征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別精選(九篇)

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第1篇：征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別范文

考綱解讀:

情景交際用語(yǔ)考的是在特定交際場(chǎng)合下的慣用表達(dá)方式。常見(jiàn)考點(diǎn)主要為:互相介紹、打電話、表達(dá)欣賞、征求意見(jiàn)或看法、猜測(cè)、勸說(shuō)等。

1. 介紹是最常見(jiàn)的考查內(nèi)容。

2. 互相祝愿是命題熱點(diǎn)之一。節(jié)日、假日、生日、旅行的祝愿都有一些“套話”。這些套話已約定俗成,要牢記在心。

3. 打電話或表示感謝的慣用語(yǔ)也是考查的一個(gè)熱點(diǎn)。

4. 表達(dá)意見(jiàn)的婉轉(zhuǎn)說(shuō)法,如設(shè)問(wèn)的形式,虛擬語(yǔ)氣的使用,表達(dá)禮貌的現(xiàn)在進(jìn)行時(shí)和過(guò)去進(jìn)行時(shí)的運(yùn)用等也要注意。

5. 交際用語(yǔ)的考查常和省略句的考查結(jié)合在一起。句中哪些成分可以省略,哪些成分不能省略,也要給予足夠的注意。

考查方向:

考點(diǎn)1:道歉與應(yīng)答

英語(yǔ)中常見(jiàn)的道歉語(yǔ)有:1. Sorry/I’m very/terribly sorry. 2. Please forgive me. 3. Excuse me, please. 4.I beg your pardon/Pardon me for... 5. I’m sorry to...

英語(yǔ)中常見(jiàn)的道歉應(yīng)答語(yǔ)有:1. That’s all right.2. That’s OK.3. Never mind. 4. It doesn’t matter. 5. It’s nothing. 6. Forget it.7. Don’t worry about it.

考點(diǎn)解讀:

1.―Can you read the sign, Sir? No smoking allowed in the lift!

―_____.

A. Never mindB. Don’t mention it

C. Sure, I don’t smokeD. Pardon me

分析:D。在不該抽煙的地方抽煙,被提醒后應(yīng)該道歉。

2. ―I apologize for not being able to join you for dinner.

―_____. We’ll get together later.

A. Go aheadB. Not to worry

C. That’s rightD. Don’t mention it

分析:B。對(duì)道歉的回應(yīng)。Not to worry意為“別擔(dān)心;沒(méi)關(guān)系”。

考點(diǎn)2:提供或請(qǐng)求幫助

英語(yǔ)中表提供或請(qǐng)求幫助的常見(jiàn)用語(yǔ)有:1. Would you do me a favour? 2. May I ask a favour of you? 3. What can I do for you? 4. Could you help me with...? 5. Can I/you give you/me a hand? 6. Would you please help...?

英語(yǔ)中表達(dá)接受幫助的常見(jiàn)用語(yǔ)有:1. Yes, thanks. 2. That’s very kind of you. 3. Yes, please. 4. Thank you. That would be fine.

英語(yǔ)中表達(dá)拒絕幫助的常見(jiàn)用語(yǔ)有:1. No, thanks. 2. No, but thank you all the same. 3. No, it’s all right. I can manage myself.

考點(diǎn)解讀:

1.―It looks heavy. Can I give you a hand?

―_____.

A. No, thanksB. Yes, my pleasureC. No, never mindD. Yes, I do

分析:A。對(duì)別人提供的幫助表示拒絕。

2. ―Would you please help me with the box?

―_____.

A. Yes, pleaseB. No, please don’tC. With pleasureD. My pleasure

分析:C。with pleasure“非常愿意”,用于禮貌地表示樂(lè)意做別人請(qǐng)求自己做的事情。

3. ―Could you be so kind as to close the window?

―_____.

A. With pleasureB. Go aheadC. Yes, pleaseD. That’s OK

分析:A。同上。

3. ―Good evening. Huangshan Hotel.

―_____Good evening. ?

A. Do you still have a room for tonight

B. What would you like, please

C. Is there anything I can do for you

D. Who is that speaking, please

分析:A。從語(yǔ)境分析,上一句應(yīng)是賓館工作人員說(shuō)的,而下一句的說(shuō)話者是顧客。

考點(diǎn)3:祝愿與應(yīng)答

英語(yǔ)中常見(jiàn)的祝愿語(yǔ)有:1. Have a good...(day/time/journey/trip)! 2. Good luck. 3. Congratulations. 4. Best wishes(to you)!5. Wish you...!

英語(yǔ)中常見(jiàn)的祝愿答語(yǔ)有:1. Thank you. 2. The same to you. 3. You, too.

考點(diǎn)解讀:

1.―John and I will celebrate our fortieth wedding anniversary next month.

―Oh,_____!

A. cheer up B. well done

C. go aheadD. congratulations

分析:D。congratulations在這意為對(duì)對(duì)方的四十周年結(jié)婚紀(jì)念日表示慶祝。

考點(diǎn)4:感謝與應(yīng)答

英語(yǔ)中常見(jiàn)的感謝用語(yǔ)有:1. Thank you very much. 2. Thanks a lot for...3. Thank you for your help. 4. It’s very kind of you. 5. I appreciate your help. 6. I am extremely grateful to...

英語(yǔ)中常見(jiàn)的對(duì)感謝語(yǔ)的回答有:1. It’s a pleasure.2. My pleasure. 3. That’s all right/OK. 4. Don’t mention it. 5. You are welcome. 6. Not at all. 7.Think nothing of it. 8. At your service.

考點(diǎn)解讀:

1.―Bruce, I really appreciate your handwriting.

―_____.

A. I practise every dayB. Thank you very much

C. No, I don’t think so D. Well, it’s not good enough

分析:B。對(duì)別人的稱贊表示感謝。

2.―Thank you for joining in our conversation tonight.

―_____.

A. It’s my dutyB. It’s all right

C. It’s my pleasureD. It’s nice to say so

分析:C?；卮饎e人的感謝時(shí),說(shuō)“沒(méi)關(guān)系;不用客氣”。

考點(diǎn)5:提出建議

英語(yǔ)中表達(dá)提出建議的常用語(yǔ)有:1. Let’s ...2. You’d better...3. I suggest you should... 4. I advise you(not) to do it. 5. What about...? 6. Why not...? 7. If I were you, I would...8. Would you like to...?

英語(yǔ)中表達(dá)應(yīng)對(duì)建議的常用語(yǔ)有:1. All right/OK.2. It’s a good idea.3. Why not?4. I’d like to, but I... 5. I’d love to.

考點(diǎn)解讀:

1.―My mother is preparing my favourite dishes. Go with me and have a taste, okay?

―_____. And I’ll be glad to meet your parents.

A. I think soB. I’d love to

C. I’m sureD. I hope so

分析:B。對(duì)對(duì)方提出的建議表示欣然接受。

2.―Would you like to join me for a quick lunch before class?

―_____, but I promised Nancy to go out with her.

A. I’d like toB. I like it

C. I don’tD. I will

分析:A。I’d like to“我很想去”用來(lái)回答前者的提議,后面再表示為難。

3.―Let’s go for a walk in the garden.

―_____, but I need to do the washingup.

A. No, thank you B. That’s right

C. Good ideaD. Not at all

分析:C。good idea表示欣賞別人的提議,出于禮貌。

考點(diǎn)6:態(tài)度

1. 英語(yǔ)中表達(dá)同意與不同意的常用語(yǔ)有:1. Sure/Certainly/Of course. 2. Exactly/That’s correct. 3. I can’t agree more/I agree/I don’t agree. 4. No problem. 5. That’s a good idea. 6. I think so/I don’t think so. 7. I’m afraid not. 8. Well, it depends/I’m not sure about it. 9. All right. 10. You can’t be serious. 11.Thank you, but I...

2. 英語(yǔ)中表達(dá)肯定與否定的常用語(yǔ)有:1. I’m (not)sure.2.I’m sure of that. 3. There is no doubt that...4. It’s clear that... 5. I’m not sure whether/if... 6. It’s hard to say.

考點(diǎn)解讀:

1.―Putting on a happy face not only helps us make friends but also makes us feel better.

―_____.

A. I’d love toB. I’m with you on that

C. It’s up to youD. It’s my pleasure

分析:B。表示贊同別人的看法,持有肯定的態(tài)度。

2.― You’re confident about the job interview, aren’t you?

―_____. I am well prepared and feel I’ve got everything they need.

A. Sure, I amB. It’s hard to say

C. I hope soD. Well, maybe

分析:A。對(duì)別人提出的看法持相同的觀點(diǎn),確實(shí)是這樣。由I am well prepared可得知。

3.―Will you join us in the game?

―Thank you, _____.

A. but why not B. but I’d rather not

C. and I won’tD. and I’ll join

分析:B。如果同意,用“Thank you, I will.”but轉(zhuǎn)折,表示歉意。why not表示愿意參加,但不能加but。

考點(diǎn)7:征求意見(jiàn)許可

英語(yǔ)中用來(lái)表達(dá)征求意見(jiàn)許可的常用語(yǔ)有:1. May/Could/Can I...? 2. Would/Do you mind if I...? 3. I wonder if I... 4. Is it OK?

英語(yǔ)中用來(lái)應(yīng)答征求意見(jiàn)許可的常用語(yǔ)有:1. Yes, please/I do. 2. Sure/Certainly. 3. Of course, you can.4. Please do.5.Go ahead, please. 6. Do as you please. 7. You’d better not. 8. I’m afraid/I am sorry,you can’t.

考點(diǎn)解讀:

1.―Do you mind my opening the window? It’s a bit hot in here.

―_____, as a matter of fact.

A. Go aheadB. Yes, my pleasure

C. Yes, I do D. Come on

分析:C。根據(jù)句意可知,我不贊成。

2.― May I open the window to let in some fresh air?

―_____!

A. Come onB. Take care

C. Go aheadD. Hold on

分析:go ahead表示“隨便;請(qǐng)吧”。

3. ―Could I ask you a rather personal question?

―Sure,_____.

A. pardon me B. go ahead

C. good idea D. forget it

分析:B。由Sure得知是同意了,那就go ahead“說(shuō)吧”。

考點(diǎn)8:表達(dá)情感

英語(yǔ)中表達(dá)情感的常用語(yǔ)有:

1. (恐懼)Help!/How terrible!/You scared me!

2. (安慰)Don’t worry./No worry./Don’t be afraid./Take it easy./It’ll be all right./Take your time./Cheer up.

3. (驚奇)Really!/Oh dear!/Is that so?/What a surprise!/How surprising!/Oh,my God!

4. (高興)Well done!/How wonderful!/That’s great!/I’m glad to hear that.

5. (憂慮)What’s wrong?/What’s the matter?/What should I do?

6. (滿意)Good!/Well done!/Perfect!/That’s fine. /That’s better.

7. (遺憾)I’m so sorry./What a pity./What a shame./It’s a pity.

8. (同情)I’m sorry./I’m sorry to hear that.

9.(憤怒) Damn!/How annoying!

10. (鼓勵(lì))Well done!/Come on!/Have a try!

考點(diǎn)解讀:

1.―We are organizing a party next Saturday, and I’d like you to come.

―_____! I have another one that day. Thank you just the same.

A. Good luck B. What a pity

C. Never do it againD. Well done

分析:B。表示非常遺憾,不能去。

2.―Thank you for your MP4 player. I’ll ask Mary to take it to you soon.

―_____. I’ve bought a new one.

A. No sense B. No hurry

C. No way D. No use

分析:B。 No hurry“不著急”,用以安慰對(duì)方。

備考策略:

綜合上述試題分析,可見(jiàn)高考命題對(duì)情景交際用語(yǔ)的考查力度在不斷地加大,有些省市對(duì)它的考查從原來(lái)的一題增加到三題。尤其是交際用語(yǔ)中有關(guān)表達(dá)欣賞、贊美、征詢意見(jiàn)、看法、勸說(shuō)等的知識(shí)將會(huì)是以后高考命題的重點(diǎn)。有關(guān)各種場(chǎng)合的用語(yǔ)要分類掌握,整理歸納,使之形成體系。但最為重要的是要根據(jù)實(shí)際場(chǎng)合和說(shuō)話意圖使用最恰當(dāng)?shù)恼Z(yǔ)言。考生在應(yīng)考時(shí),應(yīng)對(duì)日常交際用語(yǔ)的使用給予重視,特別是那些表面看上去很相似的表達(dá)方式,要注意它們的使用場(chǎng)合及意義上的區(qū)別。

情景對(duì)話題不同于語(yǔ)法選擇題,語(yǔ)法上正確的、漢語(yǔ)上講得通的不一定是正確答案。情景對(duì)話的正確回答必須遵循“委婉、客氣、禮貌”的原則,被詢問(wèn)者要根據(jù)實(shí)際情況作出回答。如:

1.―Do you want another drink?

―_____.

A. I don’t think soB. No way

C. Not at allD. I wouldn’t say no

分析:D。體現(xiàn)委婉的語(yǔ)氣。

2.―Ken,_____ , but your TV is going too loud.

―Oh, I’m sorry. I’ll turn it down right now.

A. I ’d like to talk with youB. I’m really tired of this

第2篇：征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別范文

關(guān)鍵詞： 西方建筑，消防

應(yīng)美國(guó)商務(wù)部邀請(qǐng)，我們隨中國(guó)建筑標(biāo)準(zhǔn)代表團(tuán)，于1999年9月27日至10月10日赴美參加了由美國(guó)國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)研究院（ NIST）組織召開(kāi)的中美建筑領(lǐng)域待業(yè)標(biāo)準(zhǔn)研討會(huì)。

現(xiàn)僅就美國(guó)建筑標(biāo)準(zhǔn)體系，各協(xié)（學(xué)）會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)制定方面的作用，私有機(jī)構(gòu)制定標(biāo)準(zhǔn)的法律屬性等情況的了解和認(rèn)識(shí)，作一簡(jiǎn)要介紹，希望對(duì)我國(guó)建筑標(biāo)準(zhǔn)的制修訂和管理工作有所裨益。

美國(guó)建筑標(biāo)準(zhǔn)絕大部分由協(xié)會(huì)或標(biāo)準(zhǔn)組織制定，這些機(jī)構(gòu)多屬獨(dú)立的非贏利私有機(jī)構(gòu)，不受任何機(jī)構(gòu)和組織管理。美國(guó)法律將從事標(biāo)準(zhǔn)化、檢測(cè)、福利等活動(dòng)的私有機(jī)構(gòu)性為非贏利機(jī)構(gòu)。這些機(jī)構(gòu)不以賺錢為目的，如美國(guó)全國(guó)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)會(huì)（ANSI）、全美供熱、制熱及空調(diào)工程師協(xié)會(huì)（ASHRAE）、美國(guó)材料測(cè)試協(xié)會(huì)（ASTM）美國(guó)燃?xì)鈪f(xié)會(huì)（AGA）、國(guó)家防火協(xié)會(huì)（NFPA）、美國(guó)森林及紙業(yè)協(xié)會(huì)（AF＆PA）等。

這些私有機(jī)構(gòu)的成員一般為政府機(jī)構(gòu)、大學(xué)院校、研究機(jī)構(gòu)、測(cè)試認(rèn)證以及生產(chǎn)等方面的代表。在標(biāo)準(zhǔn)制定和審查方面，協(xié)會(huì)有比較嚴(yán)密的組織機(jī)構(gòu)和工作程序，如美國(guó)材料測(cè)試協(xié)會(huì)（ASTM），有各技術(shù)委員會(huì)、各技術(shù)分委員會(huì)和協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)。標(biāo)準(zhǔn)制定審批后勤工作騍由起草標(biāo)準(zhǔn)的工作組提出草案，交相關(guān)分會(huì)審議，通過(guò)后提交相關(guān)委員會(huì)寓言，最后由協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)審查批準(zhǔn)頒布為協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)。協(xié)會(huì)分委員會(huì)和委員會(huì)人員組成的原則是各利益方代表的比例不超過(guò)總?cè)藬?shù)的30%.

