移動支付的重要性精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的移動支付的重要性主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：移動支付的重要性范文

作為一個新品類，移動支付產(chǎn)品有一個難題。即使將金融服務(wù)與使消費者能夠即時發(fā)送資金的軟件和技術(shù)完美結(jié)合，營銷人員和消費者同樣對移動支付發(fā)展心存疑慮。盡管移動支付解決方案并非成本高昂，但還面臨著多重障礙，這些障礙因市場成熟度而異：

·固有支付行為根深蒂固——不論是現(xiàn)金、支票或信用卡支付都需要進行變革。現(xiàn)有的解決方案并非“足夠好”。

·對移動支付安全性的擔憂——對此，消費者或者合理對待或者不合理對待。

·移動設(shè)備直到近期才得以廣泛盛行。

·商戶們對亟需的變革的投資持謹慎態(tài)度，原因在于對新事物的ROI不夠堅定。

·或許最重要的是，許多大公司肯定會有失有得。這視它們對未來發(fā)展預測的好壞而定。

另外，值得一提的是，盡管移動支付的技術(shù)水平甚高，但它還是非常迅速地成為一個商品品類。

許多在消費者眼里并未表現(xiàn)出多大差異的品牌，可能都在努力找到其獨特的、更具競爭力的“賣點”，使它們比競爭對手更容易獲取利潤，并改進現(xiàn)狀。因而，移動支付應(yīng)運而生。

隨著營銷人員努力推進創(chuàng)新的方法，有許多動態(tài)因素會發(fā)揮自己的作用。益普索InnoQuest旗下Vantis專業(yè)研究部門，研究商業(yè)模式和不同行業(yè)的突破性創(chuàng)新，在參與這種組合核心活動方面有著豐富的經(jīng)驗。

審視我們以前研究過的一些品類，我們可以從其他不斷變化的品類中汲取一些經(jīng)驗教訓。(參見下圖)

為了闡述跨品類研究對促進突破性創(chuàng)新的重要性，我們僅僅審視以往研究過的眾多存在某種有趣遷移活動的品類中的一種：單杯式咖啡機。單杯式咖啡機在過去7年時間里，在美國多個市場急速增長，而這都是在付出5至10年的增長努力后才取得的。

從表面上看，這種比較或許看似很奇怪，但這一新興的亞品類卻面臨著許多與移動支付一樣的兩難境地，其中之一便是所有各方都在揣測這個品類是否以及何時會成為其未來發(fā)揮作用的主要方法，同時等待消費者參與其中。單杯式咖啡機創(chuàng)新與移動支付的橫向比較，揭示出一些令人瞠目的相似性，營銷人員應(yīng)該從中汲取到一些重要教訓，以及明白在推廣這一新興品類時不應(yīng)該做的事情。

移動支付產(chǎn)品的五大經(jīng)驗教訓

①工作時的習慣

單杯式咖啡機風行于美國職場，有助于推動消費者接納這種新技術(shù)所需要的態(tài)度和行為的變化。

隨著咖啡機在職場普遍使用，消費者逐漸習慣于咖啡機的工作原理，并認識到咖啡機帶來的便利。不久后，家用咖啡機也走進尋常百姓家。移動支付系統(tǒng)營銷人員可以利用相同的商業(yè)模式，例如將移動支付系統(tǒng)集成至企業(yè)系統(tǒng)中，使員工能夠處理商業(yè)費用或兌換零用現(xiàn)金。明確移動支付在職場的優(yōu)點，有極大的潛力促進其被接納作個人用途。

②謹防對內(nèi)容下賭注

對于美國成功的Keurig Brewers和K-Cups制造商Keurig而言，其經(jīng)歷的一個轉(zhuǎn)折點是被Green Mountain Coffee Roasters收購。

Green Mountain，不論在過去還是在現(xiàn)在，都是一家聲譽卓著的高品質(zhì)咖啡提供商，它可供應(yīng)許多品種的咖啡。Green Mountain能夠在其供應(yīng)的咖啡類型和品牌方面，賦予Keurig系統(tǒng)大量的內(nèi)容。

對于移動支付而言，內(nèi)容就是金錢，而且已經(jīng)在一個地方，至少在發(fā)達市場積聚。因為銀行擁有資金或者龐大的規(guī)模，所以很難打敗它們。這對涉足移動支付的非銀行企業(yè)的品牌vs.白品牌策略很有意義。比如，需要采用哪種策略才會影響生態(tài)系統(tǒng)中的所有企業(yè)。

③“新常態(tài)法”或許還有很長的路要走

鑒于單杯式咖啡機在消費市場的巨大增長，營銷人員或許期望其成為家中咖啡制作的“新常態(tài)”。這是有可能的，但如今還尚未成為規(guī)范，如果真的成為規(guī)范，無疑需要一段時間才行。

人們對移動支付也有著相同的期望，特別是鑒于它在消費者學習曲線、信任擔憂、商戶接納度以及利益得失方面可能遇到的障礙，更是如此。

為支付方法增值，比為咖啡機品類增值更難做到。對于任何指定的營銷人員，變化和產(chǎn)品ROI或許只可能存在于移動支付的“口袋”里：特定類型的購物場合或金融交易，特定類型的消費者、特定商戶等。從投資策略意義上說，贏家將隨著時間的推移，按照正確的口袋對付出的努力進行多樣化?？赡軟]有一個(或兩個或是哪個)殺手級應(yīng)用程序會推動“新常態(tài)”的出現(xiàn)。

④設(shè)計的重要性將超乎預期

在詢問消費者他們?yōu)楹钨徺I一款單杯式咖啡機時，其中一個主要原因是“它擺放在廚房里看起來很棒”。有時候，讓一種設(shè)備或解決方案具有與眾不同的功能還不夠。要想讓單杯式咖啡機令人大吃一驚，它必須有漂亮的外觀、良好的感受以及一些象征價值。

卓越的移動支付解決方案，將在外觀和感受方面不同于以前存在的任何解決方案，并且因純粹的審美價值和經(jīng)驗價值而引人注意。星巴克與Square合作的經(jīng)驗(星巴克與Square Wallet合作，使其客戶能夠利用Square移動支付應(yīng)用程序支付咖啡費用)和PayPal解決方案的一些地理定位元素(和簡化性)就是這方面的典范。它們屬于截然不同的商業(yè)交易，并強調(diào)優(yōu)先改善支付者和商戶之間的接口。

⑤不要過早地過度推廣

進入單杯式咖啡機領(lǐng)域的早期產(chǎn)品，是由擁有大量營銷資源的大品牌推出的。初期，他們在推廣方面積極投入，但卻沒有獲得回報。究其原因是當時并未完全領(lǐng)會上述其他經(jīng)驗教訓，再加上難以要求消費者改變根深蒂固的行為。因而，很難通過推廣誘發(fā)行為變化。

率先在這些情況下投入太多資金，是非常冒險的事情。在移動支付行業(yè)形成時期，在面對龐大營銷支出時取得ROI方面具有優(yōu)勢的可能都是大型銀行，因為它們掌控著“內(nèi)容”。但是，即使銀行也必須謹防支出超出預算。所有這種Coin buzz是否有機會幫助改善正在走下坡路的解決方案呢？Coin可能對其ROI進行了過度推廣。(如果成交，哪種做法更棒呢？)

第2篇：移動支付的重要性范文

【關(guān)鍵詞】移動支付方式 消費者偏好 結(jié)構(gòu)方程模型

中圖分類號：F272 文獻標志碼：A 文章編號：1006-1010（2016）18-0094-03

1 引言

目前國內(nèi)外學者對移動支付消費者使用行為研究主要集中在消費者采納和使用意愿及消費者隱私保護研究。例如：Peng等[1]運用結(jié)構(gòu)方程模型對旅游移動支付進行研究，發(fā)現(xiàn)感知安全、感知易用性對旅游移動支付的采用有很大影響；Pliskin等[2]采用實證分析方法，研究發(fā)現(xiàn)感知風險是阻礙消費者采用移動支付方式的最大阻礙；Schierz等[3]研究認為兼容性、主觀規(guī)范影響消費者對移動支付的采用；Kim等[4]認為移動支付的出現(xiàn)使消費者能夠隨時隨地購買商品和服務(wù)，發(fā)展前景廣闊；Linck等[5]從消費者角度研究了移動支付安全隱私問題進行，認為通過適當?shù)脑O(shè)計和通信的支付程序可以保證安全性；陳華平等[6]認為風險認知和成本影響消費者移動支付的采納；李岳龍等[7]從消費者行為角度分析消費者采納微型支付的心里阻礙因素，并提出解決對策；葉全福等[8]認為消費者對移動支付的認知是影響消費者使用意愿的主要因素；楊水清等[9]實證研究發(fā)現(xiàn)相對優(yōu)勢、兼容性、感知風險和感知成本對消費者移動支付采納分別有正負影響；劉家樂[10]認為系統(tǒng)安全性是影響消費者移動支付使用意愿最關(guān)鍵的影響因素。

大多數(shù)學者基于整合性技術(shù)接受模型對移動支付的接受度進行研究，但對于消費者具體采用何種支付方式、各種支付方式對于消費者移動支付采用程度的影響涉及很少。因此，本研究借鑒消費者行為理論的核心內(nèi)容（消費者偏好理論），結(jié)合安全隱私研究、移動支付4種方式的特點，對消費者移動支付方式偏好進行問卷調(diào)查，適應(yīng)結(jié)構(gòu)方程模型進行定量分析，以期為移動支付相關(guān)運營商決策提供參考。

2 變量選擇和研究假設(shè)

基于以上研究，本研究選用5個變量作為影響消費者選擇移動支付方式因素的獨立變量，1個變量作為調(diào)節(jié)變量，移動支付方式選擇作為因變量。

（1）消費者偏好是指消費者依據(jù)對商品的喜好程度進行排序選擇，進而影響他人的使用行為。

（2）感知易用性是指消費者感知的使用移動支付方式的容易程度，包括系統(tǒng)反應(yīng)速度、操作系統(tǒng)的復雜程度等。

（3）感知有用性是指消費者通過使用移動支付，操作效率和生產(chǎn)效率會有多大提高（時間或費用的節(jié)約、各種附加服務(wù)的提供等）。

（4）感知風險是指個人或賬戶信息的泄漏、交易處理過程的誤差、金錢上的損失等與安全相關(guān)問題。

（5）感知優(yōu)惠是指消費者使用移動支付所獲得的折扣、優(yōu)惠等情況。

（6）人口統(tǒng)計變量是指性別、年齡、教育程度，探討不同性別、年齡和教育程度的消費者在移動支付方式選擇上的差異。

（7）移動支付方式目前包括：客戶端支付（通過客戶端軟件進行支付，如手機下載支付寶錢包、翼支付等）、NFC（Near Field Communication，近距離無線通信技術(shù)）近場支付（通過刷手機完成支付，如上公交直接刷手機）、運營商計費（支付過程運營商包辦，用戶短信授權(quán)）、手機網(wǎng)銀支付（通過手機登錄網(wǎng)銀進行網(wǎng)上支付）。

研究假設(shè)具體如下：

H1：感知有用性會對消費者選擇移動支付方式產(chǎn)生積極影響；H2：感知易用性會對消費者選擇移動支付方式產(chǎn)生積極影響；H3：感知風險會對消費者選擇移動支付方式產(chǎn)生消極影響；H4：感知優(yōu)惠會對消費者選擇移動支付方式產(chǎn)生積極影響；H5：消費者偏好會對消費者選擇移動支付方式產(chǎn)生積極影響。

3 數(shù)據(jù)收集及統(tǒng)計分析

3.1 數(shù)據(jù)收集

本研究以問卷調(diào)查和訪談方式獲取原始數(shù)據(jù)。預測試調(diào)查的問卷以網(wǎng)絡(luò)調(diào)查方式于2015年3月發(fā)出，經(jīng)調(diào)整后，正式調(diào)查問卷于2015年4月向秦皇島、保定等城市發(fā)放，共回收有效問卷108份。

調(diào)查問卷由兩部分構(gòu)成：被調(diào)查者基本信息以及根據(jù)上述5個自變量和1個因變量涉及到的問題。其中，涉及消費者偏好2個問題、感知易用性4個問題、感知有用性4個問題、感知風險3個問題、感知優(yōu)惠2個問題，使用李克特5級量表提問。

3.2 信度和效度檢驗

利用SPSS19.0（Statistical Product and Service Solutions，統(tǒng)計產(chǎn)品與服務(wù)解決方案軟件）使用克隆巴赫系數(shù)（Cronbach’s alpha）與因子分析方法對問卷的總體信度和效度進行測定，問卷整體的克隆巴赫系數(shù)為0.821，表明問卷具有良好的內(nèi)部一致性。

建構(gòu)效度分析則采用因子分析方法。KMO（Kaiser-Meyer-Olkin）和巴特利特球度檢驗后KMO值為0.767，顯著性概率為零，表明原始數(shù)據(jù)適合做因子分析。使用因子分析對5變量15個問題進行檢驗，顯示因子負載均在0.5以上，達到了顯著性水平（因子分析表略），因此量表具有良好的建構(gòu)效度，這說明測量模型的效度通過檢驗。

