經(jīng)濟(jì)金融安全精選(九篇)

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第1篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

摘 要：進(jìn)入21世紀(jì)以來，世界網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了突飛猛進(jìn)的發(fā)展勢(shì)態(tài)。我國(guó)在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中也呈現(xiàn)了較為快速的發(fā)展。與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)還逐漸向金融領(lǐng)域融入。在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的融入下，使得金融活動(dòng)更具高效與快捷，與此同時(shí)也給金融安全帶來一些較為明顯的威脅。本課題筆者在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)下我國(guó)金融安全現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略進(jìn)行了探究，希望以此為解決我國(guó)金融安全問題提供一些具有價(jià)值的參考憑據(jù)。

關(guān)鍵詞 ：網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì) 金融安全 問題

引言

近年來，我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)了迅猛的發(fā)展勢(shì)態(tài)。與此同時(shí)，我國(guó)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也較為快速地發(fā)展起來。而隨著網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融活動(dòng)的形式及內(nèi)容更加豐富起來。但是，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)存在虛擬化與電子化的特點(diǎn)的，這些特點(diǎn)均會(huì)帶來不同程度的金融安全問題。對(duì)于金融安全問題來說，主要體現(xiàn)在兩大方面，一方面網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全風(fēng)險(xiǎn)，另一方面為金融業(yè)務(wù)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)[1]。針對(duì)這些分析的存在，本課題在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全問題的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略進(jìn)行探究便具有較為深遠(yuǎn)的重要意義。

1、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與金融安全相關(guān)內(nèi)容概述

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的高速發(fā)展帶動(dòng)了網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來，我們常聽說的“網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)”、“網(wǎng)上銀行”以及“電子商務(wù)”均屬于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)的范疇[2]。尤其是電子商務(wù)，這些年來在我國(guó)風(fēng)靡一時(shí)，成為了帶動(dòng)我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要主體之一。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)指的是將計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)作為基礎(chǔ)，以高新信息技術(shù)作為核心，進(jìn)一步對(duì)經(jīng)濟(jì)資源進(jìn)行有效整合的一種全新經(jīng)濟(jì)模式。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)所涵蓋的領(lǐng)域諸多，包括網(wǎng)絡(luò)游戲、網(wǎng)絡(luò)音樂、網(wǎng)絡(luò)廣告、收索引擎以及網(wǎng)絡(luò)支付等。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也存在諸多特征，比如具有開放性特征、具有虛擬化特征以及具有環(huán)保性特征等。

金融安全指的是把金融風(fēng)險(xiǎn)控制在可能引發(fā)金融危險(xiǎn)的最低限度。要想使金融安全得到有效保障，構(gòu)建系統(tǒng)化的金融體系顯得尤為重要，該體系的構(gòu)建能夠使金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效控制，從而使危機(jī)的發(fā)生實(shí)現(xiàn)有效防范與避免。有學(xué)者提出金融屬于現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心部分，由此可見金融在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中是占據(jù)非常重要的地位的。長(zhǎng)期實(shí)踐表明，金融安全是存在諸多影響因素的，比如金融監(jiān)管體系不夠完善、又如投融資體制不夠完善等。最為明顯的是在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速的條件下，使得金融安全遭遇巨大的挑戰(zhàn)[3]。比如一些網(wǎng)絡(luò)病毒的出現(xiàn)，又比如一些不法分子通過網(wǎng)絡(luò)渠道損害企業(yè)利益等行為，這都將在不同程度上引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些問題的存在，在分析網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)經(jīng)濟(jì)安全所存在的問題并制定相關(guān)強(qiáng)化策略便顯得極為重要。

2、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)金融安全現(xiàn)狀分析

2.1 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)金融安全面臨的主要威脅分析

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)金融安全面臨著的威脅種類諸多，主要包括：

（1）法律威脅。指的是交易各方在義務(wù)與權(quán)利等方面沒有做出明確的分配，從而形成了違反法律相關(guān)條例的狀況[4]。在我國(guó)，由于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中在金融安全方面的立法上還較為落后，體現(xiàn)出相關(guān)法律法規(guī)不具完善性的特點(diǎn)，從而導(dǎo)致金融交易承受很大程度上的風(fēng)險(xiǎn)。

（2）信息安全威脅?，F(xiàn)狀下，怎樣能夠使信息安全得到充分有效的保障，成為了世界各界人士所關(guān)心的問題之一。在電子支付發(fā)展迅速的情況下，使電子支付網(wǎng)端以及手機(jī)移動(dòng)設(shè)備信息終端等的安全性飽受考驗(yàn)。對(duì)于信息安全威脅來說，主要體現(xiàn)為數(shù)據(jù)的隨意篡改、信息的丟失以及信息失竊等。在不法分子入侵水平逐漸提高的條件下，使信息安全威脅進(jìn)一步加大。

（3）技術(shù)威脅。該威脅主要體現(xiàn)在兩大方面：一方面是金融系統(tǒng)自身的威脅；另一方面為金融系統(tǒng)外來威脅[5]。其中，自身威脅包括相關(guān)工作人員操作不當(dāng)或者在內(nèi)部程序上面處理不當(dāng)而出現(xiàn)的威脅。金融系統(tǒng)自身威脅出現(xiàn)，便會(huì)進(jìn)一步造成企業(yè)內(nèi)部重要信息數(shù)據(jù)丟失，或者發(fā)生企業(yè)內(nèi)部員工欺詐行為等，從而導(dǎo)致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟(jì)損失。系統(tǒng)外部威脅主要有黑客攻擊以及病毒入侵等。一旦企業(yè)遭遇這些威脅，便會(huì)帶來不小的金融風(fēng)險(xiǎn)，因此融入先進(jìn)技術(shù)，保證企業(yè)運(yùn)行系統(tǒng)的可靠性及安全性便顯得極為重要。

2.2 網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素分析

網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下金融安全引發(fā)威脅的主要因素體現(xiàn)在兩方面：

（1）計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)因素。在進(jìn)行金融活動(dòng)過程中，需要將計(jì)算機(jī)作為活動(dòng)運(yùn)行的基礎(chǔ)工具。然而，現(xiàn)狀下，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)所使用的計(jì)算機(jī)其網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)存在諸多安全隱患，比如遭遇黑客攻擊、感染病毒以及信息基礎(chǔ)設(shè)施受到嚴(yán)重?fù)p壞等。這些問題的存在均會(huì)導(dǎo)致金融活動(dòng)受到阻礙。還有造成一些犯罪分子利用企業(yè)在金融活動(dòng)過程中出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)漏洞，進(jìn)一步竊取企業(yè)機(jī)密，導(dǎo)致企業(yè)遭遇巨大的經(jīng)濟(jì)損失。

（2）金融機(jī)構(gòu)自身因素。金融機(jī)構(gòu)自身在管理方面如果做得不到位，也將引發(fā)金融安全風(fēng)險(xiǎn)。在管理制度建設(shè)不足的情況下，企業(yè)內(nèi)控便失去有效依據(jù)，進(jìn)一步便會(huì)導(dǎo)致企業(yè)金融活動(dòng)的開展無法得到有效保障。顯然，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來說，做好內(nèi)部管理是非常重要的。

3、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全的強(qiáng)化策略探究

3.1 構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)

要想使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全得到有效強(qiáng)化，構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)顯得極為重要。在對(duì)相關(guān)完善的法律法規(guī)進(jìn)行構(gòu)建的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)金融活動(dòng)參與者的行為加以規(guī)范，保障金融教育的合法性以及安全保密性?，F(xiàn)狀下，我國(guó)已經(jīng)擁有了《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》以及《電子簽名法》等，這些法律對(duì)于金融安全的保護(hù)來說，均有一定的局限性[6]。因此，便需要在此基礎(chǔ)上，借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家在金融安全方面所制定的完善法律法規(guī)，進(jìn)一步對(duì)《網(wǎng)絡(luò)銀行法》、《網(wǎng)絡(luò)金融法》等法律法規(guī)加以構(gòu)建，以此使我國(guó)在進(jìn)行金融活動(dòng)過程中能夠有法可依。

3.2 及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)金融安全意識(shí)

如前所示，在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下對(duì)金融安全造成威脅的因素主要體現(xiàn)在計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)因素與金融機(jī)構(gòu)自身因素方面。因此，要想使金融安全得到有效強(qiáng)化，及時(shí)轉(zhuǎn)變金融機(jī)構(gòu)相關(guān)人士觀念便顯得尤為重要，這樣才能夠使這些人員的金融安全意識(shí)得到有效強(qiáng)化。與此同時(shí)，還需要增強(qiáng)全民的金融安全意識(shí)，這樣才能夠充分保障金融活動(dòng)在開展過程中的安全性及有效性。

3.3 構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警體系

對(duì)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的金融安全預(yù)警系統(tǒng)加以構(gòu)建，能夠使我國(guó)金融安全得到充分有效的保障。在金融安全預(yù)警體系構(gòu)建之后，便能夠?qū)ξ覈?guó)金融安全的具體情況進(jìn)行定量分析，進(jìn)一步作出相關(guān)評(píng)價(jià)模型，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的全程動(dòng)態(tài)評(píng)估。在金融安全預(yù)警系統(tǒng)的構(gòu)建過程中，需要分為四個(gè)等級(jí)進(jìn)行構(gòu)建，即為：國(guó)家區(qū)域地區(qū)金融機(jī)構(gòu)[7]。以此構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警系統(tǒng)，從而及時(shí)將金融活動(dòng)中所存在的問題及時(shí)有效的反饋出來，進(jìn)一步為金融活動(dòng)的安全性及有效性起到充分有效的保障。3.4 做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的強(qiáng)化工作基于網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下， 要想使金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理得到有效強(qiáng)化，需要做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各個(gè)環(huán)節(jié)的強(qiáng)化工作，比如構(gòu)建完善的金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，在機(jī)構(gòu)內(nèi)部構(gòu)建相關(guān)管理制度，從而規(guī)范內(nèi)部人員行為，進(jìn)一步使各類金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效避免，從而使金融安全得到充分有效的保障。與此同時(shí)，還需要對(duì)高效的管理信息系統(tǒng)加以構(gòu)建，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全程監(jiān)控及評(píng)估，從而使內(nèi)部控制能夠?qū)崿F(xiàn)順利進(jìn)行[8]。并且，還需要對(duì)內(nèi)部審計(jì)進(jìn)行強(qiáng)化，規(guī)范內(nèi)部審計(jì)人員行為，做好系統(tǒng)生成日志文件的定期檢查工作，具備分析、處理潛在安全隱患的能力。除此之外，還需做好計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的維修養(yǎng)護(hù)工作，定期做好查殺病毒工作，安裝優(yōu)化的防病毒軟件，以此使金融機(jī)構(gòu)信息安全得到充分有效的保障，進(jìn)而使網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下金融安全問題得到有效避免。

4、結(jié)語

網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)金融安全還存在一些較為明顯的問題，針對(duì)這些問題的存在對(duì)我國(guó)金融安全進(jìn)行強(qiáng)化便顯得尤為重要。然而，這是一項(xiàng)系統(tǒng)化的工作，不能一蹴而就，需要從多方面進(jìn)行完善，比如構(gòu)建完善的金融安全法律法規(guī)、及時(shí)轉(zhuǎn)變觀念，增強(qiáng)金融安全意識(shí)、構(gòu)建系統(tǒng)化的金融安全預(yù)警體系以及做好金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理的強(qiáng)化工作等。相信從以上方面做好，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)環(huán)境下我國(guó)金融安全將能夠得到有效強(qiáng)化，進(jìn)一步為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健發(fā)展起到推波助瀾的作用。

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作者簡(jiǎn)介：

第2篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：消費(fèi)金融 經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) 安全邊際

消費(fèi)經(jīng)濟(jì)驅(qū)動(dòng)力的形成背景

從我國(guó)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的支出法統(tǒng)計(jì)口徑包含要素來看，消費(fèi)（C）、投資（I）、政府采購(gòu)（G）以及凈出口（X-M）共同組成了拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“四駕馬車”，即GDP=C+I+G+（X-M），其中消費(fèi)相對(duì)于其他三種要素是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的最終需求，也是經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)化為社會(huì)福利效益水平的直接體現(xiàn)，健康而穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)要求四種要素協(xié)同和均衡的發(fā)展。長(zhǎng)期以來，我國(guó)社會(huì)基礎(chǔ)設(shè)施的落后形成了GDP增長(zhǎng)嚴(yán)重依賴投資的局面，而在WTO框架下的本土社會(huì)勞動(dòng)力特征和科學(xué)技術(shù)發(fā)展水平，也使得對(duì)外加工貿(mào)易成為不可或缺的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)平臺(tái)，唯獨(dú)消費(fèi)增長(zhǎng)要素多年來的GDP貢獻(xiàn)率始終維持在較低水平，如圖1所示。

圖1列示了我國(guó)近十年來的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值與居民消費(fèi)支出變化情況，可以發(fā)現(xiàn)分別以2006、2009、2011年為時(shí)間節(jié)點(diǎn)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)呈現(xiàn)出加速、放緩、二次加速、二次放緩的四階段發(fā)展特征，而與之同時(shí)期的居民消費(fèi)支出則呈現(xiàn)出長(zhǎng)時(shí)間范圍內(nèi)的平穩(wěn)、緩慢增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，在與GDP絕對(duì)量總額差距不斷拉大的同時(shí)，對(duì)于GDP的貢獻(xiàn)比率也在不斷下降，2003年居民消費(fèi)支出占GDP比率為42.44%，而2012年這一比率則為36.67%。從居民消費(fèi)支出的組成要素來看，城鎮(zhèn)居民消費(fèi)和農(nóng)村居民消費(fèi)差距依然較大，2012年城鎮(zhèn)居民消費(fèi)比率為77.78%，農(nóng)村居民消費(fèi)比率22.22%，城鎮(zhèn)居民貢獻(xiàn)了消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的絕大比重。

另一方面，我國(guó)投資對(duì)GDP增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)比率始終保持較高水平，據(jù)中國(guó)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，2009-2012年我國(guó)社會(huì)資本形成總額的GDP增長(zhǎng)貢獻(xiàn)率分別達(dá)到87.6%、52.9%、48.8%和47.1%，其中2009年大規(guī)模經(jīng)濟(jì)刺激措施使得投資幾乎涵蓋當(dāng)年的全部增長(zhǎng)內(nèi)容；反觀貨物與服務(wù)凈出口項(xiàng)目，其對(duì)于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)在2005年達(dá)到近十年以來的峰值，貢獻(xiàn)率為22.8%，而在2009年達(dá)到最低谷，貢獻(xiàn)比率為-37.4%，2010年以來，盡管外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境有所轉(zhuǎn)好，然而凈出口需求依然疲軟，其對(duì)于2010-2012年的GDP貢獻(xiàn)率分別為4%、-4.3%以及-2.1%，顯示了貿(mào)易出口對(duì)于帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的局限。

目前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的尷尬在于投資、出口與消費(fèi)嚴(yán)重失衡，國(guó)內(nèi)政府和企業(yè)投資的邊際效能持續(xù)下滑，外部需求疲軟。2012年，我國(guó)人均GDP增長(zhǎng)水平突破6000美元，而根據(jù)國(guó)際市場(chǎng)的成熟經(jīng)驗(yàn)顯示，當(dāng)一個(gè)國(guó)家的人均GDP達(dá)到4000美元時(shí)，其消費(fèi)結(jié)構(gòu)就已經(jīng)構(gòu)成發(fā)展享受型，不再局限于生存型消費(fèi)。因此，從我國(guó)消費(fèi)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的角度來看，發(fā)展消費(fèi)經(jīng)濟(jì)是破解宏觀經(jīng)濟(jì)困境和形成健康均衡GDP增長(zhǎng)的重要著力點(diǎn)，消費(fèi)金融作為內(nèi)生經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的全新角色，為消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的市場(chǎng)化、多元化以及相關(guān)產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展都創(chuàng)造了機(jī)遇，是一國(guó)金融深化和金融創(chuàng)新的體現(xiàn)。

