綠色金融信貸政策精選(九篇)

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第1篇：綠色金融信貸政策范文

作為環(huán)保部門(mén)要嚴(yán)把建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響審批關(guān)，切實(shí)加強(qiáng)項(xiàng)目環(huán)保設(shè)施“三同時(shí)”管理。同時(shí)，還要與銀行業(yè)密切配合建立信息溝通機(jī)制，按照職責(zé)權(quán)限和《環(huán)境信息公開(kāi)辦法（試行）》的規(guī)定，向銀行業(yè)提供環(huán)境信息。人民銀行及各分支行要引導(dǎo)和督促商業(yè)銀行認(rèn)真落實(shí)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境保護(hù)政策，將環(huán)保信息納入企業(yè)和個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，防范可能出現(xiàn)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)保部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)管理部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)都要加強(qiáng)合作與聯(lián)動(dòng)，以強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)管促進(jìn)信貸安全，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，加強(qiáng)對(duì)企業(yè)環(huán)境違反行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督，以改變“企業(yè)環(huán)境守法成本高，違法成本低”的狀況。

筆者長(zhǎng)期從事銀行金融工作，在多年的信貸管理工作中，深深感到：建立綠色信貸長(zhǎng)效管理體系是綠色信貸政策具體化、規(guī)范化的表現(xiàn)。依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理能充分發(fā)揮金融監(jiān)管部門(mén)和環(huán)保主管部門(mén)及銀行業(yè)實(shí)施國(guó)家綠色信貸政策的指導(dǎo)作用。這樣做，可以把可持續(xù)發(fā)展和社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面，還能增進(jìn)地方黨政領(lǐng)導(dǎo)對(duì)銀行信貸政策導(dǎo)向及各金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行相關(guān)信貸政策情況的了解和認(rèn)知度。怎樣依據(jù)國(guó)家綠色信貸政策，搞好銀行綠色信貸管理工作呢？這是擺在每一位從事信貸管理工作同行面前一道值得鉆研的深?yuàn)W課題。筆者認(rèn)真學(xué)習(xí)了發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行綠色信貸政策的經(jīng)驗(yàn)，探討了搞好綠色信貸管理工作先進(jìn)的理念和方法。并愿與業(yè)內(nèi)同行共同研討這一課題，力求通過(guò)認(rèn)真研討，闖出一條創(chuàng)新與發(fā)展綠色信貸管理工作的新路子。

一、建立綠色信貸評(píng)估管理體系

信貸評(píng)估是商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的核心技術(shù)環(huán)節(jié)。建立綠色信貸評(píng)估管理體系，能有效地落實(shí)黨和國(guó)家綠色信貸政策，優(yōu)化配置銀行的信貸資源，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展可以起到引導(dǎo)、支持、保障和控制作用。筆者了解到，最近河北省環(huán)保廳與人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局聯(lián)合出臺(tái)的《河北省綠色信貸政策效果評(píng)價(jià)辦法》開(kāi)創(chuàng)了綠色信貸政策評(píng)價(jià)的先例，這個(gè)“效果評(píng)價(jià)辦法”對(duì)形成綠色信貸管理機(jī)制為各商業(yè)銀行的綠色信貸管理工作進(jìn)行有效監(jiān)督提供了一條可行之路。筆者認(rèn)為，銀行業(yè)可借鑒河北省環(huán)保廳、石家莊中心支行、河北省銀監(jiān)局的做法，采取以下措施，建立綠色信貸評(píng)估管理體系。（1）建立綠色信貸工作標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可根據(jù)各企業(yè)的建設(shè)項(xiàng)目、潛在影響和風(fēng)險(xiǎn)程度，將項(xiàng)目分成A類、B類。對(duì)A類和B類項(xiàng)目分別進(jìn)行社會(huì)和環(huán)保評(píng)估并寫(xiě)出評(píng)估報(bào)告。針對(duì)分類時(shí)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，責(zé)成貸款企業(yè)制定出以減輕和監(jiān)控環(huán)境社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)為內(nèi)容的環(huán)境管理方案和企業(yè)解決存在問(wèn)題的行動(dòng)計(jì)劃。（2）建立綠色信貸評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。銀行業(yè)可成立以經(jīng)濟(jì)研究專家和環(huán)境保護(hù)專家為成員的審查小組，對(duì)A類項(xiàng)目和B類項(xiàng)目遞交的環(huán)境評(píng)估報(bào)告進(jìn)行嚴(yán)格審查，并請(qǐng)專家小組成員根據(jù)審查情況擬定評(píng)估制度。制度一旦制定，就要嚴(yán)格執(zhí)行，決不能。銀行業(yè)每年還要向上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)遞交綠色信貸評(píng)估過(guò)程報(bào)告和經(jīng)驗(yàn)報(bào)告。（3）建立綠色信貸審核制度。銀行業(yè)應(yīng)責(zé)成借款企業(yè)在融資文件中承諾事項(xiàng)：遵守社會(huì)和環(huán)境方面的法律、法規(guī)和在項(xiàng)目建設(shè)運(yùn)作周期內(nèi)遵守行動(dòng)計(jì)劃要求，以及定期向貸款銀行提交項(xiàng)目報(bào)告等。同時(shí)，還要責(zé)成貸款企業(yè)建立公開(kāi)征詢意見(jiàn)和信息披露制度。銀行業(yè)應(yīng)建立投訴機(jī)制，征求當(dāng)?shù)厥苡绊懤嫦嚓P(guān)方的意見(jiàn)。只有這樣，才能利用金融杠桿，促進(jìn)建設(shè)項(xiàng)目在環(huán)境保護(hù)以及周圍社會(huì)和諧發(fā)展方面發(fā)揮積極的作用。

二、積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展

眾所周知，我國(guó)“十二五”時(shí)期，綠色環(huán)保已成為全球發(fā)展的核心內(nèi)容之一，金融資本也成為綠色環(huán)保的助推力。銀行業(yè)應(yīng)順應(yīng)這一趨勢(shì)，大力倡導(dǎo)和積極推進(jìn)以低碳、環(huán)保、節(jié)能為核心的綠色信貸，這不僅是貫徹國(guó)家宏觀調(diào)控政策和履行社會(huì)職責(zé)，也是改進(jìn)銀行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展和調(diào)整結(jié)構(gòu)的內(nèi)在需求。目前，我國(guó)將新能源、節(jié)能環(huán)保等列入戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，這其中就蘊(yùn)涵著巨大商機(jī)。這就需要銀行業(yè)以國(guó)家宏觀政策和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求為導(dǎo)向，按照國(guó)際“巴塞爾協(xié)議”和“赤道原則”的理念，堅(jiān)持政策制定著眼綠色環(huán)保，資源配置優(yōu)先綠色環(huán)保，產(chǎn)業(yè)支持傾斜綠色環(huán)保，制度保障考慮綠色環(huán)保，客戶服務(wù)促進(jìn)綠色環(huán)保，積極創(chuàng)新綠色信貸管理模式，支持低碳發(fā)展。筆者認(rèn)為，首先，銀行業(yè)應(yīng)在“綠色信貸”領(lǐng)域中加強(qiáng)滲透創(chuàng)新。要充分利用和發(fā)揮銀行在支持水電、風(fēng)電等清潔能源領(lǐng)域的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)，總結(jié)推廣經(jīng)驗(yàn)，繼續(xù)保持信貸資源配置向綠色環(huán)保傾斜的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，對(duì)生物質(zhì)等新興領(lǐng)域進(jìn)行跟蹤研究，積極拓展戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)與新一代信息技術(shù)、生物、高端設(shè)備制造、新能源、新材料等產(chǎn)業(yè)，謀求更多的發(fā)展空間。其次，滿足個(gè)性化要求，進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新。筆者建議，銀行信貸部門(mén)應(yīng)根據(jù)客戶的特點(diǎn)與資金運(yùn)作模式，進(jìn)行跟蹤調(diào)查研究，加大供應(yīng)鏈融資、中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品、并購(gòu)貸款、上市融資等產(chǎn)品的創(chuàng)新，使之成為一批綠色信貸品牌。然后，銀行業(yè)要進(jìn)一步提高專業(yè)化水平，加強(qiáng)服務(wù)創(chuàng)新。銀行領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)與信貸部門(mén)員工根據(jù)客戶、產(chǎn)品、區(qū)域的特點(diǎn)，組成金融專門(mén)團(tuán)隊(duì)，做好貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)控制工作，加強(qiáng)對(duì)低碳環(huán)保運(yùn)作模式和清潔能源發(fā)展趨勢(shì)的研究，提高精細(xì)化管理水平，為客戶全面提供財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)。最后，充分調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性，加強(qiáng)機(jī)制創(chuàng)新。銀行作為金融企業(yè)，必須履行對(duì)社會(huì)全面負(fù)責(zé)的義務(wù)，決不能見(jiàn)利忘義、袖手旁觀。要著眼于低碳環(huán)保大局，對(duì)低碳環(huán)保企業(yè)在信貸政策上繼續(xù)大力支持，在資金上重點(diǎn)做好保障，建立一條項(xiàng)目申報(bào)、評(píng)估、審批、放款、管理一條龍服務(wù)的“綠色通道”積極支持低碳環(huán)保事業(yè)的發(fā)展。

三、加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，創(chuàng)新金融產(chǎn)品多樣化

筆者在從事銀行綠色信貸工作中深深感到：作為金融機(jī)構(gòu)，銀行業(yè)應(yīng)積極發(fā)揮地方銀行優(yōu)勢(shì)，積極拓展新能源和環(huán)保、新材料等新興產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)，全力支持企業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展和結(jié)構(gòu)調(diào)整。尤其要突出對(duì)新能源和環(huán)保裝備制造業(yè)、電子信息、新材料、生物醫(yī)藥等重點(diǎn)發(fā)展產(chǎn)業(yè)的支持。對(duì)以上產(chǎn)業(yè)要想盡一切方法確保信貸資金的優(yōu)先滿足。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)與信貸人員還要做好企業(yè)的投資顧問(wèn)，合理引導(dǎo)他們的貸款投向，加強(qiáng)利率引導(dǎo)作用，以提高他們的資金使用率，使企業(yè)降低融資成本，充分體現(xiàn)“擇優(yōu)扶優(yōu)，區(qū)別對(duì)待”的綠色信貸政策。銀行信貸部門(mén)要通過(guò)實(shí)施戰(zhàn)略合作伙伴、重點(diǎn)客戶、名單式管理、專項(xiàng)利率優(yōu)惠等政策，幫助企業(yè)進(jìn)一步降低融資財(cái)務(wù)成本。通過(guò)設(shè)置市場(chǎng)調(diào)研系數(shù)適度調(diào)節(jié)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，貢獻(xiàn)度系數(shù)及政策調(diào)節(jié)系數(shù)，有效發(fā)揮差別利率政策的投放作用。同時(shí)，銀行領(lǐng)導(dǎo)要將工作重點(diǎn)放到創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足多樣化融資的方面上來(lái)。筆者在與同行共同探討“綠色信貸管理”工作情況時(shí)發(fā)現(xiàn)，目前市場(chǎng)融資情況是這樣的：一些中小企業(yè)、科技型企業(yè)由于擔(dān)保原因而導(dǎo)致融資困難，影響了節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。針對(duì)這種情況，銀行領(lǐng)導(dǎo)就要與信貸人員積極采取措施，支持他們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展。銀行可采取擔(dān)保方式多樣化，以不動(dòng)產(chǎn)的抵押、動(dòng)產(chǎn)抵押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、企業(yè)保證、聯(lián)保等手段，不斷創(chuàng)新和完善貿(mào)易融資類、置業(yè)按揭類、聯(lián)貸聯(lián)保類、權(quán)利質(zhì)押類等產(chǎn)品，并形成一個(gè)比較完善的體系。銀行之間還應(yīng)聯(lián)手合作，積極解決有進(jìn)出口貿(mào)易背景的中小企業(yè)資金需求問(wèn)題，適度利用商票、敞口、進(jìn)出口銀行貸款、直接融資手段來(lái)滿足優(yōu)質(zhì)企業(yè)多方位的融資需求。在積極促進(jìn)環(huán)保企業(yè)發(fā)展的同時(shí)，銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家宏觀調(diào)控政策，對(duì)鋼鐵、水泥、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款實(shí)行余額控制，對(duì)違規(guī)建設(shè)項(xiàng)目采取限貸、停貸和收貸措施，對(duì)不符合國(guó)家政策的高耗能、高污染、高排放項(xiàng)目嚴(yán)禁發(fā)放任何形式的新增授信及用信，促使“綠色信貸管理”工作不斷提高、不斷完善。

四、支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展

眾所周知，從我國(guó)的國(guó)情來(lái)看，我國(guó)人口眾多，人均資源匱乏，發(fā)展相對(duì)落后，環(huán)境承載力較弱。目前，我國(guó)正處于城市化、工業(yè)化的快速發(fā)展時(shí)期，建設(shè)任務(wù)十分繁重，特別是我國(guó)城市化波及13億人口，比世界現(xiàn)有56個(gè)高速度發(fā)展國(guó)家的人口總和還要多出3億多，這種形勢(shì)對(duì)資源環(huán)境形成巨大壓力和挑戰(zhàn)。這就需要我們國(guó)家必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，走資源節(jié)約型、環(huán)保友好型的綠色發(fā)展道路。在這樣的背景下，發(fā)展綠色工業(yè)是貫徹科學(xué)發(fā)展觀、轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展的內(nèi)在要求，也是我國(guó)在后金融危機(jī)時(shí)代把握戰(zhàn)略機(jī)遇，增強(qiáng)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的重要舉措。筆者認(rèn)為，支持綠色工業(yè)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，可從以下三方面進(jìn)行。（1）銀行業(yè)要支持綠色工業(yè)發(fā)展，形成市場(chǎng)化、社會(huì)化、多元化投融資體系。因?yàn)榫G色工業(yè)屬于戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)，大多數(shù)處于產(chǎn)業(yè)初創(chuàng)期，風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在融資方面面臨很多困難。銀行作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心和資源配置樞紐，支持綠色工業(yè)發(fā)展是義不容辭的責(zé)任。銀行業(yè)要運(yùn)用開(kāi)發(fā)性金融的理念和方法發(fā)揮中長(zhǎng)期投融資優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為發(fā)展綠色工業(yè)起到積極作用。（2）發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合作戰(zhàn)。銀行業(yè)應(yīng)與工信部、科技部、環(huán)保部及地方政府等在綠色工業(yè)、生態(tài)環(huán)境領(lǐng)域的企業(yè)聯(lián)合作戰(zhàn)，堅(jiān)持政府入口，開(kāi)發(fā)性金融孵化，市場(chǎng)出口的方法，引導(dǎo)社會(huì)向綠色工業(yè)投資。（3）嚴(yán)把貸款關(guān)。銀行業(yè)一定要嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家“綠色信貸”政策，在審批企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目開(kāi)發(fā)時(shí)，對(duì)因環(huán)保問(wèn)題不合格的項(xiàng)目一律不給貸款，并積極為綠色工業(yè)領(lǐng)域發(fā)展提供顧問(wèn)和融資服務(wù)。

