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互聯(lián)網(wǎng)的產(chǎn)生催生了電商對移動平臺的渴望。2014年的下半年,也可以說是微商的誕生之年,雖然是剛剛誕生,但是其影響力卻是不小。不過現(xiàn)在還是有好多人對于微商在認(rèn)識上存在誤區(qū)。更多的人認(rèn)為:微商就是通過微信開個小店就成為了“微商”,并且認(rèn)為微商和淘寶差不多,甚至把他們混為一談。
事實上“,微商”并不是像大家所認(rèn)為的那樣,僅僅就是在微信上開個小店,其實他指的是在移動終端平臺上借助移動互聯(lián)技術(shù)進行的一系列商業(yè)活動。他不同于傳統(tǒng)的電商模式,如淘寶、京東等則過分依賴于平臺的作用,微商是依賴于你的客戶,以及你與客戶保持聯(lián)系的渠道。第一個提出“微商”這一概念的是微盟CEO孫濤勇,他指出這是社會化移動社交電商模式。它是企業(yè)或者個人基于社會化媒體開店的新型電商,主要分為兩種:基于微信公眾號的微商成為B2C微商,基于朋友圈開店的成為C2C微商。當(dāng)然,現(xiàn)在對于他的這個概念已經(jīng)有所改變。
2、企業(yè)的著眼點
事實上,企業(yè)方面應(yīng)該看得出,為何如今微商這個星星之火,能發(fā)展得如此好,我們不能保證它未來幾十年會如何,但是可以肯定地說,在未來三五年,它將是企業(yè)發(fā)展不可忽視的力量。而企業(yè)不能夠面對這樣的趨勢而不做任何的改變,一個事物的興起,必然有它興起的理由,必然有值得借鑒的地方,或者說,現(xiàn)今的企業(yè),得從中發(fā)現(xiàn)什么,不能夠絲毫不做改變。在筆者看來,微商之所以能發(fā)展得好,首先從客戶談起?，F(xiàn)在的社會根本不缺可以買東西的地方,實體店也好,網(wǎng)上購物也罷(這里指的是除了微商之外的網(wǎng)店),這些在我們的生活中也是很方便的,可為什么還有微商這個漏網(wǎng)之魚呢?這就需要從消費者關(guān)心什么方面來談。首先大家關(guān)心的就是質(zhì)量,質(zhì)量不好,什么都是空談,而微商大都是朋友圈,認(rèn)識的人,然后進行消費,因為信任,信任就是質(zhì)量的保證。其次就是價格,這不用多說,由于大家的腰包里裝的錢的數(shù)量是有限的,所以大家當(dāng)然希望可以買到物美價廉的東西,也許這時候很多人要說,淘寶不是也挺便宜的?這就是好多微商得天獨厚的一點,他們的平臺費大多是不需要的,這樣就減少了成本,價格自然也就下來了,況且,又有幾個愛美女性,愿意在淘寶上買化妝品。而好多微商正是看中了這一點,所以現(xiàn)在大多數(shù)的微商,走的就是品牌化妝品的道路;再者就是要從從事微商的人說起,現(xiàn)在大多數(shù)人從事微商的原因是加入這個行業(yè)的臺階低、費用少、成本低,這樣風(fēng)險也就相對而言少一些,而且做這個的人,也有好多是把它當(dāng)成副業(yè)來做的。因而,企業(yè)需要把眼光放在這里,然后從中發(fā)現(xiàn)商機,當(dāng)然也不可不去應(yīng)對這一挑戰(zhàn),因為在中國這樣一個大環(huán)境下,目前的微商還是有不少的發(fā)展余地的。
3、企業(yè)面臨的機遇
對于那些錯過PC互聯(lián)網(wǎng)時代的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè),微商無疑是時代給予他們的另一次崛起的機會。企業(yè)在這樣一個時代,眼睛都在盯著這一營銷利器--互聯(lián)網(wǎng)。企業(yè)可以將目光放在微博、微信還有APP上,通過微博,他們可以聚粉,獲得更多的粉絲,而這些就是他們的目標(biāo)客戶,與此同時,它還可以向微信導(dǎo)入;至于微信,企業(yè)可以將它作為客戶關(guān)系管理(CRM),這樣便于同客戶進行溝通,了解更多客戶需要的、客戶關(guān)心的咨詢,加以對自己的產(chǎn)品改進,因為我們需要第一手掌握客戶的想法,這樣才能不斷地改進自己,不斷地提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù),留住老客戶,吸引新客戶;APP則可以與手機或者其他的可穿戴設(shè)備進行數(shù)據(jù)打通,并進行實時數(shù)據(jù)監(jiān)測,在這一方面,不得不提的就是耐克的新媒體運營,這是一個極具代表性的案例,也具有學(xué)習(xí)、借鑒的意義。
對于傳統(tǒng)行業(yè)而言O(shè)2O是個必須要說的話題。如果傳統(tǒng)行業(yè)進行轉(zhuǎn)型,改做微商,那么他們必須要從“O2O”的線上線下的互動模式入手,因為如此便能解決好多消費者的問題,同時也為自身發(fā)展開拓道路。說到這兒,當(dāng)然得說下知名服裝企業(yè)--紅領(lǐng)服飾,而到如今,紅領(lǐng)服飾個人用戶的服裝定制率已經(jīng)達(dá)到了1:15,也是一個值得仰望的數(shù)據(jù),所以說,對于微商這個行業(yè),企業(yè)必須要做的就是打通龐大的數(shù)據(jù)資源管理,如果能做到這一點,傳統(tǒng)行業(yè)走向微商的道路將變得平坦,也是一種優(yōu)勢所在。其實對于傳統(tǒng)行業(yè)來說,巨大的生產(chǎn)力是其得天獨厚的優(yōu)勢,所以面對如此好的機遇,傳統(tǒng)企業(yè)也已經(jīng)在蠢蠢欲動。
4、企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)
流量問題:社交平臺的實質(zhì)其實是流量(此處的流量指的是消費者的流量)的入口,而解決流量的問題是個很是急迫的事情,如何使企業(yè)的流量保持相對穩(wěn)定成了一個很關(guān)鍵的問題,傳統(tǒng)企業(yè)不可以再像過去那樣墨守成規(guī),總是依賴廣告和SDO等的推薦,是走不長遠(yuǎn)的,那樣的話,企業(yè)的流量就會發(fā)生過山車一樣的效應(yīng)。
信任問題:在實際交易中微商依靠社交平臺天然賦予的熟人關(guān)系與用戶之間建立信任關(guān)系先付款后發(fā)貨,缺少第三方平臺保障,這便會讓人有種“小農(nóng)經(jīng)濟”的感覺,拿不上臺面,沒有制度保障的任何體系是發(fā)展不長遠(yuǎn)的,但是在這樣一個高速發(fā)展的時期,相關(guān)法律條文的頒布,根本趕不上其發(fā)展的速度,就像現(xiàn)在一樣,所以,如果任由此現(xiàn)狀繼續(xù)發(fā)展下去,必然走不長遠(yuǎn),所以做生意這件事,還是需要相關(guān)制度來進行硬性規(guī)定,不然總會有漏網(wǎng)之魚,總會有人存著僥幸心理來以身試法。所以微商也需要發(fā)展第三方信任中介,來保證交易的安全性,雖然這也需要一定的發(fā)展時間,但我們不能就此放棄,不然就意味著微商的沒落。
傳播問題:社交微商在交易中的口碑是依托于熟人間朋友進行傳播,但一個好評的傳播是呈現(xiàn)梯級遞減的,一個壞評是呈放大鏡化的放大的。正如大家日常生活中所說的那樣:好事不出門,壞事傳千里。盡管傳統(tǒng)電商的生態(tài)口碑和品牌參考標(biāo)準(zhǔn)是以消費者的口碑為評價依據(jù),但是同樣存在一些刷單和刷好評的情況,雖然這種情況大部分的人都知道,但還是照樣有那么多的人愿意去購買那些商品,所以說那還是有一定的參考價值的,畢竟這已經(jīng)從口口相傳轉(zhuǎn)變過來了,這也是一種進步,當(dāng)然,我們更希望的是得到真實可靠的評價,所以對于微商這樣一個平臺,當(dāng)然也需要一個更好的傳播機制來進行傳播。
不法分子的亂入:古人有云,無奸不商。這句話不無道理,現(xiàn)如今那么多的事例擺在了眼前。而奸商往往能夠找到一些體制的缺陷,然后加以利用,以牟取暴利。這確實是令人發(fā)指的問題,但我們又不得不正視這些問題,如好多假冒偽劣產(chǎn)品在市場流通?，F(xiàn)如今,很多的不法分子,因自身缺乏實力、創(chuàng)造力,于是就利用微商渠道的隱蔽性,不易監(jiān)管、市場秩序紊亂、體制不完善、發(fā)展不成熟等特點,生產(chǎn)經(jīng)營不合法的商品,從而對正規(guī)企業(yè)的經(jīng)營發(fā)展造成沖擊,這也是一個很現(xiàn)實并亟需解決的問題,現(xiàn)實生活中,有好多這樣的例子,如“泰國童顏神器”,在媒體對其曝光后,發(fā)現(xiàn)其“扒皮膏”鉛汞含量超標(biāo)一萬多倍后,國家監(jiān)管卻始終無法將不法分子繩之以法,讓很多消費者心生畏懼。對于海外代購,筆者也保留著自己的看法,雖說有些東西確實是遠(yuǎn)渡重洋過來的,可是誰又能保證那東西在國外就一定不是偽劣產(chǎn)品。
如果企業(yè)無法擺脫微商本來的特征“人人電商”,那么這個企業(yè)將無法從這條路走下去,畢竟作為一個企業(yè),不是養(yǎng)活一兩人那么簡單,必須有一個嚴(yán)密的管理制度。每個人不可以作為一個獨立的個體存在企業(yè)中,如果是這樣,那么這個企業(yè)要想進一步發(fā)展,將受到很大阻礙,所以,企業(yè)一但選擇走上這條路,那么他必須得實行“零售走向經(jīng)營人”的道路,這樣才能進行科學(xué)的管理,才能進行大規(guī)模:請記住我站域名的生產(chǎn)、發(fā)展、營銷,以爭取獲得利益的最大化。這當(dāng)然也是企業(yè)不得不面對的挑
戰(zhàn),畢竟這個社會是優(yōu)勝劣汰的。 面對這樣一個時代,所有的企業(yè)都不得不從中找尋新的出口,如果選擇的發(fā)展方向是對的話,那當(dāng)然是萬事大吉,是喜聞樂見的事,那么對于這些企業(yè)來說,這樣一個微商時代就是一個巨大的機遇。但是如果企業(yè)無法適應(yīng)這樣一個局勢,或者說在這樣的大環(huán)境下,沒有迎接挑戰(zhàn)的足夠籌碼,那么,按著市場規(guī)則,必然破產(chǎn)淘汰。不得不說,微商時代的到來,是幾家歡喜幾家愁,對于實體店,難道不是一種沖擊嗎?
