應(yīng)急市場(chǎng)分析報(bào)告精選(九篇)

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第1篇：應(yīng)急市場(chǎng)分析報(bào)告范文

為明確企業(yè)與營(yíng)銷(xiāo)公司的職責(zé)、權(quán)限、義務(wù)和利益分配關(guān)系，充分發(fā)揮營(yíng)銷(xiāo)龍頭作用，確保20**年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)實(shí)現(xiàn)，特制定本承包方案。

1目的

通過(guò)本方案，明確營(yíng)銷(xiāo)公司的業(yè)務(wù)承包實(shí)體地位，賦予其相應(yīng)的管理職責(zé)權(quán)限；同時(shí)規(guī)定年度業(yè)務(wù)目標(biāo)及其考核結(jié)算辦法。

2適用范圍

企業(yè)各相關(guān)部門(mén)據(jù)此為營(yíng)銷(xiāo)公司提供業(yè)務(wù)承包的良好環(huán)境條件；財(cái)務(wù)部據(jù)此為營(yíng)銷(xiāo)公司建立專(zhuān)賬，并進(jìn)行單列核算與會(huì)計(jì)監(jiān)督；企業(yè)按本方案對(duì)營(yíng)銷(xiāo)公司進(jìn)行工作指導(dǎo)、業(yè)務(wù)考核和承包結(jié)帳。

3管理職責(zé)和權(quán)限

3.1管理職責(zé)

營(yíng)銷(xiāo)公司作為湖北博盈投資股份有限公司的所屬部門(mén)，對(duì)企業(yè)汽配產(chǎn)品的營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)實(shí)行承包經(jīng)營(yíng)，從售前的市場(chǎng)開(kāi)發(fā)、售中的發(fā)運(yùn)調(diào)度，到售后的貨款回收和三包服務(wù)負(fù)完全責(zé)任。

3.1.1把握政策機(jī)遇和行業(yè)動(dòng)態(tài)，根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)能力和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，最大限度地爭(zhēng)取市場(chǎng)份額。

3.1.2搞好產(chǎn)品發(fā)運(yùn)調(diào)度，按合同保證安全正點(diǎn)交付。

3.1.3制定科學(xué)合理的薪酬方案，充分激發(fā)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)人員的聰明才智，確保年度經(jīng)營(yíng)目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。

3.1.4建立健全售后服務(wù)體系，及時(shí)處理客戶(hù)投訴，努力維護(hù)博盈品牌形象。

3.1.5根據(jù)市場(chǎng)情況，負(fù)責(zé)地提出產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和持續(xù)改進(jìn)建議。

3.1.6負(fù)責(zé)應(yīng)收帳款的管理和回收工作，呆滯欠款按規(guī)定移交法律事務(wù)部組織清收。

3.1.7認(rèn)真做好市場(chǎng)信息的搜集、處理工作，逐旬編發(fā)《市場(chǎng)旬報(bào)》，逐月編發(fā)《市場(chǎng)分析報(bào)告》，逐月編制《三包服務(wù)報(bào)表》，提交企業(yè)經(jīng)理層及各相關(guān)部門(mén)參考。

3.1.8維護(hù)和完善產(chǎn)品可追溯系統(tǒng)，組織對(duì)供應(yīng)商的質(zhì)量索賠認(rèn)定，督促本企業(yè)制造、檢驗(yàn)環(huán)節(jié)的質(zhì)量責(zé)任追溯處罰。

3.2管理權(quán)限

作為業(yè)務(wù)承包實(shí)體，營(yíng)銷(xiāo)公司具有相對(duì)獨(dú)立的人事調(diào)配權(quán)、薪酬分配權(quán)、自主調(diào)控權(quán)和應(yīng)急處置權(quán)等。

3.2.1有權(quán)決定業(yè)務(wù)員的聘用、區(qū)域定位和職務(wù)升遷，操作程序可參照企業(yè)相關(guān)制度，聘任決定須報(bào)企業(yè)人力資源部備案。

3.2.2有權(quán)制定承包體內(nèi)部二次分配方案和包干費(fèi)用內(nèi)控辦法，經(jīng)企業(yè)審定后實(shí)施。

3.2.3有權(quán)組織相關(guān)部門(mén)對(duì)銷(xiāo)售合同、特殊訂單進(jìn)行評(píng)審，編制要貨計(jì)劃。

3.2.4有權(quán)合理組織產(chǎn)品的發(fā)送運(yùn)輸工作。

3.2.5有權(quán)受理客戶(hù)投訴，組織三包件的確認(rèn)、責(zé)任的分解和損失的落實(shí)。

3.2.6有權(quán)組織三包退回產(chǎn)品的返修、加工和回收再利用，并報(bào)請(qǐng)企業(yè)財(cái)務(wù)部認(rèn)定其有效價(jià)值。

3.2.7有權(quán)匯同企業(yè)質(zhì)量部認(rèn)定對(duì)供應(yīng)商索賠額度，以及企業(yè)內(nèi)部制造、檢驗(yàn)環(huán)節(jié)的質(zhì)量追溯處罰。

3.2.8有權(quán)提出產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、持續(xù)改進(jìn)及價(jià)格策略等合理化建議。

3.2.9有權(quán)組織企業(yè)產(chǎn)品推廣展示、品牌形象宣傳及市場(chǎng)公關(guān)活動(dòng)。

3.2.10在不違背企業(yè)根本利益的前提下，享有營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)管理全過(guò)程的自主調(diào)控權(quán)和應(yīng)急處置權(quán)。

