移動支付的優(yōu)勢精選(九篇)

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第1篇：移動支付的優(yōu)勢范文

論文關(guān)鍵詞：前瞻性 主動服務(wù) 優(yōu)質(zhì)護理 應(yīng)用

論文摘要：目的：運用前瞻性思維對護士進行主動模式的培訓，在患者入院后起動前瞻性主動的全程服務(wù)鏈，根據(jù)不同時境、不同患者和不同的心理特點，有針對性地采取主動性護理服務(wù)，旨在提高病滿意度，為患提供高品質(zhì)的優(yōu)質(zhì)護理服務(wù)，促進護理人員主動服務(wù)意識的培養(yǎng)。

隨著人民生活水平的提高，患者對醫(yī)療護理服務(wù)的品質(zhì)提出了更高的要求。前瞻性思維是現(xiàn)時代突顯出來的一種具體的現(xiàn)實的思維方武，是新的歷史時代和新的實踐活動的認識論總結(jié)[1]。前瞻性主動服務(wù)的核心是保證患者能夠無障礙地從服務(wù)體系中，獲得高水平的服務(wù)。

從2010年起，我科作為醫(yī)院“優(yōu)質(zhì)護理示范工程”試點病房，在護理過程的各環(huán)節(jié)中，應(yīng)運用前瞻性主動護理服務(wù)模式，建立“服務(wù)在病人開口前”的各項護理服務(wù)活動。

1 方法

前瞻性主動服務(wù)能力培訓，將理論與實踐案例相結(jié)合進行強化教育，通過實踐應(yīng)用轉(zhuǎn)變?yōu)閼T性思維方式，而促進護士自覺的前瞻性思維及主動服務(wù)習慣的形成。

專科知識及處理問題能力培養(yǎng)，由于近年護士擴招，目前臨床中，合同護士、低年資護士占比例較大，其評估能力低、實踐經(jīng)驗不足，缺乏觀察、分析、判斷病情的能力，培訓針對這些薄弱點進行性。除了定期的規(guī)范化培訓外，每日晨會針對當天病人情況進行評價分析，制定護理措施。

2 進行責任護士包干制的排班

對患者而言，有相對固定的護士負責，使患者有事知道與那位護士溝通，對護士及護理工作的滿意度大大提高。對護士而言負責穩(wěn)定的患者，對其實行全程、連續(xù)性護理，使護士的責任心增強，提高了護士主動服務(wù)的意識。

3 從患者入院時起動服務(wù)鏈

患者到達病區(qū)，責任護士3分鐘內(nèi)接待，主動為患者送上開水一杯。減少患者的等待時間，把傳統(tǒng)被動服務(wù)變?yōu)橹鲃臃?wù)，抓住關(guān)鍵時刻，為患者創(chuàng)造驚喜。

3.1 前瞻性主動護理管理措施

3.1.1 將30多項?？谱o理技術(shù)操作流程與護理文明用語進行優(yōu)化整合，簡單明了可操作性強。一些年輕護士，工作經(jīng)驗不足、?？萍寄懿皇炀?，因此工作自信心不足，在患者面前不善交流。通過服務(wù)流程的整合，幫助護士在病人面前使用規(guī)范語言開流，達到指引護士工作及與病人有效溝通的目的，提高護士執(zhí)行能力。

3.1.2 護士長每日晨會前先巡視病房，了解重病人、護理記錄及夜班工作情況，床頭交班后對當日病房的護理情況進行評價總結(jié)。并對護理風險實施前瞻性管理，提高抗風險能力。

3.2 前瞻性主動評估：準確判斷病人現(xiàn)存的、潛在的問題。改變過去：“請求-應(yīng)答模式”[2]；責任護士每日主動評估患者需求。

3.2.1 前瞻性主動護理評估，制定簡單、明了的評估表格，評估內(nèi)容：患者病情、主訴、需求、對醫(yī)療護理的期望值、心理、社會、生活習慣等，要做好評估，責任護士首先要認識疾病，有對疾病預(yù)見性判斷的能力；還強調(diào)要了解患者，認識人是主動性護理服務(wù)的基礎(chǔ)。并制定有針對性、有目的的護理措施及實施。

3.2.2 前瞻性護理預(yù)警機制，護理安全評估內(nèi)容：患者自身及環(huán)境安全因素、自理能力、認知、潛在健康問題等。制定跌倒隱患、管道滑脫、壓瘡等多項護理不良事件評估量表，對有隱患的患者進行宣教，床頭張貼警示標識，以提醒患者家屬、護理人員。

3.3 前瞻性的主動告知程序，責任護士在完成每一項治療、護理、處置前，將施行護理操作前后需注意和需病人及家屬配合的事項，先對患進行溝通、告知，尊重患者的知情權(quán)。讓病人得到想要的信息，使護患關(guān)系融洽，減少護患糾紛。

3.4 前瞻性主動護理服務(wù)把封閉式醫(yī)院服務(wù)延伸到社會、家庭：為出院患者進行電話回訪，回訪率達90%。內(nèi)容包括患者身體恢復情況、飲食、康復休息、活動情況及相應(yīng)指導，有效的改善患的健康狀況，提高生活質(zhì)量。使患者滿意率上升，穩(wěn)固了病員的來源渠道，拓展了醫(yī)療市場。

4 小結(jié)

開展優(yōu)質(zhì)護理示范病房以來，我們通過對患者施行前瞻性主動護理服務(wù)，患者滿意度中很滿意率達96%。前瞻性思維就是評判性思維方式，是人類為創(chuàng)造一個良好生存、生活環(huán)境的一種推動力，對人類的任何創(chuàng)造活動都有著強大的推動作用[3]。優(yōu)質(zhì)護理是一項長期的系統(tǒng)工程，如何在傳統(tǒng)的服務(wù)形式中有所突破，為患者提供持續(xù)的、高品質(zhì)的護理服務(wù)，是廣大護理人員需要繼續(xù)探索的重要課題。

參考文獻：

[1] 王建偉.簡析前瞻性思維的本質(zhì)規(guī)定及其特征. 天津社會科學，2006年，4卷（4） （期）：37-39

第2篇：移動支付的優(yōu)勢范文

此前，經(jīng)過數(shù)月的停牌后，銀之杰于5月23日公告，擬以發(fā)行股份的方式購買馮軍、李巖和深圳弘道天瑞投資有限責任公司（以下簡稱弘道天瑞）合法持有的億美軟通100%股權(quán)。希望在自身金融軟件開發(fā)及系統(tǒng)運維的基礎(chǔ)上，進入移動信息服務(wù)領(lǐng)域，并發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)，增強公司盈利水平。

然而，記者注意到，由于公司傳統(tǒng)影像應(yīng)用產(chǎn)品在銀行的滲透率已經(jīng)較高，同時在票據(jù)防偽識別上受到支付密碼器的沖擊，印章智能控制機市場推廣遜預(yù)期，銀之杰2011年―2013年，公司的營業(yè)收入增長緩慢，凈利潤逐年下滑，談何協(xié)同效應(yīng)。此前，億美軟通CEO李巖曾多次對外透露，公司正在籌備上市，如果前景一片光明卻為何最終選擇被銀之杰收購？一個不爭的事實是，短信的總量正在下滑，隨著4G時代的到來，流量的爭奪和放開，未來傳統(tǒng)通信行業(yè)的語音和短信業(yè)務(wù)還將進一步下滑，而億美軟通的主營業(yè)務(wù)是短、彩信類移動信息化產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)和運營服務(wù)，主要供應(yīng)商集中在三大電信運營商，未來在短彩信類產(chǎn)品移動信息服務(wù)領(lǐng)域必然受到?jīng)_擊。銀之杰以317%的溢價收購一家曾先后9次進行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，在上市之路上遇挫的公司，并不會是一項劃算的買賣。

溢價收購資本市場“棄兒”

根據(jù)公司此前公布的收購預(yù)案，銀之杰擬以14.23元/股的價格，向馮軍、李巖和弘道天瑞發(fā)行約2108.22萬股，用以收購三者持有的億美軟通合計100%股權(quán)，交易總價為3億元。

