社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處精選(九篇)

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第1篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

處于都市中的白領(lǐng)，幾乎人人都有基本的醫(yī)療保障，那就是國(guó)家強(qiáng)制實(shí)施的社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。單位給它的員工上了保險(xiǎn)，通常意義上指的就是社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)。一般情況下，單位還會(huì)購(gòu)買大額醫(yī)療互助保險(xiǎn)，以應(yīng)付高額醫(yī)療的風(fēng)險(xiǎn)。

我國(guó)由于開展社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)間短，資本積累有限，因此只能建立“廣覆蓋、低保障”的社保體系，個(gè)人需要支付的費(fèi)用多。

以某人患重疾花費(fèi)20萬元為例，理論上他可以報(bào)銷的費(fèi)用：

理論上計(jì)算：56500.00、143500.00

（二級(jí)醫(yī)院）：個(gè)人負(fù)擔(dān)報(bào)銷比例

我們?cè)倏磳?shí)際報(bào)銷的水平：據(jù)統(tǒng)計(jì)參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人，平均每年自負(fù)的費(fèi)用約為30%，患癌癥等重大疾病的病人則為50%。

報(bào)銷水平低主要源自社保及互助保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)起付線以下、封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用、比例報(bào)銷之后剩余的部分。特別是一些大病和特殊疾病的醫(yī)療費(fèi)用遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了基本醫(yī)療最高支付限額，使個(gè)人背上沉重的負(fù)擔(dān)。因此許多單位又給員工購(gòu)買了商業(yè)性質(zhì)的企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

講到這，您可能慶幸自己所在的公司就購(gòu)買了企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但這樣的保障水平也不容樂觀（見表一）。尤其要注意的是，這樣的保障體系仍有大量的除外責(zé)任，如交通意外造成的人身傷害、食物中毒造成的人身傷害、醫(yī)療事故或其他責(zé)任事故造成的意外傷害、自費(fèi)藥和自費(fèi)項(xiàng)目、心臟、肝臟、肺臟、胰臟等重要器官移植等。

綜上，我們可以給出社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的一些不足：

1、保障率低，只給出最基本的治療費(fèi)，由國(guó)家規(guī)定給多少，而不管你需要多少。

2、一般只有工作單位的人才可以參加。

3、如調(diào)動(dòng)單位或者其他變動(dòng)時(shí)，繳費(fèi)、給付將會(huì)受到影響。

4、基本醫(yī)療保險(xiǎn)不管死亡。

5、醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷滯后，不能在第一時(shí)間扶危濟(jì)困。

醫(yī)療保障的建立既是社會(huì)、企業(yè)的責(zé)任，更是自己的責(zé)任，這個(gè)觀念我們一定要建立起來。

在基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，我們可能還會(huì)擁有大額醫(yī)療互助保險(xiǎn)、補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，但個(gè)人主動(dòng)參加商業(yè)保險(xiǎn)，絕對(duì)是我們對(duì)自己、對(duì)家庭、對(duì)社會(huì)應(yīng)盡的責(zé)任。

商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處在于：

1、保障率高，可以給予您超過保費(fèi)數(shù)十倍或數(shù)百倍的保障，可以過上富足的生活，交得多，領(lǐng)得多。

2、只要符合投保條件，每個(gè)人都能參加。

3、繳費(fèi)、給付等不受居住地的影響。

第2篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

關(guān)鍵詞：流動(dòng)商販；醫(yī)療保險(xiǎn)；宣傳；可持續(xù)

我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型和城市化的加快，使得一部分勞動(dòng)力由于自身能力、條件有限等因素，只能從事小規(guī)模、小成本和低技能的城市流動(dòng)販賣，由此便涌現(xiàn)出大量的城市流動(dòng)商販。據(jù)有關(guān)部門不完全統(tǒng)計(jì)，2014年10月底，流動(dòng)商販的人口數(shù)量已達(dá)到了3700萬人，而這數(shù)量卻還在不斷增多。城市流動(dòng)商販屬于靈活就業(yè)人員中的特殊群體，他們以自雇性的城市流動(dòng)販賣為主要謀生手段，具有空間上的流動(dòng)性和收入的不穩(wěn)定性；加之其工作的高強(qiáng)度和惡劣的工作環(huán)境，使得他們比其他靈活就業(yè)人員更容易遭受健康方面的風(fēng)險(xiǎn)。因此，他們對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的需要也更為迫切。據(jù)筆者在長(zhǎng)春市的調(diào)查顯示，近八成流動(dòng)商販已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，且以新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)為主（以下簡(jiǎn)稱“新農(nóng)合”）。然而當(dāng)問及流動(dòng)商販們是否了解醫(yī)保政策時(shí)，對(duì)政策了解或是大概了解的被調(diào)查者僅占總體的52.9%，——這與較高的參保率形成了鮮明的對(duì)比，同時(shí)也反應(yīng)出一個(gè)不可忽視的問題即：當(dāng)下的醫(yī)療保險(xiǎn)政策宣傳，在流動(dòng)商販這一群體中的宣傳效果并不理想。由此可見，建立起可持續(xù)的醫(yī)療保險(xiǎn)制度宣傳模式，加大宣傳力度和宣傳的針對(duì)性，并實(shí)現(xiàn)宣傳的可持續(xù)，是十分必要的。宣傳的可持續(xù)強(qiáng)調(diào)“醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳”是有效且影響深遠(yuǎn)的，即通過制度的宣傳能夠使流動(dòng)商販們充分了解醫(yī)保政策，感知到制度中利益的存在；另一方面，它還要讓流動(dòng)商販們主動(dòng)接受宣傳，主動(dòng)獲取宣傳信息，不再將宣傳當(dāng)作無關(guān)之事，并在宣傳的過程中讓大眾認(rèn)識(shí)“社會(huì)保障”這一原本陌生的名詞。宣傳的可持續(xù)，不僅能夠保證將來宣傳工作的高質(zhì)量，使其持續(xù)且順利地開展；還能夠增強(qiáng)民眾對(duì)于制度乃至政府的信任，從而有利于醫(yī)療保險(xiǎn)政策的可持續(xù)推進(jìn)。

一、醫(yī)療保險(xiǎn)制度宣傳存在的現(xiàn)有問題

目前，醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳主要由政府負(fù)責(zé)，以基層社區(qū)為單位開展活動(dòng)進(jìn)行宣傳。而現(xiàn)有的宣傳方式向流動(dòng)商販這一群體宣傳醫(yī)療保險(xiǎn)制度的過程中，在宣傳的主體和客體方面都存在著一系列的問題，其具體問題如下：

（一）宣傳主體的宣傳內(nèi)容缺乏可感知性和針對(duì)性

宣傳內(nèi)容的可感知性是指，流動(dòng)商販們能夠從多種渠道輕易獲取宣傳信息，并能夠輕易讀懂宣傳的政策，了解到真實(shí)全面的政策信息，并從宣傳內(nèi)容中感知到醫(yī)保政策對(duì)于自己的利益。而宣傳內(nèi)容的針對(duì)性則是強(qiáng)調(diào)在實(shí)際的宣傳活動(dòng)中，要根據(jù)不同群體的特點(diǎn)制定宣傳策略，來選擇適合該群體的宣傳手段，從而提高宣傳的效率。然而，在實(shí)際的醫(yī)療保險(xiǎn)制度宣傳過程中，宣傳的“可感知性”和“針對(duì)性”并沒有得到很好的體現(xiàn)，其主要表現(xiàn)在以下方面：

1.宣傳內(nèi)容缺乏可感知性

雖然多數(shù)流動(dòng)商販表示自己曾經(jīng)收到過村委會(huì)或居委會(huì)分發(fā)的社保宣傳冊(cè)，也閱讀過相關(guān)的宣傳展板和畫報(bào)。但這些宣傳材料的內(nèi)容多以文字為主，用詞也較為專業(yè)。流動(dòng)商販們的文化程度本就不高，閱讀大段的文字內(nèi)容較為吃力，加之材料中常出現(xiàn)一些專有名詞，這就使得他們難以從宣傳材料中讀懂政策內(nèi)容，更別說挖掘和感知政策所帶來的利益了。此外，雖然在醫(yī)院和基層衛(wèi)生服務(wù)站等醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)有對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳，但它們的宣傳內(nèi)容多集中在報(bào)銷額度、報(bào)銷流程、可報(bào)銷病種等方面，很少涉及對(duì)于制度本身的基本介紹，倘若流動(dòng)商販對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)制度沒有基礎(chǔ)的了解，也難以從這些宣傳內(nèi)容中獲取到有用的信息。

2.宣傳方式和內(nèi)容缺乏針對(duì)性

目前，不管是針對(duì)農(nóng)民的“新農(nóng)合”，還是針對(duì)城鎮(zhèn)居民的“城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)”，宣傳的方式都大同小異——僅僅將“全體居民”這一大范圍的群體作為宣傳對(duì)象，都并未針對(duì)一些特殊的群體進(jìn)行宣傳。而同屬“居民”的流動(dòng)商販、農(nóng)民工、個(gè)體工商戶這些群體之間各個(gè)方面都存在著較大的差異，因此普適性的宣傳內(nèi)容無法很好地發(fā)揮宣傳作用。

（二）宣傳客體缺乏保障意識(shí)和主動(dòng)性

本文中的醫(yī)療保險(xiǎn)制度宣傳客體是指流動(dòng)商販群體，據(jù)筆者調(diào)查顯示，流動(dòng)商販們的保障意識(shí)較為缺乏，對(duì)醫(yī)療保障政策的了解程度也不高。同時(shí)，很少有流動(dòng)商販主動(dòng)接受政策宣傳，他們收集相關(guān)政策信息的能力也較弱，具體可表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

1.流動(dòng)商販缺乏保障意識(shí)

雖然流動(dòng)商販們的參保率較高，但他們卻普遍缺乏保障意識(shí)，參保也具有著較大的盲目性——多數(shù)人只是“隨大流”參保、“家長(zhǎng)包辦式”參保、社區(qū)強(qiáng)制參保等。而對(duì)于參保的動(dòng)機(jī)，政策的具體內(nèi)容，他們并沒有太清晰的認(rèn)識(shí)。舉例而言，多數(shù)的流動(dòng)商販對(duì)于“新農(nóng)合”、“醫(yī)?！?、“社會(huì)保障制度”這三個(gè)概念的理解十分模糊，即使是一些已經(jīng)參加醫(yī)療保險(xiǎn)多年的流動(dòng)商販，也仍然不知道“新農(nóng)合”屬于“醫(yī)?！敝械囊环N，他們認(rèn)為“醫(yī)?！笔恰俺抢锶恕辈拍苡械?，自己是農(nóng)民只能參加“新農(nóng)合”。而他們對(duì)于“社會(huì)保障”的了解也僅僅停留在養(yǎng)老保險(xiǎn)的層面，一部分人甚至不知道“社?！笔呛挝?。由此可見，流動(dòng)商販們對(duì)于社會(huì)保障制度的錯(cuò)誤認(rèn)知將不利于制度本身發(fā)展，更不利于提高他們對(duì)于制度的信任。而在實(shí)際生活中，一些流動(dòng)商販們因?yàn)椴涣私忉t(yī)保的具體政策，或是醫(yī)保報(bào)銷的具體流程，沒能完全發(fā)揮醫(yī)療保險(xiǎn)的作用。有的流動(dòng)商販雖然參保多年，但因?yàn)椴欢叨黄确艞壛讼硎茚t(yī)保待遇的機(jī)會(huì)。在這個(gè)層面上，信息的不對(duì)稱限制了人們感知制度背后所含的利益，同時(shí)也弱化了醫(yī)療保險(xiǎn)的保障作用。

2.流動(dòng)商販接受宣傳較為被動(dòng)