4年度目標(biāo)和考核指標(biāo)

4.1年度目標(biāo)

20**年度汽配產(chǎn)品銷(xiāo)售收入目標(biāo)任務(wù)為2億元，

4.2考核指標(biāo)

4.2.1銷(xiāo)售收入全年目標(biāo)任務(wù)2億元

4.2.2銷(xiāo)售回款率全年綜合指標(biāo)為96%，按上月止累計(jì)銷(xiāo)售回款率調(diào)節(jié)當(dāng)月分配系數(shù)。

5結(jié)算及獎(jiǎng)懲辦法

5.1提成比率基數(shù)營(yíng)銷(xiāo)費(fèi)用及三包凈損提成總比率為3.2%（含銷(xiāo)售費(fèi)1.4%、三包凈損1.8%）由營(yíng)銷(xiāo)公司自主調(diào)控。

5.2月結(jié)算額度（萬(wàn)元）

當(dāng)月總提成=當(dāng)月銷(xiāo)售收入*3.2%*P（Q+0.04）

P:當(dāng)月止累計(jì)任務(wù)完成率

Q:上月止累計(jì)銷(xiāo)售回款率

5.3年總決算（萬(wàn)元）

全年總提成=3.2%N（Q+0.04）+0.3%(N-2000)

N:全年銷(xiāo)售總收入

Q:全年銷(xiāo)售回款率

6提成費(fèi)用開(kāi)支范圍

6.1員工薪酬控制在總提成的18%左右，包括營(yíng)銷(xiāo)公司全體成員的基本工資、崗位工資和績(jī)效工資等。

6.2辦公經(jīng)費(fèi)控制在總提成的4%左右，含通訊費(fèi)用、宣傳資料及辦公用品開(kāi)支等。

6.3差旅費(fèi)控制在總提成的12%左右，含營(yíng)銷(xiāo)公司認(rèn)可的業(yè)務(wù)員差旅費(fèi)及辦事處房租開(kāi)支等。

6.4三包服務(wù)費(fèi)控制在總提成的50%左右，包括調(diào)件材料費(fèi)、三包物質(zhì)發(fā)運(yùn)費(fèi)和三包理賠開(kāi)支等。

6.5業(yè)務(wù)招待及公關(guān)費(fèi)用控制在總提成的10%左右。

6.6市場(chǎng)開(kāi)發(fā)費(fèi)根據(jù)需要和可能酌情處理。

7三包收入

三包收入包括對(duì)供應(yīng)商索賠收入、對(duì)外理賠后退回物質(zhì)的有效價(jià)值和企業(yè)內(nèi)部追溯處罰收入。按程序核定后沖減三包服務(wù)損失。

7.1營(yíng)銷(xiāo)公司每月提交對(duì)外索賠明細(xì)匯總表，經(jīng)財(cái)務(wù)部核實(shí)后認(rèn)定為三包收入。

7.2三包倉(cāng)庫(kù)對(duì)退回物質(zhì)積極組織返修分流，每月提交出庫(kù)明細(xì)及回用價(jià)值表，扣除制造部維修改制成本費(fèi)用，經(jīng)財(cái)務(wù)部認(rèn)定為三包收入。

7.3企業(yè)內(nèi)部人為質(zhì)量事故造成的三包損失，由營(yíng)銷(xiāo)公司敦促質(zhì)量部進(jìn)行追溯處罰，并視同為三包收入。

8特別約定

8.1營(yíng)銷(xiāo)公司應(yīng)注重業(yè)務(wù)員素質(zhì)教育和培養(yǎng)，堅(jiān)持誠(chéng)信為本，依法經(jīng)營(yíng)。

8.2營(yíng)銷(xiāo)公司不得私設(shè)賬戶(hù)，截留貨款，不得妨礙和逃避企業(yè)的財(cái)務(wù)監(jiān)督。

8.3企業(yè)各部門(mén)應(yīng)牢固樹(shù)立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、視客戶(hù)為上帝的經(jīng)營(yíng)思想，盡力為營(yíng)銷(xiāo)公司的業(yè)務(wù)承包創(chuàng)造良好條件。

8.4經(jīng)評(píng)審認(rèn)定的訂單，確屬制造原因影響交付的，由責(zé)任部門(mén)承擔(dān)5-10%的違約金。

9相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)

9.1Q/BQ.G0001-04部門(mén)工作職責(zé)和權(quán)限

9.2營(yíng)銷(xiāo)公司薪酬分配及費(fèi)用管理細(xì)則

10記錄文件

10.1營(yíng)銷(xiāo)公司銷(xiāo)售指標(biāo)考核評(píng)估表

10.2三包報(bào)務(wù)對(duì)外索賠明細(xì)匯總表

10.3市場(chǎng)旬報(bào)

10.4市場(chǎng)分析報(bào)告

10.5三包服務(wù)開(kāi)支報(bào)表

附加說(shuō)明

本方案由人力資源部負(fù)責(zé)起草

本方案經(jīng)企業(yè)負(fù)責(zé)人和承包體負(fù)責(zé)人審簽后實(shí)施

第2篇：應(yīng)急市場(chǎng)分析報(bào)告范文

關(guān)鍵詞：個(gè)人理財(cái);理財(cái)業(yè)務(wù);風(fēng)險(xiǎn)防范;風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