3.3 結(jié)構(gòu)方程模型檢驗結(jié)果

在研究各變量的信度和效度均達到要求的基礎(chǔ)上，使用結(jié)構(gòu)方程模型對數(shù)據(jù)進行進一步分析。經(jīng)AMOS（結(jié)構(gòu)方程模型分析）軟件分析，得出模型的擬合優(yōu)度指標值如表1所示：

從表1可知，X2/df值為2.35（一般標準為0～2.5），GFI值為0.903（一般標準大于0.9），表明絕對擬合優(yōu)度指標達到標準；增量擬合優(yōu)度指數(shù)CFI、IFI值均大于0.9，且近似誤差指數(shù)RMSEA值為0.031（一般標準小于0.05），表明擬合優(yōu)度指標均達到了較好的水平，證明該模型得到了較好的數(shù)據(jù)支持。

進而得出各變量之間的路徑分析結(jié)果如表2所示：

從表2可知，所有路徑的標準化系數(shù)均達到了顯著性水平，表明假設(shè)H1至H5成立。由此可見，消費者的感知有用性、感知易用性、感知優(yōu)惠、消費者偏好對移動支付方式的選擇有積極影響，而感知風險有消極影響。其中，感知易用性影響最為顯著，與以往研究結(jié)果一致；本研究首次采用的消費者偏好對移動支付方式選擇的影響較為顯著，模型中的結(jié)實系數(shù)達到了0.63，表明基于消費者自身差異（性別、年齡、教育程度、月收入等）的喜好及環(huán)境影響力對移動支付方式的選擇有很大影響；感知優(yōu)惠對消費者移動支付方式選擇的影響最小，表明消費者在選擇移動支付方式時很少受到費用優(yōu)惠、折扣等條件的影響。

4 結(jié)束語

本文通過梳理文獻和問卷調(diào)查方式，根據(jù)結(jié)構(gòu)方程的相關(guān)原理設(shè)計消費者選擇移動支付方式影響因素模型，在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上，得出了影響移動支付方式消費者選擇影響因素的重要性程度排序為：感知易用性、消費者偏好、感知風險、感知有用性和感知優(yōu)惠。

研究結(jié)果顯示，感知有用性、感知易用性、消費者偏好、感知優(yōu)惠對移動支付選擇有積極影響，感知風險對移動支付選擇有消極影響。因此，提供簡便、易操作的移動支付方式最受消費者青睞；其次，移動支付相關(guān)運營商（銀行、第三方支付、商家等）要針對不同性別、年齡、教育程度、收入水平的消費者群體進行市場細分，有針對性地提供定制服務(wù)或特色服務(wù)，推出多樣化的移動支付方式以供消費者選擇。

參考文獻：

[1] Peng R， Xiong L， Yang Z. Exploring tourist adoption of tourism mobile payment： an empirical analysis[J]. Journal of theoretical and applied electronic commerce research， 2012，7（1）： 21-33.

[2] N Pliskin，S Rafaeli，P Andreev. Drivers and Inhibitors of Mobile-Payment Adoption by Smartphone Users[J]. International Journal of E-Business Research （IJEBR）， 2012，8（3）： 50-67.

[3] Schierz P G， Schilke O， Wirtz B W. Understanding consumer acceptance of mobile payment services： An empirical analysis[J]. Electronic Commerce Research and Applications， 2010，9（3）： 209-216.

[4] Kim C， Mirusmonov M， Lee I. An empirical examination of factors influencing the intention to use mobile payment[J]. Computers in Human Behavior， 2010，26（3）： 310-322.

[5] Linck K， Pousttchi K， Wiedemann D G. Security Issues in Mobile Payment from the Customer Viewpoint[A]. Proceedings of the 14th European Conference on Information Systems （ECIS 2006）[C]. 2006： 1-11.

[6] 陳華平，唐軍. 移動支付的使用者與使用行為研究[J]. 管理科學， 2006，19（6）： 48-55.

[7] 李岳龍，趙紅. 消費心理行為對微型付款的影響分析與研究[J]. 經(jīng)營管理者， 2011（10）： 1-3.

[8] 葉全福，侯倫. 手機支付采納影響因素的實證研究[J]. 管理學家： 學術(shù)版， 2011（8）： 64-76.

第3篇：移動支付的重要性范文

2006年12月，距離中國人民銀行《支付清算組織管理辦法》頒布的最新時間表版本已過去近3個月，但這一從2006年3月開始就持續(xù)延遲出臺的政策至今還未有確切消息。

過去近1年時間，這一旨在針對非金融機構(gòu)性質(zhì)的支付服務(wù)商從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)活動，進行規(guī)范管理和風險控制的法規(guī)，一直牽動著來自電信、金融、互聯(lián)網(wǎng)等幾大領(lǐng)域部分人士的神經(jīng)。由于同時還關(guān)系到支付清算業(yè)務(wù)運營牌照的問題，政策的多次延遲出臺總是引得不少從業(yè)人士浮想聯(lián)翩。

但或許巧合的是，從2006年6月中國移動與諾基亞、易通卡公司和飛利浦等公司共同在廈門啟動中國首個NFC（Near Field Communications，手機無線短距離通訊）支付商用試驗開始，這家移動運營商正在將類似的試驗不斷復制，并一改過去在小額支付上“猶抱琵琶半遮面”的姿態(tài)，大范圍的進行支付清算運營模式的試驗。

以NFC為代表的非接觸式支付應(yīng)用在商業(yè)上最大的亮點在于“將手機銀行卡化”，具有銀行卡功能的手機智能卡在支付結(jié)算上與包括借記卡和信用卡在內(nèi)的銀行卡并無兩樣，這也意味著，一旦市場開始成熟，介入進來的中國移動將憑借其龐大的客戶資源一舉成為中國最大的銀行卡發(fā)行機構(gòu)，也是中國規(guī)模最大的支付清算組織之一。而這無疑是讓正在向零售銀行業(yè)務(wù)集體轉(zhuǎn)型的國內(nèi)商業(yè)銀行們最為恐慌的。

中國移動將這項橫跨電信和金融兩大產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)視為下一個“殺手級”應(yīng)用的增值業(yè)務(wù)，如果按照現(xiàn)有的《支付清算組織管理辦法》意見征詢稿，中國移動這樣的電信運營商取得支付清算組織牌照并不難。但問題在于，現(xiàn)在無論對于運營商自己還是商業(yè)銀行來說，都存在著對移動支付身份界定的難題，到底屬于電信業(yè)務(wù)還是金融范疇？盡管表面上的表述相差不多，但在實質(zhì)上卻是一個“羅生門”似的解答。

目前看來，從技術(shù)實現(xiàn)和運營資質(zhì)上來說，以中國移動為代表的電信運營商已經(jīng)具備這一條件，但要真正達到這一假定目標，顯然還存在著太多不可知因素。這是一個充滿機會和風險的市場，從用戶使用習慣到龐大的受理市場開發(fā)等環(huán)節(jié)，都需要包括移動運營商、商業(yè)銀行、服務(wù)提供商、手機及芯片廠商等在內(nèi)的移動支付價值鏈各方的通力合作。

而對眼下而言，這種跨產(chǎn)業(yè)的新生業(yè)務(wù)看起來更像是正在嫁接的過程中，在這背后，一場多方多層次的對產(chǎn)業(yè)主導權(quán)的爭奪戰(zhàn)正在電信和金融兩大陣營中展開。

這一場博弈也許無關(guān)商業(yè)道德，但卻關(guān)乎移動支付的未來。

運營商提速

2005年初，受韓國DANAL公司之邀，中國移動公司組團前往韓國訪問。DANAL是韓國最大的移動支付提供商和移動內(nèi)容提供商，為SK電信、KTF、LG電信等運營商提供移動支付服務(wù)，被視為目前全球范圍內(nèi)移動支付運營較成功的一個案例，尤其是在非接觸式支付方面積累了不少經(jīng)驗。

在此之前，盡管中國移動早在2002年就已經(jīng)開通了“手機錢包”業(yè)務(wù)，但這種被稱為遠程支付的方式存在著操作復雜和支付安全系數(shù)較低等幾道硬傷，業(yè)務(wù)范圍也多局限在“非實物交易支付”，這類業(yè)務(wù)無論從交易筆數(shù)還是業(yè)務(wù)總量上來說，都難以形成氣候。

而非接觸式支付尤其是NFC技術(shù)的應(yīng)用使得手機不再是傳統(tǒng)的通訊工具，同時還是具有銀行卡功能的手機智能終端，使得大量的面對面支付結(jié)算能夠通過手機完成，這種技術(shù)上的突破推動了市場潛力的釋放。

其中，日本的移動支付產(chǎn)業(yè)在其國內(nèi)最大的移動運營商NTT DoCoMo與電子產(chǎn)品巨頭索尼引領(lǐng)下，已經(jīng)進入“坐地收錢”的階段。NTT DoCoMo直接推動了移動信用卡支付在日本的風行，而從2004年開始推進基于Felica技術(shù)的“錢包手機”，至今合作伙伴已經(jīng)包括日本第二大發(fā)卡機構(gòu)三井住友、東日本鐵路公司等。這意味著NTT DoCoMo已經(jīng)成為一個龐大的信用卡發(fā)行機構(gòu)。

在韓國，“無線結(jié)算服務(wù)”也已經(jīng)成為SK電信、KTF以及LG電信這3家最大的移動運營商的重要業(yè)務(wù)之一，越來越多的韓國手機用戶申請具有信用卡功能的手機智能卡，“將手機當作信用卡”在韓國也成為一種常態(tài)。

市場咨詢公司Strategy Analytics的報告稱，在未來5年，手機支付替代現(xiàn)金或者信用卡/借記卡支付手段的速度將快速增長，預計到2011年，將有360億美元的交易通過移動非接觸式方式進行支付。

而對于國內(nèi)的運營商來說，一個契機正好出現(xiàn)。據(jù)聯(lián)動優(yōu)勢總經(jīng)理張斌透露，為了體現(xiàn)科技奧運的精神，國家相關(guān)部門要求在2008年奧運會的時候能夠在一定范圍內(nèi)實現(xiàn)非接觸式支付。執(zhí)行這一具體任務(wù)交給了中國移動，而聯(lián)動優(yōu)勢正好是中國移動和中國銀聯(lián)的合資公司，是中國移動“手機錢包”業(yè)務(wù)的實質(zhì)運營方，也是國內(nèi)主要的移動支付運營商之一。

正因如此，中國移動在移動支付業(yè)務(wù)上開始提速。2006年6月，中國移動與諾基亞、易通卡公司和飛利浦等公司共同在廈門啟動中國首個NFC支付商用試驗，據(jù)中國移動內(nèi)部人士透露，在中國移動的計劃中，這種集中運營商、設(shè)備供應(yīng)商和芯片制造商等各方資源于一體的試驗?zāi)Ｊ皆诮酉聛淼膸讉€月內(nèi)將大規(guī)模推廣。而到2006年11月，GSM協(xié)會宣稱，已經(jīng)有14家GSM運營商加入了NFC項目，中國移動是其中在中國市場的主要角色。

至此，在經(jīng)歷了將近1年的預熱之后，NFC這一旨在利用手機等移動通訊終端完成非接觸支付結(jié)算等功能的技術(shù)終于可以在全球電信運營商陣營中登堂入室。

值得注意的是，除了來自電信領(lǐng)域的試水之外，中國銀聯(lián)旗下的銀聯(lián)商務(wù)公司也開始成為NFC的一大主導力量。2006年8月，同樣是有諾基亞的參與，銀聯(lián)商務(wù)公司宣布與諾基亞在上海啟動新的NFC測試，這是繼廈門之后國內(nèi)第二個NFC試點項目，也是全球范圍首次進行NFC空中下載試驗。

銀行戒備

但在這一場熱鬧中，本應(yīng)作為支付結(jié)算主體的商業(yè)銀行群體至少在表面上出人意料的選擇了作壁上觀。

中國工商銀行電子銀行部市場推進處相關(guān)人士告訴記者，相對互聯(lián)網(wǎng)和電話支付，工商銀行對移動支付的精力投入要小一些，“但一直在關(guān)注”，據(jù)這位人士介紹，目前工行的現(xiàn)有客戶中有200多萬注冊了移動支付功能，但“匯款、轉(zhuǎn)賬居多，實質(zhì)的支付份額還比較小”。對于移動支付未來幾年的發(fā)展，這位人士說他個人報謹慎看好的態(tài)度。

交通銀行電子銀行部市場推廣高級經(jīng)理王兵則坦言，移動運營商從事支付結(jié)算業(yè)務(wù)從國內(nèi)現(xiàn)有的金融政策來說已經(jīng)有“踩線”嫌疑，而一旦非接觸式支付在市場中成熟應(yīng)用起來，他也承認，運營商在發(fā)卡上將給銀行帶來一定壓力，但他同時認為，“做支付結(jié)算并不是想象的那么簡單，商業(yè)銀行有過去幾十年的經(jīng)驗在作支撐”。

