互聯(lián)網金融政策精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的互聯(lián)網金融政策主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：互聯(lián)網金融政策范文

關鍵詞：稅收；互聯(lián)網金融；國家政策

1引言

隨著電腦的普及以及網絡覆蓋率的增加，各種與金融機構相聯(lián)系的終端軟件出現(xiàn)，方便了人們日常交易，同時也使各種金融形式出現(xiàn)，如“眾籌”等，通過互聯(lián)網平臺來籌集資金并獲得利益。這種收入多數(shù)人認為屬于“個人收入”，也應當交稅。但是在互聯(lián)網金融出現(xiàn)的前幾年里，互聯(lián)網金融并沒有被納入稅收范圍，這樣一方面使國家稅收減少，另一方面也使得互聯(lián)網金融沒有國家的支持，發(fā)展受限。筆者認為，將互聯(lián)網金融納入稅收體系，有助于國家稅收的提升，也能使互聯(lián)網金融更加規(guī)范化，也能促進互聯(lián)網金融的發(fā)展。

2稅收與互聯(lián)網金融的概述

2.1稅收與互聯(lián)網金融的含義

稅收是國家最主要的一種財政收入手段，通常情況下政府為了履行其職能按照其政治權力，按照規(guī)定的標準，強行無償性征收?；ヂ?lián)網金融本質上仍然是“金融”，而非其他“互聯(lián)網科技”，互聯(lián)網金融主要是傳統(tǒng)的金融機構在時代變化的基礎上與計算機技術相結合而產生的，但是互聯(lián)網金融卻又不是金融與互聯(lián)網的簡單結合，還包括新型業(yè)務的創(chuàng)新等。

2.2互聯(lián)網金融納入稅收體制的必要性

1994年至今，從重大稅制改革到增值稅轉型、消費稅稅率調整、企業(yè)所得稅兩稅合并，包括十二五規(guī)劃對個人所得稅促進社會公平作用的強調、2011年新個人所得稅法的正式實施、2013年“深化財稅體制改革”報告的提出等，我國立足于經濟發(fā)展實際，不斷加強重視、深化改革，滿足社會發(fā)展要求，推進政府的分配公正。2015年，“互聯(lián)網+”行動計劃的提出，使互聯(lián)網金融得到進一步的發(fā)展，也使我國的經濟結構逐漸轉型，同時也給金融業(yè)造成了一定的沖擊。同時，互聯(lián)網金融卻沒有納入稅收體系，互聯(lián)網金融面臨風險加劇。故而，互聯(lián)網金融納入稅收體系是極其必要的，不但可以對互聯(lián)網金融進行監(jiān)管，還能提高國家稅收，可謂一舉多得。

3互聯(lián)網金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

3.1從互聯(lián)網金融的特點看互聯(lián)網金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

互聯(lián)網金融有成本低、覆蓋廣等優(yōu)點，也有管理弱、風險大等缺點。從這些方面出發(fā)，聯(lián)系我國稅收情況，可以得出稅收面對互聯(lián)網金融有較大的挑戰(zhàn)?；ヂ?lián)網金融中發(fā)展最早以及最好的模式為“眾籌”模式，而我國法律中規(guī)定，經過這種方式獲得的收益算作個人收益，故而從個人收益的角度出發(fā)來舉例。個人所得稅作為身兼增加財政收入、和調節(jié)收入分配兩項重任的稅種，對一個國家的意義重大。它以個人的應納稅所得額稅收對象進行征收，征收范圍覆蓋最廣，能夠有效地促進社會公平。故而在傳統(tǒng)的稅收中，國家可以很好地進行調控，以減少貧富不均。但是互聯(lián)網金融下，極低的成本以及具有虛擬性，所以在互聯(lián)網上征收個人所得稅，則會面臨居民所得瞞報的情況，而且還不容易查出來。

3.2從稅制角度看互聯(lián)網金融稅收面臨的挑戰(zhàn)

我國國家征稅是對社會公平性的追求，使得不同收入階層的人們通過繳納與自身經濟水平相適應高的個人所得稅使得納稅人所負納稅負擔盡量處于同一水平線，從而達到縮小貧富差距的目的。但是從稅制角度來看，我國法律中主要以流轉稅為主要稅制，社會保障稅占比較小，這與其他國家相差較大，整體的稅制結構略不合理；從增值稅角度來看，增值稅較高，通常情況下，投資企業(yè)將被征收17%的增值稅，稅負高；從個人所得稅的角度來看，我國的人所得稅分類，稅率檔次也很多，但目前的稅收收入主要集中在工資薪金項目，其他項目的收入是非常小的，且收稅時不考慮其他因素。由上可以看出，我國稅制中不管是增值稅還是個人所得稅，注重的是“流轉”，但是在互聯(lián)網中，各種資金的來源去向并不能用原有的稅制去分析，從而導致我國在互聯(lián)網金融方面的監(jiān)管極弱，且暫時并沒有合適的針對互聯(lián)網金融的稅制。

4完善互聯(lián)網金融稅收政策的構想

4.1進行稅制結構改革

稅制結構的優(yōu)化主要在增值稅、消費稅以及內資、外資企業(yè)統(tǒng)一所得稅上。互聯(lián)網金融的發(fā)展實際上是由多個私人或者企業(yè)平臺鏈接在一起的金融體，要想完善互聯(lián)網金融稅收政策，首先要調整稅制結構，使之成為一個更完整的鏈收集，使固有的增值稅控制機制發(fā)揮更大的作用；例如關于個人所得稅，增加稅收透明度，以稅收的形式征稅，以掩蓋消費稅轉移的性質負擔，這樣可以在較大程度上降低金融虛擬導致的偷稅漏稅現(xiàn)象。只有實在的稅制結構進行改革，才能對虛擬的互聯(lián)網金融稅收起到良好的導向作用。

4.2完善稅制改革配套措施

累進稅率結構設計與稅制改革的貫徹落實離不開征管模式改革，包括網絡化系統(tǒng)、人員激勵機制、稅務征管準則和執(zhí)法隊伍建設等多方面的統(tǒng)籌協(xié)調，例如網絡系統(tǒng)更加全面，對稅收人員進行激勵，積極推進征稅管理手段的現(xiàn)代化，信息化和靈活性，推廣使用計稅收款機等現(xiàn)代化征稅方式。針對存在的偷稅、漏稅和逃稅現(xiàn)象，通過修改條例或正式立法等手段，實行更為科學有效的的征收管理辦法。另外可以將“眾籌”“P2P”等平臺的不同獲益方式寫入稅務征管準則中，從而保障稅收?；ヂ?lián)網金融必須納入稅收體系中，方能使稅收增加，使互聯(lián)網金融得到支持，使二者共同發(fā)展。

參考文獻

[1]謝雁翎,駱建升.促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的稅收對策[J].稅務研究,2016(2).

第2篇：互聯(lián)網金融政策范文

【關鍵詞】互聯(lián)網金融 征信建設 信用評級

一、互聯(lián)網金融征信概述

2012年互聯(lián)網金融伊始，2013年被稱為“互聯(lián)網金融的元年”，到2014年第三方支付、網貸、眾籌、銀行、信托、保險等網上金融交易模式已初具規(guī)模。近年來網貸（P2P）平臺數(shù)量增長迅速，網貸成為互聯(lián)網金融體系中最為活躍的部分，對中國互聯(lián)網金融的發(fā)展產生巨大的影響。至2014年底，網貸已形成債務主體63萬個，債權主體44萬個，存量債務規(guī)模2528億元人民幣，累計逃廢債的債務主體231個，債權人損失659億元人民幣。互聯(lián)網金融的本質是金融，而金融的本質是風險控制的能力，各家平臺的競爭在于風險的控制。互聯(lián)網金融征信可以甄別優(yōu)質的借款人，能夠有效降低不良貸款率，使互聯(lián)網金融告別野蠻生長的狀態(tài)。

2015年1月5日，人民銀行印發(fā)《關于做好個人征信業(yè)務準備工作的通知》，批準8家機構（分別是：芝麻信用、騰訊征信、鵬元征信、深圳前海征信、拉卡拉信用、中誠信征信、中智誠征信、北京華道征信）開展個人征信業(yè)務的準備工作，準備時間是6個月。此舉為被央行“壟斷”多年的征信業(yè)注入更多新鮮元素。有分析人士將2015年稱為“征信元年”。目前，我國互聯(lián)網金融征信建設的現(xiàn)狀表現(xiàn)為：第一，征信產品服務日益豐富;第二，征信范圍擴大，信用數(shù)據(jù)來源廣泛，包括電商大數(shù)據(jù)、信用卡大數(shù)據(jù)、社交網站大數(shù)據(jù)、第三方支付大數(shù)據(jù)、小額貸款類大數(shù)據(jù)、生活服務類大數(shù)據(jù)等;第三，征信機構種類多樣。盡管，我國的征信市場面臨很大的開發(fā)空間，但就目前還處于信貸征信的初級階段。我國互聯(lián)網金融征信體系建設還存在諸多問題。當前，互聯(lián)網金融正改變著傳統(tǒng)金融的格局和業(yè)態(tài)，但依舊改變不了金融風險的傳染性、廣泛性、隱蔽性、突發(fā)性?；ヂ?lián)網金融加劇了社會債務鏈條中的信用風險隱患，其系統(tǒng)性危機的爆發(fā)將對國家信用體系造成巨大的沖擊。故而公正的信用評級是互聯(lián)網金融健康發(fā)展的內在需求。

