信用管理的內(nèi)容精選(九篇)

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第1篇：信用管理的內(nèi)容范文

（正文）我國(guó)信用問(wèn)題突出表現(xiàn)在企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)與銀行之間貨款或貸款的拖欠，拖欠問(wèn)題始終是困擾我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一大頑癥。眾所周知，拖欠問(wèn)題的背后反映的是信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，它源于外部環(huán)境和內(nèi)部管理兩個(gè)方面，其中內(nèi)部管理起決定作用。在企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制中，市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、信息管理和信用管理相互交叉，缺一不可，而信用管理是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家中，信用管理被認(rèn)為是企業(yè)的生命，沒(méi)有一個(gè)完善、有效的信用管理制度，企業(yè)將缺少足夠的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，將失去防范信用風(fēng)險(xiǎn)的能力，最終將會(huì)被市場(chǎng)無(wú)情地淘汰。我國(guó)企業(yè)間帳款拖欠現(xiàn)象的產(chǎn)生，其根本原因是企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制不健全，缺少專門的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度。企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行信用風(fēng)險(xiǎn)的源頭，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)必須首先加強(qiáng)企業(yè)信用管理。

一、企業(yè)信用管理的內(nèi)涵及意義

1．企業(yè)信用管理有狹義和廣義之分。廣義的信用管理是指企業(yè)為獲得他人提供的信用或授予他人信用而進(jìn)行的管理活動(dòng)。狹義的信用管理是指對(duì)企業(yè)的授信活動(dòng)和援信決策進(jìn)行的科學(xué)管理，其主要目的是提高競(jìng)爭(zhēng)力、擴(kuò)大市場(chǎng)占有份額。本文所說(shuō)的企業(yè)信用管理主要是狹義的企業(yè)信用管理，也是傳統(tǒng)的企業(yè)信用管理。

企業(yè)信用管理是現(xiàn)代企業(yè)管理中最重要的組成部分，是企業(yè)管理學(xué)的一個(gè)重要分支。從企業(yè)管理職能的角度，企業(yè)信用管理是指通過(guò)制定信用管理政策，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)內(nèi)部各部門的業(yè)務(wù)活動(dòng)，對(duì)客戶信息進(jìn)行收集和評(píng)估，對(duì)信用額度的授予、債權(quán)保障、應(yīng)收賬款回收等各交易環(huán)節(jié)進(jìn)行全面監(jiān)督，以保障應(yīng)收賬款安全和及時(shí)回收的管理。企業(yè)信用管理的目的是對(duì)各種規(guī)模的企業(yè)，在力求達(dá)到企業(yè)銷售最大化的同時(shí)，將信用風(fēng)險(xiǎn)降至最低。

2．企業(yè)信用管理的意義。信用管理問(wèn)題是影響企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。在買方市場(chǎng)條件下，一個(gè)企業(yè)要在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出，除了加強(qiáng)商品質(zhì)量和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)力以外，還有一個(gè)重要的方面就是要提高信用銷售（賒銷）的能力。也就是說(shuō)，要更多地采用信用結(jié)算方式增強(qiáng)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力。與現(xiàn)匯結(jié)算方式相比，信用結(jié)算方式的優(yōu)勢(shì)顯而易見，購(gòu)買方可以憑借自身良好的信用充當(dāng)交易媒介先收貨后付款，從而大大提高購(gòu)買方的購(gòu)買能力和銷售商的營(yíng)業(yè)額。在西方國(guó)家，所有商業(yè)貿(mào)易的90％都采用信用方式進(jìn)行，只有不到10％的貿(mào)易采用現(xiàn)匯結(jié)算，信用結(jié)算方式已經(jīng)成為商品交易中的絕對(duì)主流。而在我國(guó)，由于企業(yè)信用的缺失和不足，企業(yè)問(wèn)信用交易方式僅占所有交易的20％左右，現(xiàn)匯交易達(dá)到80％，落后的結(jié)算方式嚴(yán)重地阻礙了貿(mào)易的擴(kuò)大和企業(yè)的發(fā)展，也使我國(guó)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力大大減弱。很多國(guó)外廠商因?yàn)闊o(wú)法接受我國(guó)企業(yè)的現(xiàn)匯結(jié)算方式轉(zhuǎn)而去購(gòu)買其他國(guó)家的產(chǎn)品，這樣的例子不勝枚舉。隨著經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，我國(guó)企業(yè)已處于和國(guó)外企業(yè)同臺(tái)競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境中，而據(jù)上述分析，同樣規(guī)模的企業(yè)，西方企業(yè)的信用銷售能力是我們的4倍。如此大的差距，我們根本無(wú)力與國(guó)外企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。我國(guó)企業(yè)必須大大提高賒銷比例，才能在銷售上與國(guó)外企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)。提高賒銷比例的前提是加強(qiáng)企業(yè)信用管理。

二、我國(guó)企業(yè)信用管理的現(xiàn)狀

當(dāng)前，在以買方市場(chǎng)為主的競(jìng)爭(zhēng)格局中，信用交易已成為企業(yè)獲得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的必要手段和經(jīng)營(yíng)方式。但從我國(guó)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀來(lái)看，我國(guó)企業(yè)在進(jìn)入市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)之后，內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制并沒(méi)有隨之進(jìn)行根本的調(diào)整。具體反應(yīng)在信用管理方面，我國(guó)存在一系列的問(wèn)題需要解決：

1．企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)發(fā)生偏離。我國(guó)許多企業(yè)近幾年迫于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的壓力，在其發(fā)展上單純追求銷售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，但其背后的財(cái)務(wù)狀況卻常常不樂(lè)觀，甚至出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)危機(jī)。具體在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，企業(yè)簡(jiǎn)單地采取以銷售為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理模式，例如“銷售承包制”和“銷售買斷制”等，忽視了應(yīng)收賬款上升、銷售費(fèi)用上升、負(fù)債增加、呆賬壞賬增加等問(wèn)題，偏離了最終利潤(rùn)這一企業(yè)最終目標(biāo)。實(shí)際上，企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的目標(biāo)是要在業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)和風(fēng)險(xiǎn)控制這兩個(gè)目標(biāo)之間尋求協(xié)調(diào)和一致，保證最終利潤(rùn)這一根本目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

2．缺乏專門的信用管理職能部門。在我國(guó)企業(yè)現(xiàn)在的管理職能中，應(yīng)收賬款的管理基本上是由銷售部和財(cái)務(wù)部?jī)蓚€(gè)部門承擔(dān)。然而，這兩個(gè)部門由于管理目標(biāo)。職能、利益和對(duì)市場(chǎng)反應(yīng)上的差異，都不可能較好地承擔(dān)起企業(yè)信用管理和應(yīng)收賬款的職能。在實(shí)踐中，這兩個(gè)部門常常出現(xiàn)職責(zé)分工不清、相互扯皮。效率低下，甚至出現(xiàn)管理真空等種種問(wèn)題。國(guó)內(nèi)外成功企業(yè)的管理經(jīng)驗(yàn)表明，增加獨(dú)立的信用管理職能，由信用部門或信用經(jīng)理承擔(dān)和協(xié)調(diào)整個(gè)企業(yè)的信用管理工作是一個(gè)有效的管理方式。

3．信用管理方法和技術(shù)落后。在目前銷售業(yè)務(wù)管理和財(cái)務(wù)管理上，我國(guó)大多數(shù)企業(yè)還沒(méi)有很好地掌握或運(yùn)用現(xiàn)代先進(jìn)的信用管理技術(shù)和方法。比如缺乏客戶資信方面的資料；對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)缺少評(píng)估和預(yù)測(cè)，交易中往往是憑主觀判斷作決策，缺少科學(xué)的決策依據(jù)；在銷售業(yè)務(wù)管理中缺少信用額度控制；在賬款回收上缺少專業(yè)化的方法。例如，有的企業(yè)單純用銷售提成的方法激勵(lì)業(yè)務(wù)人員拉到大量訂單，而后寄希望于一些缺少專業(yè)技能的人員去收賬，結(jié)果是應(yīng)收賬款居高不下，累積越來(lái)越多，呆壞賬比例逐步增加。

4．信用管理重點(diǎn)嚴(yán)重滯后。目前許多企業(yè)解決拖欠問(wèn)題多采取“事后”控制的方法，即只有在賬款被拖欠了相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間后才開始催收。結(jié)果出現(xiàn)了“前清后欠”的現(xiàn)象，使企業(yè)顧此失彼，包袱越背越重。

5．缺乏經(jīng)過(guò)專門訓(xùn)練的信用管理人員。信用管理是現(xiàn)代企業(yè)管理的核心內(nèi)容。在企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制中，信用管理與市場(chǎng)營(yíng)銷、財(cái)務(wù)管理、信屈、管理相互交叉，缺一不可。這就要求信用管理人員不僅要掌握信用管理。信息、財(cái)務(wù)、管理、法律、統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷、公關(guān)等多方面的綜合知識(shí)，同時(shí)實(shí)踐能力和工作經(jīng)歷也必須出色。目前，我國(guó)教育系統(tǒng)還缺乏信用管理專業(yè)，專業(yè)研究人員很少，需求和供給缺口極大。企業(yè)在招聘信用管理的員工時(shí)，缺乏科學(xué)、嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，大量缺乏專業(yè)知識(shí)的人員被配置到了信用管理工作崗位上，致使信用管理人員的總體素質(zhì)偏低。

所以，從我國(guó)當(dāng)前的信用管理現(xiàn)狀來(lái)看，可以說(shuō)還處于信用管理的基礎(chǔ)建設(shè)時(shí)期，強(qiáng)化我國(guó)的企業(yè)信用管理必須從解決一些最基本的問(wèn)題入手。

三、加強(qiáng)企業(yè)信用管理的對(duì)策思路

1．企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)必須對(duì)信用管理給予足夠的重視。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，信用無(wú)所不在，信用關(guān)系普遍存在于社會(huì)生產(chǎn)、交換、分配、消費(fèi)過(guò)程中。企業(yè)的各級(jí)管理人員應(yīng)該具備足夠的信用風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和管理知識(shí)。由于信用管理工作涉及公司的各個(gè)部門和各個(gè)環(huán)節(jié)，因此單靠一個(gè)部門或幾個(gè)人往往不能起有效的作用，需要公司領(lǐng)導(dǎo)給予全面的協(xié)調(diào)和支持，如將信用管理的各項(xiàng)職責(zé)在各業(yè)務(wù)部門之間進(jìn)行合理的分工，信用部門、采購(gòu)部門、銷售部門、財(cái)務(wù)部門等各部門根據(jù)其業(yè)務(wù)范圍承擔(dān)不同的信用管理工作，按照不同的管理目標(biāo)和特點(diǎn)進(jìn)行科學(xué)的設(shè)計(jì)，并把其列為企業(yè)管理中的一項(xiàng)重要工作。

2．設(shè)立專門的信用管理部門。企業(yè)實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程的信用風(fēng)險(xiǎn)管理，首先必須在原有的業(yè)務(wù)管理體系中，增加信用風(fēng)險(xiǎn)管理職能。其中，大型企業(yè)可設(shè)立專職獨(dú)立的信用管理部門，小企業(yè)則考慮設(shè)置信用監(jiān)理。一套科學(xué)的信用管理組織機(jī)構(gòu)是企業(yè)信用管理目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)，業(yè)務(wù)流程和方法得以順利運(yùn)行的基本保證。

企業(yè)信用管理部門對(duì)公司總經(jīng)理或董事會(huì)負(fù)責(zé)。在公司總經(jīng)理或董事會(huì)的直接領(lǐng)導(dǎo)和協(xié)調(diào)下，信用管理目標(biāo)必須超越任何一個(gè)部門局部的管理目標(biāo)，要從企業(yè)整體的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和利益考慮問(wèn)題，從而有效地協(xié)調(diào)公司的銷售目標(biāo)和財(cái)務(wù)目標(biāo)。設(shè)立獨(dú)立的信用管理部門會(huì)增加企業(yè)的管理成本，但信用管理部門給企業(yè)帶來(lái)的利益，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其管理支出，這不僅在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家得到證實(shí)，而且也為我國(guó)企業(yè)的管理實(shí)踐所證實(shí)。

3．實(shí)行客戶資信管理制度。客戶既是企業(yè)最大的財(cái)富來(lái)源，也是風(fēng)險(xiǎn)的最大來(lái)源，強(qiáng)化信用管理，企業(yè)必須首先做好客戶的資信管理?？蛻糍Y信管理制度是指以客戶的信息資源和資信調(diào)查為核心的一套規(guī)范化管理方法，包括“企業(yè)內(nèi)部信息開發(fā)制度”、“客戶信息管理制度”、“資信調(diào)查制度”、“客戶信用分級(jí)管理制度”等?？蛻糍Y信管理是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)工作，主要要求企業(yè)全面收集管理客戶信息，建立完整的數(shù)據(jù)庫(kù)，并隨時(shí)修訂、完善，實(shí)行資信調(diào)查制度，篩選信用良好的客戶。對(duì)客戶的信用進(jìn)行調(diào)查，既可由企業(yè)內(nèi)部信用管理部門和專職人員完成，也可委托專門的征信機(jī)構(gòu)完成。調(diào)查的內(nèi)容包括：客戶的品質(zhì)、能力、資本、抵押和條件；客戶與企業(yè)往來(lái)的歷史記錄；客戶的規(guī)模、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展前景、客戶自身的信譽(yù)、融資能力、償債能力等。客戶資信管理的核心是對(duì)客戶進(jìn)行信用分析和信用等級(jí)評(píng)價(jià)。通過(guò)對(duì)客戶所有相關(guān)財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)信息進(jìn)行整理、分析，得出客戶的償債能力評(píng)估。它需要運(yùn)用專門的信用分析技術(shù)和模型，并結(jié)合專業(yè)人員的經(jīng)驗(yàn)來(lái)完成。

4．建立內(nèi)部授信制度。這項(xiàng)制度是指企業(yè)在交易決策過(guò)程中執(zhí)行一套科學(xué)的信用審批方法和程序，包括“信用申請(qǐng)審查制度”、“信用額度審批制度”和“交易審批制度”。內(nèi)部授信制度的核心是對(duì)客戶賒銷條件的審查及信用額度控制。授信管理是信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心工作，在企業(yè)根據(jù)客戶信用等級(jí)決定給予信用時(shí)，應(yīng)根據(jù)與客戶以往的交易記錄，履行情況和企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)政策，由專門的客戶審查部門來(lái)決定其信用額度。如同意賒銷，就意味著要承擔(dān)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)，為此對(duì)于新客戶或其他信譽(yù)不高、信用狀況有爭(zhēng)議的客戶，必須要求提供其相應(yīng)的擔(dān)保，如保證、抵押、質(zhì)押、留置和訂金等，對(duì)特定的擔(dān)保物，必須要求向有關(guān)部門辦理登記后，合同才能生效。

5．完善應(yīng)收賬款管理制度。如前所述，我國(guó)許多企業(yè)存在的主要問(wèn)題是缺少管理的系統(tǒng)性和科學(xué)性，如在應(yīng)收賬款管理的各個(gè)環(huán)節(jié)，缺乏系統(tǒng)性，只是注重事后的強(qiáng)行收賬，缺少事前和事中控制。反映在時(shí)間和風(fēng)險(xiǎn)控制上，忽視應(yīng)收賬款的流動(dòng)性和實(shí)際成本的核算。針對(duì)這一問(wèn)題，當(dāng)務(wù)之急是要解決企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的制度缺損問(wèn)題，即企業(yè)亟須建立一套適應(yīng)現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求的信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理全過(guò)程以及每一個(gè)關(guān)鍵的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)和部門進(jìn)行綜合性的風(fēng)險(xiǎn)控制，尤其應(yīng)當(dāng)重視正式簽訂合同之前對(duì)客戶的資信調(diào)查評(píng)估，即“事前控制”，對(duì)交易決策的審核，即“事中控制”，以及應(yīng)收賬款的專業(yè)化管理，即“事后控制”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，實(shí)施事前控制可以防止70％拖欠風(fēng)險(xiǎn)；實(shí)施事中控制可以避免35％的拖欠；實(shí)施事后控制可以挽回41％的拖欠損失；實(shí)施全面控制可以減少80％的呆、壞賬。

應(yīng)收賬款是企業(yè)的神經(jīng)中樞。從表面上看，是一個(gè)財(cái)務(wù)問(wèn)題，但實(shí)際上涉及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程，即從客戶的開發(fā)、訂單處理、合同審定到賬款回收和債權(quán)管理。其次，在企業(yè)決定信用額度后，也要對(duì)客戶實(shí)施嚴(yán)密的風(fēng)險(xiǎn)跟蹤，如當(dāng)客戶發(fā)生銷量大降、法律糾紛、財(cái)務(wù)收支危機(jī)等情況時(shí)，企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)立即調(diào)查，采取相應(yīng)的防范措施，防止不良后果出現(xiàn)。為此，應(yīng)建立應(yīng)收賬款檔案，建立“綜合性銷售分類賬管理制度”、“賒銷客戶監(jiān)控制度”、“賬齡控制制度”和“欠款催收制度”。應(yīng)用這套管理制度盡可能達(dá)到既不失去客戶，又能及時(shí)足額收回賬款的目的。