而在一些業(yè)內(nèi)人士看來，目前正處于國內(nèi)多數(shù)商業(yè)銀行體制改革的階段，對業(yè)務(wù)層面的可能變化可能很多銀行人士并未意識到。北京一家移動支付公司總裁稱，如果日韓模式復制到中國市場，則意味著中國移動和中國聯(lián)通這樣的電信運營商將有可能成為國內(nèi)最大的兩家銀行卡發(fā)行機構(gòu)，而且，“手機成為信用卡顯然在市場上會更受歡迎，而這是商業(yè)銀行難以與運營商抗衡的地方。” 他認為，這對于正日漸以信用卡為代表的個人零售銀行業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性考慮的商業(yè)銀行來說，無疑會帶來一場巨大沖擊。

事實上，在日本，NTT DoCoMo通過收購和兼并，已經(jīng)擁有銀行業(yè)務(wù)板塊，專事移動信用卡支付運營，并取得良好進展。2006年10月，NTT DoCoMo宣布，僅在過去6個月時間，旗下的DCMX手機信用卡服務(wù)就已經(jīng)吸引了86萬用戶，這樣的發(fā)卡速度足見其威脅有多大。

而在NTT DoCoMo這項2006年4月推出的服務(wù)中，任何購買兼容該公司移動錢包服務(wù)的新款手機用戶均可立即自動獲得10000日元的授信額度，用戶可以再向該公司申請額外的授信額度，最高可達20萬日元―NTT DoCoMo已經(jīng)成為一家名副其實的信用卡機構(gòu)。

某商業(yè)銀行電子銀行部負責人則在私下告訴記者，他們對于日韓模式已經(jīng)開始研究，但中國在未來很長一段時間內(nèi)，各方面客觀條件都與這兩國存在巨大差別，“尤其是信用體系的缺失帶來的各種信用風險”，他認為，就算政策允許，移動運營商在征信方式上仍難以拼過銀行。不過，這位銀行人士同時承認，電信運營商在移動支付上的潛能值得銀行警惕，“銀行應(yīng)該將移動支付市場的發(fā)展節(jié)奏控制在自己手里?！?/p>

爭奪主導權(quán)

要將發(fā)展節(jié)奏控制住，金融監(jiān)管部門這個時候似乎也跟商業(yè)銀行有了默契。在從2006年3月1日開始施行的《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》中，銀監(jiān)會專門對手機銀行業(yè)務(wù)制定了較為具體的管理條例，在一些業(yè)內(nèi)資深人士看來，銀監(jiān)會將手機銀行納入監(jiān)管體系，其背后一大意圖就是削弱電信運營商在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈上的影響力，強調(diào)商業(yè)銀行接口的重要性，并確保金融機構(gòu)在這一鏈條中的核心地位。

而在此之前的2005年底，中國聯(lián)通公司開始制定針對其合作伙伴的“移動支付規(guī)范”，旨在統(tǒng)一運營商系統(tǒng)與移動支付平臺之間接口的技術(shù)標準。盡管中國聯(lián)通增值業(yè)務(wù)部某處處長并不認為這一規(guī)范與銀監(jiān)會的“管理辦法”有沖突，但他也承認，這樣做同時也是為了加強運營商在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈上的控制力。

事實上，類似的分歧在兩大陣營中更多的存在著。上述處長向記者透露，有信息產(chǎn)業(yè)部的官員曾明確告訴他要讓運營商在移動支付產(chǎn)業(yè)鏈條中爭取主導位置。而據(jù)坊間傳言，關(guān)于移動支付產(chǎn)業(yè)監(jiān)管權(quán)的歸屬問題的爭端，早前已經(jīng)在兩大領(lǐng)域的監(jiān)管部門之間發(fā)生。

而對于運營商和商業(yè)銀行這樣的商業(yè)實體來說，對主導權(quán)的爭奪卻是有著不小的現(xiàn)實考量。據(jù)上海一家移動支付公司總裁透露，目前商業(yè)銀行對運營商擔憂的是，除了搶走一部分銀行卡業(yè)務(wù)之外，還有就是“將本屬于銀行的支付現(xiàn)金流也劃走”。

如果由運營商一家獨大的主導移動支付市場，這位總裁說，“那運營商很有可能拋開商業(yè)銀行，每一筆支付都通過自己的結(jié)算平臺”，而中國移動已經(jīng)擁有自己比較成型的結(jié)算系統(tǒng)，但對于運營商來說，與銀行合作同時也意味著每筆交易都將與銀行按比例分成，而這也是運營商不甘心的地方。

但即便運營商能夠爭取到主導權(quán)，并不意味著可以不接受中國人民銀行的監(jiān)管。

早在2002年，中國移動與中國聯(lián)通都曾進行過手機小額支付試點，該模式是用手機話費來消費或繳費，由于方便簡單，所以容易為用戶接受，但是，在這種代收費方式中，電信運營商有涉足金融業(yè)務(wù)的嫌疑，2003年8月，中國移動停止了部分代收費業(yè)務(wù)，政策壓力是其中的主要原因。

據(jù)上述總裁介紹，2002年的這種模式是將手機話費當成現(xiàn)金使用，但當話費與現(xiàn)金一旦不對等，而且整個交易量又大的時候，將對貨幣市場產(chǎn)生較大壓力，在他看來，這個時候，移動運營商就成了最大的“虛擬貨幣”源頭了。事實上，現(xiàn)在上海有一些做移動支付的公司由于有內(nèi)部渠道的緣故，正在做類似的業(yè)務(wù)，“一張面值50元的卡可能只需要30多元就能買進，存在較大差額”。

這也意味著，如果中國移動開始正式介入支付結(jié)算并可以獲得主導權(quán)，利用自己的結(jié)算平成支付的話，這家運營商將不得不一分為二的進行運營，以滿足支付和通訊計費之間的差異性需求。

合作或者敵視？

但爭取主導權(quán)的同時并不一定就意味著收益最大。

國內(nèi)另一家第三方移動支付公司聯(lián)龍博通董事長劉琦認為，像NFC這樣的技術(shù)要真正應(yīng)用起來還需要等待5年～8年時間，與此同時，“NFC的發(fā)展是建立在行業(yè)需求和受理終端的布放基礎(chǔ)上，要有巨額投資和專用設(shè)備，牽扯到的價值鏈、供應(yīng)鏈的關(guān)系都很大”，劉琦說，從換手機終端到安裝專用的NFC手機支付讀卡器以及集成NFC芯片等環(huán)節(jié)都會耗資巨大，也只有移動運營商和商業(yè)銀行以及一些大型設(shè)備廠商才能推動NFC的應(yīng)用。

比起這種看得見的投入來說，隱性的投入可能更難以估量。市場能夠真正起來關(guān)鍵在于用戶使用習慣的建立，“與信用卡的推廣相比，中國在NFC使用環(huán)境上面臨的困難還要大”，劉琦說，讓人頗為悲觀的是，中國銀行卡20年發(fā)展史，到目前全國才布放了六、七十萬臺POS機。

事實上，類似的困難在全球NFC的推廣中都存在。比如NTT DoCoMo，就準備投入巨資收購一個連鎖店集團，在全日本的100個店鋪里布放能夠接收NFC卡的設(shè)備終端，以推廣手機非接觸式支付業(yè)務(wù)。這樣的巨額投入顯然需要巨大決心才能完成，也意味著要承擔巨大風險壓力。

劉琦說，日本模式的一大特色在于完全由移動運營商主導、傳統(tǒng)金融機構(gòu)至多扮演輔角色，而韓國的特色則是移動運營商與銀行通力合作，共同促進移動支付的發(fā)展。

但對于中國移動支付產(chǎn)業(yè)來說，卻難以照搬這兩個目前被視為最有借鑒價值的市場。最直接的表現(xiàn)在于，在目前中國金融機制下，中國移動就難以去收購一家銀行直接運營移動支付業(yè)務(wù)，更不用說成立信用卡公司了。

第4篇：移動支付的重要性范文

2012年3月9日，咖啡連鎖巨頭星巴克正醞釀一場重大改變。

在這一天，星巴克數(shù)字風險投資前高級副總裁Adam Brotman被賦予了新的任務(wù)，首席數(shù)字官（CDO）。隨之，將所有的星巴克數(shù)字項目——網(wǎng)頁、手機、社交媒體、數(shù)字營銷、Starbucks Card和電子商務(wù)、WiFi、星巴克數(shù)字網(wǎng)絡(luò)、新興的店內(nèi)消費技術(shù)——合并在一起并交由Brotman打理。而就在2013新年伊始，美國7000家星巴克門店在2013新年伊始開售Square刷卡器，正式將移動支付作為核心手段。

基于傳統(tǒng)連鎖運營能力及新興技術(shù)的運用，星巴克無可爭議地成為了咖啡第一帝國——星巴克2012財年總營收133億美元，運營利潤20億美元，在全球擁有1.8萬家門店（其中9405家直營店）。中國計劃在2014年成為美國之后的第二大市場。到2012年年底，在中國超過60個城市中擁有700家星巴克門店。同時，星巴克計劃到2015年，中國將開設(shè)1500家門店，遍布中國70個城市，員工人數(shù)也將從1.8萬人增長到3萬人。

事實上，在科技的迅猛發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)的上個世紀起建立了巨大優(yōu)勢的傳統(tǒng)諸多產(chǎn)業(yè)模式備受挑戰(zhàn)，數(shù)字化轉(zhuǎn)型迫在眉睫。星巴克正是從這個理念出發(fā)，努力將傳統(tǒng)的零售業(yè)打造成現(xiàn)代“科技范”公司。

基因驅(qū)使，科技化新生

我們知道，2008年星巴克創(chuàng)始人霍華德·舒爾茨（Howard Schultz）的再度回歸可以看做是他自己和星巴克的東山再起的開始——重新?lián)喂綜EO后，Schultz向人們明晰了星巴克所處的時代背景，重新定位星巴克在其中的角色。他堅持巨大投入從而極大改善了星巴克的IT基礎(chǔ)、設(shè)立風險投資部門接洽科技企業(yè)、任命了首席數(shù)字官，推進數(shù)字新時代星巴克的重生。

不過說起星巴克對科技的擁抱，可以追溯到上世紀末——1999年6月30日，對星巴克CEO兼董事長Howard Schultz來說是一生中最難堪的時間之一。當時這位公司創(chuàng)始人興沖沖地向外界宣告這家銷售咖啡飲料的公司正變成一家互聯(lián)網(wǎng)公司—推出門戶網(wǎng)站、在線銷售咖啡和廚房用品、向一家在線聊天公司投資2000萬美元結(jié)果星巴克股價當天應(yīng)聲下跌15%。投資者不能理解一家賣咖啡飲料的公司為什么要如此積極地使用互聯(lián)網(wǎng)術(shù)，不菲的投入也“把他們嚇壞了”。事實上，那時候互聯(lián)網(wǎng)雖然已經(jīng)萌發(fā)出勃勃生機，但對于傳統(tǒng)行業(yè)來說依然遠在天邊。事后Schultz對媒體承認“我在這件事上摔了跟頭?！?/p>

但這一次，Schultz的戰(zhàn)略得到了認可，隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來以及科技范蘋果引領(lǐng)的精英符號不斷蔓延，星巴克的一系列擁抱科技的舉動讓人們倍感震驚。

投資Square、新任命首席數(shù)字官等一系列動作只是開始。從2010年秋開始，星巴克在北美宣布店內(nèi)啟用星巴克數(shù)字網(wǎng)絡(luò)（Starbucks Digital Network）。顧客在星巴克門店內(nèi)，可以通過免費的Wi-Fi網(wǎng)絡(luò)，免費閱讀華爾街日報、紐約時報、今日美國、經(jīng)濟學人等付費內(nèi)容，收看ESPN的賽事，NickJr.的兒童節(jié)目和Snag Films的紀錄片。星巴克又繼而與雅虎合作，在其數(shù)字網(wǎng)絡(luò)的歡迎首頁上，鏈接多種免費電子書籍、新聞、音樂和電影；同時與蘋果合作，令顧客可在此享受iTunes上僅對星巴克數(shù)字網(wǎng)絡(luò)免費開放的音樂下載。

別忘了星巴克最初是怎么在中國站穩(wěn)腳跟的——從傳統(tǒng)上來說，中國人喜歡喝茶，因此星巴克似乎不可能闖入這個市場。據(jù)星巴克早期市場調(diào)查，當時國內(nèi)沒有西方風格的咖啡館，星巴克把握住這一商機為中國市場引入“第三空間”理念，即打造家庭和辦公室之外的休閑空間。

數(shù)字化則是下一站，也是星巴克又在迅速地打造以移動互聯(lián)網(wǎng)為平臺的“第四空間”——通過手機APP、微博和微信為主的各類社交媒體和消費者連接的平臺?！拔覀冋趽肀Р煌膭?chuàng)新數(shù)字平臺、社交網(wǎng)絡(luò)以及社交平臺，這都是我們和消費者360度全方位交流的渠道?！毙前涂酥袊鴧^(qū)市場及產(chǎn)品副總裁韓梅蕊表示。

Schultz也喜歡這種感覺：“當人們在星巴克里時，我們希望為之提供每點每滴的數(shù)字時代享受——咖啡館與信息的結(jié)合，會讓人回憶起那些數(shù)字網(wǎng)絡(luò)的咖啡濃香結(jié)合的“美好舊時光”。

