金融風(fēng)險(xiǎn)分類精選(九篇)

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第1篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

【關(guān)鍵詞】五級(jí)分類 大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類 量化分析

引言

2006年，銀監(jiān)會(huì)開始在全國農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)推廣實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類，期待實(shí)現(xiàn)“以期限管理為基礎(chǔ)的四級(jí)分類向以風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)的五級(jí)分類的轉(zhuǎn)變”。經(jīng)過多年的發(fā)展和實(shí)踐，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)個(gè)人貸款、小微企業(yè)貸款等基本實(shí)現(xiàn)了信息系統(tǒng)矩陣自動(dòng)分類，但是大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類由于需要進(jìn)行財(cái)務(wù)分析、現(xiàn)金流量分析、非財(cái)務(wù)分析和擔(dān)保分析，判斷因素多且難度大，再加上由于一些機(jī)構(gòu)對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類認(rèn)識(shí)不到位，信貸基礎(chǔ)管理薄弱，分類人員分析判斷能力不足，主觀性強(qiáng)，導(dǎo)致大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類結(jié)果的真實(shí)性、準(zhǔn)確性大打折扣，可以說大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類已經(jīng)成為農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)實(shí)施貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

一、大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類中存在的問題

（一）貸款基礎(chǔ)管理薄弱，分類依據(jù)不充分

信貸資料是否真實(shí)、完備是影響大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類結(jié)果準(zhǔn)確性的主要因素，但是很多信用社信貸檔案資料不規(guī)范、不完整，貸后檢查薄弱，不能連續(xù)收集借款人的經(jīng)營信息和財(cái)務(wù)信息，或者對(duì)借款人提供的虛假財(cái)務(wù)報(bào)表審查不嚴(yán)。如果信貸人員依據(jù)這些不完備的貸款資料進(jìn)行大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類，難免會(huì)出現(xiàn)分類結(jié)果與貸款真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)狀況存在偏離的現(xiàn)象。

（二）人員業(yè)務(wù)素質(zhì)偏低，亟待進(jìn)一步提高

大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類是更加先進(jìn)的貸款質(zhì)量評(píng)估體系或者風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別體系，它包含了大量的定量分析和綜合分析，這就要求分類人員必須全面、準(zhǔn)確地了解和掌握與貸款分類有關(guān)的專業(yè)知識(shí)。而農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的信貸管理人員學(xué)歷水平普遍偏低，再學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)少，且長(zhǎng)期身處農(nóng)村社區(qū)，對(duì)經(jīng)濟(jì)金融政策掌握不夠，在綜合分析和判斷能力上存在明顯不足，不能及時(shí)有效的判斷貸款風(fēng)險(xiǎn)。

（三）大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類主觀性強(qiáng)，分析技術(shù)有待量化

按照銀監(jiān)會(huì)貸款五級(jí)分類管理辦法，大額貸款五級(jí)分類側(cè)重于通過借款人的財(cái)務(wù)變化情況，現(xiàn)金流量情況，以及擔(dān)保情況和非財(cái)務(wù)因素等，來綜合判斷借款人第一還款來源是否有保障。然而由于大額貸款五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)模糊，框架較粗，造成分類人員在對(duì)大額貸款進(jìn)行五級(jí)分類時(shí)，主觀性強(qiáng)，這就需要對(duì)相應(yīng)的分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行提煉，找出適合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)大額貸款五級(jí)分類的量化體系。

二、大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類量化管理模式構(gòu)建

根據(jù)世界銀行的調(diào)查，雖然目前全世界各監(jiān)管當(dāng)局都非常重視貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的推廣，但是國際上仍然沒有統(tǒng)一的貸款分類技術(shù)，也沒有評(píng)估貸款風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)程序。對(duì)于貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的具體方法，各國銀行界的做法也不完全一致，歐美很多銀行機(jī)構(gòu)強(qiáng)調(diào)嚴(yán)格以統(tǒng)計(jì)結(jié)果為基礎(chǔ)進(jìn)行分類，南美和澳洲一些銀行則強(qiáng)調(diào)以專家判斷為基礎(chǔ)。我國的鄒平座、張華忠、遲國泰、羅東偉等則針對(duì)國內(nèi)以定性為主的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類現(xiàn)狀，提出建議追隨國際上信用風(fēng)險(xiǎn)度量的量化趨勢(shì)，修改分類標(biāo)準(zhǔn)和體系，對(duì)各分類要素進(jìn)行排序，逐步量化分類標(biāo)準(zhǔn)。

結(jié)合上述國內(nèi)外貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的研究成果，現(xiàn)階段農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)完全可以利用量化技術(shù)和科技手段優(yōu)化大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類管理模式，這樣可以有效提升大額貸款風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)分類結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性，同時(shí)可以增強(qiáng)可操作性，減少人為因素影響。

（一）大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理模式構(gòu)建的原則

1.科學(xué)化原則。要主動(dòng)順應(yīng)大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類方式的變化，緊緊圍繞貸款風(fēng)險(xiǎn)分類核心定義，以全面高效的信息系統(tǒng)資料為依據(jù)，按照一定的科學(xué)程序和方法，排除個(gè)人的猜測(cè)和偏見，最終確定合理的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理模式。

2.標(biāo)準(zhǔn)化原則。大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類的有效性在于建立標(biāo)準(zhǔn)的分類管理模式，在于及時(shí)有效的識(shí)別大額貸款的風(fēng)險(xiǎn)狀況。具體體現(xiàn)在分類流程的標(biāo)準(zhǔn)化，分類方法的標(biāo)準(zhǔn)化和分類指標(biāo)體系的標(biāo)準(zhǔn)化。

3.定性與定量分析相結(jié)合，但以定量分析為主原則。從現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理角度看，科學(xué)的貸款風(fēng)險(xiǎn)分類管理模式必須依賴于定量分析作為決策的支持和依據(jù)。目前，以美國和歐洲為代表的國際化銀行在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類中比較注重量化模型分析方法的運(yùn)用，普遍具有較高的風(fēng)險(xiǎn)分類水平。而我國農(nóng)村合作機(jī)構(gòu)在貸款風(fēng)險(xiǎn)分類量化分析方面僅僅是剛剛起步，大部分大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類仍然依賴于信貸人員的經(jīng)驗(yàn)和主觀判斷，主觀性強(qiáng)，分類結(jié)果常常帶有人為因素。采取定性與定量分析相結(jié)合，但以定量分析為主的大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類模式，是一個(gè)必然趨勢(shì)。

4.可操作性原則。大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類過程中，分類人員大多是基層信貸人員，因此分類模式必須要具有很強(qiáng)的可操作性和實(shí)用價(jià)值。只有這樣，才能真正發(fā)揮其作用，才能保證大額貸款分類結(jié)果的真實(shí)性和準(zhǔn)確性。

（二）大額貸款風(fēng)險(xiǎn)分類量化管理體系的構(gòu)建

第2篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

摘要企業(yè)所面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)是由多方面因素決定的，金融風(fēng)險(xiǎn)本身又存在于企業(yè)的各個(gè)方面。所以，為有效控制企業(yè)面臨的各種金融風(fēng)險(xiǎn)，針對(duì)企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行研究分析，就成為各個(gè)企業(yè)急需解決的重要課題。鑒于此，本文主要探討了企業(yè)金融投資常見的風(fēng)險(xiǎn)以及具體的成因，在此基礎(chǔ)上提出幾點(diǎn)有關(guān)企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的建議。

關(guān)鍵詞金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)策

一、企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)理論概述

（一）企業(yè)基金投資風(fēng)險(xiǎn)

現(xiàn)階段，基金投資方式是我國大部分企業(yè)選擇的主要投資模式，基金投資進(jìn)程中，先將數(shù)個(gè)小額資金集中到專家手中，然后由專家依照金融市場(chǎng)來選擇投資。整個(gè)基金投資的進(jìn)程是由若干個(gè)投資人所共同組成的，安全級(jí)別相對(duì)較高。

（二）企業(yè)證券投資風(fēng)險(xiǎn)

任何投資行為都會(huì)存在程度各異的風(fēng)險(xiǎn)，證券投資自然也不例外。如果企業(yè)在證券投資的進(jìn)程中發(fā)生盲目投資或者決策失誤的情況，則會(huì)引發(fā)回報(bào)率過低的狀況，導(dǎo)致企業(yè)自身資產(chǎn)損失嚴(yán)重。

二、企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)的成因

（一）利率變動(dòng)引發(fā)金融投資風(fēng)險(xiǎn)

金融投資進(jìn)程中的利率變化與金融投資收益之間存在著極為密切的聯(lián)系。所以，企業(yè)在金融投資的進(jìn)程中，必須有效協(xié)調(diào)投資資產(chǎn)與貨幣對(duì)應(yīng)的比例，高度重視利率的變化，尤其是與企業(yè)自身收益有關(guān)的利率變動(dòng)與調(diào)整，倘若企業(yè)自身投資的金融產(chǎn)品的利率出現(xiàn)了巨大的變化，企業(yè)應(yīng)當(dāng)在做好應(yīng)對(duì)資產(chǎn)利率變動(dòng)準(zhǔn)備工作。

（二）市場(chǎng)變動(dòng)引發(fā)金融投資風(fēng)險(xiǎn)

金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生主要可以分為以下兩個(gè)方面：一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)通常只會(huì)針對(duì)產(chǎn)品投資與產(chǎn)品投資人產(chǎn)生一定程度的風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)在較大范圍內(nèi)產(chǎn)生一定程度的影響，嚴(yán)重的甚至?xí)叭虻慕鹑谑袌?chǎng)。

三、企業(yè)金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制措施與建議

（一）構(gòu)建金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系

企業(yè)應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身的實(shí)際情況構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)系統(tǒng)，以便于準(zhǔn)確、及時(shí)地預(yù)測(cè)企業(yè)面臨的潛在投資風(fēng)險(xiǎn)，從而有效提高企業(yè)的財(cái)務(wù)決策水平，將金融投資風(fēng)險(xiǎn)的損失降到最低。