消費(fèi)金融的發(fā)展基礎(chǔ)和激活路徑

消費(fèi)金融的核心業(yè)務(wù)是消費(fèi)貸款，作用環(huán)節(jié)包括資金出借人、商家以及消費(fèi)者三個(gè)利益主體，如圖2所示。出借人負(fù)責(zé)提供資金、商家提品和服務(wù)，消費(fèi)者獲得產(chǎn)品和服務(wù)的同時(shí)，以分期償還或到期償還的方式歸還出借人的本金及利息。相對(duì)于歐美國(guó)家，消費(fèi)金融在我國(guó)的起步發(fā)展時(shí)間較晚，然而發(fā)展速度卻很快，其迅速獲得社會(huì)各階層認(rèn)可具有一定的客觀基礎(chǔ)。

（一）消費(fèi)金融的發(fā)展基礎(chǔ)

1.人口基數(shù)與社會(huì)老齡化特征。2012年我國(guó)人口數(shù)量達(dá)到13.54億，龐大的人口基數(shù)顯示出城鄉(xiāng)間蘊(yùn)含的巨大金融消費(fèi)需求發(fā)展?jié)摿?，然而與人口基數(shù)特征相反的是，我國(guó)的最終消費(fèi)率并不高，居民最終消費(fèi)率長(zhǎng)期維持在50%以下，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比還擁有巨大的提升空間。同時(shí)，我國(guó)勞動(dòng)力人口預(yù)期于2015年出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，劉易斯拐點(diǎn)來臨，中老年消費(fèi)將成為社會(huì)消費(fèi)經(jīng)濟(jì)的主旋律，老齡化社會(huì)衍生出廣闊的消費(fèi)金融市場(chǎng)。

2.居民收入和邊際消費(fèi)傾向變動(dòng)。以近5年我國(guó)城鎮(zhèn)居民家庭收入為例，2007年平均每人季度收入為4322.94元，而2012年平均每人季度總收入為7382.04元，增幅超過70%，大幅超越GDP年均增速，根據(jù)凱恩斯的消費(fèi)理論，收入是消費(fèi)的決定因素，因此我國(guó)居民收入增長(zhǎng)導(dǎo)致的邊際消費(fèi)傾向增加為消費(fèi)金融建立了良好的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，消費(fèi)金融將受益于居民消費(fèi)支出增加的結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)。

3.城鎮(zhèn)化戰(zhàn)略與相對(duì)寬松的貨幣政策。據(jù)《中國(guó)城市發(fā)展報(bào)告》統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2012年我國(guó)城市化率達(dá)到52.57%，并預(yù)期2020年這一比率將達(dá)到62%-63%，城市化水平的提升為最終消費(fèi)增長(zhǎng)提供機(jī)遇。同時(shí)，我國(guó)實(shí)質(zhì)上持續(xù)寬松的貨幣政策也為發(fā)展消費(fèi)金融市場(chǎng)提供了廣闊的資金來源，利率市場(chǎng)化的起步發(fā)展也已經(jīng)顯示出了國(guó)家對(duì)于消費(fèi)金融利好政策的積極信號(hào)。

（二）消費(fèi)金融的激活路徑

依據(jù)馬斯洛的需求層次理論，人們?cè)诨镜奈镔|(zhì)生活需求得到滿足后，往往會(huì)追求更高層次的精神生活，而我國(guó)目前社會(huì)居民生活水平恰好是由溫飽向全面小康標(biāo)準(zhǔn)過渡轉(zhuǎn)移的發(fā)展階段，多元消費(fèi)是時(shí)代的主旋律，在這種消費(fèi)利好背景下，激活社會(huì)消費(fèi)金融服務(wù)潛力需要政府、金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)其他部門的共同努力。

第一，政府轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展思想，徹底拋棄“國(guó)進(jìn)民退”的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式，以“藏富于民”政策來培育消費(fèi)金融的增長(zhǎng)點(diǎn)。“藏富于民”政策的根本在于推進(jìn)社會(huì)收入分配制度改革，通過實(shí)行結(jié)構(gòu)性減稅、提升工資性收入標(biāo)準(zhǔn)以及優(yōu)化政府財(cái)政收支結(jié)構(gòu)等措施，降低居民用于教育、醫(yī)療、社保、住房等領(lǐng)域的沉重經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，使社會(huì)公共服務(wù)水平實(shí)現(xiàn)均等，提升居民的預(yù)期消費(fèi)能力。

第二，金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)金融服務(wù)方式，為消費(fèi)者搭建潛在消費(fèi)需求與現(xiàn)實(shí)支付能力之間的橋梁。作為消費(fèi)金融的核心，消費(fèi)信貸的有序健康投放是激活消費(fèi)金融的外在體現(xiàn)，金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)金融服務(wù)應(yīng)致力于涵蓋消費(fèi)者所有潛在消費(fèi)領(lǐng)域，將個(gè)人信用等級(jí)、分期付款優(yōu)惠率、可投放消費(fèi)信貸數(shù)額進(jìn)行指標(biāo)掛鉤，培育消費(fèi)者的提前消費(fèi)觀念，合理釋放社會(huì)的潛在消費(fèi)需求。

第三，全社會(huì)尋求消費(fèi)金融發(fā)展的新支點(diǎn)，突破消費(fèi)金融的單一信貸功能，拓寬消費(fèi)金融市場(chǎng)范圍。從我國(guó)目前消費(fèi)市場(chǎng)的發(fā)展現(xiàn)狀來看，“女性、中產(chǎn)階級(jí)、老齡化、城市化、網(wǎng)購(gòu)、移動(dòng)社區(qū)”等構(gòu)成消費(fèi)的關(guān)鍵詞，因此消費(fèi)金融應(yīng)著力服務(wù)以上領(lǐng)域，并且將消費(fèi)金融服務(wù)由單一信貸功能向支付、理財(cái)、儲(chǔ)蓄、風(fēng)險(xiǎn)管理等功能進(jìn)行拓展，以差異化服務(wù)和市場(chǎng)化組織作為消費(fèi)金融的競(jìng)爭(zhēng)點(diǎn)。

消費(fèi)金融的延伸風(fēng)險(xiǎn)和安全邊際控制

（一）消費(fèi)金融的延伸風(fēng)險(xiǎn)

1.信用管理失控。我國(guó)目前的個(gè)人征信體系建立不完善，金融機(jī)構(gòu)對(duì)于借款人的還貸能力和信用信息了解并不充分。以商業(yè)銀行為例，其目前判斷個(gè)人信貸能力僅僅依靠辨別身份證和個(gè)人收入證明等較粗略的方式，而缺少對(duì)于個(gè)人信用和資產(chǎn)負(fù)債等情況的正常詢介渠道，由于個(gè)人即期信用等級(jí)的未來變動(dòng)性較大，并且金融機(jī)構(gòu)在共享居民信用信息時(shí)存在制度，消費(fèi)金融服務(wù)部門普遍面臨著信用管理失控的風(fēng)險(xiǎn)，中小金融機(jī)構(gòu)抵御金融非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力非常低。

2.抵押變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)。在消費(fèi)信貸以外的其他個(gè)人信貸領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)要求具有同等價(jià)值的資產(chǎn)抵押物，為搶占市場(chǎng)份額，金融機(jī)構(gòu)之間都通過降低貸款和抵押物標(biāo)準(zhǔn)來發(fā)展個(gè)人信貸，基于信用和風(fēng)險(xiǎn)匹配等因素的考慮較少，在我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展形勢(shì)尚未明朗和二級(jí)市場(chǎng)建設(shè)滯后的背景下，一旦宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)下行波動(dòng)，個(gè)人信貸抵押物變現(xiàn)將出現(xiàn)困難，金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)將不可避免，并且這種風(fēng)險(xiǎn)具有累加性和傳播性，個(gè)人信貸市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)會(huì)引起整個(gè)金融行業(yè)的連鎖破壞反應(yīng)。

3.監(jiān)管體制風(fēng)險(xiǎn)。我國(guó)至今還沒有出臺(tái)統(tǒng)一規(guī)范個(gè)人消費(fèi)信貸的專門性法律，現(xiàn)有相關(guān)信貸法律條款的作用對(duì)象多是針對(duì)法人而不是消費(fèi)者個(gè)人，這樣就弱化了對(duì)于失信或違約消費(fèi)者的法律懲處力度，商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)缺乏開展個(gè)人消費(fèi)信貸的法律保障，對(duì)于出現(xiàn)的信貸違約行為缺乏正常的法律處理渠道，因此無形中推高了維護(hù)和執(zhí)行債權(quán)的成本，信貸投入水平、風(fēng)險(xiǎn)承受力度以及收益率之間不成比例，個(gè)人消費(fèi)信貸在不健全的外部監(jiān)管體制之下有很大的逆向選擇空間，很容易在金融機(jī)構(gòu)方面積累單邊風(fēng)險(xiǎn)。

（二）消費(fèi)金融安全邊際控制

美國(guó)次貸危機(jī)爆發(fā)是消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)失控的典型案例，西方國(guó)家消費(fèi)者的負(fù)債消費(fèi)方式也飽受詬病，事實(shí)上，次貸危機(jī)的根源不在于負(fù)債消費(fèi)，而是金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)信貸服務(wù)突破了“合理度”，這種合理度即為金融安全邊際。為合理控制消費(fèi)金融安全邊際，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)著力進(jìn)行以下工作：

第一，合理設(shè)置金融機(jī)構(gòu)不良貸款率和撥備覆蓋率，控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。從圖3可以看出，一方面，我國(guó)近三年來商業(yè)銀行不良貸款率變動(dòng)較為平穩(wěn)，從2011Q2以來連續(xù)十個(gè)季度維持在1%以下水平，這與我國(guó)充分借鑒西方金融市場(chǎng)經(jīng)驗(yàn)而嚴(yán)格控制信貸質(zhì)量的金融政策有關(guān)；另一方面，商業(yè)銀行撥備覆蓋率經(jīng)歷了先升后降的發(fā)展過程，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下值得進(jìn)行審慎監(jiān)管，使金融機(jī)構(gòu)合理配置流動(dòng)性與撥備資金比率，撥備資金提取額度要充分覆蓋潛在的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

第二，金融機(jī)構(gòu)以消費(fèi)信貸生命周期出發(fā)，將貸款安全邊際控制合理分布在貸款前和貸款后的若干階段。金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的貸款安全控制環(huán)節(jié)包括政策制定、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、申請(qǐng)、審批、賬戶管理、逾期催收等，貫穿消費(fèi)信貸的全部生命周期，因此，分階段控制消費(fèi)信貸的安全邊際具有節(jié)省階段工作量和細(xì)化控制標(biāo)準(zhǔn)的雙重作用。金融機(jī)構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)法來核實(shí)個(gè)人信貸資質(zhì)是信貸投放前嚴(yán)格控制貸款準(zhǔn)入的表現(xiàn)，而對(duì)個(gè)人信貸賬戶持續(xù)追蹤監(jiān)測(cè)并設(shè)置余額預(yù)警機(jī)制可以有效降低違約率，是貸款后階段控制安全邊際的重要措施。

第三，科學(xué)劃分消費(fèi)信貸市場(chǎng)客戶人群范圍，探索小額“無擔(dān)保、無抵押”消費(fèi)貸款模式向“有擔(dān)保、有抵押”模式轉(zhuǎn)變。一方面，對(duì)于具有穩(wěn)定收入的中低端客戶而言，消費(fèi)信貸可以借鑒貨幣基金的“大數(shù)定律”模式，利用差異化服務(wù)來挖掘市場(chǎng)中的小額消費(fèi)信貸發(fā)展?jié)摿?；另一方面，商業(yè)銀行等通過與擔(dān)保機(jī)構(gòu)設(shè)計(jì)創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品來對(duì)小額消費(fèi)信貸提供有限擔(dān)保，可以分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)，而小額消費(fèi)信貸無抵押的消費(fèi)金融模式則應(yīng)逐漸退出市場(chǎng)，發(fā)展與小額消費(fèi)信貸規(guī)模對(duì)等的抵押物生成模式，要成為控制市場(chǎng)微觀金融風(fēng)險(xiǎn)的工作重心。

參考文獻(xiàn)：

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2.張明艷.基于經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)的消費(fèi)金融發(fā)展問題研究[J].商業(yè)時(shí)代，2011（5）

第3篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：金融開放 金融安全 影響

金融開放、金融安全概述

金融開放也稱為金融自由化、金融深化，是經(jīng)濟(jì)開放的主要內(nèi)容，經(jīng)濟(jì)開放主要包含外貿(mào)自由化、國(guó)內(nèi)金融體系自由化、減少財(cái)政赤字、匯率自由化以及外匯自由化這五個(gè)方面，金融開放與金融抑制是相對(duì)應(yīng)的。在金融開放政策下，主要有以下幾點(diǎn)措施：金融管理當(dāng)局減少對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)以及金融體系的過分干預(yù)，并逐步降低銀行等準(zhǔn)入門檻；逐步建立健全多樣化的金融機(jī)制和現(xiàn)代金融市場(chǎng)，深化金融市場(chǎng)；放松對(duì)利率的監(jiān)管，有效抑制通貨膨脹，并在確保實(shí)際利率為正的情況下逐步實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化，取消信貸額度管制，通過市場(chǎng)完成信貸配置；放松對(duì)匯率的監(jiān)管，逐步實(shí)現(xiàn)匯率市場(chǎng)化，防止匯率扭曲僵化等。

對(duì)金融安全的理解，各個(gè)學(xué)者的認(rèn)識(shí)有所差別。一般可以將金融安全理解為貨幣資金融通上的安全可靠性，只要是跟貨幣流通、信用等直接相關(guān)聯(lián)的所有經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都納入到金融安全的范圍之內(nèi)。另外，也有學(xué)者對(duì)金融安全做過較為全面的范疇上的界定，認(rèn)為安全屬于國(guó)際關(guān)系學(xué)概念范疇，因而金融安全則是從國(guó)際關(guān)系學(xué)的概念引申來的。在國(guó)際關(guān)系學(xué)中，國(guó)家安全一般指維護(hù)國(guó)家核心價(jià)值，包括保護(hù)國(guó)家、內(nèi)外經(jīng)濟(jì)秩序正常、制度不受外來干擾，以及社會(huì)對(duì)國(guó)家維護(hù)該狀態(tài)的信息及感受等。金融安全則是維護(hù)國(guó)家金融核心價(jià)值，既包含了維護(hù)該價(jià)值的能力，又包括社會(huì)公眾對(duì)此能力的信心。金融核心價(jià)值首先表現(xiàn)為國(guó)家金融財(cái)富的安全性、金融體系的穩(wěn)定性、金融制度正常維持并正常運(yùn)行。并將金融安全是為維護(hù)國(guó)家安全的重要支撐，切實(shí)掌握本國(guó)的金融，掌控控制本國(guó)金融體系的力量，保持對(duì)本國(guó)金融正常運(yùn)行及發(fā)展的控制等。

依據(jù)金融安全的內(nèi)在含義，金融安全講的是金融結(jié)構(gòu)以及金融活動(dòng)具有穩(wěn)定性，金融能夠穩(wěn)定地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行、宏觀政策能夠有效落實(shí)，而且金融完整、社會(huì)公眾對(duì)金融體系的穩(wěn)定性充滿信心。在全球經(jīng)濟(jì)一體化、金融國(guó)際化、自由化的大背景下，金融安全對(duì)于經(jīng)濟(jì)安全以至于國(guó)家安全都具有極其重要的意義。只有確保金融安全，穩(wěn)步推進(jìn)金融開放，才能夠有效地防止國(guó)外資本對(duì)國(guó)家金融體系的沖擊，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)健康持續(xù)增長(zhǎng)。