二、互聯(lián)網金融征信建設存在的問題

（一）征信缺乏共享，信息孤島難解

目前，國內征信機構主要有人民銀行征信中心和各家社會征信機構。依托互聯(lián)網信用信息體系，互聯(lián)網企業(yè)（如阿里金融）、金融機構（如平安集團旗下陸金所）、第三方公司（如深圳鵬元）也開展征信業(yè)務。人民銀行征信中心側重于商業(yè)銀行報送的信息，而互聯(lián)網金融征信體系側重于個人交易和社交行為的歷史數(shù)據(jù)統(tǒng)計。央行征信系統(tǒng)的不足是信用數(shù)據(jù)來源狹窄，主要為各商業(yè)銀行報送的信貸信息，且信息標準不一，不利于橫向比較。與之相比，互聯(lián)網金融征信機構突破傳統(tǒng)“金融屬性”，依托網絡大數(shù)據(jù)，可以搜集用戶的交易記錄、分析財產狀況、消費習慣等，進而評估個人信用等級。然而，各方都希望能夠共享他人的信息，而獨享自身的信息。各家機構都強調自身的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，信息孤島困境不可避免。例如目前，京東已投資美國互聯(lián)網金融公司ZestFinance，宣布成立合資公司JD-ZestFinanceGaia。ZestFinance在美國得益于大數(shù)據(jù)的融合和開放，通過重塑審貸過程，創(chuàng)造可用信用，為難以獲得傳統(tǒng)金融服務的人提供金融支持，已得到廣泛的認可。然而，JD-ZestFinanceGaia在中國卻遭遇“數(shù)據(jù)孤島”的困境，社會各行業(yè)、政府各部門、企業(yè)之間的數(shù)據(jù)融合開放有限。僅靠京東自身積累的數(shù)據(jù)，難以發(fā)揮ZestFinance的技術優(yōu)勢。

（二）信用評級難度大，缺乏客觀公正

目前，網絡數(shù)據(jù)千千萬萬，但也充斥著大量的無效數(shù)據(jù)?？偟膩碚f，互聯(lián)網金融信用評級涉及六大數(shù)據(jù)來源。一是電商大數(shù)據(jù)，典型代表是阿里巴巴，它利用旗下的淘寶、天貓、支付寶等積累的大量交易數(shù)據(jù)為基礎，設計評分模型（芝麻信用分），進行信用評級。二是信用卡大數(shù)據(jù)。三是社交網站大數(shù)據(jù)，如Lending Club，利用社交網絡關系數(shù)據(jù)和朋友之間的相互信任聚合人氣，并以此作為信用分級。四是小額貸款類大數(shù)據(jù)。五是第三方支付大數(shù)據(jù)。六是生活服務類大數(shù)據(jù)，如水、電、煤氣、物業(yè)費繳納等。雖然數(shù)據(jù)來源廣泛，但

這些數(shù)據(jù)和個人信用的相關關系不強，缺乏驗證性，評級模型如何設計關乎互聯(lián)網金融信用評級的有效性。大多數(shù)國內互聯(lián)網金融平臺在上線之初缺乏監(jiān)管，各平臺發(fā)展層次不一，各平臺缺乏統(tǒng)一的、規(guī)范的數(shù)據(jù)披露標準，大量有效數(shù)據(jù)或歷史數(shù)據(jù)難以獲得，使得信用評級結果的真實性受到質疑。加之，我國互聯(lián)網金融信用評級起步較晚，缺乏成熟可靠的評級模型。不同的評級機構缺乏信息共享機制，數(shù)據(jù)碎片化嚴重，導致各家機構在評級過程中主觀判斷居多，公正性遭到質疑。

第3篇：互聯(lián)網金融政策范文

關鍵詞：互聯(lián)網 金融風險 特征 防范對策

近年來，互聯(lián)網金融發(fā)展迅速，大量的資本涌入互聯(lián)網金融領域，使得互聯(lián)網金融的關注度空前。然而，在互聯(lián)網金融飛速發(fā)展的背景下，存在一系列互聯(lián)網金融風險事件，如在2013年，“眾貸網”在上線不到半月就關閉了營業(yè)網站，緊接著P2P“城鄉(xiāng)貸”也停業(yè)了。上述兩個網站的關閉，是我國互聯(lián)網金融快速發(fā)展背景下的一個縮影。一方面是互聯(lián)網金融的快速發(fā)展，另一方面是互聯(lián)網金融蘊藏著的風險。本文將研究在互聯(lián)網背景下金融風險的特征，并希冀提出切實的有效地防范對策。

一、互聯(lián)網背景下金融風險的特征

互聯(lián)網金融由于增加了互聯(lián)網這一要素，而互聯(lián)網的虛擬性使得互聯(lián)網金融的風險特征具有獨特性。

（一）操作風險

操作風險是由互聯(lián)網金融的高技術性決定的，具體是指由于互聯(lián)網金融系統(tǒng)的整體性、安全性存在缺陷所帶來的操作上的風險。操作風險主要和互聯(lián)網金融系統(tǒng)軟硬件的可靠性相關聯(lián)。如：互聯(lián)網金融企業(yè)為了節(jié)約運營成本，會采用外部技術，但由于外部技術并無可靠地監(jiān)管，一旦外部支持出現(xiàn)風險，會導致互聯(lián)網金融不能提供良好的在線金融服務，從而增加了運營風險，另外就是安全性風險，互聯(lián)網金融具有開放性，這種開放性容易由以下幾個方面導致風險：一是用戶賬號的安全性；二是黑客侵入互聯(lián)網金融系統(tǒng)內部，盜取機密資料、篡改信息等。

（二）傳染風險

所謂傳染風險是指由于互聯(lián)網金融的高度虛擬性和開放性，使得互聯(lián)網金融網絡節(jié)點互聯(lián)緊密，任意一個網絡節(jié)點出現(xiàn)了風險，就會波及到整個網絡，嚴重者甚至會導致整個網絡的崩潰。并且，由于互聯(lián)金融具有十分發(fā)達的處理系統(tǒng)，這雖然為互聯(lián)網金融的快速發(fā)展提供了有力的技術支持，但也應該看到，一旦微小的風險未能有效管控，可能會使風險快速累積，導致金融風險集聚爆發(fā)。

（三）法律風險

互聯(lián)網金融的法律風險主要是由于我國法律尚未對互聯(lián)網金融出臺相關的法律。我國互聯(lián)網金融雖然處于快速發(fā)展過程中，但互聯(lián)網金融的立法還在醞釀當中，使得互聯(lián)網金融在法律定位上不明確：第一，互聯(lián)網金融是否合法尚不明確，我國的民法雖然有“法不禁止即自由”的原則，但如果法律不賦予互聯(lián)網金融具體明確的合法地位，就很難完全樹立投資者信心；第二，法律法規(guī)對網購中的權力義務沒有具體明確的規(guī)定，導致侵犯消費者權益的事件時有發(fā)生；第三，法律法規(guī)未有關于保護互聯(lián)網隱私的具體規(guī)定，比較模糊，不夠清晰；第五，我國現(xiàn)行的反洗錢制度中規(guī)范的領域比較狹窄，約束犯罪分子利用互聯(lián)網金融洗錢的規(guī)章制度還未出臺。

（四）聲譽風險

傳統(tǒng)金融機構一般以國家為后盾，實力雄厚，互聯(lián)網金融由于更多地吸引了民營資本的進入，而民營資本大多規(guī)模較小，抗風險能力弱?；ヂ?lián)網金融企業(yè)一旦出現(xiàn)突發(fā)事件，如大規(guī)模違約、技術故障的情況，將會大大降低互聯(lián)網金融企業(yè)的聲譽。

當然，互聯(lián)網金融同樣具有市場風險、信用風險及流動性風險等傳統(tǒng)金融的風險。市場風險是指基礎金融變量的市場價值因變化而不確定，導致市場價格波動，從而會讓互聯(lián)網金融企業(yè)因為資產負債表項目頭寸不一樣而遭受損失。信用風險指的是互聯(lián)網金融企業(yè)在交易中因為相對方違約，導致信用評級降低，使得互聯(lián)網金融資產持有者損失不確定的一種風險。流動性風險指的是互聯(lián)網金融企業(yè)以合理的價格銷售資產或者借入資金滿足流動性供給的不確定性。由于互聯(lián)網金融是一種瞬時交易，一旦錯誤產生，沒有機會進行糾正，而且錯誤會進一步快速擴散。

二、防范互聯(lián)網金融風險的對策

（一）建立健全綜合監(jiān)管體系

互聯(lián)網金融相較于傳統(tǒng)金融更加復雜，傳統(tǒng)分業(yè)監(jiān)管模式已經不能形成對互聯(lián)網金融的有效監(jiān)管。在對互聯(lián)網金融進行監(jiān)管時，應當將分業(yè)監(jiān)管模式和混業(yè)監(jiān)管模式結合起來，形成綜合統(tǒng)一的監(jiān)督體系。首先，確定監(jiān)管主體。監(jiān)管主體應當對不同的互聯(lián)網金融業(yè)務范圍進行監(jiān)管，劃分監(jiān)管范圍，明確監(jiān)管責任；其次，以監(jiān)管主體為中心，其他部門協(xié)同監(jiān)管的模式。最后，利用互聯(lián)網對互聯(lián)網金融進行監(jiān)管。

（二）構建完善的互聯(lián)網金融法律制度框架

首先，應當完善互聯(lián)網基本法律制度建設。如對個人隱私的保護、網絡征信平臺的構建，以及電子簽章的法律效力及其認定等。其次，制定互聯(lián)網金融技術標準。目前互聯(lián)網金融的網絡技術應用未形成一致的標準，導致各個互聯(lián)網金融企業(yè)各自為戰(zhàn)。最后，建立完善的互聯(lián)網金融法律體系，應當加快相應立法步伐，將P2P、第三方支付平臺等互聯(lián)網金融模式納入到法律監(jiān)管的范圍中來，加快規(guī)范互聯(lián)網金融運營。

（三）嚴格互聯(lián)網金融準入制度，加強網貸資金管理

第一，嚴格互聯(lián)網金融準入制度。當前，互聯(lián)網金融的準入門檻過低，導致資金實力弱、信譽差的企業(yè)混入進來，形成了互聯(lián)網金融圈良莠不齊，魚龍混雜的局面。因此，要提高準入標準，防止劣質企業(yè)進入。第二，加強網貸資金管理。規(guī)定網貸企業(yè)的資金應當由銀行進行管理，將網貸資金全部納入到國家的信貸管理體系中來，實現(xiàn)對網貸資金的監(jiān)控，防范金融風險。

