銀行行長履職報告精選(九篇)

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第1篇：銀行行長履職報告范文

論文摘要:人是最大的資源，也是最大的風(fēng)險。當(dāng)前，切實加強和改進對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管，對于防范操作風(fēng)險和案件發(fā)生，提高國內(nèi)銀行業(yè)的競爭力意義重大。以人為本，構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制，一是完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管;二是抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管;三是完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化機制約束;四是提高檔案管理科技水平，實現(xiàn)資源共享。

人是最大的資源，也是最大的風(fēng)險當(dāng)前，切實加強和改進對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管.對于防范操作風(fēng)險和案件發(fā)生，提高國內(nèi)銀行業(yè)的競爭力，具有十分重要的意義，也是提高銀行業(yè)監(jiān)管有效性的現(xiàn)實要求。

一、抓住關(guān)鍵，正視銀行機構(gòu)高管人員對銀行業(yè)發(fā)展的作用

以人為本，多管人少管事，鼓勵金融創(chuàng)新，確保各種行為的誠實守信是當(dāng)前國際金融監(jiān)管總的趨勢一作為銀行機構(gòu)的經(jīng)營管理者和決策者，其高管人員的道德、素質(zhì)和能力的優(yōu)劣，直接影響著銀行機構(gòu)風(fēng)險防范和經(jīng)營發(fā)展的效果，關(guān)系到銀行機構(gòu)的生存

(一)加強對高管人員的監(jiān)管是貫徹現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念的要求。

銀行監(jiān)管當(dāng)局對每一家銀行機構(gòu)的監(jiān)管，無論是合規(guī)性監(jiān)管，還是風(fēng)險性監(jiān)管，實際上是對人的監(jiān)管。對人的監(jiān)管分為兩種途徑，一是對全部人員的監(jiān)管，即對操作規(guī)程、規(guī)章制度及執(zhí)行狀況的監(jiān)管，一種是直接對高管人員監(jiān)管，并通過高素質(zhì)的高管人員對其內(nèi)部人員實現(xiàn)管理，以達到規(guī)避風(fēng)險、獲得良好效益之目的。顯然，加強對高管人員的監(jiān)管是監(jiān)管當(dāng)局降低監(jiān)管成本，提高監(jiān)管效能的合理選擇。銀監(jiān)會成立以后，確立了“管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度”的監(jiān)管新理念，把管法人作為銀行監(jiān)管的重要內(nèi)容，其目的就是在健全科學(xué)的法人治理構(gòu)架后，通過一級法人加強對下屬機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理;通過對高管人員任職資格和任職行為的管理，防范人為風(fēng)險，以管好法人來促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

(二)加強對高管人員的監(jiān)管是現(xiàn)代法人治理規(guī)則的要求。

公司治理結(jié)構(gòu)風(fēng)險是目前國有商業(yè)銀行的制度性風(fēng)險所在目前國有商業(yè)銀行在總行層面上建立起了公司治理框架，但這種框架更多的是形式上的架構(gòu)，在內(nèi)容上和實質(zhì)精神上還沒有達到要求，而且現(xiàn)代公司治理的理念和精神在其經(jīng)營性分支機構(gòu)仍未得到有效滲透與貫徹，影響了公司治理的有效性。按照現(xiàn)代公司治理規(guī)則，股份公司的董事長應(yīng)當(dāng)是產(chǎn)權(quán)方的代表，是最大股東派出的董事，銀行行長應(yīng)當(dāng)是由董事會選舉、決定或聘任的。在現(xiàn)行銀行體制下，總行級高管人員的產(chǎn)生，是由組織部門考查任免的，分支行級高管人員是由其上級考核任免、地方組織部門備案的，均有行政級別。行政任免高管人員往往又要受到各種關(guān)系的制約和左右，用人往往成為平衡關(guān)系、鞏固權(quán)力的杠桿和琺碼。這種高管人員的產(chǎn)生環(huán)境和方法與現(xiàn)代化股份制公司的治理規(guī)則及國際慣例有著一定的差距。需要進一步引起關(guān)注的是城鄉(xiāng)信用社高管人員的監(jiān)管問題，由于城鄉(xiāng)信用社等非銀行金融機構(gòu)系獨立法人，在經(jīng)營與管理上較國有銀行或股份制銀行有著更大的自主性，因而高級管理人員對機構(gòu)經(jīng)營所起的作用和產(chǎn)生的影響更是遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于銀行分支機構(gòu)。城鄉(xiāng)信用社雖說都建立了“三會一層”，但其職責(zé)劃分并不完全清晰，而且高管人員也是組織考核與任免。這種體制上的缺陷使得公司治理結(jié)構(gòu)很不健全，也為銀行業(yè)高管人員出現(xiàn)道德風(fēng)險埋下了伏筆。在這種情況下，加強高管人員的市場準(zhǔn)人和日常行為監(jiān)管，使之能夠正確履行職責(zé)顯得尤為迫切。