（二）加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度

企業(yè)金融投資進(jìn)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估屬于企業(yè)進(jìn)行金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理與控制中至關(guān)重要的部分，企業(yè)金融投資進(jìn)程中的金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是企業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)投資決策的關(guān)鍵依據(jù)，金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的好壞直接關(guān)系到整個(gè)金融投資的收益，科學(xué)、合理、客觀的金融投資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，能夠有效控制外界的一些不良的金融投資因素，從而有效降低企業(yè)在金融投資進(jìn)程中面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)與損失。

（三）加大風(fēng)險(xiǎn)分類控制力度

企業(yè)要想針對(duì)金融投資風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制，就必須加大金融投資風(fēng)險(xiǎn)分類控制力度。金融投資產(chǎn)品可能會(huì)遭遇各種類型的風(fēng)險(xiǎn)，這就需要企業(yè)針對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)合理的預(yù)測(cè)，同時(shí)針對(duì)不同的風(fēng)險(xiǎn)制定針對(duì)性的控制措施，只有在選擇各種不同類型的金融產(chǎn)品形成一個(gè)科學(xué)的投資組合以后再進(jìn)行對(duì)應(yīng)的投資，才能夠?qū)L(fēng)險(xiǎn)降到最低。

四、結(jié)語

金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)系統(tǒng)、漫長(zhǎng)的工程。這就需要企業(yè)高度重視金融投資風(fēng)險(xiǎn)控制，針對(duì)金融投資進(jìn)行科學(xué)、規(guī)范的管理與控制，綜合分析各方面的金融投資風(fēng)險(xiǎn)，通過構(gòu)建金融投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系、加大風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估力度、構(gòu)建投資管理隊(duì)伍、加大風(fēng)險(xiǎn)分類控制力度，這樣才能夠促進(jìn)企業(yè)在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中健康、有序的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

關(guān)鍵詞：VaR方法；金融風(fēng)險(xiǎn)管理；應(yīng)用

中圖分類號(hào)：F830.1 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）007-000-01

當(dāng)前我國存在的金融風(fēng)險(xiǎn)因素較多，此類風(fēng)險(xiǎn)也是金融部門與監(jiān)管機(jī)構(gòu)特別重視的部分。所以，許多金融部門大力研發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，特別注重金融風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量。其中，VaR方法屬于一類切實(shí)有效的測(cè)量技術(shù)。因此，對(duì)VaR在我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用進(jìn)行分析就變得非常重要。

一、VaR方法的概念

VaR方法也成為風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值模型，是最近些年出現(xiàn)并發(fā)展應(yīng)用的一類量化金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量方法。它的含義是：在市場(chǎng)正常的波動(dòng)情況下，某金融資產(chǎn)或者證券組合的最大可能損失。其具備的優(yōu)勢(shì)為：首先，其能夠?qū)⒍喾N金融技術(shù)、金融資產(chǎn)組合和各部門的金融風(fēng)險(xiǎn)量化成數(shù)字，并進(jìn)行對(duì)比分析。管理人員就可以基于該數(shù)值評(píng)估當(dāng)前的金融風(fēng)險(xiǎn)程度；其次，以該指標(biāo)數(shù)值為基礎(chǔ)，管理人員無法以自身對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)不了解為借口推卸責(zé)任。監(jiān)管機(jī)構(gòu)同樣能夠借助該指標(biāo)數(shù)值增加市場(chǎng)的透明度，保證市場(chǎng)的穩(wěn)定[1]。

二、VaR模型的算法

1.歷史模擬算法

該方法是一類簡(jiǎn)潔的與非理論算法，其對(duì)潛在金融因素的標(biāo)準(zhǔn)散布不進(jìn)行假設(shè)。是通過對(duì)曾經(jīng)一段時(shí)間金融資產(chǎn)組合風(fēng)險(xiǎn)收益頻率分布進(jìn)行計(jì)算，以得到曾經(jīng)一段時(shí)間的均收益和既定置信水平下最小收益，進(jìn)而計(jì)算出VaR值。

2.蒙特卡洛模擬算法

該計(jì)算方法主要根據(jù)歷史數(shù)據(jù)或者既定散布假設(shè)情況下的參數(shù)特性，通過隨機(jī)形式模擬出許多資產(chǎn)組合值，并在這些之中選出VaR值。起能夠更有效的對(duì)非線性和非正態(tài)進(jìn)行處理。這種算法是對(duì)金融工具價(jià)格進(jìn)行多次模擬的隨機(jī)過程，每次均能夠獲得期末余額的可能數(shù)值，若實(shí)行較多次的模擬，則組合價(jià)值的模擬散布就會(huì)收斂在真實(shí)范圍內(nèi)，提升估算的精確性。

3.方差-協(xié)方差算法

這種計(jì)算方法的應(yīng)用最為廣泛，主要是對(duì)金融資產(chǎn)報(bào)酬方差-協(xié)方差矩陣實(shí)行估算。

并借助樣本估算出平均值和方差，在設(shè)定的概率中，能夠得到對(duì)應(yīng)VaR值。標(biāo)準(zhǔn)差計(jì)算能夠利用等權(quán)重算法和指數(shù)權(quán)重算法，其中，等權(quán)重算法是計(jì)算無條件波動(dòng)的，而指數(shù)權(quán)重算法是計(jì)算有條件波動(dòng)的。

三、VaR在我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用研究

1.VaR在我國市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中的運(yùn)用研究

當(dāng)前，已經(jīng)有相當(dāng)一部分的金融和非金融企業(yè)應(yīng)用VaR技術(shù)作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工具。借助VaR技術(shù)實(shí)行金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與管控，能夠使全部交易人員或者交易企業(yè)均可以明確看到其正在實(shí)行交易的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，且能夠?yàn)槿拷灰兹藛T或者交易企業(yè)設(shè)定VaR最大限定額度，進(jìn)而避免嚴(yán)重投機(jī)行為現(xiàn)象的發(fā)生。若應(yīng)用更加嚴(yán)格的VaR金融風(fēng)險(xiǎn)管理，某些交易的嚴(yán)重虧損或許就能夠切實(shí)規(guī)避。強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)金融行業(yè)甚至總體社會(huì)經(jīng)濟(jì)均具備非常關(guān)鍵的作用。其可以全方位、動(dòng)態(tài)化的明確與把握金融風(fēng)險(xiǎn)改變的根本狀況，為金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)提供重要精確的數(shù)據(jù)，以確保金融風(fēng)險(xiǎn)管理決策的科學(xué)合理，推動(dòng)金融企業(yè)的快速發(fā)展，且保證企業(yè)運(yùn)營目標(biāo)的快速達(dá)成。

2.VaR在我國信用風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用研究

我國信用風(fēng)險(xiǎn)管理中同樣大量運(yùn)用了VaR技術(shù)，且獲得了非常好的效果。由于首個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量信息方法的出現(xiàn)，更多的金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理模型持續(xù)應(yīng)用，在金融行業(yè)產(chǎn)生了很大的影響。以金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理未來的發(fā)展趨勢(shì)來分析，應(yīng)用VaR技術(shù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行量化將是主流的發(fā)展趨勢(shì)。比如，麥肯錫公司和穆迪KMV公司。切實(shí)有效的應(yīng)用VaR方法一方面自身可以獲得很好的成效，另一方面也能夠?yàn)槠渌髽I(yè)提供可靠的參照。。

3.VaR在我國流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中的運(yùn)用研究

隨著VaR方法獲得金融行業(yè)的認(rèn)可，其得到了快速的發(fā)展，我國的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中也開始運(yùn)用該方法。為對(duì)VaR模型實(shí)行切實(shí)的優(yōu)化，保證該方法一方面可以體現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)值，另一方面可以對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量。相關(guān)科研人員強(qiáng)化了科研力度，以多個(gè)角度對(duì)VaR方法進(jìn)行分析，且以此為前提進(jìn)行了對(duì)應(yīng)的功能拓展。科研人員十幾年前就提出L-VaR模型，借助對(duì)金融市場(chǎng)流動(dòng)性和金融交易等方面的研究，將金融影響制度添加到VaR中。我國學(xué)者將我國股票市場(chǎng)的特征相結(jié)合，制定了能夠?qū)鹑诹鲃?dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行調(diào)節(jié)的VaR方法，進(jìn)而對(duì)我國股票價(jià)格流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行測(cè)量和管理。由于對(duì)VaR方法的深入研發(fā)，將來該方法必定在流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中獲得越來越多的運(yùn)用[2]。

4.VaR在金融監(jiān)管上的運(yùn)用研究

應(yīng)用內(nèi)部VaR方法對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)算的過程中，需附和巴塞爾委員會(huì)[3]中規(guī)定的最低指標(biāo)，就是最少要對(duì)置信度99%持有期10天的H VaR值進(jìn)行計(jì)算（銀行自身能夠決定應(yīng)用更嚴(yán)格的指標(biāo)）。VaR方法是內(nèi)部管理的主要方法，金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值采取絕對(duì)值方式，表述請(qǐng)假清楚明白，遠(yuǎn)比資本金準(zhǔn)備率應(yīng)用百分比的方式要方便快捷。運(yùn)用VaR方法的金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式對(duì)我國銀行內(nèi)和銀行外的金融監(jiān)管均有利。各個(gè)銀行機(jī)構(gòu)可以基于自身資本金或者其可以承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)水平，采取定量模式分配到分支部門的金融風(fēng)險(xiǎn)額，基于VaR方法能夠?qū)崟r(shí)明確金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值。如果金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值高出了限定額度，借助資產(chǎn)重整的方式，將金融風(fēng)險(xiǎn)數(shù)值降低到合理的范疇以內(nèi)。如果上級(jí)主管機(jī)構(gòu)或者監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)存在金融風(fēng)險(xiǎn)，也能夠向銀行提出，要求銀行有效的對(duì)資產(chǎn)組合進(jìn)行調(diào)節(jié)。

四、總結(jié)

綜上所述，金融部門應(yīng)用先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理和控制技術(shù)，可以使風(fēng)險(xiǎn)管理人員更精確高效的消除各類金融風(fēng)險(xiǎn)，并對(duì)復(fù)雜金融風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行準(zhǔn)確的計(jì)算與分配，對(duì)我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理水平的快速提升有利。所以，我國金融部門與金融管理機(jī)構(gòu)需把VaR技術(shù)等先進(jìn)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用到風(fēng)險(xiǎn)管理工作中，以保證我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]劉紅衛(wèi)，孫文濤.融風(fēng)險(xiǎn)管理中的VaR模型及其應(yīng)用[J].蘭州文理學(xué)院學(xué)報(bào)（自然科學(xué)版）.2014（02）：16-19.

