家庭計劃精選(九篇)
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第1篇：家庭計劃范文
江蘇省高郵市全面推進以開展“五級聯(lián)創(chuàng)”、打造“五型計生”為主要內(nèi)容的新農(nóng)村新家庭新三年計劃，開展創(chuàng)建新農(nóng)村新家庭計劃示范市、示范鎮(zhèn)、示范村、示范組、示范戶，打造人文計生、誠信計生、健康計生、惠民計生、數(shù)字計生“五型計生”，進一步鞏固新農(nóng)村新家庭計劃工作成果，提升計劃生育家庭的發(fā)展能力，夯實農(nóng)村人口計生工作的基層基礎，逐步建立統(tǒng)籌解決農(nóng)村人口問題的長效機制，促進“十二五”人口計生工作再上新臺階。
一、加大工作力度，全面部署落實。年初，市委、市政府召開全市人口計生工作會議，對新一輪新農(nóng)村新家庭計劃進行動員部署。市人口計生委下發(fā)了工作方案，指導新農(nóng)村新家庭新三年計劃的開展。年中，對新農(nóng)村新家庭新三年計劃推進情況進行督查指導。年底，結合召開人口計生“一鎮(zhèn)一品”特色工作現(xiàn)場觀摩會，對新農(nóng)村新家庭計劃工作成果進行現(xiàn)場參觀和推進。
二、開展“五級聯(lián)創(chuàng)”，夯實工作基礎。以新家庭建設為著力點，抓住家庭這個載體，圍繞家庭和人的生命全過程，開展“計生幸福家庭十大行動”和“十星級”計生幸福家庭創(chuàng)建活動，全面提升農(nóng)村計生家庭的幸福指數(shù)。大力宣傳計生幸福家庭典型，在全社會形成實行計劃生育光榮的濃烈氛圍。
三、打造“五型計生”，深化創(chuàng)建活動。打造人文計生、誠信計生、健康計生、惠民計生、數(shù)字計生“五型計生”，深化“五級聯(lián)創(chuàng)”活動。一是打造人文計生。充分發(fā)掘資源，主動融入，打造地方特色人口文化。注重與汪曾祺文化相結合，打造高品位、高層次、高水準的“大淖河人口文化園”；注重與回族伊斯蘭文化相結合，把菱塘回族鄉(xiāng)回民廣場建成人口文化廣場；注重與傳統(tǒng)文化相結合，開展高郵民歌唱計生活動。二是打造誠信計生。開展“誠信計生”鄉(xiāng)鎮(zhèn)（園區(qū)）、村（居）、企業(yè)、小組、家庭五級聯(lián)創(chuàng)活動，召開全市“誠信計生”現(xiàn)場推進會，建立政府誠信、群眾守信、村民互信的基層群眾服務管理模式，引導廣大群眾自覺、自主、自愿落實計生基本國策，實現(xiàn)“誠信計生”、“陽光計生”。三是打造健康計生。以爭創(chuàng)國家、省人口計生優(yōu)質(zhì)服務示范站為抓手，實施世代服務提質(zhì)工程，不斷提升服務質(zhì)量。建設市人口計生公共服務大廳，開通市世代服務網(wǎng)站，充分發(fā)揮計生世代服務陣地的公共服務功能。四是打造惠民計生。實施幸福家庭健康促進工程，重點做好免費孕前優(yōu)生健康檢查，注重青春期健康教育，建立“青蘋果之家”青少年心理生理咨詢中心與生殖健康門診。加強老年保健工作，成立“金玫瑰俱樂部”，大力宣傳更年期健康保健知識，實現(xiàn)健康老齡化。深入開展“生育關懷”行動，爭取市慈善總會和光彩事業(yè)基金的支持，將15萬元救助金重點幫扶城鄉(xiāng)200多名計生手術并發(fā)癥人員和100戶計生貧困家庭。加大生育關懷系列保險推進力度，6600戶家庭參加了生育關懷系列保險，提高了計生家庭抗風險能力。五是打造數(shù)字計生。實施人口計生信息化建設工程，全市實現(xiàn)了省、市、縣、鄉(xiāng)、村五級聯(lián)網(wǎng)全覆蓋，提升計生信息化建設水平。以爭創(chuàng)國家“陽光統(tǒng)計示范單位”全省“人口計生統(tǒng)計數(shù)據(jù)信得過縣（市）”為載體，開展“金牌統(tǒng)計”競賽活動，整合信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)，強化統(tǒng)計信息管理，提高統(tǒng)計數(shù)據(jù)質(zhì)量，被表彰為全省陽光統(tǒng)計示范單位。
第2篇：家庭計劃范文
第一天：胸肌、3頭肌。
首先熱身。慢跑5到10分鐘。小重量平板杠鈴臥推30個。
第1個動作：平板杠鈴臥推，4到6組 每組8到12個。
第2個動作：上斜杠鈴臥推，4到6組 每組8到12個。
第3個動作：平板啞鈴臥推，4到6組 每組8到12個。
第二天：背肌、二頭肌。
首先熱身。慢跑5到10分鐘。靜態(tài)闊胸幾下，拉背幾下。
第1個動作：引體向上，4到6組，每組做到不能做為止。
第2個動作：坐姿劃船，4到6組，每組8到12個。
第3個動作：站姿劃船，4到6組，每組8到12個。
第三天：三角肌、腿。
首先熱身。慢跑5到10分鐘。小重量側(cè)平舉30個。
第1個動作：站姿杠鈴上舉，4到6組，每組8到12個。
第2個動作：坐姿啞鈴上舉，4到6組，每組8到12個。
第3篇：家庭計劃范文
需求分析：
一個典型的三口之家，男主人35歲，女主人31歲，愛女3歲。丈夫、妻子都有自己的事業(yè)，從掙錢能力來講，都應獲得相當?shù)谋Ｕ稀?歲的女兒是如此的可愛，在這個望子成龍、望女成鳳的時代，孩子的保險也必將被全家人關注。但這樣的家庭，伴隨孩子成長和定期返還的車貸、房貸，金錢的支出壓力非常大。如何以最小的投入獲得急需的保障，并能兼顧意外、健康、壽險三大方面的保障和家庭的長遠利益，是保險購買的核心問題。
保險計劃分析：
1、保險以保障為主，因此在方案中處于第一順序購買的幾個保險均為純保障型保險，保費便宜，保障高。
男主人、女主人的保障額度均為35萬元左右，具體為：