1各種協(xié)（學(xué)）會(huì)在標(biāo)準(zhǔn)制定方面的

任何一個(gè)組織（包括協(xié)會(huì)、學(xué)會(huì)、制造商等），都可以編制自認(rèn)為有市場(chǎng)需求的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、指南及手冊(cè)。美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)學(xué)會(huì)（A NSI）或其他權(quán)威性機(jī)構(gòu)通過(guò)一定的程序（公告、征詢各方面意見(jiàn)修改）將某一標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)可為國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)（仍為自愿采用的標(biāo)準(zhǔn)，這與我國(guó)的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)有本質(zhì)區(qū)別）后，該標(biāo)準(zhǔn)才可能被采納為某一方面或某一地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)。只有在聯(lián)邦政府某些州、縣、市被認(rèn)定或在被認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)所引用時(shí)，才能在其行政管轄區(qū)內(nèi)具有法律效力，而成為聯(lián)邦政府或這些州、縣、市政府的強(qiáng)制性標(biāo)準(zhǔn)。

一般除涉及人身安全、環(huán)境保護(hù)、建筑防火等方面的標(biāo)準(zhǔn)外，均為性能標(biāo)準(zhǔn)。如果某項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)涉及多個(gè)領(lǐng)域或組織，由一個(gè)社會(huì)認(rèn)可的權(quán)威組織或機(jī)構(gòu)組織其它相關(guān)協(xié)會(huì)的專家來(lái)共同編寫，從而避免交叉和矛盾，同時(shí)又容易為社會(huì)所接受。

2標(biāo)準(zhǔn)的法律屬性和版權(quán)

美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)是立法的組成部分，具有法律屬性。標(biāo)準(zhǔn)的立法程序大致為，由地方標(biāo)準(zhǔn)官員（據(jù)稱全美共有5萬(wàn)員）結(jié)合本地 區(qū)的情況和所需，將某一標(biāo)準(zhǔn)中的內(nèi)容或某一版本的模式標(biāo)準(zhǔn)建議為本地區(qū)的標(biāo)準(zhǔn)后，由地方議會(huì)進(jìn)行表決，表決通過(guò)后向本轄區(qū)內(nèi)公民進(jìn)行頒布并征求意見(jiàn)，在完成上述程度并獲得無(wú)爭(zhēng)議的通過(guò)后，該標(biāo)準(zhǔn)所建議的條款或模式標(biāo)準(zhǔn)就將作為本行政區(qū)內(nèi)的標(biāo)準(zhǔn)強(qiáng) 制執(zhí)行。標(biāo)準(zhǔn)部分內(nèi)容的修改也是采用同樣的程序。

由協(xié)會(huì)制定頒布的標(biāo)準(zhǔn)在政府正式采納前僅屬模式標(biāo)準(zhǔn)，不具法律屬性。當(dāng)各州或市議會(huì)通過(guò)后，才成為當(dāng)?shù)氐姆?。政府只有?quán)頒布自己修改后的條款，所采納的協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)由使用者向協(xié)會(huì)購(gòu)買，標(biāo)準(zhǔn)的版權(quán)歸協(xié)會(huì)而不歸政府所有。

目前，在美國(guó)參與模式標(biāo)準(zhǔn)編制的主要機(jī)構(gòu)有：國(guó)家防火協(xié)會(huì)（NFPA）（編制電氣、消防、人身安全等）、國(guó)際建筑官員大會(huì)（ICBO）（編制國(guó)際和同意的標(biāo)準(zhǔn)）、國(guó)際建筑官員和規(guī)范官員組織（BOCA）、南方建設(shè)官員組織（SBCCI）、國(guó)際管道和設(shè)備官 員協(xié)會(huì)（IAPMO）這些組織也是非政府的、不以贏利為目標(biāo)的非贏利機(jī)構(gòu)。

3各協(xié)會(huì)的經(jīng)費(fèi)來(lái)源

編制標(biāo)準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)除標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)外，都有大量的其他業(yè)務(wù)，如產(chǎn)品認(rèn)定、試驗(yàn)室認(rèn)定以及發(fā)行出版物等。而這些是他們保證運(yùn)行的主要經(jīng)濟(jì)支撐。因此，其經(jīng)費(fèi)主要來(lái)源于會(huì)員費(fèi)和標(biāo)準(zhǔn)、手冊(cè)、規(guī)程和指南等出版物的銷售費(fèi)用，以及其它測(cè)試認(rèn)證等服務(wù)費(fèi)，同時(shí)也得到社會(huì)各界的贊助和支持。

4各協(xié)會(huì)之間的關(guān)系

美國(guó)各協(xié)會(huì)既相互獨(dú)立，又相互聯(lián)系且職責(zé)上還有所區(qū)分。ANSI不直接組織制定標(biāo)準(zhǔn)，而主要是定規(guī)則、定政策、搞技術(shù)論 壇，幫助國(guó)家機(jī)構(gòu)和私有機(jī)構(gòu)以及美國(guó)與外國(guó)的合作，并對(duì)其他協(xié)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行認(rèn)可。美國(guó)很多協(xié)會(huì)出版的標(biāo)準(zhǔn)都印有“本標(biāo) 準(zhǔn)經(jīng)ANSI認(rèn)可”的字樣。這樣做的目的，一方面因?yàn)锳NSI權(quán)威性高，得到它的認(rèn)可，可提高標(biāo)準(zhǔn)的地位一方面，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織ISO 規(guī)定，所有美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)要得到ISO的認(rèn)可或備案，必須經(jīng)ANSI的認(rèn)可。因此，協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)要走向世界，也需要得到ANSI的認(rèn)可，但這種認(rèn)可完全是自愿的，沒(méi)有法律要求。在美國(guó)，一個(gè)協(xié)會(huì)的會(huì)員或董事可能同時(shí)是其他幾個(gè)協(xié)會(huì)的會(huì)員或董事。在各個(gè)協(xié)會(huì)或組織之間 ，業(yè)務(wù)雖有相互交叉、相互競(jìng)爭(zhēng)，但又相對(duì)獨(dú)立與補(bǔ)充，從而形成一個(gè)在政府的指導(dǎo)和調(diào)節(jié)下進(jìn)行公平競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展的社會(huì)環(huán)境。

5標(biāo)準(zhǔn)制定的原則

協(xié)會(huì)制定的標(biāo)準(zhǔn)均在聯(lián)邦登記冊(cè)上刊登，即使修改中的標(biāo)準(zhǔn)也在此刊登，廣泛征求意見(jiàn)。標(biāo)準(zhǔn)的制定遵守開(kāi)放、平衡和合法上訴的原則。開(kāi)放就是讓公眾知道，并積極參與標(biāo)準(zhǔn)的制定工作。平衡就是制定標(biāo)準(zhǔn)的參與者組成合理，各種利益代表的比例均衡。合法上訴就是公眾有權(quán)通過(guò)各種渠道提出自己的意見(jiàn)。

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6政府機(jī)構(gòu)在標(biāo)準(zhǔn)制定和監(jiān)督實(shí)施中的作用

盡管政府機(jī)構(gòu)不直接制定標(biāo)準(zhǔn)，但很多政府官員是各協(xié)會(huì)的會(huì)員，他們參與制定標(biāo)準(zhǔn)，提出意見(jiàn)，參加投票。如NIST是美國(guó) 商務(wù)部下屬的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)與技術(shù)研究機(jī)構(gòu)，他們的成員很多參與各協(xié)會(huì)的工作，其研究成果為標(biāo)準(zhǔn)的研究制定和各領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)步提 供技術(shù)支持。NIST官員在介紹情況時(shí)特別強(qiáng)調(diào)政府機(jī)構(gòu)在標(biāo)準(zhǔn)化工作中的指導(dǎo)思想是努力提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，這一觀點(diǎn)值得借鑒。 政府機(jī)構(gòu)除采用協(xié)會(huì)標(biāo)準(zhǔn)外，還根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r，制定有關(guān)建筑監(jiān)管條例，并監(jiān)督實(shí)施。我們到過(guò)的蓋城（Gaithersburg City，M A）市政廳有50余員標(biāo)準(zhǔn)官員主要負(fù)責(zé)市政建設(shè)，審批建筑規(guī)劃和設(shè)計(jì)圖紙，發(fā)放許可證等。并實(shí)地檢查工程施工情況。

7美國(guó)性能標(biāo)準(zhǔn)（即以性能為基本的）的發(fā)展

在美國(guó)，有關(guān)建筑標(biāo)準(zhǔn)（包括建筑防火內(nèi)容）有多個(gè)協(xié)會(huì)或組織制定，如NFPA、ICBO、BOCA、SBCCI等。根據(jù)美國(guó)憲法規(guī)定 ，各州有權(quán)根據(jù)本州情況立法及采納任何協(xié)會(huì)的模式標(biāo)準(zhǔn)。目前，一些州采用ICBO的建筑標(biāo)準(zhǔn)，而另一些州則BOCA或SBCCI的建筑標(biāo)準(zhǔn)。由于各州采用的標(biāo)準(zhǔn)不同，給建筑設(shè)計(jì)者和其他有關(guān)建造者帶來(lái)不便，因此，美國(guó)國(guó)際規(guī)范委員會(huì)（ICC）目前正與ICBO、BOCA 、SBCCI等標(biāo)準(zhǔn)化組織合作，著手制定統(tǒng)一的建筑標(biāo)準(zhǔn)。

美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)編制的趨勢(shì)是從規(guī)格型逐步轉(zhuǎn)向性能型，即改變目前標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容是告訴技術(shù)人員如何做，成為今后標(biāo)準(zhǔn)要告訴技術(shù) 人員標(biāo)準(zhǔn)的最終要求（使用功能）是什么，至于如何實(shí)現(xiàn)功能，技術(shù)人員可以發(fā)揮自己的創(chuàng)造性。另外，美國(guó)的標(biāo)準(zhǔn)都是由州政府 頒布，作為本州內(nèi)的技術(shù)法規(guī)，只對(duì)州政府以及本州內(nèi)的單位和個(gè)人投資項(xiàng)目具有約束力。對(duì)于聯(lián)邦政府的項(xiàng)目。無(wú)論建以哪個(gè)州，都可以不受所在州的任何標(biāo)準(zhǔn)的限制。

美國(guó)國(guó)際規(guī)范委員會(huì)（ICC）目前正在研究性能標(biāo)準(zhǔn)，并已提出建筑和防火方面的草案報(bào)告。由于性能標(biāo)準(zhǔn)是建立在火災(zāi)試 驗(yàn)、計(jì)算模型和評(píng)估模型之上，試驗(yàn)數(shù)據(jù)和計(jì)算、評(píng)估模型的可靠與否是決定性能標(biāo)準(zhǔn)可行與否的關(guān)鍵。性能標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)格式標(biāo)準(zhǔn)的關(guān)系不是誰(shuí)取代誰(shuí)的關(guān)系。而是互補(bǔ)的關(guān)系。對(duì)一般情況，規(guī)格式標(biāo)準(zhǔn)是首選的方法，面對(duì)比較復(fù)雜的情況，用規(guī)格式標(biāo)準(zhǔn)無(wú)法滿足安全、經(jīng)濟(jì)、合理等要求時(shí)，則需要采用性能標(biāo)準(zhǔn)來(lái)幫助設(shè)計(jì)者進(jìn)行優(yōu)化設(shè)計(jì)。規(guī)格式標(biāo)準(zhǔn)解決普遍問(wèn)題，性能標(biāo)準(zhǔn)解決個(gè)案問(wèn)題。據(jù)介紹，性能標(biāo)準(zhǔn)特別適用于舊有建筑的改造設(shè)計(jì)。盡管美國(guó)已開(kāi)展性能標(biāo)準(zhǔn)的研究，但NFPA以及其他協(xié)會(huì)的代表在談到性能標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，仍表示一種擔(dān)憂。即目前還缺乏足夠可靠的試驗(yàn)數(shù)據(jù)和計(jì)算、評(píng)估模型來(lái)為性能標(biāo)準(zhǔn)提供技術(shù)支持。

8建筑設(shè)計(jì)評(píng)估服務(wù)

在國(guó)際規(guī)范委員會(huì)以及其他一些機(jī)構(gòu)中有專門進(jìn)行建筑設(shè)計(jì)和設(shè)施評(píng)估服務(wù)的部門，主要解決標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行中遇到的疑難問(wèn)題以及新技術(shù)、新材料替代原有技術(shù)和材料是否具有等效性等問(wèn)題，為政府標(biāo)準(zhǔn)官員在審批設(shè)計(jì)項(xiàng)目時(shí)提供技術(shù)支持。據(jù)介紹，由于這些評(píng)估機(jī)構(gòu)具有權(quán)威性，政府機(jī)構(gòu)一般都接受評(píng)估機(jī)構(gòu)提供的評(píng)估報(bào)告。這些評(píng)估機(jī)構(gòu)的評(píng)估工作有一套很嚴(yán)密的工作程序。

9消防方面的

在消火栓建設(shè)方面，所到均能看到維護(hù)保養(yǎng)良好的消火栓，在已建和正在建設(shè)的城區(qū)道路上均建有消火栓。特別是，一些住宅小區(qū)房屋還沒(méi)有建成，但消火栓已建完。在一些州際高速公路上也建有消火栓。

在建筑消防設(shè)施方面，我們所到的飯店均設(shè)有水噴淋、火災(zāi)報(bào)警及聲光警報(bào)等消防設(shè)施，特別是大的中廳回廊內(nèi)都設(shè)有水噴 淋系統(tǒng)。很多建筑物外墻上建有水泵接合器，建筑物前的道路用黃線標(biāo)注為消防通道，并寫有“消防通道不得占用”的字樣。我們住的飯店盡管只有8層，但也設(shè)有水噴淋和火災(zāi)報(bào)警、聲光警報(bào)等消防設(shè)施。我們參觀的獨(dú)立住宅中一塵不染還裝有家用報(bào)警器和水 噴淋系統(tǒng)。據(jù)了解，這些建筑物安裝消防設(shè)施并不一定是標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定，很多是保險(xiǎn)公司的要求。在美國(guó)，保險(xiǎn)公司的保費(fèi)與建筑消防安全水平有直接的關(guān)系，保險(xiǎn)業(yè)對(duì)促進(jìn)消防水平的提高起著很重要的作用。

