理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)精選(九篇)

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第1篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

把握新制度下的工會(huì)經(jīng)費(fèi)內(nèi)涵，破除舊觀念

為了弄清工會(huì)經(jīng)費(fèi)的內(nèi)在涵義，合理界定使用范圍，在機(jī)關(guān)黨政領(lǐng)導(dǎo)、工會(huì)領(lǐng)導(dǎo)牽頭下，全體工會(huì)職工會(huì)員認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)新《工會(huì)會(huì)計(jì)制度》，從回歸工會(huì)的組織職能上破除了如下陳舊的、不適當(dāng)?shù)挠^念：

一、淡忘義務(wù)，執(zhí)著權(quán)利，把工會(huì)組當(dāng)作“福利組織”

一貫而言，職工會(huì)員一提到工會(huì)，就想到得到些實(shí)惠，才算是為“為職工辦實(shí)事”，過時(shí)過節(jié)，不由自主地想起工會(huì)能組織些什么，能發(fā)點(diǎn)錢或者幾袋米、幾壺油，最好加上幾條香煙什么的，搞好節(jié)日后勤，為此，工會(huì)肯定會(huì)得到廣大會(huì)員職工熱情洋溢的贊揚(yáng)。這樣根深蒂固、堅(jiān)固不催的福利觀，扣準(zhǔn)了工會(huì)經(jīng)費(fèi)福利性用途，工會(huì)就是給職工發(fā)錢、發(fā)物、搞福利的后勤組織。事實(shí)上，是《工會(huì)會(huì)計(jì)制度》第三十九條第四款規(guī)定的錯(cuò)誤理解，該條所規(guī)定的“后勤保障”，是工會(huì)組織自身的后勤保障，而不能曲解成會(huì)員個(gè)人的生活后勤保障。即使在新《工會(huì)會(huì)計(jì)制度》中有關(guān)于“對(duì)個(gè)人和家庭的補(bǔ)助”的支出，但這也只是幾大類支出科目其中“行政支出”科目所包含的一項(xiàng)，其意義也不能與福利等同。

二、狹解工會(huì)法定職能，把“工會(huì)”當(dāng)作“活動(dòng)組織”

工會(huì)每年都開展幾次文體、娛樂活動(dòng)，來活躍一下集體氣氛，也是無可厚非的。但是如果頻繁的文娛活動(dòng)，勢(shì)必增大工會(huì)專項(xiàng)支出，或造成比重過大，容易阻礙工會(huì)其他法定職能的行使，不但會(huì)員會(huì)誤解工會(huì)組織性質(zhì)與職能，社會(huì)上也會(huì)習(xí)慣地認(rèn)識(shí)工會(huì)主要工作就是組織職工搞些文體活動(dòng)什么的，甚至讓領(lǐng)導(dǎo)在集體活動(dòng)的活躍氣氛中倍感凝聚力，默認(rèn)了地滿足、滿足多數(shù)職工的欲望和熱情要求，這么有意義的活動(dòng)、備受歡迎的活動(dòng)，每年要搞幾次，開展、開展工作，聚聚餐什么的，花點(diǎn)兒活動(dòng)經(jīng)費(fèi)列支、列支是順理成章的事。然而，工會(huì)開展各類文娛活動(dòng)，僅僅只是工會(huì)工作的一小部分，不能代表工會(huì)工作的大局。雖然，在新《工會(huì)會(huì)計(jì)制度》中有“文體活動(dòng)費(fèi)”支出科目，但維權(quán)、參與、建設(shè)都是工會(huì)工作的社會(huì)職能、都需要支出，把工會(huì)經(jīng)費(fèi)主要用于每年組織幾場(chǎng)球賽、歌詠、舞蹈之類的活動(dòng)，其實(shí)，這樣做狹解了工會(huì)的職能，偏離了工會(huì)的社會(huì)維護(hù)功能。

三、像民政撫恤似地，把工會(huì)當(dāng)作“慰問社團(tuán)”

誠(chéng)然，用點(diǎn)工會(huì)的經(jīng)費(fèi)看望、看望病號(hào)或孕產(chǎn)婦什么的，工會(huì)牽頭去慰問、慰問，顯示、顯示集體對(duì)個(gè)體或家庭的關(guān)心，在工會(huì)會(huì)員內(nèi)部也送送溫暖，是人之常情的事情，但萬事皆有度。事實(shí)上，根據(jù)《工會(huì)法》第四十二條規(guī)定：“工會(huì)經(jīng)費(fèi)主要用于為職工服務(wù)和工會(huì)活動(dòng)。經(jīng)費(fèi)使用的具體辦法由中華全國(guó)總工會(huì)制定。”基層工會(huì)經(jīng)費(fèi)的使用范圍包括：組織會(huì)員開展集體活動(dòng)及會(huì)員特殊困難補(bǔ)助；開展職工教育、文體、宣傳活動(dòng)以及其他活動(dòng)；為職工舉辦政治、科技、業(yè)務(wù)、再就業(yè)等各種知識(shí)培訓(xùn)；職工集體福利事業(yè)補(bǔ)助；工會(huì)自身建設(shè)；培訓(xùn)工會(huì)干部和工會(huì)積極分子；召開工會(huì)會(huì)員（代表）大會(huì)；工會(huì)建家活動(dòng)；工會(huì)為維護(hù)職工合法權(quán)益開展的法律服務(wù)和勞動(dòng)爭(zhēng)議調(diào)解工作；慰問困難職工；基層工會(huì)辦公費(fèi)和差旅費(fèi)；設(shè)備、設(shè)施維修；工會(huì)管理的為職工服務(wù)的文化、體育、生活服務(wù)等附屬事業(yè)的相關(guān)費(fèi)用以及對(duì)所屬事業(yè)單位的必要補(bǔ)助。另外，基層工會(huì)在保證正常工作生活且經(jīng)費(fèi)有結(jié)余的前提下，依照法定程序，可用部分結(jié)余經(jīng)費(fèi)或?qū)嵨镩_辦為職工服務(wù)的“三產(chǎn)”或做投資經(jīng)營(yíng)。 所以慰問活動(dòng)必須統(tǒng)籌兼顧為前提，慰問的、被慰問的，雙方都要以工會(huì)職能的全面發(fā)揮為核心，才能把工會(huì)內(nèi)部職工和諧與工會(huì)外部社會(huì)和諧相結(jié)合，把工會(huì)建成對(duì)內(nèi)外負(fù)責(zé)的好組織。

規(guī)范運(yùn)作工會(huì)財(cái)務(wù)管理的實(shí)踐性做法

在縣國(guó)土資源系統(tǒng)中，工會(huì)經(jīng)費(fèi)的預(yù)算趨于合理科學(xué)，能與工會(huì)職能相對(duì)應(yīng)，有所側(cè)重，為了規(guī)范有序的財(cái)務(wù)收支指明了方向，那么在日常財(cái)務(wù)運(yùn)行中是怎么樣合理正確地使用好工會(huì)經(jīng)費(fèi)的呢、怎么樣規(guī)范財(cái)務(wù)管理的呢？筆者認(rèn)為值得評(píng)價(jià)如下幾點(diǎn)：

一、做好工會(huì)經(jīng)費(fèi)收管工作、開源與節(jié)流并重

工會(huì)財(cái)務(wù)主要由兩個(gè)方面構(gòu)成：收好工會(huì)經(jīng)費(fèi)、管好工會(huì)經(jīng)費(fèi)?！笆蘸谩本褪且皶r(shí)收足會(huì)費(fèi)和及時(shí)接受行政撥交的屬于工會(huì)的活動(dòng)經(jīng)費(fèi)。“管好”就是要根據(jù)有關(guān)規(guī)定，建立健全工會(huì)財(cái)務(wù)管理體制，實(shí)行民主監(jiān)督，防止違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的現(xiàn)象發(fā)生，按照“量職為出，統(tǒng)籌兼顧，開源節(jié)流，發(fā)揚(yáng)民主”的原則，合理分配和使用經(jīng)費(fèi)。收好、管好是互相聯(lián)系、相互促進(jìn)、互為條件和不可分割的統(tǒng)一整體?？h國(guó)土資源系統(tǒng)工會(huì)的財(cái)務(wù)實(shí)現(xiàn)了自主管理、單獨(dú)開戶、單獨(dú)建帳模式，明確了每一筆資金的使用用途及審批手續(xù)，嚴(yán)格按規(guī)支出。

二、主管機(jī)關(guān)黨政領(lǐng)導(dǎo)階層重視工會(huì)財(cái)務(wù)管理工作

工會(huì)的工作是在國(guó)土主管局機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)下開展工作的，工會(huì)每年的工作計(jì)劃、工會(huì)財(cái)務(wù)預(yù)算方案等都經(jīng)過黨政聯(lián)席會(huì)議討論并向會(huì)員職工通報(bào)，在工會(huì)日常工作中也不斷強(qiáng)調(diào)依法收好、管好工會(huì)經(jīng)費(fèi)的重要性。領(lǐng)導(dǎo)做到身體力行，并從人力、物力和財(cái)力上積極支持工會(huì)工作，保障了工會(huì)順利開展工作、全面發(fā)揮工會(huì)職能。

三、完善工會(huì)財(cái)務(wù)管理制度，使“收”“管”合規(guī)有據(jù)

工會(huì)專門制定了工會(huì)的財(cái)務(wù)監(jiān)督機(jī)制，以加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理。對(duì)于工會(huì)經(jīng)費(fèi)的使用，重點(diǎn)安排在維護(hù)職工利益，開展職工教育和職工活動(dòng)方面，堅(jiān)持“統(tǒng)籌兼顧，保證重點(diǎn)，量事為出，收支平衡”的原則，努力實(shí)現(xiàn)收支平衡。根據(jù)工會(huì)財(cái)務(wù)制度，經(jīng)黨政負(fù)責(zé)人和工會(huì)委員聯(lián)合會(huì)討論決定收支方案，每年底統(tǒng)一向廣大會(huì)員職工收繳年度工會(huì)費(fèi)，統(tǒng)一收繳時(shí)間、統(tǒng)一工資比例份額，保證了會(huì)員會(huì)費(fèi)的足額公平地、依法合規(guī)地收繳，同時(shí)有根有據(jù)地積極爭(zhēng)取上級(jí)補(bǔ)助、政府補(bǔ)助等，為工會(huì)發(fā)揮職能作用提供必要的物質(zhì)保障。在使用時(shí)，強(qiáng)化工會(huì)財(cái)務(wù)監(jiān)督，帳目筆筆都有明細(xì)，財(cái)務(wù)公開，接受會(huì)員監(jiān)督、接受上級(jí)監(jiān)督、接受主管機(jī)關(guān)監(jiān)督、接受社會(huì)監(jiān)督。

四、把為會(huì)員職工辦事實(shí)與全面發(fā)揮工會(huì)職能相結(jié)合

在國(guó)土資源系統(tǒng)中，工會(huì)經(jīng)費(fèi)的使用著眼于會(huì)員群眾。工會(huì)經(jīng)費(fèi)凝結(jié)了職工勞動(dòng)財(cái)富，在經(jīng)費(fèi)的使用上不能降低職工的積極性，預(yù)算出適當(dāng)?shù)姆蓊~，為會(huì)員辦好事、辦實(shí)事，是工會(huì)財(cái)務(wù)工作的重要方面。工會(huì)經(jīng)費(fèi)取之于國(guó)土職工，用之于國(guó)土職工，用在解決國(guó)土工切身利益的問題上，還注意關(guān)心特困職工、關(guān)心弱勢(shì)群體，把有限的資金用在刀刃上，兼顧維權(quán)、職工活動(dòng)、行政活動(dòng)等，使之發(fā)揮最大的效用。

第2篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

不過，理財(cái)師的資質(zhì)和水平參差不齊。在5月28日由中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心主辦、《卓越理財(cái)》雜志理財(cái)圈俱樂部共同協(xié)辦的“理財(cái)策劃實(shí)務(wù)操作與技巧―理財(cái)名家系列講座”中，資深理財(cái)專家林小燕女士提醒，多方客戶反饋，具備以下四方面條件的理財(cái)師廣受青睞:

專業(yè)資格認(rèn)證

理財(cái)師可能受閱歷、知識(shí)水平、營(yíng)銷觀念等因素影響，其設(shè)計(jì)的理財(cái)方案帶有一定的局限性。一個(gè)勤奮好學(xué)的理財(cái)師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對(duì)一位理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候，一般都會(huì)了解他的學(xué)歷背景以及目前個(gè)人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項(xiàng)認(rèn)證，比如認(rèn)可財(cái)務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財(cái)規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國(guó)人民大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊(cè)教育機(jī)構(gòu)。