第2篇：綠色金融信貸政策范文

綠色信貸；赤道原則

[中圖分類號(hào)]F832.4[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]1009-9646（2012）5-0014-02

一、引言

綠色信貸政策作為一項(xiàng)十分活躍的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策更是引起了整個(gè)社會(huì)的普遍關(guān)注，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)也意識(shí)到這一重要發(fā)展機(jī)遇，逐步響應(yīng)綠色信貸政策。自2007年提出以來(lái)，綠色信貸在我國(guó)取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，是七項(xiàng)環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策中發(fā)展最快的[1]，為今后綠色金融在我國(guó)的進(jìn)一步深化奠定了良好的基礎(chǔ)。

二、綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.銀行、企業(yè)等相關(guān)單位意識(shí)明顯加強(qiáng)

通過(guò)四年的實(shí)踐，銀行、企業(yè)在綠色信貸方面的意識(shí)明顯得到加強(qiáng)。銀行在發(fā)放貸款的時(shí)候，企業(yè)的環(huán)保情況被納入考核體系；企業(yè)為了取得銀行貸款，也逐漸將環(huán)保嚴(yán)格執(zhí)行于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程之中。另外，加入綠色信貸計(jì)劃的金融機(jī)構(gòu)越來(lái)越多，將“綠色發(fā)展，節(jié)能減排”作為公司一項(xiàng)重要準(zhǔn)則的企業(yè)也越來(lái)越多。這是“綠色”在金融領(lǐng)域逐漸深化的結(jié)果，是我國(guó)“綠色發(fā)展”走出的重要一步。

2.與綠色信貸相關(guān)的制度、體制初步建立

2007年，環(huán)保總局、人民銀行和銀監(jiān)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱三部門(mén)）聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，標(biāo)志著綠色信貸在我國(guó)的開(kāi)端。隨后，江蘇、浙江深圳等20多個(gè)省市的環(huán)保部門(mén)與金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合出臺(tái)了綠色信貸的實(shí)施方案和具體細(xì)則。除開(kāi)各項(xiàng)總則，各個(gè)銀行在實(shí)施過(guò)程中制定了自己關(guān)于綠色信貸方面的文件。

此外，2011年9月27日，三部門(mén)又聯(lián)合啟動(dòng)了啟動(dòng)“綠色信貸”評(píng)估研究項(xiàng)目，緩步計(jì)劃建立“中國(guó)綠色信貸數(shù)據(jù)中心”，為商業(yè)銀行踐行綠色信貸、管理和評(píng)估環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)提供權(quán)威的信息支持。數(shù)據(jù)庫(kù)計(jì)劃于2012年開(kāi)始試運(yùn)營(yíng)。[2]

3.金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸上取得了階段性成果

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)對(duì)綠色信貸政策的具體實(shí)施出現(xiàn)了三個(gè)層面的狀況：以興業(yè)銀行為代表加入國(guó)際‘赤道原則’組織的第一梯隊(duì)；以工商銀行、建設(shè)銀行等自我建設(shè)綠色信貸政策標(biāo)準(zhǔn)為代表的第二梯隊(duì)；以轉(zhuǎn)發(fā)文件為主，缺少自主創(chuàng)新的為第三梯隊(duì)。[3]

目前綠色信貸的貫徹落實(shí)主要以銀行為主，具體情況有以下兩個(gè)方面：

第一，綠色信貸方面的金融創(chuàng)新逐漸衍生。上海浦東發(fā)展銀行積極金融創(chuàng)新，不斷推出特色綠色金融服務(wù)：繼率先推出《綠色信貸綜合服務(wù)方案》；率先試水碳金融，成功開(kāi)展首單CDM財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目；率先聯(lián)合發(fā)起成立中國(guó)第一個(gè)自愿減排聯(lián)合組織等行動(dòng)后，2010浦發(fā)銀行持續(xù)創(chuàng)新：推出合同能源管理融資；創(chuàng)新排放權(quán)（碳權(quán)）交易金融服務(wù)，推出以化學(xué)需氧量（COD）和二氧化硫排污權(quán)為抵押品的抵押貸款。

第二，關(guān)于綠色信貸的配套政策標(biāo)準(zhǔn)逐漸推出，企業(yè)融資方面的新型服務(wù)逐漸推出。興業(yè)銀行是中國(guó)目前首家也是唯一的一家赤道銀行。通過(guò)與國(guó)際金融公司合作，全面落實(shí)信貸政策，開(kāi)發(fā)出轉(zhuǎn)為節(jié)能、清潔能源和減排項(xiàng)目提供資金支持的氣候變化類融資產(chǎn)品――能效貸款。

工商銀行在在實(shí)際操作中，將國(guó)家的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)鑲嵌到信貸管理的全過(guò)程，摸索出“一二三四”的綠色信貸實(shí)踐模式。“一票否決”指對(duì)不符合環(huán)保要求與本行綠色信貸標(biāo)準(zhǔn)一律予以否決；“雙高標(biāo)準(zhǔn)”即嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要滿足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)和節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)；“三類行業(yè)”指，對(duì)“兩高一?！毙袠I(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理；“四級(jí)信貸”指貸款投向企業(yè)或項(xiàng)目對(duì)環(huán)境影響程度及其面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大小，被分為四級(jí)、十二類。

三、綠色信貸發(fā)展瓶頸及解決方案

1.銀行與環(huán)保部門(mén)之間缺乏有效的信息反饋機(jī)制

目前，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)行“綠色信貸”資金投放的主要依據(jù)就是環(huán)保部門(mén)定期的環(huán)保信息，但由于我國(guó)地方環(huán)保評(píng)價(jià)體系不完善，使得相關(guān)部門(mén)信息存在極大的滯后性，這就直接導(dǎo)致了商業(yè)銀行進(jìn)行信息搜集的成本大幅提高，不利于商業(yè)銀行及時(shí)有效地機(jī)進(jìn)行放貸資格評(píng)估。這樣一來(lái)，“綠色信貸”政策的實(shí)施效果就大打折扣，不利于該項(xiàng)措施的可持續(xù)發(fā)展。此外，商業(yè)銀行在進(jìn)行信貸投放的過(guò)程中不能及時(shí)將發(fā)現(xiàn)的相關(guān)企業(yè)的環(huán)境信息及時(shí)反饋給環(huán)

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保部門(mén)，相互之間沒(méi)有真正做到信息互通、數(shù)據(jù)共享。

2.缺乏相關(guān)的懲戒和激勵(lì)機(jī)制

雖然現(xiàn)階段我國(guó)了相關(guān)政策法規(guī)，規(guī)定商業(yè)銀行的資金投放要逐步符合“綠色信貸”的投放標(biāo)準(zhǔn)，但是并沒(méi)有明確規(guī)定相關(guān)的獎(jiǎng)懲機(jī)制，比如如何對(duì)實(shí)施情況比較良好的銀行進(jìn)行稅收優(yōu)惠，如何對(duì)相關(guān)的節(jié)能減排企業(yè)進(jìn)行財(cái)政補(bǔ)貼等等。這樣以來(lái)，企業(yè)和銀行就會(huì)缺乏實(shí)施“綠色信貸”的內(nèi)在動(dòng)力，不利于該項(xiàng)政策高效的開(kāi)展。此外，在近幾年的政策實(shí)施過(guò)程中，出現(xiàn)了一些銀行變相違反“綠色信貸”政策的現(xiàn)象，一味追求銀行利潤(rùn)，違規(guī)向相關(guān)高污染、高能耗企業(yè)貸款的現(xiàn)象，而國(guó)家并沒(méi)有出臺(tái)相關(guān)的政策法規(guī)對(duì)這種現(xiàn)象進(jìn)行約束和懲戒，這也是導(dǎo)致政策實(shí)施效果一般的內(nèi)在原因。

3.地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要與推行綠色信貸的矛盾

眾所周知，高污染、高耗能企業(yè)對(duì)地方的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和財(cái)政收入貢獻(xiàn)很大，有些甚至成為了地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)。這就產(chǎn)生了一個(gè)問(wèn)題，地方政府在經(jīng)濟(jì)業(yè)績(jī)和環(huán)境保護(hù)之間到底如何取舍？其實(shí)，現(xiàn)實(shí)情況似乎已經(jīng)說(shuō)明了這個(gè)問(wèn)題。在中國(guó)目前的政治環(huán)境下，由于相關(guān)評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)的不完善，地方政府會(huì)更多地看中自己的政治業(yè)績(jī)，這樣就會(huì)導(dǎo)致對(duì)“綠色信貸”的實(shí)施“睜一只眼閉一只眼”，不利于國(guó)家整體政策實(shí)施效果的提高。

[1]環(huán)保部首個(gè)中國(guó)綠色信貸發(fā)展報(bào)告[N].中國(guó)環(huán)保設(shè)備網(wǎng)，2010.12.10.

第3篇：綠色金融信貸政策范文

【關(guān)鍵詞】綠色信貸；商業(yè)銀行；可持續(xù)發(fā)展

一、綠色信貸概念界定

隨著履行社會(huì)責(zé)任意識(shí)的增強(qiáng)，我國(guó)商業(yè)銀行開(kāi)始認(rèn)識(shí)到環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題對(duì)自身信貸資產(chǎn)安全和銀行聲譽(yù)的重要性，通過(guò)信貸杠桿解決環(huán)境和社會(huì)問(wèn)題已成為各界的共識(shí)2007年7月，國(guó)家環(huán)保總局、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》，提出以綠色信貸機(jī)制為主要措施來(lái)遏制高耗能高污染產(chǎn)業(yè)的盲目擴(kuò)張，這一舉措標(biāo)志著綠色信貸政策的創(chuàng)立與推行。

綠色信貸源于國(guó)際上公認(rèn)的赤道原則，指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策，對(duì)研發(fā)生產(chǎn)治污設(shè)施，從事生態(tài)保護(hù)與建設(shè)，開(kāi)發(fā)利用新能源，進(jìn)行循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率，而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段。目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu)，并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離，從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”。

二、綠色信貸政策實(shí)施狀況

目前，商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行借貸業(yè)務(wù)管理的時(shí)候，可以查看客戶的企業(yè)環(huán)保信息，并將環(huán)境審查作為評(píng)級(jí)和授信的重要依據(jù)。企業(yè)環(huán)評(píng)信息將被納入企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，用以加強(qiáng)商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制，為確保信貸安全起到了積極的作用。且各大商業(yè)銀行已經(jīng)較好的意識(shí)到了環(huán)境蘊(yùn)含的機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)，以及銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的社會(huì)責(zé)任。例如，上海銀行、招商銀行、中國(guó)工商銀行已加合國(guó)環(huán)境署金融計(jì)劃項(xiàng)目（UNEP FI）；興業(yè)銀行因在能效融資產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和推廣方面的優(yōu)秀表現(xiàn)，榮獲英國(guó)《金融時(shí)報(bào)》和國(guó)際金融公司聯(lián)合舉辦的2007年度可持續(xù)銀行獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)中“年度可持續(xù)發(fā)展交易獎(jiǎng)”，成為首次獲此殊榮的中國(guó)商業(yè)銀行。

然而，也必須看到，盡管有關(guān)政府部門(mén)初步制定了綠色信貸的實(shí)施指導(dǎo)意見(jiàn)，但我國(guó)銀行業(yè)在實(shí)施綠色信貸方面仍有待于更新知識(shí)、積累經(jīng)驗(yàn)。特別是，在某種程度上，我國(guó)的環(huán)境惡化與個(gè)別地方政府官員沒(méi)有環(huán)保意識(shí)、法規(guī)執(zhí)行不力、缺乏公眾透明度等有著非常密切的關(guān)系。因此，我國(guó)商業(yè)銀行如何踐行可持續(xù)發(fā)展的理念、推廣綠色信貸，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)與自然的和諧發(fā)展，仍然面臨著諸多需要解決的問(wèn)題。

三、綠色信貸實(shí)施過(guò)程中存在的問(wèn)題與不足

（一）綠色信貸尚缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)體系

綠色信貸涉及準(zhǔn)入、技術(shù)、排放、能耗以及循環(huán)利用能力等標(biāo)準(zhǔn)，尚沒(méi)有完備的規(guī)定，使銀行在控制“二高一剩”企業(yè)貸款時(shí)難以識(shí)別和界定。同時(shí)，綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性的，缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等，商業(yè)銀行難以制定相關(guān)的監(jiān)管措施及內(nèi)部實(shí)施細(xì)則，從而降低了綠色信貸政策的可操作性。

（二）綠色信貸執(zhí)行及監(jiān)管實(shí)施難度較大

一方面，受專業(yè)人才和技術(shù)限制，銀行的信貸準(zhǔn)入和審批主要依據(jù)環(huán)評(píng)結(jié)果，但環(huán)評(píng)報(bào)告可能受地方政府保護(hù)或其它因素制約，不能完全真實(shí)反映環(huán)保要求；另一方面，也有相當(dāng)一部分企業(yè)環(huán)保設(shè)施形同虛設(shè)，只為應(yīng)付環(huán)保部門(mén)檢查而建，即便已獲得環(huán)保許可或批文，但為控制生產(chǎn)成本在實(shí)際生產(chǎn)中并不運(yùn)行環(huán)保設(shè)備，銀行難以控制其運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)并真正履行環(huán)保監(jiān)督責(zé)任及義務(wù)。

（三）綠色信貸獲取的信息準(zhǔn)確性和有效性不高

地方環(huán)保部門(mén)的企業(yè)環(huán)境違法信息針對(duì)性不強(qiáng)，時(shí)效性不夠，不能適應(yīng)銀行審查信貸申請(qǐng)的具體要求，影響綠色信貸的執(zhí)行效果。綠色信貸橫跨環(huán)保、金融兩大領(lǐng)域及環(huán)保技術(shù)的專業(yè)性喝復(fù)雜性決定金融企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)決策的高難度。環(huán)保金融信息的運(yùn)行情況主要是存在以下三個(gè)問(wèn)題。一是信息總量和信息結(jié)構(gòu)與銀行信息需求不對(duì)稱。只依靠環(huán)保系統(tǒng)提供的信息，信息來(lái)源過(guò)于狹隘，不能全面反映企業(yè)環(huán)境污染情況，影響了銀行對(duì)環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的把控程度，從而提高了銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。二是存在信息需求的非對(duì)稱現(xiàn)象。違法處罰信息輸送是事后信息與銀行為控制風(fēng)險(xiǎn)所需要的事前信息在結(jié)構(gòu)上是非對(duì)稱的。三是環(huán)境保護(hù)信息的分析與處理難度大?，F(xiàn)在信息的調(diào)查與處理的主體是各商業(yè)銀行，但是環(huán)保信息的政策性、技術(shù)性、和復(fù)合性決定了環(huán)境保護(hù)信息處理的高難度。

四、商業(yè)銀行推行綠色信貸政策的建議

（一）調(diào)整銀行內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)，重視專業(yè)人才的培訓(xùn)和儲(chǔ)備