第3篇：征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別范文

一、該少年庭在保護(hù)未成年人民事合法權(quán)益方面的成功經(jīng)驗(yàn)

為深入貫徹落實(shí)《中華人民共和國(guó)未成年人保護(hù)法》、《最高人民法院關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)少年法庭工作的意見(jiàn)》，該院少年庭專門選拔了一批政治素質(zhì)高、業(yè)務(wù)能力強(qiáng)、熟悉未成年人身心特點(diǎn)、熱愛(ài)未成年人權(quán)益保護(hù)工作和善于做未成年人思想教育工作的法官來(lái)從事少年司法工作。經(jīng)過(guò)一段時(shí)期的積極探索，積累了一系列符合未成年人身心特點(diǎn)的審判經(jīng)驗(yàn)，并在保護(hù)未成年人合法權(quán)益方面取得了一定的成效。

（一）構(gòu)建涉未成年人案件“立審執(zhí)”綠色通道

由于未成年人身心發(fā)展的不成熟，傳統(tǒng)訴訟程序所一貫強(qiáng)調(diào)的法院應(yīng)當(dāng)保持消極、被動(dòng)態(tài)度，以及立、審、執(zhí)嚴(yán)格分離的工作模式將無(wú)法充分實(shí)現(xiàn)未成年人在訴訟地位上的實(shí)質(zhì)平等。為此，該中院提出了在優(yōu)先保護(hù)、高效審理、綜合保障原則指引下構(gòu)建“立審執(zhí)”綠色通道這一全新的審判工作機(jī)制。根據(jù)少年庭與立案庭、執(zhí)行局聯(lián)合會(huì)簽的《關(guān)于構(gòu)建涉未成年人案件“立審執(zhí)”綠色通道的實(shí)施意見(jiàn)》，未成年人民事案件在立案階段和執(zhí)行階段會(huì)獲得專門窗口和單獨(dú)案號(hào)，將屬于少年庭審理的案件立為“少”字號(hào)案件，把少年庭審結(jié)案件的執(zhí)行案件，立為 “少執(zhí)”字號(hào)案件，并分別指定專人辦理未成年人案件的立案和執(zhí)行工作。此外，該機(jī)制以快速立案、高效審判、及時(shí)執(zhí)行為工作理念，由立案庭直接負(fù)責(zé)為未成年人民事案件綜合審判庭分配案件、案號(hào)，審核訴訟費(fèi)減免緩、訴前財(cái)產(chǎn)保全及先予執(zhí)行等工作，并且其會(huì)通過(guò)協(xié)調(diào)一審法院，在案件移送二審時(shí)將未成年人案件單獨(dú)移送，并特殊標(biāo)記，以便二審及時(shí)立案，從而有效減少了涉案未成年人因案件審理時(shí)限過(guò)長(zhǎng)而承受的各種負(fù)擔(dān)和訴訟對(duì)正常生活、學(xué)習(xí)的影響。未成年人綜合審判庭則在嚴(yán)格依法、公正審判的框架內(nèi)，采取能動(dòng)司法的工作方式，進(jìn)行訴訟指導(dǎo)、法律援助、加強(qiáng)調(diào)解、快審快結(jié)、征詢未成年人意見(jiàn)等工作，積極尋求一切有利于未成年人權(quán)利保護(hù)的訴訟資源和救濟(jì)手段，以幫助未成年人的合法權(quán)利獲得實(shí)現(xiàn)。由立案、審判、執(zhí)行三部門主動(dòng)聯(lián)合工作的綠色通道機(jī)制極大地提高了涉未成年人民事案件的工作效率，減少了未成年人的訴累，補(bǔ)強(qiáng)了未成年人的訴訟能力，更有利于對(duì)涉訴未成年人合法權(quán)益的充分司法保護(hù)。

（二）重視完善 “社會(huì)一條龍”工作機(jī)制

該中院未成年人綜合審判庭一直重視與婦聯(lián)、工會(huì)、共青團(tuán)、教委等有關(guān)職能部門、社會(huì)組織和團(tuán)體的協(xié)調(diào)合作，通過(guò)借助這些單位所擁有的機(jī)構(gòu)健全、基層組織數(shù)量眾多、在婦女兒童維權(quán)與處理家庭矛盾糾紛方面經(jīng)驗(yàn)豐富等優(yōu)勢(shì)，邀請(qǐng)其以多種形式參與到未成年人民事案件的審理過(guò)程中，充當(dāng)適當(dāng)?shù)姆山巧?、發(fā)揮特殊的法律功能。具體的合作方式包括從其主要從事青少年工作的部門選聘與案件無(wú)利害關(guān)系的社會(huì)人士以合適成年人的身份參與訴訟，或由熟悉未成年人生理與心理特點(diǎn)、熱心于未成年人權(quán)益保護(hù)的工作人員擔(dān)任未成年人民事案件的人民陪審員，以及在涉及未成年人撫養(yǎng)權(quán)、監(jiān)護(hù)權(quán)、探視權(quán)及變更撫養(yǎng)關(guān)系等案件中，依托婦聯(lián)等相關(guān)組織進(jìn)行社會(huì)調(diào)查，出具訪視報(bào)告等。特別是在訴訟指導(dǎo)和庭外調(diào)解方面，這些組織往往能夠利用自己廣泛的群眾基礎(chǔ)和專業(yè)優(yōu)勢(shì)做出特別的貢獻(xiàn)，既有利于提高未成年人案件的審判質(zhì)量，也有力地推動(dòng)了涉訴未成年人綜合救助制度的建立和完善。

（三）合理加強(qiáng)調(diào)解制度的應(yīng)用

由于未成年人的智力水平和心理素質(zhì)還不夠成熟，正式的法庭審判活動(dòng)往往會(huì)給未成年人造成過(guò)分的心理壓力。尤其在離婚、撫養(yǎng)、收養(yǎng)等家事糾紛類案件中，要求未成年人親自出庭參與到親人之間劍拔弩張的法庭爭(zhēng)斗中去無(wú)疑會(huì)在其心中留下永久的痛苦回憶①。在強(qiáng)調(diào)未成年當(dāng)事人盡量出庭以保證對(duì)方當(dāng)事人質(zhì)證權(quán)的同時(shí)，不應(yīng)忽視對(duì)出庭未成人的特殊保護(hù)。因此，該中院未成年人民事案件綜合審判庭在處理未成年人案件時(shí)特別注重運(yùn)用調(diào)解的方式，并通過(guò)借助其他社會(huì)組織的共同協(xié)作，盡量讓未成年人在輕松、和緩的氛圍中表達(dá)自己的真實(shí)意見(jiàn)和想法，最終解決糾紛。2012年，該中院少年庭在一審民事案件中以調(diào)解方式結(jié)案的比率高達(dá)69.23%，取得了較好地社會(huì)效果。

二、該中院少年庭在工作當(dāng)中尚面臨以下困難

（一）未成年人民事訴訟程序缺乏完善的法律規(guī)定

目前該中院少年庭在少年審判組織組建方面和未成年人民事案件界定方面的規(guī)范依據(jù)主要有最高人民法院2006 年的《關(guān)于批準(zhǔn)未成年人案件綜合審判庭試點(diǎn)工作方案中有關(guān)事項(xiàng)的批復(fù)》和2009 年的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范試點(diǎn)未成年人案件綜合審判庭受理民事案件范圍的通知》，不過(guò)總體來(lái)看，這些依據(jù)大都表現(xiàn)為“批復(fù)”和“通知”的形式，不但在內(nèi)容上不夠完整、系統(tǒng)，而且從規(guī)范的效力等級(jí)上也不夠高，難免會(huì)影響其權(quán)威性。雖然2011 年4 月13 日最高人民法院向各省、自治區(qū)、直轄市高級(jí)人民法院的少年法庭指導(dǎo)小組下發(fā)的《最高人民法院關(guān)于審理未成年人民事案件的若干規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》對(duì)未成年人民事案件的審判程序進(jìn)行了較為全面的規(guī)定，但由于其并不具有正式規(guī)范文件的效力，因此對(duì)下級(jí)法院據(jù)此開(kāi)展未成年人民事審判工作的指導(dǎo)作用還是比較有限。

（二）審判機(jī)構(gòu)設(shè)置尚不統(tǒng)一

雖然設(shè)立未成年人民事案件專門窗口與獨(dú)立案號(hào)制度是該中院在未成年人民事審判程序具體規(guī)程上的一項(xiàng)重大進(jìn)步，但由于我國(guó)目前未成年人民事審判制度的運(yùn)行還處于試點(diǎn)階段，各級(jí)法院在未成年人審判組織的體系構(gòu)建上并不統(tǒng)一，導(dǎo)致上下級(jí)法院在內(nèi)部工作銜接上會(huì)遇到一些相應(yīng)的困難。例如，該調(diào)研中院轄區(qū)的部分區(qū)縣法院雖設(shè)有少年法庭，但各法庭的受案范圍不同。雖然該中院所設(shè)立的少年法庭同時(shí)受理涉及未成年人的刑事、民事和行政案件，但其他部分中院的少年庭還受理離婚案件。至于基層法院少年法庭大都只受理未成年人刑事案件。雖有部分基層人民法院的少年法院也受理民事案件，但一般是按照醫(yī)療案件、交通事故案件等案由來(lái)分配案件，并且對(duì)未成年人案件也沒(méi)有做出識(shí)別和區(qū)分，甚至還有很多少年庭掛在刑庭下面開(kāi)展工作。未成年人民事專門審判組織建制的不統(tǒng)一不但導(dǎo)致了各部門執(zhí)法尺度的不統(tǒng)一，而且也由于上下級(jí)法院之間缺乏統(tǒng)一的對(duì)口銜接部門，一定程度上人為地造成了工作流程上的混亂，影響了未成年人民事審判工作的開(kāi)展。

（三）民事訴訟中未成年人出庭比例低

少年法庭應(yīng)重視對(duì)未成年人的教育，但在當(dāng)前民事案件審判實(shí)踐中未成年當(dāng)事人出庭比例極低，缺乏參加庭審的意識(shí)。整個(gè)訴訟過(guò)程非?！俺扇嘶保蠖加沙赡耆藖?lái)表達(dá)未成年人的“事實(shí)”和“主張”，使得未成年人民事審判退化得和普通民事審判并無(wú)區(qū)別，一定程度上也削弱了未成年人民事審判組織的作用。另外一方面，在司法實(shí)踐中也存在著未成年人權(quán)益受到監(jiān)護(hù)人侵害的一些情形，未成年人不出庭給監(jiān)督法定人正確行使訴訟權(quán)和法官了解未成年人本人真實(shí)意見(jiàn)也造成了一定的障礙。由于目前的民事訴訟法對(duì)未成年人出庭沒(méi)有任何具體的規(guī)定，因此部分學(xué)者和實(shí)踐部門的專家建議通過(guò)建立未成年當(dāng)事人強(qiáng)制出庭制度等來(lái)解決這些問(wèn)題，但該制度有可能會(huì)導(dǎo)致強(qiáng)制出庭的未成年人在心理上受到法庭氛圍的二次傷害，因此急需探索避免未成年人怠于出庭維護(hù)自己利益與強(qiáng)制出庭易于造成未成年人心理傷害這一兩難困境的出路。

（四）民事訴訟法中的法定訴訟制度對(duì)未成年人的合法權(quán)益的維護(hù)不足

根據(jù)我國(guó)《民事訴訟法》的相關(guān)規(guī)定，法定訴訟人在法律身份上并不能完全等同于其所的未成年當(dāng)事人，其地位只是“相當(dāng)于”當(dāng)事人而已。由于在未成年人民事案件中有一部分案件會(huì)涉及未成年人身份關(guān)系的變動(dòng)，而這些處于爭(zhēng)議中的身份關(guān)系又往往就是未成年人與其法定人之間的關(guān)系或者會(huì)間接影響法定人與對(duì)方當(dāng)事人之間的身份關(guān)系，甚至在司法實(shí)踐中也不乏未成年人權(quán)益受到監(jiān)護(hù)人侵害的一些案例，比如法定監(jiān)護(hù)人逃避撫養(yǎng)、教育義務(wù)的案件，或者監(jiān)護(hù)人侵犯未成年人的人身、財(cái)產(chǎn)權(quán)等情形。倘若規(guī)定所有未成年人案件都可以由監(jiān)護(hù)人未成年人訴訟，則有可能由于監(jiān)護(hù)人自身的利益沖突而導(dǎo)致其的訴訟無(wú)法實(shí)現(xiàn)未成年人利益的最大化。

三、解決我國(guó)未成年人民事審判實(shí)踐困境的思路設(shè)計(jì)

（一）構(gòu)建和完善未成年人民事案件審判機(jī)構(gòu)設(shè)置和相關(guān)業(yè)務(wù)對(duì)接機(jī)制

1、統(tǒng)一少年法庭受理民事案件的范圍。少年法庭的業(yè)務(wù)極具綜合性，但各地應(yīng)當(dāng)盡量按照2011 年4 月13 日最高人民法院下發(fā)的《關(guān)于審理未成年人民事案件的若干規(guī)定（征求意見(jiàn)稿）》中第六條中對(duì)未成年人民事案件審判庭或者未成年人民事案件合議庭可以審理的未成年人民事案件范圍，即“（一）侵權(quán)人或者直接被侵權(quán)人是未成年人的人格權(quán)糾紛案件；（二）侵權(quán)人或者直接被侵權(quán)人是未成年人的特殊類型侵權(quán)糾紛案件；（三）涉及未成年人合法權(quán)益的婚姻家庭、繼承糾紛案件；（四）申請(qǐng)確定或者撤銷未成年人的監(jiān)護(hù)人資格案件；（五）其他涉及未成年人合法權(quán)益的民事案件”這一標(biāo)準(zhǔn)來(lái)統(tǒng)一規(guī)范少年法庭受理民事案件的范圍，既有利于保障未成年人民事案件的審理有充分的司法資源，又不會(huì)因?yàn)槭馨阜秶^(guò)寬而影響到未成年人民事審判的特色和優(yōu)勢(shì)。

