電信詐騙的風(fēng)險精選(九篇)
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第1篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
8月初，該行對營業(yè)場大廳宣傳資料進(jìn)行一次更新整理，將電信詐騙的宣傳資料統(tǒng)一張貼在大廳的出入口以及辦理業(yè)務(wù)的窗口等顯眼位置，圖文并茂的向客戶進(jìn)行宣傳展示，做到進(jìn)門能見到，出門能看到。
該行積極梳理業(yè)務(wù)流程，將開戶階段風(fēng)險降到最低。截止目前，該行柜面活期開戶前需要進(jìn)行5步的確認(rèn)步驟。第一步：客戶詳細(xì)閱讀《活期賬戶涉電信網(wǎng)絡(luò)犯罪責(zé)任及防范提示書》并確認(rèn)簽名；第二步：人臉識別；第三步：“云互聯(lián)”系統(tǒng)查詢；第四步：手機號碼身份驗證；第五步：詳細(xì)詢問開戶用途、職業(yè)等信息并填寫申請書，經(jīng)上述五步而無明顯異常的，才會進(jìn)入開戶操作。
該行承諾在無明顯異常的情況下，不采取簡單“一刀切”的方法來拒絕開戶，但會慎重開通非柜面交易。
除嚴(yán)把開戶關(guān)外，該行還積極主動的降低了新開戶客戶非柜面交易額度。額度由過去的默認(rèn)最高限額改為了符合客戶身份需求的小額度，保護(hù)客戶資金安全。如確有需要高額度的，一次性告知需要提供的資料，審核后及時進(jìn)行提額，保障客戶資金使用。
嚴(yán)把柜面轉(zhuǎn)賬關(guān)。目前，該行在填寫轉(zhuǎn)賬單據(jù)的間隙，將轉(zhuǎn)賬風(fēng)險提示書供給給客戶觀看，該提示書上列舉了一些電信詐騙的常見手法并階段性將松陽本地發(fā)生的電信詐騙事件羅列上去，客戶確認(rèn)未發(fā)生后再進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
在轉(zhuǎn)賬前，除客戶轉(zhuǎn)賬給本人、配偶、子女外，柜員詳細(xì)詢問：“您是否與對方認(rèn)識？是您的親戚朋友嗎？”、“您是怎么和他認(rèn)識的？”、“您這次是第一次和他發(fā)生資金往來嗎？”、“您和他聯(lián)系是通過電話還是微信還是QQ？”、“匯款用途確定是XX嗎？”等，最終客戶二次確定后再進(jìn)行匯款匯出。
第2篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
事情要從一條新聞?wù)f起。10月24日，國務(wù)院打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪部際聯(lián)席會議辦公室宣布正式啟用“互聯(lián)網(wǎng)+反電信詐騙”錢盾平臺。
錢盾反詐平臺是公安部刑事偵查局與阿里巴巴集團聯(lián)合開發(fā)的“反詐系統(tǒng)”，其中包括針對大眾的錢盾APP，只要安裝在手機上，就可以提供智能反詐騙服務(wù)。
其實，在這條新聞背后就隱藏著阿里巴巴“神盾局”的身影。而“神盾局”正是阿里巴巴內(nèi)部對自己安全部的別稱，不能不提的是，它號稱是阿里最神秘的部門。
“神盾局”到底是做什么的？
阿里巴巴的安全部建立于2005年，十多年來，安全部逐漸建立了賬戶安全、信息保護(hù)、反欺詐等管理機制，專業(yè)地說，就是利用大數(shù)據(jù)構(gòu)建實時風(fēng)險防御能力。
位于杭州的阿里巴巴總部像是一個大學(xué)校園，園區(qū)里食堂、星巴克、郵局一應(yīng)俱全，安全部就處在其中一棟辦公樓的三層。
安全部的核心地帶是在一間封閉的會議室里，室內(nèi)一面墻上布滿電子顯示屏幕，實時監(jiān)控著包括淘寶賬號異常登錄、虛假認(rèn)證和惡意交易在內(nèi)的行為。
某省份地圖上或某塊屏幕上不時有幾處指標(biāo)閃爍異常。會議室的中間是指揮臺，遇到異常閃爍的指示燈，工作人員會在這里向同事發(fā)出預(yù)警。
每天早上，安全部的“特工”會來到會議室開晨會。晨會之前，大家查看內(nèi)部系統(tǒng)抓取的動態(tài)數(shù)據(jù)，查收淘寶等產(chǎn)品團隊上報的異常問題，根據(jù)不同的預(yù)警級別選擇10起案件列入當(dāng)天的議程，并進(jìn)行分工處理。