第4篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

關(guān)鍵字：金融；金融風(fēng)險(xiǎn)；金融法制

中圖分類號(hào)：D920.4 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1005-5312（2011）14-0257-01

一、金融與金融風(fēng)險(xiǎn)

金融是指資金的融通。具體地講，金融是貨幣流通和信用活動(dòng)以及與之相聯(lián)系的活動(dòng)的總稱，廣義的金融泛指一切與信用貨幣的發(fā)行、保管、兌換、結(jié)算，融通有關(guān)的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，甚至包括金銀的買賣，狹義的金融專指信用貨幣的融通。風(fēng)險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的普遍特征，是指由不確定因素導(dǎo)致?lián)p失的可能性。金融業(yè)當(dāng)然也存在風(fēng)險(xiǎn)，金融風(fēng)險(xiǎn)是指一定的金融資產(chǎn)在未來時(shí)期內(nèi)預(yù)期收入遭受損失的可能性。風(fēng)險(xiǎn)有不同的表現(xiàn)形式，金融風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、法律法規(guī)或政策風(fēng)險(xiǎn)、人事風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害或突發(fā)事件等不同形式。其中不同的風(fēng)險(xiǎn)種類在金融風(fēng)險(xiǎn)中所占的比重是不均等的。

二、我國法律對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范

目前我國防范金融風(fēng)險(xiǎn)的主體法律主要有：第一，《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條規(guī)定：為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法。第二，中國人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)在各自監(jiān)管的領(lǐng)域出臺(tái)的大量的規(guī)范性文件。以銀監(jiān)會(huì)為例，自銀監(jiān)會(huì)成立以來，出臺(tái)了一系列包括《金融許可管理辦法》、《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》等在內(nèi)的金融規(guī)章，以行政許可制度為基礎(chǔ)，強(qiáng)化對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理。第三，《中華人民共和國刑法》。刑法在破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪一章中單列了破化金融管理秩序罪一節(jié)，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)做出了具體的規(guī)定。

三、我國金融法制存在的缺陷

（一）金融法制不健全

目前金融法制中還存在許多的問題。一方面，我國金融法律不健全，尚有法律真空的存在，比如信托法、期貨法等；另一方面，金融基本法的配套法律法規(guī)不健全。我國金融法的發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，也秉承了法律制定宜粗不宜細(xì)的原則，金融法的制定也是細(xì)致不夠。

（二）金融監(jiān)管制度不健全

金融風(fēng)險(xiǎn)的防范主要還是要靠法律監(jiān)管，而目前因?yàn)榻鹑诜ㄖ粕胁煌晟?，金融的監(jiān)管制度也存在著很大的漏洞。比如對(duì)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立及退出，對(duì)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管，都是比較混亂的。

（三）金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制不健全

金融風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制直接關(guān)系到金融風(fēng)險(xiǎn)的事前防范與控制，金融危機(jī)的爆發(fā)，已經(jīng)告誡人們應(yīng)當(dāng)盡快建立健全的金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，防患于未然。

四、完善金融風(fēng)險(xiǎn)的法律防范

（一）完善金融立法

首先，完善金融主體法律。我國目前的金融主體法律并不健全，難以覆蓋金融業(yè)的各個(gè)方面，原來制定的一些法律規(guī)范也因時(shí)代的發(fā)展變得不合適，因此，完善、更新金融法律是當(dāng)務(wù)之急。其次，完善金融主體法的配套法律規(guī)范。金融主體法律因其規(guī)定的過于原則，在操作性上較差，而金融業(yè)的發(fā)展又是瞬息萬變的，因此，要是法律規(guī)范跟上金融業(yè)的發(fā)展，必須完善金融主體法的配套法規(guī)。

（二）健全金融監(jiān)管體制

首先，加強(qiáng)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管。金融衍生產(chǎn)品的創(chuàng)新，是金融業(yè)發(fā)展的必然，但美國的次貸危機(jī)告誡我們，在探索金融衍生產(chǎn)品的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)注重對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、防范。目前我國正在鼓勵(lì)國有控股商業(yè)銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新和產(chǎn)品創(chuàng)新，更應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)金融衍生產(chǎn)品的監(jiān)管；其次，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部的自律機(jī)制。金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，不僅要靠社會(huì)的外部監(jiān)管，更需要金融機(jī)構(gòu)本身的自律，金融機(jī)構(gòu)的自律更能及時(shí)有效地發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)和化解風(fēng)險(xiǎn)；最后，協(xié)調(diào)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力。

（三）建立金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制

我國目前的金融監(jiān)管信息體系遠(yuǎn)未達(dá)到《巴塞爾有效銀行監(jiān)管的核心原則》的“準(zhǔn)確、有意義、及時(shí)且具有透明度”的標(biāo)準(zhǔn)。這就要求相關(guān)部門認(rèn)真負(fù)責(zé)，全面掌握市場(chǎng)信息，分析和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，給金融業(yè)注射一劑風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防針。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)制定金融風(fēng)險(xiǎn)管理法等相關(guān)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的法律，逐漸建立起金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。

第5篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)在社會(huì)中的不斷普及和應(yīng)用，該方式應(yīng)用到金融管理工作中具有十分重要的作用。但在某些程度上，隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速進(jìn)步和發(fā)展，在使用期間也會(huì)產(chǎn)生一些問題，特別是風(fēng)險(xiǎn)管理模式的形成，傳統(tǒng)的發(fā)展模式已經(jīng)無法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展需要，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理工作是互聯(lián)網(wǎng)金融模式中最為主要的部分，對(duì)其完善與制約是各個(gè)人員研究的主要話題。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不斷創(chuàng)新與進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作也存在一些問題。目前，我國的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)還處以初級(jí)發(fā)展階段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)因素還在不斷分析，所以，我們要努力借鑒國外一些經(jīng)驗(yàn)，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理工作的創(chuàng)新性與完善性。互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的金融方式是不同的，互聯(lián)網(wǎng)金融能夠?qū)崿F(xiàn)便捷性特點(diǎn)，利用三大技術(shù)以及自身的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，能夠改變傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在市場(chǎng)上的發(fā)展地位。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展過程中，還存在一些問題。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是一項(xiàng)新的金融模式，其管理工作的核心因素為風(fēng)險(xiǎn)管理，所以，在當(dāng)前發(fā)展中，主要存在的問題是發(fā)展環(huán)境不夠良好，在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部沒有充分發(fā)揮誠信制度。并且，相關(guān)人員沒有正確認(rèn)識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)管理工作，在金融市場(chǎng)上，也沒有促進(jìn)制度的優(yōu)化建設(shè)，從而造成了一些風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生[1]。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素

1.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

三大技術(shù)能為支撐互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的積極發(fā)展，其風(fēng)險(xiǎn)性影響了該行業(yè)的有效進(jìn)步。其中，主要表現(xiàn)在：計(jì)算機(jī)病毒與黑客的產(chǎn)生、加密技術(shù)的不完善性，其隱患的形成給個(gè)人信息帶來一些安全隱患。同時(shí)，技術(shù)支撐中存在潛在風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致我國采購的相關(guān)設(shè)備與軟件出現(xiàn)一些內(nèi)部問題，從而導(dǎo)致一些風(fēng)險(xiǎn)因素的逐漸產(chǎn)生。

2.虛擬風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)虛擬化網(wǎng)絡(luò)，能夠促進(jìn)信息交流與共享性，也能分辨出信息真假。特別是資金周轉(zhuǎn)現(xiàn)象，利用該虛擬平臺(tái)，無法促進(jìn)資金的有效監(jiān)管。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)

因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)交易過程中，都是利用計(jì)算機(jī)來實(shí)現(xiàn)的，但這種交易方式是固定的，如果對(duì)操作流程不夠熟練，將造成一定的操作風(fēng)險(xiǎn)[2]。

4.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

我國互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)分散狀態(tài)，但監(jiān)管工作無法適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的發(fā)展，影響互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康發(fā)展，給監(jiān)管模式也帶來一定沖擊。

5.信用風(fēng)險(xiǎn)

信用風(fēng)險(xiǎn)中存在的問題主要是因?yàn)楹芏嗬碡?cái)產(chǎn)品沒有一定的信用擔(dān)保，在對(duì)金融產(chǎn)品投入前期，其內(nèi)部存在較大風(fēng)險(xiǎn)。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融管理風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策的研究

目前，互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中存在一些風(fēng)險(xiǎn)，影響了互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，也制約了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序的有效形成和規(guī)范運(yùn)作。所以說，互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)成為目前金融發(fā)展行業(yè)需要解決的主要問題[3]。

1.基本原則的合理制定

制定互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管體系，并使之能夠遵循相關(guān)的實(shí)施原則。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融是面向全球用戶體現(xiàn)的，不僅服務(wù)工作較為便利，還能促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展，為其提供有效保障?；ヂ?lián)網(wǎng)金融原則的形成主要遵循幾點(diǎn)原則。其一，遵循嚴(yán)格的監(jiān)管原則，需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)中的實(shí)際發(fā)展情況進(jìn)行監(jiān)管，并針對(duì)其中存在的風(fēng)險(xiǎn)性有效制約，以降低其產(chǎn)生的危害。其二，遵循行業(yè)的自律性原則，各個(gè)單位需要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律性進(jìn)行分析，以保證相關(guān)人員的綜合素質(zhì)得以提升[4]。其三，遵循實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)原則，在本質(zhì)上，互聯(lián)網(wǎng)是一個(gè)交易的平臺(tái)，是一種實(shí)體服務(wù)方式。其四，遵循公平、公正的原則，該原則能夠促進(jìn)金融行業(yè)的健康、穩(wěn)定發(fā)展。其五，遵循互聯(lián)網(wǎng)金融體系的穩(wěn)定性原則，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)在不斷發(fā)展中，需要吸引更多人才，才能更好的服務(wù)于社會(huì)。

