金融機(jī)構(gòu)的主要功能精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的金融機(jī)構(gòu)的主要功能主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

關(guān)鍵詞：資金集中管理；財(cái)務(wù)公司；內(nèi)部銀行

中圖分類號(hào)：F273.4文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

隨著企業(yè)規(guī)模的迅速壯大和組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整，集團(tuán)企業(yè)資金的集中管理和內(nèi)部多級(jí)法人資金分散占用的矛盾日益突出，子公司多頭開戶的現(xiàn)象比較普遍，資金失控、投資隨意性大、沉淀嚴(yán)重、使用效率低下的問(wèn)題日益顯露。因此，加強(qiáng)集團(tuán)資金集中管理與控制，強(qiáng)化資金管理成為一些集團(tuán)公司采取的有效辦法。集團(tuán)公司資金集中管理的組織模式是指將集團(tuán)公司資金集中起來(lái)，為下屬子公司提供資金結(jié)算、存貸等服務(wù)以及必要監(jiān)管的具體操作方法，一般常采用以下兩種模式：一是財(cái)務(wù)公司模式；二是內(nèi)部銀行模式。

一、財(cái)務(wù)公司模式

財(cái)務(wù)公司是一種經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，其經(jīng)營(yíng)范圍除抵押放款以外，還包括外匯、聯(lián)合貸款、包銷債券、不動(dòng)產(chǎn)抵押、財(cái)務(wù)以及投資咨詢等業(yè)務(wù)。集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是以集團(tuán)公司為主出資組建，作為集團(tuán)公司的子公司而設(shè)立，并經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，專門從事集團(tuán)公司內(nèi)部資金融通業(yè)務(wù)的非銀行性金融公司。

（一）財(cái)務(wù)公司模式的主要功能。一般來(lái)說(shuō)，財(cái)務(wù)公司模式的主要功能可以概括以下“五個(gè)中心”：

1、信貸管理中心。隨著我國(guó)加入WTO，集團(tuán)公司面臨著更有利的機(jī)遇和更嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。集團(tuán)公司為了加快生產(chǎn)發(fā)展、技術(shù)改造和基本建設(shè)的步伐，需要適度的對(duì)外舉債以籌措資金，迫切需要財(cái)務(wù)公司擔(dān)負(fù)起信貸中心的責(zé)任。通過(guò)融資租賃和買方信貸，注入少量資金，解決集團(tuán)內(nèi)部產(chǎn)品購(gòu)銷等方面的問(wèn)題。

2、結(jié)算中心。財(cái)務(wù)公司除了通過(guò)在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行轉(zhuǎn)賬、結(jié)算來(lái)加速資金周轉(zhuǎn)外，還可以通過(guò)委托商業(yè)銀行為集團(tuán)成員單位辦理同城結(jié)算和異地結(jié)算。其效果是成員單位通過(guò)在財(cái)務(wù)公司開立結(jié)算戶，集團(tuán)內(nèi)部的結(jié)算都通過(guò)財(cái)務(wù)公司來(lái)辦理，既減少了資金在途，又方便了企業(yè)結(jié)算。

3、籌資中心。財(cái)務(wù)公司利用自身的金融功能和服務(wù)手段，在人民銀行允許的范圍內(nèi)，可以運(yùn)用吸收集團(tuán)成員存款、同業(yè)拆借、外匯及有價(jià)證券交易、發(fā)行債券或股票等手段，為集團(tuán)開辟?gòu)V泛的融資渠道，為企業(yè)集團(tuán)創(chuàng)造寬松的資金環(huán)境。

4、投資中心。財(cái)務(wù)公司可結(jié)合成本效益原則，利用集團(tuán)內(nèi)部暫時(shí)閑置的資金進(jìn)行短期投資或者用于集團(tuán)本身發(fā)展的項(xiàng)目。其效果是增加了剩余資金的投資收益，使集團(tuán)公司資金運(yùn)用效率最大化。

5、中介服務(wù)中心。隨著集團(tuán)公司業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，要求財(cái)務(wù)公司要提供擔(dān)保、資信調(diào)查、信息服務(wù)、投資咨詢，為集團(tuán)成員企業(yè)提供全方位的金融服務(wù)，把財(cái)務(wù)公司辦成企業(yè)集團(tuán)的金融中介服務(wù)中心。

（二）財(cái)務(wù)公司模式的特點(diǎn)。結(jié)合以上對(duì)財(cái)務(wù)公司模式主要功能的論述，我們可以將財(cái)務(wù)公司模式的特點(diǎn)歸納為：

1、雙重身份、雙重性質(zhì)。一方面財(cái)務(wù)公司是作為集團(tuán)子公司而存在的一個(gè)獨(dú)立法人實(shí)體，它與集團(tuán)其他成員的關(guān)系是一種等價(jià)交換的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系；另一方面財(cái)務(wù)公司又是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)部分銀行業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，因此，它行使銀行的部分職能。

2、功能多元化。財(cái)務(wù)公司不僅承擔(dān)整個(gè)集團(tuán)的資金募集、資金供應(yīng)和投資功能，并且擔(dān)負(fù)為集團(tuán)下屬公司尋找項(xiàng)目資金的使命，因而財(cái)務(wù)公司也行使對(duì)成員公司及投資項(xiàng)目資金使用的監(jiān)控功能。

3、資金集中控制。集團(tuán)總部對(duì)各子公司的資金控制通過(guò)財(cái)務(wù)公司來(lái)進(jìn)行，即由財(cái)務(wù)公司對(duì)集團(tuán)成員公司進(jìn)行專門約束，而且這種約束是建立在各自具有獨(dú)立經(jīng)濟(jì)利益的基礎(chǔ)上。

4、集團(tuán)成員具有完全獨(dú)立財(cái)權(quán)。集團(tuán)各成員單位可以自行經(jīng)營(yíng)自己的現(xiàn)金，對(duì)現(xiàn)金的使用行使決策權(quán)。

二、內(nèi)部銀行模式

內(nèi)部銀行是一種具備社會(huì)銀行的基本職能與管理方式的內(nèi)部資金管理機(jī)構(gòu)，其主要職責(zé)是進(jìn)行企業(yè)內(nèi)部日常的往來(lái)結(jié)算和資金調(diào)撥、運(yùn)籌。集團(tuán)內(nèi)部銀行是將社會(huì)銀行的基本職能與管理方式引入集團(tuán)公司內(nèi)部，在集團(tuán)公司內(nèi)部統(tǒng)一辦理各項(xiàng)資金結(jié)算和資金融通業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

（一）內(nèi)部銀行模式的主要功能。內(nèi)部銀行模式是將一種模擬的銀企關(guān)系引入到集團(tuán)內(nèi)部的資金管理中，母子公司是一種借貸關(guān)系，內(nèi)部銀行實(shí)際充當(dāng)企業(yè)集團(tuán)的結(jié)算中心、貨幣發(fā)行中心、信貸中心、監(jiān)管中心和信息反饋中心。

1、結(jié)算中心。集團(tuán)公司內(nèi)部銀行通過(guò)內(nèi)部往來(lái)結(jié)算中心，健全內(nèi)部?jī)r(jià)格結(jié)算體系，運(yùn)用相應(yīng)的結(jié)算工具來(lái)實(shí)現(xiàn)此項(xiàng)職能，這是內(nèi)部銀行的基礎(chǔ)職能。集團(tuán)下屬每個(gè)子公司都在內(nèi)部銀行開設(shè)賬戶，集團(tuán)成員在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中的一切實(shí)物轉(zhuǎn)讓、勞務(wù)協(xié)作均視作商品交易，通過(guò)內(nèi)部銀行辦理往來(lái)結(jié)算。內(nèi)部銀行還統(tǒng)一制定結(jié)算方式、結(jié)算時(shí)間，規(guī)范結(jié)算行為，同時(shí)對(duì)結(jié)算業(yè)務(wù)中的資金流向的合理性和合法性進(jìn)行監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，并糾正資金使用中的盲目性。

2、貨幣發(fā)行中心。內(nèi)部銀行可以根據(jù)有關(guān)規(guī)定發(fā)行自己的支票和貨幣，在各成員公司之間使用。

3、信貸中心。內(nèi)部銀行根據(jù)集團(tuán)總部為各成員公司核定的資金和費(fèi)用定額，結(jié)合各成員公司的實(shí)際需要，對(duì)其發(fā)放貸款。在管理上有兩種方法可供選擇：一是全額信貸方式，即無(wú)論是定額內(nèi)還是超定額的內(nèi)部貸款都實(shí)行有償占用，按貸款額計(jì)算利息；二是差額信貸方式，即對(duì)定額以外的部分貸款計(jì)算利息或多收利息。與此同時(shí)，內(nèi)部銀行本身也實(shí)行銀行化管理，建立貸款責(zé)任制，強(qiáng)化資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理，實(shí)行相對(duì)的獨(dú)立核算、自負(fù)盈虧。

4、監(jiān)管中心。內(nèi)部銀行在結(jié)算職能和信貸職能基礎(chǔ)上實(shí)施監(jiān)督控制，一般通過(guò)經(jīng)濟(jì)責(zé)任制分解指標(biāo)、結(jié)算制度和結(jié)算程序、內(nèi)部?jī)r(jià)格結(jié)算體系、內(nèi)部合同和經(jīng)濟(jì)糾紛仲裁制度來(lái)實(shí)現(xiàn)此職能。通過(guò)監(jiān)督、控制，使許多不合理開支、資金外流問(wèn)題、違法亂紀(jì)現(xiàn)象得到遏制和改善。通過(guò)事前預(yù)測(cè)、事中監(jiān)督、事后核算進(jìn)行全過(guò)程管理，彌補(bǔ)傳統(tǒng)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)事后計(jì)賬的不足。

5、信息反饋中心。內(nèi)部銀行定期或不定期地以報(bào)表的形式將資金流通狀況反饋給集團(tuán)總部和各成員公司，不僅能使集團(tuán)總部和各成員公司的領(lǐng)導(dǎo)層及時(shí)、全面、準(zhǔn)確地掌握資金使用狀況，而且能夠?qū)ζ髽I(yè)集團(tuán)會(huì)計(jì)監(jiān)督和審計(jì)監(jiān)督起到重要的補(bǔ)充作用。

（二）內(nèi)部銀行模式的特點(diǎn)。結(jié)合以上對(duì)財(cái)務(wù)公司模式主要功能的論述，我們可以將內(nèi)部銀行模式的特點(diǎn)歸納為：

1、各成員公司之間的現(xiàn)金收付和結(jié)算事項(xiàng)，均通過(guò)內(nèi)部銀行統(tǒng)一開立的賬號(hào)來(lái)辦理，成員公司一般不直接對(duì)外進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算。

2、各成員公司在內(nèi)部銀行開立存款賬戶和貸款賬戶，實(shí)行存貸分戶管理，具有明顯的收支兩條線特征，各成員公司與內(nèi)部銀行是存貸關(guān)系，實(shí)行有償存貸制度。

3、各成員公司在財(cái)務(wù)上擁有獨(dú)立財(cái)權(quán)，對(duì)貸款有權(quán)按用途自行安排使用。

4、實(shí)行銀行化管理。內(nèi)部銀行本身也建立貸款責(zé)任制，實(shí)行銀行化管理，以強(qiáng)化資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理。

三、財(cái)務(wù)公司模式與內(nèi)部銀行模式比較

1、在集團(tuán)中的地位不同。財(cái)務(wù)公司作為集團(tuán)子公司，相對(duì)獨(dú)立于集團(tuán)或相互滲透；而內(nèi)部銀行存在于集團(tuán)中，屬于核心企業(yè)層。

2、配套的組織形式不同。財(cái)務(wù)公司是經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)的非銀行金融機(jī)構(gòu)；內(nèi)部銀行作為集團(tuán)內(nèi)部職能單位，一般采用事業(yè)部制。

3、對(duì)集團(tuán)成員資金使用權(quán)的安排不同。財(cái)務(wù)公司側(cè)重于分權(quán)，集團(tuán)各成員可以自行經(jīng)營(yíng)自己的現(xiàn)金，對(duì)現(xiàn)金的使用行使決策權(quán)；內(nèi)部銀行則是集權(quán)與分權(quán)相結(jié)合，對(duì)貸款有權(quán)按用途自行安排使用，但各成員無(wú)權(quán)對(duì)外籌資。

4、管理機(jī)制不同。財(cái)務(wù)公司是完全市場(chǎng)化的管理，內(nèi)部銀行則是模擬的銀行化管理。

（作者單位：中原油田鉆井二公司）

主要參考文獻(xiàn)：

[1]路東艷.企業(yè)集團(tuán)資金集中管理研究[J].中國(guó)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)會(huì)計(jì)，2011.3.