多數(shù)的流動(dòng)商販在日常生活中很少主動(dòng)去索取醫(yī)保政策的宣傳材料，也很少主動(dòng)參與相關(guān)的宣傳活動(dòng)等，他們?cè)卺t(yī)療保險(xiǎn)政策的宣傳中常常處于一種被動(dòng)接受的位置，醫(yī)療保險(xiǎn)政策宣傳對(duì)于他們而言是一件可有可無、無關(guān)緊要的事情。不過，一旦他們自己或是家人發(fā)生重大疾病時(shí)，他們就會(huì)想起醫(yī)療保險(xiǎn)，從而“主動(dòng)”四處找人打聽，以獲取醫(yī)保政策的相關(guān)信息。即便如此，但由于自身文化水平、交際圈子等因素的限制，流動(dòng)商販們獲取醫(yī)保信息的能力較弱——他們往往會(huì)通過他人口耳相傳的途徑來了解醫(yī)保信息，或是向村委會(huì)、居委會(huì)的相關(guān)工作人員咨詢?？墒?，依靠他人的口耳相傳往往容易歪曲事實(shí)，獲取到錯(cuò)誤且碎片化的信息；而一些基層工作人員對(duì)政策了解程度不高，也會(huì)讓流動(dòng)商販們難以獲取到全面且真實(shí)的信息。這種信息的不對(duì)稱，更使得流動(dòng)商販們?cè)卺t(yī)保宣傳的過程中陷入被動(dòng)。

二、建立針對(duì)流動(dòng)商販的宣傳模式

綜上可知，當(dāng)下的醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳方式在宣傳主體和客體方面都存在著問題，這不僅容易造成流動(dòng)商販們對(duì)于宣傳的抵觸，降低宣傳效果，還會(huì)阻礙未來宣傳工作的進(jìn)行。因此，急需改進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的宣傳模式，在現(xiàn)有基礎(chǔ)之上完善建立起針對(duì)流動(dòng)商販的醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳模式，從而保障宣傳的可持續(xù)。而建立起針對(duì)流動(dòng)商販的醫(yī)療保險(xiǎn)宣傳模式，仍然需要從宣傳的主體和客體兩方面入手，其具體建議如下：

（一）宣傳主體優(yōu)化方面

從宣傳主體角度來看，需增強(qiáng)宣傳工作的針對(duì)性和宣傳內(nèi)容的可感知性，變宣傳工作為主動(dòng)服務(wù)的過程。宣傳的可持續(xù)著重強(qiáng)調(diào)，宣傳所用的手段和方法應(yīng)得到流動(dòng)商販們的認(rèn)可，并能夠持續(xù)使用下去而不會(huì)造成流動(dòng)商販們的抵觸。它的重點(diǎn)在于要將宣傳工作看作是主動(dòng)為流動(dòng)商販們這一群體服務(wù)的過程。因此，宣傳服務(wù)必須要有主動(dòng)性，可專門針對(duì)流動(dòng)商販開展一些宣傳活動(dòng)——考慮到流動(dòng)商販們?cè)绯鐾須w，流動(dòng)性較大的特點(diǎn)，可選擇在流動(dòng)商販們常聚集的農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)、公園、高校等場(chǎng)所發(fā)放材料進(jìn)行宣傳；同時(shí)宣傳的內(nèi)容要符合流動(dòng)商販自身的特點(diǎn)，強(qiáng)調(diào)對(duì)交通故事、塵肺等流動(dòng)商販常見風(fēng)險(xiǎn)的保障，亦可將展板宣傳畫的人物形象設(shè)定為流動(dòng)商販，借助流動(dòng)商販們的日常生活實(shí)例來宣傳醫(yī)療保險(xiǎn)的重要性。而在宣傳內(nèi)容的選擇方面，可采用生動(dòng)通俗而又豐富廣泛的宣傳內(nèi)容，為流動(dòng)商販提供所需且多方面的信息，從而增強(qiáng)宣傳內(nèi)容的可感知性。首先，宣傳材料的內(nèi)容要盡量避免大篇幅的文字，可多采用圖片、漫畫等更加直觀的形式；同時(shí)，內(nèi)容的重心要從“制度介紹”轉(zhuǎn)向“參保利益”，即從強(qiáng)調(diào)“交多少錢”、“給付條件是什么？”轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)為“為什么參保？”、“參保有什么好處”、“能省下多少錢？”等，保障流動(dòng)商販們不僅能夠看懂宣傳材料，還能夠從中感知到制度對(duì)于他們的切身好處。

（二）宣傳客體優(yōu)化方面

從宣傳客體的角度而言，需要提高流動(dòng)商販們對(duì)制度以及“社會(huì)保障”的基本認(rèn)識(shí)。因此，關(guān)鍵在于要為流動(dòng)商販獲取信息創(chuàng)造便捷的渠道。這就要求宣傳服務(wù)必須要主動(dòng)，即工作人員要與流動(dòng)商販多接觸溝通，主動(dòng)發(fā)覺流動(dòng)商販們的需求，如工作人員可以在流動(dòng)商販聚集地設(shè)置醫(yī)療保險(xiǎn)事務(wù)咨詢點(diǎn)，開展定期的咨詢活動(dòng)，對(duì)前來咨詢的流動(dòng)商販們進(jìn)行耐心的講解；或是借助發(fā)宣傳單和做調(diào)研的契機(jī)，主動(dòng)與流動(dòng)商販們溝通，在交流中向其宣傳醫(yī)療保險(xiǎn)政策，并解決他們的疑惑。而在提高客體意識(shí)方面，還應(yīng)提高客體對(duì)于“醫(yī)療保險(xiǎn)政策”乃至“社會(huì)保障制度”的基本認(rèn)識(shí)，讓他們大致明白“醫(yī)保”和“社?！笔鞘裁础Ｒ虼?，這就需要在宣傳內(nèi)容中加入對(duì)“醫(yī)療保險(xiǎn)制度體系”以及“社會(huì)保障制度體系”相關(guān)常識(shí)的簡(jiǎn)要介紹，讓流動(dòng)商販們清楚明白“新農(nóng)合”、“醫(yī)保”和“社會(huì)保障”三者各是什么，以及它們之間的關(guān)系，并意識(shí)到“社會(huì)保障”是與他們生活息息相關(guān)而并不遙遠(yuǎn)的惠民制度。只有通過這樣，才能增強(qiáng)他們對(duì)于醫(yī)保險(xiǎn)制度的信任和關(guān)心，從而主動(dòng)接受醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)宣傳，主動(dòng)獲取醫(yī)療保險(xiǎn)政策的相關(guān)信息。

作者:闕川棋 單位:吉林大學(xué)哲學(xué)社會(huì)學(xué)院

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第3篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

關(guān)鍵詞：社保；醫(yī)療；改革

隨著現(xiàn)在社會(huì)的不斷發(fā)展，我國(guó)在各個(gè)領(lǐng)域中取得的成就也非常顯著，人們的生活質(zhì)量也隨著社會(huì)的發(fā)展不斷的提高。然而，在醫(yī)療這一領(lǐng)域，曾經(jīng)人們也為過于高昂的醫(yī)療費(fèi)用而發(fā)愁。隨著社保機(jī)構(gòu)的出現(xiàn)，人們醫(yī)療過程中的費(fèi)用問題被很好的解決了。社保機(jī)構(gòu)在社會(huì)中起著管理作用，同時(shí)也影響著醫(yī)療保險(xiǎn)的改革，本文針對(duì)社保機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)這方面的改革起到的作用進(jìn)行了一次詳細(xì)的分析，并且提出了一些自己的見解。

一、社保機(jī)構(gòu)對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的改革起到的作用

1.社保機(jī)構(gòu)起到的作用和醫(yī)療保險(xiǎn)中的管理體制

在國(guó)內(nèi)社保管理職能進(jìn)行統(tǒng)一后，醫(yī)療保險(xiǎn)中的管理體制也隨著發(fā)生了巨大的變化，其主要表現(xiàn)有以下幾個(gè)方面：

（1）醫(yī)療保險(xiǎn)中管理體制得到了統(tǒng)一，而且支付主體向著單一化發(fā)展，基本上醫(yī)療保險(xiǎn)都是經(jīng)過勞保部門中的社保機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一辦理的。這種管理體制所存在的優(yōu)勢(shì)是：第一，在統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)中進(jìn)行政策的執(zhí)行，既可以體現(xiàn)公平，又可以降低因?yàn)闄C(jī)構(gòu)重復(fù)繁多而導(dǎo)致的不必要管理成本增加。第二，這樣可以使經(jīng)辦機(jī)構(gòu)和相關(guān)的醫(yī)藥部門相互制約，可以很有效的控制醫(yī)療費(fèi)用的增長(zhǎng)。這也是經(jīng)辦機(jī)構(gòu)能夠進(jìn)行統(tǒng)一的促使原因。

（2）現(xiàn)在國(guó)內(nèi)實(shí)行的五險(xiǎn)合一的這種統(tǒng)一征繳的方式對(duì)籌集相應(yīng)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)來說有很大的好處。醫(yī)療保險(xiǎn)所具有的特點(diǎn)也決定了它本身沒有養(yǎng)老保險(xiǎn)所具有的積累機(jī)制等，由于養(yǎng)老保險(xiǎn)所設(shè)的個(gè)人賬戶只允許一個(gè)人享受，醫(yī)療保險(xiǎn)卻允許多人享受，并且醫(yī)療方面的支付并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。所以說，醫(yī)療保險(xiǎn)在征繳方面還需要很多工作要做。正因如此，政府采將社會(huì)保障中的管理職能進(jìn)行了統(tǒng)一。對(duì)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)進(jìn)行統(tǒng)一，是基本的醫(yī)療保險(xiǎn)制度所必要的一種組織保證。

2.醫(yī)療保險(xiǎn)的具體特點(diǎn)

醫(yī)療保險(xiǎn)在社會(huì)中管理涉及的方面有很多，業(yè)務(wù)量也很大，具體工作是非常繁瑣的，這就決定了它需要一個(gè)較為強(qiáng)大的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。然而行政部門的相關(guān)行政人員卻是有限的，這就和醫(yī)療保險(xiǎn)的管理中的繁多的業(yè)務(wù)產(chǎn)生了沖突，形成了反差。然而在社保機(jī)構(gòu)中，一般人員的編制都會(huì)較多，具備所需求的操作力度和精力。

在醫(yī)療保險(xiǎn)的管理相應(yīng)的層級(jí)上，從整個(gè)世界可以看出，大多數(shù)國(guó)家都是采取的宏觀對(duì)策和具體操作互相制約的模式進(jìn)行管理。在我國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的管理歷史中，不管是公費(fèi)或是勞保進(jìn)行的醫(yī)療，基本都是采取的事業(yè)和行政、政策的制定和操作進(jìn)行相對(duì)分開的模式進(jìn)行管理的。而現(xiàn)在我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)中的管理體制正在處于一個(gè)轉(zhuǎn)換時(shí)期，所以行政部門的作用對(duì)目前醫(yī)療保險(xiǎn)的相應(yīng)改革產(chǎn)生著巨大影響，轉(zhuǎn)換完成后，社保機(jī)構(gòu)的管理功能可以將相關(guān)的轉(zhuǎn)換后的制度不斷的完善優(yōu)化。