2.動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作的執(zhí)行

執(zhí)行動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作，需要對(duì)金融監(jiān)管的主要概念進(jìn)行劃分，金融監(jiān)管一般表現(xiàn)為四個(gè)方面，分別是自律性、規(guī)范性、謹(jǐn)慎審查性以及監(jiān)管的嚴(yán)格性。同時(shí)，動(dòng)態(tài)分類監(jiān)管工作的有效執(zhí)行還能對(duì)互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定期評(píng)估。在具體評(píng)估過程中，需要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的不同類型以及不同特征等相關(guān)因素進(jìn)行分析，并根據(jù)評(píng)定的結(jié)果對(duì)其評(píng)價(jià)，以保證監(jiān)督管理方式的有效形成[5]。

3.運(yùn)行安全體系的完善

促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的形成，能夠有效降低互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)因素的產(chǎn)生。為了促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)行安全體系的完善性，在具體實(shí)施期間，首先，要根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)層面，提高互聯(lián)網(wǎng)金融的安全性，并將“三大技術(shù)”作為互聯(lián)網(wǎng)金融管理工作中的基礎(chǔ)條件，在該形勢(shì)下，不僅有效減少了金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生，在利用互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行操作與交易過程中，也能促進(jìn)系統(tǒng)的安全性與穩(wěn)定性，實(shí)現(xiàn)安全防護(hù)技術(shù)與防火墻技術(shù)的有效形成。

4.自我保護(hù)意識(shí)的積極提高

加強(qiáng)對(duì)相關(guān)法律法規(guī)的宣傳，以保證消費(fèi)者的自我保護(hù)意識(shí)得以提高。消費(fèi)者需要正確認(rèn)識(shí)到法律法規(guī)，并了解法律手段所起到的作用，以使在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督工作與管理工作中有效完成。在對(duì)知識(shí)進(jìn)行宣傳與普及過程中，需要將互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)大力宣傳，以保證監(jiān)管部門明確出自身的責(zé)任與義務(wù)。并且，一些監(jiān)督、管理機(jī)構(gòu)還需要為其提供一定保障，使互聯(lián)網(wǎng)金融交易的各個(gè)參與人員都能維護(hù)好自己的合法權(quán)益，在這種發(fā)展情況下，不僅保證了互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者相關(guān)信息的安全性，還加大了對(duì)一些不法行為的懲罰力度。

5.促進(jìn)監(jiān)管部門之間的協(xié)調(diào)

促進(jìn)監(jiān)管各個(gè)部門之間的協(xié)調(diào)與發(fā)展，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融涉及的范圍比較廣，所以，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行控制期間，面對(duì)一些困難。互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的龐大性，導(dǎo)致一些監(jiān)管部門的工作職能無法充分發(fā)揮，針對(duì)這種情況，需要促進(jìn)各個(gè)監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)發(fā)展，這樣不僅能有效防范互聯(lián)網(wǎng)中的風(fēng)險(xiǎn)因素，還能提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管力度，保證管理工作的規(guī)范執(zhí)行。如圖中所示，為余額寶的發(fā)展規(guī)模。在業(yè)務(wù)發(fā)展上，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)是很難自己形成深化的，并且，與騰訊、國金證券的合作也不是僅為了導(dǎo)流、銷售，在生態(tài)鏈上，實(shí)現(xiàn)安全性標(biāo)準(zhǔn)，依靠各個(gè)渠道為其創(chuàng)造價(jià)值，才能促進(jìn)金融領(lǐng)域的有利形成。

第6篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈；金融風(fēng)險(xiǎn)；評(píng)估

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2015.25.103

1 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)分類

1.1 信用風(fēng)險(xiǎn)

通常來說銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)，具體是指向銀行貸款的個(gè)人或者實(shí)行交易的人由于某些原因造成的違約進(jìn)一步對(duì)銀行造成的損失風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈融資中信用風(fēng)險(xiǎn)排在首位。從另外的角度分析，供應(yīng)鏈融資本身就是一種較為特殊的用于加強(qiáng)管理信用風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)。在傳統(tǒng)授信中銀行實(shí)施的擔(dān)保業(yè)務(wù)包括抵押授信、信用授信以及保證擔(dān)保授信三種。而要求存在第三方的是保證擔(dān)保授信，而信用擔(dān)保要求企業(yè)具備一定的實(shí)力、規(guī)模和大量資金。一般來說，中小企業(yè)是無法輕易得到這兩種形式的授信，但是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具體面向中小企業(yè)，所以銀行必須分析中小企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)。

很多中小企業(yè)都具備下列特點(diǎn)：第一，無法充分披露信息，這樣就增加了評(píng)估企業(yè)貸款信用的難度。第二，沒有根據(jù)比例對(duì)授信成本收益進(jìn)行分配。第三，中小企業(yè)相較于大型企業(yè)來說擁有更高的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，很多中小企業(yè)缺少完善的結(jié)構(gòu)，決策帶有隨意性，非常依賴個(gè)別客戶，造成他們出現(xiàn)了很大的波動(dòng)性。

1.2 操作風(fēng)險(xiǎn)

由于企業(yè)內(nèi)部缺少完善的政策、人為失誤或者內(nèi)部失控等原因而導(dǎo)致銀行出現(xiàn)損失問題，這些損失包括與風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的全部支出費(fèi)用。在對(duì)授信調(diào)查的過程中，具體操作風(fēng)險(xiǎn)就是人員因素，在供應(yīng)鏈融資中企業(yè)的交易信息是關(guān)鍵根據(jù)，控制風(fēng)險(xiǎn)中的目標(biāo)便是交易過程中的物流和現(xiàn)金流。所以，調(diào)查授信的人員需要具備良好的專業(yè)素質(zhì)，這樣才可以有效避免疏漏和誤判。 在設(shè)計(jì)操作模式時(shí)，最關(guān)鍵的是對(duì)設(shè)計(jì)流程積極完善，避免操作風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)，同時(shí)供應(yīng)鏈融資必須對(duì)授信支持資產(chǎn)嚴(yán)格控制。

在審批融資過程中，最關(guān)鍵的是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)有效提防，具體包括人員形成的風(fēng)險(xiǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和流程風(fēng)險(xiǎn)。

在供應(yīng)鏈融資中，對(duì)物流和資金流有效控制的中心是授信后管理和出賬管理，尤其是預(yù)付業(yè)務(wù)和存貨業(yè)務(wù)，頻繁進(jìn)行操作也是產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要原因。在不同的融資產(chǎn)品中，操作風(fēng)險(xiǎn)會(huì)通過各種形式積極表現(xiàn)，銀行一定按照實(shí)際情況進(jìn)行整體分析。比如，在應(yīng)收賬款融資中，應(yīng)收賬款質(zhì)押要求三方比例配合，這樣就形成了復(fù)雜的業(yè)務(wù)流程，對(duì)應(yīng)的也會(huì)增加操作風(fēng)險(xiǎn)。

1.3 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

所謂市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，本質(zhì)上是由于利率、股票、匯率等隨著市場(chǎng)的變化而出現(xiàn)的改變，進(jìn)一步對(duì)銀行造成的風(fēng)險(xiǎn)。在供應(yīng)鏈金融中，銀行的收款風(fēng)險(xiǎn)具體是由市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的。而供應(yīng)鏈金融將控制貨物權(quán)作為基礎(chǔ)，這樣就極易造成市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虡I(yè)銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)以控制貨物權(quán)作為擔(dān)保，所以貨物的市場(chǎng)價(jià)值極容易對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)造成影響。在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中，標(biāo)準(zhǔn)倉單抵押的東西通常是農(nóng)產(chǎn)品，而季節(jié)、國內(nèi)外需求和國際市場(chǎng)將會(huì)使這些農(nóng)產(chǎn)品出現(xiàn)價(jià)格波動(dòng)。所以，企業(yè)頻繁變化的價(jià)格，進(jìn)一步對(duì)授信額度與質(zhì)押率造成了影響。

2 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的重點(diǎn)是建立評(píng)估指標(biāo)體系與評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)以及明確指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)。

2.1 建立評(píng)估指標(biāo)體系和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)

通過識(shí)別供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)，可以科學(xué)建立融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系，例如存貨質(zhì)押融資的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系，具體包括系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，其中系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括宏觀和行業(yè)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)以及供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、變現(xiàn)擔(dān)保物風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)。

在評(píng)估供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的過程中，一線的評(píng)估人員應(yīng)當(dāng)聯(lián)系現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、歷史資料數(shù)據(jù)，并且盡可能利用一些定量的分析工作實(shí)施綜合評(píng)估。在評(píng)估過程中，一些能夠采用定量公式進(jìn)行衡量的指標(biāo)，則盡可能進(jìn)行定量評(píng)估。通過數(shù)據(jù)計(jì)算這些定量指標(biāo)之后，就能夠設(shè)置合理的規(guī)則明確不同評(píng)分相應(yīng)的范圍。之后在具體評(píng)分上映射指標(biāo)的定量數(shù)值。而無法定量的則利用打分方法。在這我們可以利用7級(jí)評(píng)分方法，就是每一個(gè)需要衡量評(píng)估的指標(biāo)，最終按照其風(fēng)險(xiǎn)情況劃分為7個(gè)等級(jí)：風(fēng)險(xiǎn)很大1分、大2分、較大3分、一般4分、較小5分、小6分、很小7分。之后，可以聯(lián)系事前確定的每一指標(biāo)的權(quán)重加強(qiáng)平均分值，獲得具體業(yè)務(wù)最后的評(píng)分結(jié)果，這一結(jié)構(gòu)可以在標(biāo)準(zhǔn)的評(píng)級(jí)上映射。

由于供應(yīng)鏈金融體現(xiàn)出的過程性與典型動(dòng)態(tài)性，評(píng)估融資分值也必須是動(dòng)態(tài)的。這就需要監(jiān)管方與評(píng)估人在貸款期間，聯(lián)系業(yè)務(wù)的變化動(dòng)態(tài)對(duì)評(píng)估分值積極調(diào)整，以便準(zhǔn)確對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行警示。

2.2 明確評(píng)估指標(biāo)權(quán)重并且實(shí)行一致性檢驗(yàn)