第2篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

【關(guān)鍵詞】金融功能 演進(jìn) 金融發(fā)展

現(xiàn)代中國(guó)資本市場(chǎng)的發(fā)展受到了前所未有的挑戰(zhàn)，面臨著巨大的困難，現(xiàn)代跨越式的發(fā)展為我國(guó)金融界所面臨的問(wèn)題帶來(lái)了新的解決方式，從而也使跨越式發(fā)展得到了新的歷史機(jī)遇?，F(xiàn)代金融體系的構(gòu)建對(duì)中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)提出了新的要求，即要求金融機(jī)構(gòu)要實(shí)現(xiàn)金融功能的轉(zhuǎn)型和金融結(jié)構(gòu)的演進(jìn)。在這些討論過(guò)程中，對(duì)某些特定的金融功能本身、金融發(fā)展的作用機(jī)制等相關(guān)的理論與實(shí)證研究具有重要的意義。

一、金融功能

（一）金融功能概述

金融功能理論簡(jiǎn)單地說(shuō)可以分為傳統(tǒng)的金融理論和先進(jìn)金融功能理論。傳統(tǒng)的金融理論主要從金融機(jī)構(gòu)的角度來(lái)著手研究金融體系，即所謂的機(jī)構(gòu)金融觀點(diǎn)。金融功能觀點(diǎn)理論，即功能金融理論具有兩個(gè)假定，一是金融功能比金融機(jī)構(gòu)更加穩(wěn)定。二是金融功能優(yōu)于組織機(jī)構(gòu)。

功能金融理論具有兩個(gè)假設(shè)，一是假設(shè)金融功能相比比金融機(jī)構(gòu)更為穩(wěn)定。隨著時(shí)間的不斷前進(jìn)，金融功能的變化要不大于金融機(jī)構(gòu)的變化。二是金融功能優(yōu)于組織機(jī)構(gòu)。融功能比金融的組織機(jī)構(gòu)更加重要，只有機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)才能最終使金融具有更強(qiáng)的功能和更高的效率。在前述假定前提下，首先要確定金融體系應(yīng)具備哪些經(jīng)濟(jì)功能，然后據(jù)此來(lái)設(shè)置或建立能夠最好的行使這些功能的機(jī)構(gòu)與組織。任何金融體系的主要功能都是為了在一個(gè)不確定的環(huán)境中幫助不同地區(qū)或國(guó)家之間在不同的時(shí)間配置和使用經(jīng)濟(jì)資源。

（二）金融功能演進(jìn)：從“融資中介”到“財(cái)富管理”

金融機(jī)構(gòu)的功能是隨著金融機(jī)構(gòu)的誕生而產(chǎn)生的，金融機(jī)構(gòu)的功能特點(diǎn)同時(shí)也受到各個(gè)時(shí)期特有的經(jīng)濟(jì)發(fā)展所決定。在傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)學(xué)中，金融機(jī)構(gòu)的功能往往以融資中介為核心，而金融機(jī)構(gòu)的作用通常都被忽略，只有在特定的金融理論的結(jié)構(gòu)中才會(huì)引起一定的重視。隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)的金融市場(chǎng)也逐漸趨于完善，市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)也有所變化，不再是簡(jiǎn)單的以融資中介為核心的傳統(tǒng)市場(chǎng)模式，金融結(jié)構(gòu)得以快速發(fā)展的核心有所變化，變成了財(cái)富管理核心。簡(jiǎn)單地說(shuō)，就是金融功能有融資中介轉(zhuǎn)型為財(cái)富管理，核心發(fā)生了變化，這也是由現(xiàn)代的金融功能的轉(zhuǎn)變所決定的?，F(xiàn)代的金融機(jī)構(gòu)的功能包括資產(chǎn)定價(jià)、流動(dòng)性提供、風(fēng)險(xiǎn)分散和轉(zhuǎn)移、價(jià)值增值等。

二、金融發(fā)展理論與發(fā)展研究

（一）金融發(fā)展概論

金融發(fā)展理論的產(chǎn)生經(jīng)歷了一定的過(guò)程，是隨著發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的產(chǎn)生而產(chǎn)生的。發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的第一個(gè)階段是在20世紀(jì)的40年代到60年代期間，而西方的經(jīng)濟(jì)學(xué)家并沒(méi)有真正的對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行國(guó)專門的研究，所以，在這個(gè)階段金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展思路處于主導(dǎo)地位，并在黨史資本注意工業(yè)化思想的指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)和金融功能處于附屬的被支配的地位，并沒(méi)有得到足夠的重視。

金融的發(fā)展理論研究的主要是金融的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)之間的相互關(guān)系，也就是對(duì)金融體系在經(jīng)濟(jì)發(fā)展下所能發(fā)揮出的作用的研究，研究其如何能夠運(yùn)用金融體系和金融政策進(jìn)而最大限度的促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和金融資源的合理利用，最終實(shí)現(xiàn)金融可持續(xù)發(fā)展的目的。

（二）金融發(fā)展的功能觀點(diǎn)

1.金融發(fā)展理論的發(fā)展。金融發(fā)展的第二個(gè)階段在二戰(zhàn)過(guò)后，二戰(zhàn)之后一些獨(dú)立的國(guó)家想要求得自身經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，但是都受到了資金短缺和金融發(fā)展之后的原因影響，使得金融體系得不到高效的運(yùn)轉(zhuǎn)，從而抑制了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。此時(shí)，一些西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家就開始從事金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展關(guān)系方面的研究，其中，較為著名的是經(jīng)濟(jì)學(xué)家是雷蒙德·W·戈德，史密斯，格利和E.S.肖，羅納德·麥金農(nóng)等。西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家們通過(guò)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究和金融發(fā)展內(nèi)容的分析，創(chuàng)立了新的金融發(fā)展理論，并對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展做了專著。他們認(rèn)為，資本的構(gòu)成受到金融體系的影響，對(duì)發(fā)展中國(guó)家而言，需要對(duì)金融優(yōu)先發(fā)展貨幣共給的政策來(lái)進(jìn)行貨幣的投資或儲(chǔ)蓄，從而帶動(dòng)國(guó)家政策的實(shí)施。金融發(fā)展具體地說(shuō)可以是被動(dòng)的，也可以是主動(dòng)的，可以是先行的同時(shí)也可以是滯后的。

2.金融發(fā)展理論的建立。根據(jù)羅納德·麥金農(nóng)和E.S.肖的研究分析，金融體制與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展之間存在一定的關(guān)系，即相互推動(dòng)和相互制約的關(guān)系。首先，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有效途徑就是建立健全的金融體制，并將儲(chǔ)蓄資金有效的運(yùn)用到生產(chǎn)性質(zhì)的投資上來(lái)，從而促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展；其次，為了是金融與經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能夠相互有效的進(jìn)行良性的循環(huán)，需要良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，并對(duì)國(guó)民的收入進(jìn)行提高，進(jìn)而來(lái)刺激整個(gè)金融行業(yè)的發(fā)展。金融的深化發(fā)展通常分為三個(gè)基本形態(tài)，一是金融的增長(zhǎng)，二是金融工具和金融結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化，三是金融市場(chǎng)機(jī)制和市場(chǎng)秩序的不斷健全。羅納德·麥金農(nóng)和E.S.肖的進(jìn)一步研究確立了金融發(fā)展理論的正式確立。

3.金融發(fā)展理論的發(fā)展。在發(fā)展中國(guó)家，許多經(jīng)濟(jì)學(xué)家對(duì)以往經(jīng)濟(jì)發(fā)展理論的認(rèn)識(shí)和學(xué)習(xí)都不夠，導(dǎo)致其國(guó)家的金融自由化發(fā)展的結(jié)果很不理想，科學(xué)家們開始對(duì)自己所學(xué)理論進(jìn)行反思和檢討，并從中總結(jié)出了金融市場(chǎng)中市場(chǎng)失敗的原因，他們單純的認(rèn)為政府需要對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)管需要采取相應(yīng)的控制機(jī)制，并根據(jù)相應(yīng)的原則確立一定的監(jiān)管范圍及監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。分析認(rèn)為，金融約束就是指政府通過(guò)相應(yīng)的金融政策創(chuàng)造一定的租金機(jī)會(huì)，達(dá)到防止金融壓抑的目的，同時(shí)促使銀行主動(dòng)的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。金融約束與金融壓抑有所不同，簡(jiǎn)單地說(shuō)，金融壓抑就是政府從民間部門爭(zhēng)奪資源，而金融約束則是促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)活動(dòng)增長(zhǎng)，從而從中獲取收益和福利。

三、總結(jié)

綜上所述，金融結(jié)構(gòu)的演進(jìn)和金融總體效應(yīng)分別從間接金融融資和直接金融融資這兩個(gè)方面同時(shí)展開，到后來(lái)對(duì)金融結(jié)構(gòu)與金融發(fā)展一般理論、金融功能的特征及從金融功能觀視角研究金融問(wèn)題的特殊優(yōu)越性進(jìn)一步研究，再到加大對(duì)金融功能演進(jìn)與金融發(fā)展及金融可持續(xù)發(fā)展理論的研究，這一歷程并不是預(yù)先設(shè)定好的結(jié)果，而是事后對(duì)這以過(guò)程的策劃和預(yù)設(shè)。其中伴隨著不斷的觀察、思考與審視。

參考文獻(xiàn)

[1]武志.金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)：來(lái)自中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)分析[J].金融研究，2010（05）：22—46.

第3篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

上述長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展規(guī)劃勾勒出了北京未來(lái)世界城市的戰(zhàn)略目標(biāo)，在實(shí)現(xiàn)這一戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，將北京建設(shè)成為具有國(guó)際影響力的金融中心既是客觀需要，又是必然選擇，二者相輔相成，是加快實(shí)現(xiàn)北京長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展目標(biāo)的戰(zhàn)略任務(wù)。那么，建設(shè)世界城市與發(fā)展國(guó)際金融中心存在哪些必然聯(lián)系呢。

一、世界城市必然是國(guó)際金融中心

世界城市具有全球影響和控制力，因而應(yīng)具備為企業(yè)或市場(chǎng)的全球運(yùn)營(yíng)提供服務(wù)、管理和融資的能力。在經(jīng)濟(jì)金融化趨勢(shì)不斷深化的背景下，世界城市必然是一定范圍的金融服務(wù)中心。北京在《北京城市總體規(guī)劃(2004～2020年)》提出了建設(shè)世界城市的目標(biāo)，也就蘊(yùn)含了要把北京打造成為全球性國(guó)際金融中心。

建設(shè)世界城市和發(fā)展國(guó)際金融中心是相符相成的。只有把北京首先建設(shè)成國(guó)際金融中心，聚集大量的跨國(guó)公司總部、跨國(guó)銀行總部等，形成影響全球的控制力和輻射力，才能實(shí)現(xiàn)建設(shè)世界城市的目標(biāo)。建設(shè)世界城市，對(duì)北京的要求是具有全球資源配置能力的全球性的國(guó)際金融中心，就像倫敦和紐約等世界城市一樣。

（一）金融中心是世界城市的主要功能之一

金融中心是世界城市的最重要的經(jīng)濟(jì)功能。Reed對(duì)美國(guó)金融中心的等級(jí)體系和演變過(guò)程進(jìn)行研究。L.Budd&S.Whimster(1992)、Lee&Schmidt-Marwede(1993)、Drennan(1996)、Meyer(1998)等也研究了國(guó)際金融中心的形成機(jī)制及分類，絕大多數(shù)學(xué)者認(rèn)為紐約、倫敦、東京屬于全球性金融中心，金融中心是世界城市的主要功能。

世界城市另一個(gè)重要功能是全球生產(chǎn)的管理和控制中心。John Friedmann與Wolff認(rèn)為世界城市的經(jīng)濟(jì)從制造業(yè)向生產(chǎn)者服務(wù)業(yè)和金融業(yè)快速轉(zhuǎn)移是全球化的空間表現(xiàn)。Friedmann指出盡管歷史背景、國(guó)家政策和文化因素在世界城市的形成過(guò)程中有著重要的作用，但經(jīng)濟(jì)變量是解釋不同等級(jí)世界城市對(duì)全球控制能力的決定因素，并認(rèn)為世界城市的形成過(guò)程是“全球控制能力（global control capability）”的生產(chǎn)過(guò)程，而且具有這種控制能力的城市充分表現(xiàn)為少數(shù)關(guān)鍵部門的快速增長(zhǎng)，包括企業(yè)總部、國(guó)際金融、全球交通和通訊、高級(jí)商務(wù)服務(wù)。Hamnett也認(rèn)為全球城市是世界經(jīng)濟(jì)的控制中心。

薩森對(duì)世界城市的“生產(chǎn)服務(wù)綜合體”（producer services complex）進(jìn)行系統(tǒng)研究，認(rèn)為金融和生產(chǎn)服務(wù)業(yè)是特定生產(chǎn)過(guò)程的產(chǎn)品，并且它體現(xiàn)為一種建立全球生產(chǎn)和服務(wù)交換空間過(guò)程之上的“控制能力”的生產(chǎn)，而全球城市就是生產(chǎn)這種控制能力的中心。薩森還指出全球投資和貿(mào)易的迅速增長(zhǎng)以及由此帶來(lái)的對(duì)金融經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的管理和服務(wù)職能的需求，使世界城市服務(wù)功能迅速發(fā)展。世界城市同時(shí)是全球信息中心和政治文化中心。Castells認(rèn)為世界城市支配著先進(jìn)的通訊網(wǎng)絡(luò)和互聯(lián)網(wǎng)在全球的分布結(jié)構(gòu)。Hall(1966)、Friedmann(1995)等認(rèn)為世界城市還具有政治和文化中心的功能。

（二）世界城市為金融中心發(fā)展創(chuàng)造有利條件

1．金融業(yè)的擴(kuò)張及其國(guó)際化―金融體系和布局全球化

20世紀(jì)70年代以來(lái)，各國(guó)紛紛放松了對(duì)金融市場(chǎng)的管制，同時(shí)，信息技術(shù)的發(fā)展使國(guó)際資本的流動(dòng)性增強(qiáng)，越來(lái)越多的金融機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)公司等的參與使大量資金進(jìn)入市場(chǎng)，金融創(chuàng)新又使大量金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成可交易的金融工具，不僅提升了金融服務(wù)對(duì)全球經(jīng)濟(jì)的影響力，也促進(jìn)了金融業(yè)的擴(kuò)張及其國(guó)際化。

