保險(xiǎn)盈利模式精選(九篇)

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第1篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)公司的服務(wù)將改變傳統(tǒng)服務(wù)模式，充分做到“以客戶為中心”，直接參與、雙向互動(dòng)，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行實(shí)時(shí)咨詢，客服人員在線解答。保險(xiǎn)公司通過(guò)完善平臺(tái)功能，增強(qiáng)客戶體驗(yàn)，可以更有效的進(jìn)行資料獲取和個(gè)體情況分析。同時(shí)，保險(xiǎn)服務(wù)的內(nèi)容也將發(fā)生改變，可以包括保障計(jì)劃、給付到期提示、保全、理賠等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的影響

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)公司對(duì)出險(xiǎn)規(guī)律、產(chǎn)品定價(jià)、保費(fèi)厘定、壽險(xiǎn)的壽命分布規(guī)律、產(chǎn)險(xiǎn)的出險(xiǎn)事故損失額度分布規(guī)律等有了更準(zhǔn)確的評(píng)估和計(jì)算。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估也將體現(xiàn)個(gè)性化差異，對(duì)于投保的個(gè)體，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)將依據(jù)個(gè)體差異制定差別化的保單，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制精細(xì)化到每個(gè)投保人，而不是一概而論的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)信用構(gòu)筑的影響

首先，在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的信用度將出現(xiàn)分化，一些保險(xiǎn)公司保持較高透明度的同時(shí)，也存在一些保險(xiǎn)公司的透明度較弱。其次，在這種新的金融模式下，客戶的信用資料將更易于采集。六、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)管的影響互聯(lián)網(wǎng)金融模式下的將在保險(xiǎn)監(jiān)管中得到廣泛應(yīng)用。保險(xiǎn)公司可以利用云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)進(jìn)行輿情監(jiān)控，促進(jìn)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理;也可以進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)暴露分析與監(jiān)測(cè)，增強(qiáng)預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的能力;也可以對(duì)客戶信息進(jìn)行更為全面地分析，最大限度降低逆向選擇。

為了應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管的模式也應(yīng)該發(fā)生轉(zhuǎn)變。首先，保險(xiǎn)監(jiān)管文化與理念的變革，要做到實(shí)時(shí)監(jiān)管，信息監(jiān)管，互動(dòng)監(jiān)管;其次，保險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)部組織架構(gòu)需要改革，例如搭建互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管架構(gòu)、明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管模式、引進(jìn)IT技術(shù)人才，制定互聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管規(guī)則等;第三，保險(xiǎn)監(jiān)管原則和方式需要改變，可以采取統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則、屬地化管理和互動(dòng)委托監(jiān)管;第四，監(jiān)管合作與協(xié)調(diào)越發(fā)重要，需要更多的與銀行、證券監(jiān)管合作需要與國(guó)外監(jiān)管進(jìn)行合作協(xié)調(diào);第五，可以采取全流程監(jiān)管，即“關(guān)鍵字”審核，事中、事后評(píng)價(jià)和實(shí)時(shí)投訴等。

四、小結(jié)

第2篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

關(guān)鍵詞： 保護(hù)區(qū)； 社區(qū)； 立體生態(tài)； 模式； 雙贏

中圖分類號(hào)： S157 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1009-8631（2012）08-0058-01

陜西天華山自然保護(hù)區(qū)是以保護(hù)大熊貓及其棲息地為主要保護(hù)對(duì)象的綜合性自然保護(hù)區(qū)，由于受山區(qū)地理環(huán)境和自然條件諸因素制約以及歷史原因所限，保護(hù)區(qū)周邊社區(qū)經(jīng)濟(jì)依然落后、林區(qū)群眾生活尚未脫貧。那么，如何在保護(hù)生態(tài)環(huán)境和自然資源的前提下加快保護(hù)區(qū)周邊社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展并探索農(nóng)業(yè)發(fā)展的新模式已成為天華山國(guó)家級(jí)自然保護(hù)區(qū)當(dāng)前亟待解決的課題。帶著這個(gè)課題，我們從2009年開(kāi)始，歷時(shí)三年時(shí)間，對(duì)保護(hù)區(qū)內(nèi)及周邊社區(qū)的政治、經(jīng)濟(jì)、文化、人口、生活等狀況進(jìn)行了全面的調(diào)查研究，采用了PRA調(diào)查法，收集了大量的一手資料，通過(guò)一系列的統(tǒng)計(jì)分析，我們得出了這樣一個(gè)結(jié)論：社區(qū)94.8%的村民渴望立體生態(tài)農(nóng)業(yè)技術(shù)，全體村民盼望早日脫貧致富。

一、保護(hù)區(qū)及社區(qū)概況

天華山自然保護(hù)區(qū)地處秦嶺中段南坡，地理坐標(biāo)介于東經(jīng)108°02′～108°14′、北緯33°30′～33°44′之間。處于世界地理區(qū)劃中東洋界與古北界的交匯處，野生動(dòng)植物資源豐富、種類繁多，區(qū)內(nèi)有陸生野生脊椎動(dòng)物共有227種，其中：國(guó)家一級(jí)重點(diǎn)保護(hù)動(dòng)物有大熊貓、金絲猴、羚牛、云豹、金雕、林麝等6種，二級(jí)重點(diǎn)保護(hù)野生動(dòng)物有金貓、大靈貓、斑羚、鬣羚、鳶、血雉、紅腹錦雞等22種。森林覆蓋率達(dá)92%，區(qū)內(nèi)有種子植物約1528種。保護(hù)區(qū)總面積25485公頃。

保護(hù)區(qū)社區(qū)主要包括寧陜縣四畝地鎮(zhèn)。所轄的5個(gè)自然村，19個(gè)村民小組。社區(qū)總?cè)丝?094人，共1098戶。其中：男2140人，女1954人。在上述人員中，高中以上文化程度335人，占總?cè)藬?shù)的8.2%；初中文化程度2615人。占總?cè)藬?shù)的63.9%；小學(xué)文化程度1078人，占總?cè)藬?shù)的26.3%，文盲66人，占總?cè)藬?shù)的1.6%。周邊社區(qū)地處秦嶺腹地，海拔較高，氣溫偏低，農(nóng)作物生長(zhǎng)期短、產(chǎn)量低，經(jīng)濟(jì)滯后。加之，交通不便，整個(gè)社區(qū)僅有一條簡(jiǎn)易道路與外界相連，甚至常常因水毀而中斷，影響當(dāng)?shù)厝罕娚a(chǎn)、生活的正常進(jìn)行，這也是制約經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要因素。社區(qū)村民主要以農(nóng)業(yè)、林副業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、勞務(wù)輸出等為其主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源，外出務(wù)工也僅限年輕群體。多數(shù)村莊處于貧困或溫飽狀態(tài)，尤其是泰山壩村最為貧困。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全鎮(zhèn)2011年人均年收入1308元。

二、社區(qū)群眾生產(chǎn)、生活習(xí)性與現(xiàn)狀

（一）觀念陳舊、思想落后

社區(qū)群眾因長(zhǎng)期身居林區(qū)，其靠山吃山的陋習(xí)依然十分嚴(yán)重，保護(hù)森林資源的意識(shí)淡薄。村民們對(duì)建立自然保護(hù)區(qū)的意義不明確，少數(shù)群眾主觀上不接受保護(hù)甚至抵觸保護(hù)管理，普遍缺乏生態(tài)環(huán)境保護(hù)意識(shí)。

（二）生產(chǎn)、生活方式古老，資源消耗量大

目前，保護(hù)區(qū)周邊社區(qū)群眾的生產(chǎn)、生活所需能源幾乎全靠森林提供。木耳、香菇、天麻等食用菌栽培仍以木材為主要原料，村民做飯、取暖等生活所需均以木材消耗為代價(jià)。據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，林區(qū)年人均消耗薪材3～6立方米，保護(hù)區(qū)周邊社區(qū)年森林資源消耗量約12282～24564立方米。薪材的過(guò)量消耗不僅造成森林資源的急劇減少，給保護(hù)區(qū)的資源管理構(gòu)成威脅，而且，嚴(yán)重影響野生動(dòng)物的棲息與繁衍。

（三）耕地少、肥力差

保護(hù)區(qū)地處秦嶺南坡的高海拔地區(qū)，崇山峻嶺、地形陡峭，溝谷平地少，適合農(nóng)業(yè)耕種的土地不多，社區(qū)群眾人均土地面積少且大多為坡地，據(jù)調(diào)查統(tǒng)計(jì)，泰山壩村人均耕地面積1.3畝。加之這些土地都是靠天吃飯的坡地，大多瘠薄肥力差，不僅農(nóng)業(yè)品種單一，而且單產(chǎn)較低，社區(qū)群眾難以靠農(nóng)業(yè)生產(chǎn)維持生計(jì)。

（四）缺乏新型生態(tài)模式

由于保護(hù)區(qū)地處秦嶺腹地，交通不便，信息閉塞，周邊社區(qū)群眾思想保守，觀念陳舊，接受新事物的能力差，這就加劇了資源的過(guò)度消耗，形成了“越窮越消耗資源、越過(guò)度消耗資源越窮”的惡性循環(huán)。林區(qū)一些先進(jìn)的、節(jié)能的生產(chǎn)、生活模式還尚未在社區(qū)廣泛推廣和應(yīng)用。諸如節(jié)柴灶、沼氣、非林木食用菌袋料，等等。

三、開(kāi)發(fā)立體生態(tài)農(nóng)業(yè)的基本途徑

（一）加強(qiáng)宣傳教育，提高保護(hù)意識(shí)

繼續(xù)開(kāi)展以“保護(hù)地球、珍愛(ài)生命”為主題的宣傳教育活動(dòng)。在社區(qū)大力宣傳保護(hù)森林資源的重要性，宣傳建立大熊貓自然保護(hù)區(qū)的意義，宣傳生態(tài)環(huán)境惡化對(duì)人類生存的危害等。深入開(kāi)展普法教育活動(dòng)，宣傳《森林法》、《野生動(dòng)物保護(hù)法》、《自然保護(hù)區(qū)條例》等法律、法規(guī)。通過(guò)廣泛宣傳，增強(qiáng)社區(qū)群眾的法制觀念，提高保護(hù)意識(shí)，變被動(dòng)保護(hù)為主動(dòng)參與式保護(hù)。

（二）提倡退耕還林，逐步人口外遷

根據(jù)天華山保護(hù)區(qū)周邊社區(qū)村民分布相對(duì)集中在保護(hù)區(qū)南部的特點(diǎn)，僅泰山壩村鑲嵌在保護(hù)區(qū)的實(shí)驗(yàn)區(qū)內(nèi)，且村民居住分散，農(nóng)戶少，現(xiàn)還有28戶村民在保護(hù)區(qū)內(nèi)居住。這些村民雖然少，但由于在保護(hù)區(qū)內(nèi)部對(duì)保護(hù)管理威脅較大，是保護(hù)管理的重點(diǎn)區(qū)域。

（三）逐步改變傳統(tǒng)落后的生產(chǎn)、生活模式，提倡節(jié)約、節(jié)能

在現(xiàn)代新型的能耗尚未被社區(qū)村民接受或難以全面推廣的情況下，理應(yīng)采取一些節(jié)約、節(jié)能措施，降低能耗，減少森林資源的消耗量。

