物流金融的特點(diǎn)精選(九篇)

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第1篇：物流金融的特點(diǎn)范文

現(xiàn)代農(nóng)村物流資金支持的困難和問題

（一）地方財(cái)力難以承擔(dān)。地方財(cái)政大部分是吃飯財(cái)政，沒有多余資金投入農(nóng)村物流建設(shè)。推進(jìn)物流業(yè)的發(fā)展，必須進(jìn)一步加強(qiáng)物流交易所建設(shè)，完善行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，這都需要大量的人力、物力、財(cái)力投入，包括資金、場(chǎng)地、設(shè)施、設(shè)備等，對(duì)地方財(cái)力是一個(gè)很大的考驗(yàn)。

（二）融資渠道不暢。目前，融資難、融資渠道堵塞已成為制約我國農(nóng)村中小物流企業(yè)發(fā)展的“瓶頸”。國有商業(yè)銀行大規(guī)模地撤離農(nóng)村，支農(nóng)功能趨于弱化。農(nóng)村金融資源向農(nóng)村信用社和郵政儲(chǔ)蓄集中。農(nóng)村資金的外流，使得農(nóng)村民間金融組織籌資和用資成本高，而農(nóng)村小型企業(yè)還貸風(fēng)險(xiǎn)過大，導(dǎo)致小額高利貸在農(nóng)村盛行，農(nóng)村中小物流企業(yè)很難從公共渠道獲得資金。

（三）金融機(jī)構(gòu)貸款難以滿足物流企業(yè)資金需求。金融機(jī)構(gòu)信貸額度較低，審批時(shí)間較長(zhǎng)，僅能為少數(shù)中型物流企業(yè)提供一少部分短期流動(dòng)資金貸款，最高額度為500萬元到800萬元，僅為企業(yè)全年收購資金的三分之一；而大多數(shù)小微物流企業(yè)很難從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款，少數(shù)能獲得的貸款額度一般僅為20萬元至50萬元。

（四）擔(dān)保體系不健全，影響金融機(jī)構(gòu)放貸積極性。擔(dān)保機(jī)構(gòu)未建立風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，金融機(jī)構(gòu)要單獨(dú)承擔(dān)物流企業(yè)無法還貸的損失，影響了金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性。金融機(jī)構(gòu)貸款大多投向見效快、收益高的行業(yè)，對(duì)涉農(nóng)中小企業(yè)投放較少。物流企業(yè)可抵押物少，抵押物的折扣率高，評(píng)估登記手續(xù)繁瑣、收費(fèi)高。中小企業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)少，與金融機(jī)構(gòu)也未建立信息共享平臺(tái)，擔(dān)保業(yè)務(wù)開展緩慢。

（五）農(nóng)村物流金融市場(chǎng)體系尚不完善。農(nóng)村物流金融的發(fā)展需要實(shí)行多樣化的發(fā)展模式，不僅僅在組織形式方面，在金融產(chǎn)品及服務(wù)方面也應(yīng)有所擴(kuò)展。目前我國農(nóng)村物流金融的服務(wù)機(jī)構(gòu)主要是銀行和信用社，而且服務(wù)對(duì)象往往是大型企業(yè)的物流金融服務(wù)，缺乏金融組織的多樣性以及金融服務(wù)的多樣化，對(duì)農(nóng)村中小企業(yè)物流金融的支持力度不夠。農(nóng)村物流金融的國家支持，也助推了一部分企業(yè)騙取國家信貸與撥款，形成逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)的概率增加。

加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)村物流資金支持的對(duì)策研究

（一）建立和完善現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織架構(gòu)。由于農(nóng)村物流金融企業(yè)利益主體的多元化及其金融需求的多維性，需逐步建立完善現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織架構(gòu)。一方面，建立由地方政府、物流企業(yè)、銀行、民間資本等多元利益主體組成的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心，中心以地方政府為引導(dǎo)，以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以物流企業(yè)為主體，以銀行與民間資本為依托，有效開展融資、結(jié)算、風(fēng)險(xiǎn)分散等農(nóng)村物流金融綜合；另一方面，構(gòu)建現(xiàn)代農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織，這是一種戰(zhàn)略性的合作行為和有彈性的非股權(quán)農(nóng)村物流金融組織，可平衡非股權(quán)組織各方的目標(biāo)，構(gòu)建廣泛健全的信息反饋網(wǎng)絡(luò)，營造良好的文化氛圍，創(chuàng)造雙方積極主動(dòng)的合作態(tài)度；此外，還須創(chuàng)建現(xiàn)代郵政儲(chǔ)蓄銀行、鄉(xiāng)村銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，開展農(nóng)村物流金融業(yè)務(wù)，以經(jīng)濟(jì)（非行政）手段引導(dǎo)各金融組織支持農(nóng)村物流的建設(shè)?？傊?，建立完善多元的適應(yīng)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)需要的農(nóng)村物流金融服務(wù)組織架構(gòu)，是現(xiàn)代農(nóng)村物流建設(shè)金融支持的組織形式創(chuàng)新。

（二）積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，分散農(nóng)村物流企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

各商業(yè)銀行要根據(jù)小微物流企業(yè)信貸特點(diǎn)，建立科學(xué)靈活的授信管理制度，努力實(shí)現(xiàn)全年小微物流企業(yè)貸款增速不低于當(dāng)年各項(xiàng)貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平的目標(biāo)。改進(jìn)信貸審批發(fā)放流程，下放對(duì)小微物流企業(yè)的信貸管理權(quán)限，加快小微物流企業(yè)貸款撥付速度。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)物流企業(yè)經(jīng)營的特點(diǎn)就是要迅速、安全、便捷。要開發(fā)符合倉儲(chǔ)物流企業(yè)需求特點(diǎn)的金融產(chǎn)品，大力拓展農(nóng)村物流“融通倉”模式，拓寬銀行的業(yè)務(wù)范圍，分散銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)，從而使信貸資金更安全。利用“制度金融”、“合作金融”和“民間金融”加強(qiáng)對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)農(nóng)村物流系統(tǒng)建設(shè)的支持，調(diào)整和放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入門檻，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，放開對(duì)民間金融的管制，引導(dǎo)并鼓勵(lì)民間資本或境外資本的投入。積極以政府為主導(dǎo)，建立現(xiàn)代鄉(xiāng)村銀行，并不斷拓展建設(shè)范圍。通過價(jià)值鏈聯(lián)保小組，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶或農(nóng)戶聯(lián)盟、物流企業(yè)、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料供應(yīng)商、農(nóng)產(chǎn)品需求方四類主體共同發(fā)展。允許倉單質(zhì)押融資，以農(nóng)產(chǎn)品儲(chǔ)存的價(jià)值憑證作為倉單，在鄉(xiāng)村銀行進(jìn)行抵押。建立貸款保險(xiǎn)基金，預(yù)防部分風(fēng)險(xiǎn)。

（三）強(qiáng)化農(nóng)村物流金融組織形式的創(chuàng)新。

考慮建立現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心。我國“十二五”規(guī)劃藍(lán)圖早就將發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、進(jìn)行現(xiàn)代農(nóng)村物流金融組織創(chuàng)新以及建設(shè)現(xiàn)代物流金融中心設(shè)定為既定目標(biāo)之一。我們應(yīng)該借此契機(jī)，依托江海湖泊、公路、鐵路以及空港等各方面優(yōu)勢(shì)，建立不同層面的以“政府為引導(dǎo)，市場(chǎng)為導(dǎo)向，物流企業(yè)為主體，銀行和民間資本為依托”的現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心。通過農(nóng)村物流金融中心將地方政府、地方企業(yè)、周邊政府及企業(yè)凝聚為利益共同體，實(shí)現(xiàn)各方共榮發(fā)展。

第2篇：物流金融的特點(diǎn)范文

“目前的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)不再是單純的企業(yè)個(gè)體之爭(zhēng)，而是它們所在的不同供應(yīng)鏈之爭(zhēng)?！眱赡昵埃麑W(xué)者郎成平發(fā)表了這樣的言論。包括供貨商、經(jīng)銷商以及合作伙伴在內(nèi)的整體效率變得日益重要起來。

目前普遍的情況是，上游的中小企業(yè)供應(yīng)商面對(duì)大企業(yè)不可能在交付貨物之后馬上拿到錢，雙方約定的賬期一般是3個(gè)月。供應(yīng)商要是能按約定時(shí)間拿到錢，就已經(jīng)很慶幸了。如果遇上現(xiàn)金緊張的合作伙伴，為了做成一筆生意，供應(yīng)商會(huì)被迫同意更長(zhǎng)的賬期。它們收不回貨款的情況也是客觀存在。而下游的中小企業(yè)經(jīng)銷商在面對(duì)大企業(yè)時(shí)，卻往往被要求提前支付貨款。之后才能提貨銷售。當(dāng)這些售出貨物取得回款的時(shí)候，通常也離當(dāng)初采購支付至少3個(gè)月時(shí)間了。

于是，中小企業(yè)在成長(zhǎng)過程中，特別是貿(mào)易流通型的商業(yè)企業(yè)，雖然現(xiàn)金流往往很大，但由于負(fù)債率高、注冊(cè)資本小、缺少抵押物，而很難獲得傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的支持。但近年來隨著銀行物流金融業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展和豐富，中小企業(yè)事實(shí)上已擁有了更多的融資渠道。

復(fù)旦大學(xué)教授、上海物流學(xué)院院長(zhǎng)朱道力是國內(nèi)較早研究物流金融的學(xué)者之一。在他看來，物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程中，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。這些資金活動(dòng)包括發(fā)生在物流過程中的各種存款、貸款、投資、信托、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)、有價(jià)證券發(fā)行與交易，以及金融機(jī)構(gòu)所辦理的各類涉及物流業(yè)的中間業(yè)務(wù)等。

實(shí)際上，物流金融的本質(zhì)就是為減低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)利用第三方物流企業(yè)提供的物流信息和物流監(jiān)管，依據(jù)物流供應(yīng)鏈而進(jìn)行的金融活動(dòng)。當(dāng)然，金融機(jī)構(gòu)可以是第三方物流企業(yè)本身或者其分支機(jī)構(gòu)，如UPS專門在國外收購一家銀行，依托自身的物流服務(wù)來發(fā)展物流金融，也可以是金融機(jī)構(gòu)與第三方物流企業(yè)的聯(lián)合體。

隨著現(xiàn)代金融和現(xiàn)代物流的不斷發(fā)展，物流金融的形式也越來越多。按照金融在現(xiàn)代物流中的業(yè)務(wù)內(nèi)容，物流金融可分為物流結(jié)算金融、物流倉單金融、物流授信金融等。

利用上下游網(wǎng)絡(luò)融資

傳統(tǒng)的銀行產(chǎn)品，非常關(guān)注企業(yè)的注冊(cè)資本、凈資產(chǎn)、資產(chǎn)負(fù)債率，而創(chuàng)新的銀行產(chǎn)品更加注重企業(yè)的現(xiàn)金流、周轉(zhuǎn)率和經(jīng)營素質(zhì)、經(jīng)銷商網(wǎng)絡(luò)、行業(yè)地位，企業(yè)完全可以利用自己的上下游網(wǎng)絡(luò)獲得銀行的資金支持。

W電子設(shè)備制造公司是專業(yè)生產(chǎn)信號(hào)發(fā)射和接收系列設(shè)備的公司，許多客戶是電信、移動(dòng)的各級(jí)分公司。該公司經(jīng)過幾年的發(fā)展，年銷售額增長(zhǎng)率有所下滑，遂明確提出要用3年時(shí)間，按照3G的發(fā)展方向，進(jìn)行產(chǎn)品升級(jí)和改造，提高產(chǎn)品的研發(fā)能力。

同時(shí)，該公司還面臨著一個(gè)很大的困難。由于它的客戶大多數(shù)要求延期付款，從完成銷售、安裝和試運(yùn)行，到最終收到款項(xiàng)，一般都要5到6個(gè)月時(shí)間，報(bào)表上反映出大量的應(yīng)收賬款。