20世紀(jì)70年代早期，金融業(yè)的國(guó)際化表現(xiàn)為大型銀行機(jī)構(gòu)在世界許多地方開設(shè)區(qū)域市場(chǎng)，或建立海外銀行系統(tǒng)（分支機(jī)構(gòu)、子公司和辦事處）以便為在海外經(jīng)營(yíng)的非銀行企業(yè)提供服務(wù)，即出現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)布局的空間分散。20世紀(jì)80年代以來(lái)，以證券公司和金融服務(wù)公司為主的非銀行金融機(jī)構(gòu)主導(dǎo)了國(guó)際金融市場(chǎng)，國(guó)際證券交易明顯激增。金融工具的創(chuàng)新不僅增強(qiáng)了金融業(yè)的流動(dòng)性，也導(dǎo)致資本流動(dòng)的新形式，即金融資產(chǎn)中越來(lái)越多的組成部分轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)化的工具，金融工具的營(yíng)銷而非借貸成為資本流動(dòng)的主要形式。近年來(lái)，金融活動(dòng)越來(lái)越數(shù)字化，交易所業(yè)務(wù)的場(chǎng)所限制和國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)地域的制約幾乎被消除，金融活動(dòng)的地理分散成為必然。

2．跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)全球布局――世界城市成為全球金融中心

伴隨著金融業(yè)的全球化及其布局的空間分散，金融市場(chǎng)的功能也在擴(kuò)展，除了傳統(tǒng)的為儲(chǔ)蓄者和投資者提供服務(wù)以外，在主要金融市場(chǎng)上金融工具的創(chuàng)新及其交易成為主要內(nèi)容。金融業(yè)的創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)加大趨勢(shì)增強(qiáng)，對(duì)金融業(yè)的主導(dǎo)由大型跨國(guó)銀行轉(zhuǎn)向主要金融中心。因?yàn)閺?fù)雜的、競(jìng)爭(zhēng)的、創(chuàng)新的、高風(fēng)險(xiǎn)的金融市場(chǎng)需要高度專業(yè)化服務(wù)的金融中心提供的外部環(huán)境。實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)表明，金融業(yè)的創(chuàng)新和管理等高端職能向少數(shù)金融中心的集聚是一個(gè)不可替代的趨勢(shì)，世界城市必然成為全球金融中心。

第一，世界城市具備高層次金融機(jī)構(gòu)利潤(rùn)最大化的外部條件。金融業(yè)特別是實(shí)施高端管理職能的金融機(jī)構(gòu)的利潤(rùn)主要來(lái)源于技術(shù)與資本密集型的金融活動(dòng)：市場(chǎng)開拓、承銷、產(chǎn)品開發(fā)、購(gòu)并、風(fēng)險(xiǎn)管理等。這些活動(dòng)需要依賴金融部門的當(dāng)?shù)匦畔?、城市中的?chuàng)新環(huán)境、各類高密集的專業(yè)知識(shí)的互動(dòng)等。因此，高層次的金融機(jī)構(gòu)及組織結(jié)構(gòu)有強(qiáng)烈的空間維度，區(qū)位對(duì)其影響尤其重要。世界城市在這些方面有利于金融機(jī)構(gòu)的生存和發(fā)展。

第二，世界城市具有發(fā)達(dá)的社會(huì)信息網(wǎng)。金融業(yè)經(jīng)營(yíng)中需要相關(guān)信息，包括規(guī)范的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和形式不規(guī)范而難以獲得的信息，基礎(chǔ)數(shù)據(jù)通過(guò)政府、公司或國(guó)際機(jī)構(gòu)公布的資料即可獲得，而后一類數(shù)據(jù)需要整理、評(píng)估和判斷，這類信息的獲取，取決于多種復(fù)雜因素，不僅有技術(shù)上的，還有社會(huì)層面的原因，因而需要借助于社會(huì)信息網(wǎng)和一些專業(yè)人士的分析研究，而這些條件只有世界城市才能滿足。

全球金融系統(tǒng)已經(jīng)發(fā)展到了要求以跨國(guó)金融中心網(wǎng)絡(luò)服務(wù)于全球資本運(yùn)作的復(fù)雜程度。市場(chǎng)的全球性融合，產(chǎn)生了一個(gè)更為復(fù)雜的合作，并加大了主要金融中心的重要性。因此，一個(gè)主導(dǎo)型的金融中心必須布局于一個(gè)具有復(fù)雜組織結(jié)構(gòu)的、基礎(chǔ)設(shè)施較完備的世界城市。最高能級(jí)的三大世界城市紐約、倫敦和東京就是全球三大金融中心，這三個(gè)城市占有的世界市場(chǎng)資本曾經(jīng)達(dá)到80%，其外匯交易額、證券市場(chǎng)交易額及外國(guó)銀行的數(shù)量等均是世界最高水平。

二、建設(shè)國(guó)際金融中心能更好地發(fā)揮世界城市功能

（一）建設(shè)國(guó)際金融中心是北京的必然選擇

首都作為國(guó)家的政治、經(jīng)濟(jì)、文化和國(guó)際交往中心，因其特殊的地位、優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)、暢通便利的交通網(wǎng)絡(luò)和發(fā)達(dá)的通訊系統(tǒng)，匯集、傳遞著全球豐富的經(jīng)濟(jì)和金融信息。這種優(yōu)勢(shì)既能為本國(guó)或地區(qū)的經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)提供決策參考，也能為國(guó)家間經(jīng)濟(jì)和金融交流與合作提供平臺(tái)。同時(shí)，由于首都所特有的國(guó)際交往中心的地位，往往具有本國(guó)或地區(qū)一流的社會(huì)環(huán)境、人文環(huán)境和語(yǔ)言環(huán)境，在多方面、多層次的國(guó)際交往中，比其他城市更具有國(guó)際影響力和吸引力。因此，首都作為國(guó)際金融中心的條件比其它城市更加優(yōu)越。

目前，分布在世界各大洲的全球性和區(qū)域性金融中心城市約近40個(gè)，其中的大部分都是所在國(guó)的首都，如：英國(guó)首都倫敦、法國(guó)首都巴黎、荷蘭首都阿姆斯特丹、日本首都東京、新加坡首都新加坡、韓國(guó)首都漢城、墨西哥首都墨西哥城、盧森堡、巴林、巴哈馬、開曼群島、巴拿馬等等。根據(jù)我們的研究，在全球性國(guó)際金融中心中有2/3是首都；在區(qū)域性國(guó)際金融中心中有約1/2是首都；在國(guó)內(nèi)金融中心中4/5是首都。北京作為我國(guó)的首都，同樣在建設(shè)金融中心方面有許多其他城市不可比擬的優(yōu)勢(shì)。

（二）國(guó)際金融中心地位能更好地發(fā)揮首都功能

在《北京城市總體規(guī)劃(2004～2020年)》中，關(guān)于發(fā)揮首都功能，提出了按照中央對(duì)北京做好“四個(gè)服務(wù)”的要求，強(qiáng)化首都職能，明確了北京是“國(guó)家經(jīng)濟(jì)決策、管理，國(guó)家市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國(guó)家級(jí)國(guó)有企業(yè)總部，國(guó)家主要金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)所在地，高新技術(shù)創(chuàng)新、研發(fā)與生產(chǎn)基地”。

雄厚的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)是做好“四個(gè)服務(wù)”的保證，金融業(yè)是首都的支柱行業(yè)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展引擎，因此，只有建設(shè)北京國(guó)際金融中心，做大做強(qiáng)首都金融產(chǎn)業(yè)，才能更好地完成服務(wù)中央的首都職能。同時(shí)，大量的國(guó)家經(jīng)濟(jì)決策、管理，國(guó)家市場(chǎng)準(zhǔn)入和監(jiān)管機(jī)構(gòu)，國(guó)家級(jí)國(guó)有企業(yè)總部，國(guó)家主要金融、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和相關(guān)社會(huì)團(tuán)體等機(jī)構(gòu)的集聚，也在客觀上催生了對(duì)北京建設(shè)國(guó)際金融中心的需求，奠定了首都建設(shè)國(guó)際金融中心的基礎(chǔ)。

（三）發(fā)展首都經(jīng)濟(jì)是建設(shè)世界城市的根本保障

各國(guó)的首都大體可以分為三類，即作為單純政治中心的首都，作為政治中心和文化中心相結(jié)合的首都，作為政治中心、文化中心和經(jīng)濟(jì)中心三位一體的首都。隨著各國(guó)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展、冷戰(zhàn)的結(jié)束，即使是單純政治中心的首都，其經(jīng)濟(jì)職能也越來(lái)越突出，因?yàn)殡x開經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，單純的政治和文化中心無(wú)法保證城市持續(xù)快速發(fā)展。

華盛頓是美國(guó)的首都，是美國(guó)的政治中心，是世界上單純政治中心的代表，作為國(guó)家的政治中心，華盛頓擁有得天獨(dú)厚的優(yōu)越條件，各種機(jī)構(gòu)與社會(huì)團(tuán)體，以及企業(yè)部門都希望把總部或辦事處設(shè)到華盛頓，但是國(guó)家嚴(yán)格控制首都城市功能的擴(kuò)張，因此華盛頓的經(jīng)濟(jì)功能十分弱小。幾十年來(lái)受城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展動(dòng)力不足影響，城市建設(shè)、社會(huì)發(fā)展長(zhǎng)期徘徊不前，城市問(wèn)題日趨嚴(yán)重。根據(jù)1995年統(tǒng)計(jì)數(shù)字，華盛頓特區(qū)人口下降了25％，大量的白人中產(chǎn)階級(jí)移居郊區(qū)，市中心人口種族比例失調(diào)：黑人占73％，其他人種占27％，貧困人口比例上升，33％的兒童生活在貧困線下。從20世紀(jì)90年代中期開始，華盛頓開始調(diào)整城市發(fā)展戰(zhàn)略。

為了改變城市面貌，給城市發(fā)展注入活力，華盛頓地區(qū)地方政府和民間成立了“大華盛頓建設(shè)委員會(huì)”，負(fù)責(zé)對(duì)華盛頓進(jìn)行“首都換裝”，其主要方針是充分利用首都的科技和信息、人才優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)。到1997年，華盛頓地區(qū)的技術(shù)型企業(yè)達(dá)到2300家，僅次于硅谷，居全美第二。1997年全美高速增長(zhǎng)的技術(shù)企業(yè)有500家，其中15.6％集中在該地區(qū)，接近最多的加利福尼亞州北部(16％)。該委員會(huì)還制定了雄心勃勃的發(fā)展計(jì)劃，目的是要使華盛頓不僅是單純的政治中心，還要成為新的硅谷――全美第一的高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基地。目前，華盛頓高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，正在成為美國(guó)新的高科技產(chǎn)業(yè)中心。

第4篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

信貸管理服務(wù)系統(tǒng)是金融信息增值服務(wù)系統(tǒng)中的組成部分。經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展將為銀行信息化建設(shè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)，也為信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)帶來(lái)了擴(kuò)展。開展為金融機(jī)構(gòu)提供企業(yè)非金融類信用信息的服務(wù)工作，構(gòu)建信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)，通過(guò)與銀行信貸征信系統(tǒng)信息資源的有效互補(bǔ)，能夠達(dá)到有效風(fēng)范信用風(fēng)險(xiǎn)的目的，能夠?yàn)榻鹑跈C(jī)構(gòu)拓展和管理企業(yè)信貸業(yè)務(wù)提供大力支持。

[關(guān)鍵詞]

信貸管理；信息服務(wù)系統(tǒng)；研究

近些年來(lái)，部分企業(yè)為了順利通過(guò)銀行的層層信貸審查，從而使銀行難以獲得真實(shí)的信息。而銀行需要掌握企業(yè)的主要經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)信息，才能為企業(yè)提供信貸支持，因此，銀行希望充分的了解企業(yè)各個(gè)方面的信息，如：工商稅收、遵紀(jì)守法等方面。同時(shí)，銀行還希望通過(guò)多渠道對(duì)企業(yè)的信用信息跟蹤、分析等，減少不良貸款的發(fā)生，有效降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。

一、信貸管理信息服務(wù)系統(tǒng)的設(shè)計(jì)

（一）設(shè)計(jì)原則系統(tǒng)采用B/S結(jié)構(gòu)，遵循易用性原則，將所有數(shù)據(jù)及應(yīng)用都統(tǒng)一在服務(wù)器端維護(hù)，為了實(shí)現(xiàn)零客戶端維護(hù)，用戶端只要支持瀏覽器就可以完成全部操作，系統(tǒng)管理簡(jiǎn)單易用、安全，有相應(yīng)的可視化的操作界面。其中為了保證數(shù)據(jù)的一致性、先進(jìn)性，安全性包括了硬件系統(tǒng)安全、應(yīng)用安全和網(wǎng)絡(luò)安全，從而避免了非法入侵者的盜用和破壞。另外，為了可以利用一些成熟的技術(shù)，進(jìn)行開發(fā)和功能拓展、規(guī)范先進(jìn)的設(shè)計(jì)模型、系統(tǒng)架構(gòu)；從網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)、應(yīng)用設(shè)計(jì)到業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)，系統(tǒng)總體設(shè)計(jì)思路要符合統(tǒng)一規(guī)范。