三、結束語

綜上所述，可以預見，未來一段時間內，將會有越來越多的互聯(lián)網企業(yè)涉足金融領域，而金融界也將會越來越多地利用互聯(lián)網謀求發(fā)展。互聯(lián)網金融是一把雙刃劍，一方面其能夠為中國金融領域的發(fā)展帶來更多的機遇，為金融的發(fā)展提供了更多的選擇和可能性，另一方面，互聯(lián)網金融存在著多種風險，如對這些風險監(jiān)管不力、控制不當，將會給經濟帶來非常嚴重的后果。

參考文獻：

[1]陳紀國，黃誠.網絡金融及發(fā)展趨勢研究[J].信息與電腦，2011

第4篇：互聯(lián)網金融政策范文

【關鍵詞】簡政放權 市場經濟 普惠金融 政策建議

一、金融業(yè)簡政放權基本情況

從2002年起，我國開始分批取消和下放行政審批權限，簡政放權速度越來越快，時間間隔越來越短，從以前的3年一次、2年一次逐步擴大到1年2次、1年3次。2002～2016年1季度期間，國家共取消和下放行政審批權限15批次3046余項，其中金融業(yè)取消和下放行政審批項目12批次540項，金融業(yè)取消和下放的行政審批事項占全國取消和下放的行政審批事項的比例為17.73%。

從表1可以看出，金融業(yè)在所有12批次取消和下放的行政審批項目中占比超過15%以上的就有9次，可以說金融業(yè)簡政放權已成為國家簡政放權的重要內容之一。進一步分析得知簡政放權工作雖然有取消、下放、合并、減少、調整等多種表現(xiàn)形式，但金融業(yè)主要以取消和下放行政審批項目為主，而且取消的行政審批事項要遠大于下放的行政審批事項，以取消項目形式實現(xiàn)放權的行政審批的占92.1%，下放6.8%，其他形式占比1.1%。大范高頻率的簡政放權，大幅降低了從事金融服務和金融產品的創(chuàng)新門檻，將更多的選擇權交給了市場自主性調解。

行政審批權限取消和下放后，金融管理部門從管理者變成了服務者，行政審批時間成本、機會成本等制度性的交易成本得到了最大限度的降低，激發(fā)了企業(yè)創(chuàng)新和產品創(chuàng)新的活力，特別是互聯(lián)網金融的興起既豐富了金融產品和金融服務形式，又為投資者和消費者提供了更多的機遇和選擇，促進經濟社會的快速發(fā)展，成為了社會經濟新的增長點。

二、金融市場參與主體潛在風險分析

（一）市場自律機制不健全，自主調節(jié)能力不完善

我國現(xiàn)在正處于并將長期處于社會主義初級階段，這是我們的基本國情，我國的市場經濟地位還沒有獲得世界上大多數(shù)國家的認可和承認，也從一定程度上說明我國的市場經濟體制還不不夠成熟完善。根據(jù)1947年《關稅和貿易總協(xié)定》第6條補充內容“全部或是實質上全部由國家壟斷貿易并由國家規(guī)定國內價格的國家被視為非市場經濟國家”，可見行政和貿易壟斷是判斷一個國家是否是市場經濟國家的重要標準，壟斷程度越高，市場自律調節(jié)能力越弱，對價值規(guī)律越難做出正確判斷，反映在經濟結構上就會出現(xiàn)部分行業(yè)產能不足、部分行業(yè)產能過剩以及地域發(fā)展不平衡。簡政放權作為打破壟斷的最有效手段之一，通過打破行政壟斷和掃除制度障礙的方式解除束縛市場主體上的的繩索，從而激發(fā)市場主體的創(chuàng)新活力。

2013年以來，國家陸續(xù)取消和下放了一批含金量很高的金融業(yè)行政審批項目（例如貸款卡核準和經營流通人民幣審批等），這些行政審批項目取消后，市場自發(fā)性自律規(guī)則還沒有充分的時間形成，部分市場主體對政府“看得見的手”放開后如何調整缺乏預見性，大多處于政策空窗期和適應期。但是簡政放權本身作為一種經濟信號，向投資者明確傳達了國家促進大眾創(chuàng)業(yè)和萬眾創(chuàng)新的政策導向。在投資者理性、完善的市場準入、自律和退出機制前提下，市場主體發(fā)展繁榮并不會給市場和消費者帶來風險，反而會刺激競爭，為投資者、消費者創(chuàng)造更多的財富和機遇。

但是在市場主體非理性的情況下可能超前預支政策效果。金融行政管理權限放開以后，投資者選擇趨于非理性和多元化，市場上投資理財、P2P、股權眾籌等公司紛紛設立，低風險、高收益的宣傳席卷傳媒和新媒體。與傳統(tǒng)金融機構能夠提供的較低存款利息和理財收益相比，投資者更容易受到互聯(lián)網金融、股權眾籌等高收益承諾的誘惑，對收益的關注甚至超過了對本金安全的考慮，逐步放大了互聯(lián)網金融業(yè)務的收益價值，而忽視了互聯(lián)網金融在資金安全方面的風險。

（二）市場風險傳導不足，社會公眾投資呈現(xiàn)盲從趨勢

社會大眾對各種經營范圍中包含理財顧問、眾籌投資、資本管理、財富管理、金融咨詢等公司的發(fā)展容忍程度提高，這些公司通過網絡渠道開展線上產品宣傳和線下產品營銷，高收益吸引了大量消費者投資。作為普通投資人，大家對風險的識別和判斷主要是國家的行政審批程序，符合金融管理標準的主體可信度較高風險低，審批程序放寬以后，大批主體獲得了市場注入資格。在金融創(chuàng)新和金融偽創(chuàng)新面前，投資者缺乏理性的判斷，傳媒界也經常宣傳理財產品和造富神話，在非理性判斷下，一些儲戶將資金從正規(guī)金融系統(tǒng)轉移到缺乏資金安全防范措施線上產品，客觀上將資金存在于風險之中，造成資金損失是大概率事件。一部分投資者被社會環(huán)境催眠，重視收益忽略風險，對風險投資抱有僥幸心理，對管理部門的風險提醒置之不理，風險判斷失真，投資者與市場主體信息不對稱，投資出現(xiàn)非理性趨勢。

同時，與傳統(tǒng)金融宣傳手段相比，互聯(lián)網金融平臺運營者在宣傳上也很有迷惑性，采取類似饑餓營銷、會員推薦、社交平臺互助等方式發(fā)展客戶，通過贈送禮品、虛構投資項目、編造財富神話等方法運用新媒體廣泛傳播，部分平臺還通過電視臺、報刊雜志等營造信譽可靠地形象吸引投資人，通過精心包裝持續(xù)催眠投資者，最終使投資者對資金安全放松了警惕，做出非理性判斷。一些以前從事非法集資、非法吸收公眾存款形式的公司、集團以及個人打著金融創(chuàng)新或者金融新業(yè)態(tài)的名義通過互聯(lián)網信息技術推廣眾籌、理財、融資、投資等產品吸引了大批投資者，這些被社會催眠的投資者開始重點關注資產收益，而對金融風險敏感度出現(xiàn)關注疲勞的趨勢，非理性的投資者也引發(fā)了全民理財，大量資金游離于傳統(tǒng)金融體系之外，個人信息被竊取以及資產風險隱蔽性更強，在投資泡沫破裂后投資者維權困難。

（三）法律制度設計不健全，消費者維權難度大

市場主體的繁榮掩蓋了風險，一些原先被法律禁止的產品和服務形式開始披著互聯(lián)網金融創(chuàng)新的外衣大行其道，由于法律制度不夠健全，無法對此類產品進行風險評估，根據(jù)行政法的謙制原則，法律對市場主體和行為具有相對包容性，并不是所有的越界行為都能及時發(fā)現(xiàn)和規(guī)范。同時法律規(guī)制具有滯后性，法律規(guī)范的時間要晚于市場主體的行為。對市場主體來說，法無禁止即可為，但對于行政管理者來說，法無授權不可為，兩種截然不同的立法原則導致市場主體自由程度高，而行政管理手段和措施則受到法律限制。目前，混業(yè)金融產品和市場主體越來越多，由于分業(yè)監(jiān)管重疊、監(jiān)管空白和監(jiān)管不足的存在，增加了金融市場主體監(jiān)管套利空間?！跋日蘸笞C”制度將大多數(shù)的前置行政審批轉變?yōu)楹笾眯姓浒?，在極大限度的減少了市場主體的時間和機會成本的同時，也被個別市場參與者鉆了制度的空子。

由于基層監(jiān)管力量薄弱，導致個別互聯(lián)網金融市場參與者在取得工商部門營業(yè)執(zhí)照后怠于辦理行政備案手續(xù)，相關行業(yè)管理部門不能準確掌握金融市場主體準入情況，工商部門也對金融業(yè)務缺乏管理權限，市場準入與市場管理銜接不足，市場主體無法控制風險傳導，風險集聚效應加劇。根據(jù)誰主張、誰舉證的舉證規(guī)則，投資者和消費者在面對線上理財騙局時，缺乏有效的舉證能力和證據(jù)保管意識，投資消費選擇時重投機輕風險，個別投資者投資失敗后因為舉證不足而無法立案，證據(jù)意識淡薄和契約精神渙散使得投資者承擔著較多的道德約束，法律手段維權難度較大。

