商業(yè)智能行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)精選(九篇)

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第1篇：商業(yè)智能行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)范文

然而對(duì)于一個(gè)現(xiàn)代城市而言，更多的建筑正在趨于平庸，類似火柴盒一般的設(shè)計(jì)，迅速地在攤平著一個(gè)城市的面積，一環(huán)又一環(huán)，毫無新意。千城一面？當(dāng)然，城市的發(fā)展在迅速“大餅化”的同時(shí)，寸土寸金的地價(jià)也在讓建筑向著地上和地下兩個(gè)維度發(fā)展，所以就有了摩天大樓、建筑綜合體、地下環(huán)廊這些建筑形態(tài)。區(qū)別于火柴盒，因?yàn)楦?、大、異形，它們往往被冠以城市的地?biāo)，成為一個(gè)現(xiàn)代城市最流行的IN語。

無論是歷史陳跡，還是流行IN語，有一點(diǎn)相同的是，建筑中貯存的人文精神從未消失。只不過對(duì)于陳跡，它的表現(xiàn)形式為手工的刀石斧鑿，雕梁畫棟；而對(duì)于現(xiàn)代建筑而言，機(jī)械化、智能化的便捷、暢達(dá)、互聯(lián)感知?jiǎng)t是新的表現(xiàn)。這一點(diǎn)，在智能建筑概念興起后，得到了業(yè)內(nèi)更多的認(rèn)同。

就智能建筑的內(nèi)涵而言，BIM/物聯(lián)網(wǎng)/新材料的應(yīng)用，在繼綜合布線、安防、強(qiáng)弱電之后，成為新的關(guān)注點(diǎn)。BIM的應(yīng)用，讓建筑業(yè)進(jìn)入到全生命周期管理時(shí)代，而物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的引入則提高了建筑本身的智能化水平……

《2013-2017年中國(guó)智能建筑行業(yè)發(fā)展前景與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報(bào)告》顯示，我國(guó)建筑業(yè)產(chǎn)值的持續(xù)增長(zhǎng)推動(dòng)了建筑智能化行業(yè)的發(fā)展，智能建筑行業(yè)市場(chǎng)在2005年首次突破200億元之后，也以每年20%以上的增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)發(fā)展，2012年市場(chǎng)規(guī)模達(dá)到861億元。和世界其他國(guó)家相比，2012年我國(guó)新建建筑中智能建筑的比例僅為26%左右，遠(yuǎn)低于美國(guó)的70%、日本的60%。這意味著我國(guó)智能建筑行業(yè)仍處于快速發(fā)展期，隨著技術(shù)的不斷進(jìn)步和市場(chǎng)領(lǐng)域的延伸，未來幾年智能建筑市場(chǎng)前景仍然巨大。

對(duì)于智能建筑行業(yè)的快速發(fā)展原因，中國(guó)智能建筑行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)黃久松表示，可以從內(nèi)、外因兩個(gè)角度來總結(jié)。究其內(nèi)因，智能建筑是隨著人類對(duì)建筑內(nèi)外信息交換、安全性、舒適性、便利性和節(jié)能性的要求產(chǎn)生的。智能建筑及節(jié)能行業(yè)強(qiáng)調(diào)用戶體驗(yàn)，具有內(nèi)生發(fā)展動(dòng)力。建筑智能化提高客戶工作效率，提升建筑適用性，降低使用成本，已經(jīng)成為發(fā)展趨勢(shì)。

第2篇：商業(yè)智能行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)范文

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；經(jīng)濟(jì)；銀行；利潤(rùn)；資本

文章編號(hào)：1003-4625（2014）09-0115-04 中圖分類號(hào)：F830.1 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A

中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)問題曾吸引了人們的眼球，也引起了人們的熱議，但是近兩年銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)已經(jīng)與2010年以前相比有了很大的不同，原因是國(guó)民經(jīng)濟(jì)增速放緩，宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)高污染、高排放、高能耗等行業(yè)的限制與調(diào)整等因素，使得中國(guó)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)受到了不同程度的影響。

2012年6月8日中國(guó)人民銀行實(shí)施的利率市場(chǎng)化改革，對(duì)商業(yè)銀行吸收存款、發(fā)放貸款都產(chǎn)生了一定的影響，特別是在多家銀行對(duì)利率市場(chǎng)化改革準(zhǔn)備不足，對(duì)存貸款定價(jià)搖擺不定，對(duì)市場(chǎng)把握不透的情況下，必然會(huì)對(duì)銀行業(yè)的利潤(rùn)增長(zhǎng)帶來影響。中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，是對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的有力支撐，在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，需要銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。

