金融經(jīng)濟(jì)新政策精選(九篇)

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第1篇：金融經(jīng)濟(jì)新政策范文

[關(guān)鍵詞] 貨幣政策；經(jīng)濟(jì)金融；對(duì)策

[中圖分類(lèi)號(hào)] F830.4 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 1006-5024(2008)06-0120-03

[作者簡(jiǎn)介] 黃火生，中國(guó)人民銀行新余市中心支行行長(zhǎng)，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)榻鹑诤暧^調(diào)控理論；

劉春華，中國(guó)人民銀行新余市中心支行副行長(zhǎng)，高級(jí)政工師，研究方向?yàn)榻鹑诶碚摚?/p>

周水根，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行新余市分行辦公室副主任，經(jīng)濟(jì)師，研究方向?yàn)樯虡I(yè)銀行理論。(江西 新余 338000)

2008年中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確提出“要實(shí)施穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策”。事實(shí)上，央行在2007年就開(kāi)始實(shí)施逐步“從緊”的貨幣政策。2007年以來(lái)，存款準(zhǔn)備金率13次上調(diào)，由年初的9%上升至16%，創(chuàng)歷史新高；與此同時(shí)，央行加息的頻率明顯加快，6次上調(diào)存貸款基準(zhǔn)利率。為全面掌握和深入分析從緊的貨幣政策對(duì)新余市經(jīng)濟(jì)金融的影響，近日，人行新余中支與農(nóng)行新余分行聯(lián)合組成調(diào)查組，深入各銀行機(jī)構(gòu)及相關(guān)企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)題調(diào)查，共同探討問(wèn)題，共商應(yīng)對(duì)之策。

一、微觀效應(yīng)：從緊的貨幣政策所帶來(lái)的影響

(一)從緊的貨幣政策所帶來(lái)的金融總量影響

進(jìn)入新世紀(jì)以來(lái)，在穩(wěn)健的貨幣政策下，新余金融信用總量呈現(xiàn)跳躍式增長(zhǎng)，全市各項(xiàng)貸款從2004年起連續(xù)四年增速均居全省第一。2008年，由于實(shí)施從緊的貨幣政策，將在一定程度上影響信用總量的快速增長(zhǎng)。一是因?yàn)樾落撊诩几?、賽維LDK硅片二期、江鋰新材料等工業(yè)項(xiàng)目都是全省重點(diǎn)支持、發(fā)展前景好的大項(xiàng)目，已經(jīng)得到各商業(yè)銀行省分行乃至總行的信貸支持承諾，預(yù)計(jì)2008年這些項(xiàng)目對(duì)信貸資金的需求將會(huì)得到滿足。二是因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行積極爭(zhēng)取上級(jí)行的信貸政策，及時(shí)儲(chǔ)備信貸增長(zhǎng)點(diǎn)，如對(duì)分宜電廠、海螺水泥、新余高專(zhuān)搬遷等項(xiàng)目的授信已在2007年底前向上級(jí)行進(jìn)行上報(bào)并得到批準(zhǔn)，預(yù)計(jì)2008年這些項(xiàng)目也是信貸增長(zhǎng)點(diǎn)。三是因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行2007年已對(duì)全市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、中小企業(yè)等進(jìn)行了授信，而且比2006年增加了額度。四是因?yàn)楦魃虡I(yè)銀行通過(guò)貿(mào)易融資、商票貼現(xiàn)、保理業(yè)務(wù)等信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，相應(yīng)增加了信用總量。因此，預(yù)計(jì)2008年新余市信用總量仍然是一個(gè)快速增長(zhǎng)年，但2008年這些項(xiàng)目竣工以后，信貸總量的增長(zhǎng)將可能受到從緊貨幣政策的影響。

