經(jīng)濟金融風(fēng)險防控方案精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟金融風(fēng)險防控方案范文

【關(guān)鍵詞】我國證券公司；營梢策略；應(yīng)用措施

我國證券公司在建立營銷戰(zhàn)略方案的過程中，需要構(gòu)建完善的戰(zhàn)略管理方案，根據(jù)其實際需求，建立健全戰(zhàn)略體系，發(fā)揮戰(zhàn)略方式的作用，建設(shè)高素質(zhì)人才隊伍，逐漸提高其經(jīng)濟效益。

1證券公司營銷原則

證券公司在營銷期間，需要遵循一定的原則，保證營銷方案的先進性與可靠性，滿足其發(fā)展需求。具體原則為以下幾點:

1.1遵循盈利性原則

企業(yè)在經(jīng)營發(fā)展中，需要追求利益，而在盈利過程中，對法人資格與獨立核算等方面進行管理，提高核算下作質(zhì)量，做好成本控制下作，通過營銷方式創(chuàng)造更多利潤，以此提高其經(jīng)濟效益，拓寬業(yè)務(wù)模式，獲取良好的發(fā)展機遇。

1.2遵循安全性原則

安全性原則主要就是在證券公司營銷期間，根據(jù)自身資產(chǎn)情況、收入情況、信譽情況等，科學(xué)開展分析下作，對其安全性與風(fēng)險性進行分析，及時發(fā)現(xiàn)其中存在的安全隱患問題，采取有效措施解決問題，避免產(chǎn)生嚴(yán)重的經(jīng)濟損失，為證券公司的長遠(yuǎn)發(fā)展與健康經(jīng)營奠定基礎(chǔ)。證券公司具有獨立經(jīng)濟實體的特點，在資金管理方面，需要做好平衡下作，不僅要提高經(jīng)濟效益，還要自負(fù)盈虧，注重經(jīng)營期間的安全問題。一方面，需要充分貫徹相關(guān)安全性原則，有利于減少資金管理方面的損失，提高預(yù)期收益的獲取效果。其次，不可以一味的重視經(jīng)濟效益，要根據(jù)資金安全性特點等，科學(xué)開展相關(guān)管控活動，明確盈利口的，塑造良好的社會形象。

1.3遵循流動性原則

我國證券公司在經(jīng)營管理期間，需要具備一定的資產(chǎn)變現(xiàn)能力，可以對債務(wù)資金進行全面的處理，提高資產(chǎn)流動性，滿足現(xiàn)代化發(fā)展要求，通過科學(xué)的方式對其進行處理，逐漸優(yōu)化工作機制。

1.4遵循創(chuàng)新性原則

我國證券公司需要在國家科技進步的情況下，針對激烈競爭市場的需求，做好創(chuàng)新下作，遵循相關(guān)創(chuàng)新性原則，制定完善的下作方案，利用創(chuàng)新方式對業(yè)務(wù)進行處理，以此拓寬營銷渠道。同時，在創(chuàng)新形式下，需要做好金融產(chǎn)品的創(chuàng)新下作，在激烈競爭的市場中，提高自身競爭能力，謀取一定的生存方式。

1.5遵循社會性原則

我國證券公司在營銷期間，需要遵循社會性原則，就是在經(jīng)營活動中，將社會利益作為出發(fā)點，全面提高社會效益。首先，需要改善公司社會形象，協(xié)調(diào)與社會之間的關(guān)系，塑造良好的品牌。其次，需要規(guī)避對社會帶來的損失，為社會發(fā)展帶來經(jīng)濟效益。最后，需要提高經(jīng)營管理下作質(zhì)量，增強其下作效果。

2證券公司營銷思路

在我國證券公司實際營銷的過程中，需要理清自身的營銷思路，根據(jù)相關(guān)下作要求對其進行處理，保證其經(jīng)濟效益。具體思路表現(xiàn)為以下幾點:

2.1信息管理措施

經(jīng)營管理部門需要科學(xué)應(yīng)用信息管理方式，明確自身下作要求，創(chuàng)建高效管理體系，優(yōu)化其下作形式，滿足現(xiàn)代化發(fā)展需求。對于信息管理下作而言，需要對客戶、經(jīng)濟、政策、法律、消費等相關(guān)信息進行分析與總結(jié)，建立專門的信息管理機構(gòu)，通過全面的分析方式，做好信息收集與管理下作。同時，需要利用科學(xué)的下作方式，全面改革傳統(tǒng)的下作形式，提高信息技術(shù)應(yīng)用成效，滿足證券公司的實際發(fā)展需求，達到預(yù)期管理口的。同時，需要利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)，廣泛應(yīng)用先進技術(shù)形式，通過科學(xué)的下作方式，對其進行處理，加快信息管理發(fā)展速度，提高自身的競爭能力。

2.2全面分析客戶需求

證券公司需要對客戶需求進行全面的分析，利用動態(tài)化管理方式，把握根本商機，尋找自身盈利與發(fā)展的機會，在滿足客戶需求的情況下，全面提高下作質(zhì)量。同時，需要了解客戶對于證券方面的欲望，在把握商機的情況下，需要對客戶收入情況、喜好情況等進行了解，掌控投資傾向與風(fēng)險防控觀念，在培養(yǎng)新客戶的情況下，結(jié)合當(dāng)前證券公司發(fā)展的宏觀經(jīng)濟條件，制定動態(tài)化的管理方案。另外，需要全面關(guān)注競爭對手的經(jīng)營情況，分析與掌握其對于口標(biāo)市場的定位要求，及時發(fā)現(xiàn)自身在營銷方面存在的問題，采取有效措施解決問題。

2.3產(chǎn)品開發(fā)思路

我國證券公司需要注重產(chǎn)品開發(fā)下作，在全面分析客戶需求的情況下，制定針對性的產(chǎn)品開發(fā)方案，以便于滿足市場中不同客戶的需求，拓寬產(chǎn)品的營銷渠道。同時，證券公司需要制定長期的產(chǎn)品開發(fā)方案，全面了解市場發(fā)展情況，利用科學(xué)的開發(fā)方式，對證券產(chǎn)品進行創(chuàng)新，打造多元化的服務(wù)體系，通過合理的下作方式，逐漸提高自身服務(wù)水平。另外，證券公司需要對產(chǎn)品使用深度進行分析，適應(yīng)市場需求方面的變化，建立健全管理機制，逐漸發(fā)現(xiàn)新客戶與市場，以便于拓寬自身業(yè)務(wù)，提高證券公司的經(jīng)濟效益。

2.4營銷戰(zhàn)略思路

證券公司在營銷方面，需要明確自身戰(zhàn)略思路，保證營銷下作的成功性。首先，需要拓寬自身的業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)資源情況與經(jīng)營情況，制定完善的戰(zhàn)略方案，遵循揚長避短的原則，提高經(jīng)營下作成效。其次，需要做好戰(zhàn)略定位下作，主要包括:服務(wù)方面、市場開發(fā)方面、形象方面、產(chǎn)品方面、價格方面、促銷方面等定位。最后，對于不同的證券公司而言，自身業(yè)務(wù)具有獨特的性質(zhì)與特點，需要根據(jù)自身發(fā)展需求等，制定針對性的營銷方案，逐漸提高下作可靠性與有效性。

2.5全面提ru服務(wù)質(zhì)量

證券公司具有服務(wù)性特點，因此，只有提高自身服務(wù)質(zhì)量，才能做好一系列的營銷下作，發(fā)揮戰(zhàn)略性優(yōu)勢。在此期間，最為重要的就是維護自身信譽，在實際服務(wù)期間，通過科學(xué)的管理方式，及時發(fā)現(xiàn)信譽度問題，采取有效措施解決問題，在提高自身信譽度的情況下，培養(yǎng)客戶對于證券公司的認(rèn)可程度，以此增強下作成效。因此，證券公司在實際發(fā)展期間，需要重點維護自身形象與信譽度，樹立正確觀念，建立健全信譽成本機制，以此增強信譽管理下作效果，滿足其發(fā)展要求川。

2.6金融風(fēng)險的預(yù)防措施

證券公司需要全面分析市場中的金融風(fēng)險問題，主要因為證券具有高風(fēng)險特點，在實際經(jīng)營期間，經(jīng)常會出現(xiàn)不同程度的風(fēng)險問題，嚴(yán)重影響自身經(jīng)濟效益與競爭能力。以此，相關(guān)部門需要做好風(fēng)險防范下作，將其作為重點下作任務(wù)之一，不僅要降低經(jīng)營風(fēng)險，還要保證營銷下作安全性。同時，在風(fēng)險管理期間，需要對客戶風(fēng)險與公司效益進行協(xié)調(diào)，在二者相互對稱的情況下，減少客戶的損失。且在證券產(chǎn)品開發(fā)期間，需要明確產(chǎn)品風(fēng)險情況，做好利益與風(fēng)險之間的協(xié)調(diào)下作，根據(jù)營銷下作要求，建立健全風(fēng)險防控預(yù)案體系，及時發(fā)現(xiàn)安全隱患問題，采取有效措施排除隱患，以便于控制市場中存在的金融風(fēng)險，提高自身下作效率。

2.7提高經(jīng)濟效益

證券公司需要根據(jù)自身實際發(fā)展需求，通過科學(xué)的下作方式提高自身經(jīng)濟效益，滿足其實際發(fā)展需求。在此期間，需要注重自身為客戶提供的服務(wù)，協(xié)調(diào)盈利與發(fā)展之間的關(guān)系，在提高自身經(jīng)濟效益的情況下，提升社會效益。首先，在營銷下作中，需要充分應(yīng)用各類資源，提高資源利用率，避免出現(xiàn)浪費現(xiàn)象。其次，需要對產(chǎn)品價格體系進行合理的設(shè)計，明確差價與傭金，降低營銷成本，做好成本管理下作，以此增加經(jīng)濟效益。最后，需要正確處理營銷下作與經(jīng)濟效益之間的關(guān)系，通過合理的安排方式，制定長效的盈利機制，從根本上提高經(jīng)濟效益，同時，需要做好賬口處理下作，制定完善的壞賬管理機制，解決其中存在的財務(wù)風(fēng)險問題。

3證券公司營銷策略

在實際發(fā)展中，需要做好營銷下作，制定完善的戰(zhàn)略方案，明確營銷下作要求與具體的實施策略，拓寬市場營銷渠道，提高自身經(jīng)濟效益。具體措施為以下幾點:

3.1明確營銷主體

證券公司需要明確自身營銷主體，根據(jù)各類活動特點等，對其進行全面的管理，創(chuàng)新下作形式，形成基本的營銷機制，逐漸提高市場營銷能力。第一，承銷主體分析。對于證券承銷下作而言，屬于公司最為基本的資本經(jīng)營形式，也是公司在職能創(chuàng)造中最為集中的體現(xiàn)方式。在實際承銷期間，需要對股票、債券等進行全面的分析，在社會公眾營銷的情況下，科學(xué)選擇公募或是私募發(fā)行方式。通常情況下，在對證券進行承銷期間，可以將市場分為一級或是發(fā)行兩種類型的市場[’]。第二，經(jīng)紀(jì)主體分析。證券經(jīng)紀(jì)，主要就是在營銷期間，對資本進行再次配置，科學(xué)的經(jīng)紀(jì)方式，可以提高資本配置下作效率，優(yōu)化其下作體系，滿足現(xiàn)代化證券公司營銷發(fā)展要求，全面提高其經(jīng)紀(jì)效益。

3.2拓寬營銷渠道

作為證券公司而言，營銷渠道較為重要，是提高經(jīng)濟效益的主要方式。因此，需要拓寬自身營銷渠道，創(chuàng)新業(yè)務(wù)方式，全面分析市場潛在情況，做好分支結(jié)構(gòu)與網(wǎng)點的分析下作，掌握營銷特點與要求，對其服務(wù)方式進行創(chuàng)新。由于證券產(chǎn)品的營銷渠道較為復(fù)雜，具有多元化特點，因此，需要針對相關(guān)下作要求，創(chuàng)建完善的管控方案，積極改革營銷方式。例如:在證券市場中，一此消費者還不知道股票的定義，不能積極購買證券產(chǎn)品，因此，公司需要做好宣傳下作，為消費者樹立正確觀念，使其可以對證券產(chǎn)品產(chǎn)生正確的認(rèn)知，以此拓寬公司的營銷渠道。口前，我國證券公司在營銷的過程中，主要的營銷渠道為營業(yè)部與遠(yuǎn)程服務(wù)部。在實際下作中，雖然可以通過渠道的設(shè)置，提高產(chǎn)品營銷效果，提升公司的經(jīng)濟效益，但是，還是存在較大局限性問題，無法保證營銷下作質(zhì)量。因此，證券公司需要制定完善的營銷方案，根據(jù)市場實際發(fā)展需求，積極拓寬當(dāng)前的市場營銷方式，一方面，公司需要增加市場容量，對各個部門的營銷下作進行指導(dǎo)，提高自身下作質(zhì)量。另一方面，公司需要與銀行合作，建設(shè)相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點，在資金結(jié)算的情況下，科學(xué)開發(fā)新客戶，保證營銷下作水平可以滿足證券公司的實際發(fā)展需求[6]。在我國信息技術(shù)發(fā)展的過程中，證券公司也可以利用網(wǎng)絡(luò)營銷方式，積極建設(shè)網(wǎng)絡(luò)渠道，通過科學(xué)的創(chuàng)新模式，逐漸提高網(wǎng)絡(luò)營銷可靠性與安全性，塑造良好的品牌形象，打破傳統(tǒng)營銷下作局限性，滿足其實際發(fā)展需求[f}l

3.3促銷措施

證券公司在促銷下作中，需要做好人員促銷、廣告促銷等下作，發(fā)揮先進促銷方式的積極作用。第一，人員促銷。在應(yīng)用此類方式的過程中，需要做好與客戶之間的交流下作，在面對面交流的情況下，提高自身服務(wù)水平，宣傳證券產(chǎn)品的觀點，引導(dǎo)客戶全面采納自身意見，使得客戶快速接受營銷服務(wù)。在此期間，公司需要培養(yǎng)高素質(zhì)人才隊伍，使?fàn)I銷人員可以掌握良好的促銷技能，提高自身服務(wù)水平，更好的解答客戶各類疑問。第二，廣告促銷方式。在廣告促銷中，證券公司需要制定完善的廣告方案，杜絕虛假、夸大的廣告內(nèi)容，使市場潛在客戶可以對證券產(chǎn)品產(chǎn)生一定的信服度，在短時間之內(nèi)，拓寬公司的證券產(chǎn)品銷售規(guī)模，提高客戶的滿意程度，全方面提升自身經(jīng)濟效益。

4結(jié)語

第2篇：經(jīng)濟金融風(fēng)險防控方案范文

關(guān)鍵詞：金融調(diào)控；金融發(fā)展；金融風(fēng)險

中圖分類號：F830.92 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1674-0017-2017（3）-0004-05

一、2016年金融業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

2016年中國面臨復(fù)雜的國內(nèi)外經(jīng)濟金融環(huán)境，中國政府主動適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展新常態(tài)，進一步創(chuàng)新和完善宏觀調(diào)控，積極推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，總體呈現(xiàn)緩中趨穩(wěn)、穩(wěn)中向好態(tài)勢，GDP增長保持在6.7%，CPI上漲2%，均在政府目標(biāo)區(qū)間。中國金融業(yè)深化改革開放，支持經(jīng)濟發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得了較好成績。

（一）金融宏觀調(diào)控成效顯著

2016年，根據(jù)我國經(jīng)濟形勢變化，中國人民銀行加強金融宏觀調(diào)控和審慎監(jiān)管，著力防范金融風(fēng)險，取得較好成效。

一是加強金融宏觀調(diào)控。為應(yīng)對國際國內(nèi)錯綜復(fù)雜的經(jīng)濟環(huán)境，2016年我國貨幣政策“穩(wěn)”字當(dāng)頭。在總體穩(wěn)健的基調(diào)下，根據(jù)形勢發(fā)展變化，保持政策靈活適度，注重穩(wěn)定市場預(yù)期。針對外匯占款下降形成的流動性缺口，考慮到準(zhǔn)備金工具可能形成資產(chǎn)負(fù)債表效應(yīng)且信號意義較強、受到的制約較多，央行更多借助公開市場操作和中期借貸提供流動性，保持了流動性合理適度和利率水平的基本穩(wěn)定。上半年，在穩(wěn)增長要求下仍較為寬松，年初降準(zhǔn)一次；后轉(zhuǎn)向以高頻的公開市場操作和MLF、SLF等新型貨幣政策工具調(diào)節(jié)為主。下半年，貨幣政策更加注重防風(fēng)險，表現(xiàn)在流動性投放總量控制和結(jié)構(gòu)上“鎖短放長”。2016年12月未，廣義貨幣（M2）余額155.01萬億元，同比增長11.3%；狹義貨幣（M1）余額48.66萬億元，同比增長21.4%。2016年社會融資規(guī)模增量為17.8萬億元，比上年多2.4萬億元，其中對實體經(jīng)濟發(fā)放的人民幣貸款增加12.44萬億元，同比多增1.17萬億元。總的來看，貨幣總量和利率水平與經(jīng)濟基本面的變化相匹配，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革提供了中性適度的貨幣金融環(huán)境。

二是進一步完善宏觀審慎政策框架。宏觀審慎政策框架主要針對系統(tǒng)性風(fēng)險，著力平滑金融體系的順周期波動和跨市場風(fēng)險傳染，目標(biāo)是保障金融體系穩(wěn)定性。2015年底，央行提出實施宏觀審慎評估體系（MPA）。MPA從資本和杠桿、資產(chǎn)負(fù)債、流動性、定價行為、資產(chǎn)質(zhì)量、跨境融資風(fēng)險、信貸政策執(zhí)行情況七大方面對金融機構(gòu)的行為進行多維度引導(dǎo)。2016年以來，為了更好地發(fā)揮逆周期調(diào)節(jié)作用，央行進一步完善宏觀審慎政策框架，將差別準(zhǔn)備金動態(tài)調(diào)整機制“升級”為宏觀審慎評估體系。同時，央行進一步完善跨境資本流動宏觀審慎監(jiān)管政策框架。

三是完善人民幣匯率市場化形成機制，加快推進利率市場化。2016年以來，“收盤匯率+一籃子貨幣匯率變化”的人民幣匯率中間價形成機制初步建立，人民幣對美元雙邊匯率彈性增強，對一籃子貨幣匯率基本穩(wěn)定。隨著人民幣正式加入SDR，人民幣全球接受程度顯著提升。與此同時，央行加快推進利率市場化，擴大金融機構(gòu)利率自主定價權(quán)。2016年以來，金融市場基準(zhǔn)利率體系基本形成；配合利率管制的逐步放開，央行和相關(guān)部門著力培育以上海銀行間同業(yè)拆借利率（SHIBOR）、國債收益率曲線和貸款基礎(chǔ)利率（LPR）等為代表的市場基準(zhǔn)利率體系，為金融產(chǎn)品定價提供了重要參考。

（二）金融改革開放不斷深化

2016年，我國金融業(yè)積極配合供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進一步深化金融改革開放，取得顯著成效。

一是銀行業(yè)改革逐步深化。2016年我國銀行業(yè)改革發(fā)展和監(jiān)管各項工作取得新成效，實現(xiàn)了銀行“十三五”良好開局。支持“三去一補”全面推進，普惠金融全面實施，服務(wù)實體經(jīng)濟水平進一步提升。截至2016年12月末，銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)余額226.3萬億元，同比增長15.8%；全年實現(xiàn)凈利潤2萬億元，同比增長4%；截至2016年12月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，撥備覆蓋率175.5%，資本充足率13.3%。2016年四大金融資產(chǎn)管理公司股改收官。經(jīng)過多年發(fā)展，四家資產(chǎn)管理公司均已成為國有大型金融控股集團，旗下?lián)碛秀y行、保險、證券、信托、租賃等金融牌照。隨著我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，農(nóng)村金融作用的發(fā)揮呈現(xiàn)出如下特點：對農(nóng)村金融的需求有所提高，融資額也在逐年增長；農(nóng)村金融服務(wù)的領(lǐng)域逐步拓寬；農(nóng)村金融體系在逐步形成。近年來，隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融業(yè)改革，越來越多的金融機構(gòu)正在關(guān)注農(nóng)村，形成以商業(yè)性、政策性、合作性金融機構(gòu)為主體、多種農(nóng)村金融機構(gòu)并存的格局。同時，隨著擔(dān)保公司、民間互助社、典當(dāng)公司、小額貸款公司等各種農(nóng)村金融機構(gòu)逐步產(chǎn)生和發(fā)展，使農(nóng)村金融`活多樣地發(fā)揮著作用。經(jīng)濟和社會的發(fā)展，給農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展提供了更加廣闊的空間，在鞏固傳統(tǒng)的負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，推出了銀行卡、信息咨詢、理財業(yè)務(wù)等金融產(chǎn)品。這些金融產(chǎn)品創(chuàng)新不僅滿足了不同人群的多樣化需求，改變著農(nóng)民的傳統(tǒng)理財觀，同時一定程度上培育了農(nóng)村金融市場。