從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富

只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的，因此，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)是否豐富是客戶選擇理財(cái)規(guī)劃師的一個(gè)重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識(shí)、嫻熟的投資理財(cái)技能、豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財(cái)師應(yīng)該包括至少3年以上的個(gè)人理財(cái)相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗(yàn)。客戶在選擇理財(cái)規(guī)劃師的時(shí)候有權(quán)利了解對(duì)方從事理財(cái)規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對(duì)方的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

專業(yè)能力全面

理財(cái)師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃項(xiàng)目中的任何一個(gè)項(xiàng)目的專業(yè)能力。這意味著身為理財(cái)師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險(xiǎn)、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識(shí)。合格的理財(cái)師有能力分析各種儲(chǔ)蓄、投資與保險(xiǎn)的選擇，而不是單一在某方面有所專長(zhǎng)。如果一位理財(cái)師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)或其他單一項(xiàng)目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因?yàn)樗荒芨鶕?jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。

溝通能力出色

第3篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

【關(guān)鍵詞】個(gè)人理財(cái)規(guī)劃 高職教育 教學(xué)改革

【中圖分類號(hào)】G71 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）11-0058-02

隨著理財(cái)市場(chǎng)的逐漸成熟，很多高職高專院校把《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課納入了金融及相關(guān)專業(yè)的課程體系。作為一門實(shí)踐操作性比較強(qiáng)的課程，如何體現(xiàn)高職高?！奥殬I(yè)化”的特色，理論實(shí)踐并重，一直是值得授課教師思考的一個(gè)課題。筆者在多年教學(xué)中，對(duì)這門課的教學(xué)改革思路有一些體會(huì)，也摸索出一些不成熟的經(jīng)驗(yàn)，拋磚引玉，請(qǐng)同行共鑒。

一、目前教學(xué)中一些不足

首先，是關(guān)于課程體系上需要改革。

目前市面上的《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教科書琳瑯滿目，從課程體系上主要集中于兩種組織結(jié)構(gòu)，一是從理財(cái)規(guī)劃的功能上劃分模塊，如現(xiàn)金規(guī)劃、儲(chǔ)蓄規(guī)劃、消費(fèi)規(guī)劃、教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、住房規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃等等;一是從涉及行業(yè)及理財(cái)工具劃分模塊，如銀行產(chǎn)品規(guī)劃、證券產(chǎn)品規(guī)劃、保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃、外匯規(guī)劃等等。這兩種組織結(jié)構(gòu)都有合理的地方，但也都有所不足。先說第一種結(jié)構(gòu)安排，這種安排方式比較符合實(shí)踐中理財(cái)師為理財(cái)目標(biāo)明確的客戶提供服務(wù)時(shí)的思路，所以國(guó)家的理財(cái)師職業(yè)資格考試指定用書也采用了類似的體系結(jié)構(gòu)。但是在教學(xué)中，幾個(gè)模塊雖然從功能上有所不同，但涉及的理財(cái)工具和基本計(jì)算方法都是一致的，造成大量重復(fù)。第二種結(jié)構(gòu)安排是按照不同的金融行業(yè)劃分結(jié)構(gòu)，內(nèi)容上重復(fù)比較少，也比較適合具體行業(yè)的理財(cái)現(xiàn)狀，但不利于學(xué)生在整體上的融會(huì)貫通，往往面對(duì)實(shí)際案例感覺無從下手。

其次，教學(xué)方法也需要改進(jìn)。

原有的教學(xué)模式大多采用的教師講授的方式，學(xué)生在掌握理論的基礎(chǔ)上最多也就是接觸一些案例。這種方式對(duì)于理論為主的課程比較適合。而對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這一類實(shí)踐性較強(qiáng)的課程就不太適合，學(xué)生一旦遇到現(xiàn)實(shí)問題，往往還是無法解決。

最后，現(xiàn)有考核方式也需要改革。

現(xiàn)在各大院校也在進(jìn)行考試形式的改革，從原有試卷考試的單一方式已經(jīng)形成了考試、考查相結(jié)合，平時(shí)成績(jī)和考試成績(jī)相結(jié)合，作業(yè)、報(bào)告、論文等多種考核方式相結(jié)合的現(xiàn)有考核體系。但是對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，多數(shù)院校還是以試卷考試為主，考核的核心內(nèi)容也大多落實(shí)到學(xué)生對(duì)于理財(cái)數(shù)據(jù)的計(jì)算上。但對(duì)于專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師來說，數(shù)據(jù)的計(jì)算雖然是一項(xiàng)基本功，但借助理財(cái)計(jì)算器等工具以后，對(duì)計(jì)算能力的要求已經(jīng)放在了次要的位置;而對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師來說，更為重要的是為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力，但對(duì)于這種統(tǒng)籌能力的考核，傳統(tǒng)的考核方式基本無法體現(xiàn)。

基于以上幾點(diǎn)，筆者認(rèn)為，現(xiàn)有高職高專院校中《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程并沒有很好的體現(xiàn)職業(yè)特色，學(xué)生學(xué)習(xí)后也缺少和實(shí)際工作的銜接，迫切需要進(jìn)行改革。

二、教學(xué)改革的幾點(diǎn)思路

1.課程體系建設(shè)的改革

我認(rèn)為在《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》的教學(xué)中，可以把教學(xué)內(nèi)容組織為“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”、“客戶認(rèn)知流程”和“專項(xiàng)規(guī)劃能力”這三個(gè)部分。其中，“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”這一部分包括在理財(cái)過程中涉及的單利復(fù)利以及年金的相關(guān)運(yùn)算，并把理財(cái)計(jì)算器的使用融入教學(xué)過程中，讓學(xué)生更貼近崗位實(shí)際操作流程。“客戶認(rèn)知流程”這部分包括理財(cái)規(guī)劃師在實(shí)務(wù)中客戶溝通、客戶管理以及客戶分析的整個(gè)流程。整個(gè)流程可由電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊構(gòu)成，通過項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。“專項(xiàng)規(guī)劃能力”可以借鑒現(xiàn)有課程體系中功能模塊的部分，利用案例教學(xué)，把不同家庭生命周期所面對(duì)的不同理財(cái)目標(biāo)分解介紹，并從現(xiàn)金、投資、消費(fèi)等全方面進(jìn)行整體規(guī)劃，培養(yǎng)學(xué)生為客戶“量身”設(shè)計(jì)理財(cái)方案的統(tǒng)籌能力。

2.教學(xué)方法的改進(jìn)

傳統(tǒng)理論講授式的教學(xué)方法并不適合《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》這門課程，筆者認(rèn)為可以理論結(jié)合實(shí)際，摸索多渠道多層次的教學(xué)方法?？傮w上，教學(xué)渠道上可以包括課內(nèi)和課外兩個(gè)方面，層次上包括理論學(xué)習(xí)和實(shí)踐演練兩個(gè)方面，同時(shí)還要結(jié)合教學(xué)體系和內(nèi)容上的不同，統(tǒng)一安排不同的教學(xué)方法。教學(xué)過程可以按照以下模式進(jìn)行安排：

（1）“財(cái)務(wù)運(yùn)算基礎(chǔ)”部分

這一部分以課內(nèi)教學(xué)為主。在原有的理論講授基礎(chǔ)上，對(duì)于計(jì)算方法，在原有教材中利用公式計(jì)算、查數(shù)學(xué)用表計(jì)算等方法的基礎(chǔ)上，增加對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用方法的學(xué)習(xí)和操作演練。目前，在理財(cái)規(guī)劃師的工作中，對(duì)資金現(xiàn)值終值的運(yùn)算成為了一項(xiàng)職業(yè)基本功，對(duì)于理財(cái)計(jì)算器的使用也是比較普遍的，增加這一部分的教學(xué)和實(shí)操演練，對(duì)于學(xué)生未來和職業(yè)的“對(duì)接”非常有利。

在訓(xùn)練學(xué)生計(jì)算能力的操作演練中，需要使用大量的案例數(shù)據(jù)對(duì)學(xué)生進(jìn)行強(qiáng)化訓(xùn)練，使學(xué)生在看到相關(guān)數(shù)據(jù)后，能立刻反應(yīng)到需要的公式，也能迅速利用理財(cái)計(jì)算器計(jì)算出答案，并且在保證速度的同時(shí)也保證準(zhǔn)確率。在這個(gè)教學(xué)環(huán)節(jié)，可以利用“基本功大賽”、“分組競(jìng)爭(zhēng)”、“通關(guān)達(dá)標(biāo)”等課堂組織方式提高學(xué)生練習(xí)的積極性。

（2）“客戶認(rèn)知流程”部分

這部分的教學(xué)可以利用課堂內(nèi)和課堂外相結(jié)合進(jìn)行教學(xué)。

a.課堂內(nèi)部分

如前所述，筆者在這一部分的課堂教學(xué)中將客戶認(rèn)知流程分解為電話溝通、面談溝通、信息收集和數(shù)據(jù)分析等幾個(gè)模塊，通過項(xiàng)目驅(qū)動(dòng)教學(xué)方式，結(jié)合一些相關(guān)的教學(xué)軟件和計(jì)算機(jī)設(shè)備帶領(lǐng)學(xué)生完成模擬演練。

其中對(duì)于電話溝通、面談溝通部分，通過設(shè)置不同的情境，啟發(fā)學(xué)生分角色現(xiàn)場(chǎng)模擬，完成溝通任務(wù);信息收集部分，啟發(fā)學(xué)生思考并列出需要收集的信息，再設(shè)置不同的情境，現(xiàn)場(chǎng)模擬客戶信息的收集工作，最終自主完成“客戶信息表”的編制、錄入和管理維護(hù)等工作;數(shù)據(jù)分析部分，在掌握編制財(cái)務(wù)報(bào)表這一基本功的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)客戶家庭結(jié)構(gòu)、生命周期的分析，找到關(guān)注點(diǎn)，重點(diǎn)分析相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，得出對(duì)該客戶的理財(cái)分析報(bào)告。

在這一部分中，教師提供的案例需要前后貫通，即在一個(gè)統(tǒng)一的情境案例中通過與客戶的溝通和信息收集完成“客戶信息表”，在客戶信息表的基礎(chǔ)上，完成財(cái)務(wù)報(bào)表和理財(cái)分析報(bào)告。

而在理財(cái)分析報(bào)告完成后，筆者在教學(xué)中又增加了一個(gè)理財(cái)規(guī)劃師再次與客戶溝通的環(huán)節(jié)，這也是符合理財(cái)規(guī)劃師的實(shí)際工作流程的。在這個(gè)環(huán)節(jié)中，啟發(fā)學(xué)生思考客戶針對(duì)理財(cái)分析報(bào)告可能會(huì)產(chǎn)生的各種問題以及理財(cái)規(guī)劃師該如何回答。在一次課堂的情境模擬中，曾有一個(gè)學(xué)生代表客戶向理財(cái)規(guī)劃師提出一個(gè)問題：如果我按現(xiàn)在的收支情況繼續(xù)下去，十年后我的財(cái)務(wù)狀況會(huì)怎么樣呢？在現(xiàn)實(shí)中，人們確實(shí)是出于對(duì)未來的不確定才產(chǎn)生的理財(cái)需求，這個(gè)問題非常符合理財(cái)客戶的心理。后來，筆者把這個(gè)問題編入教案，并要求學(xué)生在理財(cái)分析報(bào)告中增加了對(duì)客戶未來財(cái)務(wù)狀況的預(yù)測(cè)和分析的部分。

b.課堂外部分

這一部分的教學(xué)可以借助校企合作單位，給學(xué)生提供觀摩學(xué)習(xí)的機(jī)會(huì)。筆者所在學(xué)校曾組織相關(guān)專業(yè)學(xué)生，利用兩周時(shí)間，參加了某保險(xiǎn)公司的“客戶回訪”活動(dòng)。當(dāng)時(shí)學(xué)生分成幾個(gè)小組，每一組保險(xiǎn)公司配有專業(yè)工作人員，即“師傅”，在師傅的陪同協(xié)助下，共同完成對(duì)若干公司老客戶的電話、走訪和調(diào)查等活動(dòng)。這次活動(dòng)中，這個(gè)“大學(xué)生團(tuán)隊(duì)”的工作表現(xiàn)得到了保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)的高度肯定，學(xué)生也在這次實(shí)踐活動(dòng)中，接觸了認(rèn)知客戶的流程，提高了與客戶溝通的專業(yè)能力，實(shí)現(xiàn)了校企合作的雙贏。

除了以上形式，筆者還給學(xué)生布置了一個(gè)以自己家庭為客戶的課后作業(yè)，讓學(xué)生和家人通過溝通，完成自己家庭的理財(cái)分析報(bào)告。通過課后作業(yè)實(shí)現(xiàn)對(duì)學(xué)生客戶認(rèn)知流程的實(shí)踐演練。