三、政策建議

（一）完善頂層法律框架制度設計，逐步規(guī)范市場主體行為

互聯(lián)網金融作為新生事物，目前還只是停留在學術理論研究和社會實踐層面，沒有納入現(xiàn)行法律制度管理框架，央行等十部委聯(lián)合的《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》雖然從宏觀監(jiān)管層面肯定了互聯(lián)網金融發(fā)展，但是由于沒有法律規(guī)范作為上位法支撐，無法對市場主體形成強有力的法律約束力。互聯(lián)網金融法律地位不明確，行政管理缺乏法律依據(jù)支持，市場準入退出和行業(yè)自律不夠規(guī)范，將會影響其可持續(xù)性健康發(fā)展。為保障市場主體、投資者、消費者、監(jiān)管者合法權利，厘定各方行為邊界，建議從立法層面統(tǒng)籌考慮建立統(tǒng)一的互聯(lián)網金融法律制度規(guī)范體系，梳理分散在各監(jiān)管機構之間的部門規(guī)章和規(guī)范性文件，將金融行業(yè)內已達成廣泛共識的管理理念和監(jiān)管原則、行為模式、經營業(yè)務范圍、個人信息保護規(guī)則、信息披露責任義務、違法行為及法律責任等整合形成一部基礎性的互聯(lián)網金融單行條例或者法規(guī)，從法律上確定其市場地位及監(jiān)管規(guī)則，明確限定互聯(lián)網金融內涵和外延，劃清互聯(lián)網金融與民間集資、非法融資與非法吸收公眾存款的界限，有助于界定是非和定紛止爭，將互聯(lián)網金融納入法治軌道管理。同時，根據(jù)互聯(lián)網金融基礎性法律原則，推動對現(xiàn)行法律法規(guī)進行立法或司法解釋，及時修訂中國人民銀行法、銀行監(jiān)督管理法、商業(yè)銀行法、證券法、保險法等金融法律法規(guī)制度，重點對《非法金融機構和非法金融業(yè)務活動取締辦法》進行修訂，將其明確為互聯(lián)網金融市場主體退出機制的法律底線，對于違反基礎性管理制度的市場主體將由相關部門進行立案查處和取締，最終將互聯(lián)網金融納入現(xiàn)行法律制度管理框架。

（二）推動市場自律機制建設，提高監(jiān)管融合深度

與傳統(tǒng)金融經營方式相比，互聯(lián)網金融具有業(yè)務虛擬化、服務多元化，對象標簽化以及擴散大眾化的特征，同時兼具跨地域、跨市場、跨行業(yè)屬性，目前“一行三會”單一分業(yè)的金融監(jiān)管模式不能有效監(jiān)管，監(jiān)管權分散也削弱了法律法規(guī)的執(zhí)行力?；ヂ?lián)網金融作為金融改革的前沿陣地，在一些產品和服務上突破了分業(yè)監(jiān)管界限，混業(yè)產品層出不窮，傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管模式無法全面覆蓋互聯(lián)網金融主體和表現(xiàn)形式，監(jiān)管多頭政出多門導致效率不高，社會認可程度低。建議結合互聯(lián)網金融階段性發(fā)展特征，進一步整合監(jiān)管資源，明確監(jiān)管主體和監(jiān)管原則，并對市場主體進行分類分級管理，明確將發(fā)展模式較為成熟的互聯(lián)網金融主體納入混業(yè)試點，加強監(jiān)管協(xié)調，進一步完善行業(yè)自律機制，探索建立“監(jiān)管+自律”相結合的互聯(lián)網金融業(yè)務經營信息披露平臺，明確市場主體的信息披露義務，提高監(jiān)管信息互通和銜接工作效率，主動公開監(jiān)管業(yè)務中的風險點，加快推進互聯(lián)網金融市場主體和參與者的實名認證進程，盡快組織實施互聯(lián)網金融主體機構信用評級，通過信用等級向社會公眾傳導風險信號，引導消費者合理配置資金。通過市場手段約束經營主體，督促市場主體提高風險防范意識，主動向投資者公示項目真實性情況，保障投資者的知情權，以市場手段實現(xiàn)優(yōu)勝劣汰。

（三）積極發(fā)展普惠金融，優(yōu)先保護投資者和消費者合法權益

互聯(lián)網金融作為新生事物，發(fā)展中遇到的參與主體參差不齊、價值規(guī)律明顯滯后、市場失靈、外部管理不規(guī)范等問題和困難是暫時的，全面規(guī)范還需要較長的時間。建議相關部門、地方政府增強政策包容性，清理整頓措施要遵守謙抑原則，以損害最小化的方式開展識別、管理和規(guī)范，互聯(lián)網金融清理整頓工作不搞“一刀切”，深刻領會國家清理整頓的目的是規(guī)范管理和風險防范，而不是全面否定和取締，將保護投資者、消費者合法利益作為清理整頓工作的出發(fā)點和落腳點，對于具有真實項目背景的市場主體進行規(guī)范，不能以行政強制手段影響行業(yè)正常發(fā)展?？陀^看待市場主體的融資現(xiàn)象和手段，既對資金風險保持高度警惕性，同時也要考慮民間融資合理性，不能將投資者、消費者的合法收入片面認定為市場主體非法吸收公眾存款和集資詐騙的資金進行處理和打擊，保障人民群眾的投資自由和資金安全。針對互聯(lián)網金融快速發(fā)展的趨勢，積極完善監(jiān)管手段，探索依托互聯(lián)網技術建立全國統(tǒng)一的金融消費者權益保護網絡咨詢投訴服務平臺，受理投資者和消費者投訴咨詢，積極組織普惠金融教育活動，引導投資者和消費者樹立正確的投資理財觀念，提高電子證據(jù)保存意識，對身邊的高息理財和非法集資現(xiàn)象保持警惕，遠離和高息理財陷阱，根據(jù)自身風險承受能力制定理財計劃，理性看待投Y風險，逐步提高消費者的風險意識和自我保護能力。

參考文獻

[1]謝平，鄒傳偉.互聯(lián)網金融模式研究[J].金融研究，2012（12）.

[2]閆真宇.關于當前互聯(lián)網金融風險的若干思考[J].浙江金融，2013（12）.

第5篇：互聯(lián)網金融政策范文

關鍵詞：互聯(lián)網金融；農村；農村金融

近年來，隨著互聯(lián)網信息技術的不斷發(fā)展，互聯(lián)網金融也成為農村金融發(fā)展的新趨勢。目前農村互聯(lián)網金融發(fā)展還較為薄弱，城鄉(xiāng)互聯(lián)網金融差異仍有擴大趨勢。國家在大力發(fā)展三農政策和推動互聯(lián)網金融發(fā)展的背景下，互聯(lián)網金融結合農村電子商務改革創(chuàng)新，將對破除農村二元結構和促進農村經濟社會發(fā)展、解決農戶的金融問題做出重要的貢獻。

一、互聯(lián)網金融發(fā)展特點分析

（一）與傳統(tǒng)金融相比成本低，效率高

互聯(lián)網金融通過網絡平臺針對客戶需求，自動完成信息的定價和交易，程序簡便，無需傳統(tǒng)機構人工操作，客戶無需排隊，時效快、交易成本低、效率高、無壟斷利潤。因互聯(lián)網金融無需資金投入營業(yè)網點和固定成本，節(jié)約相應的資金和管理成本。

（二）覆蓋范圍廣，產品多樣化

互聯(lián)網金融背景下，客戶突破時間和地域的限制，覆蓋范圍廣?；ヂ?lián)網金融產品多樣化，如眾所周知的網上銀行、手機銀行、支付寶、余額寶、財付通、微信錢包等。各類產品，各種服務，滿足客戶多樣化的需求。金融產品的多樣化使得供需雙方互惠互利。

（三）合理調配城鄉(xiāng)資源配置

城鄉(xiāng)資源配置不合理是造成城鄉(xiāng)差距的一個重要原因。其中，傳統(tǒng)資本市場里信息缺失，信息不對稱影響農村經濟的發(fā)展?；ヂ?lián)網金融的大力普及，對消除城鄉(xiāng)之間信息不對稱，拓展農村發(fā)展所需的資金募集渠道，挖掘農村金融資源，不斷吸收農民存款并開放農村貸款等金融支持，使農民支付結算和獲得資金更為便利，推動改變金融資金流動方向。通過互聯(lián)網金融平臺，供需雙方能及時了解信息，完成交易，合理調配城鄉(xiāng)資源配置。

（四）發(fā)展快，潛在風險不可疏忽

互聯(lián)網金融作為新興產業(yè)，其在中國發(fā)展迅速，但同時也存在一些潛在風險。目前，國家并未提出完善的法律政策和監(jiān)管模式來約束互聯(lián)網金融。此外，互聯(lián)網金融安全問題和信用問題，金融模式的不規(guī)范行為都會對互聯(lián)網金融運作造成影響，對客戶的信息和利益存在潛在威脅。

二、我國農村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農村金融機構缺乏，不能滿足農村經濟發(fā)展需求

我國農村金融機構類型有農村信用合作社，農村郵政儲蓄機構等。這些機構對農民客戶提供的服務業(yè)務單一，商業(yè)性金融層次不足，主要都集中在農業(yè)企業(yè)和農業(yè)項目的服務上，農村金融網點相對較少，金融基礎設施不足，未能滿足農村客戶的金融需求，導致金融市場參與率低。農民自身文化素質對金融理念和產品的意識不夠，法律觀念淡薄，民間借貸服務管理不完善，也使其在參與民間借貸的過程中也有可能會損害到自身利益。

（二）農村金融產品和服務單一，不能支持現(xiàn)代農業(yè)發(fā)展

農村金融產品和服務單一，以往的金融產品和服務未能滿足現(xiàn)代農業(yè)金融的需求，如貸款、期貨、保險、證券等金融業(yè)務未得以發(fā)展，農村金融與民間金融未能融合。而且，農村金融機構人員未經過專業(yè)培訓，缺乏現(xiàn)代信息化的金融服務的知識和技能，現(xiàn)代農村市場主體的多樣化和農業(yè)的產業(yè)化特點決定了金融服務的多元化。在這樣的背景下，現(xiàn)有的金融服務體系還需不斷的完善。

（三）政府扶持力度不夠

國家大力推進新農村建設，關注三農問題。但在現(xiàn)代金融發(fā)展的過程中，政策性金融機構資金上主要由政府支持，在對民間金融機構和農戶企業(yè)等支持上不夠，政策性金融制約了金融支農的作用，且政府長期對政策性金融機構的扶持，使得民間金融機構的競爭力也明顯不足。農村金融的資金流動未能完全運用在三農建設上。