1.在社區(qū)全面實(shí)行改灶。將現(xiàn)在的大灶頭改為小型吸風(fēng)式節(jié)柴灶。據(jù)PRA抽樣調(diào)查顯示：目前，社區(qū)每戶年均薪材消耗量為6582.48公斤，社區(qū)現(xiàn)有1098戶人家，年消耗木材7227563.04公斤。如果都改成節(jié)柴灶，將節(jié)約50%以上的資源消耗，即每年將節(jié)約木材360萬(wàn)公斤。

2.改變明火取暖習(xí)慣。林區(qū)村民為安全度過(guò)寒冷的冬季，通常在入冬以后，開(kāi)始用大量的薪材堆積一起燃燒取暖，用于取暖的木材多為大徑林木，而且不管取暖的人多或少，火爐常常是整天燃燒不熄滅，這樣不僅消耗資源多、熱效率低，更重要的是浪費(fèi)太大。

3.取締“耳棒”栽培木耳、蘑菇等食用菌。社區(qū)村民在食用菌生產(chǎn)過(guò)程中，通常采伐櫟類樹(shù)木作為原料種植木耳、香菇、天麻等，所用木材雖然徑級(jí)不大，但都是處于旺盛生長(zhǎng)期的中、幼齡林或近熟林，過(guò)量采伐這些林木，不僅造成資源浪費(fèi)，更重要的是破壞了林分結(jié)構(gòu)及樹(shù)種組成，嚴(yán)重影響森林的正常演替規(guī)律，甚至還會(huì)造成森林退化或荒漠化，其后果將不堪設(shè)想。

（四）大力推廣新型生態(tài)模式，加快社區(qū)發(fā)展進(jìn)程

1.積極推廣“沼氣”綜合利用技術(shù)。

2.推廣地膜高效農(nóng)業(yè)技術(shù)，提高糧食產(chǎn)量。

第3篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

【關(guān)鍵詞】鋼鐵生產(chǎn) 外包業(yè)務(wù) 管理模式

一、確定與時(shí)俱進(jìn)的工作原則

精干原則。以提高勞動(dòng)效率為導(dǎo)向，建立勞動(dòng)效率與員工收動(dòng)的激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)勞動(dòng)生產(chǎn)率和員工收入同比增長(zhǎng)。

市場(chǎng)化原則。明確外包業(yè)務(wù)單位與鲅魚(yú)圈公司之間的市場(chǎng)化委托經(jīng)濟(jì)關(guān)系，以市場(chǎng)化行業(yè)人工成本價(jià)格為基礎(chǔ)，制定合理的費(fèi)用定額，確保外包總費(fèi)用的降低。

專業(yè)化原則。在保證“先集團(tuán)、后社會(huì)”前提下，對(duì)有特殊資質(zhì)要求的協(xié)力業(yè)務(wù)、松散型簡(jiǎn)單勞務(wù)在社會(huì)范圍尋求“專業(yè)化”外包服務(wù)隊(duì)伍。

高效原則。改變作業(yè)方式，逐步完善自動(dòng)化程度和遠(yuǎn)程監(jiān)控措施，簡(jiǎn)化或取消人工作業(yè)，從根本上減少外包作業(yè)內(nèi)容及其人員配置，實(shí)現(xiàn)外包協(xié)力隊(duì)伍與主體相匹配的高效運(yùn)營(yíng)。

二、合理界定外包業(yè)務(wù)

界定原則。鲅魚(yú)圈公司負(fù)責(zé)鋼鐵核心業(yè)務(wù);鞍鋼集團(tuán)公司內(nèi)部協(xié)力單位對(duì)在線的緊密型非核心業(yè)務(wù)實(shí)行總包保;松散型簡(jiǎn)單勞務(wù)、特殊資質(zhì)業(yè)務(wù)實(shí)行社會(huì)市場(chǎng)化委托。鲅魚(yú)圈公司內(nèi)部各單位在相同或相近業(yè)務(wù)、崗位劃分上采取同一口徑，按照同一專業(yè)或區(qū)域成建制劃“打包”外委，保證外包業(yè)務(wù)界面的一致性，有利于主體與協(xié)力界面清晰，明確管理職責(zé)。

外包方式。采取定員與定額、項(xiàng)目包保相結(jié)合的方式實(shí)施外包。生產(chǎn)設(shè)備輔助作業(yè)采取定員與定額兩種方式，其中天車吊運(yùn)、成品發(fā)貨等在線緊密型非核心業(yè)務(wù)采用定員方式外包，皮帶巡檢維護(hù)、設(shè)備檢修、搶修等在線松散型業(yè)務(wù)采取定額方式外包，定修采取工時(shí)定額計(jì)費(fèi);工作餐供應(yīng)采取定員方式外包;社會(huì)外包業(yè)務(wù)采取定員與定額兩種方式，其中更夫、保安等離散松散型業(yè)務(wù)采取定員方式外包，消防、電梯等特殊資質(zhì)業(yè)務(wù)采取定額方式外包。

三、科學(xué)核定外包費(fèi)用

依據(jù)外包協(xié)力項(xiàng)目特點(diǎn)，按照定員、功能定額包保、工票工時(shí)定額三種取費(fèi)方式，科學(xué)測(cè)算核定費(fèi)用，確保費(fèi)用合理、指標(biāo)先進(jìn)。對(duì)集團(tuán)公司內(nèi)部協(xié)力單位采取模擬市場(chǎng)化方式，比照鞍鋼本部水平核定;對(duì)集團(tuán)公司外部協(xié)力單位采取完全市場(chǎng)化方式，參照鞍山、營(yíng)口地區(qū)市場(chǎng)價(jià)格確定。對(duì)與主線生產(chǎn)聯(lián)系較緊密、業(yè)務(wù)較關(guān)鍵、崗位較重要的協(xié)力業(yè)務(wù)，如沖渣、鑄鐵等，按照崗位定員核定協(xié)力費(fèi)用;對(duì)其它在線緊密型非核心業(yè)務(wù)（如皮帶、包裝、砌筑等）、特殊資質(zhì)要求的協(xié)力業(yè)務(wù)（如運(yùn)輸、車輛維修、儀表衡器檢定、電機(jī)修復(fù)等）采取噸鋼、噸鐵掛鉤、包工包料、業(yè)務(wù)總承包等功能定額包保方式核定協(xié)力費(fèi)用。

四、強(qiáng)化日常管理與控制

（一）完善外包方引進(jìn)評(píng)價(jià)機(jī)制，提高危機(jī)意識(shí)

完善和強(qiáng)化相關(guān)方管理評(píng)價(jià)制度，對(duì)于年度評(píng)價(jià)不合格、連續(xù)兩年評(píng)價(jià)較差的的外包協(xié)力方，采取終止合同、取消一年至永久投標(biāo)資格。并進(jìn)一步健全協(xié)力方入圍、運(yùn)營(yíng)的系統(tǒng)評(píng)價(jià)程序，按照“同時(shí)、同步、同理念”管理原則，制定統(tǒng)一的設(shè)備、生產(chǎn)、環(huán)保、能源等協(xié)力專業(yè)管理制度，建立健全各專業(yè)協(xié)力方入圍、運(yùn)營(yíng)、辭退機(jī)制，提高外包方的危機(jī)意識(shí)。

（二）健全外包方考核評(píng)價(jià)機(jī)制，提高競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)

建立健全各專業(yè)外包方考核管理辦法，科學(xué)測(cè)定具體考核標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)，形成外包業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)結(jié)果與收入掛鉤的激勵(lì)機(jī)制。科學(xué)設(shè)定具體考核標(biāo)準(zhǔn)、指標(biāo)，強(qiáng)化對(duì)區(qū)域內(nèi)外包方的考核管理權(quán)限，對(duì)相關(guān)外包業(yè)務(wù)、人員、費(fèi)用及安全、環(huán)保管理實(shí)施日常監(jiān)督、檢查，獎(jiǎng)優(yōu)罰劣，形成經(jīng)營(yíng)結(jié)果與協(xié)力收入掛鉤的激勵(lì)機(jī)制，提高外包方的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。

（三）落實(shí)管理責(zé)任，提高管理績(jī)效

區(qū)域化與歸口管理責(zé)任落實(shí)。各基層單位負(fù)責(zé)本區(qū)域協(xié)力方的直接管理，負(fù)責(zé)外包業(yè)務(wù)、人員、費(fèi)用、安全等管理，并實(shí)施監(jiān)督檢查與考核;各職能部門(mén)負(fù)責(zé)專業(yè)外包方的歸口管理，負(fù)責(zé)專業(yè)外包方管理辦法、考核標(biāo)準(zhǔn)制定，負(fù)責(zé)各事業(yè)部考核結(jié)果的匯總及實(shí)施，負(fù)責(zé)外包方檔案建立及評(píng)價(jià)。

雙主體責(zé)任落實(shí)。樹(shù)立外包方的主人翁意識(shí)，建立外包隊(duì)伍和鲅魚(yú)圈公司員工的雙主體責(zé)任，賦予外包方專業(yè)與區(qū)域管理權(quán)限，提高協(xié)力方作業(yè)的主觀能動(dòng)性和積極性。

（四）推進(jìn)標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)，提升作業(yè)績(jī)效

全面推進(jìn)覆蓋包括外包方的全員、全崗位和全過(guò)程的標(biāo)準(zhǔn)化管理，進(jìn)一步強(qiáng)化制度的剛性和有效性，深化管理點(diǎn)檢，不斷提高企業(yè)管理水平。對(duì)于技術(shù)含量較高、對(duì)主體生產(chǎn)有一定直接影響的協(xié)力業(yè)務(wù)，組織相關(guān)部門(mén)制定或確認(rèn)相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)，確保鲅魚(yú)圈公司整體生產(chǎn)穩(wěn)定和產(chǎn)品質(zhì)量的提升。

第4篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融 大數(shù)據(jù) 商業(yè)銀行

一、緒論

（一）背景

隨著我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)是迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)模式迅速占據(jù)各行各業(yè)，而我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)也取得了飛速的發(fā)展。截止2015年我國(guó)的網(wǎng)民已經(jīng)達(dá)到了9億人，這個(gè)龐大的數(shù)字表明我國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)的巨大潛力。此外，政府的大數(shù)據(jù)政策也開(kāi)始向互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)傾斜，表明了互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)時(shí)代的美好機(jī)遇的到來(lái)。互聯(lián)網(wǎng)金融的融資理財(cái)?shù)饶K的發(fā)展也取得了很大的進(jìn)步，第三方支付交易規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了11.9萬(wàn)億，第三方移動(dòng)支付交易規(guī)模達(dá)到了9.5萬(wàn)億。

通過(guò)在大數(shù)據(jù)背景下研究互聯(lián)網(wǎng)金融的盈利模式，可以對(duì)于我國(guó)今后互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供良好的理論基礎(chǔ)，同時(shí)針對(duì)大數(shù)據(jù)環(huán)境下互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融相比存在的優(yōu)劣勢(shì)做出對(duì)比，可以為傳統(tǒng)金融的轉(zhuǎn)變提供良好的方案此外為互聯(lián)網(wǎng)金融的問(wèn)題給出良好的解決措施，從而有利于我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。

（二）相關(guān)理論和概念

互聯(lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)精神相結(jié)合的新興領(lǐng)域?；ヂ?lián)網(wǎng)“開(kāi)放、平等、協(xié)作、分享”的精神向傳統(tǒng)金融業(yè)態(tài)滲透，對(duì)人類金融模式產(chǎn)生根本影響，具備互聯(lián)網(wǎng)精神的金融業(yè)態(tài)統(tǒng)稱為互聯(lián)網(wǎng)金融。

