金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施精選(九篇)
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第1篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
1. 正確認(rèn)識經(jīng)濟(jì)金融的關(guān)系，落實金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)政策。實體經(jīng)濟(jì)是金融業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，健康的金融發(fā)展對實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要的促進(jìn)和推動作用，因此基層央行要積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提高認(rèn)識， 樹立大局意識和長遠(yuǎn)意識，始終堅持金融業(yè)與實體經(jīng)濟(jì)共同發(fā)展、 和諧發(fā)展的理念，堅持在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)中求發(fā)展，堅持在提高服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)上下功夫，認(rèn)真落實好金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的政策措施。
2． 充分利用貨幣政策工具， 加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸投放。基層央行要根據(jù)國家政策和金融機(jī)構(gòu)的實際需求充分利用再貸款、再貼現(xiàn)工具加大對“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融支持。 同時引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)合理把握信貸投放總量和投放結(jié)構(gòu)，確保信貸總量與實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，投放節(jié)奏與實體經(jīng)濟(jì)的運行規(guī)律相銜接。
3. 調(diào)整優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)實體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展。當(dāng)前基層央行引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)在支持實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中要突出重點，本著“保民生，促發(fā)展”的理念科學(xué)合理地投放資金。一是積極發(fā)展“綠色金融”。從節(jié)能環(huán)保、新能源、資源綜合利用等方面對項目貸款進(jìn)行分類，積極發(fā)展綠色貸款，促進(jìn)發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì)。二是積極發(fā)展“小微金融”。小微企業(yè)是實體經(jīng)濟(jì)的主力軍，也是金融服務(wù)的薄弱環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)要把中小企業(yè)和小微企業(yè)作為支持重點，加大信貸投放力度。三是積極發(fā)展“涉農(nóng)金融”。金融機(jī)構(gòu)要加大強(qiáng)農(nóng)、惠農(nóng)、富農(nóng)金融支持力度，以農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)園區(qū)、農(nóng)田水利建設(shè)、農(nóng)村住房改造、貧困縣地區(qū)扶持為重點，加大信貸支持，保持涉農(nóng)貸款增長。四是積極發(fā)展“民生金融”。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)履行社會責(zé)任，重視弱勢群體金融需求，積極開辦針對高校畢業(yè)生、農(nóng)民工、城鎮(zhèn)就業(yè)和生活困難群體的小額擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，優(yōu)先發(fā)放國家助學(xué)貸款，讓社會各階層享受到優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。
4. 加大金融產(chǎn)品創(chuàng)新力度，增強(qiáng)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的活力?；鶎友胄幸e極組織金融機(jī)構(gòu)在開展金融產(chǎn)品創(chuàng)新上下功夫，創(chuàng)新抵押擔(dān)保方式，大力推廣存貨抵押、應(yīng)收賬款抵押、農(nóng)戶聯(lián)保等，積極探索擴(kuò)大農(nóng)村可抵押、可流轉(zhuǎn)、可置換的抵押品范圍，開發(fā)新的金融產(chǎn)品和金融工具，努力解決企業(yè)和農(nóng)戶貸款難問題。同時基層央行要充分利用金融市場拓展中小企業(yè)融資渠道，支持企業(yè)通過股票融資、債券融資、短期融資券和中期票據(jù)融資等多種債券工具融資，拓寬企業(yè)直接融資渠道。
5. 做好支付結(jié)算和國庫服務(wù)，提高實體經(jīng)濟(jì)資金使用效益?；鶎友胄幸訌?qiáng)對實體經(jīng)濟(jì)的支付結(jié)算服務(wù)，擴(kuò)大現(xiàn)有支付清算的參與者范圍和受益人群，進(jìn)一步加快實體企業(yè)資金的流動速度。大力推廣網(wǎng)上銀行、POS支付等新型支付方式和以銀行卡為主的非現(xiàn)金支付方式， 加速企業(yè)資金周轉(zhuǎn)。同時提高國庫資金服務(wù)水平， 加快國庫集中收付體制改革，充分發(fā)揮國庫集中核算體系優(yōu)勢，提高企業(yè)退稅、財政撥款處理速度，提高國庫資金運行效率，確保財政資金支持實體經(jīng)濟(jì)資金及時、足額到賬。
6. 加強(qiáng)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)， 改善金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的環(huán)境。基層央行要加強(qiáng)信用體系建設(shè)，依托全國聯(lián)網(wǎng)的征信系統(tǒng)，加快征信基礎(chǔ)建設(shè)，積極擴(kuò)大征信系統(tǒng)的應(yīng)用范圍和覆蓋面，進(jìn)一步豐富和推廣信用工具、信用產(chǎn)品，降低金融和經(jīng)濟(jì)交易成本，不斷優(yōu)化信用環(huán)境。進(jìn)一步完善中小企業(yè)信用體系實驗區(qū)建設(shè)，建成中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫，搭建政、銀、企及共享單位信息溝通平臺和銀企網(wǎng)上融資對接的平臺，提高對接效率。并積極應(yīng)用建設(shè)成果，使之成為銀企溝通的“橋梁”，共建單位合作的“紐帶”，政府決策的“智囊”。
第2篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
及我國現(xiàn)行的金融管理體制等一些
客觀因素的存在, 實際上我們所提
到的地方金融改革更多的是一個地
理區(qū)域的概念?? 現(xiàn)在各地金融業(yè)的
改革也好?? 創(chuàng)新也好都必須在符
合我國現(xiàn)有的金融業(yè)法律法規(guī)?? 戰(zhàn)
略布局和改革方向的前提下進(jìn)行??
然而由于各地的資源享賦. 產(chǎn)
業(yè)結(jié)構(gòu)基礎(chǔ)和發(fā)展定位各不相同
地方的金融改革在具體的實施過程
中又都呈現(xiàn)出明顯的差異性?? 如何
在遵守國家現(xiàn)行法律法規(guī)的前提
下, 認(rèn)真研究, 來確立區(qū)域性的金
融改革創(chuàng)新目標(biāo)定位?? 實施路徑和
重點工作, 是地方金融管理部門面
臨的一項重要課題??
處理好三個關(guān)系
在推進(jìn)地方金融改革和發(fā)展的
過程中要著力處理好三個關(guān)系??
一是處理好規(guī)模與質(zhì)量的關(guān)
系?? 實踐證明, 快速擴(kuò)張的發(fā)展模
式肯定蘊涵著風(fēng)險只重規(guī)模的發(fā)
展模式肯定是缺乏效益的缺乏長
遠(yuǎn)考慮的發(fā)展模式肯定不具有發(fā)展
的可持續(xù)性?? 地方金融改革發(fā)展必
須符合實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展要求和行業(yè)
的發(fā)展規(guī)律, 在實際的工作當(dāng)中需
要注重轉(zhuǎn)變金融的發(fā)展方式, 從單
純追求金融總量的增長轉(zhuǎn)變?yōu)榧戎?/p>
規(guī)模又重品質(zhì)的發(fā)展方式?? 要注重
轉(zhuǎn)變金融的發(fā)展理念, 處理好金融
內(nèi)的區(qū)域資源競爭與合作的關(guān)系??
處理好金融改革的現(xiàn)實需要與長遠(yuǎn)
發(fā)展之間的關(guān)系能夠避免業(yè)務(wù)的
同質(zhì)化和資源的錯配將推動金融
發(fā)展的立足點真正轉(zhuǎn)移到提高質(zhì)量
和效益上來??
二是處理好政府與市場的關(guān)
系??在推進(jìn)金融改革發(fā)展過程中
政府一定要高度尊重金融業(yè)的發(fā)展
規(guī)律, 要尊重金融企業(yè)的市場主體
作用和地位將工作重點放在為區(qū)
域的金融資源集聚和發(fā)展?fàn)I造健康
有序??設(shè)施完備??功能完善的金融發(fā)
展環(huán)境上來??通過采取完善政策制
度??提升服務(wù)能力搭建信息溝通機(jī)
制和平臺來完善配套服務(wù)的政策法
律環(huán)境等措施激發(fā)各類金融企業(yè)
的創(chuàng)新活力推出更多符合市場需
求的金融產(chǎn)品和金融業(yè)務(wù)為經(jīng)濟(jì)
社會發(fā)展提供多樣化的金融服務(wù)??
三是要處理好創(chuàng)新和監(jiān)管的關(guān)
系?? 隨著經(jīng)濟(jì)一體化和金融國際化
趨勢的不斷深化金融作為一種跨
時間和跨空間的價值交換. 日益呈
現(xiàn)出金融業(yè)務(wù)的多元化?? 金融活動
的國際化?? 金融交易的電子化?? 金
融產(chǎn)品的復(fù)雜化和金融服務(wù)的個性
化以及金融機(jī)構(gòu)的同質(zhì)化等特點??
金融的高風(fēng)險特征這些年在實際工
作中也在不斷顯現(xiàn)??
作為地方政府金融改革發(fā)展的
管理者. 要堅持金融改革創(chuàng)新與金
融風(fēng)險的防范并舉要動態(tài)把握金
融創(chuàng)新的界限. 以市場為導(dǎo)向. 以提
高金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)為目標(biāo)來全
面加強(qiáng)對風(fēng)險的分析. 預(yù)測和把握,
通過逐步完善地方金融監(jiān)管體系
防止出現(xiàn)區(qū)域性和系統(tǒng)性的風(fēng)險??
三條路徑供選擇
在實踐工作中有以下三條路徑
可供選擇??
一是堅持體系化??產(chǎn)業(yè)化的發(fā)
展路徑??地方金融改革和發(fā)展的主
要內(nèi)容實際上可以簡單地概括為采
取多種有效措施來實現(xiàn)金融資源的
集聚和配置??在這種規(guī)劃和調(diào)整當(dāng)
中. 就需要緊密結(jié)合地方實際. 對天津來講就是堅持體系化和產(chǎn)業(yè)化的路徑??在實際操作過程中需要高效合
理地整合各類金融資源不斷完善金
融的機(jī)構(gòu)體系??金融的業(yè)務(wù)體系??金
融的市場體系和金融發(fā)展的環(huán)境體
系.實現(xiàn)各個體系之間的資源補充和
各個要素之間的有序流轉(zhuǎn), 打造一批
代表區(qū)域金融改革水平和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)
社會發(fā)展實際的金融產(chǎn)業(yè)??
天津這些年在金融改革和發(fā)展
過程中并沒有把太多的力氣下在傳
統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)上.包括銀行??保險??
證券??信托, 而是把重點放在了租賃
業(yè)的發(fā)展??私募股權(quán)基金的發(fā)展以
及區(qū)域性金融市場的建設(shè)上??
二是堅持綜合化??差異化發(fā)展
的路徑??要科學(xué)統(tǒng)籌和規(guī)劃區(qū)域的
金融資源布局. 構(gòu)建門類齊全??功能
完善??服務(wù)健全的現(xiàn)代金融服務(wù)體
系, 來努力發(fā)揮資源的綜合集成優(yōu)
勢??要積極鼓勵金融企業(yè)根據(jù)市場
的需要來靈活地推廣應(yīng)用特色化的
金融產(chǎn)品??避免業(yè)務(wù)的同質(zhì)化和資源
的無序競爭??通過綜合化和差異化的
協(xié)同作用.調(diào)配和組合金融資源??引
導(dǎo)其他生產(chǎn)要素在社會生產(chǎn)中的配
制, 努力形成資金來源的多樣化??企
業(yè)資產(chǎn)的青睞化??融資服務(wù)的便利化
和金融服務(wù)綜合化的良好效果??
三是堅持內(nèi)生性?? 開放性的發(fā)
展路徑?? 需要做大做強(qiáng)地方的法人
金融機(jī)構(gòu)來積極推進(jìn)建立現(xiàn)代公司
治理結(jié)構(gòu)和產(chǎn)品創(chuàng)新競爭機(jī)制. 加
快建立現(xiàn)代企業(yè)制度, 建立適合市
場化發(fā)展需求的經(jīng)營管理體系. 來
打造本土企業(yè)的品牌形象?? 同時,
還需要積極加快金融對外開放?? 所
以我們強(qiáng)調(diào)要樹立但求所在?? 不求
所有的開放型理念, 來吸收借鑒先
進(jìn)地區(qū)在理念?? 文化?? 技術(shù)?? 運
用?? 管理等方面的經(jīng)驗通過引進(jìn)
機(jī)構(gòu)等一些合作方式來推動金融資
源的共享通過合作能夠?qū)崿F(xiàn)互利
共盈和共同發(fā)展??
五個方面來突破
在金融業(yè)改革和發(fā)展??十二五??
規(guī)劃中. 明確了??十二五??時期我國金
融業(yè)發(fā)展的主要目標(biāo)和政策著力點??
特別是黨的十就深化金融體制
改革, 健全促進(jìn)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定支持
實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系加快
發(fā)展多層次資本市場. 穩(wěn)步推進(jìn)利率
和匯率市場化改革加快發(fā)展民營金
融機(jī)構(gòu). 完善金融監(jiān)管, 推進(jìn)金融創(chuàng)
新和維護(hù)金融穩(wěn)定等諸多方面都進(jìn)
行了明確的部署??面對這種新的發(fā)展
形勢和任務(wù), 在地方金融改革和發(fā)展
過程中可以選擇五個方面作為突破
點進(jìn)行積極探索, 力求能夠取得實質(zhì)
性的突破和進(jìn)展??
一是要建立開放型的金融業(yè)
務(wù)體系?? 要順應(yīng)人民幣國際化發(fā)展
趨勢積極爭取國家有關(guān)部門的支
持, 以經(jīng)常項下可兌換的便利化和
資本項下逐步可兌換為目標(biāo). 加快
發(fā)展人民幣境外直接投資, 境內(nèi)企
業(yè)?? 境外投融資, 建立并購基金,
擴(kuò)大人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算等業(yè)務(wù)
來發(fā)展貨幣兌換外匯交易產(chǎn)業(yè)??
二是建立綜合化的金融產(chǎn)品
體系?? 加快金融控股集團(tuán)建設(shè), 組
建大型的產(chǎn)業(yè)金融集團(tuán), 來推動有
實力的大企業(yè)和好企業(yè)建立面向科
技??農(nóng)業(yè)?? 航運?? 消費等產(chǎn)業(yè)的大
型產(chǎn)業(yè)金融集團(tuán)?? 推動銀行?? 保
險??證券?? 租賃?? 交易所等地方法
人金融機(jī)構(gòu)探索開展一些綜合?? }生經(jīng)
營, 以此來提升企業(yè)的綜合實力??
三是加快建設(shè)區(qū)域性的金融市
場體系?? 以市場為導(dǎo)向在堅持科
學(xué)審慎和風(fēng)險可控的情況下加快
建立完善多層次資本體系?? 探索建
立符合實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需求和企業(yè)融
資需求的場外交易市場?? 推動各類
資源合理高效地流轉(zhuǎn)??
四是加快建立實效性的金融
服務(wù)體系?? 堅持金融資本與產(chǎn)業(yè)資
本的結(jié)合. 加大金融對實體經(jīng)濟(jì)的
支持加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)金融. 加強(qiáng)金
融對區(qū)域優(yōu)勢支柱產(chǎn)業(yè)?? 戰(zhàn)略性新
興產(chǎn)業(yè)?? 科技自主創(chuàng)新以及??三
農(nóng)?? ?? 中小微等關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)
節(jié)的支持, 來提升金融服務(wù)實體經(jīng)
濟(jì)的水平培育新的增長點??