實體店雖然一貫秉持著自身的優(yōu)點,可是那又如何?經(jīng)營的不善,利潤低是一回事,如果破產(chǎn),或者說自己做不下去,那豈不是讓人惋惜。所以實體店是不是得發(fā)揚好自身的優(yōu)點--便于和用戶進行面對面交流和進行優(yōu)質(zhì)的售后服務(wù)與指導(dǎo),以吸引更多的客戶。
基于此,企業(yè)需要在以下幾個方面進行改善提高:
第一,完善的交易平臺。不過這個平臺是針對那些通過朋友圈賣東西而提出的要求。擁有一套完整的交易平臺,可以大大減少消費者的后顧之憂。
關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融；沖擊影響；銀行轉(zhuǎn)型
中圖分類號：F830.33文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
文章編號：1005-913X（2014）07-0171-03
A study of Commercial Bank Transition in the Wave of Internet Finance
Chen Chao, Han Zhongyang
（Nanjing Agricultural University, Nanjing 210095)
Abstract: 2013 is honored as the first year of Chinese Internet finance. This year, different kinds of Internet financial platforms and products came out, giving banks new threats and thinking. This paper put forward the transition strategy in the wave of Internet finance: carrying out the business mix, create a universal Bank; Grasping the rich people, focus on developing wealth management business; Combining physical network with virtual channel, build multi-channel business model; Building the commercial banks' own electronic commerce platform; Cultivating comprehensive financial talents.
Key words: Internet finance; influence; bank transition
一、引言
進入21世紀(jì)，我國互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)獲得長足發(fā)展。技術(shù)層面上，搜索引擎、數(shù)據(jù)挖掘以及云計算等方面的突破，使得在信息爆炸的情況下高效處理海量信息成為可能，進而加速了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在社會生活各領(lǐng)域的應(yīng)用；平臺層面上，各種購物網(wǎng)站、網(wǎng)上銀行、手機銀行等層出不窮，為廣大網(wǎng)民提供了豐富的服務(wù)，也為進一步的互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新提供了土壤；消費層面上，網(wǎng)民數(shù)由2002年的5910萬人上升到2012年的5.64億人，復(fù)合增長率為25.3%。互聯(lián)網(wǎng)普及率由2002年的4.6%上升至2012年的42.1%。同時，龐大的網(wǎng)民也逐漸形成在互聯(lián)網(wǎng)上從事金融消費的習(xí)慣。而在金融系統(tǒng)方面，隨著中國經(jīng)濟的發(fā)展與金融改革的深入，當(dāng)前的金融需求呈現(xiàn)多樣化的趨勢，傳統(tǒng)的金融機構(gòu)已無法充分滿足不同人群的需求。在這樣的大背景下，2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融這個概念橫空出世，給予金融界出乎意料的影響。以余額寶為首的互聯(lián)網(wǎng)理財工具，在上市后短短一周之內(nèi)，用戶數(shù)量突破100萬，至今已突破1000萬規(guī)模?；ヂ?lián)網(wǎng)金融熱持續(xù)升溫，在帶來各種創(chuàng)新的同時，也給處在轉(zhuǎn)型期的商業(yè)銀行新的難題和思考。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念、模式及特點
金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，并不是新鮮事物。網(wǎng)上銀行，手機銀行等互聯(lián)網(wǎng)商業(yè)形態(tài)早已出現(xiàn)并對人們的生活產(chǎn)生重大影響。但是，互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞，在國內(nèi)的誕生卻很晚。2012年6月的金融40人論壇上，謝平首先提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”這個概念，引發(fā)了金融界的廣泛關(guān)注。隨后，謝平在其文章《互聯(lián)網(wǎng)金融模式研究》中，進一步闡述了互聯(lián)網(wǎng)金融的概念。謝平認(rèn)為，隨著互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)的發(fā)展，“可能出現(xiàn)既不同于商業(yè)銀行間接融資、也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式，稱為互聯(lián)網(wǎng)直接融資市場或互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。在謝平的論述中，可見其認(rèn)為的互聯(lián)網(wǎng)金融模式更多的是一種網(wǎng)絡(luò)化的直接融資模式。隨著相關(guān)金融模式的出現(xiàn)和發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式也包含了間接融資模式。因此，黃旭等人則認(rèn)為，“互聯(lián)網(wǎng)金融是使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)來實現(xiàn)資金融通的行為總和?！北疚囊矊⒁源俗鳛榛ヂ?lián)網(wǎng)金融的定義。
相較于已有的例如網(wǎng)上銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，近幾年還誕生了如下新模式：1.網(wǎng)絡(luò)借貸模式。該模式利用互聯(lián)網(wǎng)平臺，使得資金由出資人直接流向需求方。該模式細(xì)分下來又有如下幾個形式：（1）交易平臺借貸模式。阿里金融提供的小微貸款是這種模式的代表。在這類平臺上匯聚了客戶之前在相關(guān)商業(yè)平臺上的數(shù)據(jù)信息，運用平臺自己研發(fā)的信用評估模型，對客戶的信用和還款能力進行評價，高效、低成本的將款額貸給客戶。很好地緩解了我國小企業(yè)融資難的問題。（2）P2P模式。該模式以Lending Club、拍拍貸為代表，是典型的互聯(lián)網(wǎng)金融直接融資。這種模式的特點在于平臺不參與擔(dān)保，只制定交易規(guī)則，提供信息匹配，收取一定的手續(xù)費。貸款人通過具有資質(zhì)的網(wǎng)站作為中介平臺，將資金發(fā)放給借款人。（3）眾籌模式。所謂眾籌是指企業(yè)通過相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)平臺向多個投資者募集款項。該類平臺在國內(nèi)起步較晚，且受監(jiān)管限制較多，在國內(nèi)發(fā)展還存在諸多不足。典型的代表是追夢網(wǎng)、好夢網(wǎng)。2.網(wǎng)絡(luò)理財平臺。主要由金融機構(gòu)自由理財平臺和互聯(lián)網(wǎng)第三方理財平臺組成。尤為值得一提的是互聯(lián)網(wǎng)第三方理財平臺。目前，以阿里、百度、騰訊為代表的網(wǎng)絡(luò)平臺，接入基金公司的相關(guān)產(chǎn)品，將金融產(chǎn)品以簡單易懂的方式推向市場。其平臺本身所具有的用戶粘性，使得其理財產(chǎn)品的發(fā)展有著極大的潛力。以余額寶為代表的余額理財產(chǎn)品，在短短半年時間內(nèi)，成長狀態(tài)勢如破竹，使得其合作基金天宏增利寶成為國內(nèi)規(guī)模最大基金。這類互聯(lián)網(wǎng)金融形態(tài)使得銀行感受到了嚴(yán)重的威脅。