三、互聯(lián)網金融發(fā)展對農村金融機構的影響

（一）對傳統(tǒng)農村金融存款業(yè)務造成沖擊

由于傳統(tǒng)農村金融政策原因，我國農村金融機構主要業(yè)務是吸收存款。而互聯(lián)網金融產品為廣大農戶提供了較為便利和盈利的投資方式，如：余額寶、理財通、掌上基金等互聯(lián)網金融產品。農戶可通過互聯(lián)網平臺和移動終端充分加以利用閑散的資金獲得收益，對比金融機構其他金融產品來說，其風險低、投入小、使用便利，這必然會吸引農戶通過互聯(lián)網金融平臺合理利用資金，但也會對傳統(tǒng)農村金融存款業(yè)務造成沖擊。

（二）對農村金融機構的借貸業(yè)務造成沖擊

傳統(tǒng)農村金融機構的借貸業(yè)務程序復雜，人工操作繁瑣。而通過互聯(lián)網金融P2B網貸平臺，借貸雙方提供信息流通交互、信息價值認定和其他促成交易完成的服務，使供需雙方通過第三方做好風控的項目在平臺上和對方對接，其操作簡便，無抵押，高利率、安全性強。網絡借貸為資金借貸雙方提供中介服務，現(xiàn)也逐漸為客戶所接受，對傳統(tǒng)金融機構的借貸業(yè)務造成競爭。

（三）對傳統(tǒng)支付結算業(yè)務造成沖擊

在互聯(lián)網金融的背景下，眾多農戶通過互聯(lián)網平成電子支付功能，如網絡購物、網絡轉賬、網絡繳費等，第三方支付也成為電子商務領域運用最廣泛的方式，農戶借助支付寶等模式進行支付，更為便利。這都會對傳統(tǒng)金融支付結算業(yè)務造成沖擊，影響中間業(yè)務收益。

（四）對傳統(tǒng)農村金融的現(xiàn)有格局造成沖擊

傳統(tǒng)農村金融機構主要通過人工處理、費時費力，互聯(lián)網金融背景下的新興技術通過電子交易方式改變了傳統(tǒng)農村金融的格局，其業(yè)務范圍涉及信貸、理財、租賃、保險，其產品多樣化、擴張能力強，可以滿足農戶的新需求，不斷推動傳統(tǒng)農村金融的經營方式的更新。

四、互聯(lián)網金融背景下的農村金融發(fā)展策略

（一）健全科學的農村金融機構體系

為加快農村經濟發(fā)展的要求，全面深化農村金融改革，不斷健全科學的金融機構體系，擴大農村金融在農村區(qū)域的覆蓋范圍，積極引導農村金融組織發(fā)展，深化政策性金融機構改革，增加資金來源渠道，加強政策性金融和民間金融的合作，拓展農村金融新領域，運用互聯(lián)網金融平臺拓展金融新形式，優(yōu)化金融產品結構，開發(fā)多樣化的金融產品滿足農戶需求，實現(xiàn)互聯(lián)網金融支持農村金融發(fā)展。

（二）加強農村金融機構的業(yè)務和服務創(chuàng)新

在互聯(lián)網金融時代，業(yè)務創(chuàng)新和服務創(chuàng)新是發(fā)展農村金融需要改革的重點。農村金融應充分利用信息數(shù)據(jù)、云計算等計算機手段搭建電子商務平臺，利用電商平臺的優(yōu)勢來吸引農戶，為農戶提供專業(yè)化的指導和服務，開拓新的客戶渠道發(fā)展農村金融，將電子金融、電子支付、手機銀行等新興技術融合，加強線上線下交流，減少信息不對稱，減輕復雜的業(yè)務流程，此外，農村金融要加強服務的水平，通過標準化和人性化的個來創(chuàng)造無形中的效益，以此來提升農村金融機構的水平。

（三）加強政府政策的扶持和監(jiān)管力度

政府在互聯(lián)網金融背景和“三農”發(fā)展的背景下，加強財政和金融政策的扶持，創(chuàng)新并完善互聯(lián)網金融政策的考核評價制度，完善支持農村金融發(fā)展的統(tǒng)計和稅收政策。提供惠農支農的信貸業(yè)務，支持“三農”融資和銀擔合作機制。在監(jiān)管上，也要落實政府與地方之間的監(jiān)管責任，健全互聯(lián)網金融與農村金融機構的監(jiān)督機制，有效規(guī)避互聯(lián)網金融風險，為農村金融的發(fā)展提供良好的政策環(huán)境。

（四）加強基礎設施建設構建新型農村金融網絡

為進一步構建新型農村金融網絡，大力加強基礎設施建設。通過借助手機銀行，網上銀行、ATM機、POS機等支付方式，加大對互聯(lián)網金融的科技創(chuàng)新應用，豐富農戶支付結算體系，提供便利的農戶支付結算服務。在促進農村金融的發(fā)展中，在傳統(tǒng)金融的基礎上，運用新技術手段創(chuàng)新發(fā)展互聯(lián)網金融體系，通過建立和健全有效的信用評價體系，滿足農戶多方面的金融服務需求，加快互聯(lián)網金融與“三農”良性互動，推動農村經濟的不斷發(fā)展，解決農民融資問題，加快城鎮(zhèn)化建設。

參考文獻：

[1]巴曙松，諶鵬．互動與融合：互聯(lián)網金融時代的競爭新格局[J]．中國農村金融，2013（24）：15—17

[2]劉志平．互聯(lián)網金融對農村金融的啟示[J]．中國金融，2015（3）

[3]宮曉林．互聯(lián)網金融模式及對傳統(tǒng)銀行業(yè)的影響[J].南方金融，2013（5）

第6篇：互聯(lián)網金融政策范文

一、中國互聯(lián)網金融的發(fā)展概況

互聯(lián)網金融是指依托或通過一些互聯(lián)網工具進行資金融通、支付以及其他一些關于金融服務的新興金融模式?；ヂ?lián)網金融是基于穩(wěn)定的信息技術水平上，廣泛被用戶所熟知，并且能夠不斷適應和滿足用戶新需求的新渠道和新方式。

經濟全球化使得各國經濟相互影響，而中國國力的強盛使得中國的改革發(fā)展受到了世界的矚目。而隨著社會的進步發(fā)展，中國金融方面的發(fā)展態(tài)勢開始向網絡化方向轉變。互聯(lián)網金融在資金需求和供給方面有別于傳統(tǒng)的金融機構，利用信息技術，在網絡上進行業(yè)務的開展，是用戶“足不出戶”就可以辦理一系列的金融業(yè)務。然而，由于互聯(lián)網透明化的特點，容易引發(fā)信息泄露等問題，因此對于互聯(lián)網金融的監(jiān)管工作也十分的困難。層出不窮的新興金融模式和相對落后的金融監(jiān)管力度，使得互聯(lián)網金融沒有明確相關的法律法規(guī)支持，容易引發(fā)金融風險。

二、中國傳統(tǒng)金融機構的發(fā)展現(xiàn)狀――以證券公司為例

傳統(tǒng)金融機構包括銀行、證券、基金、信托等公司機構，隨著當今金融的發(fā)展，傳統(tǒng)金融機構相關業(yè)務的網絡化成為潮流發(fā)展趨勢。而互聯(lián)網金融化在給這些傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來沖擊甚至可能會阻礙金融業(yè)的發(fā)展的同時，還有一些有利的影響。本文主要以證券公司為例分析。

我國證券市場目前發(fā)展勢頭良好，截至2013年底，115家證券公司共實現(xiàn)營業(yè)收入1592.41億元，凈利潤440.21億元，較2012年分別增長22.99%和33.68%。證券的業(yè)務產品不斷豐富，融資方式增多，證券公司的資產規(guī)模也不斷擴大。在這樣一個良好的發(fā)展狀態(tài)下，證券公司不斷創(chuàng)新發(fā)展，開始嘗試搭建網絡平臺進行證券業(yè)務服務，與互聯(lián)網金融這種新型模式接軌，創(chuàng)造出更加便捷有效的金融模式，促進金融行業(yè)的發(fā)展。

三、互聯(lián)網金融對證券公司的影響

金融的目的在于籌資和自己融通，其主要依靠于完整完善的信用體系得以運行。由于市場信息的不對稱以及獲取信息渠道的狹隘和獲取成本的存在，使得金融行業(yè)的最初源于線下進行。隨著互聯(lián)網技術的出現(xiàn)和不斷創(chuàng)新發(fā)展，該技術與金融業(yè)的結合在提升客戶投資、融資等一系列金融活動的便利的同時，也大幅度降低了獲取市場信息的成本，拓寬獲取市場信息的渠道，使得市場上不斷出現(xiàn)各種新型金融業(yè)態(tài)和產品。隨著互聯(lián)網技術的不斷進步和深入探索，在推動證券公司經營方式、價值實現(xiàn)等方面的轉變和發(fā)展的同時，也帶來一系列的風險。

1.有利影響

（1）轉變證券公司的運營模式

互聯(lián)網金融就是強調的建立網絡服務平臺進行一系列的金融活動，由傳統(tǒng)的線下活動向線上轉變?；ヂ?lián)網與證券業(yè)的相互影響融合，改變了證券公司傳統(tǒng)的人工運作，由單一的線下宣傳銷售拓展到互聯(lián)網中，拓寬了營銷渠道，擴大服務范圍。同時證券行業(yè)的網上開戶和網絡銷售，使得券商在線下地域上的優(yōu)勢減弱，這樣也同時削減了券商銷售的地域限制，擴大了券商的營銷空間。按此趨勢，未來在網絡將成為主要運營平臺。同時這種運營模式的轉變使得證券公司減少人力的成本，減低公司的運營成本，從而達到資本的優(yōu)化配置，獲得利潤的最大化。