第2篇：信用管理的內(nèi)容范文

摘要：回顧了讀者信用管理的研究，在以往研究的基礎(chǔ)上提出讀者信用管理應(yīng)采用積分制和等級(jí)制相結(jié)合，不同的讀者享有不同資源的權(quán)限，同時(shí)提出在進(jìn)行中學(xué)圖書館讀者信用管理時(shí)需對(duì)讀者進(jìn)行培訓(xùn)，對(duì)讀者適度寬容以及保護(hù)讀者隱私等建議，在讀者信用管理的研究中做出探索。

中圖分類號(hào)：G250文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1003-1588（2013）01-0132-03

1研究綜述

以“讀者”和“信用”為關(guān)鍵詞進(jìn)行檢索，筆者一共檢索到20篇相關(guān)文獻(xiàn)，其中在圖書情報(bào)權(quán)威期刊發(fā)表的論文有12篇。最早將信用引入圖書館進(jìn)行研究的是南京師范大學(xué)的朱全德，他于2004年在《圖書情報(bào)工作》發(fā)表的《試析在圖書館中實(shí)行讀者信用制度》，對(duì)圖書館實(shí)行讀者信用進(jìn)行了有益的研究[1]。

讀者信用的研究在國(guó)內(nèi)還幾乎是空白，研究成果較少，研究的主題主要集中于讀者信用建設(shè)的背景分析、可行性分析以及如何建立讀者信用體系以及一些基礎(chǔ)概念。信用最早出現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，是為了減少交易的風(fēng)險(xiǎn)而設(shè)立的一種制度。現(xiàn)在銀行在進(jìn)行信貸審批的時(shí)候很強(qiáng)調(diào)信貸主體的征信記錄。如果一個(gè)信貸主體在征信方面出現(xiàn)不良記錄將嚴(yán)重影響其信貸的審批。圖書館讀者信用研究的興起很大的原因是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)π庞玫闹匾曇约靶庞迷诮灰字械闹匾饔谩Ｋ袁F(xiàn)有的文獻(xiàn)中也借鑒了經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用制度，采用信用積分制可以對(duì)讀者有正向作用，對(duì)讀者的一些負(fù)面行為也具有一定的抑制作用。更有學(xué)者認(rèn)為應(yīng)該將圖書館讀者的信用體系與整個(gè)社會(huì)的征信體系構(gòu)成一個(gè)完整的個(gè)人征信體系。但也有學(xué)者認(rèn)識(shí)到圖書館的讀者信用與經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用有一定的區(qū)別，不應(yīng)該只是將經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的信用制度照搬到圖書館信用管理中。如何建立有效的圖書館讀者信用管理是本文的關(guān)注所在。

朱全德認(rèn)為讀者信用制度是指圖書館或圖書館通過(guò)中介征信機(jī)構(gòu)對(duì)社會(huì)公眾建立起個(gè)人的信用檔案信息，公眾通過(guò)此信用信息在圖書館注冊(cè)后，憑信用信息評(píng)估的等級(jí)分獲得一定程度的借閱、使用圖書館文獻(xiàn)資源權(quán)利的一種制度。此定義認(rèn)為讀者的征信機(jī)構(gòu)不一定是圖書館，還有讀者的征信與使用圖書館的資源的權(quán)利相關(guān)[1]。筆者不是很認(rèn)同這個(gè)觀點(diǎn)，因?yàn)樽x者信用管理是讀者與圖書館的一種契約關(guān)系，不應(yīng)該引入第三方，這樣會(huì)讓讀者的隱私較難得到保證，同時(shí)也將圖書館與讀者的關(guān)系轉(zhuǎn)移到圖書館與第三方、第三方與讀者的關(guān)系。這在圖書館的管理中不是很適合，同時(shí)這樣做不利于圖書館信用制度發(fā)揮其最大的作用。所以筆者認(rèn)為讀者信用制度的征信機(jī)構(gòu)必須是圖書館。

2中學(xué)圖書館讀者信用管理的意義

以往學(xué)者贊成圖書館使用讀者信用管理的原因主要是：①是讀者的違約成本過(guò)低，不能起到很好的教育作用，在減少讀者違約方面沒(méi)有起到很好的作用。②是對(duì)讀者的違約行為除了罰款之外就是說(shuō)教，而說(shuō)教在教育讀者要守信用的效果不好。現(xiàn)有的圖書館對(duì)讀者進(jìn)行管理的時(shí)候?qū)`約的讀者主要也是采用罰款、說(shuō)教和取消其借閱權(quán)利的方式，但這對(duì)圖書館管理和與讀者建立良好關(guān)系上并沒(méi)有起到很好的作用。所以學(xué)者認(rèn)為圖書館使用讀者信用管理具有提高讀者信用意識(shí)，減少其違約行為的作用。但筆者認(rèn)為除了這些作用外還具有以下作用：樹立讀者的信用意識(shí)、促進(jìn)讀者與圖書館的溝通、改善圖書館管理水平、為讀者的就業(yè)提供幫助。

2.1有利于樹立中學(xué)生的信用意識(shí)

中學(xué)生正處于世界觀、人生觀和價(jià)值觀形成的關(guān)鍵時(shí)期，圖書館有義務(wù)為中學(xué)生形成正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀做出努力。圖書館對(duì)中學(xué)生的信用進(jìn)行管理之后，中學(xué)生讀者會(huì)意識(shí)到自己的錯(cuò)誤，而且這個(gè)錯(cuò)誤對(duì)自己的將來(lái)會(huì)產(chǎn)生影響。采取罰款制度的讀者管理會(huì)讓讀者產(chǎn)生不好的意識(shí)，會(huì)產(chǎn)生金錢本位的思想，只要有錢就不在乎是否違約。但采用信用管理則能幫讀者認(rèn)識(shí)到這是一個(gè)人的信用記錄，是一個(gè)人的誠(chéng)信問(wèn)題，而不是金錢就能解決的，這有利于中學(xué)生讀者樹立很好的信用意識(shí)，也為整個(gè)社會(huì)創(chuàng)造講誠(chéng)信的環(huán)境做出很大的貢獻(xiàn)。

2.2有利于促進(jìn)中學(xué)生讀者與圖書館的溝通

圖書館采用信用管理必須采用積分制和等級(jí)劃分。積分制的優(yōu)點(diǎn)就是易于計(jì)量和評(píng)估[2]。積分制具有很強(qiáng)的正向?qū)蜃饔?。圖書館管理不應(yīng)以懲罰為主，而應(yīng)該以正向的激勵(lì)為主，這樣才能構(gòu)造和諧積極的讀者和圖書館的關(guān)系。采用積分制的信用管理可以對(duì)不同的積分層次的讀者給以不同的權(quán)利。這既能激勵(lì)讀者文明高效地利用圖書館資源，也可以有效地減少讀者的違約行為。

2.3改善圖書館管理水平

讀者信用管理不僅僅是對(duì)讀者行為的一種約束，同時(shí)也是讀者使用圖書館資源的一種信息反饋。讀者違約并不是每次都是讀者的錯(cuò)，有的時(shí)候是圖書館的管理存在一定問(wèn)題或者館藏資源存在不足及其他原因造成的?；趫D書館自身問(wèn)題造成讀者違約的，圖書館應(yīng)該對(duì)其違約行為而造成扣積分給以一定的補(bǔ)救機(jī)制，同時(shí)圖書館也應(yīng)該在相應(yīng)方面做出改善。

3圖書館讀者信用管理的設(shè)計(jì)

3.1設(shè)計(jì)原則

朱全德認(rèn)為圖書館信用管理設(shè)計(jì)的原則有標(biāo)準(zhǔn)化原則、法律原則、共享原則和統(tǒng)一原則。首先，筆者認(rèn)為讀者信用屬于個(gè)人隱私，不能共享，如果需要獲得讀者的信用必須經(jīng)過(guò)一定的審批或者讀者本人許可才可以。其次，在保留讀者信用的時(shí)候可以參考國(guó)家和國(guó)際通行的做法，長(zhǎng)期保留正面的信用記錄，而負(fù)面的記錄保留一定年限。我國(guó)征信條例規(guī)定負(fù)面征信保留記錄不能超過(guò)5年。圖書館讀者信用記錄對(duì)負(fù)面的信用也應(yīng)該設(shè)定一個(gè)時(shí)限。再次，讀者征信的設(shè)計(jì)應(yīng)該根據(jù)圖書館的實(shí)際情況進(jìn)行設(shè)計(jì)，不宜貪大求全，而應(yīng)根據(jù)圖書館的館藏資源和提供的服務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì)。所以筆者認(rèn)為在設(shè)計(jì)讀者信用體系的時(shí)候既要維護(hù)圖書館的利益也要維護(hù)讀者的隱私，既要與各個(gè)圖書館之間可以相互比較又應(yīng)該因地制宜，既要懲罰違約行為又要注意尺度。

3.2設(shè)計(jì)思路

筆者設(shè)計(jì)的思路是為了解決圖書館與讀者之間的沖突，為圖書館和讀者雙方考慮的前提下做嘗試。傳統(tǒng)的圖書館在應(yīng)對(duì)讀者違約時(shí)一般從以下幾點(diǎn)著手：新生入學(xué)的時(shí)候告訴讀者違約會(huì)有哪些懲罰；圖書差不多到期的時(shí)候進(jìn)行郵件提醒；對(duì)違約的讀者進(jìn)行罰款并限制一定時(shí)期內(nèi)不能借閱圖書；批評(píng)教育等。但是這些做法都不能很好地解決讀者違約的問(wèn)題。所以筆者認(rèn)為現(xiàn)在的借書證上應(yīng)該加上讀者違約的信用記錄。由于筆者認(rèn)為讀者信用應(yīng)該積分制與等級(jí)制相結(jié)合，所以應(yīng)該對(duì)讀者進(jìn)行劃分，在不同的積分階段享受不同的待遇，比如標(biāo)價(jià)比較高、館藏資源比較稀缺的資源授予積分比較高的讀者。而對(duì)積分比較低的讀者只能借管理資源豐富的圖書和價(jià)格較低的圖書。對(duì)經(jīng)常違約的讀者可以減少其圖書借閱的數(shù)量。根據(jù)讀者的信用記錄來(lái)授予不同的權(quán)限，享受不同的資源。必須保證的是新生入學(xué)的時(shí)候大家的讀者信用積分是一樣的，享受的資源是一樣的。

為了保證對(duì)不同積分的讀者給以不同的激勵(lì)，圖書館有必要對(duì)資源進(jìn)行劃分。比如根據(jù)圖書的價(jià)格和資源的稀缺程度進(jìn)行劃分，這樣才能對(duì)讀者具有相應(yīng)的激勵(lì)作用。但這里需要強(qiáng)調(diào)的一點(diǎn)是圖書館要有寬容的心態(tài)，允許讀者違約一兩次。在讀者違約的次數(shù)超過(guò)一定限度之后才限制其使用該資源。這就保證了違約次數(shù)在許可的范圍內(nèi)的讀者可以享受全部的資源，只有在違約次數(shù)超過(guò)一定限度的時(shí)候才開始進(jìn)行懲罰。

4圖書館讀者信用管理的可行性分析

設(shè)計(jì)讀者信用體系必須要可行。讀者信用體系設(shè)計(jì)的可行性需要從法律角度、技術(shù)角度、經(jīng)濟(jì)角度和用戶角度多維來(lái)觀察。

4.1法律角度

我國(guó)在2009年10月了《征信管理?xiàng)l例（征求意見稿）》，其中提到的信息包括個(gè)人信用交易信息。涉及交易的信息都應(yīng)該算在個(gè)人征信范圍。讀者與圖書館之間的契約關(guān)系在一定程度上也是一種交易關(guān)系。為了減少這種交易的不確定性，圖書館有必要了解讀者的信用記錄。讀者信用管理也是整個(gè)社會(huì)征信管理的有益補(bǔ)充。

4.2技術(shù)角度

現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域已經(jīng)具有很成熟的征信管理技術(shù)，而且現(xiàn)在圖書館對(duì)自己的讀者都有很基礎(chǔ)的一些信息，比如性別、班級(jí)、學(xué)院和號(hào)碼等。在這些信息的基礎(chǔ)上加上征信的情況不是難事，然后再把這些信息與圖書館的資源進(jìn)行匹配就可以了。

4.3經(jīng)濟(jì)角度

讀者征信的設(shè)計(jì)只是在原有的圖書館管理軟件上的升級(jí)，并不會(huì)給圖書館造成很大的成本負(fù)擔(dān)。如果該系統(tǒng)改造升級(jí)的成本過(guò)高則可以考慮替代方案。

4.4用戶角度

讀者信用管理的目的是幫助讀者能夠愛(ài)惜圖書館的資源，也為讀者樹立言出必行，樹立講誠(chéng)信的形象及培養(yǎng)自己成為一個(gè)有責(zé)任感的人。同時(shí)由于保護(hù)讀者的信用隱私，所以讀者比較容易接受。之前圖書館一般對(duì)違約的讀者進(jìn)行通報(bào)提醒，讀者比較難接受。采用積分制的信用管理，能夠讓讀者更積極地維護(hù)自己的信用。

5中學(xué)生圖書館讀者信用管理的內(nèi)容及評(píng)估

5.1讀者信用管理體系的內(nèi)容

在中學(xué)生讀者信用管理體系的內(nèi)容方面可以參考郭強(qiáng)等人設(shè)計(jì)的《大學(xué)圖書館讀者信用評(píng)價(jià)指標(biāo)體系》，該體系包括信用評(píng)價(jià)的初始狀態(tài)、信用評(píng)價(jià)的當(dāng)前狀態(tài)和信用評(píng)價(jià)的執(zhí)行效果3個(gè)一級(jí)指標(biāo)、10個(gè)二級(jí)指標(biāo)及26個(gè)三級(jí)指標(biāo)[3]。這26個(gè)三級(jí)指標(biāo)能夠較好地反映讀者的信用。但筆者認(rèn)為由于是讀者的信用記錄，涉及誠(chéng)信方面，所以更傾向于將圖書館讀者信用評(píng)價(jià)體系限定于信用評(píng)價(jià)的當(dāng)前狀態(tài)指標(biāo)。借鑒郭強(qiáng)等人的《大學(xué)圖書館讀者信用評(píng)價(jià)體系》設(shè)計(jì)較為簡(jiǎn)單但比較實(shí)用的中學(xué)生讀者信用管理體系框架（見圖1）。

圖1中學(xué)生讀者信用管理體系框架5.2讀者信用管理體系的評(píng)估

對(duì)讀者信用管理體系的每個(gè)指標(biāo)打分，然后將各個(gè)指標(biāo)的分?jǐn)?shù)加總。同時(shí)不同的指標(biāo)賦予不同的權(quán)重。權(quán)重的大小可依據(jù)該行為的惡劣程度，比如偷竊圖書的行為比超期還書的行為更為惡劣。各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重可以根據(jù)圖書館的具體情況進(jìn)行設(shè)置。讀者信用總分等于各個(gè)指標(biāo)的權(quán)重乘以相應(yīng)的分?jǐn)?shù)然后加總再加上新生入學(xué)時(shí)的分?jǐn)?shù)。

讀者信用總分=初始分?jǐn)?shù)+∑權(quán)重×分?jǐn)?shù)

不同分?jǐn)?shù)的信用積分對(duì)應(yīng)于讀者享有不同的權(quán)利?？梢砸罁?jù)讀者的分?jǐn)?shù)將讀者劃分成五顆星，不同星級(jí)的讀者享受不同的讀者權(quán)利。這也要求對(duì)館藏資源進(jìn)行五星劃分。新生入學(xué)時(shí)候可以設(shè)置為全部都是3星級(jí)的，通過(guò)積分制的影響讀者劃分到5個(gè)星級(jí)中（見圖2）。

6中學(xué)生圖書館讀者信用管理在應(yīng)用中注意的問(wèn)題

在進(jìn)行圖書館讀者信用管理的時(shí)候需要注意以下問(wèn)題：做好讀者的教育，讓其對(duì)讀者信用管理有較為深入的了解；同時(shí)必須保護(hù)讀者的隱私，只有這樣讀者才能更好地配合讀者信用管理的實(shí)施；必須給讀者一定的犯錯(cuò)機(jī)會(huì)，抱著一種寬容的心態(tài)對(duì)待讀者，讀者一開始可能并不是那么熟悉信用管理制度，讀者有試錯(cuò)的機(jī)會(huì)；讀者信用管理也應(yīng)該接受讀者的監(jiān)督。