(三)加強對高管人員的監(jiān)管是彌補當(dāng)前銀行管理體制缺陷的要求。

目前，國有商業(yè)銀行的分支機構(gòu)設(shè)置方式使得分支行的行長享有在轄區(qū)支配人、財、物等資源的權(quán)力。雖然總行一級有公司治理結(jié)構(gòu)，管理上不斷加強集中控制，但是國有商業(yè)銀行機構(gòu)設(shè)置戰(zhàn)線長、機構(gòu)多、隊伍龐大、各地情況不一，在分支行行長的權(quán)力控制過于集中和缺乏有效治理的現(xiàn)實情況下，一些分支行在執(zhí)行上級規(guī)定、按章辦事等方面，仍有空子可鉆，內(nèi)部控制在執(zhí)行時就容易變成內(nèi)部人控制，影響了總行風(fēng)險控制的效力。這種缺乏有效約束的權(quán)力為其違規(guī)操作、滋生案件留下了可怕的漏洞。如中行哈爾濱市河松街支行案，就是與分支機構(gòu)權(quán)力過大有關(guān)。與此同時，如果主要負(fù)責(zé)人帶頭違反法律制度，基層員工就會上行下效，從而導(dǎo)致內(nèi)控機制全線崩潰，“破窗效應(yīng)”無限放大。特別是目前銀行機構(gòu)內(nèi)部人員監(jiān)督與舉報機制不暢等問題的存在，使得有些高管人員的問題長期得不到暴露和解決。因此必須加強對高管人員經(jīng)營決策等履職行為的監(jiān)管，從關(guān)鍵環(huán)節(jié)上堵塞制度性缺陷帶來的管理漏洞。

(四)加強對高管人員的監(jiān)管是防范操作風(fēng)險和案件專項治理的要求。

近些年，國內(nèi)外由于金融機構(gòu)高管人員因素而引發(fā)的金融風(fēng)險屢見不鮮。2004年銀監(jiān)會系統(tǒng)共依法取消244名各類金融機構(gòu)高級管理人員的任職資格，并建議各類銀行機構(gòu)處分違規(guī)人員4294人。而2005年以來，又接連暴露出“中行河松街支行案”、“北京‘森豪公寓’按揭涉嫌騙貸案”等一系列銀行大案。分析案件頻發(fā)的原因，一個重要因素就是高管人員不能依法按章履職、內(nèi)部控制不力而導(dǎo)致內(nèi)部人作案。因為在市場經(jīng)濟中，無論什么樣的業(yè)務(wù)，什么樣的經(jīng)營策略和規(guī)章制度，最終是靠人來做的，受到考驗的首先是人。具體到每一個銀行員工，都是社會中的一員，他所處的社會環(huán)境無時無刻不在影響著他的思想變化。一旦銀行從業(yè)人員甚至高管人員的人生觀、價值觀被金錢所控制，個人利益的驅(qū)動就會使他們敢于違規(guī)操作、火中取栗，最終把手伸向國家的口袋。因此，從內(nèi)部管理層面上講，銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健操作需要高素質(zhì)的管理人才，只有經(jīng)營管理水平高、執(zhí)行政策能力強的高管人員才能不斷嚴(yán)密內(nèi)控制度，把制度落實到位，并以制度規(guī)范全員行為，這也是防范風(fēng)險的關(guān)鍵。由于政策法規(guī)素質(zhì)、經(jīng)營管理理念、管理能力和管理方法的差異，不同的高管人員在同一個機構(gòu)的經(jīng)營管理成效也會不同。一個沒有管理能力和管理合力的高管人員群體，必然導(dǎo)致有制度難落實、內(nèi)控不力等問題，為內(nèi)部違規(guī)操作、內(nèi)部人作案提供風(fēng)險隱患。因此，加強對高管人員品德素質(zhì)的考核和履職能力的監(jiān)管是防范操作風(fēng)險、減少案件發(fā)生的重要途徑。

