金融相關(guān)政策精選(九篇)

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第1篇：金融相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：影響；建議

由美國(guó)次貸危機(jī)引發(fā)的全球金融危機(jī)使銀行監(jiān)管問(wèn)題變得更為突出。各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管框架的嚴(yán)格程度是否能在一定程度上解釋各國(guó)金融危機(jī)嚴(yán)重性的差異并降低金融危機(jī)的成本成為業(yè)界研究的主要課題。本文基于金融危機(jī)理論，探討了銀行監(jiān)管功能在金融危機(jī)中發(fā)揮的作用，并提出了進(jìn)一步完善銀行監(jiān)管功能的可行性建議。

1、銀行監(jiān)管功能對(duì)金融危機(jī)的影響

當(dāng)銀行體系爆發(fā)危機(jī)時(shí)，通常最先遭受打擊的是那些銀行監(jiān)管較弱國(guó)家的銀行，但是由于監(jiān)管較強(qiáng)和較弱國(guó)家的銀行之間存在差異，就會(huì)使得金融危機(jī)更加惡化。因?yàn)楫?dāng)發(fā)生銀行恐慌和銀行過(guò)度厭惡風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，銀行監(jiān)管較弱國(guó)家的存款人和貸款人開(kāi)始提取他們的資金并把其放人銀行監(jiān)管較強(qiáng)國(guó)家的銀行。這更加重了銀行監(jiān)管較弱國(guó)家銀行的壓力，最終導(dǎo)致最弱環(huán)節(jié)的崩潰，經(jīng)由傳導(dǎo)效應(yīng)，最后形成金融危機(jī)。一般而言，金融危機(jī)中，各國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管功能都在一定程度上發(fā)生了變化，所使用的峪管手段也日趨嚴(yán)格。不同的監(jiān)管功能對(duì)金融危機(jī)的嚴(yán)重程度以及處理金融危機(jī)所付出的成本亦有所不同。

首先，在金融危機(jī)中，普遍采取的銀行監(jiān)管手段就是信貸配額。正如Barrell Davis和Pomerantz(2006)探討的一樣，信貸配給是金融危機(jī)普遍存在的后果之一，其減少了消費(fèi)和投資。信貸配額反映了信息不對(duì)稱以及銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度的增加。信貸配額通過(guò)減少信貸供給提高貸款的價(jià)格，使存貸利差擴(kuò)大，最終達(dá)到增加銀行利潤(rùn)的目的。進(jìn)一步講，銀行利差的擴(kuò)大增加了價(jià)格配給并有助于銀行危機(jī)后的資本重建。

其次，金融創(chuàng)新和國(guó)際金融一體化加劇了金融危機(jī)的嚴(yán)重性和傳導(dǎo)效應(yīng)。2007年以來(lái)的金融危機(jī)是伴隨一系列的金融創(chuàng)新以及國(guó)際金融一體化而產(chǎn)生的。通常而言，創(chuàng)新和一體化有助于風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)榉稚L(fēng)險(xiǎn)將增加福利，減少投資風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)。但是銀行業(yè)中較為復(fù)雜的金融創(chuàng)新主要目的在于隱藏風(fēng)險(xiǎn)而非管理風(fēng)險(xiǎn)。因此，貸款的金融創(chuàng)新增加了借款人的風(fēng)險(xiǎn)，并且貸款人將風(fēng)險(xiǎn)完全轉(zhuǎn)移了。例如，美國(guó)的次級(jí)貸款被打包出售，很難用傳統(tǒng)手段衡量其價(jià)值。因?yàn)榻鹑谫Y本流動(dòng)障礙在很大程度上被轉(zhuǎn)移。美國(guó)次級(jí)貸款和破產(chǎn)監(jiān)管對(duì)其他國(guó)家的市場(chǎng)利差風(fēng)險(xiǎn)的影響無(wú)法衡量。

最后，銀行監(jiān)管導(dǎo)致銀行的收益從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，促使銀行開(kāi)發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新工具并引發(fā)新的金融危機(jī)。在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍內(nèi)，銀行業(yè)務(wù)的預(yù)期收益水平不能低于替代性業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的收益。否則，會(huì)使銀行業(yè)務(wù)從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)。為了保護(hù)自身的業(yè)務(wù)，這些銀行抓住時(shí)機(jī)力圖尋找相關(guān)的放松監(jiān)管業(yè)務(wù)。例如商業(yè)銀行建立其他的非銀行業(yè)務(wù)渠道、使用結(jié)構(gòu)性投資工具，以及運(yùn)作對(duì)沖基金等。目的是將各種類型的銀行監(jiān)管問(wèn)題限定在存款保險(xiǎn)和穩(wěn)定的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)之外。傳統(tǒng)銀行只持有流動(dòng)資產(chǎn)和安全資產(chǎn)。在狹義的傳統(tǒng)銀行體系之外，都需銀行的客戶自行解決。在無(wú)政府支持或納稅人

金融危機(jī)后，歐美等國(guó)先后在不同程度上實(shí)施了加強(qiáng)銀行監(jiān)管的改革。現(xiàn)以美國(guó)和英國(guó)為例進(jìn)行說(shuō)明。一方面，美國(guó)提出了《美國(guó)金融監(jiān)管改革藍(lán)圖》，對(duì)原來(lái)的“雙線多頭監(jiān)管”制度進(jìn)行了改革。危機(jī)前，美國(guó)金融監(jiān)管政策一直是“雙線多頭”：“雙線”是指聯(lián)邦政府和州政府兩條線，即聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)管理在聯(lián)邦注冊(cè)的“國(guó)民銀行”，州政府管理在州注冊(cè)的商業(yè)銀行；“多頭”是指有多個(gè)履行金融監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)。危機(jī)后的改革主要包括美國(guó)現(xiàn)行監(jiān)管體制、短期建議、中期建議以及最佳監(jiān)管體系的長(zhǎng)期建議。為了解決監(jiān)管失效問(wèn)題，美財(cái)政部提出了一個(gè)理想的監(jiān)管框架。在此框架下，基本目標(biāo)主要包括，其一，市場(chǎng)穩(wěn)定調(diào)節(jié)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決金融市場(chǎng)的整體穩(wěn)定；其二，審慎的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決有限的市場(chǎng)法規(guī)造成的政府擔(dān)保問(wèn)題；其三，商業(yè)行為的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，用以解決與金融企業(yè)有關(guān)的消費(fèi)者保護(hù)問(wèn)題。從長(zhǎng)期看，新改革方案在降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率方面的措施還是很有力度的。

另一方面，早在19世紀(jì)建立的英國(guó)金融監(jiān)管體系僅限于狹義的郵政儲(chǔ)蓄銀行和信托儲(chǔ)蓄銀行。官方穩(wěn)定的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)使得銀行在保持流動(dòng)性和安全性的同時(shí)，也限制了其收益性。隨著英國(guó)銀行監(jiān)管體系的放松管制，在政府不限制銀行建立清算所時(shí)，狹義銀行之外的銀行體系開(kāi)始迅速發(fā)展，向私人部門提供貸款，參加經(jīng)濟(jì)的主要結(jié)算過(guò)程。金融危機(jī)的爆發(fā)，反映了英國(guó)需要一個(gè)高效率運(yùn)作的監(jiān)管體系。Barrell和Davis(2005)認(rèn)為歐洲金融市場(chǎng)必須有統(tǒng)一的監(jiān)管辦法，可以包括歐洲經(jīng)濟(jì)地區(qū)的所有成員。包括冰島和挪威。但至今尚無(wú)監(jiān)管框架。只有一套謹(jǐn)慎監(jiān)管的指引，并且歐洲各國(guó)對(duì)于指引的解釋通常有很大差異。根本就不存在危機(jī)管理的統(tǒng)一框架。

很顯然，金融危機(jī)要求包括英美在內(nèi)的各國(guó)必須實(shí)行更為嚴(yán)格的銀行監(jiān)管制度。銀行監(jiān)管改革會(huì)改變銀行的成本結(jié)構(gòu)，如果銀行業(yè)市場(chǎng)是競(jìng)爭(zhēng)的，那么這些成本變化就會(huì)通過(guò)增加服務(wù)成本或者增加貸款的收費(fèi)傳遞給銀行服務(wù)的客戶。從而影響客戶的行為，最終改變消費(fèi)和投資。

2、政策建議

綜上所述，從金融和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展考慮，為防范并有效地處理金融危機(jī)，必須加強(qiáng)銀行業(yè)的監(jiān)管。經(jīng)過(guò)上述分析，現(xiàn)分別從金融危機(jī)產(chǎn)生的兩個(gè)重要源頭即金融創(chuàng)新和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)角度提出一些可行性的建議。

第2篇：金融相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：歐債危機(jī)；政策措施；農(nóng)村金融

作者簡(jiǎn)介：馬占平（1969-），男，漢族，河南新安縣人，鄭州市市郊農(nóng)村信用合作聯(lián)社侯寨信用社主任，經(jīng)濟(jì)師，研究方向：金融。

中圖分類號(hào)：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A doi：10.3969/j.issn.1672-3309（x）.2013.10.35 文章編號(hào)：1672-3309（2013）10-77-02

一、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融監(jiān)管措施問(wèn)題分析

（一） 監(jiān)督管理體制發(fā)生重大變化

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融監(jiān)管體制發(fā)生了根本性的變化，農(nóng)村地區(qū)需要集合地方政府的實(shí)際，采取積極有效的措施制定適合本地發(fā)展要求的農(nóng)村金融間斷機(jī)制，保證金融監(jiān)管能夠和相關(guān)的政策緊密結(jié)合在一起，同時(shí)能夠在具體機(jī)制實(shí)施上產(chǎn)生良好的效果[1]。歐債危機(jī)下需要改變以往農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)由國(guó)家承擔(dān)的局面，把監(jiān)督管理的職責(zé)落實(shí)到各個(gè)金融機(jī)構(gòu)，提升其執(zhí)行政策的水平，同時(shí)能夠更好的規(guī)范農(nóng)村金融監(jiān)管責(zé)任，提升農(nóng)村金融監(jiān)督管理水平。