五是加快建立科學(xué)性的地方金
融管理體系?? 應(yīng)當(dāng)將防范風(fēng)險作為
金融工作的生命線. 強(qiáng)化地方政府
金融監(jiān)管意識和責(zé)任, 來探索管理
科學(xué)和風(fēng)險可控的地方金融監(jiān)管體
系?? 全面加強(qiáng)對金融風(fēng)險的預(yù)測??
分析和處置, 以防止出現(xiàn)??潮水效
第3篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
【關(guān)鍵詞】民營銀行 意義 挑戰(zhàn) 對策建議
黨的十八屆三中全會提出：在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行，這是金融體制改革實質(zhì)性的突破，是完善金融市場體系的關(guān)鍵內(nèi)容，它必將翻開中國金融業(yè)改革發(fā)展的新篇章。雖然只有阿里巴巴、騰訊等10家民間資本獲得了發(fā)起設(shè)立5家民營銀行試點的機(jī)會，但是，這仍將被視為打破中國金融壟斷、推動中國金融業(yè)真正走向市場化的里程碑之舉。
大家知道，作為第一家由民營資本作為主發(fā)起人的全國性股份制商業(yè)銀行成立的18年來，中國民生銀行成了具象征意義的唯一的民營銀行而孤獨地存在著。盡管我國的銀行都進(jìn)行了股份制改革，引進(jìn)了民間資本，但無論是國有四大銀行戰(zhàn)略投資者的引進(jìn)，還是城商行和農(nóng)商行的股份制改造，民間資本作為主發(fā)起人的資格均被莫名其妙地剝奪，原因在于在沒有法律依據(jù)。即便是村鎮(zhèn)銀行，也必須由國有銀行來牽頭，否則就無法成立，各種各樣的“玻璃門”成了民間資本進(jìn)入金融業(yè)的最大的制度障礙。
中國的銀行業(yè)自2005年股改以來，從破產(chǎn)的邊緣迅速成長為全球最賺錢的銀行機(jī)構(gòu)。但中國的實體經(jīng)濟(jì)、中小企業(yè)乃至金融安全并未因此而受益。銀行業(yè)依靠“價格壟斷”和“準(zhǔn)入壟斷”這兩大利器所獲得的暴利，鑒于現(xiàn)實信息不對稱、道德風(fēng)險等問題，銀行更傾向于有政府背景的基礎(chǔ)設(shè)施項目貸款。4萬億投資主要投向地方的投融資平臺和大型企業(yè)，甚至是沒有效率的大企業(yè)。大量中小企業(yè)很難從主流的金融機(jī)構(gòu)獲得融資，只能另辟蹊徑。地下金融猖獗，不斷集聚風(fēng)險。溫州的跑路事件，去年的“錢荒”都明白無誤地昭示，中國經(jīng)濟(jì)中存在風(fēng)起云涌的暗流和風(fēng)險，影子銀行的擴(kuò)張、產(chǎn)能過剩的痼疾，以及中小企業(yè)長期制度性的融資難題，根子都在于金融改革的滯后和金融壟斷。壟斷的銀行體系既無法滿足實體經(jīng)濟(jì)的需求，更無法保證中國金融系統(tǒng)安全，反而成了中國金融最大的體制風(fēng)險。在美國，以銀行命名的機(jī)構(gòu)有8500多家，而我國只有可憐的1000多家；在美國占銀行業(yè)數(shù)量90%以上的為中小企業(yè)服務(wù)的小銀行，而中國為中小企業(yè)服務(wù)的村鎮(zhèn)銀行到不到10家。中國金融機(jī)構(gòu)總體上并不能支持實體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，唯有放開金融業(yè)，建立多主體的金融機(jī)構(gòu)、進(jìn)行多元化的金融創(chuàng)新，才能在抑制銀行業(yè)暴利的同時，構(gòu)建更合理的中小企業(yè)融資的途徑，才能彌補中國金融的短板，提升中國經(jīng)濟(jì)的軟實力，避免在國際經(jīng)濟(jì)博弈中的瘸腿效應(yīng)。
一、充分認(rèn)識民間資本進(jìn)入金融業(yè)的重大意義
民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，既是擴(kuò)大民間投資市場準(zhǔn)入范圍、激發(fā)民間資本活力的重要方面，也是完善金融市場組織體系、提升資源配置效率、更好的服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的關(guān)鍵舉措。
一是能夠降低金融改革風(fēng)險。長期以來，由于投融資渠道狹窄，大量民間資本以民間借貸形式流向房地產(chǎn)、高利貸等領(lǐng)域，這種“傳銷式”高利貸發(fā)展到一定程度，將加大資金鏈斷裂的潛在風(fēng)險，對金融體系有序運行和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展造成巨大隱患。允許民間資本設(shè)立民營銀行，使民間資本走上法治化軌道，既能充分釋放民間金融蘊含的能量，又能有效控制和防范民間金融風(fēng)險，從而能夠確保社會信用總量得到很好的控制。
二是能夠推動金融主體多元化。我國高度集中的金融體系與高度分散的企業(yè)體系之間不相適應(yīng)。企業(yè)體系是居頂層的大型企業(yè)少，居底層的小微企業(yè)眾多，呈正金字塔形分布，金融體系是大銀行占主導(dǎo)地位，專門服務(wù)小微企業(yè)的小型銀行數(shù)量很少，呈現(xiàn)倒金字塔結(jié)構(gòu)。發(fā)展民營銀行有望打破金融體系倒金字塔結(jié)構(gòu)，完善多層次的金融機(jī)構(gòu)體系，解決金融體系與企業(yè)體系不匹配的難題。
三是能夠完善地方金融組織體系。目前，我國大中城市金融服務(wù)能力過剩，縣及縣以下地區(qū)金融服務(wù)能力明顯不足。發(fā)展民營銀行，可以發(fā)揮民營銀行深度掌握社區(qū)居民和小微企業(yè)各種信息，有效識別和控制風(fēng)險的經(jīng)營特點，進(jìn)一步完善地方金融組織體系，優(yōu)化金融資源配置，提升西部地區(qū)特別是農(nóng)村金融服務(wù)水平。
四是能夠促進(jìn)銀行業(yè)市場化競爭。我國金融市場競爭不充分。由于金融壟斷，銀行一只手從社會上廉價獲得了資金，銀行另一只手以不是很高的價格貸款給大企業(yè)，其坐享利差，而廣大中小微企業(yè)融資難。同時，銀行體系內(nèi)經(jīng)營模式高度趨同，在金融產(chǎn)品、服務(wù)模式、營銷渠道等方面呈現(xiàn)同質(zhì)化、運行效率不高。民營銀行作為激活銀行體系的“鯰魚”，將以其自身全新獨特的活力機(jī)制，倒逼現(xiàn)有存量商業(yè)銀行金融創(chuàng)新和提高服務(wù)水平，打破銀行壟斷格局，促進(jìn)銀行業(yè)的良性競爭，緩解民營經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)和“三農(nóng)”面臨的融資約束。這有利于金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)競爭和市場化。
二、理性思考民間資本進(jìn)入金融業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
民營銀行破冰的意義不可否定。同時，我們也要理性認(rèn)識其面臨的挑戰(zhàn)。
一是培育市場信用。國家鼓勵民營資本進(jìn)入銀行業(yè)是風(fēng)險自擔(dān)，缺乏國家信用擔(dān)保，民眾是否愿意到民營銀行存款具有很大不確定性。多年來，國有銀行的信用等同于國家信用，國有銀行無論有多少壞賬，都由國家最后擔(dān)保和買單；沒有存款保險制度是我國銀行業(yè)現(xiàn)有的弊端。一方面承認(rèn)民營銀行在身份上和以前的銀行一樣，享受國民待遇，一方面又通過種種的制度安排限制民營銀行的經(jīng)營范圍。國有銀行可以不限范圍，有國家信用擔(dān)保，而民營銀行，不僅限制你的范圍，一旦出問題，也沒有國家兜底，沒出生，就已經(jīng)被列入了另類。很顯然，這不是我們需要的金融改革。而民營銀行作為真正的企業(yè)化運營的機(jī)構(gòu)，最好的手段是加快建立存款保險制度。
二是跨越管理障礙。銀行業(yè)是高風(fēng)險行業(yè)，其對資本充足率、不良貸款率等一系列硬性指標(biāo)的要求，對信息技術(shù)、專業(yè)管理水平的要求很高，吸引高素質(zhì)的銀行人才，建設(shè)企業(yè)文化是當(dāng)務(wù)之急。
三是防范經(jīng)營風(fēng)險。任何投資都需要市場培育期，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)需要經(jīng)歷生死關(guān)頭的考驗。銀行業(yè)作為競爭業(yè)，為應(yīng)對高杠桿帶來的風(fēng)險，民營銀行需要強(qiáng)化資本管理，完善公司治理；明確發(fā)起人的風(fēng)險承擔(dān)責(zé)任，建立發(fā)起人與銀行業(yè)務(wù)的防火墻，嚴(yán)格限制對發(fā)起人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)授信；及時、充分披露財務(wù)信息，真實反映機(jī)構(gòu)運營狀況。這些決定了民營銀行具有更高的風(fēng)險性，一些經(jīng)營不善的民營銀行將有破產(chǎn)和倒閉的可能。一旦經(jīng)營破產(chǎn)倒閉會發(fā)生風(fēng)險外溢，進(jìn)而產(chǎn)生很強(qiáng)的連鎖反應(yīng)。因此，民間資本進(jìn)入銀行業(yè)須具備足夠強(qiáng)的風(fēng)險管控能力。
四是形成差異化經(jīng)營模式。民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，在資本管理、內(nèi)部控制、隊伍培養(yǎng)、企業(yè)文化建設(shè)等方面需要艱辛的路要走。民營銀行應(yīng)該有自己的特色，避免與大型商業(yè)銀行“同質(zhì)化”競爭。在不同的細(xì)分領(lǐng)域提供差異化的金融服務(wù)，量力而行選擇最適合自身“小而美”的特色化經(jīng)營模式，這也是民營銀行在市場競爭中生存能力的關(guān)鍵。
三、完善促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的對策建議
擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，就是要降低金融業(yè)準(zhǔn)入門檻，激活民間投資潛力。近幾年，金融業(yè)在服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)方面發(fā)揮了重要作用，但是，金融業(yè)中企業(yè)多但融資難，資金多但投資難，這“兩多兩難”的矛盾依然突出?；膺@對矛盾，就必須降低金融業(yè)準(zhǔn)入門檻，擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)。一方面，必須消除行業(yè)壁壘，打破頗受詬病的影響民間投資的“彈簧門”、“玻璃門”，將部分民間借貸規(guī)范化、陽光化，引導(dǎo)大量民間資本回歸至實體經(jīng)濟(jì)；另一方面，進(jìn)行市場化改革舉措，以實現(xiàn)效益最大化和效率最優(yōu)化。推動資源配置依據(jù)市場規(guī)則、市場價格、市場競爭。加快完善促進(jìn)民間資本進(jìn)入金融業(yè)的舉措，有效彌補金融市場中組織體系存在的缺陷，提高資源配置效率和公平性，從根本上破解中小微企業(yè)融資難題。
擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，需要在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，把握好民間資本具備的條件。可以說，金融是經(jīng)濟(jì)的活動的軸心，是控制經(jīng)濟(jì)活動的總閥門，對于金融業(yè)來說，每一步改革均是復(fù)雜的系統(tǒng)工程，每一環(huán)節(jié)改革均牽一發(fā)而動全身。因此，在深化金融領(lǐng)域改革過程中，必須以風(fēng)險防控為前提，循序漸進(jìn)。擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，應(yīng)吧加強(qiáng)監(jiān)管這一前提放在首位，通過有效有力的監(jiān)管，來有序引導(dǎo)民間資本的業(yè)內(nèi)流動，以更好釋放民間資本的活力，積極防范和化解各種潛在金融風(fēng)險，實現(xiàn)維護(hù)金融市場穩(wěn)定。為了做到這一點，就必須嚴(yán)格考察進(jìn)入金融業(yè)的民間資本所具備的條件以及相關(guān)資本的價值取向，防止短期資本蜂擁而上的短期行為。同時要落實好金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，正確處理好改革發(fā)展穩(wěn)定的關(guān)系。因此，當(dāng)務(wù)之急是必須加快建立存款保險制度，完善金融機(jī)構(gòu)市場化退出機(jī)制等。
擴(kuò)大民間資本進(jìn)入金融業(yè)，應(yīng)當(dāng)允許民間資本依法發(fā)起設(shè)立包括中小型銀行在內(nèi)的各種金融機(jī)構(gòu)，豐富金融機(jī)構(gòu)多樣性。大自然的生態(tài)系統(tǒng)能得以平衡和循環(huán)發(fā)展，正是因為世界上有物種的多樣性。同理，金融生態(tài)系統(tǒng)能得以平衡和良性發(fā)展，亦要求如此。一個組織體系、機(jī)構(gòu)種類、市場層次等并不健全與完善的金融生態(tài)環(huán)境，金融資源是難以實現(xiàn)有效和公平的配置的。完善金融市場體系，深化金融體制改革，就是要讓金融系統(tǒng)內(nèi)各種大小循環(huán)都有，使金融生態(tài)環(huán)境具有多樣性，豐富多彩。因此，搞好市場化改革，擴(kuò)大金融業(yè)開放程度，需要嘗試設(shè)立各種類型的金融機(jī)構(gòu)，包括由民間資本發(fā)起設(shè)立自擔(dān)風(fēng)險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等各類金融機(jī)構(gòu)。這次三中全會提出的，“發(fā)起設(shè)立”一詞，突破了此前入股或參與重組改造的界線，發(fā)起設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)類型也不僅僅局限于中小銀行，可以包括租賃、消費金融甚至其他各種類型的金融機(jī)構(gòu)。只有貫徹落實好這些金融改革舉措，才會極大豐富金融機(jī)構(gòu)多樣性，使多層次的金融體系得以完善。
參考文獻(xiàn)
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第4篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
一、上半年主要工作
（一）落實好黨建工作，為金融業(yè)發(fā)展保駕護(hù)航
以“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育為牽引，“重實干、強(qiáng)執(zhí)行、抓落實”專項行動為契機(jī)，不斷激發(fā)黨員干部的工作主動性、責(zé)任感和使命感，機(jī)關(guān)建設(shè)水平進(jìn)一步提高。一是嚴(yán)格落實“兩學(xué)一做”專題教育各項規(guī)定和步驟。緊密結(jié)合金融工作的實際，采取上專題黨課、開座談會、落實“”制度，履行黨支部從嚴(yán)治黨主體責(zé)任，加強(qiáng)科學(xué)決策和民主監(jiān)督，不斷增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子和干部隊伍的凝聚力和戰(zhàn)斗力。二是提高行政效率，堅持依法行政。加強(qiáng)鲅魚圈金融網(wǎng)建設(shè)，夯實和鞏固政銀企三方合作平臺，加強(qiáng)政府服務(wù)職能，落實政務(wù)公開、政風(fēng)行風(fēng)建設(shè)、績效考核管理等各項要求，以“馬上辦”的作風(fēng)抓好各項工作落實，切實提高行政效能。
（二）金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，各項指標(biāo)穩(wěn)中有升
我區(qū)現(xiàn)有金融、類金融機(jī)構(gòu)共計：168家，新增金融機(jī)構(gòu)1家。其中，銀行26家（總行2家，分行5家，支行19家），保險公司23家，保險機(jī)構(gòu)25家，小額貸款公司16家，融資擔(dān)保公司6家，證券公司鲅魚圈分公司4家，期貨鲅魚圈分公司1家，金融資產(chǎn)交易機(jī)構(gòu)1家，集團(tuán)財務(wù)公司1家，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)65家。
金融指標(biāo)方面，預(yù)計6月末，我區(qū)金融機(jī)構(gòu)本外幣各項存款余額達(dá)1090億元，同比增長11.1%，比年初新增90億；各項貸款余額達(dá)1244億元，同比增長17.5%,比年初新增90億。
（三）推出新型金融產(chǎn)品，助力企業(yè)發(fā)展
區(qū)內(nèi)大部分中小微企業(yè)缺乏有效抵押條件，面臨融資難、融資貴的問題，為解決這一現(xiàn)狀，我辦與郵政儲蓄銀行經(jīng)多次溝通和協(xié)商，共同推出“助保貸”這一項創(chuàng)新型貸款業(yè)務(wù)，重點扶持有市場、有發(fā)展?jié)摿Α⒌盅翰蛔愕闹行∥⑵髽I(yè)發(fā)展，使一大批成長性好的中小微企業(yè)迅速做大做強(qiáng)。
