保險公司履職報告精選(九篇)

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第1篇：保險公司履職報告范文

[關鍵詞]95598知識管理 服務品質 信息支撐

中圖分類號：C932.6 文獻標識碼：A 文章編號：1009-914X（2015）48-0072-01

一、名詞解釋

95598知識信息：涵蓋全省電價電費、電能計量、故障報修、供用電技術、營業(yè)業(yè)務及綜合類通用知識信息及各市縣地域性、特色性差異知識信息兩部分。

合格信息：是指格式規(guī)范、內容準確、報送及時、時限有效的知識信息。

市縣公司知識信息報送合格率：市縣公司向省遠程工作站報送的合格信息數占市縣公司報送總數的比例，即：市縣公司知識信息報送合格率=（市縣公司報送合格信息數/市縣公司報送信息總數）*100%。

二、95598知識管理背景

知識經濟時代的21世紀，對智力資本的管理與運用，更多的取決于企業(yè)的知識管理能力。知識管理是對知識（包括顯性知識和隱性知識）的管理、共享及應用。電力行業(yè)對知識管理關注度較高，2005年左右已開始制定規(guī)劃，進行全行業(yè)的知識管理建設和實施。

2013年，國家電網公司按計劃推進95598業(yè)務上收工作，供電服務熱線受理業(yè)務過程中，咨詢類業(yè)務數量占比較大，95598知識管理在95598全網全業(yè)務集中推進工作中起到至關重要的作用。知識信息是客服代表解決客戶訴求的業(yè)務支撐材料，報送的知識信息不準確，極易產生服務風險，造成服務投訴。知識信息也為窗口服務人員提供明確的服務標準，完善差異知識信息有利于規(guī)范各地市特色服務行為。市縣公司知識信息報送合格率低，同一知識信息在省公司層面需多次反復，影響信息報送效率，不利于知識信息平臺鞏固工作的開展。

95598投訴、舉報、建議、意見、表揚五項業(yè)務上收國網公司前，省客戶服務中心組織開展了95598知識收集整理工作，順利搭建了省級95598知識信息平臺，基本滿足了五項業(yè)務上收后的業(yè)務受理需求。2014年10月， 國網公司95598實現全網全業(yè)務集中，為完善業(yè)務支撐平臺，基于山東公司客戶訴求多、服務信息量大、業(yè)務開展地域差異性強、更新頻繁等特點，需進一步提高市縣公司95598知識信息報送合格率，以保障本省優(yōu)質服務工作的順利開展。

二、提升策略研究與實施

（一）完善制度建設和通報考核機制建立

國網公司在各省公司搭建知識信息平臺初期已下發(fā)《知識采編報送規(guī)范和要求》，針對知識信息采編模板、內容、格式、注意事項等提出了明確的要求。但省客戶服務中心未制定知識報送相關管理辦法，未明確各基層單位知識報送職責、流程、考核標準，無法引起市縣公司對信息采集工作的重視，極易出現信息報送滯后、報送內容不合格等情況。為此，省客服中心制定并《國網山東省電力公司知識管理辦法（試行）》，進一步明確省、市、縣三級知識管理體系責任劃分，規(guī)范報送流程，制定考核標準。省客服中心還定期《95598知識維護工作周報》及其它階段性知識維護分析報告，針對市縣公司知識維護存在的問題進行通報，并提出改進建議。通過制定并施行相關管理辦法，知識維護分析報告等措施，實現了對市縣公司知識管理的考核，指標覆蓋率達100%。

（二）建立“一對一”溝通模式

全省三級知識管理體系建立初期，部分基層單位對知識信息管理工作重視程度不夠，未設置知識管理專責人，全省知識信息報送人員固定的5個地市公司，信息合格率均達到80%以上，但其他報送人員不固定的地市公司由于溝通渠道不順暢，相關采編規(guī)范及要求不能實時傳達，無法在規(guī)定時限內保質保量完成報送任務，致使市縣公司知識信息報送合格率相對較低。也由于知識信息采集工作開展時間較短，省客服中心未及時組織報送人員進行知識采編相關內容的專項培訓，報送人員采編水平參差不齊，且均無相關工作經驗，所以很多基層單位無法按照采編要求規(guī)范完成報送工作。為此，省客服中心及時下發(fā)《集中開展95598知識收集整理工作的通知》，要求各單位固定知識信息報送專責人，匯集報送人員的聯(lián)系電話、辦公自動化郵箱等信息，并通過公司內部實時通信平臺（騰訊通）建立知識維護工作群。通過固定報送人員，知識信息征詢過程高效順暢，信息傳達有效率達100%。多次組織地市公司知識信息報送人員開展信息架構、知識采編等內容的培訓，對系統(tǒng)操作進行現場演練。進行相關技能培訓后，地市公司知識信息報送人員測試成績均達到85分以上，合格率為100%，采編能力得到顯著提高。

（三）完善系統(tǒng)功能需求

目前，國網知識庫管理系統(tǒng)“知識征集”流程只流轉至省客服中心，且本省電力營銷業(yè)務應用系統(tǒng)僅具備單一的“知識檢索”功能，市縣公司差異知識信息僅能通過線下報送，省客服中心無法實現對市縣公司知識信息報送的在線管控。為此，省客服中心提報電力營銷業(yè)務應用系統(tǒng)功能完善需求，新增“知識征詢”流程，完成市縣公司工單流轉人員系統(tǒng)權限設置。按照國網公司時限要求，對“知識征詢”流程進行系統(tǒng)設置，明確各個環(huán)節(jié)的考核時限，保證知識信息報送的及時性。同時功能模塊中設置市縣公司知識信息報送準確率、及時率相關數據查詢及報表功能，為知識維護管理提供有力的考核依據。通過完善信息系統(tǒng)功能，實現了省公司對市縣公司知識信息報送在線管控，管控率達100%。

第2篇：保險公司履職報告范文

【關鍵詞】基層央行 反洗錢 思考

一、存在的問題

（一）基層金融機構的反洗錢意識淡薄，對履行反洗錢義務重視不夠，反洗錢工作熱情不高

目前基層金融機構對反洗錢工作重視程度不夠。認為反洗錢是大城市和沿海發(fā)達地區(qū)的事，與內地特別是經濟欠發(fā)達地區(qū)無關，與自身業(yè)務發(fā)展關系不大。在反洗錢實際工作中，沒有建立相應的組織體系及配備專職人員；或者雖然建立了組織，配備了反洗錢人員，但也是紙上談兵，沒有各自盡到相應的職責；誤認為洗錢犯罪與自身關系不大，存在麻痹大意的思想，他們不了解反洗錢政策、不掌握反洗錢方法、不明確反洗錢利害關系、對洗錢犯罪的嚴重性認識不夠，直接影響著金融機構反洗錢工作的有效開展。

（二）反洗錢非現場監(jiān)管信息報送質量不高

部分金融機構對于非現場監(jiān)管報表的上報只是流于形式，沒有認真按照上報的具體內容和實際執(zhí)行情況進行統(tǒng)計報送，報送的信息不完整、不全面，“零交易”報告層出不窮，特別是證券、保險業(yè)金融機構更是為了應付人民銀行的催報而不作詳細的統(tǒng)計就填制上報，使非現場監(jiān)管信息的真實性大打折扣。如：在大同市轄區(qū)上報的季度非現場監(jiān)管報表中，客戶身份資料識別及重新識別數量差別較大，證券、保險行業(yè)的可疑交易一直都是零報告。

（三）反洗錢非現場監(jiān)管措施少而輕，未得到合理有效運用

目前，反洗錢非現場監(jiān)管存在的最大的問題還是非現場監(jiān)管措施不足，手段過輕?，F行《反洗錢非現場監(jiān)管辦法》規(guī)定，在分析評估后，發(fā)現金融機構在反洗錢工作中存在問題的，應及時發(fā)出《反洗錢非現場監(jiān)管意見書》（以下簡稱《監(jiān)管意見書》），進行風險提示，要求其采取相應的防范措施。此外就是行政處罰，而行政處罰基本上是必須結合現場檢查、進一步掌握違法違規(guī)事實才能實施的。所以，目前，從政策制度上看，非現場監(jiān)管手段只有唯一的發(fā)出《監(jiān)管意見書》措施。但是，非現場監(jiān)管發(fā)現的問題可能涉及到方方面面，問題的性質和種類也不盡相同，重要性也會有差別，顯然，單靠發(fā)出《監(jiān)管意見書》是無法匹對和解決所有的問題的。因此，當前的非現場監(jiān)管措施遠遠無法滿足實際監(jiān)管的需要。

（四）在保險業(yè)中的洗錢問題

辦理變更業(yè)務使得保險當事人關系超出姻緣、血緣或雇傭關系范圍的，應作為可疑交易進行上報。

保險當事人（包括投保人、被保險人和受益人）可以是不同的人，以常理推斷，保險當事人之間存在姻緣、血緣或雇傭關系比較合理，但通過保險公司洗錢時，保險當事人有時就不存在這幾種關系。為避免引起注意，洗錢分子可能在投保時會以存在姻緣、血緣或雇傭關系的人員作為保險當事人，然后通過辦理變更業(yè)務將某方保險當事人變更成洗錢所需要的人員，但這時保險當事人關系往往就超出了前述三種關系。因此，建議將辦理變更業(yè)務使得保險當事人關系超出姻緣、血緣或雇傭關系范圍的交易或行為擴充進保險公司的可疑交易報告范圍。

對因退保和保險合同借款業(yè)務而從保險公司流出的資金進行重點監(jiān)測。通過保險公司保全業(yè)務洗錢大部分要通過辦理退?；蛘弑ｋU合同借款業(yè)務才能將資金從保險公司剝離，因此，加強對因退保和保險合同借款業(yè)務而從保險公司流出資金的監(jiān)測十分必要。對此，建議要求保險公司向人民銀行報送規(guī)定金額以上的退保和保險合同借款業(yè)務，人民銀行建立相應的監(jiān)管指標體系，對指標出現異常（如退保率過高等）的保險公司有針對性的進行現場檢查，對逾期不歸還保險合同借款的保險公司客戶、在兩個及兩個以上保險公司發(fā)生退保或保險合同借款業(yè)務的保險公司客戶進行重點關注等等。

二、相關建議

（一）轉變觀念，提高認識，增強反洗錢責任感

基層央行要有計劃地組織金融機構高管進行反洗錢知識培訓，切實增強法律意識，進一步明確所承擔的法律責任，轉變觀念，增強責任感和遵守反洗錢規(guī)章制度的自覺性。引導金融機構要正確認識和處理好反洗錢與業(yè)務發(fā)展的關系，把自身的經濟效益與整體的社會效益統(tǒng)一起來。按照相關反洗錢法律法規(guī)，進一步完善反洗錢內控制度，制定切實可行、操作性強的工作流程，要把反洗錢工作作為重要日常工作來抓，設立專職反洗錢聯(lián)絡員，負責對本單位大額和可疑支付交易情況在系統(tǒng)識別的基礎上進行認真地甄別、分析、報告，對反洗錢有關信息進行收集上報，并對本機構履行反洗錢義務進行督促，從根本上建立打擊洗錢犯罪的防線。

（二）加強指導和培訓，提高非現場監(jiān)管信息報送質量

積極開展金融機構反洗錢工作人員非現場監(jiān)管信息報送操作培訓，對報表相關信息指標進行詳細解釋和說明，統(tǒng)一填報內容和方法。把好報表的審核導入關，在審核過程中，對金融機構上報信息的準確性、完整性有疑問的，采取電話詢問、書面詢問、走訪、約見高管人員談話等方式，及時進行調查核實。進一步修改和完善報表相關信息指標和格式，分行業(yè)設立非現場監(jiān)管報表，細化報表各項目的填報說明，提高非現場監(jiān)管的實際效果。

（三）加強現場監(jiān)管與非現場監(jiān)管的協(xié)調與配合，合理有效地運用非現場監(jiān)管措施

第3篇：保險公司履職報告范文

桌子上擺著一個既新又舊的筆記本。

“新”是因為買來沒多久，“舊”是因為一個本子幾乎已經寫滿。

“這上面都是最近找干部談話的內容?！眲⒂廊f。

只要有時間，劉永全都會與部分干部坐下來談一談。

“你們可要注意哦，我們的制度可是不認人，工作不到位，是要下課的?！泵看握勗捵詈?，劉永全都會這么叮囑。

其實，不用劉永全說，巴南區(qū)干部也知道，他們頭上懸有六親不認的“武器”――監(jiān)督管理機制。

建立預防機制，強化從嚴自律

2014年9月的一天，巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科，工作人員熊曉正在忙碌。

“小熊，我來領一張‘干部辦理喜慶事宜申報表’?！?/p>

熊曉一看，是某鎮(zhèn)街副處級干部趙某。

“趙處長，家里有什么喜事？”

“下個月給兒子辦婚禮。”

“恭喜恭喜！”熊曉說著，遞給趙某一張“申請表”。

“同事、服務對象、管理對象等不許參加哦。”熊曉叮囑。

“嗯，我一定嚴格把關！”