“大數(shù)據(jù)”是指以多元形式，自許多來(lái)源搜集而來(lái)的龐大數(shù)據(jù)組，往往具有實(shí)時(shí)性。在企業(yè)對(duì)企業(yè)銷售的情況下，這些數(shù)據(jù)可能得自社交網(wǎng)絡(luò)、電子商務(wù)網(wǎng)站、顧客來(lái)訪紀(jì)錄，還有許多其他來(lái)源。這些數(shù)據(jù)，并非公司顧客關(guān)系管理數(shù)據(jù)庫(kù)的常態(tài)數(shù)據(jù)組。

博弈論又被稱為對(duì)策論（Game Theory）既是現(xiàn)代數(shù)學(xué)的一個(gè)新分支，也是運(yùn)籌學(xué)的一個(gè)重要學(xué)科。博弈論主要研究公式化了的激勵(lì)結(jié)構(gòu)間的相互作用。是研究具有斗爭(zhēng)或競(jìng)爭(zhēng)性質(zhì)現(xiàn)象的數(shù)學(xué)理論和方法。

二、傳統(tǒng)金融盈利模式分析

（一）傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)盈利模式分析

廣義上說(shuō)我國(guó)傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)有銀行，基金，保險(xiǎn)，證券公司等，這些公司都屬于我國(guó)傳統(tǒng)進(jìn)行機(jī)構(gòu)，傳統(tǒng)金融的盈利模式分為不同的機(jī)構(gòu)進(jìn)行簡(jiǎn)單介紹。

1.銀行。我國(guó)的銀行主要盈利模式是吸納存款給存款人發(fā)放利息，同時(shí)對(duì)外房貸，收取貸款利息，其中貸款利息和存款利息的差額就的利潤(rùn)，中間業(yè)務(wù)收入，同行拆借，承兌匯票貼現(xiàn)利息收入，信用證，托管業(yè)務(wù)等。這些構(gòu)成了銀行的盈利來(lái)源。

2.證券。證券是多種經(jīng)濟(jì)權(quán)益憑證的統(tǒng)稱，因此，廣義上的證券市場(chǎng)指的是所有證券發(fā)行和交易的場(chǎng)所，狹義上，也是最活躍的證券市場(chǎng)指的是資本證券市場(chǎng)、貨幣證券市場(chǎng)和商品證券市場(chǎng)。

3.保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司（insurance company）是銷售保險(xiǎn)合約、提供風(fēng)險(xiǎn)保障的公司。保險(xiǎn)公司可以這樣分類：人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。按照中華民國(guó)保險(xiǎn)法之規(guī)定，兩者必須分開(kāi)經(jīng)營(yíng)。所以有的保險(xiǎn)公司成立了集團(tuán)公司，下設(shè)獨(dú)立核算的人壽保險(xiǎn)公司和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司。再保險(xiǎn)公司是保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)公司，對(duì)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分散和轉(zhuǎn)嫁。

（二）傳統(tǒng)金融在互聯(lián)網(wǎng)背景下發(fā)展的局限性

第一，產(chǎn)品品種優(yōu)勢(shì)不明顯，投資門(mén)檻高，客戶體驗(yàn)度差。銀行的流程繁瑣和復(fù)雜，使得一些客戶避而遠(yuǎn)之，加上銀行近些年的理財(cái)產(chǎn)品不以客戶為中心，客戶理念差。

第二，渠道單一。對(duì)于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，更多的是來(lái)自物理渠道的客戶，商業(yè)銀行的客戶群體多來(lái)自網(wǎng)點(diǎn)的客戶，而線上客戶缺乏，也沒(méi)有線上客戶來(lái)源，線上市場(chǎng)推廣策略缺乏，缺乏市場(chǎng)前瞻性。

第三，傳統(tǒng)的管理戰(zhàn)略思想導(dǎo)致銀行發(fā)展緩慢。銀行帶有濃重的政治色彩，一直都是國(guó)家控股，對(duì)于銀行的戰(zhàn)略管理也是以國(guó)家戰(zhàn)略管理為核心而展開(kāi)的，因此，銀行的變革一直在比較緩慢的。

第四，缺乏良好的人才選拔機(jī)制和內(nèi)部晉升渠道?，F(xiàn)代管理中，具有競(jìng)爭(zhēng)力的人才才能給公司帶來(lái)發(fā)展，銀行人才的競(jìng)爭(zhēng)和選拔也缺乏合理性，傳統(tǒng)銀行很多都是關(guān)系戶，導(dǎo)致銀行內(nèi)部人才缺乏公平競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融盈利模式分析

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式

第一，第三方支付企業(yè)指在收付款人之間作為中介機(jī)構(gòu)提供網(wǎng)絡(luò)支付、預(yù)付卡發(fā)行預(yù)受理、銀行卡收單以及其他支付服務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。代表企業(yè)：支付寶、易寶支付、拉卡拉、財(cái)付通為代表的互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)，快錢、匯付天下為代表的金融型支付企業(yè)。

第二，P2P小額貸款。P2P金融又叫P2P信貸，指?jìng)€(gè)人與個(gè)人間的小額借貸交易，一般需要借助電子商務(wù)專業(yè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)幫助借貸雙方確立借貸關(guān)系并完成相關(guān)交易手續(xù)。

第三，眾籌融資模式。眾籌融資模式是基于“互聯(lián)網(wǎng)+金融”所創(chuàng)新的一種模式，意義不僅在金融創(chuàng)新本身，而在于對(duì)傳統(tǒng)金融領(lǐng)域和金融業(yè)態(tài)提出的挑戰(zhàn)，并且在一定意義上具有顛覆性。

第四，虛擬電子貨幣模式。虛擬貨幣是一種計(jì)算機(jī)運(yùn)算產(chǎn)生或者網(wǎng)絡(luò)社區(qū)發(fā)行管理的網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，可以用來(lái)購(gòu)買一些虛擬的物品，也可以使用像比特幣這樣的虛擬貨幣購(gòu)買現(xiàn)實(shí)生活當(dāng)中的物品。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融主要盈利收入來(lái)源

我國(guó)目前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，很多的經(jīng)營(yíng)模式以規(guī)模制勝，P2P模式中的主要利潤(rùn)來(lái)源是賺取中間的差價(jià)，借款人和貸款人之間的利息差為主要利潤(rùn)來(lái)源。虛擬貨幣的主要利潤(rùn)來(lái)源就是賣虛擬貨幣的收入扣除相應(yīng)的成本之后所得利潤(rùn)。對(duì)于眾籌融資模式來(lái)說(shuō)，盈利模式大多數(shù)以收取傭金的形式來(lái)實(shí)現(xiàn)收益，其次，很多眾籌平臺(tái)也采取分成模式或廣告模式，也就是眾籌成功之后從其收取一定的廣告費(fèi)。

四、大數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)金融視角下國(guó)有商業(yè)銀行盈利模式研究

（一）博弈論角度分析商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融選擇

1.假設(shè)前提

第一，金融市場(chǎng)中只存在了商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融兩個(gè)參與者。

第二，經(jīng)濟(jì)人假設(shè)。商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是兩個(gè)理性經(jīng)濟(jì)人，以個(gè)人最大利益為出發(fā)點(diǎn)，基于自身利益最大化做出決策。

第三，在應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融同時(shí)商業(yè)銀行可以采取措施有合作和不合作，即選擇集合為（合作，不合作）。互聯(lián)網(wǎng)金融在應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行時(shí)采取的措施有合作和不合作兩種選擇，即選擇集合為（合作，不合作）。

第四，互聯(lián)網(wǎng)金融和商業(yè)銀行的博弈過(guò)程是完全的信息動(dòng)態(tài)博弈，即在博弈過(guò)程中，商業(yè)銀行很清楚的了解到互聯(lián)網(wǎng)金融的交易模式及其有點(diǎn)，在互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)也了解商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)所在。

2.博弈過(guò)程

商業(yè)銀行和互聯(lián)網(wǎng)金融博弈模型

博弈過(guò)程的開(kāi)始我們以商業(yè)銀行首先做出選擇，上圖所示。最上方商業(yè)首先進(jìn)行選擇信息集（合作，不合作），如果商業(yè)銀行選擇不合作，那么博弈結(jié)束，各自都以自己的利益最大化為目標(biāo)開(kāi)始自己的發(fā)展。

如果商業(yè)銀行選擇合作，那么就開(kāi)始由互聯(lián)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始選擇，這個(gè)時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)可以選擇合作還是不合作，選擇不合作，那么互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)就可以借助商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)綜合自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)大力發(fā)展自身，而商業(yè)銀行則不能利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)去發(fā)展自身。如果互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)選擇合作，那么相互之間就可以進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，從而達(dá)到雙贏的局面。

從上圖可以看出來(lái)，商業(yè)銀行在博弈中的處境和地位，選擇不合作那么就會(huì)處于劣勢(shì)，可能會(huì)被互聯(lián)網(wǎng)金融搶占原有的市場(chǎng)，如果選擇合作的時(shí)候，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)選擇合作那么雙方都可以得到一個(gè)很好的發(fā)展局面，如果互聯(lián)網(wǎng)金融不選擇合作，那么商業(yè)銀行就會(huì)成為犧牲品，優(yōu)勢(shì)被互聯(lián)網(wǎng)金融所利用，逐漸被互聯(lián)網(wǎng)金融邊緣化。

互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)選擇是否合作，都可以看得出來(lái)其的發(fā)展結(jié)構(gòu)。如果選擇不合作，那么必然受到道德風(fēng)險(xiǎn)的阻礙，根據(jù)自身利益最大化做出選擇，那么在短期內(nèi)必然受到信用方面的負(fù)面影響。所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)自身利益最大化原則是比要和商業(yè)銀行進(jìn)行合作。如果為了避免不合作情況的發(fā)生，商業(yè)銀行會(huì)選擇與互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)簽訂一份相互合作的協(xié)議，以維持合作的狀態(tài)。

（二）大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)背景下商業(yè)銀行創(chuàng)新盈利模式

互聯(lián)網(wǎng)迅速發(fā)展，商業(yè)銀行的客戶大數(shù)據(jù)必然是其發(fā)展的基礎(chǔ)。大數(shù)據(jù)能力將成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。所謂的“核心競(jìng)爭(zhēng)力”，關(guān)鍵的要素是“不可復(fù)制”、“不可替代”。

數(shù)據(jù)是大銀行的戰(zhàn)略資產(chǎn)。隨著數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)的發(fā)展，銀行可謂是數(shù)據(jù)密集型行業(yè)，其資產(chǎn)不僅是貸款等，還包括數(shù)據(jù)。要把數(shù)據(jù)作為重要資產(chǎn)保護(hù)、經(jīng)營(yíng)，這是大銀行區(qū)別于小銀行，也是現(xiàn)代銀行區(qū)別于傳統(tǒng)銀行的關(guān)鍵之處。而且數(shù)據(jù)財(cái)富是沒(méi)有天花板的，可以不斷挖掘、不斷創(chuàng)造，最近國(guó)際上很多機(jī)構(gòu)都在探討如何量化數(shù)據(jù)等無(wú)形資產(chǎn)的價(jià)值。