3月1日，鲅魚圈區(qū)政府與郵政儲蓄銀行營口市分行正式簽署“助保貸”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作協(xié)議。為了大力推介“助保貸”業(yè)務(wù)，5月11日，區(qū)金融辦組織物流協(xié)會與郵儲銀行進(jìn)行對接，召開銀企對接會，為銀企之間搭建橋梁，現(xiàn)場有20多家物流企業(yè)參加會議。目前，有兩家小微企業(yè)申請“助保貸”已通過市行審批，近期即可發(fā)放貸款。
同時，我們還采取現(xiàn)場對接、融資輔導(dǎo)對接等方式，強(qiáng)化對重點領(lǐng)域、重點環(huán)節(jié)、重點項目的信貸資金支持。上半年共組織銀企對接活動2次，對接7家，融資金額達(dá)1.5億元。全區(qū)小額貸款公司、融資擔(dān)保公司，新增貸款及新增擔(dān)保額為1.6億元，有力的支持了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
（四）鼓勵優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市，促進(jìn)企業(yè)直接融資
我們始終把加大企業(yè)上市融資作為工作的重中之重，積極組織各類上市培訓(xùn)推介活動，加強(qiáng)重點企業(yè)跟蹤服務(wù)，有力地推動了企業(yè)上市工作。一是積極抓好企業(yè)上市培育工作。上半年，我辦組織證券公司和23家企業(yè)參加全省小微企業(yè)金融服務(wù)電視電話會議；到省里參加遼寧省投融資信息平臺暨股權(quán)估值系統(tǒng)上線新聞會，促進(jìn)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)市場化對接。二是努力營造良好上市環(huán)境。深入企業(yè)加強(qiáng)調(diào)研，充分了解企業(yè)在改制上市過程中的政策需求，加強(qiáng)工作調(diào)度，及時掌握企業(yè)上市進(jìn)展情況，幫助企業(yè)協(xié)調(diào)解決上市進(jìn)程中的困難和問題。
上半年，我區(qū)企業(yè)上市情況如下：
1、地方股權(quán)掛牌公司1家：營口天億裝飾股份有限公司于5月23日拿到遼股交交易板創(chuàng)新層的掛牌通知書；
2、地方股權(quán)準(zhǔn)備掛牌公司1家：營口鐵源物流有限公司于3月23日與中喆律師事務(wù)所簽訂了遼寧股權(quán)交易中心掛牌服務(wù)協(xié)議，有望下半年掛牌成功。
3、獲得政策扶持金1家：在遼股交交易板創(chuàng)新層掛牌企業(yè)營口百信化纖股份有限公司于3月6日獲得市、區(qū)財政獎勵的40萬扶持資金。
（五）優(yōu)化營商環(huán)境，穩(wěn)步推進(jìn)金融集聚
牢固樹立金融產(chǎn)業(yè)化理念，提升金融業(yè)在全區(qū)服務(wù)業(yè)發(fā)展中的支柱地位，增強(qiáng)金融業(yè)對經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的引領(lǐng)帶動作用。采取對接引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)，支持地方法人金融機(jī)構(gòu)改革發(fā)展等措施，不斷加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，大力引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)我區(qū)金融業(yè)綜合實力。上半年，我辦新引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)1家：營口市農(nóng)商銀行。
經(jīng)營口浙江商會的大力推進(jìn)，浙商銀行有意向在我區(qū)設(shè)立浙商銀行營口分行。浙商銀行是全國股份制銀行，實力雄厚，影響面廣，它的入駐，對我區(qū)金融格局的提升，對加快我區(qū)企業(yè)的上市步伐，都將發(fā)揮巨大的作用。7月初，浙商銀行將與我區(qū)簽訂合作框架協(xié)議。
(六)預(yù)防風(fēng)險發(fā)生，維護(hù)金融秩序
我們會同公安、市場監(jiān)督等部門，針對民間金融、互聯(lián)網(wǎng)金融興起引發(fā)的金融市場風(fēng)險新情況、新問題，加強(qiáng)源頭治理，防患于未然，確保金融市場穩(wěn)定。一是按照國家和省、市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險專項整治工作部署，進(jìn)一步開展打擊非法金融活動，調(diào)整領(lǐng)導(dǎo)小組成員，制定實施方案，召開動員大會，全面啟動專項整治工作。二是做好地方監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)日常監(jiān)管工作，加強(qiáng)對小貸公司、擔(dān)保公司的日常監(jiān)管，加強(qiáng)對投資咨詢類公司的監(jiān)管，防止非法集資、發(fā)放高利貸行為。三是深入到社區(qū)、村屯發(fā)放宣傳單，建立非法集資排查與金融風(fēng)險防控聯(lián)動機(jī)制，加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警、社會宣傳，維護(hù)金融市場穩(wěn)定。
（七）赴先進(jìn)地區(qū)學(xué)習(xí)，提高服務(wù)質(zhì)量
為加快我區(qū)金融服務(wù)體系建設(shè)步伐，促進(jìn)金融更好地為地方經(jīng)濟(jì)服務(wù)，推進(jìn)我區(qū)企業(yè)上市步伐，根據(jù)區(qū)人大常委會、區(qū)政協(xié)委員的提議，我們相關(guān)工作人員赴昆山市、嘉興南湖區(qū)進(jìn)行考察，學(xué)習(xí)金融工作先進(jìn)做法。并結(jié)合我區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，提出四點建議：一是分段提前給予獎勵、貼息，減輕企業(yè)上市資金負(fù)擔(dān)；二是將上市工作列入鎮(zhèn)、辦（園區(qū)）年度考核目標(biāo)；三是成立鲅魚圈投資管理公司，代表區(qū)政府投資成立產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)基金；四是成立金融服務(wù)公司，金融服務(wù)公司是服務(wù)性機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)啟動金融服務(wù)中心籌建、招商等前期工作。
二、存在問題
上半年，我區(qū)金融業(yè)各項工作有條不紊展開，金融市場秩序良好，金融運行質(zhì)量和效率有效的提升，但也面臨一些問題應(yīng)引起重視和警惕。一是個別企業(yè)債務(wù)危機(jī)給金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)帶來挑戰(zhàn)。二是金融風(fēng)險防范壓力加大。經(jīng)濟(jì)下行趨勢下，金融機(jī)構(gòu)不良“雙升”勢頭明顯；受互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展影響，金融風(fēng)險源頭多樣、傳導(dǎo)迅速、高隱蔽性特征明顯，需要創(chuàng)新手段，主動作為，積極應(yīng)對。三是金融創(chuàng)新的著力點和突破口需進(jìn)一步夯實，創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)體系的各方合力尚需進(jìn)一步凝聚。四是工作人員素質(zhì)有待進(jìn)一步提高。對一些熱點、難點問題做到勤關(guān)注、勤思考，在業(yè)務(wù)上要力求“術(shù)業(yè)有專攻”，注重拓寬知識面，確保真抓實干。
三、下半年工作思路
（一）充分發(fā)揮政府職能，做好做足對金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的服務(wù)
鲅魚圈區(qū)中小微型企業(yè)眾多，金融資源豐富，如何更好地整合金融資源，使投融資雙方實現(xiàn)快速高效的對接，提升金融服務(wù)水平，是市場的客觀要求。針對這一現(xiàn)象，創(chuàng)建鲅魚圈金融服務(wù)中心，內(nèi)設(shè)孵化基地，推進(jìn)“金融無障礙化”區(qū)域建設(shè)，為將入駐我區(qū)的金融機(jī)構(gòu)開通綠色通道，提供“保姆式”服務(wù)：免費提供辦公場所和創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、網(wǎng)絡(luò)信息等服務(wù)，制定出臺鼓勵金融業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策。打造金融要素交易、創(chuàng)業(yè)投資、財富管理和中小創(chuàng)新型企業(yè)融資中心，培育會計、審計、法律、咨詢等相關(guān)金融中介服務(wù)市場專業(yè)化、高端化發(fā)展，構(gòu)建與國際接軌的專業(yè)服務(wù)體系，成為區(qū)域性金融服務(wù)的標(biāo)桿。
（二）拓寬企業(yè)融資渠道，解決中小企業(yè)融資難題
進(jìn)一步推介郵儲銀行“助保貸”、建行“小微快貸”等業(yè)務(wù)，積極與區(qū)內(nèi)其他銀行對接，積極探索企業(yè)債券、信托等新興融資方式，嘗試開展信用貸款、金融產(chǎn)權(quán)、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押貸款，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新。
全面推進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，加快金融服務(wù)創(chuàng)新，成立投資管理公司，形成中小企業(yè)融資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。大力扶持政策性擔(dān)保資金投入，鼓勵和規(guī)范發(fā)展各類融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)與擔(dān)保機(jī)構(gòu)的合作。由政府搭建平臺，創(chuàng)建“銀保模式”，即銀行和保險機(jī)構(gòu)通過協(xié)商按一定比例共同承擔(dān)借款人違約風(fēng)險損失，進(jìn)一步實現(xiàn)銀行和保險機(jī)構(gòu)“風(fēng)險共擔(dān)、利益共享”的多贏格局。
深入企業(yè)進(jìn)行實地調(diào)研，了解企業(yè)的最新發(fā)展動向，對有意向掛牌上市的企業(yè)進(jìn)行持續(xù)跟進(jìn)，聯(lián)系證劵公司進(jìn)行盡職調(diào)查，及時更新企業(yè)電子檔案；對有融資需求的企業(yè)進(jìn)行調(diào)度，發(fā)揮政府增信機(jī)制作用，為符合銀行信貸條件、還款出現(xiàn)暫時困難的中小微企業(yè)按期還貸、續(xù)貸提供短期周轉(zhuǎn)資金。
（三）開展金融論壇活動，打造“鲅魚圈金融論壇”品牌
為了進(jìn)一步豐富區(qū)域性金融中心的內(nèi)涵，提升金融集聚的品質(zhì)，我們將開展金融論壇活動，聘請金融界知名專家，進(jìn)行相關(guān)金融主題講座，為我區(qū)金融機(jī)構(gòu)高管及企業(yè)家解讀最新金融政策，積極申辦有影響力的金融會展活動,結(jié)合我區(qū)金融環(huán)境，打造區(qū)域金融論壇品牌，充分發(fā)揮金融服務(wù)科技創(chuàng)新、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的功能作用。
（四）有效整合金融資源，成立金融發(fā)展有限公司
第5篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
關(guān)鍵詞：鹽城市；金融發(fā)展；金融秩序
中圖分類號：F127文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A文章編號：1004-1605（2012）04-0056-03
鹽城市地處江蘇沿海地區(qū)中部。2009年，鹽城市委、市政府提出，要主動對接上海國際金融中心，加快打造長三角北翼金融高地，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和金融良性互動發(fā)展。近期，我們對鹽城市金融業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了調(diào)研，分析了當(dāng)前該市金融業(yè)發(fā)展過程中存在的問題，并提出了一些建議。
一、鹽城市金融業(yè)發(fā)展的基本情況
2011年，鹽城市金融系統(tǒng)有關(guān)部門和單位緊緊圍繞打造長三角北翼金融高地戰(zhàn)略目標(biāo)，加快實施“金融帶動”戰(zhàn)略，全力支持經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級，金融工作的整體水平有了較大提高，為該市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。
一是金融服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展力度不斷加大。截至2011年底，該市金融機(jī)構(gòu)存款余額2336億元，比年初增加325億元，增長16.2%，增速列江蘇省第2位，比江蘇省平均水平高4.5個百分點；金融機(jī)構(gòu)貸款余額1585億元，比年初增加257億元，增長19.3%，增速列江蘇省第3位，比江蘇省平均水平高5.4個百分點。不良貸款余額和不良貸款率分別較年初下降10.2億元和1.1個百分點。該市銀行表外融資增量達(dá)100億元，占銀行融資增量總額的30%。各金融單位不斷加大對沿海開發(fā)、新特產(chǎn)業(yè)、小微企業(yè)以及“三農(nóng)”等重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融支持力度，以信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整推動產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級。全市新增中小企業(yè)貸款154億元，占同期企業(yè)貸款增量的95.3%；涉農(nóng)貸款累計增加172億元，占同期新增貸款總量的66.7%。
二是金融要素加快集聚。2011年，該市新增民生銀行、昆山農(nóng)商行蘇北總部等8家銀行機(jī)構(gòu)，新增利安人壽、紫金保險等5家保險機(jī)構(gòu)，新增國元證券、南京證券2家證券機(jī)構(gòu)，新增悅達(dá)匯金、東臺磊達(dá)等7家小貸公司。全市現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)30家，保險機(jī)構(gòu)41家，融資性擔(dān)保公司50家，經(jīng)省發(fā)改委備案的創(chuàng)業(yè)投資企業(yè)6家，典當(dāng)行23家，省再擔(dān)保鹽城分公司發(fā)展從事再擔(dān)保業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)30家。
三是企業(yè)融資渠道不斷拓寬。企業(yè)上市工作加快推進(jìn)，去年鹽都翔宇疏浚在香港主板成功上市，融資5.6億港幣；江淮動力公開配售2.4億股，募集資金6.75億元。創(chuàng)投基金和風(fēng)投基金快速發(fā)展，全市現(xiàn)有股權(quán)投資基金20多家，其中在江蘇省發(fā)改委備案的有6家，備案數(shù)量列蘇北第一。大豐港成立了蘇中、蘇北首家創(chuàng)投中心，已有10多家基金和中介機(jī)構(gòu)進(jìn)駐。
四是農(nóng)村金融改革不斷深化。農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)改革進(jìn)展順利，阜寧、建湖、響水、大豐等4家農(nóng)村信用社和農(nóng)村合作銀行已改制為農(nóng)村商業(yè)銀行，射陽農(nóng)商行、黃海農(nóng)商行分別在外省異地設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)多元化發(fā)展趨勢，去年新設(shè)立小額貸款公司6家，該市小額貸款公司已達(dá)23家，累計投放貸款63億元，貸款余額33億元，其中涉農(nóng)貸款余額27.8億元，占全部貸款余額的84.2%；該市現(xiàn)有農(nóng)民資金互助合作社137家，覆蓋90%的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，資金規(guī)模22.7億元，全年投放互助金余額19.2億元。政策性農(nóng)業(yè)保險的覆蓋面不斷擴(kuò)大，全年累計為226萬戶次農(nóng)戶提供風(fēng)險保障資金61.5億元，向受災(zāi)農(nóng)戶支付賠款1.5億元，在推進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面發(fā)揮了重要作用。
二、鹽城市金融業(yè)發(fā)展中存在的問題