綜合意外險保障利益：
（1）意外醫(yī)療報銷 ――如果因意外傷害發(fā)生門診或住院醫(yī)療費用可以80%報銷，一年內(nèi)意外傷害最高可報銷2000－5000元；
（2）意外傷害保障 ――意外身故，賠付10－20萬元；意外傷害致殘，賠付1－20萬元。
健康險保障利益：
重大疾病保障 ――合同生效一年后賠付至少5萬元（每增加10年保額增加1萬元）
定期壽險保障：
20年內(nèi)，無論因疾病或意外導致身故高殘，一次性給付20萬元。
女兒的大病保障為10萬元，其他綜合保障為10萬元。
如此高的保障水平，家庭年支出6000元左右即可達成。
2、各個家庭的收入是有差異的，對風險的偏好和感受也是不同的，但筆者建議，第一順序的5個保險一定要購買，但可以結合社會保險、社會互助保險、家庭儲蓄的實際情況，調(diào)整相應險種的額度。隨著經(jīng)濟條件的改善，每個家庭的保障水平都應達到或超過筆者建議的保障額度。
第4篇：家庭計劃范文
關鍵詞：家庭；盆花；養(yǎng)護；關鍵技術
隨著人們生活水平、文化素質(zhì)的提高，賞花、養(yǎng)花成為一種時尚，家庭養(yǎng)花一般以盆花為主。要想養(yǎng)好花，必須掌握養(yǎng)護管理知識，特別是澆水、施肥和病蟲害防治三大關鍵技術，現(xiàn)分別介紹如下。
1澆水
1.1水質(zhì)的選擇
家庭養(yǎng)花澆水多用自來水，但是自來水含有消毒劑漂白粉，其中的氯離子易傷盆花幼嫩的根毛，必須貯存1~2d，待氯氣揮發(fā)后，水溫接近土溫時，方可用來澆花。磁化水因水分子的自然排列已被磁場所打亂，與植物細胞中的水分子相近，易于被植物吸收利用，所以盆花澆磁化水最好。
1.2澆水量
1.2.1澆水原則。澆水的原則是“澆則澆透，澆透而不澆漏”，即每次澆到水從盆下盤子滲出為止。另外還應根據(jù)花盆的大小、深淺以及花盆的質(zhì)地而定。小盆淺，澆水要少要勤；泥盆滲水性好，盆土容易干燥，要勤澆；石盆、釉盆不易滲水，長期積水，花卉會爛根。
1.2.2澆水時期。不同的花木澆水時期不同。一是寧濕勿干型，指當盆土完全干燥后就會受損枯死的花木，這類花木要在盆土稍微干燥時就澆足水，如鐵線蕨、鳳尾蕨等；二是寧干勿濕型，指當盆土干透后再澆水的花木，如仙人掌、蘆薈等；三是間干間濕型，指在盆土表面干約3cm立即澆水的花木，如龜背竹、綠蘿等。
1.2.3澆水季節(jié)。春寒乍暖，天氣變化無常，這時盆花開始萌芽、生根，需水量大，要保持盆土濕潤；夏季干燥，蒸發(fā)快，澆水要加倍；秋季應適當少澆水，以免花枝瘋長，影響第2年開花；冬季，多數(shù)花木處于休眠狀態(tài)，保持盆土稍干即可。
1.3澆水時間
每天的澆花時間春、夏、秋、冬各不相同?；ㄖV說得好“晨水是甘露，火水是砒霜，晚水救命湯?！?這就是說，在春秋之季，上午10時左右和下午4時以后是澆花的適宜時間，而在夏季切勿中午澆花，盛夏中午溫度最高，盆土與水溫差異最大，這時澆花容易導致根系正常的生理活動受阻，減弱根系對水分的吸收，產(chǎn)生生理干旱，而使枝葉萎蔫。同樣的道理，冬季宜在中午澆花?？傊?，“春澆中午，夏澆早晚，秋澆隔天，冬季勤看”。
1.4澆水方法
盆花澆水前必須把板結的盆土鑿松，以利所澆的水及時吸收，不致從盆邊冒出。最好用細孔噴壺均勻澆透水。小盆花卉的澆水最好采取盆浸法，即把花盆放入較大的水盆中，使水從排水孔滲入盆土，至盆土表面微濕后搬出，這樣可防止盆土因澆水而板結，有利于盆花的根呼吸。一般陰性觀葉盆花在干燥室內(nèi)的特殊環(huán)境下，加上灰塵的遮蓋，往往難以顯現(xiàn)鮮艷的本色，除定時澆灌外，還應采取灑水洗塵和噴水潤葉的葉面噴灌法，這種辦法還可為夏季盆花在中午高溫時降溫消暑，以及為半夏眠花卉解除休眠而繼續(xù)開好花。
2施肥
2.1肥料種類
2.1.1有機肥。有機肥是各種植物、動物體的籽實、臟器、殘體或排泄物經(jīng)加工、腐熟后所形成的肥料，如人糞尿、畜禽糞、餅粕、糟渣、雜草綠肥等。有機肥是遲效肥料，養(yǎng)分全，肥效長，使用前一定要經(jīng)過發(fā)酵腐熟。
2.1.2無機肥。無機肥是化學合成或天然礦石加工而成的肥料，如尿素、過磷酸鈣、磷酸二氫鉀等。無機肥料肥效快，但養(yǎng)分單純，肥效不常久。肥分單一，但長期單獨使用，會使盆土板結，與有機肥配合使用為好。
2.2合理施肥
2.2.1施肥原則。施肥的原則是適時適量。適時是指花卉需要時再施用，如發(fā)現(xiàn)花卉葉色變淡，或植株生長細弱時施肥即為適時。無論何時都應做到適量，施肥過量會影響花卉生長發(fā)育。氮肥過多，植株易徒長，莖葉柔弱，影響開花結果，且易遭病蟲危害；磷肥過多，會阻礙花卉生育，影響開花結果；鉀肥過多，植株低矮，葉皺色褐，甚至枯萎。
2.2.2施肥時期。幼苗期生長迅速，應多施氮、鉀肥，以使莖枝粗壯，根系發(fā)達；花前和現(xiàn)蕾時，多施磷肥，促花大色美花蕾飽滿；透色和花謝后噴施磷酸二氫鉀可防止落花落蕾；花期和坐果初期，要控制肥水，否則易落花落果。
2.2.3 施肥季節(jié)。冬季氣溫低，植株生長緩慢，大多數(shù)花卉生長處于休眠或半休眠狀態(tài)，一般不施肥。春秋季節(jié)為生長旺季，應適當多追肥。夏季氣溫高，水分蒸發(fā)快，花卉生長旺盛，堅持薄肥勤施的原則。施用有機肥料，一定要經(jīng)過充分腐熟。施用化肥濃度不能太大，防止花卉“燒死”。
2.2.4施肥時間。不同的季節(jié)，施肥時間不同。一般夏季宜在傍晚施肥，冬季宜在中午前后施肥。一般施肥可在晴天氣候干燥或下雨前施，雨后和連陰雨天不施；氣候暖熱適宜生長時多施，氣候炎熱或寒冷呈半休眠或休眠狀態(tài)時不施；盆土干燥時施，濕時不施；陳舊盆土多施，新?lián)Q盆土少施；基肥足少施，無基肥或不足多施。