商業(yè)銀行通過(guò)對(duì)自己原有客戶群體的數(shù)據(jù)挖掘提煉客戶需求，提高客戶服務(wù)質(zhì)量，從而改變當(dāng)前銀行的困局。創(chuàng)新服務(wù)模式，提高服務(wù)效率和便捷性。每個(gè)用戶都會(huì)辦理銀行卡，利用這個(gè)基礎(chǔ)進(jìn)行相關(guān)客戶端軟件安裝，對(duì)于有余額的客戶提供理財(cái)服務(wù)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)銀行多種理財(cái)方式和渠道。

未來(lái)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)模式中將轉(zhuǎn)移到以大數(shù)據(jù)客戶資源為核心，以數(shù)據(jù)資源為主要競(jìng)爭(zhēng)力量和利潤(rùn)來(lái)源，來(lái)擴(kuò)大和發(fā)展銀行相關(guān)業(yè)務(wù)。

五、結(jié)論

在以網(wǎng)絡(luò)化和大數(shù)據(jù)化為特征的新經(jīng)濟(jì)時(shí)代，金融和大數(shù)據(jù)交叉融合，大數(shù)據(jù)由助于提升金融市場(chǎng)的透明度，通過(guò)從海量的數(shù)據(jù)中快速獲取有價(jià)值的信息以支持商業(yè)決策，進(jìn)一步推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展，大數(shù)據(jù)促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)營(yíng)銷，提高客戶體驗(yàn)度。

第5篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

（一汽汽車金融有限公司，吉林 長(zhǎng)春 130118）

摘 要：筆者將探討汽車金融盈利模式的涵義，并詳盡探討了中國(guó)汽車金融業(yè)的三類盈利模式，并融合其實(shí)際特征提出改良的意見(jiàn)。通過(guò)對(duì)我國(guó)汽車金融盈利模式的研究，筆者希望能夠幫助相關(guān)人士梳理我國(guó)汽車金融業(yè)的發(fā)展脈絡(luò)，幫助企業(yè)獲得新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

關(guān)鍵詞 ：汽車金融；盈利模式；研究

中圖分類號(hào)：F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1000-8772-（2015）02-0047-02

繼通用、福特、大眾等汽車巨擘在中國(guó)開(kāi)設(shè)汽車金融企業(yè)后，愈來(lái)愈多的國(guó)家汽車企業(yè)、地區(qū)政府、金融機(jī)構(gòu)等開(kāi)始不斷開(kāi)設(shè)汽車金融企業(yè)，力圖在汽車市場(chǎng)占取更多的市場(chǎng)份額，并使自身立于不敗之地。然而，與老牌的汽車巨擘企業(yè)下轄的汽車金融企業(yè)比較，我國(guó)的汽車金融企業(yè)在資金投入、管控歷練、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防等關(guān)鍵環(huán)節(jié)都存在漏洞。為了變更這一情況，中國(guó)的汽車金融企業(yè)應(yīng)融合本身的特征，采用與中國(guó)汽車消費(fèi)市場(chǎng)相契合的盈利模式。筆者將在下文中進(jìn)行詳細(xì)闡述。

一、汽車金融盈利模式涵義

汽車金融盈利模式包括汽車信貸利差模式、出租利潤(rùn)模式、保險(xiǎn)利潤(rùn)模式、養(yǎng)護(hù)模式、購(gòu)車?yán)碡?cái)模式等，但是說(shuō)到底。汽車金融的誕生，目的是刺激車輛銷售、打造行業(yè)內(nèi)口碑、減少大眾的購(gòu)買壓力。

當(dāng)汽車這種內(nèi)涵價(jià)值較大的物品的消費(fèi)變得更加普及后，資金流的分配就必然會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。以常規(guī)的汽車消費(fèi)信貸為實(shí)例進(jìn)行說(shuō)明，當(dāng)人們訂立信貸合同時(shí)，就使人們每個(gè)月還貸的數(shù)額以及時(shí)間固定下來(lái)，可以為汽車企業(yè)帶去穩(wěn)定的資金流。然而從汽車金融企業(yè)本身來(lái)講，它沒(méi)有辦法預(yù)判未來(lái)的整體營(yíng)銷狀況，這就會(huì)使汽車金融企業(yè)在調(diào)整盈利手段時(shí)變得左右為難。

從投資視角來(lái)看，汽車金融企業(yè)的資金流的匹配也有問(wèn)題。這是由于常規(guī)投資都有數(shù)額大、周期長(zhǎng)的特征。而汽車金融企業(yè)大部分的現(xiàn)金流是透過(guò)營(yíng)銷實(shí)現(xiàn)的，它是由單一用戶每月的本金和利息匯集而來(lái)。因此，要靈活運(yùn)用盈利模式為公司創(chuàng)造利益。

二、中國(guó)汽車金融盈利模式研究

受策略法律、大眾消費(fèi)習(xí)慣以及資金數(shù)額等元素的制約，中國(guó)的汽車金融業(yè)的盈利模式較為單調(diào)，其最關(guān)鍵的營(yíng)銷活動(dòng)就是汽車消費(fèi)信貸，極少牽涉到融資租用以及汽車金融派生品等領(lǐng)域。依據(jù)在汽車信貸下發(fā)歷程中所擔(dān)負(fù)的責(zé)任來(lái)區(qū)分，我國(guó)的汽車金融盈利模式能夠劃分成：以商業(yè)銀行為框架的直接盈利模式、以經(jīng)銷商為框架的間接盈利模式及以汽車金融企業(yè)引導(dǎo)的信貸盈利模式。

1.以商業(yè)銀行為框架的直接盈利模式

該模式是指消費(fèi)者能夠直接向商業(yè)銀行遞交相關(guān)的汽車信貸的有關(guān)材料，在經(jīng)過(guò)調(diào)研、審查和批復(fù)后，商業(yè)銀行將決定是不是發(fā)放貸款給消費(fèi)者。假如可以發(fā)放信貸，商業(yè)銀行應(yīng)與消費(fèi)者訂立借貸合同、擔(dān)保合同。貸款人在與該商業(yè)銀行合作的汽車銷售商處挑選并購(gòu)買汽車，而汽車賬款則由商業(yè)銀行劃歸汽車銷售商。

這類模式的特征是商業(yè)銀行與客戶是面對(duì)面的，商業(yè)銀行能夠運(yùn)用金融體系內(nèi)部的征信體系查驗(yàn)用戶的資信狀況，并對(duì)用戶的資金使用情況進(jìn)行匯總，最大程度地避免信貸風(fēng)險(xiǎn)。

上面已經(jīng)提及，該模式由商業(yè)商業(yè)銀行、汽車銷售商以及保險(xiǎn)公司三個(gè)行業(yè)構(gòu)成。當(dāng)前，大部分的商業(yè)銀行都展開(kāi)了汽車消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。這類模式的優(yōu)勢(shì)是減少了中間流程，加強(qiáng)了貸款的管控；商業(yè)銀行能夠利用長(zhǎng)期運(yùn)營(yíng)累積起來(lái)的客戶資信狀況對(duì)車輛購(gòu)買者實(shí)施信用考評(píng)，還能和房屋信貸捆綁營(yíng)銷以降低風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率。商業(yè)銀行以其資金規(guī)模大，開(kāi)設(shè)網(wǎng)點(diǎn)多，本金較低的并且歸還信貸的途徑較多等諸多優(yōu)點(diǎn)，吸引大量用戶，且收取用戶的利息也較多。

2.經(jīng)銷商為框架的間接盈利模式

這個(gè)模式由汽車銷售商為主要框架。該模式是由購(gòu)車人向既定品牌的銷售商問(wèn)詢并挑選具體車輛型號(hào)，并遞交分期付款材料；銷售商對(duì)用戶的信用評(píng)估進(jìn)行初步審定，并實(shí)施保險(xiǎn)申報(bào)以及記載，并向金融機(jī)構(gòu)遞送材料并為用戶完善信貸手續(xù)，銀行再一次審定材料。假如透過(guò)信貸申報(bào)則購(gòu)車人付完首付，三方訂立信貸合同，用戶提取車輛，銷售商替代金融機(jī)構(gòu)收回貸款利息。

在該種模式中，銷售商應(yīng)不單單扮演一個(gè)汽車營(yíng)銷人的角色，還要扮演個(gè)體資信的管控人以及風(fēng)險(xiǎn)管控人的角色。金融機(jī)構(gòu)不直面用戶，而是通過(guò)銷售商與用戶建立信貸關(guān)系。

這類模式的優(yōu)勢(shì)在于：因?yàn)殇N售商對(duì)下轄的汽車的特性及購(gòu)車人的需要都較為了解，它能為購(gòu)車人供應(yīng)更為仔細(xì)、更為具體的一條龍服務(wù)。對(duì)銷售商來(lái)講，因?yàn)閾?dān)負(fù)了一部分的風(fēng)險(xiǎn)并在信用考評(píng)方面付出了代價(jià)，所以能夠獲取2%～4%的手續(xù)費(fèi)。

3.汽車金融企業(yè)引導(dǎo)的信貸盈利模式

汽車金融企業(yè)正積極開(kāi)展汽車消費(fèi)信貸活動(dòng)以及其他類的汽車金融活動(dòng)，據(jù)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，到2013年，我國(guó)已創(chuàng)立了18家專門(mén)的汽車金融信貸企業(yè)，其目的是為附屬汽車建造商的商品提供金融支撐。汽車金融企業(yè)的最明顯的特征就是專業(yè)化，申請(qǐng)信貸的手續(xù)較為簡(jiǎn)捷，信貸審查和批復(fù)較快，針對(duì)用戶的服務(wù)質(zhì)量也較高。并且與商業(yè)銀行不一樣的是，購(gòu)車人在汽車金融企業(yè)申請(qǐng)信貸不必用房屋作為抵押，且貸款過(guò)程周期更短、效率更高。當(dāng)前，歷經(jīng)多年的發(fā)展，汽車金融企業(yè)引導(dǎo)的信貸盈利模式已走上了良性發(fā)展軌道，并大大提升了總公司的新車營(yíng)銷量。

該類貸款盈利模式較為便捷，購(gòu)車人必須先在汽車營(yíng)銷企業(yè)挑選稱心的車輛類型，并遞送申請(qǐng)材料給汽車營(yíng)銷企業(yè)，并將必須提供的證明資料等交由汽車金融企業(yè)審查和核對(duì)，然后汽車金融企業(yè)對(duì)用戶的資信狀況進(jìn)行評(píng)級(jí)—而在情況了解不全面的情況下應(yīng)登門(mén)拜訪。假如通過(guò)了審查和核對(duì)，購(gòu)車人繳納首付，并訂立信貸合約，最后提取車輛。購(gòu)車人應(yīng)依照所簽訂的合約分期歸還信貸。汽車金融企業(yè)的信貸模式便捷，大大提升了車輛銷售效率。

三、創(chuàng)新性盈利模式

在汽車銷售信貸市場(chǎng)中，除去上述較為通用的盈利模式外，我國(guó)創(chuàng)新性的金融盈利模式也開(kāi)始“嶄露頭角”。

1.增值盈利模式

汽車消費(fèi)牽涉的金融服務(wù)繁多，如果消費(fèi)者提早在汽車金融服務(wù)公司存進(jìn)一定比率的購(gòu)車儲(chǔ)蓄，就能夠更快、更實(shí)惠地獲取購(gòu)車貸款。