確定供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)權(quán)重可以采取德爾裴法實(shí)行專家打分，也就是邀請(qǐng)專家分別估計(jì)出各個(gè)因素的權(quán)重，之后平均求出不同專家的估計(jì)并且得到各個(gè)指標(biāo)的最終權(quán)重。具體步驟見下：

第一，建立判斷矩陣。在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中，設(shè)計(jì)上一層指標(biāo)A是準(zhǔn)則，支配的下一層指標(biāo)是B1，B2，…，Bn，各個(gè)元素對(duì)于準(zhǔn)則A相對(duì)重要性即權(quán)重斡能夠利用標(biāo)準(zhǔn)法賦值。針對(duì)準(zhǔn)則A，比較n個(gè)元素之間相對(duì)重要性獲得一個(gè)兩兩對(duì)比的判斷矩陣：

C=（bij）mun

第二，計(jì)算相對(duì)權(quán)重。供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中元素B1，B2，…，Bn，針對(duì)準(zhǔn)則A的相對(duì)權(quán)重w1，w2，…，wn，可以得到向量形式W=（B1，B2，…，Bn）T。對(duì)于設(shè)計(jì)權(quán)重，通常利用幾何平均法，先按列相乘A元素得到新向量，之后把其每個(gè)分量開n次方，再把得到的向量歸一化之后就能夠得到向量公式：

i=l，2，…，n。也可以利用和法，特征根法等。

第三，一致性檢驗(yàn)。要想判斷上述矩陣與權(quán)重是否科學(xué)，需要實(shí)施一致性檢驗(yàn)。具體過程：相乘判斷矩陣與權(quán)重系數(shù)獲得矩陣CW；再求出矩陣最大特征根；之后帶人公式 獲得一致性檢驗(yàn)指標(biāo) ；按照平均隨機(jī)一致性指標(biāo)查出R.I數(shù)值；最后采用公式C.R=C.I/R.L獲得一致性比例C.R的數(shù)值。當(dāng)C.R

3 案例分析

在供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估指標(biāo)體系中，設(shè)定供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)是標(biāo)準(zhǔn)A，因此可以支配的下一層指標(biāo)供應(yīng)鏈競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、供應(yīng)鏈協(xié)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)以及供應(yīng)鏈控制風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)分別是B1，B2，…，Bn。通過查表獲得隨機(jī)一致性平均指標(biāo)是0.58，所以得到CR=CI/RI=0.0007小于0.01，可知判斷矩陣形成了滿意的一致性，獲得相對(duì)于供應(yīng)鏈系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的權(quán)重來說三個(gè)指標(biāo)滿足要求。

第7篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

摘 要 金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論是現(xiàn)代金融學(xué)理論的一個(gè)重要分支，其理論體系具有一定的可操作性。本文通過對(duì)金融危機(jī)發(fā)生的根本原因的分析，指出這場(chǎng)危機(jī)展現(xiàn)出的現(xiàn)代金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的程度、深度和廣度大大超出了我們對(duì)傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)，既對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管模式帶來了史無前例的挑戰(zhàn)，也為金融風(fēng)險(xiǎn)管理模式創(chuàng)新賦予了新的啟示。

關(guān)鍵詞 金融危機(jī) 金融風(fēng)險(xiǎn) 金融風(fēng)險(xiǎn)管理

一、全球金融危機(jī)產(chǎn)生原因的分析

金融危機(jī)又稱金融風(fēng)暴，是指一個(gè)國家或幾個(gè)國家與地區(qū)的全部或大部分金融指標(biāo)，金融危機(jī)可以分為貨幣危機(jī)、債務(wù)危機(jī)、銀行危機(jī)等類型。此次美國爆發(fā)的金融危機(jī)呈現(xiàn)某種形式混合的趨勢(shì)。

迄今為止國內(nèi)外關(guān)于金融危機(jī)的成因眾說紛紜，概況起來有以下幾種觀點(diǎn)：第一是制度說，認(rèn)為自由放任的資本主義制度是全球金融危機(jī)產(chǎn)生的根本原因。第二是政策說，認(rèn)為美國的高消費(fèi)、低儲(chǔ)蓄、長(zhǎng)期低利率和寬松的貨幣政策是金融危機(jī)形成的主要原因。第三就是大家普遍認(rèn)可的市場(chǎng)說，則主要從金融市場(chǎng)的微觀角度來分析危機(jī)的原因，認(rèn)為過度的金融創(chuàng)新、寬松的金融監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)的高杠桿、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的道德風(fēng)險(xiǎn)和人性的貪婪等等都是造成金融危機(jī)的直接原因?？傊斐纱舜稳蚪鹑谖C(jī)的背景和原因是復(fù)雜的，不能僅僅單獨(dú)從某一個(gè)方面出發(fā)去考慮問題，應(yīng)該將各個(gè)方面的問題有機(jī)的結(jié)合起來去思考。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理歷程

（一）金融風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)管理的基本概念

金融風(fēng)險(xiǎn)是指任何有可能導(dǎo)致企業(yè)或機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。而風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)十分寬泛的詞匯，目前還遠(yuǎn)沒有達(dá)成一致的認(rèn)識(shí)，現(xiàn)在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)解釋主要有以下一些觀點(diǎn)：1．風(fēng)險(xiǎn)是結(jié)果的任何變化2．風(fēng)險(xiǎn)是損失發(fā)生的可能性3．風(fēng)險(xiǎn)是預(yù)期損失的不利偏差4．風(fēng)險(xiǎn)是可度量的不確定性5．風(fēng)險(xiǎn)是未來收益的不確定性。金融風(fēng)險(xiǎn)主要包括：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)這幾種類型。

顧名思義，金融風(fēng)險(xiǎn)管理則是對(duì)相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。金融風(fēng)險(xiǎn)管理的過程大致需要風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量與風(fēng)險(xiǎn)管理控制三個(gè)環(huán)節(jié)。首先是風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指在進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，運(yùn)用各種方法對(duì)實(shí)際存在的各種風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行系統(tǒng)的歸類和實(shí)施全面的分析研究。其次是風(fēng)險(xiǎn)度量是指對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性或損失范圍、程度進(jìn)行估計(jì)和衡量，并對(duì)不同程度的損失發(fā)生的可能性和損失后果進(jìn)行定量分析。其中風(fēng)險(xiǎn)度量的主要方法有敏感性分析、VaR估計(jì)、情景分析與壓力測(cè)試。最后是風(fēng)險(xiǎn)管理控制是解決金融風(fēng)險(xiǎn)的途徑和方法。一般分為控制法和財(cái)務(wù)法。

（二）金融風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展

金融風(fēng)險(xiǎn)管理在半個(gè)多世紀(jì)的發(fā)展過程中，經(jīng)歷了信用風(fēng)險(xiǎn)管理、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理已經(jīng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的歷程。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理的萌芽于20世紀(jì)50年代，那時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)集中在金融機(jī)構(gòu)，表現(xiàn)為獨(dú)立的金融系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)。政府管制、資本缺乏流動(dòng)性以及技術(shù)限制在全球經(jīng)濟(jì)和金融市場(chǎng)中筑起的貿(mào)易壁壘，加之中央銀行控制著貨幣供應(yīng)和匯率，從而未發(fā)生過全面的金融危機(jī)。出現(xiàn)的危機(jī)僅限于個(gè)別銀行，突出表現(xiàn)為信用風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)入20世紀(jì)80年代，曾經(jīng)由銀行以及政府主導(dǎo)的那種封閉的、嚴(yán)密控制的金融體系，已經(jīng)被資本世界范圍內(nèi)自由流動(dòng)所取代，經(jīng)濟(jì)全球化取代了封閉的國內(nèi)市場(chǎng)，人們所熟悉的按照地域劃分的市場(chǎng)也以處于不斷變化之中。市場(chǎng)取代政府成為風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)者和解決者。此時(shí)金融風(fēng)險(xiǎn)則主要表現(xiàn)為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，其中具有代表性的案例則是80年代爆發(fā)的債務(wù)危機(jī)和儲(chǔ)貸危機(jī)。20世紀(jì)90年代以后，金融風(fēng)險(xiǎn)管理在不斷變化的全球金融環(huán)境中繼續(xù)得到迅速發(fā)展。不僅金融機(jī)構(gòu)和政府監(jiān)管部門對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度在不斷提高，而且金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)和手段也獲得了空前的發(fā)展。以信用風(fēng)險(xiǎn)的量化管理模型（如VaR和KMV模型）為代表的現(xiàn)代金融風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)正迅速崛起，并日漸成為金融風(fēng)險(xiǎn)管理的主流。與此同時(shí)，金融風(fēng)險(xiǎn)管理由過去主要注重信用風(fēng)險(xiǎn)管理和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展到現(xiàn)在信用風(fēng)險(xiǎn)管理與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理并重，并兼顧其他風(fēng)險(xiǎn)管理的全面的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)展的新趨勢(shì)

而隨著金融危機(jī)的發(fā)生，金融風(fēng)險(xiǎn)管理也進(jìn)入了一個(gè)全新的時(shí)代。各國都更加重視完善相應(yīng)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從而使金融風(fēng)險(xiǎn)管理得到了前所未有的發(fā)展。具體來說有以下幾個(gè)主要的方面。

（一）重視培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化

一個(gè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的失敗與否，不是因?yàn)槿狈π刨J政策和相關(guān)的程序，即使設(shè)置非常復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)控制手段，如果缺少一個(gè)好的風(fēng)險(xiǎn)管理些文化，所有這些都將是徒有形式。風(fēng)險(xiǎn)管理效果較好的企業(yè)具有共同的特征：領(lǐng)導(dǎo)者具有極強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并極力將這種意識(shí)灌輸給企業(yè)內(nèi)的所有成員，即注重風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培育。培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化具體可以從兩個(gè)方面著手。1．樹立風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和理念。建立相應(yīng)的預(yù)警機(jī)制，編制各種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別標(biāo)準(zhǔn)，定時(shí)檢查各部門的執(zhí)行情況，力爭(zhēng)做到事前控制，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行跟蹤解決，并提交相關(guān)的報(bào)告。2．重塑人本主義的企業(yè)文化。用人本主義來逐漸地取代資本主義在企業(yè)中的主導(dǎo)地位，把企業(yè)中的人應(yīng)當(dāng)視為人本身來看待，而不僅僅是看做一種生產(chǎn)要素。這種人本管理的本質(zhì)是以促進(jìn)人自身自由、全面發(fā)展為根本目的的管理理念與管理模式，而這種方式有利于風(fēng)險(xiǎn)管理文化的培養(yǎng)。