二、發(fā)揮社保對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度的影響作用

1.將職責(zé)中的層次分清

（1）政事分開。根據(jù)國(guó)務(wù)院相關(guān)改革對(duì)政事分開所提出的要求可以看出，社保機(jī)構(gòu)承擔(dān)了幾乎社會(huì)保險(xiǎn)中的全部基礎(chǔ)性的和事務(wù)性的相關(guān)工作。在醫(yī)療保險(xiǎn)中的管理方面，社保機(jī)構(gòu)則是負(fù)責(zé)其相關(guān)的資金籌集和管理支付等工作。行政管理相關(guān)部門應(yīng)該將政策的制定和管理監(jiān)督的工作做好，然后社保機(jī)構(gòu)再根據(jù)相應(yīng)的政策對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)中的一些工作條例進(jìn)行規(guī)范。

（2）應(yīng)該正確的對(duì)各個(gè)社保機(jī)構(gòu)中的工作重點(diǎn)進(jìn)行界定。在統(tǒng)籌地區(qū)中的社保機(jī)構(gòu)可以做好本地的醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作，而省級(jí)類的社保機(jī)構(gòu)對(duì)各個(gè)統(tǒng)籌地區(qū)中的社保機(jī)構(gòu)進(jìn)行管理和指導(dǎo)，國(guó)家級(jí)別的社保機(jī)構(gòu)則對(duì)各個(gè)地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)管理工作進(jìn)行統(tǒng)一的管理和調(diào)節(jié)。

2.把握好工作的重點(diǎn)

國(guó)家級(jí)別的社保機(jī)構(gòu)在整個(gè)國(guó)家的醫(yī)療保險(xiǎn)中的管理是至關(guān)重要的，只有從最高機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面的調(diào)節(jié)管理，才能具體的實(shí)施到各個(gè)地方機(jī)構(gòu)中，從而深入到每個(gè)醫(yī)療保險(xiǎn)的管理工作中。社保機(jī)構(gòu)應(yīng)該首先制定出一套對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的完整的管理規(guī)程，對(duì)各個(gè)地區(qū)的社保機(jī)構(gòu)進(jìn)行基本的醫(yī)療保險(xiǎn)的相關(guān)管理工作，通過制定相應(yīng)的管理規(guī)定和措施，對(duì)其進(jìn)行組織和調(diào)節(jié)等工作。在對(duì)各地的社保機(jī)構(gòu)進(jìn)行相應(yīng)的管理后，還要對(duì)管理工作進(jìn)行匯總和分析，做出這段時(shí)間內(nèi)對(duì)各個(gè)地區(qū)社保機(jī)構(gòu)管理工作的統(tǒng)計(jì)報(bào)表，以這些報(bào)表作為依據(jù)，在各個(gè)地區(qū)的社保管理工作中進(jìn)行相應(yīng)的完善。

3.做好社保機(jī)構(gòu)管理工作中的鼓勵(lì)與推動(dòng)工作

在管理工作中，可以通過一些藥品器材等的費(fèi)用問題方面進(jìn)行監(jiān)察，規(guī)范好醫(yī)療過程中的相關(guān)費(fèi)率，促進(jìn)各個(gè)地區(qū)的社保機(jī)構(gòu)可以正常穩(wěn)定的發(fā)展。與此同時(shí)還應(yīng)該做好對(duì)特殊人群的特殊管理工作。在特殊人群的管理工作中，應(yīng)該將效果與成本相結(jié)合，合理的進(jìn)行費(fèi)率改革，使得醫(yī)療機(jī)構(gòu)能夠更好的服務(wù)于每一個(gè)人。

三、總結(jié)

目前各個(gè)國(guó)家內(nèi)的醫(yī)療制度都在不斷地進(jìn)行完善，由此也可以看出一個(gè)國(guó)家的發(fā)展與社會(huì)中的相應(yīng)醫(yī)療制度是密不可分的。而我國(guó)各個(gè)地區(qū)社保機(jī)構(gòu)也在努力的進(jìn)行新體制管理的建設(shè)。社保機(jī)構(gòu)是生活在這個(gè)國(guó)家中的人民生存的基礎(chǔ)，做好社保機(jī)構(gòu)對(duì)其醫(yī)療保險(xiǎn)的管理和影響工作，可以使人們的生活更加穩(wěn)定，使社會(huì)發(fā)展的更加迅速。所以社保機(jī)構(gòu)中的一系列相關(guān)的切實(shí)有效的工作，是我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)中制度的建立和完善的堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1]柳田興：談?wù)勆绫C(jī)構(gòu)內(nèi)部管理內(nèi)部管理三要點(diǎn)[J]. 中國(guó)社會(huì)保障.2011（09）.

第4篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

【摘要】醫(yī)療保險(xiǎn)改革是社會(huì)保險(xiǎn)改革中最為復(fù)雜的一種,這是因?yàn)?醫(yī)療保險(xiǎn)不僅涉及到醫(yī)療供需雙方、醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu),而且涉及到醫(yī)藥產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售等各個(gè)方面的關(guān)系。所以醫(yī)療保險(xiǎn)改革雖然取得了巨大成就,但是也還存在許多問題。

【關(guān)鍵詞】醫(yī)療保險(xiǎn)改革新醫(yī)療制度

一、醫(yī)療保險(xiǎn)制度的現(xiàn)狀

1.公費(fèi)醫(yī)療改革。公費(fèi)醫(yī)療改革始于1984年衛(wèi)生部、財(cái)政部聯(lián)合下發(fā)的《進(jìn)一步加強(qiáng)公費(fèi)醫(yī)療管理的通知》。改革的主要內(nèi)容是將原來完全由國(guó)家財(cái)政承擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用改為以國(guó)家財(cái)政為主,國(guó)家、單位和個(gè)人三方分擔(dān)醫(yī)療費(fèi)用。在具體操作上各地形式不一,實(shí)踐表明比較好的做法是,患者負(fù)擔(dān)一定比例的門診和住院費(fèi)用,年負(fù)擔(dān)的比例為單位職工年平均工資的5%或者患者本人1個(gè)月的工資額,超支部分由單位負(fù)擔(dān)。但是,這種做法一方面沒有全面推開,許多地方仍在沿用實(shí)報(bào)實(shí)銷的制度;另一方面,一些單位由于政府撥款不足而使公費(fèi)醫(yī)療出現(xiàn)赤字時(shí),還需自己籌措資金予以彌補(bǔ),但是這種責(zé)任分擔(dān)是極其有限的,它沒有從根本上改變財(cái)政預(yù)算撥款是公費(fèi)醫(yī)療唯一的籌資渠道的特征。此外,公費(fèi)醫(yī)療的管理制度和經(jīng)費(fèi)管理辦法也相應(yīng)進(jìn)行了改革。公費(fèi)醫(yī)療管理制度改革主要是對(duì)公費(fèi)醫(yī)療享受范圍、經(jīng)費(fèi)開支、機(jī)構(gòu)職責(zé)、監(jiān)督檢查等作了明確規(guī)定。公費(fèi)醫(yī)療經(jīng)費(fèi)管理改革主要是將原來由公費(fèi)醫(yī)療管理部門統(tǒng)一管理經(jīng)費(fèi)改為多種管理形式并存,從全國(guó)來看,多數(shù)選擇由醫(yī)院管理的辦法。

2.勞保醫(yī)療改革。勞保醫(yī)療改革始于1990年11月勞動(dòng)部召開的全國(guó)部分省市勞保醫(yī)療制度改革會(huì)議。會(huì)議確定的改革方向是:實(shí)行國(guó)家、集體和個(gè)人合理負(fù)擔(dān),逐步建立多種形式的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。大病統(tǒng)籌雖然只在企業(yè)進(jìn)行,沒有涉及國(guó)家機(jī)關(guān)和事業(yè)單位,但是它為我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行社會(huì)統(tǒng)籌積累了經(jīng)驗(yàn)。

3.現(xiàn)行的醫(yī)療保險(xiǎn)制度。1994年4月,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),國(guó)家體改委、財(cái)政部、勞動(dòng)部、衛(wèi)生部印發(fā)了《關(guān)于職工醫(yī)療制度改革試點(diǎn)意見》,并在九江和鎮(zhèn)江進(jìn)行試點(diǎn),之后不斷擴(kuò)大試點(diǎn)城市,到1998年已有50多個(gè)城市進(jìn)行了醫(yī)療改革試點(diǎn)。在多年試點(diǎn)、總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上,1998年12月國(guó)務(wù)院《關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》,“決定”將我國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革的目標(biāo)定為建立“低水平、廣覆蓋、共同負(fù)擔(dān)、統(tǒng)帳結(jié)合、多層次”的職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度,決定頒布之后,全國(guó)范圍的城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)制度改革進(jìn)入了全面推進(jìn)的新階段。

二、新醫(yī)療保險(xiǎn)制度中現(xiàn)實(shí)存在的問題

1.會(huì)帶來醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

新制度僅提供基本的醫(yī)療保險(xiǎn),并不是覆蓋所有的醫(yī)療費(fèi)用,所以,享受了幾十年免費(fèi)醫(yī)療的老百姓明顯地流露出對(duì)過去醫(yī)療制度的留戀。以個(gè)人賬戶為例。規(guī)定要求個(gè)人交納月平均收入的2%,單位總共承擔(dān)墊,其中的30%以內(nèi)劃入個(gè)人賬產(chǎn),也就是總數(shù)的1.8%,折算一下是個(gè)人月收入的38%以內(nèi)。北京市員工平均年收入是一萬多元。因此中等水平的職工個(gè)人賬戶只有不到300元。這就是他一年的門診醫(yī)療費(fèi)用。社會(huì)統(tǒng)籌還好,可是,要是得一場(chǎng)大病個(gè)人帳戶的資金就很捉襟見肘了。

另外,新制度中沒有把小孩包括進(jìn)去,而以往的勞保醫(yī)療和公費(fèi)醫(yī)療孩子的醫(yī)藥費(fèi)用基本是父母所在單位共同承擔(dān)的。

新醫(yī)療制度對(duì)預(yù)防問題準(zhǔn)備也是不足的。以前的醫(yī)療重視預(yù)防,單位有定期的體驗(yàn),有固定的醫(yī)務(wù)室、還有兒童防疫站。這些在新醫(yī)療保險(xiǎn)中屬于門診的范疇。也就是說要從個(gè)人賬戶中花錢。這樣很可能導(dǎo)致:本來應(yīng)該看的病沒看,本來是小病結(jié)果耽擱成大病。

2.醫(yī)院可能拖醫(yī)保改革的后腿

醫(yī)療保險(xiǎn)改革是所有社會(huì)保障項(xiàng)目中最復(fù)雜的,它牽涉到社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、醫(yī)院、個(gè)人、企業(yè)和醫(yī)療行業(yè)。錯(cuò)綜復(fù)雜的關(guān)系再加上過去醫(yī)院醫(yī)藥不分,就變得更復(fù)雜。醫(yī)療保險(xiǎn)改革難,不是難在本身,而是難在醫(yī)保之外。醫(yī)院體制的改革和醫(yī)藥體制的改革很可能會(huì)拉醫(yī)療保險(xiǎn)改革的后腿。

醫(yī)療資源結(jié)構(gòu)不合理是另一個(gè)突出問題。拋開城鄉(xiāng)之間的巨大差別,就城市醫(yī)院的結(jié)構(gòu)來說,就相當(dāng)不科學(xué)。90%的人生的是一股的小病,沒必要去綜合性的大醫(yī)院看。而現(xiàn)在恰恰是大醫(yī)院過多,服務(wù)于社區(qū)的小醫(yī)院少。大醫(yī)院多,建設(shè)成本高,收回成本的愿望就更強(qiáng)烈。沒有發(fā)達(dá)的社區(qū)醫(yī)院醫(yī)療網(wǎng)絡(luò),個(gè)人疾病醫(yī)療的代價(jià)更高,醫(yī)療保險(xiǎn)的代價(jià)也會(huì)更高。

3.新制度規(guī)定中本身的漏洞

依據(jù)新的醫(yī)保制度,當(dāng)事人只要付相當(dāng)少的一部分費(fèi)用,便可在不超過統(tǒng)籌基金最高支付額內(nèi)隨意使用醫(yī)藥費(fèi)。一些醫(yī)院和醫(yī)生為了將更多的醫(yī)保資金劃進(jìn)自己醫(yī)院的賬戶上,也不限制開出藥品的數(shù)量和金額。這樣,持卡人就有可能與醫(yī)院或某些醫(yī)生聯(lián)手將國(guó)家醫(yī)保資金騙入私囊或小團(tuán)體的賬戶中。

我國(guó)現(xiàn)在處于社會(huì)轉(zhuǎn)型時(shí)期,處于道德失范的混亂階段,新規(guī)矩和老規(guī)矩并存,原有的社會(huì)道德規(guī)范和道德底線受到侵蝕和破壞在所難免。

三、針對(duì)問題初步探討進(jìn)一步深化改革的方案

1.優(yōu)化醫(yī)療資源的配置,提高使用效率。要對(duì)定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)建立實(shí)施真正的競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)入機(jī)制和“退出”機(jī)制。對(duì)高檔醫(yī)療設(shè)備,國(guó)家應(yīng)該統(tǒng)一配置和管理。而針對(duì)大型醫(yī)院相對(duì)過剩社區(qū)醫(yī)療服務(wù)相對(duì)不足的情況,應(yīng)該倒入真正的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制,按照市場(chǎng)法則優(yōu)勝劣汰,政府則不宜保護(hù)過度!