除開(kāi)購(gòu)車信貸外，還包括汽車消費(fèi)過(guò)程中的金融服務(wù)。消費(fèi)者能夠向汽車金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)汽車融資租賃。租用到期后，可以選擇繼續(xù)留用或置換新車，汽車養(yǎng)護(hù)費(fèi)用也由提供租賃方承擔(dān)；消費(fèi)者能夠獲取汽車公司下發(fā)的專業(yè)信用卡，累計(jì)刷卡到一定額度后，可以得到買車優(yōu)惠，抑或取得與轎車相關(guān)的旅游小額貸款等回饋。

另外，汽車金融公司還會(huì)提供全套汽車養(yǎng)護(hù)預(yù)案，以協(xié)助用戶獲取性價(jià)比高的及時(shí)修理服務(wù)，修理費(fèi)用可以在分期付款中歸還。這樣的人性化設(shè)計(jì)獲得了無(wú)數(shù)客戶的青睞。

這就是增值盈利模式，我國(guó)的創(chuàng)新性汽車金融模式應(yīng)該借鑒增值盈利模式的先進(jìn)理念與經(jīng)驗(yàn)。而通過(guò)不懈的努力和研發(fā)，我國(guó)目前已經(jīng)開(kāi)始使用增值盈利模式，這樣的盈利模式能夠?yàn)槠嚱鹑谄髽I(yè)帶來(lái)一定的利潤(rùn)。

2.冀東模式

冀東模式是龐大汽貿(mào)集團(tuán)股份有限公司于上世紀(jì)末與中國(guó)銀行唐山分行創(chuàng)立的汽車消費(fèi)貸款模式。該模式下金融機(jī)構(gòu)為資金的供應(yīng)人，風(fēng)險(xiǎn)則由龐大集團(tuán)全過(guò)程監(jiān)督和控制。為了管控風(fēng)險(xiǎn)，龐大創(chuàng)設(shè)了以全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)為中心的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防系統(tǒng)，這也是冀東模式得以發(fā)展壯大的根本原因。

透過(guò)一部分的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防舉措，龐大集團(tuán)產(chǎn)生信貸呆賬和還賬的幾率極小，不良信貸率從2004年的0.13%降低到了0.06%，伙伴銀行的風(fēng)險(xiǎn)率為0，最大限度地管控了風(fēng)險(xiǎn)。而從購(gòu)車人的視角來(lái)說(shuō)，車內(nèi)的全球衛(wèi)星定位系統(tǒng)擁有的導(dǎo)航、信息查閱以及野外援救等人性化設(shè)計(jì)，也提升了用戶的舒適度，龐大集團(tuán)還借機(jī)拓展了營(yíng)銷范疇。

四、結(jié)語(yǔ)

汽車金融服務(wù)行業(yè)是當(dāng)代服務(wù)業(yè)中的重要構(gòu)成元素，它是否能獲得快速發(fā)展，將左右我國(guó)汽車領(lǐng)域的發(fā)展和壯大，而它的可持續(xù)發(fā)展又依仗科學(xué)的盈利模式。目前我國(guó)的汽車金融盈利模式還是大量集中于汽車銷售環(huán)節(jié)，應(yīng)逐漸開(kāi)發(fā)汽車售后的金融服務(wù)，研發(fā)出適合本國(guó)特色的盈利模式。

參考文獻(xiàn)：

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[2]湯凌冰，胡艷香.基于波特鉆石模型的中國(guó)汽車金融產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力分析[J].湖南商學(xué)院學(xué)報(bào)，2012，19（3）：26-29.

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第6篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

不懈追求 創(chuàng)陽(yáng)光速度

2005年7月28日,在經(jīng)歷近一年緊張籌備后,陽(yáng)光財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立。2006年,陽(yáng)光保險(xiǎn)敏銳抓住保險(xiǎn)業(yè)“國(guó)十條”中“支持具備條件的保險(xiǎn)公司發(fā)展成為具有國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的保險(xiǎn)控股(集團(tuán))公司”的政策機(jī)遇,2007年成立陽(yáng)光保險(xiǎn)控股股份有限公司,并在同年成立陽(yáng)光人壽保險(xiǎn)股份有限公司。2008年陽(yáng)光迅速走上集團(tuán)化之路,躋身國(guó)內(nèi)7大保險(xiǎn)集團(tuán)之一。

建立集團(tuán)架構(gòu)、充分整合資源后,陽(yáng)光保險(xiǎn)強(qiáng)勢(shì)爆發(fā)。截至2010年6月30日,陽(yáng)光保險(xiǎn)集團(tuán)半年保費(fèi)收入達(dá)到130億。陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)排名躍居52家產(chǎn)險(xiǎn)公司第6位;陽(yáng)光人壽規(guī)模保費(fèi)和新單期交保費(fèi)雙雙躋身市場(chǎng)第8名。短短五年,陽(yáng)光保險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量,從2005年的21家快速增長(zhǎng)到2010年6月底的1300家,形成了覆蓋全國(guó)的銷售與服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

大膽創(chuàng)新 開(kāi)行業(yè)先河

按照行業(yè)規(guī)律,一家健康經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)盈利的時(shí)間通常為3―4年。但陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)開(kāi)業(yè)23個(gè)月即實(shí)現(xiàn)盈利,跳出“產(chǎn)險(xiǎn)公司三年虧損怪圈”,并保持年年盈利的記錄。原因在于,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)在行業(yè)內(nèi)首創(chuàng)“紅黃藍(lán)”獨(dú)特盈利模式,堅(jiān)持價(jià)值發(fā)展的基本原則。并且創(chuàng)新性借鑒壽險(xiǎn)生命表概念,孕育出全球首張車險(xiǎn)生命表,提升了產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的價(jià)值。

2008年1月陽(yáng)光人壽成立時(shí),市場(chǎng)上已有53家壽險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù),市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。陽(yáng)光人壽在夾縫中開(kāi)拓市場(chǎng),期交保費(fèi)連年創(chuàng)造新設(shè)保險(xiǎn)公司記錄,截至2010年6月末,其期交標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)13個(gè)月繼續(xù)率高達(dá)83.80%,目前已突破10億元。

陽(yáng)光人壽異軍突起,得益于其自成立起就率先在行業(yè)推廣的六線并進(jìn)的營(yíng)銷模式,即在傳統(tǒng)的個(gè)人營(yíng)銷渠道基礎(chǔ)上,同步推進(jìn)經(jīng)代渠道、銀銷個(gè)、團(tuán)銷個(gè)、電話營(yíng)銷、軍官班5個(gè)渠道發(fā)展個(gè)險(xiǎn)期交業(yè)務(wù),形成六線并進(jìn)盈利模式。盡管成立不到兩年時(shí)間,陽(yáng)光人壽始終強(qiáng)調(diào)期交業(yè)務(wù)的發(fā)展,以及保單繼續(xù)率等核心品質(zhì)指標(biāo),為其長(zhǎng)期價(jià)值發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

管控風(fēng)險(xiǎn) 促長(zhǎng)效發(fā)展

對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō),穩(wěn)定的投資收益是其穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的支持后臺(tái)。2006年、2007年、2008年和2009年,保險(xiǎn)業(yè)平均實(shí)現(xiàn)投資收益率分別為5.80%、10.90%、1.91%、6.41%,而陽(yáng)光保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)投資收益率分別為14.92%、28.89%、7.35%、7.94%,連續(xù)四年創(chuàng)造了投資收益率位居行業(yè)前列。特別是 2008年和2009年,在百年一遇的金融危機(jī)沖擊下,盡管投資收益率較2007年有所下降,但仍以絕對(duì)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)先于同業(yè)。2010上半年末,據(jù)信息披露數(shù)據(jù)顯示,2010年陽(yáng)光投資收益率繼續(xù)保持行業(yè)領(lǐng)先水平。

對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來(lái)說(shuō),隨著公司業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大、機(jī)構(gòu)數(shù)量的增加、人員的擴(kuò)張,管理的難度和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也都快速增加。陽(yáng)光保險(xiǎn)和同業(yè)保險(xiǎn)公司一樣,都面臨此經(jīng)營(yíng)難題。

出身監(jiān)管部門(mén),陽(yáng)光保險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼總裁張維功始終對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保持著高度警覺(jué)。作為企業(yè)掌門(mén)人,張維功一再?gòu)?qiáng)調(diào),作為經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的金融企業(yè),在追求盈利模式創(chuàng)新的同時(shí),要將防范風(fēng)險(xiǎn)視為保險(xiǎn)公司的最大責(zé)任。

為此,陽(yáng)光產(chǎn)險(xiǎn)在業(yè)內(nèi)建立了第一家“理賠監(jiān)察局”,嚴(yán)格杜絕了保險(xiǎn)行業(yè)“跑、冒、滴、漏”的欺詐風(fēng)險(xiǎn);在業(yè)內(nèi)率先建立了合規(guī)分類管理評(píng)價(jià)體系,對(duì)各分公司實(shí)施合規(guī)分類管理,企業(yè)的內(nèi)控體系不斷健全完善。

文化統(tǒng)領(lǐng) 布陽(yáng)光之道

第7篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

[關(guān)鍵詞]移動(dòng)醫(yī)療；APP；盈利模式

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.137

GSMA（全球移動(dòng)通信系統(tǒng)協(xié)會(huì)）預(yù)測(cè)，2017年，全球移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)的發(fā)展將帶來(lái)230億美元的收入?！?014移動(dòng)醫(yī)療大會(huì)”上的《2013-2014年移動(dòng)醫(yī)療應(yīng)用現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)研究報(bào)告》指出，2014年中國(guó)移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到29.9億元，比2013年增長(zhǎng)26.8%。艾媒咨詢的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)到2017年年底，中國(guó)移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到125.3億元。雖然我國(guó)移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)正處于快速發(fā)展期，前景巨大，但仍處在初期規(guī)劃和對(duì)完整商業(yè)模式進(jìn)行探索的階段，如何盈利成為移動(dòng)醫(yī)療APP沖破發(fā)展瓶頸的關(guān)鍵所在。

1 我國(guó)移動(dòng)醫(yī)療APP的發(fā)展現(xiàn)狀

目前，我國(guó)醫(yī)療健康類APP有2000多款，大致可細(xì)分為醫(yī)藥產(chǎn)品電商、綜合醫(yī)療健康信息、面向醫(yī)生等專業(yè)人士、眼科或牙科等細(xì)分領(lǐng)域、醫(yī)院綜合等類別產(chǎn)品。相較于國(guó)外較為成熟的移動(dòng)醫(yī)療APP市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)移動(dòng)醫(yī)療APP在探索商業(yè)化的過(guò)程中將面臨不少挑戰(zhàn)，其中之一便是尚無(wú)明確的盈利模式，如國(guó)內(nèi)起步較早的春雨醫(yī)生目前仍在塑造品牌和積攢用戶的階段，還沒(méi)有既定的商業(yè)模式。

但前景巨大的移動(dòng)醫(yī)療市場(chǎng)已然得到資本關(guān)注。2014年移動(dòng)醫(yī)療企業(yè)發(fā)生的融資案例共計(jì)80余起，是2008-2013年該領(lǐng)域所有融資案例數(shù)量總和的近3倍。該年中，春雨醫(yī)生在獲得5000萬(wàn)美元的C輪融資后，又與好藥師達(dá)成戰(zhàn)略合作，將直接向用戶提供藥品推薦和購(gòu)藥服務(wù)；九安醫(yī)療iHealth品牌獲小米2500萬(wàn)美元投資；丁香園也獲得騰訊7000萬(wàn)美元投資，這也是目前國(guó)內(nèi)移動(dòng)醫(yī)療企業(yè)獲取的最大一筆融資。巨大的資金注入將為移動(dòng)醫(yī)療APP的發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，并可減輕開(kāi)發(fā)者對(duì)前期投入大回報(bào)小的擔(dān)憂。