公司稱，收購完成后，有利于豐富上市公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，新業(yè)務(wù)將與現(xiàn)有業(yè)務(wù)產(chǎn)生協(xié)同作用，增強公司實力，提升盈利能力。

公開資料顯示，億美軟通是國內(nèi)領(lǐng)先的移動商務(wù)平臺技術(shù)和應(yīng)用方案提供商，積累了一批以電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、消費品、金融等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。截至2013年末，億美軟通總資產(chǎn)為1.68億元，凈資產(chǎn)為9463萬元，2012年和2013年分別實現(xiàn)營業(yè)收入3.16億元和3.53億元，凈利潤分別為2091萬元和3086萬元，增長勢頭看似不錯。

與此同時，銀之杰近年來的業(yè)績則增長乏力。2011年―2013年，公司營業(yè)收入分別為9639萬元、1.0億元和1.1億元，分別同比增長4.3%和9.5%，同期歸屬于上市公司股東的凈利潤分別為2083萬元、1803萬元和1445萬元，同比下降13.44%和19.88%。

銀之杰在年報中稱凈利潤下降的原因在于公司著力拓展和布局新業(yè)務(wù)領(lǐng)域，新業(yè)務(wù)處于投入初期。而真實的原因是公司傳統(tǒng)影像應(yīng)用產(chǎn)品在銀行的滲透率已經(jīng)較高，同時在票據(jù)防偽識別上受到支付密碼器的沖擊，印章智能控制機市場推廣遜預(yù)期。既然如此，那協(xié)同效應(yīng)又從何談起。

記者注意到，在“2010第三屆易觀移動互聯(lián)網(wǎng)年會（深圳站）”上，億美軟通CEO李巖在接受媒體采訪時透露，公司2009年的收入已經(jīng)達上億元，正在籌備上市。既然億美軟通如此具有競爭優(yōu)勢，發(fā)展迅猛，前景良好，為何上市之路無疾而終，轉(zhuǎn)而被銀之杰公司收購呢？

市場分析人士認為，原因只有一個，那就是億美軟通的前景遠沒有那么好，否則不至于成為資本市場的棄兒，被銀之杰收購。

據(jù)用戶反映，億美軟通的短信群發(fā)功能等效果不如同業(yè)，比如北京天順達科技有限公司的好。

億美軟通曾先后9次進行股權(quán)轉(zhuǎn)讓，2004年億美軟通增資時，新增832萬元注冊資本由馮軍、李巖、李建光以非專利技術(shù)出資，其中，馮軍增資316萬元；李巖增資308萬元；李建光增資208萬元。即非專利技術(shù)評估價值為832萬元，但公司并未指出該非專利技術(shù)是什么。根據(jù)收購草案，本次收購的增值率為317%。截至2013年末，銀之杰的商譽為0，而由于較高的溢價收購，收購完成后，公司確認的商譽將急劇增加。

標的公司業(yè)務(wù)面臨4G沖擊

盡管億美軟通是國內(nèi)領(lǐng)先的移動商務(wù)平臺技術(shù)和應(yīng)用方案提供商，并積累了一批以電子商務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)、消費品、金融等行業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶群體。然而，隨著4G時代的到來，公司也業(yè)務(wù)將受到強烈沖擊。

工信部的電信業(yè)統(tǒng)計顯示，2013年，由移動用戶主動發(fā)起的點對點短信量規(guī)模達為4313億條，同比下降13.7%，降幅同比擴大了6.8個百分點。2014年第一季度，中移動的短信使用總量已下降至1530億條，同比下降了超過20%。

隨著4G時代的到來，流量的爭奪和放開，未來傳統(tǒng)通信行業(yè)的語音和短信業(yè)務(wù)將進一步下滑。中國移動董事長王建宙曾公開表示，傳統(tǒng)的語音和短信業(yè)務(wù)已無法支撐高盈利，公司將致力于移動數(shù)據(jù)及互聯(lián)網(wǎng)的基礎(chǔ)建設(shè)。而且隨著電信業(yè)對民資開放，民資進入產(chǎn)生鯰魚效應(yīng)進一步引發(fā)價格戰(zhàn)，最近三大運營商的資費都有通過各種方式變相降低的趨勢。

億美軟通目前主營業(yè)務(wù)以為企業(yè)提供移動信息服務(wù)為主，主要是短、彩信類移動信息化產(chǎn)品的系統(tǒng)建設(shè)和運營服務(wù)，主要供應(yīng)商集中在三大電信運營商。公司2013年短彩信服務(wù) 3.18億元，占營業(yè)收入的90.04%?？梢哉f，公司業(yè)務(wù)增長很大程度上依賴于短信服務(wù)。

公司在公告中也承認企業(yè)短信業(yè)務(wù)量增速下降甚至負增長的風險逐年增大為億美軟通未來業(yè)務(wù)發(fā)展帶來不確定性。運營商為打擊垃圾短信，對短彩信運營通道實施管制，關(guān)停受到用戶投訴短信運營通道，減少億美軟通短信通道數(shù)量，也將對業(yè)績產(chǎn)生負面影響。根據(jù)《盈利預(yù)測審核報告》，億美軟通預(yù)計2014年度實現(xiàn)營業(yè)收入為2.92億元，比2013年度減少6039.94萬元，減少比例為17.12%。

第3篇：移動支付的優(yōu)勢范文

現(xiàn)將勞動部《關(guān)于人民法院駁回勞動爭議仲裁第三人起訴有關(guān)問題的復函》（勞部發(fā)〔1996〕196號）轉(zhuǎn)發(fā)給你們。并結(jié)合我市實際情況，提出如下意見，請遵照執(zhí)行。

一、各級勞動爭議仲裁委員會在確認追加勞動爭議仲裁第三人時，要嚴格審查其主體資格和與審理的勞動爭議當事人之間的關(guān)系，在確認確與審理的勞動爭議案件有利害關(guān)系的用人單位可以追加為仲裁第三人。

二、勞動爭議仲裁委員會在審理勞動爭議案件時應(yīng)根據(jù)法律、法規(guī)及政策規(guī)定認定勞動爭議仲裁第三人是否承擔責任，對于應(yīng)當承擔責任的，勞動爭議仲裁委員會在調(diào)解不成時，應(yīng)在裁決書中明確、具體地寫明仲裁第三人應(yīng)當承擔的義務(wù)。

第4篇：移動支付的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：關(guān)鍵詞：移動支付；安全問題；技術(shù)保障

總圖分類號：TP393.08    文獻標識碼：A    文章編號：

    1．引言

    隨著手機、PAD等移動終端的應(yīng)用普及，移動支付迅速發(fā)展,與傳統(tǒng)支付方式相比，移動支付具有靈活便捷、交易時間短等特點；然而，移動支付雖然帶來了極大的便利性，其安全問題也不容忽視，類似密碼破解、信息復制、病毒感染等都有可能對移動支付造成重大的損失。因此，有必要對移動支付的安全性進行分析，并通過技術(shù)手段進行解決。

    2．移動支付的概念和優(yōu)勢

    2.1 移動支付的概念

    移動支付(Mobile Payment)，也稱為手機支付，就是允許用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。移動支付技術(shù)將移動終端設(shè)備、互聯(lián)網(wǎng)、應(yīng)用提供商以及金融機構(gòu)相融合，為用戶提供貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。

    2.2 移動支付的方式

    移動支付的實現(xiàn)方式多種多樣，根據(jù)支付距離遠近分為現(xiàn)場支付和遠程支付，現(xiàn)場支付是利用內(nèi)置RFID（Radio Frequency Identification，無線射頻識別）或NFC（Near Field Communication，短距離通訊）芯片的手機，支持各種零售、電子票務(wù)、消費等非接觸式支付；遠程支付是指通過發(fā)送支付指令(如網(wǎng)銀、電話銀行)或借助支付工具(郵寄、匯款)進行的支付方式，如掌中付推出的掌中充值，掌中視頻就屬于遠程支付。

    根據(jù)支付金額的大小，移動支付又分為小額支付和大額支付。小額支付業(yè)務(wù)指運營商與銀行合作，建立預(yù)存費用的賬戶，用戶通過移動通信的平臺發(fā)出劃賬指令代繳費用；大額支付指把用戶銀行賬戶和手機號碼進行綁定，用戶通過與手機捆綁的銀行卡進行交易操作。

