多地記住了平臺(tái)品牌而忽略了真正的制造品牌，而移動(dòng)電商時(shí)代，對平臺(tái)的依賴不再像傳統(tǒng)電商時(shí)代那么高。如果說過去的消費(fèi)族群是平臺(tái)的，那么移動(dòng)電商時(shí)代消費(fèi)者可以是品牌的，因?yàn)槠放粕谈心芰蛯?shí)力真正實(shí)現(xiàn)點(diǎn)對點(diǎn)服務(wù)。

家電企業(yè)需要找準(zhǔn)接入點(diǎn)

其實(shí)，入口布局是一方面，當(dāng)更多平臺(tái)商試圖進(jìn)行綜合類的入口搭建之時(shí)，其實(shí)對于消費(fèi)的集中化和場景化需求就淡化了不少。例如，用戶想解決單一需求的問題，可能會(huì)更有針對性的選擇移動(dòng)入口，這也是各種打車軟件下載率高的原因，其實(shí)滴滴打車是一個(gè)泛電商的話題，因?yàn)槠洳荒芊Q之為移動(dòng)電商購物的一個(gè)入口甚至是準(zhǔn)入口。找到可以介入的場景并打通與消費(fèi)者的連接通路，就是家電廠家要做的工作。從目前的形式來看，已經(jīng)不是討論廠家作為與不作為的問題，而是怎樣作為，相對于綜合性的平臺(tái)購物入口，品牌商找到接入點(diǎn)似乎更有難度一點(diǎn)。但是隨著智能家電的發(fā)展已經(jīng)成為未來的發(fā)展趨勢，越來越多的制造廠家在家電家居智能化上發(fā)力，而智能手機(jī)與這一切有著天然的關(guān)系，找到接入點(diǎn)，似乎可以從這方面找到方向或者突破口。比如此次美的和小米的合作，即不排除這種趨向性的可能。

而對此持同一觀點(diǎn)的品牌廠家越來越多，小狗電器負(fù)責(zé)人說，以手機(jī)為中心的智能家庭是未來的發(fā)展趨勢。比如手機(jī)是一個(gè)輸出終端：能夠顯示家里的空氣質(zhì)量、溫度、濕度、灰塵指數(shù)等等，比如吸塵器在符合一定的條件下自動(dòng)工作。

第8篇：移動(dòng)支付的普及范文

考慮到手機(jī)在用戶日常生活場景的全面滲透，近場支付被業(yè)界視為發(fā)展的主流趨勢之一。這也是招商銀行等金融機(jī)構(gòu)開始感受到信用卡危機(jī)的重要原因。以國內(nèi)一款NFC-SD銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)手機(jī)為例，使用這款手機(jī)，用戶既可登錄手機(jī)客戶端，方便地進(jìn)行公共事業(yè)繳費(fèi)、信用卡還款、余額查詢、在線購物等支付；又可在餐館、超市、百貨店、便利店、藥房、醫(yī)院和服飾品商店等場所輕松“刷機(jī)”消費(fèi)。還可通過手機(jī)自助銀行，即時(shí)管理資金賬戶和金融理財(cái)；乘公交、地鐵時(shí)也可即觸即刷、快速買票。兩部NFC-SD手機(jī)輕輕一碰，按提示進(jìn)行輸入密碼等操作，即可快速完成劃賬，省去了輸入客戶資料的麻煩。

當(dāng)然，在移動(dòng)支付環(huán)節(jié)眾多的產(chǎn)業(yè)鏈中，各方都覬覦著這塊大蛋糕。比如金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商、第三方支付商、移動(dòng)支付平臺(tái)、設(shè)備及解決方案提供商和商戶。金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商和第三方支付商，都有可能掌握主導(dǎo)市場的話語權(quán)。

日本成功模式難以復(fù)制

去年，中國移動(dòng)宣布放棄此前的2.4GHz移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)，轉(zhuǎn)移至銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56MHz。事實(shí)上，中移動(dòng)對發(fā)力移動(dòng)支付也做足了準(zhǔn)備。中移動(dòng)董事長奚國華曾表示：采用SIM卡更換方式實(shí)現(xiàn)手機(jī)支付是對運(yùn)營商成本最小的方案――這種方案好處是用戶不需更換手機(jī)，只需更換SIM卡即可完成支付，這極大降低了中移動(dòng)推廣手機(jī)支付的阻力。