移動支付布局

自身的數(shù)字網(wǎng)絡(luò)之外，星巴克最大的嘗試還在移動支付領(lǐng)域。在新時代，星巴克急需繼續(xù)發(fā)展它的預付卡和移動應(yīng)用業(yè)務(wù)，因為這兩個業(yè)務(wù)所帶來的銷售額占總體的四分之一。

2013年1月初，美國7000家星巴克門店開售Square刷卡器，顧客可以10美元購買后激活即送10美元余額，等于白送。該刷卡器可以直接為店內(nèi)的咖啡付款。

這一舉動由來很明確——星巴克這家消費飲品巨頭在2012年8月正式向移動支付企業(yè)投資2500萬美元，使Square的估值升至32.5億美元。融資結(jié)束后，星巴克的CEO將加入Square的董事會。根據(jù)兩家公司的合作協(xié)議，從今年秋天開始，Square將為星巴克提供借記卡和貸記卡移動支付業(yè)務(wù)，消費者以后可以在美國的星巴克咖啡店用Square快速付款。

事實上，星巴克最鼓勵消費者參與的數(shù)字化業(yè)務(wù)之一是未來幾年將采用移動支付系統(tǒng)。

盡管現(xiàn)在已有基于近場通訊的支付系統(tǒng)——星巴克打算在iPone和Android系統(tǒng)中植入2D條形碼掃描系統(tǒng)，也就說你可以在手機中帶著一張星巴克卡。這個支付系統(tǒng)已于2011年1月推出，并受到客戶的好評，截止到4月份，星巴克已經(jīng)處理了超過4500萬筆移動支付交易。

星巴克其實有一套內(nèi)部API，而Square是第一家使用這套程序編程接口的公司。其實2011年Brotman在舊金山的大會上向媒體透露這套API的存在，以及一個給移動支付系統(tǒng)提供技術(shù)支持技術(shù)小組的成立。他暗示這個小組作為公司的R&D的樞紐，將會負責擴大支付系統(tǒng)技術(shù)和帶來高度本土化的店內(nèi)數(shù)字體驗。

不過Square并不是惟一可以使用這套API的公司，Brotman直言：“我們將對外公布部分API，讓更多的人連上我們的系統(tǒng)。”事實上，盡管進行了深度合作，星巴克并沒有將其移動或電子業(yè)務(wù)外包給Square，而是想借助Square的優(yōu)勢，更好地在自家移動支付業(yè)務(wù)上創(chuàng)新。

作為一家零售公司，為什么星巴克在科技領(lǐng)域如此大費周章？緊緊是所謂“用戶體驗”么？

更深的層次看，較之以往，新方式讓星巴克得以與自己的顧客們建立前所未有的牢固關(guān)系。掌握著顧客的消費習慣、口味喜好等數(shù)據(jù)，將使這家以兜售用戶體驗聞名的公司獲得非比尋常的優(yōu)勢。Schultz 正努力將星巴克的大量營銷舉措迅速采用新時代的數(shù)碼方式。移動支付只是這個龐大計劃中的一部分。

簡而言之，星巴克通過完整的數(shù)字化洞悉與之相連的顧客的需求。所以現(xiàn)在，我們看到的是充滿科技化的星巴克，強大的零售商和革新者。

當然在中國，目前移動支付和星巴克數(shù)字網(wǎng)絡(luò)目前仍難以全面開展。不過星巴克中國區(qū)副總裁Marie不久前表示，由于中國與美國的銀行系統(tǒng)完全不同，所以在這里推行移動支付“的確需要花些氣力。但在明年大家會看到我們精心準備的數(shù)字驚喜”。

數(shù)字營銷變革

另一方面，在社會媒體眼中，星巴克是精英品牌的代表。

Schultz 也喜歡這種味道：“星巴克是一個致力于將人們聯(lián)系在一起的品牌，即所謂‘星巴克體驗’，而非僅僅一杯咖啡。當我們看到移動互聯(lián)、社交媒體已成為人們生活的一部分時，便重新定義了自己將人們聯(lián)系在一起的方式，這讓星巴克意識到數(shù)字營銷的重要性。”

當然，目前許多大型公司都開始提供自己的移動APP或者制定了新興的社交媒體戰(zhàn)略，但星巴克在這方面的投入和營銷已經(jīng)領(lǐng)先于零售業(yè)的同行。如今星巴克不僅成為美國移動支付規(guī)模最大的零售公司，其在Facebook、Twitter、新浪微薄等社交媒體也是最受歡迎的食品公司。

國際范圍內(nèi)，在Twitte流行前，星巴克就和它合作，現(xiàn)在星巴克已有2.5億的粉絲。而在Facebook這個世界最大社交網(wǎng)絡(luò)平臺上有超過30 億的用戶“l(fā)ike”來了解星巴克的最新信息。而在中國，“星巴克中國”賬號也擁有將近70萬新浪微博上粉絲，此外它還擁有開心和人人網(wǎng)上的超過百萬關(guān)注，此外2012年8月開始進軍的微信平臺是，它也迅速積累了30萬的好友。

智能手機的APP也是一個優(yōu)秀整合的社交渠道，能夠給星巴克提供更深入的培養(yǎng)消費者關(guān)系的方法，并且將門店中的體驗衍生到門店之外。星巴克中國去年引入了“星享卡”項目，并且在今年的4月在江浙滬推行。目前，星巴克已經(jīng)有100萬會員。會員卡還可以在手機APP上進行登錄，隨時查詢自己的會員積分情況等。而在2012年8月底，星巴克中國在推廣新飲品冰搖沁爽時，首次采用了微信進行營銷。

可以看到，在許多社交媒體平臺上，星巴克品牌每天都在這些社交平臺上與顧客保持密切的交流，打造其“第四空間”。上任不久的星巴克首席數(shù)字官Brotman對此解釋到：“我們正在努力去傾聽和挖掘數(shù)據(jù)，我們在全球范圍內(nèi)通過數(shù)字化方式傾聽顧客的意見，增長見識，這有助于我們獲得真實的信息?！?/p>

對此Schultz也表示：“星巴克是一個致力于將人們聯(lián)系在一起的品牌，即所謂‘星巴克體驗’，而非僅僅一杯咖啡。當我們看到移動互聯(lián)、社交媒體已成為人們生活的一部分時，便重新定義了自己將人們聯(lián)系在一起的方式，這讓星巴克意識到數(shù)字營銷的重要性?！?Schultz說道，“數(shù)字化營銷對公司的持續(xù)成功來說，與賣出的咖啡一樣重要?！?/p>

第5篇：移動支付的重要性范文

摘要：我國電子科技行業(yè)發(fā)展不斷興盛，隨之電子商務(wù)的發(fā)展也越來越迅速，作為電子商務(wù)的新模式——移動電子商務(wù)的發(fā)展更為迅猛，受到社會的高度關(guān)注。因此，本文將淺析中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀，并進一步探究移動電子商務(wù)的發(fā)展機遇。

關(guān)鍵詞 ：移動電子商務(wù)；發(fā)展現(xiàn)狀;機遇

1、淺析中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 移動電子商務(wù)的概述移動電子商務(wù)是指人們使用手機、平板電腦等移動終端與網(wǎng)絡(luò)相結(jié)合，參與商務(wù)過程，例如企業(yè)開發(fā)手機app進行銷售、人們使用移動支付進行消費和使用手機客戶端進行購物等等活動都屬于移動電子商務(wù)的內(nèi)容。移動電子商務(wù)使得商貿(mào)交易活動和金融活動更加方便和快捷。

從移動電子商務(wù)產(chǎn)生以來，我國移動電子商務(wù)發(fā)展主要經(jīng)歷了三個不同的階段。第一個階段是比較原始化的短訊時代，當時的移動電子商務(wù)以短訊技術(shù)為支撐，是移動電子商務(wù)的早期發(fā)展階段；第二個階段是手機網(wǎng)絡(luò)時代，那時候智能機新推出，手機網(wǎng)絡(luò)的產(chǎn)生為移動電子商務(wù)提供了一個發(fā)展的平臺，我國電子商務(wù)的領(lǐng)先者就是在這一階段中逐漸崛起；第三個階段是2009年所推出的3G時代，隨著3G時代的推出，手機網(wǎng)速變得更快，人們使用手機、平板電腦等移動終端上網(wǎng)的頻率越來越高，這一階段正是我國移動電子商務(wù)開始興盛的時期，人們接觸到移動電子商務(wù)的機會越來越多，很多企業(yè)都發(fā)現(xiàn)了這個商機，紛紛搖身一變成為移動電商，投身到移動電子商務(wù)行業(yè)中。

1.2 中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀如今我國已成為世界上人數(shù)最多的移動通信市場，使用手機和平板電腦等移動終端的用戶數(shù)量越來越多，這是移動電子商務(wù)迅速發(fā)展和興盛的重要市場條件，移動用戶數(shù)量迅速增長意味著人們接觸并參與移動電子商務(wù)的機會也越來越多。截至2013年12月底，中國移動手機用戶數(shù)量達11.65億，中國網(wǎng)民數(shù)量達6.04億，其中手機網(wǎng)民達4.64億。2013年也是移動互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的一年，隨著3G時代和4G時代的到來，我國很多企業(yè)都開發(fā)了移動端的服務(wù)，尤其是一些傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)上的發(fā)展較好的企業(yè)紛紛都提供移動端的服務(wù)，例如阿里巴巴集團推出淘寶客戶端和支付寶錢包等客戶端，還有其他人們常見的京東商城客戶端、手機銀行客戶端和美團、大眾點評等團購客戶端。以團購客戶端為例，3G時代到來以前團購網(wǎng)站幾乎無人問津，平臺上既沒有很多商家，使用團購的用戶也比較少，很多人對團購都持一種懷疑的態(tài)度。后來隨著無線網(wǎng)絡(luò)的不斷普及，人們使用團購的頻率越來越高，隨之也有越來越多的商家加入到團購網(wǎng)上，團購客戶端越來越受到歡迎，因為在團購客戶端訂餐或訂購其他生活服務(wù)會獲得一定的優(yōu)惠，人們也愿意使用團購。此外，隨著移動電子商務(wù)發(fā)展環(huán)境的不斷成熟，很多新的移動電子商務(wù)形式和內(nèi)容將相繼出現(xiàn)。

移動電子商務(wù)使商業(yè)報文能在世界各地瞬間完成傳遞與計算機自動“無紙化”處理, 極大縮短了交易時間。網(wǎng)絡(luò)實時地為用戶提供各類商品和服務(wù)的供應(yīng)量、需求量、發(fā)展狀況及買賣雙方的詳細情況，從而使整個交易非?？旖菖c方便。無論是從數(shù)字上來看，還是從社會化媒體上看到的討論，移動電子商務(wù)正在興起并火速發(fā)展是個不爭的事實，例如淘寶網(wǎng)、京東商城、當當網(wǎng)等客服端已經(jīng)越來越流行使用，如今大部分年輕人的智能手機中總有幾個購物平臺的客戶端。據(jù)淘寶網(wǎng)統(tǒng)計，現(xiàn)在每天通過手機瀏覽淘寶的人數(shù)已經(jīng)超過了1000萬，交易額近3000萬。隨著智能手機的發(fā)展，手機客戶端必將取代WAP，主宰整個移動電子商務(wù)市場。

移動支付是移動電子商務(wù)中的重要內(nèi)容，移動支付在過去幾年中摸索前進，從手機支付寶購物，到水電、寬帶、加油卡、交易費，一些日常的交易都逐漸能夠輕松完成。移動支付是指交易雙方為了某種貨物或者業(yè)務(wù)，通過移動設(shè)備進行商業(yè)交易，如手機支付客戶端越來越普遍，例如支付寶錢包客戶端、微信支付、財付通和手機銀行等等。除了可以在客戶端上購物外，用戶還可以使用其移動終端支付生活中的服務(wù)，例如用手機銀行交水電費、使用支付寶充話費和使用手機銀行轉(zhuǎn)賬等等。而近兩年，整個移動支付正呈現(xiàn)出爆炸式增長的勢頭。特別微信支付和支付寶支付的推出，有可能徹底將移動支付從“非主流”推上“主流”地位。如今，各大電商平臺都通過微信接入，支持移動支付，地鐵里更是出現(xiàn)了移動支付購買的機器設(shè)備，軟硬件基本能夠?qū)崿F(xiàn)需求。對于電商來說，移動支付擁有巨大的想象空間。移動支付的意義不僅對大電商格局產(chǎn)生影響，更有可能對中小型電商產(chǎn)生巨大影響。當下已經(jīng)出現(xiàn)了很多單純依靠移動支付如微信平臺等，便可單月盈利幾萬十幾萬的個人賣家。而如今，隨著4G時代的全面到來和智能手機的持續(xù)普及，移動支付的大浪正在涌來。