（3）“專項(xiàng)規(guī)劃能力”部分

這一部分筆者主要還是借助案例教學(xué)的方法，并且同樣需要案例的前后貫通。在“客戶認(rèn)知流程”部分已經(jīng)完成理財(cái)分析報(bào)告的案例的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)分析不同家庭所處生命周期的理財(cái)目標(biāo)。在理財(cái)目標(biāo)確定的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步對(duì)現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、投資、保險(xiǎn)等方面進(jìn)行綜合規(guī)劃，從而實(shí)現(xiàn)客戶在生活品質(zhì)（消費(fèi)管理、住房需求等）、子女教育、養(yǎng)老或財(cái)產(chǎn)分配傳承方面的理財(cái)目標(biāo)。

這一部分的課外教學(xué)，可以組織學(xué)生向家人、朋友提供理財(cái)建議，還可以在校園內(nèi)或社區(qū)中開展“理財(cái)小課堂”，讓學(xué)生向周圍的人們介紹理財(cái)技巧并提供理財(cái)方面的咨詢。通過校外的實(shí)踐活動(dòng)，提高學(xué)生處理問題的能力和對(duì)理論知識(shí)的融會(huì)貫通。

3.考核方法的改革

對(duì)于《個(gè)人理財(cái)規(guī)劃》課程，傳統(tǒng)的試卷考試僅能考查學(xué)生對(duì)理論知識(shí)的掌握程度，但缺失對(duì)理財(cái)規(guī)劃能力的考核。筆者認(rèn)為，可以采用考試成績(jī)和平時(shí)成績(jī)相結(jié)合的綜合成績(jī)來計(jì)分，考核方法不應(yīng)拘泥于一次考試，考核點(diǎn)也應(yīng)是理論和實(shí)踐相結(jié)合。

第4篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

關(guān)鍵詞 人才培養(yǎng) 職業(yè)崗位 能力本位

中圖分類號(hào)：G642 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級(jí)，企業(yè)對(duì)于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應(yīng)用型人才的需求不斷高漲。為適應(yīng)時(shí)代的呼喚，各高職院校都進(jìn)行了積極的探索和實(shí)踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學(xué)院投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。

1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位

當(dāng)前各個(gè)高職院?；旧隙及凑战逃康闹笇?dǎo)方針，努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理和服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。”但是對(duì)該文的理解往往存在偏差。有些院校過分強(qiáng)調(diào)面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學(xué)校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。

由于當(dāng)代知識(shí)型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務(wù)（體力任務(wù)）轉(zhuǎn)化為抽象任務(wù)（腦力任務(wù)），完成工作能多地依賴于個(gè)體的知識(shí)、判斷能力、問題解決能力以及對(duì)工作的積極態(tài)度。因此，當(dāng)前高職教育主要從培養(yǎng)簡(jiǎn)單、重復(fù)的動(dòng)作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復(fù)雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓(xùn)練技能提升為主到訓(xùn)練實(shí)踐性的思考為主。而投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應(yīng)培養(yǎng)金融理財(cái)服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務(wù)于社會(huì)。

2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系

課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應(yīng)該基于職業(yè)崗位，側(cè)重學(xué)生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。

廣州城建職業(yè)學(xué)院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎(chǔ)知識(shí)與技能、專業(yè)核心能力與認(rèn)證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個(gè)層次，始終貫穿學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。

依照學(xué)院人才培養(yǎng)設(shè)計(jì)整理思路，投資與理財(cái)專業(yè)（理財(cái)規(guī)劃師方向）結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項(xiàng)目及其工作任務(wù)，可以提練出該崗位應(yīng)該具備的主要的職業(yè)能力和對(duì)應(yīng)的主要課程（見表1）。

3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學(xué)模式

課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實(shí)施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，課程教學(xué)模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學(xué)模式必須將理論教學(xué)和實(shí)際運(yùn)用操作有機(jī)貫穿整個(gè)教學(xué)過程，切實(shí)培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)際運(yùn)用能力。

針對(duì)該專業(yè)下的不同課程應(yīng)該靈活采取不同的教學(xué)組織形式。其中基礎(chǔ)理論課程（如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、計(jì)算機(jī)應(yīng)用、大學(xué)英語(yǔ)等）主要以案例教學(xué)形式為主，主要定位為提高學(xué)生的綜合基礎(chǔ)能力和素質(zhì)；而對(duì)于職業(yè)能力類課程則應(yīng)開發(fā)課程項(xiàng)目，采用任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)法，定位于學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。

具體來說，個(gè)人理財(cái)是該專業(yè)一門培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個(gè)教學(xué)任務(wù)：（1）單身白領(lǐng)理財(cái)規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財(cái)規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財(cái)規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財(cái)規(guī)劃。而對(duì)于證券投資實(shí)務(wù)課程，則可分為：（1）證券投資基礎(chǔ)；（2）綜合柜臺(tái)業(yè)務(wù)；（3）證券投資分析；（4）風(fēng)險(xiǎn)控制等工作任務(wù)。

確定好工作任務(wù)后，應(yīng)按照“能力本位、學(xué)生主體、理論實(shí)踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學(xué)。

4 構(gòu)建基于崗位能力的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強(qiáng)的職業(yè)技能和實(shí)踐動(dòng)手能力。因此，為了能夠使學(xué)生在“做中學(xué)”、“學(xué)中做”，必須積極構(gòu)建良好的實(shí)踐教學(xué)環(huán)境。

4.1 調(diào)動(dòng)校內(nèi)資源，構(gòu)建良好的校內(nèi)實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

首先，充分利用校內(nèi)實(shí)訓(xùn)室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實(shí)訓(xùn)室，同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實(shí)訓(xùn)室。通過模擬工作環(huán)境，為實(shí)施任務(wù)驅(qū)動(dòng)型教學(xué)提供了逼真的教學(xué)環(huán)境，更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實(shí)訓(xùn)基地，提供真實(shí)理財(cái)環(huán)境。通過建立理財(cái)中心。一方面，可以為部分學(xué)生提供頂崗實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，另一方面也為在校老師提供了具體的實(shí)踐場(chǎng)所。最后，充分發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)力量，以理財(cái)協(xié)會(huì)為依托，學(xué)生為主體，老師指導(dǎo)的方式，定期舉辦理財(cái)大賽，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維和學(xué)習(xí)熱情。

4.2 以 “工學(xué)結(jié)合、校企合作”為突破口，拓寬實(shí)踐教學(xué)環(huán)境

校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點(diǎn)。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢(shì)是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應(yīng)的，企業(yè)則擁有實(shí)際的理財(cái)工作人員。而這些實(shí)際工作經(jīng)驗(yàn)則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓(xùn)教材等方式共同進(jìn)步。其次，企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔(dān)一定的社會(huì)責(zé)任，樹立較好的社會(huì)形象?？傊?，可以通過充分挖掘校企的共同利益點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)雙贏的格局。

注：此文系廣州城建職業(yè)學(xué)院2012―2013年教研教改立項(xiàng)課題的階段性成果。課題編號(hào)（Y2012-42）

參考文獻(xiàn)

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[2] 韓學(xué)軍.應(yīng)用型創(chuàng)新人才培養(yǎng)與職業(yè)類高等教育體系構(gòu)建.中國(guó)人民出版社，2010.11.

[3] 廣州城建職業(yè)學(xué)院.關(guān)于制訂2012級(jí)人才培養(yǎng)方案的指導(dǎo)性意見.2012.3.

第5篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

（1）課程教學(xué)時(shí)間短，學(xué)生素質(zhì)較低。目前，我國(guó)高職院校的投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)制時(shí)間短、定位低，受此限制，課程體系相對(duì)本科教育過于淺顯簡(jiǎn)單。這使得高職投資與理財(cái)專業(yè)畢業(yè)生所需的理論基礎(chǔ)知識(shí)不扎實(shí)。（2）課程內(nèi)容容易出現(xiàn)重復(fù)和交叉。投資理財(cái)課程體系內(nèi)容龐雜，包含證券投資、投資規(guī)劃、理財(cái)規(guī)劃、資產(chǎn)管理、外匯與期貨、市場(chǎng)營(yíng)銷等多個(gè)領(lǐng)域的知識(shí)，每方面都有所涉及，很難避免教學(xué)內(nèi)容的重復(fù)和交叉。（3）實(shí)務(wù)教學(xué)案例嚴(yán)重不足。我國(guó)個(gè)人理財(cái)起步較晚、經(jīng)驗(yàn)不足，到目前為止，只有十年左右的時(shí)間。尤其是家庭理財(cái)，最近幾年才逐步發(fā)展起來，還停留在無差別、無個(gè)性化服務(wù)的水平上，國(guó)內(nèi)成熟的鮮活理財(cái)案例很少。

二、高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程設(shè)置中的難點(diǎn)

（1）專業(yè)培養(yǎng)方向?qū)挿?，課程設(shè)置范圍廣。高職投資與理財(cái)專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)是服務(wù)于銀行、證券公司等機(jī)構(gòu)的，掌握證券投資與綜合理財(cái)知識(shí)，具有證券經(jīng)紀(jì)服務(wù)和綜合理財(cái)規(guī)劃能力，能夠從事客戶理財(cái)方案制定等工作的高端技能型人才。對(duì)應(yīng)的就業(yè)崗位主要是銀行、證券公司、基金公司等。因此，高職投資與理財(cái)專業(yè)至少涉及銀行、保險(xiǎn)、證券等三個(gè)大的專業(yè)方向。如果課程的開設(shè)囊括這幾個(gè)方向的話，必然導(dǎo)致教學(xué)內(nèi)容多而雜、廣而淺，培養(yǎng)的學(xué)生貌似“樣樣通”，卻樣樣都不能精通，給學(xué)生的就業(yè)造成被動(dòng)。（2）基于工作過程而設(shè)置課程體系對(duì)投資與理財(cái)專業(yè)不適用?；诠ぷ鬟^程設(shè)置課程體系是當(dāng)前高職教育課程改革的總體趨勢(shì)，課程教學(xué)重在培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，對(duì)專業(yè)理論知識(shí)的要求是以夠用為度，不需要全面掌握。然而，投資與理財(cái)專業(yè)對(duì)理論功底的要求很高，其豐富而全面的理論知識(shí)是順利開展工作的前提，相反，工作過程卻相對(duì)簡(jiǎn)單。（3）校企合作難度較大，制約了實(shí)踐教學(xué)的開展。學(xué)校與行業(yè)、企業(yè)合作辦學(xué)是高職專業(yè)教育獲取校外優(yōu)質(zhì)資源的較好途徑，通過引進(jìn)行業(yè)企業(yè)的優(yōu)秀人才參與高職教育，可以更好地實(shí)現(xiàn)學(xué)校與社會(huì)的對(duì)接，從而達(dá)到學(xué)生一畢業(yè)就能直接上崗的目的。但是，投資與理財(cái)專業(yè)的校企合作開展難度較大，主要的阻力來自社會(huì)，而不是學(xué)校。國(guó)家對(duì)金融企業(yè)的嚴(yán)格監(jiān)管，導(dǎo)致金融企業(yè)難以正式與高職院校開展合作，校企合作在很多時(shí)候只能采取松散的而不是制度化的方式進(jìn)行，合作的可持續(xù)性難以保證。在這種背景下，投資與理財(cái)專業(yè)的實(shí)踐教學(xué)更多的是采取校內(nèi)仿真模擬實(shí)訓(xùn)的方式進(jìn)行，實(shí)踐教學(xué)的開展受到制約。

三、高職院校投資與理財(cái)專業(yè)課程開發(fā)的原則

（1）理論與實(shí)訓(xùn)相結(jié)合的原則。投資與理財(cái)專業(yè)課程是綜合性很強(qiáng)的課程，涉及投資學(xué)等多門課程知識(shí)的運(yùn)用，同時(shí)，金融市場(chǎng)變化非?？欤瑢W(xué)生知識(shí)更新的速度也要相應(yīng)加快。學(xué)生如何較快掌握知識(shí)并能綜合運(yùn)用所學(xué)的知識(shí)，是投資與理財(cái)專業(yè)首先需要解決的問題。高職學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)時(shí)間只有兩年半，需要學(xué)生在短時(shí)問內(nèi)掌握所需的理論知識(shí)，并能靈活加以運(yùn)用。因此，要將理論學(xué)習(xí)的知識(shí)點(diǎn)都和實(shí)訓(xùn)聯(lián)系起來，讓學(xué)生在進(jìn)行知識(shí)積累的同時(shí)，逐步提高投資理財(cái)綜合能力。（2）校企合作的原則。高職課程開發(fā)是一項(xiàng)技術(shù)性很強(qiáng)的工作，要完善以下環(huán)節(jié)，以保證整個(gè)開發(fā)過程的連續(xù)性和完整性。這一開發(fā)過程離不開課程專家和企業(yè)行業(yè)能工巧匠的指導(dǎo)，需要校企雙方加強(qiáng)合作。然而，實(shí)際操作中卻遇到很大的困難，校企合作只是學(xué)校的一廂情愿，企業(yè)很難真正投入大量的人力、物力與財(cái)力。因此，高職院校課程開發(fā)呼喚一種可靠的校企合作模式，通過這一模式協(xié)調(diào)好學(xué)校與企業(yè)間的利益關(guān)系，使教師和企業(yè)共同參與課程開發(fā)工作。