自2014年5月以來，這樣的“申請”熊曉已經經手了40多次。其中，副處級以上干部就有14位。

為強化干部從嚴自律，巴南區(qū)建立了預防機制――

一是注重教育引導，組織專題學習培訓，引導干部勤政廉政。

二是開展預警教育，開展廉政談話、誡勉談話、紀委負責人約談。

三是定期對領導干部個人重要事項報告情況進行抽查。

辦理婚喪喜慶事宜，即為“定期抽要事項”的內容。

一些謊報、瞞報的干部，受到了嚴肅處理。

某單位處級干部王某，被組織選定為平級重用對象。

王某私下盤算：如果瞞報資產，萬一被查出來就糟了；但如實匯報，又可能“露富”。

怎么辦？王某一番權衡后，隱瞞了一些信息。

與此同時，巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科正緊鑼密鼓地對擬提拔干部的資料進行審查。

市房管局提供了干部及配偶的房產信息；

市工商局提供了干部及配偶是否有經營行為；

…………

王某的“家底”被盡收眼底。

2014年底，王某上交了“個人重要事項匯報表”。

“這份表有問題！”巴南區(qū)委組織部干部監(jiān)督科工作人員一核查，發(fā)現了王某隱瞞的事項。

原來，王某的妻子與人合伙開了一家商店。

王某在匯報表里沒填寫這一內容，不符合工商局提供的信息。

另外四名干部如實匯報了個人重要事項，順利得到重用。

王某等來的結果卻是“重新匯報個人重要事項”。

“這相當于給黨員干部打了一劑廉政預防針?！眲⒂廊f。

建立聯(lián)動機制，強化日常監(jiān)督

“前幾天，我看到某領導和一伙人吃飯，那些人像企業(yè)老板，請核查是否為吃請。”

2014年5月的一天，巴南區(qū)萬先生向區(qū)委組織部提交了一份“監(jiān)督報告”。

“好的，我們立即讓相關單位核查?！?/p>

幾天后，該單位了解到，與那位領導一起吃飯的是其外地親戚。

從酒店得知，當時吃飯的有8人，共消費400元。

核查單位接待費報銷情況，也未發(fā)現這頓飯的報銷憑據，不存在公款吃喝問題。

“那就好?！比f先生得知結果后說。

為了強化對領導干部的日常監(jiān)督，巴南區(qū)建立了聯(lián)動機制――

一是加強“八小時之外”監(jiān)督，發(fā)動退休干部、老黨員、群眾加強對社區(qū)居住干部“八小時之外”的監(jiān)督。

二是建立家庭社會關系數據庫，對區(qū)管干部進行家庭社會關系登記，全面掌握干部情況。

三是建立干部管理監(jiān)督員制度，聘請公道正派、敢講真話的干部監(jiān)督員，加強對干部的日常監(jiān)督。

“我就是被聘請的干部管理監(jiān)督員?！比f先生說。

雷某是某基層單位一名副處級領導，其妻子在一家保險公司工作。

“老公，幫我賣幾份保險吧?！逼拮诱埨啄硯兔?。

雷某平時工作不忙，賣保險提成高，他就暗中參與了。

由于人脈廣，又有領導“威信”，雷某的保險業(yè)務做得很順利。

保險公司老板得知后，向雷某拋出橄欖枝：“請你兼職當經理，不用來上班，能賣出保險就好。”

“行！”雷某被可觀利潤所吸引，立馬就答應了。

2015年初，保險公司表彰年度優(yōu)秀員工。

“老公，你的業(yè)務出色，公司領導邀請你參加表彰會?！?/p>

保險公司表彰會上，雷某得意洋洋地領了獎金。

沒過幾天，雷某接到通知：“組織部分管領導約你談話?！?/p>

雷某忐忑不安地與分管領導見了面。

“這是舉報你在外面兼職的舉報信，你看一下。”分管領導將一封信攤在桌面上。

雷某立馬耷拉下頭，但后悔已無濟于事。

經區(qū)委常委會研究后，雷某被免去了現任職務。

建立聯(lián)動機制，強化日常監(jiān)督，領導的“八小時之外”被曬在了陽光下。

建立考評機制，強化效能問責

“我承諾，今年完成整治養(yǎng)殖污染……”

2014年初，巴南區(qū)某鎮(zhèn)黨代會上，副處級干部馬某一口氣作出30多項承諾。

“每年初，每名機關干部都要根據工作職責公開作出履職承諾?！卑湍蠀^(qū)委組織部常務副部長余炳友說。

為強化干部效能問責，巴南區(qū)建立健全了考評機制――實行公開承諾制，實行群眾評議制，推行末位淘汰制。

2014年7月，該鎮(zhèn)召開群眾評議會。

“不是承諾修公路嗎？一直沒見動工。”

“我家的房子都拆了，沒解決安置問題?！?/p>

會上，馬某承諾的項目成為群眾“投訴”的對象。

“每半年組織一次群眾評議，對干部年初承諾目標完成情況、工作實績大小等情況進行評議?！庇啾颜f。

很快，接到群眾反映后，余炳友“出馬”了。

“我要代表組織對群眾評議不合格的干部進行誡勉談話。”余炳友說。

余炳友開門見山：“工作進展怎么這么慢？”

“相關部門配合不到位，群眾要求太多……”馬某情緒激動。

余炳友未予置評，又單獨找到其他班子成員。

“這個項目，馬某其實沒怎么投入精力。”

“他工作上跟班子成員配合不好。”

…………

班子成員不約而同地道出馬某身上的問題：愛說大話、喜歡邀功、工作效率差。

幾天后，再次見面時，馬某的態(tài)度已經軟化下來：“我認識到錯誤了，一定改正。”

2015年1月，2014年度考核結果出來，馬某排名倒數第一。

第4篇：保險公司履職報告范文

【關鍵詞】再保險監(jiān)管；“三柱模型”；單一執(zhí)照制度；事前預警性監(jiān)管

【Abstract】The article mentions the regulation paradigm of German and British reinsurance market（excluding the Lloyd’s） respectively and considers fully China reinsurance regulation situation under the Insurance Law（2009） and the like. It critically absorbs British & German reinsurance paradigm， leading to 5 suggestions. In the process to build reinsurance regulation framework， regulators from all nations are endeavoring to find an on-the-blade balance between obtainment and safety， which is also suitable for the actual development. Exploring the 2 paradigms， we demand the overall coordination and long-term development of both reinsurance industry and insurance industry.

【Key words】Reinsurance regulation； “3-pillar model”； Single-license system； Proactive regulation

公認的再保險監(jiān)管分類法是將一國再保險監(jiān)管體系分成直、間接監(jiān)管兩部分。直接監(jiān)管，主要是指試圖在一國進行展業(yè)的再保險人，都存在從該國保險監(jiān)管機構處（而非再保險人所在國）獲取授權或經營許可，并遵守一系列的約束性法規(guī)，經營許可證發(fā)放的限制屬于其中之一。間接監(jiān)管，是指一國的保險監(jiān)管者將監(jiān)管重點放在監(jiān)管本國原保險人的再保險協(xié)議上，而不是放在監(jiān)管再保險人上。保險監(jiān)管當局通過調度、監(jiān)控和分類管理原保險公司的單方面再保險協(xié)議，采用非直接、非面對面的形式去對再保險公司產生影響。在WTO配置全球資源的今天，每個監(jiān)管當局都有動機和自身訴求去擴大對外國再保險人的直接性嚴格監(jiān)管，另一方面又考慮到對手國可能施加的貿易反擊及其他壓力，又要從一定程度上捍衛(wèi)再保險交易的自由化。這兩方面的動機促使監(jiān)管當局面臨一個悖論。對再保險公司直接監(jiān)管得過死，對再保險公司能進行有效規(guī)整，原保險人能夠準備估評再保險業(yè)務的真實質量。但過度監(jiān)督產生對再保險交易產生的不利影響是深遠的，在長期中必然影響該國保險風險的多樣性以及扼殺國內外再保險業(yè)務的攜手合作。間接監(jiān)管相對于直接監(jiān)管而言較溫和，也易于操作，德國、美國、法國等傾向于采用間接監(jiān)管模式。

1 英國非勞合社市場再保險監(jiān)管模式

1.1 英國對再保險業(yè)務的直接監(jiān)管――對英國再保險人的監(jiān)管

旨在促進“歐盟保險市場一體化”的歐盟第三代保險指令沒有把再保險囊括到保險市場一體化的范圍中去，對再保險人的監(jiān)管有別于對英國只承接保險業(yè)務的保險人以及同時承接一次保險業(yè)務和再保險業(yè)務的保險人的監(jiān)管。因此，歐盟第三代保險指令所敦促形成的單一執(zhí)照制度并不涵蓋專屬的再保險公司（或稱純粹再保險人），在歐盟內部，原保險范疇確實形成了統(tǒng)一的監(jiān)管框架，但確實在再保險監(jiān)管方面存在疏漏，每個成員國的監(jiān)管措施都未達成一致，各有千秋。

總部設在歐盟其他成員國的再保險人，如果想在英國進行再保險展業(yè)，則必須滿足英國保險法規(guī)關于財務償付能力的要求。但對來自歐盟其他國家的直接保險人而言，英國卻沒有上述要求。按上述所說，現行的保險指令使得歐盟的再保險公司游離于單一執(zhí)照制度的約束范圍之外，歐盟的直接保險人受到當局監(jiān)管，但是再保險人卻沒有，那么英國之外其他的歐盟成員國的再保險規(guī)整完全由各國負責，而英國無權進行追加性質的監(jiān)管。另一方面，對于來自歐盟以外國家和地區(qū)的申請人，若想在英國從事再保險業(yè)務，需要事先申請獲取英國金融服務局的授權。通常說來，若滿足金融服務局的下列簡單條件，非歐盟公司可以獲權從事在英國的再保險業(yè)務：（1）申請人是一個公司實體，根據其總公司所在國家或地區(qū)的法律獲得英國方面授權并經營保險業(yè)務；（2）基于英國保險公司償付能力規(guī)定，申請人必須設置一定數額的最低保證金，申請人在英國擁有的資產總值必須大于或等于該最低保證金。

1.2 英國對再保險業(yè)務的間接監(jiān)管――對原保險人簽署的再保險協(xié)議的監(jiān)管

在歐盟保險監(jiān)管體系逐漸過渡發(fā)展的背景下，英國對原保險人的再保險協(xié)議的監(jiān)管主要體現在對責任準備金的規(guī)定里。對責任準備金的規(guī)定確保了保險人擁有足夠的可接受資產，承負起全部承保責任。按照歐盟第三代保險指令的規(guī)定，再保險人的債權（再保險信用）可看作是原保險人的“可接受的資產”而抵免責任準備金的提取。盡管如此，這并不意味著此類債權在責任準備金要求下自動作為再保險抵免的政策被歐盟中其他各國也采用，事實上其他各成員國都制定更詳盡的規(guī)則，增加了再保險債權作為可接受資產的更多限制性條件。

在歐盟第三代保險指令的框架下，基于再保險的特殊安排，英國對直接保險公司的財務要求大致有如下三方面的重要規(guī)定：

（1）償付能力額度要求中對再保險抵免的限制。在關于償付能力額度的規(guī)定中，雖然允許作出再保險部分的抵免，但對非壽險保險人的抵免比例作出了具體數量限制，抵免部分不得超過50%。

（2）可接受資產的評估。為了方便歐盟成員國對可接受資產（acceptable assets）指定更為具體的操作事項，第三代保險指令強調了必要分散原則（necessary dispersion principle）作為責任準備金的基準資產（benchmark assets）來源的多樣性；除此之外，歐盟還另行頒布了六個指導原則。以英國為例，英國金融服務局在IPRU（INS）第四章提出了面向一般保險業(yè)務的現行資產估評辦法。按照IPRU（INS）第四章第五款第七條規(guī)定，對再保險人可接受資產的償付能力評估，應當可以按必要證明材料備份且合理預期，并有權利保留對再保險人的信用認證記錄。

（3）關于主要再保險分入人和主要再保險分出人的財務報表。標準化會計項目的財務報表無疑可以證明再保險分出人在分出再保險的公司選擇，以及可接受資產和負債的額度上是否契合償付能力標準。FSA審計財務來檢測保險人的現金流波動和道德瑕疵，并按IPRU（INS）的規(guī)定，交付賬目副本給FSA審查勘驗。這些賬目副本的精確格式和內容在IPRU（INS）中已被嚴格制定。

2 德國再保險監(jiān)管范式

2.1 德國再保險監(jiān)管體系中的直接監(jiān)管――對德國再保險人的監(jiān)管

2004年7月5日通過、歷經11次修改的《德國保險監(jiān)督法》，明確規(guī)定了再保險分出人必須以公法上的股份有限公司的法人形式注冊，這也是該國第一次對再保險公司形式的強制固定，明確記述了保險監(jiān)管的原則、監(jiān)管部門的人事權力；在財務監(jiān)管上，該法也要求再保險人擁有注冊資本以保證展業(yè)；在內部治理上，規(guī)定了內部抗險結構必須與再保險實際業(yè)務相適應，技術準備金將按特定業(yè)務比例提取。值得一提的是，該部法律強化了執(zhí)法部門的權力，對不合規(guī)的再保險業(yè)務進行窗口指導，勒令改進，甚至可以直接終止直接負責人的職務，調離行政崗位。

至于再保險財務監(jiān)管的基本框架，德國通過規(guī)范再保險公司提交的風控模型實現對險企內部的財務狀況、會計準則和償付能力的合規(guī)控制，這也是德國再保險直接監(jiān)管的重點。隨著歐盟內部市場統(tǒng)一化，對再保險公司財務監(jiān)管的立法依據了《歐盟償付能力Ⅱ（SolvencyⅡ）》而紛紛出爐。截至目前，德國監(jiān)管當局按SolvencyⅡ提及的“三柱模型”（見下圖）進行監(jiān)管，涵蓋最低資本金要求、監(jiān)管審核程序和市場規(guī)則。概括而言，最低資本家要求通過評定所有者權益的等級，確定對資產負債表三大項目的量化要求，設置風險管理模型，將其在實踐中嵌入再保險公司內部財務管理系統(tǒng)以促進抗危機、抗破產能力。監(jiān)管審核程序則通過一攬子量化的風險管理指標進行逐項審核，類似的程序在1998年3月5日《企業(yè)內控與透明性法令》后持續(xù)存在，審計企業(yè)，敦促企業(yè)加強內控、信息披露和擴大競爭實力，鼓勵鯰魚效應。市場規(guī)則部分則規(guī)范了信息披露機制，便利于所有市場主體采取競爭或媾和措施，協(xié)同厘分市場份額。