第5篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

一、我市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)工作現(xiàn)狀

*市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)自*年啟動(dòng)以來，本著“以收定支、收支平衡、略有結(jié)余”的原則，由“通道式”向“統(tǒng)賬結(jié)合”發(fā)展，建立了與我市實(shí)際相結(jié)合的城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。截止20*年底，全市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到65507人，其中農(nóng)民工3549人；全市征收城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)3422萬元，全年為全市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)參保患者提供醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)294065人次（其中門診286694人次，住院7*1人次，大病290人次），共支出醫(yī)療保險(xiǎn)基金3935萬元（其中統(tǒng)籌基金支出2014萬元，個(gè)人帳戶1248萬元，大病統(tǒng)籌基金支付273萬元，特殊人群支出400萬元）。

二、醫(yī)保擴(kuò)面的難點(diǎn)及分析

從城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀看，我市醫(yī)保繳費(fèi)費(fèi)率總體水平不高，且個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員參保率很低，其原因是多方面的，歸結(jié)起來主要有以下五個(gè)方面的問題。

1、目前，我市部分企業(yè)受金融危機(jī)的影響，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)較以往困難，暫時(shí)不能按時(shí)足額繳費(fèi)；加之，原來企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)較好時(shí)，仍有較大一部分企業(yè)不能按時(shí)足額繳費(fèi)，一旦有職工生病或出現(xiàn)重大疾病時(shí)，才考慮籌資繳費(fèi)，對(duì)于職工個(gè)人來說是有口難言，出現(xiàn)了“小病抗、大病等”的現(xiàn)象。

2、企業(yè)改制時(shí)，將退休人員或臨近退休人員的醫(yī)保費(fèi)一次性繳納，沒有充分考慮社平工資的逐年增長(zhǎng)因素，導(dǎo)致繳費(fèi)基數(shù)普遍低于上年度社會(huì)平均工資，醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)征繳減少，給基金支撐帶來較大壓力。

3、靈活就業(yè)人員參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的政策雖然已經(jīng)出臺(tái)，但擴(kuò)面征繳艱難。我市下崗失業(yè)人員主要受雇于小型私營(yíng)企業(yè)和個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶，主要從事臨時(shí)性、季節(jié)性勞動(dòng)。他們?cè)谠髽I(yè)雖然參加了醫(yī)療保險(xiǎn)，但隨著就業(yè)單位和就業(yè)形式的改變，其勞動(dòng)關(guān)系、工作崗位、工作時(shí)間及工資收入等方面存在著不穩(wěn)定、不確定因素，普遍出現(xiàn)“斷?！爆F(xiàn)象，若再動(dòng)員他們繼續(xù)參保，且全額由個(gè)人負(fù)擔(dān)，除少數(shù)工資收入高、家庭經(jīng)濟(jì)條件好的外，絕大部分人員難以續(xù)保。

4、一些私營(yíng)企業(yè)在招用靈活就業(yè)人員時(shí)，為了瞞報(bào)、漏報(bào)企業(yè)人數(shù)，降低企業(yè)成本，有意不與靈活就業(yè)人員簽訂勞動(dòng)合同，不為靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)。

5、農(nóng)民工參保率低。一是農(nóng)民工的社會(huì)保障意識(shí)相對(duì)較低，且大多已參加了農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)，故不愿再參加城鎮(zhèn)醫(yī)療保險(xiǎn)。二是農(nóng)民工的收入偏低，工作流動(dòng)性大，工作地點(diǎn)也不固定，客觀上給醫(yī)保擴(kuò)面征繳帶來困難。三是部分企業(yè)、個(gè)體工商戶業(yè)認(rèn)為給員工參加社會(huì)保險(xiǎn)是加重負(fù)擔(dān)，躲避參保。四是農(nóng)民工所在地在農(nóng)村，外出務(wù)工是階段性的，又常常變換城市地址，所交的保險(xiǎn)金如何銜接，暫沒政策規(guī)定。因此，農(nóng)民工參保難度大。

三、加大醫(yī)保擴(kuò)面的對(duì)策建議

1、制定完善我市醫(yī)療保險(xiǎn)政策，切實(shí)加快醫(yī)保擴(kuò)面征繳步伐，努力實(shí)現(xiàn)“廣覆蓋”目標(biāo)

醫(yī)療保險(xiǎn)制度所遵循的是“大數(shù)法則”原則，只有實(shí)行人員的廣覆蓋、籌資水平的逐步提高、基金支撐能力的有效增強(qiáng)、待遇水平的逐年提高，才能充分體現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)政策的優(yōu)越性，才能使人人都能享受到“病有所醫(yī)、小病早防、大病能治”的好處。目前，根據(jù)國(guó)家、省、市有關(guān)文件精神，只對(duì)機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位及職工參保做了硬性規(guī)定，而對(duì)靈活就業(yè)人員和進(jìn)城務(wù)工人員等在參保方面未做硬性要求，在一定程度上影響了參保人群，同時(shí)也是制約醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳的主要癥結(jié)。這種狀況必然導(dǎo)致醫(yī)保支撐能力弱，社會(huì)共濟(jì)無法實(shí)現(xiàn)，限制了醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)勢(shì)發(fā)揮，影響了單位和個(gè)人參保的積極性。因此進(jìn)一步完善醫(yī)療保險(xiǎn)制度是當(dāng)前需要下大力氣抓好的一項(xiàng)重要工作。

2、明確各方職責(zé)，切實(shí)保障社會(huì)弱勢(shì)群體都能享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇

困難企業(yè)職工和改制、破產(chǎn)企業(yè)中的下崗失業(yè)及退休人員，由于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)終止，其原有的低收入職工和退休職工在患大病或重病時(shí)，完全沒有能力負(fù)擔(dān)大額醫(yī)療費(fèi)用，一些“因貧誤病、因病返貧”的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。對(duì)于這一部分人員，政府應(yīng)在建立健全醫(yī)療保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制，保障弱勢(shì)群體醫(yī)療需求上發(fā)揮主導(dǎo)作用，探索建立基本醫(yī)療保險(xiǎn)救助機(jī)制。采取企業(yè)拿一點(diǎn)、社會(huì)募集一點(diǎn)、職工個(gè)人出一點(diǎn)的辦法，實(shí)施醫(yī)療救助，力爭(zhēng)有效減少困難弱勢(shì)群體，因個(gè)人負(fù)擔(dān)不起高額醫(yī)藥費(fèi)而被迫停醫(yī)停藥的現(xiàn)象發(fā)生，以促進(jìn)醫(yī)保擴(kuò)面工作的順利進(jìn)行。

3、采取得力措施，扎實(shí)推進(jìn)醫(yī)保擴(kuò)面征繳工作取得實(shí)效

為進(jìn)一步推進(jìn)醫(yī)療保險(xiǎn)擴(kuò)面征繳工作，努力將未覆蓋的各類人群盡快納人醫(yī)療保險(xiǎn)范疇，關(guān)鍵在于制定和采取科學(xué)、有效的政策措施。主要應(yīng)解決四個(gè)方面的問題：

1、妥善解決關(guān)閉、破產(chǎn)、改制企業(yè)退休人員的參保和續(xù)保問題。企業(yè)關(guān)閉、破產(chǎn)、改制后，退休人員已成為社會(huì)人員，其參保和續(xù)保工作，按照屬地管理的原則，由勞動(dòng)保障服務(wù)中心進(jìn)行代辦，統(tǒng)一辦理關(guān)閉、破產(chǎn)、改制后企業(yè)退休人員社會(huì)保險(xiǎn)登記、申報(bào)手續(xù)，統(tǒng)一參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。

第6篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

關(guān)鍵詞：靈活就業(yè)人員；醫(yī)療保險(xiǎn)；政策和措施

隨著就業(yè)形式日益多樣化和個(gè)體私營(yíng)企業(yè)從業(yè)人員逐年上升的趨勢(shì)，城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員參加醫(yī)保已經(jīng)成為我國(guó)政府勞動(dòng)保障工作的重點(diǎn)和全社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。

2003年，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部了《關(guān)于靈活就業(yè)人員參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)的指導(dǎo)意見》。各省、市（州）根據(jù)指導(dǎo)意見相繼制定并出臺(tái)了相關(guān)實(shí)施細(xì)則和辦法，這些相關(guān)政策和措施的制定、出臺(tái)，為我國(guó)靈活就業(yè)人員開啟了一扇通往醫(yī)療保障大門。

那么，意見出臺(tái)后，靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)工作開展得如何呢？據(jù)調(diào)查可謂是喜憂參半。有的地區(qū)靈活就業(yè)人員參加醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施方案一出臺(tái)，就贏得好聲一片，辦理、咨詢參保手續(xù)和政策的靈活就業(yè)人員絡(luò)繹不絕，大家踴躍參保，也切身體會(huì)到參保帶來的好處。一位參保的武先生說：“一聽說靈活就業(yè)人員可以參加醫(yī)保，我立馬就去了。像我們這些失業(yè)工人，被單位買斷工齡后，關(guān)系就不在單位了，我覺得應(yīng)該以靈活就業(yè)人員身份參加醫(yī)保。參加醫(yī)保，就是積小錢辦大事，誰也不能保證自己一輩子無病無痛。”

正在住院治療的齊女士說：“自己這次病得不輕，幸好在單位買斷工齡后，自己以靈活就業(yè)人員的身份續(xù)交了醫(yī)保，感覺確實(shí)不一樣，就像是有了精神支柱。”

剛大病初愈的孫先生說：“原來沒體驗(yàn)過真是不知道。剛參加醫(yī)保時(shí)，是被家里人逼著去參保的，還真沒想到能享受到這么大的實(shí)惠。我這次住院省了不少錢，最關(guān)鍵的是，治療時(shí)心能放寬了?！彼麄兊穆曇艋旧洗砹藚⒓俞t(yī)療保險(xiǎn)靈活就業(yè)人員的心聲。

他們的感觸是：隨著醫(yī)療消費(fèi)水平的不斷提高，如果沒有醫(yī)保將越來越不能自如地應(yīng)付。開展靈活就業(yè)人員醫(yī)療保險(xiǎn)工作為那些因病返貧、因病致貧的家庭提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障，對(duì)家庭和社會(huì)的穩(wěn)定起到了不可估量的積極作用。同時(shí)緩解了靈活就業(yè)人員看病貴、看病難的后顧之憂。但是，靈活就業(yè)人員參保的實(shí)施細(xì)則和辦法在具體操作過程中在大部分地區(qū)也遇到了各種各樣的難題，遭遇了種種尷尬，靈活就業(yè)人員醫(yī)保工作亟待解困和突圍。