總體上看，鹽城市金融業(yè)發(fā)展勢頭較好，為該市經(jīng)濟(jì)社會又好又快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。但是，在調(diào)研中我們也了解到，當(dāng)前該市金融業(yè)發(fā)展水平與經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的要求還有一定差距，主要表現(xiàn)在：
一是金融業(yè)發(fā)展仍不充分。目前，該市金融機(jī)構(gòu)存款、貸款總量在江蘇省均列第10位，與該市經(jīng)濟(jì)總量在全省排第7的位置不相匹配。2011年，該市金融業(yè)增加值占地區(qū)生產(chǎn)總值和服務(wù)業(yè)增加值的比重分別為2.1%和5.5%，比江蘇省平均水平分別低3個和6.8個百分點。
二是金融機(jī)構(gòu)集聚程度還不高。從數(shù)量上看，該市現(xiàn)有銀行機(jī)構(gòu)比徐州和南通分別少3家和8家。從結(jié)構(gòu)上看，該市股份制銀行只有浦發(fā)銀行和民生銀行2家，至今還沒有一家外資銀行落戶。從類型上看，雖然一些知名金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)落戶鹽城，但大多是設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，區(qū)域或業(yè)務(wù)總部在該市的只有昆山農(nóng)商行一家；該市雖然是全省最大的乘用車生產(chǎn)基地，但汽車金融仍是空白。
三是金融創(chuàng)新力度還不大。創(chuàng)新品種比較單一，金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象比較普遍，缺乏有特色、高質(zhì)量的金融服務(wù)，對林權(quán)、灘涂和海域使用權(quán)、知識產(chǎn)權(quán)等新型抵質(zhì)押方式開拓力度不夠。
四是服務(wù)小微企業(yè)的力度仍要進(jìn)一步加大。金融機(jī)構(gòu)對小微企業(yè)的信貸投放規(guī)模還不大，難以滿足小微企業(yè)的信貸需求；針對小微企業(yè)的信貸產(chǎn)品開發(fā)不夠，金融創(chuàng)新產(chǎn)品推廣力度不大，普及程度不高，不能適應(yīng)小微企業(yè)差異化的要求。
五是金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)不容樂觀。近兩年來，該市由非法集資和高利貸引發(fā)的詐騙、非法拘禁刑事案件47起，嚴(yán)重擾亂了正常的金融秩序。民間借貸缺乏引導(dǎo)，該市企業(yè)民間融資總額較大，年利率約在20%-30%，存在較大的金融風(fēng)險。
三、對加快鹽城金融業(yè)發(fā)展的幾點建議
根據(jù)調(diào)研情況，我們認(rèn)為，鹽城市金融業(yè)發(fā)展應(yīng)堅持科學(xué)規(guī)劃引領(lǐng)，著力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，著力完善金融市場主體，著力推進(jìn)金融高地建設(shè)，著力拓寬融資渠道，著力優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，為該市經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供更多的資金支持和金融服務(wù)。具體建議為：
1.高標(biāo)準(zhǔn)編制金融高地建設(shè)規(guī)劃，科學(xué)引領(lǐng)金融業(yè)又好又快發(fā)展。規(guī)劃是加快金融業(yè)發(fā)展的龍頭和依據(jù)。在規(guī)劃具體編制過程中，建議加強(qiáng)對事關(guān)金融業(yè)發(fā)展的重大問題的研究。深入研究如何在長三角北翼形成金融發(fā)展優(yōu)勢和與上海金融中心互動發(fā)展問題，確定我市金融業(yè)發(fā)展的角色和定位，找準(zhǔn)突破口；深入研究我市金融集聚區(qū)的功能定位和重要內(nèi)涵，以及金融產(chǎn)業(yè)布局、金融與其他產(chǎn)業(yè)互動發(fā)展、金融人才集聚等方面的問題；加強(qiáng)對上海、蘇南等先進(jìn)地區(qū)發(fā)展實踐的分析研究，從更大范圍內(nèi)配置資源、提高競爭力的角度，謀劃鹽城金融發(fā)展戰(zhàn)略。同時，深入研究國家和省關(guān)于加快和支持金融業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策措施，確保該市金融發(fā)展規(guī)劃與國家和省有關(guān)政策相一致，使規(guī)劃更具權(quán)威性、指導(dǎo)性和可操作性。
2.突出擴(kuò)大信貸總量，全力服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。在金融業(yè)發(fā)展過程中，必須堅持金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的本質(zhì)，努力解決實體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴問題，實現(xiàn)金融與實體經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展。一是進(jìn)一步擴(kuò)大信貸規(guī)模。搶抓宏觀貨幣政策微調(diào)的機(jī)遇，積極向上爭取差異化信貸審批政策，確保今年該市新增銀行貸款280億元，力爭達(dá)到300億元，新增貸款總量蘇北領(lǐng)先、增速江蘇省爭先。利用政策性銀行貸款利率低、資金投放具有政策性和開發(fā)性的優(yōu)勢，全面推進(jìn)與中國進(jìn)出口銀行江蘇省分行的戰(zhàn)略合作，全力爭取政策性資金對我市基礎(chǔ)設(shè)施、公共設(shè)施、公益事業(yè)等方面的投入。在有效控制、防范風(fēng)險的前提下，鼓勵銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過信用證、保函、承兌匯票、保理等表外業(yè)務(wù)，擴(kuò)大信貸投放總量，今年確保新增表外融資120億元。二是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。全力支持“千百十工程”，加大對風(fēng)電及其裝備制造、節(jié)能環(huán)保、新能源汽車、海洋生物等新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度，為重點工程建設(shè)提供資金支持。三是著力解決小微企業(yè)“融資難”問題。認(rèn)真貫徹落實國務(wù)院和省政府支持小微企業(yè)發(fā)展的政策意見，結(jié)合鹽城實際，制定切實可行的措施，改進(jìn)小型微型企業(yè)金融服務(wù)。鼓勵商業(yè)銀行重點加大對單戶授信500萬元以下小微企業(yè)的信貸支持，確保對小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量高于上年同期水平。同時，進(jìn)一步拓寬小微企業(yè)融資渠道，逐步擴(kuò)大小微企業(yè)集合票據(jù)、集合債券、短期融資券發(fā)行規(guī)模，積極穩(wěn)妥發(fā)展私募股權(quán)投資和創(chuàng)業(yè)投資等融資工具。加快組建中小企業(yè)應(yīng)急互助基金，舉辦金融超市，建立中小企業(yè)融資協(xié)商機(jī)制，幫助小微企業(yè)防范和化解資金鏈斷裂風(fēng)險，保證小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
3.切實加大招商引行力度，不斷提升金融主體的層次。金融機(jī)構(gòu)是金融業(yè)發(fā)展的主體。建議該市進(jìn)一步加快培育各類主體，構(gòu)建門類齊全、功能完備、服務(wù)高效、充滿活力的金融組織體系。一方面，加大金融機(jī)構(gòu)引進(jìn)力度。加快推進(jìn)華夏銀行、招商銀行籌建工作，確保年內(nèi)掛牌開業(yè)。加強(qiáng)與光大銀行、興業(yè)銀行、江南農(nóng)村商業(yè)銀行、萊商銀行和韓資銀行、臺資銀行等一批有意向來鹽設(shè)立分支機(jī)構(gòu)金融單位的跟蹤對接，并在外資銀行引進(jìn)上取得突破。積極引進(jìn)品牌優(yōu)良、知名度高、在國內(nèi)具有較大影響力的會計、律師、評估等金融中介服務(wù)機(jī)構(gòu)來我市設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和開展中介服務(wù)。另一方面，加大現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的支持力度。按照國家和省里的政策導(dǎo)向，加大對現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)扶持力度，積極支持其擴(kuò)張規(guī)模，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)綜合實力和市場競爭力，重點推進(jìn)市區(qū)黃海農(nóng)商行到沿?？h（市）設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。抓住國家和省加快農(nóng)村金融改革步伐的機(jī)遇，積極穩(wěn)妥發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，規(guī)范小額貸款公司和農(nóng)民資金互助合作社發(fā)展，確保東臺、建湖兩家村鎮(zhèn)銀行年內(nèi)開業(yè)，新發(fā)展小額貸款公司10家以上。大力發(fā)展符合國家政策要求的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵市內(nèi)擔(dān)保機(jī)構(gòu)與省再擔(dān)保公司對接合作。繼續(xù)深化地方法人金融機(jī)構(gòu)改革，加快東臺、濱海農(nóng)商行組建工作，實現(xiàn)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改制全覆蓋。
4.抓緊啟動城南金融城建設(shè)，努力為金融高地建設(shè)提供重要支撐。城南金融城是打造金融高地的重要標(biāo)志和載體。建議該市采取超常規(guī)措施，聚焦各方力量，加快推進(jìn)城南金融城建設(shè)。高標(biāo)準(zhǔn)編制城南金融城規(guī)劃，進(jìn)一步深化研究，加強(qiáng)與規(guī)劃設(shè)計單位的溝通，認(rèn)真細(xì)致地做好規(guī)劃設(shè)計的修改、完善工作，確保4月底之前完成規(guī)劃編制工作。加快招引項目，盡快研究制定金融城招商的優(yōu)惠政策。加強(qiáng)與上海復(fù)旦大學(xué)金融研究院開展全方面合作，力爭在城南金融城組建復(fù)旦（鹽城）金融研究分院，通過引進(jìn)國內(nèi)一流的金融研究機(jī)構(gòu)、著名的金融專業(yè)人才，為該市金融業(yè)發(fā)展帶來前沿、先進(jìn)的理念和經(jīng)驗，為打造長三角北翼金融高地提供人才保障和智力支撐。加大組織推進(jìn)力度，搭建推進(jìn)金融城項目建設(shè)專門工作班子，具體負(fù)責(zé)金融城建設(shè)的服務(wù)、協(xié)調(diào)、督查、考核等工作，推動金融城建設(shè)盡快出形象、出進(jìn)度、出效益。加大融資力度，積極尋求多元化合作模式，爭取更多的資本參與金融城項目建設(shè)。
5.全力推進(jìn)企業(yè)上市工作，進(jìn)一步拓寬直接融資渠道。當(dāng)前，鹽城市企業(yè)直接融資工作相對比較薄弱，主要原因是企業(yè)缺乏直接融資意識，存在著“不懂上市、不敢上市、不想上市”的觀念和想法。建議采取切實有效措施，加快建立多種形式的資本市場，提高直接融資比重。一是加快推進(jìn)“十企上市”工程。按照“培育一批、改制一批、輔導(dǎo)一批、上市一批”的要求，加快推進(jìn)“十企上市”工程，確保年內(nèi)新增上市企業(yè)2-3家。抓緊建立100家企業(yè)的上市后備資源庫，每年從中篩選出重點后備企業(yè)，對入選的企業(yè)予以重點支持、重點培育。建議今年重點篩選出20家上市后備企業(yè)予以重點服務(wù)和推進(jìn)，對進(jìn)入股改的南方化工、黃河藥業(yè)等5家企業(yè)和進(jìn)入上市輔導(dǎo)期的高和機(jī)電、象王起重等4家企業(yè)，以及報證監(jiān)會審批的東強(qiáng)股份進(jìn)行專人跟蹤服務(wù)，及時幫助解決企業(yè)上市過程中遇到的問題，推動企業(yè)加快上市步伐。二是積極推進(jìn)企業(yè)債券融資。企業(yè)發(fā)行債券既有利于解決企業(yè)融資的燃眉之急，也是落實政府重大投資的重要融資渠道。建議該市積極支持符合發(fā)行條件的企業(yè)通過申報發(fā)行企業(yè)債、短期融資券、中期票據(jù)、中小企業(yè)集合債券等方式，增加直接融資規(guī)模，爭取今年發(fā)行企業(yè)債券5只。三是大力發(fā)展股權(quán)投資。成立風(fēng)險投資基金和發(fā)展創(chuàng)業(yè)投資基金，是緩解具有風(fēng)險性科技企業(yè)融資難的重要渠道。隨著風(fēng)電、光伏、新能源汽車等新興產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，該市科技創(chuàng)新型企業(yè)不斷增多，為各類風(fēng)險投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金提供了發(fā)展空間。今年，該市將設(shè)立首期3000萬元的市區(qū)科技銀行風(fēng)險補償資金，為科技企業(yè)提供差異化的金融服務(wù)，推動金融機(jī)構(gòu)增加科技信貸投入；設(shè)立首期2000萬元的市區(qū)科技成果轉(zhuǎn)化風(fēng)險補償資金，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對具有自主知識產(chǎn)權(quán)的科技成果產(chǎn)業(yè)化項目予以信貸支持。建議各縣（市）也根據(jù)實際情況，研究出臺扶持政策。加快推進(jìn)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立、募集工作，力爭年內(nèi)新成立創(chuàng)投機(jī)構(gòu)10家以上，新增注冊資本規(guī)模5億元。
6.大力整頓金融市場秩序，切實優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。良好的金融生態(tài)環(huán)境，是金融業(yè)健康發(fā)展的前提和根本保證。建議采取切實有效的措施，下大力氣整治金融環(huán)境，努力營造良好的金融市場秩序。一是深入開展打擊非法集資專項行動。按照國家和省的部署，在全市范圍內(nèi)開展打擊非法集資專項行動，重點對存在違法違規(guī)行為的中介組織以及參與非法集資、非法放貸的實體企業(yè)加大清查整頓力度，嚴(yán)厲懲治非法集資違法犯罪活動，切實維護(hù)金融市場秩序穩(wěn)定。二是加快社會信用體系建設(shè)。加大征信體系建設(shè)力度，推動中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，積極推廣應(yīng)用征信產(chǎn)品，推動銀行內(nèi)外信用評級工作，探索建立企業(yè)、評級機(jī)構(gòu)和銀行的聯(lián)動機(jī)制，構(gòu)建社會信用的守信激勵和失信懲戒機(jī)制，努力建設(shè)信用鹽城。大力開展信用村鎮(zhèn)、信用企業(yè)、信用社區(qū)、信用農(nóng)戶創(chuàng)建活動，在全社會營造重信譽、講信用、守承諾的濃厚氛圍。三是積極防范和化解金融風(fēng)險。強(qiáng)化對銀行、證券期貨、保險等金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營風(fēng)險的監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，提高市場化、規(guī)范化程度。加強(qiáng)對小額貸款公司和農(nóng)民資金互助合作組織的監(jiān)管，大力提升內(nèi)部治理和風(fēng)險管理水平。健全和完善金融應(yīng)急機(jī)制和預(yù)案，針對金融風(fēng)險容易集中爆發(fā)的情況和特點，研究建立有效防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險、維護(hù)金融穩(wěn)定的應(yīng)急機(jī)制。
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第6篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