2.2.5根據(jù)花卉的特性施肥。以觀葉為主的花卉，如松、竹、吊蘭等，以氮肥為主，可促進枝葉生長，色彩濃綠。以觀花賞果為主的花卉，所需的肥料要多一些，在長枝葉時，施1~2次以氮肥為主的肥料；在花芽分化、形成花蕾和開花前的生長階段，則應施用以磷肥為主的肥料，能使其花繁果茂。一般對于有病新移栽的花卉，暫時不施肥；在開花期的花卉最好不施肥，以免使花蕾、花朵凋落。
2.3施肥方法
2.3.1基肥?；适┯靡话悴捎?種方法：一是將肥料按一定比例和培養(yǎng)土（約1：9）均勻混合后栽培花卉，既可以改善土壤的物理性質(zhì)，又可以供給花卉生長全期的營養(yǎng)需要。二是將肥料少許在花卉上盆、換盆或翻盆時墊入盆底，一般不超過盆土的1/10，且上面要覆1層土壤，再栽植花卉。
2.3.2追肥。追肥一般采用2種方法：一是土施，即將肥料直接施入土壤中。追施液肥要先稀釋噴灑到盆土中；追施固體肥料則可均勻撒入盆土表面，上面再蓋1層土掩蓋。注意施肥后要澆水以利吸收。二是葉面噴施，又稱根外追肥，其具有省肥、見效快的優(yōu)點。通常在花卉生長旺盛期或缺乏某種元素時使用。一般將無機肥料配成0.1%～0.5%的濃度在早晨或傍晚無風時進行噴施，以使葉面濕潤為宜，最常用的是尿素、磷酸二氫鉀、過磷酸鈣、硫酸亞鐵等。
3常見病蟲害防治
第5篇：家庭計劃范文
論文摘要：從澆水、施肥和病蟲害防治三方面介紹了家庭盆花養(yǎng)護關鍵技術，以期為家庭養(yǎng)花愛好者提供盆花養(yǎng)護技術參考。
隨著人們生活水平、文化素質(zhì)的提高，賞花、養(yǎng)花成為一種時尚，家庭養(yǎng)花一般以盆花為主。要想養(yǎng)好花，必須掌握養(yǎng)護管理知識，特別是澆水、施肥和病蟲害防治三大關鍵技術，現(xiàn)分別介紹如下。
1澆水
1.1水質(zhì)的選擇
家庭養(yǎng)花澆水多用自來水，但是自來水含有消毒劑漂白粉，其中的氯離子易傷盆花幼嫩的根毛，必須貯存1~2d，待氯氣揮發(fā)后，水溫接近土溫時，方可用來澆花。磁化水因水分子的自然排列已被磁場所打亂，與植物細胞中的水分子相近，易于被植物吸收利用，所以盆花澆磁化水最好。
1.2澆水量
1.2.1澆水原則。澆水的原則是“澆則澆透，澆透而不澆漏”，即每次澆到水從盆下盤子滲出為止。另外還應根據(jù)花盆的大小、深淺以及花盆的質(zhì)地而定。小盆淺，澆水要少要勤；泥盆滲水性好，盆土容易干燥，要勤澆；石盆、釉盆不易滲水，長期積水，花卉會爛根。
1.2.2澆水時期。不同的花木澆水時期不同。一是寧濕勿干型，指當盆土完全干燥后就會受損枯死的花木，這類花木要在盆土稍微干燥時就澆足水，如鐵線蕨、鳳尾蕨等；二是寧干勿濕型，指當盆土干透后再澆水的花木，如仙人掌、蘆薈等；三是間干間濕型，指在盆土表面干約3cm立即澆水的花木，如龜背竹、綠蘿等。
1.2.3澆水季節(jié)。春寒乍暖，天氣變化無常，這時盆花開始萌芽、生根，需水量大，要保持盆土濕潤；夏季干燥，蒸發(fā)快，澆水要加倍；秋季應適當少澆水，以免花枝瘋長，影響第2年開花；冬季，多數(shù)花木處于休眠狀態(tài)，保持盆土稍干即可。
1.3澆水時間
每天的澆花時間春、夏、秋、冬各不相同?；ㄖV說得好“晨水是甘露，火水是砒霜，晚水救命湯?！?這就是說，在春秋之季，上午10時左右和下午4時以后是澆花的適宜時間，而在夏季切勿中午澆花，盛夏中午溫度最高，盆土與水溫差異最大，這時澆花容易導致根系正常的生理活動受阻，減弱根系對水分的吸收，產(chǎn)生生理干旱，而使枝葉萎蔫。同樣的道理，冬季宜在中午澆花?？傊按簼仓形?，夏澆早晚，秋澆隔天，冬季勤看”。
1.4澆水方法
盆花澆水前必須把板結的盆土鑿松，以利所澆的水及時吸收，不致從盆邊冒出。最好用細孔噴壺均勻澆透水。小盆花卉的澆水最好采取盆浸法，即把花盆放入較大的水盆中，使水從排水孔滲入盆土，至盆土表面微濕后搬出，這樣可防止盆土因澆水而板結，有利于盆花的根呼吸。一般陰性觀葉盆花在干燥室內(nèi)的特殊環(huán)境下，加上灰塵的遮蓋，往往難以顯現(xiàn)鮮艷的本色，除定時澆灌外，還應采取灑水洗塵和噴水潤葉的葉面噴灌法，這種辦法還可為夏季盆花在中午高溫時降溫消暑，以及為半夏眠花卉解除休眠而繼續(xù)開好花。
2施肥
2.1肥料種類
2.1.1有機肥。有機肥是各種植物、動物體的籽實、臟器、殘體或排泄物經(jīng)加工、腐熟后所形成的肥料，如人糞尿、畜禽糞、餅粕、糟渣、雜草綠肥等。有機肥是遲效肥料，養(yǎng)分全，肥效長，使用前一定要經(jīng)過發(fā)酵腐熟。
2.1.2無機肥。無機肥是化學合成或天然礦石加工而成的肥料，如尿素、過磷酸鈣、磷酸二氫鉀等。無機肥料肥效快，但養(yǎng)分單純，肥效不常久。肥分單一，但長期單獨使用，會使盆土板結，與有機肥配合使用為好。
2.2合理施肥
2.2.1施肥原則。施肥的原則是適時適量。適時是指花卉需要時再施用，如發(fā)現(xiàn)花卉葉色變淡，或植株生長細弱時施肥即為適時。無論何時都應做到適量，施肥過量會影響花卉生長發(fā)育。氮肥過多，植株易徒長，莖葉柔弱，影響開花結果，且易遭病蟲危害；磷肥過多，會阻礙花卉生育，影響開花結果；鉀肥過多，植株低矮，葉皺色褐，甚至枯萎。
2.2.2施肥時期。幼苗期生長迅速，應多施氮、鉀肥，以使莖枝粗壯，根系發(fā)達；花前和現(xiàn)蕾時，多施磷肥，促花大色美花蕾飽滿；透色和花謝后噴施磷酸二氫鉀可防止落花落蕾；花期和坐果初期，要控制肥水，否則易落花落果。
2.2.3 施肥季節(jié)。冬季氣溫低，植株生長緩慢，大多數(shù)花卉生長處于休眠或半休眠狀態(tài)，一般不施肥。春秋季節(jié)為生長旺季，應適當多追肥。夏季氣溫高，水分蒸發(fā)快，花卉生長旺盛，堅持薄肥勤施的原則。施用有機肥料，一定要經(jīng)過充分腐熟。施用化肥濃度不能太大，防止花卉“燒死”。