因此，W企業(yè)如果需要進(jìn)一步投資，面臨著貸款的難題。因?yàn)樗葲]有多少資產(chǎn)可以抵押，又沒有合適的擔(dān)保企業(yè)。銀行建議W企業(yè)使用物流金融。其基本流程是W企業(yè)在和客戶簽訂銷售合同的時(shí)候，就明確把應(yīng)收賬款的權(quán)利轉(zhuǎn)讓給銀行，買方客戶只能向銀行付款。當(dāng)W企業(yè)為買方客戶完成安裝和試運(yùn)行成功后，買方客戶開出商業(yè)承兌匯票，承兌后交給銀行，銀行以該匯票為質(zhì)押向W提供融資，W企業(yè)由此提前完成了貨款回籠業(yè)務(wù)，且改善了報(bào)表結(jié)構(gòu)。

物流金融選擇更廣

其實(shí)，現(xiàn)在中小企業(yè)在物流金融業(yè)務(wù)的選擇上越來越廣泛。招商銀行在2008年的4月推出“點(diǎn)金物流金融”產(chǎn)品，立足于盤活沉淀資金、提高資金流轉(zhuǎn)效率、降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)、提升企業(yè)價(jià)值，通過與第三方物流合作，設(shè)計(jì)五種模式重點(diǎn)解決中小企業(yè)融資難的問題。該物流金融產(chǎn)品體系涵蓋了內(nèi)外貿(mào)一體化的融資服務(wù)需求，也就是說無論是內(nèi)貿(mào)與牛產(chǎn)的采購、銷售，還是進(jìn)出口業(yè)務(wù)的采購與銷售，中小企業(yè)客戶都可以選擇到標(biāo)準(zhǔn)解決方案，并可以找到個(gè)性化的專業(yè)產(chǎn)品獲得全面供應(yīng)鏈融資支持，其產(chǎn)品細(xì)分為內(nèi)貿(mào)物流金融、進(jìn)口物流金融、出口物流金融。

華夏銀行也陸續(xù)整合了旗下的物流金融項(xiàng)目，推出了一系列服務(wù)物流業(yè)的物流金融業(yè)務(wù)產(chǎn)品和金融服務(wù)平臺(tái)。依據(jù)這些產(chǎn)品和服務(wù)，該行在信用管理上，把整個(gè)供應(yīng)鏈看成一個(gè)經(jīng)濟(jì)實(shí)體，把中小企業(yè)視若大企業(yè)的生產(chǎn)部門，以銀行和供應(yīng)鏈核心企業(yè)的信用，來提升供應(yīng)鏈中企業(yè)的信用等級(jí)，為其融資提供支持。在市場(chǎng)營銷上，突破了原有單個(gè)金融產(chǎn)品、服務(wù)各自為政的局面，進(jìn)行了有效的整合營銷。在服務(wù)環(huán)節(jié)上，涉及物流融資、物流結(jié)算、物流風(fēng)險(xiǎn)管理、物流金融客服等內(nèi)容，從而打通了物流企業(yè)、客戶和銀行之間的壁壘，實(shí)現(xiàn)了物流、商流、資金流和信息流的一體化整合。

怎樣才能更快融資

市場(chǎng)機(jī)遇稍縱即逝。要想盡快地獲得銀行的支持，企業(yè)應(yīng)該學(xué)會(huì)按照銀行的思維方式處理問題。比如，在申請(qǐng)物流金融業(yè)務(wù)中，如果企業(yè)在對(duì)外供貨或購買產(chǎn)品之前就向銀行咨詢有關(guān)產(chǎn)品服務(wù)，銀行同步開展調(diào)查工作，企業(yè)按照銀行要求協(xié)商貨物的發(fā)送、保管、資金回籠等細(xì)節(jié)，這樣融資的成功率會(huì)大為提高。假如再能把銀行的一些貨款封閉回籠要求作為銷售合同的補(bǔ)充，那么通過率至少是提高了一個(gè)數(shù)量級(jí)。

第3篇：物流金融的特點(diǎn)范文

在全球外包管理模式的普及和物流與供應(yīng)鏈管理最佳實(shí)踐的推廣下，中小制造企業(yè)面臨嚴(yán)峻的融資需求。為解決中小企業(yè)融資難問題，金融機(jī)構(gòu)引入物流企業(yè)，委托對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，物流金融業(yè)務(wù)由此應(yīng)運(yùn)而生。

從時(shí)間維度上看，我國物流金融業(yè)務(wù)開始的時(shí)間（1999年）與西方發(fā)達(dá)國家在資本主義迅速發(fā)展的19世紀(jì)中前期就開始存貨質(zhì)押融資監(jiān)管相比要晚的多。因而，在發(fā)展軌跡上呈現(xiàn)出完全不同的特征。西方物流金融的發(fā)展是演進(jìn)式發(fā)展的，經(jīng)歷了從存貨質(zhì)押融資階段到法律法規(guī)的完善階段再到物流企業(yè)主導(dǎo)的物流金融階段三個(gè)層層遞進(jìn)的發(fā)展階段。而我國物流金融業(yè)務(wù)自1999年中國物資儲(chǔ)運(yùn)總公司（以下簡(jiǎn)稱中儲(chǔ)）開展我國第一單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)以來，也就經(jīng)歷了十余年時(shí)間。在這期間我國物流金融業(yè)務(wù)從無到有，從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，與西方演進(jìn)式的發(fā)展軌跡相比，呈現(xiàn)出明顯的跨越式發(fā)展特征，表現(xiàn)為有些創(chuàng)新產(chǎn)品在短短的十幾年內(nèi)便達(dá)到了國際先進(jìn)水平[1-2]。但是這種跨越式發(fā)展的軌跡到底是如何演進(jìn)的，文獻(xiàn)[1-2]卻并沒有結(jié)合企業(yè)實(shí)例詳細(xì)闡述。幸運(yùn)的是，我國物流金融業(yè)務(wù)在空間分布上呈現(xiàn)出不均衡的特征，沿海的業(yè)務(wù)模式和發(fā)展水平明顯領(lǐng)先于內(nèi)陸[1-2]，意味著要研究物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展在我國的發(fā)展軌跡，選取物流金融發(fā)展最好的沿海地區(qū)的物流企業(yè)所經(jīng)歷過的發(fā)展軌跡進(jìn)行研究具有典型性和代表性[3]。

而在物流金融發(fā)展過程中，根據(jù)我們初步調(diào)研，物流金融業(yè)務(wù)不只在空間上表現(xiàn)出明顯的不均衡特征，在各物流企業(yè)中的發(fā)展也表現(xiàn)出明顯的不均衡性。主要可以依據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模和企業(yè)性質(zhì)分為三個(gè)明顯的層次：屬于第一個(gè)層次的是一些大型國有物流企業(yè)如中遠(yuǎn)、中儲(chǔ)、中外運(yùn)、中郵速遞，它們陸續(xù)開展物流金融，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)速度很快；屬于第二個(gè)層次的是一些中型物流企業(yè)如南儲(chǔ)、中海、中鐵快運(yùn)，這一層次的企業(yè)陸續(xù)開展物流金融的同時(shí)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)幅度相對(duì)較慢；屬于第三個(gè)層次的是一些新型的現(xiàn)代化供應(yīng)鏈管理服務(wù)公司如速傳物流公司、怡亞通供應(yīng)鏈管理有限公司等，它們依據(jù)自己的核心優(yōu)勢(shì)為供應(yīng)鏈上客戶提供相應(yīng)的物流金融產(chǎn)品時(shí)，卻面臨物流金融業(yè)務(wù)萎縮的危險(xiǎn)。它們業(yè)務(wù)表現(xiàn)上的這些差異在于銀行對(duì)物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防范的加強(qiáng)，使得銀行在選取物流企業(yè)時(shí)更加注重物流企業(yè)的專業(yè)水平、控貨能力和賠付能力[4]，大型國有物流企業(yè)因具備這些優(yōu)點(diǎn)受到銀行的青睞。這無疑是物流金融業(yè)務(wù)今后發(fā)展的趨勢(shì)（即銀行由于風(fēng)險(xiǎn)防范的需要，越來越趨向于選取那些規(guī)模大的國企進(jìn)行合作）。在這背景下，選取處在物流金融業(yè)務(wù)第一層次中的物流企業(yè)進(jìn)行研究更有意義。

本文基于這兩點(diǎn)，選取物流金融開展比較早和發(fā)展比較成熟的廣東省作為調(diào)研的區(qū)域。對(duì)廣東省境內(nèi)開展物流金融的三家國有物流企業(yè)——中儲(chǔ)、中遠(yuǎn)、中外運(yùn)（同處于大型“中”字頭物流企業(yè)之一的中郵，由于尚處于物流金融業(yè)務(wù)的探索期，因此舍棄）開展物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展軌跡進(jìn)行了探索性研究，旨在回答：我國物流金融業(yè)務(wù)是如何跨越式發(fā)展的？物流金融發(fā)展過程當(dāng)中遇到了什么樣的問題，企業(yè)是如何解決的？當(dāng)前阻礙我國物流金融發(fā)展的瓶頸是什么？以期為有意發(fā)展該業(yè)務(wù)的物流企業(yè)（如：中郵）提供經(jīng)驗(yàn)支持。

二、 案例分析

（一） 案例背景介紹

1. 中儲(chǔ)

中儲(chǔ)主營業(yè)務(wù)包括物流業(yè)務(wù)和貿(mào)易業(yè)務(wù)兩大板塊，其中物流業(yè)務(wù)包括倉儲(chǔ)、裝卸、運(yùn)輸配送、加工、現(xiàn)貨市場(chǎng)、集裝箱、國際貨代、質(zhì)押監(jiān)管等八項(xiàng)業(yè)務(wù)，貿(mào)易業(yè)務(wù)包括經(jīng)銷和進(jìn)出口等兩項(xiàng)業(yè)務(wù)。

中儲(chǔ)1992年開始探索物流金融業(yè)務(wù)，1999年在全國率先推出質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)，目前已與20家銀行簽訂總對(duì)總協(xié)議。2010年，動(dòng)產(chǎn)監(jiān)管業(yè)務(wù)超過600億元，監(jiān)管地點(diǎn)覆蓋全國27個(gè)省份，監(jiān)管客戶超過1200多家，監(jiān)管物品種涉及黑色金屬、有色金屬、煤炭及制品類、棉麻類、化工輕工材料及制品類等十六大類①。

根據(jù)中儲(chǔ)物流金融業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展和創(chuàng)新的特點(diǎn)，其業(yè)務(wù)發(fā)展路徑大體上可以分為三個(gè)階段[5]：

第4篇：物流金融的特點(diǎn)范文

【關(guān)鍵詞】北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)；物流金融；風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制

【作者簡(jiǎn)介】李賓，廣西財(cái)經(jīng)學(xué)院金融與保險(xiǎn)學(xué)院講師，碩士，廣西南寧530003

【中圖分類號(hào)】F832.7 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1004-4434（2013）05-0137-04

一、前言

廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)主要由南寧市、北海市、欽州市和防城港市所轄區(qū)域，及玉林市、崇左市兩個(gè)交通與物流中心組成，是我國面向東南亞的重要國際區(qū)域經(jīng)濟(jì)合作區(qū)。近年來，廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)充分利用自身獨(dú)特的區(qū)位優(yōu)勢(shì)、資源優(yōu)勢(shì)和潛力巨大的市場(chǎng)容量，在外貿(mào)、金融、物流等方面發(fā)展迅猛，已成為中國區(qū)域經(jīng)濟(jì)新亮點(diǎn)。

所謂物流金融。是指在整個(gè)物流運(yùn)營的過程中，通過運(yùn)用各種金融產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)商流、物流，資金流和信息流的有效整合；通過控制和調(diào)節(jié)貨幣資金在供應(yīng)鏈中的運(yùn)動(dòng)方式。提高資金運(yùn)用效率的經(jīng)營活動(dòng)。銀行等金融機(jī)構(gòu)和第三方物流企業(yè)可通過物流金融業(yè)務(wù)向客戶提供便利的融資和結(jié)算服務(wù)。對(duì)于企業(yè)來說，物流金融不僅能夠提升第三方物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力及經(jīng)濟(jì)效益。更可為資金需求方企業(yè)拓寬融資渠道、提升資本運(yùn)作效率。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言。物流金融有利于金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新，擴(kuò)大信貸規(guī)模，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)劑資金運(yùn)動(dòng)。

二、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）商業(yè)銀行無法滿足物流企業(yè)的融資需求