總的來講，金融安全指的是國(guó)家低于國(guó)際資本沖擊，并保持本國(guó)金融體系和金融制度健康有序運(yùn)行發(fā)展，或者即使受到?jīng)_擊也能避免本國(guó)金融體系發(fā)生重大損失、波動(dòng)，保證本國(guó)金融財(cái)務(wù)流失、維持本國(guó)金融制度和金融體系正常運(yùn)行，維護(hù)該種能力以及對(duì)保持該能力的主觀信心，以此保證國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全。

金融開放與金融安全關(guān)系

在全球經(jīng)濟(jì)一體化大背景下，逐步實(shí)現(xiàn)金融開放是大勢(shì)所趨，金融開放在增強(qiáng)國(guó)家金融收益情況下，也不可避免地加大了金融風(fēng)險(xiǎn)，面臨著金融安全的考量。回顧最近幾十年世界金融的發(fā)展史，可以發(fā)現(xiàn)一系列危機(jī)的背后都隱含著金融安全的風(fēng)險(xiǎn)因素。

上世紀(jì)80年代起，全球經(jīng)濟(jì)進(jìn)入一體化時(shí)代，尤其是90年代以后的二十多年里，全球金融自由化、國(guó)際化的步伐越來越快，不少國(guó)家都加快了本國(guó)金融開放的進(jìn)程，越來越多的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家都逐漸放寬甚至取消對(duì)國(guó)際資本的流動(dòng)限制，金融自由化已成為全球一體化進(jìn)程中最為顯著的表現(xiàn)之一。這種現(xiàn)象一方面可以為發(fā)展中國(guó)家?guī)泶罅康膰?guó)際貨幣資金，促進(jìn)本地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和繁榮；但另一方面，金融開放政策也會(huì)造成金融危機(jī)，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)，造成國(guó)家經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩、混亂，威脅金融安全甚至是國(guó)家安全。

從上世紀(jì)90年代開始，我國(guó)逐步加快了金融改革和經(jīng)濟(jì)開放步伐，并于1994年允許有條件地兌換經(jīng)常性項(xiàng)目，于1996年實(shí)現(xiàn)自由兌換經(jīng)常性項(xiàng)目。在2001年加入世界貨幣組織之后，我國(guó)更是加快了金融市場(chǎng)化和國(guó)際化的進(jìn)程，積極創(chuàng)造條件推動(dòng)金融開放，并深化金融改革，完善金融監(jiān)督，融入全球經(jīng)濟(jì)一體化浪潮中。

金融開放過程中，對(duì)金融安全的考量表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

首先，對(duì)內(nèi)金融開放會(huì)將之前隱藏于經(jīng)濟(jì)體中的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)釋放出來，并引發(fā)新的風(fēng)險(xiǎn)，由此產(chǎn)生的新的金融交易活動(dòng)以及新的金融工具會(huì)導(dǎo)致劇烈的投機(jī)活動(dòng)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的不穩(wěn)定性。其次，金融開放會(huì)進(jìn)一步積聚經(jīng)濟(jì)中的微觀風(fēng)險(xiǎn)，引起資本外逃、外債劇增、經(jīng)常性項(xiàng)目逆差加大等風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而導(dǎo)致外資投機(jī)活動(dòng)加劇。再次，導(dǎo)致其他風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移至金融領(lǐng)域，引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。金融開放會(huì)引起經(jīng)濟(jì)泡沫形成并不斷膨脹，泡沫是金融風(fēng)險(xiǎn)的主要載體，泡沫的膨脹說明風(fēng)險(xiǎn)正不斷變大，泡沫破滅則表明風(fēng)險(xiǎn)已向明確的損失轉(zhuǎn)化或者風(fēng)險(xiǎn)減少。加之金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管不到位，更是為金融風(fēng)險(xiǎn)的膨脹提供了沃土，為泡沫的產(chǎn)生提供了更大的空間，進(jìn)而在股票市場(chǎng)、房地產(chǎn)市場(chǎng)、債務(wù)領(lǐng)域、貨幣市場(chǎng)以及金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)等各個(gè)方面都形成泡沫，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。最后，金融開放會(huì)促使金融越來越具有獨(dú)立性和自主性，導(dǎo)致實(shí)體經(jīng)濟(jì)對(duì)金融的制約作用越來越弱，并使引發(fā)金融危機(jī)的可能性增加。盡管經(jīng)濟(jì)泡沫會(huì)膨脹，但受制于資金供應(yīng)量等因素的制約，經(jīng)濟(jì)泡沫不會(huì)無限制膨脹，一旦資金供應(yīng)無法跟進(jìn)，大眾心理預(yù)期下降，就會(huì)導(dǎo)致泡沫收縮，使得經(jīng)濟(jì)逐步回歸正常水平，甚至?xí)疬M(jìn)一步的價(jià)格下跌，造成資產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)低于實(shí)際價(jià)值，形成金融危機(jī)。而金融危機(jī)正是造成金融安全問題的最主要因素，也是危害金融安全的最主要途徑，金融開放為金融安全危害因素的產(chǎn)生發(fā)展提供了可乘之機(jī)。

在金融開放過程中，危害金融安全的危機(jī)常常會(huì)表現(xiàn)出普遍性、突發(fā)性、綜合性等表征。金融開放引發(fā)的經(jīng)濟(jì)泡沫常會(huì)突然破滅，而且金融開放所產(chǎn)生的不安全因素幾乎在所有的金融開放國(guó)際地區(qū)中都普遍存在，所產(chǎn)生的危害也常是多種不安全因素綜合造成的，這都是基于金融鏈條的復(fù)雜性及安全閥門的缺失。

金融開放過程中影響金融安全的因素

金融風(fēng)險(xiǎn)，是指在金融活動(dòng)中包含著的各種不確定因素，既包括微觀方面也包括宏觀方面。如金融市場(chǎng)的各個(gè)參與者所面臨的匯率、違約、利率、技術(shù)等風(fēng)險(xiǎn)因素，或者整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，制度性風(fēng)險(xiǎn)、資本外逃、通貨膨脹、金融危機(jī)等，這些風(fēng)險(xiǎn)因素能夠?qū)φ麄€(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生重大影響。一般來講，只要有金融活動(dòng)，必然就存在著不確定因素，即金融風(fēng)險(xiǎn)。金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)金融安全具有反作用，兩者存在聯(lián)系又有區(qū)別。但是存在金融風(fēng)險(xiǎn)并不一定意味著金融安全受到威脅，只要金融風(fēng)險(xiǎn)沒有影響到社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行，金融安全就不受到威脅。金融安全只是說的那些能夠威脅到社會(huì)經(jīng)濟(jì)和金融秩序的正常運(yùn)行的金融風(fēng)險(xiǎn)，并不是針對(duì)一切金融風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于金融風(fēng)險(xiǎn)，要敢于面對(duì)，承認(rèn)其客觀性，針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)研究采取不同的措施加以應(yīng)對(duì)。遵循金融運(yùn)行的潛在規(guī)律，避免人為干擾金融的正常秩序，保證金融正常運(yùn)行。

金融危機(jī)對(duì)金融安全具有直接的威脅。尤其是面對(duì)那些突發(fā)性的、較為嚴(yán)重的金融危機(jī)，金融安全常會(huì)受到嚴(yán)重危害。嚴(yán)重的金融危機(jī)會(huì)通過以下途徑來損害金融安全：劇烈沖擊國(guó)家金融體制，是國(guó)家金融制度無法正常運(yùn)行，擾亂國(guó)家經(jīng)濟(jì)生活；導(dǎo)致資本外流，極大損害國(guó)家經(jīng)濟(jì)利益，國(guó)家財(cái)富外流致使經(jīng)濟(jì)實(shí)力降低，國(guó)家長(zhǎng)期利益得不到保障；影響信息、資金的流動(dòng)，干擾貨幣供應(yīng)過程，影響就業(yè)和生產(chǎn)，抬高物價(jià)，影響社會(huì)再分配，激化社會(huì)矛盾。金融危機(jī)跟金融安全有著密切的關(guān)聯(lián)。

在國(guó)家經(jīng)濟(jì)逐步放開過程中，在全球經(jīng)濟(jì)一體化的大背景下，金融安全越發(fā)具有重要性和緊迫性，且具有高度的復(fù)雜性和綜合性，已經(jīng)成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全甚至是國(guó)家安全的重要內(nèi)容，處于開放進(jìn)程中的發(fā)展中國(guó)家更應(yīng)當(dāng)積極樹立金融安全意識(shí)，從戰(zhàn)略高度來加以處理，確保國(guó)家金融安全、金融穩(wěn)定。

金融開放產(chǎn)生的金融安全問題影響

（一）影響到本國(guó)的資本流動(dòng)

如果不考慮本國(guó)的金融自由化改革以及金融結(jié)構(gòu)改革，一般認(rèn)為在資本逐漸由管制到自由化放開的過程中，資本的流動(dòng)跟國(guó)內(nèi)外利率的高低有密切關(guān)系。在本國(guó)利率高于國(guó)外利率的情況下，資本會(huì)向國(guó)內(nèi)流入；本國(guó)利率低于國(guó)外利率時(shí)候，則會(huì)出現(xiàn)資本外流現(xiàn)象。金融開放應(yīng)當(dāng)與國(guó)家的金融結(jié)構(gòu)改革步調(diào)相一致，但是也不能形成公式化的理念。依據(jù)巴切塔模型，金融開放與國(guó)內(nèi)外的資本流動(dòng)之間具有一定的不確定性，不能將國(guó)內(nèi)的利率水平作為資本流動(dòng)方向的絕對(duì)依據(jù)。在自由化的社會(huì)經(jīng)濟(jì)中，僅僅開放金融并不一定會(huì)致使資本外流，如果本國(guó)的資本邊際產(chǎn)出不變或者下降較少，本國(guó)的投資機(jī)會(huì)較多，可能就不會(huì)出現(xiàn)資本的急劇外流。金融開放對(duì)于本國(guó)的金融資本的流動(dòng)會(huì)產(chǎn)生不確定的影響，進(jìn)而影響到本國(guó)金融體系穩(wěn)定和金融安全，應(yīng)該看到資本的過渡流動(dòng)會(huì)扭曲國(guó)家金融結(jié)構(gòu)，威脅到金融安全。

（二）會(huì)影響到本國(guó)匯率及利率的穩(wěn)定性

金融開放政策實(shí)施之后，金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移更方便快捷，因此可以顯著影響到本國(guó)的匯率，同時(shí)也會(huì)對(duì)利率產(chǎn)生影響。首先，依據(jù)第一代貨幣危機(jī)模型（見圖1）假設(shè)在貨幣需求量Md一定的情況下，貨幣的供應(yīng)量Ms是根據(jù)外匯儲(chǔ)備R以及國(guó)內(nèi)信貸差額構(gòu)成，并且貨幣乘數(shù)為Y，有：

Md=Ms=YD+YR=Y（D+R） （1）

式（1）可變成：

R=Ms/Y-D （2）

通過公式（2）可以發(fā)現(xiàn)，在保持貨幣需求和供給穩(wěn)定的前提下，國(guó)內(nèi)信貸如果增加則會(huì)引起外匯儲(chǔ)備減少。

如果本國(guó)金融放開，資本開放，一國(guó)政府依靠加大貨幣的發(fā)行來彌補(bǔ)政府的財(cái)政赤字，會(huì)導(dǎo)致該國(guó)的外匯貶值壓力增大，為了維持本國(guó)的貨幣匯率的穩(wěn)定性，會(huì)進(jìn)一步消耗掉本國(guó)的外匯儲(chǔ)備，并因此遭受國(guó)際資本的投機(jī)性攻擊，進(jìn)而引發(fā)本國(guó)固定匯率的穩(wěn)定性，威脅到本國(guó)金融安全。在匯率超調(diào)模型下，劇烈的資本流動(dòng)往往伴隨著過度的波動(dòng)匯率，而且對(duì)于商品市場(chǎng)，在金融市場(chǎng)上波動(dòng)表現(xiàn)的更加迅速，進(jìn)而導(dǎo)致匯率產(chǎn)生偏離。

（三）會(huì)影響到本國(guó)銀行體系穩(wěn)定性

銀行資產(chǎn)一般都是發(fā)展中國(guó)家金融資產(chǎn)的主體，銀行在國(guó)家金融體系中處于核心地位。銀行體系不穩(wěn)定常會(huì)影響到本國(guó)的金融安全以致經(jīng)濟(jì)安全。金融開放對(duì)于銀行體系的穩(wěn)定性有較大的沖擊。金融開放之后，大量外資會(huì)進(jìn)入本國(guó)銀行體系之中，使得銀行可貸資金增加，造成銀行信貸膨脹，造成不良信貸增多。短時(shí)間內(nèi)銀行的信貸急劇增加，會(huì)導(dǎo)致銀行管理滯后于形勢(shì)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失誤，造成風(fēng)險(xiǎn)管理的失控。而且，伴隨著外資銀行的進(jìn)入，會(huì)使得銀行的特許價(jià)值降低，致使銀行利潤(rùn)下降。銀行特許價(jià)值，就是依照未來的銀行預(yù)期利潤(rùn)貼現(xiàn)得到的現(xiàn)值。銀行門檻越高，則意味著其壟斷利潤(rùn)就越多，特許價(jià)值越大。伴隨著銀行的門檻降低，外資銀行介入，原先的特許價(jià)值大大降低，壟斷利潤(rùn)也大大縮水。這就造成本土銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力大不如前，極易造成高不良貸款率，導(dǎo)致銀行體系的不穩(wěn)定。

1.姜波克，朱云高.資本帳戶開放研究：一種基于內(nèi)外均衡的框架[J].國(guó)際金融研究，2004（4）

2.張幼文，周建明.經(jīng)濟(jì)安全：金融全球化的挑戰(zhàn)[M].高等教育出版社，上海社會(huì)科學(xué)院出版社，1999

3.邢毓靜，巴曙松.經(jīng)濟(jì)全球化與中國(guó)金融運(yùn)行[M].中國(guó)金融出版社，2000.