2 移動(dòng)醫(yī)療APP的盈利模式

2.1 向醫(yī)院收費(fèi)模式

為了提高看病效率，降低患者就醫(yī)的時(shí)間成本，越來(lái)越多的醫(yī)院開(kāi)設(shè)了“掌上醫(yī)院”，如中國(guó)醫(yī)科大學(xué)附屬盛京醫(yī)院“掌上盛京醫(yī)院”于2014年4月15日正式運(yùn)行，患者只要通過(guò)手機(jī)軟件或是關(guān)注醫(yī)院官方微信，即可實(shí)現(xiàn)預(yù)約掛號(hào)、查看候診信息、查詢就診結(jié)果等。APP開(kāi)發(fā)者可采取向醫(yī)院出售技術(shù)服務(wù)的方式，協(xié)助醫(yī)院構(gòu)建“掌上醫(yī)院”，通過(guò)提供手機(jī)掛號(hào)、在線支付掛號(hào)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)信息宣傳冊(cè)（如住院流程清單、術(shù)前指導(dǎo)手冊(cè)、術(shù)后住院手冊(cè)、出院手冊(cè)）等，為醫(yī)院節(jié)省人力、物力及宣傳成本，以獲取利潤(rùn)?？旖莸膾焯?hào)流程，詳細(xì)全面的就醫(yī)信息查詢，也可改善患者的就醫(yī)環(huán)境。

2.2 向藥企收費(fèi)模式

Epocrates是全球第一家上市的移動(dòng)醫(yī)療公司，也是向藥企收費(fèi)模式的典型，其主打產(chǎn)品是藥品和臨床治療數(shù)據(jù)庫(kù)。2012年，Epocrates收入約1.2億美元，其中80%來(lái)自藥企（60%來(lái)自廣告服務(wù)，20%來(lái)自市場(chǎng)調(diào)研服務(wù)）。而在國(guó)內(nèi)，隨著非OTC藥物網(wǎng)絡(luò)售賣的試點(diǎn)，電子處方的推進(jìn)，以及醫(yī)院運(yùn)營(yíng)和管理模式的逐步轉(zhuǎn)變，移動(dòng)醫(yī)療APP開(kāi)發(fā)者與藥企的合作將迎來(lái)嶄新的春天。

2.3 向醫(yī)療器械公司收費(fèi)模式

隨著智能手環(huán)等可穿戴式智能設(shè)備的興起，家庭移動(dòng)醫(yī)療護(hù)理概念逐漸為人所熟知。傳統(tǒng)的體重計(jì)、體溫計(jì)、血壓計(jì)、血糖測(cè)定儀等測(cè)量型為主的健康醫(yī)療器材，由于不能進(jìn)行測(cè)量數(shù)據(jù)的積累，只能停留在測(cè)量和基本判斷（如血壓值是否偏高）的層面上。借助智能手機(jī)APP的管理，可通過(guò)圖表讓用戶直觀地了解到自己身體參數(shù)的變化，監(jiān)測(cè)健康狀況，以此提高用戶黏性。

2.4 向私人診所收費(fèi)模式

在美國(guó)，向醫(yī)生收費(fèi)模式已較為成熟，以Zocdoc為例，按照其公布的醫(yī)生數(shù)量，其年收入在千萬(wàn)美金以上。但由于中國(guó)醫(yī)療體制與美國(guó)的不同，該模式在國(guó)內(nèi)勢(shì)必遇到阻礙。而隨著國(guó)家開(kāi)放辦醫(yī)政策的實(shí)施，部分城市對(duì)醫(yī)改的探索，如2014年，北京市計(jì)劃調(diào)整私人診所審批程序，取消對(duì)私人診所的數(shù)量管制和診所間的距離管制，私人診所數(shù)量有望增加，而知名度低是私人診所面臨的共同難題。APP開(kāi)發(fā)者可仿效Zocdoc的運(yùn)營(yíng)方式，根據(jù)地理位置、醫(yī)生專業(yè)評(píng)價(jià)等為患者推薦私人診所或私營(yíng)醫(yī)院。

2.5 向保險(xiǎn)公司收費(fèi)模式

美國(guó)向保險(xiǎn)公司收費(fèi)模式的典型是WeUDoc，其主打產(chǎn)品是手機(jī)+云端的糖尿病管理平臺(tái)。由于中國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)體系與美國(guó)不同，該模式不能完全效仿。但國(guó)內(nèi)的少兒醫(yī)療保險(xiǎn)商可作為潛在的移動(dòng)醫(yī)療APP付費(fèi)方。如今，由于不合理飲食、不足睡眠、過(guò)重的作業(yè)負(fù)擔(dān)以及不合理用藥等原因，少兒患病率有所增加，越來(lái)越多的父母為孩子購(gòu)買了醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司可通過(guò)為客戶提供專業(yè)的移動(dòng)醫(yī)療APP，增加客戶的投保興趣，并通過(guò)日常監(jiān)測(cè)少兒睡眠、飲食等健康狀況，增強(qiáng)少兒抵抗力，同時(shí)在少兒患小病不需到醫(yī)院就診時(shí)，提供在線用藥咨詢，以此降低少兒看病的門(mén)診費(fèi)用。

2.6 向消費(fèi)者收費(fèi)模式

開(kāi)發(fā)者可采取免費(fèi)增值模式，通過(guò)免費(fèi)（基本）版進(jìn)行蜂鳴營(yíng)銷，滿意的非付費(fèi)用戶可升級(jí)到應(yīng)用程序的更好版本或進(jìn)行應(yīng)用內(nèi)購(gòu)買，因此成為支付顧客。同時(shí)，開(kāi)發(fā)者也可通過(guò)提供個(gè)性化服務(wù)、一對(duì)一專業(yè)服務(wù)的形式，向消費(fèi)者收取一定服務(wù)費(fèi)用。

3 國(guó)內(nèi)移動(dòng)醫(yī)療APP的發(fā)展阻礙

3.1 國(guó)家政策不明朗

雖然國(guó)家衛(wèi)生部醫(yī)政司在2011年了關(guān)于擴(kuò)大醫(yī)師多點(diǎn)執(zhí)業(yè)試點(diǎn)范圍的通知，但是遠(yuǎn)程診療仍未放開(kāi)。如春雨醫(yī)生等，都只能提供問(wèn)診和自診服務(wù)，醫(yī)生不允許給患者開(kāi)處方。同時(shí).雖然國(guó)家已向社會(huì)資本全面開(kāi)放辦醫(yī)，但私人診所開(kāi)設(shè)在部分地區(qū)仍阻礙重重，審批手續(xù)煩瑣。

3.2 缺乏法規(guī)監(jiān)管

第8篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

日前，本刊記者在中再集團(tuán)召開(kāi)的2009年度第一次業(yè)務(wù)分析會(huì)后采訪了中再集團(tuán)總裁吳高連。在采訪中就中再集團(tuán)今后發(fā)展策略與業(yè)務(wù)重點(diǎn)等話題進(jìn)行了一系列交談：

周刊：吳總，2008年對(duì)于中再集團(tuán)來(lái)講是非常艱難的一年。在剛剛到來(lái)的2009年里，中再有什么新的發(fā)展思路嗎？

吳高連：按集團(tuán)董事會(huì)的要求，2009年中再集團(tuán)的工作主題是“轉(zhuǎn)型”。今年將以調(diào)整轉(zhuǎn)型為工作重點(diǎn)，不僅要調(diào)整業(yè)務(wù)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)、渠道結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，還要調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置，更要調(diào)整盈利結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)三足鼎立的盈利模式。我們當(dāng)年就要實(shí)現(xiàn)整體盈利。

周刊：前幾年中再集團(tuán)的策略一直是擴(kuò)張規(guī)模，再通過(guò)投資收益彌補(bǔ)承保虧損的盈利模式同其他許多直保公司一樣，中再集團(tuán)在2005年至2007年的牛市行情中承保規(guī)模迅速增長(zhǎng)。那么在新的策略中規(guī)模與效益哪個(gè)更重要呢？

吳高連：在今后的發(fā)展中對(duì)于中再集團(tuán)來(lái)講，經(jīng)營(yíng)效益比規(guī)模更重要。董事會(huì)的整體要求是承保要有效益，投資要有較高回報(bào)，速度和規(guī)模服從質(zhì)量和效益。以前那種粗放式的經(jīng)營(yíng)擴(kuò)張規(guī)模，再通過(guò)投資收益彌補(bǔ)承保虧損的發(fā)展模式是造成虧損的根本原因，而業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)失衡、經(jīng)營(yíng)策略不當(dāng)是造成虧損的直接原因。

周刊：不久前，大股東中央?yún)R金公司給中再集團(tuán)注資40億美元。匯金對(duì)投資回報(bào)是有要求的。目前的業(yè)績(jī)情況，是不是給集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)層帶來(lái)了很大壓力？

吳高連：壓力當(dāng)然是有的。對(duì)于業(yè)務(wù)規(guī)模還不如資本金，資產(chǎn)規(guī)模還不到1000億元的中再集團(tuán)，這樣的虧損是令人無(wú)法接受的。不要說(shuō)是大股東了，就是我們這些經(jīng)營(yíng)者也無(wú)法容忍。這是國(guó)有資產(chǎn)呀，我們負(fù)有保值和增值的責(zé)任。

周刊：那您認(rèn)為哪些內(nèi)在原因?qū)е轮性偌瘓F(tuán)出現(xiàn)如此大幅虧損的呢？

吳高連：從主觀上講，片面追求速度和規(guī)模，忽視了效益和利潤(rùn)，才是導(dǎo)致虧損的內(nèi)在原因。這樣的發(fā)展策略直接導(dǎo)致了公司日常的業(yè)務(wù)發(fā)展方向，即承保條件較為寬松，車險(xiǎn)、合同業(yè)務(wù)等成為業(yè)務(wù)主體。在主業(yè)財(cái)產(chǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，由法定分保業(yè)務(wù)延續(xù)而來(lái)的合同業(yè)務(wù)占約98%，近年綜合成本率超過(guò)100%，而綜合成本率在70%左右的臨分業(yè)務(wù)占比卻不到2%。這樣就導(dǎo)致業(yè)務(wù)做得越多虧損越大。而2007年下半年開(kāi)始的資本市場(chǎng)大幅調(diào)整，導(dǎo)致投資收益惡化，加上巨災(zāi)頻發(fā)、人民幣快速升值再加上嚴(yán)峻的國(guó)際金融形勢(shì)等因素，從客觀上導(dǎo)致了中再集團(tuán)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)的大幅縮水。

周刊：再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)幾年前其實(shí)對(duì)于很多普通人來(lái)講還是一個(gè)很陌生的概念，但是由于中再集團(tuán)這些年的不懈努力，使再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在中國(guó)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。中再集團(tuán)可以說(shuō)功不可沒(méi)。

