金融監(jiān)管相關(guān)政策精選(九篇)

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第1篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：影響；建議

由美國次貸危機引發(fā)的全球金融危機使銀行監(jiān)管問題變得更為突出。各國銀行業(yè)監(jiān)管框架的嚴(yán)格程度是否能在一定程度上解釋各國金融危機嚴(yán)重性的差異并降低金融危機的成本成為業(yè)界研究的主要課題。本文基于金融危機理論，探討了銀行監(jiān)管功能在金融危機中發(fā)揮的作用，并提出了進一步完善銀行監(jiān)管功能的可行性建議。

1、銀行監(jiān)管功能對金融危機的影響

當(dāng)銀行體系爆發(fā)危機時，通常最先遭受打擊的是那些銀行監(jiān)管較弱國家的銀行，但是由于監(jiān)管較強和較弱國家的銀行之間存在差異，就會使得金融危機更加惡化。因為當(dāng)發(fā)生銀行恐慌和銀行過度厭惡風(fēng)險時，銀行監(jiān)管較弱國家的存款人和貸款人開始提取他們的資金并把其放人銀行監(jiān)管較強國家的銀行。這更加重了銀行監(jiān)管較弱國家銀行的壓力，最終導(dǎo)致最弱環(huán)節(jié)的崩潰，經(jīng)由傳導(dǎo)效應(yīng)，最后形成金融危機。一般而言，金融危機中，各國銀行業(yè)監(jiān)管功能都在一定程度上發(fā)生了變化，所使用的峪管手段也日趨嚴(yán)格。不同的監(jiān)管功能對金融危機的嚴(yán)重程度以及處理金融危機所付出的成本亦有所不同。

首先，在金融危機中，普遍采取的銀行監(jiān)管手段就是信貸配額。正如Barrell Davis和Pomerantz(2006)探討的一樣，信貸配給是金融危機普遍存在的后果之一，其減少了消費和投資。信貸配額反映了信息不對稱以及銀行對風(fēng)險厭惡程度的增加。信貸配額通過減少信貸供給提高貸款的價格，使存貸利差擴大，最終達到增加銀行利潤的目的。進一步講，銀行利差的擴大增加了價格配給并有助于銀行危機后的資本重建。

其次，金融創(chuàng)新和國際金融一體化加劇了金融危機的嚴(yán)重性和傳導(dǎo)效應(yīng)。2007年以來的金融危機是伴隨一系列的金融創(chuàng)新以及國際金融一體化而產(chǎn)生的。通常而言，創(chuàng)新和一體化有助于風(fēng)險管理，因為分散風(fēng)險將增加福利，減少投資風(fēng)險溢價。但是銀行業(yè)中較為復(fù)雜的金融創(chuàng)新主要目的在于隱藏風(fēng)險而非管理風(fēng)險。因此，貸款的金融創(chuàng)新增加了借款人的風(fēng)險，并且貸款人將風(fēng)險完全轉(zhuǎn)移了。例如，美國的次級貸款被打包出售，很難用傳統(tǒng)手段衡量其價值。因為金融資本流動障礙在很大程度上被轉(zhuǎn)移。美國次級貸款和破產(chǎn)監(jiān)管對其他國家的市場利差風(fēng)險的影響無法衡量。

最后，銀行監(jiān)管導(dǎo)致銀行的收益從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移，促使銀行開發(fā)業(yè)務(wù)創(chuàng)新工具并引發(fā)新的金融危機。在銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管范圍內(nèi)，銀行業(yè)務(wù)的預(yù)期收益水平不能低于替代性業(yè)務(wù)所產(chǎn)生的收益。否則，會使銀行業(yè)務(wù)從嚴(yán)格監(jiān)管業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)向?qū)捤杀O(jiān)管業(yè)務(wù)。為了保護自身的業(yè)務(wù)，這些銀行抓住時機力圖尋找相關(guān)的放松監(jiān)管業(yè)務(wù)。例如商業(yè)銀行建立其他的非銀行業(yè)務(wù)渠道、使用結(jié)構(gòu)性投資工具，以及運作對沖基金等。目的是將各種類型的銀行監(jiān)管問題限定在存款保險和穩(wěn)定的傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)之外。傳統(tǒng)銀行只持有流動資產(chǎn)和安全資產(chǎn)。在狹義的傳統(tǒng)銀行體系之外，都需銀行的客戶自行解決。在無政府支持或納稅人

金融危機后，歐美等國先后在不同程度上實施了加強銀行監(jiān)管的改革?，F(xiàn)以美國和英國為例進行說明。一方面，美國提出了《美國金融監(jiān)管改革藍圖》，對原來的“雙線多頭監(jiān)管”制度進行了改革。危機前，美國金融監(jiān)管政策一直是“雙線多頭”：“雙線”是指聯(lián)邦政府和州政府兩條線，即聯(lián)邦政府機構(gòu)管理在聯(lián)邦注冊的“國民銀行”，州政府管理在州注冊的商業(yè)銀行；“多頭”是指有多個履行金融監(jiān)督管理職能的機構(gòu)。危機后的改革主要包括美國現(xiàn)行監(jiān)管體制、短期建議、中期建議以及最佳監(jiān)管體系的長期建議。為了解決監(jiān)管失效問題，美財政部提出了一個理想的監(jiān)管框架。在此框架下，基本目標(biāo)主要包括，其一，市場穩(wěn)定調(diào)節(jié)監(jiān)管機構(gòu)，用以解決金融市場的整體穩(wěn)定；其二，審慎的金融監(jiān)管機構(gòu)，用以解決有限的市場法規(guī)造成的政府擔(dān)保問題；其三，商業(yè)行為的監(jiān)管機構(gòu)，用以解決與金融企業(yè)有關(guān)的消費者保護問題。從長期看，新改革方案在降低監(jiān)管成本和提高監(jiān)管效率方面的措施還是很有力度的。

另一方面，早在19世紀(jì)建立的英國金融監(jiān)管體系僅限于狹義的郵政儲蓄銀行和信托儲蓄銀行。官方穩(wěn)定的監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)使得銀行在保持流動性和安全性的同時，也限制了其收益性。隨著英國銀行監(jiān)管體系的放松管制，在政府不限制銀行建立清算所時，狹義銀行之外的銀行體系開始迅速發(fā)展，向私人部門提供貸款，參加經(jīng)濟的主要結(jié)算過程。金融危機的爆發(fā)，反映了英國需要一個高效率運作的監(jiān)管體系。Barrell和Davis(2005)認為歐洲金融市場必須有統(tǒng)一的監(jiān)管辦法，可以包括歐洲經(jīng)濟地區(qū)的所有成員。包括冰島和挪威。但至今尚無監(jiān)管框架。只有一套謹(jǐn)慎監(jiān)管的指引，并且歐洲各國對于指引的解釋通常有很大差異。根本就不存在危機管理的統(tǒng)一框架。

很顯然，金融危機要求包括英美在內(nèi)的各國必須實行更為嚴(yán)格的銀行監(jiān)管制度。銀行監(jiān)管改革會改變銀行的成本結(jié)構(gòu)，如果銀行業(yè)市場是競爭的，那么這些成本變化就會通過增加服務(wù)成本或者增加貸款的收費傳遞給銀行服務(wù)的客戶。從而影響客戶的行為，最終改變消費和投資。

2、政策建議

綜上所述，從金融和經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展考慮，為防范并有效地處理金融危機，必須加強銀行業(yè)的監(jiān)管。經(jīng)過上述分析，現(xiàn)分別從金融危機產(chǎn)生的兩個重要源頭即金融創(chuàng)新和流動性風(fēng)險兩個角度提出一些可行性的建議。

第2篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：銀行；金融；監(jiān)管

一、金融監(jiān)管存在的體制問題

我國在1993年以前的時候，銀行金融業(yè)根據(jù)當(dāng)年的市場環(huán)境，曾近進行過有關(guān)銀行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的相關(guān)性嘗試，但是，當(dāng)時我國的經(jīng)濟飛速發(fā)展，在當(dāng)時形成了國家經(jīng)濟相對過熱的局面，但是銀行業(yè)和相關(guān)政府管理部門卻監(jiān)管的水平相對較低，在1993年左右，全國性的范圍之內(nèi)出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱的經(jīng)濟形勢，當(dāng)年銀行中大量信貸資金沒有流向生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，反而并用于在市場中從事投機買賣的行為，導(dǎo)致當(dāng)時國家的金融秩序在一定程度上出現(xiàn)了混亂的局面。在1993年下半年的時候，國家開始下決心整頓當(dāng)時的金融秩序，重點對銀行等金融企業(yè)進行整頓。隨后我國的銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)相互之間實行分業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式。為了有效的加強管理，政府成立了銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會分別對銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)進行有力的監(jiān)督管理工作。隨后我國的人大會議分別頒布實施了《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險法》、《信托法》，確立了在我國金融行業(yè)進行分業(yè)經(jīng)營的相關(guān)模式。“

我國金融業(yè)在剛開始發(fā)展的時候，實行分業(yè)監(jiān)督管理的體制對于我國當(dāng)時的銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)的發(fā)展起到了一定性的促進作用和效果。但是，在取得成績的同時也存在著一些相應(yīng)的問題：在我國的大多數(shù)基層地區(qū)，監(jiān)督管理機制還是很匱乏的；在一些城市當(dāng)中，對金融業(yè)進行重復(fù)性監(jiān)督管理的現(xiàn)象也是十分的顯著；銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等政府相關(guān)監(jiān)督管理部門之間的信息往往不能有效的實現(xiàn)共享；機構(gòu)型的監(jiān)督管理部門與當(dāng)時金融業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化之間也存在著十分突出的矛盾；在一些地方明顯的存在監(jiān)管資源浪費的情況。因此，怎么樣能夠更好的利用好現(xiàn)有的政府金融監(jiān)管機構(gòu)的資源，防止相關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)出現(xiàn)盲目性擴張的情況，避免銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會等金融監(jiān)督管理部門在金融監(jiān)管的過程中出現(xiàn)“各自為政”、“濫設(shè)機構(gòu)”的情況，并將這些資源進行統(tǒng)一的調(diào)配，綜合利用，爭取在最大限度上實現(xiàn)家督管理效果的最大化。

二、對金融監(jiān)管的認識不充分

根據(jù)我國對國外金融監(jiān)督管理的學(xué)習(xí)可以發(fā)現(xiàn)：我國在對銀行業(yè)實施金融監(jiān)督管理過程，會出現(xiàn)因為實施監(jiān)管工作任務(wù)的當(dāng)事人個人在自身的學(xué)識水平、自身所處的金融地位、監(jiān)管者本人的職業(yè)特征、國家相關(guān)政策在執(zhí)行過程出現(xiàn)的差異，在認識上所發(fā)生偏差等而出現(xiàn)了不同的金融監(jiān)管者就有不同的行為表達。如果我們從社會中經(jīng)濟環(huán)境和銀行業(yè)等金融機構(gòu)自身的多方面因素的影響進行考慮，往往是金融監(jiān)管當(dāng)局在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)在監(jiān)管過程中，缺乏通盤性的考慮，再加上在一些基層地區(qū)，被監(jiān)管者自身對監(jiān)督管理工作不夠了解，認識也不到位。就出現(xiàn)了在一些基層地區(qū)，有些銀行業(yè)等金融機構(gòu)時常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的事情，在我國的一些地方，還存在著當(dāng)?shù)卣畬鹑诒O(jiān)管不夠重視，沒有充分認識到其重要性和特殊意義。