（二） 積極探索多元化產(chǎn)權(quán)組織形式和改革模式

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融政策需要采取多元化發(fā)展策略，構(gòu)建強(qiáng)化約束機(jī)制、明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系的總體戰(zhàn)略，提升歐債危機(jī)的應(yīng)對(duì)水平。農(nóng)村金融需要采取因地制宜、分類指導(dǎo)、區(qū)別對(duì)待的基本原則，積極探索和推進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)多元化改革，按照產(chǎn)權(quán)制度模式實(shí)施新的政策，從根本上提升農(nóng)村金融的發(fā)展水平，為新形勢(shì)下農(nóng)村各項(xiàng)工作的全面推進(jìn)奠定重要的基礎(chǔ)。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要積極穩(wěn)妥的推進(jìn)合作制改革，建立股份制與股份合作制的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)權(quán)模式，積極推進(jìn)各項(xiàng)工作邁進(jìn)一個(gè)新的臺(tái)階，為降低農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體實(shí)力創(chuàng)造良好的條件。農(nóng)村金融政策改革需要在合作制的基礎(chǔ)上，采取多元化的產(chǎn)權(quán)模式，通過(guò)組建農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的整體水平。

（三） 化解農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)

歐債危機(jī)下農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)需要進(jìn)一步化解，歐債危機(jī)下可以實(shí)施減稅政策，加大對(duì)農(nóng)村金融的扶持力度，各級(jí)政府需要通過(guò)資產(chǎn)捐贈(zèng)、政府補(bǔ)貼、置換不良資產(chǎn)等方式提升金融服務(wù)水平，當(dāng)前需要采取積極有效的政策措施，把農(nóng)村金融的不良貸款比例控制到一個(gè)合理的范圍內(nèi)，提升金融市場(chǎng)化解各種風(fēng)險(xiǎn)的能力。歐債危機(jī)下世界經(jīng)濟(jì)發(fā)生了根本性的變化，農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)增強(qiáng)，金融機(jī)構(gòu)需要通過(guò)政策支持優(yōu)化發(fā)展環(huán)境，提升經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的軟實(shí)力，幫助金融機(jī)構(gòu)化解各種風(fēng)險(xiǎn)。

（四） 歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要增強(qiáng)服務(wù)三農(nóng)的水平

農(nóng)村金融最終目標(biāo)是為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供服務(wù)，歐債危機(jī)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)受到不同程度的影響，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，積極扶持農(nóng)村優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的綜合發(fā)展水平，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要為農(nóng)戶提供小額信用貸款，幫助中小農(nóng)戶擺脫歐債危機(jī)對(duì)其產(chǎn)生的影響，通過(guò)對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)提供資金支持，可以滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體對(duì)資金的需求，對(duì)搞活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、提升農(nóng)村發(fā)展水平具有十分重要的價(jià)值。

（五） 歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要改變傳統(tǒng)觀念

歐債危機(jī)背景下農(nóng)村金融政策需要融入現(xiàn)代金融管理理念，并且能夠在具體工作過(guò)程中發(fā)揮作用，提升歐債危機(jī)下金融發(fā)展的整體水平。為適應(yīng)歐債危機(jī)和金融改革新形勢(shì)的要求，銀監(jiān)會(huì)需要加大對(duì)農(nóng)村金融的監(jiān)管力度，采取積極有效的措施完善農(nóng)村金融政策，提升農(nóng)村金融發(fā)展水平。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要按照管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提升透明度的基本要求開(kāi)展工作，這種管理理念需要和商業(yè)銀行利潤(rùn)結(jié)合在一起，形成良性循環(huán)機(jī)制，對(duì)推動(dòng)農(nóng)村金融改革具有十分重要的意義。

二、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)突出問(wèn)題分析

（一） 歐債危機(jī)下農(nóng)村金融信用風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析

歐債危機(jī)背景下農(nóng)村金融需要建立完善的信用風(fēng)險(xiǎn)體系，信用風(fēng)險(xiǎn)仍然是農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中面臨的突出問(wèn)題，需要建立信用風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，才能促使農(nóng)村金融健康穩(wěn)定的發(fā)展。歐債危機(jī)背景下農(nóng)村金融不良貸款實(shí)際比例呈現(xiàn)上升的態(tài)勢(shì)，高風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)村金融發(fā)展提出了新的挑戰(zhàn)，雖然通過(guò)多方面的努力，但是農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中存在體制機(jī)制方面的問(wèn)題，因此需要對(duì)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展能力進(jìn)行全面評(píng)估，對(duì)于一些不符合實(shí)際發(fā)展需要的貸款需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)防范，逐步規(guī)范貸款流程，提升金融服務(wù)發(fā)展水平。歐債危機(jī)下國(guó)家需要加大對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的宏觀調(diào)控力度，解決行業(yè)過(guò)剩等問(wèn)題對(duì)金融系統(tǒng)產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，把農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)控制到一個(gè)合理的狀態(tài)，當(dāng)前農(nóng)村金融如果不能采取有效的手段進(jìn)行控制，不良資產(chǎn)將面臨很大的反彈壓力，需要采取有效政策措施解決這一問(wèn)題。

（二） 歐債危機(jī)下解決農(nóng)村金融操作風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題

相對(duì)于其他金融機(jī)構(gòu)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制非常薄弱，因此實(shí)施過(guò)程中存在有章不循、違規(guī)操作的問(wèn)題，因此農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)很多案件一直處于居高不下的狀態(tài)。金融機(jī)構(gòu)通過(guò)案件專項(xiàng)治理工作，對(duì)于一些未暴露的案件進(jìn)行了全面的分析，解決金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的不規(guī)范行為問(wèn)題。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中需要對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全面的控制，通過(guò)加強(qiáng)內(nèi)部控制制度建設(shè)，提升金融發(fā)展水平。農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)缺口比較大，農(nóng)村很多中小企業(yè)受到歐債危機(jī)和金融危機(jī)的影響，存在經(jīng)營(yíng)不善和長(zhǎng)期虧損的局面，對(duì)農(nóng)民工就業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展產(chǎn)生了不利的影響，當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)需要采取分類核算控制風(fēng)險(xiǎn)的策略，解決農(nóng)村金融運(yùn)行過(guò)程中產(chǎn)生的問(wèn)題。

（三） 歐債危機(jī)下需要解決資本充足程度的問(wèn)題

從賬面的情況看，歐債危機(jī)對(duì)農(nóng)村資本金融市場(chǎng)的沖擊是很大的，農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行資本充足率雖然已經(jīng)達(dá)到監(jiān)管的要求，但是把其與農(nóng)村快速發(fā)展的經(jīng)濟(jì)相比還存在很多不相適應(yīng)的問(wèn)題，需要采取有效的措施解決資本充足率問(wèn)題，提升金融市場(chǎng)的活力，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)穩(wěn)定健康發(fā)展提供資本和資金支持。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)股金的穩(wěn)定性和真實(shí)性存在很多的問(wèn)題，其發(fā)展過(guò)程中會(huì)受到金融風(fēng)波的影響，特別是歐債危機(jī)對(duì)其沖擊力度很大。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要?jiǎng)澢暹吔缇€，發(fā)展資本金融市場(chǎng)，規(guī)范資本行為，提升資本的效益水平，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)注入活力。從整體情況看，農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中由于受到制度政策等方面的影響。另外，農(nóng)村金融機(jī)制本身也存在一定的問(wèn)題，三位一體的發(fā)展模式還沒(méi)有全面實(shí)施，導(dǎo)致金融市場(chǎng)的秩序不是很穩(wěn)定，存在資本市場(chǎng)越位等方面的問(wèn)題，需要采取有效措施遏制這一局面，以提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的活力。

（四） 歐債危機(jī)下農(nóng)村金融需要完善法人治理機(jī)制

農(nóng)村金融發(fā)展過(guò)程中需要解決法人治理結(jié)構(gòu)不合理的問(wèn)題，股權(quán)極度分散對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展會(huì)產(chǎn)生不利的影響，容易產(chǎn)生股東吃股東的局面，我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)正處于發(fā)展的關(guān)鍵時(shí)期，金融市場(chǎng)還存在不穩(wěn)定的局面，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融市場(chǎng)的需求越來(lái)越強(qiáng)烈，只有建立穩(wěn)定健康的金融市場(chǎng)持續(xù)，才能推動(dòng)農(nóng)村金融各項(xiàng)事業(yè)得到全面發(fā)展。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中社員參股的機(jī)制還不健全，不能對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層進(jìn)行有效的約束，這樣一旦產(chǎn)生歐債危機(jī)和金融危機(jī)，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)自然會(huì)暴露出來(lái)，對(duì)股東產(chǎn)生不利的影響，因此農(nóng)村金融政策制定需要和社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，制度執(zhí)行過(guò)程中需要擁有完善的監(jiān)督體系，提升金融監(jiān)管的水平，為農(nóng)村金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展創(chuàng)造有利的條件。隨著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的逐步壯大，需要解決董事會(huì)職能發(fā)揮不充分的問(wèn)題，把權(quán)責(zé)不明確問(wèn)題產(chǎn)生的金融風(fēng)險(xiǎn)降低到最低限度，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策實(shí)施過(guò)程中監(jiān)事會(huì)缺乏獨(dú)立性，不能對(duì)金融行為進(jìn)行全面有效的監(jiān)督，只有建立完善的監(jiān)督機(jī)制，農(nóng)村金融才能經(jīng)受各種危機(jī)的考驗(yàn)。農(nóng)村存在很多的中小金融機(jī)構(gòu)，當(dāng)前對(duì)這些機(jī)構(gòu)的治理費(fèi)用和成本比較高、效率較低，需要通過(guò)制定相應(yīng)的政策措施解決這一問(wèn)題。