互聯(lián)網(wǎng)金融受到如此大的關(guān)注，其本身相較其他金融形式，又有何創(chuàng)新？首先，互聯(lián)網(wǎng)金融最大的特征，就是拿互聯(lián)網(wǎng)精神做金融?；ヂ?lián)網(wǎng)技術(shù)，在其誕生至今約五十多年的歷史里，深刻地改變了這個社會：它使得遠(yuǎn)距離的信息傳遞變得高效低成本，使得人們足不出戶就可實現(xiàn)購物，使得現(xiàn)實生活中的管理由原本垂直化的模式轉(zhuǎn)為扁平化的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)精神，是開放化，平民化，平等化；而傳統(tǒng)金融的精神，是精英化，神秘化，高端化。用互聯(lián)網(wǎng)精神做金融，可以有效降低融資成本，提高融資效率，為不同需求尤其被傳統(tǒng)金融服務(wù)忽視的人群提供服務(wù)，以用戶為中心設(shè)計金融產(chǎn)品，一舉打破傳統(tǒng)金融業(yè)高門檻的限制，將金融推向新的形態(tài)。其次，運用大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融的重要特征?；ヂ?lián)網(wǎng)金融這個概念，從提出伊始便與大數(shù)據(jù)這個新概念緊密相連。前文中提到，互聯(lián)網(wǎng)金融的服務(wù)對象，主要是被線下金融忽視的那部分，以及為用戶設(shè)計不同需求的產(chǎn)品。要達(dá)到以上兩個目的，就必須精確把握風(fēng)險控制和用戶需求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融風(fēng)云首先由電商等非“官方”金融機構(gòu)挑起，而電商等平臺掌握著海量的消費者消費行為數(shù)據(jù)。隨著云計算和行為分析理論的發(fā)展，使得大數(shù)據(jù)獲得充分的運用。在對小微企業(yè)貸款方面，相關(guān)金融平臺通過構(gòu)建風(fēng)險評估模型，輸入借款方以往的信用紀(jì)錄，可以較好地評價借款者的信用水平和還款能力，進而較好地解決了銀行業(yè)一直難以有效應(yīng)對的信用風(fēng)險這個難題；通過對消費者消費行為的分析，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)又可以有效分析不同類型的用戶需求及風(fēng)險偏好，為客戶制定合適的金融產(chǎn)品，完全顛覆了傳統(tǒng)銀行業(yè)以產(chǎn)品為中心的設(shè)計理念。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)人群，又是其重要的特征之一?；ヂ?lián)網(wǎng)金融，充分運用長尾效應(yīng)，將服務(wù)人群定義為客戶“二八定律”中的“八”，即小微企業(yè)以及廣大低收入的互聯(lián)網(wǎng)消費人群。而這部分客戶群尤其是小微企業(yè)是傳統(tǒng)銀行服務(wù)中比較疏忽的，因為其發(fā)展的不確定性嚴(yán)重影響其信用評價。有數(shù)據(jù)顯示，65%的中小企業(yè)發(fā)展資金來自自有資金，緊張的資金嚴(yán)重制約其發(fā)展。同時，銀行5萬元的理財產(chǎn)品起步線也阻礙了相當(dāng)多的低收入者享受更好的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機構(gòu)，秉承互聯(lián)網(wǎng)精神與藍(lán)海戰(zhàn)略，收獲了海量的客戶，大有與銀行分庭抗禮之勢。最后，高效低成本的交易方式也是互聯(lián)網(wǎng)金融的主要特征。依靠信息技術(shù)的長足發(fā)展，電子化的交易方式，尤其是第三方支付的廣泛應(yīng)用，使得原本繁瑣的金融交易變得簡單、低成本，吸引更多的人群前來體驗和購買金融產(chǎn)品。
三、互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行的影響
（一）互聯(lián)網(wǎng)金融會深刻影響中國金融改革
互聯(lián)網(wǎng)金融這個名詞，由中國首創(chuàng)，國外并沒有所謂“INTERNET FINANCE”這類說法。國外對于互聯(lián)網(wǎng)融資沒有剛性需求。以美國為例，其發(fā)達(dá)的金融市場，能夠為不同需求的客戶制定金融產(chǎn)品。而在中國，銀行理財產(chǎn)品準(zhǔn)入門檻較高，傳統(tǒng)金融業(yè)不重視中小企業(yè)的資金需求，導(dǎo)致中國的資金配置不盡如人意。在這樣的背景下，才導(dǎo)致快捷、高收益、重視用戶體驗的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品大行其道，其擴張速度令人驚愕。這種現(xiàn)象，中國的商業(yè)銀行需要深入思考，改變自己以往的盈利模式和服務(wù)作風(fēng)，積極應(yīng)對當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮。
（二）互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)與銀行爭奪客戶，加速銀行存款流失
首先，目前互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)推出的余額理財產(chǎn)品，最直接的爭奪人群是那些買不起銀行理財產(chǎn)品的平民大眾。而這類人群，卻又是銀行活期存款的主力。在融資門檻方面，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品投資門檻極低，例如余額寶的1元投資起點便是極其貼近“草根”的設(shè)定。在便捷性方面，其快速存取，多支付功能的特點也讓其相較銀行理財產(chǎn)品有著相對優(yōu)勢。而高收益性，又使得其相較銀行活期存款有著較大優(yōu)勢。因此，此類網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品對于平民有著極大的誘惑。銀行客戶的減少不僅會減少存款，同時類余額寶產(chǎn)品將資金托管進銀行賬戶，也會推高銀行負(fù)債成本，給銀行帶來新的難題。互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還將目光投向?qū)Y金緊缺的小微企業(yè)，憑借著大數(shù)據(jù)和高效的風(fēng)險測量模型，提高了貸款的效率并降低了壞賬的比率，有效地資助了中小企業(yè)的成長。顯然，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)是在打一場“農(nóng)村包圍城市”的戰(zhàn)爭。
（三）互聯(lián)網(wǎng)金融加速我國金融脫媒
金融脫媒，簡而言之就是“資產(chǎn)繞過銀行而直接通過其他金融機構(gòu)和資本市場進行配置的現(xiàn)象”。目前，隨著我國金融改革的深入，資本市場的迅速成長，利率市場的進程加速，我國金融業(yè)出現(xiàn)了金融脫媒的現(xiàn)象。而互聯(lián)網(wǎng)金融的崛起，又將配合以上局勢，進一步分流銀行客戶，擴大民間直接融資的規(guī)模。正如上文所述，互聯(lián)網(wǎng)金融在渠道、收益性、便捷性、準(zhǔn)入門檻等方面對銀行現(xiàn)有的理財產(chǎn)品具有較大的優(yōu)勢，因而更受到平民的歡迎。最可怕的，并不是它們本身的優(yōu)勢，而是它們發(fā)展的速度，例如P2P，誕生于2006年，但是現(xiàn)在就有了300家P2P平臺，生長速度可以用“野蠻”來形容。而現(xiàn)在，銀行也在積極布局應(yīng)對利率市場化，人民幣國際化等局面的轉(zhuǎn)型。問題在于，轉(zhuǎn)型的速度是否能跑過金融脫媒的速度？美國于20世紀(jì)80年代后期，放開對金融的管制，加速金融脫媒，此后的37年內(nèi)倒閉了上百家商業(yè)銀行。因此，日益逼迫的金融脫媒，成為銀行必須全力解決的難題。
（四）用戶粘性將進一步擴大互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)服務(wù)范圍