(二)從緊的貨幣政策所帶來(lái)的金融結(jié)構(gòu)影響

1.信貸投向?qū)⑼宫F(xiàn)“好中選優(yōu)”。在從緊貨幣政策下，新余市各商業(yè)銀行對(duì)2008年的信貸投入取向是：一是突出重點(diǎn)。都把新鋼三期技改、賽維LDK硅片二期、江鋰新材料等大項(xiàng)目作為信貸支持的重點(diǎn)；二是突出效益。對(duì)有市場(chǎng)、有效益、守信用的成長(zhǎng)性中小企業(yè)將給予信貸支持，對(duì)一般性中小企業(yè)將增加貸款難度。這樣，就容易導(dǎo)致貸款“壘大戶”，以及形成“想貸款銀行不給貸，不想貸銀行追著貸”的怪現(xiàn)象。

2.對(duì)經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的信貸支持力度將會(huì)進(jìn)一步加大。在從緊貨幣政策下，對(duì)“三農(nóng)”、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款、助學(xué)貸款等以“民生”為主的信貸支持將是重點(diǎn)。據(jù)調(diào)查，2008年新余市農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村合作銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方向都是以支持農(nóng)業(yè)、農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)為重點(diǎn)，加大信貸支持和優(yōu)化金融服務(wù)，以此來(lái)保障農(nóng)業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展。特別是農(nóng)業(yè)銀行股份制改造，更進(jìn)一步明確了面向“三農(nóng)”的市場(chǎng)定位，并且加強(qiáng)了縣支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

3.中小企業(yè)“貸款難”的問(wèn)題仍將較為突出。從對(duì)中小企業(yè)信貸政策的影響上看，新余市銀行機(jī)構(gòu)的信貸政策有以下三點(diǎn)變化：準(zhǔn)入門(mén)檻會(huì)更高；審批程序會(huì)更嚴(yán)；貸款規(guī)模會(huì)更緊。

4.對(duì)房地產(chǎn)金融服務(wù)的影響。據(jù)調(diào)查分析，從緊的貨幣政策對(duì)新余市房地產(chǎn)的影響在于以下幾個(gè)方面。一是從信貸供給方面看，對(duì)開(kāi)發(fā)商獲得房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款的準(zhǔn)入門(mén)檻提高，將促使房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商重新“洗牌”，房地產(chǎn)投資將會(huì)有所“降溫”。二是從個(gè)人住房按揭貸款來(lái)看，由于明確了“兩個(gè)嚴(yán)禁”，即嚴(yán)禁發(fā)放“轉(zhuǎn)按揭”貸款、嚴(yán)禁發(fā)放“加按揭”貸款，且對(duì)個(gè)人購(gòu)買(mǎi)“第二套住房”申請(qǐng)貸款有了明確規(guī)定，包括對(duì)“第二套住房”的界定標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)買(mǎi)“第二套住房”貸款的首付比例、貸款利率等。同時(shí)2007年央行連續(xù)六次提高貸款利率，提高了購(gòu)房者的月供負(fù)擔(dān)。這些信貸政策的變化，將抑制個(gè)人投資性購(gòu)房需求。

(三)從緊的貨幣政策所帶來(lái)的信貸政策變化

在從緊貨幣政策下，各商業(yè)銀行有針對(duì)性采取了一些相關(guān)措施(詳見(jiàn)表格)。

通過(guò)對(duì)上表的分析，可以看出各商業(yè)銀行的信貸政策有以下變化：

1.嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，優(yōu)選信貸對(duì)象。針對(duì)從緊的貨幣政策，商業(yè)銀行采取系列措施抑制信貸過(guò)快增長(zhǎng)。一是限制對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的投入，對(duì)高能耗、高污染、耗資源的“二高一資”產(chǎn)業(yè)限制投放，逐步減少至退出。二是提升對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的信貸投放標(biāo)準(zhǔn)。三是進(jìn)一步壓縮流動(dòng)資金貸款，控制其向建筑業(yè)、批發(fā)零售行業(yè)的貸款。

2.嚴(yán)格項(xiàng)目審批事項(xiàng)，提升審批標(biāo)準(zhǔn)。一是上收審批權(quán)限，分類(lèi)別、按信貸金額大小分級(jí)審批。二是嚴(yán)格授信評(píng)級(jí)。三是提高門(mén)檻，特別是針對(duì)限制類(lèi)行業(yè)，采取“門(mén)票制”、“名單制”、“核準(zhǔn)制”等確保資金投放在重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目。