第6篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

相形之下,我國(guó)在投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)方面卻出現(xiàn)了明顯滯后的局面。高職教育中普遍存在重知識(shí)輕能力,重理論輕實(shí)踐,過分強(qiáng)調(diào)課堂知識(shí)的傳授,忽視實(shí)踐性教學(xué)對(duì)素質(zhì)和能力培養(yǎng)的重要作用的觀念。這種不合理的教育教學(xué)模式,導(dǎo)致教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn),對(duì)該專業(yè)學(xué)生的畢業(yè)產(chǎn)生很大影響。

1.投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)的現(xiàn)狀及存在的問題

目前,高職投資與理財(cái)專業(yè)存在不少問題。其主要原因一是專業(yè)的社會(huì)認(rèn)知度低,當(dāng)時(shí)大多數(shù)人都不大了解該專業(yè)。二是是教育教學(xué)模式不合理,致使教學(xué)效果不好,學(xué)生素質(zhì)不高,尤其崗位實(shí)用技能與用人單位的實(shí)際要求相差太遠(yuǎn)。三是專業(yè)定位還不是很明確,雖然在專業(yè)設(shè)立之初,都看到了該專業(yè)的廣闊發(fā)展前景,但具體到培養(yǎng)出來的學(xué)生應(yīng)具備什么樣的能力和素質(zhì),認(rèn)識(shí)不明確統(tǒng)一。由于該專業(yè)是新設(shè)專業(yè),沒有任何可以借鑒的資料,沒有一套成熟的教學(xué)計(jì)劃,該專業(yè)是在參照會(huì)計(jì)、金融保險(xiǎn)等相關(guān)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃的基礎(chǔ)上,再結(jié)合本專業(yè)特點(diǎn),制定的投資與理財(cái)專業(yè)的教學(xué)計(jì)劃。

具體來說,投資與理財(cái)專業(yè)教學(xué)目前存在以下問題:

(1)專業(yè)課程設(shè)置不科學(xué),內(nèi)容形式單一。目前,金融行業(yè)對(duì)“應(yīng)用型人才”的需求永遠(yuǎn)大于“研發(fā)型人才”。具體到金融企業(yè),其崗位設(shè)置的層次特點(diǎn)來看,目前占有較大比重的仍然是操作應(yīng)用型一線員工,如營(yíng)銷崗位,并不要求員工具有研究開發(fā)方面的能力。

(2)師資力量薄弱。目前,我國(guó)高校金融專業(yè)實(shí)踐教學(xué)發(fā)展的瓶頸,在于教師隊(duì)伍中缺乏“雙師型”素質(zhì)教師。教師從學(xué)校到學(xué)校,從理論到理論,實(shí)踐鍛煉的時(shí)間嚴(yán)重缺乏,實(shí)際經(jīng)驗(yàn)不足,動(dòng)手能力不強(qiáng)。

(3)實(shí)踐教學(xué)設(shè)施及實(shí)訓(xùn)基地不健全。一是實(shí)驗(yàn)室建設(shè)有待提高。實(shí)踐教學(xué)經(jīng)費(fèi)緊張,實(shí)踐教學(xué)設(shè)備數(shù)量不足,無法滿足學(xué)生實(shí)踐的要求。二是未建立起與金融機(jī)構(gòu)合作的長(zhǎng)期穩(wěn)定機(jī)制。由于金融機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)都比較繁重,適合專業(yè)實(shí)習(xí)要求的機(jī)構(gòu)擔(dān)心接受學(xué)生實(shí)習(xí)會(huì)影響他們自身的工作。愿意接受學(xué)生實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu),又缺乏學(xué)校實(shí)習(xí)督導(dǎo)老師和機(jī)構(gòu)督導(dǎo)老師,實(shí)習(xí)的機(jī)構(gòu)不能完全了解學(xué)生實(shí)習(xí)的目的,要求和任務(wù)。三是實(shí)踐教學(xué)的質(zhì)量評(píng)價(jià)體系和激勵(lì)機(jī)制還沒有完全建立起來,一些實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)的隸屬關(guān)系和運(yùn)行機(jī)制均存在問題,需要通過理順管理體制加以解決。

2.解決方案

從教育本質(zhì)功能來看,高職教育主要體現(xiàn)三個(gè)功能:1.生存技能的培養(yǎng)功能。2.塑造精英的進(jìn)化功能。3.培養(yǎng)使命的信念功能。這三個(gè)功能的實(shí)現(xiàn),體現(xiàn)了高職教育的專業(yè)化?；谶@三個(gè)功能,筆者提出以下想法:

(1)教學(xué)計(jì)劃要明確學(xué)生應(yīng)具備的職業(yè)素質(zhì)能力,圍繞專業(yè)能力開設(shè)所學(xué)的課程。同時(shí)還根據(jù)本專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的專業(yè)能力及學(xué)院已具備的條件,設(shè)計(jì)相應(yīng)的實(shí)訓(xùn)課程,并編寫實(shí)訓(xùn)大綱和實(shí)訓(xùn)指導(dǎo)書。突出投資與理財(cái)專業(yè)特色,使之貼近行業(yè)的需求。根據(jù)金融企業(yè)所需要的職業(yè)崗位、崗位職業(yè)能力分析設(shè)置課程門類、組織課程內(nèi)容。以工作任務(wù)為中心,利用職場(chǎng)化的情景教學(xué),通過選擇學(xué)生受益面較大的行業(yè)及操作性較強(qiáng)的產(chǎn)品為實(shí)踐對(duì)象。引入企業(yè)運(yùn)作模式,為學(xué)生建立—個(gè)真實(shí)的實(shí)訓(xùn)環(huán)境,并通過建立專業(yè)崗位職業(yè)能力考核和績(jī)效考核體系,保證實(shí)踐教學(xué)效果。

(2)要明確投資與理財(cái)專業(yè)學(xué)生應(yīng)具備的基本素質(zhì)與能力,即金融產(chǎn)品的投資分析能力,企、事業(yè)單位的財(cái)務(wù)管理能力及家庭理財(cái)規(guī)劃能力。其中核心能力是家庭理財(cái)規(guī)劃能力。學(xué)生通過該專業(yè)的學(xué)習(xí),應(yīng)當(dāng)掌握現(xiàn)代金融知識(shí)和金融業(yè)務(wù)操作技能.具有敬業(yè)精神和行業(yè)所需的綜合素質(zhì);具有較強(qiáng)的金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)開發(fā)和營(yíng)銷能力;能夠綜合運(yùn)用各種金融工具,解決金融實(shí)務(wù)問題,并能夠從事銀行信貸管理、公司和個(gè)人理財(cái)、銀行市場(chǎng)營(yíng)銷、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理等工作;能夠在金融機(jī)構(gòu)、企事業(yè)單位和政府部門等從事金融、財(cái)務(wù)管理的中級(jí)專門人才。

(3)要帶領(lǐng)學(xué)生參加各種社會(huì)實(shí)踐活動(dòng)。根據(jù)本專業(yè)情況,帶學(xué)生們到企業(yè)參觀,聘請(qǐng)公司的專業(yè)人員為學(xué)生現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行證券行情分析;利用寒暑假組織學(xué)生進(jìn)行社會(huì)實(shí)踐活動(dòng),比如組織學(xué)生到銀行、儲(chǔ)蓄所了解當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)品種及收益情況,分別對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行比較和分析。這樣做既開闊了學(xué)生的視野,增強(qiáng)了學(xué)生對(duì)本專業(yè)的感性認(rèn)識(shí),也使這些相關(guān)的金融機(jī)構(gòu)了解和認(rèn)識(shí)了我們的學(xué)生,為今后進(jìn)一步合作打下了良好的基礎(chǔ)。

(4)以就業(yè)為導(dǎo)向,培養(yǎng)學(xué)生的社會(huì)生存能力。投資與理財(cái)專業(yè)今后發(fā)展應(yīng)強(qiáng)調(diào)實(shí)用型、創(chuàng)新型,進(jìn)一步強(qiáng)化綜合技能訓(xùn)練課的教學(xué),用現(xiàn)代化教學(xué)手段開展模擬教學(xué)等,以金融企業(yè)的實(shí)際需求為導(dǎo)向進(jìn)行課程設(shè)置。

(5)鼓勵(lì)學(xué)生在校期間考取相關(guān)職業(yè)資格證書。投資理財(cái)專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)就業(yè)方向主要有銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司等金融企業(yè)。從事的相關(guān)職業(yè)主要有保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)公估人、證券經(jīng)紀(jì)人、證券投資分析師、銀行投資理財(cái)顧問、會(huì)計(jì)等。這些職業(yè)均需要資格證書,比如證券從業(yè)資格證、保險(xiǎn)從業(yè)資格證、注冊(cè)投資分析師、注冊(cè)理財(cái)規(guī)劃師,特許金融分析師(CFA),金融工程師、特許財(cái)富管理師、投資管理、理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)人員、注冊(cè)會(huì)計(jì)師、后臺(tái)工作人員(在財(cái)務(wù)、結(jié)算、稅務(wù)方面有經(jīng)驗(yàn))等。這些職位絕大多數(shù)都與投資理財(cái)有著較深刻的業(yè)務(wù)聯(lián)系,受過系統(tǒng)和嚴(yán)格的金融學(xué)專業(yè)投資理財(cái)方向培養(yǎng)的人才,才能從事這些方面的工作。但目前各類金融人才均缺口巨大,需要各高職院校在課程設(shè)置和人才培養(yǎng)上有的放矢。

第7篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

十年前，我們或許連第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)是什么都無從知曉，今天，第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)已然悄聲無息融入金融大潮，優(yōu)秀的弄潮兒在云譎波詭的金融市場(chǎng)中，依舊穩(wěn)步前行。當(dāng)如今“你不理財(cái)，財(cái)不理你”成為一句脫口而出的話語(yǔ)時(shí)，第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)早已從五花八門的金融產(chǎn)品中，挑選一二，替數(shù)以萬計(jì)的人們打理著他們的財(cái)富。當(dāng)投資理財(cái)需求的強(qiáng)勁熱流出現(xiàn)時(shí)，第三方理財(cái)也迎來了春天，他們各有各的特色。

諾亞財(cái)富

諾亞財(cái)富集團(tuán)是唯一一家在美國(guó)紐約證券交易所上市的中國(guó)財(cái)富管理公司。自2003年創(chuàng)立至今，諾亞財(cái)富的分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)遍布全國(guó)56個(gè)城市，員工人數(shù)近1200名，其中理財(cái)師525位。截至今年6月30日，諾亞財(cái)富所服務(wù)的中國(guó)高凈值人士已達(dá)4.58萬名。

只2012年一年，諾亞財(cái)富就獲得無數(shù)榮譽(yù)：福布斯中文版給予諾亞“已上市最有潛力公司”第16強(qiáng)的殊榮。獲得“2011年度中國(guó)創(chuàng)業(yè)投資暨私募股權(quán)投資行業(yè)最佳基金募資顧問”的獎(jiǎng)項(xiàng)。德勤中國(guó)繼2008年、2011年之后，第三次給予諾亞“TOP 50高增長(zhǎng)高科技企業(yè)”大獎(jiǎng)及“TOP 500高增長(zhǎng)高科技企業(yè)”大獎(jiǎng)……

好買財(cái)富

上海好買信投資管理有限公司（簡(jiǎn)稱“好買財(cái)富”）是中國(guó)領(lǐng)先的第三方投資顧問公司，旗下全資子公司上海好買基金銷售有限公司（簡(jiǎn)稱“好買基金”）擁有中國(guó)證監(jiān)會(huì)頒發(fā)的首批第三方基金銷售牌照。

成立于2007年的好買財(cái)富，經(jīng)過多年的積淀，已建立起業(yè)界聞名的好買基金研究中心、強(qiáng)大的在線交易平臺(tái)，以及專業(yè)的投資顧問團(tuán)隊(duì)。好買財(cái)富的管理團(tuán)隊(duì)均曾在中國(guó)知名的基金管理公司任高層職務(wù)，是中國(guó)最早一批證券和基金從業(yè)人員，擁有近20年的金融行業(yè)從業(yè)經(jīng)歷和平均超過10年的基金行業(yè)管理經(jīng)驗(yàn)。

目前，好買財(cái)富的產(chǎn)品線覆蓋了公募基金、固定收益類信托、陽(yáng)光私募基金、TOT、PE/VC、海外基金等，線上產(chǎn)品超過2000款。

君領(lǐng)控股

與諾亞、宜信、好買等大型財(cái)富管理機(jī)構(gòu)不同，君領(lǐng)是成立于2012年的一家新興財(cái)富管理公司，但卻也是一家極具潛力的公司。