安全部有分析組，負(fù)責(zé)處理日常安全情報、研判電信網(wǎng)絡(luò)灰黑產(chǎn)業(yè)，還有行動組，負(fù)責(zé)處理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等突發(fā)風(fēng)險事件，解決賬號、交易、信息等安全問題。
現(xiàn)場大屏幕上顯示，有賬號因為異常登錄被凍結(jié)，安全部相關(guān)負(fù)責(zé)人余偉民說：“例如你一個小時前在北京登錄，過了一個小時在杭州登錄，那就是異常登錄，賬號會被凍結(jié)?！彼f：“在淘寶上下單，僅需幾十毫秒，阿里能做到上百項安全檢測?！?/p>
警企合作
該平臺是阿里巴巴集團在2014年推出的，經(jīng)過兩年發(fā)展，錢盾反詐平臺現(xiàn)包括“刺猬”“御城河”和錢盾APP。其中，“刺猬”用于打擊偽基站和釣魚鏈接?！坝呛印睘樯碳?、服務(wù)商、物流等合作伙伴提供信息泄露風(fēng)險識別服務(wù)。錢盾APP則為普通老百姓服務(wù)，不僅可以攔截詐騙電話和短信，還可以發(fā)現(xiàn)偽基站，攔截釣魚網(wǎng)站，并提供守財保險。
“很多公眾場所都提供免費 Wi-Fi，蹭網(wǎng)已經(jīng)成為習(xí)慣，但有的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子就是利用這一點，通過偽基站分享Wi-Fi，發(fā)送釣魚鏈接?！惫ぷ魅藛T介紹，錢盾APP可以檢測半徑5公里以內(nèi)的偽基站，還可以精準(zhǔn)定位。
前面我們已經(jīng)提到了公安部與阿里安全部合作的錢盾反詐平臺，這堪稱警企合作的典型范例。今年初，錢盾平臺在廈門市公安機關(guān)上線試運行。3月份以來，廈門市公安機關(guān)向錢盾輸入3000余條涉案電話、QQ號、銀行賬號等信息，累計清洗出有效詐騙電話2463個，破獲電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案件1556起，緊急止付212萬元。2016年6月，廈門市電信網(wǎng)絡(luò)詐騙警情同比下降29.21%。
如果你認(rèn)為“神盾局”和公安機關(guān)的合作僅僅體現(xiàn)在錢盾項目上，那你就錯了。
阿里巴巴已經(jīng)與我國多省市的公安機關(guān)建立了反詐騙中心，簽訂合作框架協(xié)議，協(xié)助公安機關(guān)進(jìn)行數(shù)據(jù)分析、擴展研判、證據(jù)收集，此外還可以通過大數(shù)據(jù)主動監(jiān)控，進(jìn)行安全預(yù)警。例如今年5月，紹興發(fā)生一起通過社交平臺進(jìn)行的招詐騙案，“神盾局”通過大數(shù)據(jù)查明了犯罪嫌疑人的身份和落腳點，使得4名犯罪嫌疑人被及時抓獲。
政法老將變“特工”
對于安全部來說，重要的任務(wù)之一必然是反入侵。
阿里巴巴安全技術(shù)團隊所打造的世界級反入侵體系每天從近萬億條數(shù)據(jù)里實時搜索可疑的入侵行為，會對任何入侵攻擊進(jìn)行發(fā)現(xiàn)、判斷、告警、處置和溯源，在最短的時間內(nèi)完成全流程的處理?！拔覀冞€曾經(jīng)成功防御過史上最大的DDOS攻擊，攻擊時長達(dá)14個小時，峰值達(dá)到每秒453.8GB?！?/p>
除了常規(guī)的技術(shù)人員，安全部還有不少高手，被稱為“特工”。
這些人里包括知名“白帽子”，也就是反黑客團隊，例如安全攻防領(lǐng)域資深專家肖力，《白帽子講安全》作者吳瀚清，知名架構(gòu)師劉嘉偉等。
還有公檢法系統(tǒng)的前工作人員，“神盾局”有20多人曾經(jīng)就職于政法系統(tǒng)，之前做過公安的有十幾位，有干過二三十年刑警的老將，還有經(jīng)驗豐富的經(jīng)偵、技偵、網(wǎng)監(jiān)等警種的原警界成員。
第3篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會范文
隨著電信行業(yè)的發(fā)展，利用電信工具和電信技術(shù)實施詐騙的事件越來越多，我身邊一個朋友的經(jīng)歷就是典型的案例，她被詐騙的具體過程是這樣的：