三、歐債危機(jī)下農(nóng)村金融監(jiān)管措施

農(nóng)村金融在歐債危機(jī)的影響下需要逐步樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)為本的基本理念，對(duì)金融市場(chǎng)需要樹(shù)立謹(jǐn)慎經(jīng)營(yíng)意識(shí)，建立健全以資本管理為核心的農(nóng)村金融監(jiān)管約束機(jī)制，把農(nóng)村金融以往的外延擴(kuò)張為主的粗放型經(jīng)營(yíng)管理模式轉(zhuǎn)變成以內(nèi)涵為主的集約式增長(zhǎng)方式，從根本上提升農(nóng)村金融市場(chǎng)的軟實(shí)力，樹(shù)立利潤(rùn)可獲、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控的經(jīng)營(yíng)管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的能力。歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)需要合理計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)控制能力進(jìn)行全面分析，完善并且全面執(zhí)行內(nèi)控制度，對(duì)資本和利潤(rùn)進(jìn)行科學(xué)有效的管理，提升歐債危機(jī)下農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的能力。金融機(jī)構(gòu)需要按照分類監(jiān)管和差別監(jiān)管的具體措施，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)各方面的改革，提升農(nóng)村金融應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)地處農(nóng)村，因此需要把服務(wù)“三農(nóng)”作為自身發(fā)展的目標(biāo)，具體實(shí)施過(guò)程中需要以客戶為對(duì)象、以市場(chǎng)為目標(biāo)，逐步分析自身的生存環(huán)境。農(nóng)村金融需要肩負(fù)建立社會(huì)主義新農(nóng)村的重任，積極穩(wěn)妥的推進(jìn)各方面的改革，完善各種機(jī)制，優(yōu)化監(jiān)管體系，提升資本的經(jīng)營(yíng)效益，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面發(fā)展做出積極的貢獻(xiàn)。

第3篇：金融相關(guān)政策范文

[關(guān)鍵詞] 金融危機(jī)；外匯管理；政策措施

[中圖分類號(hào)] F820.1 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] B

[文章編號(hào)] 1009-6043（2017）04-0113-03

一、引言

我國(guó)的外匯儲(chǔ)量不斷增大，在全球經(jīng)濟(jì)一體化背景下如何創(chuàng)新外匯管理政策措施成為當(dāng)前我國(guó)外匯管理部門考慮的重點(diǎn)問(wèn)題。金融危機(jī)對(duì)外匯管理帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，要求各項(xiàng)管理政策措施必須要不斷變化創(chuàng)新。整體來(lái)看，金融危機(jī)背景下強(qiáng)化我國(guó)外匯管理政策措施具有十分重要的意義，但必須要清晰地認(rèn)識(shí)到我國(guó)當(dāng)前外匯管理政策措施存在的主要問(wèn)題，對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警和防控措施乏力、難以把握匯率市場(chǎng)化變動(dòng)趨勢(shì)、存在與貿(mào)易發(fā)展存在不匹配現(xiàn)象、相關(guān)政策制定和實(shí)施不到位等，都在很大程度上影響了金融危機(jī)背景下我國(guó)外匯管理政策措施的制定和實(shí)施。因此，必須要對(duì)其存在的問(wèn)題進(jìn)行有效的分析，并提出相應(yīng)的對(duì)策建議，以全面優(yōu)化金融危機(jī)背景下我國(guó)外匯管理的各項(xiàng)措施，強(qiáng)化外匯管理策略，強(qiáng)化我國(guó)的全球競(jìng)爭(zhēng)地位。

二、金融危機(jī)背景下強(qiáng)化我國(guó)外匯管理政策措施的必要性

（一）有助于保證外匯儲(chǔ)備的保值升值

受到全球金融危機(jī)的影響，我國(guó)的外匯儲(chǔ)備存在嚴(yán)重的縮水風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國(guó)的整個(gè)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展產(chǎn)生了嚴(yán)重的不利影響。全面強(qiáng)化我國(guó)外匯管理的政策措施，有助于強(qiáng)化對(duì)外匯儲(chǔ)備的風(fēng)險(xiǎn)管理，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)的變動(dòng)，對(duì)外匯儲(chǔ)備的整體情況進(jìn)行有效的管理，并通過(guò)各貿(mào)易國(guó)之間的深入合作來(lái)提升整體的管理能力。使我國(guó)外匯管理政策措施能夠得到不斷的優(yōu)化和完善，進(jìn)而使其在現(xiàn)有的情況下得到必要的保值甚至升值，繼續(xù)服務(wù)于我國(guó)的外貿(mào)發(fā)展。

（二）有助于穩(wěn)定匯率降低風(fēng)險(xiǎn)損失

我國(guó)目前的外匯儲(chǔ)備總量在不斷增加，其對(duì)整體貿(mào)易的發(fā)展具有較強(qiáng)的推動(dòng)作用，也充分顯示了我國(guó)的全球地位。但是，由于金融危機(jī)的誘導(dǎo)因素不斷增加，使我國(guó)在進(jìn)行外匯管理的過(guò)程中能夠有效防止匯率風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失。外匯儲(chǔ)備是我國(guó)在長(zhǎng)期貿(mào)易過(guò)程中積攢下的重要財(cái)富。從當(dāng)前我國(guó)的外匯風(fēng)險(xiǎn)管理措施來(lái)看，其縮水的空間在進(jìn)一步加大，主要是由于匯率變動(dòng)較為頻繁。在剛剛過(guò)去的2016年，人民幣兌美元不斷出現(xiàn)貶值，使我國(guó)貿(mào)易所支付的成本不斷加大，嚴(yán)重影響了我國(guó)的外貿(mào)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。因此，強(qiáng)化外匯管理有助于降低穩(wěn)定和降低匯率風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

（三）是促進(jìn)我國(guó)全球貿(mào)易發(fā)展的關(guān)鍵舉措

我國(guó)的全球貿(mào)易發(fā)展在近些年來(lái)取得了突破性的成就，對(duì)帶動(dòng)我國(guó)整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展都起到了十分重要的作用，是當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要推動(dòng)力量。而外匯儲(chǔ)備作為我國(guó)貿(mào)易發(fā)展的重要基礎(chǔ)，其受到金融危機(jī)的影響較為明顯。因此，在金融危機(jī)背景下，全面強(qiáng)化我國(guó)的外匯管理政策措施可以全面強(qiáng)化對(duì)外匯儲(chǔ)備的風(fēng)險(xiǎn)管理，使其在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上，以貿(mào)易自由化和金融自由化的方式實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，進(jìn)而可以有效促進(jìn)我國(guó)全球貿(mào)易的發(fā)展。同時(shí)，強(qiáng)化外匯儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)管理也是我國(guó)目前實(shí)現(xiàn)匯率市場(chǎng)化的必要措施，具有十分深遠(yuǎn)的意義。

三、金融危機(jī)背景下我國(guó)外匯管理政策措施存在的主要問(wèn)題

（一）對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警和防控措施乏力

金融危機(jī)的潛伏性較強(qiáng)，其誘發(fā)的因素較多。隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)的不斷加強(qiáng)，金融危機(jī)一旦產(chǎn)生將迅速波及全球，對(duì)我國(guó)的外匯儲(chǔ)備風(fēng)險(xiǎn)管理造成較大的不利影響。目前，我國(guó)外匯管理政策措施存在的首要問(wèn)題就是對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警和防控措施顯得十分乏力。我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)還處于不斷發(fā)展過(guò)程中，與國(guó)際市場(chǎng)的接軌能力有待于進(jìn)一步提升，使我國(guó)在預(yù)防全球金融危機(jī)方面存在一定的滯后性。同時(shí)，由于我國(guó)還沒(méi)有形成一套完整的應(yīng)對(duì)金融危機(jī)的措施，一旦出現(xiàn)金融危機(jī)之后，使我國(guó)的外匯儲(chǔ)備管理處于被動(dòng)地位，進(jìn)而難以對(duì)外匯管理政策措施進(jìn)行全面的優(yōu)化。

（二）難以把握匯率市場(chǎng)化變動(dòng)趨勢(shì)

匯率市場(chǎng)的變動(dòng)較為頻繁，其受到經(jīng)濟(jì)、政治、軍事、自然等多方面因素的影響，而外匯儲(chǔ)備受到匯率變動(dòng)的直接性影響較大。在金融危機(jī)背景下，我國(guó)的外匯管理還沒(méi)有全面把握匯率市場(chǎng)變動(dòng)的相關(guān)問(wèn)題，尤其是難以把握匯率變動(dòng)的整體趨勢(shì)。這就使我國(guó)外匯管理的政策措施在實(shí)施的過(guò)程中難以有效把握各方面的變動(dòng)情況，對(duì)匯率市場(chǎng)變動(dòng)的應(yīng)對(duì)能力有限，使得我國(guó)的外匯管理效率難以得到有效的提升，不僅會(huì)造成我國(guó)外匯儲(chǔ)備的縮水，還可能在很大程度上阻礙我國(guó)外貿(mào)的整體發(fā)展，長(zhǎng)期下去將會(huì)影響我國(guó)的全球貿(mào)易地位，阻礙經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

（三）存在與貿(mào)易發(fā)展不匹配現(xiàn)象

改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易取得了長(zhǎng)遠(yuǎn)的進(jìn)步，對(duì)全球貿(mào)易的發(fā)展都起到了重要推動(dòng)作用。外匯儲(chǔ)備是我國(guó)貿(mào)易不斷發(fā)展的結(jié)果。但是，在金融危機(jī)背景下，我國(guó)的外匯管理與貿(mào)易發(fā)展還存在不匹配的現(xiàn)象。我國(guó)的貿(mào)易發(fā)展速度較快，但是遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒(méi)有外匯儲(chǔ)備總量提升的速度快，這就使得大量的外匯儲(chǔ)備失去了其貿(mào)易的根基。金融危機(jī)的影響依舊存在，全球的金融市場(chǎng)相對(duì)脆弱，對(duì)整個(gè)貿(mào)易的發(fā)展都產(chǎn)生了較大的不利影響。這在很大程度上影響了我國(guó)外匯儲(chǔ)備管理政策措施的有效制定和實(shí)施，不僅會(huì)加大外匯管理的成本，還可能會(huì)對(duì)我國(guó)的外貿(mào)及整體的經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成很多潛在的不利影響。