目前，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流企業(yè)經(jīng)營實(shí)力較弱、資產(chǎn)規(guī)模較小，在業(yè)務(wù)談判過程中常處于弱勢(shì)地位，經(jīng)常被迫接受客戶的苛刻條件，出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不靈的狀況。因此，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)融資需求較為頻繁，但因規(guī)模所限，所需資金量卻不會(huì)太大。同時(shí)，銀行現(xiàn)行的復(fù)雜信貸審批程序使得各種原材料、半成品、產(chǎn)成品無法順暢流通。大大降低了物流運(yùn)作效率，導(dǎo)致物流企業(yè)的資金需求較為急切。若銀行能夠靈活滿足北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流企業(yè)的融資需求。則可提高整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的運(yùn)作效率。

（二）貸款抵押物形式單一

物流企業(yè)在面臨“資金瓶頸”時(shí)，主要采取向銀行申請(qǐng)貸款的方式來解決自身融資需求。當(dāng)前，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)缺少實(shí)力雄厚、資信良好、可申請(qǐng)信用貸款的物流大型龍頭企業(yè)。因此抵押貸款便成為了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)多數(shù)物流企業(yè)的首選融資方式。目前，大多數(shù)銀行從防范風(fēng)險(xiǎn)的角度出發(fā)，通常要求以固定資產(chǎn)作為抵押物。抵押物形式單一。導(dǎo)致多數(shù)物流企業(yè)無法及時(shí)獲得貸款。因此。發(fā)展物流金融，拓寬抵押物范圍?？杀P活物流企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)資源，提高物流企業(yè)資金鏈的運(yùn)作效率。

（三）無法提供與貿(mào)易發(fā)展相適應(yīng)的物流金融服務(wù)

中國一東盟自由貿(mào)易區(qū)的建成，使中國與東盟的商貿(mào)往來更為密切，有力推動(dòng)了中國一東盟雙邊貿(mào)易額的迅速增長(zhǎng)，也為北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流業(yè)帶來了巨大的商機(jī)。但北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流業(yè)目前仍無法提供帶有國際金融和國際結(jié)算特征的物流金融服務(wù)，比如關(guān)稅保付保證、保釋金保證，為港口施工企業(yè)提供投標(biāo)保函、履約保函等。因此，銀行應(yīng)積極與物流企業(yè)合作，進(jìn)行金融創(chuàng)新，提供與雙邊貿(mào)易結(jié)構(gòu)相適應(yīng)的金融服務(wù)。最終實(shí)現(xiàn)合作雙贏。

三、北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融發(fā)展制約因素分析

（一）物流企業(yè)實(shí)力較弱

多樣化、個(gè)性化和網(wǎng)絡(luò)化是現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)。物流企業(yè)可以通過對(duì)資金信息的實(shí)時(shí)控制，實(shí)現(xiàn)資金實(shí)時(shí)查詢、實(shí)時(shí)劃撥。而廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)客觀上存在“散、小、弱”的情況。一方面，物流技術(shù)較為落后，無法實(shí)現(xiàn)物流業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)化和多樣化。另一方面。物流企業(yè)存在信用風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。銀行不敢將質(zhì)押物評(píng)估、資信評(píng)估、倉儲(chǔ)與監(jiān)管、資產(chǎn)處理等業(yè)務(wù)放心地交由其辦理，阻礙了銀行與物流企業(yè)的合作，影響了物流金融的發(fā)展。

（二）金融體系不完善

首先，在金融機(jī)構(gòu)設(shè)立方面，無論是從資產(chǎn)總額還是從網(wǎng)點(diǎn)布局來看，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的國家控股商業(yè)銀行都占據(jù)了絕對(duì)優(yōu)勢(shì)。2011年，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)國有控股大型商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)1951家。資產(chǎn)總額為7859億元；股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)個(gè)數(shù)為53家，資產(chǎn)總額1269億元；外資銀行僅2家，資產(chǎn)總額12億元。目前，北海、欽州、防城港市沒有外資銀行。且股份制商業(yè)銀行數(shù)量較少。南寧雖然擁有招商銀行、浦發(fā)銀行、中信銀行、光大銀行、華夏銀行等多家股份制商業(yè)銀行，以及星展銀行、南洋商業(yè)銀行、匯豐銀行等外資銀行，但在規(guī)模、業(yè)務(wù)種類和市場(chǎng)份額上仍與大型國有控股商業(yè)銀行相去甚遠(yuǎn)，發(fā)展空間非常有限。綜上所述，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的大型國有金融機(jī)構(gòu)仍占據(jù)主導(dǎo)地位，多元化金融格局的缺失。使得北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融的發(fā)展受到了嚴(yán)重的制約。

其次，在金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方面，雖然銀行服務(wù)方式是由柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)、自助系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行三部分組成，但大部分企業(yè)為了防范金融詐騙，一般都會(huì)首選柜臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。此外。部分股份制商業(yè)銀行在進(jìn)入廣西后，需要先借助國家控股商業(yè)銀行的資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)開展業(yè)務(wù)，為了減少同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)，部分銀行往往會(huì)關(guān)閉一些網(wǎng)點(diǎn)，導(dǎo)致資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)很難做到物流、信息流和資金流的統(tǒng)一。

（三）風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺失

北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)金融機(jī)構(gòu)在開展物流金融業(yè)務(wù)的過程中面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，如物流企業(yè)資信風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押商品評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)、倉單業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、商品監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)，等等。

在物流金融的業(yè)務(wù)操作中，銀行、物流企業(yè)、工商企業(yè)三方的誠信尤為重要。其中任何一方出現(xiàn)了失信狀況，都會(huì)增加整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)的活動(dòng)成本和交易難度，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)加大。由于風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制缺失，金融機(jī)構(gòu)在開展金融創(chuàng)新，推出物流金融業(yè)務(wù)時(shí)，通常傾向與大型、知名、實(shí)力雄厚的物流企業(yè)合作。從而大大減少了中小型物流企業(yè)開展物流金融業(yè)務(wù)的機(jī)會(huì)。而北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)內(nèi)的物流企業(yè)大多規(guī)模小，實(shí)力弱，因此，出于資金安全的考慮，銀行建立了手續(xù)繁雜的貸款審批程序，大大降低了資金周轉(zhuǎn)速度。嚴(yán)重影響了物流金融服務(wù)效率。

此外，雖然我國已經(jīng)出臺(tái)了《物權(quán)法》《擔(dān)保法》《合同法》等相關(guān)法律，但是目前對(duì)物流金融這一新興復(fù)合型行業(yè)仍然缺乏統(tǒng)一且權(quán)威的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和完善的物流金融規(guī)章制度。法律制度的不完善和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制的缺失，削弱了金融機(jī)構(gòu)參與物流金融的積極性，阻礙了物流金融的發(fā)展進(jìn)程。

（四）物流金融人才缺乏

發(fā)展物流金融，需要既熟悉物流領(lǐng)域又精通金融知識(shí)的復(fù)合型人才，才能對(duì)金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)的各種資源進(jìn)行有效整合和綜合利用。目前，廣西北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)嚴(yán)重缺乏高素質(zhì)的物流金融復(fù)合型人才。據(jù)統(tǒng)計(jì)，北京、上海的的大專以上學(xué)歷人口占總?cè)丝诒壤謩e為21%和15%，而北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)卻不足5%，與發(fā)達(dá)地區(qū)存在較大差距。此外，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)高等教育的發(fā)展存在地域失衡現(xiàn)象。目前，南寧市的高等院校共有27所，約占全廣西高?？倲?shù)近一半。北海市有3所高等院校，欽州市和防城港市僅各有1所。高素質(zhì)復(fù)合型人才不足和高等教育地域發(fā)展失衡。嚴(yán)重制約了北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融的發(fā)展。

四、發(fā)展北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流金融的對(duì)策

（一）發(fā)揮北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)港口優(yōu)勢(shì)，建設(shè)港口物流金融服務(wù)平臺(tái)

首先，北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)作為我國面向東盟的窗口，具有得天獨(dú)厚的區(qū)位優(yōu)勢(shì)。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)可以憑借北海、欽州、防城港三大港口以及欽州保稅港區(qū)的國家政策支持，重點(diǎn)發(fā)展港口核心企業(yè)上下游各節(jié)點(diǎn)的供應(yīng)鏈融資，促進(jìn)銀行與物流企業(yè)的充分合作。物流金融不但可以拓展港口服務(wù)功能，增加港口經(jīng)營利潤。還能提高港口一體化服務(wù)水平，增強(qiáng)港口綜合競(jìng)爭(zhēng)力，最終形成金融機(jī)構(gòu)與港口物流供應(yīng)鏈的良性互動(dòng)和共贏。

其次，積極發(fā)展全程物流領(lǐng)域供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。全程物流是以第四方物流服務(wù)為紐帶，將商品涉及的出發(fā)港、目的港、船運(yùn)公司以及買賣雙方以物流鏈的形式連接起來。其中，包括貨物出廠、進(jìn)庫、轉(zhuǎn)運(yùn)、分票、、集港、裝船、卸船、分撥、運(yùn)輸?shù)仍趦?nèi)的十多個(gè)物流操作環(huán)節(jié)，都由第四方物流企業(yè)為客戶承擔(dān)。此舉可在最短的時(shí)間內(nèi)將貨物送到買方手中，實(shí)現(xiàn)門到門服務(wù)，從而形成海陸間的良性互補(bǔ)。在此過程中，買賣雙方只需要通過電話、網(wǎng)絡(luò)、傳真等便捷方式，即可實(shí)現(xiàn)整個(gè)交易過程。從供應(yīng)鏈融資的角度出發(fā)，在全程物流中，凡是涉及買賣雙方的貿(mào)易過程。都可以介入供應(yīng)鏈的定購定銷和采購融資；凡是涉及物流的倉儲(chǔ)和運(yùn)輸環(huán)節(jié)，都可以介入物流金融的輸出監(jiān)管、質(zhì)押監(jiān)管和存貨融資；凡是涉及進(jìn)出口業(yè)務(wù)，都可以介入信用證、保理等供應(yīng)鏈融資工具。此外，還可為第四方物流企業(yè)，買賣雙方提供擔(dān)保業(yè)務(wù)，給予動(dòng)產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押融資。由此可見，全程物流的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，可根據(jù)不同的商品供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)，制定出不同的供應(yīng)鏈融資手段。

（二）充分發(fā)揮政府職能，加大物流金融發(fā)展的政策支持力度

首先。樹立并強(qiáng)化發(fā)展物流金融的意識(shí)。在北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)原有的物流中心基礎(chǔ)上，積極擴(kuò)大物流服務(wù)市場(chǎng)，進(jìn)一步拓寬物流服務(wù)范圍，不斷提升物流服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和信息化水平，把物流服務(wù)逐漸延伸到價(jià)值鏈的其他環(huán)節(jié)。還可通過開通綠色通道、支持銀行參與與之簽訂戰(zhàn)略發(fā)展協(xié)議的物流企業(yè)的軟硬件建設(shè)，積極構(gòu)建金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)溝通、交往的平臺(tái)。

其次，增強(qiáng)物流企業(yè)的實(shí)力?？赏ㄟ^設(shè)立政府專項(xiàng)基金為物流金融業(yè)務(wù)提供擔(dān)保；在政府招商項(xiàng)目中重點(diǎn)引進(jìn)國際大型知名物流企業(yè)，并利用其豐富的經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)成熟的模式帶動(dòng)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流產(chǎn)業(yè)的發(fā)展；對(duì)開辦物流金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)進(jìn)行政策傾斜，適當(dāng)給予貼息或稅收優(yōu)惠等財(cái)政支持。

最后，完善相關(guān)法規(guī)制度。聯(lián)合金融、物流等行業(yè)專家制定統(tǒng)一的業(yè)務(wù)指引與監(jiān)管法規(guī)，特別是在保稅物流體系下的貨物資金監(jiān)管制度法規(guī)，確保物流金融業(yè)務(wù)的開展有法可依，有規(guī)可循。

（三）充分發(fā)揮銀行的職能。積極發(fā)展物流金融業(yè)務(wù)

首先，在銀行現(xiàn)有的個(gè)人和企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫的基礎(chǔ)上，盡快建立并完善北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流征信體系。金融機(jī)構(gòu)在為物流企業(yè)提供服務(wù)的過程中，可將包括客戶資信調(diào)查管理制度、客戶資料收集制度、客戶信用分級(jí)制度、客戶資信檔案管理制度、信用額度稽核制度、信用風(fēng)險(xiǎn)防范制度和財(cái)務(wù)管理制度在內(nèi)的相關(guān)制度進(jìn)行整合，此舉便于銀行對(duì)物流企業(yè)客戶進(jìn)行全方位信用管理，進(jìn)一步提高服務(wù)效率。