近年來，我國金融改革呈加速推進(jìn)的趨勢，尤其是2016年對于我國金融事業(yè)的發(fā)展注定是載入史冊的一年。當(dāng)年9月在杭州舉辦G20會議，中國政府首次將綠色金融理念寫入到公告中;同年10月，人民幣正式加入SDR。這充分表明我國金融業(yè)改革有了重大突破。不僅是中央層面，地方政府也更加重視金融業(yè)的發(fā)展。目前國內(nèi)已有不少的省份提出要將金融業(yè)發(fā)展成為當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)，并且設(shè)定未來幾年內(nèi)地區(qū)金融業(yè)增加值占當(dāng)?shù)氐貐^(qū)生產(chǎn)總值要達(dá)到具體指標(biāo)。西藏作為經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，金融業(yè)增加值在地區(qū)生產(chǎn)總值中的占比，近些年迅速提升，金融產(chǎn)業(yè)對地區(qū)經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)不斷提高，其影響力已不容忽視。在產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平總體偏低的情況下，分析研究金融產(chǎn)業(yè)作為西藏支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可行性，大力發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)，對促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)具有重要的現(xiàn)實意義。
二、 國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的特征和選擇標(biāo)準(zhǔn)
1. 支柱產(chǎn)業(yè)的特征。支柱產(chǎn)業(yè)不同于一般產(chǎn)業(yè)，最突出的特點是發(fā)展速度快，引導(dǎo)推動作用強(qiáng)，先導(dǎo)示范性明顯。促進(jìn)形成支柱產(chǎn)業(yè)的目的是，將有限的資源集中配置在一國或地區(qū)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)上，以利于發(fā)揮最大的經(jīng)濟(jì)效益。學(xué)術(shù)界對于支柱產(chǎn)業(yè)的特征達(dá)成了三個方面的共識：一是所謂“支柱”，顧名思義，一定是在國內(nèi)生產(chǎn)總值中占有相當(dāng)?shù)谋戎?所謂“相當(dāng)”，仁者見仁智者見智，大量經(jīng)驗研究得出的可參考的結(jié)論是占比大于5%。二是什么因素導(dǎo)致成為“支柱”。首先規(guī)模擴(kuò)張快，易于形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)成本不斷下降。其次隨著人們收入水平的提高，需求呈加速增長的態(tài)勢，發(fā)展速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于一般產(chǎn)業(yè)。三是成為“支柱”效應(yīng)，主要體現(xiàn)在擴(kuò)大就業(yè)、加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度和節(jié)約能源和資源上。
2. 支柱產(chǎn)業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)術(shù)界對于支柱產(chǎn)業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，一般包括羅斯托標(biāo)準(zhǔn)、筱原標(biāo)準(zhǔn)、動態(tài)比較優(yōu)勢標(biāo)準(zhǔn)、過密環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)、拓寬瓶頸產(chǎn)業(yè)供給標(biāo)準(zhǔn)、豐富勞動力內(nèi)容標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大就業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、保護(hù)環(huán)境標(biāo)準(zhǔn)以及改善生產(chǎn)力布局標(biāo)準(zhǔn)等等。對于支柱產(chǎn)業(yè)的原則，一般包括區(qū)域優(yōu)勢與特色原則、有所不為與突出重點原則、技術(shù)開放原則、規(guī)模帶動原則以及扶持培育原則等等。但是如何將一系列標(biāo)準(zhǔn)和原則轉(zhuǎn)化為可以量化的評價指標(biāo)，是判斷什么產(chǎn)業(yè)可以成為支柱產(chǎn)業(yè)的關(guān)鍵。
一般來說，選擇一個國家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)評價指標(biāo)體系主要包括以下三個標(biāo)準(zhǔn)：生產(chǎn)率上升標(biāo)準(zhǔn)、收入彈性標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度標(biāo)準(zhǔn)。一言以蔽之，備選作為支柱產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)代表科技創(chuàng)新的方向，代表消費升級的方向，代表產(chǎn)業(yè)協(xié)作的方向。此外，完整的支柱產(chǎn)業(yè)指標(biāo)體系還應(yīng)當(dāng)考察社會狀況、人口素質(zhì)、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)條件、資金保障體系和現(xiàn)有產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢等因素。
綜合國內(nèi)外的研究成果和支柱產(chǎn)業(yè)的選擇標(biāo)準(zhǔn)，選擇支柱產(chǎn)業(yè)主要還應(yīng)該重點達(dá)到以下標(biāo)準(zhǔn)：一是產(chǎn)業(yè)規(guī)模大。二是符合國家政策和市場導(dǎo)向，發(fā)展前景好，市場擴(kuò)張能力強(qiáng)，并有助于環(huán)境保護(hù)。三是對有助于本地區(qū)比較優(yōu)勢發(fā)揮的特色產(chǎn)業(yè)應(yīng)單獨考慮，不用完全對應(yīng)上述標(biāo)準(zhǔn)。
三、 西藏金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的基本情況
“十二五”期間，西藏金融?I實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)體系不斷豐富，金融業(yè)綜合實力顯著增強(qiáng)，金融業(yè)服務(wù)水平現(xiàn)狀提升，為促進(jìn)西藏經(jīng)濟(jì)快速健康發(fā)展發(fā)揮了重要作用，同時也為“十三五”期間金融業(yè)更好地發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
一是金融機(jī)構(gòu)體系不斷豐富。2015年末，西藏各類金融機(jī)構(gòu)總數(shù)742家，較2010年末增加128家，增長20.8%。其中，西藏銀行業(yè)省級機(jī)構(gòu)和法人銀行機(jī)構(gòu)13家，各級機(jī)構(gòu)網(wǎng)點數(shù)667個;西藏法人證券機(jī)構(gòu)2家，證券營業(yè)部10家;西藏保險業(yè)省級機(jī)構(gòu)和法人保險機(jī)構(gòu)共計7家，各級保險分支機(jī)構(gòu)達(dá)到48家。西藏融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款公司和典當(dāng)行分別達(dá)到15家、42家和5家。
二是金融業(yè)綜合實力顯著增強(qiáng)。金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)?？焖僭鲩L。2015年末，西藏銀行、證券、保險業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)到4 216.51億元，較2010年末增長2.4倍。其中西藏銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額4 051.71億元，較2010年末增長2.37倍;2015年實現(xiàn)利潤總額87.95億元，較2010年增長7.32倍，年均增長49.62%;整體實力顯著增強(qiáng)。其中西藏證券機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額154.31億元，較2010年末增長3.31倍;2015年西藏證券公司實現(xiàn)利潤總額3.03億元，抗風(fēng)性能力明顯提升。其中西藏保險機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額10.49億元，較2010年末增長2.95倍;2015年西藏保險公司實現(xiàn)利潤總額1.02億元。
三是金融服務(wù)水平顯著提升。“十二五”期間，在中央賦予西藏的特殊優(yōu)惠政策支持下，在藏金融機(jī)構(gòu)不斷優(yōu)化金融資源配置，支持實體經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展。2015年西藏社會融資規(guī)模為793.89億元，較2010年增加674.90億元，增長了5.67倍，年均增長46.17%;社會融資規(guī)模與GDP之比為77.35%，較同期全國平均水平高54.58%。其中，信貸投向重點突出，主要支持涉農(nóng)、中小微企業(yè)、重點建設(shè)項目、民生、扶貧等領(lǐng)域的發(fā)展。截止2016年9月末，西藏金融機(jī)構(gòu)貸款總量2 908.59億元，較2010年末增長了8.8倍。在銀行信貸的有利支撐下，西藏金融業(yè)對實體經(jīng)濟(jì)融資支持能力大幅提高。
四是金融業(yè)產(chǎn)出水平不斷提升。2015年西藏金融業(yè)增加值69.79億元，較2010年增加42.7億元、增長1.5倍，年均增長20.85%，增速在全國31個省（市、自治區(qū)）中排名第19位，分別較西藏同期現(xiàn)價GDP、第三產(chǎn)業(yè)增加值平均增速高出5.72%和5.83%，較同期全國現(xiàn)價金融業(yè)增加值平均增速高出3.35%;西藏金融業(yè)增加值在同期西藏GDP的比重為6.8%，較2010年提高1.47%，占第三產(chǎn)業(yè)增加值的比重12.88%，較2010年提高3.03%。2015年西藏金融產(chǎn)業(yè)對西藏經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)率為13.74%、貢獻(xiàn)度 為1.5個百分點，分別較2010年提高9.33%和0.95個百分點。
數(shù)據(jù)表明，西藏金融業(yè)不僅完全具備成為引領(lǐng)其它產(chǎn)業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代服務(wù)業(yè)中重要組成部分的條件，而且逐步為實現(xiàn)西藏經(jīng)濟(jì)跨越式發(fā)展提供關(guān)鍵驅(qū)動力。因此，?應(yīng)經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢，研究分析金融產(chǎn)業(yè)成為西藏支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)展的可行性，是進(jìn)一步做大做強(qiáng)金融業(yè)，促進(jìn)西藏經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的現(xiàn)實需要。
四、 金融業(yè)作為西藏經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的可行性分析
1. 產(chǎn)業(yè)增加值比重分析。從表1顯示的數(shù)據(jù)看，西藏金融業(yè)呈現(xiàn)跨越式發(fā)展，增加值比重呈持續(xù)穩(wěn)步上升趨勢，并基本保持在5%以上，且2014年、2015年上升幅度較大。2015年西藏金融業(yè)增加值69.79億元，與工業(yè)增加值基本持平，是全國唯一的一個金融業(yè)與工業(yè)增加值接近的省份。近十年，西藏金融業(yè)現(xiàn)價增加值年均增長24.87%，增速分別較同期工業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)分別高出10個、13.5個和10.7個百分點，是西藏發(fā)展最快的產(chǎn)業(yè)。2016年前三季度西藏金融業(yè)增加值已經(jīng)達(dá)到83.85億元，同比增長37%，在同期GDP的比重達(dá)到10.1%，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度進(jìn)一步加快。
西藏和拉薩金融業(yè)增加值比重遠(yuǎn)遠(yuǎn)高出了一般支柱性產(chǎn)業(yè)所要求的5%以上的標(biāo)準(zhǔn)。從產(chǎn)業(yè)強(qiáng)弱系數(shù)來看，西藏和拉薩市金融業(yè)增加值比重在西藏同等級產(chǎn)業(yè)中處于上游水平，產(chǎn)業(yè)強(qiáng)弱系數(shù)大于1。相對于西藏和拉薩市的其他同級產(chǎn)業(yè)，金融產(chǎn)業(yè)是一個高增加值產(chǎn)業(yè)，在GDP中增加值比重相對較高，滿足了選擇一般支柱產(chǎn)業(yè)基準(zhǔn)所要求的增加比重條件。
2. 收入彈性分析。考慮的數(shù)據(jù)可得性，本文使用轄區(qū)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的產(chǎn)出來近似代替金融業(yè)產(chǎn)出。由于銀行業(yè)體系是轄區(qū)金融體系的主體，其產(chǎn)出占金融總產(chǎn)出的比重在三分之二以上，其分析結(jié)果能夠反映西藏金融業(yè)產(chǎn)出的變化規(guī)律。
根據(jù)收入彈性的支柱產(chǎn)業(yè)選擇基準(zhǔn)，應(yīng)選取在國民收入水平的提高過程中需求增長率最快的產(chǎn)業(yè)作為支柱產(chǎn)業(yè)。2010年～2015年西藏金融業(yè)的收入彈性起伏比較大，但總體上呈較快增長趨勢，從2000年的1.55增長到2014年的3.9，2015年略有下滑。
總體上看，金融產(chǎn)業(yè)的收入彈性還是比較高的。盡管我們?nèi)鄙倨渌a(chǎn)業(yè)的比較數(shù)據(jù)，但金融產(chǎn)業(yè)本身具有人力資本密集性的特點，同時勞動生產(chǎn)率高，結(jié)合“十二五”期間金融資產(chǎn)總規(guī)模年均27.7%的增速，可以認(rèn)為金融業(yè)的收入彈性高于多數(shù)同級行業(yè)。
3. 產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度分析。金融業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈條較長，幾乎同所有的產(chǎn)業(yè)都有相關(guān)，歷來是公認(rèn)的關(guān)聯(lián)度最高的產(chǎn)業(yè)之一。金融業(yè)與其它產(chǎn)業(yè)既互相依存，又相互促進(jìn)。根據(jù)姚戰(zhàn)琪（2005）《金融服務(wù)業(yè)產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度的比較研究》中測算的結(jié)果，我國金融業(yè)與其他相關(guān)產(chǎn)業(yè)的前向關(guān)聯(lián)度較高，并且對國民經(jīng)濟(jì)其他產(chǎn)業(yè)的前向推動能力隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展能夠持續(xù)增強(qiáng);后向平均關(guān)聯(lián)度與發(fā)達(dá)國家差別不大。西藏產(chǎn)業(yè)發(fā)展水平低，工業(yè)基礎(chǔ)十分薄弱，傳統(tǒng)服務(wù)業(yè)比重雖高，但現(xiàn)代服務(wù)業(yè)仍處在初級階段。不可避免造成金融業(yè)與各產(chǎn)業(yè)的前向關(guān)聯(lián)度較大程度比我國的平均水平更明顯。因此，可以認(rèn)為，西藏金融產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度較強(qiáng)，滿足一般支柱產(chǎn)業(yè)基準(zhǔn)。
4. 其他因素分析。從就業(yè)系數(shù)看，2015年末西藏金融業(yè)從業(yè)人員總數(shù)為11 585人，較2009年末增長49.3%，年均增長6.91%，增速較同期國民經(jīng)濟(jì)各行業(yè)從業(yè)人員年均增速高出1.29個百分點。這表明西藏金融產(chǎn)業(yè)直接吸納就業(yè)增長率已經(jīng)高于西藏就業(yè)平均增長率。如果考慮帶來機(jī)會就業(yè)、社會貢獻(xiàn)就業(yè)方面的就業(yè)增長，金融產(chǎn)業(yè)就業(yè)系數(shù)達(dá)到支柱產(chǎn)業(yè)就業(yè)系數(shù)滿足大于1的標(biāo)準(zhǔn)。