吳高連：確實(shí)是這樣，我們從事的業(yè)務(wù)的過(guò)程，其實(shí)也在進(jìn)行著再保險(xiǎn)知識(shí)的普及工作。中再集團(tuán)也確實(shí)曾經(jīng)歷了快速發(fā)展的階段。例如，中再集團(tuán)2006年和2007年的集團(tuán)總營(yíng)業(yè)收入分別較上年增長(zhǎng)26.67%和47.8%。其中，增長(zhǎng)最快的大地保險(xiǎn)2005至2007年的保費(fèi)收入一直翻著跟斗地增加，分別為38億元、63億元和100億元；中再產(chǎn)險(xiǎn)這三年的分保費(fèi)收入也從61億元增加至98億元和117.56億元。

周刊：在2009年里，中再集團(tuán)將會(huì)把主要精力放在哪些方面呢？

吳高連：我們要高度認(rèn)清隱藏在虧損背后的深層次東西。中再集團(tuán)前幾個(gè)年度的主要利潤(rùn)其實(shí)是來(lái)自保險(xiǎn)資金的投資收益，真正承保業(yè)務(wù)盈利能力存在不足。我們2009年將以調(diào)整轉(zhuǎn)型為重點(diǎn)，工作目標(biāo)是增強(qiáng)盈利能力，扭轉(zhuǎn)被動(dòng)局面，從業(yè)務(wù)產(chǎn)品、資產(chǎn)配置、盈利模式、內(nèi)部管理四個(gè)方面，加快結(jié)構(gòu)調(diào)整和發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)公司有效益的發(fā)展。

周刊：剛才你提到了中再集團(tuán)的新策略中有個(gè)“三足鼎立”的概念，你能為我們具體解釋一下嗎？

吳高連：三足鼎立的盈利模式，就是改變以往“承保虧損由投資收益彌補(bǔ)”的單一盈利模式，實(shí)現(xiàn)“承保、投資、綜合經(jīng)營(yíng)”三方面盈利，集團(tuán)及三家主要子公司無(wú)一例外。集團(tuán)將建立統(tǒng)一的承保業(yè)務(wù)定價(jià)、考核體系、統(tǒng)一的精算和核算體系，要求承保業(yè)務(wù)不僅要考慮賠付率、手續(xù)費(fèi)率，還要考慮和承保業(yè)務(wù)直接相關(guān)的業(yè)務(wù)成本，比如保險(xiǎn)保障基金、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管費(fèi)、直接管理費(fèi)用等，同時(shí)由于承保業(yè)務(wù)規(guī)模直接占用了資本金，經(jīng)濟(jì)資本成本因素也要納入承保業(yè)務(wù)定價(jià)體系中。

周刊：據(jù)說(shuō)，中再集團(tuán)將在今后以農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)為先導(dǎo)，推動(dòng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的全面發(fā)展？

吳高連：農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的發(fā)展與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民的穩(wěn)定發(fā)展密切相關(guān)。再保險(xiǎn)是農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的先導(dǎo)、排頭兵和鋪路石，就像沒(méi)有高速公路、沒(méi)有通訊設(shè)施，經(jīng)濟(jì)難以發(fā)展的道理一樣，沒(méi)有農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)同樣難以發(fā)展。作為中國(guó)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主渠道，中再集團(tuán)履行國(guó)家再保險(xiǎn)職能，多年以來(lái)，針對(duì)各家農(nóng)險(xiǎn)公司對(duì)再保險(xiǎn)的需求，探討以商業(yè)合作的模式，依托自有資本金，遵循以點(diǎn)及面、以險(xiǎn)養(yǎng)險(xiǎn)、從小到大的基本原則，承擔(dān)了國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)的所有分入業(yè)務(wù)，先后與開(kāi)展政策性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的人保、中華聯(lián)合、安華、安信、陽(yáng)光、安盟等直保公司簽訂了《政策性農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)框架協(xié)議》和《政策性生豬再保險(xiǎn)框架協(xié)議》。農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的年增幅達(dá)25%，去年達(dá)到20億元規(guī)模，今后將力爭(zhēng)有更大的增長(zhǎng)。

周刊：在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)每到年底，經(jīng)常會(huì)聽(tīng)到“技術(shù)性虧損”這樣一個(gè)概念。之前中再也有過(guò)類似言論。您能描述一下保險(xiǎn)業(yè)是所謂“技術(shù)性虧損”嗎？

吳高連：技術(shù)性虧損是指由于手續(xù)費(fèi)傭金、分保費(fèi)用等保單獲取成本與已賺保費(fèi)不配比所形成的，但由于技術(shù)性虧損依據(jù)和標(biāo)準(zhǔn)不同，很容易成為承保虧損的避風(fēng)港。在今年的工作要求中，集團(tuán)各下屬機(jī)構(gòu)必須將技術(shù)性虧損因素進(jìn)行分解量化，并從業(yè)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)控制等多個(gè)環(huán)節(jié)對(duì)技術(shù)性虧損的形成、影響、攤回進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤和考核，同時(shí)將與承保利潤(rùn)相關(guān)的各項(xiàng)指標(biāo)納入專項(xiàng)預(yù)算審批，防止所謂“技術(shù)性虧損”泛濫損害公司財(cái)務(wù)狀況。

周刊：保險(xiǎn)資金的投資收益一直是中再集團(tuán)的主要利潤(rùn)來(lái)源，但是據(jù)說(shuō)中再的投資收益率在行業(yè)內(nèi)屬于相對(duì)偏低的。今后準(zhǔn)備如何進(jìn)行提高呢？

吳高連：從整體上講，中再集團(tuán)2008年的投資收益不盡如人意。一個(gè)重要原因就是中再資產(chǎn)持有的權(quán)益類品種占比明顯高于行業(yè)平均水平，且進(jìn)入2008年后一直沒(méi)有對(duì)權(quán)益類品種進(jìn)行及時(shí)減倉(cāng)。根據(jù)集團(tuán)董事會(huì)要求，中再集團(tuán)下一步將對(duì)資產(chǎn)實(shí)行分類指導(dǎo)，建立明確的差異化考核機(jī)制，同時(shí)完善決策機(jī)制，科學(xué)配置資產(chǎn)。全面提高2009年的投資回報(bào)率。爭(zhēng)取政策支持，加大債權(quán)方式投資交通、通訊、能源等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的調(diào)研，加快項(xiàng)目?jī)?chǔ)備，目光放在基礎(chǔ)設(shè)施投資、未上市企業(yè)股權(quán)投資、金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司綜合化經(jīng)營(yíng)的主要投資領(lǐng)域。目前國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)出于低潮期，許多優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)和股權(quán)價(jià)格大幅下降，為股權(quán)投資和資本運(yùn)作帶來(lái)很好的戰(zhàn)略性投資機(jī)會(huì)。

周刊： 你在剛才的會(huì)上還強(qiáng)調(diào)，要強(qiáng)化管理軟肋，充分發(fā)揮資金優(yōu)勢(shì)。具體指那些方面呢？

吳高連：中再集團(tuán)整體改制后，由于一些歷史遺留問(wèn)題導(dǎo)致資源整合效果并不明顯，在公司治理上曾經(jīng)做出一些錯(cuò)誤的決策?，F(xiàn)在我們要建立一套有效的組織和管控機(jī)制，以此來(lái)充分發(fā)揮集團(tuán)資本優(yōu)勢(shì)、產(chǎn)業(yè)鏈優(yōu)勢(shì)和保險(xiǎn)資金運(yùn)用優(yōu)勢(shì)。要從戰(zhàn)略規(guī)劃、資產(chǎn)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、計(jì)劃財(cái)務(wù)、人力資源、信息管理六大關(guān)鍵領(lǐng)域加強(qiáng)集團(tuán)化管控和資源配置。

周刊：您不久之前剛當(dāng)選了中國(guó)核保險(xiǎn)共同體的主席一職，您能就此向我們的讀者發(fā)表一下看法嗎？

吳高連：中國(guó)核保險(xiǎn)共同體是99年成立的，到目前一共有公司17家，受成員委托，中再集團(tuán)為中國(guó)核共體執(zhí)行機(jī)構(gòu)的管理公司。在保監(jiān)會(huì)的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在各成員公司的大力支持下，中國(guó)核共體已經(jīng)較為成功地探索出“保險(xiǎn)共同體”這種保險(xiǎn)同業(yè)合作方式。通過(guò)共同體這條紐帶，把越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司連結(jié)在一起。中再集團(tuán)將與各個(gè)成員公司共同為國(guó)家核電發(fā)展和能源建設(shè)服務(wù)，走出了一條符合核保險(xiǎn)特點(diǎn)的發(fā)展之路。

吳高連簡(jiǎn)歷

第9篇：保險(xiǎn)盈利模式范文

    ( 1 )政策導(dǎo)向的變化使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的進(jìn)入壁壘降低,潛在競(jìng)爭(zhēng)者的逐步滲透使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)加劇

    在我國(guó)證券市場(chǎng)發(fā)展的初期階段,我國(guó)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)一直是在制度壁壘的層層保護(hù)下生存的,嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度限制了競(jìng)爭(zhēng)者的進(jìn)入,這使證券公司在粗放式經(jīng)營(yíng)模式下仍能保持較高的利潤(rùn)率。近年來(lái),管理層從政策導(dǎo)向上放松了對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格的管制,使證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的進(jìn)入壁壘大大降低。在這種政策背景下,證券公司和證券營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量迅速增加,同時(shí)各證券公司大舉進(jìn)行增資擴(kuò)股 .到 2002 年底,我國(guó)共有證券公司 124 家,證券營(yíng)業(yè)部 2895 個(gè),同時(shí) 2001 年共 30 家證券公司進(jìn)行了增資擴(kuò)股。隨著證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的數(shù)量和規(guī)模的迅速增加,行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)加劇。

    在行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)加劇的同時(shí),潛在的競(jìng)爭(zhēng)者逐步對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行滲透。 2001 年中國(guó)人民銀行頒布《商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)暫行規(guī)定》中,明確規(guī)定商業(yè)銀行經(jīng)審批可以開(kāi)展證券業(yè)務(wù)。當(dāng)前通過(guò)各種銀證合作方式,銀行業(yè)正逐步向證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)滲透。在世界金融界混業(yè)經(jīng)營(yíng)成為趨勢(shì)的背景下,商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司進(jìn)入經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域只是時(shí)間問(wèn)題。另外, 隨著證監(jiān)會(huì)《證券網(wǎng)上交易暫行辦法》和新的《證券公司管理辦法》出臺(tái), IT 公司可以通過(guò)從事網(wǎng)上交易涉足證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)?？梢?jiàn),證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)壟斷經(jīng)營(yíng)的格局已被打破,意味著證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)已經(jīng)告別壟斷經(jīng)營(yíng)下的高盈利時(shí)代,進(jìn)入行業(yè)生命周期的微利階段。

    ( 2 )我國(guó)正式加入 WTO ,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)將直面國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的沖擊