三、現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制不適合金融全球化的趨勢

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制仍然是對金融業(yè)進行分業(yè)的監(jiān)督管理工作。這種體制有其自身的優(yōu)勢：能夠讓中國人民銀行在第一時間內(nèi)就可以根據(jù)景榮市場的變化，來調(diào)整相關(guān)的貨幣政策，滿足經(jīng)濟發(fā)展的需要，這樣就可以有效的保障貨幣政策的相對獨立。但是，自從我國加入世貿(mào)組織以后，就不得不面對要對外開放我們的金融市場，允許國外的資本進入我國的金融市場中來，這樣，我國現(xiàn)行的分業(yè)金融監(jiān)管就不能滿足發(fā)展的需要了，一些不斷也就逐漸的顯現(xiàn)了出來。例如，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管信息不能有效的進行溝通，相互之間不能做到互通有無，而監(jiān)管部門在進行監(jiān)管的過程中，又會出現(xiàn)監(jiān)管重疊的現(xiàn)象，很難對實行混業(yè)監(jiān)管的金融機構(gòu)實現(xiàn)有效的監(jiān)管工作。

四、監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新的步伐

借鑒國外對金融行業(yè)的監(jiān)督管理的成功經(jīng)驗，并對我國的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進行分析，可以總結(jié)出這樣的相關(guān)結(jié)論：目前，導(dǎo)致我國金融行業(yè)處在潛在威脅的，主要存在兩大方面的原因，其中一方面的原因是由于，廣大的銀行顧客對銀行內(nèi)部的信息不是很了解，甚至是知之甚少，另一方面的原因，則是在銀行業(yè)等金融體系的內(nèi)部存在著監(jiān)管方面的漏洞，這兩方面的原因是造成現(xiàn)在金融監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新步伐的最主要原因。要想有效的解決這兩方面的問題，最直接也最有效的辦法就是要銀行業(yè)等金融機構(gòu)要維護顧客知情的權(quán)利，

五、宏觀審慎性監(jiān)管問題

我國在對銀行業(yè)等金融機構(gòu)進行監(jiān)督管理的時候，往往都是采用宏觀審慎監(jiān)管實體的方式方法，往往很難產(chǎn)生高效全面的效果。宏觀審慎監(jiān)管的好處就在于：政府相關(guān)的監(jiān)督管理部門可以對金融市場有著很全面的了解和認識，隨時掌握最新的市場動態(tài)，對于金融市場中可能產(chǎn)生的行業(yè)危險進行必要性的防范。但是問題也依然存在，全國大大小小的所有銀行業(yè)都歸中國人民銀行進行管理，央行自身有足夠的權(quán)力對這行銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)管，但是，目前全國各地的銀行金融機構(gòu)是遍地開花，金融機構(gòu)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的強進勢頭，各家銀行金融機構(gòu)，在遵守國家法律法規(guī)的前提條件之下，可以根據(jù)市場的變化情況，進行有效的調(diào)配工作，這就對央行的監(jiān)管權(quán)力提出了相應(yīng)的挑戰(zhàn)，無形之中增加了中國人民銀行的壓力。也擾亂了金融市場的原有秩序。

參考文獻：

[1]廖崛著.對危機后銀行業(yè)“行為監(jiān)管”的再認識[J].金融監(jiān)管研究，2012（01）：15-17.

第3篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

摘 要 隨著我國加入世界貿(mào)易組織之后經(jīng)濟逐步對外開放，金融業(yè)也有了很多新變化，尤其是在銀行、信托、證券和保險業(yè)間的界限不斷縮小。為了配合新時期的經(jīng)濟發(fā)展要求，推動銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)的均衡發(fā)展，增強金融監(jiān)管的效率和競爭力和穩(wěn)健運行，建立我國統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制具有深遠的現(xiàn)實意義。本文介紹了國際金融監(jiān)管體制的變革，分析了我國實行統(tǒng)一監(jiān)管的依據(jù)并具體闡述了如何構(gòu)建我國金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)。

關(guān)鍵詞 金融監(jiān)管 體制 構(gòu)想

金融監(jiān)管體制是指達到預(yù)期的經(jīng)濟效益而對金融活動進行干預(yù)的組織構(gòu)架和系統(tǒng)機制的總和。最近幾年隨著我國經(jīng)濟的增長和金融改革進程的逐步推進，特別是加入WTO以來對外開放的力度不斷提升，金融業(yè)的相互融合將成為未來發(fā)展的主要趨勢，現(xiàn)階段我國實施的分業(yè)監(jiān)管機制已經(jīng)難以滿足時展的要求，所以要秉持創(chuàng)新的思維逐步建立統(tǒng)一的金融監(jiān)管體制。

一、世界金融監(jiān)管體制的發(fā)展方向

自本世紀(jì)90年代以來，經(jīng)濟全球化的趨勢已席卷全世界，金融行業(yè)也發(fā)展了翻天覆地的變化，金融監(jiān)管體制也隨之調(diào)整變革，國際金融監(jiān)管體制出現(xiàn)了很多新特點，很多發(fā)達國家的監(jiān)管機構(gòu)正向著功能監(jiān)管發(fā)展。所謂功能監(jiān)管是指按照金融業(yè)務(wù)的功能劃分的監(jiān)管機構(gòu)，分別監(jiān)管相應(yīng)的業(yè)務(wù)。所以金融監(jiān)管部門更多側(cè)重的是金融業(yè)務(wù)的開展和效能的發(fā)揮，而不局限于金融機構(gòu)名稱。此種監(jiān)管模式的顯著優(yōu)勢是清楚規(guī)定了監(jiān)管責(zé)任，降低了重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管不利等問題，也更具靈敏性和有效性，符合了金融監(jiān)管創(chuàng)新的內(nèi)在要求?，F(xiàn)今美國、英國、澳大利亞、瑞典和新加坡等國家已經(jīng)開始實施功能型的監(jiān)管模式。

二、我國建立統(tǒng)一監(jiān)管體制的條件

我國現(xiàn)行的法規(guī)中規(guī)定了商業(yè)銀行不能在國內(nèi)進行信托和股票業(yè)務(wù)，也不可以投資給企業(yè)和非銀行金融機構(gòu)?？墒请S著經(jīng)濟形勢的走低銀行不得不避開法規(guī)實施隱性混業(yè)的經(jīng)營模式，主要有如下幾種形式：第一，金融控股公司。主要是以控股別公司的股份為主要業(yè)務(wù)，依照控股關(guān)系構(gòu)建成母子公司的形式，目前我國的金融行業(yè)中還未有這樣純粹型的金融控股公司，金融主管部門也沒有對其作出清晰的劃分。它的出現(xiàn)也不是基于金融創(chuàng)新的立場，而主要是為了規(guī)避監(jiān)管法規(guī)；第二，銀證合作。銀行和證券合作是一種雙贏局面，給兩者帶來了更多的商業(yè)利益，實現(xiàn)了資源的共享；第三，銀保合作。國際上的銀行和保險合作方式有兩種，一種是銀行介入保險市場并獲得一定的傭金，保險公司憑借銀行的客戶資源擴大業(yè)務(wù)。另一種則是銀行和保險公司相互附屬，業(yè)務(wù)交叉開展。隨著我國全面對外開放，分業(yè)經(jīng)營的界限將逐漸被打破，逐漸向著混業(yè)經(jīng)營的模式過渡，所以一定要改變現(xiàn)有的分業(yè)模式，建立起統(tǒng)一的監(jiān)管機制，實現(xiàn)監(jiān)管機制的透明公開，全面提升監(jiān)管的質(zhì)量和效率。

三、我國金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的組織架構(gòu)

總結(jié)世界金融業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的相關(guān)理論和實踐經(jīng)驗，金融行業(yè)想要實施混業(yè)經(jīng)營，就要優(yōu)化改革現(xiàn)有的監(jiān)管機制，變傳統(tǒng)的機構(gòu)監(jiān)管機制為功能性的監(jiān)管。因此可以建立國家金融事務(wù)管理委員會代替中國人民銀行、銀監(jiān)會、證券會和保監(jiān)會，連成跨行業(yè)、市場和產(chǎn)品的監(jiān)管調(diào)控體系。統(tǒng)一我國的金融監(jiān)管權(quán)，奠定金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營的堅實基礎(chǔ)。金融事務(wù)管理委員會主要負責(zé)以下職責(zé)：宏觀金融的統(tǒng)一協(xié)調(diào)職能以及現(xiàn)行的金融管理機構(gòu)的技術(shù)支持和保障職責(zé)，并注意保障相關(guān)政策和金融監(jiān)管的自主獨立性。

在我國金融事務(wù)管理委會以下還可以設(shè)置貨幣局和監(jiān)管部門，主要負責(zé)制定貨幣政策和推行工作，根據(jù)不同的監(jiān)管對象，下分銀行、證券、保險和信托的監(jiān)管委員會，充分的對各種金融產(chǎn)品展開監(jiān)管，實現(xiàn)監(jiān)管責(zé)任明確、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一、低投入高回報的最終目標(biāo)。貨幣局統(tǒng)籌所有金融機構(gòu)貸款者的貸款申請，援助有支付困難或?qū)⒁飘a(chǎn)的結(jié)構(gòu)和貸款者，防止金融系統(tǒng)危機；并組建行業(yè)自律小組，增強和監(jiān)管部門的溝通交流，規(guī)范行業(yè)內(nèi)部的行為，減少不正當(dāng)競爭現(xiàn)象，具體如下圖所示。未來我國的金融混業(yè)經(jīng)營中占據(jù)主導(dǎo)地位的有可能是金融控股公司形式，應(yīng)該金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)該著重對金融控股公司開展行之有效的監(jiān)管措施；在各個行業(yè)設(shè)置一個總監(jiān)管機構(gòu)實施旗下金融控股公司的監(jiān)管控制。如此一來，可以極大的減少金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置成本和管理劃分，也能增強對金融行業(yè)的監(jiān)管效率。

隨著我國銀行監(jiān)管委員會的設(shè)置，我國的金融管理體制構(gòu)架已經(jīng)逐步顯現(xiàn)出來。國務(wù)院也負責(zé)起金融管理委員會的職責(zé)，而中國人民銀行充當(dāng)著貨幣局；但是在中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會和中國保監(jiān)會間還是缺少一個總體統(tǒng)籌的的金融監(jiān)管機構(gòu)，在未來隨著經(jīng)濟的增長和金融業(yè)不斷的發(fā)展，還有銀行、證券和保險業(yè)監(jiān)管實踐經(jīng)驗的增強，將逐步完善行業(yè)監(jiān)管中的不足之處。

綜上所述，隨著我國金融行業(yè)的發(fā)展和經(jīng)濟的不斷增長，金融機構(gòu)的混業(yè)經(jīng)營進程的逐步推進，筆者相信我國將會逐步建立起統(tǒng)一的金融監(jiān)管機制，更好的為社會經(jīng)濟增長做出應(yīng)有的貢獻。

參考文獻：

[1]修雪丹.金融監(jiān)管在金融創(chuàng)新中變革.經(jīng)濟研究導(dǎo)刊.2009（34）.