一、工作中遇到的尷尬

（一）參保人數(shù)的尷尬

據(jù)權(quán)威部門統(tǒng)計(jì)，截止2005年年底，我國(guó)約有5000萬靈活就業(yè)人員，約占城鎮(zhèn)就業(yè)人員總量的18%。但其中參加社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)比例僅為10%左右。大多數(shù)靈活就業(yè)人員沒有參保，相關(guān)舉措出臺(tái)后，咨詢的人很多，但辦理參保手續(xù)的人很少。盡管相關(guān)部門采取了種種措施，想盡了辦法，但收效不大。

（二）參保人員結(jié)構(gòu)的尷尬

據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前參保的靈活就業(yè)人員中以企業(yè)改制、破產(chǎn)后解除勞動(dòng)關(guān)系，以及年齡大、身體狀況差的人員為主，而且參保形式大都是接保和續(xù)保，以純個(gè)人形式投保的自由職業(yè)者只占到了其中的5%左右。

（三）參保費(fèi)用的尷尬

自推出靈活就業(yè)人員醫(yī)保制度以來，業(yè)內(nèi)關(guān)于參保費(fèi)用高低的爭(zhēng)論就一直沒有停止過。在制定費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，政府已充分考慮了靈活就業(yè)人員的承受能力。但與有固定單位的人員個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)比，零活就業(yè)人員還是相對(duì)較高，而零活就業(yè)人員的年平均工資往往是低于社會(huì)平均工資水平的。

二、解決的辦法

（一）政策解困是關(guān)鍵

選擇靈活就業(yè)方式實(shí)現(xiàn)就業(yè)，依靠自己的勞動(dòng)解決自身的生活問題，實(shí)際上是為國(guó)家和社會(huì)減輕了就業(yè)壓力，減少了城市居民最低生活保障費(fèi)用的支出，為社會(huì)承擔(dān)了改革的成本。對(duì)此類人員，政府和社會(huì)應(yīng)該在醫(yī)療保險(xiǎn)的問題上給予政策傾斜，適當(dāng)降低其個(gè)人繳費(fèi)比例，讓更多的零活就業(yè)人員參加進(jìn)來，讓他們交得起費(fèi)、看得起病，真正發(fā)揮醫(yī)保的作用。

（二）政策宣傳是基礎(chǔ)

既要考慮到符合條件的靈活就業(yè)人員都能參保，又要考慮整個(gè)醫(yī)保的承受能力，同時(shí)堅(jiān)持從小事做起為群眾辦實(shí)事，積極做好靈活就業(yè)人員的工作。

第7篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

其次，以職業(yè)、行業(yè)及戶籍劃分不同群體參加不同基本醫(yī)療保險(xiǎn)，構(gòu)成了身份為特征的“俱樂部壁壘”：城市的職工與居民，分別參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)保和城鎮(zhèn)居民醫(yī)保；農(nóng)民參加新農(nóng)合。各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度因目標(biāo)設(shè)計(jì)、實(shí)施方案、參保對(duì)象、籌資渠道、補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)之間存在諸多不同，構(gòu)成了各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度之間的“制度硬界”。以Y市為例，僅以各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)的待遇（補(bǔ)償）比較就存在顯著不同（見表1），城鎮(zhèn)職工醫(yī)保住院補(bǔ)償比例明顯高于農(nóng)民和城鎮(zhèn)居民，而且產(chǎn)生大病費(fèi)用時(shí)另有大額補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)基金給予報(bào)銷。因此，當(dāng)參保者因職業(yè)身份轉(zhuǎn)變、跨區(qū)域流動(dòng)時(shí)，無法接續(xù)醫(yī)保手續(xù)。由于三種基本醫(yī)療保險(xiǎn)類別不同，不同人群的醫(yī)療保障待遇造成的衛(wèi)生不公平結(jié)果是顯著的。如表1所示，農(nóng)民、城鎮(zhèn)居民的基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平低于城鎮(zhèn)職工醫(yī)保。由于城鎮(zhèn)居民與農(nóng)民這兩個(gè)群體依然無法得到恰當(dāng)?shù)尼t(yī)療保障，衛(wèi)生服務(wù)利用率較低。據(jù)第四次全國(guó)衛(wèi)生普查統(tǒng)計(jì)資料顯示，城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民經(jīng)醫(yī)生診斷需住院而未住院比例遠(yuǎn)高于城鎮(zhèn)職工與公費(fèi)醫(yī)療參保者（見表2）。其中，在有病不去就診的人群中有70.3%的人是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)困難。

以不同群體設(shè)計(jì)的基本醫(yī)療療保險(xiǎn)制度，縱向分割了我國(guó)實(shí)現(xiàn)“基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)均等化”的頂層設(shè)計(jì)，形成了2020年人人享有健康保障目標(biāo)的最大障礙。同時(shí)，以各基本醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種不同經(jīng)辦機(jī)構(gòu)管理，形成制度間信息孤島，缺乏銜接。例如，城鎮(zhèn)職工醫(yī)保與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保由人力資源與社會(huì)保障部門經(jīng)管；新農(nóng)合由衛(wèi)生部門經(jīng)管；公費(fèi)醫(yī)療由財(cái)政部門經(jīng)管。各部門多頭分管、各自為政地封閉運(yùn)行，加重了我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的“俱樂部壁壘”程度。這種壁壘所帶來的損害也是明顯的：一是封閉運(yùn)行導(dǎo)致保險(xiǎn)信息不能共享且交流困難，各地都出現(xiàn)了缺漏、重復(fù)參保的現(xiàn)象。特別是農(nóng)民工、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)職工、在城鎮(zhèn)就讀的農(nóng)村學(xué)生、被征地農(nóng)民等人群的重復(fù)參保問題非常突出。據(jù)統(tǒng)計(jì)，因多種原因我國(guó)重復(fù)參保人數(shù)眾多，明顯增加了各級(jí)財(cái)政的不合理負(fù)擔(dān)。如某市2009年新農(nóng)合人均籌資標(biāo)準(zhǔn)120元，其中農(nóng)民個(gè)人繳費(fèi)30元，各級(jí)財(cái)政補(bǔ)貼90元，當(dāng)年參合人數(shù)77.64萬人，其中同時(shí)參加城鎮(zhèn)居民、城鎮(zhèn)職工的“雙?！比藛T2.94萬人，按財(cái)政人均補(bǔ)貼90元計(jì)算，當(dāng)年財(cái)政多負(fù)擔(dān)264.6萬元。

二是各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度分割并行導(dǎo)致多頭參保，多頭報(bào)銷，看病能賺錢形成因選擇產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)增加，也給財(cái)政增加了沉重負(fù)擔(dān)。2010年，我國(guó)審計(jì)署在組織全國(guó)性新農(nóng)合專項(xiàng)審計(jì)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)：個(gè)別地區(qū)逾萬人同時(shí)參加新農(nóng)合和城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，其中不少人進(jìn)行重復(fù)報(bào)銷，報(bào)銷金額甚至超過看病總費(fèi)用。某市通過城鎮(zhèn)職工醫(yī)保與新農(nóng)合雙保聯(lián)查，發(fā)現(xiàn)有15187人重復(fù)參保，有6名參保人員以每份350~1500元的價(jià)格向藥販購(gòu)買外省大型醫(yī)院的虛假住院發(fā)票137份，合計(jì)金額207萬元，騙取城鎮(zhèn)醫(yī)保、新農(nóng)合雙保、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助“兩保一救”基金（城鎮(zhèn)醫(yī)?；?、新農(nóng)合基金、城鄉(xiāng)醫(yī)療救助金）122萬元。

俱樂部壁壘：?jiǎn)栴}、成因和功能

我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)各險(xiǎn)種之間存在制度壁壘。制度的內(nèi)部對(duì)象均等享受同一待遇，即俱樂部成員在制度范圍內(nèi)獲得的好處是一樣的。這種制度壁壘保護(hù)了俱樂部成員的利益。然而，人群向往較優(yōu)基本醫(yī)療保險(xiǎn)這種公共物品偏好，而選擇流動(dòng)的“用腳投票”舉動(dòng)會(huì)導(dǎo)致“盆地效應(yīng)”。

（一）基本醫(yī)療保險(xiǎn)的俱樂部壁壘與盆地效應(yīng)

按照受益空間，公共物品可以劃分為全國(guó)性公共物品和地方性公共物品兩大類。我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度供給都是以市縣為單位行政區(qū)域管轄劃分的。這種由市縣提供的地方性公共物品具有典型的俱樂部物品特點(diǎn)。每一位居民按照職業(yè)與非職業(yè)享受戶口所在地市縣政府實(shí)施的各類別基本醫(yī)療保險(xiǎn)。各市縣的基本醫(yī)療保險(xiǎn)之間的“硬界”構(gòu)成的俱樂部壁壘，理論上限制了人口流動(dòng)。實(shí)際上各城市間的各類別基本醫(yī)療保險(xiǎn)并不是鐵板一塊，隨著戶籍制度改革，實(shí)現(xiàn)流動(dòng)人口常住戶籍制度以來，每年有大批人口涌入城市，除了發(fā)家致富的動(dòng)因外，還取決于流動(dòng)人口對(duì)流入地城市公共物品供給的選擇偏好程度（如較高質(zhì)量的義務(wù)教育、城市兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)等）。尤其是，城市為了改變“用工荒”，突破戶籍限制，采取同工同酬同待遇（社保）的政策優(yōu)惠，大大降低了流動(dòng)人口遷徙的成本。正如蒂布特指出的，在一系列假設(shè)條件下，由于各轄區(qū)政府提供的公共產(chǎn)品和稅負(fù)組合不盡相同，因此，各地居民可以根據(jù)各地方政府提供的公共產(chǎn)品和稅負(fù)的組合來自由選擇那些最能滿足自己偏好的地方定居。

居民們可以從不能滿足其偏好的地區(qū)遷出，而遷入可以滿足其偏好的地區(qū)居住。即居民通過遷移的方式來顯示對(duì)社區(qū)的滿意程度。如果一個(gè)社區(qū)公共產(chǎn)品符合其偏好，則該居民便定居下來；否則，則遷移到其他社區(qū)。目前因充裕優(yōu)質(zhì)的公共物品供給已構(gòu)成人口流動(dòng)的“盆地效應(yīng)”，我國(guó)一些一線城市遷徙定居的人口急劇上升。人們以“用腳投票”理論以最優(yōu)理論為背景，充分體現(xiàn)了經(jīng)濟(jì)人假設(shè)，回答了人們?yōu)楹尉奂谝粋€(gè)地方生活或生產(chǎn)的遷徙方式。蒂布特的“以足投票”假說提出了地區(qū)之間公共產(chǎn)品供給的公平性問題，是社會(huì)保障轉(zhuǎn)移支付制度的又一個(gè)重要的理論支點(diǎn)。即是我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度需要建立大一統(tǒng)基本模式的理由。在全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平存在明顯差異的條件下，可能導(dǎo)致一些人因?yàn)樗玫降牡胤焦伯a(chǎn)品的效用，能夠補(bǔ)償因居住在該地區(qū)而支付的稅收所造成的效用損失，那么，理性的居民就會(huì)選擇該地作為居住地。人口流動(dòng)始終是在利益衡量中而遷徙。猶同滲透壓原理，在一個(gè)中間用半透膜阻隔的容器里，稀溶液中的溶劑將自然地穿過半透膜，向濃溶液側(cè)流動(dòng)，濃溶液側(cè)的液面會(huì)比稀溶液的液面高出一定高度，形成一個(gè)壓力差，達(dá)到滲透平衡狀態(tài)。