6.1做好讀者教育

現(xiàn)在的圖書館讀者教育一般是在新生入學(xué)的時(shí)候開展一些有關(guān)圖書館借閱規(guī)則和文獻(xiàn)檢索技能的培訓(xùn)。除了這些教育之外，圖書館也會(huì)在其網(wǎng)站上列明圖書館資源的使用規(guī)則以及相應(yīng)的懲罰措施。由于現(xiàn)在的圖書館沒(méi)有引入征信管理，沒(méi)有將培養(yǎng)讀者的誠(chéng)信意識(shí)納入圖書館管理工作中，圖書館管理中并沒(méi)有有關(guān)讀者信用管理的教育。圖書館應(yīng)該將培養(yǎng)讀者的誠(chéng)信意識(shí)納入其管理范疇中，對(duì)讀者進(jìn)行讀者信用管理的教育與培訓(xùn)。

6.2保護(hù)讀者隱私

讀者的征信是讀者的個(gè)人隱私，圖書館有責(zé)任保護(hù)其隱私，在沒(méi)有得到讀者允許的情況下，圖書館不可以將其征信記錄給讀者以外的任何人。只有這樣，讀者才能接受讀者的信用管理，才更有助于讀者信用管理的開展和實(shí)施。

6.3對(duì)讀者保持適度寬容

人對(duì)新事物的了解總有由淺入深的過(guò)程。圖書館應(yīng)該允許讀者有試錯(cuò)的機(jī)會(huì)。在可接受的次數(shù)內(nèi)，圖書館不應(yīng)該對(duì)其予以懲戒。只有讀者的犯錯(cuò)次數(shù)超過(guò)一定的限度才應(yīng)該按照讀者信用管理的積分制對(duì)其使用圖書館資源的權(quán)限進(jìn)行限制。

6.4讀者信用管理應(yīng)受讀者監(jiān)督

讀者信用管理的實(shí)施必須接受讀者的監(jiān)督。讀者信用管理不僅是圖書館的事情也是讀者的事情，讀者有權(quán)利對(duì)其征信的真?zhèn)芜M(jìn)行監(jiān)督。讀者信用管理只有在被監(jiān)督的情況下才能公平、公正，才能更為權(quán)威，才能起到個(gè)人信用管理的作用。讀者信用管理是個(gè)人與社會(huì)不斷博弈的結(jié)果，如果該記錄不能確保其真實(shí)性，則信用管理就沒(méi)有存在的意義。

7結(jié)語(yǔ)

中學(xué)生圖書館讀者信用管理在現(xiàn)實(shí)中極少被使用，但它能夠培養(yǎng)讀者的誠(chéng)信意識(shí)，能夠與整個(gè)社會(huì)的信用管理體系相銜接，更為重要的是它能夠減少讀者的不誠(chéng)信對(duì)中學(xué)圖書館資源造成的浪費(fèi)或損壞，也能激勵(lì)讀者充分利用圖書館資源。所以，筆者認(rèn)為中學(xué)圖書館應(yīng)使用讀者信用管理制度規(guī)范讀者行為。雖然關(guān)注讀者信用管理領(lǐng)域的學(xué)者不多，但從2004年以來(lái)，越來(lái)越多的專家學(xué)者意識(shí)到將信用制度引入圖書館管理的必要性。筆者在以前的研究基礎(chǔ)上提出在采用讀者信用管理的基礎(chǔ)上對(duì)讀者和中學(xué)圖書館資源進(jìn)行分類，不同的讀者獲取相應(yīng)的圖書館資源，也提出應(yīng)該對(duì)讀者的寬容和隱私保護(hù)及對(duì)整個(gè)讀者信用體系的監(jiān)督。筆者希望可以為中學(xué)圖書館讀者信用管理方面做出一點(diǎn)有益的嘗試。

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第3篇：信用管理的內(nèi)容范文

【關(guān)鍵詞】 企業(yè) 信用管理 構(gòu)建探析

一、我國(guó)企業(yè)信用管理現(xiàn)狀

1、企業(yè)信用根基較為薄弱

在企業(yè)運(yùn)轉(zhuǎn)的過(guò)程中，其自身所擁有或者控制的資產(chǎn)是企業(yè)對(duì)其所承擔(dān)的債務(wù)進(jìn)行償還的保證，當(dāng)前中小企業(yè)在我國(guó)的企業(yè)群體中所占的比重較大，其生產(chǎn)的產(chǎn)品或者提供的服務(wù)通常較為單一，在經(jīng)營(yíng)管理方式層面顯得不夠精細(xì)，其所生產(chǎn)的產(chǎn)品缺少技術(shù)含量，自身抵抗外部環(huán)境波動(dòng)的能力比較小，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況較為不穩(wěn)定，償債能力也會(huì)受到較大的影響，因而企業(yè)的信用基礎(chǔ)不強(qiáng)，信用根基薄弱。與此同時(shí)，部分上市公司，甚至是國(guó)有企業(yè)的應(yīng)付賬款日益增多，由此所引發(fā)的信用問(wèn)題也經(jīng)常出現(xiàn)。信用問(wèn)題對(duì)于我國(guó)企業(yè)乃至經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而言，已經(jīng)成為十分嚴(yán)峻的問(wèn)題。

2、缺乏行之有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制

對(duì)于不遵守信用的企業(yè)而言，遵守信用的企業(yè)理應(yīng)得到社會(huì)以及消費(fèi)者的更多認(rèn)可和贊賞，在信貸等諸多方面應(yīng)該給予其必要的獎(jiǎng)勵(lì)。只有這樣，才能夠有效避免“劣幣驅(qū)除良幣”的現(xiàn)象。然而，從當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，不守信用的企業(yè)往往并沒(méi)有得到應(yīng)有的懲罰，那些遵守信用的企業(yè)也沒(méi)有獲得明顯的優(yōu)勢(shì)。由于缺乏行之有效的獎(jiǎng)懲機(jī)制，使得企業(yè)在遵守合同的規(guī)定并按期付款等方面缺乏主動(dòng)性，進(jìn)而導(dǎo)致更大范圍內(nèi)的信用問(wèn)題。

3、信用評(píng)級(jí)工作落后

資信狀況是企業(yè)參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、資金融通所必須參照的因素，但是當(dāng)前我國(guó)企業(yè)對(duì)于信用評(píng)級(jí)工作并不十分重視。對(duì)于貸款額度達(dá)到一定數(shù)額以上的信貸業(yè)務(wù)，也僅僅是按照人民銀行的要求來(lái)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)的有關(guān)工作，因而與企業(yè)信用評(píng)級(jí)有關(guān)的工作顯得較為落后，進(jìn)行過(guò)信用評(píng)級(jí)的企業(yè)數(shù)量比較少。與此同時(shí)，當(dāng)企業(yè)在向各商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，不僅各商業(yè)銀行對(duì)于客戶的資信評(píng)級(jí)方法并不一致，而且評(píng)級(jí)的結(jié)果在各商業(yè)銀行內(nèi)部也屬于保密信息，相關(guān)信用信息無(wú)法在商業(yè)銀行之間共享，這也就使得商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)較大。實(shí)際上，工商行政管理部門、稅務(wù)部門以及海關(guān)等對(duì)于相關(guān)企業(yè)均有信用評(píng)級(jí)管理制度，但是這些管理部門或者主體之間的信息通常處于內(nèi)部使用的狀況，其他需要使用企業(yè)信用信息的企業(yè)或者部門無(wú)法獲取相關(guān)資料，使得交易變得極為不便利，風(fēng)險(xiǎn)日益積聚，增加了經(jīng)濟(jì)社會(huì)的運(yùn)營(yíng)管理成本。

4、對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)存在不足

以食品加工企業(yè)為例，對(duì)于應(yīng)收賬款過(guò)快增長(zhǎng)給企業(yè)的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)較為不全面，在企業(yè)銷售管理的過(guò)程中，客戶的資信資料往往比較缺乏，加之食品企業(yè)的銷售周期較長(zhǎng)，相關(guān)生產(chǎn)資料的進(jìn)一步投放需要大量的資金支持，如果片面注重銷售，卻忽視客戶的信用管理工作，那么將會(huì)給企業(yè)的資金鏈帶來(lái)一定影響，并最終影響企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，使得食品加工企業(yè)舉步維艱，難以健康持續(xù)發(fā)展。

5、與企業(yè)信用管理有關(guān)的技術(shù)較為落后

我國(guó)企業(yè)對(duì)于財(cái)務(wù)管理工作，特別是在信用管理工作層面，并沒(méi)有使用較為先進(jìn)的技術(shù)與方法。不僅僅是食品加工企業(yè)，當(dāng)前我國(guó)大多數(shù)企業(yè)對(duì)于客戶信用的判斷通常較為主觀，缺乏科學(xué)的決策機(jī)制，在信用額度控制的有關(guān)工作層面顯得較為不足，使得應(yīng)收款在企業(yè)的資金負(fù)債表中日益增加，壞賬風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越高。

二、我國(guó)企業(yè)信用管理問(wèn)題的原因

1、信息不對(duì)稱現(xiàn)象較為嚴(yán)重

當(dāng)前商業(yè)信用在我國(guó)企業(yè)的經(jīng)濟(jì)往來(lái)中扮演著較為重要的角色，生產(chǎn)企業(yè)通過(guò)賒銷來(lái)擴(kuò)大銷售，購(gòu)買企業(yè)通過(guò)延期付款來(lái)減少資金占用。但是企業(yè)的商業(yè)信用更多的是在建立在信任的基礎(chǔ)之上，對(duì)其自身而言，是不存在任何擔(dān)保的，因而信用管理的有關(guān)工作更多的是需要在事前予以落實(shí)，以便能夠在事前對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的防范。在這一時(shí)期，企業(yè)之間信用不對(duì)稱的問(wèn)題便暴露出來(lái)，當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)在保證信息公正層面沒(méi)有一套完善健全的機(jī)制，與此同時(shí)，授信企業(yè)自身作為銷售方，為了能夠有效地完成銷售任務(wù)，在獲取購(gòu)買方的資料和信息方面處于弱勢(shì)地位，對(duì)于授信企業(yè)自身而言，也沒(méi)有資信分析人員來(lái)完成相關(guān)工作。在銷售完成之后，銷售企業(yè)在應(yīng)收賬款回收方面處于相對(duì)劣勢(shì)的地位，無(wú)法按照合同或約定的要求來(lái)回收應(yīng)收賬款，也無(wú)法對(duì)購(gòu)買方的經(jīng)營(yíng)狀況進(jìn)行及時(shí)了解，對(duì)于購(gòu)買方所給出的延期償還的理由，銷售方無(wú)法進(jìn)行核實(shí)，如果對(duì)于款項(xiàng)的追索過(guò)于緊急，就有可能會(huì)影響企業(yè)未來(lái)的銷售。種種信息不對(duì)稱的現(xiàn)象，使得企業(yè)在信用管理的事前、事中以及事后工作中都面臨著較大困難。

2、沒(méi)有組建專門的信用管理部門

按照企業(yè)的職能分工，企業(yè)應(yīng)收賬款管理等信用管理工作是由銷售部門以及財(cái)務(wù)部門兩個(gè)部門共同負(fù)責(zé)，但是由于沒(méi)有進(jìn)一步的職責(zé)劃分，使得應(yīng)收賬款管理等信用管理的有關(guān)工作處于真空地帶，相關(guān)職責(zé)無(wú)法在兩個(gè)部門之間進(jìn)行有效的劃分，使得應(yīng)收賬款的管理效率比較低，很大程度上影響了企業(yè)應(yīng)收賬款的回收。因而，為了更好地對(duì)應(yīng)收賬款進(jìn)行管理，需要組建專門的信用管理部門來(lái)完成相關(guān)工作。

3、信用管理方面的人才缺失

信用管理的工作日趨復(fù)雜，既需要對(duì)企業(yè)銷售目標(biāo)的完成負(fù)責(zé)，又需要對(duì)企業(yè)資金的正常周轉(zhuǎn)負(fù)責(zé)。因而，信用管理層面的人才素質(zhì)要求較高，不僅僅需要掌握財(cái)務(wù)管理方面的有關(guān)知識(shí)，還需要掌握統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷以及信息管理等其他方面的知識(shí)，同時(shí)還應(yīng)該具備較為豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是我國(guó)當(dāng)前在信用管理的專業(yè)人員方面較為缺乏，總體素質(zhì)遠(yuǎn)不能夠滿足企業(yè)信用管理的工作需求。

三、我國(guó)企業(yè)信用管理問(wèn)題的對(duì)策

1、加快企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與開放

企業(yè)的征信數(shù)據(jù)是對(duì)目標(biāo)企業(yè)的信用狀況進(jìn)行逐項(xiàng)調(diào)查，所取得的結(jié)果被填入某種征信數(shù)據(jù)采集表中。現(xiàn)代的征信數(shù)據(jù)均是電子數(shù)據(jù)形式的調(diào)查數(shù)據(jù)積累，而且基本調(diào)查數(shù)據(jù)包括對(duì)其進(jìn)行的統(tǒng)計(jì)分析不斷更新，進(jìn)而產(chǎn)生所謂的動(dòng)態(tài)征信數(shù)據(jù)。從技術(shù)角度看，征信數(shù)據(jù)可以簡(jiǎn)單地分為量化數(shù)據(jù)和非量化數(shù)據(jù)兩種。量化的數(shù)據(jù)是從企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表中給出的，能夠直接用來(lái)進(jìn)行定量分析；非量化數(shù)據(jù)是指一些定性分析數(shù)據(jù)，在經(jīng)過(guò)一個(gè)量化過(guò)程之后，才可以被統(tǒng)計(jì)模型所接受。各國(guó)都是通過(guò)制定相關(guān)法律或法規(guī)的形式，對(duì)企業(yè)征信數(shù)據(jù)的開放做出明確規(guī)定，我國(guó)應(yīng)當(dāng)加快這一方面的立法，并將許多相對(duì)封閉和分散于各個(gè)部門的企業(yè)信用信息進(jìn)行整理，最后統(tǒng)一對(duì)外公開，使得企業(yè)信用信息的透明度得到提升。與此同時(shí)，由于我國(guó)企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)自身的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)規(guī)模普遍偏小，建議在鼓勵(lì)企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)注重自身企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)的同時(shí)，政府有關(guān)部門還應(yīng)該建立行業(yè)或部門的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，待條件成熟時(shí)，再將政府或行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的內(nèi)容與企業(yè)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)合并或共享，以加快我國(guó)企業(yè)信用管理體系建設(shè)的進(jìn)程。

2、積極組建信用管理部門

在企業(yè)內(nèi)部建立信用管理機(jī)構(gòu)是企業(yè)進(jìn)行信用管理體系建設(shè)的重要一步，也是企業(yè)能夠順利推行的重要保證。在企業(yè)內(nèi)部，可以建立一個(gè)在總經(jīng)理或董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)下的信用管理部門，由其來(lái)負(fù)責(zé)信用管理體系建立中的日常工作，使信用管理工作既有人員協(xié)調(diào)，又使得有專人予以負(fù)責(zé)信用管理的有關(guān)工作。在信用管理機(jī)構(gòu)建立之初，一方面要制訂信用管理手冊(cè)，及時(shí)地對(duì)企業(yè)信用的實(shí)施情況進(jìn)行檢查和評(píng)估，使得信用管理水平不斷提升；另一方面也應(yīng)該使其對(duì)常規(guī)性的培訓(xùn)任務(wù)負(fù)責(zé)。

3、加大信用管理人才的培訓(xùn)力度

信用管理的有關(guān)工作對(duì)知識(shí)水平的要求比較高，對(duì)于信用管理人員，尤其是信用管理部門的負(fù)責(zé)人要求更高，一個(gè)工作能力非常出色的信用負(fù)責(zé)人，其工作能夠抵得上100個(gè)追賬人員。當(dāng)前企業(yè)信用管理的有關(guān)工作中，缺少專門的信用管理人員，這嚴(yán)重影響了企業(yè)信用管理水平的提升，進(jìn)而使得企業(yè)在信用管理制度方面的建設(shè)未必有效。因此，企業(yè)需要加大信用管理人才的培訓(xùn)力度，這要求企業(yè)負(fù)責(zé)人對(duì)于該項(xiàng)工作的大力重視。從我國(guó)教育系統(tǒng)的實(shí)際情況來(lái)看，當(dāng)前仍然沒(méi)有開設(shè)信用管理專業(yè)，專門的信用管理人才較為缺少，因而企業(yè)更需要重視對(duì)現(xiàn)有人員的培訓(xùn)。通過(guò)信用管理部門對(duì)各部門人員所實(shí)施的培訓(xùn)，能夠使得企業(yè)內(nèi)部形成客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的共識(shí)。只有具備信用風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，才能夠從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)實(shí)際出發(fā)，考慮到企業(yè)整體利益，而不是從部門或者個(gè)人的利益出發(fā)，只有這樣才能夠更好地為企業(yè)的持續(xù)發(fā)展注入不竭的動(dòng)力。

【參考文獻(xiàn)】

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[3] 樊靜波：企業(yè)內(nèi)部信用管理體系的構(gòu)建[J].產(chǎn)業(yè)與科技論壇，2010（10）.