2.2.4施肥時間。不同的季節(jié)，施肥時間不同。一般夏季宜在傍晚施肥，冬季宜在中午前后施肥。一般施肥可在晴天氣候干燥或下雨前施，雨后和連陰雨天不施；氣候暖熱適宜生長時多施，氣候炎熱或寒冷呈半休眠或休眠狀態(tài)時不施；盆土干燥時施，濕時不施；陳舊盆土多施，新?lián)Q盆土少施；基肥足少施，無基肥或不足多施。
2.2.5根據(jù)花卉的特性施肥。以觀葉為主的花卉，如松、竹、吊蘭等，以氮肥為主，可促進枝葉生長，色彩濃綠。以觀花賞果為主的花卉，所需的肥料要多一些，在長枝葉時，施1~2次以氮肥為主的肥料；在花芽分化、形成花蕾和開花前的生長階段，則應施用以磷肥為主的肥料，能使其花繁果茂。一般對于有病新移栽的花卉，暫時不施肥；在開花期的花卉最好不施肥，以免使花蕾、花朵凋落。
2.3施肥方法
2.3.1基肥?；适┯靡话悴捎?種方法：一是將肥料按一定比例和培養(yǎng)土（約1：9）均勻混合后栽培花卉，既可以改善土壤的物理性質(zhì)，又可以供給花卉生長全期的營養(yǎng)需要。二是將肥料少許在花卉上盆、換盆或翻盆時墊入盆底，一般不超過盆土的1/10，且上面要覆1層土壤，再栽植花卉。
2.3.2追肥。追肥一般采用2種方法：一是土施，即將肥料直接施入土壤中。追施液肥要先稀釋噴灑到盆土中；追施固體肥料則可均勻撒入盆土表面，上面再蓋1層土掩蓋。注意施肥后要澆水以利吸收。二是葉面噴施，又稱根外追肥，其具有省肥、見效快的優(yōu)點。通常在花卉生長旺盛期或缺乏某種元素時使用。一般將無機肥料配成0.1%～0.5%的濃度在早晨或傍晚無風時進行噴施，以使葉面濕潤為宜，最常用的是尿素、磷酸二氫鉀、過磷酸鈣、硫酸亞鐵等。
3常見病蟲害防治
3.1病害
3.1.1診斷及危害。①白粉病。白粉病診斷：葉面出現(xiàn)黃色透明小斑點，以后逐漸擴散到整個葉片，出現(xiàn)白粉斑，后期病斑變成灰色。主要危害月季、玫瑰、大麗菊、、牡丹、瓜葉菊、鳳仙花、木香等多種花卉。②炭疽病。炭疽病診斷：葉片上出現(xiàn)黃褐色下陷點，并向外擴散為暗褐色圓斑，或在葉片上呈現(xiàn)不規(guī)則斑塊，葉尖干枯并不斷向下擴散。后期病斑上生有黑色小點，常排列成輪紋狀，發(fā)病嚴重時葉片枯死。主要危害蘭花、橡皮樹、薔薇類、仙人掌類、牡丹、茉莉、石竹、魚尾葵等多種花卉。③黑斑病。黑斑病診斷：受害葉片上出現(xiàn)近圓形或不規(guī)則形的黑色病斑，逐漸擴大，嚴重時葉片變黃、脫落，甚至導致植株死亡。主要危害月季、杜鵑、茶花、櫻桃、榆葉梅等花卉。
3.1.2防治。①農(nóng)業(yè)防治。加強栽培管理，適當增施磷、鉀肥，增強植株抗病力，并應及早清除病、落葉，并焚燒，清潔環(huán)境，減少傳播媒介；注意通風、透光。②藥劑防治。發(fā)病初期噴灑1∶1∶100波爾多液保護，阻止病害發(fā)生和發(fā)展；發(fā)病早期噴抗菌劑50% 多菌靈、50%退菌特、65%代森鋅、75%百菌清、50%托布津500倍液，50%苯來特1 000倍液。
3.2蟲害
第6篇：家庭計劃范文
線路：重慶合川區(qū)-北碚區(qū)-沙坪壩區(qū)
隊伍：7人6條船（其中雙人充氣艇一條、“短吻鱷”硬挺三條、
“海洋舟”一條、“肥仔艇”一條）
路程：劃行距離約60公里
歷時：12小時
線路背景：我們選擇從嘉陵江合川區(qū)草街電站下水，途經(jīng)澄江鎮(zhèn)、北溫泉鎮(zhèn)、北
碚正碼頭、水土鎮(zhèn)、悅來鎮(zhèn)、先鋒街、井口等地，最后至沙坪壩區(qū)雙碑大沙灘結束上岸。雖然路途只有六十公里左右，中途卻遇到無數(shù)激流險灘。其中水土鎮(zhèn)的三米巨浪令人印象深刻，夜渡利灘時驚濤拍岸之聲至今想起還令人膽寒！
初次下水遇艇身進水
行程：草街電站——澄江鎮(zhèn)——北溫泉
對于皮劃艇愛好者來說，重慶可謂一大福地，河流眾多即使在冬日也不會冰凍。今年正月初四，我們一眾皮劃艇愛好者就耐不住陸地上的寂寞，相約一同去挑戰(zhàn)冬日的嘉陵江。
一大早，我們一眾七人加上六條小艇包車從主城出發(fā)，趕往出發(fā)地。我們選取了合川草街電站至沙坪壩雙碑水域這條線路，沿途正好經(jīng)過我們將要劃行的江段。看著路旁緩緩而流的江水，我的內(nèi)心卻十分忐忑。因為有過真實江河漂流經(jīng)驗的人告訴我，當你身處于其中時，才會真正感受到大自然的恐怖。
按照預定時間趕到了合川草街電站后，大家分頭把小艇扛下水。等到十點鐘，一支由海洋舟開路，充氣軟艇殿后，“短吻鱷”艇和“肥仔”艇充當護衛(wèi)的皮劃艇編隊準時開始了下水劃行。
預想的是最初階段水域的水流速度會比較平穩(wěn)，能使我們盡快熟悉江河劃行，可意外總是讓人猝不及防。正當我緊懸的心略微有一絲放松的時候，一個大浪突然襲來，大家的船被大浪打得飄飄搖搖，此刻我與隊伍中另一個人的艇內(nèi)進了水。我的艇內(nèi)進水量約有三分之一，依靠提前準備的海綿就可以將水吸走并排出艇外。但另一位的運氣就沒有那么好了，他的艇內(nèi)進水量約有五分之四，船艙內(nèi)幾乎都灌滿了江水，小艇在重力的作用下?lián)u搖欲墜，只得趕緊停靠岸邊把艇身翻扣排水。不過我們也很慶幸此番遭遇發(fā)生在剛出發(fā)不久，如果離岸遠了，那就非常危險了。
途中，一直駕駛海洋舟的老趙給我講了一個技巧：在流水中，你需要盡可能地做到人艇合一，嘗試找準艇身的平衡點，隨著流水劃行。這就是為什么在湍急的水流一艘無人小艇相比一艘有人駕駛的小艇更不容易翻船的原因。