4.王方華，肖林.金融貿(mào)易全球化戰(zhàn)略協(xié)同[M].上海人民出版社，2002

第4篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

一、金融安全的概念及其影響因素

(一)金融安全的概念

金融安全是指資金融通過程中的安全與金融體系的穩(wěn)定，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與經(jīng)濟(jì)全球一體化的加劇，金融安全這一課題也越來越受到人們的關(guān)注，特別是金融危機(jī)的出現(xiàn)，一些經(jīng)濟(jì)學(xué)家通過分析金融安全存在的問題，去衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的程度并尋找金融危機(jī)的原因，由此我們可以看出金融風(fēng)險(xiǎn)、金融安全與金融危機(jī)三者之間存在著必然的聯(lián)系，金融風(fēng)險(xiǎn)是指金融活動(dòng)中可能遭受損失的可能性，其結(jié)果具有不確定性，并且具有不可避免性。金融安全性低，金融的風(fēng)險(xiǎn)性就大，反之金融安全性高，金融風(fēng)險(xiǎn)性就小。由于經(jīng)濟(jì)運(yùn)行是一個(gè)不斷發(fā)展的動(dòng)態(tài)過程，金融隨之也是一個(gè)不斷發(fā)展的動(dòng)態(tài)過程，所以金融安全也是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，也就是說金融安全實(shí)際意義上是建立在金融運(yùn)行基礎(chǔ)上的動(dòng)態(tài)平衡，或者說是動(dòng)態(tài)穩(wěn)定。

(二)金融安全的影響因素

一國(guó)的金融安全的問題主要受到內(nèi)部和外部?jī)煞矫娴囊蛩氐挠绊懀瑑?nèi)部因素主要指本國(guó)的經(jīng)濟(jì)水平以及防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)的能力，此外，一國(guó)金融體系的完善程度也在一定意義上影響到本國(guó)的金融安全，因?yàn)槿绻緡?guó)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境與金融體系相適應(yīng)，金融體系就會(huì)有適宜其發(fā)展的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，就會(huì)起到其應(yīng)有的對(duì)金融的防控、協(xié)調(diào)與保護(hù)的能力:外部因素就是指國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境，特別是國(guó)際資本向本國(guó)市場(chǎng)的注入造成的國(guó)際游資的沖擊，是引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的重要原因。

二、我國(guó)金融安全的現(xiàn)狀

(一)金融創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與世界經(jīng)濟(jì)的全球一體化，我國(guó)的金融系統(tǒng)在不斷地開發(fā)新的金融產(chǎn)品，但是，金融創(chuàng)新也有利有弊，金融市場(chǎng)與其它的市場(chǎng)一樣，要想繁榮市場(chǎng)、保持市場(chǎng)的活力，就必須加大技術(shù)創(chuàng)新的力度，不斷的開發(fā)新產(chǎn)品。但是，在創(chuàng)新的同時(shí)要注重相關(guān)法律體系的完善以保障創(chuàng)新后的金融安全，目前我國(guó)的金融市場(chǎng)則存在著金融產(chǎn)品開發(fā)速度快、相關(guān)金融法律體系落后的矛盾現(xiàn)象。

(二)三會(huì)監(jiān)管體制

我國(guó)的金融監(jiān)管體制和目前世界上大多數(shù)國(guó)家的金融監(jiān)管體制相同，也比較符合我國(guó)現(xiàn)階段的金融市場(chǎng)與經(jīng)濟(jì)環(huán)境，就是三會(huì)監(jiān)管制度，即指證監(jiān)會(huì)、銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)，三會(huì)監(jiān)管體制的推行有利于對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管、防范和控制，進(jìn)而確保金融業(yè)安全、穩(wěn)定的發(fā)展，促使金融市場(chǎng)走向繁榮。

(三)跨境資本流入和流出頻繁

我國(guó)的自然資源與勞動(dòng)力資源相對(duì)比較豐富，隨著經(jīng)濟(jì)的全球一體化，生產(chǎn)隨之全球化，致使大量的國(guó)際資本的持有者將投資的方向放到我國(guó)，其中不乏一些短期的投機(jī)資本將我國(guó)作為資本投資的市場(chǎng)，這就需要加大對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管力度，完善相應(yīng)的法律體系，有效控制和防范短期外債的出現(xiàn)。

三、我國(guó)金融法體系的完善的措施

(一)重視金融文化建設(shè)

首先要加強(qiáng)金融行業(yè)的道德建設(shè)，金融業(yè)從業(yè)者的道德素質(zhì)提升可以使金融從業(yè)者遵循嚴(yán)格的法定程序，建設(shè)合規(guī)的金融文化，這樣外部監(jiān)管與內(nèi)部修養(yǎng)相結(jié)合，一方面降低從業(yè)者違規(guī)造作的幾率，另一方面加大對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度，建設(shè)符合我國(guó)現(xiàn)今經(jīng)濟(jì)環(huán)境的金融法體系，才能內(nèi)外兼修、提升金融安全性。

(二)完善金融制度

金融制度就是金融的相關(guān)規(guī)范與要求，要與市場(chǎng)環(huán)境相適應(yīng)，與經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)，這其中不僅包括金融主體法，還包括金融信用法、貿(mào)易金融法、貨幣金融法等多項(xiàng)金融法，使其做到主體健全、經(jīng)營(yíng)自由、監(jiān)管嚴(yán)格，與世界的經(jīng)濟(jì)大環(huán)境相適應(yīng)。

(三)加強(qiáng)金融立法體系建設(shè)

第5篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

一、商業(yè)銀行金融安全述評(píng)

我國(guó)對(duì)商業(yè)銀行金融安全相關(guān)的研究尚在起步階段，起源于1997年的亞洲金融危機(jī)。針對(duì)金融安全，國(guó)資委研究中心宏觀戰(zhàn)略部有關(guān)負(fù)責(zé)人認(rèn)為可以從兩個(gè)層面去理解：一是完全不被自己掌控的不安全，另外是完全被自己掌握但做得很差，應(yīng)該在兩者之間尋找一種安全狀態(tài)。就商業(yè)銀行金融安全而言，是銀行能夠憑借各種手段保證本期和預(yù)期的償付能力以及銀行正常功能和經(jīng)營(yíng)秩序，其機(jī)理是銀行發(fā)揮正常功能和經(jīng)營(yíng)秩序，銀行資本及流動(dòng)性足以抵御和消除來自內(nèi)部和外部的各種實(shí)際或潛在的擠兌威脅和侵害，把風(fēng)險(xiǎn)控制在償付能力的狀態(tài)之中。銀行預(yù)期收入的現(xiàn)值足以清償債務(wù)，且有現(xiàn)金支付本期債務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行金融安全。目前，我國(guó)商業(yè)銀行金融安全實(shí)際上是一種低效的金融安全，是以犧牲金融效率為代價(jià)的。商業(yè)銀行金融安全作為一種公共產(chǎn)品，應(yīng)該在效率和安全兩者之間進(jìn)行權(quán)衡，做出符合現(xiàn)階段以及銜接將來發(fā)展的決策，提高社會(huì)福利水平。因此，商業(yè)銀行金融安全的本質(zhì)應(yīng)該是高效率下的安全，既不能為安全犧牲效率，也不能為效率而喪失安全。一個(gè)低效率的脆弱的金融體系尤其是商業(yè)銀行體系，會(huì)直接妨礙一個(gè)國(guó)家稀缺資源合理、有效的分配，從而對(duì)該國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)和生活水平的提高帶來重大影響。而且，在金融全球化和一體化進(jìn)程中，一個(gè)低效率的銀行體系一旦受到國(guó)內(nèi)外沖擊，有可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)性信用緊縮、金融恐慌、動(dòng)搖公眾信心，從而危機(jī)一個(gè)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)嚴(yán)重衰退，引起社會(huì)動(dòng)蕩，爆發(fā)全面的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。因此，目前我國(guó)商業(yè)銀行金融安全問題的重點(diǎn)應(yīng)該是如何提高商業(yè)銀行體系的運(yùn)行效率，以及在此過程中如何確保其經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性和安全性。

二、我國(guó)商業(yè)銀行金融安全狀況

我國(guó)金融安全問題，當(dāng)前主要表現(xiàn)為銀行體系的脆弱性。作為我國(guó)金融業(yè)重要組成部分的商業(yè)銀行，經(jīng)過多年的發(fā)展，尤其是改革開放以來，取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步。但由于制度缺陷、體制脆弱性等原因，我國(guó)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)較高。在銀行業(yè)對(duì)外開放的過程中，對(duì)金融安全的影響主要是外資銀行大量進(jìn)入以后引起的金融競(jìng)爭(zhēng)、制度沖擊和政策干擾。由于這些風(fēng)險(xiǎn)的存在，使商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性受到影響。

首先，我國(guó)銀行業(yè)自身管理能力和管理制度上存在著不少影響金融安全的隱患。商業(yè)銀行缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和控制機(jī)制，實(shí)際資本金充足率不符合《巴塞爾協(xié)議》的要求，仍遠(yuǎn)低于8%的國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)；服務(wù)手段落后，缺乏先進(jìn)的技術(shù)設(shè)備和發(fā)達(dá)的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，電子化程度較低；經(jīng)營(yíng)管理方式落后，過去較少考慮運(yùn)營(yíng)成本。例如，只考慮存款數(shù)額，而不考慮吸收存款的成本及存款的運(yùn)用情況。符合銀行商業(yè)化管理要求的資產(chǎn)負(fù)債管理才剛剛起步；資產(chǎn)結(jié)構(gòu)單

一、流動(dòng)性差，仍以傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)為主，而消費(fèi)信貸、衍生金融工具、資產(chǎn)證券化、咨詢、管理信息服務(wù)等新興業(yè)務(wù)發(fā)展明顯不足。網(wǎng)絡(luò)銀行剛剛起步，中間業(yè)務(wù)收入占總收入的比例不足15%，近些年來雖然有所改觀，但資產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍處于嚴(yán)重不合理狀態(tài)；內(nèi)控制度不嚴(yán)，中央銀行的監(jiān)管水平尚不能滿足金融業(yè)發(fā)展的要求，缺乏完善的法規(guī)體系；由于內(nèi)控不嚴(yán)、監(jiān)管體制不完善以及歷史原因形成的呆賬、壞賬使不少銀行存在著發(fā)生危機(jī)的隱患。

其次，金融資產(chǎn)質(zhì)量差、流動(dòng)性下降，發(fā)展后勁不足，金融安全基礎(chǔ)不牢。銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性是指金融資產(chǎn)在無損狀態(tài)下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)流動(dòng)性水平越低，其經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)水平越高，銀行抗擊意外沖擊的能力越弱，發(fā)生大的銀行危機(jī)的概率就越大。（1）我國(guó)金融業(yè)流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)全部負(fù)債的比例不高。1999年末這一比例沒有出現(xiàn)以20%(一般20%以上較為合理)為中心線的波動(dòng)特征。這表明我國(guó)銀行流動(dòng)性資產(chǎn)對(duì)整體資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)并不合理，收益性與流動(dòng)性未能很好地結(jié)合起來。（2）資金周轉(zhuǎn)緩慢。國(guó)有四大商業(yè)銀行全部貸款的年周轉(zhuǎn)速度平均為1.06次，其速度始終在低速區(qū)徘徊。（3）貸款收息率低。各金融機(jī)構(gòu)不僅大量貸款不能按時(shí)收回，而且貸款收息率也很低。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到1999年末國(guó)有四大商業(yè)銀行利息收回率平均不到50%。（4）存差有增大的趨勢(shì)。近幾年來，一方面由于銀行開始重視資產(chǎn)質(zhì)量，謹(jǐn)慎地進(jìn)行貸款投放；另一方面由于一些效益好的企業(yè)大批上市，采取直接融資方式而減少了貸款，使銀行有效益的貸款大大減少，形成一些信貸資金的閑置，這些閑置資金只能積存在金融機(jī)構(gòu)或在金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部循環(huán)，既削弱了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度，也影響了銀行的收益和穩(wěn)定性。（5）2000年末我國(guó)上市公司已達(dá)1081家，股票市值占GNP的27%，資本市場(chǎng)的發(fā)展對(duì)分業(yè)制商業(yè)銀行帶來了巨大沖擊，使商業(yè)銀行積聚劣質(zhì)客戶和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)短期化，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量下降，風(fēng)險(xiǎn)更加集聚，安全度下降。

第三，銀行不良債權(quán)比例較高。反映銀行債權(quán)質(zhì)量最直觀、最簡(jiǎn)單的統(tǒng)計(jì)指標(biāo)是不良貸款率。近幾年來，我國(guó)銀行不良資產(chǎn)比例呈上升趨勢(shì)。據(jù)有關(guān)資料，到1996年末國(guó)有商業(yè)銀行不良貸款己占全部貸款余額的24%；1997年末不良貸款比率上升到29.2%。其中，無法收回的呆賬約為4%，呆滯貸款約占12%；1998年末不良資產(chǎn)比例上升到30%以上。近幾年來這一比例更高，僅此兩項(xiàng)就超過了銀行自有資本。國(guó)家統(tǒng)計(jì)局資料顯示，我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)仍然呈逐年升高之勢(shì)。銀行內(nèi)部穩(wěn)定性這一子系統(tǒng)是現(xiàn)階段整個(gè)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域中安全程度最低的。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成為影響銀行系統(tǒng)能否穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的重要因素，其銀行資本充足率1999年僅為5.51%，大大低于8%的國(guó)際警戒線。國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行資本收益率亦較低，有些銀行甚至出現(xiàn)明盈實(shí)虧的現(xiàn)象。由此可見，我國(guó)銀行業(yè)引致的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患仍然處在危險(xiǎn)的邊緣，應(yīng)當(dāng)予以高度警惕。為了銀行自身的安全，必須改變現(xiàn)有的銀行制度。

三、商業(yè)銀行金融安全對(duì)策

銀行最終安全是銀行正常功能的發(fā)揮、經(jīng)營(yíng)秩序的完善和銀行自身的發(fā)展。具體表現(xiàn)是在信貸資產(chǎn)質(zhì)量、非信貸類資產(chǎn)質(zhì)量、表外資產(chǎn)質(zhì)量的提高，最終表現(xiàn)為利潤(rùn)增加、支付能力和競(jìng)爭(zhēng)力增強(qiáng)等方面。因此，考慮到我國(guó)的實(shí)際情況，應(yīng)該從以下幾個(gè)方面防范我國(guó)商業(yè)銀行危機(jī)的發(fā)生。

（一）保持國(guó)內(nèi)良好的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，深化金融體制改革，提高國(guó)內(nèi)銀行綜合競(jìng)爭(zhēng)力。鑒于目前我國(guó)金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在國(guó)內(nèi)脆弱的金融體系，特別是國(guó)有銀行體系，所以防范外資銀行大量涌入的風(fēng)險(xiǎn)其最根本的立足點(diǎn)應(yīng)放在國(guó)內(nèi)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范與化解上。脆弱的國(guó)有銀行體系之所以還沒有倒塌，一個(gè)重要的原因是與這些年來國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)有關(guān)，經(jīng)濟(jì)快速增長(zhǎng)使得新增存款隨著人們收入的增長(zhǎng)而快速增長(zhǎng)。然而，問題在于我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的后勁在減弱。經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率如果不上去，不能維持高速度，那么原先在高速增長(zhǎng)隱藏下的金融風(fēng)險(xiǎn)必將充分暴露，所以保持國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)適度增長(zhǎng)已是我國(guó)維護(hù)金融安全的重要保障。與此同時(shí)，深化金融體制改革，提高國(guó)內(nèi)銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的當(dāng)務(wù)之急。國(guó)有銀行既是我國(guó)金融體系的主體，又是我國(guó)金融體系的薄弱環(huán)節(jié)，所以在今后的3～5年內(nèi)必須把我國(guó)4家國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行改革成為在國(guó)際金融市場(chǎng)上具有一定競(jìng)爭(zhēng)能力的現(xiàn)代化大型商業(yè)銀行。為了實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)，應(yīng)抓緊對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行進(jìn)行綜合改革。新晨

（二）循序漸進(jìn)，有步驟、有控制地推進(jìn)商業(yè)銀行對(duì)外開放。從東南亞國(guó)家和地區(qū)的情況看，銀行業(yè)開放的程度與銀行機(jī)構(gòu)的脆弱性呈負(fù)相關(guān)關(guān)系。銀行業(yè)開放程度越高，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量就越高，其脆弱性反而越?。幌喾?，銀行業(yè)開放度越低，銀行機(jī)構(gòu)質(zhì)量也越差，銀行脆弱性就越高。

我國(guó)當(dāng)前的狀況是：一方面經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，另一方面經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)又十分脆弱，構(gòu)成經(jīng)濟(jì)微觀基礎(chǔ)的國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)軟約束，經(jīng)濟(jì)效益不理想；構(gòu)成金融微觀基礎(chǔ)的銀行同樣缺乏良好的公司治理結(jié)構(gòu)，銀行資產(chǎn)質(zhì)量低下，不良債權(quán)情況嚴(yán)重；既未建立有效的企業(yè)內(nèi)控制度，又沒有外部健全與完善的監(jiān)管體制。在這種背景下，銀行業(yè)的對(duì)外開放一定要慎重。由于銀行服務(wù)業(yè)的特殊地位，如今各國(guó)在開放過程中給予銀行業(yè)一定的保護(hù)已成為國(guó)際慣例。即便是發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)銀行業(yè)的開放也是慎之又慎。借鑒其他國(guó)家的經(jīng)驗(yàn)與做法，我國(guó)在對(duì)外資銀行進(jìn)入方面：（1）適當(dāng)控制外資銀行來源國(guó)分布、總數(shù)以及分支機(jī)構(gòu)數(shù)量；（2）資產(chǎn)增長(zhǎng)及規(guī)模的限制；（3）限制外資銀行對(duì)我國(guó)銀行業(yè)的股權(quán)持有。通過這些保護(hù)性措施，確保中資銀行在金融體系中的份額，以防止外資銀行對(duì)國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)的壟斷經(jīng)營(yíng)或控制。