日韓由電信運(yùn)營商主導(dǎo)的NFC近場支付，是業(yè)界津津樂道的話題，但韓國運(yùn)營商早在2001年即開始嘗試、日本NTT DoCoMo也是2004年即開始發(fā)力，中國的電信運(yùn)營商巨頭依然慢了半拍。另一方面，對于在3G手機(jī)時(shí)代略顯劣勢的中移動(dòng)而言，投身移動(dòng)支付更是一石二鳥，在這電信行業(yè)盈利模式或?qū)l(fā)生變化的拐點(diǎn)，中移動(dòng)自然渴望更多的可能性。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的統(tǒng)一，未必意味著各方對峙的僵局會(huì)被打破，國內(nèi)的電信運(yùn)營商會(huì)有多大的話語權(quán)、中移動(dòng)的新布局將有多大的發(fā)展空間？只有充分考慮整個(gè)宏觀環(huán)境，從上下游打量全產(chǎn)業(yè)鏈，并結(jié)合中移動(dòng)自身基因，才能給出答案。

中國移動(dòng)著重發(fā)力的NFC支付，在對全球有著重要示范意義、移動(dòng)支付也最為活躍的美國市場，遲遲未打開局面，但日本電信運(yùn)營商N(yùn)TT DoCoMo的成功卻為業(yè)界津津樂道。

NTT DoCoMo公司――日本最大的移動(dòng)運(yùn)營商早在2003年就發(fā)力移動(dòng)支付、2004年就與Sony共同推出的“i-mode Felica”移動(dòng)錢包方案，開辟了日本移動(dòng)支付的新時(shí)代?！癷-mode Felica”方案主要應(yīng)用于購物、交通支付、票務(wù)、公司卡、身份識(shí)別、在線金融等方面，合作伙伴包括連鎖便利店、全日空、東日本鐵路公司、航空公司、票務(wù)公司PIA等。

從電信行業(yè)內(nèi)的競爭來看，NTT DoCoMo公司各方面的實(shí)力在日本三大移動(dòng)運(yùn)營商中遙遙領(lǐng)先，其用戶數(shù)比其他兩家運(yùn)營商KDDI與Vodafone的用戶數(shù)總和還多，這保證了NTT DoCoMo在推廣NFC支付時(shí)能大面積快速上馬。

更大的強(qiáng)勢則表現(xiàn)在，對上下游全產(chǎn)業(yè)鏈的快速滲透。通過與索尼公司合作FeliCaIC芯片技術(shù)，上馬大量內(nèi)置FeliCaIC芯片的定制手機(jī)，首先完成了對手機(jī)廠商的整合，再加上龐大的市場份額，DoCoMo輕而易舉就將帶有NFC支付功能、方便操作的手機(jī)推銷到用戶手中。另一方面，DoCoMo以日常生活小額支付為支付業(yè)務(wù)的切入點(diǎn)，以連鎖商業(yè)業(yè)態(tài)為渠道拓展為主要突破口，甚至幫商家免費(fèi)配備讀卡器設(shè)備，而基于電信運(yùn)營商龐大的用戶數(shù)，商家也樂于接受其支付方式。

POS機(jī)、NFC手機(jī)同時(shí)大面積普及，這還只是打開移動(dòng)支付市場的第一步。DoCoMo更有其天時(shí)地利：地利，是金融環(huán)境的不同；天時(shí)，是彼時(shí)銀行或卡組織還并未滲入移動(dòng)支付市場。

日本運(yùn)營商本身可以申請金融牌照，不同于國內(nèi)直到2011年才開始發(fā)放第三方支付牌照，整體金融環(huán)境有異。2005年4月，DoCoMo向三井住友信用卡公司注資1000億日元，擁有了三井住友信用卡公司34%的股份。2006年3月，DoCoMo出資10億日元，持有了瑞穗銀行的關(guān)聯(lián)企業(yè)UCCard18%的股權(quán)，瑞穗銀行成為DoCoMo通過注資方式開展移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的第二家銀行。在打通移動(dòng)支付全產(chǎn)業(yè)鏈過程中，DoCoMo所面臨的行業(yè)壁壘比中移動(dòng)要小得多。