一個小時后，我們到達了澄江古鎮(zhèn)，這座有著千年歷史底蘊的古碼頭，正逢春節(jié)期間，熱鬧至極。來往的人們看到這支獨特的水中隊伍也不由好奇地停下腳步，對著我們大喊加油，這讓我們頓時生出了一股力量，將本來計劃的午餐地點臨時改到下一個?？奎c北溫泉鎮(zhèn)。
當日前段水域的流速比我們預計的要快，上午十一點三十分左右就已經(jīng)到達了北溫泉，足足比計劃快了半個多小時。大家一致決定利用這多出來的寶貴時間，泡泡“野溫泉”并略做休息。說是“野溫泉”實際是在北溫泉江邊的河岸上由山石自然壘砌的一個5米見方的露天溫泉池。我們將身體泡在池子里，一邊大嚼著鹵牛肉，一邊討論著下午的劃行路線。談到興奮時，老韓甚至突發(fā)奇想，先在“天然溫泉池”中浸泡10分鐘，之后又快速游到江心再游回岸邊，往復三次，直到渾身變得通紅。要知道雖然冬日的嘉陵江沒有結冰，可是江中心的溫度也還是相當?shù)偷?，沒有過硬的身體素質(zhì)是無法辦到的，其他的人只有羨慕的份。
讓人崩潰的風平浪靜
行程：北溫泉——北碚正碼頭——水土鎮(zhèn)
中午十二點半，大家吃飽喝足，跳上小艇繼續(xù)劃行。從北溫泉鎮(zhèn)至北碚正碼頭的一段水域，兩旁風景甚好，而當天又是難得的好天氣。藍天碧水，兩岸的山形如同刀砍斧削一般，整個環(huán)境就是一幅美麗的水墨丹青，而我們也盡情享受著“船在江中行，人在畫中游”的意境。
如果是游客，這時候肯定很開心，可是我們卻有些無奈，因為一個巨大的問題擺在了面前：水的流速很慢！愛好者們都知道皮劃艇是完全無動力的，除了借助水流的速度外，就只能依靠人的雙手劃槳驅(qū)動小艇向前。所以，一般航行渴望的風平浪靜，對于玩皮劃艇的我們而言，絕對是讓人崩潰的景象。不得已，我們只能使出全身的力量去劃動雙槳，先前休息恢復的元氣瞬間又蕩然無存。在這樣的水況下，海洋舟與另外四條硬艇還可以保持比較快的速度前行，而公認速度最慢的充氣軟艇因為吃水較深，無奈地被我們拉下了很長一段距離。待我們稍作等待后得知，駕駛者賴老師恰好當天肩周炎發(fā)作，我們一致決定臨時更換人員，輪流駕駛充氣艇。
到達北碚正碼頭的時候已經(jīng)是下午一點三十分，這比計劃的時間又慢了許多，預示著接下來的行程就變得很緊張了。在這一段最費力的劃行中，惟一給我們帶來一絲輕松感的是船隊路過北碚朝陽橋時的情景：從艇上仰頭看橋上的人，頗有一種“你在橋上看風景，我在橋下看你”的感覺，多少有著幾分詩意。
水土鎮(zhèn)驚魂之旅
行程：水土鎮(zhèn)——悅來鎮(zhèn)——利灘（蠟黃灘）
在靜水一般的江面苦苦劃行了將近兩個小時后，隊伍終于到達了水土鎮(zhèn)。長時間的靜水劃行讓大家疲憊不堪，可我們絲毫不敢放松，因為一段險要的旅程正在不遠的前方等待著。
無論是曾經(jīng)劃行過還是住在江岸上的人，都對這段江面的波濤有著極其深刻的印象。一位接近六十歲的老人家甚至苦口婆心地勸說我們扛著小艇從岸邊步行通過這段水域。當我們表示繼續(xù)劃行后，老人家搖搖頭嘲笑著說：“我到岸邊高處找個好一點兒的位置，看你們是怎么翻船的?！?此時，岸邊聚集的人也越來越多，畢竟能近距離親眼目睹多人同時翻船的機會并不多，更有甚者有人饒有興趣地掏出手機準備把即將到來精彩瞬間記錄下來。
當時我們也顧不了那么多，心里想的是“大不了翻船，反正對自己的泳技還是比較自信?！标爢T韓煜一馬當先駕駛著自己心愛的紅色“短吻鱷”艇向著巨浪挺進，緊隨其后的是老趙的橘紅色海洋舟。好在充氣艇在激浪中的優(yōu)勢明顯，船身寬大，不易翻覆。不過，出于安全考慮，我們還是安排兩條“短吻鱷”艇一左一右把充氣艇夾在當中，三條船以船槳相連組成一個臨時水上平臺，這樣船艇翻覆的可能性也大幅降低。想想目前的水溫，誰不幸掉進水里都夠喝一壺，我下意識地緊了緊身上救生衣的鎖緊帶，劃著深藍色的肥仔艇走在最后。
果不其然，水土鎮(zhèn)的水流速度加快，暗礁分布增多，江水互相擊打形成白色的泡沫，1.5米至3米高的水浪一波波襲來。如果你對于水浪的高度沒有概念的話，在這里我可以解釋一下：浪高達到1.25米以上時就是中浪，而2.5米以上就是大浪，在海洋中，3米的大浪甚至會對小型游船和游艇產(chǎn)生威脅。
現(xiàn)在整支隊伍全部被埋沒在浪花中，我們也只能看到前方小艇駕駛者的頭盔。更危險的是河道在水土鎮(zhèn)正碼頭靠近下游方向大約五百米處，突然左邊改道并形成一個寬約三百米、落差達到十米，長度足有五公里的激流區(qū)。如果在夏天的豐水期，此段河道必然隱藏在水面之下，只會見到寬闊的河面和緩緩流過的靜水。但劃行當日正值隆冬枯水期，激流區(qū)便顯現(xiàn)了出來。皮劃艇的速度陡然加快，耳邊響徹著“轟隆隆”的水聲，我看見有名隊員好像正對我喊著些什么，但一個字也聽不清，這真是“君在大浪頭，我在大浪尾，思君不見君，同劃一江水！”
事實上這段劃行可以用“恐怖”二字來形容。艇的前后左右都是水墻，除了頭頂上的方寸青天什么也看不到，人和艇就像狂風中的枯葉，隨波逐流。當處在浪峰上時感到水中就像有一只無形的巨手狠命地把我托向空中。此時，基本上已經(jīng)看不見艇，只隱約看到前邊的戴紅色頭盔的同伴正在浪谷中搏擊，還未曾看得真切，自己的艇又跌入浪谷，仿佛托著的巨手突然撒開，墜入無盡深淵。好在我們的船相當結實，任由風浪摔打，除了進水少許其它尚可。
接下來的一段路程，隨著浪頭的減小又出現(xiàn)了新的問題：在這股激流的末端有一面平整光滑的絕壁，水流在此處來了一個向右的九十度直角轉(zhuǎn)彎。當時的情形就像坐在一輛高速沖向墻壁但沒有安全氣囊和剎車的汽車上，前邊的軟艇在絕壁上用船頭撞了一下彈開了，輪到我時只有急中生智，用手中的船槳超控“肥仔”來了一個漂亮的漂移動作，以艇的左側(cè)重重碰撞絕壁來完成這次華麗轉(zhuǎn)身。