(五)加強對高管人員的監(jiān)管是提高監(jiān)管權(quán)威和監(jiān)管有效性的需要。

當(dāng)前，國有銀行和城鄉(xiāng)信用社雖然進行了多年的改革，但中國幾千年的官本位體制造成的官本位思想，仍然在銀行機構(gòu)傳習(xí)，高管人員往往只對任免他的組織部門或上級機構(gòu)負(fù)責(zé)，以行政級別博弈監(jiān)管部門，以在地方政府的影響博弈監(jiān)管權(quán)威。一個典型的現(xiàn)象則是，基層行社高管人員被取消一定期限的任職資格后，其上級單位將其調(diào)人不受資格管理限制的部門任負(fù)責(zé)人，行政級別不變，待遇不變，變的只是任職的位置，這樣做的結(jié)果就可能把風(fēng)險帶到一個新的部門。又如在包頭億元騙貸案中，農(nóng)行包頭分行的高管人員不是將精力放在整改上，而是去監(jiān)管部門“斡旋”，要求挽回“形象”。其行為從表面上看，是相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任意識不強，其實質(zhì)是同銀監(jiān)部門博弈，向監(jiān)管權(quán)威挑戰(zhàn)，是官本位意識在作怪。監(jiān)管部門作為行政事業(yè)單位，手段不多，監(jiān)管措施能不能落到實處、收到實效，能不能形成威懾力，其中最重要的一點就是要抓住對高管人員監(jiān)管這支利劍。

二、把握現(xiàn)狀，重視銀行機構(gòu)高級管理人員監(jiān)管工作存在的問題

近年來，銀行監(jiān)管部門加強了對銀行機構(gòu)高級管理人員任職資格管理和經(jīng)營業(yè)績考核工作，在一定程度上提高了監(jiān)管的權(quán)威和效率。但仍存在一些不容忽視的問題:

(一)對高管人員實施監(jiān)管的有關(guān)政策法規(guī)沒有隨改革進展及時跟進。

銀監(jiān)部門分設(shè)后，出臺了《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，修改了《商業(yè)銀行法》部分條款，但在高管人員監(jiān)管上還沒有一個系統(tǒng)的管理辦法。目前對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的法律法規(guī)，主要還是沿用《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》以及《金融違法處罰辦法》等相關(guān)法規(guī)，銀監(jiān)會僅以文件形式對《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法》的部分內(nèi)容作出適用性修改，但由于執(zhí)法主體與文件規(guī)定不一致，權(quán)威性上受到質(zhì)疑。特別是在涉及行政處罰方面，沿用人民銀行原來頒布的文件規(guī)定，不能“名正言順”，具體操作中仍有難度。

(二)現(xiàn)行法規(guī)體系對高管人員任職期間行為監(jiān)管的規(guī)定不夠完善。

對銀行機構(gòu)高管人員的監(jiān)管應(yīng)該是一個連續(xù)的、完整的動態(tài)過程，包括其對市場準(zhǔn)人、任職行為以及市場退出等的監(jiān)管。目前的法規(guī)體系主要體現(xiàn)了對高管人員任職資格審核、取消等方面的監(jiān)管，而對高管人員日常經(jīng)營行為的監(jiān)管規(guī)定少，且彈性大，難操作，形成了監(jiān)管部門對高管人員任職資格審查的多，對任職期間經(jīng)營行為監(jiān)管的少;對銀行機構(gòu)經(jīng)營行為監(jiān)管的多，對高管人員監(jiān)管的少;對銀行機構(gòu)違規(guī)行為處罰機構(gòu)的多，處理高管人員的少。同時，由于目前監(jiān)管者與被監(jiān)管高管人員的日常交流不多，缺乏日常動態(tài)的行為監(jiān)管，難以控制高管人員道德風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，導(dǎo)致部分高管人員為了追求業(yè)績在任期內(nèi)存在短期行為，或不盡職、疏于管理而導(dǎo)致金融風(fēng)險不斷積聚等。監(jiān)管部門一般在發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時，才約見其高管人員進行談話，后續(xù)監(jiān)管缺少連續(xù)性。一旦發(fā)生道德風(fēng)險，監(jiān)管部門只能“救火”，損失也難以挽回。由于直接觸及高管人員任職行為的監(jiān)管力度不大，對履職情況沒能進行有效的跟蹤監(jiān)控，使得銀行監(jiān)管有效陛大打折扣。