我國(guó)商業(yè)銀行在內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)方面，應(yīng)考慮在商業(yè)銀行內(nèi)部增設(shè)環(huán)境與社會(huì)發(fā)展部，專門(mén)負(fù)責(zé)融資中的環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估和防范。同時(shí)，由于綠色金融業(yè)務(wù)涉及到較深層次的技術(shù)領(lǐng)域，發(fā)展綠色信貸就要求商業(yè)銀行必須增加人才儲(chǔ)備、加快專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)。應(yīng)該在汲取國(guó)內(nèi)外同行先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，提高實(shí)行綠色信貸的認(rèn)識(shí)水平，契合國(guó)家整體產(chǎn)業(yè)政策，結(jié)合自身經(jīng)營(yíng)要求，構(gòu)建適合自身發(fā)展的綠色信貸體系，為自身轉(zhuǎn)型和未來(lái)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，以及實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（二）推進(jìn)環(huán)境責(zé)任體系建設(shè)，強(qiáng)化環(huán)境污染責(zé)任落實(shí)

綠色信貸作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的重要手段，相比罰款或限期整改等環(huán)保行政處罰措施，將大幅增加違法排污企業(yè)獲取資金的成本，甚至能從源頭上切斷嚴(yán)重違法者的資金鏈，有力地遏制其投資沖動(dòng)，是解決我國(guó)諸多環(huán)境污染問(wèn)題的一劑良藥。綠色信貸的初衷是強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理，嚴(yán)格信貸環(huán)保要求，促進(jìn)污染減排和防范信貸風(fēng)險(xiǎn)。要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，就需要將環(huán)境污染的負(fù)外部性內(nèi)在化，使環(huán)境污染責(zé)任能夠落到實(shí)處。只有建立完善的環(huán)境責(zé)任體系，才能讓銀行和企業(yè)都有激勵(lì)自發(fā)地推進(jìn)綠色信貸的發(fā)展，達(dá)到節(jié)能減排、防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。

（三）建立政策實(shí)施監(jiān)管體系以及政策評(píng)估信息系統(tǒng)

為了確保綠色信貸政策實(shí)施效果結(jié)果的客觀、公正，應(yīng)建立綠色信貸政策實(shí)施效果的監(jiān)管體系。其主體應(yīng)由負(fù)責(zé)綠色信貸政策實(shí)施效果評(píng)價(jià)的環(huán)境保護(hù)部門(mén)、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)等政府機(jī)關(guān)，具備綠色金融素質(zhì)的專家、學(xué)者，具有專業(yè)判斷能力的社會(huì)組織，社會(huì)公眾幾部分構(gòu)成，在監(jiān)管同時(shí)可以提供各方面信息以供商業(yè)銀行能夠更好判斷以及實(shí)施政策。同時(shí)建立一個(gè)多角度、全方位的“綠色信貸”政策評(píng)估的信息系統(tǒng)。一方面，實(shí)現(xiàn)跨政府機(jī)構(gòu)、部門(mén)之間進(jìn)行協(xié)同和分享信息，不斷提高“綠色信貸”政策評(píng)估信息公開(kāi)的效率和水平，創(chuàng)造一個(gè)公正、公開(kāi)、公平的信息環(huán)境。另一方面，建立一個(gè)包括互聯(lián)網(wǎng)、電視、電臺(tái)、報(bào)刊等多角度的“綠色信貸”政策評(píng)估信息渠道，形成環(huán)境保護(hù)的大眾互動(dòng)局面。

參考文獻(xiàn)

[1]畢瑩.淺談我國(guó)銀行綠色信貸政策的發(fā)展及困境[J].財(cái)經(jīng)屆(學(xué)術(shù)版),2010(03).

[2]黨春芳.我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的構(gòu)想[J].經(jīng)濟(jì)研究參考,2009(30).

第4篇：綠色金融信貸政策范文

關(guān)鍵詞:產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整;節(jié)能減排;商業(yè)銀行;綠色信貸

中圖分類號(hào):F832.4 文獻(xiàn)標(biāo)志碼:A文章編號(hào):1673-291X(2010)29-0094-04

前言

我國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)多年保持高速增長(zhǎng),但是目前我們所取得的發(fā)展有一部分是以資源環(huán)境為代價(jià)換來(lái)的。2009年六大高耗能行業(yè)比上年增長(zhǎng)10.6%,其中,非金屬礦物制品業(yè)增長(zhǎng)14.7%,化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)增長(zhǎng)14.6%,有色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長(zhǎng)12.8%,黑色金屬冶煉及壓延加工業(yè)增長(zhǎng)9.9%,電力、熱力的生產(chǎn)和供應(yīng)業(yè)增長(zhǎng)6.0%,石油加工、煉焦及核燃料加工業(yè)增長(zhǎng)5.2% 。有限的環(huán)境資源已經(jīng)不堪重負(fù),環(huán)境問(wèn)題已對(duì)構(gòu)建和諧社會(huì)形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn),解決經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的環(huán)境問(wèn)題以及企業(yè)環(huán)保工作已經(jīng)是刻不容緩。

當(dāng)前,加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),已經(jīng)成為關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)全局的重大戰(zhàn)略任務(wù)。以低能耗、低排放、低污染為特征的綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)理念在我國(guó)正逐漸被人們所接受。我國(guó)在“十一五”規(guī)劃綱要中明確提出要遏制“兩高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,大力發(fā)展循環(huán)型經(jīng)濟(jì)。國(guó)家發(fā)改委也通過(guò)2009年的政府工作報(bào)告要求大力推進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí),堅(jiān)決遏制高耗能、高排放行業(yè)低水平重復(fù)建設(shè),繼續(xù)加大節(jié)能減排重點(diǎn)工程實(shí)施力度。

為了達(dá)到節(jié)能減排的目的,不能完全依靠事后的監(jiān)督和處罰,要從源頭上遏制“雙高”產(chǎn)業(yè)的發(fā)展,應(yīng)著眼于企業(yè)進(jìn)行融資的資本市場(chǎng),尤其是銀行信貸。2003年6月,7個(gè)國(guó)家的10個(gè)銀行宣布實(shí)行“赤道原則”(The Equator Principles簡(jiǎn)稱EPs),即在自愿的基礎(chǔ)上,根據(jù)國(guó)際金融公司(IFC)的政策管理與發(fā)展項(xiàng)目融資有關(guān)的社會(huì)和環(huán)境問(wèn)題的一套原則。它已經(jīng)逐漸成為國(guó)際銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的環(huán)境與社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn),到2009年12月已經(jīng)有69個(gè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施了赤道原則,項(xiàng)目融資額約占全球融資總額的85%。2007年7月30日,國(guó)家環(huán)?？偩?、中國(guó)人民銀行以及銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》。這是我國(guó)首次參照EPs控制銀行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),對(duì)高污染企業(yè)實(shí)施限貸的政策,也是首次提出了綠色信貸政策。所謂綠色信貸,指的是商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家的環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策和產(chǎn)業(yè)政策,對(duì)研發(fā)、生產(chǎn)治污設(shè)施,從事循環(huán)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)、綠色制造和生態(tài)農(nóng)業(yè)的企業(yè)或機(jī)構(gòu)提供貸款扶持并實(shí)施優(yōu)惠性的低利率,而對(duì)污染生產(chǎn)和污染企業(yè)的新建項(xiàng)目投資貸款和流動(dòng)資金進(jìn)行貸款額度限制并實(shí)施懲罰性高利率的政策手段,目的是引導(dǎo)資金和貸款流入促進(jìn)國(guó)家環(huán)保事業(yè)的企業(yè)和機(jī)構(gòu),并從破壞、污染環(huán)境的企業(yè)和項(xiàng)目中適當(dāng)抽離,從而實(shí)現(xiàn)資金的“綠色配置”(鄧聿文,2007)。在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行的綠色信貸政策越來(lái)越受到人們關(guān)注。

一、我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸的必要性

自20世紀(jì)90年代中期以來(lái),伴隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化建設(shè)的加快,以鋼鐵、石化、電力等為代表的重化工業(yè)得到傾斜式發(fā)展,我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)呈現(xiàn)出越來(lái)越“重”的趨勢(shì)。1995年我國(guó)重工業(yè)產(chǎn)值占工業(yè)總產(chǎn)值的比重為52.7%,2008年這一比重已經(jīng)攀升到71.1%。在我國(guó)的工業(yè)結(jié)構(gòu)當(dāng)中,高耗能、高污染產(chǎn)業(yè)占有絕對(duì)的比重。伴隨這一趨勢(shì),能源消耗快速增加,自2000年到2009年,我國(guó)能源消費(fèi)年均增速已接近10%,其中煤、石油等化石能源消費(fèi)占比為90%。我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)偏“重”、能耗偏“高”的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式對(duì)能源依賴程度越來(lái)越高并難以為繼。

有鑒于此,發(fā)改委等十部門(mén)在2009年10月舉行了“抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)”信息會(huì),宣布對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅和風(fēng)電設(shè)備等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè),國(guó)家有關(guān)部門(mén)將原則上不再批準(zhǔn)擴(kuò)大產(chǎn)能的項(xiàng)目。2010年5月,國(guó)務(wù)院更是在全國(guó)節(jié)能減排工作電視電話會(huì)議上強(qiáng)調(diào)要加快淘汰落后產(chǎn)能和控制“兩高”產(chǎn)業(yè)的過(guò)快增長(zhǎng)。2010年預(yù)計(jì)要關(guān)停小火電機(jī)組1 000萬(wàn)千瓦,淘汰落后煉鐵產(chǎn)能2 500萬(wàn)噸、煉鋼600萬(wàn)噸、水泥5 000萬(wàn)噸、電解鋁33萬(wàn)噸、平板玻璃600萬(wàn)重箱、造紙53萬(wàn)噸。自此,“抑制產(chǎn)能過(guò)剩和重復(fù)建設(shè)”和“產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整”成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。

金融業(yè)的發(fā)展要依賴于經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展也依賴于生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展(Jeucken,2004)。銀行業(yè)也應(yīng)在低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整中積極發(fā)揮作用。近年來(lái),為督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策,引導(dǎo)銀行履行社會(huì)責(zé)任,銀監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》、《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》與《商業(yè)銀行并購(gòu)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等一系列政策措施。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極行動(dòng),致力于創(chuàng)新信貸服務(wù)機(jī)制,發(fā)展“綠色信貸”業(yè)務(wù),減少高耗能、高排放產(chǎn)業(yè)信貸投放,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、優(yōu)化和升級(jí)。2009年12月23日,中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)以及保監(jiān)會(huì)再次聯(lián)合《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)》。根據(jù)該意見(jiàn),2010年各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸投放要體現(xiàn)“區(qū)別對(duì)待,有保有壓”的原則,對(duì)于符合重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興規(guī)劃要求、符合市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、符合銀行信貸原則的企業(yè)和項(xiàng)目,要及時(shí)高效保證信貸資金供給。對(duì)于不符合產(chǎn)業(yè)政策、市場(chǎng)準(zhǔn)入條件、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、資本金缺位的項(xiàng)目,不得提供授信支持。對(duì)屬于產(chǎn)能過(guò)剩的產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目,要從嚴(yán)審查和審批貸款。該意見(jiàn)的更是保證了綠色信貸對(duì)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的支持力度。

在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下,商業(yè)銀行積極推行綠色信貸政策,不僅有效地促進(jìn)了節(jié)能減排的目標(biāo)和為產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整提供了信貸保證,更是為其找到新的市場(chǎng)生存空間,具有十分重大的意義。

1.推行綠色信貸是我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展的必然要求

為了貫徹資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)的基本國(guó)策,我國(guó)在“十一五”規(guī)劃綱要中提出,在“十一五”期間全國(guó)單位國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值能耗降低20%左右,主要污染物排放總量減少10%。雖然“十一五”前四年全國(guó)單位國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值能耗累計(jì)下降14.38%,但完成節(jié)能減排目標(biāo)的任務(wù)仍然十分艱巨。我國(guó)商業(yè)銀行推行綠色信貸政策,從資金源頭上對(duì)“兩高”行業(yè)實(shí)施控制,可以抑制這類行業(yè)的盲目擴(kuò)張,從而加強(qiáng)對(duì)“兩高”行業(yè)的治理和優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),可以有效的促進(jìn)可持續(xù)發(fā)展。

2.推行綠色信貸能為銀行帶來(lái)豐厚的綠色“利潤(rùn)”

由于環(huán)境問(wèn)題越來(lái)越受到各國(guó)政府關(guān)注,環(huán)保產(chǎn)業(yè)已經(jīng)成為一個(gè)極具發(fā)展?jié)撃艿男屡d產(chǎn)業(yè)。根據(jù)《2007年環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)測(cè)及投資分析報(bào)告》,目前我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)的總產(chǎn)值4 572.1億元,GDP占比不到3%,不及世界環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值的4%。這說(shuō)明,我國(guó)的環(huán)保產(chǎn)業(yè)仍然處于起步階段,具備較大的發(fā)展空間。據(jù)2009年8月30日在北京閉幕的第四屆中國(guó)綠色財(cái)富論壇估計(jì),“十一五”期間,我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)可望保持12%―15%的增長(zhǎng)速度;到2010年,我國(guó)環(huán)保產(chǎn)業(yè)總產(chǎn)值將超過(guò)1萬(wàn)億元,約占同期年GDP的3.4%。而“十一五”期間,我國(guó)將進(jìn)一步加大環(huán)保投入,投資計(jì)劃達(dá)到14 000億元,環(huán)保產(chǎn)業(yè)的發(fā)展前景值得期待,其豐厚的產(chǎn)業(yè)利潤(rùn)將吸引更多的投資者包括金融業(yè)的資金紛紛注入。我國(guó)銀行推行綠色信貸,充分研究國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向,根據(jù)《產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)目錄》調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)將資金導(dǎo)向國(guó)家鼓勵(lì)的環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目,搶先占據(jù)能帶來(lái)豐厚“綠色利潤(rùn)”的新陣地。

3.推行綠色信貸能加強(qiáng)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理

商業(yè)銀行的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)的污染行為突破了環(huán)境的承載力,導(dǎo)致嚴(yán)重的環(huán)境惡化,促使政府、公眾和非政府組織對(duì)企業(yè)的環(huán)境行為要求不斷提高,進(jìn)而給作為企業(yè)資金的供給者的銀行帶來(lái)的各類風(fēng)險(xiǎn)(劉勇,2008)。在我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和節(jié)能減排的大背景下,若商業(yè)銀行未將環(huán)保因素作為貸款前調(diào)查的內(nèi)容,貿(mào)然進(jìn)入存在環(huán)保隱患的企業(yè)或項(xiàng)目,由于我國(guó)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任的追究日益嚴(yán)格,一旦發(fā)生給予貸款的企業(yè)項(xiàng)目發(fā)生污染事件時(shí),不但影響銀行的社會(huì)形象,也將損及其債權(quán)的收回。因此,推行綠色信貸,把環(huán)境和社會(huì)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)融入商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中,對(duì)環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行動(dòng)態(tài)評(píng)估和監(jiān)控,為商業(yè)銀行加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理提供了可行的路徑。

二、我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的實(shí)踐和存在的問(wèn)題

2007年7月,我國(guó)環(huán)?？偩?、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合了《關(guān)于落實(shí)環(huán)境保護(hù)政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見(jiàn)》,標(biāo)志著綠色信貸政策這一經(jīng)濟(jì)手段全面進(jìn)入到我國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和污染減排的主戰(zhàn)場(chǎng)。經(jīng)過(guò)一段時(shí)間的大力推進(jìn),綠色信貸政策已經(jīng)取得了階段性的成果。