好不容易渡過了這段危險地帶，大家聚攏到岸邊，先把裝備做了一個清理，確認沒有遺失后，繼續(xù)下水。接下來的嘉陵江，又收起它猙獰的一面，恢復到平靜，好像一切都從未發(fā)生過一樣。回望岸邊的觀眾，顯然今天我們的表現(xiàn)讓他們失望啦！這時我抬手看了看表，不知不覺中我們已經(jīng)跟波浪搏斗了三個小時。
夜渡利灘令人膽寒
行程：利灘——先鋒街——雙碑
路過悅來鎮(zhèn)，我們又堅持跟隨水流漂行了一段路程，下午六點鐘時，一眾人?？可习冻渣c東西補充體力。之前劃過這段路程的人告訴我們估計還有將近四個小時的路程，而冬日的下午六點，天空已經(jīng)開始變得暗淡。快到利灘前，隊伍內(nèi)部也對于“是否臨近夜晚而放棄后面的行動”發(fā)生了分歧。如果按計劃抵達最終的上岸地點，肯定有一段劃行勢必要完全處在黑暗的環(huán)境中，這其中存在很大危險性，可大家心中都不忍放棄。最終，考慮到隊員韓老大曾多次在這帶水域“肉漂”（不帶任何護具進行漂流），對于水情十分了解，甚至可以說是一張“活地圖”，索性決定讓他作為領隊，繼續(xù)前行，破天荒地開始了一段夜渡嘉陵江的極限式劃行。
當我們劃行至嘉華大橋時，天已經(jīng)完全黑了下來。正當我被夜晚大橋的炫麗燈光所吸引時，發(fā)生了一件意想不到的事情——我的船觸礁了。在流水中觸礁，很容易發(fā)生翻船事件，船體也更容易破裂，夜晚的黑暗又大大增加了危險性。不過還好，這些情況當時都沒有發(fā)生，我不由得用手擦了擦冒出的冷汗。要知道，更讓我們膽寒的事情還在后面，韓煜告訴我們，接下來的利灘，比之前水土鎮(zhèn)的那段水域更加恐怖，而我們還必須摸黑闖入。
到達了利灘水域時，已經(jīng)是晚上八點了。如果說之前在水土鎮(zhèn)是一種冒險，那么摸黑劃行利灘一帶就是搏命?？床坏浇?，只能通過聲音去判斷，震耳欲聾的水聲比水土鎮(zhèn)的還大。在一片漆黑的環(huán)境中，比水土鎮(zhèn)更大的波浪迎面而來，我們?nèi)矶紳裢噶?，小艇也不聽使喚地顛簸，這個時候之前學到的所有劃行技巧都是空談，惟一支撐自己的就是信念，還有領隊韓煜的哨聲。黑漆漆的江面上，哨聲就如同一盞明燈，我們跟隨著哨聲的方向，終于膽顫心驚地安全渡過了利灘。這里要特別提醒一下其他皮劃艇愛好者，但凡在夜間劃行，不要往水浪聲音處劃行，盡可能地靠近岸邊，為棄船登岸做好準備。
“到巴蠻子洞了”，劃在最前方的韓煜傳來了一聲呼喊，所有的隊員也隨即歡呼起來。巴蠻子洞這里有我們新開辟的一處訓練基地，這段水域自然再熟悉不過了，也預示著劃行終點已經(jīng)不遠了。
晚上十點左右，我們終于抵達了位于雙碑的一號訓練基地?？钢剡_近五十斤的小艇及單人裝備登岸時，我已經(jīng)感到渾身發(fā)軟，只想馬上躺下美美地睡上一覺。
第7篇：家庭計劃范文
為穩(wěn)定低生育水平,鼓勵廣大農(nóng)民自覺實行計劃生育,促進農(nóng)村人口與經(jīng)濟社會協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展,根據(jù)《國務院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)人口計生委財政部關于開展對農(nóng)村部分計劃生育家庭實行獎勵扶助制度試點工作意見的通知》(〔20*〕21號)和《浙江省人民政府關于農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵扶助制度的實施意見》(浙政發(fā)〔20*〕5號)精神,決定從20*年起在全市實行農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵扶助制度?，F(xiàn)提出如下實施意見。
一、獎勵扶助制度的重要意義
人口和計劃生育工作的重點在農(nóng)村。農(nóng)村的穩(wěn)定與發(fā)展,在很大程度上取決于農(nóng)村人口的有效控制。對農(nóng)村部分計劃生育家庭實行獎勵扶助制度,事關農(nóng)民的切身利益,是鼓勵廣大農(nóng)民自覺實行計劃生育、穩(wěn)定低生育水平、促進經(jīng)濟社會統(tǒng)籌協(xié)調(diào)發(fā)展、加快社會主義新農(nóng)村建設的重要舉措。去年我市濱江區(qū)、桐廬縣等試點地區(qū)的實踐證明,實行獎勵扶助制度有利于密切黨群干群關系,促進人口和計劃生育工作思路、方法的轉(zhuǎn)變;有利于改善農(nóng)村計劃生育家庭在生活、養(yǎng)老方面的境況,促進農(nóng)村社會保障制度的逐步建立和完善。各地各部門要充分認識建立獎勵扶助制度的重大意義,把這件事關農(nóng)民切身利益的大事辦實辦好。
二、獎勵扶助制度的主要內(nèi)容
(一)獎勵扶助的對象。同時符合以下條件的對象可享受獎勵扶助金:
1.本人及配偶均為本市農(nóng)業(yè)戶口或界定為農(nóng)村居民戶口;
2.*年至20*年期間沒有違反計劃生育法規(guī)、規(guī)章或政策規(guī)定生育;
3.現(xiàn)存1個子女或子女死亡現(xiàn)無子女;
4.*年1月1日以后出生,年滿60周歲。
獎勵扶助對象確認條件的具體政策由市人口計生委負責解釋。
(二)獎勵扶助的標準和發(fā)放時間。符合上述條件的農(nóng)村計劃生育夫婦,下城區(qū)、江干區(qū)、拱墅區(qū)、西湖區(qū)、*高新開發(fā)區(qū)(濱江)、蕭山區(qū)、余杭區(qū)、*經(jīng)濟開發(fā)區(qū)、*西湖風景名勝區(qū)按每人每年不低于720元的標準發(fā)放獎勵扶助金,直到亡故為止;桐廬縣、淳安縣、建德市、富陽市、臨安市按每人每年不低于600元的標準發(fā)放獎勵扶助金,直到亡故為止。已超過60周歲的,以該制度在當?shù)亻_始執(zhí)行時的實際年齡為起點發(fā)放。在確定農(nóng)村“低保戶”時,獎勵扶助金不計入其家庭收入;取得獎勵扶助金的“五保戶”,不影響其原有待遇;已經(jīng)享受城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險待遇的不再發(fā)放獎勵扶助金。