由于進(jìn)入市場早，電信運(yùn)營商和金融機(jī)構(gòu)博弈的局面，在日本幾乎沒有出現(xiàn)。一個(gè)顯著的例子是，在手機(jī)信用卡領(lǐng)域，即便是日本最大的信用卡發(fā)行商，在全球僅次于Visa、萬事達(dá)和美國運(yùn)通的第四大卡系統(tǒng)JCB，似乎也無意在日本本土移動(dòng)支付市場挑戰(zhàn)DoCoMo的霸權(quán)，只在荷蘭阿姆斯特丹試驗(yàn)其手機(jī)信用卡業(yè)務(wù)。

若將中國移動(dòng)比之DoCoMo，首先從運(yùn)營商市場份額來看，雖然中移動(dòng)仍占70%左右，但面對競爭對手分別從3G與固話兩方而來的壓力，已有超過10個(gè)省的中移動(dòng)新增市場份額低于50%，失利的3G手機(jī)市場占有額不足1/3。不過，無論如何，中移動(dòng)占據(jù)國內(nèi)電信運(yùn)營商鰲頭無疑。實(shí)際上，困境首先來自，運(yùn)營商不具備移動(dòng)支付迅速發(fā)展的引爆點(diǎn)，如果不能通過基礎(chǔ)設(shè)施、連鎖商業(yè)等小額支付首先打開局面，那么產(chǎn)品僅僅是產(chǎn)品，中移動(dòng)在NFC支付上未必會(huì)有破冰的建樹。

從金融環(huán)境來看，中國移動(dòng)在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈源頭上首先失掉一城。“技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)之爭”勝負(fù)已分之后，業(yè)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)“銀行更加適合成為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈條的核心”的言論，雖有些過于武斷，但也暴露了國內(nèi)移動(dòng)支付的整體業(yè)態(tài)。今年2月，中國移動(dòng)與招商銀行簽署全面戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方均宣布將在近場支付領(lǐng)域展開戰(zhàn)略合作。但另一方面，越來越多的銀行已經(jīng)開展“手機(jī)銀行”和“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)，銀行跟電信運(yùn)營商的業(yè)務(wù)競爭也是不可避免，DoCoMo發(fā)展早期的天時(shí)，運(yùn)營商亦不具備。

今日的運(yùn)營商，難以像DoCoMo一樣占盡天時(shí)地利迅速整合產(chǎn)業(yè)鏈，而且正面臨著來自產(chǎn)業(yè)鏈上下游的競爭。雖然移動(dòng)支付尚處于布局階段，但各方跑馬圈地競爭卻日漸凸顯，目前來看，任何一方都無法獨(dú)霸話語權(quán)，但合縱連橫之間，優(yōu)勝劣汰的角逐更加殘酷。

終端廠商角色逆轉(zhuǎn)

由于無法獲得運(yùn)營商的支持，無法對手機(jī)終端進(jìn)行有效控制，谷歌的Google Wallet解決方案最終瀕臨破產(chǎn)，這是業(yè)界共知的例子。

Google Wallet 的主要競爭對是 Isis。這是一家由多個(gè)運(yùn)營商包括 AT&T、T-Mobile、Verizon 在內(nèi)共同成立的移動(dòng)支付公司，它的移動(dòng)支付產(chǎn)品和 Google Wallet 功能類似。一個(gè)極端的例子是，雖然Verizon最終發(fā)售了谷歌的Nexus，但屏蔽了谷歌錢包（Wallet）功能。更嚴(yán)重的問題是，由于運(yùn)營商的不支持，谷歌無法推出足夠帶有NFC功能的手機(jī)終端。但電信運(yùn)營商對手機(jī)廠商的絕對話語權(quán)或?qū)⒔K結(jié)，因?yàn)?，?nèi)置NFC芯片日漸成為手機(jī)、平板的標(biāo)配。

2011 年生產(chǎn)的 Android 手機(jī)中，內(nèi)置 NFC 芯片的機(jī)型還不多，比較流行的只有 Galaxy S II 。但現(xiàn)在，Google現(xiàn)在每周出貨100萬臺(tái)支持NFC的Android設(shè)備。自從諾基亞的高中低端手機(jī)都宣稱支持NFC技術(shù)之后，微軟的Windows Phone和Win 8平板也開始大規(guī)模普及NFC。在去年二月份的 MWC 2012 中，多家廠商展出的多部設(shè)備均帶有 NFC 芯片。