    2.3 移動支付的特點和優(yōu)勢

    移動支付業(yè)務(wù)借助于互聯(lián)網(wǎng)和無線通信技術(shù)的發(fā)展已進入了快速擴張的階段，與其他在線支付業(yè)務(wù)相比，移動支付具有以下特點和優(yōu)勢：

    （1）支付靈活方便。用戶只要申請了移動支付功能，通過撥打相應(yīng)的電話號碼或者發(fā)送短消息就可以完成整個支付與結(jié)算過程。

    （2）支付成本低。可以減少往返銀行的交通時間和支付處理時間，而且用戶只需要支付很低的電話費或短消息費用。

    （3）有利于調(diào)整價值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動支付不僅可以為移動運營商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務(wù)收入。

    3．移動支付的安全問題分析

    3.1 移動支付安全特性

    移動支付的整個交易過程是完全處在一個開放的環(huán)境中，為了保證交易的安全進行，移動支付系統(tǒng)必須滿足以下安全特性：

    （1）保密性。由于無線網(wǎng)絡(luò)的開放性，終端設(shè)備與WEB服務(wù)器之間傳輸?shù)慕灰仔畔?，很可能在傳輸過程中遭到非法攻擊，被非法用戶獲取、修改，如何保證交易信息的安全性和保密性是移動支付的基礎(chǔ)。

    （2）數(shù)據(jù)完整性。移動支付交易必須保證交易不被破壞或干擾，交易內(nèi)容在傳輸過程中需要確認數(shù)據(jù)信息沒有被改變，也就是信息在交易的處理過程中不能被任意加入、刪除或修改。

    （3）不可否認性。移動支付提供一種可以防止發(fā)送方或接收方抵賴傳輸消息的服務(wù)，當接收方接收到消息后，能夠提供足夠的證據(jù)向第三方證明這條消息來自某個發(fā)送方，使發(fā)送方不能抵賴發(fā)送過這條消息。同時，當發(fā)送一條消息時，發(fā)送方也有足夠證據(jù)證明某個接收方的確已經(jīng)收到這條消息。

    3.2 移動支付安全問題的現(xiàn)狀

    安全問題是影響移動支付的關(guān)鍵因素，安全包括很多環(huán)節(jié)，比如存儲安全、傳輸安全、認證安全等。從目前來看，移動支付可能隱藏的安全問題表現(xiàn)如下：

    （1）手機本身的安全存在隱患。利用手機進行現(xiàn)場支付很容易造成密碼的泄漏，再者，隨著智能機應(yīng)用的普及，手機病毒也越來越多，黑客使用病毒盜取用戶的手機PIN碼、網(wǎng)銀密碼，導致用戶賬戶被盜刷的現(xiàn)象屢見不鮮。

    （2）缺乏身份識別。手機作為支付工具，必須對參與交易的合法身份進行識別，由于移動支付涉及到銀行、商家、用戶等多個實體，如何解決合法身份認證就顯得尤為重要。

    （3）信用體系不健全。一些小額支付業(yè)務(wù)通常是捆綁在手機話費中，而有不少手機號并沒有采取實名制，因此造成手機話費透支、惡意拖欠并不少見。信用意識以及體系的不完善，也制約著移動信息化的普及和推廣。

    4．移動支付安全技術(shù)

    針對移動支付存在的安全問題，可以通過身份認證、數(shù)字簽名和WPKI等相關(guān)技術(shù)手段來解決。

    4.1 身份認證技術(shù)

    身份認證是在交易過程中確認操作者身份的技術(shù)，以保證操作者擁有合法身份，通常采用靜態(tài)密碼、短信密碼、動態(tài)口令等認證方式。在實際使用過程中，不同的安全需求決定不同的認證方式：小額支付通常采用移動電話號碼和固定密碼認證的方式；大額支付可采用固定密碼和動態(tài)密碼的方式來提高安全性；以WIM為基礎(chǔ)的移動PKI認證可以同時滿足以上兩種要求。

    4.2 數(shù)字簽名技術(shù)

    數(shù)字簽名又稱電子加密，可以區(qū)分真實數(shù)據(jù)與偽造、被篡改過的數(shù)據(jù)，公開密鑰加密技術(shù)是實現(xiàn)數(shù)字簽名的主要技術(shù)，它有兩個密鑰：一個是簽名密鑰，它必須保持秘密，稱為私鑰；另外一個是驗證密鑰，它是公開的，稱為公鑰。用戶在提交單據(jù)和帳號信息后，同時生成一個私鑰和證書，然后將該帳號連同證書和簽名文件作為一個包傳輸給接收方；接收方在收到簽名帳號信息后，首先去CA中心驗證此證書的合法性，來確定發(fā)送方的身份是否可信。如果可信，則用證書中的公鑰來驗證傳輸來的文件是否是發(fā)送方所簽署的。

    4.3 WPKI技術(shù)

    WPKI即“無線公開密鑰體系”，它通過采用公鑰基礎(chǔ)設(shè)施以及證書管理策略，有效地建立了安全有效的無線網(wǎng)絡(luò)通信環(huán)境。WPKI中使用兩個不同的公開密鑰：一個用于密鑰交換（其證書可用于身份認證），另一個可用于數(shù)字簽名，這樣有效地將身份認證和訪問控制分開。無線PKI的架構(gòu)包括無線終端、注冊中心（RA）、證書認證中心（CA）、目錄服務(wù)器和無線網(wǎng)關(guān)等。注冊中心負責接受用戶對證書頒發(fā)、撤銷等請求，認證中心負責證書的頒發(fā)和管理，證書內(nèi)容包括使用者的姓名和公開密鑰、證書有效期等信息，和CA對這些信息的數(shù)字簽名。目錄服務(wù)器用來存放證書、CRL等供用戶查詢、下載，無線網(wǎng)關(guān)完成無線和有線環(huán)境協(xié)議的相互轉(zhuǎn)化。在安全協(xié)議WTLS中，服務(wù)器和客戶（如果服務(wù)器要求的話）分別利用其公鑰證 書向?qū)Ψ阶C明自己的身份。

    為了適應(yīng)無線應(yīng)用環(huán)境，WPKI對傳統(tǒng)的PKI作了相應(yīng)的優(yōu)化工作，如采用壓縮證書格式，減少了存儲容量；采用橢圓曲線算法，提高了運算效率，并在相同的安全強度下減少了密鑰的長度。

    5．總結(jié)

    日益增多的移動電話用戶數(shù)、互聯(lián)網(wǎng)寬帶接入用戶數(shù)給移動電子商務(wù)提供了發(fā)展的沃土。未來手機支付的市場空間十分廣闊，而安全是制約其發(fā)展的關(guān)鍵問題，我們在研究移動支付安全技術(shù)的同時，應(yīng)該采用統(tǒng)一的標準規(guī)范、完善交易流程、加強信用管理，加大安全芯片、智能讀卡設(shè)備等的研發(fā)力度，共同推動移動支付的產(chǎn)業(yè)化應(yīng)用。

第5篇：移動支付的優(yōu)勢范文

【關(guān)鍵詞】移動支付 商業(yè)銀行 第三方支付 策略

從2014年春節(jié)興起的微信搶紅包開始，移動支付就開始在打車、購物、就餐等眾多線下支付場景中攻城掠地。如果說2014年是移動支付爆發(fā)的元年，那么2016年則是移動支付快速擴張的一年。你會發(fā)現(xiàn)菜市場、煎餅攤都開始采用移動支付的時候，移動支付方式已經(jīng)由高端科技飛入尋常百姓家了，全民移動支付的時代來了。隨著2016年股市的收盤，騰訊公司以363億元人民幣的市值優(yōu)勢成功超越工行排名第一，另外一家互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴名列第三。這兩家互聯(lián)網(wǎng)公司的關(guān)鍵業(yè)務(wù)都是移動支付，商業(yè)銀行的基礎(chǔ)支付業(yè)務(wù)面臨著重大的挑戰(zhàn)。

1、我國移動支付市場發(fā)展情況

1.1 我國移動支付發(fā)展現(xiàn)狀

移動支付是指通過移動終端設(shè)備完成對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式，目前移動支付終端主要是智能手機。移動支付屬于金融支付范疇，其核心是通過數(shù)字化的貨幣來實現(xiàn)商品價值的交換，完成支付。