2、完善少年法庭的審判組織形式。構(gòu)建統(tǒng)一的、獨(dú)立建制的未成年人民事審判專門組織有助于統(tǒng)一工作理念、工作流程和工作方法，最大程度地發(fā)揮專門審判組織的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。當(dāng)然，構(gòu)建獨(dú)立建制的未成年人民事審判組織并不意味著少年法庭審判組織形式在各級(jí)法院都完全相同，為了兼顧公正與效率，應(yīng)當(dāng)因地制宜，充分考慮各個(gè)地區(qū)的未成年人民事案件的種類、數(shù)量等因素，在少年法院、少年審判庭、少年合議庭、少年法官中選擇更適合當(dāng)?shù)氐膶徟薪M織形式，這樣有助于充分發(fā)揮未成年人訴訟程序的創(chuàng)新功能，也有助于提高對(duì)未成年人民事合法權(quán)益的保護(hù)程度。當(dāng)然，無(wú)論具體采取哪一種專門的組織形式，未成年人民事審判工作在業(yè)務(wù)歸屬、案號(hào)編制、移送銜接等方面都應(yīng)當(dāng)保持相對(duì)的獨(dú)立性和統(tǒng)一，以避免因組織形式上的差別所帶來(lái)的工作上的混亂。此外，如果一些偏遠(yuǎn)地區(qū)不得不采用設(shè)立少年專案法官的做法，則應(yīng)當(dāng)將相應(yīng)的制度規(guī)定得更為詳實(shí)，以便在出現(xiàn)回避情形時(shí)，代替專案法官的民庭法官也能按照固有模式完成工作。

（二）構(gòu)建未成年人民事案件特別程序制度

1、完善民事訴訟法中法定訴訟人制度。由于在監(jiān)護(hù)人因侵犯未成年人的合法權(quán)益而被未成年人的情況下，如果依照現(xiàn)有民事訴訟制度維持其法定訴訟人的資格則無(wú)疑會(huì)違背制度中禁止自己的禁止性規(guī)定，未成年人的利益也將難以得到保護(hù)，因此應(yīng)當(dāng)規(guī)定法定人制度的例外情形，即除當(dāng)前案件的被告人之外未成年人別無(wú)其他確定的監(jiān)護(hù)人，或雖有其他確定的監(jiān)護(hù)人但與案件有利害關(guān)系不宜擔(dān)任法定訴訟人或怠于時(shí)，訴訟上應(yīng)賦予其他有監(jiān)護(hù)資格的人或者單位作為共同原告的權(quán)利。②具體而言，法院在此類案件中應(yīng)當(dāng)主動(dòng)查明情況，如屬實(shí)則可以由法院指定有關(guān)政府政部門或相關(guān)社會(huì)組織，如婦聯(lián)、未成年人保護(hù)組織等取得臨時(shí)法定訴訟人資格，與未成年人作共同原告進(jìn)行訴訟。

2、構(gòu)建未成年人民事案件審判中的庭下對(duì)話機(jī)制。只有未成年人自己最了解自身的經(jīng)歷、處境、感受和意愿，只有在充分征求未成年人意見(jiàn)的基礎(chǔ)上才能做出最準(zhǔn)確的評(píng)估，進(jìn)而做出最有利于其自身合法權(quán)益的判決。③強(qiáng)制未成年人出庭雖然會(huì)使法官可以更方便地接觸未成年人當(dāng)事人，但正式的庭審活動(dòng)一般緊緊圍繞著案件的事實(shí)爭(zhēng)議和法律適用，嚴(yán)格遵循法定的調(diào)查、辯論程序，難以為未成年人表達(dá)自己真實(shí)意見(jiàn)和想法創(chuàng)造一個(gè)輕松、和緩的氛圍，甚至有可能對(duì)未成年人在心理上造成傷害。避免這一困境的重要方式之一就是構(gòu)建法官與未成年人的庭下對(duì)話機(jī)制。相較于法庭，法官與未成年人的對(duì)話地點(diǎn)可以選擇安排在專門的談話室或會(huì)客廳、休息室等地點(diǎn)，法官在談話過(guò)程中也可以選擇更加柔和的語(yǔ)氣和更易為未成年人理解的簡(jiǎn)單用語(yǔ)。此外，法官在與未成年人對(duì)話時(shí)應(yīng)當(dāng)避免穿法袍，只需穿著整潔的便裝即可。通過(guò)這種庭下溝通的方式，法官既可以充分了解涉案未成年人的真實(shí)想法，又可以避免正式庭審給未成年人心理上造成的壓力。當(dāng)然，構(gòu)建庭下溝通制度不能忽視對(duì)方當(dāng)事人的質(zhì)證權(quán)利，法官必須通過(guò)事先通知對(duì)方當(dāng)事人，并且保證能夠在溝通過(guò)程中完整、準(zhǔn)確地表達(dá)對(duì)方當(dāng)事人對(duì)該未成年人的質(zhì)證意見(jiàn)，并對(duì)質(zhì)證結(jié)果進(jìn)行記錄。此外，由于未成年人的心智發(fā)展尚不夠成熟，在記憶力、理解力和表達(dá)能力等方面都還存在些許欠缺。從證據(jù)法的角度來(lái)看，庭下對(duì)話所取得的內(nèi)容，雖然屬于原始證據(jù)，且出自未成年當(dāng)事人的親身感知，原本其證明價(jià)值要高于屬于法定人轉(zhuǎn)述等傳來(lái)證據(jù)，但未成年人的心智欠缺會(huì)削弱其證明價(jià)值。因此法官不能完全只依賴未成年當(dāng)事人一方的單獨(dú)陳述為定案根據(jù)，對(duì)于談話內(nèi)容與法定人轉(zhuǎn)述等傳來(lái)證據(jù)兩者不一致之處，應(yīng)當(dāng)根據(jù)全案的證據(jù)情況由法官通過(guò)行使自由裁量權(quán)在個(gè)案當(dāng)中具體判斷。

（三）建立涉未成年人民事案件回訪制度

由于未成年人民事審判工作目前仍然處于試點(diǎn)階段，需要大量的司法調(diào)研工作來(lái)檢驗(yàn)試行制度的社會(huì)效果，因此有必要依照能動(dòng)司法的理念建立涉未成年人民事案件的回訪制度。尤其在變更監(jiān)護(hù)權(quán)、判決離婚等典型案例中，定期的回訪制度既可以了解判決的實(shí)際社會(huì)效果，也有助于及時(shí)發(fā)現(xiàn)變更后的監(jiān)護(hù)人不再適宜監(jiān)護(hù)等新情形，及時(shí)啟動(dòng)其他救助措施，有效保護(hù)未成年人的合法權(quán)益。當(dāng)然，考慮到司法資源的合理配置，回訪的主體并不一定須是法官，可以由一些社會(huì)組織來(lái)?yè)?dān)任，比如當(dāng)?shù)氐膵D聯(lián)、工會(huì)、共青團(tuán)、教委等有關(guān)職能部門、社會(huì)組織和團(tuán)體、居委會(huì)都可以協(xié)助法官進(jìn)行回訪，并在回訪后及時(shí)將記錄交回法庭。當(dāng)然，為了確保當(dāng)事人的隱私權(quán)，對(duì)于回訪記錄應(yīng)當(dāng)采用法院可識(shí)別的化名，以避免社會(huì)力量的介入及其保密工作欠缺給未成年人的生活造成影響。

[注釋]

①俞亮，張馳，構(gòu)建未成年人民事審判中的庭下對(duì)話機(jī)制[J]，中國(guó)青年研究，2010（8）.

②丁兆增，吳國(guó)平，《構(gòu)建我國(guó)未成年人民事案件適用特別程序初探》，[A]，西華師范大學(xué)學(xué)報(bào)（哲學(xué)社會(huì)科學(xué)版） ，2010年第四期.

③俞亮，張馳，構(gòu)建未成年人民事審判中的庭下對(duì)話機(jī)制[J]，中國(guó)青年研究，2010（8）.

第4篇：征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別范文

【關(guān)鍵詞】 同性戀; 民事伴侶; 婚姻

Introduction to Civil Partnership Act of UK

LI Yunbo

Law school, Yangzhou University, Jiangsu 225009, China

【Abstract】The legislation of Civil Partnership Act of UK had gone through a long and complex process. There are some important factors contributing to its establishment. The first one is that many other developed countries have already laid laws to give homosexuals legal rights. The second one is domestic homosexuals have great desire for equal rights although the legislation have met great opposition from domestic conservatives and religious world. Although the CPA doesn’t guarantee the “marriage rights” for civil partners, but it promises themequal rights and obligations which are also enjoyed by heterosexual partners.

【Key words】 Homosexual; Civil partners; Marriage

1 立法過(guò)程

盡管英國(guó)的《民事伴侶法》是在2004年11月18日才獲得通過(guò)的,但有關(guān)該立法的動(dòng)議實(shí)際上早于一年之前即已開(kāi)始。早在2003年6月30日,英國(guó)政府就公布了《民事伴侶:一個(gè)承認(rèn)同性配偶的框架》,力圖為同性配偶可以登記為民事伴侶關(guān)系的立法建立一個(gè)立法框架,并面向社會(huì)征求意見(jiàn)。在這個(gè)框架中,列出了許多足以證明英國(guó)同性戀者數(shù)量眾多的數(shù)據(jù),并歷數(shù)了現(xiàn)行立法給同性戀者所帶來(lái)的種種不公[1]。征求意見(jiàn)期間共收到意見(jiàn)3000多份。在返回的意見(jiàn)中,有83%對(duì)該框架表示支持。2003年11月26日,為推進(jìn)民事伴侶法的立法進(jìn)程,英國(guó)女王正式宣讀了政府為同性配偶進(jìn)行民事登記所做的初步計(jì)劃。在此基礎(chǔ)上,2004年3月31日,英國(guó)政府公布了“民事伴侶法案”(Civil Partnership Bill)。該法案在2004年4月21日在國(guó)會(huì)上議院進(jìn)入二讀程序。在此程序中,該法案首次正式在國(guó)會(huì)中被辯論[2]。在二讀階段與三讀階段中間(committee stage),上議院于2004年5月10日、12日、13日、17日、25日,對(duì)該法的每個(gè)條款都進(jìn)行了討論,然后于2004年6月24日提出了報(bào)告[3]。2004年7月1日,上議院對(duì)該法案進(jìn)行了三讀[4],并于2004年10月12日將法案轉(zhuǎn)給下議院討論,下議院對(duì)其進(jìn)行了二讀。二讀過(guò)程中,下議院刪除了上議院在報(bào)告階段對(duì)法案做出的一個(gè)修正案。依該修正案,civil partnership的范圍應(yīng)該擴(kuò)大到非同性者,共同生活長(zhǎng)達(dá)12年的兩個(gè)家庭成員也可以登記為“civil partnership”,如一對(duì)兄弟姐妹,一對(duì)父子、父女,甚至是一對(duì)祖孫。這是一種滲沙子的作法,其目的在于淡化Civil Partnership Bill的“同性”味道。該修正案由保守派貴族奧凱森(O’Cathain)提出。下議院的許多議員認(rèn)為它可能使這部法案無(wú)法運(yùn)作,并將顛覆幾百年來(lái)的家庭法。一些組織如法律協(xié)會(huì)和英國(guó)護(hù)理人協(xié)會(huì)都認(rèn)為對(duì)法案進(jìn)行這樣的修改是對(duì)法案本身的破壞[5]。對(duì)立法頗有影響的為爭(zhēng)取同性戀者權(quán)益的組織Stonewall則一直堅(jiān)持對(duì)家庭成員和護(hù)理人的保護(hù)應(yīng)在另一個(gè)獨(dú)立的法案中加以規(guī)定。在2004年11月9日,下議院對(duì)該法案的三讀過(guò)程中,又有人采用類似方式以圖擴(kuò)張?jiān)摲ò傅膬?nèi)容,且其鼓吹更為賣力。但大多數(shù)下議院成員都對(duì)此投票反對(duì)[6]。在2004年11月17日,法案又被返還給上議院,要上議院的議員對(duì)下議院提出的另一個(gè)修正案進(jìn)行考慮,該修正案最終以251票對(duì)136票而被否決[7]。

英國(guó)議會(huì)的立法舉動(dòng)得到了蘇格蘭和北愛(ài)爾蘭的呼應(yīng)。蘇格蘭最高行政長(zhǎng)官于2003年9月10日宣稱,如果英格蘭和威爾士都采納民事伴侶登記制度,那么蘇格蘭也將效仿。隨后,他又說(shuō)服蘇格蘭議會(huì)同意在將來(lái)英國(guó)議會(huì)的《民事伴侶法案》中包含關(guān)于蘇格蘭的條款。2003年9月30日,蘇格蘭最高行政長(zhǎng)官公布了關(guān)于民事伴侶登記的文件以征詢意見(jiàn),2004年2月5日,他又對(duì)這些反饋意見(jiàn)進(jìn)行整理和分析并將之公布。2004年6月3日,蘇格蘭議會(huì)同意在英國(guó)議會(huì)制訂的民事伴侶法案中包含關(guān)于蘇格蘭的條款。北愛(ài)爾蘭政府于2003年12月19日公布了咨詢文件,并在文件中表明了他們關(guān)于民事伴侶法案的政策性意向,即:支持在北愛(ài)爾蘭建立民事伴侶制度,以及在英國(guó)議會(huì)制訂的民事伴侶法案中包含關(guān)于北愛(ài)爾蘭的條款。2004年3月5日,征詢期滿,北愛(ài)爾政府決定推進(jìn)其上述政策,并依民事伴侶法案中的相關(guān)規(guī)定在北愛(ài)爾蘭建立民事伴侶登記方案[8]。

2004年11月18日,《民事伴侶法》終獲通過(guò),并得到了皇室的同意。該法在一年后才開(kāi)始實(shí)施,而這一年的期限是為了根據(jù)該法的要求對(duì)現(xiàn)行的一些實(shí)踐環(huán)節(jié)作必要變動(dòng)以及采取措施以便于實(shí)施這些變動(dòng)。在這些變動(dòng)中,有關(guān)稅賦部分的變動(dòng)在2005年的金融法案(finance bill)中有所體現(xiàn),根據(jù)該法案,民事伴侶在遺產(chǎn)稅的承擔(dān)方面視同異性配偶。同性配偶可以自2005年12月5日起向登記機(jī)關(guān)申請(qǐng)登記[9]。