2.2 德國再保險間接監(jiān)管――對分出人簽署的分出協(xié)議的監(jiān)管

德國再保險間接監(jiān)管主要從兩個環(huán)節(jié)入手：嵌于直接監(jiān)管環(huán)節(jié)中的“再保險計劃說明書”日后備查環(huán)節(jié)和日常會計資料的稽查環(huán)節(jié)。首先，在計劃說明書日后備查環(huán)節(jié)，原保險公司在向監(jiān)管部分提出展業(yè)或擴大業(yè)務時，必須連同申請表格一起遞交內容詳實的“再保險計劃說明書”。監(jiān)管部門決定是否發(fā)放許可證，取決于其遞交的“再保險計劃說明書”是否詳實，是否真實有效反映公司抗風險能力和財務結構，日后進行再保險計劃是否充分履職的檢查。其次，在日常會計資料稽查的環(huán)節(jié)，監(jiān)管部門監(jiān)管原保險公司營業(yè)全過程，包括再保險業(yè)務的交易環(huán)節(jié)。監(jiān)管部分通過要求保險公司公布相關信息，對其局部審計、稽查公司內部的會計資料來檢查確定保險公司是否與合意再保險人執(zhí)行了合意的再保險安排。一旦監(jiān)管部門認定保險公司現存的再保險安排存在無法充分保障原保險人及投保人利益的風險，監(jiān)管部門有權要求原保險人和再保險人修改甚至終止合同。可見監(jiān)管部門通過監(jiān)管原保險公司，就可以再一定程度上引導再保險公司的經營行為。

實際監(jiān)管內容層面上，德國再保險監(jiān)管本質上是監(jiān)管：一方面是分出公司是否具有言行一致的內控制度，再保險合同和分保費率上是否合規(guī)合理；另一方面是分出公司是否選擇了業(yè)務適合、未被制裁的再保險人，是否內部整理出對有利于其合作的再保險公司“競標”成功的調查報告。第一方面關于再保險合同和再保險費率的規(guī)定由于涉及到保險公司本身的切身利益，所以《德國保險監(jiān)管法》出于審慎考慮并未做過多的規(guī)定。但是對于再保險公司的調查方面，1997年德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局以通知的形式向保險公司關于對再保險公司實行調查的具體標準，從而間接但十分有效地規(guī)范再保險市場的發(fā)展。這些標準主要包括：（1）法律要求；（2）再保險人實力和財務狀況；（3）董事會的獨立性和適當性；（4）再保險人的市場行為。

3 對英、德再保險監(jiān)管范式的批判性吸收及政策建議

3.1 國際再保險監(jiān)管模式鳥瞰

一種合乎常理的說法是：在各國再保險監(jiān)管局面各有千秋。一些國家保險監(jiān)管治下幾乎無再保險身影，另一些國家則對專屬再保險公司監(jiān)管得嚴絲合縫，當然也有多國采取中庸的治理方式。

比利時、愛爾蘭、希臘和法國屬于第一種監(jiān)管形式，他們認為簽定再保險合同的雙方都熟悉各自的業(yè)務，經濟上相互獨立，不需要國家的專門保障?！半S機的監(jiān)管政策有害，刻意的監(jiān)管政策無效”，他們認為自由主義更適合具有國際性質的再保險業(yè)，監(jiān)管只能徒增對再保險人的壓力而扼殺競爭，因此該類制度將財務監(jiān)管的重心放在了直接保險人的支付能力上，根本不管再保險分入人。

英國、美國、丹麥、芬蘭和葡萄牙屬于第二種監(jiān)管形式，本文以英國為典型例子。這些國家的再保險只被認為是保險企業(yè)的下設部門，正如投行部之于證券公司。即使是專屬再保險公司也要整齊劃一地，與一般保險公司一樣接受許可頒發(fā)、財務及日常在內的監(jiān)管。這種制度也特殊照顧了再保險人財務穩(wěn)定的監(jiān)督：在計算作為基礎指標的技術準備金數額時，在純保費數額中扣除了再保險費用的數額。

德國、荷蘭則采取第三種監(jiān)管方式即中庸模式。監(jiān)管當局審計再保險人的內外會計報表，法律保障其獲得對靶公司的必要知情權和檢察權，在直接監(jiān)管中嵌入間接監(jiān)管，可勒令當事人更改分保份額，甚至強制廢止再保險合同，此處不贅述。

誠然，德國監(jiān)管當局認為，再保險業(yè)務雖是當事方的“私事”，但仍是產業(yè)的微觀組分，國家有權精細調節(jié)財務計劃、檢查保險人的分出行為以保障最原始的被保險人利益。作為遙遙領先的再保險市場的德國，具有看似機械主義但成熟的監(jiān)管制度。德國監(jiān)管當局對兩種再保險監(jiān)管對象分窗口管理：一種是正式獲授權及注冊的再保險公司，另一種是外國再保險公司。針對第一種，監(jiān)管當局尊重再保險公司的合同費率及合同內容，認為締約雙方是成熟的、擁有精深精算技術的專業(yè)對手方，對其免檢，但追加特殊監(jiān)管：年度獨立審計財報；承擔性再保險限制；防欺詐條款；再保險信用記錄；可接受資產估評要求；最小資本和盈余要求；準備金要求；投資限制；重大交易披露；禁止特定前沿業(yè)務。針對后者，德國當局寬松監(jiān)管，只確保分入人有能力履責，要求再保險人向分出人提供信用證、信用賬戶、備用賬戶及基金保留等擔保，擔保額度嚴格為再保險人擔責的100%，分出人有權根據業(yè)務的經營狀況計提信用證質押下的款項。BaFin（德國聯(lián)邦金融監(jiān)管局）認為，分入人提供的信用證強制成為分出人的資產之一，穩(wěn)定了分出人的凈溢額，穩(wěn)定了分出人的承保、償付能力。通過這種硬性規(guī)定，德國建立了開放又尤其穩(wěn)定的再保險局面。

英國、德國再保險監(jiān)管范式已被實踐驗證為各有成功，發(fā)展中國家往往在這方面試圖走捷徑，對這些國家使用中的范式進行簡單“拷貝”或“嫁接”。以我們通常的經驗，這種不審慎考慮本國自身特色以及社會、經濟和法律等方面差異的做法欠妥。如上所述，英國范式中對再保險人的監(jiān)管，傾向于由英國司法機構直接監(jiān)管再保險人，并且該模型在英國比較成功，那么這樣的模型是否適合于中國？從某種角度看，監(jiān)管當局采取限制營業(yè)許可、實施市場行為約束以及貫徹償付能力要求，確實有助于有效控制分入人。但在金融混業(yè)經營的趨勢以及經濟往來項目日趨復雜下，搜集充分信息來研判分入人信用的可靠程度變得相當困難，而不經意的疏忽可能導致分出人以及原始投保人遭受前所未有的賠付沖擊。這樣，在直接監(jiān)管中嵌入間接監(jiān)管的兩種形式，又為保險人和監(jiān)管當局提供一致的估評標準，在具體司法訴訟或民事協(xié)調下統(tǒng)一口徑解決爭端將不再是難事。

但是，另一方面，對再保險人進行片面性直接監(jiān)管會造成人為的業(yè)務障礙，引致額外的交易成本，也會增加監(jiān)管成本。針對再保險人的營業(yè)許可制度意味著再保險人要遵守一定資本存量和資本流量上的要求，這對于該國國外再保險人來說，會增加其展業(yè)障礙。相應地，這樣做的結果相當于建立起進入該國市場的一個制度壁壘，并因此損害保險市場競爭的充分程度。

3.2 政策建議

中國作為一個發(fā)展中國家，其再保險市場的基礎乃至各個方面都不同于發(fā)達國家的再保險市場，中國是一個再保險凈進口國。目前中國在再保險方面存在的主要問題，一是再保險承保能力嚴重不足，再保險供給方面嚴重依賴國際再保險市場；二是再保險精算技術不足、精算人才儲備欠缺和實務機構不完善。這種情況下，若擅用直接監(jiān)管方法，很可能會對外國再保險人向本國保險人提供服務起到消極作用，從而引起我國保險人承保更多、更大風險的能力缺失，這樣長期中也不利于我國保險業(yè)健康發(fā)展。所以以下幾方面是亟待做到的：

首先，明確再保險監(jiān)管目標和方向，加快培育再保險專業(yè)人才。自2010年7月1日起實施的《再保險業(yè)務管理規(guī)定》中陳述了我國再保險監(jiān)管的目標：規(guī)范和發(fā)展再保險市場，加強對再保險業(yè)務的管理，實現保險業(yè)健康協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，換言之，再保險監(jiān)管具促進再保險市場和直保市場健康發(fā)展的雙重目標。新管理規(guī)定旨在轉變過去單一的法定再保險監(jiān)管為法定監(jiān)管和商業(yè)監(jiān)管并重的模式，轉變單一間接監(jiān)管為復合型間接監(jiān)管。這無疑需要加快培養(yǎng)再保險專業(yè)人才。新時期的再保險，在涉及知識面上遠大于一般直接保險，所需精算知識更精深，在超賠再保險費率厘算、風險評估、險位劃分、自留額確定，都要求保險公司具有較高的業(yè)務管理水平和精算能力。目前我國精算人才在蓬勃發(fā)展，但再保險人才仍然需要實踐的考驗，可謂奇缺。就現狀，我國培養(yǎng)該方面人才的途徑主要有保險公司與高等院校講學交流，國內外保險學界的學術交流，以及保險企業(yè)以“走出去，引進來”的方式培養(yǎng)。

其次，外國再保險公司的市場準入和組織形式應規(guī)范。雖然保險業(yè)是四大金融支柱產業(yè)中最先遵照WTO要求并對外開放比較徹底的產業(yè)，但我國仍有權設定準入的軟標準，對外資公司把關，這并不違背國際慣例。保險實務中，人壽再保險業(yè)務與產險再保險業(yè)務的經營范圍和總體特征差異很大。規(guī)范市場準入的合適做法是：一是規(guī)范任職高管、自律規(guī)章、資本金、組織形式、公司營業(yè)計劃；二是規(guī)范營業(yè)范圍，外國再保險人滲透入中國市場，必須將附加的貿易活動、金融咨詢都與再保險業(yè)務掛鉤，從事的再保險業(yè)務必須是傳統(tǒng)意義上的再保險。上述的營業(yè)計劃是主要指分入業(yè)務基本原則以及風控戰(zhàn)略等。當前國內只有一家下設6家控股子公司的國有獨資保險集團公司――中再集團，相關部門可在適當時機，在“限外”的基礎上，對該集團公司仿照電信行業(yè)模式那樣“拆細”或者培育新的再保險集團公司，激活我國再保險公司的深度發(fā)展，提振我國保險業(yè)的控險能力以及增加再保險業(yè)務收入。

第三，建立再保險監(jiān)管征信系統(tǒng)，實現日常業(yè)務非現場監(jiān)管。建立再保險征信系統(tǒng)，有助于各級監(jiān)管當局進行高效監(jiān)管。設立征信備案的具體做法，是在現有的保險公司數據庫上建立富有聯(lián)系的再保險數據庫。該數據庫將包括合同備份、財報備份、保密性費率（僅供監(jiān)管調用）、企業(yè)誠信記錄以及必要文字注釋。監(jiān)測分析工作可借助該系統(tǒng)按季、半年或年再保險監(jiān)測報告，將事后處罰性監(jiān)管向各金融行業(yè)都倡導的預報風險的事前預警性監(jiān)管。同時，監(jiān)管者通過信息系統(tǒng)隨時跟蹤監(jiān)督，可以實現日常業(yè)務非現場監(jiān)管，提效率又減成本。

第四，應建立國際再保險人財務狀況的官方評估制度。這在目前看有一定困難。從監(jiān)管標準協(xié)調化的觀點來看，歐盟國家采用的“相互承認機制”有值得肯定之處。盡管歐盟的單一執(zhí)照制度不涉及再保險，但隨著各國實踐需要，存在再保險在歐盟內統(tǒng)一法制的可能，相關提案實際已經存在。目光放更長遠些，適當的國際標準化再保險監(jiān)管標準在某種程度上也是值得歡迎的，法律不確定性所致交易成本的消除本身就是紅利，就有利于優(yōu)質競爭和優(yōu)化資源配置，但在該過程中有必要限制過于龐大的再保險跨國壟斷巨頭形成。這種標準化制度實際上更有利于發(fā)展中國家的再保險企業(yè)走出去，因為在發(fā)達國家才真正具有超乎想象的嚴苛量化的法制門檻，這種標準化制度實質上有助于發(fā)展中國家的再保險業(yè)走向成熟，也更倒逼發(fā)達國家的再保險業(yè)務出現新的創(chuàng)新和改革。當然，發(fā)展中國家的監(jiān)管者往往沒有足夠技術和經驗來評估再保險人的財務狀況，尤其是一些再保險創(chuàng)新產品，如有限風險再保險和保險連結型證券。此外，建立自籌的評估體系也決非易事。那么，發(fā)展中國家利用評級機構不失是一個解決之徑，因為評級機構為原保險人選擇再保人提供必要信息和參考，又避免了自籌評估體系的過度成本。另外，在將來條件許可的時候，我國監(jiān)管者也可考慮針對來自不同國家的再保險人，根據他們在母國所接受監(jiān)管的松緊度，效仿歐美慣用的安全程度分級。