（二）網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)分析為了實(shí)現(xiàn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)與金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)對(duì)接，要以使用方便、安全為原則，充分的利用信息化技術(shù)，將企業(yè)信用信息系統(tǒng)與信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)之間進(jìn)行物理隔離。其次，為了將需要的數(shù)據(jù)從信用信息系統(tǒng)人工信息交換同步到信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)中，可以利用數(shù)據(jù)導(dǎo)入處理及管理功能。信息中心與各金融機(jī)構(gòu)之間是點(diǎn)到點(diǎn)網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，為了使金融機(jī)構(gòu)訪問(wèn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)，金融機(jī)構(gòu)用戶終端只要內(nèi)部可聯(lián)接專網(wǎng)，以租用電信或其它通信運(yùn)營(yíng)商專線方式，連接信息中心。另外，通過(guò)VLAN等手段，通過(guò)部署便捷防火墻設(shè)備等，在信用中心內(nèi)部構(gòu)建信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)專用服務(wù)網(wǎng)，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)隔離，邏輯劃分信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)不同功能的服務(wù)器。并未為了實(shí)現(xiàn)安全審計(jì)，使不同用戶享有的查詢及服務(wù)內(nèi)容，設(shè)立使用權(quán)限，使系統(tǒng)記錄整個(gè)服務(wù)過(guò)程，保障信貸服務(wù)系統(tǒng)應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)的物理安全。

（三）系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)運(yùn)行在專網(wǎng)中，而企業(yè)信用信息系統(tǒng)運(yùn)行在電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)，在物理上，這兩者之間相互隔絕。信息主要分為企業(yè)基礎(chǔ)信息、良好信息、經(jīng)營(yíng)狀況等。信息服務(wù)系統(tǒng)結(jié)合實(shí)際，在基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的基礎(chǔ)上，確定用于提供服務(wù)的信息數(shù)據(jù)項(xiàng)和展示形式，在根據(jù)一定的整合、抽取數(shù)據(jù)規(guī)則，將多個(gè)部門的信息整合在一起，如：數(shù)據(jù)映射關(guān)系、對(duì)應(yīng)關(guān)系、數(shù)據(jù)吃力條件等，從而生成信貸風(fēng)險(xiǎn)專題數(shù)據(jù)庫(kù)。數(shù)據(jù)文件是由人工導(dǎo)入方式，通過(guò)介質(zhì)拷貝的形式，經(jīng)過(guò)解析后，傳輸?shù)叫刨J風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)專網(wǎng)內(nèi)，在導(dǎo)入專網(wǎng)內(nèi)的信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)。并且通過(guò)介質(zhì)拷貝，以數(shù)據(jù)文件的形式導(dǎo)出后，專網(wǎng)內(nèi)的異議申請(qǐng)信息等相關(guān)數(shù)據(jù)在內(nèi)網(wǎng)專題數(shù)據(jù)庫(kù)中進(jìn)行處理。信貸風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)和系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)為構(gòu)成信貸風(fēng)險(xiǎn)的WEB應(yīng)用服務(wù)提供數(shù)據(jù)支撐。

（四）內(nèi)、專網(wǎng)數(shù)據(jù)交換隨著政府部門數(shù)據(jù)的歸集周期，企業(yè)信用信息系統(tǒng)中的企業(yè)信息更新周期也會(huì)有變化。一般情況下，為了確保內(nèi)、專網(wǎng)數(shù)據(jù)的同步一致，專題庫(kù)數(shù)據(jù)的生成是按月進(jìn)行的，企業(yè)信用信息也是按照月進(jìn)行的。并且數(shù)據(jù)的交換采用全量的方式，在信息服務(wù)過(guò)程中，雙向數(shù)據(jù)交換能夠?qū)Ξ愖h申請(qǐng)文件以及結(jié)果文件，提出異議信息處理，采用XML格式作為存儲(chǔ)和數(shù)據(jù)交換的載體。通過(guò)介質(zhì)拷貝，將異議數(shù)據(jù)文件拷貝到內(nèi)網(wǎng)，從而通過(guò)內(nèi)網(wǎng)的異議處理流程，形成異議處理結(jié)果信息。同時(shí)，通過(guò)介質(zhì)拷貝，將異議結(jié)果文件拷貝到專網(wǎng)。

（五）系統(tǒng)安全設(shè)計(jì)系統(tǒng)管理員主要是負(fù)責(zé)設(shè)置中心業(yè)務(wù)主管和金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管的權(quán)限。而為了保證權(quán)限設(shè)置的準(zhǔn)確性，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)主管進(jìn)行設(shè)置具體每個(gè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的權(quán)限。也就是說(shuō)系統(tǒng)采用分級(jí)設(shè)置的方式，利用標(biāo)準(zhǔn)的權(quán)限安全控制模式，使不同類型的用戶能夠使用不同的系統(tǒng)功能，為每個(gè)用戶設(shè)置角色。另外，為了明確權(quán)限和表空間、表對(duì)象的關(guān)系，選用ORACLE作為數(shù)據(jù)庫(kù)，嚴(yán)格區(qū)分用戶的訪問(wèn)權(quán)限和修改權(quán)限。

二、信貸管理信息系統(tǒng)的主要功能

（一）中心管理子系統(tǒng)的功能該系統(tǒng)主要包括用戶管理、查詢統(tǒng)計(jì)、通知公告等功能，是建立在專網(wǎng)的信貸系統(tǒng)中心管理子系統(tǒng)。

（二）數(shù)據(jù)整合交換子系統(tǒng)的功能為了定期生成電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)的專題應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)，該系統(tǒng)基于信息服務(wù)目錄，依托企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)數(shù)據(jù)抽取整合，建立在中心內(nèi)網(wǎng)段，將相關(guān)數(shù)據(jù)生成文件后，使用人工導(dǎo)入的方式，按照電子政務(wù)內(nèi)網(wǎng)系統(tǒng)信息交換管理規(guī)定，實(shí)現(xiàn)與信貸服務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫(kù)數(shù)據(jù)傳輸和同步，是業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)，從而能夠保持?jǐn)?shù)據(jù)的一致性，并給接受信貸服務(wù)系統(tǒng)導(dǎo)出的異議信息申請(qǐng)作業(yè)數(shù)據(jù)，進(jìn)行相應(yīng)的意義信息處理，導(dǎo)入企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)和服務(wù)平臺(tái)后，能夠?qū)愖h信息處理結(jié)果反饋給信貸服務(wù)系統(tǒng)等功能。

（三）信息服務(wù)子系統(tǒng)的功能該系統(tǒng)主要包括用戶管理、機(jī)構(gòu)管理、信息校對(duì)等，是面向金融機(jī)構(gòu)的信息主管、核查人員等用戶，是建立在專網(wǎng)的信貸系統(tǒng)信息服務(wù)子系統(tǒng)，能夠協(xié)助開展信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作。

三、如何運(yùn)用系統(tǒng)

企業(yè)信用信息具有良好的市場(chǎng)前景，可以為企事業(yè)及個(gè)人服務(wù)，可以為政府機(jī)關(guān)和具有管理智能的社團(tuán)體服務(wù)，服務(wù)對(duì)象很廣。在企業(yè)信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)中，各類信息可以獨(dú)立提供服務(wù)，也可以相輔相成，聯(lián)合運(yùn)用。目前，信貸風(fēng)險(xiǎn)管理信息服務(wù)系統(tǒng)，已在部分商業(yè)銀行使用，是銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)一件意義重大、影響深遠(yuǎn)工作，不但能夠充分發(fā)揮銀行信貸工作的作用，還能對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行資質(zhì)審核，使用戶鑒別企業(yè)的合法性，從而具有識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)和防范風(fēng)險(xiǎn)的作用。

[參考文獻(xiàn)]

[1]夏春梅.數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用[J].現(xiàn)代電子技術(shù),2014.

第5篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

一、采取擔(dān)保抵押措施

在發(fā)達(dá)國(guó)家，貸款抵押和擔(dān)保是一種普遍采取的保障措施。其中，長(zhǎng)期不動(dòng)產(chǎn)貸款的期限從5年到40年不等，而且必須由不動(dòng)產(chǎn)第一次抵押。貸款的上限為允許抵押財(cái)產(chǎn)價(jià)值的85%（在被私人抵押保險(xiǎn)的情況下可以超過(guò)這個(gè)比例）或者在由州、聯(lián)邦或其他政府機(jī)構(gòu)擔(dān)保的情況下可以達(dá)到評(píng)估價(jià)值的97%。抵押貸款是美國(guó)農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)貸款的重要形式。

發(fā)展中國(guó)家中，南非土地和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行規(guī)定合格的農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)者在申請(qǐng)長(zhǎng)期貸款之前必須提供足夠的抵押品，銀行將對(duì)這些抵押品的價(jià)值進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)考慮借款人能夠從農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中和其他渠道獲得預(yù)期收入的情況，這些因素將決定借款人從銀行借款的數(shù)量。另外，該銀行還設(shè)置了特別抵押貸款。這種特殊貸款的目的就是要解決農(nóng)地所有權(quán)的不平衡問(wèn)題，幫助那些歷史就處于弱勢(shì)的人群第一次購(gòu)買土地，借款人可以獲得購(gòu)買土地價(jià)值80%的貸款

額度。

二、建立專門的保險(xiǎn)公司或安全網(wǎng)絡(luò)

有些國(guó)家為保障整個(gè)農(nóng)業(yè)政策性金融系統(tǒng)的安全性，專門設(shè)置了維持系統(tǒng)安全的保險(xiǎn)公司或特別安全網(wǎng)絡(luò)，這其中以美國(guó)農(nóng)場(chǎng)信貸系統(tǒng)中的農(nóng)場(chǎng)信貸系統(tǒng)保險(xiǎn)公司最為典型。

農(nóng)場(chǎng)信貸系統(tǒng)保險(xiǎn)公司的主要任務(wù)包括：（1）通過(guò)正確地管理保險(xiǎn)基金，保護(hù)農(nóng)場(chǎng)信貸系統(tǒng)的投資者，確保投保債務(wù)以及保護(hù)納稅人的利益。（2）行使其職能以減少保險(xiǎn)基金的損失。（3）確保農(nóng)業(yè)借款者的未來(lái)有永久暢通的信用體系。它負(fù)責(zé)管理農(nóng)場(chǎng)信貸保險(xiǎn)基金，并負(fù)責(zé)從系統(tǒng)銀行收取每年的保險(xiǎn)費(fèi)。根據(jù)法律規(guī)定，如果存在超額的保險(xiǎn)基金余額，將被分配給農(nóng)場(chǎng)信貸系統(tǒng)內(nèi)的投保機(jī)構(gòu)，這就建立了一種促進(jìn)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)展的良性循環(huán)機(jī)制。

日本的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)――中央農(nóng)林金庫(kù)的運(yùn)行是建立在一種特殊的安全網(wǎng)之上的，并且建立了專門的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，農(nóng)業(yè)合作社銀行成員安全網(wǎng)建立在兩個(gè)機(jī)制之上：第一個(gè)是由合作社自身建立的獨(dú)立安全網(wǎng)，一般不被其他銀行了解；第二個(gè)是儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)系統(tǒng)，該系統(tǒng)將保護(hù)在該系統(tǒng)中存款顧客的利益。近年來(lái)，金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境發(fā)生了很大變化，要求金融機(jī)構(gòu)建立一個(gè)優(yōu)化的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，確保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)健性。為此，中央農(nóng)林金庫(kù)根據(jù)新的形勢(shì)建立了一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理基本戰(zhàn)略來(lái)優(yōu)化其風(fēng)險(xiǎn)管理能力。日本農(nóng)林中央金庫(kù)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類指南追求單獨(dú)分類風(fēng)險(xiǎn)管理，所有的風(fēng)險(xiǎn)管理措施都遵循該項(xiàng)基本政策。其所有的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)都

要得到內(nèi)部審計(jì)部門的檢驗(yàn)和評(píng)估。

三、通過(guò)司法渠道加強(qiáng)貸款催收

在司法保護(hù)中，摩洛哥的情況值得一提。摩洛哥國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行為了進(jìn)一步保證其權(quán)利，設(shè)置了一些條件，如：借款人必須把其收入存在銀行的分支機(jī)構(gòu)賬戶中；對(duì)于那些必須受銀行監(jiān)督的大型項(xiàng)目貸款的支付必須根據(jù)項(xiàng)目工程的進(jìn)展情況實(shí)行分期支付等等。除了上述保證措施外，國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸銀行為了保證其資金安全以及正常的經(jīng)營(yíng)秩序，在貸款回收過(guò)程中，主要采取兩種措施：一是簡(jiǎn)單的措施，直接對(duì)借款人收取到期貸款；二是極端的措施，即把那些故意不還款而有償還能力的貸款人送入監(jiān)獄關(guān)押。1961年的法律規(guī)定，對(duì)貸款違約可處以罰金，對(duì)于那些到期不能還款的可以增加其利率，而且這些規(guī)定在貸款合同中做了說(shuō)明。違約金一般要比預(yù)定的利率高出兩個(gè)百分點(diǎn)，這個(gè)規(guī)定當(dāng)然只適用于還款期限超過(guò)兩個(gè)月的情況。

四、設(shè)立專門的壞賬處理部門

農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)由于其特殊性質(zhì)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中出現(xiàn)不良資產(chǎn)也是很正常的，但是為了保證這一機(jī)構(gòu)的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，其不良資產(chǎn)比例也不能太高。在這種情況下，化解不良資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)就顯得十分重要。泰國(guó)國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸委員會(huì)就是處理不良資產(chǎn)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)。