2 影響立法的幾種因素

2.1 其他國(guó)家對(duì)同性配偶法律地位的肯定

目前,世界上通過(guò)法律承認(rèn)同性戀者法律地位的國(guó)家主要是一些歐美發(fā)達(dá)國(guó)家。歐美國(guó)家在很長(zhǎng)一段時(shí)期對(duì)同性戀采取否定態(tài)度,甚至有些國(guó)家規(guī)定同性戀為犯罪。但隨著生命科學(xué)和社會(huì)科學(xué)的發(fā)展,各國(guó)對(duì)同性戀者的認(rèn)識(shí)有了更進(jìn)一步的了解,對(duì)同性戀現(xiàn)象也顯現(xiàn)出了更多的寬容,很多人開(kāi)始認(rèn)為,同性戀者也應(yīng)得到法律的保護(hù)。于是,自20世紀(jì)70年代以來(lái),歐美各國(guó)紛紛出臺(tái)法律給同性戀者以合法地位。即使未同意同性戀者可以結(jié)婚的國(guó)家,也紛紛采取其他方式肯定同性戀者的法律地位。在比利時(shí),同性戀者既可以成立受成文法保護(hù)的同居關(guān)系(statutory cohabitation),也可以結(jié)成婚姻關(guān)系(marriage)。而在其他國(guó)家或地區(qū),同性戀保護(hù)法也各有其表現(xiàn)形式,如在加拿大的新斯科舍省(Nova Scotia)表現(xiàn)為家庭伴侶制度(domestic partnership),在魁北克省表現(xiàn)為“民事共同體制度”(civil union),在芬蘭、挪威、瑞典表現(xiàn)為“登記伴侶制度”(registered partnership),在冰島表現(xiàn)為“被承認(rèn)的同居關(guān)系制度”(confirmed cohabitation),在法國(guó)表現(xiàn)為“民事共用合約制度”(civil solidarity pact),在德國(guó)表現(xiàn)為“生活伴侶制度”(life partnership),而在美國(guó)的佛蒙特州則表現(xiàn)為“民事共同體制度”(civil union),等等。相比較而言,素以保守著稱的英國(guó)在這一領(lǐng)域的立法腳步顯然較慢。而由于上述國(guó)家中要么與英國(guó)同屬歐盟國(guó)家(如北歐五國(guó),德國(guó)、法國(guó)等),要么屬于英聯(lián)邦國(guó)家(如加拿大),要么是與英國(guó)有共同的文化與法律傳統(tǒng)的國(guó)家(如美國(guó)),因而必然也就給英國(guó)在該領(lǐng)域立法帶來(lái)了影響。在某種程度上,這些立法推動(dòng)了英國(guó)《民事伴侶法》的出臺(tái)。

根據(jù)荷蘭法學(xué)家Kees Waldijk的總結(jié),對(duì)同性配偶法律地位的確認(rèn),有三種模式。第一種是婚姻模式,這種配偶關(guān)系的傳統(tǒng)法律形式需要經(jīng)過(guò)正式的登記,有婚姻關(guān)系的配偶雙方在私法及公法上都享有大量的權(quán)利,同時(shí)也負(fù)有大量的義務(wù)。第二種是準(zhǔn)婚姻模式,此種關(guān)于配偶關(guān)系的新型法律形式需要經(jīng)過(guò)正式的登記,其當(dāng)事人享有婚姻關(guān)系當(dāng)事人所享有的幾乎全部的權(quán)利義務(wù)。第三種是半婚姻模式,它也需要經(jīng)過(guò)正式的登記,但與婚姻關(guān)系當(dāng)事人相比,半婚姻關(guān)系當(dāng)事人只能享有部分的權(quán)利和義務(wù)[10]。根據(jù)這種概括,英國(guó)的《民事伴侶法》所采取的應(yīng)當(dāng)是準(zhǔn)婚姻模式。因?yàn)椤睹袷掳閭H法》中提到同性配偶的結(jié)合時(shí)不曾提到“marriage”,而是使用“civil partnership”這一詞組。另外,民事伴侶如果在登記之后彼此出現(xiàn)矛盾或因其他原因分離時(shí),該法所采用的是“dissolution”一詞,而非“divorce”一詞?？梢?jiàn),英國(guó)立法仍然堅(jiān)持婚姻是異性之間的結(jié)合,并未因?yàn)椤睹袷掳閭H法》的制定而在根本上修訂“婚姻”的定義,擴(kuò)大“婚姻”的界限。這不同于荷蘭和比利時(shí),荷蘭和比利時(shí)為了適應(yīng)對(duì)同性戀者立法的需要,分別修訂了其民法典中關(guān)于婚姻的定義。比如荷蘭議會(huì)將《荷蘭民法典》第一卷第30條進(jìn)行修訂,改變了婚姻的定義,將原先第30條規(guī)定的“婚姻屬于民事法律關(guān)系”,修訂為“婚姻可以由兩個(gè)不同性別的人相互締結(jié)也可由兩個(gè)相同性別的人締結(jié)?！北壤麜r(shí)也將其《民法典》第143條關(guān)于婚姻的規(guī)定修訂為“兩個(gè)異性之間或兩個(gè)同性之間都可以締結(jié)婚姻”。

盡管如此,根據(jù)《民事伴侶法》的規(guī)定,民事伴侶在法律上所獲得的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任等內(nèi)容,與異性配偶依婚姻法所獲得的權(quán)利、義務(wù)、責(zé)任幾乎無(wú)異。難怪有人說(shuō):模糊二者的界限顯然是這部法律的一個(gè)意圖,其目的在于在同性配偶與異性配偶之間建立起一種同等關(guān)系。換句話說(shuō),如果考慮一下注冊(cè)成為民事伴侶關(guān)系會(huì)給當(dāng)事人利益帶來(lái)何種影響,你就會(huì)發(fā)現(xiàn)其影響與異性之間結(jié)成婚姻關(guān)系而帶來(lái)的影響完全相同[11]。

2.2 保守的宗教界人士的反對(duì)

為什么英國(guó)不直接采用婚姻模式而采用“準(zhǔn)婚姻”模式呢?這是因?yàn)橐恍┍Ｊ氐淖诮探缛耸康姆磳?duì)。一些宗教界人士堅(jiān)守婚姻的純潔性,認(rèn)為婚姻關(guān)系只能由男女結(jié)成,同性之間不可結(jié)成婚姻?；橐龅哪康氖菫榱巳祟惖姆睒s,動(dòng)搖婚姻的基礎(chǔ)將會(huì)對(duì)人類的繁衍生息帶來(lái)非常不利的影響[12]。因此在立法過(guò)程中,上議院中的有些神職議員(the lords spiritual)曾提出修正案,認(rèn)為應(yīng)擴(kuò)充可以登記為民事伴侶的社會(huì)關(guān)系,無(wú)論同性還是異性,均可以登記為“民事伴侶”,如姐妹關(guān)系、父女關(guān)系等。這一修正案的目的在于稀釋《民事伴侶法案》專門針對(duì)同性戀者加以規(guī)定的意義。該修正案被認(rèn)為是為了改變民事伴侶的定義,且將會(huì)延阻《民事伴侶法》的出臺(tái)而被下議院否決。在立法過(guò)程中以及該法通過(guò)后,為了減少來(lái)自宗教界的阻力,政府和有關(guān)學(xué)者再三重申“civil partnership”不是“gay marriage”,因此《民事伴侶法》沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)的婚姻概念,也沒(méi)有顛覆傳統(tǒng)的婚姻制度。如Jacqueline Humphreys女士在其文章中指出“從文化意義上,民事伴侶被有些人視為同性婚姻,但是政府在介紹民事伴侶法時(shí),竭力向大家說(shuō)明民事伴侶不是‘同性婚姻’”[13]。但這些瞞天過(guò)海的做法顯然不能讓那些反對(duì)它的保守的宗教界人士滿意。上議院神職議員溫徹斯特主教Michael Scott-Joynt便指出:“《民事伴侶法》不遺余力地把婚姻法的幾乎每個(gè)條款都移花接木到自己身上,它甚至把在英國(guó)延續(xù)了幾個(gè)世紀(jì)的基于血親和姻親關(guān)系不能結(jié)婚的那些禁止性條款也搬了過(guò)來(lái)……我擔(dān)心這會(huì)使得婚姻與其他關(guān)系(尤指民事伴侶關(guān)系)的根本差別會(huì)完全喪失”[14]。

顯然,就最終的結(jié)果來(lái)看,保守的宗教界人士的反對(duì)盡管沒(méi)有阻止《民事伴侶法》的出臺(tái),但他們使得這部法律在立法過(guò)程中不敢像荷蘭與比利時(shí)那樣直接對(duì)同性配偶使用“婚姻”一詞。這至少在法律形式上保持了婚姻概念既存的根本特征,即婚姻關(guān)系的締結(jié)者仍然限于異性之間,這給那些反對(duì)同性戀的宗教界人士留了一點(diǎn)顏面,當(dāng)然對(duì)同性戀者來(lái)說(shuō)則是留了一大遺憾,因?yàn)樗麄兏Ｍ⒎ò衙袷掳閭H關(guān)系直接規(guī)定為同性婚姻。在實(shí)踐中,根據(jù)《民事伴侶法》的規(guī)定,民事伴侶在登記或舉行其他儀式時(shí),宗教機(jī)構(gòu)沒(méi)有義務(wù)為他們提供宗教服務(wù)。當(dāng)然,如果民事伴侶愿意,他們?nèi)匀豢梢缘浇烫萌フ?qǐng)牧師為他們主辦一個(gè)儀式,但是只能找與他們關(guān)系不錯(cuò)或者對(duì)民事伴侶表示同情或支持的牧師[15]。

2.3 英國(guó)同性戀組織的爭(zhēng)取

在推動(dòng)《民事伴侶法》的立法進(jìn)程中,英國(guó)同性戀組織為爭(zhēng)取同性戀的合法地位和平等權(quán)利所做出的努力起到了非常重要的作用。其中較為引人注目的組織是一個(gè)叫“石頭情(Stonewall)”的組織。這個(gè)組織始建于1989年,其建立者是一小群為廢除《1988年地方政府法》(Local Government Act)第28條而努力的同性戀者?！?988年地方政府法》第28條的目的在于遏制同性戀者地位的提升,它使得同性戀者長(zhǎng)期蒙受污名,但也因此更加激發(fā)了同性戀者為爭(zhēng)取自身的權(quán)益而努力的決心。為此,“石頭情”發(fā)起了“廢除第28條運(yùn)動(dòng)”(“Let’s Nail Section 28 campaign”),這一運(yùn)動(dòng)得到了一些兒童組織、教師、校長(zhǎng)、地方政府、商會(huì)、醫(yī)療專家的支持,大概有25000人在該運(yùn)動(dòng)中簽名?！笆^情”的抗議活動(dòng)既包括向政府和立法機(jī)關(guān)提出請(qǐng)?jiān)?也包括在酒吧或俱樂(lè)部等人群聚集區(qū)公開(kāi)宣傳,通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)絡(luò)和宣傳等。在該組織的不懈斗爭(zhēng)下,2003年9月18日,第28條最終被刪除。

在《民事伴侶法》制訂過(guò)程中,“石頭情”也通過(guò)各種渠道影響著立法進(jìn)程。比如上議院曾提出《民事伴侶法》沒(méi)有必要把北愛(ài)爾蘭包括在內(nèi)的建議,因?yàn)楸睈?ài)爾蘭的同性戀人數(shù)很少。但“石頭情”對(duì)此予以反駁,它們列舉了具體的調(diào)查數(shù)據(jù)來(lái)證明北愛(ài)爾蘭的同性戀人數(shù)并不少。同時(shí)還指出,即使人數(shù)少,也不能成為不把北愛(ài)爾蘭包括在內(nèi)的理由,因?yàn)闋?zhēng)取某一人群的基本的平等權(quán)利與該人群的數(shù)量多少并不相關(guān),英國(guó)政府曾為戰(zhàn)爭(zhēng)寡婦立法,而當(dāng)時(shí)英國(guó)的戰(zhàn)爭(zhēng)寡婦不過(guò)才25000人而已?！笆^情”還指出,如果民事伴侶法不把北愛(ài)爾蘭包括在內(nèi),那會(huì)加重北愛(ài)爾蘭對(duì)英國(guó)的離心傾向,不利于團(tuán)結(jié)統(tǒng)一。2006年2月,即《民事伴侶法》實(shí)施后不久,“石頭情”發(fā)起了名為“讓我們結(jié)婚吧”(“get hitched”)的巡回活動(dòng)。在活動(dòng)中,他們的成員向同性戀者宣傳《民事伴侶法》帶給他們的福音,對(duì)民事伴侶的法律地位和財(cái)產(chǎn)關(guān)系所帶來(lái)的影響進(jìn)行了免費(fèi)義務(wù)說(shuō)明,并在黑澤(Blackpool)、布賴頓(Brighton)、倫敦、曼徹斯特和伯明翰舉行了相關(guān)的研討會(huì)[16] 。

盡管在英國(guó)日常用語(yǔ)中,人們更多的稱民事伴侶關(guān)系為“gay marriage”,并且最終通過(guò)的這部《民事伴侶法》賦予了民事伴侶幾乎與異性婚姻相同的權(quán)利、義務(wù)和責(zé)任,但對(duì)很多同性戀者來(lái)說(shuō),這離他們的要求仍然相差甚遠(yuǎn),他們認(rèn)為法律應(yīng)當(dāng)直接承認(rèn)民事伴侶關(guān)系就是婚姻關(guān)系,否則,在他們眼里看來(lái),他們?nèi)匀皇艿狡缫?仍然與異性婚姻者處于不平等的地位。從這一點(diǎn)看來(lái),英國(guó)同性戀者及其團(tuán)體的斗爭(zhēng)并沒(méi)有結(jié)束。

3 《民事伴侶法》的主要內(nèi)容

《民事伴侶法》共分八編,33章,264條,另外還包括30個(gè)附表。由于蘇格蘭、英格蘭、威爾士、北愛(ài)爾蘭各有其獨(dú)特的法律歷史傳統(tǒng),因此《民事伴侶法》對(duì)這幾部分領(lǐng)域分別進(jìn)行了規(guī)定,如其第二編的規(guī)定針對(duì)的是英格蘭和威爾士,第三編的規(guī)定針對(duì)的是蘇格蘭,第四編的規(guī)定針對(duì)的是北愛(ài)爾蘭,第五編規(guī)定的是在國(guó)外登記和解除民事伴侶關(guān)系。盡管其內(nèi)容各有若干區(qū)別,但總體來(lái)說(shuō)大同小異,即均主要對(duì)民事伴侶的登記、消滅及相互間的權(quán)利、義務(wù)關(guān)系詳加規(guī)定[17]。

3.1 民事伴侶的登記

民事伴侶關(guān)系的成立以登記為必要條件,對(duì)未經(jīng)登記的同性配偶之間不適用《民事伴侶法》。如果一對(duì)同性配偶欲登記成為民事伴侶,必須符合下列實(shí)質(zhì)性條件:第一,雙方必為同性,而非異性。第二,其中任何一方不得已與他人結(jié)為婚姻關(guān)系或民事伴侶關(guān)系且這些關(guān)系尚未消滅。第三,雙方不得存在近親屬關(guān)系。第四,雙方都已達(dá)法定最低年齡。若符合上述條件,雙方便可向登記機(jī)關(guān)提出登記申請(qǐng)。在經(jīng)過(guò)15天的等待期之后(經(jīng)首席登記官的準(zhǔn)許,這一等待期可以縮短),登記機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)向他們填發(fā)相關(guān)文件,申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)提供兩名證人,當(dāng)事人、登記員、證人都要在相關(guān)文件上簽字。此時(shí),民事伴侶的身份便產(chǎn)生。申請(qǐng)登記地不局限于當(dāng)事人住所地。只要是被授權(quán)的合法登記機(jī)關(guān),都有權(quán)受理登記申請(qǐng)。英國(guó)公民在域外登記的,應(yīng)當(dāng)向英國(guó)駐該國(guó)領(lǐng)事館申請(qǐng)登記。在軍隊(duì)申請(qǐng)登記的,應(yīng)當(dāng)向軍隊(duì)中的人事部門申請(qǐng)登記。