前言

個(gè)人理財(cái)是指?jìng)€(gè)人資產(chǎn)通過(guò)銀行專(zhuān)家的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。具體的講，我國(guó)當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，就是專(zhuān)家根據(jù)客戶(hù)的資產(chǎn)狀況和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)的個(gè)人投資建議，幫助客戶(hù)合理而科學(xué)(教學(xué)案例，試卷，課件，教案)地將資產(chǎn)投資到股票、債券、保險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄等金融品種中，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)的保值增值，從而滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)投資回報(bào)與風(fēng)險(xiǎn)的不同需求。我國(guó)理財(cái)業(yè)務(wù)正處于發(fā)展初期，因此還存在很多問(wèn)題，下面我就個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)一問(wèn)題有如下見(jiàn)解：

一、當(dāng)前個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中存在的問(wèn)題

(一)金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)制約個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展

由于目前國(guó)內(nèi)金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營(yíng)階段，銀行、證券、保險(xiǎn)三大市場(chǎng)相互割裂，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展空間受到制約，導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中的個(gè)性化服務(wù)只能在較低的層面操作，銀行無(wú)法利用證券和保險(xiǎn)這兩個(gè)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)增值，因而，目前的銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，基本上還是停留在咨詢(xún)、建議或投資方案設(shè)計(jì)等層面上，還不算是真正意義上的理財(cái)。

(二)缺乏組織機(jī)構(gòu)及運(yùn)行機(jī)制保障

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是體現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”理念、為客戶(hù)提供一站式服務(wù)的一種新型綜合性業(yè)務(wù)，因此它的順利開(kāi)展必須依賴(lài)于前后臺(tái)業(yè)務(wù)的整合，而在目前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的組織機(jī)構(gòu)設(shè)置中，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)工作通常都?xì)w口在個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部。但由于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)，而上述業(yè)務(wù)當(dāng)前又是分別由個(gè)人銀行部、中間業(yè)務(wù)部、房貸部等多個(gè)部門(mén)管理，造成前臺(tái)業(yè)務(wù)條塊分割，無(wú)法實(shí)現(xiàn)為客戶(hù)提供一站式服務(wù)。

(三)缺乏高素質(zhì)的理財(cái)人員

由于理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)綜合性的業(yè)務(wù)，它要求理財(cái)人員不僅必須全面了解個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的各項(xiàng)產(chǎn)品和功能，還應(yīng)掌握證券、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)等相關(guān)知識(shí)，并具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調(diào)能力，因此對(duì)從事理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理要求極高。目前，培養(yǎng)和選拔高素質(zhì)的理財(cái)客戶(hù)經(jīng)理已成為開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)亟待解決的困難之一。

(四)資金持有者風(fēng)險(xiǎn)保留過(guò)少或者過(guò)多

這種現(xiàn)象存在比較普遍，有些客戶(hù)將大部分現(xiàn)金保留，以防應(yīng)急，這樣就會(huì)無(wú)形的損失資金的創(chuàng)造價(jià)值;有些把全部資產(chǎn)投資到股票或者房地產(chǎn)中，家中沒(méi)有閑置應(yīng)急資金，或者很少，這樣也很大的增加了風(fēng)險(xiǎn)。這兩種極端的現(xiàn)象都是不可取的，在風(fēng)險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失較大或者無(wú)法預(yù)測(cè)的時(shí)候，要考慮個(gè)人家庭需要，每個(gè)家庭需建立家庭應(yīng)急基金，有備無(wú)患。

(五)缺少系統(tǒng)支持

建立和運(yùn)用客戶(hù)資料庫(kù)分析系統(tǒng)是銀行個(gè)人理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，以客戶(hù)而不是以賬戶(hù)為基礎(chǔ)的客戶(hù)資料庫(kù)在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中扮演著重要的角色，銀行可以通過(guò)整理和分析客戶(hù)資料，如客戶(hù)資金增減、資金流動(dòng)趨勢(shì)、客戶(hù)對(duì)銀行服務(wù)的不同選擇等等，及時(shí)了解客戶(hù)不斷變化的需求，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，確定理財(cái)目標(biāo)群體，并以此為基礎(chǔ)為客戶(hù)提供個(gè)性化的理財(cái)建議，實(shí)施理財(cái)服務(wù)。

二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)存在風(fēng)險(xiǎn)分析

(一)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

受法律法規(guī)和金融政策限制，人民幣理財(cái)產(chǎn)品都是以投資收益穩(wěn)定的央行票據(jù)、金融債等為“賣(mài)點(diǎn)”，央行票據(jù)與國(guó)債一樣，雖然有國(guó)家信用作為支撐，但并不是沒(méi)有市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的，債券的供給量、物價(jià)指數(shù)、利率和匯率變動(dòng)等都可能導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。人民幣理財(cái)產(chǎn)品所提到的收益率基本上都是預(yù)期收益率，若金融機(jī)構(gòu)缺乏相應(yīng)的理財(cái)和管理經(jīng)驗(yàn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)就會(huì)相應(yīng)增加。

(二)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品多為儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品。儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品最大的風(fēng)險(xiǎn)常常被投資者忽略，那就是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型理財(cái)產(chǎn)品往往不允許投資者提前終止合同，銀行理財(cái)產(chǎn)品要求的金額也較大，在投資者急需用錢(qián)，產(chǎn)品又沒(méi)到期時(shí)，一旦投資者提出“提前支取”，就可能面臨更大的經(jīng)濟(jì)損失。若遇人民幣儲(chǔ)蓄存款利率大幅度提高，那么，投資理財(cái)產(chǎn)品的客戶(hù)將損失提高利率的機(jī)會(huì)收益。如果銀行利息再次提高，儲(chǔ)蓄存款客戶(hù)可立即取款進(jìn)行轉(zhuǎn)存，選擇人民幣理財(cái)?shù)耐顿Y者卻不能取款，加息后高于理財(cái)產(chǎn)品收益的部分就不能得到。