無論是董事長(zhǎng)李東，還是君領(lǐng)財(cái)富、君領(lǐng)資本、君領(lǐng)文化的高管，均為80后標(biāo)桿。

董事長(zhǎng)李東在風(fēng)險(xiǎn)投資、互聯(lián)網(wǎng)、銀行、新技術(shù)、新能源的投資方面，有著豐富的投資、管理經(jīng)驗(yàn)；君領(lǐng)財(cái)富總裁胡偉先后就職花旗銀行、平安信托，見證并參與了兩家公司在中國(guó)的快速發(fā)展，是中國(guó)第一批專業(yè)理財(cái)師。目前，君領(lǐng)財(cái)富已發(fā)展成為擁有上百專業(yè)理財(cái)師的團(tuán)隊(duì)。君領(lǐng)財(cái)富重視風(fēng)險(xiǎn)控制，杜絕短視的掘金心態(tài)，積極促進(jìn)財(cái)富管理行業(yè)規(guī)范化運(yùn)作，并于今年8月15日與和訊共同《中國(guó)財(cái)富管理報(bào)告》。

君領(lǐng)雖然在中國(guó)的第三方財(cái)富市場(chǎng)處于后發(fā)階段，但是基于前人的經(jīng)驗(yàn)，他們也許會(huì)在借鑒中走得更為穩(wěn)健。

就在記者截稿之時(shí)，君領(lǐng)財(cái)富入圍“2013中國(guó)信用企業(yè)”電視晚會(huì)企業(yè)。

展恒理財(cái)

北京展恒理財(cái)顧問有限公司是國(guó)內(nèi)最早從事家庭理財(cái)服務(wù)的獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)之一。

2004年，“天恩”基金研究中心的成立，奠定了展恒理財(cái)?shù)牡谝徊剑麄兺瞥觥拔逍腔鹪u(píng)級(jí)”。2006年，建立九因子分析法、四象限分析法等研究體系，正式運(yùn)行“基金投資顧問專家系統(tǒng)”。同樣是這一年，展恒理財(cái)在北京成立第一個(gè)理財(cái)中心，正式成為了中國(guó)第三方理財(cái)?shù)南闰?qū)部隊(duì)。2011年，全球首家發(fā)現(xiàn)清潔技術(shù)巨大潛力的大型風(fēng)險(xiǎn)投資公司——優(yōu)點(diǎn)資本與展恒攜手，展恒獲得優(yōu)點(diǎn)資本首輪融資，至此，展恒進(jìn)入高速發(fā)展階段，光在北京就設(shè)有6個(gè)理財(cái)中心，理財(cái)顧問達(dá)150人。

2012年，隨著“基金代銷”牌照的開閘，第三方理財(cái)迎來“破繭”生機(jī)。在證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的、為數(shù)不多的，獲得第三方基金銷售牌照的獨(dú)立基金銷售機(jī)構(gòu)中，展恒財(cái)富就是其中之一。

利得財(cái)富

利得財(cái)富是第三方財(cái)富機(jī)構(gòu)中信托系的代表之一。2008年，利得集團(tuán)成立并進(jìn)入財(cái)富管理行業(yè)，是國(guó)內(nèi)最早成立、規(guī)模最大的專業(yè)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)之一。成立至今，已累計(jì)服務(wù)于萬名會(huì)員客戶，為客戶配置資產(chǎn)超過百億，年均增長(zhǎng)率100%。

早在2012年8月，利得財(cái)富就開始布局互聯(lián)網(wǎng)金融，成為早期互聯(lián)網(wǎng)金融的探索者之一。

嘉實(shí)財(cái)富

嘉實(shí)財(cái)富管理有限公司成立于2012年3月，由嘉實(shí)基金管理有限公司投資組建。

成立于1999年的嘉實(shí)基金管理有限公司，是中國(guó)首批成立的資產(chǎn)管理公司之一。2002年至今，嘉實(shí)先后獲得“首批全國(guó)社保基金投資管理人資格”、“首批企業(yè)年金投資管理人資格”、“首批QDII（合格境內(nèi)機(jī)構(gòu)投資者）資格”、“獨(dú)立賬戶投資管理人資格”……2010年，嘉實(shí)基金首次獲得全球投資業(yè)績(jī)標(biāo)準(zhǔn)（GIPS）國(guó)際認(rèn)證。

依托于嘉實(shí)基金集團(tuán)的品牌、產(chǎn)品、研究、人才和資金的優(yōu)勢(shì)，嘉實(shí)財(cái)富順應(yīng)中國(guó)財(cái)富總量高速增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)布局戰(zhàn)略性調(diào)整、各類私人和機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)富管理產(chǎn)品和服務(wù)的需求不斷提升的大趨勢(shì)，力求創(chuàng)建國(guó)內(nèi)一流、國(guó)際知名的中國(guó)財(cái)富管理服務(wù)機(jī)構(gòu)。

宜信財(cái)富

同樣是2006年，宜信也借著中國(guó)財(cái)富劇增的東風(fēng)誕生了。

作為國(guó)內(nèi)知名的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，宜信財(cái)富創(chuàng)立至今已然8年，目前已在北京、上海、天津、廣州、深圳等100多個(gè)城市和20多個(gè)農(nóng)村地區(qū)建立起強(qiáng)大的協(xié)同服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

宜信一直非常重視信用風(fēng)險(xiǎn)管理工作，根據(jù)中國(guó)的具體國(guó)情制定了嚴(yán)格的信用評(píng)估和核查制度，并引入了國(guó)際最領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)——（FICO信用評(píng)分技術(shù)），以最大程度保障出借人的資金安全。

“招商局扶貧創(chuàng)新行動(dòng)獎(jiǎng)”、“中國(guó)理財(cái)行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”、“21世紀(jì)最佳商業(yè)模式創(chuàng)新獎(jiǎng)”……所有這些獎(jiǎng)項(xiàng)都不足以形容宜信，他依舊在前行著。

眾祿基金

2006年3月起，眾祿開始從事基金理財(cái)服務(wù)，囊括了證券、銀行、法律、信息技術(shù)等多方面人才，具有基金從業(yè)資格的人數(shù)占全體員工總數(shù)的90%。眾祿基金是獨(dú)立基金銷售行業(yè)的開拓者，成立之初就將國(guó)外先進(jìn)的網(wǎng)上基金超市模式引入國(guó)內(nèi)，推出國(guó)內(nèi)首個(gè)一站式基金投資理財(cái)網(wǎng)上服務(wù)平臺(tái)——基金買賣網(wǎng)；2007年，依托華泰聯(lián)合證券的交易平臺(tái)、深圳發(fā)展銀行的在線鑒權(quán)支付系統(tǒng)，開始進(jìn)行獨(dú)立基金銷售業(yè)務(wù)模式的探索；五年多的試驗(yàn)，摸索出一套較為成熟的制度流程和專業(yè)基金銷售與服務(wù)體系。目前，也已獲得證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的第三方基金銷售牌照。

眾祿旗下的基金買賣網(wǎng)，自2006年5月上線以來已積累數(shù)以萬計(jì)的注冊(cè)用戶。

泰和財(cái)富

成立于2007年的泰和財(cái)富，已在中國(guó)第三方市場(chǎng)打拼7年有余。秉承“天道酬勤人為本，商道酬信行至誠(chéng)”的經(jīng)營(yíng)理念，從永續(xù)供應(yīng)的角度出發(fā)，通過創(chuàng)新型服務(wù)模式，為有理財(cái)需求的高凈值人群和有融資需求的高成長(zhǎng)型人群提供安全、高效、透明的交易促成服務(wù)平臺(tái)。7年間，泰和財(cái)富已累計(jì)運(yùn)作資金超過30億元，而且沒有一筆壞賬，形成了以北京為總部，各地分公司為戰(zhàn)略部署的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

熱衷于公益事業(yè)的泰和財(cái)富，是一家集財(cái)富管理、信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與管理、貸款咨詢服務(wù)與交易促成等業(yè)務(wù)于一體的綜合性現(xiàn)代化服務(wù)企業(yè)。

極元財(cái)富

極元財(cái)富隸屬于上海極元金融信息咨詢服務(wù)股份有限公司，是國(guó)內(nèi)理財(cái)媒體《理財(cái)周刊》以及國(guó)內(nèi)個(gè)人理財(cái)門戶第一理財(cái)網(wǎng)整合優(yōu)勢(shì)資源成立的第三方理財(cái)公司，極元財(cái)富為客戶提供包括固定收益信托、陽(yáng)光私募基金等在內(nèi)的綜合性的財(cái)富管理服務(wù)。公司總部在上海，并在杭州，南京，寧波，蘇州等長(zhǎng)三角發(fā)達(dá)地區(qū)成立了客戶服務(wù)中心，近百人的專業(yè)理財(cái)團(tuán)隊(duì)，服務(wù)客戶的資產(chǎn)超過千億。

海銀財(cái)富

海銀財(cái)富作為中國(guó)迅速崛起的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，隸屬于豫商集團(tuán)旗下的三方理財(cái)公司。海銀財(cái)富遵循“一切為客戶創(chuàng)造價(jià)值”的核心服務(wù)理念，通過客戶的財(cái)務(wù)狀況、理財(cái)需求、投資偏好等，綜合分析，為客戶提供一站式金融咨詢、理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。

中原理財(cái)

中原理財(cái)隸屬于中原集團(tuán)旗下服務(wù)品牌，成立于2003年，專注于為中國(guó)高端人士提供全方位的財(cái)富管理服務(wù)，通過全面多維度的產(chǎn)品篩選及風(fēng)險(xiǎn)控制體系，參與金融創(chuàng)新產(chǎn)品的設(shè)計(jì)，使中原財(cái)富在成立的十年間，迅速發(fā)展。

格上理財(cái)

格上理財(cái)成立于2007年11月，獨(dú)立于基金、信托、銀行、券商等金融產(chǎn)品提供商，通過“專業(yè)、獨(dú)立、審慎”的服務(wù)，為客戶提品咨詢、產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)、產(chǎn)品組合管理及調(diào)整等一站式理財(cái)顧問服務(wù)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富保值、增值。

標(biāo)準(zhǔn)利華金融

標(biāo)準(zhǔn)利華金融集團(tuán)有限公司（BGL Standardlever）前身為美國(guó)標(biāo)準(zhǔn)金融亞洲區(qū)私人理財(cái)中心。于2012年10月19日起，正式被香港利華控股有限公司以股權(quán)收購(gòu)形式合并。其優(yōu)勢(shì)在于以國(guó)外先進(jìn)第三方理財(cái)經(jīng)驗(yàn)融入中國(guó)投資領(lǐng)域的一大突破。是國(guó)內(nèi)首選互聯(lián)網(wǎng)金融推介信息服務(wù)商之一。為投資者提供一對(duì)一持證理財(cái)師專業(yè)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)，目前在全國(guó)已擁有2800名經(jīng)紀(jì)推介人，是客戶最佳信任金融推介信息服務(wù)商。

恒天財(cái)富

北京恒天財(cái)富投資管理有限公司專注于持續(xù)為高凈值客戶甄選、配置收益穩(wěn)健的金融產(chǎn)品。目前在全國(guó)設(shè)有60余家分支機(jī)構(gòu)，擁有1700人的專業(yè)理財(cái)投資顧問團(tuán)隊(duì)。

漢和理財(cái)

漢和理財(cái)是國(guó)內(nèi)首批第三方理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)，2010年榮獲四川省最佳第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)稱號(hào)。漢和不隸屬于任何金融集團(tuán)，不受任何金融機(jī)構(gòu)影響，以理財(cái)規(guī)劃方案制作為主打，堅(jiān)持通過客戶的財(cái)務(wù)狀況、需求和目標(biāo)，定制最切實(shí)有效的理財(cái)規(guī)劃方案，擁有龐大的各金融領(lǐng)域?qū)＜覍W(xué)者、CFP專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師團(tuán)隊(duì)、廣闊的國(guó)際視野和豐富的項(xiàng)目運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)，已成為立足成都、面向全國(guó)的專業(yè)理財(cái)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

世德貝財(cái)富管理

世德貝獨(dú)立金融理財(cái)集團(tuán)由瑞典最富有和受人尊敬的家族之一Soderberg家族和投資銀行專家共同創(chuàng)立。截止2010年底，世德貝在瑞典、英國(guó)，中國(guó)擁有超過40家分支機(jī)構(gòu)。超過20萬名個(gè)人客戶和2萬多家機(jī)構(gòu)提供養(yǎng)老金咨詢、風(fēng)險(xiǎn)管理和資產(chǎn)管理等獨(dú)立金融理財(cái)服務(wù)，其中包括許多國(guó)際知名機(jī)構(gòu)，比如沃爾沃、斯堪尼亞、DHL、畢馬威、救助兒童會(huì)等。世德貝2010年?duì)I業(yè)額超出8.8億元人民幣，管理資產(chǎn)額超過2000億元人民幣，占有瑞典獨(dú)立金融理財(cái)市場(chǎng)22%以上的份額。