最后，在風險管理的角度上：監(jiān)管者應該同國際保險監(jiān)督官協(xié)會（IAIS）建設性合作，通過提高國際間監(jiān)管者的合作水平而獲得準確信息，所有再保險人都應在母國接受與原保險人同樣的保險監(jiān)管。雖然按我國實際狀況，采取直接監(jiān)管方法似乎不合適，但是在涉及我國的再保險業(yè)務上，每個外國再保險人都應該、也必須在母國監(jiān)管體系中受到有效監(jiān)管，否則我國就要出手監(jiān)管。換言之，母國和東道國都未予監(jiān)管的真空區(qū)域是應當填補的。因此，針對那些對本國再保險人也不采取任何監(jiān)管措施的國家的再保險人，我國一定要加強對原保險人的間接監(jiān)管，促使其采取相應的風險防范措施。另一方面，隨著國家綜合實力日益崛起，我國應在制定全球保險監(jiān)管標準、改善跨行業(yè)的監(jiān)管、推動保險監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行等方面有所建樹：研究制定償付能力與會計核算標準；加強監(jiān)管信息交流，在國際論壇發(fā)揮積極作用；觀察并推動保險監(jiān)管國際規(guī)則的執(zhí)行；加強與其他國際金融和監(jiān)管機構的聯(lián)系和交流。我國應持續(xù)有效進行情報搜集，了解外國再保險人的實時動態(tài)以及國外再保險監(jiān)管改革風向，取長補短，發(fā)揮政府干預的正效應，逐步優(yōu)化我國監(jiān)管環(huán)境，使分保程序更加成熟可靠。

總之，在構建再保險監(jiān)管框架的進程中，各國監(jiān)管者都力求權衡力度，在再保險可獲得性與再保險安全性之間謀求一個符合本國發(fā)展實際的“刀刃上的”最優(yōu)平衡。直接監(jiān)管模式存在把不合規(guī)公司全盤擋在門外，把不合規(guī)業(yè)務全盤擋在門外的沖動，往往令外國再保險分入方質疑是否過度監(jiān)管而望而生畏；相比之下，間接監(jiān)管模式軟化了直接監(jiān)管的強度，給外國分入方折中的余地，更多的強調預警性事前監(jiān)管，這更多的代表了世界各行業(yè)監(jiān)管改革的方向，也是先導風險管理理念深化的結果。由于再保險供給的短缺，是如我國這樣的發(fā)展中大國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸，因此我國不宜貿然采取像英國式直接監(jiān)管為主的再保險監(jiān)管模式，而應采取模仿德國范式又結合我國實際的、以間接監(jiān)管為主的監(jiān)管模式，以達到既能確保再保險交易的風險規(guī)避，又能提高我國原保險人在國際市場上的再保險可獲得性的雙重目的。

【參考文獻】

[1]李培育.再保險的國際化戰(zhàn)略[J].中國金融，2011（7）.

[2]楊琳.歐盟保險監(jiān)管新規(guī)SolvencyⅡ理論框架及其影響[J].金融監(jiān)管，2012（9）：40-45.

第5篇：保險公司履職報告范文

1. 對外投資管理概述

所謂對外投資，主要指企業(yè)為了獲取未來收益而將一定數量的貨幣資金、股權、實物、無形資產等作價出資，對外進行各種形式的投資活動，其目的是為了獲取投資收益、分散經營風險、加強企業(yè)間聯(lián)合、控制或影響其他企業(yè)。有關對外投資管理的具體流程，如圖1所示：

2. 對外投資的可行性分析

提高對外投資實效性，必須做好對外投資可行性分析工作，加強對各個環(huán)節(jié)的科學決策與有效控制。明確規(guī)定提出投資建議、做好可行性研究，同時提高評價效果，由企業(yè)相關部門的專業(yè)人員對投資項目進行客觀分析與論述，在此基礎上 編制對外投資管理建議報告。另，如果對外投資項目存在其他投資方，則應根據實際情況，對相關投資方的資信進行調查與了解。

企業(yè)應該通過相關部門或者個人，委托具有專業(yè)資質的專業(yè)，對投資項目進行可行性研究，包括投資項目的投資方式、規(guī)模、可能遇到的風險、收益水平、最終目標等進行有效評價。同時還應對可行性研究報告進行深入探究與評估，形成最終的評估報告，在評估報告中真實、全面、完整地表達評估人員意見。通過采取集體決策對外投資項目的方式，可更好地發(fā)現可能發(fā)生的問題，提高對外投資管理的實效性。

3. 對外投資的財務管理與審計

企業(yè)強化對外投資的財務本文由收集整理管理與審計效率，主要從以下幾方面考慮：

3.1公司財務部門應對公司的對外投資活動進行全面完整登記記錄，按每個投資項目分別建立備查簿，詳盡記錄相關資料，內容至少包括被投資單位的名稱、公司性質、法定代表人、被投資單位的主要經營范圍、注冊資本、投資時間、投資金額、占被投資單位注冊資本的比例、分紅情況等。

3.2公司財務部門應按照《企業(yè)會計準則》及相關會計制度核算對外投資，期末對投資進行全面檢查，根據謹慎性原則，合理的預計各項對外投資可能發(fā)生的損失并按會計準則的規(guī)定計提減值準備。

3.3公司財務部門應負責按季取得被投資單位的財務報告，對被投資單位的財務狀況進行分析，結合外派人員履職報告等資料，形成公司對外投資專題分析報告。

3.4公司監(jiān)審部門負責對外投資的監(jiān)督檢查，對外投資監(jiān)察審計的內容主要包括：其一，對外投資業(yè)務相關崗位設置及人員配備情況，重點檢查崗位設置是否科學、合理，是否存在不相容職務混崗的現象，以及人員配備是否合理；其二，對外投資業(yè)務授權審批制度的執(zhí)行情況，重點檢查授權是否合理，對外投資的授權批準手續(xù)是否健全、是否存在越權審批等違反規(guī)定的行為；其三，對外投資業(yè)務的決策情況，重點檢查對外投資決策過程是否符合規(guī)定的程序；其四，對外投資的執(zhí)行情況，重點檢查各項資產是否按照投資方案投出、投資期間獲得的投資收益是否及時進行會計處理，以及對外投資權益證書和有關憑證的保管與記錄情況；其五，對外投資的處置情況，重點檢查投資資產的處置是否經過集體決策并符合授權批準程序，資產的回收是否完整、及時，資產的作價是否合理；其六，對外投資的會計處理，重點檢查會計記錄是否真實、完整。

3.5對監(jiān)督檢查過程中發(fā)現的對外投資業(yè)務內部控制中的薄弱環(huán)節(jié)，監(jiān)審部門應當及時報告公司管理層，有關部門應當查明原因，采取措施加以糾正和完善。

3.6公司監(jiān)審部門每年應當向總經理辦公會提交對外投資內部審計報告，說明公司對外投資業(yè)務內部控制監(jiān)督檢查情況和有關部門的整改情況。

4. 對外投資的風險防控策略

在企業(yè)進行對外投資過程中，必須意識到風險的客觀存在，構建風險預警機制，提高風險警惕性。從以往企業(yè)投資狀況來看，往往面臨政策風險、利率風險、市場風險、技術風險以及融資風險等，如果不能有針對性地采取應對措施，可能造成對外投資的失敗。

4.1客觀分析投資環(huán)境

在企業(yè)對外投資過程中，面臨紛繁復雜的投資環(huán)境，只有客觀分析實際情況，不斷提升對環(huán)境的適應能力與應變能力，有效確保各項投資活動的順利開展，才能更好地實現投資目標。因此，企業(yè)隨時掌握內外環(huán)境的變化與規(guī)律，對投資決策進行優(yōu)化調整，避免由于環(huán)境變化給企業(yè)帶來種種風險。

4.2投資方式多樣化

在對外投資過程中，應根據項目實際情況，選擇最恰當的投資方式。針對企業(yè)可能面臨的風險類型，采取不同的投資方式。例如，針對國家政策可能頻繁變動的特征，以合資方式為主，避免投資項目由于政策變動而對結果產生影響；對于政治、經濟等政策較為穩(wěn)定的領域，以獨資方式為主。

4.3構建完善的財務管理體系

企業(yè)若想更好地防范對外投資風險，應設置財務管理機構，不斷完善財務管理制度，提高財務管理人員的專業(yè)素質與職業(yè)道德，落實財務管理的基礎性工作，確保財務管理系統(tǒng)在風險管理中發(fā)揮積極作用。

4.4風險共擔策略

與企業(yè)或者政府合資，可有效將一部分風險轉移到對方，即實現風險轉移目的。首先，投資企業(yè)可以在競爭中尋找利益相當者，通過籌集資本的方法將風險分散到對方，如金融機構、企業(yè)或客戶等，這樣可將企業(yè)風險分解；其次，加強保險意識，與保險公司共同分擔風險，降低風險損失。

第6篇：保險公司履職報告范文

這一年時間過得非?？?，作為保險業(yè)務員，應該收獲了很多，我們要以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。那么，保險業(yè)務員的述職報告怎么寫?下面是由小編為大家整理2020保險業(yè)務員年終述職報告5篇，僅供參考，歡迎大家閱讀。

保險業(yè)務員年終述職報告(一)

尊敬的領導：

您好!

光陰似箭，轉眼間20__年即將進入尾聲!做為辦公室一份子來說，首先感謝領導在這即將一年的工作中，對我的幫助支持與指導。同時，在這工作期間，有得也有失，現就將20__工作簡要述職如下：

一、提高自身素質，履行自己的職責

今年2月份我步入到太保_中心支公司，從事保險這個生疏的行業(yè)。對于一個剛走出校門從事新型行業(yè)的畢業(yè)生來說，將會面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗。為了適應當前工作的需要，應該時刻把學習放在第一位，提高自身綜合素質，非凡是增強保險方面的知識，做一個真正的保險人。做為辦公室一名機要員來說，主要工作就是上傳下達、文件治理、檔案治理以及零碎的事情，這些看似簡單的事情，做起來卻需要有足夠的耐心，記得第一次拿出文件給領導看時，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至讓自身泄氣煩燥，可是后來將心比心，公司領導都可以不厭其煩認真對待每一個文件，乃至每一個字，而做為我顯然是微不足道的，達到了培養(yǎng)耐心的良好目的。態(tài)度決定一切，在工作中我會繼續(xù)竭盡全力做好自己的事情。

二、執(zhí)行做好領導交辦的任務

做為自身來說，除了做好自己份內的事以外，執(zhí)行領導交辦的事情當然也是理所當然的。同時我積極配合領導安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，對工作盡職盡責，盡量替領導分憂，提高了辦事效率。

三、在工作中存在的問題

在這一年中，存在著很多不足之處，如在面對千頭萬緒工作中，未能總結出積極有效、簡捷明了的工作方法，缺乏對保險理論與業(yè)務知識的深入了解。在今后的工作中，我會更加積極努力提高自己，不斷總結經驗教訓，讓自己的不懈努力創(chuàng)造應有的價值。同時，在工作中如有不對的地方，還需領導批評指出。

我深信，在領導干部正確指導和全體員工的共同努力拼搏下，未來____公司會做的更大、更強、更輝煌!

述職人：___

20__年__月__日

保險業(yè)務員年終述職報告(二)

尊敬的領導：

您好!

又到年終歲尾，回首過去的一年，內心不禁感慨萬千。時間如梭，轉眼間又跨過了一個年度之坎，回首望，雖沒有轟轟烈烈的戰(zhàn)果，但也算經歷了一段不平凡的考驗和磨礪。非常感謝公司給我這個成長的平臺，令我在工作中不斷的學習，不斷的進步，慢慢的提升自身的素質與才能，回首過往，公司陪伴我走過人生很重要的一個階段，使我懂得了很多，領導對我的支持與關愛，同事們的鼎力協(xié)助，使我在工作中更加的得心應手，在此我向公司的領導以及全體同事表示最衷心的感謝。同時也將這一年的工作向大家做以述職。

一、嚴于律已，團結同志;以身作則，任勞任怨

在工作中嚴格要求自己，響應公司各項號召，積極參加公司的各項活動?？朔N種困難，不計個人得失，加班加點學習業(yè)務知識，在短時間內完成了多起案件的接案、立案、查勘、跟蹤、醫(yī)療審核等多個工作程序，贏得了客戶的好評，較好的完成了領導交給的任務。

二、樹立中心形象，維護公司及客戶利益

在工作中發(fā)現，多家醫(yī)院存在收費不合理現象，導致公司和客戶損失。在掌握足夠證據情況下，多次到問題醫(yī)院據理力爭，為客戶挽回了損失，也避免了我公司的損失，在客戶及醫(yī)院面前均樹立了人保理賠的良好形象。

三、發(fā)現問題、解決問題。

尋求創(chuàng)新，促進工作

1、經過市場調查，結合家政及各家醫(yī)院的特點，提出護理費實行統(tǒng)一價格，既節(jié)省了理賠手續(xù)，又降低了此項費用的賠付。

2、涉及人傷(病)案件流程、非車險特別告知單證、人傷案件跟蹤表、醫(yī)療審核表等單證。使人傷案件集中立案，集中醫(yī)療審核，簡化了理賠程序，也大大降低了賠付。

四、提升深化服務，服務于客戶、服務于承保公司

1、將理賠工作前置，在交警隊調解前為客戶把關。

2、針對不同險種，配合支公司處理人傷賠償糾紛，不僅降低了賠付，同時為支公司穩(wěn)定、爭取了客戶，得到了各支公司的好評。

五、保持成績，找出不足，加倍努力，更上一層樓

1、我們業(yè)務小組工作剛剛起步，各方面經驗還很不足，需要大家共同學習，加倍努力。同時因工作中涉及多個險種，需要多個部門的支持與配合，今后要加強各方面的協(xié)調工作。

2、隨著新險種的開展，還有許多新問題，在加強業(yè)務學習的同時，也需要橫向聯(lián)系，向其他公司學習先進經驗。

新的一年里我為自己制定了新的目標，那就是要加緊學習，更好的充實自己，以飽滿的精神狀態(tài)來迎接新時期的挑戰(zhàn)。我也會向其他同事學習，取長補短，相互交流好的工作經驗，共同進步。爭取更好的工作成績。

述職人：___

20__年__月__日

保險業(yè)務員年終述職報告(三)

尊敬的領導：

您好!