一天下午，她接到一個陌生的異地電話，對方聲稱是某購物網(wǎng)站的客服，并告訴我朋友她在他們網(wǎng)站所購買的某某商品由于尺碼缺失，要進(jìn)行退款。朋友當(dāng)時有所顧慮，但是見對方將自己購買的網(wǎng)站甚至物品具體信息都講述的分毫不差，便放松了警惕，隨后添加了對方提供的一個QQ號碼，對方也將訂單的具體信息在QQ上再發(fā)了一遍，并留下了一個退款的`網(wǎng)站。朋友照著點了進(jìn)去，登錄頁面和自己當(dāng)時購買的網(wǎng)站看不出任何分別，但是網(wǎng)址卻不是官方的網(wǎng)址，朋友向?qū)Ψ教岢隽诉@個疑問，電話里的人解釋說這是他們臨時做的網(wǎng)站。朋友便也沒有過多懷疑。接下來朋友填寫了自己的銀行卡的信息，對方謊稱為了安全驗證，欺騙朋友把銀行卡的密碼也填了進(jìn)去。隨后，驗證碼發(fā)到了朋友的手機上面，這時候，對方在電話里要朋友快速填入驗證碼，否則會超時無法退款，朋友便在洗 腦般的狀態(tài)下填寫了兩次95533發(fā)送的付款的驗證碼。隨后朋友登錄自己的網(wǎng)上銀行，發(fā)現(xiàn)銀行卡里面近萬元的存款已被轉(zhuǎn)走，這才恍然大悟被詐騙了。
通過我朋友這次案例，我認(rèn)為導(dǎo)致這次詐騙事件的關(guān)鍵所在，就是受害者對于電信詐騙的防范意識不夠。首先，對于陌生電話，網(wǎng)站等一定要慎重再慎重，不要輕易相信他們的話，如果確認(rèn)他們提供的消息無誤，最好自己撥打購物網(wǎng)站的官方熱線詢問有關(guān)消息。其次，對銀行卡的了解不夠，在收款的時候，無論如何是不需要告知銀行卡密碼的，密碼泄露，騙子便可以知道你銀行賬戶的所有信息。最后，驗證碼作為銀行卡支付的最后一道屏障，一定不能泄漏給任何人，驗證碼一旦透露給對方，錢立馬就會被轉(zhuǎn)走。
如果錢被轉(zhuǎn)走，當(dāng)事人應(yīng)該在第一時間馬上報警，要求警方聯(lián)系銀行，調(diào)查錢款匯入的銀行卡賬戶，及時凍結(jié)，避免更多的損失。對此，我們要對電信詐騙的種種手段有一定的了解，在遭遇時做到有效防范，及時發(fā)現(xiàn)，盡早糾錯。
作為銀行工作人員，在為客戶開卡，辦理電子產(chǎn)品等業(yè)務(wù)時，必須要加強審核是否本人辦理，同時向簽約電子產(chǎn)品的客戶發(fā)放風(fēng)險提示卡，并告知客戶不能隨意點擊不明網(wǎng)址，不要輕易相信和回復(fù)不明信息和電話，增強客戶安全意識，防范于未然，讓犯罪份子無機可趁。
學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會范文
通過幾個案件的學(xué)習(xí)，可以看出在信息化高度發(fā)展的這個時代，銀行也同時面臨著來自多方面不法分子違法操作的案件風(fēng)險，如票據(jù)詐騙、電話詐騙、短信詐騙等，不法分子企圖利用客戶信息、銀行的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行詐騙，此類案件在近幾年呈高發(fā)狀態(tài)。 而作為銀行的員工，尤其是一線員工，經(jīng)辦業(yè)務(wù)直接接觸客戶，提高自身的防詐騙能力尤為重要，既擔(dān)負(fù)著避免銀行的經(jīng)濟損失，又擔(dān)當(dāng)著告知客戶風(fēng)險點的義務(wù)。在自身操作技能上必須做到規(guī)范操作無懈可擊，嚴(yán)格按流程操作，不放過任何一個環(huán)節(jié)，決不能給犯罪分子可趁之機。
工作中要注意客戶的大體識別，以及客戶身份信息的核實，該核實的必須核實，需要客戶提供有效證件的，必須提供做到位，避免虛假操作。遇到大額轉(zhuǎn)賬、匯款業(yè)務(wù)要多問一下其用途，電子銀行業(yè)務(wù)多給客戶做一下安全提示，例如密碼的保管和使用流程，這些都是很有必要的，可以很有效防止客戶資金被騙。
所以在以后的業(yè)務(wù)經(jīng)辦中，讓自己多一份細(xì)心，給客戶多一份業(yè)務(wù)的交流和溫馨提示，可以很有效堵截不法分子的詐騙行為。
學(xué)生關(guān)于防詐騙的心得體會范文
詐騙，隨著時代的發(fā)展，越來越放肆，幾乎無處不在?？梢噪S著網(wǎng)絡(luò)，隨著聊天工具，隨著電信……
記得有一次，我和媽媽去市場買菜，買了好多好多。我們在路上走著走著，看見了一個乞丐，那乞丐可憐兮兮地說：“我已經(jīng)五天沒吃飯了，給我一點錢吧!”媽媽看他可憐，就給了他五元。當(dāng)我們會到家后，很不幸的事發(fā)生了：我們家沒煤氣了。媽媽就帶著我去餐館吃飯，讓人很惱火的事發(fā)生了。我在餐館里看見了，那個向我和媽媽要錢的乞丐，正在津津有味的吃著食物，而且還和他的同伴說著令人反感的話：“今天有好幾個傻瓜，給了我好多錢，以后要是還像今天這樣就好了。”說完還笑的很大聲。當(dāng)我聽見這句話時，我真想走上前去責(zé)罵他，可以看見那么多人，我便忍住氣讓媽媽換一家餐館。