其次，根據(jù)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流企業(yè)的特點(diǎn)，針對(duì)物流企業(yè)在不同發(fā)展階段的需求，設(shè)計(jì)并推出個(gè)性化的物流金融產(chǎn)品。如：在產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)作過程中，客觀存在著上游企業(yè)要求物流企業(yè)先款后貨，下游企業(yè)要求物流企業(yè)先貨后款的“現(xiàn)金缺口”問題。商業(yè)銀行可根據(jù)第三方物流企業(yè)的驗(yàn)收和評(píng)估結(jié)果，通過銀行的代收代付業(yè)務(wù)，設(shè)計(jì)出“以應(yīng)收款支付預(yù)付款”的物流金融產(chǎn)品。以解決發(fā)貨付款的時(shí)間差所帶來的現(xiàn)金缺口問題。此舉可以有效帶動(dòng)商流、物流、資金流、信息流的集散和輻射。使物流金融產(chǎn)品成為金融機(jī)構(gòu)的新利潤增長(zhǎng)點(diǎn)。

最后，在政策的引導(dǎo)下，對(duì)物流企業(yè)實(shí)施寬松的信貸政策。加大貸款力度，給予優(yōu)惠的貸款利率，通過開發(fā)性金融的介入引導(dǎo)商業(yè)性金融進(jìn)入物流金融領(lǐng)域，加大對(duì)物流業(yè)的金融支持力度。在開設(shè)銀行新網(wǎng)點(diǎn)時(shí)，應(yīng)進(jìn)行有效規(guī)劃，避免同質(zhì)競(jìng)爭(zhēng)。

（四）建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，防范物流金融風(fēng)險(xiǎn)

第一，加強(qiáng)北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)物流行業(yè)的信用體系建設(shè)和評(píng)估?？赏ㄟ^借鑒國外風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及管理經(jīng)驗(yàn)，探索建立物流企業(yè)的信用評(píng)級(jí)模型和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)物流企業(yè)的倉儲(chǔ)管理水平、出入庫規(guī)范操作、信息化水平、安全管理措施及人員素質(zhì)等方面進(jìn)行評(píng)定并設(shè)定不同等級(jí)，并依此開展不同級(jí)別的有針對(duì)性的管理工作。同時(shí)，銀行要積極參與物流市場(chǎng)，熟悉物流行業(yè)的發(fā)展情況，建立并完善物流企業(yè)數(shù)據(jù)信息處理系統(tǒng)，及時(shí)更新質(zhì)押物出入庫等相關(guān)數(shù)據(jù)，對(duì)照風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)稽核和非現(xiàn)場(chǎng)稽核。制定嚴(yán)格的信貸質(zhì)量責(zé)任人制度和處罰條例。

第二，充分發(fā)揮保險(xiǎn)公司作用。保險(xiǎn)公司可通過整合相關(guān)險(xiǎn)種或設(shè)計(jì)新險(xiǎn)種，為物流金融業(yè)務(wù)提供能夠涵蓋供應(yīng)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的保險(xiǎn)方案。保險(xiǎn)公司可通過明確約定綜合責(zé)任險(xiǎn)中的投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)費(fèi)率等各項(xiàng)要素。在實(shí)現(xiàn)自身產(chǎn)品創(chuàng)新和利潤增加的同時(shí)。幫助物流公司分散金融風(fēng)險(xiǎn)。

第三，防范物流企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。北部灣經(jīng)濟(jì)區(qū)的物流企業(yè)可以建立物流風(fēng)險(xiǎn)基金，對(duì)每筆融資業(yè)務(wù)按照適當(dāng)?shù)谋壤虺鲑|(zhì)人收取“風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金”，由物流風(fēng)險(xiǎn)基金來承擔(dān)物流金融風(fēng)險(xiǎn)事故的相關(guān)賠償責(zé)任。由此可見，物流風(fēng)險(xiǎn)基金的設(shè)立。能有效避免物流企業(yè)因投保而在物流運(yùn)作中不負(fù)責(zé)任所形成的道德風(fēng)險(xiǎn)。

第5篇：物流金融的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：江海聯(lián)運(yùn)；物流金融人才；協(xié)同創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：U692.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-7973（2016）07-0022-02

舟山作為統(tǒng)籌長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)的核心區(qū)域，還存在著金融和信息服務(wù)能力比較薄弱、陸海統(tǒng)籌發(fā)展體制有待創(chuàng)新等一系列突出矛盾和問題，需要在發(fā)展建設(shè)過程中不斷加以解決。因此，隨著舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)的持續(xù)推進(jìn)，需要舟山物流金融服務(wù)持續(xù)跟進(jìn)。而建設(shè)一支高素質(zhì)物流金融人才隊(duì)伍，是提升舟山物流金融服務(wù)持續(xù)、快速發(fā)展的需要，也是加快推進(jìn)舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)的重要保障。

1 舟山物流金融服務(wù)的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)的加快推進(jìn)，舟山群島新區(qū)物流金融服務(wù)的規(guī)模不斷加大，層次也有所提升，與以往相比，主要發(fā)生了以下變化：

1.1 各金融機(jī)構(gòu)不斷向舟山群島新區(qū)集聚

2015年以來，舟山市政府圍繞江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)，積極引進(jìn)各類金融機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)銀行、證券、保險(xiǎn)、融資租賃等金融機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新江海金融服務(wù)產(chǎn)品，為舟山海洋經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供有力支持。同時(shí)，舟山群島新區(qū)憑借自身的區(qū)位和政策優(yōu)勢(shì)，主動(dòng)承接上海國際金融中心建設(shè)的輻射，為吸引國內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)不斷進(jìn)駐舟山創(chuàng)造條件。截止到2015年末，舟山有各類金融機(jī)構(gòu)86家。

1.2 物流金融服務(wù)水平不斷提升

物流金融是指在供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)活動(dòng)中，運(yùn)用金融工具使物流產(chǎn)生價(jià)值增值的融資活動(dòng)。是由物流企業(yè)和金融相關(guān)機(jī)構(gòu)聯(lián)合起來為需求方企業(yè)提供物流結(jié)算業(yè)務(wù)、物流融資業(yè)務(wù)、物流金融技術(shù)支持業(yè)務(wù)、物流金融客服業(yè)務(wù)、物流金融政策資源匹配等運(yùn)作活動(dòng)。目前，舟山金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)推出存貨質(zhì)押融資、信用貸款、保證保險(xiǎn)貸款、倉單質(zhì)押融資、支付清算、基金理財(cái)?shù)葘ｍ?xiàng)物流金融服務(wù)。根據(jù)國務(wù)院對(duì)浙江舟山群島新區(qū)發(fā)展國際物流島、大宗商品儲(chǔ)運(yùn)中轉(zhuǎn)加工交易中心的戰(zhàn)略定位，舟山群島新區(qū)的金融機(jī)構(gòu)在已經(jīng)推出的專項(xiàng)物流金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，還積極開辦了港航物流金融業(yè)務(wù)，并重點(diǎn)推廣圍繞核心物流企業(yè)、覆蓋供應(yīng)鏈上下游的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，以滿足江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)中涉及的加工、倉儲(chǔ)、流通、交易等各個(gè)環(huán)節(jié)的融資、結(jié)算、匯兌等多元化的物流金融需求。

2 舟山物流金融人才培養(yǎng)難以滿足江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)需求

隨著舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)的不斷提速，舟山物流金融人才需求也發(fā)生明顯變化，但目前相關(guān)人才培養(yǎng)的實(shí)際狀況難以滿足這種變化，具體表現(xiàn)為：

2.1 金融從業(yè)人員數(shù)量不足

雖然近年來整個(gè)舟山金融業(yè)從業(yè)人員均持續(xù)增加，截至2015年末，金融從業(yè)人員數(shù)8016人，但舟山金融從業(yè)人員占就業(yè)總?cè)藬?shù)的比例較低。金融從業(yè)人員占全市就業(yè)總?cè)藬?shù)僅為1%左右。與江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)相關(guān)的大量生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)與物流企業(yè)在短期內(nèi)，難以招聘到能夠勝任物流結(jié)算業(yè)務(wù)、物流融資業(yè)務(wù)、物流金融技術(shù)支持業(yè)務(wù)、物流金融客服業(yè)務(wù)、物流金融政策資源匹配等物流金融崗位的合適對(duì)口人才，物流金融相關(guān)人才短缺問題比較突出。

2.2 物流金融人才層次較低

舟山金融從業(yè)人員的90%以上為柜面服務(wù)人員，只具備較為基礎(chǔ)的金融知識(shí)和操作技能。而金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員主要在本地金融機(jī)構(gòu)之間流動(dòng)，即使新進(jìn)入舟山設(shè)立機(jī)構(gòu)的商業(yè)銀行在開展物流金融服務(wù)時(shí)，也主要從本地銀行從業(yè)人員中吸納管理層和員工，很少從外地引入專業(yè)的物流金融人才，導(dǎo)致舟山金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員結(jié)構(gòu)相對(duì)固化，缺少既具備專業(yè)金融知識(shí)，又熟悉物流產(chǎn)業(yè)融資特點(diǎn)的金融人才，高層次物流金融人才更是稀缺。

2.3 物流金融人才培育滯后

通過筆者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前物流金融學(xué)科及人才培養(yǎng)在舟山較為薄弱。一是舟山高校金融專業(yè)設(shè)置缺位。舟山群島新區(qū)擁有2所本科院校，2所高職院校，高等院校數(shù)量少，各個(gè)學(xué)校普遍缺乏金融專業(yè)的設(shè)置。同時(shí)，舟山只有2所高校設(shè)置了物流專業(yè)，但物流專業(yè)的開設(shè)課程中，只有金融知識(shí)的淺顯普及，缺乏對(duì)金融知識(shí)和相關(guān)應(yīng)用技能的專門培訓(xùn)。企業(yè)在用人時(shí)發(fā)現(xiàn)，金融專業(yè)的學(xué)生缺乏物流技能的應(yīng)用能力，物流專業(yè)的學(xué)生缺乏金融知識(shí)的應(yīng)用能力；二是物流金融人才培養(yǎng)模式滯后。本地的高等院校比較注重傳統(tǒng)物流人才培養(yǎng)管理面和作業(yè)面的能力，而忽視了多種技能協(xié)調(diào)整合能力的培養(yǎng)，在江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)背景下，對(duì)物流金融人才培養(yǎng)的知識(shí)單元設(shè)計(jì)既要求全面性，又要求專業(yè)性，特別是要滿足江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)體系中加工、倉儲(chǔ)、流通、交易等各個(gè)環(huán)節(jié)的物流金融服務(wù)需求。

3 江海聯(lián)運(yùn)背景下舟山物流金融人才培養(yǎng)的改善途徑

建設(shè)舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心是舟山群島新區(qū)對(duì)接融入國家戰(zhàn)略加快發(fā)展的突破口，更是國家確立長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶和21世紀(jì)海上絲綢之路戰(zhàn)略支點(diǎn)與連接紐帶的現(xiàn)實(shí)需要。而物流金融人才是舟山建設(shè)江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心、引領(lǐng)長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶轉(zhuǎn)型升級(jí)、建立舟山自由貿(mào)易島的基礎(chǔ)與保障。因此，要針對(duì)舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)對(duì)物流金融人才的迫切需求，充分發(fā)揮政府的主導(dǎo)作用，加大物流金融人才引進(jìn)與培養(yǎng)的力度，為舟山群島新區(qū)建設(shè)江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心提供智力支持。

3.1 加大物流金融人才政策扶持力度

一是建議實(shí)施高級(jí)物流金融人才引進(jìn)工程。舟山市政府已經(jīng)實(shí)施了高級(jí)人才的引進(jìn)措施，如提供創(chuàng)業(yè)資金、人才公寓、安排配偶就業(yè)、子女人學(xué)等優(yōu)惠政策。建議在此基礎(chǔ)之上由市政府牽頭，采取更加優(yōu)惠和有吸引力的政策措施，面向全球引進(jìn)高級(jí)物流金融人才。要充分利用建設(shè)舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心的契機(jī)，為各類物流金融人才提供廣闊的職業(yè)發(fā)展空間；二是要探索建立地方政府與金融機(jī)構(gòu)間的物流金融人才交流培養(yǎng)制度，不但要鼓勵(lì)和支持市內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)之間物流金融人才的流動(dòng)，還要鼓勵(lì)優(yōu)秀物流金融人才到地方政府任職，既為物流金融人才提供發(fā)展空間，也有利于提高地方政府相關(guān)部門的物流金融管理能力。