第4篇：信用管理的內(nèi)容范文

一、我國(guó)企業(yè)信用基本概念和管理現(xiàn)狀

（一）企業(yè)信用及信用管理

從社會(huì)學(xué)的角度來(lái)看，信用主要指人誠(chéng)實(shí)守信、注重信用的優(yōu)良品質(zhì)。目前信用問(wèn)題已經(jīng)從社會(huì)學(xué)角度過(guò)渡到經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，面對(duì)我國(guó)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境，一個(gè)企業(yè)的信用好壞會(huì)直接影響到企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益 [2]。由我國(guó)當(dāng)前的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系能夠看出，信用問(wèn)題影響著經(jīng)濟(jì)效益從而影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

企業(yè)的信用管理分為廣義概念及狹義概念兩部分，廣義的信用管理概念指企業(yè)提供給服務(wù)者的信用及為客戶提供信用而進(jìn)行的管理模式。狹義的信用管理概念指企業(yè)中的各種活動(dòng)及決策實(shí)行科學(xué)的規(guī)范管理辦法。從一個(gè)企業(yè)管理者的角度來(lái)看，企業(yè)的信用管理是企業(yè)指定的各項(xiàng)信用規(guī)章制度來(lái)約束并引導(dǎo)企業(yè)各部門的生產(chǎn)活動(dòng)過(guò)程，其中包括對(duì)客戶信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和評(píng)估、債權(quán)問(wèn)題的保障、信用額度的規(guī)定問(wèn)題等部分，以確保企業(yè)應(yīng)收款項(xiàng)的安全和回收管理[3-4]。企業(yè)信用管理的主要目的是為提高其自身競(jìng)爭(zhēng)力、擴(kuò)大市場(chǎng)份額。

（二）我國(guó)企業(yè)信用現(xiàn)狀

當(dāng)前我國(guó)企業(yè)信用制度的完善程度已經(jīng)嚴(yán)重制約了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，企業(yè)的信用水平低下的原因主要有：各大企業(yè)之間的信用支付方式功能低下，由于我國(guó)社會(huì)信用問(wèn)題的缺失，使我國(guó)的信用支付作用減弱；我國(guó)各大銀行的“惜貸”行為致使較多企業(yè)出現(xiàn)資金短缺，為防止金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行將信貸資金投向效益好的大企業(yè)，致使中小企業(yè)缺乏資金，阻礙社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展；各大企業(yè)之間的“三角債”現(xiàn)象嚴(yán)重，企業(yè)的高額貸款拖欠現(xiàn)象，嚴(yán)重制約了企業(yè)的發(fā)展生產(chǎn)；我國(guó)企業(yè)的市場(chǎng)秩序較混亂，主要表現(xiàn)在企業(yè)的假冒偽劣產(chǎn)品、諸多企業(yè)造假賣假、工程質(zhì)量低等現(xiàn)象泛濫；企業(yè)中的不良風(fēng)氣盛行，諸多企業(yè)存在投機(jī)心理、逃債、廢債心理和逃稅現(xiàn)象[5-7]。

二、我國(guó)企業(yè)信用管理制度落后的原因

（一）宏觀方面的滯后

當(dāng)前我國(guó)企業(yè)嚴(yán)重缺乏相關(guān)的信用管理體系，致使我國(guó)企業(yè)的信用管理水平低下，主要有以下幾點(diǎn)：

我國(guó)企業(yè)的信用制度不健全。在我國(guó)現(xiàn)有的關(guān)于信用的法律體系中，《民法通則》、《勞動(dòng)合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中的相關(guān)章節(jié)都提到了國(guó)民的信用問(wèn)題，《刑法》中對(duì)于社會(huì)的詐騙行為也有明確規(guī)定，但整體上看，我國(guó)對(duì)于信用的相關(guān)法律法規(guī)還不夠完善，體現(xiàn)在我國(guó)政府對(duì)于企業(yè)的信用問(wèn)題監(jiān)督和管理力度不夠且缺乏強(qiáng)制性。

企業(yè)的信用基礎(chǔ)較薄弱。由于我國(guó)當(dāng)前中小企業(yè)數(shù)量巨大且投資主體單一、經(jīng)營(yíng)管理不夠嚴(yán)謹(jǐn)、經(jīng)濟(jì)效益欠佳等狀況造成企業(yè)償債能力弱、企業(yè)信用基礎(chǔ)差等現(xiàn)象。部分國(guó)有企業(yè)及上市公司，都出現(xiàn)“賴賬”情況，由于企業(yè)信用問(wèn)題造成的經(jīng)濟(jì)糾紛現(xiàn)象屢見不鮮。由此可見，企業(yè)的信用缺失嚴(yán)重制約了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

政府信用的缺失。諸多政府行政部門主張建設(shè)的公益事業(yè)前期資金主要由各大企業(yè)出資，政府給予企業(yè)口頭承諾或書面擔(dān)保，建設(shè)完成后，政府對(duì)相關(guān)企業(yè)的資金償還出現(xiàn)逃避行為，致使我國(guó)財(cái)政出現(xiàn)資金短缺現(xiàn)象；政府行政工作中的干預(yù)經(jīng)濟(jì)行為及政府相關(guān)執(zhí)法人員執(zhí)法過(guò)程的諸多不良行為，嚴(yán)重影響了我國(guó)政府的良好信用。

信用制度的獎(jiǎng)罰體制不明確。建立和發(fā)揚(yáng)優(yōu)良的信用品質(zhì)，是我國(guó)政府當(dāng)前應(yīng)探討的問(wèn)題，需由合理的獎(jiǎng)罰體制為激勵(lì)方式，但我國(guó)目前缺乏對(duì)守信企業(yè)的鼓勵(lì)和獎(jiǎng)勵(lì)、對(duì)不良企業(yè)嚴(yán)厲懲罰的體系。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國(guó)家對(duì)信用良好的企業(yè)和等級(jí)高的企業(yè)都有相關(guān)的優(yōu)惠政策和獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，對(duì)信用較差的企業(yè)也有相關(guān)的懲罰機(jī)制，我國(guó)應(yīng)借鑒引用該做法。

（二）企業(yè)內(nèi)部管理水平低

我國(guó)企業(yè)內(nèi)部管理水平低下的主要原因包括：企業(yè)的整體發(fā)展目標(biāo)出現(xiàn)不良變化，較多企業(yè)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)壓力下，單純?yōu)樘岣咪N售業(yè)績(jī)，造成企業(yè)財(cái)務(wù)危機(jī)；較多企業(yè)缺少信用管理部門，當(dāng)前我國(guó)各大企業(yè)均未設(shè)立信用管理部門，僅由財(cái)務(wù)部門人員少量地處理企業(yè)內(nèi)部信用事件性質(zhì)的事務(wù)，但這仍然無(wú)法解決我國(guó)的企業(yè)信用惡化的狀況；企業(yè)信用管理方法和技術(shù)落后，我國(guó)較多企業(yè)無(wú)法運(yùn)用現(xiàn)代先進(jìn)的信用管理辦法和技術(shù)，造成諸多企業(yè)項(xiàng)目糾紛；企業(yè)信用管理重點(diǎn)偏離，反饋機(jī)制較弱，當(dāng)前我國(guó)企業(yè)針對(duì)事件的反饋工作進(jìn)行出現(xiàn)障礙和缺陷，諸多具體的業(yè)務(wù)嚴(yán)重缺少反饋，制約了我國(guó)信用管理政策的修訂；缺乏專業(yè)的信用管理人員。

三、構(gòu)建我國(guó)企業(yè)信用管理體系的措施

（一）構(gòu)建企業(yè)信用內(nèi)部管理體系

建立企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)構(gòu)。信用管理機(jī)構(gòu)是企業(yè)信用管理體制順利實(shí)施的保障。我國(guó)的各大企業(yè)內(nèi)部應(yīng)建立一個(gè)相對(duì)權(quán)威的信用管理部門，由總經(jīng)理或者董事會(huì)直接領(lǐng)導(dǎo)，主要負(fù)責(zé)企業(yè)內(nèi)部的日常信用工作。信用管理工作需派專人負(fù)責(zé)和監(jiān)督，協(xié)調(diào)完善各部門在信用管理中的工作。企業(yè)的信用管理部門在成立的開始階段，應(yīng)該把兩部分作為其主要工作內(nèi)容，第一是制定企業(yè)內(nèi)部信用管理手冊(cè)。第二是企業(yè)的信用管理部門擔(dān)當(dāng)起信用管理工作中基本內(nèi)容的培訓(xùn)。

制定有效的企業(yè)信用管理政策。一個(gè)企業(yè)的信用能夠直接影響到企業(yè)的信用銷售，企業(yè)在向客戶提供信用服務(wù)的同時(shí)承擔(dān)著一定的風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)為了縮減其所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，需對(duì)企業(yè)內(nèi)部的信用管理制度進(jìn)行完善，因此企業(yè)需制定合理有效的信用管理體制。一個(gè)企業(yè)的信用管理政策是企業(yè)信用管理工作順利進(jìn)行的保障和前提，直接影響到企業(yè)的信用管理成效，企業(yè)信用管理政策的建立應(yīng)從兩方面進(jìn)行：第一，企業(yè)需制定信用管理的總方針，確定企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)運(yùn)行的總方針；第二，企業(yè)要確立信用管理指標(biāo)中的五大項(xiàng)：年度賒銷總額、年度壞賬率及企業(yè)月度壞賬率、賒銷期限、賬款逾期數(shù)及DSO的指標(biāo)。DSO指企業(yè)中的所有賒銷業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，包括業(yè)務(wù)的每筆款項(xiàng)平均收款時(shí)間，DSO是企業(yè)中最重要的信用管理指標(biāo)。

制定客戶資信評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。關(guān)于企業(yè)用戶的資信評(píng)價(jià)，國(guó)際上一般會(huì)將商業(yè)銀行對(duì)企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)測(cè)度問(wèn)題轉(zhuǎn)變?yōu)楹饬科髽I(yè)的財(cái)務(wù)狀況問(wèn)題，該過(guò)程的依據(jù)主要為企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)影響到企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。歷史上將該過(guò)程的評(píng)價(jià)分類細(xì)化為幾種相關(guān)參考樣式，在已有的數(shù)據(jù)中找尋并將其分類并建立相關(guān)判定模型來(lái)評(píng)價(jià)客戶的資信。但企業(yè)對(duì)于客戶的資信評(píng)價(jià)不能僅使用某個(gè)單一數(shù)據(jù)，而應(yīng)根據(jù)影響財(cái)務(wù)狀況的多種指標(biāo)來(lái)評(píng)估企業(yè)的財(cái)務(wù)現(xiàn)狀。以上方法的關(guān)鍵步驟和運(yùn)行難度主要集中于信用評(píng)價(jià)指標(biāo)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的確定和評(píng)價(jià)模型的選擇，即如何將影響企業(yè)的財(cái)務(wù)因素綜合進(jìn)行分析。

培訓(xùn)企業(yè)的信用管理人才。企業(yè)中的信用管理是一項(xiàng)較為專業(yè)的工作內(nèi)容，對(duì)于信用管理人員的專業(yè)素質(zhì)要求極高，企業(yè)中的信用管理人員不僅要掌握財(cái)務(wù)、管理、法律、統(tǒng)計(jì)、營(yíng)銷、公關(guān)等多方面綜合知識(shí)，而且對(duì)其實(shí)踐能力和工作能力的要求也較高。目前我國(guó)的教育內(nèi)容仍缺少信用管理專業(yè)，社會(huì)上的信用管理人才匱乏。鑒于此，企業(yè)需協(xié)調(diào)各方面力量來(lái)培訓(xùn)信用管理人員，從而提高企業(yè)內(nèi)部信用管理水平。企業(yè)信用管理部門在客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)方面對(duì)各部門人員的信用培訓(xùn)需要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)。

發(fā)揮企業(yè)信用管理部門的作用。第一，企業(yè)要在各部門職務(wù)分離的控制中突出信用部門的制約作用，著力點(diǎn)包括：業(yè)務(wù)部門牽扯到的客戶應(yīng)交由信用管理部門管理，成立統(tǒng)一的信用管理檔案，嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)各部門的業(yè)務(wù)運(yùn)行。第二，在業(yè)務(wù)程序的控制過(guò)程中強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)的控制，協(xié)調(diào)各部門工作。以下幾方面應(yīng)作為企業(yè)業(yè)務(wù)處理過(guò)程中的關(guān)鍵環(huán)節(jié)：財(cái)務(wù)部門核算交易成本環(huán)節(jié)；信用管理部門審查確認(rèn)企業(yè)與客戶的合同；企業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)的交易事項(xiàng)及風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)需通過(guò)信用管理部門審查批準(zhǔn)。第三，實(shí)現(xiàn)企業(yè)對(duì)客戶信用管理的職能化和專業(yè)化。由專職人員和部門負(fù)責(zé)客戶資信管理工作，使企業(yè)對(duì)客戶的管理更加趨于連續(xù)性和流程化，從交易的前中后三方面進(jìn)行客戶信息搜集和評(píng)估。第四，企業(yè)的信用管理部門能夠促進(jìn)有效銷售。

（二）構(gòu)建企業(yè)信用外部管理體系

企業(yè)的信用管理體系本質(zhì)是一種社會(huì)機(jī)制，其能夠結(jié)合企業(yè)信用的相關(guān)社會(huì)力量，促進(jìn)企業(yè)信用的完善和發(fā)展，阻止無(wú)信用行為發(fā)生，保障社會(huì)秩序及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的順利發(fā)展。雖然西方發(fā)達(dá)國(guó)家與發(fā)展中國(guó)家的企業(yè)信用制度有較大區(qū)別，但企業(yè)信用制度的職能發(fā)揮和作用提現(xiàn)是大同小異的。筆者基于發(fā)達(dá)國(guó)家的企業(yè)信用制度經(jīng)驗(yàn)，認(rèn)為完善我國(guó)企業(yè)信用管理的外在環(huán)境有以下幾點(diǎn)措施。

加快企業(yè)的信用立法。健全的企業(yè)信用管理法律體系是確保當(dāng)今企業(yè)信用健康發(fā)展的前提條件，推進(jìn)我國(guó)企業(yè)的立法工作主要從以下兩方面進(jìn)行：一是要充分借鑒國(guó)外企業(yè)信用管理的相關(guān)法律法規(guī)；二是要加快速度研究和出臺(tái)與我國(guó)企業(yè)相適用的信用管理法律法規(guī)。如出臺(tái)《企業(yè)信用法》，嚴(yán)格規(guī)范企業(yè)的信用制度，促進(jìn)我國(guó)企業(yè)的健康良性發(fā)展。

企業(yè)征信數(shù)據(jù)的開放及建立信用數(shù)據(jù)庫(kù)。征信數(shù)據(jù)主要指調(diào)查數(shù)據(jù)與數(shù)理統(tǒng)計(jì)的結(jié)果?，F(xiàn)代的征信數(shù)據(jù)形式多為電子數(shù)據(jù)氏的調(diào)查數(shù)據(jù)累積，征信數(shù)據(jù)總體上分成兩部分，量化數(shù)據(jù)和非量化數(shù)據(jù)。如企業(yè)財(cái)務(wù)部門的各種報(bào)表就是一種被量化的征信數(shù)據(jù)，其能夠直接進(jìn)行定量分析。非量化數(shù)據(jù)主要指一些需要定性分析的數(shù)據(jù)，同時(shí)也需要經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)量化的過(guò)程。實(shí)際的實(shí)踐過(guò)程中，專業(yè)人員通常會(huì)根據(jù)被調(diào)查對(duì)象的性質(zhì)特征將征信數(shù)據(jù)分為企業(yè)征信數(shù)據(jù)和個(gè)人征信數(shù)據(jù)。

另一方面，由于我國(guó)較多企業(yè)的信用中介機(jī)構(gòu)和企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)規(guī)模較小等原因，有關(guān)部門應(yīng)該建立行業(yè)或部門的企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)發(fā)展和完善，將政府或者行業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)中的重要內(nèi)容分享到信用中介機(jī)構(gòu)，從而促進(jìn)我國(guó)各大企業(yè)信用管理制度的發(fā)展。

企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)的建立與完善。企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)自身存在的信用問(wèn)題是當(dāng)前企業(yè)信用制度建立過(guò)程中需要解決的問(wèn)題。當(dāng)前我國(guó)的信用中介機(jī)構(gòu)較多采用公司制的運(yùn)作方式，但由于信用中介機(jī)構(gòu)目前的發(fā)展處于初始階段，加之市場(chǎng)需求量較低，業(yè)務(wù)量較少，因此單靠市場(chǎng)的力量來(lái)發(fā)展，速度較為緩慢。由此看來(lái)，政府應(yīng)先行對(duì)其進(jìn)行一定程度的經(jīng)濟(jì)投入，并在地方政府中成立下屬部門，專門用來(lái)負(fù)責(zé)企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)的建設(shè)工作，發(fā)展到一定程度后向完全市場(chǎng)化模式運(yùn)行。