（四）相關(guān)政策制定和實(shí)施不到位

外匯管理政策措施的制定和實(shí)施不到位是我國(guó)在金融危機(jī)背景下對(duì)外匯進(jìn)行管理存在的關(guān)鍵性問(wèn)題之一。當(dāng)前，各項(xiàng)外匯管理措施在制定的過(guò)程中依舊沿襲著傳統(tǒng)模式下的管理理念與方法，對(duì)金融危機(jī)的變動(dòng)、匯率的變動(dòng)、我國(guó)貿(mào)易的發(fā)展等考慮不周，在制定的過(guò)程中還存在諸多的遺漏，其有效性被大大的降低。同r，在政策的實(shí)施方面，我國(guó)的外匯管理措施還缺乏必要的政策監(jiān)督，各部門在進(jìn)行管理的過(guò)程中存在乏力的現(xiàn)象，相關(guān)政策得不到有效的貫徹落實(shí)，限制了我國(guó)外匯管理的整體能力，使外匯管理風(fēng)險(xiǎn)難以被降低。

四、金融危機(jī)背景下完善我國(guó)外匯管理政策措施的對(duì)策建議

（一）提升對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警與防控能力

在金融危機(jī)背景下，要想全面強(qiáng)化對(duì)外匯的管理，必須要首先提升對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警與防控能力。一方面，要對(duì)歷史上金融危機(jī)的相關(guān)影響及各項(xiàng)誘導(dǎo)性因素進(jìn)行分析，制定出明確的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并加強(qiáng)對(duì)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)因素的分析能力，與外匯管理進(jìn)行充分的結(jié)合，為進(jìn)一步強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)管理奠定基礎(chǔ)。另一方面，要通過(guò)對(duì)外匯管理政策措施的分析來(lái)提升對(duì)金融危機(jī)的防控能力，為我國(guó)的大量外匯儲(chǔ)備提供全方位、針對(duì)性的管理措施，使其能夠免受金融危機(jī)變動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)損失，以此降低金融危機(jī)帶來(lái)的不利影響。

（二）準(zhǔn)確把握匯率市場(chǎng)的變動(dòng)趨勢(shì)

匯率市場(chǎng)的變動(dòng)具有多樣性和復(fù)雜性，其受到的影響因素較多，將直接影響到我國(guó)的外匯管理。因此，在金融危機(jī)背景下，要全面準(zhǔn)確的把握匯率市場(chǎng)變動(dòng)的趨勢(shì)，通過(guò)強(qiáng)化匯率市場(chǎng)化風(fēng)險(xiǎn)管理措施逐步完善相關(guān)的管理制度，將我國(guó)的外匯儲(chǔ)備與整個(gè)匯率市場(chǎng)的發(fā)展進(jìn)行掛鉤，避免匯率變動(dòng)帶來(lái)的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)損失。同時(shí)，要對(duì)人民幣匯率的變動(dòng)情況進(jìn)行全面的分析，避免出現(xiàn)較大幅度的變動(dòng)，設(shè)定匯率變動(dòng)的范圍和空g，一旦超出這一空間，則要迅速采取措施積極應(yīng)對(duì)，保證我國(guó)大量外匯儲(chǔ)備免受較大的損失。另外，要通過(guò)加強(qiáng)各國(guó)之間的深入合作，為外匯管理政策措施的制定提供必要的政治保證。

（三）加強(qiáng)與貿(mào)易發(fā)展的匹配度

貿(mào)易發(fā)展是外匯儲(chǔ)備增加的重要基礎(chǔ)，是當(dāng)前我國(guó)實(shí)施外匯管理的重要出發(fā)點(diǎn)和立足點(diǎn)，我國(guó)的對(duì)外貿(mào)易發(fā)展雖然步伐較快，但是整體的質(zhì)量還有待于提升，因此其對(duì)外匯儲(chǔ)備的管理措施需求較大。在金融危機(jī)背景下實(shí)施外匯管理的過(guò)程中必須要加強(qiáng)與貿(mào)易發(fā)展的匹配度，使其各項(xiàng)管理措施都能夠充分服務(wù)于我國(guó)的貿(mào)易乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，在此基礎(chǔ)上全面提升外匯風(fēng)險(xiǎn)管理能力。同時(shí)，要不斷強(qiáng)化與貿(mào)易合作國(guó)之間的相互往來(lái)，使得大量的外匯儲(chǔ)備能夠得到必要的消化，避免給整個(gè)貿(mào)易發(fā)展帶來(lái)不必要的損失，進(jìn)而可以有效提升對(duì)外匯的管理能力。

（四）加強(qiáng)相關(guān)政策的制定與實(shí)施力度

制定和實(shí)施各項(xiàng)管理制度是在金融危機(jī)背景下強(qiáng)化外匯管理的關(guān)鍵。一方面，要在原有的基礎(chǔ)上，對(duì)各項(xiàng)外匯管理措施進(jìn)行審核，摒棄傳統(tǒng)的管理模式，以全球經(jīng)濟(jì)發(fā)展為導(dǎo)向，以我國(guó)的貿(mào)易發(fā)展為基礎(chǔ)，制定出完善的外匯管理措施。另一方面，要全面強(qiáng)化對(duì)各項(xiàng)管理措施的執(zhí)行力度，制定和實(shí)施必要的監(jiān)督管理機(jī)制，強(qiáng)化外匯風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)督，使其能夠切實(shí)保證我國(guó)的外匯安全，并充分發(fā)揮其服務(wù)于外貿(mào)發(fā)展的能力，進(jìn)而不斷提升我國(guó)的全球地位。

五、總結(jié)

金融危機(jī)對(duì)我國(guó)外匯管理措施帶來(lái)了較大的挑戰(zhàn)，甚至在很大程度上影響了我國(guó)外貿(mào)及整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。金融危機(jī)背景下我國(guó)外匯管理政策措施還存在諸多的問(wèn)題，因此必須要對(duì)其進(jìn)行必要的改進(jìn)與完善。我國(guó)應(yīng)該從提升對(duì)金融危機(jī)的預(yù)警與防控能力、準(zhǔn)確把握匯率市場(chǎng)的變動(dòng)趨勢(shì)、加強(qiáng)與貿(mào)易發(fā)展的匹配度、加強(qiáng)相關(guān)政策的制定與實(shí)施力度等方面出發(fā)，全面強(qiáng)化金融危機(jī)背景下我國(guó)的外匯管理能力，使之能夠更好地服務(wù)于我國(guó)外貿(mào)及整個(gè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

[參 考 文 獻(xiàn)]

[1]王大賢.金融危機(jī)背景下外匯管理面臨的挑戰(zhàn)與應(yīng)對(duì)措施[J].甘肅金融，2009（3）

[2]王鍇.2015年末―2016年初人民幣匯率危機(jī)和央行外匯管理探析[J].中國(guó)市場(chǎng)，2016（20）

第4篇：金融相關(guān)政策范文

發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)需要金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新可以提高金融市場(chǎng)和金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作效率，增加了金融機(jī)構(gòu)的基本功能，降低金融交易的成本，吸引更多投資者，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。金融創(chuàng)新可以提高金融資源的開(kāi)發(fā)利用率和再配置率。金融創(chuàng)新使金融業(yè)產(chǎn)值的增長(zhǎng)更迅速，從而增加經(jīng)濟(jì)總量，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

二、低碳背景下金融創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀和問(wèn)題

我國(guó)是世界上最大的溫室氣體排放國(guó)，目前正處于低碳背景下金融創(chuàng)新發(fā)展的起步階段，市場(chǎng)還不成熟，規(guī)模也很有限。在這個(gè)低碳時(shí)代，政府有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)并沒(méi)有樹(shù)立低碳經(jīng)濟(jì)理念，嚴(yán)重影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的速度。很多企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)對(duì)碳金融及碳金融運(yùn)行模式認(rèn)識(shí)不足，對(duì)碳金融的交易規(guī)則和操作模式不清楚，對(duì)發(fā)展碳金融的重要性認(rèn)識(shí)不全面。我國(guó)法律也缺少對(duì)碳金融的政策保障。最終導(dǎo)致碳金融的商業(yè)價(jià)值流失。我國(guó)碳金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)眾多，比如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、氣候和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)等。各種風(fēng)險(xiǎn)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展中是不可避免的。發(fā)展越快，風(fēng)險(xiǎn)越多。

三、低碳背景下金融創(chuàng)新策略

(一)制定低碳經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新相關(guān)政策

完善低碳經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律，使低碳經(jīng)濟(jì)金融規(guī)范發(fā)展。政府在低碳經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新中起到主導(dǎo)作用。政府各級(jí)部門應(yīng)當(dāng)為低碳金融的經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供良好的環(huán)境，制定低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展相關(guān)政策，健全低碳經(jīng)濟(jì)金融體系。政府各部門還應(yīng)當(dāng)制定優(yōu)惠政策，支持低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展。政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)低碳金融排污的監(jiān)管力度。政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)針對(duì)減排制定一個(gè)可計(jì)算、可報(bào)告、可考核的減排目標(biāo)。減排目標(biāo)不能盲目制定，應(yīng)當(dāng)符合實(shí)際情況;政府有關(guān)部門應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)環(huán)境的檢測(cè)，完善檢測(cè)系統(tǒng)。低碳經(jīng)濟(jì)金融相關(guān)法律政策要與政府監(jiān)管相結(jié)合。

(二)加大低碳經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新宣傳力度

采取輿論宣傳或網(wǎng)絡(luò)宣傳等方式，推動(dòng)金融創(chuàng)新發(fā)展。通過(guò)制作低碳經(jīng)濟(jì)金融創(chuàng)新宣傳冊(cè)和建立金融創(chuàng)新網(wǎng)站，使人們都能認(rèn)識(shí)到這是個(gè)低碳經(jīng)濟(jì)時(shí)代，了解什么是低碳經(jīng)濟(jì)，為什么要發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)，怎樣發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。

(三)培養(yǎng)低碳金融創(chuàng)新型人才

目前，我國(guó)低碳金融創(chuàng)新型人才極為匱乏。傳統(tǒng)的金融人才普遍出現(xiàn)知識(shí)單一化現(xiàn)象。加強(qiáng)對(duì)低碳金融創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)，可以提高低碳經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。低碳金融創(chuàng)新型人才不僅要具備專業(yè)金融知識(shí)，還應(yīng)當(dāng)具備項(xiàng)目管理、環(huán)保、金融等知識(shí)。在現(xiàn)行高等金融教育中，進(jìn)行教學(xué)內(nèi)容和課程體系兩方面改革。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)定期組織培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合能力，以培養(yǎng)復(fù)合型的高素質(zhì)人才為目標(biāo)。

四、結(jié)語(yǔ)