還有一次，我在電腦上看見怎么一則新聞：在深圳市居住的一位王女士，在網(wǎng)上購買了蘋果4，商家要她的銀行賬號和密碼，說，還有一千元錢要給她。王女士居然就這樣糊里糊涂給了商家銀行賬號和密碼。商家從銀行上取走了一萬元，就逃之夭夭了。不過，后面他還是被警察給抓走了。
第4篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件的特征和表現(xiàn)形式
目前來講，電信欺詐、釣魚欺詐和網(wǎng)站信息泄漏是目前三種主要的網(wǎng)絡(luò)支付詐騙類型，其主要特征為：
電信欺詐
一般是詐騙分子冒充國家執(zhí)法人員或發(fā)放貸款人員，通過電信渠道編造各種理由誘騙客戶開通網(wǎng)上銀行、手機銀行，誘騙客戶泄漏其合法的登陸網(wǎng)上銀行、手機銀行相關(guān)認(rèn)證信息，盜劃客戶賬戶資金，客戶接到詐騙分子的相關(guān)電話后并未向相關(guān)部門求證，而匆忙按照犯罪分子的要求操作，泄露自己的身份證件號碼、賬號密碼、電子銀行渠道登陸認(rèn)證信息等。
釣魚網(wǎng)站
通過“釣魚網(wǎng)站”盜取客戶身份證件號碼、賬戶信息、賬戶密碼、客戶手機號碼、電子銀行渠道登陸密碼等客戶私密信息，通過支付方式盜取客戶信息，或盜取客戶信息后致電客戶以退款為由，讓客戶繳納退款定金，通過QQ發(fā)送“鏈接”給客戶，客戶點擊鏈接操作遭到資金被詐騙。
網(wǎng)站信息泄漏
部分招聘類、會員類門戶網(wǎng)站要求用戶實名認(rèn)證，大量收集用戶的身份信息，但對所搜集用戶信息的安全保護(hù)卻并不到位。犯罪嫌疑人盜取客戶注冊信息，包括姓名、身份證號、手機號碼、所攻破網(wǎng)站登錄密碼、電子郵箱等信息。再通過軟件篩選有用信息，通過軟件多次嘗試錄入的方式獲得賬戶密碼、支付密碼、電子郵箱密碼、手機服務(wù)密碼等，獲取客戶賬號相關(guān)信息。
網(wǎng)絡(luò)支付欺詐風(fēng)險的防范要點
全行要加強客戶的安全教育工作，提升了客戶對網(wǎng)絡(luò)的安全應(yīng)用。
1.提醒客戶妥善保管賬戶介質(zhì)、身份證件、安全產(chǎn)品等重要物品，不要將上述物品轉(zhuǎn)交他人，包括銀行工作人員保管或使用，不要泄露銀行密碼、證件號碼、銀行卡號、電子銀行渠道登陸密碼、手機密碼等重要信息。
2.提醒客戶防止無抵押貸款、驗資等各種名義的詐騙手段等；牢記銀行網(wǎng)站，不瀏覽不良網(wǎng)站或下載來源不明軟件。
3.不要在公共場所（如網(wǎng)吧、圖書館等）使用網(wǎng)上銀行，以防止這些計算機可能裝有惡意的監(jiān)測程序，或被他人窺視。不要點擊陌生人發(fā)送的郵件和“鏈接”以防止使用的計算機中木馬病毒或受到詐騙。
4.提醒客戶謹(jǐn)慎在相關(guān)網(wǎng)站注冊留存?zhèn)€人實名制相關(guān)信息包括姓名、身份證號、手機號、電子郵箱等。
5、定期下載安裝最新的操作系統(tǒng)和瀏覽器安全程序或補?。话惭b防火墻及防病毒軟件，并定期殺毒；每次操作后要清除瀏覽器里的歷史紀(jì)錄。
6.提醒客戶不要設(shè)置簡單的、有規(guī)律的、容易猜測的賬戶密碼、網(wǎng)站會員、郵箱認(rèn)證登陸、手機服務(wù)密碼（移動運營商方面設(shè)置的）或電子銀行渠道服務(wù)密碼。
7.提醒客戶簽約電子銀行渠道時必須簽約或登記本人的手機號碼，當(dāng)本人手機遺失或轉(zhuǎn)讓時，應(yīng)及時注銷電子銀行服務(wù)，當(dāng)本人手機號碼更新后，應(yīng)及時聯(lián)系銀行更新。
從銀行內(nèi)部操作層面來講，要更好的做好客戶服務(wù)工作，避免客戶賬戶資金遭受網(wǎng)絡(luò)支付欺詐，應(yīng)做好以下幾個方面工作。
1.嚴(yán)把開戶、簽約關(guān)。一是客戶辦理開戶時，嚴(yán)格實名制開戶制度，嚴(yán)格聯(lián)網(wǎng)核查手續(xù)，確保開戶資料的真實有效；二是客戶辦理個網(wǎng)上銀行簽約時，必須堅持客戶本人申請、本人簽字、本人領(lǐng)取網(wǎng)銀盾、本人手機號碼；必須堅持身份證件聯(lián)網(wǎng)核查、身份證件和本人進(jìn)行核對是否相符。