各商業(yè)銀行在信貸評(píng)審中基本實(shí)行“環(huán)保一票否決制”,即將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件,對(duì)達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的信貸項(xiàng)目堅(jiān)決不予貸款。并且加強(qiáng)和環(huán)保部門(mén)的信息溝通,通過(guò)對(duì)“兩高”產(chǎn)業(yè)制定具體的行業(yè)信貸政策,根據(jù)環(huán)保部門(mén)提供的信息對(duì)行業(yè)內(nèi)企業(yè)實(shí)行名單制管理。據(jù)統(tǒng)計(jì),自2008年底至2009年9月末,我國(guó)主要商業(yè)銀行鋼鐵、電解鋁、平板玻璃等高耗能產(chǎn)業(yè)貸款增速分別為13%、19%、-45%,均大大低于同期31%的貸款平均增速,信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整成效明顯。而且根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步做好金融服務(wù)支持重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)調(diào)整振興和抑制部分行業(yè)產(chǎn)能過(guò)剩的指導(dǎo)意見(jiàn)》對(duì)2010年信貸工作的部署,我國(guó)商業(yè)銀行積極對(duì)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策鼓勵(lì)發(fā)展的新能源、節(jié)能環(huán)保、新材料、新醫(yī)藥、生物育種、信息網(wǎng)絡(luò)、新能源汽車等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)將進(jìn)行重點(diǎn)支持;加大對(duì)節(jié)能減排和生態(tài)環(huán)保項(xiàng)目的金融扶持,支持發(fā)展低碳經(jīng)濟(jì),鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)多種形式的低碳金融創(chuàng)新產(chǎn)品,加大“綠色信貸”的投放力度;對(duì)不符合產(chǎn)業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)政策要求、未按規(guī)定程序?qū)徟蚝藴?zhǔn)的項(xiàng)目,不提供任何形式的信貸支持。世界能源金融研究院執(zhí)行院長(zhǎng)、中國(guó)金融研究院院長(zhǎng)何世紅也認(rèn)為,中國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整已經(jīng)迫在眉睫,信貸政策有保有壓,可以促使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)加速轉(zhuǎn)型,進(jìn)一步發(fā)揮信貸在“保增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)”中的作用。

雖然綠色信貸取得了階段性的成果,但是大面積的推進(jìn)還是面臨著不少困難。第一,我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部缺少具備一定環(huán)境知識(shí)的人才。而在加入“赤道原則”的外國(guó)銀行系統(tǒng)內(nèi)部都設(shè)立環(huán)境事務(wù)部門(mén),專門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)信貸項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估管理。第二,由于“綠色信貸”每個(gè)項(xiàng)目均涉及到不同行業(yè)、不同地區(qū),僅依靠商業(yè)銀行難以確定其準(zhǔn)確的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)?，F(xiàn)行綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)多為綜合性、原則性,缺少具體的綠色信貸指導(dǎo)目錄、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等,商業(yè)銀行難以制定有效的監(jiān)管措施以及內(nèi)部的實(shí)施細(xì)則,降低了綠色信貸環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的可操作性。第三,缺乏綜合性的配套扶持政策。由于欠缺有效的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、擔(dān)保和稅收減免等綜合配套政策,支持產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)由“高碳”向“低碳”轉(zhuǎn)型的相關(guān)政策往往導(dǎo)致轉(zhuǎn)型企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本大幅上升,盈利能力下降,雖有社會(huì)效益,但缺乏經(jīng)濟(jì)效益,直接導(dǎo)致銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的上升。

三、政策建議

1.為推行綠色信貸做好充分的準(zhǔn)備

Jeucken(2001,2004)提出綠色信貸中環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理可以分為四個(gè)階段:抵御階段(defensive banking)、預(yù)防階段(preventive banking)、參與階段(offensive banking)、可持續(xù)發(fā)展階段(sustainable banking)?，F(xiàn)階段我國(guó)商業(yè)銀行基本上處于抵御階段。從初步階段向可持續(xù)銀行階段發(fā)展的關(guān)鍵在于建立起專業(yè)的綠色信貸管理機(jī)制。我國(guó)商業(yè)銀行至少要從以下幾個(gè)方面做好準(zhǔn)備:第一,銀行要把可持續(xù)發(fā)展與社會(huì)責(zé)任提升到銀行的戰(zhàn)略層面。銀行董事會(huì)應(yīng)制定專門(mén)的決策內(nèi)容,適時(shí)應(yīng)對(duì)國(guó)家環(huán)境政策的推進(jìn)來(lái)調(diào)整自身的戰(zhàn)略。在自身內(nèi)部,銀行必須在原有的銀行部門(mén)體系中建立檢驗(yàn)和識(shí)別環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的職能部門(mén),使工作程序化、規(guī)劃化。第二,銀行業(yè)要加強(qiáng)人員培訓(xùn)和能力建設(shè),積累與耗能、污染有關(guān)的專業(yè)知識(shí),努力提高本機(jī)構(gòu)對(duì)涉及耗能、污染風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)和項(xiàng)目的授信管理能力?？梢愿鶕?jù)本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模、授信行業(yè)和客戶的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn),培養(yǎng)和引進(jìn)有關(guān)專業(yè)人才,也可以借助第三方評(píng)審或通過(guò)其他有效的服務(wù)外包方式,獲得相關(guān)專業(yè)服務(wù)。第三,結(jié)合銀行自身特征,自行開(kāi)發(fā)可操作性的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具。全國(guó)存在大量的“兩高行業(yè)”的信貸項(xiàng)目,依靠環(huán)保部門(mén)一一給出限制名單或者審批是不現(xiàn)實(shí)的。而且,不排除取得當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)批文的信貸項(xiàng)目仍存在環(huán)境風(fēng)險(xiǎn),一旦項(xiàng)目的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)遭到暴露導(dǎo)致項(xiàng)目停建或取消,就會(huì)直接使銀行蒙受損失。銀行作為環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的主體,只有從自己的切身利益出發(fā)擁有自己的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工具,才能獨(dú)立于環(huán)保局做出銀行的業(yè)內(nèi)決策,才能積極參與、主動(dòng)創(chuàng)新,推出環(huán)保新產(chǎn)品并進(jìn)入可持續(xù)發(fā)展階段。

2.制定有可操作性的綠色信貸指南

銀行界要充分借鑒國(guó)際上比較成熟的環(huán)保信貸準(zhǔn)則,如EPs以及國(guó)際金融公司(IFC)指定的主要行業(yè)環(huán)境、健康和安全指南,結(jié)合我國(guó)國(guó)情,建立符合我國(guó)特色的、有可操作性的綠色信貸目錄指引、項(xiàng)目環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)等。同時(shí),還要和各行業(yè)組織、協(xié)會(huì)以及環(huán)保部門(mén)合作,針對(duì)不同行業(yè)的環(huán)保標(biāo)準(zhǔn),建立基于各行業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn),使綠色信貸政策更具有操作性。

3.構(gòu)建有效的配套綠色信貸激勵(lì)機(jī)制

長(zhǎng)期以來(lái),我國(guó)商業(yè)銀行績(jī)效考核體系是以經(jīng)濟(jì)指標(biāo)為主,并未將環(huán)保指標(biāo)納入其中,因而不排除各分行為了完成考核目標(biāo)而無(wú)視總行實(shí)施綠色信貸的各項(xiàng)要求的可能。此外,綠色信貸所支持的項(xiàng)目有相當(dāng)一部分是經(jīng)濟(jì)效益并不太好的項(xiàng)目,如風(fēng)車發(fā)電等新興行業(yè),從而在一定程度上減少了商業(yè)銀行的盈利。有鑒于此,銀行業(yè)內(nèi)部和政府必須建立相應(yīng)的激勵(lì)約束機(jī)制,為商業(yè)銀行實(shí)施綠色信貸提供動(dòng)力。在擬建立的激勵(lì)約束機(jī)制中,不僅要對(duì)銀行違規(guī)向未達(dá)環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目提供貸款的行為實(shí)行追究責(zé)任和處罰,而且還要對(duì)實(shí)施綠色信貸政策成效顯著的銀行給予獎(jiǎng)勵(lì)。同時(shí),我國(guó)政府還應(yīng)該要制定相應(yīng)的配套政策,對(duì)于“兩高”行業(yè)通過(guò)加大稅收力度,提高賦稅水平,增加該行業(yè)的生產(chǎn)成本;還應(yīng)該對(duì)實(shí)施綠色信貸的商業(yè)銀行采取減免稅收、財(cái)政貼息等財(cái)政政策,提高其推行綠色信貸的積極性。

4.建立和完善的信息溝通機(jī)制

商業(yè)銀行要推行綠色信貸政策,就必須全面掌握企業(yè)的環(huán)保信息。但是,我國(guó)商業(yè)銀行在現(xiàn)階段還沒(méi)有建立專門(mén)的企業(yè)環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫(kù),因而信息搜集成本較高。這就要求環(huán)保部門(mén)建立并完善環(huán)保信息庫(kù),與銀行業(yè)形成信息溝通機(jī)制。商業(yè)銀行可以借助環(huán)保部門(mén)的力量加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理,并著手建立銀行自身的環(huán)保數(shù)據(jù)庫(kù)。同時(shí),環(huán)保部門(mén)也可借助商業(yè)銀行的力量,政府部門(mén)強(qiáng)化環(huán)境監(jiān)督管理,以促進(jìn)節(jié)能減排的戰(zhàn)略目標(biāo)順利實(shí)現(xiàn)。目前我國(guó)環(huán)保政策和信息零散,缺乏統(tǒng)一管理與機(jī)制,所以在一定程度上制約了綠色信貸的推行。因而,迫切需要盡快建立并完善通暢的環(huán)境信息共享機(jī)制,以促進(jìn)綠色信貸在產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、節(jié)能減排的背景下發(fā)揮重要的作用。

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Thinking of promoting the green credit policy under the background

of the industrial structure adjustment

TIAN Xiao-bo , FU Miao

(Economy and trade collge,Guangdong foreign language and foreign trade university,Guangzhou 510006,China)

第5篇：綠色金融信貸政策范文

我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

一是在環(huán)境政策制定和執(zhí)行措施方面，七家商業(yè)銀行均積極響應(yīng)國(guó)家相關(guān)政策的號(hào)召，制定了詳細(xì)的信貸年度指引，并以相應(yīng)的綠色信貸政策修正了原有的信貸操作流程，還采用了信息系統(tǒng)控制、白名單制等較為先進(jìn)的管理方式來(lái)保障綠色信貸的切實(shí)實(shí)施。特別是興業(yè)銀行還在2008年成為中國(guó)首家“赤道銀行”，初步建立了較為完整的、符合赤道原則的制度體系，并在全面合規(guī)管理系統(tǒng)中融入了赤道原則的一些重要要求。

二是在專責(zé)機(jī)構(gòu)設(shè)置方面，七家商業(yè)銀行里只有興業(yè)銀行建立了真正意義上的綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)——可持續(xù)金融室；而類似于招商銀行綠色信貸領(lǐng)導(dǎo)小組這樣的機(jī)構(gòu)，由于主要是由總行公司部、信貸部、授信部和審批部的相關(guān)負(fù)責(zé)人兼任組成，所以并不能稱為真正的專責(zé)機(jī)構(gòu)。工商銀行、中國(guó)銀行和交通銀行等則將綠色信貸管理職能分散于授信、信貸管理、辦公室、企業(yè)文化、員工工作等部門(mén)，沒(méi)有設(shè)立明確的專責(zé)機(jī)構(gòu)或小組。

三是在綠色信貸實(shí)際操作的力度方面，七家商業(yè)銀行都對(duì)限制類、淘汰類和“兩高”行業(yè)的貸款有了不同程度的退出，一些銀行還向環(huán)保項(xiàng)目和新能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目投放了專門(mén)的貸款。根據(jù)工商銀行2011年的社會(huì)責(zé)任報(bào)告顯示，工商銀行2011年鋼鐵、水泥等7個(gè)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款余額僅占境內(nèi)公司貸款余額總量的2.74%，且呈逐年下降趨勢(shì)。但從總量和占比上來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行在“兩高”行業(yè)的貸款存量還占有不小比重，投向綠色環(huán)保項(xiàng)目的貸款比例仍然偏低。此外，相對(duì)于興業(yè)銀行等股份制銀行來(lái)說(shuō)，國(guó)有大型商業(yè)銀行在綠色信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面明顯處于落后的局面。

四是在與國(guó)際準(zhǔn)則接軌程度方面，除興業(yè)銀行公開(kāi)承諾采納《赤道原則》外，工商銀行和興業(yè)銀行都于2009年前后加入了《碳披露項(xiàng)目》，興業(yè)銀行和招商銀行還加入了《聯(lián)合國(guó)環(huán)境署金融行動(dòng)》。

五是在環(huán)保信息披露方面，七家商業(yè)銀行都了包含綠色信貸內(nèi)容的社會(huì)責(zé)任報(bào)告，工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行和浦發(fā)銀行還引入了挪威船級(jí)社、安永和畢馬威等第三方中介機(jī)構(gòu)的審驗(yàn)機(jī)制。

六是在環(huán)境表現(xiàn)方面逐步獲得社會(huì)認(rèn)可。工商銀行和興業(yè)銀行曾獲得“最佳綠色銀行獎(jiǎng)”，浦發(fā)銀行和招商銀行曾獲得“最佳綠色信貸獎(jiǎng)”。

我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展存在的問(wèn)題從對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的現(xiàn)狀研究來(lái)看，在全球經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展趨勢(shì)的影響下，綠色信貸理念得到我國(guó)銀行業(yè)的普遍重視，但還存在若干不足。

第一，我國(guó)商業(yè)銀行的相關(guān)政策與措施緊跟國(guó)家宏觀調(diào)控，潛在連貫性較差，且境內(nèi)外難以統(tǒng)一。雖然本文所研究的七家商業(yè)銀行都在不同程度上制定了與綠色信貸相關(guān)的政策與規(guī)定，但是大部分商業(yè)銀行僅僅是在追隨國(guó)家宏觀調(diào)控的政策，并沒(méi)有自發(fā)根據(jù)國(guó)際規(guī)則進(jìn)行主動(dòng)性的調(diào)整?？紤]到我國(guó)在環(huán)境方面的政策與國(guó)際上存在一定差距，下一步還可能會(huì)繼續(xù)進(jìn)行調(diào)整，目前這樣的情況可能導(dǎo)致商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)家即期調(diào)控政策而制定的信貸年度操作指引不具連續(xù)性，造成難以準(zhǔn)確預(yù)測(cè)一些期限較長(zhǎng)的信貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。根據(jù)我國(guó)當(dāng)前環(huán)境政策所制定的年度信貸操作指引不一定符合通行的國(guó)際準(zhǔn)則，可能會(huì)使我國(guó)商業(yè)銀行失去一些與國(guó)際機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作的機(jī)會(huì)，并且難以對(duì)境內(nèi)外機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理。