第5篇：金融相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：知識(shí)產(chǎn)權(quán) 產(chǎn)業(yè)政策 實(shí)踐 建議

引言

知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)（立）國(guó)戰(zhàn)略已經(jīng)成為美、日、韓等發(fā)達(dá)國(guó)家創(chuàng)造和保持國(guó)家競(jìng)爭(zhēng)力、搶占戰(zhàn)略制高點(diǎn)的國(guó)家戰(zhàn)略。我國(guó)于2008年出臺(tái)了《國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略綱要》（簡(jiǎn)稱《綱要》）并連續(xù)四年出臺(tái)年度推進(jìn)計(jì)劃，如何促進(jìn)產(chǎn)業(yè)政策與知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策的有效銜接成為《綱要》的戰(zhàn)略重點(diǎn)?？陀^來(lái)看，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策體系設(shè)計(jì)僅用了近20年的時(shí)間就走過(guò)了發(fā)達(dá)國(guó)家?guī)资?、上百年時(shí)間的歷程，但與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)政策的系統(tǒng)性、可操作性等方面還存在明顯的差距。從產(chǎn)業(yè)政策的視角，梳理借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)政策，對(duì)于我國(guó)實(shí)施知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)戰(zhàn)略、加快創(chuàng)新型國(guó)家建設(shè)具有重要意義。

知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的內(nèi)涵及國(guó)內(nèi)外政策現(xiàn)狀

（一）知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的內(nèi)涵

從世界各國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)踐及相關(guān)研究文獻(xiàn)分析，知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策體系涵蓋范圍廣，既包括知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)法律法規(guī)，也包括體制機(jī)制，涉及知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理整個(gè)過(guò)程。產(chǎn)業(yè)政策（industrial policy）的核心內(nèi)容是指政府為了實(shí)現(xiàn)一定的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)目標(biāo)而對(duì)產(chǎn)業(yè)的形成和發(fā)展進(jìn)行干預(yù)的各種政策的總和。產(chǎn)業(yè)政策包括結(jié)構(gòu)、組織、布局、技術(shù)等政策。產(chǎn)業(yè)政策實(shí)施手段包括政府的直接規(guī)制、行政干預(yù)等直接干預(yù)手段和財(cái)政、金融、政府采購(gòu)等間接干預(yù)手段。產(chǎn)業(yè)政策的作用對(duì)象很明確，即產(chǎn)業(yè)。結(jié)合相關(guān)理論，本文將知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策界定為：有利于知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、運(yùn)用、保護(hù)和管理，以增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力和綜合競(jìng)爭(zhēng)力為目的，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和企業(yè)組織結(jié)構(gòu)優(yōu)化、布局合理、技術(shù)不斷進(jìn)步等與知識(shí)產(chǎn)權(quán)有關(guān)的政策總和。

（二）發(fā)達(dá)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策現(xiàn)狀

發(fā)達(dá)國(guó)家的知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策相對(duì)完善細(xì)化并不斷調(diào)整。萬(wàn)莎（2010）指出發(fā)達(dá)國(guó)家為促進(jìn)企業(yè)自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用，政策措施主要包括財(cái)政配套、政府采購(gòu)及加速折舊、激勵(lì)企業(yè)和創(chuàng)新型人才的稅收優(yōu)惠、鼓勵(lì)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)投資的稅收優(yōu)惠等政策。付明星（2010）指出韓國(guó)政府自金融危機(jī)后，在促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)用和加強(qiáng)知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)方面出臺(tái)了詳細(xì)政策。江尚、顏慧超、林洪（2011）認(rèn)為，美、日、韓知識(shí)產(chǎn)權(quán)成果產(chǎn)業(yè)化在不同階段采取了各有側(cè)重的產(chǎn)業(yè)政策。朱翔華（2009）指出，專利政策在國(guó)際、區(qū)域標(biāo)準(zhǔn)中地位不斷提高，為知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造、保護(hù)、運(yùn)用等提供政策保障。

（三）我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策現(xiàn)狀

我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)政策相對(duì)零散且存在缺陷，處于積極構(gòu)建過(guò)程中。盛亞、孔莎莎（2011）研究指出，多年來(lái)，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策的主要目標(biāo)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù)、鼓勵(lì)和申請(qǐng)，關(guān)鍵的促進(jìn)創(chuàng)新的目標(biāo)未得到足夠重視。政策手段更多是行政措施，財(cái)稅、金融與人事措施不足。萬(wàn)莎（2010）研究指出，我國(guó)促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和產(chǎn)業(yè)化的政策存在缺陷：資金投入不足、政府采購(gòu)規(guī)模偏小、稅收激勵(lì)力度不夠等；于立、吳緒亮（2010）認(rèn)為我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策在保護(hù)和反壟斷上面存在認(rèn)識(shí)偏差，提出“保反階段論”、“保反三分法”、“三三制體系”等政策主張。易先忠、張亞斌（2007）認(rèn)為后發(fā)大國(guó)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)政策的選擇應(yīng)與經(jīng)濟(jì)、技術(shù)發(fā)展水平相適應(yīng)，并且各區(qū)域經(jīng)濟(jì)、技術(shù)發(fā)展水平不同也要求不同的知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)和產(chǎn)業(yè)化政策。郭強(qiáng)（2012）分析了我國(guó)四種知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)政策設(shè)計(jì)模式，提出了分層面、重獎(jiǎng)勵(lì)和評(píng)價(jià)機(jī)制、重視企業(yè)導(dǎo)向作用等方面的政策建議。毛金生、程文婷（2011）指出知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策在促進(jìn)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展中具有重要作用。

通過(guò)以上對(duì)國(guó)內(nèi)外知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策研究的梳理，可以發(fā)現(xiàn)，發(fā)達(dá)國(guó)家相關(guān)政策體現(xiàn)了系統(tǒng)性、階段性、宏觀性與微觀性的統(tǒng)一。而我國(guó)相關(guān)政策在促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)應(yīng)用（產(chǎn)業(yè)化）及分階段、分區(qū)域、分行業(yè)的細(xì)化政策等方面相對(duì)薄弱，相關(guān)政策的研究、制定和實(shí)施緊迫而重要。

美、日、韓知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策實(shí)踐

近幾十年來(lái)，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)提升產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力方面，發(fā)達(dá)國(guó)家根據(jù)本國(guó)實(shí)際，制定了基于不同目標(biāo)重點(diǎn)的產(chǎn)業(yè)政策。美國(guó)重在保持全球競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，日、韓重在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)、科技轉(zhuǎn)型和趕超；美國(guó)政策策略重在支持創(chuàng)造-運(yùn)用，日、韓政策策略重在支持引進(jìn)-創(chuàng)造-運(yùn)用再到自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)。綜合分析可知，發(fā)達(dá)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策均落腳到國(guó)家戰(zhàn)略、配套政策及行業(yè)政策等幾個(gè)層面。

（一）國(guó)家戰(zhàn)略層面的引導(dǎo)政策

各國(guó)均將知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略上升到國(guó)家戰(zhàn)略并不斷調(diào)整。美國(guó)為應(yīng)對(duì)“石油危機(jī)”、“經(jīng)貿(mào)危機(jī)”，于1979年第一次將知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略上升到國(guó)家戰(zhàn)略，成功實(shí)現(xiàn)了向后工業(yè)化的轉(zhuǎn)型。21世紀(jì)以來(lái)，伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的不斷深化及美國(guó)制造業(yè)的加速向外轉(zhuǎn)移，美國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策不斷調(diào)整，其軌跡為：創(chuàng)新戰(zhàn)略-國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略-知識(shí)產(chǎn)權(quán)執(zhí)法戰(zhàn)略-行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略。日本知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略及政策實(shí)施使其從二戰(zhàn)廢墟中快速崛起，為保持其競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，2002年出臺(tái)了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)立國(guó)戰(zhàn)略大綱》，同年11月制定了《知識(shí)產(chǎn)權(quán)基本法》，將“知識(shí)產(chǎn)權(quán)立國(guó)”奉為國(guó)家戰(zhàn)略，并每年詳細(xì)的“推進(jìn)計(jì)劃”。期間政策也得以不斷調(diào)整，如專利戰(zhàn)略經(jīng)歷了從實(shí)用新型向技術(shù)發(fā)明轉(zhuǎn)型，1984年實(shí)用新型專利申請(qǐng)量超過(guò)20萬(wàn)件，到1992年減少到10萬(wàn)件。韓國(guó)政府于2009年制定出臺(tái)《知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略》，同時(shí)加快推進(jìn)《知識(shí)產(chǎn)權(quán)基本法》制定，立志成為21世紀(jì)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)。

（二）國(guó)家經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段及配套政策

經(jīng)濟(jì)杠桿干預(yù)手段包括財(cái)政手段、金融手段、政府訂購(gòu)等，發(fā)達(dá)國(guó)家結(jié)合各國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策實(shí)施中的薄弱環(huán)節(jié)，制定并實(shí)施細(xì)化的財(cái)稅、金融、政府采購(gòu)等具體政策，同時(shí)強(qiáng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)、教育和人才等配套政策，構(gòu)建起一套適合本國(guó)國(guó)情、助推本國(guó)戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的可操作性的政策體系。

美國(guó)綜合運(yùn)用財(cái)稅、金融及政府采購(gòu)政策。如美國(guó)使用財(cái)政資金對(duì)專利等費(fèi)用進(jìn)行補(bǔ)貼，1999年對(duì)所有的團(tuán)體和成員都降低了專利申請(qǐng)費(fèi)。在政府采購(gòu)政策方面，規(guī)定聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)在采購(gòu)產(chǎn)品時(shí)，必須購(gòu)買美國(guó)產(chǎn)品。同時(shí)，美國(guó)制定了系統(tǒng)的促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的相關(guān)教育及人才培養(yǎng)政策，前總統(tǒng)布什于2006年1月在《國(guó)情咨文》中宣布了一個(gè)總經(jīng)費(fèi)達(dá)1360億美元的“美國(guó)競(jìng)爭(zhēng)力計(jì)劃”，從小培養(yǎng)中小學(xué)生的科技創(chuàng)新能力。此外，大力支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)中介機(jī)構(gòu)建設(shè)和發(fā)展，成立了國(guó)家技術(shù)轉(zhuǎn)讓中心（NTTC）和聯(lián)邦實(shí)驗(yàn)室技術(shù)轉(zhuǎn)移聯(lián)合體（FLC），將聯(lián)邦政府資助的700多個(gè)國(guó)家實(shí)驗(yàn)室、大學(xué)和私人研究機(jī)構(gòu)的科技成果迅速推向社會(huì)和工業(yè)界，使之盡快轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力。