2.風(fēng)險提示要到位。客戶在辦理開戶、簽約時，柜員或大堂經(jīng)理要對客戶進(jìn)行風(fēng)險提示：身份證件、銀行卡、網(wǎng)銀盾等安全工具屬個人重要物品，切勿交由他人保管；且勿將銀行卡賬號、密碼、身份信息、網(wǎng)上銀行登錄信息等重要信息告知他人或在有關(guān)網(wǎng)站加入會員時登記泄漏，以免產(chǎn)生資金風(fēng)險；特別是在客戶追加賬戶時，務(wù)必要提示客戶已簽約電子銀行這一事實，待客戶確認(rèn)無誤后再為其繼續(xù)辦理，否則一定要中止電子銀行簽約。
3.在辦理電子銀行簽約業(yè)務(wù)時，需留心觀察客戶異常行為，
當(dāng)發(fā)現(xiàn)上述情況時，務(wù)必要耐心詢問客戶辦理電子銀行服務(wù)簽約目的，確認(rèn)后再辦理，否則不予辦理，嚴(yán)防詐騙事件。
外部欺詐事件客戶投訴的處理
面對突發(fā)風(fēng)險事件和客戶投訴、質(zhì)詢時，務(wù)必保持冷靜，按首問責(zé)任制要求及時受理客戶問題。一是要給客戶展現(xiàn)出銀行“負(fù)責(zé)任的形象和積極的態(tài)度”，盡可能使客戶的激動情緒得到平復(fù)，不能給客戶造成拖延、搪塞、消極推諉的印象，從而使客戶轉(zhuǎn)而尋求通過媒體擴大影響、要挾銀行的想法；二是要詳細(xì)了解事發(fā)經(jīng)過，從開戶、簽約到客戶交易行為做詳細(xì)的了解（如通過核心系統(tǒng)核查賬戶明細(xì)及交易流水等），對問題做出準(zhǔn)確的分析判斷，找出客戶問題資金損失發(fā)生的原因。
遇突發(fā)風(fēng)險事件和客戶投訴，耐心做好客戶安撫工作，第一時間協(xié)助客戶與商戶聯(lián)系，讓商戶進(jìn)行及時處理，以保全客戶資金，盡力爭取客戶的理解，切勿激怒客戶，避免事態(tài)升級；同時，建議客戶立即報案，并盡快查明原因，根據(jù)銀行相關(guān)規(guī)定，做出對應(yīng)的處理意見，同時要與客戶保持緊密的溝通和聯(lián)系，及時向客戶通報進(jìn)展情況，盡可能得到客戶認(rèn)可。
對于客戶在核心系統(tǒng)的交易明細(xì)為卡單交易的支付投訴，以及電子銀行后臺系統(tǒng)通過客戶號或客戶賬號核查無賬戶明細(xì)和交易流水的支付交易，多為銀聯(lián)認(rèn)證支付或第三方認(rèn)證支付，要及時與銀行卡管理部門聯(lián)系處理，及時協(xié)查；對于電子銀行后臺系統(tǒng)通過客戶號或客戶賬號核查有賬戶明細(xì)及交易流水的支付，要及時與電子銀行業(yè)務(wù)管理部門聯(lián)系，以便及時協(xié)助核查。
加強對明顯異常的支付交易在系統(tǒng)上監(jiān)控和控制，成立網(wǎng)絡(luò)支付欺詐研發(fā)小組，對網(wǎng)絡(luò)支付欺詐事件特征進(jìn)行研究，建立網(wǎng)絡(luò)支付（包括購物支付、轉(zhuǎn)賬支付、繳費支付等）反欺詐系統(tǒng)，從網(wǎng)絡(luò)支付用戶行為分析的角度出發(fā)，以用戶交易習(xí)慣作為風(fēng)險分析的重要依據(jù)，著力解決用戶應(yīng)用過程中的安全隱患，對明顯異常的支付交易進(jìn)行監(jiān)控、預(yù)警，甚至交易掛起。
第5篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
今年以來，云南省交行在人行牽頭下，積極開展“金融知識進(jìn)萬家”活動。通過營業(yè)網(wǎng)點、特色活動、網(wǎng)絡(luò)平臺，向社會公眾普及金融知識，特別結(jié)合近期電信詐騙、非法集資陷阱等社會關(guān)注熱點，通過媒體報道的大學(xué)生被騙、泛亞非法集資等案例，結(jié)合日常該行在工作中堵截的電信詐騙、冒名開卡、信用卡欺詐等案例，向市民群眾宣傳金融防騙技巧，保護(hù)消費者合法權(quán)益，攜手共創(chuàng)和諧金融環(huán)境。
立足廳堂陣地，宣傳金融知識
省交行充分利用網(wǎng)點公眾教育區(qū)、LED屏、液晶廣告機、電視機、折頁架等設(shè)備，全覆蓋宣傳“金融知識進(jìn)萬家”主題活動開展情況；在網(wǎng)點大堂的液晶廣告機滾動播放金融知識宣傳片、宣傳畫、金融基礎(chǔ)知識、防范金融風(fēng)險知識等內(nèi)容；在大堂公眾教育區(qū)設(shè)計和制作宣傳折頁或展示架，擺放相關(guān)宣傳折頁。網(wǎng)點員工主動向等待辦理業(yè)務(wù)的客戶發(fā)放宣傳資料，充分講解金融風(fēng)險辨識、防范、維權(quán)知識。
防騙技巧進(jìn)校園