2014年，銀監(jiān)會批準(zhǔn)了前海微眾銀行、天津金城銀行、溫州民商銀行、浙江網(wǎng)商銀行、上海華瑞銀行的籌建。截至2016年底，首批試點5家民營銀行資產(chǎn)總額達到1300多億元。目前，銀監(jiān)會共批準(zhǔn)籌建11家民營銀行，其中6家已經(jīng)開業(yè)。這些銀行探索出了有別于傳統(tǒng)銀行的發(fā)展特色，結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟特點和股東資源優(yōu)勢，提出明確的市場定位和特定戰(zhàn)略，開展頗具新意的各項業(yè)務(wù)，與現(xiàn)有銀行實現(xiàn)錯位競爭。

我國信托業(yè)不失時機地抓住宏觀經(jīng)濟運行的積極變化，不斷開拓業(yè)務(wù)空間。2016年，全國68家信托公司管理的信托資產(chǎn)規(guī)模保持增長態(tài)勢，跨入“18萬億時代”，利潤總額實現(xiàn)兩位數(shù)增長。信托公司的業(yè)務(wù)拓展能力以及與業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展能力不斷增強，信托業(yè)的資金實力處于提升時期，為今后信托業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型夯實了實力基礎(chǔ)。近年來，在國務(wù)院以及商務(wù)部、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門、地方政府相繼出臺一系列利好政策的鼓勵下，融資租賃行業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的良好勢頭，企業(yè)數(shù)量、行業(yè)實力和業(yè)務(wù)總量都大幅增加，為整個經(jīng)濟社會的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展做出了貢獻。從融資租賃規(guī)?？矗研纬扇痔煜碌氖袌龈窬?，其中金融租賃公司市場份額領(lǐng)先，市場占比39.45%；外商和內(nèi)資租賃公司的租賃市場份額分別為30.40%、30.15%。伴隨著經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整和我國消費市場的不斷成熟，消費金融公司作為與商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費信貸業(yè)務(wù)差異化競爭、互補發(fā)展的新型金融主體，已經(jīng)成為拉動內(nèi)需、促進消費增長的新抓手。2016年底，消費金融公司行業(yè)資產(chǎn)總額達到1100多億元。

二是保險業(yè)加快改革和發(fā)展的步伐。保險業(yè)始終堅持圍繞中心、服務(wù)大局、深化改革、加強監(jiān)管，保險監(jiān)管和保險行業(yè)面貌發(fā)生了深刻變化，各方面工作取得突破性進展。2016年底，我國保險業(yè)總資產(chǎn)達到15.1萬億元，同比增長22.2%；全國保費收入從2011年的1.4萬億元增長到2016年的3.1萬億元，年均增長16.8%，保費收入超過日本排名世界第二。全面深化保險監(jiān)管改革，推動保險監(jiān)管走向現(xiàn)代化。堅持“放開前端、管住后端”，積極推進保險費率形成機制改革、市場準(zhǔn)入退出機制改革、保險資金運用體制改革、保險產(chǎn)品監(jiān)管改革，正式實施“償二代”監(jiān)管制度體系，打造全面服務(wù)國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化的新格局。個人稅收優(yōu)惠健康保險、巨災(zāi)保險工作持續(xù)推進，大病保險全面鋪開，農(nóng)業(yè)保險覆蓋面不斷擴大，責(zé)任保險產(chǎn)品體系日益健全，保險的經(jīng)濟“助推器”和社會“穩(wěn)定器”作用日益發(fā)揮。

三是證券業(yè)積極創(chuàng)新和穩(wěn)步發(fā)展。隨著我國經(jīng)濟體制改革的逐步深化，宏觀經(jīng)濟快速增長，上市公司股權(quán)分置改革。證券公司綜合治理等多項基礎(chǔ)性制度改革工作基本完成，歷史遺留的一些突出制度障礙和市場風(fēng)險得以化解，我國資本市場發(fā)生轉(zhuǎn)折性變化，已初步建立多層次資本市場體系，滬港通、深港通開通并正常運行，宏觀經(jīng)濟“晴雨表”作用日漸顯現(xiàn)。從2015年 11 月股轉(zhuǎn)系統(tǒng)分層方案征求意見稿以來，到2016年 6 月 27 日新三板分層制度正式實施，新三板將進入價值重塑的新常態(tài)，新三版掛牌企業(yè)從2015年的5129家發(fā)展到2016年的10163家。

二、金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)

2017年我國經(jīng)濟仍然面臨下行壓力，防控風(fēng)險將面臨挑戰(zhàn)。國內(nèi)外各種不利因素疊加，可能會給已經(jīng)聚集起來的泡沫、杠桿帶來更大的壓力，從而給經(jīng)濟金融帶來風(fēng)險。

（一）經(jīng)濟下行壓力仍然存在

2017年我國將面臨更加錯綜復(fù)雜的國內(nèi)外環(huán)境。一方面美元進入到加息通道，對包括中國在內(nèi)的廣大發(fā)展中國家?guī)碣Y金壓力；另一方面，美國新選總統(tǒng)上臺后，在“美國利益優(yōu)先”的口號之下，我國的外貿(mào)環(huán)境面臨更大壓力。受財政約束、供給側(cè)因素的變化以及去杠桿、遏制房地產(chǎn)泡沫的影響，基建投資可能有所回落，房地產(chǎn)銷售也將受這些因素影響出現(xiàn)下降，從而導(dǎo)致固定資產(chǎn)投資下降。從消費和出口看，2017年消費將與去年基本持平，出口形勢依舊嚴(yán)峻?？傮w分析，2017年經(jīng)濟將延續(xù)緩中趨穩(wěn)態(tài)勢，經(jīng)濟增速將在6.5%左右。

（二）金融運行面臨的風(fēng)險壓力較大

一是杠桿率過高。截至2015年底，我國債務(wù)總額為168.48萬億元，全社會杠桿率為249%。盡管與美、英、法、日等主要國家相比，這一水平并不算高，但有再次加快趨勢。二是貨幣存量高企。中國的貨幣存量（M2）是世界上最高的，高達150萬億元人民幣，折成美元超過21萬億；而美國作為最大的國際貨幣美元的發(fā)行國，貨幣存量也僅為11萬億美元左右。

三、2017年金融業(yè)發(fā)展展望

（一）貨幣政策保持穩(wěn)健中性

中國經(jīng)濟進入一個“再平衡”的過程，貨幣政策需加速轉(zhuǎn)型以應(yīng)對再平衡過程中出現(xiàn)的新問題，調(diào)控方式將由數(shù)量型為主向價格型為主轉(zhuǎn)變。中央經(jīng)濟工作會議為2017年貨幣政策定調(diào)“穩(wěn)健中性”，同時強調(diào)把“防控金融風(fēng)險”放到更加重要的位置，提出“下決心處置一批風(fēng)險點，著力防控資產(chǎn)泡沫，防范金融風(fēng)險”。根據(jù)國內(nèi)外經(jīng)濟形勢變化，人民銀行堅持穩(wěn)中求進的總基調(diào)，繼續(xù)實施穩(wěn)健的貨幣政策，調(diào)節(jié)好貨幣政策閘門，在推進供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革過程中，既要防止順周期緊縮，也要防止貨幣供應(yīng)過于寬松而產(chǎn)生的加杠桿效應(yīng)和放大資產(chǎn)泡沫。根據(jù)調(diào)控需要，靈活綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。適時適度運用利率工具預(yù)調(diào)微調(diào)，發(fā)揮好基準(zhǔn)利率的引導(dǎo)作用。進一步疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，運用再貸款、抵押補充貸款等貨幣政策工具，支持和引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，繼續(xù)提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力和效率。

深入推進利率市場化改革，增強中央銀行調(diào)控能力，不斷健全市場化的利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機制，有效發(fā)揮利率走廊的作用。對于短期利率，將加強運用短期回購利率和常備借貸便利利率，以培育和引導(dǎo)短期市場利率的形成。對于中長期利率，將發(fā)揮再貸款、中期借貸便利、抵押補充貸款等工具對中長期流動性的調(diào)節(jié)作用以及中期政策利率的功能，引導(dǎo)和穩(wěn)定中長期市場利率。進一步完善人民幣匯率市場化形成機制，加大市場決定匯率的力度，增強人民幣對美元匯率彈性。積極引導(dǎo)和穩(wěn)定市場預(yù)期，切實提升貿(mào)易投資便利化水平，平衡跨境資本流動，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。

（二）繼續(xù)穩(wěn)妥推進金融業(yè)改革

一是銀行業(yè)深化改革和穩(wěn)中求進。在經(jīng)濟增長持續(xù)放緩、增長動力轉(zhuǎn)換的大背景下，銀行業(yè)的發(fā)展面臨著盈利放緩、息差收窄、資產(chǎn)質(zhì)量下滑的趨勢，但同時也存在一些促進貨幣信貸增長和資產(chǎn)質(zhì)量改善的有利條件，比如我國經(jīng)濟整體保持平穩(wěn)，銀行業(yè)在不良貸款管理和化解上積累了更豐富的經(jīng)驗；消費穩(wěn)定較快增L帶來相關(guān)貸款需求增加、基建投資融資需求較大等。預(yù)計2017年我國M2增長11.5%左右、社會融資規(guī)模存量增長12.8%左右。預(yù)計2017年上市銀行的資產(chǎn)規(guī)模和負(fù)債規(guī)模增速將分別保持在11%、10.5%左右；不良貸款率上升勢頭將持續(xù)放緩，小幅上升到1.8%左右的水平。上市銀行凈利潤增長依然面臨兩大問題：營收能力面臨挑戰(zhàn)；信用成本持續(xù)增加。綜合考慮，2017年上市銀行整體凈利潤增速將與2016年基本持平。

我國銀行業(yè)面對經(jīng)濟轉(zhuǎn)型過程中的挑戰(zhàn)，將借鑒國際大銀行戰(zhàn)略發(fā)展經(jīng)驗，積極主動地適應(yīng)經(jīng)濟“新常態(tài)”和金融監(jiān)管新變化，把握好當(dāng)前經(jīng)營策略和長遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃之間的平衡，持續(xù)推進經(jīng)營轉(zhuǎn)型。第一，創(chuàng)新金融服務(wù)模式。銀行業(yè)根據(jù)社會融資結(jié)構(gòu)的新變化，實行綜合性經(jīng)營、多功能服務(wù)、集約化發(fā)展；牢牢把握客戶需求，大力發(fā)展投資銀行、資產(chǎn)管理等創(chuàng)新型業(yè)務(wù)，注重金融服務(wù)的便捷化、場景化和自主化，向“輕型”銀行轉(zhuǎn)型。第二，加快組織體系、業(yè)務(wù)布局和信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化。我國經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級和發(fā)展動力轉(zhuǎn)換將帶來更多新業(yè)務(wù)增長點。銀行業(yè)抓住國家戰(zhàn)略部署帶來市場契機，加快優(yōu)化組織體系、業(yè)務(wù)布局和信貸結(jié)構(gòu)，積極對接包括“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶在內(nèi)的“三個支撐帶”戰(zhàn)略組合，持續(xù)提升跨境金融服務(wù)水平；加強企業(yè)兼并重組、注重通過智能化水平和產(chǎn)品質(zhì)量提升、節(jié)能環(huán)保改造升級等促進過剩產(chǎn)能行業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級。第三，加強防控和化解金融風(fēng)險。當(dāng)前內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢依然嚴(yán)峻，實體經(jīng)濟運行中的各種矛盾和壓力正在向銀行業(yè)傳導(dǎo)，不良貸款風(fēng)險、流動性風(fēng)險、交叉性金融風(fēng)險、融資平臺貸款風(fēng)險、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險、非法集資風(fēng)險、外部沖擊風(fēng)險不斷積累。因此，需要更加清醒認(rèn)識到金融風(fēng)險的擴散性和蔓延性，把防控金融風(fēng)險放到更加重要的位置。進一步完善監(jiān)管規(guī)則，加強監(jiān)測預(yù)警工作，加強防范風(fēng)險宣教、積極主動預(yù)防與處置各類金融風(fēng)險。