泰國(guó)國(guó)家農(nóng)業(yè)信貸委員會(huì)的主要功能包括：與有關(guān)根據(jù)內(nèi)閣同意的綱領(lǐng)沖銷壞賬或進(jìn)行債務(wù)調(diào)整的政府部門合作，進(jìn)行有關(guān)這方面的協(xié)調(diào)和追查工作；接受農(nóng)民和農(nóng)民組織有關(guān)債務(wù)問(wèn)題的咨詢；收集信息、分析情況并提出意見(jiàn)，等等。農(nóng)民欠債的類型一般有兩種：一是正式（制度性）債務(wù)，是指那些屬于政府機(jī)構(gòu)或組織的款項(xiàng)，或者是與政府的某些項(xiàng)目相關(guān)的款項(xiàng)，如某些為繁榮地區(qū)或增加生產(chǎn)投入的扶貧項(xiàng)目等，正式債務(wù)可能是由于不可抗力造成的，而農(nóng)民自身原因?qū)е碌膫鶆?wù)一般不在該機(jī)構(gòu)考慮減免之列。第二種是非正式（非制度性）債務(wù)，是指那些由金融機(jī)構(gòu)提供的債務(wù)，這類債務(wù)可以由一些醫(yī)療事件或其他緊急事件造成，對(duì)債務(wù)人來(lái)說(shuō)經(jīng)常是不公平的，因?yàn)榭赡苡懈呃?，而且設(shè)置了不合理的還款期限。根據(jù)統(tǒng)計(jì)，到2005年前后該委員會(huì)已經(jīng)解決了正式欠債問(wèn)題，價(jià)值總額為169.59億泰銖，使462,256農(nóng)民受益，另外有價(jià)值32.55億泰銖的債務(wù)被調(diào)整，從而對(duì)10，169戶農(nóng)民有益；非正式債務(wù)總額有3，393百萬(wàn)泰銖被解決，從而對(duì)45，610戶農(nóng)民有益。

五、對(duì)不同客戶實(shí)行風(fēng)險(xiǎn)“防火墻”隔離

由于農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)對(duì)象、業(yè)務(wù)品種存在重要差別，因而與之相關(guān)的信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)水平也明顯不同。因此，把不同風(fēng)險(xiǎn)程度的業(yè)務(wù)或客戶分開經(jīng)營(yíng)也是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的重要選擇，事實(shí)上，各國(guó)金融體制中一度盛行的分業(yè)經(jīng)營(yíng)制度也是根據(jù)業(yè)務(wù)的不同風(fēng)險(xiǎn)而作出的一種制度創(chuàng)新。

作為一家專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)，南非土地和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行要接受政府的指令，同時(shí)法律規(guī)定該銀行對(duì)促進(jìn)農(nóng)村發(fā)展提供服務(wù)。該銀行新設(shè)計(jì)的貸款標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)減少了對(duì)那些高風(fēng)險(xiǎn)貸款的抵押要求，并且充分考慮到了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的具體情況、農(nóng)民的管理能力以及農(nóng)民獲得資源（諸如土地和設(shè)備）的途徑。為了控制風(fēng)險(xiǎn)，南非土地和農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行設(shè)立了風(fēng)險(xiǎn)基金、貸款最高限額以及在低風(fēng)險(xiǎn)、中等風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)客戶之間設(shè)置了防火墻，以防止銀行的資產(chǎn)變成壞賬。這些措施實(shí)施之后，那些高風(fēng)險(xiǎn)的客戶也能獲得與低風(fēng)險(xiǎn)的客戶相同的貸款類別。所有的客戶都可以獲得該銀行發(fā)放的購(gòu)買土地的長(zhǎng)期貸款，但是在這種情況下土地必須作為抵押品。通過(guò)這些措施，該銀行實(shí)施分類管理，在有效擴(kuò)大服務(wù)群體的同時(shí)也有效保護(hù)了本銀行的信貸資產(chǎn)。

第6篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

[關(guān)鍵詞]信用體系 信用危機(jī) 大學(xué)生信用信息系統(tǒng)

[中圖分類號(hào)] G641 [文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼] A [文章編號(hào)] 2095-3437（2013）17-0151-02

當(dāng)前的信用主體無(wú)非是政府、企業(yè)和個(gè)人，當(dāng)國(guó)債不再被認(rèn)可搶購(gòu)、企業(yè)債務(wù)負(fù)擔(dān)沉重，個(gè)人信用資源就成為一個(gè)亟待開發(fā)的處女地。作為一個(gè)人口大國(guó)，我國(guó)長(zhǎng)期以來(lái)個(gè)人信用資源的閑置不能不說(shuō)是一個(gè)巨大的浪費(fèi)，而開拓個(gè)人信用資源，建立一個(gè)較為完善的個(gè)人信用信息系統(tǒng)是必不可少的。

一、個(gè)人信用體系現(xiàn)狀

（一）個(gè)人信用現(xiàn)狀

與成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家企業(yè)壞賬率0.25%-0.5%相比，我國(guó)企業(yè)壞賬率是它的4倍；每年企業(yè)簽訂約40億份合同中，履約率只有1/2；另?yè)?jù)商務(wù)部的統(tǒng)計(jì)，我國(guó)企業(yè)每年因信用缺失導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)6000億元，中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值每年因此至少減少2個(gè)百分點(diǎn)。

目前，我國(guó)商業(yè)銀行的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)平均水平不足10%，而發(fā)達(dá)國(guó)家個(gè)人消費(fèi)信貸一般占銀行貸款總額的20%-40%。同時(shí)由于銀行對(duì)個(gè)人資信情況缺乏必要的了解，目前純粹意義上的個(gè)人“信用貸款”幾乎沒(méi)有。

以上種種，說(shuō)明我國(guó)的個(gè)人信用問(wèn)題嚴(yán)重，個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展遲緩，而解決這一問(wèn)題的最好辦法是從信息源頭抓起，盡快完善信用評(píng)估管理系統(tǒng)。

（二）目前中國(guó)個(gè)人信用體系的建設(shè)

我國(guó)個(gè)人信用體系建設(shè)起步于20世紀(jì)80年代后期，但發(fā)展至今國(guó)內(nèi)“個(gè)人信用信息”仍然只是在中國(guó)人民銀行旗下查詢各銀行匯聚的信貸數(shù)據(jù)信息，如助學(xué)貸款、房貸、車貸、公積金貸款、信用卡業(yè)務(wù)等，信用的概念被定格在金融機(jī)構(gòu)的借貸行為，數(shù)據(jù)較為單一狹窄，如果不發(fā)生借貸行為則無(wú)法反映其信用，顯然，這種評(píng)價(jià)方式不能真實(shí)、全面地反映個(gè)體的誠(chéng)信本質(zhì)。

（三）大學(xué)生的信用危機(jī)

在象牙塔里，被社會(huì)寵愛(ài)的大學(xué)生也出現(xiàn)了誠(chéng)信危機(jī)，考試作弊、偽造證書、簡(jiǎn)歷摻水、助學(xué)貸款逾期不還等現(xiàn)象比比皆是。大學(xué)生都將是未來(lái)的社會(huì)精英，他們誠(chéng)信品質(zhì)的養(yǎng)成，對(duì)整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信制度的建設(shè)將起到舉足輕重的作用。

本文從系統(tǒng)的角度研究，試圖就信用體制改革在高校做嘗試性的探索。

二、構(gòu)建大學(xué)生個(gè)人信用體系

培養(yǎng)學(xué)生誠(chéng)信素質(zhì)的過(guò)程可以通過(guò)構(gòu)建大學(xué)生個(gè)人信用體系輔助實(shí)現(xiàn)：

一是建立個(gè)人誠(chéng)信檔案機(jī)制。高?？梢試L試建立個(gè)人信用登記系統(tǒng)，為每個(gè)在校大學(xué)生建立個(gè)人信用檔案，把每個(gè)信用亮點(diǎn)和污點(diǎn)都記錄在案，并且通過(guò)科學(xué)的誠(chéng)信考核體制，對(duì)學(xué)生的誠(chéng)信狀況進(jìn)行評(píng)估。

二是網(wǎng)絡(luò)跟蹤機(jī)制。大學(xué)生的個(gè)人誠(chéng)信狀況，高?？梢酝ㄟ^(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行跟蹤，充分發(fā)揮群眾的監(jiān)督作用、利用網(wǎng)絡(luò)多領(lǐng)域全方位的進(jìn)行行為監(jiān)管，使失信者、欺騙者曝光并受到輿論譴責(zé)，同時(shí)也將承擔(dān)更大的代價(jià)――失去申請(qǐng)助學(xué)貸款、評(píng)優(yōu)等資格，并將跟隨和影響未來(lái)就業(yè)、商業(yè)信貸行為。

三是查詢跟蹤機(jī)制，高?？梢詫⑶捌谛庞眯畔⒓霸u(píng)級(jí)結(jié)果向用人單位或銀行公開，提供咨詢、查詢功能。一旦大學(xué)生有了不良信用記錄，甚至上了“黑名單”，終將會(huì)在今后的求職、升遷、銀行信貸等方面受到限制。這種終生跟隨的印記會(huì)促使大學(xué)生們珍視個(gè)人信用，提高道德水準(zhǔn)。

三、構(gòu)建大學(xué)生個(gè)人信用信息系統(tǒng)

大學(xué)生個(gè)人信用信息系統(tǒng)的構(gòu)建詳見(jiàn)圖1，通過(guò)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)和相應(yīng)軟件的設(shè)立，將與學(xué)生密切相關(guān)的各種行為發(fā)生地聯(lián)網(wǎng)，如教務(wù)處、團(tuán)委、圖書館等部門將其行為錄入，由軟件進(jìn)行評(píng)價(jià)，結(jié)果可供用人單位、政府和銀行等金融機(jī)構(gòu)查詢。

首先建立在校生的個(gè)人信用檔案庫(kù)，設(shè)立信用評(píng)價(jià)模型。個(gè)人信用數(shù)據(jù)的輸入來(lái)自于大學(xué)期間的各種行為，通過(guò)預(yù)先設(shè)定的數(shù)學(xué)模型，將各項(xiàng)信息通過(guò)設(shè)計(jì)的軟件加權(quán)計(jì)算，最后得到一個(gè)信用分值，并判斷該分值的信用級(jí)別和是否存在信用風(fēng)險(xiǎn)，即個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別較低的發(fā)出風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)，低于約定底線的直接記入“黑名單”。

（一）建立“學(xué)生誠(chéng)信數(shù)據(jù)庫(kù)”

本系統(tǒng)的數(shù)據(jù)庫(kù)擬采用ACCESS格式數(shù)據(jù)庫(kù)，數(shù)據(jù)庫(kù)主要包括以下數(shù)據(jù)表：

1.信息表，用于存放學(xué)生的姓名、性別、專業(yè)、班級(jí)、學(xué)號(hào)和密碼等個(gè)人信息。

2.一級(jí)誠(chéng)信表，主要用于存放系統(tǒng)建立的各項(xiàng)誠(chéng)信大類，如：上課記錄、考試成績(jī)、求職經(jīng)歷、等的編碼和名稱。

3.二級(jí)誠(chéng)信子類表，主要是“一級(jí)誠(chéng)信表”下的各項(xiàng)分類，如求職經(jīng)歷大類下面可分為若干子類：是否求職毀約、簡(jiǎn)歷注水、用人單位評(píng)價(jià)等。

4.誠(chéng)信明細(xì)表，表內(nèi)詳細(xì)錄入了所有學(xué)生的各項(xiàng)行為，是本系統(tǒng)的主要數(shù)據(jù)表和評(píng)價(jià)依據(jù)。

5.誠(chéng)信評(píng)價(jià)表，綜合上述各項(xiàng)信用行為，合并得分并加以分級(jí)。

（二）系統(tǒng)設(shè)計(jì)

本系統(tǒng)是在windows平臺(tái)下應(yīng)用VB6語(yǔ)言開發(fā)的；系統(tǒng)共包括以下六個(gè)模塊，系統(tǒng)管理員分別通過(guò)各項(xiàng)分類錄入數(shù)據(jù)，再根據(jù)的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)和權(quán)重計(jì)算得分并加以分級(jí)評(píng)定，結(jié)果可以授權(quán)給不同個(gè)體進(jìn)行查詢。

1.主頁(yè)面。系統(tǒng)打開后自動(dòng)進(jìn)入主頁(yè)面，此頁(yè)面相當(dāng)于整個(gè)系統(tǒng)的目錄，點(diǎn)擊可以進(jìn)入其他模塊。

2.誠(chéng)信分類模塊。主要功能是在已確定的每個(gè)誠(chéng)信大類下面添加相應(yīng)的小項(xiàng)，并對(duì)其賦予不同的權(quán)重。該模塊的分類大項(xiàng)一般不需變動(dòng)，小項(xiàng)為可選項(xiàng)，根據(jù)實(shí)際情況選擇，如有特殊要求，還可以增加可選項(xiàng)。

3.誠(chéng)信記錄模塊。主要是數(shù)據(jù)錄入功能。該模塊可以顯示數(shù)據(jù)庫(kù)中已經(jīng)存在的記錄，系統(tǒng)管理員還可以進(jìn)行增減、修改等操作，記錄結(jié)果參照分類模塊的權(quán)重即得到誠(chéng)信分值和信用等級(jí)。

4.瀏覽和打印模塊。該模塊的主要功能是瀏覽各項(xiàng)數(shù)據(jù)，并根據(jù)需要按照專業(yè)、學(xué)號(hào)、分值等來(lái)排序和打印結(jié)果。

5.學(xué)生查詢模塊。學(xué)生輸入自己的學(xué)號(hào)和密碼后，系統(tǒng)將顯示學(xué)生的各項(xiàng)記錄和信用分值、信用等級(jí)。學(xué)生的權(quán)限僅限于瀏覽而不能修改。

6.使用單位（銀行、政府、企業(yè)等）查詢模塊。經(jīng)授權(quán)后，使用單位將獲得登錄密碼，可以在此頁(yè)面中根據(jù)需要查尋相關(guān)信息。