日本通過(guò)組織產(chǎn)官學(xué)聯(lián)合、財(cái)稅金融支持、信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)等政策促進(jìn)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的創(chuàng)造及運(yùn)用。政府用科技預(yù)測(cè)、開(kāi)發(fā)計(jì)劃等形式組織產(chǎn)學(xué)官聯(lián)合進(jìn)行應(yīng)用開(kāi)發(fā)研究；政府投入巨額財(cái)政資金用于支持重點(diǎn)行業(yè)、補(bǔ)貼創(chuàng)新成本、減免專利年費(fèi)等。日本采取政府優(yōu)先采購(gòu)本國(guó)有自主研發(fā)的產(chǎn)品，甚至以高于市場(chǎng)價(jià)進(jìn)行采購(gòu)以扶持本國(guó)企業(yè)。同時(shí)，日本重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息平臺(tái)的建設(shè)，利用日本特許廳的知識(shí)產(chǎn)權(quán)數(shù)字化圖書館（IPDL）進(jìn)行知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息的傳播，據(jù)調(diào)查，98.1%的企業(yè)利用IPDL獲得有用的知識(shí)產(chǎn)權(quán)信息。在知識(shí)產(chǎn)權(quán)人才培養(yǎng)政策方面，制定了人才培養(yǎng)綜合戰(zhàn)略，著重對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)專業(yè)人才、創(chuàng)造和管理人才及潛在人才的培養(yǎng)。

韓國(guó)除了財(cái)稅等政策體系外，更注重金融創(chuàng)新。通過(guò)制定相關(guān)財(cái)稅政策，獎(jiǎng)勵(lì)、支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造和運(yùn)用，如將職務(wù)發(fā)明報(bào)酬從原來(lái)的10%-30%提高到不低于30%；對(duì)私營(yíng)研究所的核心技術(shù)和基礎(chǔ)技術(shù)、工業(yè)技術(shù)和新能源開(kāi)發(fā)等的研究與開(kāi)發(fā)總支出給予50%的補(bǔ)貼，對(duì)中小型企業(yè)的新技術(shù)開(kāi)發(fā)，給予技術(shù)開(kāi)發(fā)費(fèi)75%的補(bǔ)貼，最高限額為1億韓元，如技術(shù)開(kāi)發(fā)成功，則只需分5年償還補(bǔ)貼資金的30%，技術(shù)開(kāi)發(fā)失敗則無(wú)須償還。在金融創(chuàng)新方面，韓國(guó)通過(guò)建立政企合作的知識(shí)產(chǎn)權(quán)管理公司、聯(lián)合融資體系以及運(yùn)作研發(fā)技術(shù)融資利息補(bǔ)償援助項(xiàng)目，構(gòu)筑起知識(shí)產(chǎn)權(quán)的“金融大廈”。此外，與美、日一樣，韓國(guó)注重信息平臺(tái)建設(shè)、人才培養(yǎng)及知識(shí)產(chǎn)權(quán)文化的教育和宣傳。

（三）制定有針對(duì)性的重點(diǎn)行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)產(chǎn)業(yè)政策

發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策的突出特點(diǎn)和成功之處在具有極強(qiáng)的針對(duì)性，政策細(xì)化并切實(shí)落實(shí)實(shí)施。以美、日、韓的汽車和信息產(chǎn)業(yè)為例（見(jiàn)表1），基本經(jīng)歷了行業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的國(guó)家戰(zhàn)略-行業(yè)層面的技術(shù)和產(chǎn)業(yè)政策-實(shí)施環(huán)節(jié)的財(cái)力支撐及標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)等配套環(huán)境的層次分明、環(huán)環(huán)相扣的路徑。

借鑒及建議

通過(guò)對(duì)美、日、韓等發(fā)達(dá)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的剖析，對(duì)照我國(guó)相關(guān)政策的現(xiàn)狀及不足，要鞏固提升我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的國(guó)際地位及我國(guó)產(chǎn)業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力，應(yīng)從宏觀到微觀、從硬件到軟件等方面出臺(tái)更多系統(tǒng)性、針對(duì)性的政策。

（一）高度重視知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策制定的系統(tǒng)性

從美、日、韓等發(fā)達(dá)國(guó)家政策經(jīng)驗(yàn)可以看出，要成為知識(shí)產(chǎn)權(quán)強(qiáng)國(guó)，形成國(guó)家強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)能力，都是經(jīng)過(guò)了幾十年甚至上百年的努力，建立起了一套包括行政、法律、經(jīng)濟(jì)等多種手段相結(jié)合的知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策體系，在此基礎(chǔ)上，再配以知識(shí)產(chǎn)權(quán)創(chuàng)造、應(yīng)用、管理、人才培養(yǎng)等環(huán)節(jié)的政策。我國(guó)應(yīng)在已有國(guó)家戰(zhàn)略及初步政策體系的基礎(chǔ)上，深入結(jié)合產(chǎn)業(yè)、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段及實(shí)際，深入開(kāi)展細(xì)分研究，增強(qiáng)政策制定的針對(duì)性及系統(tǒng)性。

（二）及時(shí)制訂調(diào)整重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策

美國(guó)、日本、韓國(guó)在傳統(tǒng)的汽車、鋼鐵等行業(yè)及新能源、生物醫(yī)藥、信息產(chǎn)業(yè)等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)方面都具有強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，緣于各國(guó)在上述各行業(yè)的技術(shù)形成、引進(jìn)、研發(fā)、產(chǎn)業(yè)化等方面形成了各自的發(fā)展路徑和特色。這對(duì)我國(guó)在當(dāng)前世界產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈、產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫的環(huán)境下，如何實(shí)現(xiàn)由制造向創(chuàng)造的轉(zhuǎn)變提供了有益的借鑒，除應(yīng)進(jìn)一步完善細(xì)化戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策外，還應(yīng)針對(duì)戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)中的七大具體行業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)等制定相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)政策。

（三）知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策制定應(yīng)重視開(kāi)放合作

日本、韓國(guó)作為后起發(fā)達(dá)國(guó)家，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)戰(zhàn)略路徑上走了一條引進(jìn)、吸收到自主創(chuàng)新的過(guò)程，在前期相對(duì)封閉的環(huán)境中通過(guò)保護(hù)性政策促進(jìn)了各自重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)的國(guó)有化，隨著國(guó)際化進(jìn)程的不斷推進(jìn)，均順應(yīng)大勢(shì)，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)國(guó)內(nèi)政策與國(guó)際政策相結(jié)合，采取更加開(kāi)放的思維，既充分引進(jìn)和利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)，又最大限度地保護(hù)本國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的優(yōu)勢(shì)地位。在目前全球化、國(guó)際化及區(qū)域一體化程度更加深入的背景下，我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策的制訂應(yīng)更加注重充分利用國(guó)際技術(shù)資源，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中保護(hù)自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)，形成內(nèi)外結(jié)合的知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策體系。

（四）重視專利標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略在政策體系中的重要地位

發(fā)達(dá)國(guó)家在知識(shí)產(chǎn)權(quán)政策制訂和實(shí)施中，將知識(shí)產(chǎn)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化作為一項(xiàng)重要內(nèi)容。如在日本“2012年知識(shí)產(chǎn)權(quán)實(shí)施計(jì)劃”中，政府計(jì)劃在2013年之前把日本電動(dòng)汽車（EV）快速充電器規(guī)格“CHAdeMO”推舉成國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)，擴(kuò)大日本產(chǎn)品在國(guó)際市場(chǎng)上的份額。我國(guó)在制定總體及重點(diǎn)行業(yè)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策時(shí)，必須高度重視標(biāo)準(zhǔn)化問(wèn)題，結(jié)合世界及我國(guó)產(chǎn)業(yè)技術(shù)實(shí)際，制定關(guān)鍵技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，使之成為國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。

（五）重視培養(yǎng)全民的知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)及人才

美、日、韓等發(fā)達(dá)國(guó)家通過(guò)知識(shí)產(chǎn)權(quán)健全的法律保護(hù)及其他政策的實(shí)施，使企業(yè)形成了強(qiáng)大的知識(shí)產(chǎn)權(quán)意識(shí)和文化。同時(shí)，發(fā)達(dá)國(guó)家非常注重知識(shí)產(chǎn)權(quán)人才的培養(yǎng)，除了技術(shù)人才外，在知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)人才方面也投入了極大的力量。我國(guó)知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)人才相當(dāng)缺乏，也導(dǎo)致了知識(shí)產(chǎn)權(quán)服務(wù)業(yè)的發(fā)展不足，在政策制定中應(yīng)更加重視這一問(wèn)題。

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第6篇：金融相關(guān)政策范文

我國(guó)中小外貿(mào)企業(yè)很多都是勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，而且技術(shù)相對(duì)比較落后，科研水平不是很高，技術(shù)的創(chuàng)新能力不足。國(guó)際慣例一般認(rèn)為，那些研發(fā)經(jīng)費(fèi)不到企業(yè)銷售總額百分之一的企業(yè)難以生存。我國(guó)中小企業(yè)出口自主品牌不足也是其商品附加值不高的一個(gè)重要原因。