農(nóng)村金融機構(gòu)作為農(nóng)村金融主體之一，在促進我國“三農(nóng)”經(jīng)濟發(fā)展，優(yōu)化農(nóng)村資源配置，彌補農(nóng)村金融市場缺陷等方面作用明顯。但隨著我國農(nóng)村金融改革的不斷深化，我國農(nóng)村金融機構(gòu)所處的社會環(huán)境與經(jīng)濟環(huán)境都發(fā)生了翻天覆地的變化。因此，當(dāng)前需要加大政策支持力度，進一步完善農(nóng)村金融體系，改善和優(yōu)化我國農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境，通過改革和轉(zhuǎn)型，提高農(nóng)村金融機構(gòu)自身競爭力，從而有效提高農(nóng)村金融效率。第一，加大政策扶持力度。繼續(xù)合理運用宏觀審慎工具，完善定向降準(zhǔn)政策和再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)管理，運用和管理好支農(nóng)再貸款，提供更優(yōu)惠的支農(nóng)再貸款利率，開展信貸資產(chǎn)質(zhì)押再貸款試點，引導(dǎo)金融機構(gòu)加大對“三農(nóng)”的信貸投放。對投放較多涉農(nóng)貸款的新型農(nóng)村金融機構(gòu)可以提供稅收減免政策，加大財政補貼，降低運營成本。建立財政風(fēng)險擔(dān)保與損失補償制度，加快建立和完善農(nóng)業(yè)保險體系，分散和補償自然風(fēng)險。第二，完善和健全農(nóng)村金融體系。深化大中型銀行和政策性銀行改革，支持國家開發(fā)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、郵儲銀行等大中型銀行為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施提供期限更長、利率更低的資金。新型農(nóng)村金融機構(gòu)在網(wǎng)點布局上，要繼續(xù)強化服務(wù)“三農(nóng)”的市場定位，以農(nóng)村金融服務(wù)力量薄弱的貧困邊遠(yuǎn)地區(qū)為重點開展業(yè)務(wù)，同時積極化解金融風(fēng)險。地方政府在對新型農(nóng)村金融機構(gòu)的監(jiān)管中發(fā)揮著重要的作用，需要針對不同類型的金融機構(gòu)實施分類監(jiān)管。第三，加快農(nóng)村金融服務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新。針對農(nóng)戶和農(nóng)村小微企業(yè)的多樣化需求，簡化審批程序，探索更加靈活、便利的服務(wù)模式；積極開發(fā)符合“三農(nóng)”特點的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)，根據(jù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)特點制定合適的貸款還款期限，積極穩(wěn)妥開展農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點，為發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)提供規(guī)?；⒍嘣?、長期化的金融支持。拓寬農(nóng)村金融市場的融資渠道，支持銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)行“三農(nóng)”專項金融債券和開展涉農(nóng)信貸資產(chǎn)證券化，鼓勵符合條件的涉農(nóng)企業(yè)上市、發(fā)行債券和股票。促進傳統(tǒng)金融機構(gòu)與相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的平臺“對接”，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平；守住網(wǎng)絡(luò)安全和金融安全底線，促進普惠金融可持續(xù)發(fā)展。

二是非銀行業(yè)金融機構(gòu)持續(xù)創(chuàng)新和較快發(fā)展。中國宏觀經(jīng)濟運行的積極變化為信托業(yè)安排和調(diào)整業(yè)務(wù)布局創(chuàng)造了新的發(fā)展機遇。信托業(yè)應(yīng)努力探索新的轉(zhuǎn)型方式，根據(jù)新的市場機會配置資金，深入發(fā)掘新的利潤增長點，提升主動管理能力，改善信托資產(chǎn)管理方式；不斷延展信托產(chǎn)品的投資范圍，給投資人更豐富的產(chǎn)品選擇。我國是世界上潛在的最大租U市場已成為國內(nèi)外業(yè)內(nèi)人士共識，融資租賃行業(yè)未來仍將保持年均20%以上的復(fù)合增速。未來，中國將面臨從粗放型經(jīng)濟發(fā)展模式向集約型經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變，新興行業(yè)和裝備制造業(yè)正迅速發(fā)展，傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)正待升級，這勢必會加大對高端設(shè)備的需求；同時，民生工程如保障房建設(shè)、中西部基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)穩(wěn)步開展，相關(guān)的固定資產(chǎn)投資和新增設(shè)備投資需求也將持續(xù)增長，這些都為中國融資租賃業(yè)帶來了極大的發(fā)展機遇和空間。金融租賃行業(yè)將主要在體制機制、業(yè)務(wù)模式、盈利模式、管理模式等方面持續(xù)創(chuàng)新，縱向深耕特定行業(yè)，降低融資成本，實現(xiàn)融資的多樣性、多元化，提升專業(yè)化的資產(chǎn)管理水平，加大租賃資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，提高盈利能力。消費金融公司抓緊經(jīng)濟“新常態(tài)”下擴大內(nèi)需、促進消費的歷史發(fā)展機遇，圍繞服務(wù)居民消費升級謀發(fā)展，堅守功能定位，堅持特色經(jīng)營，夯實專業(yè)化能力基礎(chǔ)，依托“小、快、靈”等獨特優(yōu)勢，持續(xù)發(fā)揮促消費、惠民生、穩(wěn)增長的積極作用。

三是互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新和規(guī)范發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融各項監(jiān)管政策的陸續(xù)出臺和自律組織的建立，互聯(lián)網(wǎng)金融將會更加規(guī)范，發(fā)展將更加穩(wěn)步，逐步擺脫“野蠻生長”的局面，發(fā)展模式會逐步穩(wěn)定與成熟。隨著金融改革創(chuàng)新，在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的競爭會愈加激烈。金融科技引領(lǐng)互聯(lián)網(wǎng)金融新發(fā)展，移動支付、大數(shù)據(jù)、云計算在互聯(lián)網(wǎng)金融的核心地位進一步加強。金融“電商化”、一體化服務(wù)平臺等綜合化服務(wù)模式逐步涌現(xiàn)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融加速與產(chǎn)業(yè)結(jié)合，為產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供多樣化的金融服務(wù)；金融服務(wù)市場下沉，細(xì)分市場表現(xiàn)良好，從一線城市向二三線城市擴展，甚至延伸到農(nóng)村，成為普惠金融。

四是保險業(yè)謀劃戰(zhàn)略發(fā)展定位和穩(wěn)定發(fā)展。我國保險業(yè)仍處于發(fā)展的黃金戰(zhàn)略機遇期，要始終站在戰(zhàn)略和全局高度，正確把握保險業(yè)的定位和發(fā)展方向，做實“保險業(yè)姓?！保蔀閲野l(fā)展的穩(wěn)定器、人民生活的保障器和實體經(jīng)濟的助推器。保險業(yè)全面深化保險改革，更好發(fā)揮市場配置資源決定性作用。深入推動重點領(lǐng)域改革，完善市場體系建設(shè)，強化事中事后監(jiān)管，積極推進保險業(yè)雙向開放。繼續(xù)抓住服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和脫貧攻堅戰(zhàn)略兩大主線，推動保險服務(wù)能力再上新臺階，支持國家重大戰(zhàn)略建設(shè)、脫貧攻堅戰(zhàn)略、保障改善民生，促進實體經(jīng)濟發(fā)展。堅持預(yù)警與防范化解相結(jié)合，守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險的底線。進一步改造萬能險業(yè)務(wù)規(guī)則，重塑萬能險發(fā)展生態(tài)，研究制定萬能險的經(jīng)營門檻、業(yè)務(wù)資格、產(chǎn)品期限最低標(biāo)準(zhǔn)等一系列剛性約束，強化比例控制；研究制定在“償二代”框架下更高的資本約束。切實加強保險資金運用的監(jiān)管。互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)飛速發(fā)展的同時，其運營模式也逐漸向著多樣化發(fā)展。各保險公司根據(jù)自身特點，通過借助公司網(wǎng)站、網(wǎng)上商城、離線平臺以及第三方電子商務(wù)平臺等多種形式開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。未來隨著互聯(lián)網(wǎng)和保險業(yè)繼續(xù)融合深化，以平臺建設(shè)、渠道拓展、客戶資源以及大數(shù)據(jù)精準(zhǔn)營銷為主要著力點的互聯(lián)網(wǎng)保險將迎來高速發(fā)展的時代。

（三）金融市場面臨機遇和挑戰(zhàn)

一是資本市場機遇和挑戰(zhàn)并存。促進發(fā)揮市場在資源配置中的決定性作用，完善多層次資本市場體系。促進區(qū)域性股權(quán)市場在規(guī)范中發(fā)展，發(fā)揮其主要服務(wù)所在省級行政區(qū)域內(nèi)中小微企業(yè)的積極作用。對目前跨區(qū)域經(jīng)營的，要抓緊調(diào)整規(guī)范。建設(shè)大宗商品國際定價中心，進一步促進期貨市場加快發(fā)展。目前由于新三板缺乏流動性的現(xiàn)狀短期內(nèi)難以顯著改善，因此研究推出新三板轉(zhuǎn)板制度，對很多掛牌新三板企業(yè)而言具備很大吸引力，可以提升新三板的定位。2017年的國內(nèi)大類資產(chǎn)配置中，相較債市、樓市，機構(gòu)普遍更為看好股市。2017年，供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加快推進，新產(chǎn)業(yè)、新行業(yè)加快形成，基礎(chǔ)設(shè)施繼續(xù)加碼，將成為股市上行的重要驅(qū)動因素，股票市場面臨比2016年更好的機遇。但考慮到經(jīng)濟基本面難改弱勢格局，企業(yè)盈利難以根本改善等影響，整體而言將延續(xù)窄幅震蕩、小步上行走勢。2017年債市仍存階段性機會。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測，債券市場收益率易升難降，信用利差收窄空間有限，但上升幅度不會太大。由于經(jīng)濟弱勢增長局面難以根本改觀，利率債仍將是低風(fēng)險偏好資金抱團取暖的避風(fēng)港；人民幣加入SDR后，債券市場國際化縱深發(fā)展，國際投資者配置債券的意愿不會發(fā)生根本性變化；推動PPP項目與資本市場深化發(fā)展相結(jié)合等相關(guān)政策的加速落地，債券產(chǎn)品創(chuàng)新繼續(xù)提速，有利于將資本引入債市。