針對頻發(fā)的大學(xué)生學(xué)費被騙案件，省交行主動出擊，深入到云南各大高校開展2016年金融知識進(jìn)萬家校園專題活動。該行在學(xué)校人流密集區(qū)設(shè)立專門的活動宣傳點，發(fā)放金融知識進(jìn)萬家、防范電信詐騙、防范非法校園貸等主題折頁，接受學(xué)生咨詢。同時，省交行還結(jié)合日常工作中常見的學(xué)生信用卡欺詐、網(wǎng)絡(luò)借貸等案例，向?qū)W生普及養(yǎng)成良好消費習(xí)慣，珍惜個人信用記錄的重要性知識，受到學(xué)校及學(xué)生的歡迎。
不僅如此，該行還主動與大專院校經(jīng)管學(xué)院經(jīng)濟、國貿(mào)、會計等專業(yè)的學(xué)生開展“交行課”公開課，課程主題聚焦目前社會關(guān)注的“校園電信詐騙”“校園毒貸款”“非法集資陷阱”等，通過一個個生動的案例，提升學(xué)生保護(hù)自身信息、財產(chǎn)安全的意識和能力。
征信宣傳進(jìn)企業(yè)
省交行聯(lián)合金融同業(yè)至各大事業(yè)單位以及民營企業(yè)開展金融知識“進(jìn)企業(yè)”宣傳活動，設(shè)立咨詢臺，展出宣傳展架、宣傳展板。結(jié)合單位特點，重點為單位管理層、員工及周邊小企業(yè)主講解了防范非法集資和非法民間借貸。宣傳了征信信息對于個人的重要性，正規(guī)理財途徑，為前來員工解答相關(guān)問題。
貨幣知識進(jìn)社區(qū)
省交行利用監(jiān)管部門組織的“金融知識萬里行”契機，深入云南各大社區(qū)，為社區(qū)居民普及金融知識，手把手教居民識別假幣，增強社區(qū)居民辨別假幣能力。宣傳銀行ATM機具冠字號查詢功能?；顒蝇F(xiàn)場老年人居多，他們紛紛講述了自己收到假幣及真幣被掉包的經(jīng)歷，大家共同分析了騙子借口找補等假幣掉包手段，現(xiàn)場氣氛和諧，提升了居民維護(hù)自身合法權(quán)益的意識和能力。
第6篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
2016 年大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙的事件頻頻發(fā)生：南京某大學(xué)新生遭遇電信詐騙，得知學(xué)費被騙后突發(fā)心臟病身亡；山東大二某學(xué)生遭遇詐騙自殺；廣東某大學(xué)遭遇詐騙跳海自殺；某市一大學(xué)生江某網(wǎng)絡(luò)求職被騙現(xiàn)金6000 多元；福建某大學(xué)生大二李某收到冒充警察的恐嚇電話、短信被騙；某大學(xué)四年級學(xué)生謝某上網(wǎng)收到中獎信息，點擊并填寫信息，之后被恐嚇多次轉(zhuǎn)賬6 萬余元。2016 年大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，一件件觸目驚心的案件的發(fā)生，發(fā)了政府、學(xué)校、家庭、專家的高度關(guān)注以及引起社會各大媒體的熱議和討論。這類事件成為公共安全領(lǐng)域關(guān)注的新情況新問題，同時拷問著高校安全教育的缺失。
一、大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)的原因
大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，作為個案也許是偶然因素所致，但是偶然中包含必然。頻頻發(fā)生此類針對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)詐騙事件，說明大學(xué)生的安全教育的確存在缺失。
( 一) 網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)反映社會公共安全面臨嚴(yán)峻挑戰(zhàn)
我國逐步進(jìn)入高風(fēng)險社會。現(xiàn)代社會的風(fēng)險幾乎滲透到社會生活的方方面面，影響國家安全和公共安全空間以及每個個體的安全。當(dāng)前，我國正處于政治經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵期，各種社會矛盾日益突顯，例如：貧富分化、權(quán)力異化、發(fā)展失衡、價值沖突、信仰缺失等，誘發(fā)了違法犯罪;互聯(lián)網(wǎng)客觀上給違法犯罪提供了便利和條件。社會環(huán)境日益復(fù)雜，違法犯罪活動日趨嚴(yán)重，新的犯罪主體和類型日趨涌現(xiàn)，公共安全面臨越來越多難以預(yù)見的挑戰(zhàn)和風(fēng)險。