    隨著我國(guó)加入 WTO ,我國(guó)證券市場(chǎng)加快了國(guó)際化進(jìn)程。 2002 年 11 月 6 日,日本內(nèi)藤證券株式會(huì)社獲準(zhǔn)成為首家直接獲得B股席位的境外證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu); 2002 年 10 月份 , 首家外資參股基金管理公司——國(guó)安基金管理公司獲準(zhǔn)籌建; 2003 年 4 月,入世后首家合資證券公司——華歐國(guó)際證券成立。隨著中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)人民銀行聯(lián)合了《合格境外機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資管理暫行辦法》,滬、深證券交易所分別《上海證券交易所合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券交易實(shí)施細(xì)則》、《深圳證券交易所合格境外機(jī)構(gòu)投資者證券交易實(shí)施細(xì)則》, 2003 年 5 月第一批合格境外機(jī)構(gòu)投資者獲準(zhǔn)投資 A 股市場(chǎng),宣告我國(guó) QFII 機(jī)制正式進(jìn)入實(shí)施。國(guó)際化將推動(dòng) 證券行業(yè)快速發(fā)展,但也意味著更加激烈的競(jìng)爭(zhēng)。

    ( 3 )信息技術(shù)的進(jìn)步給經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式帶來(lái)巨大的改變

    網(wǎng)上交易的迅速發(fā)展使證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)成本大幅降低 ,導(dǎo)致 傳統(tǒng)的以營(yíng)業(yè)部為中心的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式受到?jīng)_擊。網(wǎng)上交易改變了客戶與券商間的信息傳遞方式,打破了地域、時(shí)空對(duì)業(yè)務(wù)拓展的限制。同時(shí),網(wǎng)上交易規(guī)模效益巨大,令通道服務(wù)的邊際成本趨近于零,這為傭金下調(diào)提供了巨大空間,也為營(yíng)業(yè)部提供的現(xiàn)場(chǎng)交易模式造成很大的競(jìng)爭(zhēng)壓力。

    技術(shù)進(jìn)步推動(dòng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變盈利模式的另外一個(gè)重要因素是集中交易技術(shù)的日臻成熟?，F(xiàn)階段,我國(guó)絕大部分券商采用的是以營(yíng)業(yè)部為中心的分散型的交易系統(tǒng),與之對(duì)應(yīng),經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的管理也是以營(yíng)業(yè)部為核心的分權(quán)式管理,營(yíng)業(yè)部獲得“小而全”的業(yè)務(wù)功能。實(shí)行集中交易后,它將交易事務(wù)集中到了公司層面,相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制、客戶分析和客戶服務(wù)策略、方案策劃和各種金融服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)制作將會(huì)在更高層面上統(tǒng)一起來(lái)。證券公司可集中研究力量,形成大研發(fā)中心,各個(gè)營(yíng)業(yè)部成為券商在各地的營(yíng)銷服務(wù)中心或信息散布終端,這將極大地降低營(yíng)業(yè)部運(yùn)營(yíng)成本和管理成本,提高公司市場(chǎng)反應(yīng)速度,而客戶得到的服務(wù)產(chǎn)品也會(huì)更專業(yè),投資更安全更方便。

    3. 重構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利模式

    傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利模式存在的內(nèi)生矛盾已不適應(yīng)外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化,傭金浮動(dòng)制的實(shí)施和網(wǎng)上交易的快速增長(zhǎng)使這種盈利模式存在的弊端更為突出,構(gòu)建經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)新盈利模式是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)在新的市場(chǎng)環(huán)境下繼續(xù)生存的必然選擇。

    3.1 重構(gòu)后的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利模式:

    3.1.1 服務(wù)模式

    目標(biāo):經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成為向客戶提供投資理財(cái)服務(wù),追求客戶資產(chǎn)增殖的真正意義上的金融服務(wù)業(yè)。

    方式:建立以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)理念,經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)的管理重心和資源配置從交易硬件轉(zhuǎn)向營(yíng)銷和研究咨詢產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)。

    金融服務(wù)行業(yè)的實(shí)質(zhì)是創(chuàng)造客戶價(jià)值的服務(wù)行業(yè),但傳統(tǒng)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)由于市場(chǎng)的高速發(fā)展和嚴(yán)格的進(jìn)入壁壘的保護(hù)享受著可觀的利潤(rùn)率,偏離了金融服務(wù)業(yè)的服務(wù)模式。當(dāng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)賴以產(chǎn)生超額壟斷利潤(rùn)的外部市場(chǎng)環(huán)境發(fā)生變化時(shí),重構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)模式的過(guò)程就是推動(dòng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)回歸金融服務(wù)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)模式的過(guò)程。

    3.1.2 收入模式

    目標(biāo):經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入從傭金模式轉(zhuǎn)變?yōu)橘M(fèi)用模式。

    方式:改變按照客戶完成交易量的一定比例收取傭金的方式,轉(zhuǎn)變?yōu)榻?jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)按照提供給客戶的服務(wù)和產(chǎn)品來(lái)制定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用模式。

    費(fèi)用收入模式的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在:

    ( 1 )鼓勵(lì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)實(shí)施差異化戰(zhàn)略。由于收費(fèi)內(nèi)容的細(xì)分,各種類型的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的戰(zhàn)略定位選擇細(xì)分客戶群,提供具有相對(duì)優(yōu)勢(shì)的服務(wù)內(nèi)容,從而改善了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)化局面,全面提高經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)的專業(yè)化程度,提高行業(yè)內(nèi)的資源配置水平。

    ( 2 )激勵(lì)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。費(fèi)用模式下,各種產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新都會(huì)為先行者帶來(lái)產(chǎn)品生命周期初期的高額利潤(rùn),而跟隨者則喪失了一次發(fā)展機(jī)遇,及相應(yīng)的市場(chǎng)份額和利潤(rùn)。這為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)建立了一個(gè)良好的市場(chǎng)環(huán)境和激勵(lì)機(jī)制,而創(chuàng)新正是經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)不斷發(fā)展的源動(dòng)力。

    ( 3 )拓寬經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)來(lái)源。在交易傭金收入和利差收入之外,增加了服務(wù)收費(fèi)項(xiàng)目,具體包括咨詢產(chǎn)品收費(fèi)、投資理財(cái)收費(fèi)以及與銀行、保險(xiǎn)公司、基金管理公司合作的各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)的收費(fèi)項(xiàng)目,如代銷基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品,推出金融超市服務(wù),等等。

    ( 4 )改善收入結(jié)構(gòu),降低了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。改變了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入過(guò)度依賴交易傭金收入的局面,降低了市場(chǎng)波動(dòng)對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入的影響程度,使證券公司在經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮主觀能動(dòng)性以回避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

    ( 5 )有利于新的服務(wù)模式的實(shí)現(xiàn)。收費(fèi)方式的標(biāo)準(zhǔn)化對(duì)應(yīng)著服務(wù)內(nèi)容的標(biāo)準(zhǔn)化,客戶的資產(chǎn)增值情況、客戶的滿意度與券商的收入直接相關(guān),促使以客戶投資增殖水平為核心的市場(chǎng)評(píng)價(jià)體系的形成,將推動(dòng)重構(gòu)后經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)服務(wù)模式的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。

    3.1.3 成本模式

    目標(biāo):建立一個(gè)具有高度收入彈性的成本控制體系。

    方式:全面改造傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)以營(yíng)業(yè)部為經(jīng)營(yíng)管理中心的經(jīng)營(yíng)模式和業(yè)務(wù)流程,將固定成本的規(guī)模壓縮到最小,強(qiáng)調(diào)管理集約化,通過(guò)制度建設(shè)使資源的分配與成本的控制和經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入緊密掛鉤。

    重構(gòu)的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本具有以下優(yōu)勢(shì):

    ( 1 )改變了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)長(zhǎng)期以來(lái)高投入的投資方式,與當(dāng)前經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境下利潤(rùn)趨于平均化的趨勢(shì)相適應(yīng),投入方式的改變降低了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本的總規(guī)模。

    ( 2 )改善了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本剛性特征,成本結(jié)構(gòu)中變動(dòng)成本替代固定成本占據(jù)了主導(dǎo)地位,使經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的成本結(jié)構(gòu)得到優(yōu)化,直接提升了經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)在經(jīng)營(yíng)中發(fā)揮主觀能動(dòng)性,抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。

    ( 3 ) 提高行業(yè)的管理水平。金融服務(wù)業(yè)是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),這種行業(yè)屬性要求經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)具有精細(xì)化的管理水平,重構(gòu)后的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本模式在投資管理、成本控制方面提出了很高的要求,而成本模式的改變涉及到經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式、組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程、職能劃分等全方位的改變。所以重構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)成本模式的過(guò)程將推動(dòng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的管理由粗放式向集約化轉(zhuǎn)變,全面提高行業(yè)的管理效率,同時(shí)降低管理成本。

    3.2 重構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利模式的具體實(shí)施

    要實(shí)現(xiàn)重構(gòu)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)盈利模式的目標(biāo),必須打破現(xiàn)行的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)管理模式。我們選取營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)眾多、地域分布廣泛、經(jīng)營(yíng)模式復(fù)雜的綜合類大型券商為例。以下是這類券商普遍采用的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)管理模式下的組織架構(gòu):

    傳統(tǒng)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的特點(diǎn)是以營(yíng)業(yè)部作為經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的交易中心,地區(qū)管理總部主要職能是出于風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)所轄營(yíng)業(yè)部的運(yùn)營(yíng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督,總公司各部門(mén)對(duì)應(yīng)營(yíng)業(yè)部的相關(guān)部門(mén)給予業(yè)務(wù)上的指導(dǎo)和管理上的溝通。

    這種經(jīng)營(yíng)模式的劣勢(shì)表現(xiàn)在,在整個(gè)業(yè)務(wù)體系中,管理職能占據(jù)了過(guò)多的資源,直接創(chuàng)造利潤(rùn)的部分實(shí)在有限。在總公司——地區(qū)管理總部——營(yíng)業(yè)部三級(jí)管理的模式下機(jī)構(gòu)設(shè)置重復(fù),人浮于事,導(dǎo)致管理成本高企,各機(jī)構(gòu)的職能定位模糊,整個(gè)組織架構(gòu)中橫向和縱向之間的協(xié)作缺乏責(zé)、權(quán)、利相對(duì)應(yīng)的有效約束,管理效率低下。這樣的業(yè)務(wù)流程架構(gòu)無(wú)法適應(yīng)當(dāng)前瞬息萬(wàn)變的市場(chǎng)環(huán)境。

    下面是我們對(duì)新的盈利模式下經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)模式的設(shè)計(jì):

    新的經(jīng)營(yíng)模式把經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)職能一分為二,分為運(yùn)營(yíng)和營(yíng)銷兩部分。

    運(yùn)營(yíng)的職能是保證證券交易和機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)的正常進(jìn)行,包括了原來(lái)的交易、財(cái)務(wù)、電腦、綜合管理的職能;營(yíng)銷則擔(dān)負(fù)著開(kāi)發(fā)客戶、服務(wù)客戶,創(chuàng)造利潤(rùn)的重任。

    營(yíng)銷職能的實(shí)現(xiàn)主要依靠營(yíng)業(yè)部這一層級(jí),營(yíng)業(yè)部通過(guò)證券經(jīng)紀(jì)人直接面向客戶開(kāi)展?fàn)I銷工作,總公司的職責(zé)是為營(yíng)業(yè)部的營(yíng)銷工作提供后臺(tái)支持。因此新的經(jīng)營(yíng)模式下?tīng)I(yíng)銷功能的實(shí)現(xiàn)需要兩方面的保障:( 1 )在營(yíng)業(yè)部建立一支高素質(zhì)、專業(yè)化的證券經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍;( 2 )整合公司資源,建立一個(gè)高效的客戶服務(wù)體系,給予經(jīng)紀(jì)人隊(duì)伍強(qiáng)有力的后臺(tái)支持。