一年來，___保險公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發(fā)展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應有的貢獻。

全方面加強學習，努力提高自身業(yè)務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分注重保險理論的學習和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學的方法指導自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。

二、業(yè)務管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業(yè)務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務管理中我主要做了以下工作

1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務的經理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業(yè)務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業(yè)務研討會，開展業(yè)務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎。

3、幫助經理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

三、部室負責工作

除了業(yè)務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549、94元，其中車險保費8250160、12元，非車險業(yè)務759389、82元，滿期賠付率為__。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統(tǒng)計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。

總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規(guī)范，在我的帶領下，公司員工以不斷發(fā)展建設為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績!

述職人：___

20__年__月__日

保險業(yè)務員年終述職報告(四)

尊敬的領導：

您好!

我于20__年7月加入___，至今在___工作已有三年的時間。這三年我一直擔任中支公司第一營業(yè)部業(yè)務三部的團隊主管，回顧這一年的工作，收獲了很多也成長了很多?，F將這一年的工作情況述職如下：

一、業(yè)務拓展

業(yè)務三部共有人32人，一年來在公司領導的關心支持下和大家的共同努力下，我部在個人業(yè)務上取得不錯的成績，截止到11月30日第一營業(yè)部業(yè)務三部創(chuàng)造了車險保費__萬，非車險保費_萬的佳績，提前__個月完成中支下達的保費任務。

一年來，根據上級公司下達給我們的全年銷售任務，我部制定了全年銷售計劃，按月度、季度、半年度、年度來分時分段完成任務，由于我部的有效人力較少，又加上人保、平安電銷對車險業(yè)務的沖擊，在業(yè)務拓展上曾經出現一定的困難，面對激烈的市場競爭，我們沒有放棄努力，通過與上級部門溝通、統(tǒng)一認識，努力增員，并且讓業(yè)務人員充分了解公司的經營目標以及公司的經營狀況。我們把穩(wěn)固車險，拓展新車市場作為業(yè)務工作的重中之重，在抓業(yè)務數量的基礎上，堅決丟棄屢保屢虧的“垃圾”業(yè)務。與此同時，我們和汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業(yè)務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業(yè)務不穩(wěn)定因素。大家團結一心，終于使個人業(yè)務取得突破性發(fā)展。

回顧一年的工作，我部各項工作雖然取得了一定的成績，完成了公司下達的各項指標任務，但工作中仍然存在著一些問題，如有效人力不足，銷售產能低下。對此，我們也認真分析了原因，只有不斷提高業(yè)務人員隊伍的整體素質水平，才能拓展到更多更優(yōu)質的業(yè)務。在今后的工作中，我們會抓住各種學習和培訓的機會，促進個人團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎。

二、財務收付工作

除了業(yè)務拓展外，我還兼做第一營業(yè)部的財務收付工作，我積極配合上級部門工作，在日常工作中能夠認真嚴格的按照上級公司《財務管理規(guī)定》，積極有效的開展工作，嚴格把關，認真審核，做好每天的日結工作和每個月的手續(xù)費對帳與支付工作，并及時送交相關主管部門。

三、加強專業(yè)知識的學習

從事財險工作，只有不斷的加強對專業(yè)知識的學習，才能打造出具有持續(xù)競爭力的隊伍。我通過日常工作積累，發(fā)現自己的不足，利用業(yè)余時間學習公司條款，增強對保險意義和功能的領悟，平時我還會向出單人員和理賠人員學習請教，掌握了保險投保、承保和理賠的一般流程，以及一般單證的領用與使用。

一年來，我憑著對保險事業(yè)的熱愛，竭盡全力來履行自己的工作和崗位職責，努力按上級領導的要求做好各方面工作，取得了一定的成績，也取得領導和同事的好評。回首一年過來，在對取得成績欣慰的同時，也發(fā)現了自己在很多方面還有待提高。但我有信心和決心在今后的工作中努力查找差距，勇敢地克服缺點和不足，進一步提高自身綜合素質，把該做的工作做實、做好。

述職人：___

20__年__月__日

保險業(yè)務員年終述職報告(五)

尊敬的領導：

您好!

今年以來，按照總經理室的工作分工，我主要負責__營銷部的業(yè)務推動及公司內外部協(xié)調工作。這期間，在上級公司黨委、總經理室的正確領導和__公司總經理室各位成員及相關部門的大力支持下，我認真履行職責，積極加強管理與引導，努力協(xié)調分管各項工作的健康發(fā)展，取得一定成績。截止到20__年__月__日，完成保費_萬元，完成全年計劃的_%，超額完成_萬元，并計劃截止到20__年__月__日完成保費_萬元，計劃超額_萬元。

今天，按照__中支年度班子考核的統(tǒng)一部署和要求，我就自己今年以來的履職情況向領導們做以下總結，不當之處，請批評指正。

一、積極學習，不斷提升，做個合格的保險管理者

分公司上半年組織全省四級機構負責人專業(yè)知識培訓，本人踴躍報名，積極參加。學習期間積極配合，善于溝通、尊重他人、關心他人，并在學習結束后獲得優(yōu)秀組員。十月下旬參加山東省保險行業(yè)協(xié)會組織的全省四級機構高管人員培訓學習，學習過程中一如既往的刻苦努力、虛心好學，并在培訓結束后獲得優(yōu)秀學員證書。通過這幾次學習，使我對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業(yè)務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習培訓后，我對保險業(yè)在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業(yè)務的具體業(yè)務程序、市場操作等也要有較為系統(tǒng)的了解和把握。

二、積極主動的做好全面業(yè)務的推動工作

按照公司黨委、總經理室各成員的工作分工，我積極圍繞公司年初工作會議確定的中心任務，針對公司各險種業(yè)務面臨的發(fā)展環(huán)境和市場形勢，重點做了以下幾方面的工作：

一是緊抓續(xù)保業(yè)務。

由于受大市場環(huán)境影響，20__年經濟繼續(xù)呈疲軟狀態(tài)，新增業(yè)務的發(fā)展較為緩慢，故在整體業(yè)務增長點中，續(xù)保存量成為一大亮點。我部門依據上年度保險續(xù)保情況進行統(tǒng)計分析，并逐筆分類，提前兩個月分揀好并下達到每個業(yè)務人員手中，使其達到每筆業(yè)務都心中有數，每筆業(yè)務都能提前通知續(xù)保。此舉自推動后使續(xù)保率得到大幅度提升，效果比較理想。

二是大力開展渠道業(yè)務建設。

針對公司提出的渠道業(yè)務的扶助政策，我于上半年與__鵬華汽貿友好合作，簽訂協(xié)議，自此__營銷部有了第一家車商渠道隊伍?，F如今，車商渠道每月有十萬左右業(yè)務產出，為我司業(yè)務發(fā)展做出杰出貢獻。現階段，我正積極與北京現代__店和中國一汽森雅佳寶等汽車經銷商進行走訪，增進交流，加強聯(lián)系，對今年及下年的合作事宜進行商討，基本達成了共識，預計不久會有業(yè)務產出。

三、理順業(yè)務發(fā)展思路，為明年業(yè)務全面啟動打好基礎

一方面加強內部建設，積極研究出臺相應的內部管理政策和工作措施，在嚴肅工作紀律的同時人性化管理。對每位業(yè)務人員做到每天溝通，遇到業(yè)務發(fā)展阻礙積極幫助他們協(xié)調溝通;每逢他們的生日，集體慶祝的同時，為他們送上一份鮮花和祝福。

第二方面是積極協(xié)調，全面啟動與本地各大型停車場、運輸公司、汽車經銷商進行多層次的溝通與聯(lián)系，主動協(xié)調各業(yè)務人員與他們的業(yè)務合作，積極穩(wěn)妥的開展車險業(yè)務，同時也在意外險開拓上做到穩(wěn)發(fā)展。

第三方面是加大公司宣傳力度。依靠總分公司現有的宣傳力度遠遠不夠，我部門計劃于明年與本地廣告公司進行接洽，加深我司品牌在當地的影響，在__縣人民心中樹立起美好的大地保險形象。

四、存在的問題和不足

在今年，工作中雖取得了一些新的進步和成績，但距離上級公司的要求還存在著許多不足。主要表現在：一是細想業(yè)務素質的提高跟不上公司快速發(fā)展的形式，思想觀念有待進一步提高;二是忽視業(yè)務與學習的兩者關系，平日大部分時間忙于業(yè)務及事業(yè)性工作，用于業(yè)務知識學習的時間相對較少，有時工作中會出現些偏差。針對上述存在的問題我將在今后的工作中加以克服和改正。

第7篇：保險公司履職報告范文

今年3月份以來，重慶市多個區(qū)縣因違規(guī)從市外調入活羊，活羊調入后，未采取規(guī)定的監(jiān)管措施，致使重慶市首次受到國家一類動物疫病——小反芻獸疫入侵，造成14個區(qū)縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個村發(fā)生24起疫情，在處置疫情中，暴露出幾個方面的問題，值得我們認真反思。

一、疫情基本情況

3月27日，根據農業(yè)部通報線索，秀山縣和豐都縣向市重大辦報告證實，近期確實從山東嘉祥縣調入過活羊，已出現大量死亡，經市、縣兩級專家現場診斷和采樣送市動物疫病預防控制中心（隨即送國家參考實驗室）檢測，確診為小反芻獸疫疫情。隨后，經全市緊急排查，至4月14日（之后重慶市無新增疫情），全市共有14個區(qū)縣20個鄉(xiāng)鎮(zhèn)22個村發(fā)現24起（戶）小反芻獸疫疫情，涉及73個養(yǎng)殖場（戶）的1?542只山羊（病死539只，撲殺1?003只）。其中，有20起屬市外（山東14批、湖南3批、四川2批、陜西1批）調入山羊直接引發(fā)，占疫情總數的83.33%；有3起屬衍生性疫情，由市外（湖南1批引發(fā)2起、四川1批）調入山羊再次販賣引發(fā)，占疫情總數的12.5%;有1起屬繼發(fā)性疫情，因與陜西調入山羊共用牧場引發(fā)，占疫情總數的4.17%。?

二、疫情發(fā)生特點

深刻分析上述疫情，具有幾個方面特點：一是疫情發(fā)生在山羊，且發(fā)病急、傳播快、死亡率高、危害大。二是疫情均系市外調運山羊引起。三是24戶疫點中有17戶為新增養(yǎng)殖場（戶）貪圖省外活羊價格低而上當購入病羊引發(fā)疫情。其中有13戶是通過網路和電視廣告途徑購買的，有3戶是在秀山高速路口直接在運輸車上購買的。四是20起輸入性疫情涉及的市外調入羊只，均未按照規(guī)定進行備案、指定道口通行和落地隔離觀察，故意逃避監(jiān)管，系違規(guī)調入。從農業(yè)部通報和羊只運輸車輛高速公路“綠色通道”通行記錄看，這些羊只均應持有產地檢疫證明，但調查時，僅發(fā)現長壽區(qū)的1批羊只持有產地檢疫證明復印件（到達地四川平昌），另有18批的檢疫證明均在賣方送達重慶后被刻意收回或銷毀；從陜西調到忠縣的1批羊，未經產地檢疫并故意剪掉羊耳標銷毀溯源證據；特別是，在農業(yè)部全國限制活羊調運通知（3月27日）后，仍有3批山東羊只進入重慶市引發(fā)疫情（3月28日山東嘉祥調入萬州區(qū)、3月29日山東嘉祥調入永川區(qū)、4月6日山東梁山縣調入涪陵區(qū)）。五是動物衛(wèi)生監(jiān)督監(jiān)管、鄉(xiāng)鎮(zhèn)獸醫(yī)站、包片獸醫(yī)、掛牌獸醫(yī)對轄區(qū)內羊只引入不知情、防疫監(jiān)管不到位。

三、疫情處置后的反思

新年伊始，突如其來小反芻獸疫疫情，迫使全市各區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村社在基層獸醫(yī)工作最繁重的春防時節(jié)，緊急組織近萬名獸醫(yī)人員，調度大量的資金和物資，歷時20?d，開展排查疫情、處置疫情、限制疫點易感動物移動、停止市外調入活羊、緊急免疫種羊及疫區(qū)羊等堵疫、除疫應急措施，至4月14日，全市雖然暫時沒有新的疫情發(fā)生，但小反芻獸疫的入侵，給重慶市正在興旺發(fā)展的養(yǎng)羊業(yè)已造成極為嚴重的危害，給全市今后的獸醫(yī)工作新增了更加沉重工作難度，重慶今后的養(yǎng)羊業(yè)將時刻面臨小反芻獸疫的折磨。