獎勵扶助金每年發(fā)放1次,并于當年9月底前發(fā)放完畢。
(三)獎勵扶助的經(jīng)費來源。獎勵扶助經(jīng)費區(qū)、縣(市)財政負擔比例按省有關文件執(zhí)行,超過省定最低發(fā)放標準以上部分的獎勵扶助經(jīng)費,由各區(qū)、縣(市)財政自行負擔。市財政今年一次性通過以獎代撥的形式對首發(fā)的區(qū)、縣(市)給予一定獎勵。
三、獎勵扶助制度的基本原則
(一)統(tǒng)一政策,嚴格控制。從緊從嚴確定獎勵扶助對象的范圍和確認條件,獎勵扶助金不得低于市定最低標準,以確保政策的一致性。
(二)公開透明,公平公正。嚴格確認程序,做到本人申請、逐級審核、張榜公布,接受社會監(jiān)督,確保政策執(zhí)行的公平性和透明度。
(三)直接補助,到戶到人。獎勵扶助金實行財政直接撥付,委托農(nóng)村信用聯(lián)社發(fā)放,減少環(huán)節(jié),規(guī)范操作,方便群眾。嚴禁任何單位或個人截留挪用、虛報冒領獎勵扶助金和以扣代罰等各種名目的違規(guī)行為。(四)健全機制,逐步完善。建立健全對象確認、資金管理、發(fā)放和社會監(jiān)督“四權分離”的運行機制。同時,各地要繼續(xù)完善并認真落實已出臺的計劃生育獎勵優(yōu)惠和救助保障政策,注重與農(nóng)村社會保障制度建設相結合,逐步形成以獎勵扶助為主導的計劃生育利益導向機制。
四、獎勵扶助制度的組織實施
(一)加強領導,明確責任。獎勵扶助制度的組織實施要在政府的統(tǒng)一領導和協(xié)調(diào)下進行,建立以政府分管領導牽頭,宣傳、人口計生、財政、公安、民政、監(jiān)察、審計、勞動保障等部門參加的農(nóng)村部分計劃生育家庭獎勵扶助制度實施工作協(xié)調(diào)小組,切實加強對制度實施的領導和協(xié)調(diào),研究解決實施過程中的重大問題。人口計生部門負責獎勵扶助對象的資格確認、政策解釋、數(shù)據(jù)匯總、個案數(shù)據(jù)庫建立和信息監(jiān)控等工作;市級財政部門負責指導區(qū)、縣(市)財政部門做好獎勵扶助金的發(fā)放工作,監(jiān)督管理本市獎勵扶助金的使用情況,區(qū)、縣(市)財政部門負責本地區(qū)獎勵扶助資金的預算決算,建立獎勵扶助金專戶,對資金使用全過程嚴格監(jiān)督管理;勞動保障和民政部門積極配合做好計劃生育獎勵扶助政策、社會基本養(yǎng)老保險政策和農(nóng)村居(村)民最低生活保障等政策的銜接工作;監(jiān)察和審計部門要定期對獎勵扶助對象確認、資金配套、資金發(fā)放和制度運行等情況進行監(jiān)督審查;宣傳部門要加大社會宣傳力度,使廣大群眾充分了解獎勵扶助政策,增強政策執(zhí)行的透明度,擴大社會影響力。
第8篇：家庭計劃范文
2000年在廣州某中專學校畢業(yè)后，燕子就留在廣州，從事銷售工作。經(jīng)過4年的奮斗，燕子不僅獲得大專文憑，工資也漲了不少。尤其是2003年8月份進入一家全國知名的公司后，燕子的月薪節(jié)節(jié)高升，2005年期間一度上漲到8000元。
燕子的愛人，畢業(yè)后在廣州一家知名的網(wǎng)絡公司工作，現(xiàn)在已經(jīng)是3D動畫制作方面的技術主管，稅后月薪高達14000元。
結婚之后，燕子和丈夫過了2年多的兩人世界的甜美生活。2006年5月，燕子生了個漂亮的女兒，休養(yǎng)生息后的燕子重新回到工作崗位，只不過薪水有些減少，月薪3000元多一點。
高收入高消費
目前燕子一家的月收入高達17000元，是廣州典型的高級白領家庭。加上燕子丈夫公司每年有15萬元的股票分紅，夫妻倆還有雙薪的年終獎金17000元左右。這樣一年粗算下來，燕子家庭年總收入就有371000元。
盡管有這么高的收入，燕子還是有些擔憂，因為她們一家的消費也非常高，尤其是有了小孩之后。每月的費用是這樣的：伙食費2600元、打車1000元、日常用品1500元、衣服1600元、孩子養(yǎng)育費2000元，其他(水電、煤氣、管理費等)2000元，共計10700元。如果加上外出旅游或購買大宗商品的話，燕子一家每月的消費超過12000元，占月收入的70％多一點。
家庭總資產(chǎn)89萬元
結婚3年多，燕子最大的家庭資產(chǎn)就是一棟位于廣州市繁華區(qū)域的房子，100多平方米，價值70萬元。這套房子是一次性付款購置的，沒有月供負擔。另外燕子還有15萬元的一年期定期存款、2萬元活期存款、5000元現(xiàn)金，以及價值1.5萬元的收藏品。
燕子的家底還是很豐盈的，資產(chǎn)總額高達89萬元，而且沒有任何負債。只不過，燕子的資產(chǎn)使用率太差了，資產(chǎn)組合急需改變，以獲得更多投資回報。
保險失衡
說實話，燕子也是個精明的主婦，保險意識比較好。早在兩年前就為丈夫和自己買了一份投資連接險，每年繳費12000元。這份投連險的主保險人是燕子的丈夫，投資險保額30萬元、重大疾病險保額30萬元、意外險保額50萬元；燕子作為第二保險人，是她丈夫保單的附加險，定期壽險保額30萬元(繳費到55歲)、女性健康險保額30萬元(繳費到55歲)。另外燕子還購買了另外一個保險公司的一年期的意外傷害險保額5萬元。
燕子希望理財專家能為自己家庭的保單把脈。是否要增加自己和丈夫的保險?是否要為自己的女兒購買保險?還有，燕子想為自己的父母購買保險，不知如何買好?