從優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)看，金融業(yè)作為第三產(chǎn)業(yè)的重要子產(chǎn)業(yè)，其本身發(fā)展就能壯大第三產(chǎn)業(yè)規(guī)模，帶來產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展有利促進(jìn)了西藏乃至全國的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。2015年，全國31個?。ㄊ?、自治區(qū)）中，“二三一”型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)有23個，在僅有的8個“三二一”型產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)中，西藏位列其中之一。
從環(huán)境保護(hù)看，金融業(yè)作為一種清潔無污染的產(chǎn)業(yè)，在環(huán)境保護(hù)方面具有天然優(yōu)勢，較為適合自然環(huán)境條件較差、資源稟賦較弱、經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)的西藏發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。
上述分析顯示，金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展速度快，增加值在西藏GDP中的比重已經(jīng)達(dá)到5%以上，產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度、需求彈性和就業(yè)系數(shù)高，發(fā)展前景良好，有利于環(huán)境保護(hù)，已經(jīng)具備成為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。
總的來說，西藏金融業(yè)規(guī)模、在GDP占比與西藏經(jīng)濟(jì)總體發(fā)展水平和階段是一致的，金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的能力和水平仍繼續(xù)保持穩(wěn)步提高。但從實踐情況看，作為欠發(fā)達(dá)地區(qū)，西藏金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展依然存在一些問題，主要表現(xiàn)在：一是金融業(yè)增加值在地區(qū)生產(chǎn)總值已經(jīng)占有一個較大比重，對經(jīng)濟(jì)增長的貢獻(xiàn)超過大部分同級產(chǎn)業(yè)，發(fā)展前景十分廣闊，但并未確立為支柱產(chǎn)業(yè)，在產(chǎn)業(yè)發(fā)展中的地位尚不明確。二是發(fā)展水平還不高。西藏金融規(guī)模相對偏小，金融體系尚不健全，金融子行業(yè)門類不夠多，不利于金融資源的充分控制和利用。三是金融信用環(huán)境需要進(jìn)一步改善。這些問題，需要采取有效措施給予解決。
五、 將金融業(yè)作為西藏支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展思路
金融資源是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心資源。推動金融先行，合理調(diào)配金融資源推動經(jīng)濟(jì)建設(shè)向深度、廣度、高度發(fā)展是當(dāng)前國內(nèi)較為普遍的做法?，F(xiàn)階段，西藏金融業(yè)已經(jīng)具有了成為國民經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)，西藏經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和金融改革的不斷深入為金融發(fā)展提供了更為廣闊的空間。下一步，要做大做強(qiáng)金融業(yè)，取得更大的發(fā)展，為西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)大的動力支撐，必須調(diào)整思路，深化認(rèn)識，科學(xué)合理的布局金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
1. 盡快明確金融業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)地位。目前，西藏金融業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了快速發(fā)展階段，已經(jīng)具有了成為經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)的基礎(chǔ)。隨著金融改革的不斷深化，金融業(yè)越來越受到各級政府的重視，加之居民收入的不斷提升，將對金融服務(wù)的質(zhì)量和水平提出更高的要求，行業(yè)發(fā)展速度將不斷加快，各類金融機(jī)構(gòu)將迎來更多發(fā)展機(jī)會。應(yīng)該順應(yīng)西藏經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化趨勢，合理把握金融業(yè)的功能定位，在相關(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃中明確金融業(yè)的支柱產(chǎn)業(yè)地位，以推動金融產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)，切實增加金融有效供給。
第7篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
美國此次金融危機(jī)的直接影響是造成了美國大量金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)或重組，導(dǎo)致貨幣供給的緊縮，逆轉(zhuǎn)了美國經(jīng)濟(jì)增長的勢頭，并且至今尚未看到好轉(zhuǎn)的跡象，最終影響如何還有待進(jìn)一步的觀察。本文從美國金融危機(jī)對全球收入再分配、金融自由化進(jìn)程和國際貨幣體系的運作所造成的影響這三個角度來進(jìn)行分析。
(一)對全球范圍內(nèi)收入再分配的影響
金融市場作為虛擬經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其主要功能應(yīng)在于它服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的融資，降低經(jīng)濟(jì)社會的交易成本，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)資源的配置。但隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)在社會整體經(jīng)濟(jì)中所占的比重極速膨脹，資本在金融市場的加速流轉(zhuǎn)越來越表現(xiàn)為追逐超額利潤的投機(jī)行為。在虛擬經(jīng)濟(jì)條件下，龐大的投機(jī)易成為主要的收益來源，而虛擬經(jīng)濟(jì)交易的對象是經(jīng)過各種加工以及粉飾過的“風(fēng)險”，這些交易并不是以合理的條件融通和配置資金，而是圍繞著貨幣和證券的價格波動和利率變動所造成的損失由交易當(dāng)事者的哪一方承擔(dān)或盈利的歸屬。資本市場的運行是在資產(chǎn)定價模式的基礎(chǔ)上由心理預(yù)期的支撐而自我實現(xiàn)的，在金融創(chuàng)新的杠桿放大作用下，人們對于超額利潤的向往超出了對于風(fēng)險的評估，表現(xiàn)為一種典型的“博傻”行為。一旦外在擾動引起金融市場運行趨勢的逆轉(zhuǎn)，高臺跳水式的資產(chǎn)價格暴跌不可避免，出現(xiàn)一輪又一輪“剪羊毛”似的財富再分配。而在這種再分配過程中，一種比較悲慘的情況是富人對窮人的侵占，富國對窮國的傷害。鑒于一國內(nèi)部收入的再分配受制于國家、經(jīng)濟(jì)體制和機(jī)制等方面的強(qiáng)約束，我們這里主要討論金融危機(jī)帶來的國家間的收入再分配。
此次金融危機(jī)給美國經(jīng)濟(jì)帶來了巨大的打擊，但是此次危機(jī)所造成的損害并不是由美國自身獨自承擔(dān)的，通過全球范圍內(nèi)的收入再分配。一定程度上使得美國分散了金融市場的風(fēng)險，轉(zhuǎn)嫁了危機(jī)所導(dǎo)致的損害。這種收入再分配的機(jī)制至少可以從兩個方面進(jìn)行分析：一方面，美國通過大量輸出美元獲得了巨大的鑄幣稅收益，這種收益與付出的成本間的比例隨著危機(jī)的爆發(fā)和美元貶值會得到放大；另一方面，持有大量美元資產(chǎn)的國家或者個人通過購買美國金融產(chǎn)品，間接承擔(dān)了危機(jī)所帶來的損失。
布雷頓森林體系的解體，全球資本管制放松，世界經(jīng)濟(jì)虛擬化進(jìn)程加速發(fā)展，虛擬經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展加深了收入和利潤國際間不平衡再分配的程度。在虛擬經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程中，各國經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段不同和經(jīng)濟(jì)實力差異所導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)虛擬程度的懸殊為收入再分配的實現(xiàn)提供了充分條件。以美國為首的發(fā)達(dá)國家為了保持經(jīng)濟(jì)社會穩(wěn)定發(fā)展，不斷推進(jìn)和深化其金融發(fā)展，增強(qiáng)了國際競爭力和分享其他國家國民福利增長的能力，其經(jīng)濟(jì)的運行日益表現(xiàn)為虛擬經(jīng)濟(jì)為主導(dǎo)的特征。而廣大的發(fā)展中國甚至包括多數(shù)的新興工業(yè)化國家的金融市場發(fā)展相對滯后，經(jīng)濟(jì)虛擬化程度較低，其經(jīng)濟(jì)的運行更多地表現(xiàn)為實體經(jīng)濟(jì)主導(dǎo)的特征。在金融全球化的過程中，發(fā)達(dá)國家得到較多的利益而為之承擔(dān)的風(fēng)險不足，發(fā)達(dá)國家和發(fā)展中國家間的利益分配和風(fēng)險承擔(dān)之間的關(guān)系是不對等的。這樣，在全球范圍內(nèi)，通過以虛擬資產(chǎn)為導(dǎo)向的資金大規(guī)模地國際流動，金融領(lǐng)域完全以吸食通過投資和動員各種技能水平的勞動力創(chuàng)造出來的財富為主，金融領(lǐng)域內(nèi)增值的資本則來自于而且將繼續(xù)來自于生產(chǎn)部門，后發(fā)國家實體經(jīng)濟(jì)部門所創(chuàng)造的利潤，更多地被發(fā)達(dá)國家通過虛擬經(jīng)濟(jì)活動而分割。一直以來，美國通過讓境外債主吸納美國國債，借助外資注入來支撐瀕臨崩潰的美國房地產(chǎn)市場、制造境外金融泡沫、輸出巨額美元三種途徑有力地刺激了境外美元資產(chǎn)的極度膨脹，半國家承擔(dān)金融泡沫破裂的結(jié)果是通貨緊縮，中心國美國則以金融泡沫向半國家的有效轉(zhuǎn)移而維持通貨穩(wěn)定。在這個泡沫的形成到破裂的過程中，不可避免伴隨著國家間收入再分配的發(fā)生。
(二)對金融自由化進(jìn)程的影響
美國此次金融危機(jī)是在金融全球化進(jìn)程有了很大發(fā)展的基礎(chǔ)上發(fā)生的，它的發(fā)生必將對全球金融自由化進(jìn)程產(chǎn)生重要影響。一方面，以美國為代表的西方發(fā)達(dá)國家和其主要利益代表的國際貨幣基金組織會反思全球金融自由化的進(jìn)程，減輕對發(fā)展中國家在推進(jìn)金融自由化方面的壓力。另一方面，發(fā)生在金融體系最健全國家一一美國的此次金融危機(jī)，也會使得廣大的發(fā)展中國家對自身金融自由化的進(jìn)展進(jìn)行深刻地反思，采取更加審慎的自由化舉措和金融監(jiān)管措施，增強(qiáng)本國金融體系的抗風(fēng)險性。
金融自由化的理論基礎(chǔ)在于自由市場自發(fā)作用下，金融業(yè)的發(fā)展能夠促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長，許多國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際也充分證實了這個命題。但是一直以來，以美國為首的發(fā)達(dá)國家過分地強(qiáng)調(diào)金融自由化可能帶來的好處，卻沒有考慮眾多發(fā)展中國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實和國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀，強(qiáng)迫少數(shù)國家進(jìn)行比較激進(jìn)的金融自由化，導(dǎo)致這些國家不同程度地受到金融危機(jī)的困擾。20世紀(jì)80—90年代拉美金融危機(jī)和東亞金融危機(jī)的爆發(fā)雖然讓許多國家嘗到了激進(jìn)自由化的惡果，但是并沒有改變美歐國家強(qiáng)調(diào)推進(jìn)國際金融自由化的一貫立場，從而使發(fā)展中國家金融開放中的金融安全面臨著很大的挑戰(zhàn)。因為金融自由化并不意味著金融管制的終結(jié)，而管制放松卻有可能終結(jié)穩(wěn)定，金融穩(wěn)定也許沒有直接帶來金融發(fā)展，但是金融穩(wěn)定往往直接保障并促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在金融體制不健全、金融業(yè)不發(fā)達(dá)的金融市場中，這種對于金融業(yè)運行的監(jiān)管更凸顯出它的必要性。發(fā)展中國家在金融自由化的進(jìn)展中，極度渴求金融發(fā)展可能帶來的經(jīng)濟(jì)增長方面的好處，往往忽略相應(yīng)的金融監(jiān)管方面的建設(shè)，一旦危機(jī)爆發(fā)，金融自由化所造成的損失可能遠(yuǎn)高于激進(jìn)自由化所產(chǎn)生的短期利益。
金融自由化的發(fā)展使金融市場在維持實體經(jīng)濟(jì)良性運行中的作用得到了大大加強(qiáng)，金融自由化是各國金融業(yè)發(fā)展的一個方向，但同時也使得金融體系的脆弱性不斷增大，發(fā)生金融危機(jī)的可能性增加，危機(jī)的爆發(fā)會對實體經(jīng)濟(jì)乃至整個經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)產(chǎn)生更大的破壞性。美國此次金融危機(jī)充分地暴露出信息技術(shù)革命給金融監(jiān)管所帶來的挑戰(zhàn)。在不負(fù)責(zé)任的美元擴(kuò)張政策的推動下，完善的金融體系并不能保證使美國金融體系的運作就安枕無憂，也無法消除金融體系本身所具有的脆弱本性。發(fā)展中國家金融自由化的推進(jìn)和金融市場的發(fā)展，必須要防止本國金融自由化的過快發(fā)展，防止出現(xiàn)本國金融業(yè)的發(fā)展與本國實體經(jīng)濟(jì)運行的脫離。對正在經(jīng)受虛擬經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)而實體經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)之苦的發(fā)展中國家(當(dāng)然也包括中國)在金融全球化進(jìn)程中要清醒地認(rèn)識到：符號經(jīng)濟(jì)不是一切，生產(chǎn)率提高、資本形成、經(jīng)濟(jì)增長才最根本；符號經(jīng)濟(jì)更像是耀眼的浪花，實體經(jīng)濟(jì)才是掀起浪花的海底的潛流。(三)對國際貨幣體系運作的影響
由次貸引發(fā)的美國金融危機(jī)是在全球流動性過剩、通脹不斷高漲的背景下爆發(fā)的，次貸危機(jī)的蔓延使消費和投資信心指數(shù)大大受挫，各國對市場的預(yù)期普遍下調(diào)。為了防止信貸緊縮可能帶來的經(jīng)濟(jì)形勢惡化，各國央行被迫迅速注入大量的貨幣以穩(wěn)定貨幣市場供求。這樣，為解決一場突發(fā)的大范圍金融危機(jī)所采取的擴(kuò)張性的貨幣政策及大規(guī)模信用貨幣的注入，使全球金融系統(tǒng)面臨新的金融泡沫膨脹的風(fēng)險，國際貨幣體系蘊藏著新的危機(jī)。
二戰(zhàn)后美元輸出方式逐漸由資本項目逆差轉(zhuǎn)向經(jīng)常項目逆差為主，在此過程中，全球?qū)γ绹Y產(chǎn)的需求也開始從對其實體經(jīng)濟(jì)方面的需求轉(zhuǎn)向了對其虛擬資產(chǎn)的需要，美國實體經(jīng)濟(jì)與虛擬經(jīng)濟(jì)發(fā)生此消彼長的變化，實體經(jīng)濟(jì)相對于虛擬經(jīng)濟(jì)顯得日益薄弱，全球虛擬經(jīng)濟(jì)迅速膨脹，資金越來越表現(xiàn)出以分享利潤為目的投資行為向以獲取價差為目的的投機(jī)行為的變化。布雷頓森林體系解體以后，美元的發(fā)行擺脫了與黃金固定掛鉤的內(nèi)在約束，開始在世界范圍內(nèi)泛濫似的發(fā)行，以彌補美國不斷擴(kuò)大的經(jīng)常賬戶逆差、財政赤字和美國居民不斷上升的赤字消費，又由于國際貨幣體系中內(nèi)在調(diào)節(jié)機(jī)制的缺失，全球范圍內(nèi)經(jīng)濟(jì)失衡狀況逐步惡化。在此過程中，東亞國家出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)戰(zhàn)略的實施迫不及待地需要為本國產(chǎn)品尋找世界性的出口市場，從而和石油輸出國一起很快積累起大量的美元，并且這些美元順差很大部分又用于購買美國資產(chǎn)，使這些美元回流到美國境內(nèi)。美元的供給不斷地以乘數(shù)效應(yīng)在全球范圍內(nèi)流通。隨著全球金融化趨勢的加速發(fā)展，在國際經(jīng)濟(jì)活動中，以國際貿(mào)易和投資為主體的實體經(jīng)濟(jì)的作用在逐步下降，以債券、股票、期權(quán)、期貨等金融資產(chǎn)的交易為主的虛擬經(jīng)濟(jì)的地位不斷提高，世界范圍內(nèi)形成不受約束的流動性膨脹，全球經(jīng)濟(jì)的運行日益被惡化的失衡和金融動蕩所困擾，20世紀(jì)70年代以來，歷次金融危機(jī)的背后都深烙著流動性膨脹的影子。