前文所說，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)憑借低門檻和良好的用戶體驗，籠絡(luò)了海量的忠誠客戶。以阿里巴巴為例，其在電商市場獲得的數(shù)目驚人的粉絲，才使得其衍生金融平臺上推出的金融產(chǎn)品倍受青睞。而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)不僅僅滿足于推出幾款金融產(chǎn)品那么簡單。它們是謀劃更多的布局，推出更多的金融服務(wù)。在一年多前，人們還需借助銀行服務(wù)實現(xiàn)繳納水電費、餐飲支付、汽車?yán)U納違章罰款這些商業(yè)活動，人們對于第三方支付的用途似乎也只是購物那么簡單，但是現(xiàn)在人們可以通過支付寶等支付工具對以上服務(wù)進行支付，甚至還可以用來打出租車。這類圍繞客戶需求的服務(wù)布局，逐步滲透到人們生活的方方面面，將會使得人們越來越減少對銀行服務(wù)的需求?？梢钥隙ǖ氖?，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)還會推出對銀行更具殺傷力的金融服務(wù)，與銀行在爭奪客戶資源方面白熱化。而部分銀行對于這種用戶粘性的殺傷力似乎仍未覺醒。如果依舊放任互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)在這些“不起眼”的領(lǐng)域占領(lǐng)陣地，那么四面楚歌的局面就不會太遙遠(yuǎn)。
四、商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型之道
（一）開展混業(yè)經(jīng)營，打造全能型銀行
所謂全能型銀行就是能夠從事所有金融業(yè)務(wù)的銀行。打造中國的商業(yè)銀行，首先要建設(shè)合適的公司治理結(jié)構(gòu)和企業(yè)管理結(jié)構(gòu)。建設(shè)一個包含投行業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和保險業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，并不是簡單的組合，而是要做好頂層設(shè)計，同時利用并購、入股等手段逐步發(fā)展。其次，要明確新的重點業(yè)務(wù)。銀行的個人零售業(yè)務(wù)、投資銀行業(yè)務(wù)、財富管理業(yè)務(wù)是主要的幾個項目。最后，大力實施“走出去”戰(zhàn)略，參與全球范圍的資本配置，服務(wù)好有海外業(yè)務(wù)的本土企業(yè)。建設(shè)全能銀行的原因如下：利率市場化和互聯(lián)網(wǎng)金融都使得銀行原有的賺取存貸利差的盈利方式面臨嚴(yán)重危機，因此銀行必須尋覓新的盈利模式。打造全能銀行就是重要的一個模式。建設(shè)全能銀行，有以下幾個作用：首先，能夠有效應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融的擴張。固然現(xiàn)在的互聯(lián)網(wǎng)金融的目標(biāo)市場是小微金融服務(wù)，但是資本的逐利性還是會使其向更高端的金融領(lǐng)域擴張。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型成全能型銀行，可以憑借其原有的基礎(chǔ)搶攤更多的領(lǐng)域，先于互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)一步占領(lǐng)市場。其次，隨著我國經(jīng)濟的發(fā)展，政府、企業(yè)和居民產(chǎn)生多樣化的金融需求。前文指出，互聯(lián)網(wǎng)金融在我國大行其道的重要原因，就是我國長久以來并不能為不同需求的客戶制定合適的金融產(chǎn)品。因此，建設(shè)全能銀行，可以設(shè)計出具有針對性的產(chǎn)品，為不同需求的人群提供更全面、更貼心的服務(wù)。同時，其一站式的服務(wù)也增加了服務(wù)的便捷性，這樣又會增加客戶對傳統(tǒng)金融機構(gòu)的滿意感。最后，全能型銀行也有利于形成規(guī)模經(jīng)濟。更廣泛的金融產(chǎn)品上和更多的業(yè)務(wù)量可以使得銀行將成本有效分?jǐn)?，降低成本以及風(fēng)險。而低成本也是互聯(lián)網(wǎng)金融能夠快速成長的重要原因。
（二）把握富裕人群，重點發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)
財富管理，以及私人銀行業(yè)務(wù)，其目標(biāo)人群是高端客戶，是“二八原則”中的“二”。商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型至全能銀行可能尚須時日，而財富管理則是商行目前最不容有閃失的業(yè)務(wù)。把握住這些高端人群，制定互聯(lián)網(wǎng)機構(gòu)所不能提供的復(fù)雜個人理財業(yè)務(wù)，才能穩(wěn)住陣腳，擴大盈利。據(jù)美國的研究現(xiàn)實，專業(yè)的財富管理人員能使得客戶流失率降低三成。而在中國發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，也擁有廣闊的前景。據(jù)瑞信研究院研究報告稱，到2015年，中國將成為僅次于美國的全球第二大財富來源地。同時，中國快速成長的資本市場也為財富管理提供了充分的金融要素。而發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，也要充分融入互聯(lián)網(wǎng)金融基因，即重視客戶體驗、打造個性金融服務(wù)。因此，發(fā)展財富管理業(yè)務(wù)，首先要在理念上，以客戶為中心，而不是一直以來的以兜售產(chǎn)品為主的理念。以客戶為中心，就需要分析客戶財務(wù)數(shù)據(jù)、風(fēng)險偏好，以此為依據(jù)制定合適的投資組合。同時，商業(yè)銀行要和券商、基金等機構(gòu)展開充分的合作，開發(fā)跨期限、跨市場、跨區(qū)域的金融產(chǎn)品，提升產(chǎn)品設(shè)計能力。最后，銀行還可以與電商進行合作，利用電商的海量數(shù)據(jù)，挖掘潛在的新客戶。
（三）物理網(wǎng)點與網(wǎng)絡(luò)渠道相結(jié)合，建設(shè)多渠道經(jīng)營模式
互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃興起，其中一個很重要的基礎(chǔ)就是越來越多的消費者偏好通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)完成各項消費活動。同時，傳統(tǒng)的銀行網(wǎng)點業(yè)務(wù)量呈下降趨勢。在營業(yè)收入持續(xù)低迷的狀態(tài)下，不可避免的會面臨成本壓力。而根據(jù)國外銀行的經(jīng)驗，多渠道經(jīng)營模式可以增加營業(yè)收入，優(yōu)化資源配置，降低經(jīng)營成本，打造良好的品牌形象。因此，開展多渠道經(jīng)營，將物理網(wǎng)點和網(wǎng)絡(luò)渠道有機結(jié)合，是商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型手段之一。建設(shè)多渠道經(jīng)營模式，首先要制定合理的多渠道管理機制，對進行全行一體化管理，樹立一體化的渠道經(jīng)營理念。為了實現(xiàn)不同渠道之間信息的順暢傳遞，要打破部門之間相對分割獨立的現(xiàn)狀，做到物理網(wǎng)點與其他業(yè)務(wù)渠道的服務(wù)對接和統(tǒng)一。要繼續(xù)保持網(wǎng)點在與客戶交流方面的優(yōu)勢，還需通過其他服務(wù)渠道擴大服務(wù)范圍。其次，還要準(zhǔn)確把握用戶需求，注重客戶體驗。銀行要運用手中的大數(shù)據(jù)，分析客戶的需求，制定差異化的渠道營銷方案。同時，銀行在業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計等方面要做到高效簡潔，減少業(yè)務(wù)審核環(huán)節(jié)，順暢前后臺的銜接，提高服務(wù)效率。
（四）建設(shè)商業(yè)銀行自己的電商平臺