因此，我們必須對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)問題進(jìn)行認(rèn)真分析，客觀公正對(duì)待銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)問題，并結(jié)合經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況變化，正確判斷銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)的趨勢(shì)。

一、銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的主因

（一）股份制改革為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)奠定了基礎(chǔ)

21世紀(jì)初，國(guó)有商業(yè)銀行改革的大幕拉開，先由中國(guó)建設(shè)銀行按照國(guó)家對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行改革的方針政策要求，開啟了國(guó)有銀行股份制改革的先河，進(jìn)行了財(cái)務(wù)重組、不良資產(chǎn)剝離、人員分流、吸引戰(zhàn)略投資者等一系列改革。在各項(xiàng)改革逐步到位的基礎(chǔ)上，于2005年10月27日在香港上市，隨著中國(guó)建設(shè)銀行在資本市場(chǎng)的上市，中國(guó)銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行也先后完成了股份制改造，并登陸資本市場(chǎng)。中國(guó)銀行業(yè)股份制改革為銀行業(yè)面對(duì)市場(chǎng)，迎接挑戰(zhàn)，取得良好的業(yè)績(jī)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，從此，中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到了實(shí)質(zhì)性提升。國(guó)內(nèi)16家上市銀行，不斷強(qiáng)化員工隊(duì)伍建設(shè)，加大培訓(xùn)力度，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)管理，注重經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)防范，把資產(chǎn)質(zhì)量視為銀行發(fā)展的生命線，在股改后的經(jīng)營(yíng)中，使資產(chǎn)質(zhì)量得到提升，不良貸款和不良率不斷下降，確保了銀行業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大潮中保持健康、持續(xù)的發(fā)展，取得了驕人的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。

（二）經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展為銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)提供了保障

中國(guó)經(jīng)濟(jì)從2000年到2011年以來，每年的GDP以年均10.4%的增長(zhǎng)速度在快速發(fā)展，并在經(jīng)濟(jì)總量上成為世界第二大經(jīng)濟(jì)體，特別是2008年發(fā)生的全球經(jīng)濟(jì)危機(jī)，對(duì)全球金融業(yè)都造成了不同程度的影響，唯獨(dú)中國(guó)經(jīng)濟(jì)在國(guó)家宏觀政策指引下，呈現(xiàn)健康向上發(fā)展趨勢(shì)，給中國(guó)銀行業(yè)帶來了難得的發(fā)展機(jī)遇。在高速發(fā)展的中國(guó)經(jīng)濟(jì)的帶動(dòng)下，銀行業(yè)自身的資產(chǎn)規(guī)模得到了快速發(fā)展，生息資本得到擴(kuò)張，資產(chǎn)質(zhì)量得到提升，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)得到提高，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展為銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)提供了保障。

（三）生息資本規(guī)模擴(kuò)大加速銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)

中國(guó)經(jīng)濟(jì)在改革開放的幾十年中，積淀了豐厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，銀行業(yè)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)騰飛的過程中，分享了改革開放帶來的成果，使自身的資產(chǎn)規(guī)模不斷擴(kuò)張。中國(guó)建設(shè)銀行2005年10月在香港上市時(shí)，資產(chǎn)規(guī)模還不足5萬億元人民幣，到2013年底，其資產(chǎn)規(guī)模已達(dá)15.08萬億元人民幣。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模的擴(kuò)大，產(chǎn)生了更多的生息資本，生息資本的增加，給銀行業(yè)增加了利息收入，推動(dòng)了銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)，使銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)偕闲屡_(tái)階。

（四）服務(wù)和創(chuàng)新是銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的軟勢(shì)力

為滿足不同客戶對(duì)銀行業(yè)的不同需求，中國(guó)銀行業(yè)一方面提升客戶服務(wù)的滿意度，實(shí)行綜合化經(jīng)營(yíng)，拓展業(yè)務(wù)的外延，優(yōu)化業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，提高對(duì)客戶的服務(wù)水平；另一方面，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，豐富產(chǎn)品類型，不斷挖掘產(chǎn)品創(chuàng)新能力，使服務(wù)于客戶的各類新產(chǎn)品層出不窮。進(jìn)而積極推動(dòng)銀行業(yè)的傭金和手續(xù)費(fèi)收入快速增長(zhǎng)，成為中國(guó)銀行業(yè)中間業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的重要來源，形成銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的組成部分。