此次發(fā)生在市場成熟國家——美國的金融危機(jī)并非源于經(jīng)濟(jì)的外部沖擊，不是因為短期資本外逃或者是國際債務(wù)償還的不足所導(dǎo)致，它是美元長期過度供給的結(jié)果，也是現(xiàn)代金融市場脆弱性的又一次充分暴露。它對國際金融市場所產(chǎn)生的影響要遠(yuǎn)超出之前發(fā)生在廣大發(fā)展中國家的任何一場危機(jī)，它在給美國金融市場穩(wěn)定帶來威脅的同時，也引發(fā)了全球金融市場的長期混亂和不安，又一次有力說明了金融危機(jī)中中心國家對于國家影響的一維單向性。危機(jī)發(fā)生之后，從危機(jī)的救助上來看，要實施針對主要發(fā)達(dá)國家如此大范圍、大規(guī)模的救助，無論是對于國際貨幣基金組織還是世界銀行來說都是不可能的。因此各國首先依賴于本國大規(guī)模的救助方案向本國金融系統(tǒng)大量注資，其次大國間進(jìn)行了緊密的金融合作，多次進(jìn)行聯(lián)合降息救市。如此大手筆的金融合作安排是之前拉美和東亞金融危機(jī)中所不曾見到的，這充分說明：第一，此次危機(jī)影響的范圍之廣前所未有，沒有國家間的充分合作，世界范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)危機(jī)可能會不可避免；第二，以國際貨幣基金組織為主導(dǎo)的國際金融機(jī)構(gòu)在應(yīng)對危機(jī)上的局限性日益凸顯，在應(yīng)對大國金融危機(jī)方面尤其如此；第三，只有在真正危及到發(fā)達(dá)國家切身利益的時候，他們之間才可能開展有效的經(jīng)濟(jì)合作，但這種經(jīng)濟(jì)合作也僅僅局限于他們的利益范圍之內(nèi)，至于在國際金融體系改革方面的進(jìn)展很難取得實質(zhì)性的突破。
二、對我國的啟示
這次美國金融危機(jī)給世界經(jīng)濟(jì)帶來了巨大不利影響，對于中國來說不可避免地也會受到一定的沖擊。從目前形勢來看，這場危機(jī)給中國造成的直接經(jīng)濟(jì)損失相對比較有限，至于間接方面的影響還有待進(jìn)一步釋放，從當(dāng)前國際和國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢來看，決不能掉以輕心。對此，我國政府已經(jīng)積極采取了多方面的應(yīng)對方針和策略，相信會把危機(jī)所帶來的不利影響降到盡可能小的范圍之內(nèi)。但是我們認(rèn)為，這場危機(jī)的爆發(fā)對中國的啟示也同樣應(yīng)當(dāng)引起各方高度的關(guān)注和深刻的反思。
第8篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
【關(guān)鍵詞】區(qū)域經(jīng)濟(jì)；金融服務(wù)；體系
一、健全金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，培育多元服務(wù)主體
金融服務(wù)機(jī)構(gòu)是金融服務(wù)的提供者，也是金融產(chǎn)業(yè)的主力軍。當(dāng)前，在我國金融業(yè)對外放開、競爭日益激烈的背景下，為了更好地利用金融資源支持區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對區(qū)域內(nèi)的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行資源有效整合勢在必行。按照“齊頭并進(jìn)、監(jiān)管跟入、協(xié)調(diào)發(fā)展、科學(xué)規(guī)劃、合理配置”的原則，健全和完善金融服務(wù)機(jī)構(gòu)體系，要處理好“外資與內(nèi)資”、“全國性與區(qū)域性”、“總部和分支”、“銀行類和非銀行類”、“城市和農(nóng)村”金融服務(wù)機(jī)構(gòu)之間的關(guān)系，在穩(wěn)健經(jīng)營的前提下，穩(wěn)步推進(jìn)轄內(nèi)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行業(yè)務(wù)綜合經(jīng)營試點改革，重新布局轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)存量，大力提高增量，把區(qū)域金融服務(wù)機(jī)構(gòu)做大、做強(qiáng)。值得一提的是，隨著金融服務(wù)業(yè)務(wù)的延伸，對一些輔助類金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的要求也相應(yīng)提高，比如各種信貸擔(dān)保、法律咨詢、會計審計、信用評定、資產(chǎn)評估等中介機(jī)構(gòu)，從廣義上來講，也屬于金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的范疇，發(fā)揮著參與、支持或者輔助金融服務(wù)的作用，因此，也需要配套跟上、協(xié)調(diào)發(fā)展。
二、拓寬融資渠道，完善金融市場體系
由于歷史原因，一直以來，與西方一些發(fā)達(dá)國家相比，我國經(jīng)濟(jì)實體融資渠道比較單一，且過分依賴于向銀行貸款。這種失衡的融資結(jié)構(gòu)，在一定程度導(dǎo)致了銀行風(fēng)險集聚，社會流動性沒有合理的渠道在社會中分配，造成金融市場資源配置效率低下。在區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)，中小企業(yè)數(shù)量居多，但自身實力弱小，和大型企業(yè)、國有企業(yè)相比，很難從銀行獲得資金支持；特別國際金融危機(jī)后，融資困難更是成了關(guān)系其生存發(fā)展的老大難題；另外，一些特色產(chǎn)業(yè)、新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)部門以及經(jīng)濟(jì)中的薄弱環(huán)節(jié)、“瓶頸”部位、重點領(lǐng)域，在貫徹國家“調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長、擴(kuò)內(nèi)需”的方針、實施科學(xué)發(fā)展和轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長方式時，都會產(chǎn)生相當(dāng)規(guī)模的資金需求，單靠銀行間接融資難以滿足。當(dāng)前，深化金融服務(wù)改革的重要內(nèi)容，就是要為區(qū)域經(jīng)濟(jì)量身定做，搭建地方融資平臺，設(shè)計多元金融市場構(gòu)架，暢通融資渠道，提高區(qū)域經(jīng)濟(jì)直接融資比例。為此，應(yīng)該充分利用區(qū)域內(nèi)、區(qū)域外兩種資源、兩個市場，加快發(fā)展產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險基金等基金融資方式，充分利用證券資本市場，強(qiáng)化多層次的股權(quán)融資功能；加快發(fā)展中小企業(yè)短期融資券和集合債券以及支持基礎(chǔ)設(shè)施、民生工程、生態(tài)建設(shè)等重大項目政府債券，鼓勵大型企業(yè)發(fā)行公司債券、可轉(zhuǎn)換公司債券以及票據(jù)融資等融資方式，發(fā)揮債務(wù)融資強(qiáng)大功能，條件允許時再穩(wěn)步推動資產(chǎn)證券化，提高金融杠桿系數(shù)；加快發(fā)展貿(mào)易融資、項目融資方式，在沿海港口保稅區(qū)或者自由貿(mào)易地區(qū)，推動離岸金融市場發(fā)展。同時，充分發(fā)揮保險融資功能，擴(kuò)大保險資金投資范圍，加大保險服務(wù)跟進(jìn)力度，促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。
三、夯實金融服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境
第一，充分發(fā)揮支付體系功能，打造良好的支付環(huán)境。支付體系是金融服務(wù)的基礎(chǔ)工程，是資金流動的高速公路，它的質(zhì)量是標(biāo)志金融生態(tài)環(huán)境水平的重要指標(biāo)。近幾年來，我國支付體系信息化建設(shè)取得重大進(jìn)展，顯著提高了金融服務(wù)效率和現(xiàn)代化水平；但是，不同地區(qū)之間，在支持和規(guī)范支付市場發(fā)展、滿足多樣化支付需求、統(tǒng)籌國內(nèi)和跨國支付、統(tǒng)籌本幣和外幣支付、統(tǒng)籌城鄉(xiāng)支付服務(wù)設(shè)施建設(shè)、以及打擊銀行卡犯罪和維護(hù)支付安全、保障消費者權(quán)益等方面差距還很大，尚存在一些薄弱環(huán)節(jié)，需要央行和市場進(jìn)一步合力推動。第二，發(fā)揮征信體系功能，建立誠信社會，改善信用環(huán)境。誠信是市場經(jīng)濟(jì)的基石，也是金融資源合理、公平、有效配置的前提。當(dāng)前，央行主導(dǎo)的征信體系發(fā)展迅速，覆蓋范圍不斷擴(kuò)大，數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，同時征信法制化建設(shè)也提上日程。地方政府要在改善區(qū)域信用環(huán)境、建立誠信社會中承擔(dān)責(zé)任，首先要保證自身信用優(yōu)良；其次，加大宣傳教育力度，引導(dǎo)社會各界充分利用不斷完善的征信體系數(shù)據(jù)，科學(xué)評價服務(wù)對象信用等級；最后，提供金融服務(wù)時要區(qū)別對待，建立獎優(yōu)罰劣機(jī)制，讓誠信者獲益、失信者受損，逐漸在社會中興起誠信文明之風(fēng)。第三，提升地方社會各界金融素質(zhì)，培養(yǎng)金融人文意識。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，更是經(jīng)濟(jì)文明的產(chǎn)物，一個地方的金融素質(zhì)和人文意識，是決定金融服務(wù)功效的軟實力。首先，要培養(yǎng)金融守法、守規(guī)意識，嚴(yán)厲打擊金融違法犯罪活動，保證地方金融運行穩(wěn)定有序；其次，加大金融知識宣傳普及力度，進(jìn)行金融知識國民教育活動，把一些實用的、基礎(chǔ)的金融知識送給社會公眾，保證社會各界樹立正確的金融觀念，激發(fā)社會形成重金融、學(xué)金融、懂金融、用金融的熱情，提高金融文明程度。
四、推動金融創(chuàng)新，豐富金融服務(wù)產(chǎn)品
金融創(chuàng)新是金融業(yè)發(fā)展的不竭動力，是對生產(chǎn)要素的重新分配和生產(chǎn)函數(shù)的重新構(gòu)建。國外金融創(chuàng)新自上世紀(jì)八十年代后，受到金融服務(wù)供給和需求因素的雙重拉動，在信息技術(shù)的支持下，發(fā)展異常迅猛：一方面，它改變了金融業(yè)的利潤表結(jié)構(gòu)；另一方面通過繞開監(jiān)管準(zhǔn)則，也讓金融自由化程度加深。目前，國內(nèi)金融業(yè)界大談金融創(chuàng)新，還是過多得停留在抽象的概念上；要真正使金融業(yè)務(wù)實于區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，應(yīng)該著眼于一些具體的、實質(zhì)的、真實需求的內(nèi)容上，按照穩(wěn)健經(jīng)營、風(fēng)險可控的原則，在交易機(jī)制、功能實現(xiàn)上多花心思，使金融創(chuàng)新成為區(qū)域資源要素整合和推動區(qū)域經(jīng)濟(jì)效率的重要途徑。為了實現(xiàn)這個目的，區(qū)域金融創(chuàng)新應(yīng)該把創(chuàng)新金融服務(wù)放在首位；換句話說，也就是在不徹底打破現(xiàn)有格局和狀況的前提下，把把金融創(chuàng)新的重心放在金融服務(wù)產(chǎn)品上。產(chǎn)品是金融服務(wù)的主要手段和工具，它本身承載著一定的功能，而且客觀上也要求按照市場原則安排交易機(jī)制，因此，實體經(jīng)濟(jì)特別是區(qū)域經(jīng)濟(jì)最需要的是金融服務(wù)產(chǎn)品，通過產(chǎn)品創(chuàng)新，讓區(qū)域經(jīng)濟(jì)內(nèi)包括居民、公司、政府等交易主體的交易成本降低、交易速度加快、交易效率提高，是實現(xiàn)金融服務(wù)科學(xué)發(fā)展的關(guān)鍵所在。對于居民而言，發(fā)展更多的、更有個性特色的銀行儲蓄類理財和信托、國債、基金、居民商業(yè)社會保險、個人支付服務(wù)、住房和消費等金融產(chǎn)品，既方便了居民投資和消費，又可吸納更多的社會閑散資金；對于公司來講，大力發(fā)展商業(yè)票據(jù)、債券、資產(chǎn)支持證券、創(chuàng)業(yè)股權(quán)、OTC市場、產(chǎn)業(yè)鏈融資、賣方和賣方信貸、人民幣離岸和衍生金融等產(chǎn)品，滿足各類公司的理財、規(guī)避風(fēng)險和籌集資金的需要；對地方政府而言，依托政府融資平臺，推出政府基礎(chǔ)設(shè)施和巨災(zāi)恢復(fù)建設(shè)債券、產(chǎn)業(yè)投資基金、農(nóng)業(yè)保險等產(chǎn)品，為政府改善民生、穩(wěn)定社會、提供公共服務(wù)增加工具選擇。
五、強(qiáng)化金融創(chuàng)新監(jiān)管，防范金融風(fēng)險
金融創(chuàng)新是把“雙刃劍”，使用好可以促進(jìn)金融發(fā)展，使用不當(dāng)則可能造成風(fēng)險累積?？v觀金融發(fā)展史，很大程度是在放松管制、金融創(chuàng)新、金融危機(jī)和金融監(jiān)管的交替博弈中進(jìn)行的。此次國際金融危機(jī)，直接導(dǎo)火索就是金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，同時也暴露出現(xiàn)行金融體系存在監(jiān)管不力的重大缺陷。在新的形勢下，要想助推區(qū)域經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展，金融服務(wù)體系的配套改革和創(chuàng)新勢在必行，金融綜合經(jīng)營乃是未來方向所在；同時，也要清醒地意識到，隨之而來的，必然是金融服務(wù)體系風(fēng)險對外聯(lián)動敞開。如何防范系統(tǒng)性風(fēng)險：一方面，必須要大力加強(qiáng)金融監(jiān)管，掃除監(jiān)管盲區(qū)和監(jiān)管縫隙，把監(jiān)管存在滲透到金融創(chuàng)新可能帶來負(fù)面影響的方方面面，緊密跟進(jìn)并貫穿于金融改革創(chuàng)新的整個過程；另一個方面，要提高監(jiān)管效率，避免監(jiān)管重疊，防止多頭管理帶來成本上升、混淆監(jiān)管責(zé)任邊界。具體來講：第一，監(jiān)管重點應(yīng)放在創(chuàng)新性金融服務(wù)產(chǎn)品上，這些產(chǎn)品在追求市場收益時，往往伴有高度集中的金融風(fēng)險，容易成為不可控突發(fā)金融事件的誘因；第二，對于交叉性金融業(yè)務(wù)，人民銀行應(yīng)牽頭負(fù)責(zé)宏觀審慎監(jiān)管，其他金融監(jiān)管部門密切配合，形成監(jiān)管合力，徹底消除監(jiān)管灰色地帶；第三，要切實保護(hù)消費者利益，在提供金融服務(wù)過程中，消費者由于處于專業(yè)知識和內(nèi)部信息的弱勢地位，很難識別創(chuàng)新性產(chǎn)品風(fēng)險度，監(jiān)管部門要充分考慮公眾利益、提高監(jiān)管獨立性、增加信息透明度，特別是處理政府和利益集團(tuán)關(guān)系時，不能歧視消費者，讓消費者處在不公正地位；第四，通過微觀審慎監(jiān)管，采取預(yù)防性措施，規(guī)范金融服務(wù)機(jī)構(gòu)市場行為，同時采取動態(tài)化監(jiān)管方式，追蹤業(yè)務(wù)發(fā)生全部過程，在事前、事中遏制金融服務(wù)機(jī)構(gòu)非理性業(yè)務(wù)規(guī)模擴(kuò)張和盈利追求的沖動。
六、實施金融人才戰(zhàn)略，建立人力資源優(yōu)勢
第9篇：金融業(yè)服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的措施范文
一、全球監(jiān)管日趨嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行步調(diào)尚需協(xié)調(diào)
2010年，各國在走出金融危機(jī)的低谷后痛定思痛，對國際金融體系中監(jiān)管漏洞及其弊端有了清醒的認(rèn)識。美國總統(tǒng)奧巴馬于2010年7月21日簽署了《多德―弗蘭克華爾街改革和消費者金融保護(hù)法案》。在全球?qū)用妫?010年底正式推出的Basel III成為監(jiān)管改革的標(biāo)志。上述改革措施修改和完善了金融業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)、資本、流動性和系統(tǒng)性風(fēng)險等，其主要內(nèi)容包括：