(三)操作風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)是指“由于內(nèi)部程序、人員、系統(tǒng)的不完善或失誤，或外部事件造成直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)”，由此可以看出“人”是操作風(fēng)險(xiǎn)管理的核心，包括對(duì)人的道德、能力和一個(gè)良好的激勵(lì)相容框架的實(shí)施等。按照一般的理解，銀行應(yīng)該根據(jù)客戶(hù)的需求和客戶(hù)的資金量來(lái)“量身定做”確定客戶(hù)的資產(chǎn)組合。但在很多情況下，理財(cái)業(yè)務(wù)從屬于日常營(yíng)銷(xiāo)，銀行基層網(wǎng)點(diǎn)“理財(cái)師”往往由一線營(yíng)銷(xiāo)人員兼任。在現(xiàn)行的考核體系下，為客戶(hù)理財(cái)時(shí)，首先想到的是推銷(xiāo)自己機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品，其次才是客戶(hù)財(cái)產(chǎn)的增值，難以堅(jiān)持投資人利益優(yōu)先的基本準(zhǔn)則。

(四)法律風(fēng)險(xiǎn)

受我國(guó)金融法律制度和管理體制的制約，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)十分突出。我國(guó)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策才剛剛松動(dòng)，法律還禁止商業(yè)銀行直接開(kāi)展證券、信托業(yè)務(wù)，同時(shí)商業(yè)銀行無(wú)權(quán)調(diào)整存款利率，加上金融衍生產(chǎn)品和場(chǎng)外市場(chǎng)發(fā)育程度很低，商業(yè)銀行理財(cái)資金的對(duì)象還十分狹窄，品種主要是國(guó)債、金融債和央行票據(jù)。在這種情況下，商業(yè)銀行面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)較大。

(五)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)雖然不是直接的、有形的損失，但是它會(huì)給交易組織機(jī)構(gòu)及交易主體的公眾形象帶來(lái)很大損害，使人們對(duì)交易組織機(jī)構(gòu)和交易主體失去信任，勢(shì)必對(duì)其業(yè)務(wù)拓展和交易規(guī)模的擴(kuò)大產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)這種無(wú)形損失，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后一定會(huì)轉(zhuǎn)化為有形損失。

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的建議

(一)建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系：

未來(lái)，銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的組織體系應(yīng)從兩個(gè)層面進(jìn)行調(diào)整：首先是要適應(yīng)商業(yè)銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)變化，逐步建立董事會(huì)管理下的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。其次，在風(fēng)險(xiǎn)管理的執(zhí)行層面，要改變行政管理模式，逐步實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理橫向延伸、縱向管理，在矩陣式管理的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)管理過(guò)程的扁平化。與此同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)，采用切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、監(jiān)測(cè)、控制和處理方法，建立理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將理財(cái)業(yè)

務(wù)風(fēng)險(xiǎn)納入全行的整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中，形成風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、個(gè)人金融部門(mén)和理財(cái)中心各有側(cè)重、分工明確、相互支撐的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。

(二)提高風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和轉(zhuǎn)移的技術(shù)手段：

在理財(cái)產(chǎn)品的研發(fā)階段，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)潛在客戶(hù)分布，對(duì)相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售規(guī)模和資金成本進(jìn)行測(cè)算。商業(yè)銀行不得銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)調(diào)整后的資本回報(bào)率為零或負(fù)值的理財(cái)產(chǎn)品。理財(cái)產(chǎn)品的投資組合如果只限于固定利率債券(票據(jù))，或者雖不是固定利率但可以準(zhǔn)確測(cè)算出到期收益率的投資工具(如零息債券、外匯理財(cái)資金的打包銷(xiāo)售等)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)可能產(chǎn)生的期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)算與評(píng)估。在缺乏充分的期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖手段或轉(zhuǎn)移工具的情況下，相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)與相應(yīng)的投資組合在規(guī)模、期限和流動(dòng)性等方面相匹配。

(三)建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機(jī)制

商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)內(nèi)部調(diào)查和審計(jì)部門(mén)獨(dú)立審計(jì)兩個(gè)層面的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，并要求內(nèi)部審計(jì)部門(mén)提供獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，定期召集相關(guān)人員對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行分析評(píng)估。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售情況。商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門(mén)對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。

(四)建立理財(cái)業(yè)務(wù)分析報(bào)告制度

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)其所開(kāi)展的理財(cái)業(yè)務(wù)，尤其是理財(cái)產(chǎn)品，建立相關(guān)信息的統(tǒng)計(jì)與監(jiān)測(cè)制度和機(jī)制，就理財(cái)業(yè)務(wù)的總體情況、理財(cái)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況、投資組合設(shè)計(jì)及投資情況、理財(cái)產(chǎn)品的終止和收益分配等情況，進(jìn)行定期統(tǒng)計(jì)分析。理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)報(bào)告或報(bào)表，以及相關(guān)法律訴訟情況和其他重大事項(xiàng)，報(bào)告銀行高級(jí)管理層。同時(shí)，商業(yè)銀行也應(yīng)按照監(jiān)管部門(mén)的要求，及時(shí)報(bào)送有關(guān)報(bào)表、資料。