第6篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：中央金融 地方金融 安全性 沖擊性

國(guó)家安全是近年來人們頗為關(guān)注的重要話題，縱觀世界發(fā)展歷史，強(qiáng)弱衰的演變過程，經(jīng)濟(jì)一直是國(guó)家和民族生存和發(fā)展的主線，在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，金融是發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)的主要因此，是資源配置的重要手段和渠道，也是財(cái)富積累和分配的主要手段。地方金融發(fā)展中沖擊性既為促進(jìn)金融體系穩(wěn)定打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)，也成為調(diào)控金融經(jīng)濟(jì)的重要主要方式。

一、中央金融安全的問題

（一）資本的非法流出入因素影響

資本的非法流出入對(duì)我國(guó)的金融安全產(chǎn)生了重要的負(fù)面影響，隨著改革開放的深入，金融國(guó)際化的發(fā)展，對(duì)外依存度的大幅提升，我國(guó)的國(guó)際資源利用和管理水平有了很大程度的提升。我國(guó)參與國(guó)際分工和資本市場(chǎng)運(yùn)作力度不斷加大 ，從而為拉動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)創(chuàng)造了前所未有的機(jī)遇和條件。但是，作為最大的發(fā)展中國(guó)家，很多因素對(duì)金融安全產(chǎn)生了重要的問題。其重要表現(xiàn)就是資本的非法流出入。對(duì)我國(guó)正常的金融秩序造成了不利的影響，增加宏觀金融調(diào)控的難度、降低貨幣政策的有效性，容易造成金融泡沫、增加金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的影響

經(jīng)濟(jì)全球化進(jìn)程的加快，使我國(guó)傳統(tǒng)的金融企業(yè)經(jīng)濟(jì)模式和方式受到了極大的程度的挑戰(zhàn)，從市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展情況來看，我國(guó)金融勞動(dòng)模式在競(jìng)爭(zhēng)中明顯處于被動(dòng)發(fā)展?fàn)顟B(tài)，很難達(dá)到經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展的不，由于我國(guó)的經(jīng)濟(jì)、金融對(duì)外開放是一項(xiàng)復(fù)雜的過——金融市場(chǎng)尚未完全走向企業(yè)化經(jīng)營(yíng)的狀態(tài)，在服務(wù)質(zhì)量、工作效率、技術(shù)條件等方面無法與國(guó)外同等規(guī)模的銀行相比。二是隨著外匯市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)對(duì)外開放的不斷深入，給我國(guó)的金融調(diào)控和金融安全帶來了很大的難題。

（三）資本賬戶開放以及國(guó)際游資對(duì)金融安全的沖擊

資本賬戶的開放，對(duì)資本轉(zhuǎn)移限額要求的放寬、對(duì)外匯收支管制的放松以及對(duì)居民在國(guó)外持有的外匯資產(chǎn)額度管制的放松，都會(huì)增加資本賬戶管理上的難度，刺激金融資產(chǎn)價(jià)格的上漲，進(jìn)而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的泡沫化，使金融體系的脆弱性增強(qiáng)，甚至是崩潰。同時(shí)，我國(guó)由于金融體系不健全，金融監(jiān)管存在薄弱環(huán)節(jié)，大量國(guó)際游資的注入必將沖擊我國(guó)的金融市場(chǎng)，產(chǎn)生較大的安全隱患。

二、地方金融發(fā)展沖擊性可能存在的風(fēng)險(xiǎn)

（一）盲目擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模的風(fēng)險(xiǎn)

地方金融是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要核心力量，近年來，地方加大了金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)業(yè)布局，一是千方百計(jì)要求商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)加大在地方的產(chǎn)業(yè)布局力度。二是加大法人機(jī)構(gòu)的設(shè)置力，如城商行、農(nóng)商行、信托公司等金融機(jī)構(gòu)的設(shè)置力度。一些金融機(jī)構(gòu)為了擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，紛紛在異地設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)跨區(qū)域經(jīng)濟(jì)，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模化、發(fā)展同質(zhì)化，無疑加大了資本運(yùn)作力度，盲目的發(fā)展，產(chǎn)生了較大的安全隱患。

（二）管理體制尚未理順的風(fēng)險(xiǎn)

地方金融在發(fā)展過程中存在著一些重要的問題，如經(jīng)營(yíng)管理方式不合理，管理體制不健全，地方國(guó)有金融企業(yè)管資產(chǎn)、管人、管事和服務(wù)相互隔開；農(nóng)信社管理體制中，省聯(lián)社兼政府管理平臺(tái)和法人實(shí)體為一體，政企不分。比如對(duì)于小額貸款公司等新成立的準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)，監(jiān)管并不明確。審批的不監(jiān)管，負(fù)責(zé)管理的又不審批，導(dǎo)致監(jiān)管和審批上的混亂現(xiàn)象。

（三）法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)隱患多

地方法人機(jī)構(gòu)近些年來實(shí)現(xiàn)了規(guī)?；l(fā)展，存著不少的安全隱患，如求助機(jī)制的不健全。很多農(nóng)村信用社和城市商業(yè)銀行歷史包袱沉重，小額貸款公司和融資擔(dān)保公司等經(jīng)營(yíng)規(guī)模不成熟，政策法律體系不健全，操作管理隱患大，存在著較大的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

三、促進(jìn)中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖擊性的良好博弈

中央金融的安全性確定了為金融市場(chǎng)的穩(wěn)定和發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基調(diào)，地方金融發(fā)展中的沖擊性在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的同時(shí)，也隱藏著潛在的安全隱患。為了促進(jìn)中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖擊的良好博弈，建議從以下方面努力：

（一）理順金融監(jiān)管體制，成立專門的安全研究與決策機(jī)構(gòu)

我國(guó)目前的“一行三會(huì)”難以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融安全的全方位覆蓋，要通過加大改革力度，完善金融監(jiān)管體制，設(shè)置完善的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，制定出切合實(shí)際的金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施和金融安全政策，用國(guó)際化的標(biāo)準(zhǔn)來衡量執(zhí)行的情況。只有這樣，才能有效促進(jìn)中央金融的安全性與地方金融發(fā)展沖擊的良好結(jié)合。

（二）加大金融市場(chǎng)法規(guī)體系建設(shè)，提高監(jiān)管水平

應(yīng)加強(qiáng)金融法制建設(shè)，健全、完善金融法律體系，逐步形成有法必依、違法必究、執(zhí)法必嚴(yán)的金融規(guī)范化、法制化環(huán)境，盡快改變金融市場(chǎng)重要法律、法規(guī)不全，實(shí)現(xiàn)對(duì)重要金融活動(dòng)的全方位監(jiān)管。

四、結(jié)束語

中央金融安全性問題是一個(gè)重要的話題，地方金融在支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了重要作用，中央金融安全性與地方金融發(fā)展沖動(dòng)性博弈有助于地方經(jīng)濟(jì)的快速轉(zhuǎn)型發(fā)展，為金融體系穩(wěn)定夯實(shí)堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞：資本項(xiàng)目開放；金融安全；金融危機(jī)

中圖分類號(hào)：F831．6

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1006－3544（2006）03－0011－03

一、金融安全的內(nèi)涵

關(guān)于金融安全的定義，理論界不盡相同。李揚(yáng)（2000）認(rèn)為，金融安全是把金融控制在爆發(fā)金融危機(jī)臨界點(diǎn)之下的一種合理狀態(tài)。梁勇（1999）認(rèn)為，從國(guó)際關(guān)系學(xué)角度看，“國(guó)家安全”是對(duì)國(guó)家核心價(jià)值的維護(hù)，而金融安全從本質(zhì)上就是對(duì)金融核心價(jià)值的維護(hù)，既包括維護(hù)價(jià)值的實(shí)際能力，也包括維護(hù)公眾對(duì)這種核心價(jià)值的信心。對(duì)金融核心價(jià)值的內(nèi)涵可從三個(gè)層次理解：首先，金融核心價(jià)值是金融本身的“核心價(jià)值”，也就是金融本身的穩(wěn)定和金融發(fā)展的安全，主要表現(xiàn)為金融財(cái)富的安全、金融制度和金融體系的穩(wěn)定、金融運(yùn)行的穩(wěn)定；其次，金融核心價(jià)值是受金融因素影響的國(guó)家核心價(jià)值，這等于把金融的正常運(yùn)行與發(fā)展看成是對(duì)國(guó)家安全的有力支撐；最后，應(yīng)將金融核心價(jià)值看成是金融的安全，即在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融格局中，一個(gè)國(guó)家控制本國(guó)金融體系、駕馭金融運(yùn)行的能力。因此，金融安全就是對(duì)上述三個(gè)層次的金融核心價(jià)值及相應(yīng)的國(guó)民信心的維護(hù)。

從全球角度來看，金融安全對(duì)發(fā)展中國(guó)家尤為重要。英國(guó)著名學(xué)者蘇珊?斯特蘭奇認(rèn)為，政治經(jīng)濟(jì)中使用的權(quán)力有兩種，一種是結(jié)構(gòu)性權(quán)力，另一種是聯(lián)系性權(quán)力。所謂結(jié)構(gòu)性權(quán)力，就是決定辦事方法和制定游戲規(guī)則的權(quán)力，或者說是構(gòu)造國(guó)與國(guó)之間、國(guó)家與人民之間、公司與國(guó)家之間、企業(yè)與企業(yè)之間等各種關(guān)系構(gòu)架的權(quán)力；所謂聯(lián)系性權(quán)力，即依靠某種權(quán)威使別人做他本來不愿意做的事情的權(quán)力。蘇珊認(rèn)為，在國(guó)際政治經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，結(jié)構(gòu)性權(quán)力主要有四種：對(duì)安全控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對(duì)生產(chǎn)控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對(duì)金融體系控制（或信貸創(chuàng)造與分配控制）的結(jié)構(gòu)性權(quán)力、對(duì)知識(shí)創(chuàng)造控制的結(jié)構(gòu)性權(quán)力。這四種權(quán)力相互依賴，相互促進(jìn)?？梢?，就金融領(lǐng)域而言，誰掌握了金融結(jié)構(gòu)性權(quán)力，誰的金融安全度就越高，在國(guó)際金融關(guān)系中獲得的利益就越大。

二、資本項(xiàng)目開放與金融安全的關(guān)系

（一）資本項(xiàng)目開放對(duì)金融安全的影響

1．資本項(xiàng)目開放與金融危機(jī)

資本項(xiàng)目可兌換對(duì)金融安全的影響集中體現(xiàn)在它對(duì)金融危機(jī)的影響上。金融危機(jī)與資本項(xiàng)目可兌換是相關(guān)的，即資本項(xiàng)目開放的同時(shí)，金融危機(jī)發(fā)生的可能性會(huì)增加。資本項(xiàng)目開放對(duì)金融危機(jī)有一定的催化作用。

（1）國(guó)際資本流動(dòng)規(guī)模與金融危機(jī)有一定的聯(lián)系。 一般而言，資本的大量流入將導(dǎo)致一國(guó)的實(shí)際匯率升值。在固定匯率下，為維持匯率穩(wěn)定，中央銀行必然會(huì)對(duì)流入的外國(guó)資本進(jìn)行干預(yù)，在外匯市場(chǎng)上以本幣購(gòu)買外幣，這種干預(yù)將引起本幣貨幣供應(yīng)量的增加和通貨膨脹，并最終導(dǎo)致實(shí)際匯率的升值；在浮動(dòng)匯率下，資本的流入將同時(shí)引起名義匯率和實(shí)際匯率的升值。由于金融市場(chǎng)的調(diào)整往往比商品市場(chǎng)的調(diào)整更為迅速，易造成匯率超調(diào)。資本流入的，通常意味著金融危機(jī)發(fā)生的可能性增加。

（2）資本流動(dòng)的負(fù)面影響主要在于資本流動(dòng)方向的突然改變，即資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)。一般認(rèn)為，資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)是觸發(fā)宏觀經(jīng)濟(jì)不穩(wěn)定和貨幣危機(jī)的直接因素。一旦資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)，整體國(guó)際收支將轉(zhuǎn)變?yōu)槌嘧?，并因此?dǎo)致外匯儲(chǔ)備下降，這不僅將導(dǎo)致國(guó)際清償能力的危機(jī)，而且?guī)韲?guó)內(nèi)銀行業(yè)危機(jī)。在表1中列出了每次爆發(fā)嚴(yán)重金融危機(jī)之前若干年各國(guó)的私人資本凈流入占GDP的比率。在列出的9個(gè)國(guó)家所發(fā)生的l4次金融危機(jī)中，危機(jī)當(dāng)年本國(guó)的資本流入占GDP的比率較危機(jī)爆發(fā)前平均下降了35％。在馬來西亞，1985年的資本流入比率下降了75％。表1最后一列是危機(jī)爆發(fā)當(dāng)年各國(guó)短期債務(wù)對(duì)出口收入的比率，這一比率超過50％的有6次，超過30％的則有11次。造成資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)的因素是多方面的，但最主要的原因在于一國(guó)經(jīng)濟(jì)前景不確定性增大。政府財(cái)政狀況的急劇惡化、金融部門的脆弱性程度的提高以及某些不利于國(guó)際投資者的政策法規(guī)的出臺(tái)等等，都可能加大經(jīng)濟(jì)前景的不確定性。可見，資本項(xiàng)目開放本身并不是資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)的直接原因，但由于資本項(xiàng)目開放過程中往往存在著明顯的資本過度流入傾向，而這又很可能是導(dǎo)致開放條件下宏觀經(jīng)濟(jì)過熱的最重要因素。而宏觀經(jīng)濟(jì)過熱引起的基本經(jīng)濟(jì)面的急劇惡化卻是最終促發(fā)貨幣危機(jī)的主要原因。因此，資本項(xiàng)目開放與資本流動(dòng)逆轉(zhuǎn)無疑有著某種間接的聯(lián)系。另一方面，在資本逆轉(zhuǎn)的過程中，一個(gè)開放的資本項(xiàng)目也為國(guó)際投資者提供了更加便捷的通道。

（3）資本項(xiàng)目開放會(huì)加大金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性。主要表現(xiàn)在：資本輸出國(guó)的金融市場(chǎng)會(huì)受到工業(yè)國(guó)家金融市場(chǎng)波動(dòng)的溢出影響；新興國(guó)家之間的關(guān)聯(lián)影響和交叉感染影響增強(qiáng)；在資本項(xiàng)目開放環(huán)境下，機(jī)構(gòu)投資者取代銀行成為國(guó)際資本流動(dòng)的主體，由于其行為特征表現(xiàn)出很強(qiáng)的“羊群效應(yīng)”，因此在危機(jī)時(shí)常表現(xiàn)為危機(jī)傳染的“多米諾骨牌”效應(yīng)。