值得說(shuō)明的是,可以申請(qǐng)民事伴侶登記的人的最低年齡是16周歲,已滿16周歲不滿18周歲的未成年人申請(qǐng)民事伴侶登記的,應(yīng)當(dāng)取得他的父母或其他監(jiān)護(hù)人的同意。但在蘇格蘭則不必征得這樣的同意,而且英國(guó)其他區(qū)域的人可以自由的到蘇格蘭去申請(qǐng)登記。一些細(xì)心的人發(fā)現(xiàn),如果是異性間的婚姻,不滿16周歲的一方應(yīng)當(dāng)取得其監(jiān)護(hù)人的同意,但如果其父母不同意,法院可以命令結(jié)婚程序繼續(xù)進(jìn)行。而在《民事伴侶法》中則未做這樣的規(guī)定,在立法過(guò)程中,“石頭情”組織便向立法機(jī)關(guān)提出這樣的問(wèn)題,并要求將其與異性間婚姻作同樣的規(guī)定,但最終仍未在立法中明確。另外,由于同性戀在整個(gè)人類社會(huì)中仍處絕對(duì)的非主流地位,出于對(duì)民事伴侶安全的考慮,登記機(jī)關(guān)將只公示他們的姓名和職業(yè),而不公布他們的住址。這一點(diǎn)與異性婚姻不同,在異性婚姻的登記公示中,當(dāng)事人的姓名、職業(yè)、住址都將被公開(kāi)。

3.2 民事伴侶關(guān)系的消滅

民事伴侶關(guān)系的消滅原因有兩種:第一,一方或雙方死亡,其中死亡可以是推定死亡(presumption of death),當(dāng)事人可以向法院申請(qǐng)推定死亡的命令;第二,雙方依法解除民事伴侶關(guān)系。民事伴侶若要解除其相互間的關(guān)系,可以向法院申請(qǐng)解除令(dissolution order)。此處的解除關(guān)系相當(dāng)于異性婚姻的離婚。為保證民事伴侶關(guān)系的穩(wěn)定,法律為解除設(shè)定了較為嚴(yán)格的限制。同性關(guān)系的解除必須通過(guò)法院,登記后一年之內(nèi)當(dāng)事人不得向法院提出解除民事伴侶關(guān)系的申請(qǐng),申請(qǐng)人必須向法院說(shuō)明他們之間的關(guān)系已無(wú)可挽回的破裂,可以證明關(guān)系破裂的情況主要包括:(1)一方行為不合常理,如家庭暴力行為,在性方面的不忠行為;(2)雙方已分居2年,對(duì)方同意解除;(3)雙方分居5年;(4)一方對(duì)另一方漠不關(guān)心長(zhǎng)達(dá)2年。雙方伴侶關(guān)系解除的,有權(quán)平等分割共同財(cái)產(chǎn),有權(quán)繼續(xù)居住在原居所,對(duì)孩子享有探視權(quán)。

3.3 民事伴侶關(guān)系無(wú)效(nullity)與可撤銷(voidable)

民事伴侶關(guān)系的無(wú)效主要基于下列原因:(1)不符合登記的實(shí)質(zhì)性條件;(2)登記程序不合法,如未提出申請(qǐng)而被登記,申請(qǐng)登記地與實(shí)際登記地不一致,民事伴侶簽字時(shí)登記員不在現(xiàn)場(chǎng)等。如果存在法定的情況,當(dāng)事人可以請(qǐng)求法院撤銷民事伴侶關(guān)系,這些情況包括:(1)雙方締結(jié)民事伴侶關(guān)系時(shí)一方意志不自由,如受脅迫、理解錯(cuò)誤、意識(shí)不健全等;(2)雙方締結(jié)民事伴侶關(guān)系時(shí),一方患精神錯(cuò)亂或其他不適宜結(jié)為民事伴侶關(guān)系的疾病;(3)雙方締結(jié)民事伴侶時(shí),一方已懷孕,而其腹中之子非屬另外一方;(4)民事伴侶關(guān)系成立后,其中任何一方根據(jù)2004年《性別確認(rèn)法》的規(guī)定被確認(rèn)為中性人或雙性人等等。

3.4 民事伴侶間的權(quán)利與義務(wù)

依法登記的民事伴侶相互間的權(quán)利與義務(wù)幾乎與異性配偶間的權(quán)利與義務(wù)完全相同。概括而言,大體有如下幾類:(1)親屬權(quán)(next of kin)。民事伴侶之間互為親屬,這有很重要的意義,比如一方患重病需住院治療或動(dòng)手術(shù),如果不是親屬,那么另一方就不會(huì)享有探視權(quán)或知情同意權(quán)(informed consent)。當(dāng)患病方因意識(shí)不清或失去選擇治療方案的能力時(shí),醫(yī)院必須取得病人近親屬的同意才可以采取進(jìn)一步措施。在《民事伴侶法》之前,同性配偶因無(wú)知情同意權(quán),面臨這種情況只能心急如焚,因?yàn)榛疾≌叩难夑P(guān)系上的近親屬可能遠(yuǎn)在千里之外。親屬權(quán)的承認(rèn)便解決了這個(gè)問(wèn)題。同時(shí),基于這一親屬權(quán),雙方都可以免除相互作證的義務(wù)。(2)相互繼承權(quán)。尤其是當(dāng)一方未留遺囑而死亡時(shí),另一方作為法定的繼承人,有權(quán)申請(qǐng)死亡登記;有權(quán)繼承其伴侶的財(cái)產(chǎn);有權(quán)享受喪偶撫恤金;有權(quán)申請(qǐng)鰥寡補(bǔ)償費(fèi);有權(quán)繼承死者的承租權(quán);有權(quán)向造成其伴侶意外死亡的侵權(quán)人主張損害賠償;有權(quán)享受免征遺產(chǎn)稅的優(yōu)待,這一點(diǎn)與異性配偶間所享受的權(quán)利完全相同。(3)更姓權(quán)。民事伴侶一方有權(quán)改隨另一方的姓氏。(4)相互扶助的義務(wù)。民事伴侶雙方應(yīng)相互照顧,如果其中一方未盡到該扶助義務(wù),另一方可以以此為由向法院提出解除民事伴侶關(guān)系的請(qǐng)求。(5)對(duì)對(duì)方子女的撫養(yǎng)義務(wù)。如果一方在民事伴侶關(guān)系結(jié)成之前已有子女,那么另一方對(duì)該子女也有撫養(yǎng)的義務(wù)。但須注意的是,此時(shí)他僅對(duì)該子女負(fù)有義務(wù),而不享有權(quán)利。如果他想享受對(duì)該子女的親權(quán)的話,還要依法履行收養(yǎng)手續(xù)。(6)避免家庭暴力的權(quán)利和義務(wù)。(7)如果他們所享受的社會(huì)保障是與他們的收入相聯(lián)系的,在確定他們享受的社會(huì)保障的標(biāo)準(zhǔn)時(shí),他們將會(huì)被作為一個(gè)整體而接受收入評(píng)估,而非分別接受評(píng)估。(8)民事伴侶一方為英國(guó)人,另一方為外國(guó)人的,基于民事伴侶關(guān)系,該外國(guó)人將被準(zhǔn)許在英國(guó)居住。

3.5 涉及外國(guó)人的登記

在民事伴侶一方是英國(guó)人,另一方是外國(guó)人的情況下,如果該外國(guó)人已經(jīng)因?yàn)楂@得超過(guò)6個(gè)月的簽證或其簽證上的滯留期至少還有3個(gè)月,那么他便可以在英國(guó)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)準(zhǔn)許證(certificate of approval)。達(dá)不到這些條件的外國(guó)人,必須回到他本國(guó)申請(qǐng)一張“未婚夫簽證”(finance visa),獲得該簽證后再回到英國(guó),此時(shí)他便不須再申請(qǐng)準(zhǔn)許證。未婚夫簽證可以給該外國(guó)人6個(gè)月的期限,且一般不可延期,在該期限內(nèi),他必須辦理民事伴侶登記手續(xù)。登記為民事伴侶之后,他可以以民事伴侶的身份在英國(guó)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)至少2年的簽證。根據(jù)這一簽證,他可以在英國(guó)國(guó)內(nèi)居住乃至工作,兩年過(guò)后,他可以申請(qǐng)不定期居留證,這就意味著他可以長(zhǎng)期的在英國(guó)居住和生活。如果民事伴侶雙方都是外國(guó)人,盡管他們也可以在英國(guó)申請(qǐng)民事伴侶登記,但程序較為繁瑣。它要求其中一人必須在英國(guó)具有不定期居留簽證,或者獲得6個(gè)月以上的簽證。有了這樣的簽證,他們還要在英國(guó)國(guó)內(nèi)獲得一個(gè)準(zhǔn)許證。若另一方不在英國(guó),那么他還必須申請(qǐng)一個(gè)旅游簽證,以游客身份來(lái)到英國(guó),而不能申請(qǐng)未婚夫簽證。這個(gè)旅游簽證不能在英國(guó)轉(zhuǎn)換成民事伴侶簽證,也就意味著他不能僅僅依該簽證在英國(guó)辦理民事伴侶登記手續(xù)之后可以申請(qǐng)繼續(xù)留在英國(guó)生活和居住。如果要想獲得一個(gè)民事伴侶簽證(a civil partnership visa),他還必須再回到他本國(guó)申請(qǐng)。英國(guó)內(nèi)政部意識(shí)到了這個(gè)程序給人們帶來(lái)的麻煩,已承諾將允許在英國(guó)國(guó)內(nèi)申請(qǐng)民事伴侶簽證。

4 《民事伴侶法》的新發(fā)展

《民事伴侶法》的出臺(tái),對(duì)英國(guó)其他法律領(lǐng)域如刑法、法院規(guī)則、社會(huì)保障、勞動(dòng)就業(yè)、移民制度等都帶來(lái)了不小的沖擊,很多法律都不得不被重新修訂,同時(shí)它也對(duì)英國(guó)的司法實(shí)踐帶來(lái)了較大的影響?！睹袷掳閭H法》的表層目的是為了爭(zhēng)取法律對(duì)同性戀者合法地位的確認(rèn),但從深層次講,其目的是為了爭(zhēng)取同性戀群體的人權(quán)。因此,《民事伴侶法》不過(guò)是英國(guó)同性戀者人權(quán)運(yùn)動(dòng)的一個(gè)步驟或曰“階段性成果”。僅依該法,民事伴侶仍然會(huì)在社會(huì)生活的多個(gè)領(lǐng)域遭到歧視?？紤]到這一點(diǎn),在《民事伴侶法》制定過(guò)程中,英國(guó)政府就已根據(jù)同性戀人權(quán)保護(hù)組織的游說(shuō)而醞釀制定針對(duì)同性戀群體的平等法和相關(guān)的委員會(huì)。而自該法實(shí)施后,英國(guó)政府通過(guò)《2006年平等法》(Equality Act 2006)創(chuàng)立了一個(gè)“平等與人權(quán)委員會(huì)”(the Commission for Equality& Human Right,簡(jiǎn)稱CEHR),該委員會(huì)致力于使人們不因其年齡、殘疾、種族、、社會(huì)性別和性取向的不同而遭受不平等的對(duì)待。與英國(guó)既有的三個(gè)人權(quán)委員會(huì)“種族平等委員會(huì)”、“就業(yè)機(jī)會(huì)平等委員會(huì)”、“殘疾人權(quán)利委員會(huì)”相比較,“平等與人權(quán)委員會(huì)”的特別之處在于將保護(hù)人們不因“性取向與常人不同”而遭受不公平對(duì)待納為己任。2007年4月17日英國(guó)又專門針對(duì)LGB(lesbian, gay and bisexual,即女同性戀、男同性戀、雙性戀)群體頒布了《2007年平等法(與性別取向有關(guān))條例》(The Equality Act (Sexual Orientation) Regulations 2007)[18]。該條例在2007年4月30日生效。依據(jù)該條例,民事伴侶在日常生活領(lǐng)域中更廣范圍地享受到了與異性配偶相同的待遇。如當(dāng)一對(duì)民事伴侶在賓館要求開(kāi)單間同睡一張床時(shí),賓館不得拒絕;當(dāng)民事伴侶者要在酒店里舉辦宴會(huì)以慶祝結(jié)為民事伴侶關(guān)系時(shí),酒店不得拒絕;為準(zhǔn)媽媽提供孕前服務(wù)的機(jī)構(gòu)不得拒絕為懷孕的女同性戀者提供服務(wù);房主不得因?yàn)樽饪褪且粚?duì)民事伴侶而拒租;銀行不得拒絕為民事伴侶開(kāi)設(shè)聯(lián)合賬戶;許多本來(lái)只對(duì)異性配偶開(kāi)放的旅游勝地現(xiàn)在也必須向民事伴侶開(kāi)放,因?yàn)樗麄円惨取懊墼隆?民事伴侶也可以與異同樣的條件收養(yǎng)子女等等。這一條例的頒布使得《民事伴侶法》的目的得到更深廣、更真切的實(shí)現(xiàn)。可以預(yù)見(jiàn),伴隨著人們對(duì)同性戀者的更多理解與進(jìn)一步寬容,英國(guó)的同性戀立法還會(huì)有新的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

1 Civil Partnership:a framework for the legal recognition of same-sex couples.womenandequalityunit.gov.uk/research/civ_par_con.pdf.

2 Debate on the Civil Partnership Bill in the House of Lords, 22 April 2004, second reading.parliament.the-stationery-office.co.uk/pa/ld199697/ldhansrd/pdvn/lds04/text/40422-03.htm.

3 Debate on the Civil Partnership Bill in the House of Lords, 24 June 2004, report stage.publications.parliament.uk/pa/ld199900/ldhansrd/pdvn/lds04/text/40624-03.htm.

4 Debate on the Civil Partnership Bill in the House of Lords, 1 July 2004, third reading.publications.parliament.uk/pa/ld199900/ldhansrd/pdvn/lds04/text/40701-09.htm.

5 Debate on the Civil Partnership Bill in the House of Commons, 12 October 2004, second reading. publications.parliament.uk/pa/cm200304/cmhansrd/cm041012/debtext/41012-11.htm.

6 Civil Partnership Bill, Third reading.省略.uk/documents/Commons_3rd_Reading_Nov_04.doc.

7 Civil Partnership Bill, Lords consideration of Commons amendments.省略.uk/documents/Lords_Consideration_LLD.doc.

8 參見(jiàn)英國(guó)工商部對(duì)《民事伴侶法》所作的解釋(explanatory notes)中的“Background”部分.opsi.gov.uk/ACTS/en2004/2004en33.htm.