第3篇：應(yīng)急市場(chǎng)分析報(bào)告范文

【關(guān)鍵詞】銀行 it外包 外包商 風(fēng)險(xiǎn)

it外包(it outsourcing),即企業(yè)將全部或部分it工作包給專(zhuān)業(yè)性公司完成的服務(wù)模式。80年代著名管理學(xué)者德魯克曾預(yù)言:“在十年至十五年之內(nèi),任何企業(yè)中僅做后臺(tái)支持而不創(chuàng)造營(yíng)業(yè)額的工作都應(yīng)該外包出去?！眊artner group公司的一份研究報(bào)告指出,雖然現(xiàn)階段中國(guó)的it項(xiàng)目經(jīng)驗(yàn)還比較缺乏,基礎(chǔ)的通信網(wǎng)絡(luò)設(shè)施還很有限,但中國(guó)的it外包業(yè)務(wù)將在2007年到2010年間進(jìn)入世界三強(qiáng)。我國(guó)目前it外包服務(wù)市場(chǎng)增長(zhǎng)速度遠(yuǎn)高于it整體市場(chǎng)增速,具有很大的潛力。

在it外包行業(yè)市場(chǎng)中,金融、電信是最大的兩個(gè)市場(chǎng),占據(jù)了41.9%的份額。銀行業(yè)是國(guó)內(nèi)最早接觸信息技術(shù)的行業(yè)之一,無(wú)論從資金實(shí)力還是從應(yīng)用規(guī)模來(lái)看,都是一個(gè)十分理想的外包市場(chǎng)。其中政策性銀行、全國(guó)性股份制銀行和有外資參股的中小銀行是it外包的主體。

銀行it外包,選擇具有良好社會(huì)形象和信譽(yù)、相關(guān)金融行業(yè)系統(tǒng)實(shí)施經(jīng)驗(yàn)豐富、能夠引領(lǐng)或緊跟信息技術(shù)發(fā)展的外包商作為戰(zhàn)略合作伙伴是關(guān)鍵。我國(guó)由于it外包業(yè)務(wù)起步較晚, 因而如何正確全面地考察分析有關(guān)因素,選擇合適的外包服務(wù)提供商并對(duì)其進(jìn)行有效管理,從而防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生,是銀行業(yè)需要探討的重要課題。

1 外包商選擇中的風(fēng)險(xiǎn)分析

眾所周知,可信賴(lài)的商業(yè)伙伴的選擇是商業(yè)經(jīng)營(yíng)中的重大舉措。一旦選擇了不合適的外包商,在后繼服務(wù)的過(guò)程中就很難有挽回的余地。因此這種風(fēng)險(xiǎn)是最嚴(yán)重也是最致命的。

1.1 外包商范圍界定的風(fēng)險(xiǎn)分析

目前市場(chǎng)上能提供it服務(wù)的公司很多,其經(jīng)營(yíng)的范圍從僅提供單一項(xiàng)目的開(kāi)發(fā)、運(yùn)行和維護(hù)到承包商業(yè)銀行的全部it服務(wù),甚至提供全套技術(shù)解決方案;服務(wù)提供商既有國(guó)內(nèi)公司,也有國(guó)外公司。因此在外包商選擇范圍的界定上,存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。

1.1.1 選擇一個(gè)外包商還是多個(gè)外包商:在外包商的選取上,若所有服務(wù)均選擇同一家外包商,則會(huì)造成一定的依賴(lài)性,常常會(huì)使銀行失去對(duì)有關(guān)系統(tǒng)的控制權(quán),成為一種戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn);特別當(dāng)外包公司的業(yè)務(wù)滲入了銀行的組織和系統(tǒng),即銀行被單個(gè)外包商鎖定時(shí),其轉(zhuǎn)換成本往往十分巨大,且操作復(fù)雜。若將一大的項(xiàng)目分?jǐn)偨o多個(gè)外包商,則會(huì)面臨彼此間摩擦增加、復(fù)雜性加大等一系列問(wèn)題,監(jiān)督和協(xié)調(diào)多個(gè)外包商的行為代價(jià)不菲。

1.1.2 選擇國(guó)內(nèi)外包商還是國(guó)外外包商:中國(guó)本土的it外包服務(wù)商基本上還處于起步階段,除了高陽(yáng)、亞信、聯(lián)想、首創(chuàng)網(wǎng)絡(luò)、世紀(jì)互聯(lián)等少數(shù)企業(yè)實(shí)力較為雄厚外,其他it外包服務(wù)商規(guī)模還都比較小,尚未建立起一整套獨(dú)特的it外包服務(wù)方法論和解決方案,特別是對(duì)行業(yè)用戶(hù)業(yè)務(wù)應(yīng)用的理解還不夠深刻;若選擇國(guó)外外包商,由于國(guó)內(nèi)外銀行的運(yùn)行環(huán)境、會(huì)計(jì)核算、市場(chǎng)化環(huán)境及業(yè)務(wù)范圍等存在差異,這些跨國(guó)it服務(wù)提供商在對(duì)中國(guó)市場(chǎng)和中國(guó)企業(yè)業(yè)務(wù)應(yīng)用的理解力上還存在一定偏差;此外,其價(jià)格水平也與多數(shù)本土用戶(hù)的價(jià)格期望存在一定差距。