3.實(shí)行有保有壓的信貸政策，優(yōu)化信貸資源和結(jié)構(gòu)。各商業(yè)銀行上級(jí)行完善細(xì)化產(chǎn)業(yè)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)禁止類(lèi)行業(yè)加大退出力度，對(duì)支持類(lèi)行業(yè)實(shí)行重點(diǎn)支持。各商業(yè)銀行注重依據(jù)自身特色，優(yōu)化信貸產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，使信貸資金流向優(yōu)質(zhì)客戶和優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。

4.優(yōu)化資產(chǎn)組合，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。針對(duì)金融市場(chǎng)的激烈競(jìng)爭(zhēng)，各商業(yè)銀行開(kāi)展了信貸投放與金融服務(wù)相結(jié)合的多種經(jīng)營(yíng)方式，加強(qiáng)資產(chǎn)組合，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力。一是當(dāng)好金融決策的參謀。針對(duì)招商引資企業(yè)，商業(yè)銀行采取主動(dòng)出擊，上門(mén)服務(wù)，為其提供專(zhuān)業(yè)的發(fā)展規(guī)劃、投資決策咨詢服務(wù)，充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)當(dāng)好企業(yè)的重要金融決策參謀。二是推出多項(xiàng)金融服務(wù)產(chǎn)品，如貿(mào)易融資、信用證業(yè)務(wù)、商票貼現(xiàn)、外匯投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。

5.轉(zhuǎn)變監(jiān)控方式，防范金融風(fēng)險(xiǎn)。一是轉(zhuǎn)變監(jiān)控方式。對(duì)貸款額由年度監(jiān)控轉(zhuǎn)變?yōu)榘醇净虬丛卤O(jiān)督，確保貸款的均衡投放；二是完善監(jiān)督程序。由以前的注重貸前審批轉(zhuǎn)移到貸后監(jiān)督，注重對(duì)項(xiàng)目和企業(yè)貸款的跟蹤調(diào)查和監(jiān)控，防范金融風(fēng)險(xiǎn)；三是由“備”到“審”的轉(zhuǎn)換。把部分信貸報(bào)備事項(xiàng)改為審批事項(xiàng)，將風(fēng)險(xiǎn)前移動(dòng)。

二、磁場(chǎng)效應(yīng)：從緊的貨幣政策應(yīng)采取的對(duì)策

(一)地方黨政：運(yùn)用綜合手段，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融雙贏

1.進(jìn)一步增強(qiáng)金融資源吸引力。一是鼓勵(lì)各家銀行積極運(yùn)作，增加信貸有效供給，增強(qiáng)金融政策對(duì)金融資源的吸引力。二是加大投融資力度，把產(chǎn)業(yè)資本與金融資本結(jié)合起來(lái)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)投資，引導(dǎo)社會(huì)投資方向，促進(jìn)金融資源優(yōu)化配置，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)。三是加大異地引進(jìn)力度，創(chuàng)造條件吸引異地金融機(jī)構(gòu)對(duì)新余企業(yè)貸款，形成資金“洼地”現(xiàn)象。

2.進(jìn)一步學(xué)會(huì)利用資本市場(chǎng)。一是大力發(fā)展直接融資。抓住上市公司門(mén)檻降低的有利機(jī)遇，多渠道多形式推進(jìn)企業(yè)上市，推動(dòng)一批發(fā)展前景好的中小企業(yè)特別是高新技術(shù)企業(yè)上市，實(shí)現(xiàn)優(yōu)質(zhì)企業(yè)上市梯次化發(fā)展。二是學(xué)會(huì)吸納國(guó)際資本。借賽維LDK上市東風(fēng)，推動(dòng)企業(yè)到國(guó)外上市，引進(jìn)更多的風(fēng)險(xiǎn)投資。