(三)現(xiàn)行法規(guī)對高管人員道德風(fēng)險防范的可操作性差:

有效預(yù)防高管人員職務(wù)犯罪、道德風(fēng)險也是當(dāng)前監(jiān)管工作中的薄弱環(huán)節(jié)。高管人員的任職資格審查，監(jiān)管部門往往依據(jù)銀行機構(gòu)的組織考察材料進行判定，即使進行現(xiàn)場考察，也難以在短期內(nèi)作出全面準(zhǔn)確地評價，其結(jié)果難以保證經(jīng)資格審查合格的高管人員在品行、能力等素質(zhì)上的合格。同時，對銀行機構(gòu)提供的組織材料的真實性，目前缺乏有效的問責(zé)，也為高管人員市場準(zhǔn)人的審核留下了缺口。

(四)檔案管理的落后使得資源共享困難。

高管人員的檔案是一種相當(dāng)重要的資源，它載明了高管人員的所有信息，尤其是監(jiān)管部門關(guān)注的不良行為記錄。在當(dāng)前高管人員變動頻繁、異地交流力度不斷加大的情況下，由于檔案不隨人走，也未實行計算機信息化管理，因此難以全面連續(xù)地記錄高管人員的各項信息，這不僅加大了高管人員異地任職的監(jiān)管成本，而且也使監(jiān)管的有效性、連續(xù)性受到影響。

三、以人為本，構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制

加強對高管人員的資格管理和日常監(jiān)督，是規(guī)避決策風(fēng)險和道德風(fēng)險的有效途徑，是防范操作風(fēng)險、案件發(fā)生的關(guān)鍵所在，必須構(gòu)建對銀行機構(gòu)高管人員監(jiān)管的長效機制，才能確保對高管人員監(jiān)管的常抓不懈。

(一)完善法規(guī)體系，實現(xiàn)人本監(jiān)管。

依照現(xiàn)代銀行監(jiān)管理念要求，大力實施人本監(jiān)管策略，把對高管人員的監(jiān)管納人法制化和科學(xué)化的軌道，有效地約束法人的行為。針對目前管理現(xiàn)狀，建議盡快出臺有關(guān)銀行機構(gòu)高管人員任職資格管理辦法和任職期間行為監(jiān)管管理辦法，從法律上加大對高管違法案件的懲處力度，對出現(xiàn)風(fēng)險和案件的銀行機構(gòu)，既要有人及時問責(zé)，又要深人追查事件責(zé)任人，迫使高管人員不僅僅是對任命他的組織負(fù)責(zé)，而且要對其任職的單位負(fù)責(zé)，對社會公眾負(fù)責(zé)。

(二)抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，加強行為監(jiān)管

為加強對高管人員連續(xù)、系統(tǒng)、規(guī)范、完整的全方位動態(tài)監(jiān)管，建議試行高管人員從業(yè)資格證制度，在監(jiān)管環(huán)節(jié)上抓住市場準(zhǔn)人關(guān)，在其履職時“查好崗”，對其行為“問好責(zé)”一是實行市場準(zhǔn)人資格證書制度。要求出具擬任人申報材料的銀行機構(gòu)，準(zhǔn)確評價擬任人的品德、學(xué)識、能力以及任職硬條件，對材料失真的申報機構(gòu)負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人，實行嚴(yán)格的問責(zé)制;實施任職資格審查的監(jiān)管機構(gòu)，要在嚴(yán)格審查任職申報材料的基礎(chǔ)上，實行任職資格現(xiàn)場考試制度、實地考核制度和準(zhǔn)人前公示制度，將品德差、能力弱的擬任人拒之門外，對符合資格的高管人員頒發(fā)《銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員從業(yè)資格證書》，從源頭上選準(zhǔn)“當(dāng)家人”。二是實行對履職行為的四項監(jiān)管制度。