（4）國(guó)際資本流動(dòng)結(jié)構(gòu)失衡可能引發(fā)債務(wù)危機(jī)。國(guó)際資本流動(dòng)結(jié)構(gòu)主要是指期限結(jié)構(gòu)、長(zhǎng)短結(jié)構(gòu)，也可以指諸如直接投資、證券投資、國(guó)際銀行貸款以及官方資本等方面的結(jié)構(gòu)。一般而言，長(zhǎng)期資本流入較多，短期資本流入較少，則國(guó)際資本輸入國(guó)的經(jīng)濟(jì)較為穩(wěn)定；官方資本、直接投資流入較多，證券投資、國(guó)際貸款流入較少，則輸入國(guó)的經(jīng)濟(jì)較為穩(wěn)定。費(fèi)雪的債務(wù)―通貨緊縮模型表明，債務(wù)膨脹會(huì)削弱經(jīng)濟(jì)金融的穩(wěn)定性，并產(chǎn)生交互式的緊縮通貨循環(huán)。資本項(xiàng)目開放后，債務(wù)結(jié)構(gòu)中外債的比重不斷上升，這使引發(fā)債務(wù)危機(jī)甚至金融危機(jī)的可能性增加。鐘偉（2000）認(rèn)為，對(duì)小型開放經(jīng)濟(jì)而言，經(jīng)濟(jì)發(fā)展既得益于國(guó)際資本又受制于國(guó)際資本。鐘偉將兩缺口模型動(dòng)態(tài)化后，認(rèn)為為了保持外資推動(dòng)型經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，如果不重視國(guó)內(nèi)投資―儲(chǔ)蓄機(jī)制的健全，經(jīng)濟(jì)發(fā)展將會(huì)導(dǎo)致受資國(guó)償債壓力不斷增大，而且，還會(huì)由于國(guó)際收支狀況惡化而導(dǎo)致外資內(nèi)流的逆轉(zhuǎn)，出現(xiàn)資本外逃和貨幣替代，進(jìn)而引發(fā)債務(wù)危機(jī)。

（5）由銀行體系的不穩(wěn)定引發(fā)危機(jī)。資本的大量流入，在缺乏足夠嚴(yán)格的金融監(jiān)管下，資本流入國(guó)的銀行突然面對(duì)大量“熱錢”流入導(dǎo)致的流動(dòng)性增加，將出現(xiàn)過度貸款的傾向，助長(zhǎng)了不穩(wěn)健銀行的經(jīng)營(yíng)道德風(fēng)險(xiǎn)，降低了國(guó)內(nèi)銀行客戶的平均質(zhì)量，進(jìn)而導(dǎo)致銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)脆弱化。

2．資本項(xiàng)目開放與泡沫經(jīng)濟(jì)

對(duì)于任何一個(gè)國(guó)家而言，開放資本項(xiàng)目的一個(gè)重要目的是希望借此吸引國(guó)外資本，促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。然而，資本項(xiàng)目開放后，資本流動(dòng)有可能出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性扭曲，即與實(shí)體經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)密切相關(guān)的資本流動(dòng)的重要性降低，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展貢獻(xiàn)不顯著的短期金融資本逐步取代直接投資，成為資本流動(dòng)的最主要內(nèi)容。這種結(jié)構(gòu)性扭曲意味著資本項(xiàng)目開放對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)不斷下降，經(jīng)濟(jì)中的泡沫成分不斷增加，因而增加了整個(gè)經(jīng)濟(jì)的脆弱性。

一般來說，資本項(xiàng)目開放可能引發(fā)以下幾種泡沫：

（1）貨幣市場(chǎng)泡沫。若資本流入國(guó)實(shí)行浮動(dòng)匯率制，本幣必然升值而被高估，本幣匯率中有泡沫的成分。貨幣市場(chǎng)泡沫必然削弱進(jìn)出口貿(mào)易部門的競(jìng)爭(zhēng)力，使出口部門和進(jìn)口競(jìng)爭(zhēng)部門衰退，經(jīng)常項(xiàng)目出現(xiàn)赤字，貿(mào)易收支惡化。即使資本流入國(guó)實(shí)行固定匯率制度，但因?yàn)楸３至嗣x匯率的穩(wěn)定，資本流入所引起的通貨膨脹也會(huì)使實(shí)際匯率升值。

（2）股市和房地產(chǎn)泡沫。若資本流入國(guó)實(shí)行固定匯率制，同時(shí)央行又不采取沖銷政策，則國(guó)內(nèi)貨幣大量增加，充裕的資金必然會(huì)流向股市和樓市，形成泡沫。大量資金的流入必然導(dǎo)致供給彈性較小的金融資產(chǎn)價(jià)格陡然上漲，攪起泡沫或在已有泡沫上“火上加油”。即使實(shí)行浮動(dòng)匯率制度，如果內(nèi)部利率水平高于世界利率，大量外資的流入也會(huì)在股市和房地產(chǎn)市場(chǎng)上掀起巨大的泡沫。

（3）外債泡沫。流入發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)的國(guó)際資本中絕大多數(shù)是對(duì)外借款即外債。根據(jù)伯格（Andrew Berg）和薩克斯（Jeffrey Sachs）考察，拉美國(guó)家所借的“石油美元”主要用于彌補(bǔ)財(cái)政赤字，投資于公共事業(yè)和增加社會(huì)福利，并沒有轉(zhuǎn)化為可賺取外匯的生產(chǎn)能力，顯然外債中存在相當(dāng)?shù)呐菽?。一旦?guó)際市場(chǎng)利率上升，這些國(guó)家的政府就可能成為“蓬齊借款者”，外債泡沫趨于膨脹，這種泡沫的破滅是拉美20世紀(jì)80年代爆發(fā)債務(wù)危機(jī)的重要原因。

3．資本項(xiàng)目開放與金融控制力

（1）開放國(guó)宏觀金融政策的自主性和政府控制力下降。按照“蒙代爾―弗萊明模型”，固定匯率制度下開放資本項(xiàng)目意味著放棄貨幣政策的自，浮動(dòng)匯率下開放資本項(xiàng)目意味著放棄財(cái)政政策的自?？唆敻衤摹安豢赡苋恰币脖砻?，貨幣政策獨(dú)立性、資本流動(dòng)和匯率穩(wěn)定政策三者不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。目前，我國(guó)名義上實(shí)施有管理的浮動(dòng)匯率制度，但“管制有余而浮動(dòng)不足”。隨著中國(guó)金融進(jìn)一步開放，資本市場(chǎng)將逐步開放，本外幣資產(chǎn)的替代程度將逐步提高。在固定匯率下，資本的大量流出流入將影響我國(guó)的外匯儲(chǔ)備，而外匯儲(chǔ)備的增減已成為影響我國(guó)基礎(chǔ)貨幣投放和收縮的重要渠道。由于央行對(duì)沖貨幣政策的效果還取決于公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)的規(guī)模、財(cái)政赤字承受能力、資本管制程度和微觀經(jīng)濟(jì)主體的資產(chǎn)調(diào)整等多種因素，所以資本的大量流出流入將削弱我國(guó)貨幣政策的有效性，一定程度上，導(dǎo)致政府對(duì)金融的最終控制能力下降。金融控制能力的下降意味著政府應(yīng)付突發(fā)性、系統(tǒng)性危機(jī)的能力下降，容易造成局面失控。

（2）在經(jīng)濟(jì)全球化下，各國(guó)經(jīng)濟(jì)存在結(jié)構(gòu)性相互依存關(guān)系，各國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策相互影響，一國(guó)政策會(huì)對(duì)其他國(guó)家產(chǎn)生溢出效應(yīng)，同時(shí)國(guó)外的宏觀經(jīng)濟(jì)政策也會(huì)通過各種渠道波及到國(guó)內(nèi)，影響到國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的效果。這種政策影響主要通過貿(mào)易渠道和資本流動(dòng)渠道進(jìn)行，最終削弱一國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)政策的自主性。

（二）金融安全是開放資本項(xiàng)目的前提條件

加入WTO后，中國(guó)的商品市場(chǎng)、技術(shù)市場(chǎng)、勞動(dòng)力市場(chǎng)、信息市場(chǎng)、企業(yè)家市場(chǎng)、金融市場(chǎng)等呈現(xiàn)出一種國(guó)際化的趨勢(shì)，市場(chǎng)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)變得無國(guó)界了，但是，具體的市場(chǎng)制度、主體企業(yè)（包括廠商、金融機(jī)構(gòu)等）、消費(fèi)者、就業(yè)等是有國(guó)界的。魏尚進(jìn)和武屹（2000）的實(shí)證研究發(fā)現(xiàn)貿(mào)易和金融一體化產(chǎn)生的影響有所不同。他們使用了79個(gè)發(fā)展中國(guó)家的數(shù)據(jù)證明，貿(mào)易一體化對(duì)發(fā)展中國(guó)家的益處大于金融一體化。這種對(duì)比具有重要的政策意義：從貿(mào)易開放中受益需要的先決條件似乎相對(duì)較小，而從金融一體化中受益卻要求具備若干條件，如健康的宏觀經(jīng)濟(jì)條件、相當(dāng)?shù)膰?guó)力水平、充足的外匯儲(chǔ)備、有效的金融運(yùn)作體系、健全的公司治理結(jié)構(gòu)及金融監(jiān)管體系等。

中國(guó)作為一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)的許多方面仍落后于發(fā)達(dá)國(guó)家。中國(guó)必須從經(jīng)濟(jì)發(fā)展、國(guó)計(jì)民安、安全等角度來權(quán)衡市場(chǎng)開放、產(chǎn)業(yè)準(zhǔn)入等諸多問題，也必須從這些角度出發(fā)來考慮資本項(xiàng)目開放的時(shí)間。如果一味簡(jiǎn)單地追求資本項(xiàng)目早日開放，其結(jié)果勢(shì)必造成國(guó)民財(cái)富的嚴(yán)重流失和經(jīng)濟(jì)運(yùn)行秩序的混亂，這不僅不利于經(jīng)濟(jì)安全和金融安全，而且將嚴(yán)重影響政治安全?？傊螘r(shí)、如何開放資本項(xiàng)目，應(yīng)充分考慮中國(guó)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，應(yīng)從有利于中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融安全、經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步發(fā)展這一基本點(diǎn)出發(fā)，并以此為基本原則。

三、維持我國(guó)金融安全的政策建議

資本市場(chǎng)開放有利于外資的流入、加速國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。但是，如果這種開放與國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)實(shí)力、金融監(jiān)管的手段和監(jiān)管水平不相適應(yīng)，則易受到國(guó)際游資和外部金融危機(jī)的沖擊。因此，在開放資本項(xiàng)目前，必須建立金融安全政策（包括宏觀經(jīng)濟(jì)、金融政策以及外匯政策和相關(guān)法律制度）。對(duì)于發(fā)展中國(guó)家來說，國(guó)家層次上的金融安全政策是開放資本項(xiàng)目的重要前提，也是防范金融危機(jī)的根本保障。只有在金融安全基礎(chǔ)上的開放才是真正的、有效的開放。

1．保持經(jīng)濟(jì)健康穩(wěn)定增長(zhǎng)，增強(qiáng)整體競(jìng)爭(zhēng)力。只有經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境穩(wěn)定，才能減少不確定性，減少國(guó)際資本投機(jī)的可能性。人們對(duì)一國(guó)經(jīng)濟(jì)金融是否有信心，最重要的標(biāo)志是：匯率水平是否合理和能否保持匯率穩(wěn)定、利率水平是否合理、債務(wù)清償能力是否充足、經(jīng)濟(jì)能否持續(xù)增長(zhǎng)以及投資環(huán)境等等。只有保持良好的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，才能使國(guó)內(nèi)各種資產(chǎn)和要素的收益高于國(guó)外，才能增加各類投資者的信心和安全感，減少投機(jī)性資本對(duì)經(jīng)濟(jì)的沖擊。開放資本項(xiàng)目的充分條件是國(guó)內(nèi)政策的穩(wěn)健和國(guó)際間的有效協(xié)作，其核心是強(qiáng)大的國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)力和體制競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)應(yīng)通過結(jié)構(gòu)性改革維持經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)的競(jìng)爭(zhēng)力。推進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式由粗放外延型轉(zhuǎn)向注重效率的集約內(nèi)涵型；推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的升級(jí)，堅(jiān)持走新型工業(yè)化道路；依靠科技進(jìn)步，圍繞提高自主創(chuàng)新能力推動(dòng)制度創(chuàng)新和結(jié)構(gòu)性調(diào)整。

2．保持必要的資本管制措施。資本管制是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中的一種次優(yōu)選擇。它對(duì)穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)的核心作用在于維持貨幣政策的獨(dú)立性。獨(dú)立的貨幣政策不僅意味著政府保持著調(diào)節(jié)總需求、穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的能力，同時(shí)，也意味著政府在緩沖外部經(jīng)濟(jì)沖擊、保持健康的國(guó)際收支狀況方面保留著政策空間。應(yīng)靈活地運(yùn)用資本管制措施，保證貨幣政策的獨(dú)立性，進(jìn)而幫助穩(wěn)定對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的信心，以對(duì)付外來沖擊。同時(shí)，實(shí)施資本管制能給資本外逃增加一個(gè)額外的逃避成本，減少資本外逃的數(shù)量，減少宏觀經(jīng)濟(jì)中潛藏的危機(jī)根源，避免一些不必要的金融市場(chǎng)劇烈波動(dòng)。關(guān)于管制的具體形式，可以考慮對(duì)短期資本征稅，如采用托賓稅或準(zhǔn)備金等方式，對(duì)資本流動(dòng)的方向或規(guī)模進(jìn)行調(diào)整。

3．完善金融審慎監(jiān)管制度，建立健全金融市場(chǎng)運(yùn)作的法律法規(guī)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，管理與資本流動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的更為可行的方式，不是直接控制資本流動(dòng)本身，而是通過實(shí)施穩(wěn)健的監(jiān)管政策，增強(qiáng)金融體系的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，降低經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中可能受到的資本流動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能性。應(yīng)增加更有效的監(jiān)管以確保競(jìng)爭(zhēng)和行為的謹(jǐn)慎，強(qiáng)化以銀行為關(guān)鍵主體的金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。主要包括：（1）加強(qiáng)資金投向特別是外資使用方向的監(jiān)管，防止信貸膨脹刺激進(jìn)口消費(fèi)和泡沫經(jīng)濟(jì)；（2）加強(qiáng)銀行不良資產(chǎn)管理，推進(jìn)銀行資本充足率管理；（3）加強(qiáng)對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)尤其是銀行附屬金融公司的管理；（4）加強(qiáng)對(duì)本國(guó)銀行外匯業(yè)務(wù)操作的監(jiān)管。另外，由于近年來，國(guó)際資本流動(dòng)越來越多地采取證券投資的方式，因而發(fā)展中國(guó)家資本項(xiàng)目開放的一項(xiàng)重要內(nèi)容就是證券市場(chǎng)的開放。所以，健全證券投資的基礎(chǔ)設(shè)施，加強(qiáng)證券市場(chǎng)監(jiān)管也十分必要。

4．保持充足的國(guó)際儲(chǔ)備。充足的國(guó)際儲(chǔ)備不僅有利于減少資本項(xiàng)目開放帶來的負(fù)作用，而且還能緩解國(guó)際收支的周期性影響帶來的沖擊，維系國(guó)際投資者對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)政策和匯率政策的信心。同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)和完善對(duì)外匯儲(chǔ)備的管理，對(duì)外匯儲(chǔ)備結(jié)構(gòu)進(jìn)行經(jīng)常性的調(diào)整，提高外匯儲(chǔ)備的使用效益。

5．建立金融危機(jī)的預(yù)警體系和金融安全網(wǎng)。金融不穩(wěn)定因素轉(zhuǎn)化為金融危機(jī)前是有一定征兆的，建立危機(jī)預(yù)警體系能夠把握主動(dòng)，降低治理成本。設(shè)計(jì)一套完整的預(yù)警體系，應(yīng)該根據(jù)國(guó)際警戒線和我國(guó)自身的實(shí)際情況，所選擇的各項(xiàng)指標(biāo)應(yīng)具有代表性、可測(cè)性和有效性。金融安全網(wǎng)一般包括最后貸款人和存款保險(xiǎn)機(jī)制，它對(duì)于處理危機(jī)、減少損害具有一定的積極作用。表2是國(guó)際貨幣基金組織設(shè)計(jì)的金融危機(jī)預(yù)警指標(biāo)體系。