1.3 移動電商的發(fā)展現(xiàn)狀

如今中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀是移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、信息服務(wù)、大數(shù)據(jù)、生活服務(wù)與O2O（即online tooffline）升級、連鎖分銷、電商多平臺、運營商轉(zhuǎn)型、全網(wǎng)社會化營銷、互聯(lián)網(wǎng)金融、移動電商的發(fā)展。2015年，移動電商的發(fā)展現(xiàn)狀逐漸明朗，很多企業(yè)都搖身一變成為移動電商，隨著移動電商數(shù)量的不斷增長，我們一定要注意安全問題，除了移動用戶需要注意安全問題之外，移動電商也需要注意安全問題，不要因為看到其他移動電商發(fā)展得那么好，就什么都沒有準備好就投入到移動電子商務(wù)中。如今傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、PC端電商企業(yè)紛紛加緊移動互聯(lián)網(wǎng)布局，微信電商已經(jīng)初具移動電商平臺的雛形。在O2O模式（即將線下商務(wù)的機會與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合在了一起，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺。）沒有出來之前，電商的流量入口其實很窄，但是到了如今，電商的平臺越來越寬廣。2015年也是移動電商突飛猛進的一年，隨著移動支付的完善，線上和線下的打通，移動電商將會開拓出一個更加巨大的消費市場。

2、中國移動電子商務(wù)的發(fā)展機遇在技術(shù)更新與社會需求的交替推動下，移動電子商務(wù)必將成為不可阻擋的發(fā)展趨勢。21世紀將進入信息化時代，隨著我國4G網(wǎng)絡(luò)的普及和應(yīng)用，移動電子商務(wù)的發(fā)展迎來了前所未有的機遇，越來越多的企業(yè)開始嘗試開展移動營銷。接下來，我們將深入分析中國移動電子商務(wù)發(fā)展的機遇。

2.1 移動終端用戶數(shù)量龐大，并呈上升趨勢

如今隨著我國科技的不斷進步和國外產(chǎn)品的引進，我國使用智能機的人數(shù)越來越多。目前在上網(wǎng)人群中智能手機的占有率已經(jīng)達到40%，智能機在我國手機市場上已經(jīng)進入了快速增長期。隨著運營商對4G業(yè)務(wù)的運營，使對承載起業(yè)務(wù)的終端在消費者中的普及成為必須。我國各運營商在對4G業(yè)務(wù)的運營上對終端定制策略非常重視，各個運營商都已與國內(nèi)外手機巨頭深度合作推出定制手機，未來3年，將是我國4G市場從起步到迅速增長的時期，手機功能定制將是運營拓展市場的一個主要策略。隨著人們使用智能手機和使用4G網(wǎng)絡(luò)的數(shù)量不斷上升，人們接觸移動電商的機會就會越大，尤其是對于一些具有購買力的人群，手機購物客戶端成為了手機必備軟件，移動電子商務(wù)的發(fā)展前景也會越來越廣闊。隨著人們購買力的提升，人們更傾向一些便捷的支付方式和購物方式，使用手機或其他移動終端支付日常生活的消費這種便捷消費方式會越來越受到人們的歡迎，新推出這些服務(wù)時，人們是帶著一種質(zhì)疑的態(tài)度看待，并帶著讓其他人先使用的想法靜觀其變，隨著時間的推移和實踐的證明，這種便捷的移動支付整體是安全有保障的，這樣人們使用移動支付的頻率才會越來越高。不斷上升的移動終端用戶數(shù)量促進著移動電子商務(wù)的迅猛發(fā)展。

2.2 無線廣告促使移動電商的前進

隨著電子商務(wù)的發(fā)展，市場競爭激烈，渠道發(fā)展趨勢也有所改變。以線上發(fā)展為主的主流渠道模式正逐步像以客戶為中心的渠道模式改變。并且，在互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)展中，網(wǎng)上連鎖加盟分銷亦成為趨勢，其根本目的就是減少中間環(huán)節(jié)、節(jié)省成本、提高效率、擴大市場，更為直觀的掌控市場。移動電子商務(wù)與無線廣告，二者是相輔相承的，任何一方的發(fā)展，都離不開另外一方的發(fā)展。如今很多手機app都植入無線廣告，尤其是一些手機游戲，一般都是內(nèi)設(shè)廣告，采取這個營銷方式賺取廣告費。如今很多電商除了在自己的客戶端上放置各式各樣的廣告和優(yōu)惠活動，還會與一些其他手機app合作，在他們的客戶端上放廣告并附上鏈接，只要一點擊就可以自動跳轉(zhuǎn)到該電商的主頁上。無線廣告和移動電商捆綁前進的典型案例就是微信與京東商城的合作，微信自從推出微信支付后，又推出與京東商城合作的購物頻道，并在微信上推出首發(fā)產(chǎn)品，也就是京東商城上一些新產(chǎn)品與微信同步推出，京東商城上有一些產(chǎn)品通過微信客戶端下單還有優(yōu)惠活動。這個典型案例說明無線廣告與移動電商合作的營銷方式會進一步促進移動電子商務(wù)的發(fā)展，給移動電子商務(wù)的發(fā)展提供更廣闊的平臺。

2.3 大數(shù)據(jù)時代促使移動電子商務(wù)的資源不斷豐富

大數(shù)據(jù)是指無法在一定時間內(nèi)用傳統(tǒng)數(shù)據(jù)庫軟件工具對其內(nèi)容進行抓取、管理和處理的數(shù)據(jù)集合。如今是大數(shù)據(jù)迅速發(fā)展和興盛的時期，移動用戶、無線網(wǎng)絡(luò)和電子商務(wù)等擴大了移動終端的使用以及互聯(lián)網(wǎng)所普及的范圍，各種數(shù)據(jù)正在迅速膨脹并不斷變大。有大數(shù)據(jù)時代和龐大的移動終端用戶數(shù)量作為支撐，我國移動電子商務(wù)迎來了前所未有的發(fā)展機遇。對于電商行業(yè)來說，數(shù)據(jù)的重要性毋庸置疑，圍繞著大數(shù)據(jù)，產(chǎn)品數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、數(shù)據(jù)追蹤、數(shù)據(jù)安全、數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析已經(jīng)成為未來電商平臺企業(yè)的制勝關(guān)鍵和利潤焦點。而對于大多數(shù)品牌移動電商來說，探索借助大數(shù)據(jù)的應(yīng)用的渠道，更好的融入到商業(yè)分析中才是真正的重點。大數(shù)據(jù)時代為移動電子商務(wù)提供一個巨大的資源平臺，通過云計算處理一系列數(shù)據(jù)，既提高了移動電商的效率，又提高移動電商運作準確性和安全性，促使移動電子商務(wù)的更好地發(fā)展。

3、結(jié)語

如今我國已成為世界上用戶人數(shù)最多的移動通信市場，快速增長的移動用戶和移動終端都成為我國移動電子商務(wù)迅速發(fā)展的基礎(chǔ)。隨著4G時代的來臨，我國移動電子商務(wù)的發(fā)展得到了新的機遇，未來幾年是移動電商發(fā)展的好時期，有大數(shù)據(jù)時代和龐大的移動終端用戶數(shù)量作為支撐，我國移動電子商務(wù)迎來了前所未有的發(fā)展機會，移動電商應(yīng)該好好把握，并積極探索移動電子商務(wù)進一步發(fā)展的途徑。

參考文獻：

[1] 黃晨.中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及機遇分析[J].中國電子商務(wù).2014(19）

[2] 鄭成宏.中國移動電子商務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀及機遇分析[J].中國高新技術(shù)企業(yè).2014(03)

第6篇：移動支付的重要性范文

一、移動互聯(lián)網(wǎng)用戶消費特點分析

1、消費移動化、碎片化

隨著生活節(jié)奏的加快,民眾很少有整塊的時間去逛街購物,閑暇時間十分零碎,實體店對消費者的購物時間和地點存在很大的限制,已經(jīng)逐漸滿足不了人們的購物需求。隨著智能手機以及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,移動用戶可以利用上下班、入睡前等碎片時間進行購物,并且可以在很短的時間內(nèi)瀏覽大量的商品,不受時間與地點限制地對各個店鋪的性價比進行比較,最終選擇自己心儀的商品。

2、消費需求呈現(xiàn)個性化

隨著科學技術(shù)和時代的發(fā)展,民眾逐漸擺脫了工業(yè)時代的標準化,在信息化的時代,更加注重個性的張揚,新成長起來的消費者群體具有十分鮮明的個性化需求,我國的模仿型排浪式消費階段已經(jīng)基本結(jié)束。

3、消費入口呈現(xiàn)多元化

在智能手機與移動話聯(lián)網(wǎng)技術(shù)流行的今天,各種各樣的手機客戶端給用戶提供了很大的便利,用戶買東西可以直接打開天貓、淘寶客戶端,想聊天可以直接打開微信、QQ客戶端,用戶所有的需求都被細化成每一個客戶端,實現(xiàn)了用戶消費入口的多元化。

4、消費決策逐漸理性化

俗話說“貨比三家”,消費者對不同店家的同種商品進行比較,可以形成理性、合理的消費習慣,但是在傳統(tǒng)的消費模式下,礙于路程等原因,消費者很難做到貨比三家,但隨著人機互動技術(shù)的成熟,消費者能夠便捷地多個店家的同種商品進行對比再進行購買。手機移動平臺有搜索功能,用戶不斷添加關(guān)鍵詞可以縮小搜索范圍,更快、更加準確地找到目標商品,此外,多種第三方平臺的興起也為消費者提供了更多的消費參考。

二、移動電商創(chuàng)新營銷模式分析

1、口碑營銷模式

口碑營銷模式是借助消費者的口將商品信息傳遞給消費者的親朋好友,通過口口相傳的方式為商品積累良好的口碑,使更多消費者進行購買。微博營銷是當前最為流行的口碑營銷模式,這種營銷模式分為迅速造勢類和直接優(yōu)惠類兩種,長安福特聯(lián)合新浪微博創(chuàng)造的“戴著圍脖看車展”活動就是在很短時間內(nèi)為車展造勢,取得了很好的營銷效果,屬于迅速造勢類;英國開展的“幸運籌碼”活動就是利用微博將線上線下的促銷活動聯(lián)系起來。

2、眼球營銷模式

眼球營銷模式善于抓住消費者的眼球,找尋刺激,從而引導消費者購買,團購營銷是目前較為流行的眼球營銷模式。奔馳曾經(jīng)與淘寶聯(lián)手在聚劃算平臺上開展汽車團購活動,結(jié)果在不到4個小時的時間內(nèi),200多輛奔馳汽車被搶購一空,這極好地顯示了團購營銷模式的強大銷售能力。眼球營銷模式要注重策劃,尋找合適的產(chǎn)品和團購平臺,配合宣傳與營銷為產(chǎn)品造勢,還要建立起完善的服務(wù)體系,為消費者免除后顧之憂。

3、體驗營銷模式

體驗營銷模式是讓用戶親身體驗企業(yè)提供的產(chǎn)品或服務(wù),感受產(chǎn)品與服務(wù)的好壞,從而促使用戶認知、喜好并購買的一種營銷方式。移動互聯(lián)網(wǎng)給用戶的免費體驗提供了良好的空間,借助網(wǎng)絡(luò)平臺的交互性與便捷性,電商與消費者之間可以進行便捷地溝通,便于消費者更好地感知企業(yè)的服務(wù)與產(chǎn)品,增加購買興趣。

4、互聯(lián)網(wǎng)O2O營銷模式

O2O的全稱是Online To Offline,也就是一種“線上線下結(jié)合”的電商銷售新模式。O2O營銷模式最初是針對本地生活服務(wù)領(lǐng)域,但是隨著移動互聯(lián)網(wǎng)市場的發(fā)展,O2O營銷已逐漸朝著人們生產(chǎn)生活的各個領(lǐng)域滲透。目前常見的互聯(lián)網(wǎng)O2O營銷模式包括以下幾種形式:(1)團購。這是O2O營銷的代表模式,覆蓋范圍十分廣泛,餐飲、服務(wù)和娛樂是主要的團購行業(yè)。團購是薄利多銷的服務(wù),使用團購銷售是商家用來清庫存的有效手段。(2)優(yōu)惠券。很多商家都通過優(yōu)惠券來吸引消費者光顧,這種營銷形式十分實用,可以給商家?guī)砗艽罄麧?但是對于平臺的運營商來講,其利潤就很難估計了,隨著市場的發(fā)展,優(yōu)惠券無法使商家和用戶建立更加直接的聯(lián)系,因此存在一定的弱勢。(3)微信模式。這種模式便于商家對客戶關(guān)系的管理,便于形成可持續(xù)的營銷渠道,提高資源的利用率,可以滿足用戶的朋友圈互動需求,也可以滿足用戶的即時性消費需求,相比于團購和優(yōu)惠券模式,微信模式更為高級,具有很大的發(fā)展空間。(4)移動支付。移動支付擔負著資金流通的重任,對市場的重要性不言而喻,如今,支付寶已掌握移動支付市場的主動權(quán),但是其他的移動支付工具也層出不窮,具有不小的競爭力。

第7篇：移動支付的重要性范文

“派駐印度Paytm期間，我最擔心的是辦公室外那條交通混亂的馬路，有同事就被撞骨折了。”螞蟻金服國際事業(yè)部資深總監(jiān)郟航說，他曾在美國工作多年。