(1)年度經(jīng)營業(yè)績考核制度，從建立科學(xué)的經(jīng)營指標(biāo)考核體系人手，對高管人員的經(jīng)營行為進行系統(tǒng)的量化，通過實施現(xiàn)場檢查并結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管情況，考核其實際工作能力，對不符合監(jiān)管要求的高管人員給予一定程度的處罰，克服治標(biāo)不治本的短期經(jīng)營行為。

(2)定期或不定期約見談話制度，就現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題及時向高管人員咨詢、誡勉、警告和提出限期整改意見等，掌握高管人員的經(jīng)營管理思路和思想動態(tài)，把金融風(fēng)險消除在萌芽環(huán)節(jié)。

(3)建立群眾舉報制度，把高管人員置于社會監(jiān)督之下，密切關(guān)注高管人員是否存在違規(guī)操作、經(jīng)商辦企業(yè)、從事第二職業(yè)、賭博、不正常交友等問題和現(xiàn)象，促進其自我約束，力求消除各種案發(fā)隱患。

(4)離任審查監(jiān)管制度，在高管人員離任前，對其上級部門出具的離任審計報告進行審查，對問題仍未查清的機構(gòu)，向其上級部門提出原高管人員不允許離任的監(jiān)管意見，并督促進一步查糾落實。對發(fā)現(xiàn)高管人員履職或個人行為有嚴(yán)重問題的，按照規(guī)定及時提出處理意見。這樣，通過多環(huán)節(jié)的日常監(jiān)督，把高管人員履職行為序時記入《銀行業(yè)金融機構(gòu)高管人員從業(yè)資格證書》和任職資格管理檔案，約束和激勵其自覺主動地守法合規(guī)經(jīng)營，規(guī)避風(fēng)險，以促進銀行機構(gòu)穩(wěn)健運行。三是嚴(yán)格問責(zé)制度，增強監(jiān)管效果。對銀行機構(gòu)的違法違規(guī)行為，按規(guī)定對機構(gòu)進行處理的同時，要加大對責(zé)任人特別是高管人員問責(zé)力度，充分體現(xiàn)以人為本的監(jiān)管原則，切實防范道德風(fēng)險。對不能有效履行職責(zé)、對銀行業(yè)發(fā)展造成破壞的高管人員要堅決取消任職資格，并收回高管人員從業(yè)資格證書，逐步實現(xiàn)對高管人員行為監(jiān)管的系統(tǒng)化、制度化、規(guī)范化。

(三)完善法人治理結(jié)構(gòu)，強化機制約束。

防范高管人員道德風(fēng)險的“治本”之策就是建立有效的監(jiān)管長效機制。一是要加快體制轉(zhuǎn)換，徹底打破官本位，取消行政級別，按照完善的公司法人治理結(jié)構(gòu)運行機制的要求，明晰股東與高管人員之間的委托關(guān)系、分支機構(gòu)高管人員上下級之間的授權(quán)范圍，讓各級高管人員明白自己任職的責(zé)、權(quán)、利范圍。二是監(jiān)督各級高管人員正確行使權(quán)力，使其各項行為均能在透明有效地監(jiān)控之下，從而解決權(quán)力過度、弄虛作假和內(nèi)控不力等弊端。三是建立科學(xué)的決策機制、監(jiān)督機制、制約機制、激勵分配機制，消除制度缺陷，使得違法違規(guī)付出的成本大于收益，從內(nèi)部機制上有效防范道德風(fēng)險。四是堅持日常監(jiān)管中的提醒，促進高管人員增強守法合規(guī)意識，進而促進其主動加強機構(gòu)內(nèi)部控制與管理，認(rèn)真執(zhí)行內(nèi)控制度，查處糾正違規(guī)問題，約束下屬，規(guī)避風(fēng)險，全力實現(xiàn)工作目標(biāo)。