二、銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)面臨的挑戰(zhàn)

（一）利率市場(chǎng)化改革的影響

利率市場(chǎng)化將大大提高利率波動(dòng)的幅度和頻率，并使利率的期限結(jié)構(gòu)復(fù)雜化，從而使我國(guó)銀行業(yè)受到一定的影響。金融市場(chǎng)利率波動(dòng)通過存貸款、資金交易、投資等利率敏感性業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行收益。這主要表現(xiàn)在：

一是利率變動(dòng)時(shí)，因利率敏感性資產(chǎn)和利率敏感性負(fù)債的價(jià)值變動(dòng)不一致，會(huì)產(chǎn)生權(quán)益差異。這是因?yàn)殂y行自身的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)不匹配。

二是存貸款利率產(chǎn)生不同步變動(dòng)時(shí)，銀行的凈利差收入仍會(huì)受到影響。

三是在商業(yè)周期擴(kuò)張階段，長(zhǎng)短期利率會(huì)出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象，即短期利率會(huì)高于長(zhǎng)期利率，致使銀行預(yù)期的資產(chǎn)負(fù)債利差落空。

受利率波動(dòng)的影響，資產(chǎn)收益相對(duì)于負(fù)債成本發(fā)生不對(duì)稱變化，使得銀行的收入和資產(chǎn)形成損失，這就是利率風(fēng)險(xiǎn)，主要包括重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)和潛在選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。中國(guó)銀行業(yè)由于資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不對(duì)稱，面臨更多的是重新定價(jià)對(duì)銀行收益的影響。利率變動(dòng)對(duì)商業(yè)銀行是否有利，關(guān)鍵是看資產(chǎn)與負(fù)債對(duì)利率的敏感程度。當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，資產(chǎn)收益的增長(zhǎng)要快于資金成本的增長(zhǎng)，正缺口對(duì)商業(yè)銀行的影響為正面；當(dāng)利率下降時(shí)，則影響為負(fù)面。負(fù)缺口的影響正好與此相反。利率的波動(dòng)還可能造成借款人提前償付借款本息，存款人提前支取存款的情況，這會(huì)給商業(yè)銀行帶來潛在的選擇性利率風(fēng)險(xiǎn)。所以，利率市場(chǎng)化會(huì)給銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)帶來不確定性。

（二）信貸資金相對(duì)趨緊的影響

2013年6月以來，中國(guó)房地產(chǎn)企業(yè)資金緊缺現(xiàn)象明顯，其他大型企業(yè)同樣出現(xiàn)急需信貸資金支持的現(xiàn)象，整個(gè)社會(huì)投資下降，在經(jīng)濟(jì)下行時(shí)期，企業(yè)對(duì)信貸資金的需求非常強(qiáng)。但是，銀行為維護(hù)客戶關(guān)系，能滿足客戶對(duì)資金需求的不到20%，且還要實(shí)行基準(zhǔn)利率上浮。中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)要得到所需貸款，利率要上浮30%左右。信貸資金成為資源，成為銀行與客戶之間的重要紐帶，這種現(xiàn)象的產(chǎn)生原因有二：

一是經(jīng)濟(jì)下行期容易產(chǎn)生不良資產(chǎn)，銀行在放貸時(shí)就會(huì)限制個(gè)別行業(yè)的貸款發(fā)放，同時(shí)在項(xiàng)目審批上也會(huì)謹(jǐn)慎，審批通過率下降。

二是銀行業(yè)實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理，往往以“增存”來確定貸款新增指標(biāo)，日均存款不增加，就沒有新增放款，貸款成為吸引客戶的資源。因此，銀行的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)也將受到一定的影響，銀行的利潤(rùn)也會(huì)增幅放緩。

（三）“影子銀行”的影響

我國(guó)的“影子銀行”是指游離于傳統(tǒng)商業(yè)銀行體系之外，基本不受監(jiān)管的情況下，提供民間融資和金融理財(cái)產(chǎn)品、證券市場(chǎng)融資、企業(yè)股權(quán)融資與金融交易服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)或金融行為?！坝白鱼y行”在中國(guó)發(fā)展得十分迅速。但是，“影子銀行”對(duì)銀行業(yè)的影響非常明顯：