3.2 完善地方物流金融人才培養(yǎng)方案

舟山地方院校應(yīng)結(jié)合自身的辦學(xué)特色與學(xué)生的實(shí)際情況，認(rèn)真分析物流金融人才需求，制定立足于江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)需求的培養(yǎng)方案。物流金融人才培養(yǎng)所需的教學(xué)內(nèi)容和課程設(shè)置，應(yīng)針對(duì)新的需求做出動(dòng)態(tài)調(diào)整。課程設(shè)置要與當(dāng)前舟山江海聯(lián)運(yùn)服務(wù)中心建設(shè)相適應(yīng)，重點(diǎn)培養(yǎng)具有專業(yè)職業(yè)技能協(xié)調(diào)整合能力的人才（見表1）。

第6篇：物流金融的特點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞]小微物流企業(yè)；供應(yīng)鏈；物流金融；P2P平臺(tái)

doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2015.12.110

[中圖分類號(hào)]F275；F276.3 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]1673-0194（2015）12-0-02

1 問題的提出及相關(guān)文獻(xiàn)

新世紀(jì)以來，電子商務(wù)的快速發(fā)展帶動(dòng)我國物流行業(yè)爆發(fā)式增長(zhǎng)，使物流業(yè)在供應(yīng)鏈中的角色和地位愈發(fā)重要。和發(fā)達(dá)國家相比，我國物流行業(yè)發(fā)展還不夠成熟，行業(yè)集中程度偏低，小微企業(yè)數(shù)量較多。此外，我國融資渠道比較單一，資本市場(chǎng)發(fā)展滯后，以商業(yè)銀行主導(dǎo)的間接融資為主，但是商業(yè)銀行基于我國信用體系不健全的現(xiàn)實(shí)情況往往青睞于規(guī)模大、抵押擔(dān)保能力強(qiáng)的大中型企業(yè)，對(duì)小微企業(yè)要求苛刻，這造成了我國小微企業(yè)信貸成本較高，主要依靠?jī)?nèi)源性融資的問題。國內(nèi)商業(yè)銀行授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)一般是《物流企業(yè)分類與評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)》3A級(jí)以上的企業(yè)，但是根據(jù)中國物流與采購聯(lián)合會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年我國3A級(jí)以上的物流企業(yè)僅為1 456家，占比不足0.5%。這充分說明我國小微物流企業(yè)很少通過銀行進(jìn)行融資，其發(fā)展嚴(yán)重受到融資規(guī)模的制約。20世紀(jì)末，各大商業(yè)銀行意識(shí)到小微企業(yè)信貸是一片未開發(fā)的藍(lán)海，不斷研發(fā)新產(chǎn)品，解決小微企業(yè)信息不對(duì)稱的問題，例如，基于應(yīng)收賬款融資和存貨質(zhì)押融資原理的各類“鏈?zhǔn)饺谫Y”產(chǎn)品，這在一定程度上緩解了小微企業(yè)融資難的問題。但是隨著電子商務(wù)的飛速發(fā)展，這些傳統(tǒng)的融資模式已不能適應(yīng)小微企業(yè)尤其是小微物流企業(yè)快速發(fā)展的需要。

電子商務(wù)的本質(zhì)是信息流、資金流與物流的融合，同時(shí)其快速增長(zhǎng)對(duì)供應(yīng)鏈領(lǐng)域產(chǎn)生重大影響，促使物流企業(yè)在供應(yīng)鏈中角色和功能發(fā)生巨變，物流企業(yè)不單提供傳統(tǒng)集成性、綜合性物流服務(wù)，也開始參與整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作，包括融資、信息管理等環(huán)節(jié)。物流服務(wù)向金融服務(wù)的延伸形成了一個(gè)嶄新的領(lǐng)域――物流金融。隨著物流業(yè)成為供應(yīng)鏈的服務(wù)主體，物流金融開始引起學(xué)術(shù)界極大關(guān)注。鄒小芫、唐元琦（2004）認(rèn)為物流金融是“一個(gè)面向物流業(yè)運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品有效組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)?！瘪T耕中（2007）對(duì)物流金融的創(chuàng)新形式和創(chuàng)新方向進(jìn)行了分析，認(rèn)為質(zhì)押品種選擇、信貸合約設(shè)計(jì)是其未來創(chuàng)新方向。徐學(xué)鋒、夏建新 等認(rèn)為物流金融是供應(yīng)鏈金融的重要?jiǎng)?chuàng)新形式并對(duì)供應(yīng)鏈產(chǎn)生巨大促進(jìn)作用。

為此，在上述研究的基礎(chǔ)上，本文從供應(yīng)鏈和物流金融的大背景出發(fā)，借鑒住房?jī)?chǔ)蓄設(shè)計(jì)原理，探討開發(fā)用于解決小微物流企業(yè)融資難的P2P物流金融先存后貸融資模式，力爭(zhēng)為我國小微物流企業(yè)融資模式提供理論思路和實(shí)施途徑。

2 物流金融P2P平臺(tái)融資模式設(shè)計(jì)

物流業(yè)在供應(yīng)鏈中的功能和作用日益重要，傳統(tǒng)基于應(yīng)收賬款融資和存貨質(zhì)押融資原理設(shè)計(jì)開發(fā)的各類針對(duì)小微企業(yè)的融資產(chǎn)品已經(jīng)不能適應(yīng)小微物流企業(yè)快速發(fā)展的需要?，F(xiàn)在小微物流企業(yè)已開始全程參與供應(yīng)鏈生產(chǎn)銷售各環(huán)節(jié)，全面管理鏈上的物流、資金流和信息流。小微物流企業(yè)亟需新型物流融資業(yè)務(wù)，提高金融服務(wù)靈活性，重構(gòu)小微物流業(yè)在供應(yīng)鏈上格局，優(yōu)化供應(yīng)鏈運(yùn)營效率，將自身角色由服務(wù)載體轉(zhuǎn)變?yōu)榉?wù)主體。

2.1 先存后貸模式的運(yùn)行原理

基本原理如下：假設(shè)有20個(gè)小微物流企業(yè)，每個(gè)小微物流企業(yè)都需要融資20萬元投資于某一項(xiàng)目，每個(gè)企業(yè)每年都有4萬元利潤作為發(fā)展基金。如果這些小微物流企業(yè)僅僅依靠?jī)?nèi)源性融資，沒有任何外部信貸支持，那么每個(gè)企業(yè)募集20萬元需要5年。但是如果設(shè)計(jì)1個(gè)共同資金池，20個(gè)企業(yè)每年年初都將自身盈利放入該資金池，資金池將有80萬元存款余額，那么第一年末將有4個(gè)企業(yè)開始進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)。第二年，每個(gè)企業(yè)繼續(xù)將各自盈利投向資金池（此時(shí)前4個(gè)企業(yè)已經(jīng)由存款轉(zhuǎn)換為還款），于是又有4個(gè)企業(yè)可以進(jìn)行項(xiàng)目建設(shè)。如此類推，第三年、第四年和第五年每年都有4個(gè)企業(yè)獲得20萬貸款。那參與資金池活動(dòng)的20個(gè)企業(yè)平均需要（1×4+2×4+3×4+4×4+5×4）/20=3年，與每個(gè)企業(yè)等待5年相比，平均節(jié)省2年。該融資模式可由小微物流企業(yè)結(jié)合自身實(shí)際情況通過開發(fā)專業(yè)的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)來實(shí)現(xiàn)，再輔之以專業(yè)統(tǒng)計(jì)精算方法和公平規(guī)章制度，確保參與小微物流企業(yè)都得到公平對(duì)待，并確保該融資體系持續(xù)平穩(wěn)運(yùn)行。

2.2 具體運(yùn)作模式

該融資模式和普通P2P借貸平臺(tái)運(yùn)行非常相似。首先，有融資需求的小微物流企業(yè)要先在P2P借貸平臺(tái)上進(jìn)行初始注資，成為該平臺(tái)會(huì)員；其次，對(duì)催款期限、貸款額度、貸款利率進(jìn)行規(guī)范：只有當(dāng)小微物流企業(yè)所注入資金達(dá)到一定期限，并與所貸資金達(dá)到一定比例才有資格在該平臺(tái)申請(qǐng)貸款；利率參考銀行同期利率進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，可以采取固定利率也采取浮動(dòng)利率；最后，簽訂貸款合同，貸款合同包含存款額和貸款額兩部分，合同一經(jīng)簽署，會(huì)員即擁有從該P(yáng)2P平臺(tái)貸款的權(quán)利。

2.3 信貸評(píng)級(jí)與風(fēng)險(xiǎn)管理

參與物流金融P2P借貸平臺(tái)的會(huì)員企業(yè)的貸款資格和貸款分配順序主要依靠信用評(píng)級(jí)和其對(duì)資金池的貢獻(xiàn)度兩個(gè)指標(biāo)來確定。由于我國征信體系不健全，小微物流企業(yè)自身的特點(diǎn)導(dǎo)致存在明顯的信息不對(duì)稱，因此，首先要借鑒其他金融機(jī)構(gòu)運(yùn)作模式對(duì)會(huì)員企業(yè)進(jìn)行相應(yīng)信用評(píng)級(jí)并根據(jù)結(jié)果進(jìn)行差別化配貸。同時(shí)還應(yīng)考慮會(huì)員企業(yè)存款額及其對(duì)資金池的貢獻(xiàn)度，該指標(biāo)可以用評(píng)估值進(jìn)行量化，即評(píng)價(jià)值=（利息額×評(píng)價(jià)值系數(shù)×成績(jī)系數(shù)）/總合同額。其中，利息額是指會(huì)員企業(yè)每月的存款利息，這是影響評(píng)價(jià)值重要的數(shù)據(jù)；評(píng)價(jià)系數(shù)是對(duì)不同信用等級(jí)小微物流企業(yè)的加權(quán)平均；成績(jī)系數(shù)是對(duì)會(huì)員企業(yè)資金積累額高于最低存款額的獎(jiǎng)勵(lì)，其公式為成績(jī)系數(shù)=（資金積累額-最低存款額）/資金積累額，從公式中可以看出資金積累額與評(píng)估值是正比關(guān)系，也就是資金積累額越多，其相應(yīng)貸款順序越靠前，貸款金額也越多。所以，在物流金融P2P借貸平臺(tái)上，除了了解會(huì)員企業(yè)日常經(jīng)營信息外，該平臺(tái)規(guī)定的最低存款額和存款期限也是一種信用強(qiáng)制措施。小微物流企業(yè)作為供應(yīng)鏈上的重要物流服務(wù)供應(yīng)商，通過物流金融P2P借貸平臺(tái)經(jīng)營與資金流的整合，可以更加深入了解會(huì)員企業(yè)日常經(jīng)營和信用狀況，使該平臺(tái)提供評(píng)級(jí)和增級(jí)服務(wù)更加真實(shí)有效，確保信用評(píng)級(jí)和增級(jí)的客觀公平。

2.4 物流金融P2P借貸平臺(tái)融資模式分析

物流金融P2P借貸平臺(tái)可依托資金雄厚聲譽(yù)良好的大中型物流企業(yè)實(shí)現(xiàn)其融資功能，具體運(yùn)作模式是大中型物流企業(yè)與投資擔(dān)保公司進(jìn)行合作來向商業(yè)銀行進(jìn)行貸款操作，這樣可以較低的資金進(jìn)行“批發(fā)”融資，然后通過物流金融P2P借貸平臺(tái)以“零售”方式貸給有融資需求的小微物流會(huì)員企業(yè)。隨著我國資本市場(chǎng)改革的深化，可以參考資產(chǎn)證券化的方式，在物流金融P2P借貸平臺(tái)向會(huì)員貸款后，對(duì)其持有部分資產(chǎn)進(jìn)行證券化處理以增加流動(dòng)性進(jìn)而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的。