蘋果曾經(jīng)是巨大的推動(dòng)力。早在2005年的D3大會(huì)上，喬布斯就作出了這樣的呼吁：“現(xiàn)在，手機(jī)廠商應(yīng)該從運(yùn)營商手中奪回主動(dòng)權(quán)，告訴他們這就是你們要的手機(jī)?！?/p>

但iPhone 5和iOS6出人意料并沒有支持NFC，這很可能是蘋果擔(dān)心自己原有的閉環(huán)產(chǎn)業(yè)鏈被新的支付方式打破。Google Wallet最終能否成功、蘋果的Passbook和iTunes會(huì)不會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)張，這其中都會(huì)充滿變數(shù)，但問題的本質(zhì)在于，當(dāng)內(nèi)置NFC芯片的手機(jī)逐漸普及，電信運(yùn)營商在用戶數(shù)上的優(yōu)勢必然會(huì)喪失。到了那時(shí)，不僅屏蔽移動(dòng)支付APP的招數(shù)將失靈，誰將獲得金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)營、誰將得到下游合作商家的青睞，都將隨著用戶總量占有的改變而改變。

“在手機(jī)硬件普遍支持NFC時(shí)，銀行也不需要借力了?！蹦陈?lián)通支付公司人士坦言，“目前銀行和電信運(yùn)營商合作，實(shí)屬抱團(tuán)出海，培養(yǎng)市場?！?/p>

當(dāng)然，蘋果還不知道靠不靠譜。我們目前所知道的，就是諾基亞、微軟、三星、Google 等已經(jīng)開始發(fā)力。微軟在去年的NFC世界大會(huì)上詳細(xì)解說了WP8操作系統(tǒng)對NFC功能的支持，并強(qiáng)烈鼓勵(lì)所有的手機(jī)合作伙伴都為他們的Windows Phone 8手機(jī)添加NFC功能。微軟展示了Windows Phone 8移動(dòng)電子錢包的工作原理，該功能被集成到一個(gè)“Hub”中，用戶可以將一些用于常規(guī)在線購物，且能進(jìn)行NFC支付的信用卡添加到這個(gè)Hub中。此外，用戶還可以通過Hub獲得微軟Bing服務(wù)提供的特別優(yōu)惠，而開發(fā)者則可以通過微軟的Wallet Agents向用戶發(fā)送最新優(yōu)惠資訊。

此前，諾基亞就曾宣布搭載WP8系統(tǒng)的Lumia920將支持NFC電子錢包?，F(xiàn)在，一個(gè)新手機(jī)或平板的，NFC幾乎已經(jīng)成了標(biāo)配。

智能手機(jī)對NFC技術(shù)的支持，使得服務(wù)供應(yīng)商完全可以擺脫運(yùn)營商，直接向客戶提供各種基于無線近距離通信的服務(wù)，也使得整個(gè)近場支付市場的競爭愈發(fā)前景不明。

支付是壟斷行業(yè) ？

第三方支付商，由于其創(chuàng)新性、便捷性始終是電子支付領(lǐng)域的熱門。從國外的PayPal、square，到國內(nèi)的支付寶、拉卡拉，隨著線上支付和線下支付、遠(yuǎn)程支付和近場支付的不斷跨界，與金融機(jī)構(gòu)、電信運(yùn)營商N(yùn)FC支付的正面競爭不可避免。

另一方面，當(dāng)前移動(dòng)支付盈利模式依舊不清晰，第三方支付商的飛速發(fā)展、巨大的市場占有額不容小覷。電信運(yùn)營商的日本式成功、第三方支付商的美國式試煉，在移動(dòng)支付這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)尚未確定的大蛋糕面前，正互相博弈的任何一方成為主導(dǎo)都是有可能的。

就當(dāng)前的國內(nèi)市場來看，支付寶作為獨(dú)立第三方支付商無疑已形成壟斷性優(yōu)勢。數(shù)據(jù)顯示， 2011年年底支付寶便已經(jīng)擁有超過6.5億的注冊賬戶。在移動(dòng)支付領(lǐng)域，支付寶的既得優(yōu)勢也相當(dāng)明顯：在移動(dòng)電商行業(yè)，支付寶支撐了超過8成以上的交易規(guī)模，有多數(shù)移動(dòng)電商更是只支持支付寶付款。