重慶是國家無規(guī)定動物疫病區(qū)項目建設省（市）之一，是國家現代畜牧業(yè)示范區(qū)，2013年1月市政府頒發(fā)了《重慶市中長期動物疫病防治規(guī)劃（2012—2020?年）》，2013年10月《重慶動物防疫條例》正式施行，2008年全市鄉(xiāng)鎮(zhèn)在編獸醫(yī)人員全部轉入國家事業(yè)單位人員，近幾年來每年市、區(qū)縣、鄉(xiāng)鎮(zhèn)財政直接投入動物防疫經費近5億元，無論從法規(guī)、政策、措施等制度設計層面，還是從人、財、物等工作保障層面，重慶市都高于優(yōu)于全國平均水平，重慶市探索總結施行的“獸醫(yī)工作定點聯(lián)系制”、“規(guī)模場掛牌獸醫(yī)責任制”、“散養(yǎng)農戶獸醫(yī)包片責任制”、“調入動物備案制、指定道口準入制、調運動物監(jiān)測制、落地隔離檢疫（觀察）制”、“動物防疫全程監(jiān)管”都成為全國其他省區(qū)市學習和借鑒的典范，“內防外堵”的防疫措施已達到疏密有序，常自譽“固若金湯”。然而，面對“病破城門、多點開花”?小反芻獸疫疫情，市級震驚了、區(qū)縣手腳無措了、鄉(xiāng)鎮(zhèn)不知所然了，深刻反思，暴露出如下幾個方面的問題：

（一）認識不深入，防控準備不充分 小反芻獸疫是由小反芻獸疫病毒引起一種急性、高度接觸性傳染病，主要感染小反芻動物（山羊和綿羊易感），以發(fā)熱、眼鼻分泌物、口炎、腹瀉、肺炎為特征。易感羊群發(fā)病率達60%以上，病死率超過50%。該病是OIE法定報告病種之一，在我國屬一類動物疫病，也是國家中長期規(guī)劃要求重點防范的外來動物疫病之一。2007年，小反芻獸疫首次經東南亞傳入我國西藏，并在西藏地區(qū)持續(xù)發(fā)生。2013年12月以來，新疆、甘肅、內蒙古、寧夏等4?。▍^(qū)）相繼發(fā)生小反芻獸疫疫情。2014年3月，在全國多個省區(qū)先后發(fā)生疫情。在這7年時期，重慶及周邊省，都未見此疫情，重慶市獸醫(yī)人員無論對小反芻獸疫的臨床癥狀，還是對小反芻獸疫的危害和后果都沒有客觀認識，加之重慶市多年來都在重點關注口蹄疫、禽流感等重大疫病的防控，對小反芻獸疫認知度和傳入時間的預判，無論從行政措施層面，還是從知識技術層面都沒有系統(tǒng)準備。今年3月24日重慶市邀請國家級專家進行了小反芻獸疫防控專題培訓，這也只是培訓了市級和區(qū)縣級的獸醫(yī)骨干人員，在培訓中所學到的東西也只是入門級的初淺知識，在還沒有將這些常識傳達到鄉(xiāng)鎮(zhèn)獸醫(yī)人員、養(yǎng)羊業(yè)主之前“病已入門”，從而有個別獸醫(yī)人員在出診看羊病時也不能及早發(fā)現疫情，在發(fā)現疫情時更是無從應對。

（二）防控機制不清，疫情處置政策不明 2007年7月，在小反芻獸疫首次經東南亞傳入我國西藏后，2007年8月3日農業(yè)部農醫(yī)發(fā)〔2007〕16號印發(fā)了《小反芻獸疫防控應急預案》、《小反芻獸疫防治技術規(guī)范》；2010年6月西藏再次發(fā)生疫情；2011年—2013年11月，我國未發(fā)生疫情。2012年以來小反芻獸疫就在周邊國家呈地方性流行。在2013年底新疆、內蒙等地發(fā)生發(fā)生疫情后，2014年1月10日《農業(yè)部辦公廳關于加強小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農辦醫(yī)〔2014〕2號）、2月18日“農業(yè)部辦公廳引發(fā)《小反芻獸疫防控工作指導方案》的通知”；進入今年3月，在多個省區(qū)發(fā)生疫情后，3月27日，農業(yè)部獸醫(yī)局電子郵件緊急通報山東省嘉祥縣黃垓鄉(xiāng)萬家牧業(yè)有限公司的病羊已流入包括重慶市豐都、秀山等22個省份的140個市（縣）；3月27日《農業(yè)部辦公廳關于進一步做好小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農辦醫(yī)〔2014〕12號），4月1日《農業(yè)部辦公廳關于切實做好小反芻獸疫防控工作的緊急通知》（農辦醫(yī)〔2014〕14號），由此看出，?7年來，國家對小反芻獸疫防控雖有部署、有規(guī)則、有要求，但一直都是以?“國家一類動物疫病”、以“堵疫”為工作重心進行防控的，到今年3月在全國大面積流行此病時，農業(yè)部仍沒有吸取2006年“藍耳病疫情”的教訓，沒有把小反芻獸疫列為國家防控的重大動物疫病、重大動物疫情，未采取強制措施阻止疫區(qū)省（山東）活羊的調出，更沒有責成疫區(qū)省動監(jiān)機構應用法制手段嚴查嚴處違規(guī)出具檢疫證明的人員和惡意出售病羊的人員，只是內容相似地發(fā)了幾個“通知”，強調“強化動物調運監(jiān)管、限制動物移動、緊急排查疫情、堅決處置疫情、撲殺同群羊只、緊急開展免疫”等，高估各級獸醫(yī)部門的行政能力，不能促成各級政府重視該病的防控，致使各地的防控工作始終停留在獸醫(yī)業(yè)務部門層面，并都抱有“不會傳到我地”的僥幸心理，防控機制、防控政策、防控措施、撲殺補償標準等都不健全，當疫情到來時不能通過政府調度各方面的資源和力量，采取強制措施和手段，實現省與省、縣與縣的區(qū)域聯(lián)動、部門聯(lián)動和群防群控，有效杜絕疫區(qū)動物流動，及時斬斷傳染鏈條，?防止疫情擴散。

（三）重視政策措施制定，疏于執(zhí)行情況的檢查評估 動物調運是市外疫情傳入和市內區(qū)縣間疫情傳播的重要途徑，重慶市早在2009年指揮部就下發(fā)了《關于加強動物調運監(jiān)管工作的通知》（渝動防部發(fā)〔2009〕6號），推行了動物調運備案管理制、隔離觀察制；《重慶市人民政府關于在全市范圍內實施無規(guī)定動物疫病區(qū)管理的通告》（渝府發(fā)〔2009〕101號）進一步明確，調運動物實行檢疫審批或備案管理、調運非屠宰用動物實行隔離檢疫、從市外調入動物及動物產品實行指定道口管理；?2013年10月施行《重慶動物防疫條例》將動物調運“備案制、指定道口準入制、落地隔離檢疫（觀察）制”上升為法規(guī)條文。從本次處置的輸入性小反芻獸疫疫情反映，這有力的“三項制度”沒有落實到位，在過去幾年的工作中，沒有就“三項制度”的在執(zhí)行中涉及的機構、人員、責任、工作量等情況和執(zhí)行力度及深度進行認真檢查、評估，未能及時發(fā)現和補救在緊急情況下堵疫中的漏洞，動物衛(wèi)生監(jiān)督機構更沒有通過從提高執(zhí)法力度和效能的途徑來保障和促進“三項制度”的落實。

（四）基層獸醫(yī)工作條件好了，獸醫(yī)人員履職變懶了 10年前的基層獸醫(yī)體系為“站垮人散”、“收費保站”、“找錢吃飯”、“社會地位底段”，如今的基層獸醫(yī)體系在法律上已明確為“公共安全保障體系”之列，人員屬國家事業(yè)編制，待遇實行政府財政供養(yǎng)，重慶市的基層獸醫(yī)站這幾年通過各級投入，其辦公條件大都列為所在鄉(xiāng)鎮(zhèn)的亮點建筑，辦公室內有電腦、傳真，人員下村有摩托車，畜禽免疫、養(yǎng)殖環(huán)節(jié)消毒已逐步轉為由鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府雇傭的村級防疫人員執(zhí)行。基層獸醫(yī)工作條件的極大改善、獸醫(yī)人員收入的相對穩(wěn)定，加之缺乏對這支特殊體系完善、有效的監(jiān)督、考核、管理機制，致使在大多數獸醫(yī)人員（在兩翼地區(qū)更為普遍）身上滋生了懶惰思想、助長了“坐班制”工作方式，丟掉了日日深入農戶的傳統(tǒng)工作作風，忘記了自己的工作崗位應在養(yǎng)殖生產第一線，掛牌獸醫(yī)不履職、包片獸醫(yī)不巡查、動物衛(wèi)生監(jiān)督執(zhí)法人員不辦案，進而出現防疫監(jiān)管缺位，不能及時發(fā)現動物調入情況和疫病發(fā)生情況，這是本次疫情發(fā)生的根本原因。

（五）優(yōu)惠的扶持發(fā)展政策，嬌慣了養(yǎng)殖者對防疫工作的忽視 近幾年來，各級政府對發(fā)展養(yǎng)豬、養(yǎng)羊都出臺有養(yǎng)殖用地、資金補助、贈送疫苗、代行防疫、疫病死亡保險等各種扶持發(fā)展政策，養(yǎng)殖者認為只要修了圈、買了豬、購了羊，就可以向政府要補助了、就可以賺錢了，防疫有獸醫(yī)站負責，死亡有保險公司賠償，致使養(yǎng)殖者不在思考疫病風險了，甚至有的養(yǎng)殖者公然抵觸免疫、消毒等基礎防疫措施，對重慶市本是惠民的“調入動物備案制、指定道口準入制、調運動物監(jiān)測制、落地隔離檢疫（觀察）制”認為是獸醫(yī)部門給養(yǎng)殖者設的關卡、給從事養(yǎng)殖業(yè)添麻煩，從而出現“私下購買、偷偷調運”，造成疫病發(fā)生。?

四、今后的工作建議

（一）補漏法網，進一步健全動物防疫監(jiān)管措施，完善是動物調入、調出管理制度，強化基層獸醫(yī)人員對動物防疫的監(jiān)管責任，嚴厲執(zhí)法，重處違規(guī)調運動物、不履行防疫義務的責任人，防止“受害者再害人”行為的發(fā)生。

第8篇：保險公司履職報告范文

關鍵詞：金融消費者保護；監(jiān)管主體；審慎監(jiān)管

中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2013）04-0053-04

一、金融消費者保護監(jiān)管的國際經驗

各國的金融消費者保護監(jiān)管主體各不相同，從與金融審慎監(jiān)管機構的關系角度，可以分為合署監(jiān)管主體和專門監(jiān)管主體。

（一）合署監(jiān)管主體

合署監(jiān)管主體是指將金融消費者保護置于金融審慎監(jiān)管機構內部，同一監(jiān)管機構同時兼顧金融審慎監(jiān)管和金融消費者保護監(jiān)管。由于金融消費者保護監(jiān)管產生于審慎監(jiān)管機構體內，在監(jiān)管主體未分化前，都是合署監(jiān)管主體，這也是運用最為廣泛的一種方式。金融消費者保護監(jiān)管改革前的美國、英國是其代表。

次貸危機爆發(fā)前，美國的金融監(jiān)管體制是介于統(tǒng)一監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管之間的二級多頭監(jiān)管體制。美國金融消費者保護的聯(lián)邦監(jiān)管體系主要由美聯(lián)儲、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險公司、儲蓄機構監(jiān)理署、聯(lián)邦貿易委員會、住房和城市發(fā)展部等7家機構組成（購買投資產品和服務不屬于一般意義上金融消費者保護范圍，由美國證券交易委員會或美國商品期貨交易委員會負責監(jiān)管，保險業(yè)由州監(jiān)管機構監(jiān)管）。在這一監(jiān)管框架下，多個聯(lián)邦金融監(jiān)管機構都負有消費者保護的職能，各金融監(jiān)管機構內部設有專門的消費者保護部門，負責在該機構內部的權限內行使消費者保護職能。比如，美聯(lián)儲內部就設有消費者顧問委員會。聯(lián)邦存款保險公司主要是通過開展商業(yè)銀行的存款保險業(yè)務監(jiān)管來達到保護金融消費者利益的目的。在這一多重監(jiān)管的框架下，存在多個職能相似或相同的監(jiān)管機構，不同的金融監(jiān)管機構監(jiān)管的對象不同、標準不同、尺度不一，監(jiān)管成本高、效率低，監(jiān)管重復與監(jiān)管真空并存。另外，監(jiān)管目標也存在沖突，金融監(jiān)管機構往往側重于審慎監(jiān)管目標，強調維護金融機構的穩(wěn)健安全運行而忽略消費者保護監(jiān)管目標，忽視消費者保護。