（2）調整產業(yè)內的交易結構

證券公司的業(yè)務一般分為四個板塊：經紀業(yè)務板塊、投資銀行板塊、資產管理板塊和自營收入板塊。由圖易知，經紀業(yè)務板塊占大比分比例，因此證券公司主要業(yè)務大部分集中在經紀業(yè)務上。然而，互聯(lián)網金融與證券業(yè)的結合也大部分集中于對經濟業(yè)務板塊的調整，然而這也間接影響到其他業(yè)務板塊的比例，這就調整了證券業(yè)務的結構?；ヂ?lián)網虛擬的特點，使得證券業(yè)的價值實現(xiàn)飛速發(fā)展，從而引發(fā)交易主體和結構的改變。證券公司業(yè)務的網絡化，使得證券業(yè)務交易平臺改變，也同時改變了交易主體?？蛻舴秶臄U大，使得客戶需求的多樣化和豐富性增大，這就使得證券公司的各項業(yè)務開始向客戶的需求轉型，以客戶需求為中心進行業(yè)務的運行及擴展。同時證券公司的線上交易就是需要建立一個完善健全的服務平臺來滿足客戶的多種需求，這就要求證券公司改變行業(yè)內的組織交易結構，構建新的結構體系。

（3）弱化證券公司金融中介的功能

金融中介的存在有兩個原因：一是，金融中介具有較強的技術水平和規(guī)模經濟，通過中介溝通買賣雙方，在交易過程中在一定程度上能夠減少資金融通或者其他一些金融活動的交易成本；二是，金融中介有較全面的數(shù)據(jù)信息，能夠給交易者雙方提供較為全面的市場信息，幫助雙方做出詳細準確的判斷，以緩解由于市場信息的不對稱導致的交易風險。

互聯(lián)網金融的融合使得原先線下交易的信息不對稱的數(shù)量大幅度降低，減少中間成本，使得信息剛開透明度更高，證券交易也更加自由平等。這樣，金融中介存在的兩個原因都可以用互聯(lián)網金融與證券業(yè)的結合來解決，自然就在一定程度上弱化了證券公司金融中介的功能。

2.不利影響

證券公司開展互聯(lián)網業(yè)務，需要強大的技術支撐，比如一些證券APP軟件終端，有很多還需要進一步的完善?；ヂ?lián)網的虛擬性會導致網絡資金交易的安全風險的發(fā)生，券商對于互聯(lián)網技術人士的不完全也使得證券產品質量得不到保證，資金安全問題和技術的完善健全都是當下證券網絡化面臨的難題與挑戰(zhàn)。

同時，互聯(lián)網金融雖然快速發(fā)展，但其目前并沒有太多正規(guī)的法律法規(guī)進行監(jiān)督管理，這在一定程度上可能會導致一些不法分子趁虛而入，阻礙證券公司的發(fā)展。同時網絡虛擬且豐富多樣，證券產品的不斷更新創(chuàng)造，如何進行有效的監(jiān)管也是證券業(yè)即將面臨的又一個挑戰(zhàn)。

四、證券公司互聯(lián)網金融化的趨勢分析

1.傳統(tǒng)業(yè)務的互聯(lián)網金融化

近年來，各大證券公司都陸續(xù)將各自的傳統(tǒng)業(yè)務放在互聯(lián)網平臺上運作，減少成本、節(jié)余資本，快捷高效的優(yōu)點，使得這些業(yè)務逐漸向第三方網絡平臺轉型，為客戶提供了更為方便的證券業(yè)務服務。改變傳統(tǒng)的業(yè)務服務方式，減少人力物力的耗損，實現(xiàn)更加快速的資金融通，加速資金資本的流動。

2.互聯(lián)網證券的創(chuàng)新業(yè)務

互聯(lián)網金融與證券的融合并不單單指傳統(tǒng)證券業(yè)務的互聯(lián)網化，還有一些基于互聯(lián)網而不斷創(chuàng)新創(chuàng)造的新的證券業(yè)務。利用計算機技術和互聯(lián)網的特點，開發(fā)新的證券業(yè)務也是證券公司互聯(lián)網金融化的一個重要方面。例如網上自助開戶、網絡證券融資、網絡理財管理等都可能成為互聯(lián)網證券的創(chuàng)新業(yè)務。

五、證券公司互聯(lián)網金融化的風險分析

1.風險擴散速度快

證券業(yè)的互聯(lián)網金融化就是在網絡上進行證券交易，高效快速的網絡交易，使得證券業(yè)務能夠在較短的時間內快速辦理和解決，也為簡單快速的證券業(yè)務服務提供了強大的信息技術支持。然而這樣的高速網絡數(shù)據(jù)信息處理同樣伴隨著巨大的風險，一旦發(fā)生風險，將會很快擴散。

2.風險監(jiān)管難度大

與傳統(tǒng)的證券機構和業(yè)務不同，證券業(yè)互聯(lián)網金融化的業(yè)務全部依靠網絡交易和電子支付。由于互聯(lián)網的虛擬多樣性，使得互聯(lián)網金融化的證券業(yè)也會不斷創(chuàng)新產生新的證券業(yè)務，這也就導致了風險的多樣化。方式的不可預料和豐富性，使得證券公司開展互聯(lián)網金融政策時所產生的問題也是不可防范和解決的。這也就使得整個證券業(yè)互聯(lián)網化很難得到有力的監(jiān)管和防范，一旦在證券網絡業(yè)務中的某一環(huán)節(jié)發(fā)生問題，都會可能產生不可估量的巨大損失。

3.風險傳染概率高

互聯(lián)網金融化的證券公司的每個業(yè)務都不是完全獨立存在的，他們是相互獨立又存在某些聯(lián)系的。因此業(yè)務之間的相關性，使得互聯(lián)網化的證券業(yè)務有一個業(yè)務發(fā)生風險問題，可以迅速相互傳染到其他的業(yè)務上來，風險傳染的概率很高，這就要求業(yè)務之間建立起有更強防備能力的防火墻。

六、證券公司互聯(lián)網金融化的建議與結論

1.正確認識互聯(lián)網金融對證券業(yè)帶來的影響

在證券公司經營發(fā)展的過程中，開展互聯(lián)網金融政策是時展的一種新形勢。證券公司業(yè)務與互聯(lián)網金融相結合，一方面改變了證券業(yè)內部的交易結構和交易方式，另一方面也給證券業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新提供了信息技術支持。從經營理念和實踐上來看，從傳統(tǒng)的實體店面經營向虛擬網絡站點經營，是由有形到無形的轉變；從銷售方式來看，從員工面對面的銷售向網絡銷售的轉變，利用互聯(lián)網信息的優(yōu)勢，了解更多消費者的需求，以客戶需求為中心，開發(fā)出更多滿足客戶需要的證券產品，從而實現(xiàn)券商與客戶的雙贏；從經營策略上，由原先的相互惡性競爭到合作互惠，利用互聯(lián)網資源豐富、信息共享的特點，使得證券公司不斷完善自身，建立起健全完整的經營體系，在與其他公司合作的過程中取長補短，使公司全面發(fā)展。

2.加強自身優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新

面對證券公司互聯(lián)網金融化帶來的種種難題，要求證券公司加強自身優(yōu)勢，彌補劣勢，不斷發(fā)展創(chuàng)新?？梢岳没ヂ?lián)網快速便捷的特點，將智能手機、計算機等電子科技產品與證券業(yè)務相結合，開發(fā)出新型的網絡終端軟件，使客戶能夠通過已有的電子產品“足不出戶”就能進行證券業(yè)務的辦理。加強自身優(yōu)勢、不斷創(chuàng)新，需要利用互聯(lián)網金融的優(yōu)勢，開發(fā)出更多更適合的證券產品，并普遍為客戶所接受，滿足消費者需要多樣性，建立新的證券經營模式，實現(xiàn)業(yè)務創(chuàng)新。

3.完善健全證券網絡業(yè)務服務系統(tǒng)

隨著網絡金融市場的成熟發(fā)展，互聯(lián)網金融下的相關產業(yè)也開始變得多樣化起來，各種不同的交易平臺和交易軟件層出不窮，競爭激烈。而證券公司主要依靠專業(yè)產品和服務這一優(yōu)勢才能在網絡金融市場上立足，這就要求證券公司完善健全證券網絡業(yè)務的服務體系。一方面要強化傳統(tǒng)證券業(yè)務的服務功能，提升服務水平，做到更加專業(yè)化、規(guī)?；?，擴大業(yè)務能力范圍；另一方面，證券業(yè)務分類細化，改善客戶體驗，建立一系列的證券業(yè)務，形成“一條龍”服務，使得客戶的多種需求能夠在一家證券公司得到一站式的滿足，完善服務體系。同時，證券公司要加強銷售服務和售后服務，保證客戶購買的質量，使客戶無后顧之憂，這樣形成有特色的服務體系，增強證券公司的競爭能力。

第7篇：互聯(lián)網金融政策范文

一、杭州地區(qū)互聯(lián)網金融創(chuàng)新發(fā)展實踐

1.政策與環(huán)境創(chuàng)新。浙江省是全國最早提出發(fā)展電子商務產業(yè)的省份，也是互聯(lián)網經濟先行省。浙江早在2003年就提出建設“數(shù)字浙江”。2015年2月2日，浙江省金融辦等多部門聯(lián)合出臺《浙江省促進互聯(lián)網金融持續(xù)健康發(fā)展暫行辦法》，明確互聯(lián)網金融以服務實體經濟為本，走新型專業(yè)化金融服務模式之路，并力爭將浙江打造成全國互聯(lián)網金融創(chuàng)新中心。杭州作為浙江的省會，目前已當之無愧地成為互聯(lián)網金融產業(yè)領跑城市。2014年11月12日，杭州市政府了《關于全面深化金融改革創(chuàng)新的若干意見（征求意見稿）》，提出到2018年，互聯(lián)網金融交易額達到100萬億元。2014年11月20日，杭州市出臺了《關于推進互聯(lián)網金融創(chuàng)新發(fā)展的指導意見》，指出力爭到2020年，基本建成全國互聯(lián)網金融創(chuàng)新中心。2015年2月3日《關于杭州建設中國互聯(lián)網金融總部基地的建議》提出，在杭州規(guī)劃建設中國互聯(lián)網金融總部基地，發(fā)揮互聯(lián)網金融創(chuàng)新對實體經濟的服務支撐作用，培育新的經濟增長點，打造長三角南翼金融中心。在互聯(lián)網金融相關政策不斷出臺的同時，相關組織也相繼成立。2014年5月18日，浙江互聯(lián)網金融研究中心掛牌成立。2014年底，浙江互聯(lián)網金融協(xié)會成立。2015年1月29日，浙江省互聯(lián)網金融委員會成立。2015年9月13日，杭州市互聯(lián)網金融協(xié)會正式成立。以上種種都為杭州互聯(lián)網金融產業(yè)進一步發(fā)展提供了新機遇。