Paytm被稱為印度版支付寶，是印度第一、全球第三大電子錢包。2015年1月和9月，螞蟻金服聯(lián)合阿里巴巴對Paytm開展兩輪投資，合計9億多美元，占股40%。

2012年，印度經(jīng)歷了一次人類歷史上最大規(guī)模的停電事故，超過6億人的日常生活受到影響，電力短缺是主要原因。隨后印度用五年時間，將電力供求缺口占需求的比重從10%下降至1%。而同樣是五年時間，中國將移動支付交易額從幾乎為零，發(fā)展至2016年的38萬億元人民幣。

對于一個剛解決電力問題的國家而言，這種速度令人眼饞。郟航表示，印度和東南亞的一些發(fā)展中國家，它們已經(jīng)不想花那么多時間和金錢，去做傳統(tǒng)金融的這套基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，比如去推廣信用卡、鋪設(shè)POS機，“它們都想用移動支付實現(xiàn)彎道超車”。

“去現(xiàn)金化”浪潮正好給了螞蟻金服向海外擴張的機會，許多人可能從來沒有信用卡和銀行賬戶，卻先通過智能手機有了虛擬賬戶。除了投資印度Paytm，螞蟻金服還于2016年11月戰(zhàn)略投資泰國支付企業(yè)Ascend Money;2017年2月注資菲律賓數(shù)字金融公司Mynt，同期向韓國互聯(lián)網(wǎng)公司Kakao旗下的移動金融公司Kakao Pay注資2億美元;兩個月后，與印尼Emtek集團成立一家合資移動支付公司。

在這些國家中，也有很多類似支付寶或微信支付的產(chǎn)品，但它們太分散了：電商付款用PayPal，手機錢包用Apple Pay或Android Pay，朋友之間轉(zhuǎn)賬用Facebook Messenger，但在支付寶或微信，這些不同功能被整合在同一個軟件里。

在支付費率走低的當下，這種不同使支付公司的商業(yè)模式發(fā)生徹底轉(zhuǎn)變：從單一的支付、轉(zhuǎn)賬功能，轉(zhuǎn)為通過生活場景來收集數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上開展金融服務(wù)或征信體系，以此獲取盈利，螞蟻金服正在將這種商業(yè)模型輸出海外。

Paytm最早就是只能實現(xiàn)支付功能的手機錢包，但隨后學習支付寶拓展訂票、電商等場景，并將二維碼引入印度。“以前我們總想著向硅谷學習，如今我們向中國學習?！盤aytm創(chuàng)始人Vijay Shekhar Sharma說。

第一顆海外果實

2017年4月，螞蟻金服在海外的投資結(jié)出了第一顆果實：印度Paytm的用戶數(shù)已增長至2.2億，這意味著Paytm超越PayPal，成為全球第三大電子錢包。

2015年螞蟻金服向Paytm進行了兩輪注資。自2014年赴美上市后，螞蟻金服的關(guān)聯(lián)公司阿里巴巴，正在電商業(yè)遭遇“天花板”，逐漸開啟了全球化進程。而螞蟻金服亦在國內(nèi)面臨微信支付強有力的競爭，雙寡頭趨勢穩(wěn)定，但也再難重獲壓倒性市場占有率的地位，螞蟻金服需要在國際上尋求機會。

此時，對于阿里和螞蟻金服而言，通過投資各個國家的支付入口，是重要且劃算的投資，例如電商等后續(xù)業(yè)務(wù)，都可以通過這些戰(zhàn)略級入口進入這些國家。

在歐美等經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，由于監(jiān)管嚴格，且金融服務(wù)完善，主流支付方式仍是現(xiàn)金和信用卡，螞蟻金服可拓展的空間并不大。印度、東南亞等發(fā)展中國家和地區(qū)，成為螞蟻金服首先投資的目標。

這顆最先成熟的海外果實之所以在印度，一個重要契機是“莫迪廢鈔”。為了打擊腐敗與黑錢，印度總理莫迪在2016年11月宣布，立即廢除面額為500盧比和1000盧比的紙幣，此舉一度導致流通中現(xiàn)金減少了86%。

消息公布后一個小時，Paytm賬號上的資金量增加了近200萬美元，以前平均一天只會增加20萬美元。在隨后三個月內(nèi)，Paytm商戶數(shù)增加了600萬，這在印度是非常大幅度的增長。據(jù)Vijay透露，VISA與萬事達在印度覆蓋了120萬商戶，但Paytm目前的商家覆蓋率是VISA和萬事達總和的5倍。

在螞蟻金服投YPaytm之前，Paytm只是一個移動支付錢包公司，并且在市場中并無領(lǐng)先優(yōu)勢。

2010年以來，印度有數(shù)十家電子支付企業(yè)成立，它們雖然都從莫迪廢鈔機遇中獲得了增長，但Paytm取得了最大進步，并且一躍成為全球第三大電子錢包。

“兩件事對Paytm影響最大，一是接受了螞蟻金服的戰(zhàn)略投資，二是莫迪廢鈔。”Vijay總結(jié)說。

Paytm成立于2010年，最初只有單一的網(wǎng)關(guān)支付業(yè)務(wù)，沒有自己的賬戶體系，印度和東南亞很多類似公司都是如此。螞蟻金服投資后，Paytm開始在其引領(lǐng)下拓展多場景，例如旅游預訂和在線票務(wù)，并嘗試布局線下支付網(wǎng)絡(luò)。

“剛開始我們只有底層支付工具，但隨后在此基礎(chǔ)上長出一個生態(tài)，這樣的商業(yè)模式來自中國，逐漸Paytm與其他印度競爭對手已不在一個維度上。”Vijay說。

另一個核心因素是線下拓展。螞蟻金服資深業(yè)務(wù)拓展專家、印度項目總負責人陳彥表示，由于印度的發(fā)展路徑與中國不同，中國的移動支付從電商開始，例如淘寶給支付寶導流，但印度電商發(fā)展緩慢，99%的支付場景是在線下。

從2016年6月開始，Paytm在螞蟻金服的引領(lǐng)下將二維碼引入印度，這對于印度來說是里程碑式的創(chuàng)新。逐漸印度街頭與中國一樣，當?shù)厝擞檬謾C掃二維碼來打Tuktuk車、在餐館買單、在加油站加油，街頭的飛餅攤都掛著一個二維碼。

2017年初，Paytm獲得印度央行批準，將成立數(shù)字銀行Paytm Development Bank，為用戶提供個性化金融服務(wù)。3月，Paytm還成立了新公司Paytm Mall，將電商業(yè)務(wù)獨立，阿里巴巴向新公司注資1.77億美元。

Vijay表示，他正計劃在印度推出類似于余額寶、芝麻信用的產(chǎn)品，并在跨境支付方面與螞蟻金服協(xié)同推進。Paytm將首先拓展生態(tài)與場景，并收集數(shù)據(jù)，再以移動購物、支付、銀行和保險等混合業(yè)務(wù)模式，逐漸擴展到全面金融服務(wù)，與螞蟻金服的路徑相似。

摸著石頭過河

一直以來，金融機構(gòu)國際化是非常困難的事情，難點在于金融被高度監(jiān)管，涉及復雜的支付、清算問題，大部分國家對外資持股金融機構(gòu)都抱有謹慎態(tài)度。

中金公司研報認為，中國的互聯(lián)網(wǎng)支付產(chǎn)業(yè)，是在蠻荒期建立了獨特的支付流程和利益格局，第三方支付機構(gòu)通過與各個銀行直連的方式進行跨行支付及清算，成立較早的公司如支付寶、財付通具備大量的直連銀行資源，不僅在多家銀行開立備付金收付賬戶，而且與絕大多數(shù)銀行的支付系統(tǒng)打通，實現(xiàn)了實質(zhì)的清算功能。

“清算是一種高級別的基礎(chǔ)設(shè)施，是保障貨幣順暢流通的權(quán)力，因此需要特殊的資質(zhì)許可?！辟Y深移動支付產(chǎn)業(yè)專家陳建偉說。他認為，發(fā)展中國家對此非常謹慎，對于螞蟻金服這樣的外資公司，去海外投資支付入口或成立合資公司，打通全球收全球付，是更為現(xiàn)實的目標，這樣也可以避免涉及監(jiān)管問題。

螞蟻金服副總裁彭翼捷曾表示，螞蟻金服過去較側(cè)重跨境業(yè)務(wù)，如跨境購買、退稅，但跨境交易復雜，涉及各國交易管制、金融合規(guī)、外匯風險等。陳建偉說，以印度舉例，官方肯定對Paytm的資方控股比例有要求，以及數(shù)據(jù)必須留在當?shù)亍?/p>

專注互聯(lián)網(wǎng)金融投資的印尼基金ideosource管理合伙人Edward Ismawan對《財經(jīng)》記者表示，印尼在互聯(lián)網(wǎng)金融方面，對外資的要求是不能控股、必須合資，并且外資占股不得超過15%。

為規(guī)避監(jiān)管問題，螞蟻金服的方式是在當?shù)赝顿Y或成立合資公司，通過合作方獲取當?shù)亟鹑谂普?、與監(jiān)管方打交道，并在業(yè)務(wù)層面實行商業(yè)模式和技術(shù)輸出。

“在出海公司中，技術(shù)輸出這種形式還很少見?！北本┐髮W國家發(fā)展研究院徐遠教授表示。

不過，技術(shù)輸出并非是螞蟻金服一開始的清晰計劃。在投資初期，螞蟻金服與Paytm只停留在資本層面，再加上一些商業(yè)模式的建議。但隨后，Paytm發(fā)生了兩次嚴重的風控事故，這讓螞蟻金服調(diào)整策略，開始深度介入。

第一次是用戶P2P轉(zhuǎn)賬套利。Paytm在推廣這項業(yè)務(wù)時，獎勵用戶的每筆轉(zhuǎn)賬。由于印度擁有銀行卡的人很少，移動支付公司普遍使用手機號注冊，所以用戶以非實名用戶為主。于是，很多印度用戶注冊了多個手機號，來回轉(zhuǎn)賬騙取獎勵金，造成Paytm不小的損失，導致Paytm一度關(guān)停了用戶P2P轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二次是Paytm的錢包支付業(yè)務(wù)，有些用戶在錢包中綁定了信用卡，但隨后出現(xiàn)了很多風控問題，銀行拒絕對此賠付，Paytm只好自己賠，造成了很大損失，Paytm又一度關(guān)停信用卡支付業(yè)務(wù)。

2015年上半年，螞蟻金服派工程師赴印度，但隨即發(fā)現(xiàn)對這些問題靠小修小補是不行的，因為Paytm的技術(shù)體系本身太初級。

“這時候我們產(chǎn)生了系統(tǒng)性技術(shù)輸出的想法。”郟航說，這兩次事故讓Paytm意識到自身的技術(shù)體系無法支撐其業(yè)務(wù)量的增長，也讓螞蟻金服意識到要想提升跨國投資的成功率，不能僅停留在資本和商業(yè)模式層面。

螞蟻金服開始“摸著石頭過河”。一開始，大團隊在國內(nèi)，少量集成團隊在印度，相當于做本地鏈接，這種思路基于設(shè)計一個通用的技術(shù)平臺來供給各國。

但旋即發(fā)現(xiàn)，這種模式行不通?！盎ヂ?lián)網(wǎng)時代很難有一個通用的技術(shù)體系打遍天下，還是需要讓這些合作伙伴，都達到可以自主推進的水平。”螞蟻金服國際事業(yè)部技術(shù)總監(jiān)熊務(wù)真說。

隨后，螞蟻金服開始向印度派駐大量工程師，融入當?shù)貓F隊，最高峰時達到100多人。這批工程師其實很難選擇，首先要是高階技術(shù)人才，還得會說英語。

由于支付寶的產(chǎn)品、技術(shù)也在不斷發(fā)展，這個規(guī)模龐大的工程師隊伍需要每兩個星期回國一次，熊務(wù)真說，“否則會有跟不上國內(nèi)發(fā)展的危險。”

這種方式對螞蟻金服的資源占用率太高，“100多位工程師是很奢侈的配置，但Paytm的需求依然像雨點一樣出現(xiàn)，我們逐漸發(fā)現(xiàn)派駐的工程師再多也無法全部滿足?！编P航說。

更為重要的是，據(jù)印度媒體報道，由于螞蟻金服的工程隊伍太龐大，雖然Paytm的管理層與螞蟻金服配合默契，但由于文化差異，Paytm的員工并不希望長期被外國員工領(lǐng)導，甚至擔心被螞蟻金服的員工搶了飯碗。

經(jīng)過這兩個階段的探索，螞蟻金服在2017年初決定開放上層（SaaS或應(yīng)用層），即一套包含風控、防欺詐、反洗錢、數(shù)據(jù)分析等基礎(chǔ)能力的通用支付技術(shù)平臺，讓Paytm具備修改和實現(xiàn)本地化定制的能力。