四、對(duì)系統(tǒng)的補(bǔ)充說(shuō)明

第7篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

關(guān)鍵詞：功能觀；機(jī)構(gòu)觀；農(nóng)村金融

一、金融功能觀的形成

關(guān)于金融系統(tǒng)的功能，以前的經(jīng)濟(jì)學(xué)家們主要是從金融的某一功能方面對(duì)金融在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用加以認(rèn)識(shí)的。如亞當(dāng)?斯密從金融的媒介功能，熊彼特從金融的信用創(chuàng)造功能，格利和肖從金融的儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)化為投資的功能，帕特里克從金融的資源配置功能方面研究了金融對(duì)經(jīng)濟(jì)的作用，而?？怂箘t強(qiáng)調(diào)金融在提供流動(dòng)性以分散風(fēng)險(xiǎn)方面的功能等。這些研究為后人們提供了豐富的思想資源。而在市場(chǎng)導(dǎo)向和銀行導(dǎo)向金融體系孰優(yōu)孰劣的爭(zhēng)論中，可以得出金融至少具有信息獲取、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、促進(jìn)交易等方面的功能。

金融系統(tǒng)的功能在上述理論中盡管被提及，但不夠系統(tǒng)和明確。而現(xiàn)實(shí)則對(duì)此提出了迫切的要求，比如，美國(guó)在繼20世紀(jì)80年代銀行業(yè)“脫媒”之后，90年代又出現(xiàn)了銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)危機(jī)；日本先前的金融模式被認(rèn)為是成功的典范，但卻發(fā)生了金融和經(jīng)濟(jì)危機(jī)；德國(guó)金融系統(tǒng)一向具有穩(wěn)健的傳統(tǒng)，但似乎無(wú)法適應(yīng)90年代興起的信息技術(shù)革命。主要發(fā)達(dá)國(guó)家的金融系統(tǒng)都面臨著緊迫的改革問(wèn)題，而改造一個(gè)系統(tǒng)的前提必然是預(yù)先了解它的功能。1993年，美國(guó)哈佛大學(xué)著名金融學(xué)教授默頓(R.Merton)和博迪(Z.Bodie)適時(shí)提出了基于金融市場(chǎng)和金融中介的功能觀點(diǎn)的金融體系改革理論，即“功能觀點(diǎn)”(Function Perspective)，并于1995年組織了專門的研究小組進(jìn)行研究，其主要的研究成果概括在《全球金融體系：功能觀點(diǎn)》(1995)一書中。1996年博迪又，以功能觀點(diǎn)為基礎(chǔ)，對(duì)銀行業(yè)的改革提出了獨(dú)到的見(jiàn)解。

默頓和博迪的功能觀點(diǎn)大致包括以下幾方面：

1、兩個(gè)基本前提。功能觀點(diǎn)的分析依賴兩個(gè)基本假設(shè)：(1)金融功能比金融機(jī)構(gòu)更穩(wěn)定，即隨著時(shí)間的推移和區(qū)域的變化，金融功能的變化要小于金融機(jī)構(gòu)的變化；(2)金融機(jī)構(gòu)的功能比金融機(jī)構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)更重要，只有金融機(jī)構(gòu)不斷創(chuàng)新和競(jìng)爭(zhēng)才能最終導(dǎo)致金融體系具有更強(qiáng)的功能和更高的效率。

2、金融體系的基本功能。默頓和博迪認(rèn)為，從功能觀點(diǎn)看，首先要確定金融體系應(yīng)具備哪些經(jīng)濟(jì)功能，然后，再去尋找一種最好的組織機(jī)構(gòu)。而一種組織機(jī)構(gòu)是否最好，又要取決于時(shí)機(jī)和技術(shù)。他們指出：金融體系的最主要功能是，在一個(gè)不確定的環(huán)境中，有利于資源在時(shí)間和空間上的配置。從最一般的意義上看，金融體系主要提供以下6種功能：(1)在時(shí)間和空間上轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)資源，如借貸和投資，目的是實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的跨時(shí)延續(xù)和橫向的資金融通；(2)儲(chǔ)備或聚集資源或分割股份，如股票市場(chǎng)、銀行和共同基金等，目的是實(shí)現(xiàn)大規(guī)模資金的積聚或者滿足小規(guī)模投資的需要；(3)清算和支付結(jié)算，目的是為商品和服務(wù)的交換提供高效率便捷的支付結(jié)算方式；(4)管理風(fēng)險(xiǎn)，如保險(xiǎn)、擔(dān)保、金融衍生產(chǎn)品等，目的是為各種經(jīng)濟(jì)和金融活動(dòng)提供轉(zhuǎn)移和分散風(fēng)險(xiǎn)的方法和工具；(5)提供價(jià)格信息，如股票價(jià)格、利率和匯率等，從而幫助各個(gè)經(jīng)濟(jì)部門做出正確的決策；(6)解決激勵(lì)問(wèn)題，如抵押貸款，或在貸款協(xié)議中注明限制貸款人的貸款用途，目的是在信息不對(duì)稱的情況下，提供解決激勵(lì)問(wèn)題的方法，以保護(hù)處于信息劣勢(shì)一方的利益。顯然六個(gè)核心功能都是為了實(shí)現(xiàn)資源配置功能的具體功能，其最終目標(biāo)都是提高資源配置效率。

3、“金融創(chuàng)新螺旋”理論。基于這些中介和市場(chǎng)功能上的差異，默頓和博迪(1993，1995)在功能觀的框架內(nèi)提出了“金融創(chuàng)新螺旋”理論，即靜態(tài)地審視某一特殊產(chǎn)品的路徑時(shí)，中介和市場(chǎng)的確是兩個(gè)競(jìng)爭(zhēng)性的制度安排，然而如果動(dòng)態(tài)地看待整個(gè)金融系統(tǒng)的演進(jìn)，則兩者恰恰呈現(xiàn)為互補(bǔ)性的關(guān)系，彼此相互加強(qiáng)，相互促進(jìn)，并以此推動(dòng)金融體系朝著充分效率的理想目標(biāo)前進(jìn)。這些研究深化了人們對(duì)現(xiàn)代金融體系中市場(chǎng)和金融中介關(guān)系的認(rèn)識(shí)，對(duì)于金融理論的發(fā)展具有重要意義。

萊文(1997)提出金融系統(tǒng)具有：配置資源、動(dòng)員儲(chǔ)蓄、實(shí)施企業(yè)監(jiān)控、促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理、便利商品、勞務(wù)和合約交換等五項(xiàng)功能?？梢钥闯?，默頓和博迪劃分的六個(gè)核心功能中除提供信息功能以外，其他都與萊文提出的五個(gè)功能一一對(duì)應(yīng)；如果將提供信息(功能六)納入功能三和功能四，那么以上兩種金融功能的表述就幾乎是完全對(duì)應(yīng)的。另外還需要說(shuō)明的一點(diǎn)是，默頓和博迪認(rèn)為資源配置是金融系統(tǒng)的單一基本功能，這可以視為廣義的資源配置，而萊文的資源配置只對(duì)應(yīng)于在時(shí)間上和空間上轉(zhuǎn)移資源，因而是狹義的資源配置。

二、金融功能觀研究中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

對(duì)任何一個(gè)問(wèn)題的研究都有其自己的研究方法，對(duì)同一問(wèn)題如果遵循不同的分析方法將會(huì)產(chǎn)生不同的認(rèn)識(shí)，因而由此提出的解決這一問(wèn)題的對(duì)策也具有不同的效應(yīng)，當(dāng)然，必須堅(jiān)持實(shí)踐是檢驗(yàn)真理的惟一標(biāo)準(zhǔn)。

目前，人們對(duì)金融經(jīng)濟(jì)關(guān)系的研究普遍采用的是機(jī)構(gòu)分析方法(簡(jiǎn)稱機(jī)構(gòu)觀)。具體表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)一功能一行為績(jī)效的研究思路。依此思路，農(nóng)村金融要發(fā)揮其對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的功能必須在現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)框架下進(jìn)行，根據(jù)現(xiàn)有的農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)賦予其相應(yīng)的功能，并通過(guò)其行為績(jī)效判斷其功能實(shí)現(xiàn)的效應(yīng)。根據(jù)新制度經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)，農(nóng)村金融制度變革的最終目的在于建立一個(gè)能夠降低交易費(fèi)用、提高融資效率的農(nóng)村金融體系。而中國(guó)農(nóng)村金融制度的運(yùn)行和變革，由于走的是一條“機(jī)構(gòu)路徑”，長(zhǎng)期以來(lái)注重的只是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的存在形態(tài)，而忽視了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對(duì)金融資源多層次、多元化的需求和農(nóng)村金融制度整體功能的發(fā)揮。從中國(guó)的實(shí)踐看，這一路徑有兩個(gè)重要特征：一是農(nóng)村金融制度的每一次變動(dòng)，基本上都是圍繞著農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整來(lái)進(jìn)行的；二是機(jī)構(gòu)的調(diào)整基本上屬于一種自上而下的政府強(qiáng)制。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的幾起幾落、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的設(shè)立、農(nóng)村合作基金會(huì)的取消、農(nóng)村信用社從最初的合作組織到國(guó)有中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的基層機(jī)構(gòu)，再到與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行“脫鉤”恢復(fù)合作性質(zhì)，乃至2003年6月的新一輪改革，其實(shí)都顯示出了這兩大特征。這一路徑與中國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)制度自下而上、誘發(fā)性的變革相比不太一致。結(jié)果是，中國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、業(yè)務(wù)范圍的界定及機(jī)構(gòu)職能的定位顯得非常模糊，難以真正體現(xiàn)農(nóng)民群眾的意愿，并提高農(nóng)村金融效率。

所以，中國(guó)農(nóng)村金融制度改革如果依然沿襲“機(jī)構(gòu)路徑”，則必然會(huì)忽略改革的終極目標(biāo)，忽略農(nóng)村金融制度到底應(yīng)該承擔(dān)何種功能等基本問(wèn)題。如果在對(duì)這些基本問(wèn)題都不能正確回答的基礎(chǔ)上，盲目對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，改革的目標(biāo)自然也就難以實(shí)現(xiàn)。為此，我們需要一種新的方法來(lái)重新認(rèn)識(shí)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的關(guān)系，以此指導(dǎo)中國(guó)農(nóng)村的金融體制

改革，更好促進(jìn)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。因此，功能觀的引入也就成為一種必然邏輯。

功能觀與機(jī)構(gòu)觀的不同之處在于：這一方法是從分析系統(tǒng)的目標(biāo)和外部環(huán)境出發(fā)，演繹出外部環(huán)境對(duì)金融功能的需求，考察金融系統(tǒng)與外部環(huán)境之間的功能耦合關(guān)系，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)成本一收益原則，選擇能滿足系統(tǒng)環(huán)境對(duì)金融功能需求的金融形態(tài)和功能實(shí)現(xiàn)機(jī)制，由此對(duì)系統(tǒng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化。它遵循的是：外部環(huán)境一功能一結(jié)構(gòu)的思路。功能觀致力于根據(jù)環(huán)境對(duì)不同金融功能的需要，來(lái)設(shè)計(jì)金融組織形態(tài)和建立市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，這種組織形態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制，將使金融系統(tǒng)能夠更有效地降低交易費(fèi)用，提高金融效率。所以，從功能的視角可以更好地認(rèn)識(shí)和把握我國(guó)農(nóng)村金融經(jīng)濟(jì)之間的內(nèi)在關(guān)系。但功能觀并不是不要考慮金融機(jī)構(gòu)的改革和發(fā)展，相反，金融機(jī)構(gòu)的調(diào)整以及金融結(jié)構(gòu)的優(yōu)化是功能觀非常重要的內(nèi)容，只是功能觀更多地強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)的改革應(yīng)該按照環(huán)境對(duì)不同金融功能的需要來(lái)進(jìn)行，目標(biāo)更為明確。就此來(lái)講，功能觀是機(jī)構(gòu)方法的一種遞進(jìn)。

可見(jiàn)，沿著“機(jī)構(gòu)路徑”演進(jìn)的中國(guó)農(nóng)村金融制度歷經(jīng)半個(gè)世紀(jì)，幾經(jīng)波折，現(xiàn)已陷入困境。我國(guó)的農(nóng)村金融系統(tǒng)，迫切需要一種新的理論來(lái)指導(dǎo)它的改革，而現(xiàn)代金融理論中的“功能觀”，就成為一種必然的選擇。當(dāng)然，用金融“功能觀”的思路來(lái)發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融，并不是不考慮金融機(jī)構(gòu)，也并不是不要調(diào)整金融機(jī)構(gòu)，說(shuō)到底，金融機(jī)構(gòu)在提供金融服務(wù)中仍然是重要的，關(guān)鍵是如何發(fā)揮現(xiàn)有金融機(jī)構(gòu)的功能，這是基于功能觀研究我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的一個(gè)核心內(nèi)容。

三、金融功能觀研究中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展存在的缺陷

首先，金融功能觀提出了“功能穩(wěn)定、但機(jī)構(gòu)可以變化”這樣的觀點(diǎn)，但金融系統(tǒng)之所以擔(dān)負(fù)這些功能的根本前提在于“摩擦”――交易成本的存在，由于不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、不同社會(huì)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境下“摩擦”的種類必然不一樣，那么，金融系統(tǒng)的具體功能也很可能會(huì)不同。如果將金融功能視為穩(wěn)定或靜止的，則有可能使農(nóng)村金融的改革不能考慮不同經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和階段對(duì)不同金融功能的需要，而導(dǎo)致農(nóng)村金融改革的滯后和對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不適應(yīng)。