2.機構與產品創(chuàng)新。浙江及杭州作為全國互聯(lián)網金融發(fā)展的前沿陣地，其創(chuàng)新一直走在全國前列，尤其是在互聯(lián)網支付、借貸、理財三個方面涌現(xiàn)出了諸多典型案例。

①互聯(lián)網支付。互聯(lián)網支付是互聯(lián)網金融各分業(yè)務中發(fā)展最為成熟的一個業(yè)務，也是各項互聯(lián)網業(yè)務發(fā)展的基礎。支付寶是杭州互聯(lián)網支付創(chuàng)新的典型企業(yè)。支付寶是國內獨立的第三方支付平臺，屬于信用擔保型支付平臺，其最初的功能是用于在網絡交易中充當買賣雙方的網上支付中介。目前，支付寶的業(yè)務實現(xiàn)多樣化，除了傳統(tǒng)的網絡擔保交易、網絡支付、轉賬等網絡支付業(yè)務以外，還包括信用卡還款、手機充值、水電煤繳費、個人理財?shù)榷鄠€領域。隨著移動支付的發(fā)展，支付寶還為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車等多個行業(yè)提供服務。2015年，支付實名用戶超過3億，單日手機支付量超過4500萬筆。無論是在所有互聯(lián)網支付市場還是在移動支付交易市場，支付寶都穩(wěn)居市場份額第一，為目前中國最大的第三方支付平臺。

②互聯(lián)網借貸。目前，互聯(lián)網借貸企業(yè)主要分為兩種類型：依托電商平臺的網絡小貸和P2P網絡借貸。前者的典型代表如阿里旗下的螞蟻小貸，后者的典型代表如微貸網。螞蟻小貸的前身為阿里小貸，是全國首家完全面向電子商務領域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，產品包括阿里信用貸款、網商貸、淘寶信用貸款、訂單貸款等。阿里小貸為小微企業(yè)和網商個人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網化、批量化和數(shù)據(jù)化的小額貸款服務，其成功主要體現(xiàn)為網絡微貸技術創(chuàng)新，它有效地利用了原來已經存在的電子商務平臺的數(shù)據(jù)價值，創(chuàng)新了小額貸款的運作模式。

微貸網由杭州銳拓科技有限公司在2010 年2 月立項，2011 年7 月8日上線，是浙江省第一家P2P 網貸平臺，也是浙江省第一家引進戰(zhàn)略風投的網貸平臺。微貸網主要以汽車抵押作為借貸資金的擔保，形成“互聯(lián)網+金融+汽車”的運作模式，以互聯(lián)網為主要渠道，為借款人與出借人實現(xiàn)直接借貸提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務。在風險管理方面，微貸網首創(chuàng)設立投資人監(jiān)督機構，并推出“本金保障計劃”，以保護平臺出借方的權益。

③互聯(lián)網理財?；ヂ?lián)網理財也稱為網絡理財，是普通網民了解互聯(lián)網金融最直接的方式，也是對中國絕大部分網民的個人財富相關性最強的一類互聯(lián)網金融模式，典型企業(yè)有余額寶與挖財。余額寶是由第三方支付平臺支付寶為個人用戶打造的一項余額增值服務，支付寶用戶把錢轉入余額寶，系統(tǒng)自動默認為向基金公司購買理財產品，同時，當用戶有網購消費和轉賬的需要時，余額寶內的資金可隨時用于支付。自2013年6月問世以來，余額寶受到了社會的廣泛關注，被認為是啟動了中國互聯(lián)網金融元年。挖財誕生于2009年6月，是國內最早的個人記賬理財平臺，目前已發(fā)展成為一家涵蓋管錢、賺錢、社區(qū)等全方位資產管理服務的移動互聯(lián)網金融平臺，專注于為用戶實現(xiàn)個人資產管理的便利化、移動化、和云端化。

二、杭州地區(qū)互聯(lián)網金融發(fā)展存在的主要問題

1.互聯(lián)網金融涉及主體廣，風險來源多。首先，各種互聯(lián)網金融業(yè)態(tài)模式存在各自的風險。第三方支付存在主體資格與經營范圍界定不清的風險，大量沉淀資金帶來管理不善可能引發(fā)的支付風險，第三方支付平臺本身交易的匿名性、隱蔽性等特征導致其存在信用卡套現(xiàn)和洗錢活動的風險等。

2.征信基礎體系尚不牢固，互聯(lián)網金融發(fā)展受到限制。目前，我國已經形成以中國人民銀行金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫為主導，輔以市場化專業(yè)機構和個人征信機構的三方格局，但仍存在以下問題：第一，大中型企業(yè)的征信較為完善，而小微企業(yè)和個人的征信仍然比較薄弱；第二，存在行業(yè)和地域壁壘，信息不能整合和流動；第三，大數(shù)據(jù)分析技術有待加強；第四，側重金融征信，缺乏建設“信用檔案”的足夠意識，覆蓋面和覆蓋人群還遠遠不夠。

3.互聯(lián)網金融法律法規(guī)、行業(yè)監(jiān)管及行業(yè)自律須完善。雖然近年來國家、省、市各級政府都相繼出臺了一些互聯(lián)網金融的相關法律文件，但基本上只是提出了促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的政策導向和基本思路，對于很多監(jiān)管細則尚未出臺，很多領域缺乏法律監(jiān)管，通常是新出現(xiàn)某種產品領域，后出臺監(jiān)管政策，這在很大程度上阻礙了互聯(lián)網金融的發(fā)展。另外，雖然浙江及杭州分別都成立了互聯(lián)網金融行業(yè)協(xié)會、互聯(lián)網金融企業(yè)聯(lián)盟等組織，但自律協(xié)會或組織的自律程度和作用仍有一定的局限性，還未能提出有影響力的規(guī)則建議，與行業(yè)監(jiān)管部門之間尚未形成明確的分工定位。

4.互聯(lián)網金融產品設計存在設計經驗不足、宣傳過度。目前，互聯(lián)網金融的優(yōu)勢較多體現(xiàn)在金融產品的銷售環(huán)節(jié)上，而在產品的設計能力方面還是有所欠缺。與此同時，互聯(lián)網金融多數(shù)產品在宣傳過程中都存在不當宣傳和過度宣傳問題。

5.互聯(lián)網金融人才供給不足。目前，互聯(lián)網金融行業(yè)人才供給存在以下問題：一是市場供給跟不上互聯(lián)網創(chuàng)新發(fā)展速度，人才缺口較大；二是行業(yè)挖人現(xiàn)象嚴重，薪酬盲目攀高；三是人才缺口大帶來的人員與崗位不匹配。

三、杭州地區(qū)互聯(lián)網金融發(fā)展建議

1.在國家法律框架下適度創(chuàng)新，制定地方實施細則。盡管我國陸續(xù)出臺了一些專門的互聯(lián)網金融法規(guī)或文件，但是互聯(lián)網金融法規(guī)總體偏少。并且由于全國各地互聯(lián)網金融發(fā)展情況不一，因此，全國性的法律法規(guī)出臺會經歷較長時間。杭州地方政府可以在國家、省級互聯(lián)網金融政策框架下，根據(jù)杭州地區(qū)互聯(lián)網金融發(fā)展特點以及新的發(fā)展動向，做一些有益的嘗試，在國家實施細則尚未出臺的情況下，地區(qū)先行，從而保證互聯(lián)網金融龍頭角色。

2.完善監(jiān)管規(guī)則，規(guī)范行業(yè)準入，側重交易過程監(jiān)管。在監(jiān)管方面，明確基本的監(jiān)管原則，劃出“紅線”，包括不涉及資金池、不虛構項目等。在具體監(jiān)管過程中，一方面要規(guī)范行業(yè)準入，對互聯(lián)網金融機構的設立進行審批；另一方面，要建立市場退出機制，對違規(guī)操作和瀕臨破產的互聯(lián)網金融機構堅決實施市場退出；第三，注重對互聯(lián)網金融交易的過程監(jiān)管，包括互網金融機構經營過程中的日常監(jiān)督，引入第三方機構對機構資金進行監(jiān)管等。

3.加大移動支付基礎設施建設，互聯(lián)網企業(yè)與銀行對接拓展業(yè)務?；ヂ?lián)網支付是互聯(lián)網金融發(fā)展的基礎。目前，我國手機銀行普及程度不及網銀，用戶滲透率還有很大提升空間，所以在未來幾年依然會保持較高增速。除此之外，移動支付的興起為手機銀行的爆發(fā)做了良好的市場教育，使銀行可以借助移動端的熱潮，構建移動金融生態(tài)?；ヂ?lián)網金融企業(yè)也可以在此背景下，積極與商業(yè)銀行對接拓展業(yè)務，實現(xiàn)銀企雙贏。

4.發(fā)揮行業(yè)自律管理作用，成為政府監(jiān)管的有益補充。一方面，要積極推動互聯(lián)網金融自律組織擴大規(guī)模，加強自我約束力，使得監(jiān)管環(huán)境相對寬松；另一方面，要督促互聯(lián)網金融企業(yè)自覺規(guī)范經營，加強責任意識，同時鼓勵自律組織之間相互學習和監(jiān)督，加強交流合作，增強組織影響力，吸收更多小微互聯(lián)網金融企業(yè)加入，凈化市場風氣。地方政府應鼓勵和支持互聯(lián)網金融領域各類行業(yè)自律組織的發(fā)展，讓他們在加強行業(yè)自律、服務協(xié)會會員、搭建交流平臺和引領行業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮積極作用。