一是“影子銀行”對(duì)商業(yè)銀行具有排擠影響，民間借貸的發(fā)展，會(huì)對(duì)銀行客戶進(jìn)行爭(zhēng)奪，特別是對(duì)城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社進(jìn)行爭(zhēng)奪客戶的效應(yīng)更為突出。

二是“影子銀行”使銀行的存款變得更加困難。雖然我國(guó)銀行業(yè)的市場(chǎng)意識(shí)不斷增強(qiáng)，但因存款的收益率遠(yuǎn)不及“影子銀行”的回報(bào)率，這將吸引越來越多的資金進(jìn)入民間融資渠道，給銀行吸納存款帶來壓力。

三是“影子銀行”會(huì)帶來信貸的過度擴(kuò)張，從而引起經(jīng)濟(jì)的過熱和資產(chǎn)泡沫的形成。這對(duì)于銀行業(yè)按照國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)需要限制和調(diào)結(jié)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)進(jìn)行限制貸款產(chǎn)生不利影響。

三、對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的認(rèn)識(shí)

（一）銀行賺取利潤(rùn)符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律

中國(guó)建設(shè)銀行2013年年報(bào)顯示，截至2013年末的資產(chǎn)規(guī)模達(dá)15.08萬億元，比2005年在香港上市時(shí)4.3萬億元多出了10.78萬億元，年均增長(zhǎng)15.7%，負(fù)債總額達(dá)到14.02萬億元，貸款余額8.24萬億元，中間業(yè)務(wù)收入為1025億元，稅前利潤(rùn)2755億元，凈利潤(rùn)2151億元。中國(guó)工商銀行的凈利潤(rùn)為2630億元，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的凈利潤(rùn)為1663.15億元，中國(guó)銀行的凈利潤(rùn)為1569.1 1億元。其他股份制銀行的利潤(rùn)同樣可觀。這些金融企業(yè)作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，自然要在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大潮中追求利潤(rùn)，防范風(fēng)險(xiǎn)，提升經(jīng)營(yíng)能力，控制經(jīng)營(yíng)成本，給股東滿意答卷。那些說銀行業(yè)只以賺取利潤(rùn)為目的的說法不符合市場(chǎng)規(guī)律。

（二）要客觀分析銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)原因

中國(guó)銀行業(yè)的收入與西方的商業(yè)銀行有很大的差異。在國(guó)內(nèi)存款貸款是商業(yè)銀行的主營(yíng)業(yè)務(wù)，各家銀行在市場(chǎng)上比拼存款的增量，其目的是為了更多的發(fā)放貸款。存款和貸款之間的利差，成為銀行業(yè)收入的主要來源，雖然中國(guó)的銀行業(yè)近年來表外業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，但從銀行利潤(rùn)增加的來源看，存貸款利差收入占了利潤(rùn)的主要部分，存貸利差的增加源于貸款規(guī)模的增加。而西方商業(yè)銀行的收入來源主要是通過理財(cái)帶來的傭金收入。銀監(jiān)會(huì)公布的《中國(guó)銀行業(yè)運(yùn)行報(bào)告（2013）》顯示，截至2013年底，商業(yè)銀行總資產(chǎn)余額為118.8萬億元，比2012年末增加14.23萬億元，同比增長(zhǎng)13.61%，五大國(guó)有商業(yè)銀行的總資產(chǎn)為68.68萬億元，同比增長(zhǎng)9.51%。資產(chǎn)規(guī)模的不斷增長(zhǎng)，帶來信貸資產(chǎn)的增加，從而使銀行業(yè)的利息收入同步增長(zhǎng)。

（三）要多角度看待銀行利潤(rùn)的增長(zhǎng)

我們從總資產(chǎn)利潤(rùn)來看，2011年銀行業(yè)資產(chǎn)利潤(rùn)率為1.3%，一般制造業(yè)這個(gè)指標(biāo)有的可達(dá)5%，在資本市場(chǎng)上，我國(guó)上市的16家銀行的資產(chǎn)利潤(rùn)率位次并不靠前。2012年，中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行五家國(guó)有商業(yè)銀行資產(chǎn)利潤(rùn)率僅為1.1%-1.5%，與西方發(fā)達(dá)商業(yè)銀行相比基本接近，特別是與花旗銀行、匯豐銀行、美國(guó)銀行等國(guó)際性大銀行相比，總資產(chǎn)利潤(rùn)率基本相同。因此，不能簡(jiǎn)單看近幾年我國(guó)商業(yè)銀行每年的利潤(rùn)額都超萬億元，只看利潤(rùn)數(shù)字，好似很高，但與國(guó)內(nèi)企業(yè)和國(guó)外同業(yè)相比較，銀行業(yè)的利潤(rùn)是不高的。