第二，我國(guó)商業(yè)銀行普遍還未建立綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)，影響了綠色信貸政策的總體部署與長(zhǎng)期實(shí)施。從綠色信貸專責(zé)機(jī)構(gòu)的設(shè)置情況來(lái)看，我國(guó)商業(yè)銀行進(jìn)展較慢，只有興業(yè)銀行成立了真正意義上的專責(zé)機(jī)構(gòu)。目前，除去國(guó)家宏觀調(diào)控政策規(guī)定的范圍以外，我國(guó)商業(yè)銀行的綠色信貸落實(shí)主要靠關(guān)鍵部門(mén)負(fù)責(zé)人以及相關(guān)人員的自發(fā)意識(shí)，還未能將綠色信貸的推進(jìn)和管理提到核心和長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略的重要地位，操作中也普遍缺乏規(guī)范性、連續(xù)性和監(jiān)督性，綠色信貸實(shí)施機(jī)制的缺位將對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行未來(lái)的可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)生極為不利的影響。

第三，我國(guó)銀行積極推行的環(huán)保實(shí)踐和宣傳活動(dòng)與綠色信貸聯(lián)結(jié)性不足。為了樹(shù)立積極的企業(yè)形象，我國(guó)商業(yè)銀行參與了許多綠色理念倡導(dǎo)活動(dòng)，但這些活動(dòng)與綠色信貸的聯(lián)結(jié)性并不是很緊密。從研究的情況來(lái)看，目前尚未有任何一家國(guó)內(nèi)銀行公開(kāi)明確進(jìn)行與綠色信貸理念相關(guān)的宣傳活動(dòng)或是環(huán)保實(shí)踐，我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)綠色信貸宣傳的廣度和深度遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。加快我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸發(fā)展的建議推進(jìn)我國(guó)商業(yè)銀行綠色信貸的發(fā)展，應(yīng)當(dāng)從我國(guó)商業(yè)銀行本身和外部社會(huì)制度兩個(gè)層面同時(shí)入手。

加強(qiáng)綠色信貸制度建設(shè)

一是積極加入和履行國(guó)際準(zhǔn)則，保證信貸政策的連續(xù)性。我國(guó)商業(yè)銀行市場(chǎng)化經(jīng)營(yíng)起步較晚，綠色信貸理念在我國(guó)被廣泛認(rèn)同的時(shí)間也不長(zhǎng)，目前我國(guó)商業(yè)銀行加入國(guó)際準(zhǔn)則的還比較少，但大部分商業(yè)銀行都對(duì)國(guó)際原則和協(xié)議進(jìn)行了積極地研究與探索。對(duì)于當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展來(lái)說(shuō)，雖然加入國(guó)際準(zhǔn)則和契約意味著更嚴(yán)格的信貸管理標(biāo)準(zhǔn)、更詳盡的信息披露、更嚴(yán)厲的公眾監(jiān)督以及可能在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中損失短期利益的困境，但考慮到我國(guó)未來(lái)對(duì)于環(huán)境保護(hù)事業(yè)重視程度的不斷提升、金融行業(yè)全球化程度的不斷深入，在現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行如果可以以可持續(xù)發(fā)展的眼光不斷推進(jìn)與國(guó)際接軌的綠色信貸政策，將有利于自身在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)保持信貸政策的穩(wěn)定性，規(guī)避中長(zhǎng)期貸款的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)還可以很好地提升自我的品牌形象和聲譽(yù)，獲得更多的國(guó)際合作機(jī)會(huì)。若在短期內(nèi)接受國(guó)際準(zhǔn)則的條件不成熟，也可以考慮盡快組成商業(yè)銀行的聯(lián)合機(jī)制，參考國(guó)際通用準(zhǔn)則，制定適宜于中國(guó)國(guó)情特色的綠色信貸準(zhǔn)則與協(xié)議，積極影響我國(guó)銀行業(yè)和宏觀經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展的路徑選擇，占取市場(chǎng)先機(jī)。

二是完善綠色信貸組織機(jī)構(gòu)建設(shè)。綠色信貸作為一項(xiàng)政策關(guān)聯(lián)度強(qiáng)、技術(shù)含量高的新興業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)開(kāi)展的過(guò)程中不可避免會(huì)遇到許多的困難與困惑。我國(guó)商業(yè)銀行可以考慮借鑒花旗、匯豐等赤道銀行的做法，成立綠色信貸政策委員會(huì)等綠色信貸組織機(jī)構(gòu)來(lái)專門(mén)負(fù)責(zé)綠色信貸相關(guān)戰(zhàn)略、政策的制定以及重大項(xiàng)目的授信、審批和貸后風(fēng)險(xiǎn)管理。還可以考慮設(shè)置綠色信貸的專門(mén)崗位來(lái)貫徹執(zhí)行相關(guān)的綠色信貸政策。未來(lái)，商業(yè)銀行還可以考慮成立低碳經(jīng)濟(jì)專職服務(wù)機(jī)構(gòu)，有針對(duì)性地服務(wù)于那些規(guī)模尚小的低碳環(huán)保企業(yè)，以增強(qiáng)綠色信貸業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)能力。

第6篇：綠色金融信貸政策范文

【摘要】綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國(guó)的基本國(guó)情。本文從綠色信貸的一般理論出發(fā)，分析本地區(qū)綠色信貸在發(fā)展過(guò)程中的現(xiàn)狀和制約因素，最后針對(duì)存在的問(wèn)題從政府和銀行兩個(gè)層面提出相關(guān)建議和對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】綠色信貸 綠色金融 金融支持 綠色信貸政策 發(fā)展策略 政策建議

一、綠色信貸的內(nèi)涵及意義

綠色信貸是一項(xiàng)新型的經(jīng)濟(jì)政策，它使得信貸與環(huán)保相聯(lián)系，在促進(jìn)信貸發(fā)展的同時(shí)又注重環(huán)境保護(hù)，是“赤道原則”的具體體現(xiàn)，也符合當(dāng)前我國(guó)的基本國(guó)情。綠色信貸本質(zhì)是實(shí)現(xiàn)資金的“G色配置”，處理金融業(yè)和可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系；推行綠色信貸是是當(dāng)前調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、撬動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的新支點(diǎn)，也是建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)以及實(shí)現(xiàn)新常態(tài)下發(fā)展綠色經(jīng)濟(jì)和供給側(cè)改革的必然要求。

商業(yè)銀行推行綠色信貸，一是順應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整需要、滿足監(jiān)管要求；二是主動(dòng)調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)、打造長(zhǎng)期可持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展基礎(chǔ)的重要手段；三是商業(yè)銀行有效履行社會(huì)責(zé)任的具體體現(xiàn)。

二、昌吉州綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問(wèn)題

“十二五”期間，昌吉州為促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)高速發(fā)展和綠色發(fā)展，堅(jiān)決走綠色可持續(xù)發(fā)展道路。特別是自2014年以來(lái)，昌吉州全面實(shí)施“藍(lán)天行動(dòng)”計(jì)劃，將其作為深入推動(dòng)生態(tài)環(huán)境保護(hù)、加快建設(shè)“五個(gè)昌吉”的重大舉措。兩年來(lái)，昌吉州已累計(jì)完成各類治理項(xiàng)目439個(gè)，完成投資140億元。其中淘汰落后產(chǎn)能項(xiàng)目61個(gè)，包括淘汰蘭炭焦化項(xiàng)目、小火電機(jī)組、小鑄造項(xiàng)目、活性炭、碳素項(xiàng)目、磚瓦項(xiàng)目、水泥、石灰、小造紙等項(xiàng)目，累計(jì)減少二氧化硫排放11848噸、氮氧化物31256噸。下一階段，隨著“花兒昌吉”的全面啟動(dòng)，昌吉州還將對(duì)“藍(lán)天行動(dòng)”計(jì)劃全面升級(jí)，努力開(kāi)展環(huán)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)，工業(yè)企業(yè)提標(biāo)淘汰、煙粉塵污染綜合整治等污染整治行動(dòng)，全力改善昌吉州生態(tài)環(huán)境質(zhì)量，把昌吉州建成花兒一樣令人羨慕的地方。

截止2015年末，工行昌吉州分行投向生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能環(huán)保和資源綜合利用等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額達(dá)18.6億元。2012年以來(lái)，建行昌吉州分行按照建總行下發(fā)的《關(guān)于落實(shí)銀監(jiān)會(huì)綠色信貸指引的通知》，將“綠色信貸理念”納入本行核心信貸理念，加大對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持。經(jīng)過(guò)多年的探索和實(shí)踐，該行已經(jīng)建立了一套覆蓋全部業(yè)務(wù)流程的綠色信貸政策，包括風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、項(xiàng)目評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、信貸審批標(biāo)準(zhǔn)、貸后管理和信貸退出等。截止2015年末，建行昌吉州分行共向風(fēng)力發(fā)電、太陽(yáng)能光伏發(fā)電、節(jié)能環(huán)保、污染防治等領(lǐng)域發(fā)放綠色信貸6.5億元。另外，昌吉交通銀行及其它中小銀行也及時(shí)跟蹤國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策變化，普遍在項(xiàng)目授信審批中推行了“綠色信貸”標(biāo)識(shí)、名單式管理和環(huán)保一票否決制，并制訂了行業(yè)信貸客戶分類標(biāo)準(zhǔn)，將行業(yè)項(xiàng)目細(xì)分為重點(diǎn)支持、適度支持、限制支持和市場(chǎng)退出等不同類別，對(duì)客戶授信實(shí)行了差異化管理，大力推行“綠色信貸”的快速發(fā)展。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2015年末，昌吉州地區(qū)各家金融機(jī)構(gòu)“綠色信貸”余額達(dá)35億元。

幾年來(lái)，通過(guò)發(fā)展綠色信貸，昌吉州生態(tài)環(huán)境建設(shè)取得一定成效，但生態(tài)環(huán)境脆弱且趨向惡化的趨勢(shì)依然沒(méi)有得到根本上的控制，局部地區(qū)尤其是瑪納斯、阜康、準(zhǔn)東三個(gè)重點(diǎn)區(qū)域的環(huán)境有待進(jìn)行綜合整治，全州生態(tài)環(huán)境保護(hù)和環(huán)境治理的壓力仍然繁重，主要表現(xiàn)在：

1.高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，節(jié)能減排的壓力巨大

近年來(lái)，昌吉州高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)和現(xiàn)代服務(wù)業(yè)發(fā)展不足，傳統(tǒng)高耗能產(chǎn)業(yè)比重偏高，產(chǎn)業(yè)低端化特征明顯，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)主要依靠能源、資源消耗支撐。特別是隨著準(zhǔn)東煤電煤化工大型能源開(kāi)發(fā)項(xiàng)目的陸續(xù)投產(chǎn)，對(duì)能源的剛性需求增大，在州域內(nèi)排放的污染物總量將進(jìn)一步加大。因昌吉州污染物的“總量基數(shù)小，增幅大”，致使節(jié)能減排工作的難度不斷增加，結(jié)構(gòu)性污染短期內(nèi)根治較為困難，影響綠色信貸政策的執(zhí)行。

2.缺乏推進(jìn)綠色信貸的有效激勵(lì)機(jī)制

當(dāng)前地方政府雖然對(duì)綠色發(fā)展非常重視，積極推行節(jié)能減排工作責(zé)任制、問(wèn)責(zé)制等，但現(xiàn)階段金融監(jiān)管部門(mén)的綠色金融政策目標(biāo)主要停留在限制對(duì)“兩高一剩”企業(yè)的信貸投放和促進(jìn)節(jié)能減排短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，對(duì)綠色金融的戰(zhàn)略安排和政策配套，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及“三農(nóng)”、“房地產(chǎn)”等行業(yè)。由于地方政府對(duì)金融支持節(jié)能減排缺乏相應(yīng)的財(cái)政貼息等補(bǔ)償政策，難以充分調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行加大對(duì)環(huán)保節(jié)能項(xiàng)目信貸投入的積極性，形成在節(jié)能減排支持上的商業(yè)信貸缺位。加之轄內(nèi)一些縣、市以往對(duì)循環(huán)發(fā)展、低碳發(fā)展、綠色發(fā)展不夠重視，“環(huán)境紅利”逐漸被透支，多年積攢的環(huán)境欠賬在當(dāng)前集中顯現(xiàn)。切實(shí)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、推進(jìn)綠色低碳循環(huán)發(fā)展日益緊迫。

3.金融機(jī)構(gòu)與行政部門(mén)協(xié)作機(jī)制不健全。目前，我國(guó)的綠色金融領(lǐng)域協(xié)作意識(shí)較差，中國(guó)人民銀行、地方政府、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)各自為政，尚未建立統(tǒng)一的監(jiān)管規(guī)則和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。早在2008年3月，國(guó)家環(huán)保總局與銀監(jiān)會(huì)就簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，但該協(xié)議的實(shí)施效果并不理想。目前全州環(huán)保政策和信息的統(tǒng)一管理與機(jī)制尚不完善，人民銀行征信系統(tǒng)《企業(yè)基本信用報(bào)告》所能提供的“環(huán)保信息”涉及的企業(yè)范圍還很窄，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大多數(shù)不屬于國(guó)家監(jiān)控范圍的企業(yè)、項(xiàng)目的環(huán)保違規(guī)情況，只能通過(guò)實(shí)地調(diào)查或媒體報(bào)道獲得，有的甚至難以獲得，信息極不對(duì)稱。商業(yè)銀行難以及時(shí)全面掌握其真實(shí)情況，制約了綠色信貸的發(fā)展。綠色信貸的深入推進(jìn)，尚需環(huán)保部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)以及政府機(jī)構(gòu)間更為有效的聯(lián)動(dòng)配合。

4.綠色信貸規(guī)模偏小。長(zhǎng)期以來(lái)，受傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)制約，商業(yè)銀行形成了以制造業(yè)客戶為主體的“高碳型”貸款客戶結(jié)構(gòu)。這一點(diǎn)在大型商業(yè)銀行表現(xiàn)得尤為明顯。商業(yè)銀行短期內(nèi)如大幅度減少這類客戶貸款，勢(shì)必影響營(yíng)業(yè)收入，因而這種客戶結(jié)構(gòu)占主導(dǎo)地位的現(xiàn)狀恐怕還要維持一段時(shí)間，這在客觀上影響了綠色信貸規(guī)模的擴(kuò)張。節(jié)能環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目大多科技含量較高，投資周期較長(zhǎng)，預(yù)期效益不太理想，加之金融機(jī)構(gòu)對(duì)于因環(huán)境因素而帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)尚處于起步階段，對(duì)綠色金融風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力差，也影響了商業(yè)銀行貸款積極性。特別是中小企業(yè)，沒(méi)有抵押品，也找不到擔(dān)保，貸款可得性更低。盡管近兩年綠色信貸方面貸款增加較多，但和經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的要求相比，還有相當(dāng)大的差距。2015年末，全州綠色信貸余額占比僅為4.29%，新增綠色信貸數(shù)量在年度貸款增量中所占比重仍然較低。