如果把公共產(chǎn)品的供給看作是一個(gè)公共選擇的過程，當(dāng)人口遷徙成本低于獲得公共產(chǎn)品成本時(shí)，人們?cè)谧匀粭l件許可的情況下，會(huì)選擇那些最能滿足自己偏好的地方定居。神木縣全民免費(fèi)住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)、昆山市全民大病補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)、桑植縣鄉(xiāng)鎮(zhèn)醫(yī)院免費(fèi)住院的新農(nóng)合制度、蘇州兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)、徐州愛心醫(yī)療救助等等具有顯著俱樂部產(chǎn)品特征的醫(yī)療保障制度，都是人們向往獲得的。如蘇州兒童大病醫(yī)療保險(xiǎn)可以為患重病的兒童支付高達(dá)30萬元的醫(yī)療費(fèi)用，這項(xiàng)醫(yī)療保險(xiǎn)制度尤其是在挽救白血病兒童方面成效顯著。然而，保險(xiǎn)對(duì)象是限于具有常住人口戶籍的兒童，并不適用于前往蘇州就醫(yī)的其他白血病兒童。①

身份、戶籍等條件限制了人們的偏好，當(dāng)遷徒的好處大于這些突破壁壘的成本時(shí)，人們會(huì)根據(jù)支付能力在付出一定成本后涌向他們偏好的“社區(qū)”，并以此獲得優(yōu)質(zhì)的俱樂部產(chǎn)品。蒂布特模型解釋這一現(xiàn)象時(shí)指出：如果許多窮人涌入到一個(gè)初始社會(huì)保障轉(zhuǎn)移支付的經(jīng)濟(jì)水平相對(duì)較高的地方（如農(nóng)村人口向城市集聚等），就會(huì)增加該地的人口數(shù)量，造成公共產(chǎn)品（公共服務(wù)）資源使用過度擁擠狀況的“盆地效應(yīng)”。具有典型意義的案例是，某些城市規(guī)定在本市工作的外地人，戶口入籍時(shí)需要提供研究生以上的學(xué)歷證明；也有一些城市甚至規(guī)定只有一些緊缺的特殊專業(yè)人才才能戶口入籍。再如某市規(guī)定在轄區(qū)購(gòu)買90平方米以上住房的人，可以將戶口遷進(jìn)該市成為常住居民。為此，就有為了入圍“社區(qū)”的考研熱潮、購(gòu)大面積住房活動(dòng)，等等。無論是流動(dòng)人口成分構(gòu)成如何，都會(huì)使人口流入地城市面臨城市公共資源配置的壓力，造成公共產(chǎn)品（公共服務(wù)）資源使用過度擁擠狀況的“盆地效應(yīng)”。

（二）“無界”城市與“有界”制度的俱樂部困惑

每個(gè)省、市間并沒有明顯的物理學(xué)意義上的可以限制人們跨越的硬“界”，人們可以因各種事由通過快捷的交通往返于各地，并可能因某些偏好停留而長(zhǎng)期或短期在某一個(gè)城市居住下來。但是，這些跨越者融入這個(gè)城市時(shí)會(huì)遇到各種問題，其中最為重要的是遇到了有界的各類制度障礙，包括基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。由此會(huì)造成地方政府的地區(qū)性的收入再分配政策失效。因?yàn)?，?dāng)某個(gè)地方政府實(shí)行一項(xiàng)公共資源再分配的社會(huì)保障計(jì)劃時(shí)，為使本地區(qū)所有居民均等獲得公共服務(wù)時(shí)，而對(duì)“富人課以重稅、對(duì)窮人給予更多的補(bǔ)助，就會(huì)造成富人的向外遷移（為了逃避稅收）和窮人的大量涌入（為了得到轉(zhuǎn)移支付），如此循環(huán)反復(fù)，就會(huì)出現(xiàn)‘窮人追逐富人的現(xiàn)象’”。人口涌入集聚會(huì)增加人口流入地的人口數(shù)量，造成公共產(chǎn)品（公共服務(wù)）資源緊缺與投入增加。這些都會(huì)引起流入地居民福利水平的降低或福利成本的增加，使該地區(qū)的財(cái)政狀況趨于緊張，政府給予財(cái)政支持提供充足福利的愿望和能力將會(huì)減弱，最終不得不放棄該項(xiàng)政策。

（三）差異性社會(huì)與俱樂部產(chǎn)品生存空間

事實(shí)上，只要各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展存在差異性，俱樂部產(chǎn)品供給模式就會(huì)有存在的空間。在我國(guó)，隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的基本建立，人們的經(jīng)濟(jì)成分、就業(yè)方式、收入水平、生活方式、組織方式和價(jià)值觀念都在多種化、多樣化、差異化，社會(huì)結(jié)構(gòu)正在重新分化。人們?cè)诟纠?、長(zhǎng)遠(yuǎn)利益上趨于一致的前提下，因局部利益和眼前利益方面不斷分化，人群分為不同階層，生產(chǎn)資料占有不同而形成差異性社會(huì)。由多因素形成、發(fā)展和演變的差異性社會(huì)，對(duì)我國(guó)構(gòu)建醫(yī)療保障體系帶來的影響是深刻的。不同地區(qū)的醫(yī)療保障資源結(jié)構(gòu)、不同階層群體獲得醫(yī)療保障資源的能力存在著顯著差異性。不同參保群體因參保政策各異而待遇水平差距較大，跨身份、跨地區(qū)、跨行業(yè)難以互通，嚴(yán)重限制了社會(huì)流動(dòng)，固化了社會(huì)分層和社會(huì)差異，造成各種社會(huì)矛盾甚至沖突。差異性社會(huì)是導(dǎo)致我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)存在城鄉(xiāng)分割、跨區(qū)失靈的醫(yī)療保險(xiǎn)之俱樂部產(chǎn)品特征的必然基礎(chǔ)。并且，這種狀況因差異性社會(huì)存在導(dǎo)致的俱樂部產(chǎn)品供給模式，將貫穿于整個(gè)中國(guó)特色社會(huì)主義建設(shè)的過程。

消解俱樂部壁壘，推進(jìn)人人享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基本思路

無界的城市如何向居民提供俱樂部產(chǎn)品已然是一個(gè)難題。在差異性社會(huì)條件下，如何實(shí)現(xiàn)公共選擇偏好，消解基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系碎片化的困境需要，建立統(tǒng)一、完整、有序的基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系，公民享有同等健康保障待遇，實(shí)現(xiàn)人人“公平享有健康保障權(quán)”。我國(guó)各地政府進(jìn)行了有益的探索，在部分地區(qū)試行著多種多樣的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式。歸納起來主要有三種：

一是廣東東莞市的“一體系多層次全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)”模式。這一模式以每位居民“人人有機(jī)會(huì)參?！睘樘攸c(diǎn)，匯集了由城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合、大病醫(yī)療救助等多層次的基本醫(yī)療保險(xiǎn)、多個(gè)險(xiǎn)種構(gòu)建了一個(gè)復(fù)合型基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系。二是江蘇昆山市的“分步推進(jìn)全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)”模式。這一模式通過推進(jìn)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)與新農(nóng)合并軌為統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上逐步提高城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保的統(tǒng)籌層次，先實(shí)現(xiàn)省級(jí)全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌，再實(shí)現(xiàn)全國(guó)統(tǒng)籌，最終構(gòu)建形成統(tǒng)籌層次高、保障待遇好、基金共濟(jì)能力強(qiáng)、城鄉(xiāng)差異小、管理成本低的城鄉(xiāng)一體化的全國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度。目前，我國(guó)昆山、天津、杭州、成都等一些城市，正在按照這一思路進(jìn)行實(shí)踐性的探索。具有典型意義的案例是昆山在將城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合制度整合為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的同時(shí)，在大病醫(yī)療救助層面與職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)并軌，為推行的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)奠定更為充分的條件。

三是陜西神木縣的“全民免費(fèi)（住院）基本醫(yī)療保險(xiǎn)”模式。這一模式以“應(yīng)保盡保，全民免費(fèi)住院醫(yī)?！睘樘攸c(diǎn)，消除城鄉(xiāng)二元對(duì)立的醫(yī)療保障制度界限。不分職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)民等身份差異，以全體公民為對(duì)象，實(shí)現(xiàn)人人均等獲得免費(fèi)（住院）基本醫(yī)療保險(xiǎn)的福利。根據(jù)本課題組在東莞、神木和昆山的實(shí)地考察與調(diào)研分析，三種全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式，雖然都冠以“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)”，但是其保險(xiǎn)范圍、籌資渠道、補(bǔ)償方式以及基金分配與管理都離真正意義上“全民”、“基本醫(yī)療保險(xiǎn)”有一定的距離。

東莞模式是讓基本醫(yī)療保險(xiǎn)“全覆蓋”其行政管轄區(qū)的所有人口，其“人人均有”并不是“人人均等”，即參保機(jī)會(huì)均等而不是參保待遇均等。昆山模式滿足了城鄉(xiāng)居民的同等參保待遇，并且在大病醫(yī)療救助層面全民同等待遇，但城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保的待遇仍然有顯著差距。神木模式展示了政府財(cái)政支持的方式，通過免費(fèi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)著力解決了百姓看大病貴的沉重問題。但是，該模式?jīng)]有推行門診統(tǒng)籌（免費(fèi)）的制度安排，忽略了小病及時(shí)門診、減少大病發(fā)生于產(chǎn)生大額醫(yī)療費(fèi)用的意義。

同時(shí)，三種模式都是以其縣市區(qū)域?yàn)榻绲木銟凡慨a(chǎn)品，僅限于行政管轄區(qū)內(nèi)的居民，其保險(xiǎn)范圍、籌資渠道、補(bǔ)償方式以及基金分配與管理都是行政管轄區(qū)為范圍“劃地為圈”的地方性公共產(chǎn)品。三種模式都不同程度地存在以戶籍、職業(yè)劃分群體各醫(yī)療保險(xiǎn)類別差異待遇的狀況。東莞、昆山模式各基本醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種類別部分并軌，依然存在城鄉(xiāng)居民醫(yī)保與城鎮(zhèn)職工醫(yī)保在籌資與補(bǔ)償待遇方面存在差別，與實(shí)現(xiàn)全民均等享有基本醫(yī)療保險(xiǎn)還有一定的距離。神木模式則是全民共享免費(fèi)住院醫(yī)療保險(xiǎn)，而門診醫(yī)療保險(xiǎn)則是按照不同戶籍、職業(yè)群體的不同參保險(xiǎn)種享受不同待遇，這也是一種不完全性的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。

那么，我國(guó)未來基本醫(yī)療保險(xiǎn)體系的發(fā)展走向是什么？運(yùn)行模式是什么？這已成為各界爭(zhēng)議的焦點(diǎn)。國(guó)內(nèi)學(xué)術(shù)界有關(guān)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度壁壘引起的種種問題之討論十分激烈，學(xué)者們討論的問題主要集中在以下幾個(gè)方面。一是普遍認(rèn)為我國(guó)以縣市為單位的各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)形成俱樂部產(chǎn)品壁壘，是由于我國(guó)各地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展極不平衡造成的，并不具備實(shí)現(xiàn)全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)先決條件。目前，只需要不斷提高新型農(nóng)村合作醫(yī)療與城鎮(zhèn)居民醫(yī)保較低層次險(xiǎn)種的籌資水平與補(bǔ)償比例，以此縮小城鄉(xiāng)差別。二是認(rèn)為我國(guó)應(yīng)該建構(gòu)一個(gè)“全覆蓋、?；?、多補(bǔ)充、重救助、管理型、社會(huì)化、一體化”，包括城鎮(zhèn)職工/居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)、新農(nóng)合、醫(yī)療救助、商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)等的多層次的復(fù)合型醫(yī)療保險(xiǎn)體系。重點(diǎn)放在每一個(gè)國(guó)人至少參加一種醫(yī)療保險(xiǎn)。進(jìn)一步提高保障的廣度和深度。三是認(rèn)為全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的真正內(nèi)涵是實(shí)現(xiàn)公共服務(wù)的均等化，其核心至少是全面覆蓋與同一受益標(biāo)準(zhǔn)。為此應(yīng)該將現(xiàn)有醫(yī)療保險(xiǎn)制度進(jìn)行融合，形成一種統(tǒng)一的、沒有身份限制的基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度框架，充分體現(xiàn)制度的公平性和人人享有的合法權(quán)益。