二、當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易的對(duì)策

1.完善相關(guān)政策，強(qiáng)化政府服務(wù)意識(shí)。面對(duì)當(dāng)前中小企業(yè)發(fā)展國(guó)際貿(mào)易的困境，要把工作的著力點(diǎn)放在保持外貿(mào)增長(zhǎng)以及進(jìn)一步優(yōu)化中小企業(yè)進(jìn)出口結(jié)構(gòu)上來(lái)。要穩(wěn)定我國(guó)的外貿(mào)政策，一方面要積極用好出口退稅、信貸等方面的政策，另一方面要加快轉(zhuǎn)變中小企業(yè)外貿(mào)發(fā)展方式，建立科技發(fā)展、市場(chǎng)多元化，推進(jìn)加工貿(mào)易的轉(zhuǎn)型升級(jí)，調(diào)整和優(yōu)化出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，提高勞動(dòng)密集型商品的技術(shù)含量。要安排相應(yīng)的資金，對(duì)那些自主創(chuàng)新能力比較強(qiáng)，設(shè)備更新快的企業(yè)給予相應(yīng)的獎(jiǎng)勵(lì)。此外，要強(qiáng)化政府服務(wù)意識(shí)，建立中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易信息服務(wù)制度，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行積極的引導(dǎo)，不僅要有針對(duì)性，還要有實(shí)用性，幫助這些企業(yè)利用好相關(guān)政策，增強(qiáng)信息辨別能力，從而不斷彌補(bǔ)其在資金投入方面存在的一些不足之處。建立信息服務(wù)制度，還包含了相關(guān)政策上的普及和輔導(dǎo)工作，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行國(guó)際貿(mào)易投資與發(fā)展方面的引導(dǎo)。

2.改善融資環(huán)境，解決融資難問(wèn)題。首先，要建立為中小企業(yè)提供信貸服務(wù)的銀行體系，對(duì)于那些符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策以及技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的產(chǎn)品和企業(yè)給予貸款上的傾斜。商業(yè)銀行在開(kāi)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的時(shí)候要實(shí)施差異化的政策。其次，要?jiǎng)?chuàng)新融資渠道，政府部門要積極發(fā)揮財(cái)政方面的優(yōu)勢(shì)，支持區(qū)域金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，大力發(fā)展私募金融市場(chǎng)，并制定政策確保私募金融市場(chǎng)的健康發(fā)展，引導(dǎo)中小企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資，為他們貿(mào)易融資提供便利的條件。

3.提高技術(shù)水平，實(shí)行科技興企。政府要引導(dǎo)企業(yè)進(jìn)行技術(shù)引進(jìn)的可行性論證，鼓勵(lì)企業(yè)打造自主品牌，優(yōu)先選擇那些能盡快提高自身技術(shù)和知識(shí)積累的技術(shù)引進(jìn)項(xiàng)目，這不僅能帶來(lái)直接經(jīng)濟(jì)效益，而且可以使該企業(yè)在模仿應(yīng)用中產(chǎn)生技術(shù)、知識(shí)積累效果，增強(qiáng)自主研究與開(kāi)發(fā)的能力；同時(shí)，要加強(qiáng)監(jiān)督管理，通過(guò)相關(guān)的配套措施如財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、引資限制等措施，來(lái)激勵(lì)和保障技術(shù)消化、吸收、創(chuàng)新、擴(kuò)散，提高中小企業(yè)對(duì)國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)技術(shù)變化的整體應(yīng)變能力。集中一部分精干的科技力量，采取多種形式，選擇某幾個(gè)領(lǐng)域，作為發(fā)展高技術(shù)產(chǎn)業(yè)的試點(diǎn)，跟蹤世界水平，為不久的將來(lái)形成一定優(yōu)勢(shì)的高科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造條件，為中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展積蓄后勁。

三、結(jié)語(yǔ)

第7篇：金融相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：普惠金融 農(nóng)村農(nóng)戶 對(duì)策

一、政府應(yīng)對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)提供更多的政策支持

發(fā)展農(nóng)村金融，制定農(nóng)村金融政策，要站在國(guó)家、民族和社會(huì)發(fā)展的全局高度。需要出臺(tái)專門的優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)村新型金融機(jī)構(gòu)給予稅收減免和補(bǔ)貼，確保其持續(xù)健康發(fā)展。完一對(duì)農(nóng)村“普惠金融”的政策扶持，應(yīng)是“政策補(bǔ)貼、優(yōu)惠利率”結(jié)合起來(lái)。國(guó)家政府對(duì)農(nóng)村貸款的定補(bǔ)貼是必要的，農(nóng)村小額貸款的發(fā)放主體應(yīng)是所有的有條件的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，同時(shí)必須建立種資金向農(nóng)村的流入機(jī)制，這就需要政府的推進(jìn)和制度創(chuàng)新。政府可以逐步放開(kāi)利率，利率放開(kāi)后，不僅可以減輕國(guó)家貼息的負(fù)擔(dān)，也可以使威海小額信貸專職機(jī)構(gòu)逐步走上可持續(xù)發(fā)展的道路，從量上和質(zhì)上保證農(nóng)村融資環(huán)境的改善，擴(kuò)大威海農(nóng)村金融市場(chǎng)供給，擴(kuò)展融資渠道，通過(guò)間接融資、再融資、債券發(fā)行等方式，讓資金進(jìn)入良性循環(huán)，滿足廣大農(nóng)戶的需求。

二、加大公眾監(jiān)督力度

將公開(kāi)宣傳、公眾監(jiān)督作為“軟監(jiān)管”的重要手段，與人民銀行金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門、執(zhí)法部門、媒體等加強(qiáng)合作，通過(guò)公益宣傳活動(dòng)、講座、新聞等手段，將全市小額貸款公司“正規(guī)軍”推薦給公眾，既達(dá)到監(jiān)督小額貸款公司的目的，同時(shí)也通過(guò)對(duì)社會(huì)融資需求的引導(dǎo)，利用市場(chǎng)的力量逐步擠壓非法民間融資活動(dòng)生存空間，實(shí)現(xiàn)“良幣驅(qū)逐劣幣”，營(yíng)造良好的市場(chǎng)環(huán)境。

三、發(fā)揮地方政府的積極性，建立激勵(lì)約束機(jī)制

農(nóng)村金融市場(chǎng)的系統(tǒng)性缺陷，需要地方政府的干預(yù)。但政府對(duì)金融的干預(yù)具有外部性，可能造成過(guò)度干預(yù)或者市場(chǎng)失靈的情況。由于地方政府可以通過(guò)推動(dòng)農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，改善農(nóng)村金融服務(wù)，所以建議給予地方政府部分金融發(fā)展權(quán)與監(jiān)管權(quán)，實(shí)現(xiàn)金融分權(quán)。另一方面，為防止地方政府濫用金融權(quán)力，必須要同時(shí)加大監(jiān)管力度。同時(shí)，為了發(fā)揮地方政府的積極作用，限制其對(duì)農(nóng)村小型金融的過(guò)度干預(yù)，金融監(jiān)管部門應(yīng)采取措施，建立相關(guān)的激勵(lì)約束機(jī)制，減少政府失靈。

四、調(diào)動(dòng)社會(huì)各界的力量，構(gòu)建協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制

新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，涉及到農(nóng)戶、農(nóng)村合作組織、農(nóng)村中小企業(yè)、大中型金融機(jī)構(gòu)、商業(yè)資本、地方政府和非政府組織以及金融主管部門等眾多交易主體，不同交易主體具有不同利益訴求，必須調(diào)動(dòng)社會(huì)各界的力量和積極性，探尋相關(guān)激勵(lì)相容機(jī)制。例如，可以考慮資金互助社的設(shè)立與發(fā)展與新型農(nóng)業(yè)合作社相結(jié)合；發(fā)揮非政府組織和社會(huì)志愿者的積極作用，推動(dòng)互助合作金融機(jī)構(gòu)和扶貧機(jī)構(gòu)的發(fā)展；將財(cái)政扶貧資金轉(zhuǎn)貸給新型農(nóng)村金融組織，實(shí)現(xiàn)扶貧資金金融化；從郵政儲(chǔ)蓄銀行拆借資金，既可以開(kāi)辟新型農(nóng)村金融的資金來(lái)源渠道，也可以解決郵政儲(chǔ)蓄銀行資金運(yùn)用渠道偏窄的問(wèn)題。

五、新型農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村綜合改革同步配套進(jìn)行

建立和完善現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，強(qiáng)化農(nóng)村金融服務(wù)是項(xiàng)系統(tǒng)工程，需要采取多項(xiàng)配套措施才能取得顯著實(shí)效。在制定農(nóng)村金融準(zhǔn)入政策的同時(shí)，啟動(dòng)農(nóng)村綜合改革，主要包括：給予農(nóng)戶使用期限更長(zhǎng)、權(quán)利更為明確的土地使用權(quán)，發(fā)展流通性質(zhì)的合作社，克服單一農(nóng)戶的市場(chǎng)弱勢(shì)問(wèn)題；積極推進(jìn)農(nóng)村社會(huì)保障制度建設(shè)，完善農(nóng)村低保制度；加大對(duì)農(nóng)村教育投入對(duì)農(nóng)村生源的高等教育助學(xué)貸款給予適當(dāng)傾斜等等。

六、嚴(yán)格控制農(nóng)村小型金融的擴(kuò)張沖動(dòng)

農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)在于小型化、社區(qū)化，經(jīng)營(yíng)方式靈活。但由于布局分散，規(guī)模較小，多數(shù)交易主體均有使其規(guī)模在短期內(nèi)迅速擴(kuò)張的沖動(dòng)或傾向。地方政府出于政績(jī)需要和GDP考量，金融監(jiān)管部門為了降低監(jiān)管成本，股東為了加速資本增值和實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化目標(biāo)，都可能在一定程度上支持或默許農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張行為，從長(zhǎng)期來(lái)看，不利于農(nóng)村小型金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，所以必須采取有力的防范措施，避免重蹈農(nóng)村合作基金會(huì)的覆轍。

第8篇：金融相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞:金融 會(huì)計(jì)案件 防范 對(duì)策

近年來(lái),隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,金融企業(yè)的作用越來(lái)越大,而金融會(huì)計(jì)案件的發(fā)生也越來(lái)越頻繁。因此,如何使金融企業(yè)得到更好地發(fā)展,如何有效防范和控制金融會(huì)計(jì)案件成為當(dāng)今金融業(yè)的一項(xiàng)重要研究課題。就當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)看,金融企業(yè)的會(huì)計(jì)制度還存在著一些缺陷,在一定程度上制約了金融會(huì)計(jì)案件的防范,筆者下面將針對(duì)這些不足,對(duì)金融會(huì)計(jì)案件的防范和對(duì)策進(jìn)行具體闡述。