5.綠色信貸品種較少，產(chǎn)品創(chuàng)新力度不足。商業(yè)銀行現(xiàn)有綠色信貸產(chǎn)品線涵蓋的產(chǎn)品品種少，且存在較強(qiáng)同質(zhì)化傾向，無(wú)法滿足市場(chǎng)和企業(yè)多樣化的產(chǎn)品與服務(wù)需求。由于時(shí)下綠色信貸對(duì)銀行業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)尚小，大多銀行在綠色信貸產(chǎn)品研發(fā)方面的人力、物力投入不足，綠色信貸產(chǎn)品創(chuàng)新進(jìn)展遲緩，綠色信貸領(lǐng)域蘊(yùn)含的巨大的產(chǎn)品發(fā)展創(chuàng)新機(jī)會(huì)，沒(méi)有得到充分發(fā)掘。有的金融機(jī)構(gòu)在綠色信貸管理上，簡(jiǎn)單復(fù)制傳統(tǒng)信貸那一套做法，沒(méi)有體現(xiàn)出節(jié)能環(huán)保企業(yè)或項(xiàng)目的特點(diǎn)及差異性，一套完善的包括產(chǎn)品特征、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控管理、考核體系在內(nèi)的綠色信貸管理機(jī)制尚未形成。

三、推進(jìn)綠色信貸發(fā)展的對(duì)策及建議

本文從政府層面及金融機(jī)構(gòu)兩個(gè)層面分別提出以下對(duì)策及建議：

1.政府層面

（1）推進(jìn)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)。綠色金融體系的構(gòu)建是一個(gè)系統(tǒng)的工程，需要集合綠色金融領(lǐng)域的各方力量，制定統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)。為了推動(dòng)綠色金融的發(fā)展，地方政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)以及企業(yè)應(yīng)通力協(xié)作，互相配合，制定可量化的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一綠色金融統(tǒng)計(jì)口徑，建立具有可行性的環(huán)境監(jiān)管指標(biāo)。

（2）制定出臺(tái)綠色信貸優(yōu)惠政策。一是綜合運(yùn)用財(cái)政貼息、費(fèi)用補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種政策方式，提升商業(yè)銀行促進(jìn)綠色發(fā)展的資金保障能力，引導(dǎo)和撬動(dòng)大量社會(huì)資金進(jìn)入綠色投資與綠色產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域。二是建立綠色信貸擔(dān)保機(jī)制，通過(guò)財(cái)政資金擔(dān)保杠桿，放大商業(yè)銀行環(huán)保信貸的投入規(guī)模。三是對(duì)一些推廣有困難的無(wú)污染、低耗能、利國(guó)利民的項(xiàng)目或產(chǎn)業(yè)實(shí)行低稅或免稅政策，以充分調(diào)動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)“綠色GDP”的積極性。四是對(duì)模范遵守環(huán)保法律法規(guī)、積極開(kāi)展污染治理的企業(yè)，在新建項(xiàng)目準(zhǔn)入、污染減排資金安排上給予優(yōu)先支持，對(duì)違法排污的企業(yè)，否決其上市融資環(huán)保核查、環(huán)保專項(xiàng)資金補(bǔ)助、評(píng)先評(píng)優(yōu)等資格。

（3）建立健全綠色信貸監(jiān)管考核機(jī)制。一是建立信息共享機(jī)制。人民銀行應(yīng)加強(qiáng)與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)的相互協(xié)作，及時(shí)將企業(yè)環(huán)境違法信息記錄、環(huán)保先進(jìn)獎(jiǎng)勵(lì)等信息納入企業(yè)征信系統(tǒng)，及時(shí)更新企業(yè)日常環(huán)保執(zhí)法信息和年度環(huán)保審核報(bào)告等，并按照環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度對(duì)客戶分類分級(jí)管理，便于商業(yè)銀行貸前審查和客戶選擇。二是建立金融機(jī)構(gòu)綠色信用評(píng)級(jí)制度。將金融機(jī)構(gòu)在綠色環(huán)保方面的表現(xiàn)納入金融機(jī)構(gòu)綠色信用評(píng)級(jí)的考核因素之中，對(duì)于表現(xiàn)良好的金融機(jī)構(gòu)給予較高的綠色信用評(píng)級(jí)，并在新設(shè)機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品創(chuàng)新、兼并重組等方面，予以必要的政策支持，從社會(huì)責(zé)任形象、區(qū)別監(jiān)管政策等方面調(diào)動(dòng)商業(yè)銀行推行綠色信貸的積極性。三是制定環(huán)境違法放貸責(zé)任追究制度。把信貸支持綠色信貸情況納入監(jiān)管評(píng)級(jí)和監(jiān)管考核，將評(píng)價(jià)結(jié)果與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、高管人員履職評(píng)價(jià)相掛鉤。通過(guò)嚴(yán)格的考核和問(wèn)責(zé)，嚴(yán)格控制對(duì)高耗能高污染行業(yè)、環(huán)境違法企業(yè)的資金支持，保證綠色信貸政策在既定的制度和法律框架下有效運(yùn)行。

2.金融機(jī)構(gòu)層面

一是樹(shù)立綠色信貸理念。當(dāng)前，綠色發(fā)展已成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的重要因素，是商業(yè)銀行順應(yīng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、落實(shí)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型發(fā)展規(guī)劃的現(xiàn)實(shí)選擇，也是商業(yè)銀行主動(dòng)進(jìn)行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整、防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。因此，商業(yè)銀行要牢固樹(shù)立綠色信貸經(jīng)營(yíng)理念，將綠色信貸提升至全行發(fā)展戰(zhàn)略層面，嚴(yán)格貫徹執(zhí)行綠色信貸政策要求，加快推進(jìn)全行綠色信貸業(yè)務(wù)發(fā)展。

二是強(qiáng)化綠色信貸準(zhǔn)入。商業(yè)銀行要根據(jù)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向，制訂科學(xué)的綠色信貸發(fā)展戰(zhàn)略，并細(xì)化金融支持節(jié)能環(huán)保行業(yè)發(fā)展的具體要求，將清潔能源、清潔交通、節(jié)能減排、節(jié)能環(huán)保服務(wù)、資源節(jié)約與循環(huán)利用、生態(tài)保護(hù)、污染防治、節(jié)能低碳園區(qū)等領(lǐng)域列為信貸重點(diǎn)支持對(duì)象，將高能耗、高污染企業(yè)列入信貸“黑名單”，堅(jiān)決予以限制或清退。

三是實(shí)行綠色信貸審批。即在審批過(guò)程中，嚴(yán)格實(shí)行“環(huán)保一票否決制”，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線。要大力支持綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)，對(duì)環(huán)保產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)、節(jié)能減排服務(wù)公司可以給予優(yōu)惠貸款；對(duì)于納入環(huán)保不達(dá)標(biāo)、環(huán)境違法違規(guī)、高污染、高環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)、落后產(chǎn)能及工藝等嚴(yán)控范圍的客戶和項(xiàng)目應(yīng)堅(jiān)決退出，不得給予新增授信支持。

四是嚴(yán)格綠色信貸管理。對(duì)未達(dá)到國(guó)家環(huán)?？偩终囊蟮膾炫贫睫k企業(yè)實(shí)施信貸退出，對(duì)“雙高、產(chǎn)能過(guò)剩、產(chǎn)能潛在過(guò)?！毙袠I(yè)，從嚴(yán)控制貸款投放。同時(shí)，按照有保有壓的原則，加大行業(yè)客戶結(jié)構(gòu)調(diào)整和限額內(nèi)資源優(yōu)化配置力度，對(duì)于鋼鐵、有色、水泥等高耗能高污染行I確定行業(yè)貸款限額，對(duì)于新增貸款接近風(fēng)險(xiǎn)限額的行業(yè)，其新增貸款要予以嚴(yán)格審核和管理。

五是加強(qiáng)綠色信貸考核。商業(yè)銀行應(yīng)加大對(duì)綠色信貸的考核力度，從優(yōu)化、完善綠色信貸相關(guān)內(nèi)部政策制度、業(yè)務(wù)流程、監(jiān)督考核等方面著手，采取納入綜合考評(píng)、給予優(yōu)先信貸計(jì)劃安排、資源分配適度傾斜、評(píng)選綠色信貸示范行等細(xì)化支持措施，建立支持綠色信貸發(fā)展的長(zhǎng)效機(jī)制，引導(dǎo)分行加大信貸投放。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：綠色金融信貸政策范文

4000億；0.5％。對(duì)于工行人來(lái)說(shuō)，這是兩個(gè)意味深長(zhǎng)的數(shù)字。

4000億――截至今年6月末，工行的綠色信貸項(xiàng)目貸款余額已近4000億元，在全部項(xiàng)目貸款中的占比達(dá)17％。

0.5％

32行綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良，不良貸款率在0.5％左右，低于全部項(xiàng)目貸款和普通貸款的不良貸款率水平。

工行是率先在國(guó)內(nèi)同業(yè)制定“綠色信貸”政策的商業(yè)銀行。工行行長(zhǎng)楊凱生認(rèn)為，“綠色信貸”不僅體現(xiàn)了工行的社會(huì)責(zé)任，也是引導(dǎo)工行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重要?jiǎng)右颉?/p>

“工行將自己定位為中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的推動(dòng)者，實(shí)施‘綠色信貸’有效引導(dǎo)企業(yè)發(fā)展方向。同時(shí)，工行已將嚴(yán)格堅(jiān)持信貸環(huán)保合規(guī)、全面建設(shè)‘綠色信貸’銀行作為一項(xiàng)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)發(fā)展戰(zhàn)略，致力于打造一家‘綠色信貸’的模范銀行。”楊凱生表示，推行綠色信貸也有利于工行優(yōu)化自身信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

環(huán)保政策“一票否決制”

一家化工公司向工行提出3億元的融資申請(qǐng)，用于建設(shè)“離子膜燒堿”項(xiàng)目。工行在審核其報(bào)送的項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)資料時(shí)注意到，該項(xiàng)目環(huán)評(píng)批復(fù)明確要求一、二期工程須在鈦白粉項(xiàng)目和環(huán)氧氯丙烷項(xiàng)目、有機(jī)硅項(xiàng)目批準(zhǔn)后方可開(kāi)工。而當(dāng)時(shí)上述三個(gè)項(xiàng)目均未獲批準(zhǔn)，工行立即決定暫停該筆業(yè)務(wù)審查。

這樣的例子在工行還有很多。近年來(lái)，工行否決了一批產(chǎn)品高污染、高能耗、維修設(shè)備較差、存在破壞生態(tài)環(huán)境隱患的項(xiàng)目。

在工行看來(lái)，“綠色信貸”包含兩層含義：其中一層含義就是嚴(yán)格限制向高耗能、高污染的環(huán)保不達(dá)標(biāo)企業(yè)提供融資；另一層含義則是要大力支持綠色環(huán)保、清潔能源和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等行業(yè)、企業(yè)的發(fā)展。

在此認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，工行授信業(yè)務(wù)部門(mén)深入貫徹綠色信貸評(píng)審機(jī)制，實(shí)行環(huán)保政策的“一票否決制”，從嚴(yán)審查環(huán)評(píng)、土地、項(xiàng)目核準(zhǔn)、備案等項(xiàng)目審批文件，將企業(yè)環(huán)保守法情況作為授信的前提條件，對(duì)達(dá)不到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的客戶和不符合“四個(gè)必須”條件(即必須符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；必須已通過(guò)有關(guān)部門(mén)審批核準(zhǔn)或備案；必須已通過(guò)用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)；必須符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求)的項(xiàng)目堅(jiān)決不予貸款。

“工行不僅關(guān)注以信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)大、資本回報(bào)率提升為中心的企業(yè)效益發(fā)展，還把貸款項(xiàng)目對(duì)環(huán)境、資源產(chǎn)生的影響、環(huán)保效益優(yōu)劣作為決定信貸支持與否的基本前提，同時(shí)積極利用行業(yè)信貸政策、客戶信貸政策等手段，加大行業(yè)投向選擇和全行信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整，堅(jiān)決控制高耗能、高污染項(xiàng)目貸款，有效實(shí)現(xiàn)企業(yè)短期效益、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和社會(huì)責(zé)任的平衡?！惫ば行虚L(zhǎng)楊凱生說(shuō)。

在信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中，工行遵循“雙高標(biāo)準(zhǔn)”，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)，形成符合“綠色信貸”理念、體現(xiàn)綠色信貸要求的決策機(jī)制。強(qiáng)化行業(yè)信貸政策中的環(huán)保要求，對(duì)“兩高一剩”(即高污染、高能耗行業(yè)及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè))行業(yè)實(shí)行客戶名單制管理和行業(yè)限額管理。

據(jù)了解，在新建項(xiàng)目貸款評(píng)估、審查、審批過(guò)程中，工行明確將項(xiàng)目是否通過(guò)用地預(yù)審、環(huán)境影響評(píng)價(jià)，是否符合區(qū)域整體規(guī)劃和污染排放指標(biāo)要求作為審點(diǎn)，對(duì)違反國(guó)家環(huán)保政策、可能對(duì)環(huán)境造成重大不利影響的項(xiàng)目一律予以否決。對(duì)新建、在建項(xiàng)目，在環(huán)保評(píng)價(jià)報(bào)告未經(jīng)國(guó)家主管部門(mén)批準(zhǔn)前，一律不提供任何形式的信貸支持。對(duì)有環(huán)保違法信息的企業(yè)堅(jiān)決降低信用等級(jí)，不增加授信并根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)壓縮授信。對(duì)于立項(xiàng)時(shí)通過(guò)環(huán)保審批但在項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)行過(guò)程中發(fā)現(xiàn)環(huán)境違法的項(xiàng)目，如果不能通過(guò)國(guó)家環(huán)保驗(yàn)收?qǐng)?jiān)決不提供金融支持。

環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理納入日常管理

以造紙和紙制品加工為主的山東華金集團(tuán)是工行山東分行泅水支行的貸款大戶。這家企業(yè)本著“擴(kuò)產(chǎn)與環(huán)保同步，生產(chǎn)與治污并舉”的發(fā)展思路，大力落實(shí)循環(huán)經(jīng)濟(jì)和節(jié)能減排，而這一切工作與工行的信貸支持和監(jiān)督密不可分。

據(jù)了解，華金集團(tuán)為了推行清潔生產(chǎn)、集中污染治理，需要投入大量資金。而工行山東分行泗水支行提供的2.6億元融資，為他們解決了資金難題。

同時(shí)，為了跟蹤華金的排污情況，工行經(jīng)常派人晚上到排污口進(jìn)行檢查。因?yàn)榄h(huán)保指標(biāo)是波動(dòng)的，需要對(duì)企業(yè)的環(huán)保狀況進(jìn)行動(dòng)態(tài)跟蹤，所以信貸員每周都要到企業(yè)來(lái)檢查，晚上經(jīng)常到排污口直接取樣，擔(dān)心排污不能達(dá)標(biāo)。

嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入使工行從源頭上防范了環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)，但企業(yè)在日常經(jīng)營(yíng)中，環(huán)保狀況也處于動(dòng)態(tài)變化當(dāng)中。為此，工行建立了相應(yīng)的持續(xù)跟蹤監(jiān)測(cè)機(jī)制，將環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理納入日常貸后管理工作中，并逐步理順預(yù)警管理流程，明確了從環(huán)保信息收集、分析、核實(shí)、預(yù)警，跟蹤監(jiān)督預(yù)警企業(yè)的環(huán)保治理進(jìn)度、整頓驗(yàn)收情況各個(gè)環(huán)節(jié)，進(jìn)行全過(guò)程評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