9 省略.uk/information_bank/partnership/default.asp. 之所以三地首個(gè)民事伴侶登記存在時(shí)間上的差別,是因?yàn)樵谔K格蘭出現(xiàn)了登記錯(cuò)誤,北愛(ài)爾蘭的登記官縮短了登記申請(qǐng)等待期的緣故.

10 Kees Waldijk著,莊素娟譯.歐洲國(guó)家同性婚姻立法的發(fā)展趨勢(shì)[J].金陵法律評(píng)論,2006,春季卷.

11 Jayne Knights, the 2004 Civil Partnership Act: benign social policy with a sting in the tail, Benefits, vol.4, 2006.49-50.

12 Marriage: a teaching document from the House of Bishops of the Church of England,199.

13 J.Humphreys,“The Civil Partnership Act 2004,same-sex marriage and the Church of England”,(2006)8Ecc, LJ289-306.

14 Michael Scott-Joynt,“The Civil Partnership Act 2004: Dishonest Law?” Ecclesiastical Law Journal, Volume 9, Issue 01, Jan 2007, pp 92-94.

15 省略.uk/documents/get_hitched__large_text_version.doc.

16 省略.uk/information_bank/partnership/default.asp.

17 對(duì)Civil Partnership Act的全文及與該法相關(guān)的其他法律文件,請(qǐng)登錄:opsi.gov.uk/ACTS.

第5篇：征詢和征求意見(jiàn)的區(qū)別范文

一、2001年新巴塞爾資本協(xié)議的形成及其特點(diǎn)

隨著金融全球化、一體化的浪潮，金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)尤其是國(guó)際跨國(guó)銀行間的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，金融創(chuàng)新層出不窮，銀行的業(yè)務(wù)也越來(lái)越復(fù)雜化和多樣化。1988年巴塞爾協(xié)議因其本身的缺陷已經(jīng)越來(lái)越不能適應(yīng)國(guó)際金融市場(chǎng)的最新發(fā)展。針對(duì)上述協(xié)議的不足之處和金融市場(chǎng)的發(fā)展，尤其是近年來(lái)國(guó)際上大型銀行在信用風(fēng)險(xiǎn)管理的方法和模型方面取得的巨大進(jìn)展，巴塞爾委員會(huì)于1998年開(kāi)始著手制定新協(xié)議，并于1999年6月公布了新協(xié)議征求意見(jiàn)稿。在綜合了各方的意見(jiàn)并經(jīng)過(guò)深入討論后，巴塞爾委員會(huì)于2001年1月公布了新資本協(xié)議草案，繼續(xù)征求意見(jiàn)。此后，巴塞爾委員會(huì)將于今年正式公布新協(xié)議的正式稿，并預(yù)定于2004年正式開(kāi)始實(shí)施。

巴塞爾新協(xié)議草案以資本充足率、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場(chǎng)紀(jì)律為三大支柱，其中又以資本充足率為核心。巴塞爾委員會(huì)指出銀行面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、其它風(fēng)險(xiǎn)(包括利率、操作、法律風(fēng)險(xiǎn)等)。新協(xié)議將明確涵蓋這三種風(fēng)險(xiǎn)，希望建立一個(gè)全面的方法來(lái)確定風(fēng)險(xiǎn)，以此來(lái)加強(qiáng)金融系統(tǒng)安全和穩(wěn)固，促進(jìn)銀行間競(jìng)爭(zhēng)。新協(xié)議的主要特點(diǎn)有：

(一)堅(jiān)持1988年巴塞爾協(xié)議以資本充足率為核心的監(jiān)管思路，并有了進(jìn)一步完善

1、更為靈活的風(fēng)險(xiǎn)衡量方式。為了適應(yīng)當(dāng)前復(fù)雜多變的銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況，在2001年的新資本協(xié)議框架中，巴塞爾委員會(huì)放棄了1988年巴塞爾協(xié)議中單一化的監(jiān)管框架(one—size—fits—allframework)，并提供了更多的選擇方式，銀行和監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)業(yè)務(wù)的復(fù)雜程度、本身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平等靈活選擇使用。通過(guò)這種靈活的制度安排，巴塞爾委員會(huì)試圖促使銀行不斷改進(jìn)自身的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使用對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況反應(yīng)更為靈敏的衡量方式，進(jìn)而更為準(zhǔn)確地測(cè)定一定風(fēng)險(xiǎn)狀況下所需要的資本金水平。

2、外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)的選擇。為了測(cè)算銀行的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)狀況，銀行必須要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行評(píng)級(jí)，并相應(yīng)確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。巴塞爾委員會(huì)在設(shè)計(jì)方案的初期，曾經(jīng)試圖要求銀行主要依靠外部中介機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)。但是，由于評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的客觀性、獨(dú)立性、資料的可獲性、評(píng)級(jí)結(jié)果的及時(shí)充分暴露、評(píng)級(jí)結(jié)果的可信度等方面存在相當(dāng)大的分歧，因而在2001年的新資本協(xié)議框架中，除了繼續(xù)保留外部評(píng)級(jí)這一獲得資產(chǎn)評(píng)級(jí)的方式外，更多地強(qiáng)調(diào)銀行要建立內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，并提供了三個(gè)可供選擇的方案，即標(biāo)準(zhǔn)法、初級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法，強(qiáng)調(diào)用內(nèi)部評(píng)級(jí)為基礎(chǔ)的方法來(lái)衡量風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，進(jìn)而確定和配置資本。

3、利率風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求。巴塞爾委員會(huì)近年來(lái)一直希望推行全面風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)管理覆蓋的范圍逐步從信用風(fēng)險(xiǎn)推廣到利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等。由于—些風(fēng)險(xiǎn)(如利率風(fēng)險(xiǎn)等)難以準(zhǔn)確量化，因而此次新的資本協(xié)議框架建議各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局在設(shè)定最低資本充足率要求時(shí)要充分考慮到利率風(fēng)險(xiǎn)這一點(diǎn)。新的資本協(xié)議要求考慮操作風(fēng)險(xiǎn)并相應(yīng)配備資本，但具體計(jì)算運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的方法存在相當(dāng)大的差異，難易程度也不一樣。在實(shí)際操作中，許多考慮運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的銀行只是在考慮信用風(fēng)險(xiǎn)所需的資本之外，進(jìn)一步增加20％作為覆蓋運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的資本，新的資本協(xié)議準(zhǔn)備采用這個(gè)20％的標(biāo)準(zhǔn)作為廣義的指導(dǎo)性準(zhǔn)備標(biāo)準(zhǔn)。

4、適當(dāng)擴(kuò)大資本充足約束的范圍，在一定程度上抑制資本套利行為。在1988年的資本協(xié)議中，對(duì)于證券化的資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)水平確定得相對(duì)較低，而且沒(méi)有充分考慮到由此可能導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)等。隨著國(guó)際金融市場(chǎng)的發(fā)展以及國(guó)際銀行業(yè)基于逃避資本約束的動(dòng)機(jī)，銀行資產(chǎn)證券化顯著推進(jìn)，從而使得原來(lái)的資本協(xié)議不能更為靈敏地反映銀行資產(chǎn)的真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)水平和所需要配備的資本水平。新的資本協(xié)議框架則對(duì)此進(jìn)行了一定的限制。另外，新的資本協(xié)議框架建議，對(duì)于單筆超過(guò)銀行資本總額15％的投資以及此類對(duì)非銀行機(jī)構(gòu)的投資總額超過(guò)銀行資本規(guī)模60％的投資，都要從銀行資本中扣除，這無(wú)疑會(huì)對(duì)那些在非銀行領(lǐng)域有廣泛投資的銀行形成沖擊。

(二)各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于銀行資本狀況的監(jiān)管方式和重點(diǎn)出現(xiàn)了顯著變化

2001年頒布的新資本協(xié)議框架，更加強(qiáng)調(diào)各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局結(jié)合各國(guó)銀行業(yè)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)對(duì)各國(guó)銀行進(jìn)行靈活的監(jiān)管。這主要是巴塞爾委員會(huì)注意到不同國(guó)家的具體金融環(huán)境和進(jìn)人體制差異，因而開(kāi)始強(qiáng)調(diào)各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)承擔(dān)更大的責(zé)任。新資本協(xié)議中，各國(guó)監(jiān)管當(dāng)局可以根據(jù)各國(guó)的具體情況，自主確定不低于8％的最低資本充足率。同時(shí)，許多風(fēng)險(xiǎn)衡量的水平和指標(biāo)需要各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局根據(jù)實(shí)際狀況確定，而且金融監(jiān)管當(dāng)局還要能夠有效地對(duì)銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系進(jìn)行考察。這樣，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局監(jiān)管的重點(diǎn)，將從原來(lái)的單一的最低資本充足水平轉(zhuǎn)向銀行內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系的建設(shè)狀況上來(lái)。

(三)強(qiáng)化信息披露，引入市場(chǎng)約束機(jī)制

在新資本協(xié)議框架中，巴塞爾委員會(huì)對(duì)于銀行的資本結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資本充足狀況等關(guān)鍵信息的披露提出了更為具體的要求。新框架充分肯定了市場(chǎng)具有迫使銀行有效而合理地分配資金和控制風(fēng)險(xiǎn)的作用，穩(wěn)健的、經(jīng)營(yíng)良好的銀行可以用更為有利的價(jià)格和條件從投資者、債權(quán)人、存款人及其他交易對(duì)手那里獲得資金，而風(fēng)險(xiǎn)程度高的銀行在市場(chǎng)中則處于不利地位，它們必須支付更高的風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)、提供額外的擔(dān)保或采取其他安全措施。于是，這種市場(chǎng)獎(jiǎng)罰機(jī)制可以促使銀行保持充足的資本水平，支持監(jiān)管當(dāng)局更有效地工作。為了確保市場(chǎng)約束的有效實(shí)施，必然要求建立銀行信息披露制度。

二、新資本協(xié)議中的內(nèi)部評(píng)級(jí)法——銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)

巴塞爾新資本協(xié)議草案提出了一套完整的基于內(nèi)部信用評(píng)級(jí)的資本金計(jì)算方法，這表明，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)對(duì)于內(nèi)部評(píng)級(jí)在銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理和銀行監(jiān)管中的作用，給予了充分肯定。巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為使用內(nèi)部評(píng)級(jí)方法，是真正風(fēng)險(xiǎn)敏感和激勵(lì)相容的，能減少20％—30％的監(jiān)管資本，因此將會(huì)為大多數(shù)國(guó)際化的商業(yè)銀行采用。巴塞爾委員會(huì)也希望鼓勵(lì)有條件的大銀行發(fā)展先進(jìn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)，以此作為信用風(fēng)險(xiǎn)管理的核心。

(一)內(nèi)部評(píng)級(jí)方法的主要內(nèi)容

新協(xié)議的基于內(nèi)部評(píng)級(jí)方法將債項(xiàng)按借款人的類型分為：公司、零售、國(guó)家、銀行、股票、項(xiàng)目融資等六種類型，分別采用不同的方法處理，但是計(jì)算方法是區(qū)別并不大。我們以計(jì)算公司類型債項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)資本金的方法為例，介紹內(nèi)部評(píng)級(jí)方法的主要計(jì)算方法。

利用內(nèi)部評(píng)級(jí)方法計(jì)算資本金需要四個(gè)輸入?yún)?shù)，它們是債務(wù)人的違約概率PD(Probabilityofdefault)、違約后債項(xiàng)的損失(Lossgivendefault)、違約時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)暴露EAD(exposureatdefault)以及債項(xiàng)的到期時(shí)間M(remainingmaturity)。內(nèi)部評(píng)級(jí)方法分為基本法和高級(jí)法，其主要區(qū)別在于在基本法中LGD、EAD、M由監(jiān)管機(jī)構(gòu)確定，而在高級(jí)法中允許采用銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的結(jié)果計(jì)算。

新協(xié)議中計(jì)算銀行的風(fēng)險(xiǎn)資本金分為如下兩步，第一步，對(duì)每一個(gè)債項(xiàng)計(jì)算其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重規(guī)定為

RWc=min{(LGD／50)BRWc(PD)[1+b(PD)×(M-3)]，12．5×xLGD}(1)

在高級(jí)法中，由銀行自己通過(guò)對(duì)債項(xiàng)的未來(lái)現(xiàn)金流加權(quán)計(jì)算得到M數(shù)值，但協(xié)議規(guī)定計(jì)算出來(lái)的M值不能超過(guò)7年。在內(nèi)部評(píng)級(jí)的基本法中，因?yàn)樗袀?xiàng)的持有時(shí)間都被認(rèn)為是3年，帶人到(1)式得到公式如下：

RWc=min{(LGD／50)BRWc(PD)，12．5×LGD}(2)

其中：RWo指對(duì)應(yīng)于這個(gè)債權(quán)的資產(chǎn)權(quán)重；LGD指預(yù)期這個(gè)債權(quán)發(fā)生違約后不能收回的百分比；b(PD)是對(duì)M的一個(gè)調(diào)整函數(shù)，依賴于PD，巴塞爾委員會(huì)正在研究函數(shù)的形式，將在正式稿中公布。BRWc(PD)由下式確定：

BRWc(PD)=976．5×N(1．118×G(PD)+1．288)×(1+0．0470×(1-PD)/PD0.44)(3)

其中PD為債務(wù)人的一年違約概率。N(X)表示普通標(biāo)準(zhǔn)隨機(jī)變量的累積分布函數(shù)(也就是，均值為零、方差為1的普通隨機(jī)變量的概率小于或等于X)，G(X)為N(X)的逆函數(shù)。

第二步，確定每個(gè)債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的監(jiān)管資本金，然后將所有資產(chǎn)的資本金加總，得到銀行的監(jiān)管資本金。每一個(gè)債項(xiàng)對(duì)應(yīng)的資本金為：

Capitalc=RWc×EAD×8％(4)

在內(nèi)部評(píng)級(jí)方法中，關(guān)鍵是如何根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)確定四個(gè)輸入?yún)?shù)。巴塞爾委員會(huì)定義PD為債項(xiàng)所在信用評(píng)級(jí)一年的平均違約率，PD的確定必須是通過(guò)對(duì)這個(gè)級(jí)別的歷史數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，實(shí)證研究得到的，而且為保守的、前瞻的估計(jì)?；痉ㄖ校瑢?duì)于無(wú)擔(dān)保和抵押的債項(xiàng)，按照其為優(yōu)先和非優(yōu)先貸款分別規(guī)定LGD為50％和75％，對(duì)于有抵押擔(dān)保的債項(xiàng)，協(xié)議將債項(xiàng)按其抵押晶的性質(zhì)分類，通過(guò)計(jì)算其抵押品的折扣比例，并相應(yīng)歸類得到對(duì)應(yīng)的LGD可以根據(jù)對(duì)銀行評(píng)級(jí)系統(tǒng)的內(nèi)部數(shù)據(jù)的分析得到。對(duì)于表內(nèi)業(yè)務(wù)，所有債項(xiàng)的EAD被定為資產(chǎn)負(fù)債表上名義未清償值；對(duì)于表外業(yè)務(wù)，基本法中對(duì)各種工具規(guī)定了一定的轉(zhuǎn)換因子，而高級(jí)法中則允許銀行使用自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)確定各種債項(xiàng)的EAD。