一、金融會(huì)計(jì)案件的產(chǎn)生原因

(一)金融企業(yè)會(huì)計(jì)制度落后

隨著金融業(yè)的快速發(fā)展,金融企業(yè)的會(huì)計(jì)制度已經(jīng)相對(duì)落后,難以滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。主要表現(xiàn)在現(xiàn)行的各項(xiàng)規(guī)章制度聯(lián)系不夠緊密,不能有效地進(jìn)行相互支撐、制約和銜接,另外受一些財(cái)務(wù)制度的影響,導(dǎo)致金融會(huì)計(jì)制度缺乏有效的管理和相應(yīng)的控制作用,從而易引發(fā)金融會(huì)計(jì)案件。

以商業(yè)銀行為例,其部分費(fèi)用支出沒(méi)有體現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)原則,具體表現(xiàn)在:

1.應(yīng)付利息計(jì)提方式及適用利率不明確。

2.表內(nèi)應(yīng)收利息核算期限長(zhǎng)、核銷難,利潤(rùn)虛增,要交納營(yíng)業(yè)稅。

3.商業(yè)銀行貸款呆賬準(zhǔn)備金按年末貸款余額的1%差額提取投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金率是1%,壞賬準(zhǔn)備金率3‰?？梢?jiàn),該比例偏低,不能夠滿足實(shí)際需要,加之過(guò)分嚴(yán)格的核銷條件,影響了呆賬的及時(shí)核銷,從而增加一定的潛在風(fēng)險(xiǎn),為金融會(huì)計(jì)案件的發(fā)生創(chuàng)設(shè)了有利的條件。

(二)金融企業(yè)內(nèi)控機(jī)制不夠完善

會(huì)計(jì)制度職能的發(fā)揮,不僅需要先進(jìn)的會(huì)計(jì)制度,也需要完善的內(nèi)控機(jī)制。內(nèi)控機(jī)制是一種自律機(jī)制,如果金融企業(yè)沒(méi)有一套比較完善的內(nèi)控機(jī)制,就會(huì)引發(fā)金融企業(yè)的諸多問(wèn)題,增加風(fēng)險(xiǎn),從而不利于金融會(huì)計(jì)案件的防范。

另外,金融企業(yè)內(nèi)業(yè)務(wù)人員眾多,他們的專業(yè)素質(zhì)和職業(yè)道德也影響著金融會(huì)計(jì)案件的發(fā)生。而且,如果業(yè)務(wù)人員不熟悉相關(guān)的會(huì)計(jì)制度,相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)重視程度不夠,約束機(jī)制不健全,會(huì)引起會(huì)計(jì)信息失真。

二、金融會(huì)計(jì)案件的防范和對(duì)策

(一)建立起以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制

金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)的主要業(yè)務(wù)是貨幣資金的運(yùn)作,其資金密集且充裕的特點(diǎn)決定了金融企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)性。因此,金融企業(yè)應(yīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理做為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制的核心,建立客觀透明的信息披露機(jī)制和制度,合理建立風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)與資本的良性配置關(guān)系,控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)內(nèi)部要以風(fēng)險(xiǎn)管理為導(dǎo)向構(gòu)架具體完備的風(fēng)險(xiǎn)管理制度,為會(huì)計(jì)制度的職能發(fā)揮奠定良好的基礎(chǔ)。

(二)完善金融會(huì)計(jì)制度

1.改革應(yīng)付利息相關(guān)政策

按照權(quán)責(zé)發(fā)生制原則改革商業(yè)銀行現(xiàn)行的應(yīng)付利息計(jì)提核算方法,使商業(yè)銀行能對(duì)定期存款按合同利率逐筆計(jì)提應(yīng)付利息;以負(fù)債形式籌集資金,不再計(jì)提應(yīng)付利息,改為由利息支出科目直接列支。

2.調(diào)整商業(yè)銀行呆壞賬準(zhǔn)備金相關(guān)政策

呆壞賬準(zhǔn)備金計(jì)提應(yīng)采用按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)提呆、壞賬準(zhǔn)備金;提高呆賬準(zhǔn)備金計(jì)提比例,金融風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)不僅是呆賬或壞賬,還存在被確認(rèn)的其它不良資產(chǎn),因此為了有效控制和防范風(fēng)險(xiǎn),可考慮結(jié)合貸款五級(jí)分類辦法來(lái)計(jì)提特殊準(zhǔn)備金;進(jìn)一步擴(kuò)大計(jì)提范圍,計(jì)提呆壞賬準(zhǔn)備金的范圍還應(yīng)包括同樣存在風(fēng)險(xiǎn)的透支、同業(yè)拆借、融資租賃和存放同業(yè)款項(xiàng)等;對(duì)銀行實(shí)際的呆賬核銷額,允許銀行稅前扣除,不作納稅調(diào)整;逐漸放寬對(duì)呆賬確認(rèn)的條件限制和審批權(quán)限,進(jìn)一步簡(jiǎn)化對(duì)呆賬核銷的手續(xù)。

3.增加表外業(yè)務(wù)相關(guān)政策

隨著金融企業(yè)的不斷發(fā)展,相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)進(jìn)行了許多創(chuàng)新,商業(yè)銀行所開(kāi)展的表外業(yè)務(wù)逐漸增加。由于表外業(yè)務(wù)本身的一些特點(diǎn),如自由性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)隱蔽,在會(huì)計(jì)處理中不計(jì)人資產(chǎn)負(fù)債表,而在會(huì)計(jì)報(bào)表中以附注的形式反映。

由此可見(jiàn),表外業(yè)務(wù)的增加不容忽視,其隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)也應(yīng)引起金融企業(yè)的關(guān)注。因此,商業(yè)銀行可以增設(shè)“表外業(yè)務(wù)情況表”,像資產(chǎn)負(fù)債表,利潤(rùn)表一樣可以把具體的表外業(yè)務(wù)情況呈現(xiàn)出來(lái),從而使表外業(yè)務(wù)中隱蔽的風(fēng)險(xiǎn)能夠真實(shí)地反映出來(lái),以便商業(yè)銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的控制和防范。

(三)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)

內(nèi)控機(jī)制的建立與完善是有效防范金融會(huì)計(jì)案件的關(guān)鍵,也是相關(guān)對(duì)策中重點(diǎn)。

1.完善相關(guān)內(nèi)控制度,如分級(jí)負(fù)責(zé)制度,使得財(cái)會(huì)人員責(zé)任分工明確,從而增強(qiáng)其責(zé)任感以及自我約束能力。同時(shí),金融企業(yè)應(yīng)合理分配員工,既要使整個(gè)管理體制不要過(guò)分冗雜,易于導(dǎo)致信息失真,又要使每個(gè)崗位都有專人負(fù)責(zé),責(zé)任劃分清晰,不給作案人員留有任何可乘之機(jī)。

2.金融企業(yè)各部門之間應(yīng)互相監(jiān)督,互相牽制。

3.加強(qiáng)對(duì)于金融企業(yè)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)的監(jiān)督及其權(quán)利約束。作為領(lǐng)導(dǎo),應(yīng)以身作則,嚴(yán)于律己,不應(yīng)濫用職權(quán)謀取私利。另外,相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)提高對(duì)金融會(huì)計(jì)案件的重視程度,有效地加強(qiáng)內(nèi)控,更好地防范金融會(huì)計(jì)案件的發(fā)生。

4.為有效打擊相關(guān)業(yè)務(wù)人員的僥幸心理,金融企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定對(duì)違法違紀(jì)事件進(jìn)行懲處,并適當(dāng)加大處罰的力度。

5.內(nèi)控建設(shè)的最終目的在于在我約束。因此,從事金融企業(yè)相關(guān)會(huì)計(jì)業(yè)務(wù)的人員應(yīng)具備良好的法律法規(guī)意識(shí)以及較高的專業(yè)素質(zhì),同時(shí)金融企業(yè)還應(yīng)定期地對(duì)其進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)。

參考文獻(xiàn):

[1] 邢立新,林本華.如何做好基層央行會(huì)計(jì)資金案件防范工作[j].吉林金融研究,2009(07)

[2] 曹廣才.現(xiàn)代化支付體系下會(huì)計(jì)核算工作案件防范探析[j].西安金融,2006(12)

[3] 王春林.重在防范——對(duì)農(nóng)行東臺(tái)市支行加強(qiáng)會(huì)計(jì)出納管理防范金融案件的調(diào)查[j].現(xiàn)代金融,2003(01)

第9篇：金融相關(guān)政策范文

一、加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，部署雙向聯(lián)動(dòng)宣傳機(jī)制

扎旗支行組織召開(kāi)了二代征信報(bào)告解讀宣傳部署會(huì)，轄內(nèi)8家金融機(jī)構(gòu)參與會(huì)議，會(huì)議結(jié)合轄內(nèi)征信宣傳工作實(shí)際，對(duì)本次宣傳內(nèi)容作出重點(diǎn)安排。建立雙向聯(lián)動(dòng)宣傳機(jī)制，確保二代征信知識(shí)宣傳活動(dòng)有序推進(jìn)并取得成效，同時(shí)使金融機(jī)構(gòu)充分認(rèn)識(shí)征信宣傳的意義，確保此次宣傳活動(dòng)的廣泛性、持續(xù)性、多樣性。

二、多措并舉，線上宣傳與線下引導(dǎo)“兩不誤”    

“線上”主要采取微信、微博分享人民銀行通遼中心支行制作的《二代個(gè)人信用報(bào)告解讀動(dòng)漫》，普及二代個(gè)人信用報(bào)告的變化以及如何維護(hù)良好的個(gè)人信用記錄等，使公眾在足不出戶的情況下也可以了解征信知識(shí)，切實(shí)保障金融消費(fèi)者的征信相關(guān)權(quán)益；“線下”通過(guò)在轄內(nèi)8家金融機(jī)構(gòu)57個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)播放《校園誠(chéng)信》宣傳片，向青少年傳播社會(huì)主義核心價(jià)值觀，大力宣揚(yáng)培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的好習(xí)慣、樹(shù)立正確金錢觀對(duì)青少年成長(zhǎng)過(guò)程中的重要性等內(nèi)容，積極營(yíng)造活動(dòng)氛圍，有效提高社會(huì)公眾的征信意識(shí)。

三、走進(jìn)校園，延伸征信宣傳深度