理財五大需求
對于燕子一家來說，他們現(xiàn)在的理財需求大致有五個。
第一，在短期內(nèi)改變現(xiàn)有的資產(chǎn)配置結果，使得自己的現(xiàn)有資產(chǎn)從89萬元增加到100萬元。
第二，由于孩子的出生，燕子想在孩子2歲的時候換一套更大的房子。
第三，兩三年后能否購買一輛20萬元左右的私家車。
第四，孩子的教育基金(3歲后讀幼兒園，5歲讀小學，11歲讀中學，17歲讀大學，21歲可能送國外留學，燕子準備籌集50萬元的教育資金)和燕子夫妻倆的養(yǎng)老基金如何籌措。
第9篇：家庭計劃范文
[關鍵詞]貨幣時間價值 貸款 利息率
貨幣具有時間價值,即使不存在通貨膨脹,今天的一元錢與明天的一元錢也是不等值的。因此,每個人在日常生活中都需要對原始資本進行合理的規(guī)劃,使其保值、增值。尤其在80后家庭理財規(guī)劃中,關于購房、買車等問題,不可避免會碰到兩難的選擇: 花60萬元買一處現(xiàn)房合算?還是花56.8萬元買一年以后入住的期房值?如果想買一輛汽車,花18萬現(xiàn)金一次性購買好?還是每月支付3500元,共付5年更劃算?所有這些告訴我們在家庭理財規(guī)劃時,不能忽略這樣一個問題:貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資數(shù)量上會發(fā)生增值。
一、對貨幣時間價值的闡釋
先看一則實例:09年畢業(yè)的某大學生工作一年后打算用10000元購買國庫券,年利率4%,一年后可得本利和10400元,將10000元視作資本,經(jīng)過一年時間的投資增加400元,即貨幣在周轉(zhuǎn)使用過程中由于時間因素而形成差額價值,這400元就是貨幣的時間價值。在沒有通貨膨脹的情況下,它相當于無風險的社會平均利潤率,在低通貨膨脹的情況下,它相當于政府債券利率。
顯然,貨幣本身是不能創(chuàng)造任何價值的。貨幣的時間價值是商品經(jīng)濟下借貸關系高度發(fā)展的產(chǎn)物,是資本所有者和使用者分離的結果。在商品經(jīng)濟高度發(fā)展的今天,資本所有者將資本“租借”給使用者,由其將資本投入再生產(chǎn)過程以獲取利潤,資本使用者在獲取利潤后,要將其中一部分作為使用費(即利息)付給資本所有者。由此可知,貨幣時間價值的實質(zhì)是貨幣經(jīng)歷了投資轉(zhuǎn)化為資本,進而周轉(zhuǎn)使用產(chǎn)生增值,完全是和勞動創(chuàng)造價值相關的,確切地說,是勞動者創(chuàng)造的剩余價值。因此貨幣的時間價值是貨幣經(jīng)歷一定時間的投資和再投資所增加的價值,這就是貨幣時間價值的實質(zhì)。
貨幣時間價值是人們認知心理的反映。由于人在認識上的局限性,總是對現(xiàn)存事物的感知能力較強,而對未來事物的認識較模糊,結果普遍存在一種重視現(xiàn)在而忽視未來的心理。現(xiàn)在的貨幣能夠支配現(xiàn)在商品滿足人們現(xiàn)實需要,而將來貨幣只能支配將來商品滿足人們將來不確定需要,所以現(xiàn)在單位貨幣價值要高于未來單位貨幣價值,為使人們放棄現(xiàn)在貨幣價值,必須付出一定代價,利息率便是這一代價。
二、貨幣時間價值的衡量計算
貨幣時間價值是對貨幣持有者推遲消費的行為給予的報酬,它揭示了不同時點上貨幣的
換算關系?，F(xiàn)在1元錢和將來1元錢在經(jīng)濟價值上是不相等,不同時點的貨幣不宜直接進行比較,需要把它們換算到相同的時點上,才能進行大小的比較和比率的計算。貨幣時間價值的換算(衡量)方法有多種,最常見的有復利現(xiàn)值和終值、年金(通常用A表示)現(xiàn)值和終值。這些方法都是按照復利原則計算,也就是人們常說的利滾利,不僅對本金計算利息,而且上期利息在下期也轉(zhuǎn)為本金計算利息。家庭投資理財規(guī)劃時,考慮復利計息可以帶來驚人的增值威力,比如:在大城市一個中等收入80后家庭每月拿出2000元來投資,如果能夠堅持17年,年收益率按10%復利計算,實際投資額只有40.8萬元而17年后他的資產(chǎn)將會達到100萬。如果堅持的時間更久,其增值威力不可衡量。
三、貨幣時間價值在家庭理財規(guī)劃中的思考
貨幣時間價值是一個客觀存在的經(jīng)濟范疇,因其在財務管理中非常重要并且涉及所有的理財活動,因此有人稱之為理財?shù)牡谝辉瓌t。在家庭理財規(guī)劃中引入貨幣時間價值概念是搞好家庭財務活動,進一步提高家庭財務管理水平的必要保證。
1. 基于貨幣時間價值的購房規(guī)劃思考
近年來我國房地產(chǎn)價格一直居高不下,買房往往對家庭開支影響較大,一時間成為許多
家庭最沉重的負擔,對于80后工薪家庭來說更多會選擇按揭貸款方式購房,巨大的還貸壓力嚴重影響著家庭目前的生活質(zhì)量。為了規(guī)避房貸風險,減輕購房負擔,在按揭貸款時可以充分利用貨幣時間價值來控制房屋總價款和每月還款額。
案例1:李先生段小姐夫婦年收入16萬元,每年儲蓄比率為60%。目前擁有存款10萬元,年投資報酬率為12%,李先生計劃3年后買房,貸款10年,年利率為5%,計算李先生家庭可負擔房屋總額。
可負擔首付款=10×(1+10%)^3+16×60%×(F/A,12%,3)=10×1.331+9.6×3.31=45.704(萬元)
可負擔的貸款=16×60%×(P/A,5%,10)=9.6×7.7217=74.128(萬元)
可負擔房屋總價=45.704+74.128=119.832(萬元)
房屋貸款占房屋總價的比例=74.128/119.832=61.86%
通常情況下,房貸比例不應超過房屋總價的70%,因此上述貸款計劃較為合理。
此外,在按揭貸款買房時,還款方式及還款金額受房貸利率影響較大,如果貸款期限太長,將支付較多利息;貸款期限太短,又可能導致財務危機。為了減少房貸負擔,可以借用貨幣時間價值工具,結合自身經(jīng)濟實力制定合適的還款方式及還款金額。
案例2:宋先生齊小姐準備購買一套住房結婚,預計需從銀行貸款60萬元,貸款期限15年,年貸款利率為6%。假設采用等額本息還款方式,計算每月還款額和全部利息。
案例分析:等額本息法是個人住房抵押貸款中最常見的一種,指在貸款期限內(nèi)每月以相等金額平均償還貸款本金和利息的一種還款方式。這種方法適用于長期收入中等、穩(wěn)定的人群,優(yōu)點在于借款人還款操作相對簡單,等額支付月供也方便,可合理安排每月支付。計算如下:
每月還款額A=600000÷{[1-(1+6%/12)^(-180)]÷(6%/12)}=5063(元)
貸款期內(nèi)共支付利息=5063×180-600000=31.13(萬元)
案例3:在案例2中,假設條件不變,采用等額本金還款方式,計算第一月、最后一個月還款額和全部利息。
案例分析:等額本金法是在貸款期限內(nèi)按每月償還相等的貸款本金并支付相應利息的一種還款方式。這種方法適用目前收入較高,但預計未來收入會減少的人群,優(yōu)點在于所付利息較少,越還越輕松。計算如下:
每月還款本金=600000/180=3333(元)
第一月支付利息=600000×6%/12=3000(元)
第一個月還款額=3333+3000=6333(元)
最后一個月支付利息=3333×6%/12=16.67(元)
最后一個月還款額=3333+16.67=3350(元)
貸款期內(nèi)共支付利息=(3000+16.67)/2×180=27.15(萬元)
由上述案例可見,在貸款期滿后,采用等額本金還款方式比等額本息還款方式支出的利息總額少3.98萬元。為了減輕房貸負擔,宋先生適宜采用等額本金還款方式貸款購房。
2. 基于貨幣時間價值的購車規(guī)劃思考
案例4: 丁小姐擬訂購一輛家用車,采用現(xiàn)付方式,其價款為20萬元;如果分期付款,于每月月末付款4000元,付款期限為5年,假定五年期銀行存款利率為6%,若不考慮其他費用,丁小姐應采用哪種方式付款?
案例分析:顯然不同時點的資金不能夠直接比較,需要把它們換算到同一時點才能進行大小的比較。我們可以將第二種分期付款的方式,即每期期末投入相等金額的款項,換算為期初一次性投入一筆款項的金額P。計算如下:
P=4000×(P/A,6%/12,12×5)=4000×51.7256 = 20.69萬元>20萬元,故丁小姐適宜采用現(xiàn)付方式,可以節(jié)省利息0.69萬元。
參考文獻:
[1]財政部會計資格評價中心編:《中級財務管理》[M],中國財政經(jīng)濟出版社2007年版。