2011年以前，英國的金融監(jiān)管體制是三方監(jiān)管體制，即英國央行負責貨幣政策、金融服務管理局負責金融監(jiān)管、財政部負責確立監(jiān)管框架與金融立法。1997年成立的金融服務局，依據《金融服務與市場法》，是集銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)三大監(jiān)管于一身的綜合性監(jiān)管機構，其監(jiān)管目標包括維護金融市場信心、促進公眾金融意識、保護金融消費者權益、打擊金融違法犯罪。金融消費者保護成為英國金融服務局的法定監(jiān)管目標。在金融服務局的監(jiān)管目標中，其中兩項與消費者有直接關系：一是通過宣傳使公眾了解金融體系及與金融產品相聯(lián)系的風險和收益；二是為消費者提供必要且充分的保護。在金融服務局的統(tǒng)一監(jiān)管框架下，金融消費者保護職能的組織機構包括吸收存款機構處、投資公司處、保險公司處、金融集團處以及市場和交易處，這些機構分別針對不同類別的企業(yè)和消費者進行監(jiān)管，其中大型金融集團組織下銀行、保險和證券等涉及到的消費者保護，歸屬金融集團處監(jiān)管。英國金融監(jiān)管最具特色的一點就是重視對金融消費者的教育，金融服務局的消費者教育服務工作包括直接向消費者提供金融信息、設立消費者咨詢熱線服務和個人理財教育等。金融消費者保護教育的推廣實施，能夠有效減少消費者的損失、促進金融消費者對自身權益與責任的了解。

（二）專門監(jiān)管主體

專門監(jiān)管主體是指為加強金融消費者保護而單獨成立負責金融消費者保護監(jiān)管的機構，金融消費者保護監(jiān)管機構和審慎監(jiān)管機構分立。需要注意的是，專門的監(jiān)管主體是為了加強金融消費者保護而單獨成立的負責金融消費者保護監(jiān)管的機構，但是通常并不絕對排除其他金融監(jiān)管機構消費者保護的職能。澳大利亞以及金融消費者保護改革后的美國、英國是其代表。

金融消費者保護機構獨立的理論依據來源于“雙峰監(jiān)管”理論。1995年，英國經濟學家泰勒（Michael Taylor）發(fā)表的《雙峰：新世紀的監(jiān)管框架》提出了著名的“雙峰監(jiān)管”理論：金融監(jiān)管存在兩個并行的目標，一是審慎監(jiān)管，旨在維護金融機構的穩(wěn)健經營和金融體系的穩(wěn)定，防止發(fā)生系統(tǒng)性危機或金融市場崩潰；二是保護消費者權利，通過對金融機構經營行為的監(jiān)管，防止和減少消費者受到欺詐和其他不公平待遇。一國應根據監(jiān)管目標的不同設立兩個監(jiān)管機構：單一的審慎監(jiān)管機構（金融穩(wěn)定委員會）和單一業(yè)務金融監(jiān)管機構（消費者保護委員會），行使專業(yè)的監(jiān)管職能。單一審慎監(jiān)管機構運用審慎方法確保金融系統(tǒng)的健全、金融機構資本充足及風險控制；單一業(yè)務金融監(jiān)管機構重在運用規(guī)則體系規(guī)范金融服務和保護消費者權益，防止和減少消費者受到欺詐和其他不公平待遇。

金融危機前，該理論在澳大利亞得到了實踐。1998年，澳大利亞分別組建了審慎監(jiān)管局和證券與投資委員會，審慎監(jiān)管局依據《審慎監(jiān)管局法》負責金融審慎監(jiān)管和風險監(jiān)管，以維護金融體系的安全與穩(wěn)定；證券與投資委員會依據《證券與投資委員會法》負責維護市場秩序和保護金融消費者權益。金融危機后，美英等國改革金融監(jiān)管體制，設立獨立的金融消費者保護監(jiān)管機構，實現金融消費者保護與審慎監(jiān)管的分離，繼續(xù)在實踐中演繹“雙峰”理論。

在深刻總結次貸危機的經驗教訓后，美國于2010年7月21日通過了《多德―弗蘭克華爾街改革和個人消費者保護法案》（以下簡稱《法案》）。其核心內容之一就是設立金融消費者保護局，加強金融消費者保護。根據《法案》的要求，美聯(lián)儲、聯(lián)邦存款保險公司、貨幣監(jiān)理署、儲貸機構監(jiān)理署、聯(lián)邦信用社管理局、住房和城市發(fā)展部和聯(lián)邦貿易委員會7個聯(lián)邦金融監(jiān)管機構將把金融消費者保護職能正式轉移給金融消費者保護局。為了保護金融消費者權益，立法賦予了金融消費者保護局廣泛的權力，負責執(zhí)行絕大部分聯(lián)邦金融消費者法律。雖然金融消費者保護局設置在美聯(lián)儲架構下面，但該機構具有很大的獨立性，機構負責人由總統(tǒng)提名，參議院任命，任期五年，每半年直接向國會參議院銀行委員會和眾議院金融委員會報告一次。美聯(lián)儲主席不得干預其決策，其獨立性不受任何人的干預。該機構設立五個部門：（1）研究部；（2）社區(qū)事務部；（3）消費者投訴部；（4）公平貸款和機會平等部；（5）金融教育辦公室。雖然金融消費者保護局的設立集中了一些金融消費者保護職能，但并不是一個全能型的金融消費者保護機構。美國金融消費者保護局設定的監(jiān)管范圍避開了證券交易監(jiān)督委員會、商品期貨委員會、州保險監(jiān)管機構、聯(lián)邦房屋金融機構和退休金補償計劃，但是它的設立提升了金融消費者保護的位階。

金融危機暴露出英國三方監(jiān)管體制的缺陷。2011年6月，英國政府正式《金融監(jiān)管新方法：改革藍圖》白皮書，對金融監(jiān)管體制進行全面改革?！皽孰p峰”監(jiān)管模式將取代既有的三方監(jiān)管模式，新成立的金融政策委員會將專門負責宏觀審慎管理，金融服務局被分拆成審慎監(jiān)管局和金融行為監(jiān)管局，分別承擔微觀審慎監(jiān)管和金融消費者保護監(jiān)管職能。目前，英國在英格蘭銀行內設立了金融政策委員會作為宏觀審慎管理機構，負責審慎性監(jiān)管和系統(tǒng)性風險監(jiān)管，同時撤消了英國央行現存的金融穩(wěn)定委員會。審慎監(jiān)管局已經設置于英格蘭銀行的組織架構中，負責對存款機構、保險機構及其他重要的投資公司進行微觀監(jiān)管。審慎監(jiān)管局作為英格蘭銀行的子公司，將微觀審慎監(jiān)管集中于央行，進一步強化了央行的監(jiān)管職能。金融危機后，英國認識到將審慎監(jiān)管和消費者保護與市場行為的監(jiān)管放在一個機構內的實踐不可行。因此，英國單獨設立了金融行為局負責監(jiān)管所有金融服務行為和金融消費者保護，其監(jiān)管目標是保護金融消費者和確保金融市場健康，以保證人們對金融服務與金融市場的信心。獨立設置的金融行為局更有利于監(jiān)督金融企業(yè)的一切商業(yè)行為須以消費者的利益為先。

從美國和英國金融監(jiān)管改革的實踐來看，金融消費者保護監(jiān)管與審慎監(jiān)管相分離，金融消費者保護由合署監(jiān)管主體發(fā)展到專門監(jiān)管主體是一個趨勢。

二、金融消費者保護監(jiān)管的國內實踐

金融消費者保護監(jiān)管是英美等發(fā)達國家金融監(jiān)管改革的重要內容之一，我國也非常重視金融消費者權益保護工作。我國的金融監(jiān)管主體可以概括為“一行三會”。受分業(yè)監(jiān)管的金融體制影響，我國金融消費者保護機構的設置也相應地采取了分業(yè)監(jiān)管模式。目前，人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會均設立了相應的金融消費者保護部門，并明確了各自的職責范圍。

（一）人民銀行：金融消費權益保護局

2012年3月，人民銀行獲批設立金融消費權益保護局，主要職責為：綜合研究我國金融消費者保護的重大問題，會同有關方面擬定金融消費者保護政策法規(guī)草案；會同有關方面擬定交叉性金融業(yè)務的標準規(guī)范；對交叉性金融工具風險進行監(jiān)測，協(xié)調促進消費者保護相關工作；依法開展人民銀行職責范圍內的消費者保護具體工作。

（二）銀監(jiān)會：銀行業(yè)消費者權益保護局

2012年3月，銀監(jiān)會獲批設立銀行業(yè)消費者權益保護局，主要職責為：研究國內外金融領域消費者（投資者）保護情況，制定銀行業(yè)金融機構消費者權益保護總體戰(zhàn)略、政策法規(guī)，并對監(jiān)管政策制定和執(zhí)行中對消費者權益保護的充分性和有效性進行評估；協(xié)調推動建立并完善銀行業(yè)金融機構消費者服務、教育和保護機制，建立并完善投訴受理及相關處理的運行機制；統(tǒng)籌策劃、組織開展銀行業(yè)金融機構消費者宣傳教育工作；組織開展銀行業(yè)金融機構消費者權益保護實施情況的監(jiān)督檢查，依法糾正和處罰不當行為。

（三）證監(jiān)會：投資者保護局

2011年5月，證監(jiān)會獲批設立投資者保護局，主要職責為：擬定證券期貨投資者保護政策法規(guī)；負責對證券期貨監(jiān)管政策制定和執(zhí)行中對投資者保護的充分性和有效性進行評估；對證券期貨市場投資者教育與服務工作進行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調和檢查評估；協(xié)調推動建立完善投資者服務、教育和保護機制；研究投資者投訴受理制度，推動完善處理流程和運行機制，組織有關部門辦理投資者咨詢服務事宜；推動建立完善投資者受侵害權益依法救濟的制度；按規(guī)定監(jiān)督投資者保護基金的管理和運用；組織和參與監(jiān)管機構間投資者保護的國內國際交流與合作。

（四）保監(jiān)會：保險消費者權益保護局

2011年4月，保監(jiān)會獲批設立保險消費者權益保護局，主要職責為：擬定保險消費者權益保護的規(guī)章制度及相關政策；研究保護保險消費者權益工作機制，會同有關部門研究協(xié)調保護保險消費者權益重大問題；接受保險消費者投訴和咨詢，調查處理損害保險消費者權益事項；開展保險消費者教育及服務信息體系建設工作，消費者風險提示；指導開展行業(yè)誠信建設工作；督促保險機構加強對涉及保險消費者權益有關信息的披露等工作。

我國的金融消費者保護部門均產生于金融審慎監(jiān)管機構之內，從與審慎監(jiān)管機構的關系角度分析，審慎監(jiān)管與金融消費者保護監(jiān)管共存于一個監(jiān)管主體內，因此，我國的金融消費者保護屬于合署監(jiān)管主體。另一方面，我國金融業(yè)在分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管體制的框架下，由各個金融監(jiān)管機構單獨成立金融消費者保護部門，分別對本行業(yè)的金融消費者實施保護，各自完成其所負責領域的金融消費者保護的任務，從這個角度看，這又是一種松散的分業(yè)監(jiān)管模式。

三、完善我國金融消費者保護監(jiān)管的建議

（一）合署監(jiān)管、專門監(jiān)管、分業(yè)監(jiān)管之利弊分析

合署監(jiān)管主體具有成本上的優(yōu)勢。一方面，金融消費者保護監(jiān)管和審慎監(jiān)管置于統(tǒng)一監(jiān)管主體之內，監(jiān)管資源得以共享，監(jiān)管成本得到降低；另一方面，在同一監(jiān)管主體內，金融消費者保護監(jiān)管部門和審慎監(jiān)管部門之間的協(xié)調屬于內部協(xié)調，從而降低了協(xié)調成本。合署監(jiān)管主體也面臨著下列問題：一是審慎監(jiān)管目標和金融消費者保護目標存在明顯沖突，導致監(jiān)管者常常顧此失彼。在金融危機前，英國金融服務管理局過于關注消費者投訴而不是重大影響的事件。美聯(lián)儲則走向了另一個極端，過于忽視消費者保護而受到批評。二是合署監(jiān)管主體通常將審慎監(jiān)管作為首要目標，金融消費者保護監(jiān)管處于附屬地位，致使金融消費者權利得不到應有的關注。三是合署監(jiān)管主體中，監(jiān)管資源的分配不利于金融消費者保護監(jiān)管部門形成專業(yè)化優(yōu)勢。在以審慎監(jiān)管為主導的合署監(jiān)管主體中，金融消費者保護僅是一項次要的工作，監(jiān)管資源主要集中在審慎監(jiān)管部門，金融消費者保護監(jiān)管部門的專業(yè)化將不可避免地受到抑制。

專門金融消費者保護監(jiān)管主體的優(yōu)勢在于：一是擁有獨立性。專門金融消費者保護監(jiān)管主體擁有人事、財務、履職方面的獨立性，是實現有效監(jiān)管的重要前提。二是提升金融消費者保護的地位，扭轉金融監(jiān)管機構的監(jiān)管偏向。專門金融消費者保護主體的出現使得金融消費者保護與金融穩(wěn)定相提并論，意味著金融消費者保護地位的提高。三是專門監(jiān)管主體的監(jiān)管目標單一、明確，監(jiān)管力量專業(yè)化，有利于提高金融消費者保護水平。但是，當金融消費者保護監(jiān)管與審慎監(jiān)管發(fā)生沖突時，專門監(jiān)管主體將面臨與審慎監(jiān)管機構進行外部協(xié)調的問題。

我國在現有的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管框架下，分別設置金融消費者保護部門，可以充分利用現有審慎監(jiān)管機構的監(jiān)管資源和監(jiān)管權威，比較溫和地滲透金融消費者保護政策，容易讓金融機構理解、接受和執(zhí)行。但是，在分業(yè)監(jiān)管模式下，金融消費者保護職能不僅缺乏相對于審慎監(jiān)管的獨立，還散落于多家監(jiān)管機構，解決審慎監(jiān)管目標與金融消費者保護目標之間的沖突，協(xié)調處理跨市場、跨行業(yè)金融產品與服務引發(fā)的金融消費者保護問題，需要各監(jiān)管機構的協(xié)調合作。如果協(xié)調機制不暢，必將會影響金融消費者權益保護制度的實際效果。