世德貝投資咨詢（北京）有限公司成立于2007年9月。

世德貝中國(guó)依托外資母公司在金融服務(wù)領(lǐng)域方面的豐富經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)技術(shù)，結(jié)合中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況，大力開拓中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)。并匯聚來自國(guó)內(nèi)外銀行、基金、證券、保險(xiǎn)、信托等金融理財(cái)領(lǐng)域的高端人才，以分析研究為基礎(chǔ)、客戶需求為導(dǎo)向，向中國(guó)客戶，包括個(gè)人、企業(yè)和其他組織，提供專業(yè)、客觀中立、量身定做的財(cái)富管理服務(wù)，幫助客戶持續(xù)改善財(cái)富狀況。

飛頓理財(cái)集團(tuán)

注冊(cè)于香港的飛頓理財(cái)集團(tuán)，其宗旨是“領(lǐng)導(dǎo)一場(chǎng)金融理財(cái)服務(wù)業(yè)的革命”，以財(cái)務(wù)規(guī)劃、理財(cái)咨詢及金融投資建議為立足點(diǎn)；為企業(yè)和個(gè)人提供全面、中立、專業(yè)的理財(cái)咨詢及規(guī)劃服務(wù)，將國(guó)際化的金融規(guī)劃理念及先進(jìn)技術(shù)和國(guó)內(nèi)的理財(cái)市場(chǎng)相結(jié)合，通過專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)脑u(píng)估體系、標(biāo)準(zhǔn)的作業(yè)模式、中立合理的產(chǎn)品組合、“一站式”的理財(cái)服務(wù)、嚴(yán)格的保密制度，為國(guó)內(nèi)外的優(yōu)質(zhì)機(jī)構(gòu)和高資產(chǎn)人士提供全方位、多元化的金融理財(cái)專業(yè)服務(wù)。

團(tuán)隊(duì)匯集來自于ING、AEGON、JP摩根、美國(guó)世界金融集團(tuán)、匯豐銀行、花旗銀行、瑞士豐泰、渣打銀行及香港康宏集團(tuán)等國(guó)際著名的金融機(jī)構(gòu)，精于銀行、保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、稅務(wù)、投資等方面的理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作。

普益財(cái)富

普益財(cái)富創(chuàng)始于2006年6月，是泛華集團(tuán)旗下以深入的數(shù)據(jù)和研究為基礎(chǔ)，以資產(chǎn)配置服務(wù)為核心，為客戶提品創(chuàng)設(shè)等服務(wù)的理財(cái)機(jī)構(gòu)。目前擁有國(guó)內(nèi)金融業(yè)專家級(jí)研究顧問5名、副教授以上級(jí)科研和管理干部6名、2名博士后和12名博士科研與管理人才，30%以上的員工擁有經(jīng)濟(jì)與金融相關(guān)專業(yè)碩士學(xué)位。核心研究力量來自于西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所，依托西南財(cái)經(jīng)大學(xué)信托與理財(cái)研究所，還擁有50余名客座教授和近百人的專家團(tuán)隊(duì)?，F(xiàn)已為70余家銀行、30余家信托、15家保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)提供了多層次、多方位、定制化的產(chǎn)品和服務(wù)。

安盈財(cái)富

安盈財(cái)富是廣東乃至全國(guó)知名的獨(dú)立理財(cái)顧問機(jī)構(gòu)，以中立、客觀、多元、私密的立場(chǎng)為顧客提供一站式的金融理財(cái)服務(wù)。由國(guó)際、國(guó)內(nèi)一批優(yōu)秀的投資業(yè)、銀行業(yè)、信托業(yè)及保險(xiǎn)業(yè)資深專業(yè)人士組建而成的創(chuàng)始團(tuán)隊(duì)，具備超過二十年的金融服務(wù)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)，投資研究實(shí)力雄厚。依托強(qiáng)大的后援支持團(tuán)隊(duì)以及先進(jìn)的IT系統(tǒng)，目前已經(jīng)形成了匯集信托、基金、有限合伙、私募股權(quán)、保險(xiǎn)等產(chǎn)品的“三全”產(chǎn)品平臺(tái)，為客戶提供全產(chǎn)品、全地域、全方位的金融理財(cái)服務(wù)，同時(shí)也提供資產(chǎn)管理和融資服務(wù)，公司在業(yè)界首創(chuàng)的“六大支持系統(tǒng)”，提供一流的行銷培訓(xùn)和管理支持給到全國(guó)各分支機(jī)構(gòu)。

高晟財(cái)富

高晟財(cái)富（北京）投資管理有限公司專注為高資產(chǎn)凈值客戶提供全方位服務(wù)。高晟財(cái)富的核心團(tuán)隊(duì)均有多年海內(nèi)外金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，先進(jìn)專業(yè)的行業(yè)理念可為機(jī)構(gòu)客戶提供多種金融服務(wù)，包括銀行、礦業(yè)、地產(chǎn)、信托、租賃、PE及投資銀行等。專業(yè)團(tuán)隊(duì)會(huì)在了解客戶財(cái)富管理需求的基礎(chǔ)上，提出專業(yè)的財(cái)富管理建議，包括但不限于信托理財(cái)建議。旗下設(shè)有北京高晟財(cái)富保險(xiǎn)有限公司。

翹華控股

翹華控股（集團(tuán)）有限公司2010年成立，致力于打造兩地跨境金融平臺(tái)，在香港和中國(guó)內(nèi)地廣泛從事金融投資、財(cái)富管理和項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)。翹華集團(tuán)在香港直接控股6家香港注冊(cè)的公司，專注于金融、基金、資源和投資行業(yè)的發(fā)展。包括翹華資本控股有限公司、翹華資源有限公司、翹華金融控股有限公司、翹華投資發(fā)展有限公司、翹華保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、翹華證券有限公司。目前主要從事基金發(fā)行與基金管理，基金銷售與基金顧問業(yè)務(wù)。近期計(jì)劃開展的業(yè)務(wù)包括證券交易、投資銀行、企業(yè)上市等業(yè)務(wù)，屆時(shí)可以在香港全面開展香港證監(jiān)會(huì)授權(quán)的第1類（證券交易），第4類（就證券提供意見），第6類（就機(jī)構(gòu)融資提供意見）及第9類（提供資產(chǎn)管理）受規(guī)管活動(dòng)。翹華集團(tuán)在中國(guó)內(nèi)地以翹華創(chuàng)富為第三方理財(cái)品牌，2011年獲得“2011年度中國(guó)理財(cái)行業(yè)突出貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”。

啟元財(cái)富

深圳市啟元財(cái)富投資顧問有限公司成立于2009年。作為獨(dú)立的第三方金融服務(wù)渠道，啟元財(cái)富以優(yōu)秀的團(tuán)隊(duì)、專業(yè)的服務(wù)謀求客戶利益最大化，力求在嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制前提下，協(xié)助信托公司、基金公司、股權(quán)投資公司、陽(yáng)光私募公司等機(jī)構(gòu)開發(fā)優(yōu)質(zhì)金融項(xiàng)目；協(xié)助高凈值客戶精選金融產(chǎn)品，為其可投資資產(chǎn)提供合理的資產(chǎn)規(guī)劃及配置建議。通過為高端客戶提供全方位的資產(chǎn)安全、保值、增值服務(wù)，成為客戶認(rèn)同的中國(guó)最有價(jià)值的金融服務(wù)渠道之一。

唐古拉財(cái)富

唐古拉財(cái)富是由北京唐古拉禾富投資管理有限公司于2009年3月成立的高端金融服務(wù)品牌，并于2011年引入新的戰(zhàn)略股東：江蘇匯鴻國(guó)際集團(tuán)中錦控股有限公司和河南高登投資有限公司，完成重組。公司主營(yíng)業(yè)務(wù)包括股權(quán)投資、資產(chǎn)管理和財(cái)富管理三大類。公司憑借行業(yè)內(nèi)的資源優(yōu)勢(shì)、專業(yè)的管理團(tuán)隊(duì)和卓越的客戶服務(wù)體系，為金融投資者搭建了一個(gè)投資交流的高端平臺(tái)?！皩I(yè)務(wù)實(shí)，至誠(chéng)無息”是公司一直秉承的經(jīng)營(yíng)理念，公司倡導(dǎo)并引領(lǐng)現(xiàn)代金融服務(wù)的發(fā)展，努力成為金融投資市場(chǎng)發(fā)展的先鋒。公司目前與國(guó)內(nèi)多家知名金融機(jī)構(gòu)建立了長(zhǎng)期的戰(zhàn)略合作關(guān)系。以國(guó)際化的眼光規(guī)劃公司的未來，使公司快速成長(zhǎng)，力創(chuàng)行業(yè)品牌。

鑫土財(cái)富

鑫土財(cái)富創(chuàng)立于2007年，致力于為客戶提供完善的財(cái)務(wù)規(guī)劃和投資管理服務(wù)，實(shí)現(xiàn)人生的財(cái)富目標(biāo)，有效的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

鑫土財(cái)富的研究團(tuán)隊(duì)來自于各個(gè)券商的研發(fā)中心，核心研發(fā)方向主要在于全球的宏觀經(jīng)濟(jì)走向，策略與市場(chǎng)，市場(chǎng)選擇與配置。具體的基金研究，國(guó)內(nèi)和國(guó)外的市場(chǎng)動(dòng)向。

優(yōu)利理財(cái)

優(yōu)利理財(cái)基于優(yōu)利網(wǎng)，成立于2006年，由一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)經(jīng)營(yíng)者創(chuàng)建。匯聚了一批具有豐富金融從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的理財(cái)精英，涉及保險(xiǎn)、證券、銀行、期貨、信托、財(cái)務(wù)規(guī)劃等領(lǐng)域。優(yōu)利網(wǎng)提供理財(cái)規(guī)劃、金融超市、金融產(chǎn)品優(yōu)選三項(xiàng)服務(wù)。

豐匯通財(cái)富

無錫豐匯通財(cái)富管理咨詢有限公司于2009年7月經(jīng)國(guó)家工商總局批準(zhǔn)正式成立，是一家致力于資本運(yùn)作和戰(zhàn)略咨詢的綜合性理財(cái)咨詢公司，也是錫城首家“第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)”。為了向客戶提供更便捷的金融理財(cái)服務(wù)，豐匯通在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了“連鎖金融超市”的服務(wù)模式，將金融行業(yè)最高品質(zhì)的產(chǎn)品和服務(wù)匯集到一起，并深入到社區(qū)和商業(yè)街，為客戶提供方便的“一站式”理財(cái)服務(wù)。超市中的產(chǎn)品涵蓋了銀行、證券、保險(xiǎn)、信托、期貨、黃金、外匯、擔(dān)保、典當(dāng)、產(chǎn)權(quán)交易等眾多領(lǐng)域，可以在最中立、最客觀的角度，滿足老百姓日益增長(zhǎng)的金融理財(cái)需求。

大德財(cái)富

大德財(cái)富為教育、醫(yī)療、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、高端制造業(yè)及大型產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目投融資公司，集項(xiàng)目投資、股權(quán)融資、項(xiàng)目管理、資本運(yùn)作一體的多元化國(guó)際性機(jī)構(gòu)。大德財(cái)富管理機(jī)構(gòu)擁有財(cái)富管理和資產(chǎn)管理兩大驅(qū)動(dòng)引擎，致力于為大德集團(tuán)已取得的政府BOT項(xiàng)目以及國(guó)內(nèi)百?gòu)?qiáng)企業(yè)項(xiàng)目的金融資本的運(yùn)作，為企業(yè)及個(gè)人客戶提供完善的金融服務(wù)方案。

守得理財(cái)

守得理財(cái)正式成立于2009年3月31日。守得理財(cái)嚴(yán)格恪守“誠(chéng)信專業(yè)”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷致力于專業(yè)理財(cái)顧問模式的推廣，目前已經(jīng)與眾多金融機(jī)構(gòu)形成了良好的合作關(guān)系，通過與銀證保等諸多金融機(jī)構(gòu)的合作。目前已經(jīng)成為中意人壽的渠道合作伙伴，其由全球500強(qiáng)最新排名13位的中國(guó)石油與47位的意大利忠利集團(tuán)合資組建，守得理財(cái)將通過中意人壽極具競(jìng)爭(zhēng)力的金融產(chǎn)品的組合配置滿足您諸多中長(zhǎng)期的理財(cái)需求。

第8篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

關(guān)鍵詞：學(xué)科競(jìng)賽；財(cái)務(wù)管理；創(chuàng)新型人才

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2014）04-0210-02

一、各類與財(cái)務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競(jìng)賽的現(xiàn)狀