3.進(jìn)一步做好項(xiàng)目管理。政府應(yīng)積極規(guī)劃好項(xiàng)目，將未來(lái)幾年甚至十幾年的城市建設(shè)規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃等早亮相，將擬投資項(xiàng)目、推薦產(chǎn)業(yè)先動(dòng)手。積極推介好項(xiàng)目，精選優(yōu)質(zhì)企業(yè)、精挑優(yōu)質(zhì)發(fā)展項(xiàng)目，及時(shí)向銀行推介，擬定“菜單”，從而滿足“銀行點(diǎn)菜”需求。積極包裝好項(xiàng)目，要科學(xué)分類(lèi)、規(guī)范分類(lèi)，重點(diǎn)做好項(xiàng)目的“穿衣戴帽”工作，即對(duì)符合國(guó)家節(jié)能環(huán)保要求的項(xiàng)目重點(diǎn)推薦，對(duì)已開(kāi)始建設(shè)且目前還沒(méi)有達(dá)到節(jié)能環(huán)保要求的項(xiàng)目，要以支持企業(yè)節(jié)能減排為切入點(diǎn)進(jìn)行推薦，為實(shí)現(xiàn)“綠色信貸”打好基礎(chǔ)，消除銀行信貸疑慮。

4.進(jìn)一步壯大中小企業(yè)擔(dān)保規(guī)模。目前，很多中小企業(yè)能夠籌集初期開(kāi)辦資金，但后續(xù)資金難以跟上，因此，要壯大中小企業(yè)擔(dān)保中心，逐年增加財(cái)政資金撥付，建立擔(dān)?；鹪鲩L(zhǎng)長(zhǎng)效機(jī)制，加快成立民營(yíng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，激活融通民間資金，使民間資金成為企業(yè)發(fā)展的重要資金補(bǔ)充。

5.進(jìn)一步做大做強(qiáng)地方金融機(jī)構(gòu)。加快地方金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，支持農(nóng)村合作銀行加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高經(jīng)營(yíng)管理水平和效益。同時(shí)，積極創(chuàng)辦農(nóng)村社區(qū)銀行和小額信貸機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)企業(yè)和自然人發(fā)起組建村鎮(zhèn)銀行，積極支持農(nóng)民自主參與各種形式的資金互助、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自己出資、自我管理的合作金融組織。

6.進(jìn)一步加大引進(jìn)金融機(jī)構(gòu)的力度，增加資金供應(yīng)主體。力爭(zhēng)引進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)，繼續(xù)引進(jìn)尚未進(jìn)入我市的股份制銀行和民營(yíng)銀行進(jìn)駐新余，增加金融機(jī)構(gòu)的種類(lèi)；對(duì)已經(jīng)引進(jìn)的信托業(yè)、期貨業(yè)，應(yīng)給予政策上和稅收上的優(yōu)惠，鼓勵(lì)其做強(qiáng)做大。

(二)人民銀行、銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)：提高金融宏觀調(diào)控能力，增強(qiáng)金融體系效率與活力，助推新余經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.著力提高貫徹貨幣政策水平，發(fā)揮參謀助手作用。人民銀行應(yīng)不斷提高金融宏觀調(diào)控能力、金融發(fā)展能力、金融穩(wěn)定能力和金融服務(wù)能力，著力運(yùn)用金融手段，支持地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)又好又快發(fā)展。一方面密切關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)和金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，跟蹤資金供求和市場(chǎng)物價(jià)的變化，通過(guò)對(duì)宏觀、全局形勢(shì)的正確把握，準(zhǔn)確分析判斷區(qū)域經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)和企業(yè)景氣狀況。另一方面，要積極為當(dāng)?shù)卣?dāng)好參謀，及時(shí)提出應(yīng)對(duì)措施，努力提高貨幣政策的科學(xué)性、前瞻性和有效性。

2.著力疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，優(yōu)化金融服務(wù)。一是提高運(yùn)用貨幣政策工具的水平。用活用足現(xiàn)有政策，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)做到有保有壓、調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)，加大金融支持“三農(nóng)”、弱勢(shì)群體、中小企業(yè)、經(jīng)濟(jì)薄弱環(huán)節(jié)的支持力度，增強(qiáng)金融宏觀調(diào)控效能。二是要幫忙嫁接異地貸款。為異地資金、企業(yè)與我市的嫁接，當(dāng)好向?qū)Ш褪拐?，拓展視野，將金融資源拓展到全省、全國(guó)乃至世界范圍。