我們?cè)購(gòu)睦钌贤瑖?guó)際銀行業(yè)相比較，就可以明顯地看出問題的本來面目。有很多人認(rèn)為中國(guó)銀行業(yè)是利差高，所以商業(yè)銀行的利潤(rùn)高。而事實(shí)上，中國(guó)銀行業(yè)利差與國(guó)外銀行業(yè)的利差相比并不高。近年來，我國(guó)商業(yè)銀行的凈利差基本穩(wěn)定在2.5%-2.8%之間，與西方國(guó)際性大銀行的凈利差基本相同，與“金磚四國(guó)”等新興市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體3.5%-7%的利差水平相比仍然偏低。中國(guó)是一個(gè)新興經(jīng)濟(jì)體，經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要大量金融資本的支持，利息是一個(gè)經(jīng)濟(jì)杠桿，杠桿作用發(fā)揮得越好，對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展支持力度就越大。因此，保持必要的利差水平是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的劑。

（四）銀行業(yè)良好的盈利狀況是社會(huì)穩(wěn)定的基石

中國(guó)金融業(yè)的發(fā)展與國(guó)家的支持密不可分，特別是國(guó)有商業(yè)銀行的改制上市，國(guó)家投入了大量資金，才確保國(guó)有商業(yè)銀行符合上市的條件，并陸續(xù)在上海和香港兩地完成了上市工作。

換句話說，正是國(guó)家的投入，才使國(guó)有商業(yè)銀行有了良好的盈利。如1998年財(cái)政發(fā)行特別國(guó)債向四大銀行（中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行）注資2700億元人民幣，1999年中國(guó)建設(shè)銀行將2730億元人民幣不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)給中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司，2004年1月匯金公司向中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行注資500億美元，2004年5月中國(guó)建設(shè)銀行在財(cái)政部核銷569億人民幣呆賬，2004年6月中國(guó)建設(shè)銀行和中國(guó)銀行以市場(chǎng)化方式再次向中國(guó)信達(dá)資產(chǎn)管理公司剝離2787億元不良資產(chǎn)。這就是中國(guó)銀行業(yè)從過去虧損經(jīng)營(yíng)到目前高盈利的背景。因此，五年前全球的次貸危機(jī)，很多國(guó)家的銀行業(yè)都深陷其中，唯中國(guó)銀行業(yè)獨(dú)善其身，其重要的原因就是國(guó)家支持銀行業(yè)股改上市，才保證了中國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)收入的一部分也以稅收的形式交納國(guó)家，對(duì)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和穩(wěn)定做出了貢獻(xiàn)。

（五）銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)具有周期性

銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)是和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的周期性同步的。中國(guó)建設(shè)銀行2006年到2010年總資產(chǎn)平均增速為18.7%，利潤(rùn)平均增速為23.5%，中間業(yè)務(wù)收入平均增速為50.9%，而2013年中國(guó)建設(shè)銀行總資產(chǎn)增速為9.3%，下降了9.4%，利潤(rùn)增速僅為11.1%，下降了12.4%，中間業(yè)務(wù)收入為11.6%，下降了39.3%。這些數(shù)據(jù)的變化表明，銀行業(yè)快速擴(kuò)張的市場(chǎng)環(huán)境終結(jié)，新的經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)銀行業(yè)發(fā)展能力提出了更高的要求。因此，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的起伏，必然導(dǎo)致銀行利潤(rùn)增速發(fā)生變化。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的到來，中國(guó)銀行業(yè)利潤(rùn)也將下滑。我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到，銀行業(yè)高利潤(rùn)增長(zhǎng)時(shí)期已經(jīng)過去，未來將步入回落期。

四、保持銀行業(yè)利潤(rùn)增長(zhǎng)的建議

（一）經(jīng)營(yíng)理念要轉(zhuǎn)變

金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)入國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主戰(zhàn)場(chǎng)，找準(zhǔn)市場(chǎng)定位，將市場(chǎng)機(jī)遇轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)效益，在支持國(guó)家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目方面，要發(fā)揮銀行的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和服務(wù)優(yōu)勢(shì)。對(duì)國(guó)家規(guī)劃的鐵路、城市軌道交通、市政、水利、通信等重大基礎(chǔ)建設(shè)項(xiàng)目，以及大型石化、現(xiàn)代煤化工基地、核電、糧食等重大項(xiàng)目都要優(yōu)先合理安排信貸資源。通過金融租賃、投資銀行、造價(jià)咨詢、現(xiàn)金管理、內(nèi)保外貸等綜合性、專業(yè)化服務(wù)，為客戶節(jié)約成本，提升效益。