( 二) 被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)也反映大學(xué)生安全意識和防范意識的缺乏
誠然，大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件的頻發(fā)與社會公共安全大有關(guān)系，更與大學(xué)生防范意識的缺乏有緊密聯(lián)系。90 后、00 后多為獨生子女，思想較單純、社會經(jīng)驗不足、缺乏安全意識和防范意識、缺乏對各種安全隱患應(yīng)有的重視和警惕，上述是大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件發(fā)生的深層原因。在某種程度上，透視出當(dāng)前大學(xué)安全教育的缺失和不足。
二、大學(xué)生安全教育的缺失和不足
當(dāng)前社會處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期，各種社會矛盾激化、社會環(huán)境日益復(fù)雜，當(dāng)代大學(xué)生承擔(dān)挫折的能力也在下降。學(xué)生作為電信詐騙案件發(fā)生的高危人群，電信詐騙已經(jīng)開始威脅當(dāng)代學(xué)生的生命安全，加強對大學(xué)生的生命安全教育已經(jīng)刻不容緩。[1] 大學(xué)生成為電信詐騙案件的侵害的對象，令人痛心，不得不使人深思。歸根結(jié)底，是傳統(tǒng)教育的缺陷和安全教育的缺失所致。
( 一) 傳統(tǒng)教育的缺陷導(dǎo)致學(xué)生行為的缺陷
大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件頻發(fā)反映出高校教育理念、教育內(nèi)容及教育模式存在某些缺陷。不放手的教育導(dǎo)致孩子獨立性不夠用，不能獨立地面對社會。90 后、00 后絕大多數(shù)是獨生子女，在家依賴父母，在校依賴?yán)蠋煟环攀?，不讓孩子自立、獨立地去面對社會，過度的“溺愛”導(dǎo)致孩子們?nèi)鄙僬J(rèn)識社會的機會，導(dǎo)致面對危險時缺乏經(jīng)驗。“唯分?jǐn)?shù)論”的教育使學(xué)生無力面對社會風(fēng)險。應(yīng)試教育下的學(xué)生，從小學(xué)、初中到高中再到大學(xué)只需死記硬背老師提供的答案或者書本的標(biāo)準(zhǔn)答案進(jìn)行考試，成為一個考試機器，順利通過高考的獨木橋，成為高考“狀元”。這是一定意義上的成功，是給父母和家人掙面子的機會，是當(dāng)前學(xué)生大軍的必經(jīng)之路。為了考高分，學(xué)生變成一個不會思考的考試機器，被考試異化。這樣的教育束縛了孩子的獨立思考能力，束縛了孩子的創(chuàng)新力、想象力及應(yīng)變力。這樣的教育，必然使孩子注重的只有分?jǐn)?shù)，成為有缺陷的“人”，喪失了教育的本質(zhì)。
（二）安全教育的缺失導(dǎo)致悲劇事件的發(fā)生
面對復(fù)雜的社會環(huán)境，大學(xué)生的自我保護(hù)意識和自我保護(hù)能力嚴(yán)重不足，是大學(xué)生被網(wǎng)絡(luò)詐騙事件發(fā)生的重要原因。大學(xué)生缺少安全知識、缺乏安全防范意識和安全技能、未養(yǎng)成安全行為習(xí)慣是悲劇發(fā)生的深層原因。近年來各類學(xué)校越來越重視安全教育，但事實證明大學(xué)生安全防范意識和防范能力仍顯不足。部分大學(xué)生存在僥幸心理，天真地認(rèn)為媒體報道的發(fā)生在其他人身上的危險或侵害，不可能那么巧的發(fā)生在自己的身上。當(dāng)前教育體系中，缺乏系統(tǒng)的安全常識教育。大學(xué)生缺乏最基本的自我保護(hù)意識、安全防范知識、安全防范技能。大學(xué)生普遍沒有養(yǎng)成良好的安全行為習(xí)慣，日常行為自覺或不自覺的使自己陷入危險境地。例如，不要輕信陌生人；不要把自己的真實信息隨意給陌生人；不要看沒車來就闖紅燈；不要通過手機搖一搖等方式交朋友。在公安部打四黑除四害官方微博中提醒：女性在外，切記不坐黑車、不與不認(rèn)識的人拼車，夜晚打車記牢車牌，電話告訴家人。[2] 這是一種警示，更是一種安全行為習(xí)慣的養(yǎng)成。