3 物流金融P2P借貸平臺(tái)運(yùn)營特征分析

物流金融P2P平臺(tái)為小微物流企業(yè)提供的利率是根據(jù)資本市場(chǎng)的變動(dòng)而浮動(dòng)的。根據(jù)上文的評(píng)價(jià)公式可知會(huì)員企業(yè)在平臺(tái)中的存款和其可貸款額度是成正比的。另外，貸款合同對(duì)貸款用途進(jìn)行了規(guī)定，一般限定于企業(yè)為擴(kuò)大再生產(chǎn)進(jìn)行購買日常經(jīng)營所需的原材料、設(shè)備等實(shí)體方面的投資，禁止會(huì)員企業(yè)用所貸資金投資金融資產(chǎn)。同時(shí)，物流金融P2P借貸平臺(tái)要求會(huì)員企業(yè)提供一定的擔(dān)保，但是該擔(dān)保明顯低于商業(yè)銀行的要求，擔(dān)保的形式除了不動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押外，還包括原材料、在產(chǎn)品、產(chǎn)成品等存貨的質(zhì)押，這充分顯現(xiàn)了小微物流企業(yè)在存貨管理及存貨變現(xiàn)等方面的優(yōu)勢(shì)。如果會(huì)員企業(yè)其自身完全符合P2P借貸平臺(tái)貸款條件，但是此時(shí)并不需要貸款，其可以作為擔(dān)保方為其他會(huì)員企業(yè)的貸款提供擔(dān)保并從中收取一定的費(fèi)用，P2P借貸平臺(tái)也要收取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)，但是費(fèi)用一般較低。P2P借貸平臺(tái)會(huì)員企業(yè)如果出現(xiàn)緊急資金需求，雖然達(dá)到最低存款要求，但不符合其他貸款條件（如相應(yīng)擔(dān)保、存款期限），P2P借貸平臺(tái)可以綜合考慮會(huì)員企業(yè)現(xiàn)有條件以較高利率對(duì)其提供短期貸款，或者對(duì)其從商業(yè)銀行貸款提供信用支持。待該企業(yè)完全符合P2P借貸平臺(tái)借貸條件后，P2P借貸平臺(tái)再為其提供低息貸款，償還短期貸款。如果會(huì)員企業(yè)不符合P2P借貸平臺(tái)條件，因急需資金從平臺(tái)獲得了短期貸款，那么該企業(yè)在未獲得配貸資格之前的短期貸款期間，僅需要支付貸款利息，待會(huì)員企業(yè)得到平臺(tái)貸款后，再按月償還貸款額。如果剛加入平臺(tái)的會(huì)員企業(yè)需要馬上貸款，那么該會(huì)員必須向P2P借貸平臺(tái)提供相應(yīng)擔(dān)保，比如固定資產(chǎn)或存貨方面的擔(dān)保，也可以是其他會(huì)員企業(yè)的擔(dān)保，這時(shí)可以從P2P平臺(tái)上得到預(yù)先貸款，但利率稍高，在貸款期間會(huì)員企業(yè)同樣僅需償還利息，等完全符合平臺(tái)貸款條件后，再從借貸平臺(tái)取得低息貸款償還預(yù)先貸款。

4 結(jié) 語

小微物流企業(yè)的發(fā)展直接關(guān)系到我國整個(gè)物流業(yè)的發(fā)展，而融資難則是小微物流企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。傳統(tǒng)的融資方式對(duì)小微物流企業(yè)的支持已經(jīng)明顯不足。針對(duì)供應(yīng)鏈上小微物流企業(yè)的特點(diǎn)，創(chuàng)建信息集成物流金融P2P借貸平臺(tái)對(duì)上下游小微物流業(yè)提供融資服務(wù)，運(yùn)用其對(duì)會(huì)員企業(yè)經(jīng)營情況的了解和平臺(tái)先存后貸信用優(yōu)勢(shì)，大大降低了信用和違約風(fēng)險(xiǎn)。在本文創(chuàng)建的融資模式下，會(huì)員企業(yè)貸款利率根據(jù)資本市場(chǎng)的變動(dòng)制定，具有靈活性強(qiáng)、彈性大的特點(diǎn)，會(huì)員企業(yè)融資成本明顯低于商業(yè)銀行貸款。會(huì)員企業(yè)從采購原材料到銷售產(chǎn)成品會(huì)出現(xiàn)大量存貨，這意味著資金的占用，在本模式中存貨動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保使信貸評(píng)估程序更加便利，也提高了貸款成功率。此外，本模式中配貸權(quán)可轉(zhuǎn)以及短期接替、預(yù)先貸款能夠滿足各小微物流企業(yè)多樣化的融資需求。物流金融P2P平臺(tái)作為第三方綜合服務(wù)平臺(tái)，將小微物流企業(yè)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)融入供應(yīng)鏈金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了物流、信息流、資金流的高效集成，為供應(yīng)鏈發(fā)展提供了系統(tǒng)而全面的解決方案。

主要參考文獻(xiàn)

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第7篇：物流金融的特點(diǎn)范文

[關(guān)鍵詞]物流金融；融資；電子商務(wù)

[中圖分類號(hào)]F252 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A [文章編號(hào)]2095-3283（2012）10-0106-02

作者簡(jiǎn)介：瞿弢（1989-），男，江蘇無錫人，上海海事大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院在職研究生，研究方向：海運(yùn)、物流經(jīng)濟(jì)與金融。

一、物流金融的相關(guān)概念

（一）物流金融的含義

物流金融是物流服務(wù)和金融服務(wù)相結(jié)合而形成的產(chǎn)物。物流金融有廣義和狹義之分。廣義的物流金融是指在面向物流業(yè)的運(yùn)營過程，通過應(yīng)用和開發(fā)各種金融產(chǎn)品，有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中貨幣資金的運(yùn)動(dòng)。其運(yùn)作模式主要有質(zhì)押、擔(dān)保、墊資等，在實(shí)際運(yùn)作過程中，可能是多種模式的混合。狹義的物流金融是指貸款企業(yè)（一般指中小企業(yè)）在生產(chǎn)和發(fā)生物流業(yè)務(wù)時(shí)，為了降低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，通過物流企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)資金支持，同時(shí)物流企業(yè)代替金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。

（二）物流金融的主體

1.物流企業(yè)

物流企業(yè)是指在物流金融中為貸款企業(yè)提供運(yùn)輸、倉儲(chǔ)等服務(wù)，同時(shí)作為金融機(jī)構(gòu)的人行使監(jiān)管貸款企業(yè)資產(chǎn)職責(zé)的企業(yè)。一方面，物流企業(yè)要代替金融機(jī)構(gòu)對(duì)貸款企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)進(jìn)行倉儲(chǔ)和質(zhì)押；另一方面，貸款企業(yè)向金融機(jī)構(gòu)的融資需要以物流企業(yè)的信用作為擔(dān)保。因此，物流企業(yè)在物流金融服務(wù)中起到了橋梁作用，把金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)聯(lián)系起來。

2.金融機(jī)構(gòu)

金融機(jī)構(gòu)一般是指以商業(yè)銀行為主的能夠向貸款企業(yè)提供資本的機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)通過與物流企業(yè)合作，針對(duì)中小企業(yè)的財(cái)務(wù)運(yùn)營特點(diǎn)和資金流動(dòng)規(guī)律，進(jìn)行相應(yīng)的信貸、結(jié)算以及保證業(yè)務(wù)。 同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)還可以根據(jù)第三方物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績(jī)、運(yùn)營狀況、資產(chǎn)負(fù)債比例以及信用程度，授予第三方物流企業(yè)一定的信貸額度，便于開展更加靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。

3.貸款企業(yè)

貸款企業(yè)一般為中小企業(yè)。由于中小企業(yè)在與供應(yīng)鏈核心企業(yè)交易的談判中

處于弱勢(shì)地位，加上其經(jīng)營規(guī)模的局限性，常常會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)困難的問題。因此，貸款企業(yè)在運(yùn)作過程中會(huì)存在對(duì)物流金融服務(wù)的需求。

二、實(shí)施物流金融的現(xiàn)實(shí)意義

（一）物流金融提升了物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

隨著國務(wù)院十大產(chǎn)業(yè)振興規(guī)劃和鼓勵(lì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的相關(guān)政策陸續(xù)出臺(tái)，近年來我國物流業(yè)以超過20%的速度增長(zhǎng)。但是和發(fā)達(dá)國家相比，我國的物流業(yè)在規(guī)模、物流基礎(chǔ)設(shè)施和體制方面都存在著諸多障礙。物流企業(yè)由于其在運(yùn)輸、貨代等方面的專長(zhǎng)，可以有效地獲得貸款企業(yè)的運(yùn)營狀況，代替銀行行使監(jiān)管的職責(zé)。同時(shí)，物流企業(yè)也可以因此提高物流服務(wù)的附加值，使客戶得到更專業(yè)的服務(wù)。目前，包括UPS在內(nèi)的跨國物流商已經(jīng)增加了金融服務(wù)業(yè)務(wù)。

（二）物流金融為金融機(jī)構(gòu)開拓了獲取利潤的新渠道

目前，我國各商業(yè)銀行之間的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)已愈演愈烈，競(jìng)爭(zhēng)范圍也正在由對(duì)存款、貸款、中間業(yè)務(wù)中單個(gè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)向產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)、技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)方面發(fā)展。自深發(fā)展銀行在2003年首先提出了“1+N”的模式理念，其他銀行也相繼提出了類似的服務(wù)方案。據(jù)統(tǒng)計(jì)，深發(fā)展在2005年依靠“1+N”金融模式獲得了約25%的公司業(yè)務(wù)利潤貢獻(xiàn)率，其資產(chǎn)不良率僅為0.57%。通過提供的物流金融服務(wù)，金融機(jī)構(gòu)得到了不菲的利潤，更重要的是貸款風(fēng)險(xiǎn)的減小降低了金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)不良率。

（三）物流金融解決了貸款企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)問題

中小企業(yè)融資困難的根本原因是其資信考察成本太高，不能像大企業(yè)一樣，通過資產(chǎn)負(fù)債表來分析企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。通過物流金融的運(yùn)作模式，中小企業(yè)可以更好地向銀行展示自身的運(yùn)營狀況，提高自己的信譽(yù)，避免由于信息不對(duì)稱所導(dǎo)致的無錢可貸的困境。開展物流金融，一方面降低了企業(yè)的融資成本，拓寬了融資渠道；另一方面由于將銀行的信用融入了企業(yè)的購銷行為，提高了中小企業(yè)在交易中的談判地位，促進(jìn)了中小企業(yè)的長(zhǎng)期發(fā)展。

三、物流金融發(fā)展的制約因素

（一）物流企業(yè)規(guī)模過小

貸款企業(yè)能夠得到金融機(jī)構(gòu)的融資，其中一個(gè)必要條件是物流企業(yè)對(duì)貸款企業(yè)的擔(dān)保。但是，我國物流企業(yè)有95%是中小型企業(yè)，低層次、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)嚴(yán)重。其規(guī)模普遍較小，管理水平不高，設(shè)備落后，運(yùn)行效率較低。因此，無法提供擔(dān)保來向金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)融資。同時(shí)，由于專業(yè)化的不足，物流企業(yè)缺乏對(duì)抵押物產(chǎn)鑒別和評(píng)估的能力，無法代替銀行行使監(jiān)管權(quán)力。

（二）法律制度不夠完善

2007年1月1日施行的物權(quán)法是惟一一部涉及到動(dòng)產(chǎn)和擔(dān)保物權(quán)的法律，它擴(kuò)大了可擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍，但是一些條款并不適用于物流金融相關(guān)服務(wù)。同時(shí)，在處理相關(guān)糾紛時(shí)，法律程序復(fù)雜而且低效，上訴成本過高，致使對(duì)債務(wù)人違約進(jìn)行處罰的機(jī)會(huì)成本太高，即使對(duì)違約人進(jìn)行判決也難以施行。因此，債務(wù)人由于信息不對(duì)稱中的優(yōu)勢(shì)地位，常常會(huì)出現(xiàn)一些敗德行為。

（三）物流金融業(yè)務(wù)尚不成熟

我國的物流金融業(yè)務(wù)起步較晚，業(yè)務(wù)制度也不完善。如UPS公司，在20世紀(jì)90年代末就針對(duì)供應(yīng)鏈提出了優(yōu)化方案，先后成立了物流公司、資本公司，并于2001年并購了美國第一國際銀行，實(shí)現(xiàn)了物流、商流、資金流和信息流的完美結(jié)合。而我國的一些金融機(jī)構(gòu)對(duì)物流金融還沒有充分的認(rèn)識(shí)，無法建立相關(guān)的模型，還處于觀望學(xué)習(xí)的階段。