[2]王夕予.淺談我國網(wǎng)上銀行監(jiān)管法律制度存在的不足及完善.法制與社會.2009（36）.

第4篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

一、當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展現(xiàn)狀分析與存在問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展基本情況

近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，第三方支付、網(wǎng)絡(luò)理財、P2P、眾籌融資等新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)和新商業(yè)模式不斷涌現(xiàn)，一是互聯(lián)網(wǎng)金融客戶持續(xù)增長;二是互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)層出不窮;三是國內(nèi)銀行加快推進互聯(lián)網(wǎng)金融探索。尤其是上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相關(guān)業(yè)態(tài)產(chǎn)生與發(fā)展較早，一是業(yè)態(tài)門類相對齊全;二是獲得新的發(fā)展機遇;三是發(fā)展水平總體較高;四是部分領(lǐng)域相對薄弱;五是局部風(fēng)險已有顯現(xiàn)。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融存在的主要問題

1、互聯(lián)網(wǎng)金融法制環(huán)境需進一步完善。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速興起，傳統(tǒng)金融體系的審慎性、規(guī)則性、自律性受到了新的挑戰(zhàn)。由于金融法律法規(guī)的不完善，金融監(jiān)管機構(gòu)被賦予了更多的行政管理權(quán)限，大量的創(chuàng)新需要報監(jiān)管機構(gòu)批準(zhǔn)后才能推向市場。

2、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管制度需進一步健全。一是現(xiàn)行的金融監(jiān)管的組織體系存在一定的缺陷。二是金融監(jiān)管的方法和手段落后于金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融監(jiān)管的落后主要表現(xiàn)在監(jiān)管機構(gòu)檢查的程序化、規(guī)范化的程度比較低，缺乏令人信服的風(fēng)險評價體系和標(biāo)準(zhǔn)，缺少行之有效的風(fēng)險防范措施和手段。

3、互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全需進一步加強。隨著網(wǎng)絡(luò)和計算機的飛速發(fā)展，新的安全問題不斷產(chǎn)生和變化，因此，應(yīng)用層的安全問題必須依靠不斷創(chuàng)新的技術(shù)進步與應(yīng)用、自身管理制度的不斷完善和加強、網(wǎng)絡(luò)工作人員的素質(zhì)不斷提高等措施來保障。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境需進一步改善。從橫向來看，過去金融生態(tài)中主要是銀行、保險、證券等金融機構(gòu)，互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)后，參與金融生態(tài)環(huán)境的對象越來越多，包括第三方支付公司、P2P融資機構(gòu)，眾籌模式機構(gòu)等;從縱向上來看，金融生態(tài)圈的價值鏈參與者也越來越多。

二、關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展的對策建議

（一）加強互聯(lián)網(wǎng)金融法制環(huán)境建設(shè)

一是加快建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)體系。要對互聯(lián)網(wǎng)金融的屬性有所把握;要對既有法律進行吸收、借鑒和銜接;要把金融創(chuàng)新加強監(jiān)管充分結(jié)合起來，加強互聯(lián)網(wǎng)金融立法與執(zhí)法規(guī)范。二是構(gòu)建多元化的涉互聯(lián)網(wǎng)金融糾紛解決機制，建立獨立于金融機構(gòu)和消費者的新的市場化程度較高的第三方爭議解決機制。三是研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融民事法律新出現(xiàn)的問題。四是多措并舉打擊互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪。

（二）建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險管理體系

一是避免監(jiān)管滯后、加強市場準(zhǔn)入管理。監(jiān)管部門應(yīng)該盡快明確監(jiān)管思路，需要在明確市場參與主體的法律地位的基礎(chǔ)上，對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)起方實施注冊制管理，設(shè)立適當(dāng)?shù)氖袌鰷?zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。

二是在確保金融安全的前提下倡導(dǎo)創(chuàng)新。對于線上線下開展相同業(yè)務(wù)應(yīng)采用相同監(jiān)管原則和監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，前瞻性地預(yù)判新型業(yè)務(wù)模式的潛在風(fēng)險并提前實施干預(yù)，充分考慮對金融消費者的適當(dāng)保護，從而有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險隱患的形成和增大。

三是有針對性地開展分類監(jiān)管。較之傳統(tǒng)金融，互聯(lián)網(wǎng)金融無論是在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是產(chǎn)業(yè)鏈條方面都更加復(fù)雜，必須對其加以分類，進行有針對性的監(jiān)管。尤其是被監(jiān)管主體應(yīng)明確，監(jiān)管內(nèi)容應(yīng)覆蓋互聯(lián)網(wǎng)金融的各個方面，不僅應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品本身進行監(jiān)管，還要關(guān)注交易的安全性、客戶信息的保密性等。

四是完善互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管機制。首先要構(gòu)建資金第三方托管機制。由于互聯(lián)網(wǎng)金融的高度不對稱性，僅憑交易雙方參與無法保證資金的安全，第三方托管的介入是避免互聯(lián)網(wǎng)金融公司形成自有資金池、防范平臺非法集資和挪用資金池內(nèi)資金必然的選擇。其次構(gòu)建信息安全保護機制，互聯(lián)網(wǎng)融資平臺作為信息的交互平臺，存在大量身份和交易數(shù)據(jù)，涉及融資人、擔(dān)保人、投資人等各互聯(lián)網(wǎng)融資參與方。構(gòu)建信息安全保護機制，目的是進一步保護參與個人的隱私和參與企業(yè)的商業(yè)秘密。最后要構(gòu)建信息披露及預(yù)警機制，互聯(lián)網(wǎng)金融作為一種創(chuàng)新產(chǎn)品，各方對信息披露的重視程度較低，信息不對稱的問題較之傳統(tǒng)金融更加突出。因此，要加強對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信息披露要求，盡快制訂信息披露標(biāo)準(zhǔn)，建立強制披露機制。

五是加強互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制。首先要對互聯(lián)網(wǎng)金融公司本身業(yè)務(wù)有清晰認識，能夠有效識別風(fēng)險;其次內(nèi)部控制要覆蓋金融產(chǎn)品研發(fā)、銷售、清算的各個階段，建立各部門和多模塊負責(zé)人共同參與的機制;最后是日常運營中需要加強對人員操作風(fēng)險的控制，防止因操作失誤或主觀故意造成的道德風(fēng)險。

（三）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)安全體系

一是建立互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)體系。采用可信計算、可信網(wǎng)絡(luò)等互聯(lián)網(wǎng)金融可信網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強數(shù)據(jù)的安全管理。

二是建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全管理體系。形成數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估的常態(tài)機制，定期開展數(shù)據(jù)安全風(fēng)險評估、等級保護測評和互聯(lián)網(wǎng)滲透測試，促進數(shù)據(jù)安全工作的持續(xù)完善。

三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)安全審計體系和管理制度。完善業(yè)務(wù)的操作規(guī)范，加強要害崗位管理，健全內(nèi)部制約機制，并嚴(yán)格執(zhí)行。

四是建立風(fēng)險漏洞管理體系。實時跟蹤互聯(lián)網(wǎng)最新安全漏洞，對互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)進行全面排查，及時發(fā)現(xiàn)并升級受漏洞影響的產(chǎn)品;五是建立網(wǎng)絡(luò)安全防御體系，部署安全防御系統(tǒng)，對來自外部的攻擊和病毒進行檢測和阻斷。

（四）完善互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)環(huán)境

一是建立上?；ヂ?lián)網(wǎng)金融聯(lián)席會議制度，建立跨部門監(jiān)管體系，建立包括“一行三會”、工商、通信、司法等相關(guān)部門在內(nèi)的聯(lián)席會議制度。明確人民銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系中的牽頭地位，對互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)實行綜合監(jiān)管，并由銀行、證券、保險監(jiān)管部門對互聯(lián)網(wǎng)金融實行功能監(jiān)管。

二是出臺扶持互聯(lián)網(wǎng)金融建設(shè)的產(chǎn)業(yè)政策。支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)注冊登記。加大對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的落戶獎勵。對大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在上海新設(shè)立或新遷入的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、客戶流量、稅收貢獻及同業(yè)示范效應(yīng)等綜合情況，經(jīng)市政府批準(zhǔn)可享受金融機構(gòu)總部待遇等相關(guān)政策。對經(jīng)國家金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)設(shè)立的創(chuàng)新型網(wǎng)絡(luò)金融機構(gòu)、電商機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融研發(fā)中心、非金融支付服務(wù)機構(gòu)和金融配套服務(wù)機構(gòu)等，享受本市相關(guān)政策。優(yōu)化互聯(lián)網(wǎng)金融配套服務(wù)體系。

三是建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織。建議確立銀行機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織建設(shè)發(fā)展中主導(dǎo)地位，銀行機構(gòu)在互聯(lián)網(wǎng)金融各類業(yè)務(wù)中扮演著賬戶管理、資金歸集、清結(jié)算、流程控制等重點環(huán)節(jié)的管理角色?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織的會員單位應(yīng)涉及銀行、券商、綜合性金融集團、互聯(lián)網(wǎng)公司、支付清算、P2P借貸平臺、眾籌等。行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)相應(yīng)的《自律公約》來引導(dǎo)企業(yè)誠信守法，促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信體系建設(shè)，提升職業(yè)道德，積極承擔(dān)社會責(zé)任。

四是推進互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)黑名單客戶信息共享。通過整合權(quán)威數(shù)據(jù)資源和會員企業(yè)信用信息，進行深入的數(shù)據(jù)挖掘分析，解決互聯(lián)網(wǎng)金融模式下企業(yè)信用管理面臨的三大問題，即信用信息情況查詢，通過共享各企業(yè)信用信息降低成本，建立評分機制、實現(xiàn)信用審核標(biāo)準(zhǔn)化。

第5篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：非銀行金融機構(gòu)；外匯；監(jiān)管

Abstract：Since the financial system reform is deepening, nonbanking financial institutions in China develop quickly. But there are still many problems existing in the foreign exchange operations in nonbanking financial institutions. This article talks about the improvement of supervision in nonbanking financial institutions' foreign exchange operation.