隨著電子商務(wù)市場規(guī)模不斷擴大，以及智能手機的不斷普及，使移動支付迅速增長。根據(jù)CNNIC2016年第38次中國互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展狀況統(tǒng)計報告，截至2016年6月，我國手機網(wǎng)民規(guī)模達6.56億，占我國網(wǎng)民數(shù)量的92.5%，在手機網(wǎng)民中，使用手機支付用戶的規(guī)模達4.54億，占網(wǎng)民使用率的64.1%，手機支付已經(jīng)是大多數(shù)網(wǎng)民使用支付的一種方式。據(jù)央行支付報告顯示，2013―2015年，移動支付筆數(shù)從16.74億筆增長達到138.37億筆，增長了7.27倍；支付金額從9.64萬億元增長到108.22萬億元，增長了10.2倍。而第三方支付機構(gòu)主導的移動支付快速增長，根據(jù)艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)，2016年中國第三方移動支付市場交易規(guī)模前三季度已達24萬億元，同比增長125%。

1.2 我國移動支付發(fā)展格局

目前在中國的移動支付市場上，目前主要有三大模式：

以第三方支付機構(gòu)為主體的模式，是第三方支付服務(wù)商通過構(gòu)建移動支付平臺，并與各家銀行相連，提供支付賬戶，充當信用中介，資金通過第三方提供的移動支付賬號進行劃轉(zhuǎn)。這種第三方支付代表如支付寶、微信支付（ 財付通） ，目前已從發(fā)展之初的線上走向線下，支付方式采用掃碼支付，是目前國內(nèi)移動支付的主流方式，開始侵蝕傳統(tǒng)線下收單市場。

以金融機構(gòu)為主體的模式，主要包括中國銀聯(lián)和商業(yè)銀行主導的移動支付模式。特點是通過用戶自己的銀行賬戶進行交易支付，不另設(shè)賬戶沉淀資金，優(yōu)勢是線下支付。2015年底銀聯(lián)“云閃付”產(chǎn)品，其移動支付方式被稱為閃付派，主要由銀聯(lián)、銀行、手機廠家合作采用NFC支付，較掃碼付具有更高的安全性和使用便利性。

以移動運營商為主體的模式，是以移動運營商代收費業(yè)務(wù)為主，在進行移動支付時，一般是將話費賬戶作為支付賬戶。目前移動運營商也發(fā)展支持話費之外獨立賬戶形式，如中國移動 “和包”業(yè)務(wù)，中國電信翼支付業(yè)務(wù)等，支持掃碼與閃付。

目前移動支付處于支付寶、財付通兩強相爭的格局，截至2016年三季度，據(jù)易觀智庫的研究顯示，支付寶、財付通占第三方移動支付市場交易份額88.54%，中國移動和銀聯(lián)聯(lián)合發(fā)起的聯(lián)動優(yōu)勢占1.21%，銀聯(lián)旗下銀聯(lián)商務(wù)中僅占1.08%。

2、第三方支付對商業(yè)銀行的影響

2.1 降低銀行客戶獲客和訪客能力

獲客能力是商業(yè)銀行發(fā)展的核心能力，只有不斷發(fā)展優(yōu)質(zhì)客群才能使銀行不斷發(fā)掘新商機。移動支付及應(yīng)用本身代表互聯(lián)網(wǎng)金融的科技性與先進性，天然過濾掉了大量的較低價值客群，而篩選出的一般多為具有較高知識水平的年輕客戶，這部分客戶消費需求旺盛、成長性好等特點，而被過濾掉的那部分客戶往往繼續(xù)依賴于銀行物理網(wǎng)點與人工服務(wù)。第三方移動支付的高速發(fā)展，不僅使商業(yè)銀行流失了大量潛力客戶，還加重了網(wǎng)點對于較低價值客戶的服務(wù)工作，造成了一種此消彼長的“零和博弈”局面。

第三方支付的存在，從客戶關(guān)系來看，出現(xiàn)了直接與間接客戶的差別。在第三方支付體系中，第三方支付機構(gòu)的直接客戶是買方、賣方，銀行的直接客戶卻只有第三方支付機構(gòu)一家，買方、賣方儼然成了銀行的間接客戶。銀行極難看到客戶的交易信息，銀行賬戶只是客戶用來向支付賬戶充值的渠道。招商銀行原行長馬蔚華曾說過，互聯(lián)網(wǎng)金融對銀行更實質(zhì)性的挑戰(zhàn)應(yīng)該是商業(yè)模式和思維方式的沖擊，銀行和客戶之間的聯(lián)系被互聯(lián)網(wǎng)這種場景化隔斷了，如果銀行的客戶漸行漸遠，銀行就完全失去了對市場需求的判斷成為一個簡單的劃賬工具，銀行被邊緣化了。

2.2 分流銀行存款，提高銀行資金成本

第三方支付機構(gòu)在銀行賬戶體系之外設(shè)置了賬戶體系，即支付賬戶體系，商業(yè)銀行僅是作為支付資金的提供者存在著，支付賬戶成了一道第三方支付機構(gòu)設(shè)置的“防火墻”，它有效地阻斷了銀行和客戶之間的通路，資金潴留形成了特殊的“三角地帶”。這使得客戶的部分資金由銀行存款變?yōu)橹Ц镀脚_的備付金，支付平臺的備付金又以較高的協(xié)議存款的形式存在銀行，提高了銀行資金成本。

隨著利率市場化進程加速?，F(xiàn)在客戶資金又流向第三方支付衍生的“寶寶類”產(chǎn)品，這類產(chǎn)品又向銀行要協(xié)議存款，直接又導致資金成本的提高，存貸利差就變小了，銀行最重要的利息收入也就變少了。另外，一部分第三方支付平臺已開放了理財產(chǎn)品的申購，這也使得理財產(chǎn)品募集資金這一商業(yè)銀行最后的資金堡壘也出F松動的跡象。

2.3 影響商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展

第三方支付公司大力發(fā)展支付業(yè)務(wù)的目標不僅僅是賺取微薄的結(jié)算手續(xù)費，他們的目標是更廣闊的互聯(lián)網(wǎng)金融，其觸角已經(jīng)伸到傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。在互聯(lián)網(wǎng)的生態(tài)環(huán)境中，移動支付除了作為工具之外，還能實現(xiàn)業(yè)務(wù)延伸，通過提供自有服務(wù)或者向第三方開發(fā)者開放構(gòu)造更加龐大的移動生態(tài)環(huán)境。移動支付的典型衍生應(yīng)用包括供應(yīng)鏈金融、線上線下收單、消費金融、征信、財富管理等。看一下阿里巴巴和騰訊旗下的金融機構(gòu)，我們就會發(fā)現(xiàn)，兩家互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭均涵蓋了支付、理財、征信、信貸等金融業(yè)務(wù)。特別是阿里巴巴，其金融業(yè)務(wù)可直接服務(wù)于旗下淘寶商家、消費者，形成一個完整的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)，這種競爭優(yōu)勢傳統(tǒng)商業(yè)銀行很難模仿。

2.4 改變銀行卡市場傳統(tǒng)格局與利益分配機制

傳統(tǒng)銀行卡支付的體系是基于卡組織的四方模式，它認同支付的專業(yè)分工，兼顧發(fā)卡、收單、卡組織和商戶的各方利益。第三方支付機構(gòu)采用客戶、商戶、平臺的“三方模式”不僅卡組織缺位，而且發(fā)卡機構(gòu)主體銀行則因支付賬戶，逐步被邊緣化。

商業(yè)模式上，第三方支付機構(gòu)通過移動端的創(chuàng)新將線上應(yīng)用于線下場景以獲得支付收益，二維碼被動掃碼模式改變了傳統(tǒng)“刷卡”環(huán)節(jié)，本質(zhì)上是把線上支付模式運用到線下商業(yè)環(huán)境中，不通過銀聯(lián)跨行交易清算系統(tǒng)，線下的產(chǎn)業(yè)鏈將被動搖，打破了線下銀行卡收單的利益分配格局，以網(wǎng)絡(luò)支付替代線下銀行卡收單，直接侵蝕了傳統(tǒng)銀行、銀聯(lián)的利益，線下銀行卡收單的幾百億元手續(xù)費因此受到影響。