四、物流金融發(fā)展對(duì)策分析

（一）提高物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力

近年來，我國物流業(yè)取得了較大的發(fā)展，但是擁有自主物流品牌的企業(yè)較少。物流企業(yè)應(yīng)該不斷完善組織結(jié)構(gòu)和管理體制，加快建立電子信息平臺(tái)。同時(shí)，物流企業(yè)作為物流金融服務(wù)的中間節(jié)點(diǎn)，應(yīng)該分別加強(qiáng)與貸款企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期合作關(guān)系。提高對(duì)貸款企業(yè)的監(jiān)管效率，獲取金融機(jī)構(gòu)的信任從而獲得更高的授信額度。

（二）完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警工作

金融機(jī)構(gòu)要提高信息的準(zhǔn)確性，應(yīng)主動(dòng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并對(duì)預(yù)期的風(fēng)險(xiǎn)提出防范和規(guī)避策略。同時(shí)，加快信息平臺(tái)建設(shè)，增加與物流企業(yè)和貸款企業(yè)的聯(lián)系，保證信息流的通暢。物流企業(yè)應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)估、監(jiān)管等工作。貸款企業(yè)也要主動(dòng)提供相關(guān)信息，避免信息不對(duì)稱。

（三）加大政策扶持力度

要想完善物流金融的服務(wù)，還需要一個(gè)穩(wěn)定良好的政治環(huán)境，所以需要政府從宏觀角度予以支持。根據(jù)國務(wù)院2009年頒發(fā)的《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》，政府要為物流業(yè)的發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境，制定相關(guān)政策促進(jìn)物流企業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，要針對(duì)物流金融制定完善的法律法規(guī)，促使物流金融服務(wù)規(guī)范化。

五、物流金融的發(fā)展趨勢(shì)

隨著互聯(lián)網(wǎng)和物聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，在日常交易中電子商務(wù)逐漸取代了傳統(tǒng)的交易方式。根據(jù)2011中國互聯(lián)網(wǎng)報(bào)告的統(tǒng)計(jì)，截至2010年12月，網(wǎng)絡(luò)購物用戶規(guī)模達(dá)到1.61億，使用率提升至35.1%，上浮了17個(gè)百分點(diǎn)。其中電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)業(yè)的網(wǎng)絡(luò)零售交易額已占網(wǎng)絡(luò)零售總額的90%，占全國社會(huì)消費(fèi)品零售總額的比例超過2.7%；中小企業(yè)B2B電子商務(wù)交易規(guī)模已達(dá)2.53億元。因此，解決中小企業(yè)在電子商務(wù)中的融資問題，將成為物流金融的一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。作為電子商務(wù)平臺(tái)中的典型代表，淘寶網(wǎng)、阿里巴巴等先后與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了合作，為電子商務(wù)平臺(tái)的企業(yè)提供物流金融服務(wù)。在2010年4月，淘寶網(wǎng)推出了一款“訂單貸款”的物流金融服務(wù)，只要淘寶賣家擁有“賣家已發(fā)貨”的訂單，就可以申請(qǐng)到貸款，而不需要任何抵押。

與傳統(tǒng)的交易方式相比，中小企業(yè)在電子商務(wù)交易中的每一個(gè)細(xì)節(jié)都相應(yīng)地記錄在其所屬的電子商務(wù)平臺(tái)上，大大減少了金融機(jī)構(gòu)獲取貸款企業(yè)信息的成本，降低了貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，預(yù)計(jì)今后幾年金融機(jī)構(gòu)針對(duì)電子商務(wù)的企業(yè)將推出越來越豐富的物流金融服務(wù)。而電子商務(wù)與物流金融的創(chuàng)新式結(jié)合，必然會(huì)推動(dòng)B2B和B2C的快速發(fā)展。

[參考文獻(xiàn)]

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第8篇：物流金融的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：物流金融；風(fēng)險(xiǎn)分析；風(fēng)險(xiǎn)防范

中圖分類號(hào)：

F25

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1672-3198（2013）20-0067-02

1 引言

隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷開放與發(fā)展，大量中小企業(yè)為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但是由于其資金實(shí)力薄弱、融資難等問題使之抗風(fēng)險(xiǎn)能力脆弱，生命力低下。因此銀行金融機(jī)構(gòu)為了滿足日益增大的中小企業(yè)融資需求，為它們量身定做了一種新型融資模式-物流金融。

物流金融是物流業(yè)和金融業(yè)因各自發(fā)展需要而相互融合后的產(chǎn)物，是指在物流企業(yè)提供物流服務(wù)的過程中，由物流企業(yè)為有融資需求的企業(yè)提供的與物流業(yè)務(wù)或者儲(chǔ)存貨物相關(guān)的貸款、投資、租賃、抵押、貼現(xiàn)、保險(xiǎn)等衍生金融服務(wù)。物流金融是一種新型的金融產(chǎn)品，涉及到了三個(gè)主體，分別是金融機(jī)構(gòu)，物流企業(yè)和有融資需求的中小企業(yè)。物流金融在以其及時(shí)性、創(chuàng)新性等特點(diǎn)影響下，在現(xiàn)代物流發(fā)展中扮演著越來越重要的角色。

2 物流金融中存在的風(fēng)險(xiǎn)分析

物流金融在我國來說，還屬于一個(gè)新興的金融物流產(chǎn)品，不為廣大從業(yè)人員所知，在各個(gè)方面都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)。

2.1 道德風(fēng)險(xiǎn)

道德風(fēng)險(xiǎn)是指需要融資的中小企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)由于在物流金融業(yè)務(wù)中的地位不平等、信息不對(duì)稱、業(yè)務(wù)收益和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)程度不對(duì)等，導(dǎo)致某一方為維護(hù)自身利益的行為損害另一方收益的可能性。一方面，而在日常經(jīng)營中，銀行只能把監(jiān)管貨物的任務(wù)委托給物流企業(yè)，自己無法親自監(jiān)管，所以在貨物的實(shí)時(shí)監(jiān)管、數(shù)量盤點(diǎn)、質(zhì)量保障以及風(fēng)險(xiǎn)收益上，銀行與物流企業(yè)之間的信息不對(duì)稱，不透明，不可能對(duì)抵押物的進(jìn)出與每筆業(yè)務(wù)進(jìn)行詳細(xì)的審核與監(jiān)管，就會(huì)造成物流企業(yè)為了追求其自身利益最大化而給銀行造成一定的損失。例如物流企業(yè)可能會(huì)對(duì)抵押物進(jìn)行反復(fù)多次不正當(dāng)?shù)牡盅?、流轉(zhuǎn)甚至賣出。另一方面，物流企業(yè)作為擔(dān)保人，雖然擁有貨物作為抵押，但是也不可能對(duì)融資企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)、貨物價(jià)值等做出全面恰當(dāng)?shù)脑u(píng)估，所以就會(huì)存在融資企業(yè)為了獲得更多的融資資金，從而隱瞞企業(yè)和貨物的真實(shí)信息，使抵押物的真實(shí)市場(chǎng)價(jià)值無法抵償銀行貸款和利息，物流企業(yè)就需要承擔(dān)連帶責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)。

2.2 經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

由于物流金融是近年來才出現(xiàn)的物流與金融相結(jié)合的衍生性新業(yè)務(wù)，所以無論從經(jīng)營理念、制度規(guī)范、人才儲(chǔ)備，還是從技術(shù)水平、操作模式各方面講，尚不完善，對(duì)參與其中的三方都存在很多漏洞與風(fēng)險(xiǎn)。

首先，對(duì)于商業(yè)銀行而言，物流金融業(yè)務(wù)在我國開展的時(shí)間較晚，規(guī)模也不大，目前開展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的也只有國內(nèi)為數(shù)不多的幾家金融機(jī)構(gòu)。所以商業(yè)銀行在物流金融信貸業(yè)務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)不足，貸款工具設(shè)計(jì)、資金籌集、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)控等方面技術(shù)相對(duì)落后。而且物流金融結(jié)算業(yè)務(wù)涉及大量的金融創(chuàng)新和網(wǎng)絡(luò)結(jié)算，這對(duì)商業(yè)銀行原有的金融技術(shù)、人員配備提出了新的更高的要求，因此銀行如不能在這些方面做出相應(yīng)的提高，那么面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)將不可忽視。

其次，對(duì)于第三方物流企業(yè)而言，我國目前很多第三方物流企業(yè)實(shí)力弱小，技術(shù)水平低下，管理制度也不完善，倉庫的信息化程度也不完備。所以不規(guī)范的操作和缺乏完善的監(jiān)控技術(shù)，勢(shì)必會(huì)導(dǎo)致抵押物變質(zhì)、損毀或丟失，造成安全監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)；另外當(dāng)前很多物流企業(yè)員工素質(zhì)不高，對(duì)質(zhì)押品的評(píng)估不能準(zhǔn)確、公平、公正。

最后，對(duì)于融資企業(yè)而言，在運(yùn)營過程中，如果因?yàn)槲锪髌髽I(yè)操作不當(dāng)導(dǎo)致抵押貨物損毀或丟失，或者由于貨物市場(chǎng)價(jià)值貶值等原因，造成利益減少的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于融資企業(yè)來說都是得不償失的。而且也會(huì)在商業(yè)銀行的心中造成不好的印象，從而增加了以后再融資的難度。

2.3 抵押物風(fēng)險(xiǎn)

由于抵押物的各方面情況變化不一，因此存在一定的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面。一是商業(yè)銀行在選擇抵押物的時(shí)候，選擇不當(dāng)。選擇了市場(chǎng)需求小、不易儲(chǔ)存、價(jià)格變化大、流動(dòng)性差的貨物，從而導(dǎo)致當(dāng)融資企業(yè)無法正常償還貸款，銀行需要拍賣抵押物時(shí)，抵押物的價(jià)值貶值或者無法正常變現(xiàn)。二是由于國家政策改變、經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化、匯率變化、替代品出現(xiàn)、商品價(jià)值貶值等原因造成抵押物的價(jià)值降低，融資企業(yè)或銀行的利益受到損失。三是由于物流企業(yè)在保管貨物期間，對(duì)貨物的性質(zhì)認(rèn)識(shí)不清，保管設(shè)備使用不當(dāng)，溫濕度控制不力，防偷防盜機(jī)制落實(shí)不到位等等原因造成抵押物的損失，影響變現(xiàn)。四是銀行與物流企業(yè)的評(píng)估體系和風(fēng)險(xiǎn)防范制度的不健全，導(dǎo)致對(duì)抵押物的合法性和其價(jià)值變化缺乏及時(shí)有效的判定，從而導(dǎo)致利益受損。

2.4 法律風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)槲锪鹘鹑谠谖覈霈F(xiàn)的時(shí)間尚短，目前我國還未出臺(tái)與物流金融業(yè)直接相關(guān)的專門法律來規(guī)范業(yè)務(wù)操作和處理相關(guān)主體的法律糾紛，只能參考諸如《物權(quán)法》、《合同法》、《擔(dān)保法》等相關(guān)法律規(guī)定，所以很多不法分子會(huì)利用法律漏洞來謀求私利，損害當(dāng)事人的利益，搞壞市場(chǎng)秩序。另外由于物流金融業(yè)務(wù)涉及到的主體比較多，因此在實(shí)施過程中就很容易產(chǎn)生各種法律糾紛，而現(xiàn)行法律可能對(duì)此約束力較小，這都在一定程度上阻礙了物流金融在我國的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3 物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施和建議

隨著物流在我國經(jīng)濟(jì)中的重要性顯現(xiàn)，物流金融作為衍生性、增值性產(chǎn)品，受到了相關(guān)人員越來越多的重視，所以如何規(guī)避物流金融過程中的風(fēng)險(xiǎn)已成為重中之重。

3.1 建立健全相關(guān)法律機(jī)制，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)

為了規(guī)范和促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展的需要，國家有關(guān)部門需要逐步建立和完善相關(guān)的物流金融法律法規(guī)，并出臺(tái)相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。完善行業(yè)的準(zhǔn)入資格、行業(yè)管理辦法及操作指南等制度，逐步建立物流金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系?？梢越⒂芍醒肴嗣胥y行、政府、物流協(xié)會(huì)等多方組成的協(xié)調(diào)機(jī)構(gòu)來指導(dǎo)物流金融業(yè)務(wù)操作、規(guī)范行為、進(jìn)行違約懲罰、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