電商平臺可以做金融服務(wù)，而銀行也可以反過來發(fā)展電商業(yè)務(wù)，與電商平臺在網(wǎng)絡(luò)上開展“白刃戰(zhàn)”。電商市場早已是阿里、京東的天下，銀行似無競爭的可能。但是，銀行也擁有大量未挖掘的客戶數(shù)據(jù)資源，不輸于電商平臺的用戶粘性，明顯的風(fēng)控優(yōu)勢和良好的信譽，這一切都為銀行打造自己的電商平臺奠定了基礎(chǔ)。電商做互聯(lián)網(wǎng)金融，缺乏金融“基因”是其短板；而銀行做電商，卻可以將金融服務(wù)作為自己的核心業(yè)務(wù)，采取差異化的競爭策略，再步步為營逐步蠶食電商業(yè)務(wù)。以工行“融e購”為例，其線上開通后，入住8家企業(yè)，銷售商品包含了數(shù)碼家電，服裝鞋帽、汽車、理財產(chǎn)品及貴金屬等商品。它實現(xiàn)了交易融合，并且把訂單融資、供應(yīng)鏈融資、消費貸款等金融工具無縫地嵌入了整個平臺中，突顯出了自己的特色。在接下來的發(fā)展中，商行電商平臺可以將物流、信息流與資金流有機統(tǒng)一，建設(shè)消費采購平臺、銷售推廣平臺、支付融資一體化的金融服務(wù)平臺。
（五）培養(yǎng)全面復(fù)合型金融人才
無論是建設(shè)全能銀行，還是打造自己的電商平臺，都對銀行隊伍的建設(shè)提出了更高的要求。銀行擁有大量金融專業(yè)人才，這是互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)所無法企及的。努力開發(fā)這種寶貴的智力資源是順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮的手段之一。現(xiàn)今的商業(yè)銀行員工，大多從事信貸等“粗放”型業(yè)務(wù)，且知識結(jié)構(gòu)較為單一，缺乏計算機和金融雙料人才。而建設(shè)全能銀行，需要更多懂得證券、保險、高端理財?shù)葮I(yè)務(wù)的人才；打造自己的電商平臺，又需要熟悉金融知識、營銷知識以及懂得計算機網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的人才。因此，在接下來的招聘和培訓(xùn)中，商業(yè)銀行可以增加對理工類尤其是計算機類專業(yè)人才的招聘。同時，還應(yīng)該在對以往人員的培訓(xùn)中增加網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)等培訓(xùn)內(nèi)容。這樣，才能打造一支具備金融思維和互聯(lián)網(wǎng)思維的人才隊伍，積極應(yīng)對瞬息萬變的市場。
參考文獻(xiàn)：
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摘要：截止2014年，我國汽車產(chǎn)業(yè)已經(jīng)連續(xù)6年產(chǎn)銷量世界第一，持續(xù)達(dá)到1000萬輛以上，其中新能源汽車是8萬輛。中國高速發(fā)展30年后所面臨的環(huán)境問題也越來越突出，國家首腦也多次提出“APEC藍(lán)”的環(huán)保概念。所以在新動力能源，新互聯(lián)網(wǎng)模式，復(fù)雜的世界能源格局的新時代中，我國如何能克服壁壘和挖掘潛力，在我國汽車行業(yè)起步晚、底子薄的現(xiàn)實中促使中國汽車行業(yè)順應(yīng)潮流，甚至實現(xiàn)彎道超車就具有重大意義。
關(guān)鍵詞：新能源汽車；行業(yè)壁壘；潛力
汽車行業(yè)不僅產(chǎn)業(yè)鏈廣、就業(yè)面大、更重要的是，它是一個國家重工業(yè)發(fā)展的重要的指標(biāo)。能充分體現(xiàn)一國機械、電子、工藝設(shè)計、精細(xì)化制造等許多學(xué)科的發(fā)展水平。而且對于一個國家的戰(zhàn)略意義重大，一些知名車企所具備的軍工背景，本身就是一個很好的說明，在戰(zhàn)時，甚至可以迅速轉(zhuǎn)移至軍事用途。
我國汽車行業(yè)發(fā)展雖然較晚，但是進入新千年后，隨著經(jīng)濟發(fā)展，尤其是城市居民乘用車市場的迅速崛起，近年我國已經(jīng)進入年產(chǎn)銷均達(dá)千萬輛的市場規(guī)模。但是與巨大市場形成對比的是，我國尚沒有具備國際知名度的乘用車品牌。與老牌工業(yè)強國的德國、美國、日本相比，我國工業(yè)起步較晚而導(dǎo)致的我國在汽車制造業(yè)得差距也是很大。然而隨著新時代環(huán)保概念，節(jié)能減排，新能源新材料潮流的來臨，我國汽車行業(yè)又看到了一道曙光。從國際政治環(huán)境上，京都議定書的議題提出以來，雖然在國家間廣泛的執(zhí)行上仍是困境重重，但能看到各國政府對能源排放的政策性要求標(biāo)準(zhǔn)都得到了進步細(xì)化和執(zhí)行；從國際輿論上，地球村對于環(huán)境污染，碳排放超標(biāo)導(dǎo)致的溫度升高，海平面上升及氣候變化也達(dá)到前所未有的關(guān)注。于是，新千年以來，以清潔能源為前提的全電動汽車、油電混合動力汽車、天然氣汽車甚至有提出的核動力芯片動力汽車的概念逐漸紛至沓來，相應(yīng)的實際產(chǎn)品也逐漸推出。
實際上縱觀國際，各國其實都對新能源汽車投以了很大的熱情，各國都是以財政補貼的方式為主引導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，甚至方式還有免交行駛稅、少繳納保險、享受免費停車、允許使用公交車道等特權(quán)、專項補助金優(yōu)惠等，以期待在新能源時代大潮中有一席之地。相應(yīng)的，我國對于新能源的發(fā)展給予了全面的支持，對于汽車行業(yè)新能源車型的補貼更是從中央到地方政府都不遺余力。體現(xiàn)在，從中央到地方出臺了眾多新能源汽車保護政策，在中央的財政支持包括，生產(chǎn)方的返稅補貼、銷售方的稅費減免，和購買方的價格補貼、購置稅減免等等。而各省市政府的支持政策更是舉不勝舉種類繁多。甚至在2014年11月隨著國際油價的大幅下降，我國成品油消費稅卻連續(xù)3次上調(diào)，截止2015年3月初，附著在成品油上的各類稅費，已經(jīng)占到成品油價格的45%以上。動作之大，力度之強，也體現(xiàn)著我國在能源資源供應(yīng)條件和環(huán)境的雙重要求下，鼓勵引導(dǎo)環(huán)保型消費能源改革的思路。對個人，消費者購買新能源汽車，不但能享受中央和地方兩項補貼款，在某些地區(qū)還享受其它鼓勵政策。如前期北京設(shè)立了新能源汽車專用搖號，搖中號牌的機會較大；在上海購買指定新能源車可享受免費滬牌的鼓勵政策。這些實實在在的優(yōu)惠對于購車人而言還是有一定的吸引力。對行業(yè)引導(dǎo)上，主要推行以公帶私的方式，政府機關(guān)、國企、事業(yè)單位、城市公交都有新能源汽車使用的要求，并大力推廣充電樁的建設(shè)，從國家電網(wǎng)的鋪就準(zhǔn)備，設(shè)備器材的技術(shù)要求，到對民間資本充電服務(wù)、電動車租賃市場的引入，都是代表著國家在實踐新能源汽車的努力。
但是在各國種種扶持政策下，我們看見新能源汽車仍并沒有形成井噴之勢，甚至在2014-2015年度隨著國際油價的持續(xù)走跌，創(chuàng)2009年以來新低，美國汽油價格下降了33%。所以在2015年1月底特律舉行的北美車展上，消費者重新將目光轉(zhuǎn)向了皮卡，多功能車和SUV等油耗偏高的車型。所以現(xiàn)實仍是，在經(jīng)濟好轉(zhuǎn)，或者國際油價變化的環(huán)境下，美國消費者仍是傾向于傳統(tǒng)能源汽車。而美國卻仍是新能源汽車接受度最高的地區(qū)，因為從2013年的數(shù)據(jù)來看，全球電動汽車市場三年累計銷量已達(dá)到50萬輛。美國以20萬輛的銷售量居首，并且自2010年開始數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來，美國的電動汽車銷售量已經(jīng)占到了全球總銷量的大約45%。比較之下，其他國家的新能源汽車使用情況就更可想而知了。那么為什么新能源汽車在各國大力發(fā)展了十幾年后，仍然未能形成主流之勢呢，從其產(chǎn)品特點來看，筆者認(rèn)為有以下幾點，1、技術(shù)安全性：純電動汽車頻繁發(fā)生過電動公交車自燃的先例，多個車企也在其碰撞情況下起火的情況做過多項測試，說明在高電流電壓的封閉環(huán)境下，車主的確會更恐懼也更危險。即使其他燃料電池的新能源汽車，其安全考量也包括在充電和運行中，可能出現(xiàn)交通意外事故如碰撞、翻車等危險時候，造成動力系統(tǒng)的短路、漏電、熱沖擊、甚至燃燒爆炸，由此可能造成的機械傷害、電傷害、化學(xué)傷害等連發(fā)性事故和二次傷害。而且，在充電過程中，如遇雨雪雷電等極端天氣，暴露在外的高壓充電裝置，能否安全讓人使用也同樣值得關(guān)注。2、充電時間及續(xù)航能力等影響的行駛性能：以當(dāng)前最為高端的電動汽車特斯拉為例，其采用的專用充電技術(shù)，即使采用超快速充電模式，最快的充電時間也是要多余20分鐘，然而再提升充電時間卻又面臨電池和安全性的限制。同時，其續(xù)航能力也是有限，航行距離會受到速度，天氣等因素的影響。大大降低用戶體驗。3、電池等關(guān)鍵部件的高額價格及零部件維護成本：由于產(chǎn)品性能所限，就導(dǎo)致產(chǎn)量用戶較少，也就提高單位產(chǎn)品成本；又因為價格高，技術(shù)存在實用性壁壘導(dǎo)致用戶疏遠(yuǎn)，這種悖論的結(jié)果就是電池技術(shù)落后，同時更換電池價格和維護的費用極高。以北京為08年奧運購置的批次新能源公交為例，車價比傳統(tǒng)能源車高出很多，同時由于路線長，導(dǎo)致?lián)Q置和充電時間超長，加裝備用電池還會由于重量原因更縮短續(xù)航距離。同時，大型電池折舊極大，第二年耗損達(dá)到30%。其后果是大量車輛和電池出于維護成本而被迫停用。4、配套設(shè)備的大量建設(shè)：雖然國家電網(wǎng)首次向社會資本開放自己的壟斷行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，提出允許個人在自有車位，經(jīng)小區(qū)物業(yè)同意，可以市場電價，實行車位自建充電樁的充電。但真正的電動車用戶除了少數(shù)有自家充電樁外，大部分還是4S充電，因為即使在北京這種規(guī)模城市，充電樁的建設(shè)意愿和技術(shù)安全仍很不樂觀。民間資本進入行業(yè)，仍存在充電樁技術(shù)尚不成熟，牽涉多方利益，投入大，見效慢，盈利模式不明朗的困境。