工行還充分發(fā)揮信息技術(shù)在“綠色信貸”中的作用。2008年，工行組織全行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)展了對(duì)全部有融資余額的境內(nèi)法人客戶環(huán)保依法合規(guī)情況的全面檢查，并根據(jù)檢查及與當(dāng)?shù)丨h(huán)保部門(mén)溝通的結(jié)果，將企業(yè)環(huán)保信息逐戶錄入工行CM2002系統(tǒng)中，在全行范圍內(nèi)初步建立了對(duì)境內(nèi)有融資余額法人客戶環(huán)保信息的識(shí)別、監(jiān)控、反饋及處置機(jī)制。

工行建立的客戶環(huán)保信息數(shù)據(jù)庫(kù)，按環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)輕重程度，將貸款客戶分為環(huán)境友好型企業(yè)、環(huán)保合法企業(yè)、環(huán)保關(guān)注企業(yè)和環(huán)保潛在風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)共四類9級(jí)，分級(jí)分類管理，對(duì)高耗能、高污染行業(yè)里的退出類客戶實(shí)施了計(jì)算機(jī)系統(tǒng)鎖定，加大退出力度。

在全面監(jiān)測(cè)分析的基礎(chǔ)上，工行建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示制度，先后對(duì)國(guó)家環(huán)保部實(shí)施“區(qū)域限批”及叫停項(xiàng)目和公布“綠色信貸”黑名單企業(yè)。同時(shí)，為進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)保信貸的跟蹤監(jiān)測(cè)力度，通過(guò)建立定期訪察制度，積極防范環(huán)境違法突發(fā)事件帶來(lái)的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

此外，工行與國(guó)家環(huán)保部等環(huán)保主管部門(mén)建立了定期溝通、聯(lián)系渠道。自“綠色信貸”計(jì)劃實(shí)施以來(lái)，環(huán)保部總共已向銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告了約3萬(wàn)家環(huán)保違規(guī)的企業(yè)。

加大信貸“綠色產(chǎn)品”供給

在推行環(huán)保一票否決的同時(shí)，工行把加大信貸“綠色產(chǎn)品”的供給作為建設(shè)“綠色信貸”銀行的另一條重要途徑。通過(guò)改善和創(chuàng)新節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，建立信貸支持節(jié)能環(huán)保的長(zhǎng)效機(jī)制，從而優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

2007年11月23日，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《節(jié)能減排授信工作指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)跟蹤國(guó)家確定的節(jié)能重點(diǎn)工程、再生能源項(xiàng)目、水污染治理工程、二氧化硫治理、循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)、水資源節(jié)約利用、資源綜合利用、廢棄物資源化利用、清潔生產(chǎn)、節(jié)能減排技術(shù)研發(fā)和產(chǎn)業(yè)化示范及推廣、節(jié)能技術(shù)服務(wù)體系、環(huán)保產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)項(xiàng)目，綜合考慮信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、成本補(bǔ)償機(jī)制和政府扶 持政策等因素，有重點(diǎn)地給予信貸需求的滿足，并做好相應(yīng)的投資咨詢、資金清算、現(xiàn)金管理等金融服務(wù)。

正是在這樣的背景下，2007年，工行加大了對(duì)國(guó)家確定的十大節(jié)能重點(diǎn)工程、水污染治理工程、燃煤電廠二氧化硫治理、資源綜合利用項(xiàng)目、節(jié)能減排技術(shù)產(chǎn)業(yè)化示范及推廣等項(xiàng)目的信貸支持力度，提高其持續(xù)發(fā)展能力。同時(shí)，工行還積極探索和創(chuàng)新金融產(chǎn)品和信貸管理模式，加大信貸產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新力度，為企業(yè)提供投資理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、結(jié)構(gòu)化融資、融資租賃等金融服務(wù)，為節(jié)能環(huán)保提供更多金融支持。

2007年，工行在支持節(jié)能減排、循環(huán)經(jīng)濟(jì)等環(huán)保型企業(yè)和項(xiàng)目方面發(fā)放貸款400多億元。

一是重點(diǎn)支持了一批循環(huán)經(jīng)濟(jì)試點(diǎn)企業(yè)。如國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家環(huán)保部等部門(mén)重點(diǎn)支持的金川集團(tuán)的“中水深度處理回用”項(xiàng)目和淮南礦業(yè)集團(tuán)的“瓦斯綜合利用”項(xiàng)目等。

二是大力支持了資源綜合利用項(xiàng)目和新能源開(kāi)發(fā)利用項(xiàng)目。如廣東粵電油頁(yè)巖發(fā)電公司油頁(yè)巖礦電聯(lián)營(yíng)項(xiàng)目、臨渙中利發(fā)電公司煤泥矸石發(fā)電項(xiàng)目和廣西中糧生物能源公司“年產(chǎn)20萬(wàn)噸燃料乙醇一期工程”項(xiàng)目等。

三是支持了節(jié)能降耗、有助于改善人居和生態(tài)環(huán)境的項(xiàng)目。如向山東淄博光大水務(wù)公司貸款1.45億元，支持該公司新建一個(gè)年處理污水10萬(wàn)噸的污水處理廠，并對(duì)現(xiàn)有的污水處理設(shè)施進(jìn)行改造，提高污水處理標(biāo)準(zhǔn)，給居民生活帶來(lái)了健康和便利，從而形成了多方共贏的局面。綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良

今年以來(lái)，工行充分把握國(guó)家產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)的契機(jī)，大力增加對(duì)環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排技術(shù)創(chuàng)新的信貸支持，尤其是加大了對(duì)新能源和新技術(shù)項(xiàng)目的支持力度，努力嘗試以金融促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新模式，探索從傳統(tǒng)金融走向現(xiàn)代化金融的新路子。工行行長(zhǎng)楊凱生說(shuō)。

據(jù)介紹，截至今年6月末，工行的綠色信貸項(xiàng)目貸款余額已近4000億元，在全部項(xiàng)目貸款中的占比達(dá)17％。目前在工行有貸款余額的6萬(wàn)多戶企業(yè)中，由國(guó)家環(huán)保部認(rèn)定的環(huán)境友好企業(yè)和環(huán)保合格企業(yè)的數(shù)量及其貸款余額，分別達(dá)到全行貸款客戶數(shù)和貸款余額的98.6％和99％。

工行支持的環(huán)境保護(hù)重點(diǎn)工程類項(xiàng)目主要涉及污水處理設(shè)施、固體廢物處理、燃煤機(jī)組煙氣脫硫、水環(huán)境綜合整治工程、生態(tài)綜合保護(hù)工程等領(lǐng)域。其中超臨界燃煤機(jī)組、燃煤機(jī)組煙氣脫硫等火電項(xiàng)目179個(gè)，貸款余額604.83億元；城市污水處理設(shè)施或配套管網(wǎng)建設(shè)項(xiàng)目250個(gè)，貸款余額171.93億元；主要流域水環(huán)境綜合整治工程77個(gè)(如太湖、秦淮河環(huán)境綜合整治工程等)，貸款余額143.09億元；垃圾處理設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目28個(gè)，貸款余額24.77億元。

節(jié)能重點(diǎn)工程類項(xiàng)目主要包括區(qū)域熱電聯(lián)產(chǎn)工程、余熱余壓利用工程、燃煤工業(yè)鍋爐(窯爐)改造工程、建筑節(jié)能工程等領(lǐng)域。其中區(qū)域熱電聯(lián)產(chǎn)工程項(xiàng)目123個(gè)，貸款余額437.59億元；水泥、鋼鐵等行業(yè)余熱余壓利用工程項(xiàng)目20個(gè)，貸款余額53億元；集中供熱或熱網(wǎng)工程項(xiàng)目23個(gè)，貸款余額19.29億元。

新能源開(kāi)發(fā)或利用項(xiàng)目與清潔發(fā)展機(jī)制項(xiàng)目主要集中于水電、風(fēng)電、核電等領(lǐng)域。其中，在已經(jīng)發(fā)改委審批的清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)項(xiàng)目中，工商銀行給予項(xiàng)目信貸支持的有89個(gè)。

此外，工行還對(duì)資源綜合利用項(xiàng)目、先進(jìn)環(huán)保技術(shù)的推廣運(yùn)用項(xiàng)目與其他節(jié)能減排技術(shù)改造工程積極提供信貸支持，其中包括對(duì)多家交通運(yùn)輸企業(yè)更新購(gòu)置歐III新型環(huán)保公交車等項(xiàng)目提供項(xiàng)目貸款19.62億元。

更令工行人感到自豪的是，通過(guò)環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)管理，工行綠色信貸項(xiàng)目的貸款質(zhì)量十分優(yōu)良，不良貸款率在0.5％左右，低于全部項(xiàng)目貸款和普通貸款的不良貸款率水平。

綠色信貸成為工行發(fā)展的推動(dòng)力

國(guó)際經(jīng)驗(yàn)證明，越來(lái)越多的政府和國(guó)際組織傾向于運(yùn)用經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)引導(dǎo)環(huán)保。經(jīng)濟(jì)杠桿就是指政府主要利用稅收、價(jià)格、信貸等經(jīng)濟(jì)手段來(lái)迫使企業(yè)將污染成本內(nèi)部化，從而達(dá)到事前自愿減少污染，而不是事后再對(duì)污染進(jìn)行治理。和傳統(tǒng)的行政手段相比，環(huán)境經(jīng)濟(jì)手段具有節(jié)省行政成本、優(yōu)化資金配置、促進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、提升公眾參與水平等多項(xiàng)優(yōu)點(diǎn)。

連日來(lái)，本刊記者采訪的多位專家都表示，對(duì)于中國(guó)的銀行來(lái)說(shuō)，在落實(shí)綠色信貸政策的過(guò)程中，除了清醒認(rèn)識(shí)到自身作為企業(yè)應(yīng)負(fù)有的環(huán)保責(zé)任外，更重要的是發(fā)展綠色信貸對(duì)銀行業(yè)務(wù)大有裨益：

可以降低銀行對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，因?yàn)槿绻J款企業(yè)由于環(huán)保的原因被停產(chǎn)或關(guān)閉，會(huì)導(dǎo)致貸出去的款項(xiàng)無(wú)法收回；

事實(shí)證明，“綠色金融項(xiàng)目”將為金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)更大的媒體宣傳和社會(huì)影響力，是金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)營(yíng)銷的有利手段之一；

綠色信貸本身具有較大的市場(chǎng)空間，將是未來(lái)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的重要利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)。

而工行的綠色信貸實(shí)踐也證明上述說(shuō)法。正如工行行長(zhǎng)楊凱生所說(shuō)，推行綠色信貸有利于工行優(yōu)化自身信貸業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，有效防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力。

面對(duì)綠色信貸發(fā)展的歷史機(jī)遇，如何吸納新的綠色銀行理念，處理好支持環(huán)保創(chuàng)新和商業(yè)經(jīng)營(yíng)的關(guān)系，既考察國(guó)有控股大型商業(yè)銀行的智慧，也昭示著中國(guó)經(jīng)濟(jì)向可持續(xù)轉(zhuǎn)型的前景。

在這個(gè)問(wèn)題上，致力于成為全球“最盈利、最優(yōu)秀、最受尊重”商業(yè)銀行的工行人顯得信心滿滿。他們認(rèn)為，歷史經(jīng)驗(yàn)證明，每次大的經(jīng)濟(jì)危機(jī)都會(huì)帶來(lái)產(chǎn)業(yè)的大調(diào)整和國(guó)際分工格局的深刻變化，沒(méi)有一次經(jīng)濟(jì)危機(jī)不是通過(guò)新一輪技術(shù)革命發(fā)展一批新興產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)新的生產(chǎn)和消費(fèi)需求，從而激發(fā)整個(gè)社會(huì)需求活力，使經(jīng)濟(jì)擺脫困境，進(jìn)入新一輪由新技術(shù)革命推動(dòng)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期。目前，太陽(yáng)能、風(fēng)能、生物質(zhì)能、地?zé)崮?、核能等新能源已?jīng)逐漸投入應(yīng)用領(lǐng)域并日益產(chǎn)業(yè)化，新技術(shù)、新能源和新產(chǎn)業(yè)的迅速成長(zhǎng)將有可能改變不久將來(lái)世界經(jīng)濟(jì)的版圖。我國(guó)政府在“擴(kuò)內(nèi)需、保增長(zhǎng)”政策中，也突出了“調(diào)結(jié)構(gòu)、上水平”的要求，希望走出危機(jī)后我國(guó)的產(chǎn)業(yè)不是在原地踏步，而是有一個(gè)大的提升和跨越。

第8篇：綠色金融信貸政策范文

發(fā)展綠色金融是我國(guó)轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式，推進(jìn)綠色發(fā)展的必經(jīng)之路。目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展屬于起步階段，存在諸多問(wèn)題，本文在對(duì)綠色金融的內(nèi)涵和作用進(jìn)行梳理的基礎(chǔ)上，總結(jié)了國(guó)外綠色金融實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，分析了我國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題，并提出相應(yīng)的政策建議。

關(guān)鍵詞:

綠色金融;碳交易;環(huán)境保護(hù)

一、綠色金融的內(nèi)涵和作用

(一)綠色金融的定義目前綠色金融的定義在學(xué)術(shù)界沒(méi)有統(tǒng)一的認(rèn)識(shí)，從我國(guó)綠色金融發(fā)展實(shí)踐看，綠色金融是指金融部門(mén)將環(huán)境保護(hù)納入其投融資決策中，通過(guò)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)資源的引導(dǎo)來(lái)促使企業(yè)進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)調(diào)整，以實(shí)現(xiàn)良性發(fā)展。

(二)綠色金融的作用綠色金融對(duì)促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展、加快金融業(yè)發(fā)展、促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)、改善環(huán)境等方面具有促進(jìn)作用。1.促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展綠色金融能為發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)和改造傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提供配套資金支持，有助于引導(dǎo)公眾投資行為和社會(huì)資本流向，推動(dòng)企業(yè)從事綠色生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展，使得經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式從過(guò)去依靠高投入、高能耗、高污染向技術(shù)創(chuàng)新、結(jié)構(gòu)優(yōu)化轉(zhuǎn)變，最終實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展。2.加快金融業(yè)發(fā)展在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的同時(shí)，綠色金融也有助于推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。綠色信貸、綠色債券等金融工具的推出有助于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、防范風(fēng)險(xiǎn)、提高經(jīng)濟(jì)效益，促進(jìn)金融業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。3.促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)由于綠色金融重點(diǎn)扶持低能耗、低污染的產(chǎn)業(yè)，企業(yè)為獲取金融機(jī)構(gòu)的貸款優(yōu)惠和政府部門(mén)的財(cái)稅優(yōu)惠，就需要滿足綠色金融的節(jié)能環(huán)保要求，加大環(huán)保技術(shù)創(chuàng)新力度，改進(jìn)生產(chǎn)條件和工藝，降低單位產(chǎn)品的物耗、能耗和廢物排放，提高生產(chǎn)效率和資源利用率。因此，綠色金融有助于推動(dòng)企業(yè)技術(shù)和設(shè)備升級(jí)，引導(dǎo)企業(yè)更多地投資于綠色節(jié)能產(chǎn)業(yè)，有效規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。4.促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保一方面，綠色金融可以引導(dǎo)社會(huì)資金流向節(jié)能環(huán)保企業(yè);另一方面，以節(jié)能環(huán)保為融資條件，客觀上可強(qiáng)化企業(yè)的環(huán)保意識(shí)，從源頭上規(guī)范企業(yè)的環(huán)保行為。以綠色信貸為例，銀行對(duì)資源節(jié)約型和環(huán)境友好型的企業(yè)或項(xiàng)目提供貸款并實(shí)施優(yōu)惠利率，對(duì)高耗能、污染企業(yè)實(shí)施貸款限制或懲罰性利率，通過(guò)差異化企業(yè)融資成本，調(diào)節(jié)市場(chǎng)主體行為，促進(jìn)資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)保。