因此各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該大力培育和塑造良好的風(fēng)險(xiǎn)管理文化，樹立正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念，增強(qiáng)員工風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)轉(zhuǎn)化為員工的共同認(rèn)識(shí)和自覺行動(dòng)，促進(jìn)企業(yè)建設(shè)系統(tǒng)、規(guī)范、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)的發(fā)展

近些年來，金融風(fēng)險(xiǎn)管理量化手段和方法的發(fā)展主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：首先是持續(xù)期和凸性概念被引入銀行資產(chǎn)負(fù)債管理，使得銀行管理利率風(fēng)險(xiǎn)的傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理方法變更加科學(xué)。其次，隨著衍生金融工具和金融工程技術(shù)的發(fā)展，各種形式的對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)管理更使市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理發(fā)生了深刻的變化，同時(shí)一些衡量和管理衍生金融工具自身風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)也得到了廣泛的利用和發(fā)展。但是衍生金融工具既可用于管理風(fēng)險(xiǎn)又可用于獲取盈利從而帶來風(fēng)險(xiǎn)的這種雙刃劍性質(zhì)在這此金融危機(jī)中得以充分暴露。目前，衍生金融工具自身的風(fēng)險(xiǎn)屬性跟其管理風(fēng)險(xiǎn)的屬性一樣得到了金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的充分重視。最后，VaR模型在20世紀(jì)90年代的迅速發(fā)展使得各種工具和市場(chǎng)上的風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一衡量和綜合管理獲得重大突破，VaR模型成為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的一種共同標(biāo)準(zhǔn)，這種影響和變化甚至被稱為風(fēng)險(xiǎn)管理的VaR革命。因此在金融危機(jī)后，金融機(jī)構(gòu)重新明確了主要的風(fēng)險(xiǎn)因子和期限結(jié)構(gòu)。

另外衡量金融風(fēng)險(xiǎn)的技術(shù)是多種多樣的，各種衡量技術(shù)都有其自身的優(yōu)缺點(diǎn)，都服務(wù)于特定的目的。因此，脫離金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要來評(píng)論這些技術(shù)的絕對(duì)優(yōu)劣是沒有意義的，重要的是要結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要選用恰當(dāng)?shù)姆椒▉砗饬匡L(fēng)險(xiǎn)水平，并且要注意不同衡量方法之間相互取長(zhǎng)補(bǔ)短的作用。

四、對(duì)于我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的啟示

（一）全面認(rèn)識(shí)金融危機(jī)產(chǎn)生的原因，吸取美國金融風(fēng)險(xiǎn)管理的寶貴經(jīng)驗(yàn)

本次金融危機(jī)顯示，為了切實(shí)提高我國金融監(jiān)管的效率，有效防范金融風(fēng)險(xiǎn)，因采取市場(chǎng)主導(dǎo)、集中管理的模式，從分業(yè)監(jiān)管逐步轉(zhuǎn)向統(tǒng)一監(jiān)管，可以考慮設(shè)立一個(gè)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)監(jiān)管，解決目前金融領(lǐng)域存在的監(jiān)管沖突、監(jiān)管空白等問題。

（二）提高風(fēng)險(xiǎn)度量水平

目前我國經(jīng)濟(jì)正處于持續(xù)上漲的周期，在這一過程中，極易出現(xiàn)追求利潤、忽視風(fēng)險(xiǎn)的非理性的經(jīng)營行為，一旦市場(chǎng)形勢(shì)出現(xiàn)扭轉(zhuǎn)，可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營產(chǎn)生持續(xù)的負(fù)面影響，因此應(yīng)該加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制制度建設(shè)，引進(jìn)先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)度量技術(shù)，提高金融機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

（三）推進(jìn)金融創(chuàng)新

美國由于大量的金融創(chuàng)新且沒有節(jié)制的利用，導(dǎo)致次貸危機(jī)爆發(fā)引起金融危機(jī)，但是這并不意味著我們對(duì)金融創(chuàng)新視而不見。由于我國的金融創(chuàng)新不足，導(dǎo)致金融體系運(yùn)作的效率低，一方面實(shí)體經(jīng)濟(jì)大量的資金需求得不到滿足，另一方面大量的資金低效率的運(yùn)作，我國現(xiàn)有的金融體系已經(jīng)難以滿足滿足投資者多層次的投資需求，尤其是直接融資的規(guī)模遠(yuǎn)小于間接投資，債券市場(chǎng)發(fā)育嚴(yán)重滯后于股票市場(chǎng)。因此，各方需求表面我國金融創(chuàng)新是大勢(shì)所趨。

參考文獻(xiàn)：

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[4]羅珊.華東經(jīng)濟(jì)管理.金融風(fēng)險(xiǎn)管理理論回顧與展望.2010.12.

第8篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

關(guān)鍵詞：金融 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)管理

伴隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的迅猛發(fā)展，人們的消費(fèi)方式發(fā)生了翻天覆地的變化，整個(gè)社會(huì)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)經(jīng)歷了巨大的調(diào)整，電子商務(wù)作為一種全新的經(jīng)濟(jì)形式風(fēng)靡全球。網(wǎng)絡(luò)金融主要包括網(wǎng)上銀行、網(wǎng)上證券、網(wǎng)上保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)期貨、網(wǎng)上支付、網(wǎng)上結(jié)算等金融業(yè)務(wù)，人們可以通過網(wǎng)絡(luò)足不出戶處理金融問題和享受金融服務(wù)。但人們?cè)谙硎芫W(wǎng)絡(luò)金融帶來的便利的同時(shí)，也面臨著前所未有的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)。

1.金融風(fēng)險(xiǎn)的概念

金融風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)未來收益的不確定性或波動(dòng)性，它直接與金融市場(chǎng)的波動(dòng)性相關(guān)。一般而言，收益的不確定性包括盈利的不確定性和損失的不確定性兩種情形，而現(xiàn)實(shí)中人們更關(guān)注的是損失的可能性。因此本文所指的金融風(fēng)險(xiǎn)是指未來損失的可能性。具體而言，金融風(fēng)險(xiǎn)是指由于金融市場(chǎng)因素發(fā)生變化而對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金流產(chǎn)生負(fù)面影響，導(dǎo)致企業(yè)的金融資產(chǎn)或收益發(fā)生損失并最終引起企業(yè)價(jià)值下降的可能性。

2.金融風(fēng)險(xiǎn)分類

2.1金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。在諸多類型的金融風(fēng)險(xiǎn)中，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)具有特殊的地位。近年來，隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融自由化，金融市場(chǎng)的波動(dòng)性不斷加劇，金融工具所蘊(yùn)涵的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)越來越復(fù)雜；同時(shí)金融市場(chǎng)在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中的作用和地位不斷上升，全球經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的虛擬程度不斷提高，工商企業(yè)的經(jīng)營更加依賴金融市場(chǎng)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)如商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)也趨向金融市場(chǎng)。這些因素使得金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)越來越成為現(xiàn)代工商企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)面臨的主要金融風(fēng)險(xiǎn)之一。

2.2 工商企業(yè)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是影響企業(yè)現(xiàn)金流的最主要因素之一：一方面，匯率、利率、商品價(jià)格等市場(chǎng)因子的波動(dòng)不僅直接影響了企業(yè)定期財(cái)務(wù)報(bào)表的收益狀況，而且也對(duì)企業(yè)的經(jīng)營狀況產(chǎn)生極為重要的影響。另一方面，金融市場(chǎng)的發(fā)展使企業(yè)可以利用更多的金融工具來管理金融風(fēng)險(xiǎn)、降低融資成本、調(diào)整資本結(jié)構(gòu)、提高投資效率，導(dǎo)致企業(yè)的實(shí)體經(jīng)濟(jì)行為介入金融市場(chǎng)的程度加深。

2.3 金融機(jī)構(gòu)的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。作為影響資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值的最基本因素，金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)一直是金融機(jī)構(gòu)最基本和重要的風(fēng)險(xiǎn)之一。而全球市場(chǎng)一體化所帶來的全球企業(yè)環(huán)境的巨大改變，又使得金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)暴露不斷增加。

3.金融風(fēng)險(xiǎn)管理概述

3.1 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的含義。金融風(fēng)險(xiǎn)管理是指各經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體在籌集和經(jīng)營資金的過程中，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上有效地控制與處置金融風(fēng)險(xiǎn)，用最低成本即用最經(jīng)濟(jì)合理的方法來實(shí)現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。合理的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以消除和盡量減輕國際金融風(fēng)險(xiǎn)的不利影響，改善微觀經(jīng)濟(jì)主體的績(jī)效，并有利于整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。

3.2 金融風(fēng)險(xiǎn)管理的策略。風(fēng)險(xiǎn)管理的策略主要有以下幾種：一是風(fēng)險(xiǎn)回避。風(fēng)險(xiǎn)回避是指在金融活動(dòng)中主動(dòng)放棄或拒絕實(shí)施某項(xiàng)可能引起風(fēng)險(xiǎn)損失的方案。二是風(fēng)險(xiǎn)防范與控制。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)采取預(yù)防和抑制措施，以期減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)，減少損失后果的嚴(yán)重程度。三是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生之前通過某種交易活動(dòng)，將可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他人承擔(dān)，從而避免自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)損失。金融風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的方法包括：風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出售、擔(dān)保、保險(xiǎn)和金融衍生工具等。四是風(fēng)險(xiǎn)分散。風(fēng)險(xiǎn)分散是指利用不同風(fēng)險(xiǎn)類別的相關(guān)性，通過承擔(dān)各種性質(zhì)不同的風(fēng)險(xiǎn)取得最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)組合，使其總體風(fēng)險(xiǎn)水平最低，同時(shí)又可以獲得較高的風(fēng)險(xiǎn)收益。五是風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。對(duì)沖也稱套期保值。是指針對(duì)某一資產(chǎn)組合面臨的金融風(fēng)險(xiǎn)，利用特定的金融工具構(gòu)造與其價(jià)值變化方向相反的頭寸，以減少或消除資產(chǎn)組合市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的過程。六是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償主要是指在損失發(fā)生前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的價(jià)格補(bǔ)償。即對(duì)于那些無法通過風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖或風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移進(jìn)行管理，而且又無法規(guī)避、不得不承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，投資者可以采取在交易價(jià)格上附加風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，即通過提高風(fēng)險(xiǎn)回報(bào)的方式，獲得承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的價(jià)格補(bǔ)償。