然而中國在面臨這些行業(yè)普遍問題時，卻是有特定優(yōu)勢的：1、我國是一個中央政策指向性的國家，國家意愿在人力物力上的支持，很多時候?qū)⑵鸬經(jīng)Q定性的作用。所以在現(xiàn)有的生產(chǎn)、銷售、購買環(huán)節(jié)扶持的基礎(chǔ)上，推行進口車純電力車免稅；購置補貼（減免購置稅及消費稅）；國家電網(wǎng)進入及用電補貼；燃油稅引導(dǎo)舊汽車行業(yè)的更新；引入民間社會資本從租賃業(yè)務(wù)起步等方面，是外國政府很難達(dá)到的力度。需要注意的是各級補貼下可能形成的行業(yè)資源陷阱。2、我國龐大的技術(shù)人才儲備，在全國超大規(guī)模人口基數(shù)上，受高等教育人數(shù)也是其他國家無法匹敵的，特定專業(yè)技術(shù)人才數(shù)量甚至可以超過歐洲很多國家的國民總數(shù)，這點也是近30年我國各行業(yè)快速發(fā)展的強大基石。3、近年中國經(jīng)濟發(fā)展轉(zhuǎn)型的特定時期，2014年中國GDP再次下降至7.4%，很多重工業(yè)存在嚴(yán)重產(chǎn)能過剩，人民幣升值以來以及國家對產(chǎn)業(yè)升級的要求，很多原本出口加工行業(yè)擠出效應(yīng)，需要新技術(shù)新產(chǎn)業(yè)作為經(jīng)濟發(fā)展的著力點和創(chuàng)新點。同時，前期依靠大規(guī)模的基礎(chǔ)建設(shè)，房地產(chǎn)投資浪潮已經(jīng)退去，大量銀行等金融資本的投放出口要以國內(nèi)消費品為切入點，而汽車等價值較高的商品無疑將是重點，在金融服務(wù)，行業(yè)融資租賃等方面將形成優(yōu)勢，導(dǎo)致資本對整個行業(yè)的流入。資本逐利將會帶動新的產(chǎn)業(yè)、技術(shù)發(fā)展。4、新千年以來，我國基于網(wǎng)絡(luò)安全和輿論控制、以及對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)高瞻遠(yuǎn)矚的規(guī)劃，使得近年我國互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)有了高速騰飛，國民計算機水平也得到長足的發(fā)展，相當(dāng)多以用戶體驗為出發(fā)點的互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用創(chuàng)新不斷，這極大的符合了當(dāng)前世界對智能汽車，甚至無人駕駛技術(shù)應(yīng)用的趨勢，如果我國汽車行業(yè)在深入結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)平臺的基礎(chǔ)上，大力挖掘汽車使用性能，也將會為我國汽車行業(yè)發(fā)展帶來新的潛力。
曾經(jīng)信息化給時代帶來的巨大變革，越來越多事實證明唯有具備創(chuàng)新思維和開拓意識的企業(yè)，才能在新時代的大潮中求生。我們看見諾基亞、柯達(dá)這種曾經(jīng)業(yè)界的翹楚，都面臨被收購或者勉強轉(zhuǎn)型的境地；曾經(jīng)的日常零售和家電銷售霸主，也在短短的時間內(nèi)面臨電子商務(wù)的嚴(yán)重沖擊，更有一些曾經(jīng)耳熟能詳?shù)钠放?，早已不知不覺的消失在世人的視野中。在變化如此迅速的時代，作為國家戰(zhàn)略行業(yè)的汽車行業(yè)，如何能在這樣的一個新技術(shù)日新月異的大環(huán)境下，依托我國巨大的市場和尚有優(yōu)勢的人口紅利，在新時代下，從新能源技術(shù)入手，依托汽車性能研發(fā)，而不僅僅是低價策略與別人競爭。甚至可以另辟蹊徑從汽車服務(wù)上下手，在國際市場上做大做強，逆流而上值得國人關(guān)注。（作者單位：中國國際期貨有限公司）
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咸豐十年，也就是公元1860年，英法聯(lián)軍攻進了北京城，燒毀了圓明園，嚇跑了清朝皇帝，史稱“庚申之變”。那年，一位親歷了這場劇變的官紳，將其耳聞目睹之事加以記錄，寫成了一本《庚申夷氛紀(jì)略》，署名“贅漫野叟”，可惜此人姓名籍貫、生平事跡目前已無從稽考。
作者自述為一“風(fēng)塵末吏”，道光、咸豐年間分別在江浙沿海和京城居住過，還親歷過二十年前第一次鎮(zhèn)海淪陷的一幕。在這本書的寫作過程中，作者還參閱 了《海島遺志》、《瓜亞風(fēng)土拾遺》、《海錄》、《海國見聞錄》、《西域考古錄》、《澳門紀(jì)略》等書籍。能找到并且愿意讀這么多介紹海外風(fēng)土的圖書，這在 19世紀(jì)中期的士大夫階層中是不多見的。
一個目睹了中國近代史上這兩次重大戰(zhàn)爭，并且頗通“夷情”的清代士大夫，到底怎樣看待當(dāng)時發(fā)生的這一切，怎樣看待逐步展現(xiàn)在國人眼前的這個新世界呢？
在這本書的開篇，作者寫道：“我國家……比隆三代，遠(yuǎn)邁漢唐。四夷臣服，寰海鏡清，方隅砥平，承平二百余年，金甌無少欠缺，古未曾有”。 這番話乍看好像是當(dāng)時人寫作的開篇套話，其實稍加思考，便可從中看出包括作者在內(nèi)，當(dāng)時官員士大夫階層的一些心態(tài)來。他說“國家承平二百余年，金甌無少欠 缺” （金甌就是國土、河山），難道他忘了第一次以后，清廷割地賠款通商之事了嗎？沒有，作者在后文中多次提到了“林則徐禁煙肇禍”，但接下來作者又特 別強調(diào)了“庚申變亂，亦開辟未聞”，再一次無視第一次。這只能說明清朝作為農(nóng)耕立國的大陸國家，國人普遍缺乏起碼的海洋國土觀念，朝野上下都沒怎 么把香港島作為領(lǐng)土來看待，當(dāng)然就沒把香港島的割讓很當(dāng)回事。在很多人看來，第一次的戰(zhàn)敗，僅僅是一次暫時的、局部的、普通的邊患，朝廷不過賞賜 了一些銀兩，開辟了幾個港口，恩準(zhǔn)夷人通商就擺平了這件事情，至于香港一小小荒島，留之無益，賜予夷人，也很顯得大清的慷慨大度。所以說“金甌無少欠 缺”。
但這次不一樣，夷人居然打進了京城，皇嚇跑路了，作者發(fā)現(xiàn)事態(tài)很嚴(yán)重。
英法聯(lián)軍入城后，“英國酋長赴禮部見恭親王互換和約，自予門前經(jīng)過，因得見之”。作者近距離地觀看了英軍“陳兵列隊，魚貫而行”的場面，為后人留下了一幅幅 生動的歷史特寫，并又結(jié)合自己的理解，對西人服飾體貌加以解釋說明。他提到英人軍容嚴(yán)整，紀(jì)律森然，“步武整齊，不聞號令，但聞人馬行聲”。他將自己所見 英人分為黑夷、白夷，“黑夷古謂之昆侖奴，面色如蟹殼”，“以大幅稠布纏首”， 作者在這里所謂的“黑夷”，其實是印度人，印度人多數(shù)臉色黝黑，作者不能分辨，將他們與非洲黑色人種混為一談。他對白人何以謂白也大惑不解：“白夷徒有其 名，其色或黃，或灰，或青，或赤，都無白者。”
以上是描述他親眼所見的英軍隊伍，然后他又談到了法國 人、俄國人與英國人的不同，不過他的區(qū)分標(biāo)準(zhǔn)頗為滑稽，他認(rèn)為：“若帽前橫施一檐，以遮日光，喜戴眼鏡，且喜吸煙，……此則法俄諸夷之種類矣”。以軍帽樣 式來區(qū)分也就罷了，但以是否喜歡戴眼鏡、吸煙來區(qū)分這些民族，就顯示了當(dāng)時中國人對于外國的極端不了解，而且一句“此則法俄諸夷之種類矣”，更是說明了以 作者的國際知識水平，他對歐洲諸國還無法具體區(qū)分，只能泛泛談之，一筆帶過。作者還注意到英軍隊伍中有美貌婦人，對此他也頗感詫異，“但不知軍中安用婦人，不慮兵氣之不揚乎？”婦人乃陰物，陰氣一重，陽氣不盛，戰(zhàn)爭必敗無疑。