3、商業(yè)銀行發(fā)展移動支付的策略

移動支付和實體經(jīng)濟的高契合度，讓銀行有機會進入這個行業(yè)，但商業(yè)銀行要以開放的心態(tài)去擁抱市場變化，擁抱新技術(shù)。商業(yè)銀行要努力樹立用戶體驗、平臺戰(zhàn)略、共享經(jīng)濟、跨界合作等互聯(lián)網(wǎng)思維，勇于變革，敢于創(chuàng)新，才能迎頭趕上。

3.1緊盯用戶體驗，加大銀行產(chǎn)品創(chuàng)新

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟是一種體驗經(jīng)濟，緊盯用戶體驗應(yīng)針對不同的客群提供其需要的移動支付產(chǎn)品。針對城市客群，商業(yè)銀行在滿足遠程支付需求外，重點打造便捷的近場支付產(chǎn)品，并尊重其選擇性，推出掃碼付與閃付并存的支付端產(chǎn)品。針對線上應(yīng)用的支付客戶，商業(yè)銀行應(yīng)主要推動遠程支付服務(wù)，改善用戶體、拓展產(chǎn)品功能。針對電子商務(wù)支付結(jié)算客戶，如當大型企業(yè)需要結(jié)算和對賬服務(wù)時，商業(yè)銀行可以通過建立便捷的銀企結(jié)算接口，加強遠程支付功能。銀行不能再滿足于渠道端的網(wǎng)絡(luò)化和移動化，更要注重產(chǎn)品端的互聯(lián)網(wǎng)化，把渠道思維升級到產(chǎn)品思維，從產(chǎn)品思維角度來看，建設(shè)銀行龍支付產(chǎn)品，創(chuàng)新支付收單產(chǎn)品，中信銀行推出了異度支付、探索虛擬信用卡業(yè)務(wù)等成為金融產(chǎn)品創(chuàng)新的亮點。產(chǎn)品創(chuàng)新支付創(chuàng)新將打開客戶的入口，深刻改變銀行未來在零售業(yè)務(wù)上的競爭格局。

3.2 建立移動支付生態(tài)，搭建綜合金融服務(wù)平臺

構(gòu)建更完善的支付生態(tài)，才是移動支付的未來。零售方面，銀行應(yīng)推動支付業(yè)務(wù)便利連接后續(xù)個人綜合金融服務(wù)（包括理財、信貸、財富管理等），大力推動網(wǎng)點由交易型轉(zhuǎn)向營銷服務(wù)型，由傳統(tǒng)網(wǎng)點向社區(qū)和直銷銀行轉(zhuǎn)變，從支付便利性到零售金融綜合服務(wù)的情景代入。銀行可以通過自建或合作電商平臺，引入交易場景，獲取客戶海量交易信息，結(jié)合傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)信息，開展多項線上線下的金融服務(wù)。企業(yè)方面，依托銀聯(lián)“云閃付”支付平臺，商業(yè)銀行應(yīng)和企業(yè)客戶所處行業(yè)進行對接，擴大成員機構(gòu)和合作伙伴，拓展建設(shè)內(nèi)容，建立移動安全支付生態(tài)圈，向用戶提供方便安全的一致性體驗。銀行可以通過自建或外接電商平臺和企業(yè)ERP 系統(tǒng)獲取企業(yè)訂單和支付交易信息，同時參考物流企業(yè)的貨物運輸和流轉(zhuǎn)情況對交易信息進行監(jiān)管。銀行通過整合商流、物流、資金流和信息流來延展和鞏固傳統(tǒng)公司業(yè)務(wù)，提供供應(yīng)鏈金融解決方案。同時，商業(yè)銀行也可以以金融服務(wù)為支點，提供包括產(chǎn)業(yè)整合、交易平臺、大數(shù)據(jù)、云計算等服務(wù)，幫助客戶向互聯(lián)網(wǎng)遷移，實現(xiàn)銀行與客戶共贏。

3.3 與第三方支付機構(gòu)在競爭中合作

目前，銀行和銀聯(lián)是我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的核心和跨行清算樞紐，占有線下收單市場90%的份額，在傳統(tǒng)支付市場具有優(yōu)勢地位。而互聯(lián)網(wǎng)公司則在線上與線下結(jié)合，定位于眾多小微客戶，金融服務(wù)個性化需求強，并能覆蓋長尾市場。從目前來看，兩者錯位競爭，雙方向各自的優(yōu)勢支付市場滲透。商業(yè)銀行與第三方支付機構(gòu)可以發(fā)揮各自的優(yōu)勢，進行有效的合作，達到共贏的目的，合作模式包括：一是作為第三方支付公司的備付金存管和清算銀行。根據(jù)央行最新備付金存管監(jiān)管要求和設(shè)立網(wǎng)聯(lián)的政策要求，支付機構(gòu)應(yīng)將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構(gòu)專用存款賬戶。二是征信合作，采取輸出信用模型的純中介模式，根據(jù)外部銀行的目標授信群體的特征、模型參數(shù)進行篩選，或直接提供客戶的信用評分報告。三是聯(lián)合第三方支付機構(gòu)的科技優(yōu)勢來提高商業(yè)銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新水平，快速推動支付領(lǐng)域的技術(shù)和商業(yè)創(chuàng)新。

3.4 深度挖掘農(nóng)村市場的移動支付潛力

截至2015年12月，三到五線城市和農(nóng)村人口達到9億人，農(nóng)村網(wǎng)民中使用手機上網(wǎng)的規(guī)模為1.70億，年增長率為16.3%，而隨著物流業(yè)的發(fā)展，這些人群逐漸成為電商消費的新力量。在一二線城市的主流市場經(jīng)過多年的廝殺，格局也基本確定，未來的方向應(yīng)該在農(nóng)村，農(nóng)村的移動支付市場是一片藍海。 對于廣大邊遠地區(qū)的農(nóng)民而言，移動互聯(lián)技術(shù)可以大幅度提高金融服務(wù)的便捷性，手機終端的使用則使居民在不受地點和時間限制的情況下完成交易。以農(nóng)村移動便捷支付為核心，逐步延伸至農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)、農(nóng)民生產(chǎn)生活服務(wù)、農(nóng)業(yè)信息資訊服務(wù)等領(lǐng)域，將全面覆蓋支付、結(jié)算、融資、理財、信息咨詢，最終打造完整農(nóng)村移動支付生態(tài)。

3.5 大力發(fā)展銀行卡跨境業(yè)務(wù)

線下傳統(tǒng)的實體卡支付對于整個支付產(chǎn)業(yè)依然至關(guān)重要，傳統(tǒng)卡基支付仍然有較大創(chuàng)新發(fā)展的潛力與空間。據(jù)報道，2015年全球卡基支付規(guī)模約為22.4萬億美元，同比增長仍達13.3%?？梢姀娜騺砜矗ɑЦ妒袌鋈匀辉诳焖侔l(fā)展。2015年中國居民出境游突破1.2億人次，出境消費達1.1萬億元，2015年中國海淘大軍全球消費高達2400億元。商業(yè)銀行應(yīng)一是加大與VISA、萬事達等國際卡組織的合作發(fā)展國際銀行卡業(yè)務(wù)，一方面要加強產(chǎn)品研發(fā)，打造具有競爭優(yōu)勢的產(chǎn)品，另一方面要根據(jù)自身境外服務(wù)水平，與其他出國金融服務(wù)交叉營銷，以增加客戶粘性，二是發(fā)展出國消費金融業(yè)務(wù)，加大出國金融業(yè)務(wù)的受理種類，除傳統(tǒng)的旅行支票、結(jié)售匯業(yè)務(wù)之外，可考慮發(fā)展銀行卡出國金融業(yè)務(wù)，如開展出國金融賬單分期、大額分期等業(yè)務(wù)，積極挖掘新的業(yè)務(wù)增長點。

參考文獻：

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[3]趙彥雯，移動支付發(fā)展對商業(yè)銀行的影響及對策[J].現(xiàn)代金融，2016（7）