學(xué)科競(jìng)賽是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，以競(jìng)賽的方式，通過實(shí)踐來發(fā)現(xiàn)問題、思考問題、解決問題，以激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新精神，提高其學(xué)習(xí)興趣和實(shí)務(wù)工作能力的活動(dòng)。目前，與財(cái)務(wù)管理專業(yè)相關(guān)的學(xué)科競(jìng)賽的種類比較多，有各級(jí)教育主管部門組織的競(jìng)賽，也有各種學(xué)會(huì)等非營(yíng)利機(jī)構(gòu)及企業(yè)等組織的競(jìng)賽。具體包括如下幾方面。

1.教育主管部門組織的學(xué)科競(jìng)賽。這一類競(jìng)賽又分為國(guó)家、省、市級(jí)競(jìng)賽。國(guó)家級(jí)競(jìng)賽如以“崇尚科學(xué)、追求真知、勤奮學(xué)習(xí)、銳意創(chuàng)新、迎接挑戰(zhàn)”為宗旨，由、中國(guó)科協(xié)、教育部和全國(guó)學(xué)聯(lián)共同主辦的、包括兩個(gè)并列項(xiàng)目（一個(gè)是“挑戰(zhàn)杯”中國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)計(jì)劃競(jìng)賽，另一個(gè)則是“挑戰(zhàn)杯”全國(guó)大學(xué)生課外學(xué)術(shù)科技作品競(jìng)賽）的“挑戰(zhàn)杯”。省級(jí)競(jìng)賽（以浙江省為例）如由浙江省教育廳主辦、面向浙江省全體財(cái)會(huì)專業(yè)大學(xué)生、旨在“順應(yīng)財(cái)會(huì)信息化的發(fā)展趨勢(shì)，進(jìn)一步提高在校大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化的各項(xiàng)能力，培養(yǎng)財(cái)會(huì)專業(yè)大學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力”的“浙江省大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化競(jìng)賽”。市級(jí)競(jìng)賽（以浙江省為例）如紹興市教育局主辦、面向在紹普通高校全日制在校本、?？茖W(xué)生的“紹興市大學(xué)生財(cái)會(huì)信息化競(jìng)賽”；寧波市教育局主辦、面向?qū)幉ㄊ懈咝Ｈ罩圃谛W(xué)生的“寧波市大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽”等。

2.各類學(xué)會(huì)等非營(yíng)利機(jī)構(gòu)組織的學(xué)科競(jìng)賽。這種類型的競(jìng)賽一般是在相關(guān)學(xué)會(huì)的指導(dǎo)下由企業(yè)承辦，或直接由非營(yíng)利機(jī)構(gòu)主辦，其主要目的是通過競(jìng)賽進(jìn)一步提升大學(xué)生的專業(yè)素養(yǎng)和綜合素質(zhì)，增強(qiáng)大學(xué)生的實(shí)踐操作能力，拓展大學(xué)生的職業(yè)發(fā)展空間。如由中國(guó)高等教育學(xué)會(huì)財(cái)經(jīng)教育分會(huì)主辦、廈門網(wǎng)中網(wǎng)軟件有限公司承辦的“全國(guó)大學(xué)生財(cái)務(wù)決策網(wǎng)絡(luò)大賽”，由AIA國(guó)際會(huì)計(jì)師公會(huì)發(fā)起主辦的“AIA杯上海市大學(xué)生財(cái)務(wù)案例分析大賽”等。

3.企業(yè)組織的學(xué)科競(jìng)賽。這種競(jìng)賽活動(dòng)一般由相應(yīng)企業(yè)組織，通過競(jìng)賽活動(dòng)推動(dòng)學(xué)子就業(yè)，提供以創(chuàng)業(yè)促就業(yè)的社會(huì)服務(wù)。如，由上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院、工商銀行上海市分行共同主辦，面向上海各類高等院校在校學(xué)生的“工商銀行杯上海市大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽”；由財(cái)通證券聯(lián)合共青團(tuán)省委、中國(guó)聯(lián)通浙江省分公司主辦的“財(cái)通證券杯大學(xué)生理財(cái)創(chuàng)業(yè)競(jìng)賽”；等等。

二、學(xué)科競(jìng)賽在培養(yǎng)創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才中的作用

1.有利于學(xué)生拓寬視野，夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)。近年來開展的財(cái)務(wù)管理相關(guān)競(jìng)賽通常是開放式或半開放式，一般要求參賽團(tuán)隊(duì)基于市場(chǎng)調(diào)研和分析，設(shè)計(jì)、制作完成符合要求的綜合方案，或結(jié)合上市公司實(shí)際案例中存在的問題提出解決問題的建議。有的競(jìng)賽還要求參賽過程中全英文表述。如，寧波市首屆大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃大賽要求各參賽團(tuán)隊(duì)深入市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研和分析，針對(duì)不同客戶群的需求及狀況，從理財(cái)目標(biāo)、財(cái)務(wù)狀況與財(cái)務(wù)機(jī)會(huì)評(píng)估、策劃方案制訂、財(cái)務(wù)方案執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整、理財(cái)方案的評(píng)估及可行性分析等方面，立足現(xiàn)實(shí)客戶，自擬題目，制定一份結(jié)構(gòu)完整、具有操作性又能滿足對(duì)象需求、切實(shí)可行的理財(cái)規(guī)劃綜合方案。又如，浙江省財(cái)會(huì)信息化大賽，結(jié)合上市公司的綜合性案例，要求參賽團(tuán)隊(duì)就公司經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略與風(fēng)險(xiǎn)管理、資金籌集、銷過程、利潤(rùn)分配中的會(huì)計(jì)核算及會(huì)計(jì)信息披露、財(cái)務(wù)管理、成本管理、內(nèi)部控制、審計(jì)報(bào)告、金融、法律中存在的問題進(jìn)行分析并提出相關(guān)建議。而AIA杯上海市大學(xué)生財(cái)務(wù)案例分析大賽更是要求參賽團(tuán)隊(duì)在提供的一份英文案例考題的基礎(chǔ)上完成一份詳細(xì)的英文策劃書，并全程英文表述。上述競(jìng)賽雖然形式各異，但這些競(jìng)賽涉及的內(nèi)容往往不是一門單一的課程，而是一個(gè)課程群，基本涵蓋財(cái)務(wù)管理相關(guān)核心專業(yè)課程，基于英文案例考題完成英文策劃書更是要求參賽團(tuán)隊(duì)熟悉國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則及會(huì)計(jì)實(shí)務(wù)操作。因此，競(jìng)賽中通過對(duì)所學(xué)專業(yè)知識(shí)融會(huì)貫通的運(yùn)用，非常有利于夯實(shí)專業(yè)基礎(chǔ)，同時(shí)對(duì)學(xué)生擴(kuò)大知識(shí)面，拓寬視野也大有裨益?？傮w而言，通過參賽，學(xué)生在查閱資料能力、自學(xué)能力、分析與解決問題能力、綜合設(shè)計(jì)能力、論文寫作能力以及運(yùn)用所學(xué)專業(yè)知識(shí)解決企業(yè)日常運(yùn)營(yíng)中遇到的實(shí)際問題的能力等方面得到了全面提升。

2.有利于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新精神。一方面，定位于開放式或半開放式的財(cái)務(wù)管理學(xué)科競(jìng)賽體現(xiàn)參賽學(xué)生基礎(chǔ)知識(shí)和能力的同時(shí)，又存在著很大靈活性和自主發(fā)揮空間，給學(xué)生提供了創(chuàng)新的舞臺(tái)。如，“挑戰(zhàn)杯”創(chuàng)業(yè)計(jì)劃大賽要求參賽者組成優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的競(jìng)賽小組，圍繞一個(gè)具有市場(chǎng)前景的技術(shù)產(chǎn)品或服務(wù)概念，以獲得風(fēng)險(xiǎn)投資為目的，完成一份包括企業(yè)概述、業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)展望、風(fēng)險(xiǎn)因素、投資回報(bào)與退出策略、組織管理、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)等方面內(nèi)容的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書，最終通過書面評(píng)審和秘密答辯的方式評(píng)出獲獎(jiǎng)?wù)?。這種完全開放式的競(jìng)賽給了參賽者巨大的自主發(fā)揮空間；另一方面，通過參賽，學(xué)生的團(tuán)隊(duì)精神得到加強(qiáng)，團(tuán)隊(duì)的凝聚力成為參賽項(xiàng)目成功的重要因素。

3.有利于推動(dòng)學(xué)風(fēng)建設(shè)，樹立正確的價(jià)值觀。優(yōu)良的學(xué)風(fēng)能使大學(xué)生樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，養(yǎng)成刻苦學(xué)習(xí)、積極向上、自強(qiáng)不息的拼搏精神。通過競(jìng)賽，可以有效地激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)課堂理論知識(shí)的興趣，并形成良好的學(xué)習(xí)風(fēng)氣。從目前開展的財(cái)務(wù)管理相關(guān)學(xué)科競(jìng)賽來看，競(jìng)賽基本是在緊密結(jié)合課堂教學(xué)的基礎(chǔ)上，通過競(jìng)賽活動(dòng)來發(fā)現(xiàn)問題，解決問題，培養(yǎng)能力。也就是說，參賽學(xué)生一方面將第一課堂的專業(yè)知識(shí)應(yīng)用于第二課堂（競(jìng)賽）；另一方面，參賽學(xué)生總結(jié)參賽項(xiàng)目在實(shí)踐中遇到的問題，帶著問題回到第一課堂學(xué)習(xí)，又會(huì)提高自己對(duì)專業(yè)知識(shí)的興趣和求知欲，從而帶動(dòng)整個(gè)第一課堂的創(chuàng)新氛圍和良好學(xué)風(fēng)。

三、依托學(xué)科競(jìng)賽培養(yǎng)創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才的具體舉措

1.依托競(jìng)賽，將相關(guān)課程的教學(xué)改革引向縱深。在日常教學(xué)中，著力將學(xué)科競(jìng)賽和創(chuàng)新型人才培養(yǎng)結(jié)合起來，改進(jìn)教學(xué)方法和教學(xué)手段，探索多元化的教學(xué)評(píng)價(jià)方式。培養(yǎng)創(chuàng)新型人才，方法比知識(shí)更為重要。為啟發(fā)學(xué)生思考，活躍思維，開闊視野，提高學(xué)生分析問題、解決問題的能力，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性和能動(dòng)性，在相關(guān)專業(yè)課教學(xué)中，融合競(jìng)賽內(nèi)容，在有條件的課程中推廣案例教學(xué)法、情境教學(xué)法、項(xiàng)目教學(xué)法等適應(yīng)創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的教學(xué)方法以及多元化的教學(xué)評(píng)價(jià)方式，變學(xué)生被動(dòng)聽課過程為積極思考、主動(dòng)實(shí)踐的過程。從中長(zhǎng)期看，應(yīng)將競(jìng)賽逐漸融入常規(guī)性教學(xué)中，在現(xiàn)有條件下對(duì)財(cái)務(wù)管理專業(yè)的培養(yǎng)計(jì)劃進(jìn)行梳理，對(duì)設(shè)置課程進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整，對(duì)相關(guān)課程的大綱進(jìn)行合理修訂，對(duì)實(shí)踐教學(xué)環(huán)節(jié)進(jìn)行優(yōu)化整合，以激發(fā)學(xué)生的專業(yè)學(xué)習(xí)興趣，提升學(xué)生綜合運(yùn)用基礎(chǔ)知識(shí)的能力和實(shí)踐創(chuàng)新精神。

2.采用多種形式建立學(xué)生創(chuàng)新平臺(tái)，大力開展創(chuàng)新性的實(shí)踐活動(dòng)。創(chuàng)新型財(cái)務(wù)管理人才的培養(yǎng)首先應(yīng)著眼于專業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)和研究，在此基礎(chǔ)上還需要有益的創(chuàng)新實(shí)踐活動(dòng)來促成和提升。在新形勢(shì)下，學(xué)校應(yīng)制定相關(guān)政策，設(shè)立專項(xiàng)基金，為學(xué)生搭建多元化的創(chuàng)新平臺(tái)和實(shí)踐平臺(tái)，如創(chuàng)建更多的研究性社團(tuán)，鼓勵(lì)學(xué)生進(jìn)行課題研究和案例模擬，引發(fā)學(xué)生探究學(xué)習(xí)的興趣，教師給予一定的指導(dǎo)；舉辦校內(nèi)競(jìng)賽，給更多的學(xué)生參賽機(jī)會(huì)；在公司、企業(yè)、管理咨詢公司、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等單位建立實(shí)習(xí)實(shí)踐基地；學(xué)校和企業(yè)合作建設(shè)ERP實(shí)驗(yàn)室；學(xué)校邀請(qǐng)企業(yè)家、財(cái)務(wù)總監(jiān)等來校進(jìn)行專題講座等?？傊?，學(xué)校應(yīng)創(chuàng)造條件，鼓勵(lì)、引導(dǎo)和組織學(xué)生積極參加各種創(chuàng)新性的實(shí)踐活動(dòng)。