1.2 外包合同的簽訂及實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)分析

外包是一個(gè)相當(dāng)復(fù)雜的過(guò)程,所涉及的范圍包括法律、財(cái)務(wù)、責(zé)權(quán)利的劃分以及監(jiān)控、安全等,由此來(lái)看外包商的合同管理顯得至關(guān)重要。一方面,由于it 外包涉及到人力、設(shè)備、軟件等多項(xiàng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移,這使得it外包合約比普通合同更為復(fù)雜、更具有不確定性;另一方面,隨著商業(yè)環(huán)境以及外包商自身的變化,外包機(jī)構(gòu)能否按時(shí)、保質(zhì)完成合同義務(wù)存在一定的不確定性。研究表明,53%的企業(yè)和外包商對(duì)合約原始條款進(jìn)行了再談判,其中1/4的談判以失敗告終;其它證據(jù)也顯示,外包企業(yè)用于訴訟的平均花費(fèi)達(dá)到it 預(yù)算的15%左右。

目前,我國(guó)銀行不熟悉國(guó)外外包的運(yùn)作機(jī)制,it外包市場(chǎng)環(huán)境不完善,因此在制定it外包合同條款和管理方面缺乏經(jīng)驗(yàn)。一方面,在合同制定中未能全面考慮外包商的綜合狀況,往往僅把重點(diǎn)放在了技術(shù)細(xì)節(jié)上,沒(méi)有詳細(xì)地指明服務(wù)商必須提供的最低服務(wù)水平、具體的服務(wù)范圍和標(biāo)準(zhǔn)等,沒(méi)有建立科學(xué)、透明、標(biāo)準(zhǔn)化的定價(jià)機(jī)制和模式,為后繼外包的實(shí)施和管理埋下了隱患。

2 外包商管理中的風(fēng)險(xiǎn)分析

2.1 缺乏完善的外包商準(zhǔn)入評(píng)級(jí)體系與后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制

從國(guó)家規(guī)范與制度體系來(lái)看,我國(guó)尚沒(méi)有建立起完善的外包商準(zhǔn)入評(píng)級(jí)體系及后續(xù)評(píng)價(jià)機(jī)制,因此對(duì)外包業(yè)務(wù)的開(kāi)展帶來(lái)了新的不確定因素。

由于it外包協(xié)議,特別是整體外包協(xié)議,一般簽約時(shí)間都較長(zhǎng),用戶(hù)對(duì)it服務(wù)商的依賴(lài)性也比較強(qiáng),因此選擇競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力強(qiáng)、技術(shù)有保障的企業(yè)作為it外包合作伙伴至關(guān)重要。但當(dāng)前國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行外包商準(zhǔn)入評(píng)級(jí)體系尚不完善,無(wú)法有效對(duì)外包商的技術(shù)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)信譽(yù)等因素進(jìn)行綜合評(píng)定,以測(cè)定外包商資質(zhì)等級(jí)。故在外包商的準(zhǔn)入控制上,銀行必須承擔(dān)大量的外包商選擇成本。

再者,在不完全信息和不確定性的情況下,要準(zhǔn)確地觀察和評(píng)估外包商的后繼行為是非常困難甚至是不可能的,因此銀行會(huì)面臨巨大的機(jī)會(huì)主義風(fēng)險(xiǎn)。如果在協(xié)議期間it外包服務(wù)提供商倒閉或出現(xiàn)經(jīng)營(yíng)困難,對(duì)用戶(hù)的正常業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)將產(chǎn)生嚴(yán)重的負(fù)面影響,甚至是毀滅性的災(zāi)難。但由于準(zhǔn)入評(píng)級(jí)體系的不完善,有可能無(wú)法準(zhǔn)確了解外包商的財(cái)務(wù)狀況和運(yùn)營(yíng)情況,從而帶來(lái)隱患。

此外,銀行將部分業(yè)務(wù)外包后,意味著另一種管理的開(kāi)始,且這種管理更為復(fù)雜。但畢竟it外包服務(wù)提供商與銀行之間在管理制度與要求上千差萬(wàn)別,這樣使得銀行對(duì)外包公司的監(jiān)督多停留在數(shù)量的完成上,而對(duì)外包業(yè)務(wù)綜合效益、業(yè)務(wù)質(zhì)量層次的提升及業(yè)務(wù)外包后對(duì)核心業(yè)務(wù)的影響等測(cè)算評(píng)價(jià)不足。

2.2 法律制度的不完善和信用問(wèn)題

銀行it外包,相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及管理轉(zhuǎn)移了出去,但外包服務(wù)商可能進(jìn)行不受監(jiān)管的操作。銀行作為業(yè)務(wù)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者,應(yīng)如何行動(dòng)才能保證業(yè)務(wù)穩(wěn)健、安全地進(jìn)行,并有效識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)是目前金融監(jiān)管當(dāng)局的重要課題。2004年,美國(guó)銀行監(jiān)管部門(mén)完成了新版的《ffiec技術(shù)服務(wù)外包it檢查手冊(cè)》,這一文件對(duì)如何評(píng)價(jià)一家金融機(jī)構(gòu)建立、管理和監(jiān)督it外包關(guān)系的風(fēng)險(xiǎn)管理水平,提供了指導(dǎo)方針和檢查辦法。而我國(guó)與之相關(guān)的法律、法規(guī)不完善,僅在《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》等相關(guān)文件中涉及到業(yè)務(wù)外包管理,并沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的關(guān)于外包服務(wù)的法律法規(guī)。因此,在違約方的責(zé)任追究等方面缺乏一個(gè)合理的行業(yè)規(guī)范,一旦出現(xiàn)問(wèn)題,銀行方面無(wú)法得到滿(mǎn)意的賠償。