6．?dāng)U大區(qū)域貨幣合作，推進(jìn)國(guó)際政策協(xié)調(diào)和監(jiān)管合作。參與區(qū)域貨幣政策合作的重要意義在于：一是通過建立區(qū)域性的監(jiān)管體系，加強(qiáng)區(qū)域間的信息共享和聯(lián)合監(jiān)管，以便能夠在較早階段發(fā)現(xiàn)危機(jī)的跡象，降低危機(jī)的危害程度。二是通過建立區(qū)域最后貸款人機(jī)制，擴(kuò)大貸款基金規(guī)模，可以對(duì)專門從事投機(jī)的金融巨鱷產(chǎn)生威懾效應(yīng)，對(duì)為數(shù)眾多的中小投機(jī)力量，也可以起到穩(wěn)定作用，有效地防范流動(dòng)性危機(jī)，為資本項(xiàng)目開放后的金融穩(wěn)定創(chuàng)造一個(gè)良好的外部環(huán)境。

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第8篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

關(guān)鍵詞:網(wǎng)絡(luò)時(shí)代;金融安全;現(xiàn)狀;對(duì)策中圖分類號(hào):F49;F830.2文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A文章編號(hào):1001-0300(2000)01-0050-04

在傳統(tǒng)條件下,金融是指貨幣的制造、流通和回籠,貸款的發(fā)放和收回,存款的存入和提取,匯兌的往來等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。在那種條件下,金融活動(dòng)的監(jiān)管易于操作,金融安全的表現(xiàn)比較直觀,并且通過審計(jì)跟蹤等手段,也能很好地實(shí)現(xiàn)金融安全。隨著知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代的來臨,網(wǎng)絡(luò)的出現(xiàn),使得整個(gè)世界成為“地球村”。與此同時(shí),傳統(tǒng)的金融概念也發(fā)生了深刻變化,以電子貨幣、網(wǎng)絡(luò)銀行、電子商務(wù)為特征的新的金融營(yíng)運(yùn)體系的出現(xiàn),給我們?nèi)绾未_保網(wǎng)絡(luò)時(shí)代國(guó)家的金融安全提出了新的課題。

20世紀(jì)90年代機(jī)構(gòu)性和區(qū)域性金融危機(jī)頻繁爆發(fā)和金融一體化趨勢(shì)有重大關(guān)系。金融一體化是世界經(jīng)濟(jì)一體化的必然要求,國(guó)際貿(mào)易發(fā)展和生產(chǎn)一體化要求便利的跨國(guó)界服務(wù),如資金融通和全球化資本自由流動(dòng);通訊技術(shù),特別是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展,期權(quán)、期指等金融衍生工具和層出不窮的金融創(chuàng)新為資本的自由流動(dòng)創(chuàng)造了技術(shù)條件。由于現(xiàn)有的國(guó)際金融體系缺乏對(duì)跨國(guó)界資本流動(dòng)的有效約束和監(jiān)督,特別是對(duì)金融科學(xué)管理工具和銀行表外業(yè)務(wù)的管理,投機(jī)金融機(jī)構(gòu)很容易利用保證金交易,集中大量資本蓄意攻擊某個(gè)薄弱環(huán)節(jié),從中攫取巨大利益。

一、網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融活動(dòng)的基本特征

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融電子化,能充分利用先進(jìn)的現(xiàn)代化技術(shù)與設(shè)備,提高金融活動(dòng)的效率。新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)相結(jié)合可以大大降低融資成本,據(jù)美國(guó)有關(guān)部門測(cè)算:同樣一筆交易通過銀行柜臺(tái)交易成本為1.02美元,通過電話交易成本為54美分,文傳成本為26美分,而通過互聯(lián)網(wǎng)只需13美分?？梢?網(wǎng)絡(luò)在金融業(yè)務(wù)中的應(yīng)用可以提高金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)能力,總起來說其主要特征有:

1.虛擬性

網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的金融機(jī)構(gòu)通常表現(xiàn)為沒有建筑物,沒有地址而只有網(wǎng)址,營(yíng)業(yè)廳就是首頁畫面,所有交易都通過因特網(wǎng)進(jìn)行,沒有現(xiàn)實(shí)的紙幣乃至金屬貨幣,一切金融往來都是以數(shù)字化在網(wǎng)絡(luò)上得以進(jìn)行,這能在很大程度上降低金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)作成本,同時(shí)也使地理位置的重要性降低,提高金融服務(wù)的速度與質(zhì)量。

2.直接性

網(wǎng)絡(luò)使得客戶與金融機(jī)構(gòu)的相互作用更為直接,它解除了傳統(tǒng)條件下雙方活動(dòng)的時(shí)間、空間制約。另外,網(wǎng)絡(luò)為資本的國(guó)際流動(dòng)創(chuàng)造了前所未有的條件,儲(chǔ)蓄和投資會(huì)劃撥變得更有效。需要大量投資的窮國(guó)已不再受制于缺乏資本,存款已不限于本國(guó)市場(chǎng),而能在世界各地尋求投資機(jī)會(huì)?！坝捎谕顿Y者能把自己的有價(jià)證券更廣泛地分散到各地,風(fēng)險(xiǎn)也隨之多樣化,使得化解金融風(fēng)險(xiǎn)的難度更大”。[1]

3.電子化

國(guó)際金融體系由全球各地的數(shù)十萬部電腦顯示器組成,它是第一個(gè)國(guó)際電子市場(chǎng)。電子貨幣是建立在計(jì)算機(jī)空間而不是地理空間上的全球性經(jīng)濟(jì)的一種表現(xiàn)形態(tài)。電子貨幣造成的管理方面的根本問題源自電子市場(chǎng)與政治地理之間的脫節(jié)。例如,控制貨幣供應(yīng)量這個(gè)概念本身就假定地理能夠提供確定市場(chǎng)范圍的有關(guān)手段,它假定經(jīng)濟(jì)邊界是有效的;貨幣的跨邊界流動(dòng)是可以監(jiān)視和控制的;一個(gè)固定的地理區(qū)域內(nèi)的貨幣總量是重要的。在數(shù)字化的世界經(jīng)濟(jì)中,所有這些假定都變得越來越成問題了。

4、風(fēng)險(xiǎn)性

電子貨幣和數(shù)字市場(chǎng)的日益重要性給中央政府對(duì)經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)活動(dòng)參與者的控制帶來了難題。它們還會(huì)使國(guó)家市場(chǎng)和民族國(guó)家周圍的邊界變得越來越容易滲透。由于電子貨幣發(fā)行者的多元化(既有中央銀行又有民間組織)使得對(duì)參與網(wǎng)絡(luò)交易的行為具備潛在的更大的風(fēng)險(xiǎn),必然使我們面臨諸如在電子貨幣發(fā)行者破產(chǎn)、系統(tǒng)失靈或智能卡遺失的情況下如何保護(hù)客戶的權(quán)益問題。另外,在網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)中,舞弊和犯罪活動(dòng)將變得更加隱蔽。

二、當(dāng)前我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)化程度和存在的問題

隨著我國(guó)信息產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展,以及我國(guó)金融市場(chǎng)的逐步開放,加上經(jīng)濟(jì)全球化和我國(guó)對(duì)外開放的基本國(guó)策決定了我國(guó)的金融業(yè)也必將融入到世界經(jīng)濟(jì)中來。當(dāng)前我國(guó)的證券交易基本實(shí)現(xiàn)了全國(guó)聯(lián)網(wǎng),網(wǎng)上炒股日益發(fā)展,工商銀行等金融機(jī)構(gòu)也都建立了各地的局域網(wǎng),其中中國(guó)銀行已建立了以總行數(shù)據(jù)處理中心為核心輻射海內(nèi)外的全轄網(wǎng)絡(luò)化應(yīng)用體系。這些新生事物給我國(guó)金融業(yè)的發(fā)展注入了新的活力,它不僅方便了客戶,而且可以大大降低金融營(yíng)運(yùn)成本。但是,網(wǎng)絡(luò)化的金融體系如其他一切事物一樣是“方便往往與安全針鋒相對(duì)”,雖然我國(guó)目前還沒有開放金融市場(chǎng),但僅在當(dāng)前的低級(jí)網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中我們還是遇到了不少關(guān)系到金融安全的問題。比如,非法入侵金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng),攻擊金融組織的數(shù)據(jù)庫,通過網(wǎng)絡(luò)盜取他人股票、金錢的行為也開始出現(xiàn),利用職權(quán)之便,改動(dòng)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)為己謀利。凡此種種行為都給金融監(jiān)管提出了更大的挑戰(zhàn),使得國(guó)家的金融安全受到很大威脅。從整個(gè)世界金融體系來說,我國(guó)所用的計(jì)算機(jī)硬件設(shè)備主要依靠從美國(guó)IBM等公司進(jìn)口,由于美國(guó)對(duì)其他國(guó)家實(shí)行技術(shù)上的歧視性政策,而我國(guó)目前自己的加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)及數(shù)字簽名技術(shù)相對(duì)落后于金融電子化發(fā)展的需要,加之不斷有報(bào)道指出從國(guó)外進(jìn)口的軟件技術(shù)都有明顯的秘密通道,所有這些都成為網(wǎng)絡(luò)時(shí)代金融安全的隱患。

三、面對(duì)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代為確保我國(guó)金融安全應(yīng)采取的對(duì)策

隨著金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)化程度的提高乃至我國(guó)金融交流的國(guó)際化,金融安全問題必然成為國(guó)家經(jīng)濟(jì)安全中的最重要的內(nèi)容?？梢韵胂?在未來網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,任何人可以在網(wǎng)上自在漫游、查詢、申請(qǐng)貸款,在實(shí)際交易中就有可能引來網(wǎng)絡(luò)入侵者。不管是盜領(lǐng)還是更改電子資金資料,對(duì)于信用重于一切的銀行都是極大的風(fēng)險(xiǎn),而對(duì)于國(guó)家都是巨大的損失。

任何經(jīng)濟(jì)安全問題都能找到應(yīng)對(duì)辦法,但對(duì)現(xiàn)代金融市場(chǎng)的運(yùn)轉(zhuǎn)方式、運(yùn)作技巧等,我國(guó)金融業(yè)還不太熟悉甚至不理解。亞洲金融危機(jī)充分顯示了發(fā)達(dá)國(guó)家金融機(jī)構(gòu)在這方面的實(shí)力。應(yīng)當(dāng)說,這方面的較量是冷戰(zhàn)后國(guó)家力量、國(guó)家意志博弈的重要體現(xiàn),是發(fā)展中國(guó)家、新興工業(yè)國(guó)家與發(fā)達(dá)國(guó)家在后者最具有優(yōu)勢(shì)的領(lǐng)域進(jìn)行的較量,這種較量將持續(xù)相當(dāng)長(zhǎng)時(shí)間,直至與發(fā)展中國(guó)家、新興工業(yè)國(guó)家真正進(jìn)入發(fā)達(dá)國(guó)家行列相始終。因此,現(xiàn)代高級(jí)金融人才的培養(yǎng)與經(jīng)驗(yàn)的獲得,對(duì)維護(hù)我國(guó)金融體系的安全,具有極為重要的意義。在基本做好人才和知識(shí)的準(zhǔn)備之前,要把握好金融市場(chǎng)對(duì)外開放的步伐,據(jù)國(guó)際貨幣基金組織報(bào)告,目前全球游資已達(dá)7萬多億美元,每天流動(dòng)量達(dá)1萬億美元、每天金融交易中與實(shí)物經(jīng)濟(jì)有關(guān)的僅為2%,[2]在虛擬經(jīng)濟(jì)已大大脫離實(shí)物經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要而存在的今天,我們應(yīng)當(dāng)在開放金融市場(chǎng)時(shí)保持清醒的頭腦,有對(duì)可能導(dǎo)致“泡沫經(jīng)濟(jì)”的金融商品、金融機(jī)構(gòu)、金融經(jīng)營(yíng)方式說“不”的勇氣和決心,在此基礎(chǔ)上,應(yīng)重點(diǎn)做好以下幾方面的工作。

1.強(qiáng)化國(guó)家金融安全的意識(shí)

在未來網(wǎng)絡(luò)時(shí)代,在我們與國(guó)外的金融交往過程中,由于種種原因我國(guó)與發(fā)達(dá)國(guó)家在這個(gè)領(lǐng)域的差距勢(shì)必長(zhǎng)期存在,這就要求我們必須時(shí)刻注意捍衛(wèi)國(guó)家的金融安全。網(wǎng)絡(luò)化在一定程度上沖淡了國(guó)家的概念,但是我們必須看到:東、西方在意識(shí)形態(tài)方面的差異不會(huì)因網(wǎng)絡(luò)化而消失,恰恰相反,網(wǎng)絡(luò)在一定程度上為其推行新經(jīng)濟(jì)政策提供更為便利的條件,我們?cè)谀壳安焕那闆r下,既要充分利用網(wǎng)絡(luò)化給我們提供的機(jī)遇,又要高度警惕它對(duì)我們不利的一面。

2.確保金融機(jī)構(gòu)信息體系的安全

據(jù)美國(guó)能源部和航天局估計(jì),目前世界上已有120多個(gè)國(guó)家具備了發(fā)動(dòng)信息戰(zhàn)的能力,還有成千上萬的電腦“黑客”可能對(duì)信息系統(tǒng)進(jìn)行攻擊?！?994年美國(guó)國(guó)防部特意組織一批‘黑客’對(duì)國(guó)防部的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)攻擊,結(jié)果在被‘黑客’攻擊的8900臺(tái)計(jì)算機(jī)中竟然有88%被‘黑客’掌握了控制權(quán)”[3]與美國(guó)相比,我國(guó)的信息系統(tǒng)顯得脆弱得多。因此,在推進(jìn)金融網(wǎng)絡(luò)化的進(jìn)程中,必須把確保我國(guó)金融系統(tǒng)的信息體系的安全尤其要放在十分重要的地位,特別要增強(qiáng)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)和關(guān)鍵設(shè)備安全防御能力。具體地講,必須建立完善的防護(hù)設(shè)備,這其中包括客戶端的亂碼處理技術(shù)、防火墻。以及保護(hù)交易中樞不被入侵的可信賴作業(yè)系統(tǒng),使得從用戶的電腦端開始,資料傳送就受到層層保護(hù)。對(duì)所有金融數(shù)據(jù)進(jìn)行加密傳輸,使用戶經(jīng)過多級(jí)認(rèn)證以提高網(wǎng)絡(luò)的安全性

金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)設(shè)備要把防電腦病毒放在極其重要的地位,建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)操作規(guī)程,尤其是要加強(qiáng)對(duì)金融部門工作人員的職業(yè)道德教育,杜絕利用金融部門計(jì)算機(jī)系統(tǒng)進(jìn)行與業(yè)務(wù)無關(guān)諸如玩電子游戲、修改相關(guān)數(shù)據(jù)等活動(dòng)。定期徹底清除金融網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的安全隱患。在這個(gè)問題上更要強(qiáng)調(diào)開發(fā)研制我國(guó)自己的電子技術(shù)產(chǎn)品,在硬件設(shè)備上迅速縮小與發(fā)達(dá)國(guó)家之間的差距,在金融網(wǎng)絡(luò)化進(jìn)程中掌握主動(dòng)權(quán)。