第6篇：移動支付的優(yōu)勢范文

移動支付時代的生活，就是讓你無論何時、何地，都能輕松快捷地實現(xiàn)支付。移動支付是移動通信業(yè)和金融業(yè)結(jié)合的產(chǎn)物。用戶通過移動設(shè)備或者近距離傳感等直接或間接向銀行金融機構(gòu)發(fā)送支付指令，從而實現(xiàn)移動支付功能，實現(xiàn)貨幣支付、繳費等金融業(yè)務(wù)。

作為剛崛起的新興產(chǎn)業(yè)，移動支付在近年來呈現(xiàn)出井噴勢頭。隨著電子商務(wù)的崛起和智能手機的推廣，使Square讀卡器以及NFC技術(shù)（Near Field Communication，近場通信技術(shù)）、App應(yīng)用支付和電子錢包在移動支付中的都成為可能。2009年，全球移動支付用戶數(shù)為7280萬戶，2011年移動支付用戶數(shù)達到1.87億戶。根據(jù)咨詢公司Informa報告，預(yù)計到2013年，全球移動支付的市場規(guī)模將達到8600億美元。移動支付的革命正在上演。

Square――移動支付的先驅(qū)

作為移動刷卡支付先驅(qū)的美國移動支付公司Square，于2010年正式運營，其推出的Square Dangle和Square CardCase/Register利用移動刷卡器，配合智能手機進行移動刷卡支付。

Square Dangle的終端外接設(shè)備，帶有一個標準的音頻接口和刷卡槽。它通過與移動設(shè)備相連，結(jié)合移動設(shè)備中的應(yīng)用程序，將設(shè)備轉(zhuǎn)化為一個無線的POS機。只要在設(shè)備的刷卡槽刷卡，移動設(shè)備就可讀取信用卡卡號并轉(zhuǎn)化為音頻信號，通過耳機接口傳輸?shù)绞謾C，隨后手機的應(yīng)用軟件對信號進行編碼并通過移動網(wǎng)絡(luò)將交易數(shù)據(jù)發(fā)送到Square的服務(wù)器上。這些信息在發(fā)送前都是經(jīng)過加密處理的。付費方在刷卡后可以在設(shè)備上直接簽名來確認付費，使用的安全性可以得到強力的保障。

嚴格說來，Square Dangle的支付模式并非是典型的移動支付模式，而實質(zhì)是傳統(tǒng)移動POS機的一個變種，但不同的是，POS機變成了iPhone、iPad、iTouch等移動設(shè)備（同時配備了一個讀卡器）。Square之所以風靡美國，其優(yōu)勢在于移動性強、小額付款方便。Square對付費方式進行了革命性地創(chuàng)新，讓每一個人都可以方便地進行信用卡收款，在方便商家的同時，也極大地方便了用戶的消費。

由于Square Dangle的弱點是只能支持磁條卡刷卡支付，于是Square于2011年推出了Square CardCase/Register，擺脫了磁條卡支付的局限。消費者使用CardCase（卡包），商戶使用Register （收銀臺），整個支付流程中，消費者只需要向商務(wù)提供姓名即可完成支付。在用戶開通業(yè)務(wù)時，Square預(yù)先將用戶信息進行儲存，在付款時核對用戶照片，以確認其身份。

2012年，對于Square來說意義非凡，其總計處理交易額達到100億美元，Square儼然已經(jīng)成為了移動信用卡支付的代名詞。

NFC技術(shù)――前途一片光明

NFC技術(shù)是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸交換數(shù)據(jù)。這個技術(shù)由免接觸式射頻識別（RFID）演變而來，并向下兼容RFID，主要用于手機等移動設(shè)備中提供M2M（Machine to Machine）的通信。

NFC憑借與生俱來的數(shù)據(jù)傳輸距離的限制，被視為處理移動交易的最理想、最安全的手段，還避免了一些諸如尋找相關(guān)設(shè)備，輸入密碼等繁瑣的步驟，大大簡化整個交易過程，因此，NFC技術(shù)被認為在手機支付等領(lǐng)域具有很大的應(yīng)用前景。鑒于NFC 芯片具有相互通信功能，并具有計算能力的特點，2005年起，法國、美國、德國相繼啟動多項NFC試驗，把NFC植入移動設(shè)備內(nèi)，開拓了手機支付這項新業(yè)務(wù)。

NFC技術(shù)的前景可謂一片光明，ABI調(diào)研公司也在2012年11月了最新的預(yù)測，稱隨著制造商和用戶發(fā)掘NFC技術(shù)的潛在用途，預(yù)計在2017年，全球?qū)⒂泄?9.5億件NFC產(chǎn)品被售出。眾多商家也乘著NFC的良好勢頭，紛紛布局NFC戰(zhàn)略。早在2011年，谷歌便宣布與花旗、萬事達、FisrtData及Sprint合作，正式推出旗下以NFC技術(shù)為基礎(chǔ)的“谷歌錢包”付費服務(wù)。近期，Visa已宣布與三星電子簽署合作協(xié)議，三星將支持NFC的手機中植入支付應(yīng)用軟件；同時，蘋果下一代iPhone 5S將集成指紋傳感器和NFC芯片，從而實現(xiàn)移動支付，這兩個模塊將協(xié)同工作，幫助用戶更方便地通過指紋進行交易授權(quán)。利用內(nèi)置NFC芯片的產(chǎn)品實現(xiàn)安全快速的移動支付，將是未來的一大趨勢。

App應(yīng)用支付――另辟蹊徑

App應(yīng)用伴隨著智能手機而出現(xiàn)。利用App應(yīng)用來實現(xiàn)移動支付是除了移動刷卡和NFC技術(shù)之外，一件另辟蹊徑而又簡單易行的事情。比如目前可以通過二維碼識別應(yīng)用進行支付。蘋果在iOS6系統(tǒng)中推出Passbook，將優(yōu)惠券和二維碼進行整合，借此進軍移動支付領(lǐng)域。雖然從方便程度來看，App應(yīng)用支付并沒有Square支付和NFC移動支付來得方便，卻具備了形式上的創(chuàng)新。因此，一些商家推出自己的應(yīng)用，通過優(yōu)惠促銷的方式吸引用戶進行移動支付消費行為。比如星巴克推出Android應(yīng)用，利用應(yīng)用來實現(xiàn)用戶移動支付購買商品，如此一來，商家可以利用優(yōu)惠折扣等信息來吸引消費者支付消費，這對于其他形式來說，商家獲利更加直接。

中國本土的移動支付市場

近年來，國內(nèi)對于Square模式的本土化借鑒以及NFC技術(shù)的不斷發(fā)展，使得移動支付行業(yè)處于一個摸索并快速發(fā)展的階段。從2011年下半年開始，中國市場上越來越多的第三方支付機構(gòu)如拉卡拉、快錢、樂刷等相繼推出了類似于Square的手機刷卡器支付產(chǎn)品。不僅如此，商業(yè)銀行、電信運營商和終端制造業(yè)也紛紛試水移動支付。

第7篇：移動支付的優(yōu)勢范文

>> 移動支付新玩法：社交與支付的深度融合 移動支付與融合支付的關(guān)聯(lián)性 互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)業(yè)融合特征研究 基于虹膜特征識別的移動支付技術(shù)研究 基于產(chǎn)業(yè)價值鏈的NFC移動支付的商業(yè)模式研究 移動支付實現(xiàn)方案的研究 對國內(nèi)移動支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展的思考 移動支付在信用卡產(chǎn)業(yè)內(nèi)的發(fā)展 移動支付產(chǎn)業(yè)鏈的博弈分析 基于移動社交平臺實現(xiàn)移動支付的實證研究 媒介融合環(huán)境下應(yīng)用移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展科普產(chǎn)業(yè)的研究 融合產(chǎn)業(yè)鏈特征的云企業(yè)階段性融資策略研究 移動支付的未來 基于WPKI技術(shù)的移動支付平臺的研究 翼支付 移動支付的「攪局者 聚合支付，移動支付的新戰(zhàn)場 基于對稱密碼體制的移動支付安全協(xié)議研究 基于感知價值的移動支付影響因素研究 中國移動支付的商業(yè)模式研究 移動支付的智能網(wǎng)關(guān)備份策略研究 常見問題解答 當前所在位置：l。