二、國(guó)外綠色金融實(shí)踐及經(jīng)驗(yàn)

在國(guó)外，更多的使用“碳金融”這一概念，是由《京都協(xié)議書(shū)》興起的低碳經(jīng)濟(jì)投融資活動(dòng)?！毒┒甲h定書(shū)》共形成了三種減排機(jī)制，即聯(lián)合履約機(jī)制(JI)，清潔發(fā)展機(jī)制(CDM)和排放貿(mào)易機(jī)制(ER)。

(一)形成碳交易市場(chǎng)碳交易市場(chǎng)主要分為配額交易市場(chǎng)和自愿交易市場(chǎng)，配額交易市場(chǎng)又分為基于配額的市場(chǎng)和基于項(xiàng)目的市場(chǎng)，前者為管理者在市場(chǎng)中對(duì)排放配額進(jìn)行分配，市場(chǎng)參與者買(mǎi)賣(mài)配額;后者為買(mǎi)方從賣(mài)方買(mǎi)入低于基準(zhǔn)排放水平的項(xiàng)目，獲得碳減排額。碳排放市場(chǎng)衍生品主要包括期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期、掉期等，衍生品的多樣性增加了碳交易市場(chǎng)的流動(dòng)性，滿足了不同客戶群體的需求。歐盟排放貿(mào)易體系是全球主要的碳金融衍生品交易體系，主要包括以期貨為主要交易品的歐洲氣候交易所和以現(xiàn)貨為主要交易品的歐洲能源交易所。芝加哥氣候交易所是首個(gè)北美地區(qū)自愿從事溫室氣體減排交易的交易機(jī)構(gòu)，目前已覆蓋航空、交通、電力等十個(gè)行業(yè)。

(二)拓展金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)目前國(guó)外綠色金融產(chǎn)品種類主要包括:個(gè)人綠色金融產(chǎn)品、綠色金融投資產(chǎn)品、環(huán)境融資租賃服務(wù)、提供直接融資支持、綠色信貸政策等。其中，綠色信貸政策的提出源于赤道原則。赤道原則是指根據(jù)國(guó)際金融公司和世界銀行相關(guān)政策，由世界主要金融機(jī)構(gòu)制定的一套金融行業(yè)基準(zhǔn)，旨在管理和評(píng)估與項(xiàng)目有關(guān)的環(huán)境和社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。表1反映了國(guó)外代表性銀行的綠色信貸的具體表現(xiàn)。

(三)制定法律法規(guī)國(guó)外在綠色金融方面的相關(guān)立法和準(zhǔn)則不斷完善。1980年，美國(guó)出臺(tái)“超級(jí)基金法案”，要求企業(yè)造成環(huán)境污染后，必須承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，促使銀行關(guān)注和防范因信貸投放可能造成的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn);2001年，英國(guó)制定《氣候變化法》，成為首個(gè)將溫室氣體減排目標(biāo)寫(xiě)入法律的國(guó)家;澳大利亞在2007年加入《京都協(xié)議書(shū)》后，制定了《國(guó)家溫室氣體與能源報(bào)告法》和《碳主張與交易實(shí)踐法》，成為綠色金融法規(guī)中的典范。

三、中國(guó)綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀及問(wèn)題

近年來(lái)，我國(guó)綠色金融的理念逐步得到實(shí)施與推廣。國(guó)家有關(guān)部門(mén)、地方政府和金融機(jī)構(gòu)出臺(tái)了相關(guān)的法律和文件，但從總體來(lái)看，我國(guó)綠色金融發(fā)展還存在諸多問(wèn)題。

(一)綠色金融法律法規(guī)建設(shè)滯后目前，我國(guó)已出臺(tái)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作指導(dǎo)意見(jiàn)》《關(guān)于加強(qiáng)上市公司環(huán)保監(jiān)管工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》等相關(guān)文件，但均只停留在部門(mén)規(guī)章層面，沒(méi)有較強(qiáng)的約束力和執(zhí)行力，缺乏一套較為完整的引導(dǎo)綠色金融長(zhǎng)期發(fā)展，規(guī)范社會(huì)行為和各方權(quán)責(zé)的綠色金融法律制度體系。

(二)金融機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融力度不夠目前，我國(guó)綠色金融發(fā)展水平較低，金融主管部門(mén)的政策目標(biāo)也主要集中在限制對(duì)“兩高一資”和促進(jìn)節(jié)能減排等短期目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)上，而金融機(jī)構(gòu)本身也尚未將綠色金融全面納入其業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中，還未建立起與綠色金融相配套的制度，對(duì)企業(yè)環(huán)保政策執(zhí)行情況的審查也大多浮于表面，缺乏相應(yīng)的約束激勵(lì)機(jī)制。同時(shí)，對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)缺乏經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)領(lǐng)域的技術(shù)識(shí)別能力。

(三)信息溝通機(jī)制不暢銀行開(kāi)展綠色信貸業(yè)務(wù)，客觀上要求有健全的信息溝通機(jī)制，了解企業(yè)可能存在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。2007年，我國(guó)已文件，要求把企業(yè)環(huán)保信息納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，但從目前情況看，央行征信系統(tǒng)所涵蓋的企業(yè)環(huán)保信息范圍還很窄，且由于環(huán)保信息與企業(yè)獲取貸款掛鉤，企業(yè)存在隱瞞真實(shí)信息，或提供虛假信息的可能，使銀行難以獲得充分的信息。在信息不對(duì)稱的情況下，銀行開(kāi)展綠色信貸存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，這一定程度上也影響了綠色信貸政策的實(shí)施。

(四)綠色金融市場(chǎng)體系不夠完善目前，我國(guó)發(fā)展綠色金融實(shí)踐主要依賴銀行的綠色信貸政策，證券、保險(xiǎn)、信托等其他金融機(jī)構(gòu)參與較少，從而影響了綠色金融發(fā)展。銀行在發(fā)展綠色金融實(shí)踐中缺乏與其他金融機(jī)構(gòu)的密切配合，且社會(huì)公眾參與力度不夠，進(jìn)一步延緩了綠色金融發(fā)展速度。目前，綠色證券、保險(xiǎn)、信托的實(shí)施還面臨著許多難題，相關(guān)的環(huán)境準(zhǔn)入機(jī)制尚未成熟，也沒(méi)有切實(shí)具體的政策可供參照?qǐng)?zhí)行。

四、政策建議

(一)完善綠色金融法律法規(guī)由于環(huán)境問(wèn)題涉及社會(huì)公眾，環(huán)境管理涉及環(huán)保、能源等部門(mén)，為促進(jìn)綠色金融發(fā)展，有效落實(shí)環(huán)境責(zé)任，建議加強(qiáng)環(huán)境法制建設(shè)，在國(guó)家法律層面制定相關(guān)法律，要求金融機(jī)構(gòu)落實(shí)環(huán)境保護(hù)責(zé)任，對(duì)信貸企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)信息披露、口頭問(wèn)詢、實(shí)地考察等形式進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)控;同時(shí)加大對(duì)環(huán)境違法金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的處罰力度。

(二)完善綠色金融市場(chǎng)體系綠色金融市場(chǎng)體系應(yīng)包括綠色信貸市場(chǎng)、綠色股票市場(chǎng)、綠色債券市場(chǎng)、綠色基金市場(chǎng)和綠色中介服務(wù)市場(chǎng)等。針對(duì)目前我國(guó)綠色金融中存在的問(wèn)題，一是要擴(kuò)大市場(chǎng)參與主體。鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、投資銀行等金融機(jī)構(gòu)積極深入?yún)⑴c綠色金融業(yè)務(wù)。二是創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品，特別是加大對(duì)衍生品的研究和實(shí)踐的力度。三是加快綠色中介機(jī)構(gòu)的建立和完善，為綠色金融提供服務(wù)。

(三)建立綠色金融信息交流平臺(tái)發(fā)展綠色金融，需要減少實(shí)施過(guò)程中的信息不對(duì)稱，建立綠色金融信息交流平臺(tái)，包括政府環(huán)境保護(hù)法規(guī)和政策，企業(yè)環(huán)境信息、金融機(jī)構(gòu)信貸信息、企業(yè)貸后行為信息等，通過(guò)信息平臺(tái)，為金融機(jī)構(gòu)投融資決策提供依據(jù)和支撐，保障綠色金融有序、健康發(fā)展。

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第9篇：綠色金融信貸政策范文

一、充分認(rèn)識(shí)建立完善綠色信貸信息共享機(jī)制的重要意義

建立完善環(huán)保部門(mén)與金融部門(mén)通暢的信息共享機(jī)制，是綠色信貸政策有效實(shí)施的關(guān)鍵。通過(guò)建立綠色信貸信息交流和溝通機(jī)制，提高環(huán)境管理水平，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，以嚴(yán)格信貸管理支持環(huán)境保護(hù)，對(duì)于進(jìn)一步加大對(duì)企業(yè)環(huán)境違法行為的經(jīng)濟(jì)制約和監(jiān)督力度，改變企業(yè)“環(huán)境守法成本高、違法成本低”的狀況，促進(jìn)“十一五”環(huán)境保護(hù)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)具有十分重要的意義。

二、進(jìn)一步建立完善信息交換共享工作機(jī)制

（一）從年月起，將以下環(huán)保信息納入人民銀行征信系統(tǒng)：

1.企業(yè)環(huán)境違法類信息（見(jiàn)附件1表1）；

2.企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境影響評(píng)價(jià)信息（見(jiàn)附件1表2）；

3.企業(yè)建設(shè)項(xiàng)目環(huán)境保護(hù)設(shè)施竣工驗(yàn)收類信息（見(jiàn)附件1表3）；

4.實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息（見(jiàn)附件1表4）。

各區(qū)縣（自治縣）環(huán)保局于每月日（第四類信息為每年月日。如遇法定假日順延）將上月的有關(guān)環(huán)境信息（電子版）分別報(bào)送市環(huán)保局相關(guān)業(yè)務(wù)處室和市環(huán)境監(jiān)察總隊(duì)匯總（同時(shí)郵寄加蓋公章的紙質(zhì)件留存?zhèn)洳椋?；市環(huán)保局有關(guān)業(yè)務(wù)處室（單位）于每月日前將匯總的信息（含市級(jí)審批、處罰信息）電子版送政策法規(guī)處匯總，政策法規(guī)處于每月日前向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部提供全市的有關(guān)環(huán)境信息。各單位應(yīng)認(rèn)真收集、掌握企業(yè)環(huán)境信息的情況，并按照企業(yè)環(huán)境信息數(shù)據(jù)項(xiàng)釋義表（見(jiàn)附件1表7）的數(shù)據(jù)項(xiàng)描述要求逐項(xiàng)分別填入對(duì)應(yīng)的表中。

（二）人民銀行營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)將市企業(yè)環(huán)境信息報(bào)送至人民銀行征信系統(tǒng)。人民銀行營(yíng)業(yè)管理部獲取市環(huán)保局提供的全市企業(yè)環(huán)境信息后，對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行格式轉(zhuǎn)換和預(yù)校驗(yàn)，將通過(guò)校驗(yàn)的數(shù)據(jù)文件，定期上報(bào)人民銀行征信中心，由征信中心將相關(guān)環(huán)保信息加載入人民銀行企業(yè)征信系統(tǒng)。

（三）各級(jí)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在日常工作中，根據(jù)環(huán)保部門(mén)通報(bào)的企業(yè)環(huán)境信息，對(duì)照銀行業(yè)機(jī)構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表（見(jiàn)附件1表6），認(rèn)真收集、準(zhǔn)確掌握經(jīng)確認(rèn)的因企業(yè)環(huán)境信息而壓縮、拒絕貸款的信息。全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)于每半年后個(gè)工作日前將半年內(nèi)本市各分支機(jī)構(gòu)使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表收集匯總，以書(shū)面形式（加蓋公章）向人民銀行營(yíng)業(yè)管理部報(bào)送（同時(shí)提供電子版）。

（四）人民銀行營(yíng)業(yè)管理部獲取經(jīng)全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)蓋章確認(rèn)的使用環(huán)保信息情況反饋報(bào)表后，審核報(bào)表的合規(guī)性，將審核通過(guò)的報(bào)表于每半年后25個(gè)工作日前匯總并上報(bào)人民銀行征信中心，同時(shí)以書(shū)面形式通報(bào)至市環(huán)保局、全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)（市）分行和地方性法人金融機(jī)構(gòu)。

（五）建立信息更新和異議處理機(jī)制

1.信息更新。各級(jí)環(huán)保部門(mén)對(duì)環(huán)境違法企業(yè)的整改信息和實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核的企業(yè)信息要及時(shí)更新，應(yīng)在信息變化后5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行核實(shí)，并報(bào)送更改信息，即在原有報(bào)送的“企業(yè)環(huán)境違法信息表”中，將“違法行業(yè)改正情況”一項(xiàng)補(bǔ)充完整；在原有報(bào)送的“實(shí)施強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)信息表”中，將“審核時(shí)間”和“審核結(jié)果”補(bǔ)充完整。

2.異議處理。當(dāng)企業(yè)對(duì)在企業(yè)征信系統(tǒng)中的環(huán)保信息提出異議時(shí)，環(huán)保部門(mén)和金融部門(mén)應(yīng)按照企業(yè)環(huán)保信息異議處理程序（見(jiàn)附件2）規(guī)定及時(shí)進(jìn)行核查，確需更正的，原信息提供單位應(yīng)及時(shí)對(duì)異議數(shù)據(jù)進(jìn)行更新和修正。人民銀行營(yíng)業(yè)管理部各級(jí)支行、各級(jí)金融機(jī)構(gòu)要積極配合同級(jí)環(huán)保部門(mén)開(kāi)展異議處理工作。

三、工作要求

（一）各級(jí)環(huán)保部門(mén)要做好環(huán)保執(zhí)法、審批等工作及數(shù)據(jù)報(bào)送工作，確保信息報(bào)送的暢通、及時(shí)、準(zhǔn)確。對(duì)企業(yè)提出的異議要認(rèn)真核實(shí)，如實(shí)提供相關(guān)證明并對(duì)提供的材料負(fù)責(zé)。