3.3 金融風(fēng)險(xiǎn)管理流程。金融風(fēng)險(xiǎn)管理必須構(gòu)建一個(gè)高效、完整的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，為金融風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略的確定和實(shí)施提供可靠的保障。一個(gè)完整的風(fēng)險(xiǎn)管理組織一般由董事會(huì)及其專門委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和其他風(fēng)險(xiǎn)控制部門五個(gè)部分組成各個(gè)部門和組織都具有明確的風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任和報(bào)告線路。

4. 網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范措施

認(rèn)識(shí)到網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的存在及其不良影響，并不意味著不要發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融。相反，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展是大勢(shì)所趨。為了保證網(wǎng)絡(luò)金融的健康有序，必須著力加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。鑒于網(wǎng)絡(luò)金融的特點(diǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管和控制措施也就不同于傳統(tǒng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理的手段和方式。

4.1加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)。我國在信息技術(shù)的發(fā)展方面起步較晚，目前我國使用的計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)大多是引進(jìn)國外相對(duì)落后的產(chǎn)品，這也在很大程度上對(duì)我們進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范帶來了不利影響。因此，我們應(yīng)重視信息技術(shù)的發(fā)展，加快我國信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程，大力發(fā)展先進(jìn)的、具有我國自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的信息技術(shù)，以加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)，提高計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的關(guān)鍵技術(shù)水平，提高計(jì)算機(jī)軟硬件系統(tǒng)的安全防御能力。只有如此，才能從根本上防范和減少網(wǎng)絡(luò)金融安全風(fēng)險(xiǎn)及技術(shù)選擇與支持風(fēng)險(xiǎn)。

4.2完善金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全管理辦法，建立金融系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)是仍然是金融風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)作為網(wǎng)絡(luò)金融的主體應(yīng)從源頭上加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)內(nèi)部控制職能，充實(shí)內(nèi)部科技力量，制定完善的計(jì)算機(jī)安全管理辦法，建立網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)防范制度，健全本系統(tǒng)計(jì)算機(jī)安全管理工作機(jī)構(gòu)，聘請(qǐng)專業(yè)人才成立專門從事防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的專職隊(duì)伍。

4.3加強(qiáng)防范和控制網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的法制體系建設(shè)。我們應(yīng)在借鑒發(fā)達(dá)國家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，及時(shí)制定和頒發(fā)相關(guān)法律法規(guī)對(duì)電子交易的合法性、電子商務(wù)的安全性進(jìn)行規(guī)范，盡快出臺(tái)《電子商務(wù)法》，對(duì)數(shù)字簽名、電子憑證的有效性進(jìn)行明確規(guī)定，明確電子商務(wù)中銀行和客戶雙方的權(quán)利和義務(wù)。同時(shí)還要完善對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管規(guī)章，增加對(duì)其提供的網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管。

4.4加快社會(huì)信用制度建設(shè)、健全個(gè)人信用體系。據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，發(fā)達(dá)國家的企業(yè)逾期應(yīng)收賬款約占貿(mào)易總額的0.25%～0.5%，而在我國，這一比例卻達(dá)5%以上。我國的個(gè)人信用體系也基本屬于空白。因此，我國要發(fā)展電子商務(wù)，發(fā)展網(wǎng)絡(luò)金融，必須加快信用制度和個(gè)人信用體系建設(shè)，這是降低網(wǎng)絡(luò)金融虛擬性所帶來的風(fēng)險(xiǎn)的有力保證。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)以結(jié)合傳統(tǒng)紙質(zhì)結(jié)算為基礎(chǔ)，開發(fā)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫，并實(shí)現(xiàn)個(gè)人信用信息共享，用以提供個(gè)人信用報(bào)告網(wǎng)絡(luò)查詢服務(wù)、個(gè)人信用資信認(rèn)證、信用等級(jí)評(píng)估和信用咨詢服務(wù)，逐步建立個(gè)人信用體系。無論是對(duì)傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)，還是對(duì)新興的網(wǎng)絡(luò)金融，健全的個(gè)人信用體系，完善的社會(huì)信用制度都是減少金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)金融業(yè)規(guī)范發(fā)展的制度保障。

總之，網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展為人們提供了便利、快捷的金融服務(wù)，但也帶來了前所未見的網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，這些風(fēng)險(xiǎn)的存在大大影響了交易和資金的安全性，影響了金融業(yè)的健康向上發(fā)展。因而，防范網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)，以保障網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的良性促進(jìn)作用是非常必要的。

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第9篇：金融風(fēng)險(xiǎn)分類范文

關(guān)鍵詞：金融風(fēng)險(xiǎn)管理；人才；對(duì)策

中圖分類號(hào)：G642.0 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1674-9324（2014）03-0225-03

自20世紀(jì)90年代初滬深證券交易所建立以來得到迅速發(fā)展，我國的金融實(shí)力擴(kuò)張迅速，從金融資產(chǎn)規(guī)模、銀行市值、股票市值、外匯儲(chǔ)備等方面來看，我國現(xiàn)已進(jìn)入了金融大國的行列。但與發(fā)達(dá)國家相比，我國金融行業(yè)的市場(chǎng)化程度、監(jiān)管體系的完善性和創(chuàng)新能力以及人力資本等方面，都處于一個(gè)相對(duì)劣勢(shì)的地位[1]。特別是金融從業(yè)人員的知識(shí)技能水平同發(fā)達(dá)國家相比仍有較大的差距?，F(xiàn)代金融業(yè)務(wù)技術(shù)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)大、創(chuàng)新層出不窮，它是一種知識(shí)密集型的高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，因而需要擁有一大批高智能、高創(chuàng)造力、高層次的專業(yè)人才。我國高層次金融人才匱乏，致使金融企業(yè)整體素質(zhì)不高和創(chuàng)新能力不強(qiáng)，這既與現(xiàn)代金融行業(yè)的國際化、創(chuàng)新性的行業(yè)趨勢(shì)不符，也與金融大國的地位不相匹配。就目前來看，金融專業(yè)已出現(xiàn)高校金融類畢業(yè)生供給過剩，但許多金融企業(yè)卻找不到合適滿意的高層次金融人才，而且這種供需矛盾日趨嚴(yán)重。相關(guān)研究揭示，現(xiàn)今我國金融行業(yè)出現(xiàn)供需缺口的人才主要有三種：第一是以金融企業(yè)家為主要代表的優(yōu)秀經(jīng)營管理者和行業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者；第二是具有高超專業(yè)能力并熟練掌握專業(yè)知識(shí)技能，擅于分析研究金融行業(yè)市場(chǎng)規(guī)律、產(chǎn)品開發(fā)與維護(hù)、金融風(fēng)險(xiǎn)測(cè)量與控制以及對(duì)國際市場(chǎng)金融操作規(guī)則熟練把握的復(fù)合型人才；第三是在金融行業(yè)及其相關(guān)領(lǐng)域有牢固的專業(yè)理論功底和深厚研究背景的科研型人才[2]。因此，緊密結(jié)合我國金融發(fā)展的需求，培養(yǎng)一批具有戰(zhàn)略眼光、熟悉金融業(yè)務(wù)、具有風(fēng)險(xiǎn)控制能力的綜合素質(zhì)高的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才是很有必要的，這將促使我國金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展，確保國際競(jìng)爭(zhēng)的需要。本文旨在根據(jù)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)目標(biāo)，提出相應(yīng)的培養(yǎng)對(duì)策，以期促進(jìn)我國金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才專業(yè)知識(shí)與綜合素質(zhì)的提高，以及高校對(duì)金融行業(yè)“適企”型人才培養(yǎng)水平的提高，緩解我國金融行業(yè)人才方面的供需矛盾。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)

金融風(fēng)險(xiǎn)一般指與金融行業(yè)有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)，表現(xiàn)為金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融制度風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、金融行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等[3]。金融風(fēng)險(xiǎn)管理就是衡量和控制風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)之間的得失[4]。通過對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效界定和準(zhǔn)確測(cè)量，以期達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)和減除風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生等目的。但隨著經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化的發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也日益多元化和復(fù)雜化，其動(dòng)態(tài)波動(dòng)性也急劇增強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)的測(cè)量與控制的難度隨之增加。因此，進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性和重要性也愈加凸顯。金融風(fēng)險(xiǎn)管理包括對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、準(zhǔn)確度量和嚴(yán)格控制三個(gè)方面。因一國金融風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)國家的經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)安全有十分重大影響，許多相關(guān)部門、行業(yè)組織和研究人員都致力于研究和探討實(shí)現(xiàn)有效金融風(fēng)險(xiǎn)管理的工具手段和理論方法等，以期達(dá)到對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、準(zhǔn)確度量和嚴(yán)格控制，進(jìn)而造福于整個(gè)社會(huì)和國家。

二、金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的技能需求

1.熟悉各種金融業(yè)務(wù)。熟悉各類金融業(yè)務(wù)是培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理類人才的前提和基礎(chǔ)。只有把自身業(yè)務(wù)掌握透徹，自身專業(yè)素養(yǎng)得到不斷提高后才可以真正把控金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，真正實(shí)現(xiàn)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別、精確度量和嚴(yán)格控制。金融業(yè)務(wù)主要有商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)和銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)。其中，商業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行利用自身優(yōu)勢(shì)為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資咨詢、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。除提供一般信息咨詢與業(yè)務(wù)服務(wù)外，商業(yè)銀行利用自身在金融行業(yè)信息及專業(yè)能力方面的優(yōu)勢(shì)，針對(duì)客戶的資產(chǎn)實(shí)際情況來做出相應(yīng)的理財(cái)規(guī)劃方案供客戶參考與采納，以達(dá)到客戶的理財(cái)目標(biāo)和銀行的經(jīng)營目的。個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)等[5]。而商業(yè)銀行主要以存貸款利差和經(jīng)營中間業(yè)務(wù)為收入來源。商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)包括負(fù)債業(yè)務(wù)、各類存款業(yè)務(wù)（活期存款、定期存款和儲(chǔ)蓄存款以及長(zhǎng)、短期借款）、資產(chǎn)業(yè)務(wù)（放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)）、中間業(yè)務(wù)等。