Key Words：nonbanking financial institutions，oreign exchange，supervision

中圖分類號： F830文獻標(biāo)識碼：B文章編號：1674-2265（2010）12-0034-03

非銀行金融機構(gòu)主要包括存款類機構(gòu)（如企業(yè)集團財務(wù)公司、汽車金融公司），證券類機構(gòu)（如證券公司、基金管理公司、信托公司），保險類機構(gòu)以及其他類機構(gòu)（如金融租賃公司等）。作為我國金融體系的有機組成部分，非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營方式靈活、業(yè)務(wù)種類繁多、服務(wù)范圍廣泛，在外匯資金融通方面發(fā)揮著重要作用。但與此同時，我國非銀行金融機構(gòu)發(fā)展時間普遍較短，相關(guān)法制建設(shè)滯后，行業(yè)自律管理尚不健全，隱藏的外匯風(fēng)險不容忽視。因此，加強對非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管十分必要。

一、 非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管現(xiàn)狀

（一）非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營范疇

根據(jù)《非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，非銀行金融機構(gòu)可以經(jīng)營外匯信托存款、外匯信托放款等16種外匯業(yè)務(wù)。保險公司外匯業(yè)務(wù)主要包括外匯保險業(yè)務(wù)和自身外匯收支業(yè)務(wù)。證券公司外匯業(yè)務(wù)包括外幣有價證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、外幣資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、外匯同業(yè)拆借業(yè)務(wù)等，其中，絕大多數(shù)證券公司以外幣有價證券的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)（即B股經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)）為主。自1992年B股市場建立后，境內(nèi)外投資者通過境內(nèi)證券公司，以美元（上海）和港元（深圳）計價交易境內(nèi)公司股票。企業(yè)集團財務(wù)公司可以開展即期結(jié)售匯業(yè)務(wù)。

（二）現(xiàn)行的外匯監(jiān)管法規(guī)和監(jiān)管現(xiàn)狀

目前，對非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的法規(guī)依據(jù)主要有2008年修訂并頒布的《中華人民共和國外匯管理條例》、1993年頒布的《非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》以及補充規(guī)定、《保險外匯業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》（2002年）、《保險業(yè)務(wù)外匯管理操作規(guī)程》（2003年）、《保險外匯資金境外運用管理辦法》等。在分業(yè)監(jiān)管的模式下，我國對非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管的職責(zé)，分別由外管局、銀監(jiān)會、保監(jiān)會和證監(jiān)會行使?？傮w來說，外匯管理部門對非銀行金融機構(gòu)的外匯管理主要包括相關(guān)外匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入管理、開展外匯業(yè)務(wù)所涉及到的賬戶及匯兌管理等方面。

二、非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管中存在的問題

（一）金融業(yè)綜合經(jīng)營給非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管帶來了挑戰(zhàn)

始于1994年的金融分業(yè)經(jīng)營分業(yè)監(jiān)管體制，有效抑制了國內(nèi)轉(zhuǎn)軌時期不成熟金融市場運行機制中的內(nèi)在風(fēng)險，但從長期看，金融體系發(fā)展遵循市場化規(guī)律，因而具有綜合經(jīng)營的趨勢。目前，中國金融業(yè)綜合經(jīng)營發(fā)展已經(jīng)具備了一定的基礎(chǔ)，銀、證、保在相關(guān)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的融合都有了較大進展。

在綜合經(jīng)營的條件下，仍是分業(yè)監(jiān)管模式，市場準(zhǔn)入、合規(guī)性監(jiān)管、風(fēng)險性監(jiān)管的職責(zé)被割裂行使，形成了多頭監(jiān)管和監(jiān)管空白并存的局面，降低了監(jiān)管效率。目前，外匯局要求中資金融機構(gòu)報送外匯資產(chǎn)負債表，即包括證券、保險在內(nèi)的非銀行金融機構(gòu)及其分支機構(gòu)均應(yīng)及時、準(zhǔn)確、完整報送。此外，在《中華人民共和國外匯管理條例》中，要求向外匯局報送客戶的外匯收支及賬戶變動情況，但是，向外管部門報送的報表資料僅僅是一些簡單的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和外匯賬戶備案情況。由于經(jīng)營風(fēng)險和外匯收支風(fēng)險不能截然分離，靠這些業(yè)務(wù)信息進行日常監(jiān)管，很難了解到外匯業(yè)務(wù)的經(jīng)營狀況，更談不上達到防控風(fēng)險、維護穩(wěn)定的金融監(jiān)管目標(biāo)。

（二）現(xiàn)行監(jiān)管體制約束了非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)的正常發(fā)展

一是由于我國經(jīng)濟發(fā)展規(guī)模和國際收支形勢發(fā)生了很大變化，一些外匯管理政策已經(jīng)滯后于形勢的發(fā)展。很多政策制定的背景是當(dāng)時外匯資源稀缺，目的是防止逃匯、套匯。這些政策，一方面對外匯資金運用限制過嚴(yán)，滯后于新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品的市場需要，難以跟上外匯金融創(chuàng)新的步伐；另一方面難以識別、防范異常資金跨境流動，不能完全滿足監(jiān)測、預(yù)警的需要。

二是法律法規(guī)缺失且相關(guān)條款界定不明確，無法對非銀行金融機構(gòu)進行有效管理。只有保險行業(yè)在2002年了《保險外匯業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、2003年了《保險業(yè)務(wù)外匯管理操作規(guī)程》等。而對證券、信托投資公司等非銀行金融機構(gòu)，迄今未專門的外匯管理規(guī)定，一般只是通過發(fā)出部門文件的形式對其業(yè)務(wù)進行管理，如：《國家外匯管理局關(guān)于基金管理公司和證券公司境外證券投資外匯管理有關(guān)問題的通知》。外管局在進行外匯業(yè)務(wù)管理時，只能將這些文件作為辦理依據(jù)。比如：在為證券公司辦理外匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入時，所依據(jù)的是：《關(guān)于下發(fā)和的補充規(guī)定的通知》、《關(guān)于調(diào)整非銀行金融機構(gòu)經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)范圍的通知》。

（三）外匯監(jiān)管部門對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管投入較少

由于監(jiān)管能力受到相應(yīng)的資源約束以及非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)相對較少，外匯監(jiān)管部門習(xí)慣于將監(jiān)管力量更多地投入在銀行類金融機構(gòu)上，對非銀行金融機構(gòu)較少顧及。對非銀行金融機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管不到位，導(dǎo)致監(jiān)管部門不能識別和判斷其外匯業(yè)務(wù)經(jīng)營中的風(fēng)險，也不能分析其業(yè)務(wù)的各項經(jīng)營指標(biāo)，從而無法全方位監(jiān)測跨境資金的流動并實施預(yù)警。

三、構(gòu)建高效的非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)監(jiān)管體系

從微觀經(jīng)濟學(xué)“效用理論”的一般原理出發(fā)，金融監(jiān)管所追求的兩個目標(biāo)是金融穩(wěn)定（S）和金融效率（E）。在其他成本不變的情況下，為了取得相同程度的金融穩(wěn)定和金融效率，所需支付的成本是一定的，即兩目標(biāo)的相對價格不變，所以金融監(jiān)管的效用函數(shù)為U=U（s， e）①。同時，由于一國的金融監(jiān)管能力受到相應(yīng)的資源約束，因而這些資源約束將在經(jīng)濟模型上反映為監(jiān)管預(yù)算線。這里，我們使用簡單的效用模型假設(shè)，假定金融監(jiān)管的預(yù)算約束線符合一般商品預(yù)算線的性質(zhì)，即B＝PsS+PeE。顯而易見，追求效用最大化的金融監(jiān)管就是在既定的預(yù)算約束下，在兩個基本目標(biāo)之間進行權(quán)衡，以實現(xiàn)金融監(jiān)管的最優(yōu)化（見圖1）。

依據(jù)上述基本模型，經(jīng)過靜態(tài)比較分析，我們可以得出以下結(jié)論：一是非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)發(fā)展的原則應(yīng)是在監(jiān)管水平約束下的適度推進；二是追求效用最大化的非銀行金融機構(gòu)外匯監(jiān)管，就是在既定的預(yù)算約束下，在穩(wěn)定和效率之間進行權(quán)衡，以實現(xiàn)監(jiān)管的最優(yōu)化。就當(dāng)前我國的實際情況而言，銀、證、保分業(yè)監(jiān)管框架形成時間不久，短期內(nèi)將各監(jiān)管職能再統(tǒng)一到一個機構(gòu)下不太現(xiàn)實。在這種情況下，借鑒美國監(jiān)管模式，采取功能型與機構(gòu)型監(jiān)管相結(jié)合，建立外匯局牽頭的類傘形監(jiān)管框架比較切合實際（見圖2）。

（一）全面梳理相關(guān)法規(guī)，加強法制建設(shè)

一是根據(jù)現(xiàn)行非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實際發(fā)展?fàn)顩r和監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管能力和水平，修訂完善《非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理規(guī)定》，制定對非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的原則框架。二是對已出臺非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理的相關(guān)政策法規(guī)進行全面清理整合，細化操作措施，明確違規(guī)罰則。三是廣泛征集法律層面、銀行業(yè)金融機構(gòu)層面、非銀行金融機構(gòu)層面以及相關(guān)監(jiān)管層等多方人士的意見，針對不同類型非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)運作特點，制定專門的監(jiān)管法規(guī)制度。尤其應(yīng)加快出臺證券、信托公司等機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)管理辦法，加強對其外匯收支的合規(guī)性監(jiān)管。四是在上述外匯業(yè)務(wù)法規(guī)制定的過程中，應(yīng)明確相關(guān)行業(yè)監(jiān)管方與外匯局的職責(zé)劃分，同時也應(yīng)明確外匯局各分支局的監(jiān)管內(nèi)容和重點，以利于其對同級非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)管。

（二）構(gòu)建現(xiàn)場與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合的全方位監(jiān)管體系

對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管內(nèi)容，應(yīng)全面反映其外匯資金的來源和運用情況，主要包括非銀行金融機構(gòu)的外匯資本金數(shù)額、代客業(yè)務(wù)種類和規(guī)模、自有外匯資金投資種類和規(guī)模、購匯支付規(guī)模及用途等。非銀行金融機構(gòu)定期將上述信息數(shù)據(jù)以報表的形式報送所在地外匯局，并將非銀行金融機構(gòu)賬戶收支納入“國家外匯管理賬戶系統(tǒng)”進行管理。監(jiān)管人員對非銀行金融機構(gòu)報送的監(jiān)管報表和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進行采集、整合、分析，通過建立預(yù)警指標(biāo)，排查異常交易主體和行為。盡快出臺非現(xiàn)場監(jiān)管操作規(guī)程，重點對風(fēng)險狀況進行持續(xù)監(jiān)控和動態(tài)分析，及時預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施。注重非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管的有機結(jié)合，現(xiàn)場監(jiān)管充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管的數(shù)據(jù)資源，同時，通過現(xiàn)場監(jiān)管，對非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題進行跟蹤監(jiān)測，進而分析問題的根源，對外匯形勢進行研判和預(yù)警。