政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)企業(yè)信用行業(yè)的監(jiān)管?；谑澜绲慕嵌葋?lái)看，政府對(duì)于企業(yè)信用制度的建立和管理與其國(guó)家的信用管理法律體系建設(shè)有著密不可分的關(guān)系。我國(guó)企業(yè)在其信用行業(yè)的發(fā)展歷程僅有十幾年，加之企業(yè)信用制度相關(guān)法律法規(guī)的貧乏，因此我國(guó)在加快企業(yè)信用制度立法的過(guò)程中需要政府給予積極的管理和監(jiān)督。

首先，要發(fā)揮我國(guó)政府在企業(yè)管理中的強(qiáng)勢(shì)作用。企業(yè)的信用信息分布在政府各部門及銀行的手中，若我國(guó)想在短時(shí)間內(nèi)建立起完善的企業(yè)信用管理體系，需要政府的全力配合和支持。由于社會(huì)各界對(duì)于信用及信用管理的認(rèn)識(shí)差異較大，加上我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)的社會(huì)信用環(huán)境較差，導(dǎo)致當(dāng)前我國(guó)社會(huì)居民的信用觀念淡薄，信用信息的權(quán)威性面臨考驗(yàn)。

第5篇：信用管理的內(nèi)容范文

關(guān)鍵詞：企業(yè)信用 信用管理 流程再造

企業(yè)信用是企業(yè)在市場(chǎng)（信用）經(jīng)濟(jì)中立足之本，其主要指企業(yè)獲得社會(huì)公眾信任度、美譽(yù)度、知名度等程度。企業(yè)的信用管理主要包括企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范管理和企業(yè)誠(chéng)信管理兩方面。其中企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范管理主要指企業(yè)規(guī)避信用風(fēng)險(xiǎn)喪失的管理，主要包括客戶資信管理、資金擔(dān)保管理、賬款回收管理等，其目的是防范與企業(yè)交易的當(dāng)事人出現(xiàn)違信、失信、敗信等問(wèn)題時(shí)對(duì)企業(yè)造成的經(jīng)濟(jì)效益損失。企業(yè)誠(chéng)信管理則指從企業(yè)角度出發(fā)，規(guī)避企業(yè)自身失信、違信、敗信等造成的信譽(yù)損失問(wèn)題，要求企業(yè)從生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、銷售、售后服務(wù)等環(huán)節(jié)調(diào)整社會(huì)整體對(duì)于企業(yè)的期望值，達(dá)到企業(yè)管理高效穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)安全發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。

一、企業(yè)信用管理中存在的主要問(wèn)題

（一）合同糾紛導(dǎo)致的信用危機(jī)

據(jù)商務(wù)部最新調(diào)查顯示，我國(guó)60%的企業(yè)合同糾紛為4起以下，20%的企業(yè)合同糾紛為5起以上，10%的企業(yè)合同糾紛為 10 起以上，只有 10%的企業(yè)沒(méi)有發(fā)生合同糾紛。企業(yè)之間拖欠貨款、騙貸、欠貸等問(wèn)題是造成企業(yè)合同糾紛的主要原因，另外因?yàn)閲?guó)內(nèi)企業(yè)融資渠道單一，面臨短期流動(dòng)資金短缺問(wèn)題時(shí)，常常以提高賬面應(yīng)付賬款額度的方法飲鴆止渴，也產(chǎn)生了合同糾紛問(wèn)題。企業(yè)信用貶值造成的假、賴、騙、詐、欺五大惡性經(jīng)濟(jì)問(wèn)題會(huì)直接造成企業(yè)和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)損失，另外其間接影響著外企投資和合作期望、消費(fèi)者消費(fèi)信心和權(quán)利，市場(chǎng)（信用）經(jīng)濟(jì)秩序和發(fā)展。

（二）產(chǎn)品質(zhì)量導(dǎo)致的信用喪失

企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不合格、企業(yè)規(guī)?；旒傩袨榈荣|(zhì)量問(wèn)題，造成企業(yè)信用喪失，嚴(yán)重阻礙著企業(yè)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)（信用）經(jīng)濟(jì)秩序。現(xiàn)階段關(guān)于產(chǎn)品質(zhì)量的投訴問(wèn)題主要有一下幾類：第一類是建筑行業(yè)質(zhì)量投訴問(wèn)題，例如延遲交樓、延遲辦證、建筑面積縮水、隨意改變公共設(shè)施規(guī)劃功能等，均成為建筑質(zhì)量問(wèn)題的典型案例。第二類是與生活密切相關(guān)的“衣食住行”類的產(chǎn)品質(zhì)量投訴問(wèn)題，例如車輛質(zhì)量、家電質(zhì)量、鞋子質(zhì)量等；第三類是食品質(zhì)量投訴問(wèn)題，如“蘇丹紅一號(hào)”、“三聚氰胺”等添加劑造成的“廣州散裝假酒”、“四川泡菜”、“重慶火鍋底料”、“毒奶粉”等食品安全事件層出不窮。上述的產(chǎn)品質(zhì)量問(wèn)題是企業(yè)提供服務(wù)的基本所在，產(chǎn)品質(zhì)量的高低和合格與否，是企業(yè)必須解決的問(wèn)題之一。

（三）上市公司的無(wú)信現(xiàn)象

上市公司亦被稱為公眾公司，一般情況下其誠(chéng)信度應(yīng)該高于其他類型企業(yè)，但是我過(guò)上市公司卻面臨著不同程度上的“立案調(diào)查”和“公開譴責(zé)”，其陷入誠(chéng)信危機(jī)的原因如下：一是因?yàn)樯鲜衅髽I(yè)對(duì)外借款、貸款、質(zhì)押擔(dān)保等問(wèn)題未及時(shí)對(duì)外披露，或者其質(zhì)押擔(dān)保出現(xiàn)問(wèn)題影響其經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，以至于股權(quán)被法院凍結(jié)、拍賣或清算；二是因?yàn)闆](méi)有及時(shí)做出業(yè)績(jī)報(bào)告或者業(yè)績(jī)報(bào)告前后出現(xiàn)偏差；三是因?yàn)槲磳?duì)對(duì)外投資或者重大合同進(jìn)行及時(shí)披露。

二、企業(yè)信用管理流程再造的措施

（一）企業(yè)信用管理組織結(jié)構(gòu)再造

企業(yè)信用管理組織結(jié)構(gòu)是企業(yè)實(shí)現(xiàn)誠(chéng)信管理目標(biāo)、運(yùn)行業(yè)務(wù)流程的基礎(chǔ)保障。企業(yè)信用管理組織結(jié)構(gòu)再造的關(guān)鍵點(diǎn)是選取責(zé)權(quán)分明的組織模式，發(fā)揮信用管理的權(quán)限效能。全程信用管理模式應(yīng)運(yùn)而出，其模式要點(diǎn)為：一是在企業(yè)總經(jīng)理或者理事會(huì)下設(shè)獨(dú)立的信用管理部門，以協(xié)調(diào)企業(yè)銷售和財(cái)務(wù)目標(biāo)，形成科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制，防治信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生；二是將信用管理模塊劃分給若干部門，通過(guò)責(zé)任分擔(dān)，讓各部門在信用管理中明確管理目標(biāo)和自身角色；三是建立企業(yè)信用管理委員會(huì)，改革企業(yè)信用管理的思維理念，改善企業(yè)和客戶間的協(xié)作關(guān)系，適應(yīng)信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)。

（二）企業(yè)信用管理過(guò)程環(huán)節(jié)再造

信用管理過(guò)程環(huán)節(jié)再造的目標(biāo)是明確企業(yè)管理責(zé)任、提升管理效率和加強(qiáng)業(yè)績(jī)考核。企業(yè)信用管理過(guò)程環(huán)節(jié)再造是企業(yè)整體信用管理流程再造的核心環(huán)節(jié)，其主要由授信流程、應(yīng)收賬款跟蹤管理流程和收賬流程三個(gè)子流程組成。

授信流程內(nèi)容主要包含建立完善客戶信用檔案和科學(xué)合理授信客戶兩個(gè)方面，建立完善客戶信用檔案的實(shí)施過(guò)程要求用嚴(yán)格合理的方法保障客戶信用檔案的準(zhǔn)確性，要求根據(jù)檔案實(shí)施“授權(quán)給號(hào)、按號(hào)簽約、以約蓋章”的流程機(jī)制，要求信用管理部門度合同簽約章進(jìn)行統(tǒng)一管理負(fù)責(zé)。信用管理人員在進(jìn)行授信客戶執(zhí)行活動(dòng)時(shí)，必須事先與客戶溝通交流，客觀評(píng)價(jià)客戶信用，可以在使用定量模型的同時(shí)，結(jié)合本企業(yè)的實(shí)際情況，做出最終的信用評(píng)價(jià)和授信決策。

應(yīng)收賬款跟蹤管理流程則指在企業(yè)貨物簽發(fā)后，要求定時(shí)定期與客戶進(jìn)行對(duì)賬，獲取債權(quán)憑據(jù)，明確企業(yè)和客戶的債務(wù)關(guān)系，減少企業(yè)和客戶間的經(jīng)濟(jì)糾紛現(xiàn)象?？梢酝ㄟ^(guò)分析處理應(yīng)收賬款賬齡、集中程度和建立應(yīng)收賬款定期報(bào)告的機(jī)制來(lái)保證企業(yè)的信用成本，定期報(bào)告可以包括月度報(bào)告、季度報(bào)告、年度報(bào)告、特殊報(bào)告等，用以處理不同情形下的應(yīng)收賬款管理。收賬流程的關(guān)鍵措施是根據(jù)銷售臺(tái)賬記錄數(shù)據(jù)，建立完善分客戶、分合同、分發(fā)票那個(gè)的賬齡分析表，然后提出相應(yīng)的對(duì)賬制度和應(yīng)收賬款沖銷制度，必要時(shí)可以建立針對(duì)不同期限逾期賬款的催收程序。

（三）企業(yè)信用管理其它環(huán)節(jié)的再造

企業(yè)信用管理其它環(huán)節(jié)的再造主要包括兩方面的內(nèi)容，其一是建立完善關(guān)于業(yè)績(jī)考核爭(zhēng)議的激勵(lì)協(xié)調(diào)流程。激勵(lì)協(xié)調(diào)流程指在業(yè)績(jī)考核過(guò)程中加入員工信用管理的評(píng)價(jià)和考核。其二是企業(yè)員工信用意識(shí)再造指對(duì)企業(yè)管理層進(jìn)行信用管理培訓(xùn)和信用管理知識(shí)學(xué)習(xí)，然后自上而下推動(dòng)信用管理流程再造的順利進(jìn)行。

三、結(jié)語(yǔ)

企業(yè)信用問(wèn)題不僅影響著企業(yè)自身的生存和發(fā)展，也影響著宏觀區(qū)域的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，只有認(rèn)真做好企業(yè)信用管理工作，建立完善企業(yè)信用管理體系，完善企業(yè)信用機(jī)制，才能使企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益獲得和諧、穩(wěn)定、持續(xù)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

第6篇：信用管理的內(nèi)容范文

【Abstract】 Credit management in oil and gas sales enterprises is very important，therefore，establishing credit standardized management mechanism is very critical，the relevant management personnel must pay more attention to that.This paper analyzes the construction of credit standardized management mechanism of oil and gas sales deeply， which is for reference.

【關(guān)鍵詞】油氣銷售企業(yè)；信用管理；俗薊

【Keywords】 sales of oil and gas companies； credit management； Standardization

【中圖分類號(hào)】F045.6 【文獻(xiàn)標(biāo)志碼】A 【文章編號(hào)】1673-1069（2017）03-0009-02

1 引言

現(xiàn)階段我國(guó)油氣銷售企業(yè)信用管理存在較多問(wèn)題，導(dǎo)致資金損失相當(dāng)嚴(yán)重，進(jìn)而阻礙了企業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。如何建立標(biāo)準(zhǔn)化的信用管理體系，成為了當(dāng)下油氣銷售企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)和管理層需要思考的首要難題，必須加以重視。

2 油氣銷售企業(yè)信用銷售現(xiàn)狀分析

2.1 管理力度不到位

目前我國(guó)大部分油氣銷售企業(yè)在信用管理方面存在管理力度不到位的現(xiàn)象，導(dǎo)致企業(yè)的發(fā)展受到影響，其主要體現(xiàn)在以下兩個(gè)方面：第一，大部分油氣銷售企業(yè)缺少對(duì)客戶的信用調(diào)查和分析，使得經(jīng)常出現(xiàn)客戶信用度不夠，而不能按時(shí)結(jié)算貨款的情況，給企業(yè)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失；第二，一些油氣銷售企業(yè)僅僅重視油氣銷售后的貨款催收，而缺少對(duì)事前和事中的風(fēng)險(xiǎn)控制，由于對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)管理的不到位，造成企業(yè)出現(xiàn)嚴(yán)重的資金風(fēng)險(xiǎn)，降低了企業(yè)的信用度。

2.2 信用管理部門設(shè)置不合理

目前我國(guó)油氣銷售企業(yè)普遍存在信用管理部門設(shè)置不合理的問(wèn)題，由于缺少專門的信用管理部門，銷售信用管理工作無(wú)法正常有序開展，最終影響企業(yè)自身的發(fā)展。我國(guó)大部分油氣銷售企業(yè)通過(guò)業(yè)務(wù)部門和財(cái)務(wù)部門之間的合作，以達(dá)到客戶信用管理和貨款催收工作。然而在此環(huán)節(jié)中，業(yè)務(wù)部門往往只是根據(jù)客戶的相關(guān)信息進(jìn)行信用判斷，缺少相關(guān)專業(yè)化的判斷依據(jù)，使得對(duì)客戶信用的管理出現(xiàn)問(wèn)題，給企業(yè)造成嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

2.3 缺乏標(biāo)準(zhǔn)的客戶信用評(píng)價(jià)體系

客戶信用評(píng)價(jià)的規(guī)范性與否決定著油氣銷售企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益，然而目前我國(guó)大部分油氣銷售企業(yè)都缺乏標(biāo)準(zhǔn)的客戶信用評(píng)價(jià)體系，僅僅是根據(jù)客戶的一些基本信息就對(duì)其做出信用判斷，這顯然是缺少科學(xué)依據(jù)的。由于不能根據(jù)科學(xué)合理的評(píng)價(jià)體系對(duì)客戶的信用進(jìn)行判斷，最終導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益無(wú)法得到有效提升，影響了進(jìn)一步發(fā)展。

3 油氣銷售企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制的構(gòu)建

3.1 信用管理機(jī)制構(gòu)建的理論基礎(chǔ)分析

油氣銷售企業(yè)信用標(biāo)準(zhǔn)化管理機(jī)制的構(gòu)建是建立在動(dòng)態(tài)管理的基礎(chǔ)之上的，即將油氣銷售的各個(gè)環(huán)節(jié)與信用管理相結(jié)合，使其形成一個(gè)動(dòng)態(tài)的管理形式。在這個(gè)全程信用動(dòng)態(tài)管理模式中，主要包括對(duì)銷售環(huán)節(jié)的前、中、后三個(gè)階段進(jìn)行信用的標(biāo)準(zhǔn)化管理，以確保企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升[1]。

3.2 全程信用動(dòng)態(tài)管理體系的構(gòu)建

油氣銷售企業(yè)全程信用動(dòng)態(tài)管理體系的構(gòu)建需要建立在“5+3”信用標(biāo)準(zhǔn)化管理體系的基礎(chǔ)之上，而所謂的“5+3”信用標(biāo)準(zhǔn)化管理體系包括以下兩部分內(nèi)容，即五方面的信用管理流程體系和三方面的信用管理基礎(chǔ)保障體系。以下分別進(jìn)行詳細(xì)論述和分析：

3.2.1 信用管理流程體系

信用管理流程體系內(nèi)容包括以下五點(diǎn)：

第一，資信調(diào)查。資信調(diào)查是通過(guò)對(duì)客戶信用度進(jìn)行實(shí)地調(diào)查，從而降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。由于該環(huán)節(jié)是建立在動(dòng)態(tài)管理基礎(chǔ)之上的，因此要對(duì)客戶的信用變化進(jìn)行實(shí)時(shí)地分析和判斷，并進(jìn)行相關(guān)的信用度調(diào)整，以降低油氣銷售企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失。

第二，信用評(píng)估。信用評(píng)估是通過(guò)調(diào)查對(duì)客戶的信用度進(jìn)行評(píng)價(jià)，從而為銷售資金賒銷工作創(chuàng)造條件。信用評(píng)估方法多采用“SC”分析法，即對(duì)客戶進(jìn)行全方位的信用分析，從而確定客戶的信用評(píng)價(jià)等級(jí)。