親眼看到婦人公然行于軍陣 中，作者的驚怪是可以理解的。那么，聽說英國女王后，他的反應(yīng)又會是怎樣的呢？“英之國王皆女主,進御男夷,不一而足。生男則出贅,生女留以嗣位”。瞧， 英國女王男洋人娶了一個又一個，還不知滿足，生了兒子就攆出去當(dāng)?shù)共彘T女婿，生了女兒就繼承王位。真是夠荒無道的啊。
中國人對西洋人一般呼之謂“夷”，這個稱呼幾乎算是一種客觀描述――在過去的中國人看來，我們居于天下的中央，四海之內(nèi)，非服我王化者，都是夷人。因此，這 種稱呼法，也未必帶有強烈的貶義，中國四鄰諸邦對此稱呼也基本沒有異義。這次，《》中獨列一條，禁止中國官民人等再用“夷人”稱呼西洋人。作者也 注意到這一點，并記述了一件禍從口出的時聞：“日前崇文門外三轉(zhuǎn)橋地方，有一傻子，立于門前，見夷人經(jīng)過，拍手大笑曰：‘鬼子來也?！谋娏⒋松底佣?毆，傷重垂斃，復(fù)入其家，舉室盡被毆傷，毀壞什物”。作者最后悲憤而又無可奈何地告誡讀者：“強梁至此，可不避其忌諱耶”？
作者也讀過一些介紹西洋歷史、地理的書籍，因此形成了自己的一套對世界的看法。
“英所不能制者，惟荷蘭西耳?！焙商m西就是法國，在作者的視野里，英法為西洋最強之國，這符合當(dāng)時實際情況。但當(dāng)時中國人對于世界的印象本身就是模糊的，介紹 外國地理的書籍，往往摻雜了著者大量的想象和臆斷，其記載或語焉不詳，或謬誤百出，本書作者讀了這些書籍，自然對外面世界的印象也是稀里糊涂的。例如，對 于撒哈拉以南的黑非洲，當(dāng)時的歐洲人也都還沒搞得十分明白，中國人更是茫然不知了，但是作者以訛傳訛，以小說家的筆法演義了一段簡單而錯謬百出的英國非洲 殖民史：“黑夷即烏鬼國，種類甚繁，凡百余種，性蠢愚而極貧，英以金貸之，久而責(zé)償，黑夷莫措，即賣身而為之奴”。貧窮而愚蠢的非洲黑人借了英國人的錢， 無力償還，只好買身為奴了。
在諸多論述知識分子的語言里，清末學(xué)人金松岑的這一論斷提示了一個新穎的視角：將國家喻為身體，把知識分子喻為重要的器官。肝腎不健康，人體就有問題了。
今日的中國，積累了巨大的經(jīng)濟成就，方方面面取得了不小的成就，這是有目共睹的。在發(fā)展的過程中，知識分子以其才智見識，發(fā)揮了不可估量的推動作用。
今日的中國，問題纏身，這也是朝野上下的共識。在這些問題形成的過程中，也有一部分知識分子起到了負(fù)面作用。我們理解知識分子的苦衷，尤其是那些學(xué)院派，他們作為職業(yè)的知識生產(chǎn)者，與流水線上的工人一樣，要應(yīng)付僵化的考核；他們逃脫不了高房價、子女教育等負(fù)擔(dān)，生活的煩惱不會因為多讀些書就減少。但是，我們還是要談?wù)撝R分子的責(zé)任和義務(wù)，表達(dá)我們對知識分子群體責(zé)任缺位的批評。
之所以知識分子的責(zé)任，而不是工人、農(nóng)民的責(zé)任，能夠成為一個永恒的話題，是職業(yè)的特殊屬性決定的。王小波說過：一個人只擁有此生此世是不夠的，他還應(yīng)該擁有詩意的世界。知識分子掌握文化知識，對世態(tài)變遷、人生百味了解更多，對其他階層的境遇會有更多的理解，天然地比其他人群更具超越性。每個運轉(zhuǎn)良好的社會都需要一群人，不僅關(guān)心自身和自己所處階層利益，同時也關(guān)注公共利益，這是知識分子理應(yīng)承擔(dān)的角色。此謂責(zé)任。
古有傳說，倉頡造字鬼神哭。今天我們慣于談?wù)撛捳Z權(quán)，這說明，掌握了知識就掌握了文化上的權(quán)力，但凡權(quán)力，總涉及公共性的問題，權(quán)力需要為公共利益服務(wù)，而不僅是為個人和小團體服務(wù)。此謂義務(wù)。
沒有反思能力的社會是沒有希望的，這個能力首先應(yīng)該從讀書人身上體現(xiàn)出來。知識分子理應(yīng)有這樣的使命感：尋回責(zé)任意識，反諸內(nèi)心，破除迷霧，激發(fā)共鳴，切實推動社會的進步。
在權(quán)力和資本的席卷中，知識分子是社會的守夜人。知識分子反思自我的能力尚存，這個社會的自我救贖就有希望。
出版社： 中信出版社
譯者： 曾佳寧
中國的經(jīng)濟已經(jīng)到了一個轉(zhuǎn)型升級的關(guān)頭，而創(chuàng)新已經(jīng)成為了轉(zhuǎn)型升級的關(guān)鍵。中國制造轉(zhuǎn)型為中國創(chuàng)造的話題已經(jīng)持續(xù)了很長的一段時間，建設(shè)創(chuàng)新型國家也成為朝野上下的共識。但是創(chuàng)新仍然是中國經(jīng)濟體系的一個老大難問題。富士康能夠成為蘋果產(chǎn)業(yè)鏈的重要一環(huán)，可以制造iPhone、iPad這樣的精密電子設(shè)備，但在轉(zhuǎn)型升級的路上卻屢屢受挫。創(chuàng)新并不是那么容易的，那么在美國的情況如何呢？
本書作者與“創(chuàng)新大師”克萊頓?克里斯坦森合作完成了一項歷時八年的研究，調(diào)查了杰夫?貝佐斯等研發(fā)出革命性新產(chǎn)品和服務(wù)的首創(chuàng)者，試圖追蹤創(chuàng)新商業(yè)思想的來源。
作者的目標(biāo)并不在于調(diào)查每一個公司的策略，而是深入創(chuàng)新者的思想，探索他們的思考方式。他們研究了這些創(chuàng)新者職業(yè)生涯中最有價值的創(chuàng)新性商業(yè)構(gòu)想的產(chǎn)生過程，并在此基礎(chǔ)上，總結(jié)出了五項發(fā)現(xiàn)技能：聯(lián)想、發(fā)問、觀察、實驗、建立人脈；只要掌握它們，就能把創(chuàng)新者的基因植入體內(nèi)。
很多人也許認(rèn)為，創(chuàng)新的基因也許只有像喬布斯一樣的天才才能擁有，正如之前有學(xué)者研究領(lǐng)導(dǎo)力的基因一樣，基因遺傳固然能夠影響人與人之間的性格、思維之間的差異，但是大多數(shù)能力可以通過后天習(xí)得。作者在文中認(rèn)為，“人的創(chuàng)新思維能力有三分之一來自遺傳，但各種創(chuàng)新技能中還有三分之二是通過學(xué)習(xí)得來的”。
十二歲在京師就塾師，不肯專心誦讀，每潛出與群兒戲，制大小旗幟，付群兒持立四面，自己為大將，居中調(diào)度，左旋右轉(zhuǎn)，略如戰(zhàn)陣之勢。
《王陽明先生出身靖亂錄》乃小說，所言未必完全可以信據(jù)，但證以黃綰《陽明先生行狀》：“性豪邁不羈，喜任俠”;“少喜任俠，長好詞章、仙、釋”;湛若水《陽明先生墓志銘》：“初溺于任俠之習(xí)，再溺于騎射之習(xí)”;“長而任俠，未脫舊習(xí)，馳馬試劍，古人出入”?？芍柮魃倌陼r代便已顯露出豪邁氣象。
豪邁氣象的具體表現(xiàn)是什么呢？歸納起來便是“任俠”與“尚武”。陽明一生常以“狂者”自居，十分反感最為亂德的“鄉(xiāng)愿”，不僅以自己的詩文開啟了一個真性情的世界，而且更是孟子意義上的“真豪杰”。陽明的門下絕少出謹(jǐn)小慎微的“陋儒”或“腐儒”，反而涌現(xiàn)出不少“狂狷”或“狂禪”式的人物，氣魄之大者簡直當(dāng)下就想扭轉(zhuǎn)乾坤，顯然與他“任俠不羈”的人格氣象的影響沾溉密切相關(guān)。
黃綰、湛若水是與陽明同時代的人物，相互之間的交往極為密契，他們不約而同地都以“任俠”來概括陽明的個性特點，顯然當(dāng)是深中肯綮之言?？勺C在明代學(xué)者眼中，陽明不僅有俠氣，乃真豪杰，而且好交游，能聚人氣，頗有上古時代養(yǎng)士交友的“任俠”風(fēng)范。陽明龍場悟道后時常聚眾講學(xué)，形成規(guī)模宏大的學(xué)術(shù)團體，影響震動朝野上下，的確也與他早年便已初露端倪的“豪邁”性格密切相關(guān)。
“俠”的存在當(dāng)可追溯至先秦，主要源于商、周時期的武士階層。他們大多文武兼資，即孔子所說：“有文事者，必有武備”?？梢婋x開了“尚武”精神，便根本談不上“任俠”。先秦俠士“行雖不軌于正義，然其言必信，其行必果，已諾必誠，不愛其軀，赴士之i困，既已存亡生死矣，而不矜其能，羞伐其德，蓋亦有足多者”。足證“俠”一方面“尚武”，能振人危急，敢于慷慨赴死;一方面又頗為“仗義”，將武士道德發(fā)揮至極致，大有“志美行厲”的真精神。湛若水說陽明“馳馬試劍，古人出入”，顯然是指他的“任俠”既得力于古人，又重開了時代的文化風(fēng)氣。
明代，一般儒士整日埋頭章句注疏，學(xué)問僅可誑己誑人，毫無個人真實見地。更嚴(yán)重者則為汲汲于科考及第，馳騁于功名利祿，平日只知粉飾太平，危難則救國乏術(shù)。陽明強調(diào)“飾非以欺其上者，不忠;矯辭以誣于世者，;不忠，亦所以為不孝”，實際即是針砭時弊的嚴(yán)厲批評。而他本人則為中國古代罕見的文武兼資的全才，真正做到了立德、立功、立言三不朽，無論“儒雅”或“豪邁”在他身上都有集中反映，顯示了早期中國“文士”與“武士”合為一體的精神氣象。無怪乎時人以為他有似“體兼儒俠”的孔門弟子子路。而他的確也以自己的“身教”，打破了“儒”與“俠”的界劃，顯示了大雄無畏的人格風(fēng)姿，重塑了華夏民族新的文化精神。