有必要指出，風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重公式(3)和銀行使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法關(guān)中于LGD的規(guī)定，是巴塞爾委員會(huì)根據(jù)西方國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析得到的。這些函數(shù)的參數(shù)是否適合我國(guó)實(shí)際，必須加以研究考查。如果不適合的話，如何對(duì)其進(jìn)行調(diào)整，是中央銀行必須和商業(yè)銀行合作研究加以解決的。

(二)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)實(shí)施的具體要求

內(nèi)部信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)的操作必須滿足一定的條件，銀行必須經(jīng)過(guò)中央銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)，才能實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)方法。監(jiān)管部門還應(yīng)對(duì)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)實(shí)行經(jīng)常性的檢查，以保證銀行的系統(tǒng)符合巴塞爾協(xié)議的要求。巴塞爾新資本協(xié)議對(duì)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)的要求有以下幾點(diǎn)

1、銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系必須為兩維的。一維針對(duì)客戶的信用情況，用以測(cè)量違約率(PD)，另外一維反映債項(xiàng)的一些特殊性質(zhì)，用以測(cè)量清償率（LGD)。

2、致?lián)|(zhì)量和時(shí)間的要求。對(duì)于便用基本法的銀行，巴塞爾協(xié)議要求銀行必須有5年以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)違約率；對(duì)于使用高級(jí)法的銀行，必須有7年以上的歷史數(shù)據(jù)來(lái)估計(jì)LGD。巴塞爾協(xié)議同時(shí)要求銀行評(píng)級(jí)的歷史數(shù)據(jù)必須保留，作為系統(tǒng)完善的基礎(chǔ)。

3、巴塞爾協(xié)議要求銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)的方法經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的統(tǒng)計(jì)檢驗(yàn)，不僅僅要求樣本內(nèi)一致，而且要求樣本外預(yù)測(cè)精度高，并最終經(jīng)中央銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)才能使用。

4、巴塞爾協(xié)議要求銀行對(duì)自己內(nèi)部的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)必然進(jìn)行經(jīng)常的檢查和更新，并進(jìn)行后評(píng)估，以保證系統(tǒng)的實(shí)時(shí)性和正確性。

總之，內(nèi)部評(píng)級(jí)法利用銀行自己的內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)確定資本金的做法，有助于銀行提高自身的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理水平，使監(jiān)管資本和銀行經(jīng)濟(jì)資本趨于一致，防止銀行通過(guò)證券化和監(jiān)管資本套利，從而保證金融體系的穩(wěn)定。

三、我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)的現(xiàn)狀和問(wèn)題

近幾年，我國(guó)商業(yè)銀行在加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，已經(jīng)逐步建立起內(nèi)部信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系。但是與國(guó)際性銀行相比，我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)不論是在評(píng)級(jí)方法、數(shù)據(jù)的采集、數(shù)據(jù)的加工，還是在對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的檢驗(yàn)、評(píng)級(jí)工作的組織以及評(píng)級(jí)體系的適用性等方面都存在著相當(dāng)?shù)牟罹?，從而極大地限制了內(nèi)部評(píng)級(jí)在揭示和控制信用風(fēng)險(xiǎn)方面的作用。主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

(一)評(píng)級(jí)方法偏于定量化，風(fēng)險(xiǎn)揭示嚴(yán)重不足

目前我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)普遍采用“打分法”，即通過(guò)選取一定的財(cái)務(wù)指標(biāo)和其它定性指標(biāo)，并通過(guò)專家判斷或其它方法設(shè)定每一指標(biāo)的權(quán)重，由評(píng)級(jí)人員根據(jù)事先確定的打分表對(duì)每一個(gè)指標(biāo)分別打分，再根據(jù)總分確定其對(duì)應(yīng)的信用級(jí)別。這一方法的特點(diǎn)是簡(jiǎn)便易行，可操作性強(qiáng)，但事實(shí)表明這一評(píng)級(jí)方法存在著以下明顯的缺陷：

1、評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)是過(guò)去的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，而不是對(duì)未來(lái)償債能力的預(yù)測(cè)。一般來(lái)講，我國(guó)商業(yè)銀行是根據(jù)三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)和相應(yīng)指標(biāo)作為打分的基礎(chǔ)，同時(shí)根據(jù)一些定性指標(biāo)對(duì)打分結(jié)果進(jìn)行修正。過(guò)去的情況可以作為分析的起點(diǎn)，但并不能反映未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)。特別是對(duì)將來(lái)較長(zhǎng)的時(shí)期進(jìn)行預(yù)測(cè)時(shí)，過(guò)去的數(shù)據(jù)與將來(lái)的情況相關(guān)性較小，以過(guò)去的信息為依據(jù)的評(píng)級(jí)可靠性較低。

2、指標(biāo)和權(quán)重的確定缺乏客觀依據(jù)。由于影響評(píng)級(jí)對(duì)象信用狀況的各個(gè)因素是相互聯(lián)系的，在對(duì)單個(gè)指標(biāo)進(jìn)行打分，然后加總的情況下，需要利用一定的統(tǒng)計(jì)分析技術(shù)，確定影響受評(píng)對(duì)象償債能力的主要因素及其相關(guān)系數(shù)，以剔除重復(fù)計(jì)分的因素。由于缺乏足夠的數(shù)據(jù)資料，只能根據(jù)經(jīng)驗(yàn)或?qū)＜遗袛鄟?lái)選取指標(biāo)和確定權(quán)重，使評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)的可行性大為降低。特別重要的是，由于每一個(gè)受評(píng)對(duì)象所處的環(huán)境不同，同一因素對(duì)不同的受評(píng)對(duì)象影響不可能完全一樣，根據(jù)固定權(quán)重得出的評(píng)級(jí)結(jié)果自然難以準(zhǔn)確反映評(píng)級(jí)對(duì)象的信用風(fēng)險(xiǎn)。

3、缺乏現(xiàn)金流量的分析和預(yù)測(cè)。充分的現(xiàn)金流量是受評(píng)對(duì)象償還到期債務(wù)的根本保證，是分析企業(yè)未來(lái)償付能力的核心因素。現(xiàn)在，我國(guó)銀行的內(nèi)部評(píng)級(jí)方法基本上沒(méi)有對(duì)現(xiàn)金流量充足性的分析和預(yù)測(cè)，因而難以反映評(píng)級(jí)對(duì)象未來(lái)的真實(shí)償債能力。

4、行業(yè)分析和研究明顯不足。受評(píng)對(duì)象所處行業(yè)及在該行業(yè)中的地位，是影響其信用風(fēng)險(xiǎn)的重要因素。雖然有些商業(yè)銀行將評(píng)級(jí)對(duì)象按行業(yè)作出一定的分類，但總體來(lái)看，對(duì)不同行業(yè)的分析和比較明顯不足，評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)不能體現(xiàn)行業(yè)的不同特點(diǎn)，評(píng)級(jí)結(jié)果在不同行業(yè)之間的可比性較差。

(二)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)有待充實(shí)，評(píng)級(jí)結(jié)果有待檢驗(yàn)

根據(jù)歷史數(shù)據(jù)資料對(duì)不同信用級(jí)別的實(shí)際違約率和損失程度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，是檢驗(yàn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和評(píng)級(jí)結(jié)果客觀性的重要手段。但是由于中國(guó)大多數(shù)銀行開(kāi)展內(nèi)部評(píng)級(jí)的時(shí)間不長(zhǎng)，相關(guān)數(shù)據(jù)積累不足，這方面的工作明顯落后。

(三)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用十分有限

從目前情況看，我國(guó)大多數(shù)銀行僅將評(píng)級(jí)結(jié)果用于授信管理等少數(shù)領(lǐng)域，使內(nèi)部評(píng)級(jí)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面的作用打大折扣。這一方面是由于銀行管理層對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)的必要性和重要性認(rèn)識(shí)不足，同時(shí)在很大程度上受市場(chǎng)化改革進(jìn)程和相關(guān)金融政策的影響，這就在很大程度上限制了銀行根據(jù)內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)大小確定貸款和其他金融工具價(jià)格，提取合理的準(zhǔn)備金的努力，使銀行信用風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)難以實(shí)現(xiàn)。

(四)缺乏信用文化基礎(chǔ)，企業(yè)評(píng)級(jí)情況難以真實(shí)反映

由于我國(guó)整個(gè)社會(huì)的信用文化缺乏，企業(yè)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性較小，加上信用評(píng)級(jí)未完全在貸款決策、貸款定價(jià)中起到核心作用，而且基層信貸人員對(duì)評(píng)級(jí)體系的重要性認(rèn)識(shí)不足，沒(méi)有積極去核準(zhǔn)企業(yè)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，導(dǎo)致評(píng)級(jí)體系中的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不全面，風(fēng)險(xiǎn)得不到真實(shí)反映，以致于信用評(píng)級(jí)的結(jié)果與企業(yè)的實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)并不匹配，不能真正反映企業(yè)目前的真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況。

四、構(gòu)建我國(guó)商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的途徑

貫徹《新巴塞爾協(xié)議》，建立信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，是商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理方式的改變和不斷實(shí)踐的過(guò)程，即運(yùn)用新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，改善資產(chǎn)質(zhì)量，增加盈利。由于內(nèi)部評(píng)級(jí)體系主要應(yīng)用在貸款決策、資產(chǎn)質(zhì)量管理、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理、金融產(chǎn)品組合、貸款定價(jià)、授權(quán)管理以及成本利潤(rùn)核算等方面，其工作具有相當(dāng)?shù)膹?fù)雜性和長(zhǎng)期性，需要我們作出仔細(xì)的考慮和完整的計(jì)劃。因此，建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平就顯得尤為重要。

(一)建立有效的組織結(jié)構(gòu)，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作順利開(kāi)展

正如前述，根據(jù)新巴塞爾資本協(xié)議，銀行的風(fēng)險(xiǎn)主要有三類，即信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和其它風(fēng)險(xiǎn)(包括利率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、法律和商譽(yù))。各種風(fēng)險(xiǎn)不是孤立的，往往是幾種風(fēng)險(xiǎn)共同對(duì)銀行的資產(chǎn)構(gòu)成威脅，全面的風(fēng)險(xiǎn)管理要求銀行對(duì)整個(gè)機(jī)構(gòu)內(nèi)各層次、各業(yè)務(wù)單位的各種風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行通盤管理，而通盤管理的基點(diǎn)就是內(nèi)部信用評(píng)級(jí)。所以說(shuō)，內(nèi)部信用評(píng)級(jí)這項(xiàng)工作要涉及多個(gè)部門，既需要有領(lǐng)導(dǎo)支持，也要求有各部門通力合作和研究，建立有效的組織架構(gòu)，完善制度保障，包括領(lǐng)導(dǎo)小組和工作小組，來(lái)保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作順利進(jìn)行，建立完善的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系。

(二)學(xué)習(xí)和借鑒國(guó)際性銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)法，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)

科學(xué)、合理的評(píng)級(jí)方法是充分揭示風(fēng)險(xiǎn)的基本前提。發(fā)達(dá)國(guó)家國(guó)際性銀行在長(zhǎng)期的內(nèi)部評(píng)級(jí)過(guò)程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，形成了一套比較先進(jìn)、成熟評(píng)級(jí)方法。借鑒這些國(guó)內(nèi)外國(guó)際性銀行評(píng)級(jí)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，避免無(wú)謂的人力、財(cái)力的浪費(fèi)，積極探索適合我國(guó)國(guó)情的內(nèi)部評(píng)級(jí)方法體系，是建立和完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的關(guān)鍵所在。

(三)充分借助國(guó)內(nèi)外專業(yè)評(píng)級(jí)公司的技術(shù)力量

一些國(guó)際著名的專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，如穆迪公司、標(biāo)準(zhǔn)普爾公司、惠譽(yù)(FITCH)公司等以其信用評(píng)級(jí)的獨(dú)立性、客觀性和公正性贏得了廣泛的聲譽(yù)。此外，經(jīng)過(guò)十多年的發(fā)展，中國(guó)也出現(xiàn)了一些專業(yè)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，如大公、中成信公司(中外合資)等。這些機(jī)構(gòu)積極參與企業(yè)債券評(píng)級(jí)、企業(yè)資信評(píng)估和銀行貸款償債能力評(píng)估等領(lǐng)域，在信用風(fēng)險(xiǎn)揭示方面發(fā)揮了一定作用。特別是近期，由于銀行都在按照新巴塞爾資本協(xié)議資本充足率監(jiān)管的要求下，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備管理，資本金分配。一些專業(yè)咨詢公司紛紛與國(guó)內(nèi)銀行建立聯(lián)系，憑借自己的專業(yè)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)，幫助國(guó)內(nèi)銀行建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，如麥肯錫公司。目前，商業(yè)銀行在行業(yè)分析與研究、評(píng)級(jí)體系的建立和信用級(jí)別的確定等方面可以借助專業(yè)技術(shù)力量，以彌補(bǔ)在內(nèi)部評(píng)級(jí)水平不高、專業(yè)人員不足的缺陷。這樣可以少走彎路，合理配置有限人員，發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)，以達(dá)到事半功倍的目標(biāo)。

(四)加強(qiáng)行業(yè)研究，建立和完善內(nèi)部評(píng)級(jí)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)

內(nèi)部評(píng)級(jí)體系建立的是否完善，主要反映在三個(gè)方面，方案的設(shè)計(jì)，信息的采集和信息的加工，而信息的采集又是三項(xiàng)工作的基礎(chǔ)，它直接關(guān)系到內(nèi)部評(píng)級(jí)的結(jié)果與風(fēng)險(xiǎn)是否相符。因此，我國(guó)銀行必須按照行業(yè)進(jìn)行適當(dāng)分工，通過(guò)對(duì)不同行業(yè)的長(zhǎng)期、深入研究，了解和把握不同行業(yè)的基本特點(diǎn)、發(fā)展趨勢(shì)和主要風(fēng)險(xiǎn)因素，可以為受評(píng)對(duì)象在同一行業(yè)內(nèi)部和不同行業(yè)之間的風(fēng)險(xiǎn)比較創(chuàng)造必要條件，從而為信用級(jí)別的決定提供參照。同時(shí)，建立和完善客戶基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為內(nèi)部評(píng)級(jí)的順利開(kāi)展和評(píng)級(jí)結(jié)果的檢驗(yàn)打下良好的基礎(chǔ)。

(五)設(shè)計(jì)與內(nèi)部評(píng)級(jí)相匹配的新的信貸流程和信貸組織架構(gòu)