此外,外包強(qiáng)調(diào)長(zhǎng)期的合作關(guān)系,基礎(chǔ)是信用,只有在充分信賴(lài)的前提下才能完成業(yè)務(wù)和技術(shù)的結(jié)合。然而,目前我國(guó)的信用體系發(fā)育程度低,市場(chǎng)環(huán)境不完善。相比之下,國(guó)外的信用機(jī)制比較健全,個(gè)人信用聯(lián)合征信制度在西方國(guó)家已有150年的歷史,而我國(guó)才在上海進(jìn)行試點(diǎn)。國(guó)內(nèi)銀行it系統(tǒng)外包發(fā)展相對(duì)滯后的原因之一就是信任危機(jī),銀行不敢把業(yè)務(wù)交給it外包服務(wù)提供商。

3 針對(duì)銀行it外包商的風(fēng)險(xiǎn)管理策略

風(fēng)險(xiǎn)管理是指經(jīng)濟(jì)單位對(duì)可能遇到的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)測(cè)、識(shí)別、評(píng)估、分析并在此基礎(chǔ)上有效地處理風(fēng)險(xiǎn),以最低成本實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。針對(duì)上述在外包商選擇、管理上存在的問(wèn)題,提出以下風(fēng)險(xiǎn)管理策略:

3.1 確定外包商范圍的策略

在選擇一個(gè)/多個(gè)外包商方面,一些學(xué)者認(rèn)為,選擇單個(gè)外包商有利于雙方建立穩(wěn)固的關(guān)系,在一定的交易環(huán)境下會(huì)取得很好的績(jī)效。分散外包則存在服務(wù)協(xié)調(diào)、管理費(fèi)用等問(wèn)題。銀行可根據(jù)自身的外包需求確定外包方案。隨著外包理論和實(shí)踐的深入,總體外包模式逐漸廣泛應(yīng)用。即銀行將所有it業(yè)務(wù)外包給一個(gè)服務(wù)提供商,然后再由該外包商將業(yè)務(wù)分拆開(kāi)來(lái),根據(jù)銀行的意愿分包給自己的下屬單位或是第三方?？傮w外包結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)點(diǎn):只同一家服務(wù)商建立外包關(guān)系,但可以得到各方面的最佳技能組合,而且不需要管理多個(gè)外包關(guān)系。這是目前較為理想的一種外包模式。

在選擇國(guó)外/國(guó)內(nèi)外包商方面,選擇國(guó)內(nèi)的外包商,其最大的好處就是熟悉國(guó)情,能夠根據(jù)銀行的需求量身訂做,并及時(shí)地開(kāi)發(fā)修補(bǔ)信息系統(tǒng);而外包給國(guó)外廠商,就是整體引進(jìn)他們的系統(tǒng)。一方面,全球it外包服務(wù)市場(chǎng)的老牌勁旅,在多年的it外包服務(wù)中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),并逐漸形成關(guān)于it外包服務(wù)較為完善的理論體系;另一方面,國(guó)外銀行完善的業(yè)務(wù)流程、做法和先進(jìn)的理念,都蘊(yùn)含和固化在系統(tǒng)里面,通過(guò)引進(jìn)國(guó)外系統(tǒng),不僅能給銀行帶來(lái)技術(shù)手段的自動(dòng)化和現(xiàn)代化,而且可以推進(jìn)內(nèi)部的管理,加速銀行業(yè)務(wù)跟國(guó)際業(yè)務(wù)的接軌。

3.2 建立完善的外包商資格審查制度

銀行it外包,選準(zhǔn)供應(yīng)商是關(guān)鍵。銀行的決策層首先要建立外包事務(wù)管理機(jī)構(gòu),至少涵蓋信息、法律、人事和財(cái)務(wù)等部門(mén),應(yīng)由外包咨詢(xún)專(zhuān)家、銀行戰(zhàn)略規(guī)劃專(zhuān)家、各部門(mén)熟悉業(yè)務(wù)信息流的人員、it專(zhuān)業(yè)人員、費(fèi)用預(yù)算人員、法律顧問(wèn)、實(shí)施管理和協(xié)調(diào)人員等組成。

在具體選擇上,需要對(duì)外包商的技術(shù)實(shí)力、經(jīng)營(yíng)狀況、社會(huì)信譽(yù)等因素進(jìn)行綜合評(píng)定,以測(cè)定外包商資質(zhì)等級(jí):(1)因客戶(hù)需求涵蓋了技術(shù)、業(yè)務(wù)、流程、理念和設(shè)計(jì)等諸多方面,所以首先應(yīng)確定外包商是否具有信息技術(shù)方面的資格認(rèn)證,提供的信息技術(shù)產(chǎn)品是否擁有較高的市場(chǎng)占有率;是否能夠提供足夠的安全防范措施,具有對(duì)偶發(fā)事件的應(yīng)對(duì)能力。(2)了解外包商自身的經(jīng)營(yíng)狀況,分析外包商提供的已審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告、年度報(bào)告和其他各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo),了解其盈利能力;考察外包商從事外包業(yè)務(wù)的時(shí)間、市場(chǎng)份額以及波動(dòng)因素;評(píng)估外包服務(wù)商的技術(shù)費(fèi)用支出等。(3)通過(guò)咨詢(xún)機(jī)構(gòu)和實(shí)地考察了解外包商的信譽(yù)和服務(wù)水平等信息。能否為銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)造附加價(jià)值,已漸漸成為衡量外包服務(wù)商的重要依據(jù),包括是否具有良好的業(yè)界口碑,其品牌知名度是否通過(guò)了cmm認(rèn)證或iso認(rèn)證;是否有豐富的it外包服務(wù)經(jīng)驗(yàn)及成功案例;是否具備規(guī)模的服務(wù)體系和專(zhuān)業(yè)團(tuán)隊(duì);是否能夠與用戶(hù)簽訂服務(wù)品質(zhì)協(xié)議等。