二是人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。2017年美聯(lián)儲或?qū)⒀永m(xù)加息步伐；同時，英國脫歐的后續(xù)影響依然存在，歐、日等經(jīng)濟體復(fù)蘇態(tài)勢不明朗等，這些不確定性因素隨時可能加大國際金融市場的波動。因此，人民幣對美元匯率仍然存在一定的貶值壓力，但不會出現(xiàn)持續(xù)單邊貶值，匯率或?qū)⒈３謱挿p向浮動。從中長期來看，在中國經(jīng)濟基本面較好、貿(mào)易順差較高以及外匯儲備充足等背景下，人民幣不具備長期貶值的基礎(chǔ)。同時，人民幣正式納入SDR提振人民幣資產(chǎn)配置需求，將有助外匯市場供求改善。這一系列因素將支持人民幣在合理均衡水平上保持基本穩(wěn)定。

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第3篇：經(jīng)濟金融風(fēng)險防控方案范文

【關(guān)鍵詞】電力企業(yè) 財務(wù)風(fēng)險 評估 防范

一、財務(wù)風(fēng)險的概念及特征

清華大學(xué)的郭仲偉教授在《風(fēng)險分析與決策》（1987年）一書中，對風(fēng)險分析與決策進行了全面和系統(tǒng)的研究。劉恩祿、湯谷良在《北京商學(xué)院學(xué)報》（1989年第一期）中發(fā)表《論財務(wù)風(fēng)險管理》一文，第一次全面論述了財務(wù)風(fēng)險的定義、特征及財務(wù)風(fēng)險管理的步驟和方法。余廉、故華夏、王超三人通過研究，在《企業(yè)預(yù)警管理實務(wù)》文中構(gòu)建了初步的預(yù)測指標(biāo)體系和數(shù)理分析模型。

財務(wù)風(fēng)險是指公司財務(wù)結(jié)構(gòu)不合理、融資不當(dāng)使公司可能喪失償債能力而導(dǎo)致投資者預(yù)期收益下降的風(fēng)險。財務(wù)風(fēng)險有廣義的定義和狹義的定義。把風(fēng)險定義為損失的不確定性是風(fēng)險的狹義定義。還有一種觀點，認(rèn)為風(fēng)險不只是指損失的不確定性，而且還包括盈利的不確定性。這種觀點認(rèn)為風(fēng)險就是不確定性，它既可能給活動主體帶來威脅，也可能帶來機會，這就是廣義風(fēng)險的概念。

財務(wù)風(fēng)險一般有以下幾種特征：

1.不確定性。從財務(wù)風(fēng)險的定義來看，財務(wù)風(fēng)險本身就是一種不確定性，不僅僅是收益的不確定性，也是損失的不確定性。影響風(fēng)險的因素可以劃分為可控因素和不可控因素，其中可控因素是企業(yè)可以控制的，而不可控因素是企業(yè)難以控制的。

2.客觀性。財務(wù)風(fēng)險是客觀存在的，主要是因為財務(wù)風(fēng)險不能完全消除，只能是將其控制在一個合理、可接受的范圍內(nèi)。

3.收益和損失并存。風(fēng)險的存在，一方面可以給企業(yè)帶來機遇，另一方面也會給企業(yè)帶來損失，收益和損失是并存的。

財務(wù)風(fēng)險按照風(fēng)險來源一般可以劃分成籌資風(fēng)險、投資風(fēng)險、資金回收風(fēng)險和收益分配風(fēng)險四種類型。

二、電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險評估

影響財務(wù)風(fēng)險形成的原因有多種，不同的財務(wù)風(fēng)險形成的原因也不盡相同，但歸納起來，主要有由外部因素造成的財務(wù)風(fēng)險和由內(nèi)部因素造成的財務(wù)風(fēng)險，下面主要從外部和內(nèi)部兩個方面分析電網(wǎng)企業(yè)可能存在的財務(wù)風(fēng)險：

（一）由外部因素可能造成的財務(wù)風(fēng)險

1.體制改革風(fēng)險

美國智能電網(wǎng)立法草案計劃2013提交美國國會討論，立法的目的就是對目前的政策和規(guī)定進行改變，以吸引下一輪的投資，并推動網(wǎng)絡(luò)化能源在多領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)成為可能。目前多國都在關(guān)注這場以電網(wǎng)體系發(fā)展模式的重大創(chuàng)新和與之相適應(yīng)體制的變革，電力產(chǎn)業(yè)正在成為全球創(chuàng)新的前沿舞臺。在全球的這種背景下，恰逢中國電力體制改革十年之時，電網(wǎng)企業(yè)面臨著電力體制改革風(fēng)險。

我國電力體制改革大體上經(jīng)歷了四個歷史發(fā)展階段：一是1985年之前政企合一國家獨家壟斷經(jīng)營階段。這一時期的突出矛盾是體制性問題造成電力供應(yīng)嚴(yán)重短缺。二是1985年至1997年，為了解決電力供應(yīng)嚴(yán)重短缺的問題，實行了發(fā)電市場的部分開放，以鼓勵社會投資。這一時期的突出矛盾是存在著政企合一和垂直一體化壟斷兩大問題。三是1997年至2000年，以解決政企合一問題作為改革的重點，成立了國家電力公司，同時將政府的行業(yè)管理職能移交到經(jīng)濟綜合部門。這一時期的突出矛盾演變成垂直一體化壟斷的問題。從這一改革的歷史軌跡可以清晰地發(fā)現(xiàn)，改革的主線是市場化取向改革的逐步深化、政企關(guān)系的逐步確立，以及集中解決不同時期存在的突出矛盾。四是從2002年4月開始。 2002年4月12日，國務(wù)院下發(fā)《電力體制改革方案》，被視為電力體制改革開端的標(biāo)志。新方案的三個核心部分是：實施廠網(wǎng)分開，競價上網(wǎng)；重組發(fā)電和電網(wǎng)企業(yè)；從縱橫雙向徹底拆分國家電力公司。原國家電力公司按“廠網(wǎng)分開”原則組建了五大發(fā)電集團、兩大電網(wǎng)公司和四大電力輔業(yè)集團。

02年改革以來，電力體制改革歷經(jīng)十年。目前，改革的重心主要集中在打破電網(wǎng)企業(yè)的集權(quán)化、壟斷化，優(yōu)化電網(wǎng)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)電網(wǎng)從集權(quán)壟斷型到服務(wù)型的職能轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)中央和地方電價管理、電力投資、電力政策扶植權(quán)力的合理分配和更加高端的運轉(zhuǎn)，以推動新產(chǎn)業(yè)革命和構(gòu)建新的產(chǎn)業(yè)制度。這些改革挑戰(zhàn)將給電網(wǎng)公司帶來財務(wù)風(fēng)險。

2.電價政策風(fēng)險

電價是電能價值的貨幣表現(xiàn)，由電力生產(chǎn)成本、稅金和利潤三部分組成，其主要按照合理補償成本、合理確定收益、依法計入稅金的原則來制定。具體要求有為國家積累資金，節(jié)約能源，適應(yīng)不同時期的國家方針政策，公平合理的負(fù)擔(dān)，便于計量和抄表收費等方面。

電價政策變動對電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的影響十分顯著。電力企業(yè)提供的產(chǎn)品是關(guān)系國計民生的公共產(chǎn)品，一直以來，電價受國家政策的影響較大。2003年7月國務(wù)院批準(zhǔn)了《電價改革方案》，進一步明確了上網(wǎng)電價改革的方向是全面引入競爭機制，價格由供需各方競爭形成。隨著電力體制改革的深入和競價上網(wǎng)，勢必對現(xiàn)行上網(wǎng)電價產(chǎn)生影響，直接影響電力企業(yè)的盈利水平。所以，電價政策風(fēng)險是電力企業(yè)面臨的財務(wù)風(fēng)險的最重要風(fēng)險之一。

3.自然災(zāi)害風(fēng)險

2008年1月中旬，我國南方地區(qū)遭受了一場歷史罕見的持續(xù)低溫雨雪冰凍災(zāi)害，造成部分地區(qū)交通和電力供應(yīng)中斷。冰災(zāi)直接導(dǎo)致全國損失用電量260億千瓦時左右。據(jù)統(tǒng)計，全國因冰災(zāi)停運線路共35722條，停運變電站共2006座。僅福建電網(wǎng)來看，全省電力線路停運567條，61萬多戶用戶停電，受災(zāi)人口達230萬人。

2010年6月，受持續(xù)強降雨影響，福建西北地區(qū)引發(fā)洪澇災(zāi)害，連續(xù)暴雨襲擊先后造成110千伏線路跳閘9條、35千伏變電站停運9座、35千伏線路停運39條，尤其是10千伏線路停運達836條，全省受影響用戶達761，693戶。

4.金融風(fēng)險

由于電力企業(yè)是資金密集型企業(yè)，電力企業(yè)以向銀行融資為主，資金來源較為單一。因此電力企業(yè)銀行貸款的比例普遍較高，造成資產(chǎn)負(fù)債率偏高。電力企業(yè)的企業(yè)效益受國家利率政策的影響很大，資本市場的不穩(wěn)定性將會影響到企業(yè)資金成本，進而對電力企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)生很大影響。

（二）由內(nèi)部因素可能造成的財務(wù)風(fēng)險

1.資產(chǎn)風(fēng)險。電力企業(yè)資產(chǎn)較分散，資產(chǎn)使用部門多，使用地點范圍大，可以說從市區(qū)到郊區(qū)，從平地到山坡，遍及轄區(qū)的每一個角落。同時結(jié)構(gòu)分類復(fù)雜，覆蓋面大，可以分為輸電線路、變電設(shè)備、配電線路及設(shè)備、用電計量設(shè)備及通訊設(shè)備、自動化設(shè)備、工具器具、運輸設(shè)備、房屋建筑物、土地、福利設(shè)施等十幾大類。另外電網(wǎng)資產(chǎn)通常數(shù)量多，金額大，更新快，這些都為企業(yè)的資產(chǎn)管理工作提出了挑戰(zhàn)。