第9篇：理財(cái)規(guī)劃與實(shí)務(wù)范文

理財(cái)業(yè)務(wù)作為銀行帶來額外非利息收入的新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，已成為我國(guó)商業(yè)銀行的核心業(yè)務(wù)之一，理財(cái)業(yè)務(wù)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行有著舉足輕重作用。但目前互聯(lián)網(wǎng)金融，新興銀行等影響著國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)的理財(cái)業(yè)務(wù)雖然是新興業(yè)務(wù)，才剛剛起步，但卻是風(fēng)生水起，得到迅速發(fā)展。國(guó)有商業(yè)銀行面臨沖擊日益顯現(xiàn)：理財(cái)業(yè)務(wù)出現(xiàn)大面積低收益、轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)等現(xiàn)象。下面就國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)現(xiàn)狀存在的不足及采取的相應(yīng)措施，以此更好促

進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展進(jìn)行討論。

一、現(xiàn)狀及不足點(diǎn)

互聯(lián)網(wǎng)中的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)充分利用其互聯(lián)技術(shù)信息傳播迅速，運(yùn)營(yíng)成本低，客戶參與度高，就其高效率便捷等特點(diǎn)迅速占領(lǐng)了網(wǎng)絡(luò)。國(guó)有商業(yè)銀行面臨業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)流程，產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)、客戶宣傳、支付結(jié)算，服務(wù)等許多不足，下面就幾點(diǎn)不足展開分析：

創(chuàng)新能力不足

研發(fā)方面忽視了對(duì)投資者理財(cái)需求，難以很好地針對(duì)客戶需求開發(fā)新產(chǎn)品和新的業(yè)務(wù)流程和支付系統(tǒng)。例如一些理財(cái)產(chǎn)品操作程序繁瑣，客戶需要取號(hào)排隊(duì)到柜臺(tái)辦理，花費(fèi)手續(xù)費(fèi)和大量時(shí)間；理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新能力方面略有欠缺；產(chǎn)品缺乏流動(dòng)性，變現(xiàn)能力較差；購(gòu)買門檻高等。各商業(yè)銀行對(duì)具有自身特色的產(chǎn)品開發(fā)較少，許多產(chǎn)品開發(fā)相互模仿，產(chǎn)品內(nèi)容相似，不能夠形成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)變化不夠敏銳，知識(shí)含量較高的對(duì)外投資和投資管理量，來源不廣，對(duì)某一類業(yè)務(wù)依賴性較大，沒有認(rèn)真和充分考慮理財(cái)產(chǎn)品對(duì)投資者的適用性。對(duì)銀行來說如果不對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行更新發(fā)展，客戶可能就被其他新發(fā)行的理財(cái)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)所占領(lǐng)。

理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)營(yíng)銷缺乏力度

營(yíng)銷觀念不強(qiáng)，服務(wù)不到位，缺乏主動(dòng)營(yíng)銷意識(shí)，坐、等、靠現(xiàn)象比較突出，認(rèn)為客戶自己會(huì)找上門來要求進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?，F(xiàn)實(shí)中盡管幾年來理財(cái)產(chǎn)品大量出現(xiàn)，但大多投資者對(duì)理財(cái)產(chǎn)品也是初步認(rèn)識(shí)，真正了解的并不多；產(chǎn)品推介、產(chǎn)品宣傳、理財(cái)規(guī)劃咨詢、推廣沒有很好策劃，難以激發(fā)投資者購(gòu)買欲望；個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)推銷傾向比較追求量指標(biāo)，忽視質(zhì)指標(biāo)方面比較明顯，給人造成負(fù)面印象，造成客戶的厭倦心理。

對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示不夠。理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)具有隱蔽性且難予預(yù)測(cè)性，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)提示不足，在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，一味強(qiáng)調(diào)預(yù)期收益率、高收益率，一旦達(dá)不到預(yù)期，客戶就有被騙的感覺，容易造成客戶對(duì)銀行的失信和流失。

發(fā)展模式不健全。受分業(yè)經(jīng)營(yíng)管理體制約束，極大地限制了理財(cái)業(yè)務(wù)拓展空間，一些理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)都是以代銷的形式進(jìn)入金融銀行。

二、創(chuàng)新發(fā)展對(duì)策

互聯(lián)網(wǎng)金融雖具有低門檻，流動(dòng)性好，但風(fēng)險(xiǎn)高，一旦平臺(tái)公司經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，在監(jiān)管不到位的現(xiàn)實(shí)情況下，投資者很難追回自己的利益。而 一方面“有錢存銀行”這種慣在我國(guó)已根深蒂固，另一方面國(guó)有商業(yè)銀行經(jīng)過長(zhǎng)期的發(fā)展，已建立了強(qiáng)有力的信用與資金安全保障和風(fēng)險(xiǎn)控制體系，積累了資本實(shí)力、市場(chǎng)地位和客戶信任。是互聯(lián)網(wǎng)等第三方機(jī)構(gòu)無可比擬。因此國(guó)有商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)綜合競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的劣勢(shì)以及自身的優(yōu)勢(shì)，根據(jù)客戶及客戶需求量身定做，尤其要重視中小客戶特別是中老年人及無暇打理資產(chǎn)的這一群體投資者。針對(duì)這一現(xiàn)狀，具體提出一下幾點(diǎn)對(duì)策：

抓住改革的政策環(huán)境。對(duì)即將推出的銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)、利率市場(chǎng)化、保險(xiǎn)和證券投資的業(yè)務(wù)作為銀行自營(yíng)業(yè)務(wù)、亞投行、銀行與電商之間業(yè)務(wù)等政策環(huán)境，發(fā)展?jié)摿薮?。銀行可以開發(fā)捆綁式產(chǎn)品，通過向客戶提供個(gè)性的綜合理財(cái)計(jì)劃（資產(chǎn)管理）來帶動(dòng)銀行產(chǎn)品銷售，可以預(yù)見商業(yè)銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)等閘門一旦放開，理財(cái)業(yè)務(wù)將迎來新一輪加速發(fā)展期。

定制多元化。通過大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息發(fā)掘和整合，形成更準(zhǔn)確的客戶定位。既要定位高端客戶，也要滿足中低端客戶，既要滿足風(fēng)險(xiǎn)偏好性客戶，也要滿足風(fēng)險(xiǎn)厭惡行客戶。整合營(yíng)銷產(chǎn)品如證券、保險(xiǎn)、基金、理財(cái)產(chǎn)品、第三方存管等產(chǎn)品；大力營(yíng)銷新股申購(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品、超短期現(xiàn)金管理型理財(cái)產(chǎn)品；風(fēng)險(xiǎn)度較低的保本型理財(cái)產(chǎn)品；加快形成壽險(xiǎn)與財(cái)險(xiǎn)、理財(cái)與保險(xiǎn)類產(chǎn)品合理配比的，個(gè)人保險(xiǎn)產(chǎn)品線如結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品、外幣理財(cái)產(chǎn)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)信貸類理財(cái)產(chǎn)品。結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)金融條件把具有高附加值、高科技含量、高創(chuàng)新性的業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)來抓。以滿足不同層次客戶的需求。

引進(jìn)具有研發(fā)創(chuàng)新專業(yè)人員，加強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品模式創(chuàng)新。重視科學(xué)技術(shù)的發(fā)展和更新以及多元化發(fā)展的原則，發(fā)揮國(guó)有商業(yè)銀行的優(yōu)勢(shì)，深度挖掘和創(chuàng)新研發(fā)大數(shù)據(jù)，第三方支付信息等技術(shù)，才能立于不敗之地。理財(cái)業(yè)務(wù)涉及到稅收、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、計(jì)算機(jī)信息、法律、投資、銀行、保險(xiǎn)等各面理論知識(shí)和實(shí)務(wù)操作，這就要求國(guó)有商業(yè)銀行需不斷招納、選拔、引進(jìn)、和激勵(lì)一批復(fù)合型金融理財(cái)人才。不斷開發(fā)更新大數(shù)據(jù)時(shí)代的信息發(fā)掘和整合，從研發(fā)到銷售提供客戶滿意的理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。開發(fā)新產(chǎn)品要注入新的活力元素，形成更準(zhǔn)確的客戶定位。如開發(fā)理財(cái)業(yè)務(wù)程序簡(jiǎn)便易操作的程序，注重客戶體驗(yàn)的系統(tǒng)，開發(fā)相應(yīng)的分銷渠道以及服務(wù)平臺(tái)營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)。開發(fā)適合高、中、低端客戶群體需求的產(chǎn)品。同時(shí)要降低購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的門檻，以及利率、費(fèi)率限制，取消一些不必要的障礙。在創(chuàng)新上要緊貼市場(chǎng)，防止出現(xiàn)產(chǎn)品與需求脫節(jié)現(xiàn)象。結(jié)合其他業(yè)務(wù)進(jìn)行交叉營(yíng)銷，循環(huán)營(yíng)銷，也促進(jìn)其他業(yè)務(wù)的發(fā)展。這些都需要相關(guān)的技術(shù)和人才，才能吸引投資者，才能實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)和市場(chǎng)份額的擴(kuò)大。

細(xì)分客戶群體，提供個(gè)性化的服務(wù)。銀行應(yīng)關(guān)注對(duì)投資者群體的細(xì)分，個(gè)性化服務(wù)是理財(cái)?shù)闹刂兄?。理?cái)產(chǎn)品千差萬別，正確評(píng)估客戶，選擇最適合的產(chǎn)品推銷：按收入、年齡、學(xué)歷、風(fēng)險(xiǎn)偏好等標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類。按照客戶的預(yù)期收益和具體需求，為客戶分析和規(guī)劃人生不同階段，如青年期、成熟期、退休期等時(shí)期的財(cái)務(wù)狀況。針對(duì)高端客戶，可提供高檔、全面的產(chǎn)品如證券、外幣代客境外理財(cái)信貸類理財(cái)產(chǎn)品。對(duì)低端客戶可提供風(fēng)險(xiǎn)度較低的保本型理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄組合、基金買賣等。并制定長(zhǎng)遠(yuǎn)理財(cái)規(guī)劃方案，提高客戶忠誠(chéng)度。提供并有高質(zhì)量的動(dòng)態(tài)跟蹤服務(wù)。

改變服務(wù)理念，改變營(yíng)銷策略，加強(qiáng)市場(chǎng)營(yíng)銷力度。商業(yè)銀行在發(fā)展客戶管理與營(yíng)銷活動(dòng)中，要把金融產(chǎn)品的市場(chǎng)營(yíng)銷與金融服務(wù)作為一個(gè)有機(jī)整體，進(jìn)行系統(tǒng)地分析研究。有目的、有針對(duì)性地向顧客傳遞產(chǎn)品形象，通過引導(dǎo)、介紹、勸導(dǎo)、說服來刺激顧客的購(gòu)買欲望，充分利用媒體如網(wǎng)絡(luò)、手機(jī)、微信微博等傳播工具，全方位提升與客戶的聯(lián)系，提升影響力，通過移動(dòng)客戶端向客戶提供全方位的服務(wù)，有力地推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)市場(chǎng)。營(yíng)銷過程中不僅僅只追求市場(chǎng)占有率和利潤(rùn)率，要真正確立“以顧客需求為中心”的營(yíng)銷觀念，制定以客戶需求為導(dǎo)向，為客戶提供適合的產(chǎn)品組合，貫穿始終。

提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。應(yīng)做好投資者風(fēng)險(xiǎn)教育和評(píng)估，同時(shí)向理財(cái)客戶提供市場(chǎng)和銀行風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)。包括日常監(jiān)測(cè)、電腦信息與決策系統(tǒng)，及時(shí)計(jì)算銀行的資產(chǎn)組合以及各種的價(jià)格、波動(dòng)幅度、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等，分析出現(xiàn)各種情況的概率及對(duì)策，幫助其分析市場(chǎng)趨勢(shì)，決定資本額、風(fēng)險(xiǎn)敞口額、止虧限額和流動(dòng)性限額等。使投資者真正感受到國(guó)有商業(yè)銀行強(qiáng)有力的信用與資金安全和風(fēng)險(xiǎn)控制體系。使國(guó)有商業(yè)銀行同互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)激烈市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中處于更加有力的位置。

隨著社會(huì)多元化發(fā)展，金融業(yè)已不再是以前的傳統(tǒng)發(fā)展形式，其他行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也相當(dāng)激烈，國(guó)有商業(yè)銀行改革創(chuàng)新勢(shì)在必行。一方面，改革創(chuàng)新能滿足客戶的不同需求，給客戶創(chuàng)造一個(gè)多元化的投資環(huán)境，另一方面，也為銀行業(yè)甚至是金融行業(yè)提供發(fā)展動(dòng)力，甚至提