（三）建立健全非銀行金融機構(gòu)自律機制

建立非銀行金融機構(gòu)外匯業(yè)務(wù)內(nèi)部控制的評價標(biāo)準(zhǔn)，督促完善內(nèi)控管理，切實提高內(nèi)控機制的功效，為實施有效外部監(jiān)管奠定良好基礎(chǔ)。

（四）建立外匯監(jiān)管聯(lián)席會議制度

由外匯局牽頭召集保監(jiān)、證監(jiān)、銀監(jiān)等監(jiān)管機構(gòu)，研究證券、保險等非銀行金融機構(gòu)監(jiān)管中涉及國際收支平衡、系統(tǒng)性風(fēng)險等重大問題。

（五）對非銀行金融機構(gòu)執(zhí)行外匯管理政策的情況進行考核

參照《銀行執(zhí)行外匯管理規(guī)定情況考核辦法》，對所有開辦外匯業(yè)務(wù)的非銀行金融機構(gòu)制定考核辦法?？己藘?nèi)容包括業(yè)務(wù)合規(guī)、數(shù)據(jù)質(zhì)量、內(nèi)控內(nèi)管和其他四個大項；考核辦法應(yīng)涵蓋差錯記錄、證據(jù)保全、差錯確認、考核扣分、匯總評級等方面；考核結(jié)果將影響到該機構(gòu)的市場準(zhǔn)入等方面。

注：

①沿用效用理論的一般原理，我們假定，金融監(jiān)管所追求的兩個主要目標(biāo)（即金融穩(wěn)定和金融效率）的關(guān)系符合一般商品性質(zhì)，U=U（s, e）滿足一般效用函數(shù)。

參考文獻：

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[3]陳雨露，馬勇.轉(zhuǎn)軌經(jīng)濟中的銀行監(jiān)管關(guān)系與監(jiān)管者自利[J].經(jīng)濟理論與經(jīng)濟管理，2007，（7）.

第6篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融創(chuàng)新；內(nèi)部控制

一、我國金融監(jiān)管存在的問題

現(xiàn)階段，我國實行的分業(yè)監(jiān)管的監(jiān)管模式專業(yè)化優(yōu)勢較為突出，便于分散風(fēng)險，而這一點亦導(dǎo)致了監(jiān)管協(xié)調(diào)中深層次的問題，中國加入WTO以后，面對來自混業(yè)經(jīng)營、金融創(chuàng)新、網(wǎng)絡(luò)金融的挑戰(zhàn)，這一問題更加突出。

(一)監(jiān)管目標(biāo)不夠明確。在市場經(jīng)濟發(fā)達國家，金融監(jiān)管目標(biāo)與中央銀行貨幣政策目標(biāo)是不同的。貨幣政策目標(biāo)是宏觀目標(biāo)，借助貨幣政策工具調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量，以保持幣值穩(wěn)定。而金融監(jiān)管的目標(biāo)較為具體，突出強調(diào)保護存款人利益和維護金融體系的安全與穩(wěn)定。從《中華人民共和國銀行管理暫行條例》(1986)、《金融機構(gòu)管理規(guī)定》(1994)和《商業(yè)銀行法》(1995)的內(nèi)容看，我國的金融監(jiān)管目標(biāo)具有多重性和綜合性。金融監(jiān)管既要保障國家貨幣政策和宏觀調(diào)控措施的有效實施，又要防范和化解金融風(fēng)險，保護存款人利益，保障平等競爭和金融機構(gòu)合法權(quán)益，維護金融體系的安全。這實際上是將金融監(jiān)管目標(biāo)與貨幣政策目標(biāo)等同看待，強化了貨幣政策目標(biāo)，弱化了金融監(jiān)管目標(biāo)，從而制約了金融監(jiān)管的功效。

(二)金融監(jiān)管獨立性不夠。巴塞爾委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》規(guī)定：促進有效銀行監(jiān)管，必須具備穩(wěn)健且可持續(xù)的宏觀經(jīng)濟政策，完善的公共金融基礎(chǔ)設(shè)施，有效的市場約束，高效率解決銀行問題的程序以及提供適當(dāng)?shù)南到y(tǒng)性保護機制等基本條件。更為重要的是，在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行監(jiān)管的各個機構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并應(yīng)享有操作上的自和充分的資源。我國銀監(jiān)會作為國務(wù)院下屬機構(gòu)，在業(yè)務(wù)操作、制定和執(zhí)行政策、履行職責(zé)時，較多地服從政府甚至財政部的指令。銀監(jiān)會分支機構(gòu)在實際監(jiān)管中很難不受地方政府的制約，當(dāng)監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管行為觸動地方政府的利益時，地方政府往往對監(jiān)管機構(gòu)施加壓力，從而弱化了監(jiān)管作用。

(三)金融監(jiān)管機構(gòu)協(xié)調(diào)性差。從金融監(jiān)管機構(gòu)的設(shè)置來看，我國基本上屬于分業(yè)監(jiān)管模式。但是，這些部門的職責(zé)缺乏嚴(yán)格的界定，相互間缺乏協(xié)調(diào)。因而在實際操作中，常常導(dǎo)致監(jiān)管過程脫節(jié)，多頭、分散，使監(jiān)管環(huán)節(jié)出現(xiàn)諸多漏洞。

(四)金融監(jiān)管措施不力。從金融監(jiān)管手段看，我國金融監(jiān)管長期依賴自上而下的行政管理，金融監(jiān)管以計劃、行政命令和適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟處罰方式進行?；窘鹑诜膳c實際工作的要求相差甚遠，沒有具體的實施細則，監(jiān)管難以做到有法可依和違法必究。從金融監(jiān)管方式來看，我國的金融監(jiān)管主要是外部監(jiān)管。由于自我約束、自我管理機制不健全，自我監(jiān)管能力極低，金融同業(yè)工會等行業(yè)自律性組織在我國也極為少見，會計師事務(wù)所、審計師事務(wù)所等社會監(jiān)督機構(gòu)對金融機構(gòu)的監(jiān)督和檢查非常少。從金融監(jiān)管內(nèi)容來看，我國金融監(jiān)管中的風(fēng)險監(jiān)管幾乎是空白，監(jiān)管部門將主要精力放在機構(gòu)審批和業(yè)務(wù)審批上，對金融機構(gòu)日常營運監(jiān)管較少，金融監(jiān)管和稽核也忙于完成上級任務(wù)，作用有限。從金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)來看，對銀行等金融機構(gòu)的檢查和評級以及風(fēng)險管理沒有一套統(tǒng)一的具體量化標(biāo)準(zhǔn)，監(jiān)管行為隨意性強。

(五)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融創(chuàng)新。在現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度下，銀行參與證券業(yè)務(wù)被限制，一些具有轉(zhuǎn)移風(fēng)險及套期保值功能的金融產(chǎn)品和金融工具無法在市場立足，影響到證券機構(gòu)的運作及策略，證券市場表現(xiàn)出很強的短期投機性和不穩(wěn)定性。

(六)現(xiàn)行監(jiān)管制度不利于金融業(yè)的規(guī)模集中?，F(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管制度，不利于銀行業(yè)向“全能銀行”發(fā)展，影響其國際競爭力的提高；對于證券、保險的嚴(yán)格限制、融資及投資渠道的缺乏、傳統(tǒng)單調(diào)的業(yè)務(wù)品種，加劇了同業(yè)之間的惡性競爭，使證券、保險行業(yè)競爭力下降。

二、金融監(jiān)管趨勢

(一)金融監(jiān)管體制的組織結(jié)構(gòu)向部分混業(yè)監(jiān)管或完全混業(yè)監(jiān)管的模式過渡。英國的盧埃林教授在1997年對73個國家的金融監(jiān)管組織結(jié)構(gòu)進行研究，發(fā)現(xiàn)有13個國家實行單一機構(gòu)混業(yè)監(jiān)管，35個國家實行銀行、證券、保險業(yè)分業(yè)監(jiān)管，25個國家實行部分混業(yè)監(jiān)管。后者包括銀行證券統(tǒng)一監(jiān)管，保險單獨監(jiān)管(7個)；銀行保險統(tǒng)一監(jiān)管、證券單獨監(jiān)管(13個)以及證券保險統(tǒng)一監(jiān)管、銀行單獨監(jiān)管(3個)三種形式。受金融混業(yè)經(jīng)營的影響，完全分業(yè)監(jiān)管的國家呈現(xiàn)出減少趨勢。

(二)金融監(jiān)管法制呈現(xiàn)出趨同化、國際化趨勢。由于經(jīng)濟、社會文化及法制傳統(tǒng)的差異，金融監(jiān)管法制形成了一定的地區(qū)風(fēng)格，影響較大的有兩類：一是英國模式。歷史上，英國對金融業(yè)的監(jiān)管主要采取行業(yè)自律形式，英格蘭銀行在履行監(jiān)管職責(zé)時形成了非正式監(jiān)管的風(fēng)格，不以嚴(yán)格的法律、規(guī)章為依據(jù)，而往往借助道義勸說、君子協(xié)定等來達到目的。二是美國模式，以規(guī)范化聞名于世，監(jiān)管法規(guī)眾多，為美國金融業(yè)的發(fā)展?fàn)I造了一個規(guī)范有序、公平競爭的市場環(huán)境。自20世紀(jì)70年代以來，兩種模式出現(xiàn)了相互融合的趨勢，英國不斷走向法制化，注重法制建設(shè)；而美國則向英國模式靠攏，在不斷放松管制的同時增強監(jiān)管的靈活性。

不斷加深的金融國際化，客觀上需要將各國獨特的監(jiān)管法規(guī)和慣例納入一個統(tǒng)一的國際框架之中。雙邊協(xié)定、區(qū)域范圍內(nèi)監(jiān)管法制一體化，尤其是巴塞爾委員會通過的一系列協(xié)議、原則、標(biāo)準(zhǔn)等在世界各國的推廣和運用，都將給世界各國金融監(jiān)管法制的變革帶來沖擊。

(三)金融監(jiān)管越來越重視金融機構(gòu)的內(nèi)部控制制度和同業(yè)自律機制。金融機構(gòu)的內(nèi)部控制是實施有效金融監(jiān)管的前提和基礎(chǔ)。外部金融監(jiān)管如果沒有金融機構(gòu)的內(nèi)部控制相配合往往事倍功半。國外銀行經(jīng)營管理層的內(nèi)控意識很強，國外商業(yè)銀行一般專門成立獨立于其他部門的、僅僅對銀行最高權(quán)力機構(gòu)負責(zé)的內(nèi)部審計機構(gòu)，并建立了健全的內(nèi)控制度。近年來，由于巴林銀行、大和銀行以及住友商社等一系列嚴(yán)重事件的發(fā)生都與內(nèi)控機制的缺陷有直接關(guān)系，國際金融集團和金融機構(gòu)開始重新檢討和審視自己的內(nèi)控狀況，許多國家的監(jiān)管當(dāng)局和一些重要的國際性監(jiān)管組織也開始對銀行的內(nèi)部控制問題給予前所未有的關(guān)注。