2.資金回收風(fēng)險。由于電力產(chǎn)品面向全社會，且銷售產(chǎn)品不能儲存，用戶是采取先用電后交錢的賒銷方式購買電量。加之舊欠電費清收越來越困難，甚至可能有部分電費完全收不回來。在電力企業(yè)增供促銷增長電量的同時，資金回收給電力企業(yè)帶來了很大的財務(wù)風(fēng)險。

3.投資風(fēng)險。電力企業(yè)一般是基于電力需求預(yù)測投資，因此并不是所有投入都能產(chǎn)生預(yù)期的效益，特別是對于資金密集型的電力企業(yè)，投資一旦失敗，就會給企業(yè)帶來巨大損失。目前，從保本經(jīng)營來看，電力企業(yè)新投入的資金回報，其報酬率至少不能低于同期銀行貸款利率，而現(xiàn)在的資產(chǎn)報酬卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行貸款利率。如果這種現(xiàn)象長期持續(xù)下去，必然會影響企業(yè)的經(jīng)營效益，增加企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險。

三、電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險防范

財務(wù)風(fēng)險防范就是企業(yè)用最經(jīng)濟的方法把財務(wù)風(fēng)險可能導(dǎo)致的不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法。財務(wù)風(fēng)險防范的目標(biāo)主要是為了維護企業(yè)的收益和安全。財務(wù)風(fēng)險防范的目的就是減少財務(wù)風(fēng)險，維護企業(yè)收益最大化。

（一）提高企業(yè)對財務(wù)風(fēng)險管理的認(rèn)識

首先，要提高企業(yè)管理人員的財務(wù)風(fēng)險意識。企業(yè)管理人員是企業(yè)管理的重要決策者，只有企業(yè)管理人員首先認(rèn)識到財務(wù)風(fēng)險的重要性，才能充分調(diào)動企業(yè)員工的防范財務(wù)風(fēng)險的積極性。其次，要提高企業(yè)財務(wù)人員的素質(zhì)。如果財務(wù)人員風(fēng)險意識淡薄，也是企業(yè)財務(wù)風(fēng)險產(chǎn)生的一大原因。財務(wù)人員必須有專業(yè)的判斷能力，有助于及時發(fā)現(xiàn)財務(wù)風(fēng)險，從而合理地規(guī)避風(fēng)險。

（二）加強企業(yè)內(nèi)部控制體系建設(shè)

財務(wù)風(fēng)險由企業(yè)外部因素和內(nèi)部因素共同形成，而內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險是由企業(yè)內(nèi)部多種不確定因素形成。在實際工作中，針對內(nèi)部財務(wù)風(fēng)險，可以通過內(nèi)部控制體系來防范財務(wù)風(fēng)險。所謂內(nèi)部控制，是指一個單位為了實現(xiàn)其經(jīng)營目標(biāo)，保護資產(chǎn)的安全完整，保證會計信息資料的正確可靠，確保經(jīng)營方針的貫徹執(zhí)行，保證經(jīng)營活動的經(jīng)濟性、效率性和效果性而在單位內(nèi)部采取的自我調(diào)整、約束、規(guī)劃、評價和控制的一系列方法、手續(xù)與措施的總稱。其目的在于改善經(jīng)營管理、提高經(jīng)濟效益。一套完善的內(nèi)部控制體系，可以有效地將財務(wù)風(fēng)險控制在目標(biāo)值范圍內(nèi)，是防范和控制電力企業(yè)財務(wù)風(fēng)險的保證。

（三）建立健全風(fēng)險防控機制

風(fēng)險防控機制包括事前防控、事中防控和事后防控。電力企業(yè)為防范自然災(zāi)害風(fēng)險，進一步完善風(fēng)險預(yù)控、應(yīng)急管理和危機處置工作機制，備足抗災(zāi)搶險應(yīng)急資源，以“全建制”的原則組建專業(yè)應(yīng)急搶險隊伍，形成完備的應(yīng)急搶險體系。同時，電力企業(yè)可成立專門組織，對財務(wù)制度、稅收籌劃、金融政策等進行研究，以更好的規(guī)避企業(yè)在稅收、財會政策方面的風(fēng)險；同時結(jié)合行業(yè)分類、經(jīng)營環(huán)境、經(jīng)營狀況，分析重要項目的特性及變動趨勢，借助財務(wù)指標(biāo)分析方法等對企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險進行全面有效的財務(wù)預(yù)測。

（四）采用資金集中管理模式

集中管理模式下主要的舉措有幾個方面：一是制定賬戶管控標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范銀行賬戶管理。二是加大資金歸集力度，提高資金集中程度。三是實行安全備付管理，嚴(yán)格控制資金存量。此措施可解決原有資金沉淀嚴(yán)重問題。四是開展內(nèi)部市場運作，調(diào)劑內(nèi)部資金余缺。五是實行融資計劃管理，提高融資管控能力。

總體思路包括：多措并舉籌集低成本資金，全力保障電網(wǎng)建設(shè)；增強總部資金調(diào)控能力；強化銀行賬戶管控；優(yōu)化支付結(jié)算流程；加強銀企合作，包括深化銀企代收手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，適當(dāng)調(diào)整代收電費手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，提升最低存款余額。

（五）拓寬融資渠道，保持合理的資本結(jié)構(gòu)

電力企業(yè)一方面要理順融資理財?shù)耐獠凯h(huán)境，爭取各方面的政策優(yōu)惠，另一方面要優(yōu)化融資理財?shù)膬?nèi)部環(huán)境，逐漸擴大融資途徑，可以采取剝離不良資產(chǎn)或“債轉(zhuǎn)股”方式。

（六）全方位、全過程控制工程造價

工程建設(shè)投資的控制，是生產(chǎn)成本控制的源頭，控制好了建設(shè)成本，也就為生產(chǎn)成本控制提供了保障?？刂乒こ淘靸r，要為防止結(jié)算超預(yù)算，預(yù)算超概算，概算超估算的“三超”現(xiàn)象，要對工程造價進行審核、控制和把關(guān)；要從前期工作開始到對工程工期、質(zhì)量進行監(jiān)督控制，進行全過程管理；在確保工程質(zhì)量的同時，最大限度降低工程造價。

（七）合理運用風(fēng)險防控方法

具體可采取以下策略：風(fēng)險規(guī)避策略、風(fēng)險預(yù)防策略、風(fēng)險分散策略、風(fēng)險轉(zhuǎn)移策略、風(fēng)險自留策略和風(fēng)險共濟策略。一方面可以通過保險投保方式進行風(fēng)險分散，另一方面可采用政府出資、墊資方式，避免電網(wǎng)建設(shè)項目排序等待投資的弊端，加快電網(wǎng)建設(shè)的步伐。

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第4篇：經(jīng)濟金融風(fēng)險防控方案范文

關(guān)鍵詞：電子商務(wù)；需求；電商貸；數(shù)據(jù)；服務(wù)

網(wǎng)絡(luò)零售占比持續(xù)擴大，形成巨大的包裹市場。但中國郵政卻在寄遞市場受到民營快遞的猛烈沖擊，客戶因資費等服務(wù)原因不斷流失。中國郵政面對激烈的市場競爭，如何發(fā)揮郵政、速遞、銀行板塊優(yōu)勢，聯(lián)動拓展電子商務(wù)市場，值得探索。

1電子商務(wù)客戶需求分析

1.1融資需求

在經(jīng)濟較發(fā)達、電子商務(wù)業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的浙江義烏，針對27家電子商務(wù)企業(yè)的調(diào)查中，有25家企業(yè)有融資需求，需求總金額近億元，同時根據(jù)義烏市行業(yè)商會的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，該市90%以上的電子商務(wù)企業(yè)未與銀行方面達成融資合作，在成功的電子商務(wù)企業(yè)中，銀行貸款覆蓋率不足10%，有貸款的電子商務(wù)企業(yè)原型全部是經(jīng)營情況良好的實體工業(yè)企業(yè)，因為電子商務(wù)企業(yè)的特殊性，其融資需求具有如下特征。一是電子商務(wù)企業(yè)資產(chǎn)呈現(xiàn)無形化、產(chǎn)品呈現(xiàn)虛擬化，客觀存在輕資產(chǎn)、重成長，運行呈現(xiàn)虛擬化、網(wǎng)絡(luò)化、無紙化，具有內(nèi)部化、不透明、不規(guī)范等情況。其融資類型與傳統(tǒng)銀行通過資產(chǎn)抵押、質(zhì)押等形式完全不同，可考量的信息為企業(yè)運行中的數(shù)據(jù)、客戶流量和產(chǎn)品流量等。二是對電子商務(wù)的信用評級評估，需要參考網(wǎng)店的規(guī)模、信用交易數(shù)據(jù)和商業(yè)價值等因素，不同于傳統(tǒng)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式，需要銀行調(diào)整和完善企業(yè)信用評估體系。

1.2物流倉儲管理成本控制需求

大部分電子商務(wù)企業(yè)都是輕資產(chǎn)運行，特別是在成長期的企業(yè)，不會對房屋、倉儲等資產(chǎn)進行高投入，同時也決定了其降低物流成本的需求，而且隨著電子商務(wù)企業(yè)的規(guī)模不斷擴大，對于后端倉儲運行體系的要求也越來越高。首先倉儲面積需要不斷擴展，其次需要專業(yè)的倉儲管理團隊支撐，這些都需要投入大量資產(chǎn)。對于發(fā)展中的電子商務(wù)企業(yè)來說，高速發(fā)展過程中應(yīng)傾向于輕資產(chǎn)模式運作，避免過大的固定資產(chǎn)投資帶來的運行風(fēng)險。因此，倉儲租賃和代管理等第三方服務(wù)市場需求巨大。由此可知，中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）推出電商貸這款產(chǎn)品針對性很強，尤其是郵政三大板塊具有的優(yōu)勢，是其他金融行業(yè)推行此類產(chǎn)品所不具備的。

2郵政電商貸切入電商市場的基礎(chǔ)與條件

2.1郵儲銀行推出電商貸產(chǎn)品，為深度切入電子商務(wù)市場奠定基礎(chǔ)

新時期，經(jīng)濟下滑使得銀行業(yè)在客戶選擇上高度重疊，急需拓展新的客戶市場；同時受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊，郵政金融需要尋找新的增長點，以彌補傳統(tǒng)金融業(yè)的不足。郵政金融定位于普惠金融，具有服務(wù)中小企業(yè)的經(jīng)驗、創(chuàng)新能力的后發(fā)優(yōu)勢以及遍及城鄉(xiāng)的網(wǎng)點，使得郵政企業(yè)、郵儲銀行具有廣泛接觸電子商務(wù)客戶、服務(wù)電子商務(wù)客戶的優(yōu)勢。在2015年部分地市試點的基礎(chǔ)上，2016年中國郵政集團公司決定在上海、江蘇、浙江、福建、廣東試點電商貸產(chǎn)品，郵政企業(yè)和郵政速遞物流板塊可以借助此產(chǎn)品，加大對已有和潛在電子商務(wù)客戶的營銷力度，進一步提升客戶粘度，提升郵政快遞包裹業(yè)務(wù)的市場競爭能力。