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第8篇：移動支付的優(yōu)勢范文

關(guān)鍵詞：手機支付；RFID

1 手機支付的概念

手機支付也稱為移動支付，是指允許移動用戶使用其手機對所消費的商品或服務(wù)進行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。是將RFID技術(shù)與移動通信技術(shù)相結(jié)合的方案，以更好地實現(xiàn)移動支付業(yè)務(wù)。

2 基于RFID的手機支付三大主流技術(shù)

2.1 NFC技術(shù)

NFC，又稱近距離無線通信，是一種短距離的高頻無線通信技術(shù)，允許電子設(shè)備之間進行非接觸式點對點數(shù)據(jù)傳輸（在十厘米內(nèi)）交換數(shù)據(jù)。其工作頻率在13.65M。NFC設(shè)備可以用作非接觸式智能卡、智能卡的讀寫器終端以及設(shè)備對設(shè)備的數(shù)據(jù)傳輸鏈路。目前較為典型的應(yīng)用場景有：無接觸支付、交通運輸、醫(yī)療健康、方便易用、智能目標、社交媒體。

2.2 SIMPASS技術(shù)

SIMpass技術(shù)融合了DI卡技術(shù)和SIM卡技術(shù)，或者稱為雙界面SIM卡，其工作頻率在13.65M。SIMpass卡非接觸面可以支持非接觸移動支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應(yīng)用。接觸界面可實現(xiàn)電信應(yīng)用，完成手機卡的正常功能。目前較為典型的應(yīng)用場景有：公共交通、電子入場券等城市一卡通應(yīng)用、小額支付、安全控制（身份認證、門禁等）。

2.3 RF-SIM技術(shù)

RF是無線射頻技術(shù)，把RF與普通SIM相結(jié)合組成的卡，就是RFSIM卡。使用RFSIM卡，無需更換手機，其工作頻率在2.4G。RF-SIM卡的用戶能夠通過空中下載的方式實時更新手機中的應(yīng)用程序或者給帳戶充值，從而使手機真正成為隨用隨充的智能化電子錢包。RFSIM既具備手機的全部功能，又可以應(yīng)用在門禁識別系統(tǒng)，物流管理系統(tǒng)，廣告信息系統(tǒng)，小額支付系統(tǒng)，電子票務(wù)系統(tǒng)，以及酒店預(yù)訂系統(tǒng)等等領(lǐng)域均可應(yīng)用。目前較為典型的應(yīng)用場景主要有：校園一卡通、企業(yè)一卡通、社區(qū)一卡通、消費一卡通等。

2.4三大主流技術(shù)優(yōu)劣勢對比

NFC優(yōu)勢：技術(shù)成熟、功能全面、有商用案例是其最大的優(yōu)勢。

NFC劣勢：需要定制手機終端，SIM/UIM卡不能控制業(yè)務(wù)邏輯，對于運營商控制產(chǎn)業(yè)鏈十分不利。NFC的專利掌握在國外廠商的手中。

SIM-Pass優(yōu)勢：工作在13.56MHz下，將應(yīng)用信息和RFID模塊都集成到SIM/UIM卡中，對運營商十分有利，用戶也無需更換手機終端。

SIM-Pass劣勢：不同手機終端SIM/UIM卡的放置位置不同，因此需要進行適配，目前，手機適配率只能達到20%左右。

RF-SIM優(yōu)勢：一種新型的RFID產(chǎn)品，采用了2.4GHz的通信頻率。用戶只需要更換UIM卡即可使用，從手機成本、業(yè)務(wù)控制角度來說是運營商的最佳選擇。

RF-SIM劣勢：工作頻點與銀行、公交等主要行業(yè)的POS機不一致，因此重心布放POS終端，需要大量的成本。

3 手機支付的商業(yè)模式分析

移動支付的商業(yè)模式未來會有四種商業(yè)模式存在：以移動運營商為主體的模式，以銀行為主體的模式，以第三方服務(wù)提供商為主體的模式以及銀行與移動運營商合作的模式。

（1）以運營商為主導，電信運營商擁有靠近手機用戶的優(yōu)勢。

（2）以金融機構(gòu)為主導，銀行擁有靠近銀行卡用戶的優(yōu)勢。

（3）以第三方支付平臺為主導，這種模式是指獨立于銀行和移動電信運營商的第三方運營商，利用移動電信的通信網(wǎng)絡(luò)資源和金融組織的各種支付卡，進行支付的身份認證和支付確認。

（4）銀行與移動運營商合作的模式。這種模式能整合移動及銀行的資源，發(fā)揮各自的優(yōu)勢，形成強強聯(lián)手之勢。

移動支付產(chǎn)業(yè)鏈參與者眾多，合作模式多元化趨勢明顯，目前還各類廠商的主導地位還未形成。長期發(fā)展來看，國內(nèi)移動支付市場發(fā)展將呈現(xiàn)三個階段。

快速發(fā)展期：由于手機支付市場前景得到業(yè)界普遍認同，電信運營商、銀聯(lián)和第三方支付廠商通過在細分市場進行資源整合，將逐漸取得差異化市場的領(lǐng)先地位，在競合發(fā)展過程中形成三足鼎立的態(tài)勢。

平臺整合期：多樣化支付平臺在普及的基礎(chǔ)上進一步形成整合，在移動互聯(lián)網(wǎng)整體開放的趨勢下，具備較強用戶服務(wù)能力的電信運營商、一體化支付服務(wù)提供商在品牌效應(yīng)和終端支持下逐漸占據(jù)市場主動。

商業(yè)融合期?？缙脚_融合后，產(chǎn)業(yè)界限被打破，手機支付環(huán)境完全開放，新的商業(yè)模式開始出現(xiàn)，更多的力量涌入移動支付市場，合作模式趨于成熟，各類移動支付服務(wù)提供商進入全面產(chǎn)業(yè)鏈協(xié)作競爭時代。

4 結(jié)論

2011年8月31日，央行公布了第二批獲得第三方支付牌照的13家企業(yè)名單，國內(nèi)三大運營商均不在列。移動運營商想要單獨發(fā)展手機支付業(yè)務(wù)，顯然不能成為上策。手機支付業(yè)務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈主體涉及多個環(huán)節(jié)，最難的不是技術(shù)，而是利益平衡。其目前的競爭關(guān)系主要存在于以中國移動為代表的運營商、以銀聯(lián)為代表的金融機構(gòu)，以及其他第三方支付平臺。幾方巨頭都想獲得主導權(quán)，這導致我國手機支付這塊“蛋糕”還在發(fā)展初期就被混亂瓜分，各推各的。手機支付產(chǎn)業(yè)這些年一直在帶著鐐銬摸索，產(chǎn)業(yè)鏈上下游各方開放不夠，合作不多，是過去沒出現(xiàn)成功案例的重要原因。故提出以下兩點發(fā)展建議。

（1）借鑒國內(nèi)外成功經(jīng)驗，手機支付產(chǎn)業(yè)鏈需要各環(huán)節(jié)的配合，每一家都應(yīng)該有發(fā)展的機會。

（2）立足消費者，為消費提供了一個新的、便捷的、省時的、及時的支付渠道必定是手機支付未來發(fā)展趨勢。結(jié)合國內(nèi)手機支付標準不統(tǒng)一的現(xiàn)狀，是否可以考慮13.56M與2.4G并存發(fā)展，手機支付與一卡通充分融合。13.56M與2.4G有各自的優(yōu)劣，移動支付需要兩種標準互補。

參考文獻：

[1]陳曉勤等.移動支付改變生活：電信運營商的移動支付探索與實踐.人民郵電出版社2012.5

[2]何培源.移動支付產(chǎn)業(yè)在中國及世界的發(fā)展前景.E-BUSINESS， 2008（10）

[3]丁蕾.移動支付在我國的發(fā)展. E-BUSINESS， 2009 （07）

第9篇：移動支付的優(yōu)勢范文

7月18日，中國銀聯(lián)在京東商城首發(fā)一款手機刷卡器“卡樂付”，這是一個將智能終端與銀行卡相連接的移動支付硬件產(chǎn)品，售價188元。依據(jù)中國銀聯(lián)方面的介紹，“卡樂付”相當于一個便攜式POS機。在使用時，需要先在手機上安裝指定的客戶端，再通過手機的耳機接口插入該硬件產(chǎn)品，待客戶端選擇相應(yīng)的功能后，在刷卡槽上刷銀行卡即完成支付。