本課題組則認(rèn)為，既要正視東中西部區(qū)域梯度經(jīng)濟(jì)形成的差異性社會(huì)境況，又要突破基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度壁壘帶來的社會(huì)福利失衡問題。應(yīng)該尊重差異性社會(huì)的發(fā)展規(guī)律，以“基本公平與比例公平”為原則，在全國(guó)建立統(tǒng)一的“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)＋多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式。以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主體，實(shí)現(xiàn)人人均等獲得一份基本醫(yī)療保險(xiǎn)；以補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)為輔助，滿足不同群體、不同層次的醫(yī)療保險(xiǎn)需要，走具有中國(guó)特色的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)之路。

“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)＋多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式的具體內(nèi)涵包括：從“基本公平”原則出發(fā)安排全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，使每一位公民具有參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)權(quán)益的醫(yī)療保險(xiǎn)制度，確定人人都能享受同一待遇的基本醫(yī)療保險(xiǎn)。將城鄉(xiāng)三項(xiàng)醫(yī)保制度從縱向一分為二，先奠定一個(gè)城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、農(nóng)村居民人人都均等享受的一份全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。這是適度普惠型社會(huì)福利的表達(dá)：由政府和社會(huì)基于本國(guó)（或當(dāng)?shù)兀┑慕?jīng)濟(jì)和社會(huì)狀況，向全體國(guó)民（居民）提供的、涵蓋其基本生活主要方面的社會(huì)福利。這種社會(huì)福利具有是針對(duì)全體國(guó)民（或者某一較大地區(qū)的居民）的；是適度滿足他們的基本需要的，而不是主要滿足他們的高級(jí)需要的基本特征。在全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)層面水平之上，再根據(jù)“比例公平”的原則，針對(duì)各參保人群的醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種，各地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展條件，設(shè)定多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以滿足不同群體醫(yī)療保險(xiǎn)需要。

選擇“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)＋多元補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式，有利于消解基本醫(yī)療保險(xiǎn)的“社區(qū)”俱樂部壁壘，將利好的全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)建立在均等配置資源與社會(huì)福利的均衡點(diǎn)上，是實(shí)現(xiàn)人人均等獲得基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的有效路徑。在我國(guó)人人均等獲得高補(bǔ)償水平的、或免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的決策，會(huì)得到全民認(rèn)同的“政治選票”，消解個(gè)人私自利益與社會(huì)整體利益必然存在矛盾的缺陷。然而，也不能在滿足所有個(gè)人私有利益的前提下，邏輯地導(dǎo)出社會(huì)整體利益同時(shí)也被滿足的結(jié)論。根據(jù)阿羅悖論演繹，合理分配產(chǎn)品收入是社會(huì)福利最大的充分條件，然而只有同時(shí)解決效率和公平的問題，才能達(dá)到社會(huì)福利的唯一最優(yōu)狀態(tài)。即在經(jīng)濟(jì)效率的前提下，使社會(huì)福利實(shí)現(xiàn)帕累托最優(yōu)。因此，根據(jù)我國(guó)公共財(cái)政支付能力，在構(gòu)建全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基本要素時(shí)，需要謹(jǐn)防社會(huì)福利陷阱。面臨我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)資源匱乏的狀況，一方面是國(guó)家積極提出了關(guān)注民生的社會(huì)管理發(fā)展戰(zhàn)略，力求實(shí)現(xiàn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的分配正義；另一方面是國(guó)家財(cái)政、國(guó)民收入支付能力極其有限，距離實(shí)現(xiàn)全民免費(fèi)醫(yī)療保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相當(dāng)薄弱。因此，在努力改進(jìn)國(guó)家公共預(yù)算策略加大對(duì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)投入的同時(shí)，也要防止“民粹主義”思潮的傾向。

由于我國(guó)各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)的基金資源與分配方式不同，因此無法實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)。雖然各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)都規(guī)定以基本醫(yī)療服務(wù)項(xiàng)目、國(guó)家基本藥物目錄確定報(bào)銷范圍，但是報(bào)銷比例大小，即補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)是不一樣的。如果簡(jiǎn)單地進(jìn)行各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度并軌，實(shí)現(xiàn)全省、全國(guó)“一元化”全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，勢(shì)必需要以各制度并軌時(shí)的最高保障水平為標(biāo)準(zhǔn)，否則會(huì)遭到原本就享有高端保障水平的參保群體的拒絕。例如，陜西神木縣要推行的全民免費(fèi)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，需要加上免費(fèi)門診醫(yī)療保險(xiǎn)，而免費(fèi)住院基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)償水平是不能有任何降低的。江蘇昆山市要推行全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是不能以降低城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)待遇的。各類基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度并軌形成全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)，需要直面解決不同制度的補(bǔ)償比例銜接帶來的基金危機(jī)。按照我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段時(shí)期的公共財(cái)政支付能力，全盤按照最高標(biāo)準(zhǔn)確定保障水平是不現(xiàn)實(shí)的。因此，這一模式的最終目標(biāo)期望在現(xiàn)階段就完全消滅在醫(yī)療保險(xiǎn)資源配置上的社會(huì)差異，建立絕對(duì)公平、平均、平等的醫(yī)療保障體系。這樣一種民粹主義傾向是一種空想社會(huì)主義的復(fù)活，最終導(dǎo)致國(guó)家財(cái)力不支、基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度陷入福利陷阱而全面崩潰。因而，這條通向全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)的路徑是極其艱難的。

選擇“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)＋多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”的基本醫(yī)療保險(xiǎn)模式，是尊重差異性社會(huì)特點(diǎn)，科學(xué)設(shè)置基本醫(yī)療保險(xiǎn)的利好模式。我國(guó)基本醫(yī)療保險(xiǎn)資源稀缺與現(xiàn)行的制度安排，并不是人們憑借能力與愿望就能夠獲得那份實(shí)現(xiàn)公共健康的公共產(chǎn)品的，究其原因是因?yàn)槲覈?guó)正處于差異性社會(huì)階段。當(dāng)物質(zhì)生產(chǎn)極大豐富的時(shí)候，提出基本醫(yī)療保險(xiǎn)水平達(dá)到均值、實(shí)現(xiàn)分配正義才具有可行性。然而，我國(guó)地區(qū)間經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展差距客觀存在，因而俱樂部壁壘也有其必然存在的基礎(chǔ)。中西部地區(qū)地方政府對(duì)收入的再分配能力是有限的，由中央政府負(fù)責(zé)收入的再分配是一種必然的趨勢(shì)。中央政府只有通過社會(huì)保障轉(zhuǎn)移支付來調(diào)節(jié)各地區(qū)之間的福利差距，才能保證各地區(qū)的福利水平的大致均等。如前所述，生產(chǎn)正義與分配正義在各地區(qū)之間求得福利適度均衡，如同半滲透性膜，需要有政府的公共財(cái)力“壓力”推注，才能實(shí)現(xiàn)均衡，有助于區(qū)域性基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度建立。盡管這是一個(gè)極其艱難的過程。

“全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)+多種補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”這一模式的特點(diǎn)是顯而易見的。首先，在全民基本醫(yī)療保險(xiǎn)這個(gè)模式中，任何人不會(huì)因身份職業(yè)、居住地點(diǎn)改變而不能獲得基本醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)檫@是每一個(gè)人的基本權(quán)益，所以也就不存在轉(zhuǎn)換、接續(xù)、轉(zhuǎn)移的障礙。其次，全國(guó)每位公民既可以獲得基本醫(yī)療保險(xiǎn)，又可以不影響其獲得因身份、職業(yè)不同的醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種待遇以及得到區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。這一模式在尊重社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在差別、不同社會(huì)群體基本醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種籌資渠道與補(bǔ)償水平存在差別的基礎(chǔ)上，追求屬于人人需要與應(yīng)該獲得那份作為基本權(quán)益的基本醫(yī)療保險(xiǎn)，即實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保險(xiǎn)基本平等。

第8篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

醫(yī)療衛(wèi)生保障體制的多層次性

雖然一般人都不反對(duì)國(guó)家承擔(dān)較多的公共衛(wèi)生保健服務(wù)支出，但是，這個(gè)領(lǐng)域必須界定得非常狹窄才可行。比如，它可以包括免疫防疫系統(tǒng)，傳染病應(yīng)急系統(tǒng)。即便在免疫防疫方面，一些非基本的免疫防疫支出由個(gè)人全部或部分承擔(dān)也是必要的。道理很簡(jiǎn)單，有些免疫服務(wù)很昂貴，國(guó)家承擔(dān)不了；有些稀缺程度高，給誰免疫為好？

很多我們認(rèn)為一般屬于公共衛(wèi)生保健服務(wù)的其他服務(wù)，要?dú)w到基礎(chǔ)醫(yī)療和非基礎(chǔ)醫(yī)療領(lǐng)域。對(duì)這兩個(gè)領(lǐng)域的私人和公共提供問題，我們不能只憑一時(shí)的沖動(dòng)行事，需要做具體的分析。

按此，個(gè)人能夠承擔(dān)的，由其自行承擔(dān)；個(gè)人無力承擔(dān)的，社會(huì)或者國(guó)家提供輔的支持。

與此相應(yīng)，醫(yī)療衛(wèi)生保障是分層次的：第一個(gè)層次是個(gè)人和家庭提供的預(yù)防保障，主要途徑是各種各樣的儲(chǔ)蓄和對(duì)健康甚至生養(yǎng)子女的“投資”。第二個(gè)層次為私人醫(yī)療保險(xiǎn)。一些較高或者高收入者，愿意支付私人醫(yī)療保險(xiǎn)。私人醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用高，獲得的醫(yī)療服務(wù)也好。第三個(gè)層次為法定醫(yī)療保險(xiǎn)，從各國(guó)經(jīng)驗(yàn)來看，主要是非獨(dú)立就業(yè)人員和單位共同支付的保險(xiǎn)繳款。如在德國(guó)，上了私人醫(yī)療保險(xiǎn)、收入水平達(dá)到一定程度以上的，不要求加入強(qiáng)制性的法定醫(yī)療保險(xiǎn)。第四個(gè)層次是社會(huì)和國(guó)家救助，即當(dāng)你自己看不起病，即便保險(xiǎn)之后仍然不能獲得所需醫(yī)療服務(wù)（比如所需藥品不在可報(bào)銷藥品清單或者免費(fèi)藥品清單之列），社會(huì)慈善機(jī)構(gòu)或者政府可以向你提供一定的醫(yī)療救助。第五個(gè)層次是國(guó)家統(tǒng)攬的醫(yī)療供應(yīng)制。