金融機構(gòu)同業(yè)自律機制作為增強金融業(yè)安全的重要手段之一，受到各國普遍重視。以歐洲大陸國家為代表，比利時、法國、德國、盧森堡、荷蘭等國家的銀行學(xué)會和某些專業(yè)信貸機構(gòu)的行業(yè)組織都在不同程度上發(fā)揮著監(jiān)督作用。各國都比較重視金融業(yè)工會組織在金融監(jiān)管體系中所起的作用。

(四)金融監(jiān)管向國際化方向發(fā)展。隨著金融國際化的發(fā)展，各國金融市場之間的聯(lián)系也不斷增強，各種風(fēng)險在國家之間轉(zhuǎn)移、擴散不可避免。金融國際化要求金融監(jiān)管的國際化。因此，西方各國致力于國際銀行聯(lián)合監(jiān)管，如巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過的《巴塞爾協(xié)議》統(tǒng)一了國際銀行的資本定義與資本率標(biāo)準(zhǔn)。各種國際性監(jiān)管組織也紛紛成立并進行合作與交流。各國對跨國銀行的監(jiān)管趨于統(tǒng)一和規(guī)范。

三、改善我國金融監(jiān)管的思路

(一)由人民銀行牽頭建立金融穩(wěn)

定協(xié)調(diào)機制，協(xié)調(diào)銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會的監(jiān)管工作，使其監(jiān)管向功能型發(fā)展。人民銀行要成立“金融協(xié)調(diào)委員會”，通過立法使金融監(jiān)管聯(lián)席會議法制化?！敖鹑趨f(xié)調(diào)委員會”可以對三個原有的監(jiān)管機構(gòu)進行整合，其聯(lián)席會議的主要職責(zé)是研究銀行、證券、保險監(jiān)管中的重大問題，定期磋商，及時交流監(jiān)管信息，界定業(yè)務(wù)交叉中的監(jiān)管職責(zé)，解決分業(yè)監(jiān)管中政策協(xié)調(diào)和配合問題。

(二)建立和完善金融監(jiān)管法律體系。國家應(yīng)盡快出臺相關(guān)法律法規(guī)，這些法律法規(guī)應(yīng)能夠涵蓋所有的金融業(yè)務(wù)，具有嚴(yán)密性、配套性和協(xié)調(diào)性。盡快制定已經(jīng)出臺金融法規(guī)的實施細則，增強其可操作性。針對我國金融機構(gòu)市場退出機制不健全問題，以法律形式明確接管的具體程序及具體措施，明確金融機構(gòu)的解散原因和程序，金融機構(gòu)合并、分立、破產(chǎn)清算的形式、條件、程序及法律后果，保障債權(quán)人的合法權(quán)益。

(三)改進監(jiān)管方式。目前，發(fā)達國家均建立了比較完善的風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管，其核心是運用先進的技術(shù)手段、專業(yè)知識和信息，判斷最新發(fā)展趨勢和主要風(fēng)險領(lǐng)域，及早發(fā)出預(yù)警信號。我國的金融監(jiān)管方式也應(yīng)由過去粗放式監(jiān)管向風(fēng)險目標(biāo)監(jiān)管轉(zhuǎn)變：由單純的業(yè)務(wù)合規(guī)性監(jiān)管，向合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管并重、以風(fēng)險性監(jiān)管為主的方向發(fā)展；由單一的現(xiàn)場檢查，向現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)督相結(jié)合、以非現(xiàn)場監(jiān)督為主的方向發(fā)展；由傳統(tǒng)的手工檢查，向手工檢查和現(xiàn)代化的計算機檢查互補、以計算機檢查控制為主的方向發(fā)展；由對金融違法的事后管制，向事前防范、正確引導(dǎo)金融機構(gòu)的創(chuàng)新活動、將金融監(jiān)管和金融創(chuàng)新有機結(jié)合的方向發(fā)展。在我國的金融監(jiān)管中，非現(xiàn)場檢測和現(xiàn)場檢查都沒有很好地發(fā)揮作用，由于宏觀經(jīng)濟環(huán)境、金融機構(gòu)以及金融監(jiān)管機構(gòu)自身行為的影響，非現(xiàn)場檢測的作用十分有限。因此，必須盡快建立規(guī)范化的非現(xiàn)場檢測體系、法律體系和風(fēng)險監(jiān)控指標(biāo)，建立規(guī)范化的會計報告制度；利用計算機等先進工具，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控作用；盡快實現(xiàn)對風(fēng)險的事前預(yù)警，使非現(xiàn)場監(jiān)測成為現(xiàn)場檢查的目標(biāo)導(dǎo)向，現(xiàn)場檢查成為非現(xiàn)場檢測的基本依據(jù)。

(四)完善金融監(jiān)管主體自身建設(shè)。我國目前金融業(yè)法定監(jiān)管主體有中國人民銀行、銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會。為適應(yīng)后WTO時期的監(jiān)管需要，應(yīng)加強監(jiān)管主體自身建設(shè)。一是改進現(xiàn)有法定監(jiān)管主題的權(quán)責(zé)制度，塑造具有獨立性和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。二是加強監(jiān)管機構(gòu)的隊伍建設(shè)，提高監(jiān)管的專業(yè)水平。三是為彌補法定監(jiān)管主體的局限性，應(yīng)補充監(jiān)管主體，建立金融同業(yè)工會，借助同業(yè)自律補救現(xiàn)有法定監(jiān)管的不力，以同業(yè)公會充實法定監(jiān)管主體和完善監(jiān)管，制約和防范法定監(jiān)管主體權(quán)力的濫用。

(五)充分發(fā)揮中介機構(gòu)的社會監(jiān)督作用。只有充分利用各種社會中介力量進行監(jiān)管，才能取得較好的效果，形成法定監(jiān)管機構(gòu)——中介機構(gòu)——商業(yè)銀行自律組織的有效監(jiān)管體系。

通過行業(yè)自律的方式進行金融監(jiān)管是世界普遍采用的形式，如香港銀行公會、美國的基金聯(lián)合會、臺灣證券投資顧問商業(yè)同業(yè)公會等均屬金融行業(yè)自律組織。我國金融公會組織尚不健全，沒有發(fā)揮應(yīng)有的作用。銀行工會在行業(yè)內(nèi)的自律作用可以大大減少國家在金融監(jiān)督與矯正方面的成本。

第7篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

摘 要 本文通過對全球金融危機的起因的分析和我國金融業(yè)現(xiàn)狀的考察，總結(jié)出本次金融危機的主要原因是金融監(jiān)管未能發(fā)揮應(yīng)有的作用導(dǎo)致金融創(chuàng)新過度，最終沖擊整個金融市場體系?；谏鲜鲇^點，筆者認為中國在發(fā)展金融產(chǎn)品時應(yīng)建立健全現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，提高監(jiān)管對金融市場的實際約束力和行為規(guī)范。

關(guān)鍵詞 國際金融危機 金融監(jiān)管現(xiàn)狀 現(xiàn)代金融監(jiān)管體系

金融創(chuàng)新被認為是導(dǎo)致金融危機的重要原因之一，透析美國次貸危機產(chǎn)生的機理，可知次貸危機并非金融創(chuàng)新的必然結(jié)果。監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的職責(zé)缺失才是罪魁禍?zhǔn)?。有鑒于此，我國在大力發(fā)展現(xiàn)代金融市場、進行金融產(chǎn)品創(chuàng)新時應(yīng)該強化金融市場的風(fēng)險控制意識，建立健全高效的金融監(jiān)管機制，保證金融市場的穩(wěn)定、高效、健康的發(fā)展。

一、國際金融危機的爆發(fā)、影響及主要原因分析

從2006年春季開始美國逐步顯現(xiàn)次貸危機，并最終在2008年演變成國際金融危機。金融危機波及到美國的抵押貸款業(yè)、投資銀行業(yè)、保險業(yè)、銀行業(yè)，并導(dǎo)致美國經(jīng)濟的衰退。歐洲、日本、韓國、中國等世界主要經(jīng)濟體都受到了較大的影響：經(jīng)濟增長速度明顯放緩，甚至于出現(xiàn)負增長，直接投資減少，投資者和消費者信心嚴(yán)重受損，失業(yè)率上升，通貨膨脹等等。

縱觀中外典籍文獻，關(guān)于國際金融危機的起因的描述有很多種。本文僅從制度層面上分析造成國際金融危機的原因――金融監(jiān)管的缺失，即金融產(chǎn)品創(chuàng)新步伐不斷加快的同時，相應(yīng)的監(jiān)管措施未能及時跟上，造成金融衍生產(chǎn)品泛濫，最終沖擊整個金融市場體系。

金融監(jiān)管機構(gòu)本來的職責(zé)是有效地保護個人消費者和投資者，降低經(jīng)濟對不適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險融資來源的依賴性以及阻止過度的冒險活動。然而從美國次貸危機的發(fā)生和發(fā)展的過程來看，監(jiān)管體系對金融風(fēng)險的預(yù)警、披露和防范收效甚微，主要監(jiān)管者的權(quán)利在一定程度上受到其他監(jiān)管部門的牽制，無法防范系統(tǒng)性危機。金融監(jiān)管的有效性和效率較低，尤其是分散的監(jiān)管體系對一些大型、復(fù)雜的金融機構(gòu)的監(jiān)管是低效的（GAO，2004）①。

二、當(dāng)前我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀及存在的問題

（一）金融監(jiān)管缺乏完善的法律制度保障

我國現(xiàn)行的法律比較概括、籠統(tǒng)，存在著眾多的原則性規(guī)定，而且監(jiān)管內(nèi)容簡單化，缺乏實際可操作性，有的已不適應(yīng)金融業(yè)發(fā)展和金融監(jiān)管的需求監(jiān)管部門在具體的監(jiān)管實踐中容易產(chǎn)生隨意監(jiān)管現(xiàn)象。執(zhí)行監(jiān)督者缺乏監(jiān)督，不能保證金融監(jiān)管的公正、合理。

（二）合規(guī)性監(jiān)管仍然是金融監(jiān)管的核心，難以對金融創(chuàng)新體系進行有效監(jiān)管

我國金融監(jiān)管仍然把重點放在機構(gòu)的審批和經(jīng)營的合規(guī)上，對金融機構(gòu)日常經(jīng)營的風(fēng)險性監(jiān)管尚未全面展開，對市場退出前的監(jiān)管基本空白。在現(xiàn)行監(jiān)管中存在著重審批、輕管理，重國有銀行、輕其他銀行和非銀行金融機構(gòu)，重傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)、輕表外業(yè)務(wù)及其他創(chuàng)新業(yè)務(wù)等問題。

始于二十世紀(jì)六十年代的金融創(chuàng)新，引發(fā)了金融業(yè)的一場變革。然而金融創(chuàng)新的發(fā)展確實以放松金融監(jiān)管作為代價的，由于金融創(chuàng)新的快速發(fā)展使得應(yīng)有的風(fēng)險管理和風(fēng)險監(jiān)管未能及時跟上，致使監(jiān)管滯后。中國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系，就很難對金融創(chuàng)新進行有效監(jiān)管。金融工具創(chuàng)新不僅成了金融機構(gòu)不斷放大金融杠桿率的最佳手段和途徑，而且也成為金融監(jiān)管一個的難題。