雖然一度盛傳馬云說過，“如果有一天國家需要，會(huì)在1秒鐘內(nèi)將支付寶送給國家”，但這種順目的姿態(tài)或許只是對無法繞過的金融機(jī)構(gòu)而言，一年前的轉(zhuǎn)移支付寶股權(quán)事件，再一次凸顯出阿里系對于支付的重視。去年以來，支付寶的動(dòng)作不斷，其中心就是將支付寶在PC支付上的優(yōu)勢螞蟻搬家一般地移至移動(dòng)支付。

支付寶曾對外透露，自推出手機(jī)端條碼支付以來，有超過1500萬臺(tái)手機(jī)使用過支付寶進(jìn)行手機(jī)付款，且以每天新增9萬臺(tái)的速度擴(kuò)張，能支持90%以上手機(jī)電商軟件。目前，支付寶除了可以在蘋果、安卓、塞班和部分非智能手機(jī)上使用安全支付之外，自帶手機(jī)瀏覽器的用戶也能通過WAP方式支付。

但支付寶更大的布局也漸漸顯現(xiàn)：一是擴(kuò)張線下支付，一是升級移動(dòng)快捷支付。

去年3月，支付寶投建線下支付系統(tǒng)、開啟物流POS戰(zhàn)略，宣布投入5億元推動(dòng)中國電商貨到付款體系的發(fā)展，計(jì)劃未來三年向市場投入6萬臺(tái)支付寶POS機(jī)，這是第三方支付企業(yè)發(fā)展線下支付最大的一次擴(kuò)張；7月，支付寶宣布將PC快捷支付與移動(dòng)端打通，由于支付界面無需跳轉(zhuǎn)，增強(qiáng)了支付的快捷安全，而且銀行的手續(xù)費(fèi)也由支付寶來承擔(dān)，在快捷支付的交流會(huì)上，支付寶方面對新戰(zhàn)略躊躇滿志。手機(jī)淘寶、美團(tuán)、拉手、聯(lián)通、大眾點(diǎn)評、國航、UC、Opera、南航、當(dāng)當(dāng)?shù)染呀尤胍苿?dòng)快捷支付，而SAMSUNG、NOKIA、SONY、LG等手機(jī)廠商亦出廠預(yù)置該服務(wù)。據(jù)支付寶稱，在國內(nèi)，每10個(gè)使用過支付類手機(jī)應(yīng)用的用戶中有8人只用手機(jī)支付寶客戶端。

“就我自己的個(gè)人經(jīng)驗(yàn)，支付是壟斷行業(yè)，移動(dòng)支付也是這樣?！敝Ц秾毟笨偛梅毋懺虮究浾弑硎荆熬屠娣殖啥?，任何移動(dòng)支付方的收益在銀行面前都微不足道。支付是微利行業(yè)，但同時(shí)也是壟斷行業(yè)?！狈毋懜笨偛藐P(guān)于“壟斷”的言論其實(shí)包含兩個(gè)層面，一是，作為微利行業(yè)，只有強(qiáng)勢占有市場才有可能真正盈利；更重要的是，一旦支付市場由一方強(qiáng)勢占據(jù)、用戶習(xí)慣業(yè)已形成、上下游產(chǎn)業(yè)鏈的整合趨于一體，其他的支付方案將很難入侵，日本運(yùn)營商DoCoMo的成功即是先見。

在國內(nèi)市場，支付寶自然想做移動(dòng)支付領(lǐng)域的DoCoMo，其業(yè)已形成的市場規(guī)模也不容小覷。

第9篇：移動(dòng)支付的普及范文

關(guān)鍵詞：歐元區(qū)；零售；支付；市場

中圖分類號：F831 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號：1001-828X（2014）08-0165-01