在促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)方面，銀行要做到扶優(yōu)限劣，抓住新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。要嚴(yán)格控制產(chǎn)能過剩行業(yè)、高污染高耗能行業(yè)的信貸投放，嚴(yán)格把握準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。按照銀監(jiān)會(huì)《綠色信貸指引》的要求，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度；要認(rèn)真研究碳排放權(quán)、排污權(quán)等交易市場(chǎng)的發(fā)展，探索研發(fā)配套的金融產(chǎn)品和服務(wù)。

在促進(jìn)區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展方面，銀行業(yè)要通過差別化政策實(shí)現(xiàn)內(nèi)涵式發(fā)展。要圍繞國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，針對(duì)不同地區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、資源優(yōu)勢(shì)，制定區(qū)域差別化的信貸政策和經(jīng)營(yíng)策略。

在金融服務(wù)方面，銀行業(yè)要通過加大創(chuàng)新，提升普惠金融服務(wù)能力。要針對(duì)新型城鎮(zhèn)化、新農(nóng)村建設(shè)的金融要求，加快產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)模式創(chuàng)新。結(jié)合縣域金融服務(wù)要求推出對(duì)接的產(chǎn)品和服務(wù)；要?jiǎng)?chuàng)新小微客戶批量化經(jīng)營(yíng)模式，積極拓展供應(yīng)鏈融資、產(chǎn)業(yè)鏈融資、商業(yè)圈融資和企業(yè)群融資。通過與地方政府合作，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池等，搭建小微企業(yè)服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)多方共贏。

（二）經(jīng)營(yíng)模式要轉(zhuǎn)型

業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型是銀行業(yè)發(fā)展中面臨的一項(xiàng)重要任務(wù)，只有加強(qiáng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，才能適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

首先，要抓好規(guī)模擴(kuò)張模式轉(zhuǎn)型。

規(guī)模擴(kuò)張模式要由存款向資產(chǎn)轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)要與新興業(yè)務(wù)相結(jié)合，經(jīng)營(yíng)中更加注重質(zhì)量和效益。在負(fù)債業(yè)務(wù)方面，要從抓存款向抓有效客戶金融總量轉(zhuǎn)變，進(jìn)一步挖掘整合客戶潛力，主動(dòng)引導(dǎo)、合理配置客戶資產(chǎn)，做實(shí)做大客戶金融總量，實(shí)現(xiàn)“資金保管者”向“財(cái)富管理者”轉(zhuǎn)型；在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面，要由以信貸業(yè)務(wù)為主向綜合融資轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)“資金提供者”向“資金組織者”轉(zhuǎn)型；在支付結(jié)算業(yè)務(wù)方面，要由網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)逐步向網(wǎng)絡(luò)服務(wù)轉(zhuǎn)變，實(shí)現(xiàn)由“傳統(tǒng)局部服務(wù)”向“智慧泛在服務(wù)”轉(zhuǎn)型，積極適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)突破帶來的新變化。

其次，要抓好贏利模式的轉(zhuǎn)型。

要減少對(duì)利差的過度依賴。在做好支付結(jié)算、借記卡等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的同時(shí)，要加快業(yè)務(wù)的綜合性、多功能發(fā)展，大力拓展投行、保險(xiǎn)、租賃、基金、期貨經(jīng)紀(jì)等綜合化業(yè)務(wù)，以及金融市場(chǎng)、投資理財(cái)、托管、資產(chǎn)管理、養(yǎng)老管理等新興業(yè)務(wù)，培育新的盈利增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)多元化。不斷進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，積極拓展造價(jià)咨詢、新型財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)，改變過于依賴融資型業(yè)務(wù)的局面。通過產(chǎn)品創(chuàng)新和挖潛增效，提高中間業(yè)務(wù)收入占主營(yíng)業(yè)務(wù)收入的比重，通過創(chuàng)新提升綜合服務(wù)能力，增加非息差收入來源，實(shí)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的增長(zhǎng)，達(dá)到銀行盈利模式轉(zhuǎn)型的目的。

再次，要抓好客戶營(yíng)銷模式的轉(zhuǎn)型。