（三）多機構(gòu)多部門協(xié)調(diào)難度大，監(jiān)管效率低

我國分業(yè)監(jiān)管體制于1998年最終確立，分業(yè)監(jiān)管在具有專業(yè)化和競爭優(yōu)勢的同時，也存在著協(xié)調(diào)性差的缺陷。目前我國對銀行及非銀行金融機構(gòu)、證券公司與保險公司實施監(jiān)管的職責(zé)分別由銀監(jiān)會、證監(jiān)會以及保監(jiān)會承擔(dān)，金融控股公司的出現(xiàn)對這種分業(yè)監(jiān)管模式提出了挑戰(zhàn)。

隨著中國金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，金融控股公司將成為中國金融組織的主要形式。但我國目前實行嚴(yán)格的分業(yè)監(jiān)管體制，很難對金融控股公司及其所開展的金融業(yè)務(wù)進行有效監(jiān)管。因為涉及多個行業(yè)的監(jiān)管機構(gòu)，可監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管目的、方法和重點各不相同。只要在不同的專業(yè)金融監(jiān)管體系之間存在著差異，金融控股公司就可能會采取規(guī)避監(jiān)管的行動，建立一種經(jīng)營阻力、成本最小的組織模式，從而增加了各金融監(jiān)管當(dāng)局在對相關(guān)金融機構(gòu)進行監(jiān)管過程中的困難。

三、我國構(gòu)建現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的途徑分析

美國次貸危機再一次引發(fā)了人們對金融監(jiān)管制度及其運行績效的考慮。相關(guān)國際研究揭示了美國監(jiān)管制度的不健全和監(jiān)管部門的監(jiān)管缺失，指出金融監(jiān)管這一道最后的堡壘沒有充分發(fā)揮其作用，使得金融風(fēng)險有機可乘②。我國在發(fā)展現(xiàn)代金融市場的過程中，應(yīng)該充分吸取教訓(xùn)，避免類似風(fēng)險的發(fā)生。基于此，作者嘗試提出以下相關(guān)政策建議：

（一）完善我國相關(guān)法律法規(guī)體系

依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障，嚴(yán)格的金融立法是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)。我國應(yīng)當(dāng)盡快制定《金融控股公司法》，明確銀行控股公司進入和退出的條件和方式，界定銀行控股公司的權(quán)利和義務(wù)，明確監(jiān)管主體，為我國金融機構(gòu)發(fā)展建立良好的外部環(huán)境，進而為規(guī)范和推動金融控股公司的發(fā)展奠定基礎(chǔ)。

從世界范圍來看，當(dāng)我國在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時，世界各國已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟市場化和金融自由化的歷史背景下，我國傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式正在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國，又加快了金融經(jīng)營方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

（二）完善金融監(jiān)管主體制度

現(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時期發(fā)揮了很巨大的作用，然而在全球化的今天此種模式也存在自身的局限性，既不利于金融創(chuàng)新和金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢不相適應(yīng)。

鑒于上述困境，可以成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局。銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會仍保持相對獨立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受國家金融管理局領(lǐng)導(dǎo)。國家金融管理局的職責(zé)對外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行、財政部之間建立協(xié)調(diào)機制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜；對內(nèi)組織三會協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

（三）建立以風(fēng)險監(jiān)管為核心的金融監(jiān)管體系

金融機構(gòu)從市場準(zhǔn)入到市場退出的全部業(yè)務(wù)活動都應(yīng)該屬于金融監(jiān)管的內(nèi)容，主要是風(fēng)險性監(jiān)管和日常經(jīng)營活動的規(guī)范性。參照通行的國際監(jiān)管辦法，結(jié)合我國金融業(yè)的實際情況，當(dāng)前我國中央銀行金融業(yè)風(fēng)險監(jiān)管重點應(yīng)做好以下幾方面工作：第一，建立以資產(chǎn)負債比例管理為基礎(chǔ)的風(fēng)險監(jiān)管制度，保證金融業(yè)資金的安全性、流動性和贏利性。第二，建立大額貸款的報告制度。第三，制定出能客觀反映我國銀行業(yè)風(fēng)險的各類資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重和核算系數(shù)，定出貸款集中風(fēng)險、貸款沉淀風(fēng)險等風(fēng)險權(quán)重。第四，建立真正的風(fēng)險準(zhǔn)備金，以增加金融機構(gòu)的抗風(fēng)險能力，同時試行存款保險金制度。

（四）加快金融監(jiān)管手段的創(chuàng)新，提高金融監(jiān)管的效率

首先，量化金融市場的進入和退出標(biāo)準(zhǔn)，實現(xiàn)動態(tài)靈活監(jiān)管和市場監(jiān)管的有機結(jié)合。高效的金融監(jiān)管應(yīng)該是全過程的、持續(xù)性的監(jiān)管。要規(guī)范金融監(jiān)管的實施程序，提高現(xiàn)場監(jiān)管的廣度、深度，避免各種因素對監(jiān)管工作的干擾。同時，隨著金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，不斷改革現(xiàn)場監(jiān)管的內(nèi)容，以保證監(jiān)管的準(zhǔn)確與有效。

其次，建立健全金融監(jiān)測、預(yù)警機制，以及金融風(fēng)險的防范和化解機制。為增強金融監(jiān)管工作的預(yù)測性，應(yīng)建立科學(xué)的指標(biāo)體系，及時發(fā)現(xiàn)金融運行中出現(xiàn)的問題，并及時采取相應(yīng)的對策。

最后，加大資金投入，加快金融監(jiān)管手段的科技創(chuàng)新。加快金融監(jiān)管手段的現(xiàn)代化步伐，提高金融監(jiān)管工作的科技含量，形成現(xiàn)代化的金融監(jiān)管方法系統(tǒng)，增強金融監(jiān)管的科學(xué)性、針對性和有效性。

（五）健全信息披露制度，增加金融機構(gòu)透明度

隨著世界金融的發(fā)展，各種金融控股集團成為市場主體，因而金融機構(gòu)信息披露的要求也在不斷加強。監(jiān)管機構(gòu)要加強對金融控股集團信息披露的管理，樹立全面信息披露的理念：不僅要披露內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的信息，而且要披露風(fēng)險評估和管理過程、資本結(jié)構(gòu)及風(fēng)險與資本匹配狀況的信息；不僅要披露定性信息，而且要披露定量信息；不僅要披露核心信息，而且要披露附加信息；不僅要實行定期披露，而且任何重要變化發(fā)生之后都應(yīng)即時披露。另外，要定期對金融控股集團的信息披露體系進行評估。

（六）建立起國家間的合作協(xié)調(diào)機制，構(gòu)建國際立體化的金融監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)

為了促進我國跨境監(jiān)管能力的提高，使我國的金融監(jiān)管逐步邁入國際化的軌道，我國要積極參與國際、區(qū)域以及雙邊等多層面的金融監(jiān)管合作；同時隨著經(jīng)濟區(qū)域化的發(fā)展，我國還應(yīng)積極加強與東亞鄰國、東盟等區(qū)域組織及其成員的金融監(jiān)管合作；在雙邊合作方面，要積極加強與他國尤其是要互設(shè)金融機構(gòu)的國家的監(jiān)管機構(gòu)的合作，促進雙方監(jiān)管當(dāng)局的信息共享，互相學(xué)習(xí)監(jiān)管經(jīng)驗。

金融全球化的步伐不斷蔓延，然而各國在經(jīng)濟水平、開放程度、金融結(jié)構(gòu)、監(jiān)管模式等方面存在顯著的差異，各國應(yīng)通過逐步實現(xiàn)分層次、分區(qū)域的監(jiān)管合作慢慢達到全球范圍的統(tǒng)一③。

四、結(jié)語

從西方發(fā)達國家的經(jīng)驗及其金融業(yè)發(fā)展的歷史來看，一個發(fā)達的市場經(jīng)濟強國肯定離不開一個發(fā)達的、具有合理結(jié)構(gòu)與完善的功能、能夠高效安全運行的強大金融監(jiān)管體系的支撐。在后金融危機的時代背景下，探索建立與我國現(xiàn)實發(fā)展過程相適應(yīng)的現(xiàn)代金融監(jiān)管體系，不僅能夠在提高我國金融監(jiān)管效率，而且可以促進我國金融業(yè)在面對外來激烈競爭的形勢下保持穩(wěn)定、健康、持續(xù)發(fā)展。

注釋：

①恩格爾曼等.高德步等譯.劍橋美國經(jīng)濟史(第三卷).中國人民大學(xué)出版社.2010.

②趙靜梅.美國金融監(jiān)管結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型及對我國的啟示.國際金融研究.2007(12).

③霍華德•戴維斯.國際金融監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)“一刀切”.中國金融家.2009(09):74-76.

參考文獻：

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[3]劉偉.美國次貸危機對我國的影響及警示.金融經(jīng)濟學(xué)術(shù)版.2008(7).

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[5]朱坤林.我國金融創(chuàng)新風(fēng)險及其防范.商業(yè)時代.2009(7).

[6]劉振威.美國金融危機對中國金融創(chuàng)新的啟示.中國商界.2009(172):19.

第8篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

一、協(xié)調(diào)會商機制的性質(zhì)目的和主要任務(wù)

協(xié)調(diào)會商機制是各部門在防范和打擊經(jīng)濟犯罪工作中加強協(xié)調(diào)和配合的載體，目的是在正常的司法制度和工作程序的基礎(chǔ)上進一步增強工作合力，逐步形成完整的監(jiān)督、防范、打擊體系，建立健全各部門間預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪的協(xié)作長效機制。

協(xié)調(diào)會商機制的主要任務(wù)：一是對預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪工作的重要問題、重要事項、重點案件進行會商，建立信息靈通、反應(yīng)迅速、協(xié)調(diào)有效、打擊有力的協(xié)作機制，使各部門加強協(xié)作配合，形成整體合力；二是及時溝通各部門間關(guān)于預(yù)防、打擊經(jīng)濟犯罪工作的重大問題、重點案件等相關(guān)信息，研究解決預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪中遇到的法律、政策問題，全面提升預(yù)防、打擊經(jīng)濟犯罪工作的主動性、針對性和實效性；三是提高對經(jīng)濟領(lǐng)域重大、突發(fā)經(jīng)濟犯罪案件的應(yīng)急處理能力和水平，及時有效地控制涉案人員和資金，獲取并固定相關(guān)證據(jù)，為依法打擊經(jīng)濟犯罪活動奠定基礎(chǔ)；四是在充分履行各自職能的基礎(chǔ)上，與各部門日常工作有機結(jié)合起來，建立各部門間預(yù)防和打擊經(jīng)濟犯罪的協(xié)作長效機制。