3.2 合理規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)合同管理

合理規(guī)避道德風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)是多方面共同努力的結(jié)果。首先，政府應(yīng)積極完善各項(xiàng)政策法規(guī)，建立和健全物流市場(chǎng)體系，完善防范物流金融融資風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)環(huán)境，建立有效的信用評(píng)級(jí)制度以供社會(huì)各方來參考。其次，銀行要優(yōu)先選擇那些資產(chǎn)規(guī)模較大、信息化水平高，有監(jiān)管和償付能力的物流公司和融資企業(yè)進(jìn)行合作，盡量減少由于信息不對(duì)稱和沒有償還能力所造成的道德風(fēng)險(xiǎn)。而且銀行要建立完善各種評(píng)估機(jī)制，對(duì)客戶建立資信檔案管理制度、客戶信用分級(jí)制度、財(cái)務(wù)管理制度等，事前防范，事后控制，降低風(fēng)險(xiǎn)。最后，物流企業(yè)一定要通過合同來保障自身權(quán)益。在選擇融資企業(yè)時(shí)，應(yīng)該進(jìn)行調(diào)研，選擇資信良好，有償債能力的融資企業(yè)，并且與融資企業(yè)之間簽訂好合同，要明確物流企業(yè)承擔(dān)的是抵押品的監(jiān)管和保管責(zé)任，不應(yīng)對(duì)貨物價(jià)格及抵押品權(quán)屬的真實(shí)性負(fù)責(zé)。明確雙方的責(zé)權(quán)利，以及出現(xiàn)法律糾紛后的賠償?shù)仁乱?，通過法律手段來降低自身的風(fēng)險(xiǎn)。

3.3 建立契約式戰(zhàn)略聯(lián)盟，完善違約懲罰機(jī)制

銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)是三個(gè)獨(dú)立的主體，彼此之間不可避免的存在利益沖突，所以要減少這種沖突，就要使之結(jié)成契約式戰(zhàn)略聯(lián)盟，地位平等、利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，成為利益共同體。與此同時(shí)，要著重完善違約懲罰機(jī)制，對(duì)于參與物流金融業(yè)務(wù)的違約方處以高額罰金，用罰金的數(shù)額要足以抵消其違約收益，來達(dá)到抑制違約、積極履約的目的。當(dāng)然，對(duì)于那些長(zhǎng)期嚴(yán)格履行契約規(guī)定和努力工作的企業(yè)，聯(lián)盟應(yīng)建立合適的聲譽(yù)激勵(lì)機(jī)制，通過經(jīng)濟(jì)手段對(duì)其進(jìn)行激勵(lì)，以維護(hù)物流金融業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。

3.4 完善信用體系，建立信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)信息共享

要避免經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，其中一個(gè)方法就是由商業(yè)銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)三方共同建立信息平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信息共享。在這個(gè)信息平臺(tái)上面，融資企業(yè)和物流企業(yè)要定期公布財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況，做到信息透明公開化，不僅有利于商業(yè)銀行和物流企業(yè)對(duì)于業(yè)務(wù)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，減少由于信息不透明不對(duì)稱和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)所造成的不必要損失，也可以通過信息平臺(tái)監(jiān)控來降低監(jiān)管成本，提升競(jìng)爭(zhēng)力。

3.5 改善物流企業(yè)硬件設(shè)施，整合資源

對(duì)于經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和抵押物風(fēng)險(xiǎn)有一部分原因是由于物流企業(yè)的軟硬件條件不足造成貨損，所以要避免這部分風(fēng)險(xiǎn)，就需要提高物流企業(yè)的硬件設(shè)施，整合物流資源。要建設(shè)符合標(biāo)準(zhǔn)的倉庫等物流設(shè)施，選擇高效率低耗損的物流設(shè)備，為貨物的存放提供良好的環(huán)境，保證貨品的安全。對(duì)于那些硬件資源不充分的物流企業(yè)，可以與其他物流企業(yè)聯(lián)合，實(shí)現(xiàn)資源整合。要加強(qiáng)貨物的在庫管理，提高溫濕度控制，減少貨損。

3.6 完善內(nèi)部管理機(jī)制，提高從業(yè)人員素質(zhì)

內(nèi)部管理機(jī)制和人才的可持續(xù)發(fā)展是保障物流金融長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的兩條重要措施。員工的素質(zhì)將決定物流金融的風(fēng)險(xiǎn)，由于物流金融是一種交叉性的新型產(chǎn)品，所以同時(shí)具有金融和物流兩方面專業(yè)知識(shí)的人才相對(duì)較少，因此無論是銀行還是物流企業(yè)，都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)員工的教育培訓(xùn)，加大這兩方面的專業(yè)復(fù)合型人才的引進(jìn)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和責(zé)任意識(shí)。另一方面，三方企業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理機(jī)制，引入合理的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。統(tǒng)一規(guī)范管理，制定專人進(jìn)行負(fù)責(zé)，完善崗位責(zé)任制度。例如銀行要嚴(yán)格信用審查制度，建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)；而物流企業(yè)應(yīng)該要加強(qiáng)貨物出入庫管理，做好貨物盤點(diǎn)，空自倉單的領(lǐng)取、批準(zhǔn)和發(fā)放都要嚴(yán)格按照規(guī)定進(jìn)行登記，防止虛假倉單的出現(xiàn)。

4 結(jié)束語

物流金融的出現(xiàn)對(duì)于第三方物流業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展具有重要的意義，也對(duì)銀行增長(zhǎng)利潤，提升中小企業(yè)融資能力也有重要作用，但是在這個(gè)過程中，三方組織應(yīng)該正確識(shí)別存在的風(fēng)險(xiǎn)，從軟硬兩個(gè)方面來防范風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，為我國物流金融的發(fā)展帶來新的機(jī)遇。

參考文獻(xiàn)

[1]艾東.中小企業(yè)物流融資風(fēng)險(xiǎn)管理探討[J].上海金融，2005，（12）.

第9篇：物流金融的特點(diǎn)范文

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；融資模式；物流金融

一、引　言

中小企業(yè)融資困難是世界普遍情況，中小企業(yè)從銀行貸款難的原因有兩點(diǎn)。一是放款風(fēng)險(xiǎn)大，因?yàn)橹行∑髽I(yè)抵押物一般不多，同時(shí)企業(yè)大多處于成長(zhǎng)期，前途難料，存活率不高。有的中小企業(yè)實(shí)際上公章、賬簿、票據(jù)、資金全在老板自己的包里，一旦發(fā)生經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，企業(yè)主容易潛逃。二是放款成本高，中小企業(yè)一般融資金額絕對(duì)值不大，而銀行放款都要走評(píng)估。審查等程序，在動(dòng)用相同人力物力的前提下，銀行更希望和大企業(yè)做大買賣，而且由于中小企業(yè)普遍管理比較不規(guī)范，銀行監(jiān)控更難，從而導(dǎo)致交易成本過高。

二、物流金融的融資優(yōu)勢(shì)分析

物流金融作為一種金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品，為解決“中小企業(yè)貸款”難這一問題提供了一條有效途徑。從一般意義來講，物流金融是指為減低交易成本和風(fēng)險(xiǎn)，金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)合作。對(duì)企業(yè)資金投放、商品采購、銷售回籠等經(jīng)營過程的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。以流轉(zhuǎn)中的商品價(jià)值為依托為企業(yè)提供融資的活動(dòng)。目前這一市場(chǎng)處于加速上升狀態(tài)，也成為國內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一種趨勢(shì)。由第三方物流企業(yè)監(jiān)管質(zhì)押的流動(dòng)資產(chǎn)，并以此為抵押物幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)融資，可以極大地控制和轉(zhuǎn)移銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，其優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在：

1.物流企業(yè)是物品流通過程中的具體執(zhí)行者，它能有效地控制實(shí)物流與資金流之間的協(xié)調(diào)運(yùn)作，從而能有效實(shí)現(xiàn)對(duì)經(jīng)營過程中的物流和資金流進(jìn)行鎖定控制或封閉管理。

2.物流企業(yè)是物品流通過程中的具體執(zhí)行者，它對(duì)抵押物的控制和管理與銀行相比有明顯的優(yōu)勢(shì)

3.物流企業(yè)在物品流通中處于特殊地位，它能清楚地了解到商業(yè)銀行不易掌握的企業(yè)運(yùn)營信息，物流企業(yè)開展對(duì)企業(yè)的評(píng)估、審查等活動(dòng)和對(duì)企業(yè)進(jìn)行監(jiān)控的成本會(huì)比銀行低很多，這為物流企業(yè)在開展物流金融服務(wù)時(shí)降低風(fēng)險(xiǎn)提供了有效保證，同時(shí)也為中小企業(yè)獲得足夠的貸款支持提供了有利的條件。

三、物流企業(yè)開展物流金融服務(wù)的模式研究

(一)物流企業(yè)自營模式

物流企業(yè)自營模式是指物流企業(yè)以自身資金和信譽(yù)為客戶融資的金融活動(dòng)。主要有發(fā)放貸款、代收貨款、墊付貨款等形式。

1.發(fā)放貸款業(yè)務(wù)。發(fā)放貸款業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)以自身資金對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行借款的發(fā)放。

2.代收貨款業(yè)務(wù)。代收貨款業(yè)務(wù)是指物流企業(yè)為中小企業(yè)提供物流服務(wù)服務(wù)的同時(shí)，幫助供方向買方收取現(xiàn)款，然后將貨款轉(zhuǎn)交投遞企業(yè)并從中收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。

3.墊付貨款業(yè)務(wù)。墊付貨款業(yè)務(wù)是指發(fā)貨人將貨權(quán)轉(zhuǎn)移給物流企業(yè)，物流企業(yè)根據(jù)市場(chǎng)情況按一定比例提供融資，當(dāng)提貨人向物流企業(yè)償還貨款后，物流企業(yè)將貨權(quán)還給提貨人。

(二)物流企業(yè)、銀行合作模式

物流企業(yè)、銀行合作模式是在物流企業(yè)自身資金和信譽(yù)不能滿足中小企業(yè)融資服務(wù)的前提下，物流企業(yè)通過和銀行合作的方式來增強(qiáng)自己的資金實(shí)力或者以自己的從業(yè)背景為中小企業(yè)和銀行提供服務(wù)的方式。它通常分成物流企業(yè)授信金融模式和物流倉儲(chǔ)金融模式兩種情況。

1.物流企業(yè)授信金融模式

物流企業(yè)授信金融是指銀行根據(jù)物流企業(yè)的規(guī)模、經(jīng)營業(yè)績(jī)、運(yùn)營現(xiàn)狀、資產(chǎn)負(fù)債比例及信用程度，向其進(jìn)行一定信用額度的發(fā)放，物流企業(yè)直接利用這些信貸額度向相關(guān)中小企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。由物流企業(yè)直接發(fā)行、監(jiān)控質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的全過程，金融機(jī)構(gòu)則基本上不參與該質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。該模式有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資，減少原先質(zhì)押貸款中繁瑣的環(huán)節(jié)：也有利于保證放款企業(yè)對(duì)質(zhì)押貸款的監(jiān)控能力，更加靈活地開展質(zhì)押貸款服務(wù)，優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié)。降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

2.物流倉儲(chǔ)金融模式

物流倉儲(chǔ)金融模式是指：生產(chǎn)經(jīng)營企業(yè)先以其采購的原材料作為質(zhì)押物存入倉儲(chǔ)中心并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款。然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營過程中分階段還款。物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù)，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實(shí)質(zhì)是物流企業(yè)提供貨物的存放與保管、信息增值等中介服務(wù)，將銀行不愿接受的質(zhì)押品轉(zhuǎn)變成其樂意接受的質(zhì)押品。以此作為質(zhì)押擔(dān)保品進(jìn)行信貸融資。

四、總　結(jié)

物流企業(yè)利用自身的運(yùn)營優(yōu)勢(shì)，能有效的架起中小企業(yè)和銀行之間的橋梁。既能有效幫助中小企業(yè)解決融資的問題，也能幫助銀行提高資金的使用效率，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。通過開展物流金融服務(wù)，物流企業(yè)在取得合理盈利的同時(shí)也能為中小企業(yè)提供更好的服務(wù)，從而更牢固的鎖定客戶資源。

參考文獻(xiàn)：