自歐元誕生以來，歐盟特別是歐元區(qū)支付一體化日益加深，歐元區(qū)零售支付市場已成為世界最大的支付市場，對推動(dòng)整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮著重要作用。隨著歐盟宣布?xì)W元區(qū)范圍內(nèi)單一歐元支付區(qū)（SEPA）將于2014年建成，屆時(shí)將對現(xiàn)有零售支付市場產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。因此，研究歐元區(qū)零售支付市場的發(fā)展現(xiàn)狀和經(jīng)驗(yàn)，對于完善我國零售支付市場發(fā)展具有較好的借鑒意義。

一、歐元區(qū)零售支付市場發(fā)展現(xiàn)狀和問題

現(xiàn)階段，歐元區(qū)使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具主要是貸記轉(zhuǎn)賬、直接借記、銀行卡、電子和移動(dòng)支付，但各類支付工具的發(fā)展存在很大差異。

（一）貸記轉(zhuǎn)賬和直接借記

貸記轉(zhuǎn)賬和直接借記是泛歐洲支付體系下的核心支付工具，即歐洲支付委員會(huì)頒布的SEPA規(guī)章內(nèi)以歐元支付的交易。貸記轉(zhuǎn)賬指由付款人主動(dòng)發(fā)起支付指令，付款人將支付指令提交給開戶銀行，開戶銀行接收后根據(jù)指令要求將付款人資金轉(zhuǎn)入收款人銀行。直接借記是指由收款人對付款人的銀行賬戶發(fā)起的事先由付款人授權(quán)的借記支付指令。

（二）銀行卡支付

銀行卡是零售支付中最普及和使用頻率最高的電子支付工具。2010年，銀行卡支付交易量在零售支付領(lǐng)域位居第3。目前，歐洲使用中的銀行卡共7.26億張，人均1.45張，平均每張卡消費(fèi)2194歐元。

（三）電子支付

電子支付指通過互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行的支付，通常包括3種方式。一是通過網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行遠(yuǎn)程銀行卡交易；二是支付者通過網(wǎng)上銀行身份識(shí)別，在網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬和直接借記，這種方式目前只可在一國范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)；三是通過第三方電子支付服務(wù)商支付。隨著電子商務(wù)發(fā)展，電子支付扮演著越來越重要的角色。

（四）移動(dòng)支付

移動(dòng)支付指支付數(shù)據(jù)和支付指令通過手機(jī)發(fā)起、傳遞和確認(rèn)，可應(yīng)用于在線或離線購買服務(wù)、數(shù)字或商品。移動(dòng)支付主要分為2大類：一是遠(yuǎn)程移動(dòng)支付，通過Internet/WAP或SMS進(jìn)行支付。目前，大部分通過Internet的遠(yuǎn)程移動(dòng)支付基于銀行卡；二是近程支付，通常在銷售點(diǎn)直接發(fā)生。

二、歐元區(qū)零售支付市場未來發(fā)展目標(biāo)

近年來，歐元區(qū)零售支付市場內(nèi)外部環(huán)境發(fā)生了一些重要變化：一是單一歐元支付區(qū)逐漸形成；二是各成員國零售支付基礎(chǔ)設(shè)施之間聯(lián)系進(jìn)一步加強(qiáng)；三是新的SEPA工具，如卡支付、貸記支付、直接借記得到更為廣泛的運(yùn)用；四是部分基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)生重大變化，如單一歐元區(qū)證券結(jié)算體系（T2S）建設(shè)。

（一）是促進(jìn)公平競爭性。基于共同的、開放的標(biāo)準(zhǔn)，服務(wù)供應(yīng)商可在多國提供支付解決方案，擴(kuò)大業(yè)務(wù)平臺(tái)，推動(dòng)創(chuàng)新，帶來支付服務(wù)成本和價(jià)格同時(shí)下降，并對新進(jìn)入者或其他成員國競爭者的市場準(zhǔn)入提供便利，以此促進(jìn)公平競爭。

（二）是促進(jìn)為消費(fèi)者提供更多選擇性，并增加透明度。支付者可從更多的、有競爭性的支付工具中選擇最適合需要的支付方式。同時(shí)，支付市場更透明，將引導(dǎo)消費(fèi)者使用最有效的支付工具。

（三）是促進(jìn)業(yè)務(wù)更具創(chuàng)新性。市場一體化可帶來更多規(guī)模效益，對現(xiàn)有參與者而言，意味著節(jié)約更多成本或增加更多收益機(jī)會(huì)，且新進(jìn)入者創(chuàng)新熱情會(huì)更高，創(chuàng)新地域范圍也會(huì)擴(kuò)大。