2.風(fēng)險(xiǎn)源分析和度量。要培養(yǎng)高素質(zhì)的金融風(fēng)險(xiǎn)管理類的高材生，了解幾大主要風(fēng)險(xiǎn)源是必不可少的。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)源的有效把握有利于我們扼住源頭、防微杜漸，有助于我們從源頭開始分析度量和預(yù)測(cè)甚至控制不利情況的出現(xiàn)。就目前來看，金融風(fēng)險(xiǎn)包括金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、金融制度風(fēng)險(xiǎn)、金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和金融投資風(fēng)險(xiǎn)等。相應(yīng)的，金融風(fēng)險(xiǎn)的來源也有來自于系統(tǒng)本身的，也有非系統(tǒng)的。系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)為金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、制度風(fēng)險(xiǎn)等，非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)則表現(xiàn)為金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)以及財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等。熟悉和掌控好了風(fēng)險(xiǎn)源，這對(duì)以后金融風(fēng)險(xiǎn)的防范工作和減控工作有重大現(xiàn)實(shí)意義。相應(yīng)的，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)源分析的同時(shí)也要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量，以便下一步進(jìn)行準(zhǔn)確的風(fēng)險(xiǎn)控制。就人才技能掌握的角度來看，具備風(fēng)險(xiǎn)度量的技能要求熟悉并能準(zhǔn)確運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)知識(shí)及計(jì)量分析工具，對(duì)分析對(duì)象的波動(dòng)性進(jìn)行量化評(píng)估，這要求熟悉絕對(duì)離差、方差、分位點(diǎn)、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)度量？值等度量方式，了解其度量的本質(zhì)和性能，這將有助于了解和減控風(fēng)險(xiǎn)。

3.風(fēng)險(xiǎn)控制。風(fēng)險(xiǎn)控制是金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)目標(biāo)的第三步，也是最為關(guān)鍵的一環(huán)。在熟悉好金融業(yè)務(wù)和分析好風(fēng)險(xiǎn)源之后，理所應(yīng)當(dāng)，我們要抓住最終目標(biāo)——進(jìn)行金融風(fēng)險(xiǎn)控制和管理，最終化解和減控風(fēng)險(xiǎn)帶來的不利影響。風(fēng)險(xiǎn)控制要求在培養(yǎng)人才專業(yè)靈敏的分析能力的同時(shí)，還要求其審時(shí)度勢(shì)，能結(jié)合金融市場(chǎng)國內(nèi)和世界局勢(shì)的實(shí)際情況來進(jìn)行深入透徹分析，從而做出正確的金融決策，引領(lǐng)企業(yè)甚至全局從風(fēng)險(xiǎn)的沼澤中走出，并重獲生機(jī)。風(fēng)險(xiǎn)控制對(duì)于個(gè)人、企業(yè)甚至國家的重要意義由此可見一斑，因此學(xué)會(huì)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的有效控制是培養(yǎng)高素質(zhì)的金融類風(fēng)險(xiǎn)管理人才的必經(jīng)之路。風(fēng)險(xiǎn)是伴隨決策過程而存在的，風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)該包括決策前的風(fēng)險(xiǎn)控制、決策中的風(fēng)險(xiǎn)控制和決策后的風(fēng)險(xiǎn)控制。使用各種數(shù)據(jù)庫資料和信息資源，對(duì)決策風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位科學(xué)分析。運(yùn)用定性和定量相結(jié)合的辦法全面反映出決策的人力、技術(shù)、管理、市場(chǎng)等有形和無形資本優(yōu)勢(shì)和存在的風(fēng)險(xiǎn)程度，將可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)控制在可以預(yù)防的范圍，規(guī)避可能帶來的經(jīng)濟(jì)損失，轉(zhuǎn)移可能出現(xiàn)或已經(jīng)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。這要求金融人才對(duì)各種業(yè)務(wù)和可能的風(fēng)險(xiǎn)源有全面的認(rèn)識(shí)和了解，綜合運(yùn)用多種辦法降低風(fēng)險(xiǎn)，將其控制在可以承受的范圍內(nèi)。

三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)對(duì)策

1.改革課程體系設(shè)置。首先我們要認(rèn)識(shí)到，建立與市場(chǎng)要求相適應(yīng)的課程教學(xué)體系是培養(yǎng)符合企業(yè)要求的金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的基礎(chǔ)。金融行業(yè)的國際化進(jìn)程不斷加快也對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才提出了更多的要求，除了熟悉專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)外，還要具有國際化視野、良好的外語交流水平以及較高的發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的能力與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避管理的技能。因此，金融專業(yè)課程教學(xué)設(shè)置必須緊隨市場(chǎng)需求，課程安排也要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，投資學(xué)、企業(yè)管理（含財(cái)務(wù)管理）、國際金融、概率統(tǒng)計(jì)等課程應(yīng)該作為金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)的核心課程來開展，以使培養(yǎng)出的金融專業(yè)人才符合企業(yè)以及行業(yè)的需求。

2.抓好師資隊(duì)伍建設(shè)，確保人才培養(yǎng)質(zhì)量。良好的教學(xué)資源是實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)高素質(zhì)復(fù)合型金融人才的基礎(chǔ)。擴(kuò)大金融專業(yè)的教師隊(duì)伍與提高教學(xué)水平，增加教師可支配的教學(xué)和科研經(jīng)費(fèi)，提高教學(xué)管理水平與課堂教學(xué)效果是培養(yǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理類人才的有效途徑。在加強(qiáng)教師自身隊(duì)伍建設(shè)的同時(shí)，高校也應(yīng)為教師創(chuàng)造與國內(nèi)外金融實(shí)務(wù)界和金融教育界交流的機(jī)會(huì)，進(jìn)一步加大對(duì)教師技能和專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)投入。高校也可以通過引進(jìn)交叉學(xué)科的專業(yè)教師的方法，這既可以充分利用教師自身內(nèi)涵來拓展課程教學(xué)的視野，又可以讓學(xué)生領(lǐng)會(huì)到不同學(xué)科背景下教師的教學(xué)素養(yǎng)，從而不斷提升學(xué)生的綜合素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)復(fù)合型人才的目標(biāo)。這些一定程度上有利于提高教師的教學(xué)創(chuàng)新能力和專業(yè)創(chuàng)新水平，促進(jìn)資深教師教學(xué)觀念的更新和自身知識(shí)結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

3.理論聯(lián)系實(shí)踐，實(shí)驗(yàn)結(jié)合實(shí)踐。逐步推進(jìn)和深化教學(xué)方式改革是提高教學(xué)質(zhì)量、實(shí)現(xiàn)人才培養(yǎng)目標(biāo)的關(guān)鍵。培養(yǎng)具有綜合能力的高素質(zhì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才，更需要改進(jìn)傳統(tǒng)的教學(xué)理念與教學(xué)方式。金融行業(yè)的發(fā)展，要求畢業(yè)生除具備專業(yè)理論知識(shí)外，還要有較強(qiáng)的實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力以及敏銳的市場(chǎng)感知力。教師在平時(shí)的教學(xué)中應(yīng)多加注意對(duì)學(xué)生實(shí)際操作能力的培養(yǎng)，增加實(shí)驗(yàn)教學(xué)的課時(shí)，多為學(xué)生提供到金融機(jī)構(gòu)（投資銀行、證券公司等）參觀實(shí)習(xí)的機(jī)會(huì)，讓學(xué)生在課堂實(shí)驗(yàn)、市場(chǎng)實(shí)踐中更深切地體會(huì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的運(yùn)用。此外，也可以通過模擬投資或炒股等教學(xué)手段，來培養(yǎng)學(xué)生分析風(fēng)險(xiǎn)和控制風(fēng)險(xiǎn)的管理決策能力。

4.在問題式教學(xué)中教學(xué)相長(zhǎng)。所謂“問題式”教學(xué)法，就是教師在授課的過程中以提出問題、分析問題、解決問題為線索，將教學(xué)內(nèi)容具體化，采用提問設(shè)疑的方式引導(dǎo)學(xué)生思考的教學(xué)方法。教師在課堂上適當(dāng)增加互動(dòng)環(huán)節(jié)，以拋問題的形式引導(dǎo)學(xué)生對(duì)知識(shí)的理解，使其主動(dòng)地發(fā)現(xiàn)知識(shí)點(diǎn)之間的聯(lián)系?？梢酝ㄟ^布置作業(yè)、課堂小組討論、個(gè)人問答等方式，增加學(xué)生自我學(xué)習(xí)、自我思考的機(jī)會(huì)，在解決問題的過程中發(fā)現(xiàn)問題、學(xué)習(xí)新知識(shí)。促進(jìn)教師教育觀念的更新和教學(xué)方式的變革，逐步提高教師的科研水平。這樣的教學(xué)模式有利于實(shí)現(xiàn)雙贏，教師與學(xué)生都能受益匪淺。

金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才必須適應(yīng)我國與國際接軌后金融市場(chǎng)的重大變化，能夠適應(yīng)全球金融行業(yè)之間的激烈競(jìng)爭(zhēng)，努力成為熟悉金融風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)知識(shí)的同時(shí)也具有較強(qiáng)的實(shí)踐能力和人際交往能力以及較長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光的綜合人才。因此對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)管理人才的培養(yǎng)要與時(shí)俱進(jìn)，不僅要注重傳統(tǒng)金融理論知識(shí)的傳授，還要注重教學(xué)內(nèi)容的更新，更要注重學(xué)生的實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力與國際洞察力的培養(yǎng)。

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