“這對我們有兩個好處，一是可以減少駐印度工程師數(shù)量，人數(shù)已從百人降至幾十人?！编P航說，“二是可以實現(xiàn)技術(shù)輸出的快速復制，并且因為印度人的IT技能很強，未來甚至還可以有反向技術(shù)沉淀?！痹谟《萈aytm案例上，部分新開發(fā)的相關(guān)知識產(chǎn)權(quán)是與螞蟻金服共有的。

對于Paytm來說，這種模式的好處在于他們的團隊得到極大提升，因為很多經(jīng)驗是螞蟻金服在十幾年的發(fā)展中摸索的，市場上沒有銷售。另外對市場的反應(yīng)提速，因為中間節(jié)省了大量的溝通時間。

目前螞蟻金服在Paytm項目上的收益，有一部分來源于這套技術(shù)解決方案。但熊務(wù)真強調(diào)，螞蟻并非僅為了提供一套技術(shù)方案，因為軟件市場太小，這主要是一種合作伙伴機制，可以讓螞蟻的經(jīng)驗和技術(shù)來快速承接業(yè)務(wù)。

“在這種合作中，一定不能變成甲方乙方的關(guān)系?！毙軇?wù)真說，“我們是為了一個共同目標，而不是一個軟件公司對應(yīng)一個客戶?！?/p>

Paytm是螞蟻金服技術(shù)輸出最成熟的案例，這個團隊也是其國際化的“黃埔軍?！薄０从媱?，至2017年9月，螞蟻金服與Paytm的合作機制將步入平穩(wěn)期，常駐印度的工程師還將繼續(xù)縮減，原來的團隊人員將派駐至螞蟻金服在全球的其他據(jù)點：泰國、印尼、菲律賓、韓國。

“這個團隊中，很多同事是從美國東西海岸的明星科技公司回到中國，如今又帶著中國的技術(shù)過上了一種更全球化、更瘋狂的生活。”螞蟻國際事業(yè)部資深專家吳暉說，他們往往去年在印度、今年泰國、明年菲律賓。

“如果要說當初我們的團隊是不是完全準備好了，其實肯定沒有。但時間不等人，我們只能快速適應(yīng)，在飛行中換引擎?！毙軇?wù)真對《財經(jīng)》記者表示。

開墾東南亞

在印度Paytm成熟后，螞蟻金服開始把這套經(jīng)驗向其他國家輸出，東南亞便是下一站。|南亞國家眾多，螞蟻金服在尋找合資企業(yè)或投資標的時，主要考慮三個因素。

首先是尋找還沒有強場景型移動支付產(chǎn)品的國家。一位螞蟻金服公司人士表示，“雖然現(xiàn)在東南亞地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施較為初級，但它們的智能手機覆蓋率在迅速提高，這種情況下可以提前進場，畢竟我們的業(yè)務(wù)也需要時間?！?/p>

二是在當?shù)啬懿荒苷业胶玫暮献骰锇椤Ｒ驗橐苿又Ц冻跗谕度牒艽?，金融業(yè)也是監(jiān)管較嚴的行業(yè)，螞蟻金服更傾向于合資去做。在很多國家，外資企業(yè)很難拿到金融牌照。

另外，螞蟻金服會關(guān)注投資標的的資源背景能否產(chǎn)生協(xié)同。借鑒了支付寶的成長路徑，首先需要一個類似“淘寶”的流量導入基礎(chǔ)。在泰國，Ascend Money的母公司泰國正大集團，在當?shù)負碛斜姸?-Eleven門店，泰國沒有銀行卡的用戶普遍在這種線下網(wǎng)點充值。這些商戶、用戶資源，將對Ascend Money的前期流量導入非常有利。

接近螞蟻金服的業(yè)內(nèi)人士表示，某些情況下螞蟻金服會看重標的的用戶和商戶資源，而產(chǎn)品技術(shù)能力螞蟻金服可以輸出。但這并不是嚴格統(tǒng)一的標準，具體會根據(jù)每個國家的情況做出調(diào)整。

三是與阿里的關(guān)聯(lián)。“螞蟻金服的確會考慮阿里在這些國家的進度，但不是首要因素?！编P航說。由于南亞和東南亞電商業(yè)務(wù)不發(fā)達，它們的發(fā)展路徑與中國不同，移動支付的用戶主要依靠線下場景導入。所以在這些國家，阿里電商業(yè)務(wù)是否有發(fā)力，只有50%的重要性，螞蟻金服進入一些國家反而更早。

“不過有一點確定的是，如果阿里在這些國家的電商業(yè)務(wù)有所斬獲，螞蟻金服肯定會很好承接。但是螞蟻金服本身，會優(yōu)先發(fā)展用戶轉(zhuǎn)賬和線下業(yè)務(wù)。”郟航說。

在東南亞，當?shù)氐囊苿又Ц豆径急容^初級，基本以支付單一功能為主，比如他們把移動支付僅理解為預付費卡或地鐵卡，沒有太多復雜功能。

螞蟻金服將繼續(xù)按照全場景支付工具模式，向這些國家和地區(qū)復制?！霸谟《萈aytm項目上摸索出來的經(jīng)驗，泰國Ascend Money就直接上了?！毙軇?wù)真說。

2016年11月，螞蟻金服戰(zhàn)略投資泰國支付企業(yè)Ascend Money，獲取后者20%股權(quán)。同時，螞蟻金服從印度的技術(shù)團隊中拆分出數(shù)十人，奔赴泰國。一上來，螞蟻金服就使用了在印度探索出來的通用支付技術(shù)平臺模式，將后者的產(chǎn)品技術(shù)“脫胎換骨”。

構(gòu)建全球網(wǎng)絡(luò)

在國際化上，螞蟻金服是先行者，但先行者也是最緊張的，因為它沒有先例可以學習。

《經(jīng)濟學人》曾撰文指出，中國的金融科技公司，很多產(chǎn)品是為了解決中國金融體系的不足而專門設(shè)計的，這導致如果想在其他市場上復制中國的成功并不容易，而且涉及國外銀行業(yè)務(wù)的任何事情，都需要成立當?shù)毓静⒆袷禺數(shù)胤ㄒ?guī)，這極大地阻礙了其全球擴張的步伐。

市場層面也面臨挑戰(zhàn)。新加坡支付聚合平臺Codapay CEO Neil對《財經(jīng)》記者說，目前東南亞的支付渠道非常分散，電子錢包在主要國家均不超過10%，并且未來五年內(nèi)也不會有特別集中化的趨勢。另外，東南亞的本土公司例如叫車應(yīng)用Go-Jek，也在發(fā)展自身的支付渠道，它們擁有更廣泛的本土場景。所以像支付寶、微信支付這樣的外來者，想分一杯羹并不那么容易。

騰訊在這一點上更為現(xiàn)實，微信支付更強調(diào)業(yè)務(wù)出海，比如去各國擴展線下渠道，這種做法的好處是見效快，劣勢是市場規(guī)模有限，因為其客戶主要是那些已經(jīng)熟悉微信的中國游客。螞蟻金服的不同在于，它以戰(zhàn)略投資為第一步，結(jié)合技術(shù)輸出，想在各地復制支付寶，其劣勢是投入大、周期長，但最終能通過支付這個戰(zhàn)略入口，把其他業(yè)務(wù)帶入這個國家，比如淘寶、天貓或阿里云。

在螞蟻金服的國際化設(shè)計中，國際業(yè)務(wù)有三大板塊：基于電商的全球收全球付、出境游群體的支付業(yè)務(wù)、在不同國家“復制支付寶”。這三大板塊將完成支付和生活場景的數(shù)據(jù)積累，在此基礎(chǔ)上提供金融服務(wù)。

“螞蟻金服希望建立一個全球范圍的生態(tài)系統(tǒng)?！编P航說，如果各國“支付寶”都像Paytm一樣，使用與螞蟻金服相同的技術(shù)體系，跨國市場天然是打通的。未來可以去找美國的商戶，讓他們接入支付寶，受理印度人、泰國人的需求。

在這方面，螞蟻金服最近正在競購的MoneyGram（速匯金），代表了跨境匯款業(yè)務(wù)，便是其中的一部分。

MoneyGram是全球第二大國際匯款服務(wù)公司，在200多個國家與地區(qū)擁有35萬個網(wǎng)點，其快速匯款業(yè)務(wù)能讓資金直達全球約24億賬戶。

一位螞蟻金服公司人士說：“發(fā)紅包是中國常見的社交方式，但如果是跨境紅包，哪怕5塊錢也需要KYC（用戶身份認證），走合規(guī)與反洗錢流程。所以銀行不愿做小額跨境匯款。”

螞蟻金服的跨境匯款業(yè)務(wù)處于起步階段，但在全球市場中，小額跨境匯款潛力很大。目前跨境匯款的機制和手法，是傳統(tǒng)模式，但螞蟻金服的產(chǎn)品理念和技術(shù)可以應(yīng)用在這項業(yè)務(wù)上。競購MoneyGram是螞蟻金服力圖構(gòu)建全球生態(tài)系統(tǒng)的舉措之一。

另外，支付寶在2017年初放棄社交，也為其國際化帶來了便利。“社交是無國界的，東南亞很多社交產(chǎn)品，對微信都高度戒備?！币晃皇煜|南亞市場的VC合伙人說。

例如韓國的Kakao公司，其旗下的社交產(chǎn)品Kakao talk擁有韓國90%的智能手機用戶，并且微信是其占股10%的股東。但Kakao在移動支付業(yè)務(wù)上，選擇了與螞蟻金服合作。2017年2月，螞蟻金服向Kakao新成立的移動金融子公司Kakao Pay注資2億美元。

一位螞蟻金服公司人士表示，如果與螞蟻金服合作的當?shù)毓臼巧缃黄脚_，比如在韓國和印尼都是這種情況，最初設(shè)立合資機構(gòu)時，會寫清楚社交功能由當?shù)鼗锇樨撠?，而支付、金融業(yè)務(wù)，由螞蟻金服負責，避免在這方面形成內(nèi)耗。

支付寶的競爭對手微信支付，正力圖在全球范圍內(nèi)落地。據(jù)彭博本月報道，騰訊歐洲主管Andrea Ghizzoni表示，微信支付正在與歐洲主要的支付機構(gòu)協(xié)商，其最終目的是把它們嵌入微信。

不過，當螞蟻金服在全球投資了越來越多本地“支付寶”，如何保證合作關(guān)系不會改變？一位業(yè)內(nèi)人士對此表示，不同國家會有不同的具體策略，但一般而言，螞蟻金服不控股，但會是比較大的非控股持有方，并且盡量擁有董事會的較大話語權(quán)。

快速累積的財富、落后的銀行體系和領(lǐng)先的金融技術(shù)，讓中國成為全球移動支付的領(lǐng)導者。如今，支付寶是全球第一大電子錢包，微信支付第二，印度Paytm第三。

第8篇：移動支付的重要性范文

1. 觸控技術(shù)

凱什摩爾認為，平板電腦將是筆記本和臺式機的未來，新的輸入方式將是明年的發(fā)展趨勢。就像命令行要讓位與圖形用戶界面，鼠標最終是要敗給觸摸屏的。這種發(fā)展趨勢也是有跡可循的，最新的電腦操作系統(tǒng)Windows 8和Mac OS X Lion都從它們的手機系統(tǒng)中借鑒了大量的設(shè)計，新的系統(tǒng)界面將觸屏手機界面糅合進了傳統(tǒng)的電腦界面之中。

2. 社交手勢

在社交網(wǎng)站的領(lǐng)域中，社交手勢主要指的是將一些商業(yè)品牌或個人內(nèi)容進行分享的應(yīng)用。Facebook在今年9月引入了這種名為“無摩擦共享”（frictionless sharing）的新功能，只要你安裝并授權(quán)了相關(guān)的應(yīng)用，你就再也不用點擊“分享”按鈕來與好友分享好玩有趣的內(nèi)容了，任何你收聽、觀看或閱讀的內(nèi)容都會自動的顯示在你的個人動態(tài)上。這種功能對社交網(wǎng)站來說是很有意義的，因為Facebook已經(jīng)擁有8億多注冊用戶，其增長勢頭開始趨緩。

3. 近場通訊（NFC）和移動支付

什么是近場通訊呢，近場通訊技術(shù)能夠讓你用手機代替銀行卡等非接觸式智能卡。若你的手機支持近場通訊技術(shù)，那么你就可以用手機來進行移動支付啦。今年，我們已經(jīng)看到了許多有關(guān)移動支付技術(shù)的新發(fā)明，明年手機支付系統(tǒng)一定會得到進一步的普及。根據(jù)預測，到2013年，五分之一的手機將會支持近場通訊技術(shù)，屆時美國移動支付市場將會呈現(xiàn)谷歌錢包、Visa錢包、美國運通的Serve和三大運營商公司共建的ISIS支付系統(tǒng)四雄爭霸的局面。

4. 超越iPad王朝

若觸屏電腦是未來的話，那么iPad就是當之無愧的王了。但是2011年下半年，平板市場出現(xiàn)了一個能與iPad競爭的強有力的對手―亞馬遜的Kindle Fire。皮特.凱什摩爾預測明年Kindle Fire的銷量將力壓iPad，因為只有199美元的Kindle Fire與499美元的iPad相比具有明顯的價格優(yōu)勢。對于平板電腦來說，硬件固然重要，但是設(shè)備內(nèi)容的重要性是絕對不容小視的。