(一)資本
Basel III的正式版本采用了更加嚴(yán)格的核心一級資本比率、一級資本充足率及資本緩沖等標(biāo)準(zhǔn)，這些措施將對國際金融業(yè)產(chǎn)生重大影響。主要市場的監(jiān)管機(jī)構(gòu)也表示，將采取全球最低標(biāo)準(zhǔn)以及更加嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。國際性重要銀行(Systematicallv Im.portant Financial Instituion)亦將面臨多項改革。中小型銀行則需要面對，如何在符合監(jiān)管規(guī)定的前提下，取得成本和收益之間的平衡問題。
(二)流動性
金融海嘯中，許多“大而不能倒”的銀行最終出現(xiàn)問題的根源在于未能保持充足的流動性。因此，本次國際金融監(jiān)管改革中，如何提高對流動性的監(jiān)管成為一個重要課題。保持較高水平的流動性緩沖可能會壓縮銀行的盈利空間、減少提供給客戶的產(chǎn)品。BaselⅢ提出了兩個最低流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)：一個是流動性覆蓋率，銀行須持有足夠的高質(zhì)量的流動性資產(chǎn)(如現(xiàn)金、政府債券、評級較高的公司債券等)，以確?？梢缘钟?0天內(nèi)一定比例的個人和企業(yè)存款流失所帶來的損失。另一個是凈穩(wěn)定融資比率，用于衡量銀行在較長期限內(nèi)可以獲得的穩(wěn)定資金來源對業(yè)務(wù)發(fā)展所需要的支持能力。
(三)系統(tǒng)性風(fēng)險
以往的金融監(jiān)管大多著眼于對銀行個體的監(jiān)管，忽略了對銀行經(jīng)營活動中產(chǎn)生的風(fēng)險在同業(yè)中傳導(dǎo)而可能引發(fā)的系統(tǒng)性風(fēng)險。尤其是金融海嘯中，這種風(fēng)險又因為金融業(yè)過度的金融衍生業(yè)務(wù)以及資產(chǎn)證券化而被放大和升級。Basel III要求，被各國監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)范為SIFI的銀行，可能需要持有防范系統(tǒng)性風(fēng)險的附加資本。美國也推出了一系列限制措施，例如，要求單一銀行的儲蓄市場份額不能超過10％，并且在風(fēng)險資本、杠桿率、流動性、信息披露等方面，對資產(chǎn)額超過500億美元的銀行的控股公司，以及主要的非銀行金融機(jī)構(gòu)實施更加嚴(yán)格的監(jiān)管。
(四)擴(kuò)大監(jiān)管范圍
首先，BaselⅢ中引入了杠桿比率，防范此前杠桿比率過高帶來的風(fēng)險和負(fù)面影響。其次，加強(qiáng)對銀行從事金融衍生品投機(jī)交易的監(jiān)管。銀行僅可以從事利率、匯率、黃金和白銀的掉期交易，并對從事金融衍生品交易的公司實施特別的資本充足率、保證金和職業(yè)準(zhǔn)則等監(jiān)管措施。
(五)銀行管理
金融海嘯揭示了部分銀行內(nèi)部因追求過高的薪酬而盲目從事高風(fēng)險業(yè)務(wù)的管理漏洞。所以，近期的金融監(jiān)管改革中訂立的標(biāo)準(zhǔn)愈發(fā)嚴(yán)謹(jǐn)，并與薪酬改革一攬子進(jìn)行。例如，香港金管局就明確要求，銀行在評估所需資本和制定資本預(yù)算時，需將自身的管理水平作為一個考慮要素，并給出了相對具體的評估標(biāo)準(zhǔn)。
(六)監(jiān)管機(jī)構(gòu)框架改革
首先，在金融穩(wěn)定論壇(FSF)的基礎(chǔ)上擴(kuò)員組建理事會(FSB)，承擔(dān)監(jiān)督和協(xié)調(diào)國際金融體系發(fā)展、評估成員國落實金融監(jiān)管國際標(biāo)準(zhǔn)等職責(zé)。其次，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(BCBS)兩次擴(kuò)大成員。目前的委員會成員包括27個國家或地區(qū)、七個國際組織，致力于銀行資本和流動性方面的國際監(jiān)管改革。美國成立了金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(FSOC)，由美國主要金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)首腦組成，財政部長擔(dān)任主席，向國會匯報，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)和咨詢性機(jī)構(gòu)。
金融海嘯后的總體趨勢表明，全球監(jiān)管日趨嚴(yán)謹(jǐn)。但由于每個地區(qū)的基本情況不同、實施進(jìn)展也會有差別。譬如，一些國家的銀行已采用高級內(nèi)部評級法來計算資本，而另外一些國家的銀行則根據(jù)自身情況仍采用標(biāo)準(zhǔn)法。此外，金融海嘯對每個單一市場的影響程度也不同。就整體監(jiān)管的不同部分而言，每個國家／市場所面臨的監(jiān)管改革的迫切性也是不同的。
二、監(jiān)管改革促使美國金融業(yè)加速轉(zhuǎn)型
盡管2011年美國經(jīng)濟(jì)增長可能有所加快，但仍存在較大不確定性。2010年7月，美國金融監(jiān)管改革法案《多德一弗蘭克改革和消費者保護(hù)法》正式成為法律，并于2011年下半年正式實施。美國金融穩(wěn)定監(jiān)督委員會又于2011年1月18日提出落實金融監(jiān)管改革法案中有關(guān)“沃爾克規(guī)定”的細(xì)節(jié)。這些金融監(jiān)管新規(guī)定將使美國金融業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營和盈利等生存環(huán)境面臨更大挑戰(zhàn)，并促使銀行加速轉(zhuǎn)型。
涉及廣泛的金融改革法案限制銀行自營交易，一些銀行旗下的自營交易部門因此相繼結(jié)束或計劃結(jié)束，導(dǎo)致美國大銀行的盈利總額減少，盈利結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。例如，高盛于2010年8月率先表示，將關(guān)閉自營交易部門，下屬的一個自營業(yè)務(wù)團(tuán)隊已于當(dāng)年10月轉(zhuǎn)投獨立私募基金KKR旗下，高盛的全球自營交易主管也正在香港成立獨立的對沖基金。受這些明星交易員離職影響，高盛的“代客交易”業(yè)務(wù)2010年第四季度的營業(yè)收入為36.39億美元，環(huán)比減少22％(10.3億美元)，同比減少31％(16.07億美元)；該業(yè)務(wù)全年的營業(yè)凈收入同比減少33.4％，降至217.96億美元。
監(jiān)管新規(guī)限制銀行過去用來快速增加利潤的杠桿比率，再加上曾經(jīng)利潤豐厚的證券化市場幾乎已經(jīng)不存在，投資者信心下降，這些也是的危機(jī)前繁榮時期投資銀行的超常利潤難以再現(xiàn)，推動其商業(yè)模式與業(yè)務(wù)活動發(fā)生變化。例如，摩根士丹利積極拓展財富管理及資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，更加依賴證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，使其2010年第四季度的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)凈收入同比上升68.2％，證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的傭金收入上升5.1％，而交易收入則下跌27.2％。但是，這些業(yè)務(wù)盈利難以彌補證券化產(chǎn)品、自營交易和高杠桿投資等的缺失，其2010年9％的普通股本回報率與2006年高達(dá)23.8％的普通股本
回報率之間有著天壤之別。
三、中國的金融監(jiān)管舉措
在國際金融監(jiān)管改革的形勢下，2010年中國銀監(jiān)會推出了多項加強(qiáng)金融業(yè)監(jiān)管的措施。
(一)落實新資本協(xié)議
2004年巴塞爾委員會正式《統(tǒng)一資本計量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》。2007年2月，中國銀監(jiān)會《中國金融業(yè)實施新資本協(xié)議指導(dǎo)意見》，要求工、農(nóng)、中、建、交、招六家銀行從2010年底開始實施。2010年11月20國集團(tuán)首爾峰會通過了BaselⅢ。中國隨之成立監(jiān)管改革領(lǐng)導(dǎo)小組和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)規(guī)劃實施辦公室，包括九個部門聯(lián)合組成的六個專題小組，本著“資本質(zhì)量與數(shù)量并重”的監(jiān)管原則，負(fù)責(zé)具體實施安排，并擬于2011年完成Basel Ⅲ相關(guān)監(jiān)管細(xì)則，2012年初逐步實施。此外，銀監(jiān)會還推出了資本充足率、動態(tài)撥備、杠桿率和流動性比率四大監(jiān)管工具。
(二)細(xì)化風(fēng)險監(jiān)管模式
為推動商業(yè)銀行從傳統(tǒng)粗放型的信貸管理模式向精細(xì)化轉(zhuǎn)變，銀監(jiān)會分別于2009年7月和2010年2月頒布《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理暫行辦法》、《個人貸款管理暫行辦法》、《項目融資業(yè)務(wù)指引》，涉及商業(yè)銀行信貸管理的貸前、貸中和貸后管理，簡稱“三個辦法、一個指引”，主要是強(qiáng)化貸后跟蹤管理。通過執(zhí)行貸款新規(guī)定，銀行需要根據(jù)借款人實際情況，按需放貸，有效遏制了過度信貸。同時，通過加強(qiáng)貸款用途的管理，實行貸款受托支付管理、事先提交貸款具體用途以及自主支付事后核查等方式，減少了實貸實存的現(xiàn)象，增加了貸款資金使用的有效性，確保貸款資金進(jìn)入實體經(jīng)濟(jì)。
(三)應(yīng)對“大而不能倒”難題
針對“大而不能倒”的金融機(jī)構(gòu)，銀監(jiān)會采取了一系列措施：首先，不再單純按資產(chǎn)規(guī)模劃分銀行，而是根據(jù)規(guī)模、復(fù)雜性和關(guān)聯(lián)性等將商業(yè)銀行劃為行業(yè)重要性和非行業(yè)重要性兩大類，對行業(yè)重要性銀行采取更嚴(yán)格的要求。其次，加強(qiáng)對大型機(jī)構(gòu)的事前約束，防止金融機(jī)構(gòu)組織和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)過分復(fù)雜，降低“大而不能倒”的道德風(fēng)險。第三，完善資本充足率、杠桿率、流動性、撥款覆蓋率、不良貸款限度等機(jī)制，加強(qiáng)對大型機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度和頻度。第四，加強(qiáng)對“大而不能倒”的金融機(jī)構(gòu)及其分支的聯(lián)合監(jiān)管。
(四)擴(kuò)大監(jiān)管范圍
強(qiáng)化對“影子銀行”的監(jiān)管。影子銀行體系與正規(guī)銀行體系之間存在股權(quán)投資、信用授權(quán)等業(yè)務(wù)聯(lián)系。這些監(jiān)管較少的機(jī)構(gòu)可以利用更高的財務(wù)杠桿謀取收益，放大金融體系的杠桿效應(yīng)。銀監(jiān)會了規(guī)范銀信合作的監(jiān)管規(guī)定，劃清了商業(yè)銀行和信托公司的責(zé)任，并在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、投資者準(zhǔn)入、資產(chǎn)管理以及產(chǎn)品營銷等方面，對商業(yè)銀行和信托公司開展理財業(yè)務(wù)提出了要求。
(五)加強(qiáng)銀行管理
實踐表明，董事履職表現(xiàn)將直接影響董事會的作用。目前，大部分商業(yè)銀行的公司管理框架已經(jīng)初步建立，監(jiān)管的重點已逐步轉(zhuǎn)移到商業(yè)銀行提高管理有效性方面。銀監(jiān)會于2010年底了《商業(yè)銀行董事履職評價辦法(試行)》，督促商業(yè)銀行進(jìn)一步完善商業(yè)銀行公司治理機(jī)制。
四、監(jiān)管措施對中國的影響和啟示
(一)推動國內(nèi)金融業(yè)盈利增長模式、資本補充機(jī)制和利率政策轉(zhuǎn)型
目前國內(nèi)金融業(yè)整體資本充足率保持在11.6％左右，核心資本充足率則保持在9.5％左右。
按照Basel Ⅲ的要求，銀行的整體資本充足率和一級資本充足率在2019年前需分別達(dá)到8.5％和10.5％。中國銀監(jiān)會于2010年初提高了商業(yè)銀行的資本監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，要求大型銀行的資本充足率達(dá)到11.5％，中小型銀行要達(dá)到10％。2009年至2010年，國內(nèi)金融業(yè)的總體資本充足水平處于11.1％至11.6％之間，與某些國家和地區(qū)相比并不算高。以銀行風(fēng)險管理一向相對穩(wěn)健的香港為例，零售銀行的資本充足水平同期保持在16％以上，較內(nèi)地高出約4.5個百分點；即使在金融危機(jī)最嚴(yán)重的2008年，國際上前50家大銀行的平均資本充足率仍保持在11.86％以上。為滿足更嚴(yán)格的資本監(jiān)管，國內(nèi)銀行紛紛于2010年采取增資行動。從兩年內(nèi)的短期看，資本充足水平以及核心資本充足率可以滿足Basel IⅡ的要求；但從中長期來看，有可能出現(xiàn)資本缺口。以中國銀行數(shù)據(jù)估算，假設(shè)600億元的A+H配股計入當(dāng)年度的普通股中，可轉(zhuǎn)債則在2011年起按每年20％的比例轉(zhuǎn)換為普通股，年度業(yè)務(wù)增長為12％至13％左右，則母行在2012年后仍有可能出現(xiàn)資本缺口，主要原因除了業(yè)務(wù)增長之外，還由于在Basel Ⅲ的監(jiān)管要求下，資本扣減項目增加以及可以滿足要求的合格資本減少。此外，由于資本扣減項目中銀行對一些金融機(jī)構(gòu)的資本投資不能納入合格資本，也可能導(dǎo)致部分銀行調(diào)整投資擴(kuò)張策略。
Basel Ⅲ一級資本充足比率中要求的核心資本充足率的主要來源為普通股本。銀行為保持一定水平的資本充足率，就需要擴(kuò)大資本基礎(chǔ)或壓縮風(fēng)險資產(chǎn)規(guī)模。2010年國內(nèi)銀行的新增貸款達(dá)到7.95萬億元人民幣，在經(jīng)歷大規(guī)模的放貸后，銀行又面臨補充資本金的壓力，這反映國內(nèi)金融業(yè)仍然依賴規(guī)模擴(kuò)張驅(qū)動盈利增長的模式。而這種模式的弱點是粗放型和高資本消耗，較多依賴?yán)钍杖攵芰Σ桓摺Ｔ凇笆濉鞭D(zhuǎn)變“過于注重增長”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的大前提下，配合2.5％撥備率的實施，國內(nèi)金融業(yè)如果單純依靠擴(kuò)大放貸則貸款成本也會加大，以貸款增長拉動盈利的模式將受到限制。目前，國內(nèi)銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新程度不高，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重。在滿足金融監(jiān)管要求的壓力下，部分銀行的盈利增長模式必須逐步改變，提高非利息收入在整體收入中的比重，改善資本利用效率，避免因集資后資本充裕而盲目放貸的情況出現(xiàn)。
(二)推動國內(nèi)銀行提升資本管理水平
中國銀監(jiān)會在落實Basel Ⅲ的計劃中納入了對第二支柱I-CAAP的要求。銀行資本金的運用要與銀行的中長期發(fā)展目標(biāo)和計劃相輔相成。監(jiān)管改革促使銀行進(jìn)一步重視風(fēng)險管理、降低信貸成本、采用先進(jìn)財務(wù)和資本管理技術(shù)，將資本投入到最能獲得增長的各項業(yè)務(wù)中，如住房按揭貸款、信用卡、消費信貸等。此外，銀行為滿足監(jiān)管要求，將運用更多的風(fēng)險管理工具，提高預(yù)測能力和風(fēng)險評估水平，更準(zhǔn)確地計算風(fēng)險投資回報。
(三)推動國內(nèi)銀行提升流動風(fēng)險管理
受項目投資帶動，國內(nèi)商業(yè)銀行中長期貸款比例一直偏高，造成銀行資產(chǎn)負(fù)債表上期限錯配嚴(yán)重。銀監(jiān)會目前使用的流動性監(jiān)控和檢測指標(biāo)包括：存貸比、流動性比例、流動性缺口、核心負(fù)債依存度等。隨著資產(chǎn)負(fù)債來源的多樣化，銀監(jiān)會又納入了流動性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率兩個指標(biāo)，監(jiān)管要求均為100％。為滿足新的流動監(jiān)管要求，銀行需要保證有足夠的高品質(zhì)流動資產(chǎn)來應(yīng)對短期和中長期的流動性需求，在有需要的時候銀行可以在30天至1年內(nèi)變現(xiàn)來應(yīng)對流動性危機(jī)。