其次，金融功能觀對(duì)各種功能的界定是基于微觀主體需要而進(jìn)行的。比如滿足微觀主體資金配置需要、為其提供風(fēng)險(xiǎn)管理、提供結(jié)算清算便利等的功能，這與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下金融滿足市場(chǎng)主體需要的目標(biāo)是相符的。但是，金融作為經(jīng)濟(jì)的核心，其功能的行使，不僅要滿足微觀主體的需要，更要滿足整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。滿足微觀經(jīng)濟(jì)主體需要的功能，我們稱之為金融系統(tǒng)的顯功能，而滿足整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要的功能則稱為隱功能。只看到顯功能而忽略隱功能，這是以往研究的共同特征，其結(jié)果必然忽略金融所處的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，所做的結(jié)論也會(huì)因片面而有失公允。

再次，金融功能觀在研究金融機(jī)構(gòu)與其服務(wù)的經(jīng)濟(jì)主體時(shí)，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的是他們之間在金融上的關(guān)系，如資金借貸、支付結(jié)算等金融服務(wù)關(guān)系。所得結(jié)論必然是金融機(jī)構(gòu)如何提供更為精細(xì)或先進(jìn)的金融產(chǎn)品或工具，如何改良服務(wù)態(tài)度來(lái)滿足微觀經(jīng)濟(jì)主體的金融需要，這在激烈競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下來(lái)說(shuō)是必需的。但中國(guó)的農(nóng)村不同，經(jīng)濟(jì)相對(duì)落后城市，二元經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重，此外，農(nóng)村勞動(dòng)力的文化素質(zhì)相對(duì)較低，信息獲取條件和能力較差，投資渠道和投資項(xiàng)目選擇能力都相對(duì)較差。這就需要農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)利用自身優(yōu)勢(shì)，除了為農(nóng)民提供“資金借貸”、“支付結(jié)算”等金融服務(wù)外，還應(yīng)當(dāng)有產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整指導(dǎo)、技術(shù)支持以及信息傳遞等服務(wù)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)民之間的金融服務(wù)關(guān)系，我們定義為農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)的顯結(jié)構(gòu)，而金融服務(wù)之外的其他關(guān)系，則定義為其隱結(jié)構(gòu)。以往的研究在農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)的顯結(jié)構(gòu)上下了較大的氣力，卻忽視其隱結(jié)構(gòu)。其結(jié)果是，雖然農(nóng)民的融資等環(huán)境得到改善，但因?yàn)槠淙谫Y并沒(méi)有投向有良好效益的項(xiàng)目，導(dǎo)致生產(chǎn)得不到發(fā)展，收入得不到提高，還款也得不到保障，最終影響了農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的效益。因此，農(nóng)村金融的發(fā)展，農(nóng)村金融功能的充分發(fā)揮，必須重視農(nóng)村金融服務(wù)系統(tǒng)隱結(jié)構(gòu)的建立和完善，努力使其顯結(jié)構(gòu)與隱結(jié)構(gòu)協(xié)調(diào)發(fā)展。

第8篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

20世紀(jì)80年代以來(lái)，金融業(yè)發(fā)生了有史以來(lái)最為深刻的變革，西方主要市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家紛紛放棄分業(yè)經(jīng)營(yíng)而轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營(yíng)。英國(guó)從20世紀(jì)80年代就開始采取一系列放松金融管制的改革措施，并逐步向混業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展，到1992年英國(guó)基本完成向混業(yè)經(jīng)營(yíng)的過(guò)渡。日本于1998年12月徹底放棄分業(yè)經(jīng)營(yíng)，允許金融機(jī)構(gòu)跨行業(yè)經(jīng)營(yíng)各種金融業(yè)務(wù)。而美國(guó)也于1999年11月頒布《金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》，促進(jìn)了銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司的聯(lián)合經(jīng)營(yíng)。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成為全球金融發(fā)展的主流趨勢(shì)的形勢(shì)下，為了實(shí)現(xiàn)對(duì)金融業(yè)的有效監(jiān)管，很多國(guó)家都對(duì)金融監(jiān)管體制進(jìn)行了改革，形成了各具特色的金融監(jiān)管模式。

二、當(dāng)前世界上主要的金融監(jiān)管形式及其比較分析

目前，世界各國(guó)實(shí)行的金融監(jiān)管模式主要有以下四種：

1.統(tǒng)一的金融監(jiān)管模式

這種模式以英國(guó)和日本為代表，對(duì)于不同的金融行業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，不論是審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，均是由一個(gè)統(tǒng)一的超級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)。目前，采取統(tǒng)一監(jiān)管模式的地區(qū)正在增加，韓國(guó)、中國(guó)臺(tái)灣等也都開始采用這種模式。

2.傘形+功能形監(jiān)管模式

1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》頒布后，美國(guó)改進(jìn)原有的分業(yè)監(jiān)管體制，形成一種介于分業(yè)監(jiān)管和統(tǒng)一綜合監(jiān)管中間狀態(tài)的新的監(jiān)管模式。在這種模式下，金融控股公司的各子公司根據(jù)所經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的種類接受不同行業(yè)主要功能監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管；而聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)為金融控股公司傘狀監(jiān)管者。

3.牽頭監(jiān)管模式

這類監(jiān)管模式介于統(tǒng)一綜合監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管之間。牽頭監(jiān)管模式是在實(shí)行分業(yè)監(jiān)管的同時(shí)，由幾個(gè)主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)建立及時(shí)磋商協(xié)調(diào)機(jī)制，并指定某一監(jiān)管機(jī)構(gòu)為主或作為牽頭監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)工作，巴西是典型的牽頭監(jiān)管模式。

4.雙峰式金融監(jiān)管模式

這種模式的特點(diǎn)是設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，另一類負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，澳大利亞和奧地利是這種模式的代表。

三、目前我國(guó)金融形勢(shì)的新變化以及監(jiān)管模式的不適應(yīng)

在經(jīng)濟(jì)、金融一體化和自由化的國(guó)際大趨勢(shì)的影響下，我國(guó)金融業(yè)市場(chǎng)化的步伐也在逐步加快，主要表現(xiàn)為：人民幣匯率形成機(jī)制實(shí)行以市場(chǎng)供求為基礎(chǔ)，參考一籃子貨幣進(jìn)行調(diào)節(jié)、有管理的浮動(dòng)匯率制度，匯率的彈性逐步增強(qiáng)，同時(shí)，外匯管理體制的改革穩(wěn)步推進(jìn)，利率市場(chǎng)化改革的步伐在加快； 三大國(guó)有商業(yè)銀行相繼完成股份制改革并在境內(nèi)外成功上市并且剛剛召開的第三次中央金融工作會(huì)議已確定了中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的股改計(jì)劃資本市場(chǎng)的不斷深化，上市公司股權(quán)分置改革基本完成，股票市場(chǎng)出現(xiàn)轉(zhuǎn)折性變化，市場(chǎng)功能進(jìn)一步完善。此外，為了履行加入WTO時(shí)的承諾，我國(guó)于2006年12月11日徹底的放開了外資銀行在我國(guó)境內(nèi)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的限制。

以上這些金融形勢(shì)的變化會(huì)加強(qiáng)金融創(chuàng)新的步伐，同時(shí)金融的混業(yè)經(jīng)營(yíng)趨勢(shì)必將加快，因此在我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管模式下，若不加強(qiáng)各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)，必會(huì)出現(xiàn)大量的金融監(jiān)管真空以及重疊地帶，而這些都不利于維持我國(guó)金融業(yè)的穩(wěn)定和金融效率的提高，且主要表現(xiàn)為：跨市場(chǎng)金融產(chǎn)品的迅速發(fā)展要求；金融領(lǐng)域出現(xiàn)“宏觀分業(yè)，微觀混業(yè)”的新局面的要求；我國(guó)金融市場(chǎng)全方位開放要求加強(qiáng)金融監(jiān)管各部門之間的協(xié)調(diào)。

總之，在目前的金融形勢(shì)下，若仍然采用之前的一行三會(huì)的監(jiān)管模式，將不可避免的出現(xiàn)監(jiān)管真空以及多頭監(jiān)管而造成金融監(jiān)管乃至金融的低效率。

四、建立超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的必要性以及金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)性問(wèn)題

針對(duì)以上問(wèn)題，學(xué)術(shù)界有很多專家提出建立一個(gè)超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但是由于一項(xiàng)制度的變遷，首先得考慮制度的變遷成本以及金融生態(tài)體系的建設(shè)是否配套，由于我國(guó)當(dāng)前的一行三會(huì)的金融監(jiān)管模式建立時(shí)間不長(zhǎng)，很多配套的機(jī)制尚不成熟，因此，現(xiàn)在還不是進(jìn)行金融監(jiān)管體制變革的恰當(dāng)時(shí)機(jī)。其次，在我國(guó)當(dāng)前的政治、法律以及文化大背景下，金融監(jiān)管還得考慮監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的權(quán)利制衡，而在這樣的條件下，則更適于在三個(gè)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)并存的基礎(chǔ)上建立適當(dāng)?shù)慕鹑趨f(xié)調(diào)機(jī)制。再次，我國(guó)的金融控股公司混業(yè)的程度較淺，利益沖突和風(fēng)險(xiǎn)傳染等問(wèn)題并不突出，更適合于現(xiàn)在的分業(yè)金融監(jiān)管模式。綜合本文以上的分析我國(guó)金融監(jiān)管問(wèn)題解決關(guān)鍵不在于是否成立一個(gè)超級(jí)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)而在于金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的協(xié)調(diào)問(wèn)題以及良好的金融生態(tài)的建設(shè)。

第9篇：金融機(jī)構(gòu)的主要功能范文

一、前言

票據(jù)市場(chǎng)是指以實(shí)質(zhì)交易為基礎(chǔ)的、以自償性為保證的短期資金交易或融資活動(dòng)，是貨幣市場(chǎng)中最基礎(chǔ)和交易主體最廣泛的組成部分。票據(jù)市場(chǎng)上交易的票據(jù)主要有三種，即匯票、本票和支票，其中匯票又分為銀行匯票和商業(yè)匯票。

票據(jù)市場(chǎng)的快速發(fā)展，對(duì)改善融資結(jié)構(gòu)、拓寬企業(yè)融資渠道、優(yōu)化商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，以及豐富中央銀行貨幣政策手段都起著非常重要的作用。從金融市場(chǎng)參與者的角度看，相對(duì)于資本市場(chǎng)直接融資和銀行信貸間接融資，票據(jù)融資是最方便快捷的融資方式。票據(jù)市場(chǎng)相對(duì)較高的收益和良好的市場(chǎng)流動(dòng)性，又使其成為理想的短期投資工具。從加強(qiáng)金融宏觀調(diào)控的角度看，以票據(jù)為標(biāo)的物的再貼現(xiàn)政策是三大貨幣政策工具之一，是滿足金融機(jī)構(gòu)短期流動(dòng)性需求的重要手段。從促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)和諧發(fā)展的角度看，發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)能夠?yàn)樯鐣?huì)提供持續(xù)豐富的短期融資渠道，優(yōu)化社會(huì)資源配置。因此，許多國(guó)家和地區(qū)都通過(guò)政策扶持方式，支持票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展。

國(guó)外票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展模式主要有三種：以美國(guó)為代表的放任經(jīng)營(yíng)模式、以英國(guó)為代表的引導(dǎo)專營(yíng)模式和以日本為代表的強(qiáng)管制模式。它們都有發(fā)達(dá)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)水平、健全的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制、成熟的資本市場(chǎng)和貨幣市場(chǎng)體系及完善的規(guī)章制度等。這為票據(jù)市場(chǎng)健康有序發(fā)展、支持貨幣政策尤其是票據(jù)的再貼現(xiàn)政策充分發(fā)揮效應(yīng)提供了重要條件。目前，發(fā)達(dá)國(guó)家的票據(jù)市場(chǎng)呈現(xiàn)以下特點(diǎn)：票據(jù)多樣化，融資性票據(jù)與交易性票據(jù)并存、再貼現(xiàn)操作方式趨同，再貼現(xiàn)利率多層次、中介機(jī)構(gòu)多元化等。

我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)起步較晚，在本世紀(jì)初開始快速增長(zhǎng)，2001~2008年商業(yè)匯票年累計(jì)承兌量由1.2萬(wàn)億元增加到7.1萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)29%；貼現(xiàn)量由1.4萬(wàn)億元增加到13.5萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)41%；期末商業(yè)匯票未到期余額由0.5萬(wàn)億元增加到3.2萬(wàn)億元，貼現(xiàn)余額由0.3萬(wàn)億元增加到1.9萬(wàn)億元。2008年，票據(jù)融資高達(dá)13.4萬(wàn)億元，2009年初，票據(jù)融資更是大幅增長(zhǎng)，僅1月和2月，票據(jù)融資增加1.11萬(wàn)億元。票據(jù)融資快速發(fā)展有效擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)的信貸支持，票據(jù)融資已成為中小企業(yè)重要的短期融資方式。票據(jù)市場(chǎng)參與主體多元化，基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善，業(yè)務(wù)創(chuàng)新明顯加快。