三、歐盟培育和促進(jìn)歐元區(qū)支付一體化的措施

（一）對電子貨幣機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度

歐盟規(guī)定各成員國應(yīng)對電子貨幣機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)實(shí)行業(yè)務(wù)許可制度，確保遵守審慎監(jiān)管原則的機(jī)構(gòu)才能從事此類業(yè)務(wù)。市場準(zhǔn)入業(yè)務(wù)包括跨國收購服務(wù)供應(yīng)商、發(fā)行聯(lián)名卡、信用卡支付方案、電子簽名認(rèn)證服務(wù)市場準(zhǔn)入、依賴銀行卡交易支付的付款機(jī)制等方面。

（二）增加支付服務(wù)透明度

目前，支付服務(wù)的真正成本通常是不透明的，特別是在信用卡方面透明度缺失嚴(yán)重，將給消費(fèi)者、商家和歐盟經(jīng)濟(jì)帶來更高的支付成本。歐盟鼓勵(lì)通過利用綜合返利、收取附加費(fèi)等手段，使用消費(fèi)者能夠使用最有效的支付工具。

（三）對協(xié)議、接口、應(yīng)用、服務(wù)等方面實(shí)行標(biāo)準(zhǔn)化

歐盟鼓勵(lì)對銀行卡、電子支付和移動(dòng)支付實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)化：一方面銀行卡應(yīng)遵循SEPA標(biāo)準(zhǔn)，即任何SEPA國家的銀行卡，能夠在其他SEPA國家的銀行卡終端上使用；另一方面，電子支付和移動(dòng)支付需要銀行卡部門和移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營商合作，實(shí)施統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)化解決方案，確保完全的互操作性和開放性，以適應(yīng)消費(fèi)者流動(dòng)使用需求。

（四）加強(qiáng)支付安全和信息保護(hù)建設(shè)

―是歐盟從1990年起就開始實(shí)施銀行卡EMV遷移，即將磁條卡更換為芯片卡；二是歐盟要求其成員國切實(shí)做好數(shù)據(jù)保護(hù)，客戶信息無論是在處理還是存儲(chǔ)過程，都應(yīng)存放在安全支付基礎(chǔ)設(shè)施中；三是支付交易認(rèn)證機(jī)制從設(shè)計(jì)開始，就必須包括必要的安全措施，以符合數(shù)據(jù)保護(hù)需求。

四、對我國的啟示和借鑒

（一）以制度作保障，加快建立非現(xiàn)金支付法規(guī)制度

一是推動(dòng)出臺(tái)《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理?xiàng)l例》、《銀行卡條例》等法律法規(guī)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付、銀行卡收單、預(yù)付卡等業(yè)務(wù)規(guī)范和管理，促進(jìn)發(fā)卡、使用、清算、收單等各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展；二是建立和完善電子支付業(yè)務(wù)管理制度，制定完善互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)支付等新興支付方式的業(yè)務(wù)管理辦法，夯實(shí)支付體系法律基礎(chǔ)，有效防范支付風(fēng)險(xiǎn)。

（二）以規(guī)范促發(fā)展，加強(qiáng)對新興電子支付業(yè)務(wù)的監(jiān)管

一是建立健全非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管體系，尤其是完善市場準(zhǔn)入和退出機(jī)制。對非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)組織開展現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查，規(guī)范其經(jīng)營行為；二是加強(qiáng)對銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，包括運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)防范與處置。

（三）以推動(dòng)促普及，引導(dǎo)新興支付業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展

一是大力支持銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，繼續(xù)擴(kuò)大銀行卡受理范圍，不斷改善受理環(huán)境，全面促進(jìn)銀行卡應(yīng)用；二是優(yōu)化政策和信用環(huán)境，促進(jìn)移動(dòng)支付、電話支付、預(yù)付卡支付等電子支付業(yè)務(wù)健康發(fā)展，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益；三是加快農(nóng)村地區(qū)電子支付普及，充分利用農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)絡(luò)通信設(shè)施，推動(dòng)電話支付、移動(dòng)支付、網(wǎng)上支付等業(yè)務(wù)在農(nóng)村地區(qū)的開展。

參考文獻(xiàn)：