第8篇：互聯(lián)網金融政策范文

關鍵詞：互聯(lián)網；農村；金融

一、前言

互聯(lián)網金融背景簡單的說就是將人們的金融理念、資本管理意愿等，通過互聯(lián)網這一工具以及包含其中的一些網站與媒介來得以實現(xiàn)，這種模式不僅新穎、便捷，而且能夠有代表性的指示出國內金融管理與發(fā)展的主要方向，互聯(lián)網以及信息技術已經成為金融發(fā)展依靠的主要力量。另一方面，隨著互聯(lián)網的普及，越來越多的人們愿意去接納這一新事物、新形態(tài)，不管是理財、投資、融資，還是單純的持有或者管理一些金融產品，人們都愿意足不出戶的借助互聯(lián)網絡或者更有品質的客戶服務來完成，這也是目前大多數(shù)產品與行業(yè)實現(xiàn)轉型的大趨勢。農村地區(qū)的金融體系是否完整、金融門戶是否健全、人們的財富管理理念是否到位，都將會影響到該地區(qū)的經濟發(fā)展狀況，比如經營個體規(guī)模、特色產業(yè)發(fā)展等等，這些與農村地區(qū)社會經濟環(huán)境相適應的發(fā)展形式需要得到人們的充分重視，并在具體的金融監(jiān)管過程中得到必要的支持與保護，由此可見農村金融體系在互聯(lián)網環(huán)境下的關鍵作用。

二、互聯(lián)網金融下農村金融發(fā)展研究要點

1.提升農村人們金融資本管理意識。人們不能否認的是城鄉(xiāng)差距依舊存在，并且在限制著城鄉(xiāng)均衡發(fā)展進程，但就目前的相關政策以及各個行業(yè)向農村拓展的局面，人們有理由對農村地區(qū)的經濟發(fā)展，包括互聯(lián)網金融行業(yè)發(fā)展抱有信心，因為在這一領域的改革空間與發(fā)展?jié)摿κ蔷薮蟮?。在以前，大多?shù)農村家庭缺乏資本管理意識，不要說保險產品、股票以及證券，就是基礎的儲蓄都不能得到人們充分的重視。在2013年，擁有活期儲蓄賬戶的家庭僅占四成，還有一大部分的人們尚未建立起儲蓄的習慣與觀念。想要在互聯(lián)網進農村的大潮中向人們普及資本管理的重要性與金融產品知識，首先還是需要在思想意識方面對他們進行必要的熏陶與培養(yǎng)。在普及教育的過程中，人們就可以穿插金融管理意識，想人們傳達資本管理的方法、途徑，管理財富的一些實用觀念以及一些金融機構與金融門戶的相關知識。借此，一些年輕人能夠及時的樹立起理財觀念與財富管理意識，方便他們在日后有效的利用手上的資金、合理的獲取資金支持去完成自己創(chuàng)業(yè)、投資以及其他金融運作。只有讓人們在思想意識上肯定金融管理，接下來將互聯(lián)網技術融入其中時他們才更愿意去嘗試和探索，農村的金融發(fā)展在互聯(lián)網的支持下也才會大放異彩。

2.結合本地實際，創(chuàng)建個性金融發(fā)展模式。一般的農村地區(qū)經濟發(fā)展相較于城市都有一定的限制因素，比如閉塞的地區(qū)交通、不良的自然環(huán)境或者是一些人為造成的負面影響。人們在嘗試將互聯(lián)網金融概念以及具體形態(tài)引入農村地區(qū)時必須要對當?shù)氐膶嶋H狀況進行充分詳盡的了解，這樣才能在接下來的實踐之中有目的、有針對性的進行當?shù)亟鹑诎l(fā)展體系的探索。比如，一些農村地區(qū)的經濟主要以農業(yè)為主要支撐，經營主體少，人們所持有的資本安全系數(shù)低，農村貸款難，保險體系不健全等等都是當?shù)亟鹑诎l(fā)展過程中顯著的問題。這時，在規(guī)劃該地區(qū)的互聯(lián)網金融發(fā)展方案時，人們可以在保證互聯(lián)網普及程度之后，針對該地區(qū)的一些個性問題進行改革，鼓勵農民家庭利用合法網絡平臺、電子商務平臺等開展融資、投資、以及便捷的儲蓄活動，同時，人們應該注重資金管理過程中的風險控制，防止網絡騙局以及虛假平臺造成的資金損失。一些自然災害頻發(fā)的地區(qū)人們還可以嘗試自己的儲蓄轉移到網絡融資平臺，通過較高的收益率來促進資本增值，提升自己財富的安全性。作為村鎮(zhèn)地區(qū)的領導或者是政府部門工作人員，人們也可以在征求民意之后明確每個家庭資本管理過程中的實際困難以及解決方案，或者根據(jù)本地經濟優(yōu)勢比如加工業(yè)、制造業(yè)等等來進行合法合規(guī)的資本融通，帶領大多數(shù)村民共同致富，提升金融發(fā)展水平，增強結構的合理性并拓展其優(yōu)化空間。

3.積極尋求合作與政策支持。促進一個地區(qū)的金融發(fā)展水平并不能夠單純依靠一方面的力量得以實現(xiàn)，多方面、多行業(yè)的配合才是每個金融發(fā)展成功典范的共同經驗。金融行業(yè)實際上也是一個相對復雜、分工明確的資本管理系統(tǒng)。國內利率市場化改革以及金融管制的放松都為現(xiàn)階段各地區(qū)、每個經濟個體尋求新發(fā)展，獲得新的利益增長點創(chuàng)造了相當多的便利條件，農村這一巨大的、待開發(fā)的金融市場是每個有經濟頭腦與明確經營目標的人需要給予重視的。從國家政策的大視角看，稅收政策、金融政策的改革以及互聯(lián)網金融個體的推動，農村地區(qū)的一些小微企業(yè)成為了重點扶持對象，各種綠色通道的搭建、財政資金的支持都讓一些個體經營者、小微企業(yè)主等等有了更大的動力與實用優(yōu)勢。另外，隨著政策出臺，經濟發(fā)達的城市帶動欠發(fā)達的城鎮(zhèn)鄉(xiāng)村是現(xiàn)階段經濟發(fā)展的又一主旋律，指定地區(qū)之間的互幫互助、相關行業(yè)之間的合作等等都為農村地區(qū)的特色經濟以及金融行業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展。實際上這種地域以及行業(yè)之間的跨界與互助也是現(xiàn)代化經濟發(fā)展的新模式，不同個體之間的相互補充以及人為形成的聯(lián)系都能夠在二者相互作用的過程中創(chuàng)造出新的經濟增長點，并對公眾以及廣大百姓在意識上形成沖擊，從長遠看，每次合作的嘗試都是具有其實際意義與價值的。

三、總結

隨著國家對農村發(fā)展與建設的不斷重視，所謂的城鄉(xiāng)差距正在借助信息網絡、基礎設施建設、通訊方式調整等等得到逐步的縮小，在不久的將來，城鄉(xiāng)居民將會沒有任何差別的管理自己的財富以及理財產品，包括保險、證券以及基本存款都能夠通過完善的互聯(lián)網服務送到人們眼前，在此基礎上，我國的互聯(lián)網金融事業(yè)也將會呈現(xiàn)出更為現(xiàn)代化的發(fā)展局面。

參考文獻：

[1]翁文東.互聯(lián)網金融的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢分析[J].經濟研究導刊，2015（6）.

[2]朱迎，劉海二，高見.互聯(lián)網金融有助于實現(xiàn)農村金融普惠[J]新金融，2015（2）.

第9篇：互聯(lián)網金融政策范文

農村金融的準確定義是研究和解決農村金融發(fā)展問題的首要前提。文獻分析發(fā)現(xiàn)，雖然農村金融在我國歷史悠久，但“‘農村金融’作為一個概念被廣泛運用，是以后的事”。并且長期以來，在“金融，即貨幣資金的融通”的主流金融觀基礎上，“農村金融”的內涵似乎只要給“金融”冠以“農村”就能自然地被定義出來。

農村金融現(xiàn)狀

1.資源配置畫地為牢，金融機構間的市場競爭有失公平；

2.金融機構和政府之間存在嚴重的“道德風險”和“機會主義”；

3.農村金融市場出現(xiàn)“逆向選擇”，農村金融機構非農化傾向和農村金融資源外流嚴重，農村金融功能被弱化；

4.農村金融政策缺乏有效的實施和傳導載體，農村金融功能無法具體落實。

概念內涵

是一種交易；

以信息為前提；

全賴信用維系。

制約因素

1.農村信用環(huán)境的缺失；

2.金融市場的信息不對稱。

金融機構在農村市場的業(yè)務

存款、貸款、結算，理財、基金、保險、貴金屬、代收費等。

影響未來農村金融格局的重要因素

農村扶貧力度繼續(xù)加大；

農業(yè)發(fā)展方式轉變；

農民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)；

互聯(lián)網金融向農村滲透。

中國農村金融的特點

1.服務的范圍比較廣，金融機構覆蓋了全國農村區(qū)域的90%，高于世界水平的40%；

2.貸款的農民占所有農民的30%，也遠遠高于其它國家；

3.周期性明顯。

存在的問題

金融機構少；

金融產品單一；

風控難。

目前主流的農村互聯(lián)網金融業(yè)務模式

與電商業(yè)務配套的綜合金融服務；

通過農業(yè)產業(yè)鏈開展的金融服務；

第三方P2P平臺提供的貸款服務；

針對農機等利基市場的融資租賃服務。

市場規(guī)模

預測未來五年將超過萬億。

未來趨勢

“互聯(lián)網+”和政策紅利

闖入農村金融的互聯(lián)網大佬

阿里：“千縣萬村”計劃；

京東：牽手格萊珉，將京東的互聯(lián)網渠道、供應鏈資源和格萊珉的農村微金融服務經驗結合，在農村小額貸款業(yè)務領域展開合作；

宜信：“互聯(lián)網金融-谷雨戰(zhàn)略”；

翼龍貸；

特易貸；