（二）建議

1. 制定金融消費者保護法律法規(guī)。雖然我國“一行三會”成立了金融消費者保護部門，但目前還處在缺乏法律授權、無法可依的狀態(tài)。應盡快制定《金融消費者權益保護法》或者《金融消費者權益保護條例》，明確金融消費者的概念、金融消費者的權利類型、金融機構與金融消費者的權利和義務、金融消費者權益保護范圍、救濟機制、金融消費者保護機構及其職責、權限及監(jiān)管措施等，為金融消費者保護提供有力的法律保障。

2. 劃分金融消費者保護監(jiān)管邊界。金融消費者保護監(jiān)管是橫向監(jiān)管，覆蓋范圍非常廣泛。在各監(jiān)管當局都已經成立消費者保護部門的背景下，迫切需要建立一個統(tǒng)一清晰的金融消費者保護監(jiān)管框架，合理劃分“一行三會”金融消費者保護的監(jiān)管邊界。在人民銀行負責其職責范圍內的人民幣管理、征信管理、支付結算、銀行卡等涉及的金融消費者保護，“三會”分別負責本行業(yè)內金融消費者保護的大框架下，應賦予人民銀行對跨行業(yè)、跨市場的交叉性金融業(yè)務引發(fā)的金融消費者保護問題的協(xié)調權。

3. 把金融消費者保護列入監(jiān)管目標。金融消費者保護不僅是維護消費者個人權益的需要，也是防范金融風險、維護金融穩(wěn)定的需要。金融監(jiān)管的目標既包括維護金融機構安全穩(wěn)健的目標，也包括維護金融消費者合法權益的目標。應借鑒國際先進經驗，創(chuàng)新金融監(jiān)管理念，將金融消費者保護與審慎監(jiān)管一道列入監(jiān)管目標，努力做到金融消費者保護監(jiān)管與審慎監(jiān)管并重，逐步確立起金融消費者保護監(jiān)管與宏觀審慎管理以及微觀審慎監(jiān)管相結合的監(jiān)管體制。

4. 構建金融消費者保護監(jiān)管協(xié)調機制。監(jiān)管協(xié)調機制是實現監(jiān)管資源有效配置和提高監(jiān)管效率的基礎。在金融消費者保護分屬不同機構監(jiān)管的情況下，應在進一步明確劃分人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會四個監(jiān)管主體職權職責的基礎上，建立“一行三會”間的金融消費者保護聯(lián)席會議、金融消費者保護信息交流、對金融機構跨市場和跨行業(yè)業(yè)務監(jiān)管與監(jiān)測、金融消費者投訴處理、金融消費者教育等協(xié)調與合作機制，避免重復監(jiān)管和監(jiān)管真空，形成保護金融消費者的合力。

5. 實現金融消費者保護監(jiān)管機構專業(yè)化。《世界銀行金融消費者保護的39條通用良好經驗》第3條指出：審慎監(jiān)管機構和金融消費者保護機構可以作為兩個獨立的機構，也可以置于同一個機構內。但是，無論機構如何設置，在審慎監(jiān)管部門和金融消費者保護部門之間的資源分配必須能夠保證有效地執(zhí)行金融消費者保護規(guī)則。所以，在金融消費者保護分業(yè)監(jiān)管的格局下，強化金融消費者保護部門的資源配置，實現金融消費者保護監(jiān)管部門的專業(yè)化，形成在履行金融消費者保護職能方面的專業(yè)優(yōu)勢，就顯得尤為迫切和重要。

參考文獻：

[1]陳文君.金融消費者保護監(jiān)管研究 [M].上海：上海財經大學出版社，2011.

[2]中國人民銀行西安分行課題組.金融消費者保護：理論研究與實踐探索[M].北京：經濟科學出版社，2011.

第9篇：保險公司履職報告范文

加強危險化學品安全管控。進一步強化危險化學品領域綜合安全管控。重點抓好隱患治理和制度落實。經營環(huán)節(jié)，要重點加強經營過程監(jiān)控。使用環(huán)節(jié)，要重點開展?；肥褂脝挝坏氖褂脠鏊⑹褂昧考笆褂眠^程的監(jiān)管。運輸環(huán)節(jié)，要重點加強對車輛駕駛員教育培訓、持證上崗和車輛狀況的監(jiān)管。處置環(huán)節(jié)，要重點推進廢棄危化品的相對集中和無害化處理，確保處置過程不發(fā)生安全和環(huán)境污染事故。全面推廣危險化學品安全責任保險。目前，?；钒踩熑伪ｋU已經結束試點階段，進入全面推廣的關鍵時期。根據市保監(jiān)局、市安監(jiān)局、市環(huán)保局、市金融辦關于本市全面推廣危化品安全責任保險的通知要求，要建立政府、企業(yè)和保險公司三位一體的綜合互動的安全生產風險防控體系，實現?；飞a、儲存、重大危險源使用單位投保率100%全覆蓋。同時，要積極推動經營市場投保，擴大安全責任保險覆蓋范圍。加強200萬以下小型建筑施工安全管控。鎮(zhèn)規(guī)建辦要加強建設工程質量安全全程管控，嚴格執(zhí)行建設工程報建、設計文件審批、工程報監(jiān)、施工許可、竣工驗收備案等各個環(huán)節(jié)的建設工程安全審核，強化對建設工程安全的前置審批情況的檢查，嚴禁未批先建的行為。深入整頓和規(guī)范本鎮(zhèn)建設市場，重點整治招投標、違法分包和轉包、資質管理等，規(guī)范建設、施工、監(jiān)理等建設各方的安全生產行為。全面落實現場施工作業(yè)持證上崗制度，電焊、氣焊、電工等特種作業(yè)人員必須持證上崗，同時要落實管理人員和勞務作業(yè)人員培訓和考核制度，逐步實現企業(yè)負責人和項目負責人、安全監(jiān)督人員和建筑務工人員通過安全知識和基本技能培訓和考核。加強施工現場質量安全、生產安全管理，認真排查治理起重機、吊裝、腳手架等設施設備存在的安全隱患，加大工地施工檢查、巡查和動態(tài)跟蹤力度，堵住質量、安全管理漏洞。加強消防領域安全管控。要加強監(jiān)督檢查力度，對不具備安全生產條件的各類人員密集場所要要移交公安消防部門堅決實行停產停業(yè)整頓，特別要重點加強對商市場、影劇院、賓旅館、歌舞廳、福利院、學校、地下空間（有經營行為的）等人員密集場所的消防安全檢查和整治，嚴肅查處鎖閉、封堵或占用疏散通道、安全出口等違法行為，及時消除火災事故隱患。推動社會面網格化管理和單位戶籍化管理，全面開展社會面火災防控工作，落實社會單位“四個能力”建設，重點開展對“城中村”、“村中廠”、“群租房”、“小物流”、“四違”生產經營場所等消防基礎設施先天不足區(qū)域、場所的檢查治理，督促單位落實消防安全保障措施。加強民爆物品和煙花爆竹安全管理，依法打擊非法運輸、儲存、銷售、使用民爆物品和煙花爆竹的行為。加強交通運輸安全管控。開展交通運輸工具的安全檢查，加強運輸工具的管理和維護，堅決杜絕帶病運行的現象。加強營運車輛技術狀況、營運車輛駕駛人作業(yè)資格和危險化學品運輸的安全監(jiān)管，配合相關部門依法查處客運車輛掛靠經營、非法客運車輛違法載客以及危險化學品運輸車輛超載、超速、不按規(guī)定的通行時間、路線行駛的違法行為。加強對危險化學品、渣土車、攪拌車、環(huán)衛(wèi)車、校車等五類重點運輸車輛的管控，加大對超載、超員、超速、疲勞駕駛、酒后駕駛等易導致群死群傷事故的交通違法行為的宣傳。加強鐵路道口安全監(jiān)護、港口企業(yè)的安全監(jiān)管，確保轄區(qū)鐵路運行和港口裝卸生產安全。加強特種設備安全管控。要加強特種設備安全監(jiān)管，全面實施持證上崗制度，加大對起重機械、場（廠）內機動車輛及各類壓力容器等特種設備的隱患排查整治力度，實施隱患預警信息動態(tài)跟蹤。全面開展電梯安全普查工作，推進電梯安全隱患治理，以及電梯安全責任險試點工作。加大特種設備作業(yè)人員培訓力度，提高特種設備作業(yè)人員安全意識和技能。加強地下空間安全管控。要進一步抓好人員密集型、居住社區(qū)內、用于倉儲及經營等地下空間的安全檢查，對發(fā)現的安全隱患，要跟蹤督促整改，并要加快調整不符合安全規(guī)定的地下空間使用業(yè)態(tài)，從源頭上消除不安全因素。加強管線設施安全管控。開展危險化學品輸送管線設施安全保護巡查，按照條塊結合、以塊為主的原則，做好管線設施的維護工作，加大對占壓、損壞、偷盜等各類非法違法行為的打擊力度。加強農機安全管控。鎮(zhèn)農技中心要加強農機安全宣傳教育工作，提升農機所有者、駕駛操作人員和農民群眾的安全意識和技術水平，規(guī)范收割機安全檢驗及駕駛人培訓工作。提高農機安全監(jiān)管能力，抓好農機安全生產的源頭管理和宣傳教育。

推進消防和生產安全薄弱環(huán)節(jié)專項治理

推進“四違”集中整治。開展全面排查，查清全鎮(zhèn)現有“違法用地、違法建筑、違法生產經營、違法施工”的基本情況，并將排查采集的信息數據按“一戶一檔”的要求制表成冊，為治理和長效監(jiān)管積累基礎資料。加強隱患治理，對房屋結構嚴重損壞、不具備安全生產條件的應立即予以限期拆除；對違法建筑內從事危險化學品生產、儲存、公共娛樂、教育培訓、人員住宿等非法違法行為的堅決予以取締；對目前用于生產經營、暫不宜拆除的違法建筑內存在的消防和生產安全隱患予以限期治理。建立長效監(jiān)管機制，集中排查治理活動結束后，要按照排查治理的工作流程和要求，依托“大聯(lián)動”平臺的發(fā)現、查處機制，加強對本地區(qū)新增“四違”現象及安全隱患的日常排查治理。推進事故隱患排查治理。深入開展事故隱患排查，深入開展以危險化學品、建筑施工、交通運輸、特種設備、地下空間、管線設施、易燃易爆場所、人員密集場所等行業(yè)領域為重點的隱患排查治理工作。健全隱患治理保障機制，貫徹落實《市安全生產事故隱患排查治理辦法》，完善安全生產事故隱患排查治理機制，明確事故隱患排查治理職責，建立事故隱患報告、處置、督辦、移送、通報機制。確保隱患治理工作落實，健全重大隱患公告公示、掛牌督辦、跟蹤治理和逐項銷號制度，做到隱患治理責任、措施、資金、時限、查驗五落實，確保重點監(jiān)管單位檢查覆蓋率達100%，查處非法違法行為整改率達100%，重大事故隱患整改率達100%。強化隱患治理跟蹤問責，對沒有認真開展排查、積極整改隱患而導致發(fā)生人身傷亡或重大經濟損失及社會影響的事故單位實行責任倒查。推進村級組織安全責任落實。制訂加強村級組織安全生產管理工作的指導意見，推動全鎮(zhèn)安全生產工作重心下移、關口前移，健全“二級政府、三級網絡”的安全管理體制，把“抓基層、抓基礎、抓規(guī)范、抓隊伍”工作落到實處。嚴格落實村級組織安全管理責任，每個村級組織要建立安全工作領導機構，配好配強安全管理人員，將安全生產工作列入重要議事日程。認真夯實村級安全生產管理基礎，建立安全生產工作例會、宣傳教育、檢查監(jiān)督、隱患排查、事故報告和應急救援五項制度，健全生產經營單位安全生產基本情況、事故隱患排查治理、安全檢查記錄三本臺賬。切實強化安全生產考核獎懲力度，加強對村級組織安全生產履職考核，特別是對村級組織黨政主要領導和安全管理人員的考核，督促村級組織承擔起安全監(jiān)管的責任，有效控制和減少本區(qū)域事故的發(fā)生。推進職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管工作。制訂行動計劃，根據《職業(yè)病防治法》及安全監(jiān)管總局有關規(guī)章，制定實施職業(yè)衛(wèi)生監(jiān)管行動計劃以及相關實施方案，做好本鎮(zhèn)職業(yè)病預防監(jiān)管工作。加強監(jiān)督管控，深入開展用人單位職業(yè)病危害項目申報、職業(yè)健康監(jiān)護、勞動防護用品配備、職業(yè)病危害現狀評價情況等專項檢查，以此為基礎開展分類治理。推進安全生產執(zhí)法監(jiān)察。根據年初制定的安全生產執(zhí)法檢查計劃和實施方案，積極開展執(zhí)法檢查。組織開展常規(guī)安全檢查，加強對重點企業(yè)、突出問題、重點時段的專項執(zhí)法檢查，形成安全生產執(zhí)法監(jiān)察的高壓態(tài)勢。提升執(zhí)法監(jiān)察效能，健全常規(guī)檢查、專項檢查相結合的執(zhí)法檢查工作機制，進一步規(guī)范執(zhí)法記錄，完善執(zhí)法流程，提高人員素質，加強裝備配備，強化動態(tài)監(jiān)管，提高執(zhí)法效能。