業(yè)內(nèi)人士指出，在創(chuàng)新型支付方式日漸廣泛應(yīng)用的今天，銀聯(lián)正在從幕后走到臺前，從傳統(tǒng)的后臺數(shù)據(jù)中心和技術(shù)平臺的搭建，向直接面向公眾的終端支付產(chǎn)品轉(zhuǎn)型。

易觀智庫報告稱，2012年，中國多家支付企業(yè)相繼在移動支付領(lǐng)域布局，其中手機刷卡器成為市場的焦點產(chǎn)品，拉卡拉、快錢、錢袋寶、盒子支付和樂刷等第三方支付機構(gòu)均已推出類似產(chǎn)品。因而從時間點上看，銀聯(lián)擠進了手機刷卡器的“末班車”。

互聯(lián)網(wǎng)唯快不破的定律對于移動支付領(lǐng)域同樣適用，那么，銀聯(lián)作為手機刷卡器領(lǐng)域的“后來者”，能將在傳統(tǒng)銀行卡支付中的“壟斷”地位復制過來嗎？

試水硬件

“卡樂付”是銀聯(lián)首次試水推出獨立品牌的移動支付硬件產(chǎn)品，也是繼6月與中國移動聯(lián)手推出NFC手機支付平臺后進一步完善移動支付市場的舉措。

據(jù)銀聯(lián)內(nèi)部人員向《IT時代周刊》介紹，卡樂付支持iOS和Android操作系統(tǒng)，采用的是音頻口，市面上90%以上的主流手機、智能手機均能使用。

而據(jù)本刊記者了解，與市場上的同類產(chǎn)品相比，除了跨行轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、公用事業(yè)繳費、手機充值等常見功能外，銀聯(lián)“卡樂付”提供了覆蓋三十多個省市的全國繳納交通罰款功能，車主可以即時查詢交通違法記錄并繳納罰金，這在同類產(chǎn)品中屬首創(chuàng)。

與其他產(chǎn)品需要綁定卡片和注冊用戶的使用方法不同，卡樂付可以直接跳過這個環(huán)節(jié)?！爱a(chǎn)品設(shè)計更加人性化。”銀聯(lián)移動支付部首席產(chǎn)品架構(gòu)師蔡學鏞說。

此外，卡樂付另一個吸引消費者之處還在于低于同行業(yè)的手續(xù)費。由于背靠中國銀聯(lián)——中國唯一的跨行信息轉(zhuǎn)接機構(gòu)，卡樂付的超級轉(zhuǎn)賬功能支持所有帶有銀聯(lián)標識銀行卡，并且做到了實時到賬（最遲不超過1小時），手續(xù)費每筆2‰，10元封頂，而其他類似產(chǎn)品跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費通常是3‰，30元封頂。

除了上述三大特點，卡樂付與同類產(chǎn)品在功能上幾乎沒有差異，188元的售價與199元的拉卡拉手機刷卡器相比，價格優(yōu)勢微乎其微。而作為“后來者”，卡樂付面對的是一個先行者搶得先機的市場環(huán)境。

2012年6月，國內(nèi)最大線下支付公司拉卡拉率先推出手機刷卡器“考拉”，全面進軍個人移動支付市場。根據(jù)卡拉卡官方數(shù)據(jù)，截至2012年12月，“考拉”售出200萬臺，手機刷卡器的客戶安裝量超過了500萬次。當年9月，專注于移動支付的錢袋寶也推出手機刷卡器。近期，樂刷加大了其硬件設(shè)備的推廣力度，推出了0元購機活動。

對于新競爭者的入局，錢袋寶執(zhí)行董事孫江濤認為卡樂付介入市場較晚，能否在相對飽和的市場里取得更多份額，將取決于中國銀聯(lián)的資金補貼額度。

“手機刷卡器更像一個U盾（銀行卡的支付硬件設(shè)備）?！睌?shù)碼發(fā)燒友小蘇對本刊記者說道，“銀聯(lián)推出卡樂付，無非是想增加自己的市場份額，但用戶使用習慣才是重點?！卑饠?shù)據(jù)顯示，2013年第一季度，中國第三方移動支付中，中國銀聯(lián)的市場份額約為6.4%，排在國內(nèi)第三位，支付寶和聯(lián)動優(yōu)勢分別以67.6%和8.3%位列行業(yè)冠、亞軍。因此，銀聯(lián)借手機刷卡器搶份額之路勢必艱辛。

借電商之力

現(xiàn)在，擺在銀聯(lián)面前的首要問題是如何取悅用戶。有觀點認為，一方面銀聯(lián)借助自身優(yōu)勢展開優(yōu)惠促銷，形成聚合效應(yīng)；另一方面，銀聯(lián)必須努力發(fā)掘能為其迅速提升交易額的合作伙伴。此時，擁有巨大交易量的電商企業(yè)進入銀聯(lián)的視野。

近兩年來，中國銀聯(lián)與國內(nèi)各大電商合作頻繁，京東、凡客、唯品會、1號店、酒仙網(wǎng)等在近期接連推出多種形式的激勵活動，比如贈送話費、禮品卡、代金券、返還現(xiàn)金等，其目的是借用電商渠道，提升銀聯(lián)在線支付的普及率與品牌認知度，加速自身在移動支付方面的布局。2011年8月底，中國銀聯(lián)與京東商城啟動戰(zhàn)略合作，當時，銀聯(lián)手機支付加載了京東商城手機客戶端，并在成都啟動試點，此后，雙方合作不斷。

據(jù)京東首席營銷官藍燁的介紹，截至今年6月24日，京東移動客戶端用戶激活量已經(jīng)突破6000萬，6月京東無線業(yè)務(wù)每日活躍用戶數(shù)環(huán)比增長超過50%，與去年同期相比用戶激活量增長近400%。另外，京東方面提供的數(shù)據(jù)顯示，截至6月底，銀聯(lián)手機支付在京東移動客戶端月均交易量較2012年年初增長了一倍。

電商巨大的交易量，足以吸引任何一家支付企業(yè)與之聯(lián)盟。中國電子研究中心的數(shù)據(jù)稱，截至2012年12月，中國移動電子商務(wù)市場交易規(guī)模達到965億元，同比增加135%，依然保持較快速度的增長趨勢，預(yù)計到2013年這一數(shù)字有望達到1300億元。

易觀智庫分析師張萌認為，京東交易規(guī)模較大，銀聯(lián)與之合作有利于擴大卡樂付業(yè)務(wù)的交易規(guī)模。而電商價格戰(zhàn)也成為銀聯(lián)與電商們攜手爭奪移動用戶的契機。6月初，京東、天貓、蘇寧易購等電商掀起新一輪價格戰(zhàn)時，都在不同程度地推廣自有移動客戶端。銀聯(lián)與蘇寧易購合作，借其推廣自有APP的契機培養(yǎng)用戶的移動支付習慣。

市場的重要參與者

銀聯(lián)想要抓住的并非只有電商，移動運營商、手機廠商和銀行等都可能是合作盟友。

6月9日，中國銀聯(lián)和中國移動共同推出一個開放的NFC平臺，銀行、商戶可以自由接入，用戶通過移動的無接觸式移動支付產(chǎn)品“手機錢包”，就可以刷手機進行小額現(xiàn)金支付。此前，中國移動與中國銀聯(lián)曾在移動支付標準的競爭上大打出手，如今二者捐棄前嫌，這讓不少業(yè)內(nèi)人士看出兩家機構(gòu)“各取所需，合作共贏”的產(chǎn)業(yè)心態(tài)。

而對于移動支付的眾多參與者的關(guān)系也是如此。分析指出，銀行是發(fā)卡機構(gòu)，手機廠商是不可或缺的硬件設(shè)備制造商，移動運營商卡住了渠道，銀聯(lián)則是將各方聯(lián)系在一起的紐帶。即使各方競爭激烈，但市場的屬性決定了產(chǎn)業(yè)鏈中的任何一方都不能一家獨大。