3.提高攝取金融市場(chǎng)運(yùn)行信息的準(zhǔn)確度

在完善網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,盡量提高對(duì)金融市場(chǎng)運(yùn)行信息的數(shù)量和質(zhì)量的掌握,從而更準(zhǔn)確地化解金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn),平滑金融振蕩,以實(shí)現(xiàn)減少金融波動(dòng)的目的。因?yàn)?網(wǎng)絡(luò)信息往往魚龍混雜,良莠不齊,虛假信息經(jīng)常充斥其間。因此,必須加強(qiáng)對(duì)這些網(wǎng)絡(luò)原始資料的判別整理,以盡可能地掌握更多、更準(zhǔn)的信息,具體措施就是建立嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)金融的認(rèn)證體系,擴(kuò)大宣傳力度,使廣大社會(huì)成員知道哪些網(wǎng)上銀行符合網(wǎng)上金融經(jīng)營(yíng)的標(biāo)準(zhǔn),從而保證網(wǎng)絡(luò)金融活動(dòng)的健康、有序進(jìn)行。

4.建立電子資金轉(zhuǎn)移的相關(guān)法律

第9篇：經(jīng)濟(jì)金融安全范文

法律的價(jià)值在于滿足人們的某種需要。就國(guó)際金融法而言，其作用在于建立和維護(hù)國(guó)際金融秩序、保障國(guó)際金融安全、促進(jìn)國(guó)際金融發(fā)展。簡(jiǎn)言之，安全和效率是國(guó)際金融法的兩大基本價(jià)值。這兩個(gè)價(jià)值是相互促進(jìn)和相互補(bǔ)充的。金融秩序和金融穩(wěn)定是金融發(fā)展的基本前提，沒有金融秩序和金融穩(wěn)定，也就無所謂金融發(fā)展；而金融發(fā)展又是金融秩序與金融穩(wěn)定的根本保障。任何金融的低效率運(yùn)行或停滯不前，都可能導(dǎo)致金融乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)的混亂與動(dòng)蕩。另一方面，它們之間也存在矛盾的一面。要維護(hù)國(guó)際金融秩序和保障國(guó)際金融安全，必然要求對(duì)金融業(yè)加以嚴(yán)格的宏觀調(diào)控和監(jiān)督管理，這在一定程度上會(huì)阻礙國(guó)際金融的發(fā)展；而推行金融自由化，放松金融監(jiān)管，可能導(dǎo)致金融業(yè)效率的提高，也有可能導(dǎo)致金融危機(jī)的發(fā)生，反過來影響金融業(yè)的安全與穩(wěn)定。這兩大價(jià)值的博弈直接影響到國(guó)際金融法功能實(shí)現(xiàn)的程度。我們知道，國(guó)際金融法作為一門新興的法律學(xué)科，價(jià)值取向的定位不能因人們的主觀認(rèn)識(shí)而轉(zhuǎn)移，它必須順應(yīng)時(shí)代的潮流并與經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的要求相一致。事實(shí)也是如此，國(guó)際金融法的價(jià)值取向隨著世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而不斷調(diào)整變化著。在國(guó)際金融法形成初期，即布雷頓森林體系確定之后，安全曾一度是其基本價(jià)值取向。各國(guó)都把維護(hù)金融體系的安全視為主要目標(biāo)甚至是唯一目標(biāo)。

世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)超越國(guó)界，通過對(duì)外貿(mào)易、資本流動(dòng)、技術(shù)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)、相互依存、相互聯(lián)系而形成的全球范圍的有機(jī)經(jīng)濟(jì)整體。國(guó)際貨幣基金組織（IMF）在1997年5月發(fā)表的一份報(bào)告中指出，“經(jīng)濟(jì)全球化是指跨國(guó)商品與服務(wù)貿(mào)易及資本流動(dòng)規(guī)模和形式的增加，以及技術(shù)的廣泛迅速傳播使世界各國(guó)經(jīng)濟(jì)的相互依賴性增強(qiáng)”。而經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）認(rèn)為，“經(jīng)濟(jì)全球化可以被看作一種過程，在這個(gè)過程中，經(jīng)濟(jì)、市場(chǎng)、技術(shù)與通訊形式都越來越具有全球特征，民族性和地方性在減少”。經(jīng)濟(jì)全球化主要表現(xiàn)在貿(mào)易自由化、生產(chǎn)國(guó)際化、金融全球化、科技全球化。

金融全球化對(duì)國(guó)際金融法的影響重大。金融全球化表現(xiàn)在不同國(guó)家和地區(qū)的金融主體所從事的金融活動(dòng)在全球范圍內(nèi)不斷擴(kuò)展和深化，各國(guó)在金融業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)、金融政策與法律等方面跨越國(guó)界而相互依賴、相互影響和相互融合。世界各主要金融市場(chǎng)在時(shí)間上相互接續(xù)、價(jià)格上相互聯(lián)動(dòng)，幾秒鐘內(nèi)就能實(shí)現(xiàn)上千萬億美元的交易，尤其是外匯市場(chǎng)已經(jīng)成為世界上最具流動(dòng)性和全天候的市場(chǎng)。在這樣的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，國(guó)際金融關(guān)系朝著多方向發(fā)展。從貨幣體系的全球化到資本流動(dòng)的全球化，從金融市場(chǎng)的全球化到金融機(jī)構(gòu)的全球化，從金融信息流動(dòng)的全球化到金融風(fēng)險(xiǎn)傳遞的全球化，從金融政策協(xié)調(diào)的全球化到金融法制建設(shè)以及金融交易規(guī)則和契約條款的全球化，金融全球化的內(nèi)容可謂豐富多樣、無所不及。例如，從國(guó)際貨幣體系看，伴隨歐洲貨幣聯(lián)盟的運(yùn)轉(zhuǎn)和拉美、亞洲、非洲等區(qū)域貨幣合作的開展，美元、歐元和日元三足鼎立的多元化貨幣格局正在形成；從國(guó)際資本流動(dòng)看，近二十年來全球資本流動(dòng)的規(guī)模、流速、沖擊力均超過以往任何時(shí)期，其中，私人資本已取代官方資本成為全球資本流動(dòng)的主體，其逐利本性使資本流動(dòng)表現(xiàn)出很強(qiáng)的波動(dòng)性。金融市場(chǎng)作為開展金融活動(dòng)的平臺(tái)，其全球化則構(gòu)成了金融活動(dòng)的全球基礎(chǔ)，表現(xiàn)為各國(guó)金融市場(chǎng)的貫通和連接，貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)等異類金融市場(chǎng)間界限的日益模糊，金融市場(chǎng)的主要資產(chǎn)價(jià)格和利率的差距日益縮小，市場(chǎng)相關(guān)度顯著提高。貨幣、資本、金融市場(chǎng)等金融全球化的構(gòu)成要素之間相互依賴、相互影響和相互作用，使得金融資源在不同國(guó)家間和不同層次上轉(zhuǎn)移、劃撥、金融和

互動(dòng)。從而促進(jìn)金融資源的優(yōu)化重組，促進(jìn)金融效率的總體提高。

二、經(jīng)濟(jì)全球化下國(guó)際金融法的價(jià)值取向

我們要看到，經(jīng)濟(jì)全球化在為金融發(fā)展創(chuàng)造有利條件的同時(shí)，又具有放大金融風(fēng)險(xiǎn)的效果?？v觀金融危機(jī)接踵而至的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)實(shí)，我們不得不承認(rèn)，經(jīng)濟(jì)全球化帶來了金融風(fēng)險(xiǎn)的全球化，包括金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生和傳導(dǎo)的全球化。在經(jīng)濟(jì)全球化背景下，經(jīng)濟(jì)體遭受國(guó)際投機(jī)資本沖擊的概率大大增加，金融脆弱性演變?yōu)榻鹑谖C(jī)的可能性大大提高，加之一體化的市場(chǎng)為金融風(fēng)險(xiǎn)之跨國(guó)傳遞提供通道，“一榮具榮、一損具損”已成為當(dāng)代國(guó)際金融生活的寫真。由此警示我們，在看到經(jīng)濟(jì)全球化帶來的高效率的同時(shí)，也不能忽視金融安全。在這樣的情況下，作為調(diào)整國(guó)際金融關(guān)系的國(guó)際金融法也要隨著經(jīng)濟(jì)的變化而調(diào)整其價(jià)值取向。各國(guó)的立法者和監(jiān)管者都面臨同樣的問題，經(jīng)濟(jì)全球化加劇了金融競(jìng)爭(zhēng)，而金融體系如果缺乏活力、運(yùn)行低效，勢(shì)必?zé)o法在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。一方面要加大金融市場(chǎng)的開放力度，通過增加競(jìng)爭(zhēng)以增加金融體系的有效性；另一方面要為確保金融穩(wěn)定和公眾對(duì)金融體制的信任而維持審慎監(jiān)管。因此，法律必須在開放金融市場(chǎng)與加強(qiáng)管制之間加以選擇。換言之，在促進(jìn)金融效率與保障金融安全之間進(jìn)行權(quán)衡，單一的注重安全優(yōu)先或是單一的注重效率優(yōu)先都已經(jīng)不能適應(yīng)當(dāng)今的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)了。正是對(duì)效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價(jià)值目標(biāo)的同時(shí)，國(guó)際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對(duì)安全價(jià)值的兼顧。

以美國(guó)為例，在經(jīng)歷了20世紀(jì)70-80年代的效率優(yōu)先的放松管制時(shí)期后，盡管金融自由化給美國(guó)金融業(yè)帶來了前所未有的生命與活力。但是給銀行業(yè)帶來的危機(jī)也逐年增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，1982-1992年間，美國(guó)共有1442家銀行倒閉。同時(shí)隨著經(jīng)濟(jì)全球化的展開，對(duì)于開放程度高的美國(guó)來說，強(qiáng)調(diào)效率優(yōu)先而放松監(jiān)管也加劇了整個(gè)金融體系的危險(xiǎn)。有人指出，20世紀(jì)80年代的放松管制改革主要是制定新法，對(duì)廢法的廢止是不充分的。其結(jié)果就是解除管制部分不足以提高銀行的競(jìng)爭(zhēng)力，而保留管制的部分又無力保證金融體系的穩(wěn)健。立法者和監(jiān)管當(dāng)局不得不重新審視放松管制的進(jìn)程。在90年代里，美國(guó)立法開始體現(xiàn)出了對(duì)安全與效率的并重。這些法律從不同的角度，鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，注重金融體系效率的提高，加強(qiáng)對(duì)金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理。尤其是1999年的《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》，提出重整金融資源、實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)和功能監(jiān)管，實(shí)施兼顧安全和效率的審慎監(jiān)管。英國(guó)《金融服務(wù)與市場(chǎng)法》、日本自1994年著手進(jìn)行的“金融大爆炸”改革無不如此。如英國(guó)金融服務(wù)與市場(chǎng)法提出了“有效監(jiān)管”的六條原則，要求在實(shí)施監(jiān)管時(shí)必須同時(shí)考慮，并將其作為新監(jiān)管方式的指南。這六條原則是：使用監(jiān)管資源的效率和經(jīng)濟(jì)原則；被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的管理者應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；權(quán)衡監(jiān)管的收益和可能帶來的成本；促進(jìn)金融創(chuàng)新；保持本國(guó)金融業(yè)的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力；避免對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的不必要的扭曲和破壞。

考查有關(guān)國(guó)際金融的國(guó)際條約，也能看出對(duì)效率和安全并重這種價(jià)值取向的認(rèn)同。無論是WTO還是NAFTA都強(qiáng)調(diào)放松金融管制，加強(qiáng)金融監(jiān)管，促進(jìn)金融自由化。WTO倡導(dǎo)金融服務(wù)的多邊自由化，但同時(shí)也注重對(duì)安全的保護(hù)。WTO有關(guān)協(xié)議規(guī)定了有關(guān)金融服務(wù)貿(mào)易自由化例外，如各成員方可以保持貨幣政策的獨(dú)立性，并在出現(xiàn)嚴(yán)重的收支平衡和對(duì)外財(cái)政困難時(shí)，對(duì)已作具體承諾的服務(wù)貿(mào)易部門采取或維持有關(guān)限制措施；《金融服務(wù)附件》規(guī)定的“審慎例外”，允許成員方出于審慎原因而采取措施，包括保護(hù)投資者、存款人、保單持有人或金融服務(wù)提供者對(duì)其負(fù)有信托責(zé)任的人而采取措施，或?yàn)楸３纸鹑隗w系的完整和穩(wěn)定而采取措施。這些規(guī)定在一定程度上協(xié)調(diào)了“效率與安全”的目標(biāo)沖突。NAFTA推進(jìn)金融服務(wù)的區(qū)域一體化，都要求成員方拆除各種貿(mào)易壁壘和限制，有條件的開放金融市場(chǎng)，在保證金融安全的前提下促進(jìn)金融領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)效率的最大化?；鸾M織和《基金協(xié)定》、世界銀行和《世界銀行協(xié)定》也都以新自由主義理論為指導(dǎo)，強(qiáng)調(diào)市場(chǎng)力量的自由運(yùn)作，要求盡量排除政府的干擾。而市場(chǎng)機(jī)制主要是強(qiáng)調(diào)效率。這樣，國(guó)際貨幣基金組織、世界銀行、世界貿(mào)易組織這三大國(guó)際經(jīng)濟(jì)組織都是推行也鼓勵(lì)成員國(guó)堅(jiān)推行的金融體制和制度都是以效率為基本導(dǎo)向，注重對(duì)安全的兼顧。

晚近國(guó)際金融法價(jià)值取向上的這一變化，與金融全球化的國(guó)際環(huán)境有密切關(guān)系。因?yàn)榻鹑谌蚧瘎?shì)必加劇金融競(jìng)爭(zhēng)，而金融體系如果缺乏活力、運(yùn)行低效，勢(shì)必?zé)o法在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中生存，自然就談不上安全與穩(wěn)健，更不必談發(fā)展了。正是對(duì)效率與安全觀的重新檢視，無論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌國(guó)家，在其金融立法或金融體制改革中，都以提高金融效率為基礎(chǔ)和核心，注重防范金融風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)金融發(fā)展相協(xié)調(diào)，當(dāng)然，在以效率為基本價(jià)值目標(biāo)的同時(shí)，國(guó)際金融法在發(fā)展中也體現(xiàn)出對(duì)安全價(jià)值的兼顧。

三、對(duì)我國(guó)的啟示

回顧我國(guó)的國(guó)際金融立法，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保障金融安全一直都是主要目標(biāo)。為此，我國(guó)限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、控制金融產(chǎn)品的價(jià)格來保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。這種做法會(huì)導(dǎo)致金融市場(chǎng)得不到應(yīng)有的發(fā)展，金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力低下，整個(gè)金融市場(chǎng)十分脆弱，這種做法實(shí)質(zhì)上是以犧牲金融市場(chǎng)的發(fā)展為代價(jià)。在經(jīng)濟(jì)全球化的沖擊下，也隨著我國(guó)加入WTO，金融市場(chǎng)已經(jīng)大幅度的對(duì)外開放了，外資金融機(jī)構(gòu)將利用其雄厚的資金實(shí)力、靈活的經(jīng)營(yíng)手段和先進(jìn)的管理水平，與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開競(jìng)爭(zhēng)。在這樣的情況下，如果還是通過強(qiáng)化監(jiān)管，恐怕難以有效地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，保證金融安全。我國(guó)應(yīng)該轉(zhuǎn)變這種模式，在立法上應(yīng)以效率為基本導(dǎo)向，兼顧金融安全。放松金融管制，通過強(qiáng)化金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)育與金融業(yè)的發(fā)展。這也是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的應(yīng)有之義。在管制逐漸放松的過程中，一方面，使已有的金融風(fēng)險(xiǎn)不斷暴露和釋放出來，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過程中，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全；同時(shí)這樣做也有可能使金融領(lǐng)域的不確定性增加，因此，為了維護(hù)金融安全，防止過快放松管制可能引發(fā)的金融危機(jī)，必須把握住放松管制的順序、路徑和節(jié)奏。

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