第三，債權(quán)保障。債券保障是建立在銷售環(huán)節(jié)的信用管理手段，通過(guò)對(duì)該階段授信審批環(huán)節(jié)的有效控制，提高信用審核力度，降低信用風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，從而確保油氣銷售企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的提升。

第四，賬款清收。賬款清收是對(duì)銷售后這一階段的信用管理。企業(yè)賬款清收方式大體包括以下三點(diǎn)，即通過(guò)電話方式進(jìn)行賬款清收、由收賬機(jī)構(gòu)進(jìn)行賬款清收以及通過(guò)法律手段進(jìn)行賬款清收。企業(yè)在進(jìn)行銷售后階段的賬款清收時(shí)，不可避免地會(huì)產(chǎn)生一些費(fèi)用，例如通訊費(fèi)、訴訟費(fèi)等，從而降低了企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。因此，在進(jìn)行實(shí)際的賬款清收時(shí)，相關(guān)人員必須要進(jìn)行合理的分析，以保證企業(yè)在損失最低的情況下完成賬款的清收任務(wù)。

第五，責(zé)任追究。責(zé)任追究是信用管理體系中的重要環(huán)節(jié)，可以有效降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少企業(yè)的經(jīng)濟(jì)損失。責(zé)任追究的具體實(shí)行需要參考以下兩方面內(nèi)容：其一，明確信用管理責(zé)任人，即責(zé)任由信用調(diào)查分析人員承擔(dān)；其二，實(shí)行“誰(shuí)經(jīng)辦誰(shuí)負(fù)責(zé)”的貨款清收責(zé)任制度，由具體經(jīng)辦人員負(fù)責(zé)信用款項(xiàng)的發(fā)放、管理和收回。如果造成風(fēng)險(xiǎn)和損失，根據(jù)損失大小由責(zé)任人實(shí)施賠償，不因人員崗位的變動(dòng)而發(fā)生變化。

3.2.2 信用管理基礎(chǔ)保障體系

信用管理基礎(chǔ)保障體系內(nèi)容包括以下三點(diǎn)：第一，建立專門的信用管理部門。油氣銷售企業(yè)必須要建立專門的信用管理部門，通過(guò)該部門的專業(yè)水準(zhǔn)，對(duì)客戶的信用度進(jìn)行專業(yè)化的調(diào)查和分析，并且做出信用等級(jí)判斷，降低企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，從而確保企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提升[2]。第二，建立標(biāo)準(zhǔn)的客戶信用管理系統(tǒng)。通過(guò)建立客戶信用管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶資料的全面搜集和整理，為客戶信用調(diào)查分析工作的順利進(jìn)行奠定基礎(chǔ)。第三，信用管理人員素質(zhì)水平的提升。人員素質(zhì)是影響信用管理工作的關(guān)鍵，可見提高信用管理人員素質(zhì)水平相當(dāng)重要。因此，企業(yè)必須通過(guò)加強(qiáng)信用管理人員培訓(xùn)的方式，提高人員各方面的知識(shí)水平，提高信用管理人員的綜合素質(zhì)，為企業(yè)信用管理工作的正常有序進(jìn)行奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

【參考文獻(xiàn)】

第7篇：信用管理的內(nèi)容范文

[關(guān)鍵詞]電信行業(yè);用戶欠費(fèi);信用管理

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和融入世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán),我國(guó)市場(chǎng)上的總體信用交易規(guī)模在不斷擴(kuò)大,市場(chǎng)上信用經(jīng)濟(jì)成分也在不斷擴(kuò)大。自1999年以來(lái),政府開始將社會(huì)信用體系建設(shè)問(wèn)題提到議事日程上來(lái),并在2003年制定了中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的總體規(guī)劃。社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)重要任務(wù)就是建立企業(yè)信用管理制度,達(dá)到降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的,最終贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。但是,由于我國(guó)長(zhǎng)期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制之下,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不充分,市場(chǎng)信用交易不發(fā)達(dá),社會(huì)信用意識(shí)依舊十分淡薄,導(dǎo)致我國(guó)整個(gè)信用管理體系建設(shè)明顯滯后于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展。“信用危機(jī)”成為繼“金融危機(jī)”后的常見詞匯。

一、我國(guó)電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理現(xiàn)狀

改革開放以來(lái),我國(guó)電信行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期,每年以高于GDP增長(zhǎng)速度幾倍的速度快速增長(zhǎng)。但是隨著電信市場(chǎng)化進(jìn)程步伐的加快,電信企業(yè)對(duì)用戶信用管理水平的滯后已成為影響行業(yè)發(fā)展的主要因素并逐漸凸顯出來(lái),這已成為制約電信行業(yè)成長(zhǎng)的一大“瓶頸”,并嚴(yán)重制約了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。

由于我國(guó)電信企業(yè)提供的是電話通話等信息類服務(wù),所以大多電信產(chǎn)品采取的是先消費(fèi)后付款的營(yíng)銷方式,因此,在社會(huì)信用意識(shí)淡薄的大環(huán)境下,在沒(méi)有完善的企業(yè)信用管理體系建立的條件下,用戶偽造假身份證辦理入網(wǎng)或非法使用他人身份證復(fù)印件辦理入網(wǎng),以及用戶在住址搬遷后原來(lái)的電話號(hào)碼不再使用等導(dǎo)致用戶欠費(fèi)的情況越來(lái)越嚴(yán)重。中國(guó)6家運(yùn)營(yíng)商目前背負(fù)的用戶欠費(fèi)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2002年統(tǒng)計(jì)的200億元。

二、我國(guó)電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理水平滯后的原因分析

信用管理屬于建立在制度建設(shè)上的軟科學(xué)范疇,帶有很強(qiáng)的實(shí)踐性。我國(guó)電信市場(chǎng)存在大量的消費(fèi)者信用失信問(wèn)題,導(dǎo)致用戶欠費(fèi)情況嚴(yán)重。在這現(xiàn)象的背后原因比較復(fù)雜,涉及企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和社會(huì)外部環(huán)境,有自身信用管理的問(wèn)題,也有辨別消費(fèi)者信用的問(wèn)題,是社會(huì)大環(huán)境下信用體系缺失以及企業(yè)內(nèi)部缺乏基本的信用管理制度共同作用的結(jié)果。

(一)社會(huì)普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德規(guī)范

我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)起步較晚,在社會(huì)上沒(méi)有樹立起以講信用為榮、不講信用為恥的信用道德評(píng)價(jià)和約束機(jī)制。因此,相當(dāng)多的電信用戶普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德觀念,用各種手段賺取電信企業(yè)管理不善的的漏洞,惡意拖欠通信費(fèi)用。

(二)國(guó)家缺乏信用方面的立法機(jī)制

信用匱乏、失信行為之所以產(chǎn)生,關(guān)鍵在于缺乏相關(guān)的法規(guī)和準(zhǔn)則,讓違約者鉆了空子。在立法方面,《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則,《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定,但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束,針對(duì)失信的立法明顯滯后。同時(shí),無(wú)法可依和執(zhí)法不嚴(yán)的問(wèn)題也相當(dāng)嚴(yán)重。因此,在實(shí)踐中失信的成本低,導(dǎo)致了社會(huì)信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。

(三)電信企業(yè)內(nèi)部尚未建立有效的信用管理機(jī)制

從電信企業(yè)來(lái)講,由于受到傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式的影響,認(rèn)為投資是取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制勝的法寶,誰(shuí)的投資快、誰(shuí)的網(wǎng)絡(luò)容量大、誰(shuí)的規(guī)模大,誰(shuí)就能吸引更多的用戶。同時(shí),由于電信企業(yè)當(dāng)前所面臨的壓力越來(lái)越大,企業(yè)不得不到處尋找可以挖掘的用戶,以市場(chǎng)中得到每個(gè)可以得到的客戶為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo),間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大。但是信用管理卻是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)為最終管理目標(biāo),兩者顯然相矛盾。因此電信企業(yè)為謀求更大的用戶規(guī)模,對(duì)企業(yè)信用管理不重視,表現(xiàn)在大多電信企業(yè)沒(méi)有設(shè)立專門的內(nèi)部信用管理部門、機(jī)構(gòu)或人員,更談不上建立完善的企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制,信用政策單一,根本不能滿足當(dāng)前控制用戶惡意欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的需要。

三、加快我國(guó)電信市場(chǎng)消費(fèi)者信用管理制度建設(shè)的對(duì)策

電信信用管理體系建設(shè)是社會(huì)企業(yè)管理體系建設(shè)的重要組成部分,也是電信行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障和必要條件,更是實(shí)現(xiàn)“電信強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)的重要支撐和不竭動(dòng)力。因此,加快健全電信市場(chǎng),乃至全社會(huì)的信用制度建設(shè)促進(jìn)電信行業(yè)的健康發(fā)展,提升電信企業(yè)的信用管理水平已迫在眉睫。

(一)重視個(gè)人信用道德觀念的培育

對(duì)于市場(chǎng)主體來(lái)講,信用要成為其進(jìn)入市場(chǎng)的入場(chǎng)券和無(wú)形財(cái)富,必須讓失信者不僅要承擔(dān)行政責(zé)任,還要承擔(dān)不講信用的道德責(zé)任。個(gè)人信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。因此要大力加強(qiáng)公民信用道德教育,倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的理念和價(jià)值觀,使人人說(shuō)老實(shí)話、辦老實(shí)事、做“明禮守信的公民”。要加強(qiáng)信用道德建設(shè),提高公民道德素質(zhì),政府和新聞媒體在這一建設(shè)過(guò)程中應(yīng)起到重要作用。一方面,各級(jí)政府部門須結(jié)合實(shí)際,選準(zhǔn)載體,組織開展好各具特色的信用道德教育和實(shí)踐活動(dòng)。把誠(chéng)信教育和道德實(shí)踐結(jié)合起來(lái),突出解決文明意識(shí)差、信用觀念淡薄等問(wèn)題。另一方面,新聞?shì)浾摫O(jiān)督是現(xiàn)代文明社會(huì)的標(biāo)志之一,發(fā)揮著日益凸顯的作用,媒體成為新聞?shì)浾摫O(jiān)督的最有力代表。如今,媒體在信息傳播、渠道溝通方面的能量比以往任何時(shí)候都大。因此媒體要充分發(fā)揮應(yīng)有的傳播作用,從基礎(chǔ)教育、培養(yǎng)公民意識(shí)入手加強(qiáng)宣傳力度,營(yíng)造信用輿論的氛圍,使消費(fèi)者能自覺(jué)注重個(gè)人信用道德的培養(yǎng),建立符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)有的信用意識(shí)和信用道德觀念。

(二)加快信用制度的立法,建立全國(guó)統(tǒng)一的信用體系

加快信用制度的建立,已受到全社會(huì)的高度重視,如何建立社會(huì)信用制度和電信市場(chǎng)信用體系,這些都需要有法律的依據(jù)。建立信用立法制度,將使最大程度保障企業(yè)利益不受侵害成為可能,同時(shí)也可協(xié)助企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中,能夠及時(shí)地辨別交易對(duì)方的真實(shí)面目,從而保障每次交易都能使交易雙方獲得利益。所以,要通過(guò)立法,依靠法律的力量來(lái)規(guī)范個(gè)人或企業(yè)的行為。目前,就信用方面的法律制度在一些發(fā)達(dá)國(guó)家有著一套成熟的經(jīng)驗(yàn)、做法。因此,我們可以結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況,在借鑒其他國(guó)家相關(guān)法律的基礎(chǔ)上,與國(guó)際的市場(chǎng)游戲規(guī)則接軌,加快信用的立法工作,讓法律法規(guī)對(duì)電信企業(yè)的各種失信行為形成強(qiáng)大的規(guī)范和約束。

(三)建立配套的跨行業(yè)信用管理體系

2006年4月,中國(guó)人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部已聯(lián)合發(fā)文,就商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問(wèn)題做出了指導(dǎo)性意見。這已表明手機(jī)和固話的欠費(fèi)信息也將作為個(gè)人征信數(shù)據(jù)的組成部分納入個(gè)人征信體系。這在建立全國(guó)的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫(kù)的工作進(jìn)程中已率先邁開了一大步。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,為了保證信用法律的施行,應(yīng)綜合運(yùn)用行政的、法律的和商業(yè)化的手段,依靠先進(jìn)的信息技術(shù),逐步收集、處理分散在公安、工商、稅務(wù)、銀行、電信行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的相關(guān)信用信息及相關(guān)信用記錄,建立配套的覆蓋全國(guó)的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫(kù),通過(guò)依法對(duì)信用數(shù)據(jù)的采集、匯總、整理、保存、評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié),實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的資源共享,使分散在各部門的信息源得到歸檔整合,充實(shí)完善企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù),可以有效解決市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

(四)電信企業(yè)內(nèi)部要建立并完善信用管理制度

電信企業(yè)要擺脫傳統(tǒng)思想的束縛,重視企業(yè)內(nèi)部信用管理的建設(shè)。按照信用管理體系一般建設(shè)原則,圍繞事前防范、事中監(jiān)管和事后處理三個(gè)部分,建立和完善用戶信用管理體系的建設(shè)。并應(yīng)由專門設(shè)立的信用管理部門來(lái)全面承擔(dān)信用管理工作。

1.在信用管理和市場(chǎng)營(yíng)銷中找到平衡點(diǎn)

營(yíng)銷政策與信用風(fēng)險(xiǎn)之間存在著相輔相成的關(guān)系,兩者是矛盾的結(jié)合體。前者是從市場(chǎng)中得到每個(gè)可以得到的客戶,間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大;后者是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn),間接地鼓勵(lì)壓縮收入。因此,必須將兩者有機(jī)結(jié)合起來(lái),制定完整的信用營(yíng)銷戰(zhàn)略。將被動(dòng)賒銷變?yōu)槠髽I(yè)主動(dòng)的授信過(guò)程。電信企業(yè)在制定營(yíng)銷策略須考慮以下幾方面的內(nèi)容:

第一,企業(yè)采用信用方式的基本目標(biāo)是為了建立與重要客戶長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系。只有那些有價(jià)值、有潛力的客戶,企業(yè)才有必要考慮采取后付費(fèi)方式或給予相對(duì)較高的信用額度。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的用戶,電信企業(yè)可以設(shè)計(jì)出不同的支付手段對(duì)他們的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理,如采用預(yù)付費(fèi)的方式,可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到客戶自己身上。

第二,在行業(yè)內(nèi)存在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況下,信用方式應(yīng)是企業(yè)戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、取得綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的手段之一,而不是唯一手段。因此,企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)策略上,必須對(duì)自身與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手間的比較優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)做出全面的分析,才能恰當(dāng)?shù)刂贫ㄐ庞谜摺?/p>

第三,企業(yè)選擇信用方式的根本目標(biāo)在于最終利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

綜上所述,電信企業(yè)制定營(yíng)銷政策必須兼顧“促進(jìn)銷售額增長(zhǎng)”和“保持應(yīng)收賬款合理比重”這樣兩個(gè)目標(biāo)的均衡和一致。偏重一個(gè)目標(biāo)而忽視另一個(gè)目標(biāo)的做法將導(dǎo)致企業(yè)利益的損失。

2.重視客戶關(guān)系的管理

客戶管理是進(jìn)行企業(yè)信用管理的前提。因?yàn)槊恳还P銷售都可能對(duì)企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)必須做到對(duì)每一個(gè)客戶心中有數(shù),基于此再做出正確、合理的判斷,這樣才可以保證信用銷售的成功。此外,現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理理論中有一條基本的論斷,即通過(guò)對(duì)客戶以往表現(xiàn)的總結(jié)和歸納,可以判斷出其今后付款表現(xiàn)的趨向。因此,為達(dá)到信用管理的終極目標(biāo)——降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn),客戶管理的基本內(nèi)容就應(yīng)包括如下幾方面:

(1)客戶檔案的建立

通過(guò)用戶有效身份證件的核查、系統(tǒng)判斷證件真假以及客服人員回訪或者實(shí)地調(diào)查,盡可能采集到安全客戶的信息,并按照用戶檔案建立的相關(guān)原則完成對(duì)客戶信息的收集和存儲(chǔ)。

(2)客戶的評(píng)價(jià)

客戶信用征信的核心任務(wù)就是對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)的評(píng)估和預(yù)測(cè)。眾所周知,決定或影響客戶信用狀況的因素是多方面的。通常情況下,電信企業(yè)對(duì)客戶信用狀況的判斷主要依賴于業(yè)務(wù)人員或管理決策人員的主觀經(jīng)驗(yàn)性評(píng)估。這種評(píng)估由于主觀因素影響及評(píng)估方法不科學(xué),往往會(huì)偏離客戶的實(shí)際情況。因此我們?cè)诮o用戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí),在結(jié)合經(jīng)驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上,使用一系列科學(xué)的管理方法和技術(shù)手段,對(duì)客戶信用程度做出較為客觀的判斷。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行用戶的授信工作。