二、協(xié)調(diào)會商機制的組織架構(gòu)及工作職能

（一）領(lǐng)導(dǎo)小組。成立由副區(qū)長任組長、區(qū)府辦公室副主任任副組長、各成員單位分管領(lǐng)導(dǎo)任組員的區(qū)打擊經(jīng)濟犯罪協(xié)調(diào)會商機制領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱領(lǐng)導(dǎo)小組）。其主要職責(zé)是：

1、每年召開一次年會，總結(jié)部署相關(guān)工作；

2、組織開展打擊經(jīng)濟犯罪的各項專項行動；

3、協(xié)調(diào)重大經(jīng)濟犯罪案件的查處工作。

（二）領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。作為領(lǐng)導(dǎo)小組的日常辦事機構(gòu)，領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊，由區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊支隊長任辦公室主任，辦公室成員為各成員單位的相關(guān)職能部門領(lǐng)導(dǎo)，具體工作由區(qū)公安分局經(jīng)偵支隊承擔(dān)。

主要職責(zé)是：

1、按照上級部門工作部署和領(lǐng)導(dǎo)指示精神，結(jié)合實際，研究制定本區(qū)打擊經(jīng)濟犯罪的工作方案，明確階段性工作重點和相關(guān)工作措施；

2、加強對本區(qū)經(jīng)濟犯罪活動規(guī)律特點的分析研究，就制定防范、打擊經(jīng)濟犯罪的相關(guān)政策提出意見和建議；

3、協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)小組開展相關(guān)工作，總結(jié)階段性工作成效、編發(fā)簡報、開展對外宣傳等；

4、針對工作中存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)、協(xié)調(diào)組織相關(guān)部門和單位進行會商研究，采取針對性措施。

（三）成員單位及下屬職能部門。領(lǐng)導(dǎo)小組由刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法銜接小組、刑事執(zhí)法與經(jīng)濟金融監(jiān)管銜接小組兩個工作班子組成。

1、刑事執(zhí)法與行政執(zhí)法銜接小組。主要由區(qū)公安分局和行政執(zhí)法機關(guān)參與。成員單位及下屬職能部門為：區(qū)公安分局及下屬經(jīng)偵支隊、區(qū)工商分局及下屬公平交易科、區(qū)稅務(wù)局及下屬稽查科、區(qū)文化市場行政執(zhí)法大隊、區(qū)食品藥品監(jiān)管分局及下屬稽查科、區(qū)質(zhì)量技監(jiān)局及下屬行政執(zhí)法科、區(qū)煙草專賣局及下屬稽查支隊，區(qū)醫(yī)保辦公室及下屬醫(yī)保監(jiān)督科、區(qū)知識產(chǎn)權(quán)局。

2、刑事執(zhí)法與經(jīng)濟金融監(jiān)管銜接小組。主要由區(qū)公安分局和經(jīng)濟、金融監(jiān)管部門參加。成員單位及下屬職能部門為：區(qū)公安分局及下屬經(jīng)偵支隊，區(qū)經(jīng)濟委員會、區(qū)發(fā)展改革委員會、區(qū)國有（集體）資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會下屬紀(jì)委。

第9篇：金融監(jiān)管相關(guān)政策范文

【關(guān)鍵詞】金融危機 系統(tǒng)性風(fēng)險 宏觀審慎監(jiān)管 逆周期政策

一、引言

2008年到2009年國際金融危機爆發(fā)的事實雖然已成為歷史，但其深刻而廣泛的影響并沒有隨時間的流逝而消逝。此次美國次貸危機使國際金融界達成了共識：對金融機構(gòu)系統(tǒng)性風(fēng)險監(jiān)管缺口是造成此次金融危機的重要因素之一，為維持金融體系的穩(wěn)定，必須加強以宏觀審慎監(jiān)管為重點的金融體制改革。其實，“宏觀審慎”一詞早在20世紀(jì)70年代末期就被提出，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會的前身庫克委員會提到，如果僅僅關(guān)注單一機構(gòu)的風(fēng)險監(jiān)管，就會失去確保金融穩(wěn)定層面的監(jiān)管任務(wù)，因而要從金融體系整體進行監(jiān)管。2010年以來，國際金融監(jiān)管改革取得重大突破，從巴塞爾協(xié)議Ⅲ到美國“多德—弗蘭克法案”等一系列金融監(jiān)管方案的推出，使宏觀審慎監(jiān)管理念得到世界各國的廣泛認同。2011年我國也在“十二五”規(guī)劃中提出構(gòu)建逆周期宏觀審慎制度框架，建立健全系統(tǒng)性金融風(fēng)險防范預(yù)警體系和處理機制。但受我國金融市場發(fā)展還不完善、分業(yè)經(jīng)營和分業(yè)監(jiān)管的長久性等因素的影響，建立適于我國國情的宏觀審慎監(jiān)管體系還需要長期的探索。

二、現(xiàn)階段中國面臨的金融系統(tǒng)性風(fēng)險

目前我國正處于向市場經(jīng)濟過渡的轉(zhuǎn)軌時期，政府作為金融政策的制定者和總指揮，其政策和制度風(fēng)險是導(dǎo)致金融系統(tǒng)性風(fēng)險的重要來源，也是不斷深化金融體系順周期性風(fēng)險的關(guān)鍵因素?，F(xiàn)階段我國面臨的金融系統(tǒng)性風(fēng)險主要表現(xiàn)在以下幾個方面：

第一，金融機構(gòu)為地方政府服務(wù)，使財政風(fēng)險向金融風(fēng)險轉(zhuǎn)化。由于我國財政體制尚不完善，地方政府可支配財力有限，大量基礎(chǔ)設(shè)施和公共服務(wù)體系的構(gòu)建使地方政府面臨很大的資金缺口。為緩解資金壓力，地方政府訴諸商業(yè)銀行的大量信貸資金支持，不斷擴大負債，帶來了潛在的金融風(fēng)險。

第二，地方政府融資平臺公司的高負債將償債風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給金融體系。地方政府投融資平臺是指以各級地方政府以土地、股權(quán)、國債等資產(chǎn)為擔(dān)保，吸收外來資金支持市政建設(shè)、公用事業(yè)等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和公益性項目而創(chuàng)設(shè)的資本流動平臺。2008年金融危機后，地方投融資平臺的融資規(guī)模不斷加大，在擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟增長的同時，其償債風(fēng)險也為金融體系埋下了隱患。

第三，現(xiàn)行匯率制度影響貨幣政策操作的獨立性，促使資產(chǎn)價格大幅上升，加大了通貨膨脹風(fēng)險。自改革開放以來，我國實行出口導(dǎo)向型經(jīng)濟政策，出口貿(mào)易的不斷擴大導(dǎo)致順差加速積累，使經(jīng)常賬戶和資本賬戶面臨“雙順差”的壓力。在現(xiàn)行的結(jié)售匯制度下，中央銀行需向市場投放大量貨幣以購買貿(mào)易順差帶來的外匯，致使貨幣市場失去平衡，通貨膨脹持續(xù)升溫。

第四，資源要素價格體系扭曲，對資源要素價格體系的改革可能會加大長期成本推動型通貨膨脹。長期以來，為維持高投資回報率和經(jīng)濟增長，政府制定相關(guān)政策控制土地、資源、能源的低價格水平，使得資源要素的價格遠遠偏離市場價格決定機制的真實水平。隨著對資源要素價格體系改革的推進，資源的稀缺性日漸反映到成本價格的提升上，加大了成本推動型通貨膨脹。尤其是近幾年房地產(chǎn)市場投資需求不斷加大，受土地資源供給的限制，房地產(chǎn)價格一度呈現(xiàn)大幅上漲趨勢。地方政府以抬高土地出讓金來增加財政收入，這也進一步推動了房地產(chǎn)價格的飆升。房地產(chǎn)投資的高杠桿性和泡沫化勢必會加大金融系統(tǒng)性風(fēng)險，阻礙金融市場的穩(wěn)定發(fā)展。

三、應(yīng)對系統(tǒng)性風(fēng)險的中國宏觀審慎監(jiān)管

（一）我國對宏觀審慎監(jiān)管的探索和實踐

國際金融危機為人們敲響了警鐘，使人們認識到宏觀審慎監(jiān)管在防范和治理金融系統(tǒng)性風(fēng)險上的重要性。順應(yīng)國際宏觀審慎監(jiān)管的潮流，我國也開始走上了探索如何建立適于我國實際的宏觀審慎監(jiān)管體系的新道路。

首先，在對宏觀審慎的分析和評估方面，各個監(jiān)管機構(gòu)采取一系列經(jīng)濟分析方法，并對金融體系的穩(wěn)健性和脆弱性進行了評估。例如，從2005年起，中國人民銀行開始定期《中國金融穩(wěn)定報告》，對宏觀經(jīng)濟形勢和金融體系狀況進行分析和判斷。銀監(jiān)會也從2006年起按季度向金融機構(gòu)國內(nèi)外宏觀經(jīng)濟形勢，增強了金融機構(gòu)的風(fēng)險意識。2007年12月，銀監(jiān)會了《商業(yè)銀行壓力測試指引》，以此判斷高風(fēng)險行業(yè)的風(fēng)險狀況。

其次，在對系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)的監(jiān)管方面，中國不僅要著重考慮對“太大而不能倒閉”的金融機構(gòu)的保護問題，還要顧及對小企業(yè)和劣勢金融機構(gòu)的扶持和救助。但是政府的政策和資金支持并不能消除系統(tǒng)性風(fēng)險，正如2005年《中國金融穩(wěn)定報告》指出的，中國金融穩(wěn)定不追求金融機構(gòu)的“零倒閉”，而是要建立以市場競爭為基礎(chǔ)的優(yōu)勝劣汰機制。近幾年，中國監(jiān)管部門著重于對金融機構(gòu)的資本數(shù)量和質(zhì)量進行監(jiān)控。監(jiān)管部門要求大型金融機構(gòu)的資本充足率必須達到一定標(biāo)準(zhǔn)，其核心資本要達到一定規(guī)模，次級債也要限制在一定范圍之內(nèi)。

最后，在對金融體系的順周期監(jiān)管方面，中國金融監(jiān)管機構(gòu)也進行了一些有價值的探索和研究，包括實施動態(tài)損失撥備制度、制定逆周期資本緩沖機制及動態(tài)貸款價格比率等。動態(tài)損失撥備制度作為一種未雨綢繆的機制，可以彌補經(jīng)濟危機時期的損失，弱化經(jīng)濟周期的沖擊。《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會2011年報》顯示，截至2011年年底，商業(yè)銀行的撥備覆蓋率已達到278.1%。逆周期的資本緩沖也是緩解經(jīng)濟下行周期資本困境的一項有力措施，2008年金融監(jiān)管機構(gòu)要求所有銀行提取2%的留存資本緩沖。到2009年，又要求具有系統(tǒng)重要性的大型商業(yè)銀行再次增加0.5%的逆周期資本緩沖。

（二）當(dāng)前我國宏觀審慎監(jiān)管面臨的問題和挑戰(zhàn)