3.著力推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)改革，繁榮金融市場(chǎng)。新余市金融機(jī)構(gòu)改造正在進(jìn)入一個(gè)新的攻堅(jiān)階段，要積極支持農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的改造進(jìn)程，盡快解決目前在治理結(jié)構(gòu)方面的制度性缺陷；加快新余農(nóng)村合作銀行的改革步伐；著力發(fā)展證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、信托業(yè)、租賃業(yè)等非銀行金融結(jié)構(gòu)，滿足新余經(jīng)濟(jì)的多樣化金融需要，促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，提高金融效率。

4.增強(qiáng)金融體系效率與活力，壯大金融支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展力量。一是輔助新設(shè)金融機(jī)構(gòu)，壯大金融體系隊(duì)伍。充分發(fā)揮新掛牌成立郵政儲(chǔ)蓄銀行對(duì)中小企業(yè)、農(nóng)村信貸等貸款投放的特點(diǎn)，使其成為新的信貸投放、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，市政府可新設(shè)專(zhuān)項(xiàng)擔(dān)保基金或組織新設(shè)企業(yè)聯(lián)合擔(dān)?；鸾M織，拓展保證和擔(dān)保渠道，增強(qiáng)資金的流動(dòng)性。二是優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)布局，增強(qiáng)輻射力。從新農(nóng)村建設(shè)的大局出發(fā)，對(duì)政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融重新進(jìn)行功能定位，完善農(nóng)村金融分支機(jī)構(gòu)、擴(kuò)大農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍、建立政策性金融的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制、理順郵政儲(chǔ)蓄存款機(jī)制、發(fā)展農(nóng)村互助擔(dān)保組織等。

(三)商業(yè)銀行：優(yōu)化金融服務(wù)、創(chuàng)新金融產(chǎn)品，積極支持新余經(jīng)濟(jì)發(fā)展

1.積極創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足不同客戶的需求。一是根據(jù)市場(chǎng)需求創(chuàng)新金融產(chǎn)品。根據(jù)企業(yè)對(duì)國(guó)內(nèi)、國(guó)際市場(chǎng)的不同需求，開(kāi)展金融咨詢、信用證匯兌等業(yè)務(wù)，使優(yōu)質(zhì)企業(yè)走出去，新型環(huán)保企業(yè)和項(xiàng)目引進(jìn)來(lái)，充分利用好省內(nèi)省外、國(guó)際國(guó)內(nèi)市場(chǎng)；二是根據(jù)客戶對(duì)象創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如投資銀行業(yè)務(wù)、外匯理財(cái)業(yè)務(wù)、房貸和車(chē)貸綜合業(yè)務(wù)、林權(quán)抵押、聯(lián)保貸款、信用共同體等，使客戶資產(chǎn)受益最大化、資金流通最優(yōu)化；三是根據(jù)流轉(zhuǎn)渠道特色發(fā)展中間業(yè)務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品，如商業(yè)承兌匯票、電子銀行業(yè)務(wù)、票據(jù)貼現(xiàn)和質(zhì)押業(yè)務(wù)、商標(biāo)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)等，服務(wù)客戶的同時(shí)提升銀行自身效益。

2.積極爭(zhēng)取上級(jí)行政策支持，滿足不同群體的信貸需求。一是繼續(xù)爭(zhēng)取上級(jí)行政策傾斜，做大做強(qiáng)龍頭企業(yè)貸款。重點(diǎn)支持新鋼公司的三期技改、江西賽維LDK公司硅料加工等大項(xiàng)目。二是落實(shí)“三農(nóng)”政策，做大做強(qiáng)農(nóng)業(yè)貸款。圍繞新農(nóng)村建設(shè)，支持農(nóng)民自建房屋，解決農(nóng)民住房和改造問(wèn)題。支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化，對(duì)優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目應(yīng)大力扶持。三是要注重對(duì)弱勢(shì)群體的幫扶。加大下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款投放力度，經(jīng)濟(jì)適用房貸款和生源地國(guó)家助學(xué)貸款、教育基礎(chǔ)貸款也要有一個(gè)大的進(jìn)步，緩解部分市民就業(yè)難、住房難、就學(xué)難的問(wèn)題。