(3)客戶的優(yōu)化

有了對(duì)客戶的正確評(píng)價(jià),電信企業(yè)就可以對(duì)每一筆信用交易中作出正確的選擇。但這并不意味著客戶管理的結(jié)束,從長(zhǎng)期的角度來(lái)看,如何幫助企業(yè)降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)是客戶管理的重要職能之一?？蛻舻膬?yōu)化就是通過(guò)對(duì)所有客戶進(jìn)行長(zhǎng)期的考查和比較,進(jìn)而找出企業(yè)的優(yōu)良用戶,并以此為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)指導(dǎo)進(jìn)行用戶的開發(fā)和篩選,從而使企業(yè)有一個(gè)良好的用戶群。

3.建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度

建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度是電信企業(yè)有效降低潛在欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一。電信企業(yè)應(yīng)圍繞“明確目標(biāo)及時(shí)分析研究數(shù)據(jù)后續(xù)執(zhí)行結(jié)果反饋結(jié)果處理”的數(shù)據(jù)分析的原則,建立相應(yīng)的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度。通過(guò)對(duì)不同類型用戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、零次戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、高話務(wù)數(shù)據(jù)分析指標(biāo)等相關(guān)指標(biāo)的分析,盡可能地在支持有價(jià)值、有潛力的客戶的同時(shí),控制和減少高風(fēng)險(xiǎn)客戶,把壞賬損失控制到最小。

4.建立相應(yīng)的用戶預(yù)警機(jī)制

多元化地利用企業(yè)與用戶溝通的平臺(tái),如短信平臺(tái)等,定期向用戶發(fā)送相關(guān)用戶須知信息,其中包括及時(shí)繳費(fèi)信息提醒、繳費(fèi)渠道相關(guān)的介紹、計(jì)費(fèi)賬期說(shuō)明等。

5.加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)

逾期賬款的追收是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線,也是體現(xiàn)企業(yè)信用管理效果的關(guān)鍵步驟。從信用管理的角度來(lái)看,企業(yè)應(yīng)更為重視逾期應(yīng)收賬款,尤其是在形成的初期。如果重視不夠,逾期欠費(fèi)會(huì)很容易轉(zhuǎn)化為呆賬或壞賬。因此在加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)過(guò)程中應(yīng)注意以下幾方面:

(1)完善企業(yè)內(nèi)部的催欠工作流程

催欠工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程。如果要催收到位,前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作一定不能馬虎。從催欠人員的培訓(xùn)、欠費(fèi)數(shù)據(jù)的分析、全面欠費(fèi)原因的分析、拖欠特征的研究、不同催欠方法的選擇,到信用管理部門內(nèi)部催欠工單的派發(fā)等等,都應(yīng)有制度化的配套工作流程,這樣才能提高催欠的工作效率。

(2)采取催收外包的方式

由于電信行業(yè)的欠費(fèi)具有金額小、欠費(fèi)用戶多、用戶分散等特點(diǎn),因此催欠工作會(huì)相對(duì)復(fù)雜。電信企業(yè)可以利用社會(huì)力量,將催收工作進(jìn)行外包,這樣可以解決電信企業(yè)催欠人員少、精力不足的問(wèn)題,對(duì)催收工作可帶來(lái)明顯效果。

[參考文獻(xiàn)]

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第8篇：信用管理的內(nèi)容范文

［關(guān)鍵詞］電信行業(yè)；用戶欠費(fèi)；信用管理

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)和融入世界經(jīng)濟(jì)大循環(huán)，我國(guó)市場(chǎng)上的總體信用交易規(guī)模在不斷擴(kuò)大，市場(chǎng)上信用經(jīng)濟(jì)成分也在不斷擴(kuò)大。自1999年以來(lái)，政府開始將社會(huì)信用體系建設(shè)問(wèn)題提到議事日程上來(lái)，并在2003年制定了中國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的總體規(guī)劃。社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)重要任務(wù)就是建立企業(yè)信用管理制度，達(dá)到降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，最終贏得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的優(yōu)勢(shì)。但是，由于我國(guó)長(zhǎng)期處在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制之下，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)育不充分，市場(chǎng)信用交易不發(fā)達(dá)，社會(huì)信用意識(shí)依舊十分淡薄，導(dǎo)致我國(guó)整個(gè)信用管理體系建設(shè)明顯滯后于我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展?！靶庞梦C(jī)”成為繼“金融危機(jī)”后的常見詞匯。

一、我國(guó)電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理現(xiàn)狀

改革開放以來(lái)，我國(guó)電信行業(yè)進(jìn)入高速發(fā)展期，每年以高于GDP增長(zhǎng)速度幾倍的速度快速增長(zhǎng)。但是隨著電信市場(chǎng)化進(jìn)程步伐的加快，電信企業(yè)對(duì)用戶信用管理水平的滯后已成為影響行業(yè)發(fā)展的主要因素并逐漸凸顯出來(lái)，這已成為制約電信行業(yè)成長(zhǎng)的一大“瓶頸”，并嚴(yán)重制約了企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)和發(fā)展。

由于我國(guó)電信企業(yè)提供的是電話通話等信息類服務(wù)，所以大多電信產(chǎn)品采取的是先消費(fèi)后付款的營(yíng)銷方式，因此，在社會(huì)信用意識(shí)淡薄的大環(huán)境下，在沒(méi)有完善的企業(yè)信用管理體系建立的條件下，用戶偽造假身份證辦理入網(wǎng)或非法使用他人身份證復(fù)印件辦理入網(wǎng)，以及用戶在住址搬遷后原來(lái)的電話號(hào)碼不再使用等導(dǎo)致用戶欠費(fèi)的情況越來(lái)越嚴(yán)重。中國(guó)6家運(yùn)營(yíng)商目前背負(fù)的用戶欠費(fèi)已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)2002年統(tǒng)計(jì)的200億元。

二、我國(guó)電信行業(yè)消費(fèi)者信用管理水平滯后的原因分析

信用管理屬于建立在制度建設(shè)上的軟科學(xué)范疇，帶有很強(qiáng)的實(shí)踐性。我國(guó)電信市場(chǎng)存在大量的消費(fèi)者信用失信問(wèn)題，導(dǎo)致用戶欠費(fèi)情況嚴(yán)重。在這現(xiàn)象的背后原因比較復(fù)雜，涉及企業(yè)內(nèi)部環(huán)境和社會(huì)外部環(huán)境，有自身信用管理的問(wèn)題，也有辨別消費(fèi)者信用的問(wèn)題，是社會(huì)大環(huán)境下信用體系缺失以及企業(yè)內(nèi)部缺乏基本的信用管理制度共同作用的結(jié)果。

（一）社會(huì)普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德規(guī)范

我國(guó)信用經(jīng)濟(jì)起步較晚，在社會(huì)上沒(méi)有樹立起以講信用為榮、不講信用為恥的信用道德評(píng)價(jià)和約束機(jī)制。因此，相當(dāng)多的電信用戶普遍缺乏現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下的信用意識(shí)和信用道德觀念，用各種手段賺取電信企業(yè)管理不善的的漏洞，惡意拖欠通信費(fèi)用。

（二）國(guó)家缺乏信用方面的立法機(jī)制

信用匱乏、失信行為之所以產(chǎn)生，關(guān)鍵在于缺乏相關(guān)的法規(guī)和準(zhǔn)則，讓違約者鉆了空子。在立法方面，《民法通則》、《合同法》和《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》中雖然都有誠(chéng)實(shí)守信的法律原則，《刑法》中也有對(duì)詐騙等犯罪行為處以刑罰的規(guī)定，但這些仍不足以對(duì)社會(huì)的各種失信行為形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，針對(duì)失信的立法明顯滯后。同時(shí)，無(wú)法可依和執(zhí)法不嚴(yán)的問(wèn)題也相當(dāng)嚴(yán)重。因此，在實(shí)踐中失信的成本低，導(dǎo)致了社會(huì)信用缺失現(xiàn)象嚴(yán)重。

（三）電信企業(yè)內(nèi)部尚未建立有效的信用管理機(jī)制

從電信企業(yè)來(lái)講，由于受到傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式的影響，認(rèn)為投資是取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)制勝的法寶，誰(shuí)的投資快、誰(shuí)的網(wǎng)絡(luò)容量大、誰(shuí)的規(guī)模大，誰(shuí)就能吸引更多的用戶。同時(shí)，由于電信企業(yè)當(dāng)前所面臨的壓力越來(lái)越大，企業(yè)不得不到處尋找可以挖掘的用戶，以市場(chǎng)中得到每個(gè)可以得到的客戶為市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大。但是信用管理卻是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)為最終管理目標(biāo)，兩者顯然相矛盾。因此電信企業(yè)為謀求更大的用戶規(guī)模，對(duì)企業(yè)信用管理不重視，表現(xiàn)在大多電信企業(yè)沒(méi)有設(shè)立專門的內(nèi)部信用管理部門、機(jī)構(gòu)或人員，更談不上建立完善的企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制，信用政策單一，根本不能滿足當(dāng)前控制用戶惡意欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的需要。

三、加快我國(guó)電信市場(chǎng)消費(fèi)者信用管理制度建設(shè)的對(duì)策

電信信用管理體系建設(shè)是社會(huì)企業(yè)管理體系建設(shè)的重要組成部分，也是電信行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的重要保障和必要條件，更是實(shí)現(xiàn)“電信強(qiáng)國(guó)”目標(biāo)的重要支撐和不竭動(dòng)力。因此，加快健全電信市場(chǎng)，乃至全社會(huì)的信用制度建設(shè)促進(jìn)電信行業(yè)的健康發(fā)展，提升電信企業(yè)的信用管理水平已迫在眉睫。

（一）重視個(gè)人信用道德觀念的培育

對(duì)于市場(chǎng)主體來(lái)講，信用要成為其進(jìn)入市場(chǎng)的入場(chǎng)券和無(wú)形財(cái)富，必須讓失信者不僅要承擔(dān)行政責(zé)任，還要承擔(dān)不講信用的道德責(zé)任。個(gè)人信用是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)。因此要大力加強(qiáng)公民信用道德教育，倡導(dǎo)誠(chéng)實(shí)守信的理念和價(jià)值觀，使人人說(shuō)老實(shí)話、辦老實(shí)事、做“明禮守信的公民”。要加強(qiáng)信用道德建設(shè)，提高公民道德素質(zhì)，政府和新聞媒體在這一建設(shè)過(guò)程中應(yīng)起到重要作用。一方面，各級(jí)政府部門須結(jié)合實(shí)際，選準(zhǔn)載體，組織開展好各具特色的信用道德教育和實(shí)踐活動(dòng)。把誠(chéng)信教育和道德實(shí)踐結(jié)合起來(lái)，突出解決文明意識(shí)差、信用觀念淡薄等問(wèn)題。另一方面，新聞?shì)浾摫O(jiān)督是現(xiàn)代文明社會(huì)的標(biāo)志之一，發(fā)揮著日益凸顯的作用，媒體成為新聞?shì)浾摫O(jiān)督的最有力代表。如今，媒體在信息傳播、渠道溝通方面的能量比以往任何時(shí)候都大。因此媒體要充分發(fā)揮應(yīng)有的傳播作用，從基礎(chǔ)教育、培養(yǎng)公民意識(shí)入手加強(qiáng)宣傳力度，營(yíng)造信用輿論的氛圍，使消費(fèi)者能自覺(jué)注重個(gè)人信用道德的培養(yǎng)，建立符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下應(yīng)有的信用意識(shí)和信用道德觀念。

（二）加快信用制度的立法，建立全國(guó)統(tǒng)一的信用體系

加快信用制度的建立，已受到全社會(huì)的高度重視，如何建立社會(huì)信用制度和電信市場(chǎng)信用體系，這些都需要有法律的依據(jù)。建立信用立法制度，將使最大程度保障企業(yè)利益不受侵害成為可能，同時(shí)也可協(xié)助企業(yè)在經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)中，能夠及時(shí)地辨別交易對(duì)方的真實(shí)面目，從而保障每次交易都能使交易雙方獲得利益。所以，要通過(guò)立法，依靠法律的力量來(lái)規(guī)范個(gè)人或企業(yè)的行為。目前，就信用方面的法律制度在一些發(fā)達(dá)國(guó)家有著一套成熟的經(jīng)驗(yàn)、做法。因此，我們可以結(jié)合我國(guó)的實(shí)際情況，在借鑒其他國(guó)家相關(guān)法律的基礎(chǔ)上，與國(guó)際的市場(chǎng)游戲規(guī)則接軌，加快信用的立法工作，讓法律法規(guī)對(duì)電信企業(yè)的各種失信行為形成強(qiáng)大的規(guī)范和約束。

（三）建立配套的跨行業(yè)信用管理體系

2006年4月，中國(guó)人民銀行和信息產(chǎn)業(yè)部已聯(lián)合發(fā)文，就商業(yè)銀行與電信企業(yè)共享企業(yè)和個(gè)人信用信息有關(guān)問(wèn)題做出了指導(dǎo)性意見。這已表明手機(jī)和固話的欠費(fèi)信息也將作為個(gè)人征信數(shù)據(jù)的組成部分納入個(gè)人征信體系。這在建立全國(guó)的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫(kù)的工作進(jìn)程中已率先邁開了一大步。但這遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，為了保證信用法律的施行，應(yīng)綜合運(yùn)用行政的、法律的和商業(yè)化的手段，依靠先進(jìn)的信息技術(shù)，逐步收集、處理分散在公安、工商、稅務(wù)、銀行、電信行業(yè)內(nèi)各企業(yè)的相關(guān)信用信息及相關(guān)信用記錄，建立配套的覆蓋全國(guó)的征信體系和網(wǎng)絡(luò)化的征信數(shù)據(jù)庫(kù)，通過(guò)依法對(duì)信用數(shù)據(jù)的采集、匯總、整理、保存、評(píng)價(jià)等環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)不同系統(tǒng)之間的資源共享，使分散在各部門的信息源得到歸檔整合，充實(shí)完善企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)，可以有效解決市場(chǎng)信息不對(duì)稱的問(wèn)題。

（四）電信企業(yè)內(nèi)部要建立并完善信用管理制度

電信企業(yè)要擺脫傳統(tǒng)思想的束縛，重視企業(yè)內(nèi)部信用管理的建設(shè)。按照信用管理體系一般建設(shè)原則，圍繞事前防范、事中監(jiān)管和事后處理三個(gè)部分，建立和完善用戶信用管理體系的建設(shè)。并應(yīng)由專門設(shè)立的信用管理部門來(lái)全面承擔(dān)信用管理工作。

1.在信用管理和市場(chǎng)營(yíng)銷中找到平衡點(diǎn)

營(yíng)銷政策與信用風(fēng)險(xiǎn)之間存在著相輔相成的關(guān)系，兩者是矛盾的結(jié)合體。前者是從市場(chǎng)中得到每個(gè)可以得到的客戶，間接地將風(fēng)險(xiǎn)提高到最大；后者是要減少欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)，間接地鼓勵(lì)壓縮收入。因此，必須將兩者有機(jī)結(jié)合起來(lái)，制定完整的信用營(yíng)銷戰(zhàn)略。將被動(dòng)賒銷變?yōu)槠髽I(yè)主動(dòng)的授信過(guò)程。電信企業(yè)在制定營(yíng)銷策略須考慮以下幾方面的內(nèi)容：

轉(zhuǎn)貼于

第一，企業(yè)采用信用方式的基本目標(biāo)是為了建立與重要客戶長(zhǎng)期、穩(wěn)定的關(guān)系。只有那些有價(jià)值、有潛力的客戶，企業(yè)才有必要考慮采取后付費(fèi)方式或給予相對(duì)較高的信用額度。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)的用戶，電信企業(yè)可以設(shè)計(jì)出不同的支付手段對(duì)他們的支付風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，如采用預(yù)付費(fèi)的方式，可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到客戶自己身上。

第二，在行業(yè)內(nèi)存在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的情況下，信用方式應(yīng)是企業(yè)戰(zhàn)勝競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、取得綜合競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的手段之一，而不是唯一手段。因此，企業(yè)在競(jìng)爭(zhēng)策略上，必須對(duì)自身與競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手間的比較優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)做出全面的分析，才能恰當(dāng)?shù)刂贫ㄐ庞谜摺?/p>

第三，企業(yè)選擇信用方式的根本目標(biāo)在于最終利潤(rùn)的增長(zhǎng)。

綜上所述，電信企業(yè)制定營(yíng)銷政策必須兼顧“促進(jìn)銷售額增長(zhǎng)”和“保持應(yīng)收賬款合理比重”這樣兩個(gè)目標(biāo)的均衡和一致。偏重一個(gè)目標(biāo)而忽視另一個(gè)目標(biāo)的做法將導(dǎo)致企業(yè)利益的損失。