無論采取哪個(gè)層次的保障，都要注意到建立和維護(hù)對(duì)個(gè)人、醫(yī)院、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、國(guó)家的正向激勵(lì)機(jī)制，使得這些個(gè)人和機(jī)構(gòu)能夠以經(jīng)濟(jì)的、負(fù)責(zé)的方式行為。要盡量體現(xiàn)個(gè)人的行為與責(zé)任相統(tǒng)一的原則。否則，醫(yī)療費(fèi)用就會(huì)不受控制地增長(zhǎng)，而醫(yī)療服務(wù)則不一定能夠得到改善。

為個(gè)人及其家庭提供的預(yù)防保障以及私人醫(yī)療保險(xiǎn)最能體現(xiàn)個(gè)人的行為與責(zé)任相統(tǒng)一原則。其好處是：個(gè)人會(huì)以較為經(jīng)濟(jì)的方式利用醫(yī)療服務(wù)，保險(xiǎn)公司會(huì)敬業(yè)地檢查監(jiān)督被保險(xiǎn)人的就診情況和醫(yī)院的服務(wù)情況，醫(yī)院會(huì)關(guān)心和珍惜其與保險(xiǎn)公司的合同，因而善待患者，面向患者的需要提供服務(wù)。這在總體上體現(xiàn)了患者作為消費(fèi)者的，也保證了醫(yī)院之間、保險(xiǎn)公司之間的績(jī)效競(jìng)爭(zhēng)。

法定醫(yī)療保險(xiǎn)往往采取現(xiàn)收現(xiàn)付制。在這種情況下，個(gè)人需要負(fù)擔(dān)一部分費(fèi)用，才能克服個(gè)人過分要求利用昂貴醫(yī)療服務(wù)的自利傾向問題。更是需要一系列機(jī)制防止醫(yī)院和醫(yī)生開出不必要的高額處方和擴(kuò)大醫(yī)治服務(wù)的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。法定醫(yī)療保險(xiǎn)需要低門檻、多檔次，才能確?，F(xiàn)收現(xiàn)付制的較低成本運(yùn)作。當(dāng)前的就業(yè)者為老者提供支付，未來的就業(yè)者為當(dāng)前的就業(yè)者提供支付。

社會(huì)和國(guó)家救濟(jì)是非常重要的輔支持形式。除了收入和保險(xiǎn)不足原因之外，個(gè)人發(fā)生意外事故或者疾病突發(fā)，在不能確證其收入和保險(xiǎn)狀況時(shí)，也需要求助于社會(huì)和國(guó)家救濟(jì)，至少以這種救濟(jì)來先行墊付急救費(fèi)用。

國(guó)家統(tǒng)攬的醫(yī)療供應(yīng)制問題最多

單一制國(guó)家最容易想到的往往是一刀切的做法，那就是第五個(gè)層次的做法：由國(guó)家統(tǒng)攬的醫(yī)療供應(yīng)制。這樣做也最能直接體現(xiàn)“社會(huì)正義”，至少表面上如此。但是，仔細(xì)分析下來，問題最大的、最不能體現(xiàn)“社會(huì)正義”的可能就是國(guó)家統(tǒng)攬制。我國(guó)衛(wèi)生部的方案就是如此。

我們的方案參照的是英國(guó)模式。那么，讓我們看一看英國(guó)的情況。英國(guó)的全民醫(yī)療衛(wèi)生供給制名稱為國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)體系。表面上看，有了國(guó)民衛(wèi)生服務(wù)體系，即使是失業(yè)或沒有工作能力的人，也不必為個(gè)人或家人生病發(fā)愁。但是，民眾對(duì)其也有不少意見。據(jù)一些資料介紹，如果一個(gè)人覺得心、肝、胃或關(guān)節(jié)不舒服，須由你的免費(fèi)家庭醫(yī)生替你到綜合或?qū)？漆t(yī)院排隊(duì)預(yù)約?？靹t10天半個(gè)月，慢則3個(gè)月半年，等候時(shí)間很長(zhǎng)。在這種體制下，配給制就不可避免。這種配給制，既不能帶來效率，也不能帶來真正的公平。它帶來的是平均主義、大鍋飯。配給制有利于特權(quán)階層，特權(quán)者有辦法不排隊(duì)、少排隊(duì)。配給制也造就了“黃牛黨”，只要有配給，就有黑市權(quán)證交易。其結(jié)果是特權(quán)者和“黃牛黨”受益，真正的患者則倒大霉。

第9篇：社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的好處范文

新制度引發(fā)大商機(jī)

平安保險(xiǎn)某分公司契約部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，醫(yī)改將使每個(gè)人都成為商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的潛在客戶。因?yàn)?，?shí)行新的社會(huì)醫(yī)療保障制度后，基本醫(yī)療費(fèi)將由個(gè)人和單位共擔(dān)。根據(jù)新規(guī)定，門診醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人承擔(dān)，社保醫(yī)療住院費(fèi)用的起付線原則上控制在當(dāng)?shù)芈毠て骄べY的10％左右，封頂線原則上在當(dāng)?shù)芈毠て骄べY的4倍左右。這樣，對(duì)于封頂線以上和起付線以下的部分，越來越多的人都想通過購(gòu)買醫(yī)療保險(xiǎn)以減輕負(fù)擔(dān)。 再?gòu)谋Ｕ戏秶矗鐣?huì)上還存在大量基本醫(yī)療保障沒有覆蓋的人群，像私營(yíng)企業(yè)員工、自由職業(yè)者、學(xué)生和農(nóng)民，這些群體尤其渴望購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

最近，一項(xiàng)針對(duì)我國(guó)城市居民對(duì)各類商業(yè)保險(xiǎn)需求的調(diào)查報(bào)告顯示，我國(guó)有28.3％的城市居民把健康險(xiǎn)作為首選險(xiǎn)種，其比例已經(jīng)超過了養(yǎng)老保險(xiǎn)、人身意外保險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)。業(yè)界人士笑言，醫(yī)療制度改革使保險(xiǎn)公司趕上了好時(shí)機(jī)。

保險(xiǎn)公司各顯神通

商機(jī)誘人，各商業(yè)保險(xiǎn)公司躍躍欲試。今年以來，不少保險(xiǎn)公司密切注視醫(yī)改的動(dòng)向，千方百計(jì)打聽即將出臺(tái)的廣州市醫(yī)改方案的詳情，對(duì)照原有醫(yī)療險(xiǎn)種的一些缺點(diǎn)，加快開發(fā)出適合基本醫(yī)療制度改革需求的新險(xiǎn)種。

4月，平安保險(xiǎn)公司推出其與德國(guó)健康保險(xiǎn)股份公司合作開發(fā)出的健康保險(xiǎn)新品種，以“保證續(xù)保”為賣點(diǎn)，一下子吸引了市民的關(guān)注。因?yàn)?，在以往的大多?shù)醫(yī)療險(xiǎn)種中，被保險(xiǎn)人一旦生病往院，保險(xiǎn)公司在理賠后一般不再為其續(xù)保。而平安保險(xiǎn)公司推出的“個(gè)人住院費(fèi)用保險(xiǎn)”和“個(gè)人住院安心保險(xiǎn)”新險(xiǎn)種，客戶只要連續(xù)投保滿3年，該公司將保證續(xù)保，不會(huì)因客戶健康因素而拒保、加費(fèi)或增加其他附加條件。據(jù)了解，目前這兩款險(xiǎn)種在一些已實(shí)行醫(yī)改的地區(qū)很暢銷，每月銷出數(shù)百份，不少家庭一家數(shù)口同時(shí)投保。

7月底，新華人壽保險(xiǎn)公司推出“健樂增額終身重大疾病保險(xiǎn)”分紅險(xiǎn)，這一新險(xiǎn)種的最大特色在于不僅提供11種重大疾病保障，還讓保戶參與公司紅利分配，且紅利分配采用增加保額的方式，即將客戶可獲得的紅利直接轉(zhuǎn)化為保額。這樣設(shè)計(jì)的好處在于，可使客戶的保額隨著投保時(shí)間的推移實(shí)現(xiàn)數(shù)倍甚至數(shù)十倍的累積，在目前醫(yī)療費(fèi)用日益增加的情況下，可使客戶的健康保障不會(huì)因此而削弱。這一險(xiǎn)種甫推出，立即成為市場(chǎng)的亮點(diǎn)。

結(jié)合醫(yī)改方案，推出補(bǔ)充高額醫(yī)療費(fèi)用的團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)更成為保險(xiǎn)公司的攻略重點(diǎn)。泰康人壽精心設(shè)計(jì)出為醫(yī)改度身訂造的“高額無憂”系列團(tuán)體醫(yī)療險(xiǎn)種，其最大的特點(diǎn)在于，專門承保社會(huì)醫(yī)療保障“封頂線”以上的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的團(tuán)體，其設(shè)計(jì)的起付線剛好是基本醫(yī)療制度劃定的封頂線；對(duì)未納入醫(yī)改的團(tuán)體，則設(shè)計(jì)可靈活約定的起付線，由投保戶根據(jù)實(shí)際情況與保險(xiǎn)公司進(jìn)行商定。此外，針對(duì)新醫(yī)保制度個(gè)人門診要由個(gè)人負(fù)擔(dān)的新規(guī)定，這一險(xiǎn)種還特別設(shè)計(jì)了門診醫(yī)療保險(xiǎn)金。有關(guān)專家預(yù)測(cè)，這一系列險(xiǎn)種將有強(qiáng)大的市場(chǎng)沖擊力。

既是“蛋糕”又是“玫瑰”

面對(duì)各保險(xiǎn)公司新增保單和保額都呈持續(xù)增長(zhǎng)的趨勢(shì)，業(yè)界人士指出，醫(yī)療保險(xiǎn)既是塊誘人的“蛋糕”，又是一枝帶刺的“玫瑰”。

在經(jīng)營(yíng)醫(yī)療險(xiǎn)方面積累了多年經(jīng)驗(yàn)的中保人壽公司指出，醫(yī)療保險(xiǎn)是世界公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)種，經(jīng)營(yíng)醫(yī)療保險(xiǎn)存在不少風(fēng)險(xiǎn)：其一是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏醫(yī)學(xué)專業(yè)人才，在處理承保核賠處于不利地位；其二，在一些管理不規(guī)范的醫(yī)療機(jī)構(gòu)，一些醫(yī)師得知醫(yī)藥費(fèi)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)時(shí)，往往會(huì)放開手腳開藥，有時(shí)甚至出現(xiàn)病人和醫(yī)院聯(lián)合起來對(duì)付保險(xiǎn)公司的事；加之城市居民長(zhǎng)期形成的“看病靠政府，報(bào)銷找單位”的觀念，要求醫(yī)生多開藥，甚至一人買保險(xiǎn)，全家吃藥，導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用增長(zhǎng)過快。傳統(tǒng)勞保醫(yī)療制度遇到的難題，同樣成為商業(yè)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之一。

除了商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)還要承擔(dān)一定的道德風(fēng)險(xiǎn)。平安保險(xiǎn)某客服部反映，曾有客戶在投保時(shí)故意隱瞞病史，而一些突發(fā)性疾病如心臟病等，客戶投保時(shí)不知道，一旦發(fā)病，保險(xiǎn)公司因證據(jù)不足無法拒賠。泰康人壽公司也表示，該公司多年來基本上都是以盈補(bǔ)虧實(shí)現(xiàn)總體的微利經(jīng)營(yíng)的。

保險(xiǎn)公司希望雙贏

為了控制風(fēng)險(xiǎn)，不少商業(yè)保險(xiǎn)公司都在險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、投保和賠付等方面費(fèi)盡心思。有的實(shí)行“嚴(yán)進(jìn)寬出”，嚴(yán)格把住客戶投保關(guān)；有的實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)院制度，與管理規(guī)范、收費(fèi)合理的醫(yī)院長(zhǎng)期合作，嚴(yán)格控制醫(yī)療費(fèi)用支出。