3.3 簽訂詳實(shí)、明確、全面的外包合同

外包合同的簽訂是銀行it外包戰(zhàn)略性計(jì)劃成功實(shí)施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。首先,外包合同內(nèi)容盡量詳實(shí)、明確,必須清晰地指出外包服務(wù)的范圍與職責(zé),特別強(qiáng)調(diào)外包商對(duì)外包資源的安全性、保密性以及對(duì)數(shù)據(jù)備份和交易記錄保護(hù)的責(zé)任。

此外,合同應(yīng)當(dāng)詳細(xì)描述基礎(chǔ)服務(wù)的費(fèi)用及其計(jì)算,并明確任何與合同規(guī)定條件不符的費(fèi)用變化,做出對(duì)增加費(fèi)用的限制;要規(guī)定外包的價(jià)格和評(píng)測(cè)性能的尺度,還要規(guī)定服務(wù)的級(jí)別、懲罰外包商未能提供約定服務(wù)的條款及解決雙方爭(zhēng)端的程序等。

3.4 對(duì)外包業(yè)務(wù)承包商實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

項(xiàng)目外包后,銀行需要有一個(gè)非常有經(jīng)驗(yàn)的團(tuán)隊(duì)來(lái)專(zhuān)門(mén)管理外包服務(wù)商和外包合同,還需依據(jù)與外包商合作關(guān)系的成熟度及滿(mǎn)意度等因素決定外包實(shí)施中的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控級(jí)別。新的外包業(yè)務(wù)需要高級(jí)別的控制:按合同規(guī)定的條款,銀行要保持對(duì)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)進(jìn)度、成本、性能的隨時(shí)監(jiān)測(cè)和評(píng)定;評(píng)估外包商運(yùn)行的信息系統(tǒng)和相應(yīng)的控制措施;定期審查外包商相關(guān)的內(nèi)部控制、系統(tǒng)開(kāi)發(fā)和維護(hù)以及應(yīng)急計(jì)劃措施;識(shí)別外包商欠缺的、需要銀行提供補(bǔ)充的領(lǐng)域,監(jiān)督并審議通過(guò)外包商的技術(shù)決策;定期審查有關(guān)外包商履行合同情況的報(bào)告,評(píng)估服務(wù)的質(zhì)量;建立或完善科學(xué)的外包商年度考核體系;定期評(píng)估外包商的財(cái)務(wù)狀況等。隨著合作的日趨成熟,風(fēng)險(xiǎn)控制級(jí)別應(yīng)相應(yīng)降低,留下足夠進(jìn)行階段性審計(jì)的能力即可。如國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行每個(gè)季度都會(huì)對(duì)惠普公司進(jìn)行一次考評(píng),還有一個(gè)動(dòng)態(tài)的、經(jīng)常性的考評(píng)。在實(shí)施過(guò)程中一旦發(fā)生問(wèn)題,就予以及時(shí)的解決。

3.5 建立健全的外包商激勵(lì)機(jī)制

服務(wù)成本的降低是銀行客戶(hù)十分關(guān)注的事情。如果將成本節(jié)約(由外包商實(shí)現(xiàn))在客戶(hù)和外包商之間平均分享,則外包商可能因得不到合理的補(bǔ)償而不會(huì)再進(jìn)行類(lèi)似的技術(shù)研發(fā)創(chuàng)新。因此,商業(yè)銀行既應(yīng)建立必要的成本節(jié)約分享機(jī)制,又應(yīng)制訂對(duì)外包商的激勵(lì)機(jī)制。若外包商在技術(shù)方面的創(chuàng)新能夠使銀行實(shí)現(xiàn)某些業(yè)務(wù)盈利,則應(yīng)給予一定的獎(jiǎng)勵(lì)作為對(duì)其承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的補(bǔ)償,這樣可以鼓勵(lì)外包商采用新技術(shù)、持續(xù)改進(jìn)服務(wù)質(zhì)量。

4 結(jié)語(yǔ)

2007年是中國(guó)成為wto世貿(mào)組織正式成員的第一年,外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)的拓展也進(jìn)入了全新時(shí)期,其從業(yè)方法與規(guī)范將給中國(guó)銀行業(yè)帶來(lái)從概念到實(shí)踐的全面沖擊。我國(guó)銀行業(yè)整體信息化相對(duì)國(guó)際先進(jìn)水平來(lái)說(shuō),還有一定距離,特別是在國(guó)際銀行業(yè)中普遍采用的it外包手法,目前僅處于起步階段。因此必須逐步解決it外包中存在的實(shí)際問(wèn)題,特別是外包商的選擇、管理方面不完善的地方,規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),加快外包步伐,從而在整體上提升我國(guó)銀行產(chǎn)業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

參考文獻(xiàn)

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