陽明十四歲就開始讀《孫子兵法》、《六韜》，十分熟稔兵法。十五歲隨父親出游居庸三關(guān)，考察北方地理戰(zhàn)略環(huán)境，慨然有經(jīng)略四方之志。《年譜》介紹他的考察情景說：“諸夷種落，悉聞備御策;逐胡兒騎射，胡人不敢犯，經(jīng)月始返。”又說他曾夢謁伏波將軍廟，夢中尚慷慨賦詩云：
卷甲歸來馬伏波，早年兵法鬢毛皤;
中國人賞石的傳統(tǒng)早在東漢時期就很流行。到了社會經(jīng)濟比較發(fā)達(dá)的隋唐時期當(dāng)然更不在話下了。而宋時，因為宋徽宗的"花石綱"之舉，不僅自己成為全國最大的藏石家，而且由于有他的倡導(dǎo)，朝野上下爭相效仿，搜求奇石以供賞玩，竟成為時尚。明以后，玩石已然蔚為大觀。
中國地大石博，賞石玩石有著廣闊的空間。據(jù)宋人杜紹的賞石專著《云林石譜》記載，當(dāng)時可供賞玩的品種就有116種之多。其劃分也有多種，如有硯石之玩、供石之玩、印石之玩，還有玉石之玩、礦石之玩、園林盆景石之玩，等等。其實嚴(yán)格追究的話，玉石、硯石、印石這種經(jīng)過人工雕琢的工藝美術(shù)品當(dāng)與既可觀又可持的自然奇石區(qū)別開來。自然奇石是自然雕琢而成的石質(zhì)品，有獨特的形態(tài)、色質(zhì)、紋理，甚至聲音，它們是大自然的藝術(shù)品，其奇異處往往令人叫絕。
筆者曾見過一枚出自我國東海的水晶體石，未經(jīng)雕琢，其形狀就像一尾魚，令人叫絕的是"魚眼"，眼眶橢圓，眼瞳黑色，整個眼為一水膽。水還能移動，水一移動，那眼仿佛是活了一般。
天下奇石甚多，但首推四大名石：靈璧石、太湖石、英德石和昆山石。既可擺供又可把玩。它們分別出自安徽靈璧縣、江蘇太湖、廣東英德縣和江蘇昆山市。
靈璧石有天下第一名石之稱，在《云林石譜》中被放在首位。靈璧石的形成是由海藻沉積物經(jīng)幾億年滄海桑田運動作用的結(jié)果，而開發(fā)歷史也有三四千年。靈璧石有大有小，大者高達(dá)數(shù)丈，置于庭院，宛如小山；小者裝點盆景，擱置幾案，氣韻蒼古。靈璧石為天然成型，每一塊都是獨一無二的作品，不可再生復(fù)制。其色有黑、灰、褐黃，也有白、紅五彩各色。靈璧石最受褒獎的是它的音質(zhì)，無論是用小棒輕擊，還是用手指敲扣，都可以發(fā)出青銅之聲。因此如果是靈璧古石，就都稱得上是舉世之寶了。
太湖石較為人知，因為它被廣泛運用于園林造景中。太湖石是產(chǎn)于太湖中的石灰?guī)r石，經(jīng)過千萬年水浪的沖擊和風(fēng)化溶蝕而成。其質(zhì)地堅硬，哪怕浸潤也不枯朽。太湖石有四大特色，即人們熟知的"瘦、透、漏、皺"，這是北宋書畫大家米芾總結(jié)的。所謂"瘦"，是指石身苗條修長，嶙峋兀立；"皺"指石上的紋理，而"透"和"漏"，專指石身上橫向和縱向的洞孔。當(dāng)亭亭玉立、洞洞相連的太湖石立于園林中，與亭臺樓閣、小橋流水相映襯時，即使身處北方也能體驗到江南情趣。
英德石又叫英石，在奇石世界中，無論古今都占有重要位置。它與靈璧石同屬于沉積巖石中的石灰?guī)r，但硬度不及靈璧。英石有水石和旱石兩種，水石是從倒生于溪河的巖穴壁石上用錐鑿取，旱衛(wèi)即鑿自于石山。英石一半為中小型塊，但卻有峰巒壁立、紋皺奇順之態(tài)，大者充園囿中假山之用，小者或剖而分之，或粘而合之，作幾上假山及案頭硯山。英石的顏色也有多種，白的、黑的，淡青、灰黑、淺綠中，以黑者為貴。由于當(dāng)?shù)貛r溶地貌發(fā)育好，雨水也充沛，山石很容易就被溶蝕風(fēng)化，因此英石的表面也很像太湖石，也具有"瘦皺漏透"的特點，但英石鋒棱突兀，色彩鮮明，給人以動感。質(zhì)地優(yōu)良的英石，用手指扣，還會發(fā)出悅耳的金屬聲，這又使它與靈璧相似。
四大名石中，昆石最為小巧玲瓏，潔白晶瑩，而且產(chǎn)量極少。產(chǎn)石的玉峰山高僅82米，方圓不過幾公里，經(jīng)過上千年的不斷采挖，現(xiàn)在在山的石表上已很難看見石坯了。
據(jù)說，北宋蘇軾官翰林學(xué)士時，其幕下士曾以“柳郎中詞只合十八七女郎，執(zhí)紅牙板，歌‘楊柳岸曉風(fēng)殘月’；學(xué)士詞須關(guān)西大漢，銅琵琶，鐵綽板，唱‘大江東去’”來概括柳永、蘇軾詞作的不同風(fēng)格。那么，我們能不能舉出一些最能代表秦文化、楚文化和漢文化不同風(fēng)格的事物來呢？
“文化”一詞的內(nèi)涵是極為豐富的，因此，對它的使用，必須十分嚴(yán)謹(jǐn)而慎重。
說到“秦文化”，必須認(rèn)識，其意義是多重疊合的。它本是中國歷史上春秋戰(zhàn)國時期的一種區(qū)域文化，其分布的腹地、范圍大致上是今中國西北部的陜西、甘肅一帶。它為秦人(秦族)所有，存在于西部的諸侯國秦國的領(lǐng)地內(nèi)。它又有一個很長的發(fā)展歷史，經(jīng)過許多世紀(jì)，達(dá)到頂峰，有一個極短的歷史時期內(nèi)成為以政治統(tǒng)一為背景的全國性的文化——這就是秦朝文化。
春秋、戰(zhàn)國期間秦國的占領(lǐng)范圍不斷擴大(到公元前3世紀(jì)初，已拓取今四川大部、湖北西部等地)。隨著秦的軍事征服、勢力擴張、人員遷動，秦文化所影響和覆蓋的地區(qū)不斷擴大。在這樣一個很長的歷史過程中，秦文化對其他文化也有吸收，內(nèi)容是越來越豐富的。
到秦朝完成統(tǒng)一，實現(xiàn)了對全中國的統(tǒng)治，進而又采取許多措施鞏固和發(fā)展統(tǒng)一，包括實行一系列的政策，有意識地統(tǒng)一思想、文化，以至于“車同軌，書同文，行同倫”?！妒酚洝ざY書》指出：“至秦有天下，悉內(nèi)六國禮儀，采擇其善，雖不合圣制，其尊君抑臣，朝廷濟濟，依古以來”[2]，這是說，秦朝對六國文化是加以吸收而能予以兼容的。但是，秦朝在政治文化方面，確定的原則是不師古，不崇經(jīng)，以法為治，以吏為師。推行這些政策的極致，就是實行“焚書坑儒”的野蠻舉措，予文化以嚴(yán)重的摧殘，對思想和學(xué)術(shù)自由更是沉重的打擊。因此，秦文化對于中原傳統(tǒng)文化又并非主要是“依古以來典法行之”。
由于秦朝統(tǒng)治的時間很短，其目的在于統(tǒng)一思想文化的政策并未來得及完全實施，亦未取得預(yù)期的成效。與此同時，秦文化也未能在政治統(tǒng)一的新的歷史條件下，對其他文化予以充分吸收和消化。因此，在秦朝統(tǒng)一的短時期內(nèi)，秦文化并沒有和東方六國文化融為一體，其作為全中國的主導(dǎo)文化的地位，也沒有來得及完全得以確立。在原屬東方六國的廣大地區(qū)內(nèi)，各區(qū)域文化繼續(xù)表現(xiàn)著它們的特色和活力。
隨著秦政權(quán)的被，秦文化所依倚的政治支柱倒折了，秦文化也由文化融合的主體變?yōu)榭腕w，其作為全中國統(tǒng)治文化的短暫時期也就宣告結(jié)束。不過，在代之而起的漢代，秦文化的要素繼續(xù)存在，而且還保持著強有力的影響?！白郧匾院?，朝野上下，所行者，皆秦之制也”[3]。秦文化奠定了大一統(tǒng)國家形態(tài)和大一統(tǒng)國家觀念的基礎(chǔ)，也就是奠定了中央集權(quán)政治制度的基礎(chǔ)。秦文化在中國歷史上最有建樹、對后世逐步發(fā)展起來的中國傳統(tǒng)文化影響最為深遠(yuǎn)的，應(yīng)當(dāng)說是它的政治文化、制度文化。
戰(zhàn)國以至于秦漢時期，經(jīng)常有人注意并描述秦文化的一些特點。如魏國的信陵君說：“秦與戎翟同俗，有虎狼之心，貪戾好利無信，不識禮儀德行”[4]。西漢初年，賈誼痛說“秦俗日敗”，指出：商鞅變法以來，秦國一直是“并行于進取”，雖然“功成求得”，但卻出現(xiàn)了社會道德水準(zhǔn)嚴(yán)重下降的惡果，秦始皇又“廢先王之道，燔百家之言，以愚黔首”，更把秦朝推向滅亡?！痘茨献印ひ浴氛f：“秦人之俗，貪狠強力，寡義而趨勢利”，司馬遷也說：“今秦雜戎翟之俗，先暴戾，后仁義”[5]。這里所說的“俗”，部分地有我們所說的“文化”的含義。以上言論，雖然包含了對秦國或秦人的敵對心理，但卻也揭示了秦文化的一些基本特征，如秦人因其長期生活的環(huán)境的影響，在性格上受戎翟即西北少數(shù)民族的影響，傾向于強悍好斗，為了達(dá)到目的，可以狠下決心，不惜一切。秦文化注重實效、功利，質(zhì)樸而率直，不事虛浮，追求大和多，不停地拓展，主動性極強，為了實現(xiàn)某一目標(biāo)，定會一往直前，不容任何困難和力量的阻擋。秦文化的這些特點，似已得到當(dāng)今學(xué)者的普遍確認(rèn)。
漢文化，是取代秦文化而在全中國占主導(dǎo)地位的文化。它是西漢皇朝的政治統(tǒng)治在全中國確立的過程中初步形成，然后又隨兩漢(前206—220)的歷史進程進一步發(fā)展起來的。