二、我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)存在的問(wèn)題

目前，我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)主要存在著以下問(wèn)題：

1.票據(jù)的信用基礎(chǔ)薄弱。信用是票據(jù)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)。良好的信用環(huán)境，是票據(jù)市場(chǎng)健康持續(xù)發(fā)展的前提。而中國(guó)信用制度不健全和信用狀況不佳是票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的最大障礙。在企業(yè)方面，由于部分企業(yè)信用差，影響了部分票據(jù)的使用和流通，從而使市場(chǎng)對(duì)所有票據(jù)的信用產(chǎn)生懷疑，導(dǎo)致“劣質(zhì)信用驅(qū)逐優(yōu)質(zhì)信用”，動(dòng)搖了市場(chǎng)的信用基礎(chǔ)。更有甚者，一些企業(yè)利用金融機(jī)構(gòu)間信息不對(duì)稱，套、騙銀行信用，使銀行在承兌、貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)活動(dòng)中采取保守原則，極大地阻礙了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。而且企業(yè)在被發(fā)現(xiàn)造假之后，受到的處罰也較少，不會(huì)影響其在市場(chǎng)上的信譽(yù)和生存。在銀行方面，有的銀行機(jī)構(gòu)受手續(xù)費(fèi)和賺取利差的誘惑辦理超過(guò)自身能力的銀行承兌匯票，一旦到期無(wú)款墊付，就借故拖延或無(wú)理拒付，造成到期承付率下降，銀行承兌匯票無(wú)條件到期付款的信用基礎(chǔ)受到質(zhì)疑。即使是銀行之間也存在信用差異的問(wèn)題，不是所有銀行的票據(jù)都可以被貼現(xiàn)或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，這也在一定程度上阻礙了票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

2.缺乏全國(guó)統(tǒng)一、完善的商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)。首先，由于缺乏統(tǒng)一高效的登記、托管、交易平臺(tái)，票據(jù)市場(chǎng)處于分割狀態(tài)，僅在部分中心城市形成了區(qū)域性票據(jù)中心，缺乏一個(gè)全國(guó)統(tǒng)一、完善的市場(chǎng)。

其次，票據(jù)在各行各地區(qū)之間的流動(dòng)性較差。由于各商業(yè)銀行票據(jù)交易的操作流程、業(yè)務(wù)制度自成體系，人為地制約了票據(jù)流通，阻礙了全國(guó)性統(tǒng)一商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)的形成和進(jìn)一步發(fā)展。

3.交易品種單一，交易主體少，信用風(fēng)險(xiǎn)集中在銀行。從交易品種上看，在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，票據(jù)市場(chǎng)工具和產(chǎn)品種類繁多，而目前我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的交易品種主要是商業(yè)匯票，銀行承兌匯票占95%,商業(yè)承兌匯票在票據(jù)市場(chǎng)交易中只占不足5%,在單一銀行承兌匯票的情況下，票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展完全依賴于銀行信用，既不利于銀行防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，也不利于企業(yè)擴(kuò)大票據(jù)融資，不利于票據(jù)市場(chǎng)的進(jìn)一步拓展。從交易主體上看，主要是一些大中型企業(yè)和國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行參與票據(jù)交易，而眾多的中小企業(yè)、中小商業(yè)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)參與市場(chǎng)的程度十分有限，所占的市場(chǎng)份額很小。由于票據(jù)業(yè)務(wù)的發(fā)展完全依賴于銀行信用，使商業(yè)銀行成為票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的最終承擔(dān)者，既不利于金融體系分散和降低風(fēng)險(xiǎn)，也不利于推動(dòng)商業(yè)信用的票據(jù)化和擴(kuò)大票據(jù)融資。

4.法律、法規(guī)建設(shè)滯后，票據(jù)制度不健全。健全完善的法律、法規(guī)是是穩(wěn)健發(fā)展的條件，我國(guó)現(xiàn)有的票據(jù)法律制度僵化死板，不能適應(yīng)現(xiàn)實(shí)的需要。我國(guó)《票據(jù)法》第十條規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用原則，具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系。《票據(jù)法》第七十三條規(guī)定：本法所稱本票，是指銀行本票。這表明，融資性票據(jù)—商業(yè)本票，在我國(guó)目前是被法律所禁止的，使得長(zhǎng)期以來(lái)，商業(yè)票據(jù)只能作為一種支付結(jié)算手段和信用工具，其作為融資工具的功能未能得到很好發(fā)揮，從而限制了中國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的規(guī)模，導(dǎo)致市場(chǎng)缺乏廣度和深度。

另一方面，我國(guó)沒(méi)有規(guī)定相應(yīng)的較為詳細(xì)的操作規(guī)定、防范手段和票據(jù)責(zé)任的規(guī)定，導(dǎo)致票據(jù)制度被濫用，而且又無(wú)人負(fù)責(zé)。

如雖然規(guī)定票據(jù)的開出必須有真實(shí)的貿(mào)易背景，但沒(méi)有規(guī)定對(duì)貿(mào)易背景的審查義務(wù)，所以導(dǎo)致上述有關(guān)貿(mào)易背景的規(guī)定有名無(wú)實(shí)；又如對(duì)票據(jù)質(zhì)押沒(méi)有規(guī)定相關(guān)的辦理程序，只靠相關(guān)銀行規(guī)定相應(yīng)的內(nèi)部工作制度，但它們的效力如何是一個(gè)很大的問(wèn)題，有些規(guī)章甚至與票據(jù)法本身相互沖突。

5.交易方式落后，票據(jù)欺詐風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大。我國(guó)目前票據(jù)業(yè)務(wù)還是分散在商業(yè)銀行的各級(jí)經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)，采用實(shí)物交割柜臺(tái)交易。

票據(jù)從簽發(fā)、承兌、背書轉(zhuǎn)讓到貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，仍采用手工操作，市場(chǎng)電子化交易程度很低，票據(jù)交易范圍有限，交易信息不暢、不集中、不透明，缺乏有效的價(jià)格形成機(jī)制和統(tǒng)一控制票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的手段，使票據(jù)市場(chǎng)不能擺脫實(shí)物票據(jù)制約，難以形成統(tǒng)一的登記保管和交易清算體系，為個(gè)別商業(yè)銀行故意壓票、退票提供了機(jī)會(huì)，也為不法分子偽造、變?cè)炱睋?jù)創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。

6.利率機(jī)制僵化。合理有效的票據(jù)市場(chǎng)利率機(jī)制，有利于票據(jù)市場(chǎng)的流通，提高票據(jù)的收益性。1996年6月，中國(guó)人民銀行取消對(duì)同業(yè)拆借利率的限制，但票據(jù)市場(chǎng)利率仍受中央銀行管制。1998年12月，雖將貼現(xiàn)利率改為在再貼現(xiàn)利率的基礎(chǔ)上，按不超過(guò)同期貸款利率加點(diǎn)生成，但沒(méi)有從根本上改變貼現(xiàn)利率被管制的性質(zhì)。

7.缺乏權(quán)威的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。

我國(guó)目前尚沒(méi)有很權(quán)威的資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，即使是現(xiàn)有的信用評(píng)級(jí)公司也水平參差不齊，缺乏統(tǒng)一規(guī)范的管理，指標(biāo)評(píng)價(jià)體系多受主觀因素的影響，可信度很難令人信服，投資者只能自己通過(guò)一些渠道進(jìn)行評(píng)價(jià)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)成本的存在阻礙了投資者進(jìn)入票據(jù)市場(chǎng)的步伐。

由于缺乏能在全國(guó)范圍內(nèi)被普遍公認(rèn)的權(quán)威性資信評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)票據(jù)進(jìn)行評(píng)級(jí)，配套的社會(huì)信用評(píng)估制度、信息披露制度等規(guī)范管理制度尚未出臺(tái)，企業(yè)的信用沒(méi)有一個(gè)比較權(quán)威的參照系，致使商業(yè)票據(jù)的廣泛可接受性大打折扣。

三、對(duì)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的建議

第一，建立票據(jù)信用信息系統(tǒng)，強(qiáng)化信用約束，為票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展提供一個(gè)良好的環(huán)境。這套系統(tǒng)的主要功能是對(duì)票據(jù)違規(guī)行為當(dāng)事人的有關(guān)信息進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，并向社會(huì)公眾提供查詢，藉此規(guī)范票據(jù)行為，維護(hù)誠(chéng)信的社會(huì)環(huán)境。系統(tǒng)的主要功能包括票據(jù)違規(guī)信息統(tǒng)計(jì)功能、多渠道的信息查詢功能以及靈活的信息輸出和報(bào)表管理功能等等。建議由人行牽頭，金融機(jī)構(gòu)和信譽(yù)良好的企業(yè)參加，建立金融機(jī)構(gòu)之間的定期通報(bào)制度，并將其納入企業(yè)信貸登記系統(tǒng)，定期公布相關(guān)企業(yè)的信用評(píng)級(jí)制度，加大信用環(huán)境治理的力度和公開性，確保信用信息的公開、公正和透明。

對(duì)惡意逃避銀行債務(wù)，有不良票據(jù)行為的企業(yè)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)合力制裁。同時(shí)，對(duì)隨意延壓、無(wú)理拒付行為的承兌銀行，要進(jìn)行公開曝光，并依法給予處罰，直至?xí)和；蛉∠涑袃顿Y格。

由于目前我國(guó)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在規(guī)模小而松散、業(yè)務(wù)范圍不統(tǒng)一、人員素質(zhì)不高等缺陷，所以有必要在我國(guó)建立統(tǒng)一的票據(jù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。建議先由中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)組建全國(guó)性的票據(jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，當(dāng)評(píng)測(cè)機(jī)制走上正軌后，再將原有的依附于銀行的票據(jù)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)脫離銀行體系，獨(dú)立為中立的市場(chǎng)中介機(jī)構(gòu)。

第二，加快跨行電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的建設(shè)，推進(jìn)全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成。為了解決票據(jù)業(yè)務(wù)和票據(jù)市場(chǎng)現(xiàn)有的弊端，便利企業(yè)支付和融資行為，支持商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，中國(guó)人民銀行于2008年作出建設(shè)電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的決策。該系統(tǒng)定位于依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算等相關(guān)的業(yè)務(wù)處理服務(wù)功能，并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能及商業(yè)匯票公開報(bào)價(jià)功能的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。該系統(tǒng)建成后，將對(duì)我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的發(fā)展、對(duì)全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)的形成起到深遠(yuǎn)的影響。

基于我國(guó)票據(jù)市場(chǎng)的現(xiàn)實(shí)狀況，建議在上海建立全國(guó)統(tǒng)一的票據(jù)市場(chǎng)。短期目標(biāo)為：以電子商業(yè)匯票系統(tǒng)為平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)匯票簽發(fā)、托管、查詢、鑒證、交易、結(jié)算等業(yè)務(wù)功能的電子化處理，初步形成全國(guó)統(tǒng)一的商業(yè)匯票市場(chǎng)。長(zhǎng)期目標(biāo)應(yīng)當(dāng)是：建成以完善的法律法規(guī)為保障，以現(xiàn)代化信息技術(shù)系統(tǒng)為支撐，豐富的票據(jù)產(chǎn)品為內(nèi)容，具備有效實(shí)現(xiàn)社會(huì)短期資金合理配置，傳導(dǎo)中央銀行貨幣政策、發(fā)現(xiàn)和生成短期資金價(jià)格等多種功能，促進(jìn)上海國(guó)際金融中心的建設(shè)。

第三，豐富交易品種，擴(kuò)大市場(chǎng)主體。

一是大力推廣商業(yè)承兌匯票，改變目前銀行承兌匯票一枝獨(dú)秀的局面，鼓勵(lì)實(shí)力雄厚、資信良好的大型企業(yè)集團(tuán)和上市公司利用商業(yè)承兌匯票進(jìn)行融資。

二是大膽創(chuàng)新，積極開發(fā)商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)新品種，如開展票據(jù)貼現(xiàn)買方付息、企業(yè)貼現(xiàn)回購(gòu)、商業(yè)匯票保證、貸款協(xié)議回購(gòu)等業(yè)務(wù)。

三是有序發(fā)展融資性票據(jù)，分階段逐步放開，建立專業(yè)性的商業(yè)票據(jù)發(fā)行公司和規(guī)范的票據(jù)交易所，培育和拓展規(guī)范、高效的融資性票據(jù)市場(chǎng)。四是放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入，允許私營(yíng)企業(yè)和民間票據(jù)進(jìn)入市場(chǎng)，積極扶持對(duì)符合條件的中小企業(yè)開展票據(jù)承兌和貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，并給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠政策。

第四，逐步完善利率機(jī)制。

根據(jù)目前實(shí)際，建議逐步放寬利率浮動(dòng)范圍，推進(jìn)差別利率，增加利率彈性，在票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展到一定程度后，放開票據(jù)轉(zhuǎn)讓利率、貼現(xiàn)利率和再貼現(xiàn)利率的管制，以市場(chǎng)信息化管理為基礎(chǔ)，由供需雙方自主入市、自動(dòng)議價(jià)、自愿成交。

第五，完善相關(guān)法律法規(guī)的建設(shè)。建議盡快修訂完善《票據(jù)法》，完善關(guān)于票據(jù)承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)的有關(guān)內(nèi)容，加強(qiáng)適用性和針對(duì)性；完善各類實(shí)施細(xì)則，加強(qiáng)監(jiān)管類規(guī)則的制定和執(zhí)行，避免在票據(jù)業(yè)務(wù)上的無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)和互相壓價(jià)；建立健全商業(yè)承兌匯票簽證制度、市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出制度、保證金制度和抵押擔(dān)保制度，使票據(jù)市場(chǎng)在更為合理完善的法律框架下健康發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]馮菊平，發(fā)展票據(jù)市場(chǎng)推動(dòng)金融中心建設(shè)，文匯報(bào)，2009.06.01。

[2]歐陽(yáng)衛(wèi)民，我國(guó)票據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展及票據(jù)電子化處理的重要意義，金融時(shí)報(bào)，2009.06.01。

[3]易新，當(dāng)前票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的缺陷與趨勢(shì)探析。武漢金融，2007年第11期。