2.2豐富的監(jiān)管倉資源，可以滿足電子商務(wù)企業(yè)倉儲服務(wù)需求

利用郵政速遞物流和郵政公司豐富的監(jiān)管倉資源，電商貸業(yè)務(wù)還可以充分借鑒供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的方式，加強電子商務(wù)企業(yè)的合作監(jiān)管，提高銀行第一還款來源的可靠性。在資金管理上，對貸款資金實行封閉運作，要求電子商務(wù)企業(yè)的結(jié)算、回款必須通過銀行，使企業(yè)的信息對銀行充分透明；在管理上，銀行業(yè)務(wù)授信后，密切關(guān)注與物流數(shù)據(jù)共享的協(xié)作，實時監(jiān)控電子商務(wù)企業(yè)交易情況，及時掌控電子商務(wù)企業(yè)經(jīng)營活動的動態(tài)，防控風(fēng)險，并適時推出衍生其他金融、物流、郵政業(yè)務(wù)需求的疊加產(chǎn)品，進一步增強客戶粘性。

2.3“三流合一”優(yōu)勢可為電子商務(wù)企業(yè)提供一體化解決方案

郵政企業(yè)目前具備發(fā)展電子商務(wù)所需的資金流、信息流和實物流“三流合一”的獨特優(yōu)勢。通過電商貸業(yè)務(wù)的開展，加上遍布全國的云倉資源以及通達全國的快遞服務(wù)，可以為電子商務(wù)企業(yè)提供完美的電子商務(wù)一體化解決方案。三大板塊聯(lián)手共進，可以快速推動電商貸業(yè)務(wù)的發(fā)展，解決電子商務(wù)企業(yè)的融資難題，實現(xiàn)對電子商務(wù)市場的產(chǎn)業(yè)鏈切入，形成郵政在電子商務(wù)市場的競爭優(yōu)勢。

2.4強化數(shù)據(jù)支持和前后端聯(lián)動，具備客戶信用評級及風(fēng)險控制手段

當(dāng)前，郵政、郵速的電子商務(wù)包裹收寄系統(tǒng)后臺已經(jīng)與相關(guān)電子商務(wù)平臺進行對接，可以通過共享電子商務(wù)平臺所提供的底層數(shù)據(jù)，支持對客戶企業(yè)經(jīng)營、財務(wù)等信息的分析，從而建立評分模型對電子商務(wù)客戶進行評級分層。除此之外，客戶評級還可以采用外部信息抓取技術(shù)將客戶在外部互聯(lián)網(wǎng)上留下的數(shù)據(jù)痕跡和身份信息過濾出來，同時結(jié)合客戶軟信息、上下游評價等，再將行業(yè)與政策庫數(shù)據(jù)作為調(diào)整因素，從而完成對電子商務(wù)企業(yè)客戶的全方位綜合評價，使風(fēng)險關(guān)口前移，確保有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險。通過三大板塊的聯(lián)動和信息數(shù)據(jù)共享，郵儲銀行通過日常的交易數(shù)據(jù)可以建立起一套多層次的風(fēng)險預(yù)警和風(fēng)險防控體系，通過實時電子商務(wù)訂單數(shù)據(jù)、庫存數(shù)據(jù)、物流發(fā)貨信息以及買家評價和退貨情況等多維度數(shù)據(jù)分析，對電子商務(wù)企業(yè)的經(jīng)營情況進行判斷，防范風(fēng)險。建立郵政與郵速一線電子商務(wù)營銷人員的走訪記錄系統(tǒng)，使前端風(fēng)險監(jiān)督人員能夠隨時監(jiān)控電子商務(wù)客戶的運行情況，實現(xiàn)動態(tài)實時管控。前后端的聯(lián)動將為電子商務(wù)企業(yè)風(fēng)險管控豐富手段，這也是其他金融機構(gòu)無法比擬的優(yōu)勢。

3電商貸聯(lián)動推進思路

3.1重視大數(shù)據(jù)的采集與運用

大數(shù)據(jù)，即新處理模式下具有更強決策力、洞察發(fā)現(xiàn)力和流程優(yōu)化能力的海量、高增長率和多樣化的信息資產(chǎn)。電子商務(wù)市場實質(zhì)上就是大數(shù)據(jù)的市場，通過充分采集數(shù)據(jù)，運用對大數(shù)據(jù)的分析結(jié)果，可直接指導(dǎo)業(yè)務(wù)發(fā)展。首先，積極秉持開放、共享的發(fā)展理念，借助郵政電子商務(wù)快遞包裹的發(fā)展，加快與各電子商務(wù)平臺的合作，依托郵政網(wǎng)絡(luò)的優(yōu)勢，共同服務(wù)電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)系統(tǒng)對接和數(shù)據(jù)共享。同時，加大對省市級區(qū)域市場的開發(fā)，建立區(qū)域電子商務(wù)平臺和客戶的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對接模式，形成上下聯(lián)動，完善電子商務(wù)市場數(shù)據(jù)。其次，充分發(fā)揮基層營銷的作用，定期通過互聯(lián)網(wǎng)獲取電子商務(wù)平臺上領(lǐng)先企業(yè)的銷售業(yè)績、物流滿意指標(biāo)、企業(yè)信息，完善核對客戶數(shù)據(jù)，重點關(guān)注三類客戶：一是在電子商務(wù)平臺上發(fā)展排名靠前的純電子商務(wù)企業(yè)，其發(fā)展模式為輕資產(chǎn)+快速擴張，多數(shù)面臨發(fā)展資金不足的問題；二是在發(fā)展過程中向線上銷售轉(zhuǎn)型的傳統(tǒng)制造業(yè)企業(yè)，其在轉(zhuǎn)型過程中不僅面臨大量備貨的資金壓力，還面臨著倉配快速響應(yīng)和快速發(fā)貨的問題；三是傳統(tǒng)品牌商，拓展線上銷售渠道需要打破原有的物流體系，實現(xiàn)線上線下銷售的融合。這些客戶的轉(zhuǎn)型發(fā)展均離不開資金、倉儲和配送的需求，也是郵政業(yè)務(wù)發(fā)展的重要目標(biāo)。再次，加快建設(shè)自有客戶管理系統(tǒng)，通過對合作數(shù)據(jù)、收集數(shù)據(jù)及合作的近50萬客戶收寄數(shù)據(jù)的整合，形成一套對電子商務(wù)平臺客戶的分析系統(tǒng)，實時監(jiān)控其運行、發(fā)貨、流量、資金、產(chǎn)品更新等情況，分析其發(fā)展能力、運行效益、產(chǎn)品競爭、市場占有率、資金周轉(zhuǎn)等狀況，實現(xiàn)對客戶的實時分析和信用等級評估，為快遞包裹營銷和金融服務(wù)的開展提供依據(jù)。通過監(jiān)控店鋪經(jīng)營情況，對新產(chǎn)品上架節(jié)奏顯著放緩、產(chǎn)品更新暫停、店鋪交易暫?；蜿P(guān)閉、長期異常的降價銷售、交易糾紛增加、客戶評分降低、違規(guī)經(jīng)營被處罰款等跡象，及時提供風(fēng)險預(yù)警，降低金融風(fēng)險。通過合作和定期的收集完善，逐步建設(shè)郵政自有數(shù)據(jù)平臺，建成對電子商務(wù)市場的數(shù)據(jù)整合系統(tǒng)，支撐基層做好客戶服務(wù)和金融風(fēng)險的識別防范工作。

3.2構(gòu)建協(xié)同發(fā)展機制，推動板塊聯(lián)動發(fā)展

郵政三大板塊的優(yōu)勢與電子商務(wù)市場的需求高度契合，充分發(fā)揮三大板塊的協(xié)同優(yōu)勢，是深度拓展電子商務(wù)市場的關(guān)鍵。3.2.1創(chuàng)新機制，共謀發(fā)展為更好地推進此項工作，應(yīng)在集團、省和市三個層面盡快構(gòu)建協(xié)同機制，集團層面可以成立以集團相關(guān)部門為主，郵儲總行和速遞物流總部共同參與的行業(yè)協(xié)同發(fā)展部，以總部層面的平臺合作、系統(tǒng)開發(fā)、數(shù)據(jù)整合、產(chǎn)品研發(fā)、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)化、營銷聯(lián)動機制、客戶管理、風(fēng)險管控等協(xié)調(diào)領(lǐng)導(dǎo)為主；省層面可以省郵政市場部門為主，聯(lián)合省郵儲銀行、省速遞物流有限公司成立專門的行業(yè)開發(fā)事業(yè)部，對接總部，指導(dǎo)和管理全省的電子商務(wù)市場開發(fā)工作，明確責(zé)任和發(fā)展目標(biāo)；市級層面可以由市郵政市場部門（金融和包件部門參與）為主，成立由郵儲銀行市分行和速遞物流有限公司市分公司參與的行業(yè)營銷開發(fā)部，對接省事業(yè)部，明確專人、專項目標(biāo)、專項考核辦法、專項匯報路徑。3.2.2明確模式，共拓市場3.2.2.1統(tǒng)一團隊建設(shè)，提升客戶開發(fā)效率根據(jù)協(xié)同機制要求，成立由三方分管領(lǐng)導(dǎo)、具體部門負(fù)責(zé)人和2～3名專職營銷人員參與的聯(lián)動開發(fā)團隊，制定協(xié)同辦法，包括人員職責(zé)、工作標(biāo)準(zhǔn)、流程安排、環(huán)節(jié)時限等。及時啟動三方同步的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，團隊人員對電子商務(wù)市場、電商貸產(chǎn)品的了解和掌握，進一步提升客戶開發(fā)能力和開發(fā)效率，增強協(xié)同意識，確保三方聯(lián)動順暢。3.2.2.2統(tǒng)一流程標(biāo)準(zhǔn)，強化客戶篩選推薦由三方共同梳理現(xiàn)有的存量客戶，通過逐個走訪，采集客戶需求信息，完成貸前調(diào)查，并通過初審，在團隊內(nèi)形成統(tǒng)一意見，上報市郵儲銀行，由市分行根據(jù)電商貸的審核標(biāo)準(zhǔn)進行復(fù)審，確定準(zhǔn)入客戶名單，啟動實施。在日常工作中，新客戶由協(xié)同團隊開發(fā)和郵政、郵速營銷推薦為主，對于新客戶，由協(xié)同團隊統(tǒng)一進行實地走訪調(diào)查，完成貸前調(diào)查，按照標(biāo)準(zhǔn)進行評估和初審后，上報郵儲銀行市分行復(fù)審確認(rèn)放款。3.2.2.3統(tǒng)一價格機制，實現(xiàn)利益共享郵儲銀行市分行應(yīng)授予協(xié)同團隊一定的利率優(yōu)惠權(quán)限，對于已經(jīng)開展寄遞業(yè)務(wù)合作的電子商務(wù)客戶，由團隊根據(jù)業(yè)務(wù)量、合作年限、合作面、倉儲使用面積等因素，綜合考慮利率定價，實施差異化、遞進化、優(yōu)先性定價方式，推進電子商務(wù)客戶的快速拓展。確定合作后，客戶名單由郵政金融和郵儲銀行共享，以網(wǎng)點覆蓋或區(qū)域為界，作為后續(xù)金融開發(fā)客戶，拓展客戶金融綜合需求，培育綜合性客戶。3.2.2.4統(tǒng)一管控方式，實施貸后聯(lián)動管理銀行授信完成貸款后，客戶的貸后管理由協(xié)同團隊和客戶營銷員共同負(fù)責(zé)，根據(jù)郵政公司和物流公司定期提供的客戶物流數(shù)據(jù)信息、監(jiān)管倉儲及貨物情況，通過攬收、走訪等方式進行監(jiān)控管理，防范風(fēng)險。3.2.2.5統(tǒng)一管理考核，協(xié)調(diào)聯(lián)動執(zhí)行對協(xié)同團隊要制定統(tǒng)一的考核管理標(biāo)準(zhǔn)，以客戶開發(fā)數(shù)量、業(yè)務(wù)量增長、客戶推薦率、客戶成功率、市場占有率提升、客戶綜合效益和風(fēng)險管控等為標(biāo)準(zhǔn)，對團隊人員進行統(tǒng)一管理考核，突出聯(lián)動考核、聯(lián)動管理，體現(xiàn)協(xié)同效應(yīng)。同時實施年度考評制，設(shè)立專項基金，實行交叉考評和獎勵，更好地推進聯(lián)動。3.2.2.6統(tǒng)一發(fā)展方向，創(chuàng)新貼近需求在推進過程中，首先，高度關(guān)注客戶需求和同類產(chǎn)品競爭，適時圍繞客戶需求和市場變化，對準(zhǔn)入條件、審批時限、利率定價進行及時調(diào)整和更新；其次，加強與地方政府的合作溝通，及時引入政府擔(dān)保、政府基金等項目，完善自有電商貸產(chǎn)品，為市場和客戶的拓展提供新的更有效的工具；再次，探索嘗試與保險公司合作，通過建立保險基金的形式，實現(xiàn)風(fēng)險投保和轉(zhuǎn)移，豐富產(chǎn)品體系，進一步拓展電子商務(wù)市場的合作空間，為客戶爭取更多的發(fā)展機會，實現(xiàn)與客戶共同成長。