5. 無處不在的電視

由于現(xiàn)在的年輕人大多喜歡在電腦或者便攜設(shè)備上收看免費的網(wǎng)絡(luò)電視，因此有線電視公司的用戶正在慢慢流失之中。為了讓用戶覺得每月在有線電視月費上的花銷是值得的，美國的有線電視公司想出了一個折中的辦法。只要繼續(xù)繳納年費，你就可以在外接設(shè)備上（如iPad）收看在線的電視節(jié)目和電影，目前迪許網(wǎng)路、時代華納和康卡斯特都有這種服務(wù)。

6. 語音控制

語音控制這東西并不新奇，但它一直沒有得到快速的發(fā)展，今年iPhone 4S手機上的新功能Siri可能會成為語音控制蓬勃發(fā)展的催化劑。使用Siri，用戶可以通過語音發(fā)短信、創(chuàng)建備忘錄、上網(wǎng)搜索等，鑒于蘋果一直是潮流的風向標，因此明年其他手機可能也會緊跟蘋果的步伐，開啟語音控制的新紀元。

7. 空間手勢

空間手勢指的是設(shè)備可以識別我們的立體動作并做出反應(yīng)，微軟的Kinect就是這種設(shè)備，它可以捕捉到我們的肢體動作，并進行識別、記憶和處理。由于被破解的Kinect現(xiàn)在可以兼容其他平臺上，因此凱什摩爾認為利用空間手勢進行信息輸入的方式在明年也會盛行。

8. 雙屏體驗

許多人在觀看電視的時候，會同時使用智能手機或者平板電腦。為了增加用戶與電視節(jié)目的互動，電視網(wǎng)紛紛推出了雙屏應(yīng)用程序（主要是iPad上的）。安裝了相應(yīng)的客戶端后，用戶需要先將其與社交網(wǎng)站相連，之后用戶就可以在觀看電視的同時，使用iPad等平板電腦觀看與電視節(jié)目相關(guān)的內(nèi)容并與好友進行互動了。常見的互動方式有電視簽到（這樣好友就知道你在收看什么節(jié)目了）、查詢電視節(jié)目、個性化節(jié)目單和評論、分享功能。

9. 可彎曲的顯示屏

想必大家都很期待可以將自己的大屏幕手機彎曲、折疊后放進口袋中的那一天吧。可惜明年要想見到如紙張輕薄的折疊手機估計是不太可能了，不過諾基亞和三星都已經(jīng)暗示了它們會在2012年推出顯示屏可彎曲的手機。

第9篇：移動支付的重要性范文

今年2月形成的三大事業(yè)群組重組為如今四大事業(yè)群組——移動服務(wù)事業(yè)群組、新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組、搜索業(yè)務(wù)群組、金融服務(wù)事業(yè)群組。百度關(guān)于未來3-5年的戰(zhàn)略布局呼之欲出。

網(wǎng)上廣為流傳的一張組織架構(gòu)圖某種程度上可以較好地解讀百度四大事業(yè)群組的分工：

移動服務(wù)事業(yè)群組(MSG)：移動服務(wù)事業(yè)群組包括貼吧、手百、移動游戲、移動云以及LBS等。可以說，移動服務(wù)事業(yè)群組中的這些產(chǎn)品承載了百度在移動端上的各個入口，也正在進一步擴大百度在移動入口上的優(yōu)勢。

新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組(EBG)：上圖對百度新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組業(yè)務(wù)的理解不夠準確，百度大市場公關(guān)及政府關(guān)系顯然不在新興業(yè)務(wù)事業(yè)群組之內(nèi)，新興業(yè)務(wù)主要包括了了百度教育、醫(yī)療、安全、國際化等多個領(lǐng)域的業(yè)務(wù)。從百度在教育和醫(yī)療領(lǐng)域的布局來看，百度實際上想借助新興業(yè)務(wù)埋下伏筆，擴大市場，布局未來。

搜索業(yè)務(wù)群組(SSG)：搜索業(yè)務(wù)群組其實一直以來都是百度的基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，旗下包括了搜索事業(yè)群以及hao123業(yè)務(wù)等，承擔了引流的重要任務(wù)。值得注意的是，其中還包括了百度糯米和百度外賣這兩個看似與搜索關(guān)聯(lián)不大的業(yè)務(wù)。

金融服務(wù)事業(yè)群組(FSG)：金融服務(wù)事業(yè)群組正是此次百度組織架構(gòu)調(diào)整中剛剛整合成立的一個事業(yè)群組，準備重點發(fā)力。按照李彥宏的要求，百度金融服務(wù)事業(yè)群組將“利用百度大平臺的優(yōu)勢和獨立事業(yè)群組的主動權(quán)，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速推進有百度特色的金融服務(wù)模式”。

金融、O2O是支點：構(gòu)成新百度的未來

百度發(fā)力金融服務(wù)雖說相對較晚，其實是大勢所趨。表面上看，百度要做的是金融，實際上百度的金融服務(wù)，尤其是支付業(yè)務(wù)與O2O等其他業(yè)務(wù)密切相關(guān)。

從支付領(lǐng)域的宏觀視角來看，支付寶發(fā)展的比較早，有先發(fā)優(yōu)勢，微信支付則是利用6億微信用戶的體量和社交關(guān)系迅速成為了重要的小額支付工具。表面上看，移動支付目前已經(jīng)由支付寶和微信支付所壟斷。但是實際細細看來，整個移動支付領(lǐng)域，線下支付還存在很大的市場空白，移動支付依舊處于蓬勃發(fā)展期。在這個階段中，百度錢包有自己的機會：通過糯米、外賣、攜程等O2O業(yè)務(wù)矩陣逐漸侵蝕固有的移動支付市場，塑造自己的核心支付途徑。百度錢包雖然發(fā)力較晚，但依舊具備增長空間。

實際上，百度錢包也確實通過糯米、外賣、在線旅游等業(yè)務(wù)獲得了高速增長，截至2015年9月底，百度錢包激活賬戶為4500萬，同比增長520%。

當然，百度通過O2O做支付的目的其實不僅僅在于做支付，而是希望通過支付塑造以支付為重要環(huán)節(jié)，打造以金融為核心支點的生態(tài)系統(tǒng)。

用戶在前臺看到的是百度正在不斷向移動消費領(lǐng)域布局，包括以LBS為重要載體的O2O、收購91這樣的分發(fā)渠道滲透到各類應(yīng)用游戲等數(shù)字娛樂領(lǐng)域，200億做糯米并且參與到外賣領(lǐng)域。

這些做法的背后，百度其實正是希望借助支付打通整個生態(tài)布局，從而進入金融這個最高階的部分，延展出更多連接人與服務(wù)的玩法。李彥宏就曾表示，“互聯(lián)網(wǎng)+保險”能產(chǎn)生很多創(chuàng)新，比如可以有一個保險，當百度外賣給客戶送餐遲到時，用戶即可獲得賠付。這只是其中的一個例子，但互聯(lián)網(wǎng)+金融的方式顯然可以滿足用戶更多高階需求，帶來更高的利潤率。

正如上文所說的，金融業(yè)務(wù)還是要靠O2O業(yè)務(wù)來沉淀，而百度O2O業(yè)務(wù)最大的優(yōu)勢在于技術(shù)優(yōu)勢?？偟膩碚f，金融業(yè)務(wù)和O2O業(yè)務(wù)相輔相成，正在構(gòu)成“新百度”的重要核心部分。

技術(shù)優(yōu)勢是支撐，驅(qū)動新業(yè)務(wù)發(fā)展

O2O和金融業(yè)務(wù)幾乎所有巨頭都在涉足，百度作為后發(fā)參與者，必須要有自己的殺手锏，而百度的殺手锏恰恰是在于長期以來的技術(shù)積淀。百度以技術(shù)立廠，在多個領(lǐng)域有著深厚的技術(shù)積淀。度秘、無人車、百度大腦等黑科技的集中爆發(fā)正是百度科技厚積薄發(fā)的結(jié)果。

外界關(guān)于百度技術(shù)黑科技的了解其實也僅僅限于度秘、無人車、百度大腦等“高大上”的部分。只是這部分具體的黑科技產(chǎn)品稍有些遙遠，普通人對此難有接觸，所以對于百度技術(shù)優(yōu)勢的領(lǐng)悟也無法加以深入。

其實，百度的技術(shù)優(yōu)勢不只是在這些相對遙遠的項目之上，百度的O2O業(yè)務(wù)、金融業(yè)務(wù)處處滲透著大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)因素的影響。

長期在人工智能和大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的耕耘，一方面使得百度可以利用大數(shù)據(jù)分析用戶需求，改善線下商業(yè)推廣活動的效果，提升O2O業(yè)務(wù)的運營效率；另一方面，技術(shù)優(yōu)勢也能使百度精準地發(fā)現(xiàn)消費需求、引導消費路徑、滿足消費行為，提升用戶的整體消費體驗，讓O2O從1.0時代簡單的燒錢，變成2.0時代的精準營銷。

而根據(jù)百度內(nèi)部目前的規(guī)劃，以度秘為表現(xiàn)的語音識別和智能交互技術(shù)，未來還將被有效整合進入自有生態(tài)布局乃至整個O2O的商業(yè)鏈條中，為百度整個O2O的商業(yè)生態(tài)帶來化學反應(yīng)式的變化。

與O2O類似，百度的金融同樣如此。人工智能、大數(shù)據(jù)等技術(shù)依舊被植入百度的金融業(yè)務(wù)之中。大數(shù)據(jù)的分析過程中對用戶需求進行精準分發(fā)和定制，從而實現(xiàn)更具效率的推薦和決策。以百度互聯(lián)網(wǎng)證券業(yè)務(wù)為例，百度股市通借助百度領(lǐng)先的大數(shù)據(jù)深度挖掘技術(shù)和推薦引擎技術(shù)，利用大數(shù)據(jù)分析股市行情，為股民提供決策支持，在金融領(lǐng)域具備明顯的技術(shù)優(yōu)勢。這樣的案例未來在金融業(yè)務(wù)中只會更多。

互聯(lián)網(wǎng)金融今天最核心的競爭力就在于以大數(shù)據(jù)為支撐的風控實力。以目前百度在大數(shù)據(jù)分析能力的積淀來看，未來在風控層面上，百度的表現(xiàn)或許更值得期待。

移動互聯(lián)服務(wù)是未來，LBS與社交連接人與服務(wù)

移動服務(wù)事業(yè)群組中有兩大亮點，一個是LBS業(yè)務(wù)，另一個則是貼吧業(yè)務(wù)。移動服務(wù)事業(yè)群組主要是在移動互聯(lián)網(wǎng)時代“連接人與服務(wù)”的方向上，構(gòu)建生態(tài)、打穿打透、形成閉環(huán)，取得實質(zhì)性的突破。

以百度地圖為核心的LBS業(yè)務(wù)在這一兩年來其實發(fā)揮了“穿針引線”的作用。所謂“穿針引線”實際上指的就是百度地圖成為了串聯(lián)百度O2O業(yè)務(wù)各個模塊的重要組成部分。無論是打車、外賣還是團購，幾乎所有的O2O業(yè)務(wù)都能夠以百度地圖的地理位置為基礎(chǔ)進行延伸。也正是這種“穿針引線”的思路，百度地圖也逐漸脫離了僅僅是一個地圖工具的范疇，而是成為了百度重要的流量入口。

百度地圖的重要性逐漸凸顯，而百度貼吧的作用和價值卻還沒有完全釋放出來。貼吧成立12年來，在百度整體發(fā)展中一直發(fā)揮著重要作用，并將在未來擔任更加重要的角色。

百度貼吧是百度產(chǎn)品系唯一的社交類產(chǎn)品。它不但在完善百度賬號體系，加速搜索引擎“去工具化”進程，增加用戶粘性等方面上起到了重大作用，百度貼吧同樣埋藏著百度關(guān)于未來的一些想象。

作為百度移動化轉(zhuǎn)型的先鋒，貼吧用戶行為的80%來自移動端，超過60%的用戶是90后和00后。可以看出，在新生代以手機作為主要社交工具的移動互聯(lián)網(wǎng)時代，貼吧已成功轉(zhuǎn)型為一款移動產(chǎn)品，成為移動社交的主要平臺。此外，更加難得的是，百度貼吧始終保持著對新生代用戶的吸引力，通過其承載的百度重要的社交賬號體系，為百度不斷贏得下一代網(wǎng)民。

與此同時，百度貼吧也為百度從“人”的這一端出發(fā)實現(xiàn)“連接人與服務(wù)”戰(zhàn)略奠定了無限可能。每一個吧都對應(yīng)著一群有著清晰標簽、屬性的人，也有著明確的服務(wù)需求，這讓百度貼吧極具社會化電商的潛力與優(yōu)勢。貼吧社交平臺的屬性讓它成為整個百度的用戶入口，為各項業(yè)務(wù)提供源源不斷的用戶流量和服務(wù)接口。并且，作為“連接者”，貼吧在用戶和服務(wù)兩端的擴展力都近乎無限。

寫在最后：