2.重視客戶關(guān)系的管理

客戶管理是進(jìn)行企業(yè)信用管理的前提。因?yàn)槊恳还P銷售都可能對(duì)企業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)必須做到對(duì)每一個(gè)客戶心中有數(shù)，基于此再做出正確、合理的判斷，這樣才可以保證信用銷售的成功。此外，現(xiàn)代信用風(fēng)險(xiǎn)管理理論中有一條基本的論斷，即通過(guò)對(duì)客戶以往表現(xiàn)的總結(jié)和歸納，可以判斷出其今后付款表現(xiàn)的趨向。因此，為達(dá)到信用管理的終極目標(biāo)——降低企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)，客戶管理的基本內(nèi)容就應(yīng)包括如下幾方面：

（1）客戶檔案的建立

通過(guò)用戶有效身份證件的核查、系統(tǒng)判斷證件真假以及客服人員回訪或者實(shí)地調(diào)查，盡可能采集到安全客戶的信息，并按照用戶檔案建立的相關(guān)原則完成對(duì)客戶信息的收集和存儲(chǔ)。

（2）客戶的評(píng)價(jià)

客戶信用征信的核心任務(wù)就是對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)做出科學(xué)的評(píng)估和預(yù)測(cè)。眾所周知，決定或影響客戶信用狀況的因素是多方面的。通常情況下，電信企業(yè)對(duì)客戶信用狀況的判斷主要依賴于業(yè)務(wù)人員或管理決策人員的主觀經(jīng)驗(yàn)性評(píng)估。這種評(píng)估由于主觀因素影響及評(píng)估方法不科學(xué)，往往會(huì)偏離客戶的實(shí)際情況。因此我們?cè)诮o用戶進(jìn)行信用評(píng)級(jí)時(shí)，在結(jié)合經(jīng)驗(yàn)、歷史數(shù)據(jù)等相關(guān)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，使用一系列科學(xué)的管理方法和技術(shù)手段，對(duì)客戶信用程度做出較為客觀的判斷。在此基礎(chǔ)上進(jìn)行用戶的授信工作。

（3）客戶的優(yōu)化

有了對(duì)客戶的正確評(píng)價(jià)，電信企業(yè)就可以對(duì)每一筆信用交易中作出正確的選擇。但這并不意味著客戶管理的結(jié)束，從長(zhǎng)期的角度來(lái)看，如何幫助企業(yè)降低客戶的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)是客戶管理的重要職能之一?？蛻舻膬?yōu)化就是通過(guò)對(duì)所有客戶進(jìn)行長(zhǎng)期的考查和比較，進(jìn)而找出企業(yè)的優(yōu)良用戶，并以此為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)指導(dǎo)進(jìn)行用戶的開發(fā)和篩選，從而使企業(yè)有一個(gè)良好的用戶群。

3.建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度

建立完善的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度是電信企業(yè)有效降低潛在欠費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)的辦法之一。電信企業(yè)應(yīng)圍繞“明確目標(biāo)及時(shí)分析研究數(shù)據(jù)后續(xù)執(zhí)行結(jié)果反饋結(jié)果處理”的數(shù)據(jù)分析的原則，建立相應(yīng)的話務(wù)數(shù)據(jù)分析制度。通過(guò)對(duì)不同類型用戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、零次戶數(shù)據(jù)指標(biāo)、高話務(wù)數(shù)據(jù)分析指標(biāo)等相關(guān)指標(biāo)的分析，盡可能地在支持有價(jià)值、有潛力的客戶的同時(shí)，控制和減少高風(fēng)險(xiǎn)客戶，把壞賬損失控制到最小。

4.建立相應(yīng)的用戶預(yù)警機(jī)制

多元化地利用企業(yè)與用戶溝通的平臺(tái)，如短信平臺(tái)等，定期向用戶發(fā)送相關(guān)用戶須知信息，其中包括及時(shí)繳費(fèi)信息提醒、繳費(fèi)渠道相關(guān)的介紹、計(jì)費(fèi)賬期說(shuō)明等。

5.加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)

逾期賬款的追收是企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理的最后一道防線，也是體現(xiàn)企業(yè)信用管理效果的關(guān)鍵步驟。從信用管理的角度來(lái)看，企業(yè)應(yīng)更為重視逾期應(yīng)收賬款，尤其是在形成的初期。如果重視不夠，逾期欠費(fèi)會(huì)很容易轉(zhuǎn)化為呆賬或壞賬。因此在加強(qiáng)催欠工作體系的建設(shè)過(guò)程中應(yīng)注意以下幾方面：

（1）完善企業(yè)內(nèi)部的催欠工作流程

催欠工作是一項(xiàng)系統(tǒng)性的工程。如果要催收到位，前期的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作一定不能馬虎。從催欠人員的培訓(xùn)、欠費(fèi)數(shù)據(jù)的分析、全面欠費(fèi)原因的分析、拖欠特征的研究、不同催欠方法的選擇，到信用管理部門內(nèi)部催欠工單的派發(fā)等等，都應(yīng)有制度化的配套工作流程，這樣才能提高催欠的工作效率。

（2）采取催收外包的方式

由于電信行業(yè)的欠費(fèi)具有金額小、欠費(fèi)用戶多、用戶分散等特點(diǎn)，因此催欠工作會(huì)相對(duì)復(fù)雜。電信企業(yè)可以利用社會(huì)力量，將催收工作進(jìn)行外包，這樣可以解決電信企業(yè)催欠人員少、精力不足的問(wèn)題，對(duì)催收工作可帶來(lái)明顯效果。

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第9篇：信用管理的內(nèi)容范文

經(jīng)過(guò)多年的改革開放，我國(guó)生產(chǎn)力得到很大發(fā)展，但我國(guó)依然處于社會(huì)主義初級(jí)階段，處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵階段，各種利益主體多元化導(dǎo)致各種矛盾互相交織，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)頻頻發(fā)生。在我國(guó)目前社會(huì)征信體系尚不完善的前提下，由于失信成本較低，代價(jià)較小，導(dǎo)致失信行為成為社會(huì)的普遍現(xiàn)象。失信行為背離了我國(guó)社會(huì)主義核心價(jià)值觀的要求，破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的有序性、公正性和競(jìng)爭(zhēng)性，對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和軟實(shí)力的提升帶來(lái)消極影響。作為負(fù)有文化傳播和社會(huì)教育功能的公共圖書館也同樣受到讀者失信行為的影響。偷竊、污損書刊、撕頁(yè)開窗、借書逾期甚至不還、惡意下載數(shù)字資源等行為都是誠(chéng)信缺失的典型表現(xiàn)。這些失信行為不僅損害了文獻(xiàn)資源的完整性，破壞了圖書館正常的借閱秩序，加大了圖書館管理工作的難度，增加了圖書館管理的人力和物理成本，而且嚴(yán)重影響了其他讀者對(duì)圖書館文獻(xiàn)資源的利用效果。因此，隨著我國(guó)社會(huì)征信體系不斷完善，加強(qiáng)公共圖書館對(duì)失信行為的管理、建設(shè)讀者信用管理體系應(yīng)成為圖書館日常管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容。

二、我國(guó)公共圖書館開展讀者信用管理實(shí)踐的探索

近年，我國(guó)圖書館界也開始不斷探索讀者信用管理的途徑。2014年4月，上海召開社會(huì)信用體系建設(shè)會(huì)議，會(huì)上宣布上海市237家公共圖書館讀者借閱信息納入上海市公共信用信息服務(wù)平臺(tái)，以此使圖書館和讀者之間相互合作，相互約束，從而建立牢固的信任關(guān)系。如果市民拖欠水、電、天然氣等費(fèi)用并經(jīng)多次催繳無(wú)效，或者逃票乘坐地鐵，都將留下信用污點(diǎn)，并產(chǎn)生聯(lián)動(dòng)效應(yīng)，其利用圖書館服務(wù)和資源的權(quán)利將受到制約。同年4月，杭州圖書館走出館門，聯(lián)合杭州市民卡公司，為全市800萬(wàn)市民卡用戶免費(fèi)開通圖書借閱功能。只要有市民卡，就可不用辦理任何手續(xù)在杭州圖書館各服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)借還書，并無(wú)需支付任何押金。利用杭州公用信息平臺(tái)，讀者的信用記錄將直接受到政府部門的監(jiān)管，失信行為將受到懲戒。上海和杭州圖書館界讀者信用管理的實(shí)踐開創(chuàng)了我國(guó)圖書館界信用管理的先河，值得公共圖書館在讀者信用管理體系建設(shè)中學(xué)習(xí)和借鑒。

三、構(gòu)建圖書館用戶信用管理體系的基本原則

（一）“以人為本”原則

公共圖書館用戶是圖書館存在和發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是圖書館事業(yè)興旺發(fā)達(dá)的保證，因此，堅(jiān)持“以人為本”原則是構(gòu)建圖書館信用管理體系的首要條件。圖書館信用管理體系的管理應(yīng)關(guān)注圖書館用戶利用圖書館資源的感受和體驗(yàn)，了解用戶的信息需求和情感需求，積極控制和防范圖書館用戶在利用圖書館資源和享受圖書館服務(wù)的過(guò)程中所引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)。尤其對(duì)于客觀因素引起的用戶失信行為，如地震、暴雪、臺(tái)風(fēng)等自然災(zāi)害使圖書館用戶無(wú)法按時(shí)歸還書刊導(dǎo)致借閱逾期，就可以在堅(jiān)持圖書館文獻(xiàn)資源利用效益最大化的原則下給予人性化處理和協(xié)調(diào)，可采取減免逾期費(fèi)、延長(zhǎng)借閱期限等方法靈活處理，不按失信行為進(jìn)行懲罰，營(yíng)造用戶信用成長(zhǎng)的良好環(huán)境，從而努力避免潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

（二）系統(tǒng)科學(xué)性原則

圖書館用戶信用管理指標(biāo)的構(gòu)建應(yīng)遵循系統(tǒng)論的要求，各個(gè)信用指標(biāo)之間應(yīng)當(dāng)緊密聯(lián)系，互相補(bǔ)充，構(gòu)成統(tǒng)一的整體，并避免信用指標(biāo)間的交叉重復(fù)。信用指標(biāo)的確立、計(jì)算和評(píng)價(jià)應(yīng)該以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，做到科學(xué)合理，長(zhǎng)期目標(biāo)和短期目標(biāo)相結(jié)合，防止主觀臆造，加大信用管理工作的難度。信用指標(biāo)來(lái)源要客觀穩(wěn)定，注重細(xì)節(jié)而又顧全大局，不僅要有利于對(duì)圖書館用戶的信用管理，更著眼于圖書館事業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。整個(gè)讀者信用指標(biāo)體系的建立很難一蹴而就，要在實(shí)踐的基礎(chǔ)上逐步完善，不斷增強(qiáng)圖書館信用管理體系的科學(xué)性。

（三）定量和定性評(píng)價(jià)指標(biāo)相結(jié)合

讀者的信用評(píng)級(jí)是其利用圖書館活動(dòng)的綜合評(píng)價(jià)。在選取讀者信用評(píng)級(jí)指標(biāo)時(shí)，選取能客觀反應(yīng)讀者利用圖書館服務(wù)和資源活動(dòng)中的定量分析指標(biāo)，在讀者信用評(píng)價(jià)中占有重要的地位。但是，由于影響信用因素本身的多樣性和信用評(píng)級(jí)的復(fù)雜性，僅采用定量指標(biāo)難免過(guò)于片面，如讀者本人的個(gè)人素質(zhì)、社會(huì)貢獻(xiàn)等在定量指標(biāo)中就難以反應(yīng)。因此，除了應(yīng)用定量指標(biāo)外，還應(yīng)該采用定性指標(biāo)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。從系統(tǒng)論的觀點(diǎn)看，定性分析是定量分析的前提和基礎(chǔ)，定量分析是定性分析的前提。只有二者相輔相成，互相補(bǔ)充，才能真實(shí)反應(yīng)讀者的信用狀況。

四、公共圖書館建立信用管理體系的策略

（一）加強(qiáng)信用宣傳，提高讀者信用意識(shí)

我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型而來(lái)，信用基礎(chǔ)較為薄弱，全社會(huì)還未完全形成“守信用、重契約”的社會(huì)風(fēng)尚，因此，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)的完善還有待時(shí)日。公共圖書館圖書館作為公益性文化事業(yè)機(jī)構(gòu)，其主要職能之一就是開展社會(huì)教育，因此，公共圖書館應(yīng)配合社會(huì)信用管理體系建設(shè)，承擔(dān)起自身信用管理體系建設(shè)的使命。公共圖書館可利用講座、展覽、網(wǎng)站、微博、微信等多種服務(wù)方式開展多樣化的信用宣傳，提高讀者的守信意識(shí)和覺(jué)悟，倡導(dǎo)和營(yíng)造“守信光榮、失信可恥”的道德風(fēng)尚和輿論氛圍。

（二）建立讀者信用數(shù)據(jù)庫(kù)

信用數(shù)據(jù)庫(kù)是建設(shè)圖書館讀者信用管理體系中不可缺少的重要環(huán)節(jié)，它有助于全面了解讀者的信用狀況，分析讀者信用行為，為讀者信用評(píng)級(jí)奠定基礎(chǔ)。讀者信用數(shù)據(jù)庫(kù)可以分為兩部分：基本信息和信用信息?；拘畔⑹侵缸x者的個(gè)人信息，包括讀者姓名、性別、年齡、民族、受教育程度、有效證件號(hào)碼、職業(yè)、職稱、單位及其地址、健康狀況、電話（固定電話或手機(jī)）、微信號(hào)、電子郵件、研究方向和興趣、特定信息需求等情況。讀者基本信息是圖書館建設(shè)讀者信用管理體系的最原始的信息來(lái)源，是建設(shè)信用管理體系的前提和基礎(chǔ)，也是提供個(gè)性信息服務(wù)的依據(jù)。信用信息是指讀者在利用圖書館的服務(wù)和資源活動(dòng)中所產(chǎn)生的信用記錄，如借閱歷史、超期罰款記錄、數(shù)字資源下載記錄、電子閱覽記錄、書刊閱覽記錄、圖書館活動(dòng)參與記錄、志愿服務(wù)記錄、遵章守紀(jì)情況以及各種獎(jiǎng)勵(lì)和懲戒記錄等，這是讀者信用評(píng)估的原始來(lái)源，將初步?jīng)Q定讀者信用狀況的優(yōu)劣。

（三）建立讀者信用評(píng)價(jià)體系

圖書館信用評(píng)估是指圖書館信用部門根據(jù)讀者在圖書館活動(dòng)的信用記錄，采取科學(xué)的評(píng)價(jià)模型，對(duì)讀者的圖書館信用狀況給予評(píng)價(jià)和判斷。公共圖書館讀者信用評(píng)級(jí)可借鑒國(guó)際通行的“四等十級(jí)制”，實(shí)行“三等七級(jí)制”。讀者信用可分為以下7個(gè)等級(jí)：AA級(jí)（信用優(yōu)良），A級(jí)（信用較好），BB級(jí)（信用一般），B級(jí)（信用欠佳），CC級(jí)（信用較差），C級(jí)（信用極差），D級(jí)（無(wú)信用）。讀者的信用評(píng)級(jí)宜采用動(dòng)態(tài)管理的方式，定期（如滿一年）對(duì)讀者的信用狀況進(jìn)行更新，根據(jù)信用指數(shù)的評(píng)價(jià)結(jié)果，提升或降低其信用等級(jí)，并給以獎(jiǎng)懲，引導(dǎo)讀者重視建設(shè)自己良好的圖書館信用體系。

（四）共享社會(huì)信用信息平臺(tái)

目前，銀行系統(tǒng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)用戶征信體系聯(lián)網(wǎng)，個(gè)人銀行信用在中國(guó)人民銀行的征信體系中都可以查到，經(jīng)濟(jì)信用狀況一目了然，但在銀行系統(tǒng)外還存在如房產(chǎn)、海關(guān)、司法、稅務(wù)、工商等“信用孤島”。因此，公共圖書館信用管理體系建設(shè)要竭力避免成為“信息孤島”。在其他行業(yè)有不良信用的公民都是圖書館的潛在用戶，一旦成為圖書館的現(xiàn)實(shí)用戶，就給圖書館帶來(lái)潛在的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此，圖書館信用管理體系的建設(shè)應(yīng)該在完善自身信用管理體系的基礎(chǔ)上，主動(dòng)走出館門，積極尋求開展行業(yè)信用管理體系的合作方式，把圖書館用戶的信用狀況納入到社會(huì)征信體系中去，使分散的信息跨行業(yè)、跨部門流動(dòng)起來(lái)，這對(duì)于圖書館防范用戶信用風(fēng)險(xiǎn)、提振整個(gè)行業(yè)的信用信心、擴(kuò)大圖書館的影響力都具有積極的意義。

五、結(jié)語(yǔ)