3.3突出物流優(yōu)勢能力，滿足客戶需求

電商貸最核心的是風(fēng)險管控，目前各電子商務(wù)平臺自推的電商貸業(yè)務(wù)遇到風(fēng)險防控問題時，往往采取和銀行合作的方式，但銀行需要一定的擔(dān)保，此時倉儲貨物質(zhì)押是一個非常好的管控手段?？蛻臬@得資金支持后，本身也有擴大倉儲能力的需求，而且郵政速遞物流公司遍布全國的云倉體系能為電子商務(wù)客戶帶來倉儲能力的提升、規(guī)模效應(yīng)下的成本降低、服務(wù)體驗提升和業(yè)務(wù)響應(yīng)速度提高，真正為客戶提供快捷高效的倉儲和配送服務(wù)。3.3.1利用云倉提升電子商務(wù)客戶物流響應(yīng)速度中國郵政作為快遞物流行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，一直關(guān)注和引領(lǐng)著電子商務(wù)快遞物流的發(fā)展趨勢，隨著電子商務(wù)行業(yè)的蓬勃發(fā)展，直接帶動了電子商務(wù)快遞市場的井噴式發(fā)展，根據(jù)國家郵政局的數(shù)據(jù)顯示，快遞行業(yè)連續(xù)四年業(yè)務(wù)量增長超過40%，連續(xù)四年業(yè)務(wù)收入增長超過30%，由此可見，在如此巨大的市場中，電子商務(wù)企業(yè)潛伏著巨大的倉儲和配送需求。對于電子商務(wù)企業(yè)來說，在倉儲的選擇上無非自建倉儲和第三方外包兩種方式，但是倉儲的管理效率和運行成本是他們首要考慮的前提，中國郵政速遞物流有限公司從2014年起就開始建立遍布全國的云倉系統(tǒng)，從最開始的云倉1.0全國單體倉，發(fā)展到云倉2.0全國總分倉模式，再到目前的云倉3.0無處不倉儲的全覆蓋模式，成為行業(yè)內(nèi)少有的既能提供快遞服務(wù)又能提供倉儲網(wǎng)絡(luò)專業(yè)化快遞物流服務(wù)的公司，形成了供應(yīng)鏈整體競爭優(yōu)勢。目前通過云倉體系發(fā)貨可以實現(xiàn)全國33個城市次日上午遞，58個城市次日遞，27個城市隔日上午遞，9個城市隔日遞，其余城市均在4日內(nèi)送達，這樣的配送時限水平遠(yuǎn)非一點發(fā)貨的電子商務(wù)倉儲所能比擬。3.3.2利用倉儲管理系統(tǒng)提升電商貸業(yè)務(wù)實物流信息支持郵政倉儲是供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)物流實物和數(shù)據(jù)交互的中心，倉儲物流數(shù)據(jù)的真實性，是衡量電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展情況的重要標(biāo)準(zhǔn)。通過倉儲物流和配送服務(wù)，進一步加強與電子商務(wù)企業(yè)的業(yè)務(wù)緊密性，用倉儲實物的庫存量變化和快遞發(fā)貨量的變化，可以為電商貸業(yè)務(wù)在信用貸款的基礎(chǔ)上增加一層實物保障。郵政電商貸業(yè)務(wù)流程詳見圖1。云倉系統(tǒng)經(jīng)過近幾年的發(fā)展，全國1～3級城市均有郵政運營的倉庫，每處倉庫至少留有2000m2以上的預(yù)留面積，方便用戶隨時進行倉庫面積擴充，同時全國已經(jīng)培養(yǎng)了超過4000人的專業(yè)人才隊伍，確保倉儲管理的高效運作。電子商務(wù)已成為當(dāng)前我國經(jīng)濟發(fā)展的一個重要支柱，緊跟發(fā)展趨勢，深度介入電子商務(wù)市場，是中國郵政打造世界一流郵政企業(yè)的重要工作。郵政、郵儲銀行、郵政速遞物流三方要在高度統(tǒng)一重視的前提下，充分利用三方在各區(qū)域的優(yōu)勢，利用各種渠道，加大宣傳力度，迅速形成整體效應(yīng)，一方面強勢啟動電商貸業(yè)務(wù)，另一方面要緊密合作，打造為地方電子商務(wù)服務(wù)的綜合服務(wù)體系，建立郵政服務(wù)電子商務(wù)、服務(wù)政府、服務(wù)經(jīng)濟的形象，共創(chuàng)郵政服務(wù)新品牌。

4市場拓展預(yù)期成果分析

4.1拓展金融業(yè)務(wù)發(fā)展空間

隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，電商貸業(yè)務(wù)依托互聯(lián)網(wǎng)金融，具有廣闊的市場空間。據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，淘寶網(wǎng)經(jīng)營的電子商務(wù)企業(yè)數(shù)量已經(jīng)超過千萬，其中天貓和優(yōu)質(zhì)的皇冠級以上客戶也達到百萬之眾。如此巨大的基數(shù)，如果實現(xiàn)5%的轉(zhuǎn)化率，就會帶來百億級的信貸業(yè)務(wù)增長，為拉動金融貸款業(yè)務(wù)帶來較大的助力，同時基于電商貸業(yè)務(wù)可以進一步關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)存款、資金歸集、信用證、票據(jù)、個人存款、消費貸款、小企業(yè)貸款等業(yè)務(wù)。

4.2提升郵政寄遞業(yè)務(wù)在電子商務(wù)寄遞市場的占有率

高速發(fā)展的電子商務(wù)市場帶動了包裹快遞業(yè)的發(fā)展，但由于其產(chǎn)業(yè)特殊性，競爭的結(jié)果導(dǎo)致其在初級階段成本管控中物流費用首當(dāng)其沖，物流費用低廉是民營快遞“四通一達”的優(yōu)勢所在，造成郵政寄遞業(yè)務(wù)始終未占據(jù)電子商務(wù)寄遞業(yè)務(wù)的主導(dǎo)地位。2015年，寄遞市場總額為220億元，郵政寄遞市場占有率僅為9.9%，郵政除了進一步提升服務(wù)外，通過電商貸的增值服務(wù)，可以吸引一批有金融業(yè)務(wù)需求的客戶，將一批為解決金融需求的電子商務(wù)客戶轉(zhuǎn)化為郵政寄遞客戶。將貸款額度、費率和寄遞業(yè)務(wù)量、資費費率相互掛鉤，不僅可以促進銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，還可以進一步提高郵政和速遞在電子商務(wù)寄遞市場的占有率，若提升1%的市場占有率，即可帶來近2億元的收入。

4.3提高電子商務(wù)客戶粘度

電子商務(wù)客戶與快遞服務(wù)商之間的粘合程度一直是快遞服務(wù)商棘手的問題，即使價格低廉的“四通一達”客戶也會隨著價格反復(fù)變化。郵政企業(yè)和郵政速遞物流公司以電商貸業(yè)務(wù)為切入點，通過業(yè)務(wù)置換在解決客戶發(fā)展資金困難的同時，增加在寄遞方面的話語權(quán)，在貸款期內(nèi)可以有效綁定客戶，減少業(yè)務(wù)的波動性，同時可以進一步通過銀行為其提供增值金融服務(wù)，如資金歸集、消費貸款等業(yè)務(wù)，增加客戶粘度。

4.4完善郵政速遞倉儲業(yè)務(wù)

郵政遍布全國的倉儲資源和云倉系統(tǒng)，目前仍有較大的空置空間。據(jù)不完全統(tǒng)計，郵政速遞物流公司在全國176個地市，共有300處以上的倉庫，倉儲面積在270萬m2以上，目前已運作倉儲項目900余個，同時還有部分優(yōu)質(zhì)倉儲面積空閑，電商貸業(yè)務(wù)是促進倉儲業(yè)務(wù)最有力的手段。一方面，有電商貸需求的客戶往往都因擴大規(guī)模潛在需要倉儲；另一方面，通過要求電子商務(wù)入駐郵政倉儲接受貨物監(jiān)管，可將部分不符合電商貸的客戶納入業(yè)務(wù)范圍，促進彼此業(yè)務(wù)發(fā)展。

4.5豐富農(nóng)村電子商務(wù)服務(wù)