三、大學(xué)生安全教育的新路徑
安全問題是社會和學(xué)校都十分關(guān)注和高度重視的問題，但是當(dāng)前高校對大學(xué)生的安全教育的重視程度還不夠。從大學(xué)生屢屢成為被網(wǎng)絡(luò)詐騙的對象可以看出，當(dāng)前高校安全教育的缺失成為高等教育面臨的嚴(yán)峻形勢和挑戰(zhàn)。高校應(yīng)盡快把安全管理和安全教育、校園安全和學(xué)生安全、傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全、學(xué)校安全教育和學(xué)生個人安全教育等方面有效結(jié)合，才是彌補校園安全教育缺失、實現(xiàn)安全教育制度化的當(dāng)務(wù)之急。
（一）安全管理和安全教育相結(jié)合
目前，部分高校仍然沒有轉(zhuǎn)變教育觀念，仍是重安全管理而輕安全教育的理念模式。高校通過相關(guān)職能部門制定安全管理規(guī)章，學(xué)工部門、保衛(wèi)部門等管理部門通過檢查、監(jiān)督等行政權(quán)力手段來管理校園的公共安全。現(xiàn)有的安全管理規(guī)章本身存在滯后性，加上高校職能部門存在一定的官僚性，進(jìn)而安全問題歸根到底也反映了管理的問題。當(dāng)前有些地區(qū)教育部門要求安全教育“進(jìn)教材、進(jìn)課堂，落實學(xué)分”。例如福建省教育廳辦公室關(guān)于印發(fā)2017 年學(xué)校綜治安全工作要點的通知中要求“ 抓好日常安全教育。繼續(xù)推進(jìn)綜治安全法規(guī)知識進(jìn)校園進(jìn)課堂，確保各級各類學(xué)校每學(xué)年開設(shè)不少于12 課時安全教育課程，其中每學(xué)期開學(xué)第一周和寒暑假前一周安排一節(jié)安全教育課。”[3] 這是一種很好的做法。把安全教育和安全管理相結(jié)合，安全教育才能很好的被落實。有些高校并未把安全教育納入到高等教育體系、未列入教學(xué)大綱和教學(xué)計劃、沒有成為教學(xué)內(nèi)容，也沒有正規(guī)教材和專職教師。這種現(xiàn)狀也不可避免地把安全教育置于高校教育體系之外，停留于文件通知中、領(lǐng)導(dǎo)講話、講座、報告中，流于形式。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將安全管理和安全教育相結(jié)合，必須將安全教育納入到現(xiàn)有的教育體系中，納入到大學(xué)生綜合素質(zhì)教育的必修課。大學(xué)生通過修安全教育這門課的學(xué)分，掌握必要的安全知識，培養(yǎng)安全意識和防范意識，訓(xùn)練安全技能，養(yǎng)成良好的安全行為習(xí)慣，提高大學(xué)生的安全素養(yǎng)。
（二）校園安全和學(xué)生安全相結(jié)合
當(dāng)前，部分高校安全管理部門把工作重心放在校園安全穩(wěn)定上，一切為確保校園安全穩(wěn)定，“安全穩(wěn)定是學(xué)校發(fā)展的前提”。這是沒有錯的，安全管理的直接目的是校園安全，校園安全在一定程度上有利于安全教育。簡單把安全教育等同于校園安全教育是安全管理認(rèn)知上的一個誤區(qū)，因為這對學(xué)生安全在一定意義上是一種忽視。近幾年教育系統(tǒng)每年在評定“平安校園”，各級學(xué)校也都使出渾身解數(shù)爭創(chuàng)“平安校園”。然而高校創(chuàng)建了平安校園，也并不代表學(xué)生個體安全，也不代表學(xué)生的安全意識和安全能力有所提高。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，加之大學(xué)生社會實踐活動范圍的不斷擴大，大學(xué)生與外界社會的交往越來越多，接觸到不安全的因素越來越多，遇到安全風(fēng)險日益上升，因此安全教育不能僅局限于校園及周邊的安全，也擴展到整個社會公共空間。而只有提高學(xué)生個人安全素養(yǎng)，才能提高抵抗外來風(fēng)險的概率。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將校園安全和學(xué)生安全相結(jié)合，必須把宏觀層面上學(xué)校爭創(chuàng)“平安校園”和在微觀層面上帶動作為個體的學(xué)生安全素養(yǎng)的提升相結(jié)合。將安全教育的對象從校園安全擴展到學(xué)生安全，才能保證校園安全和學(xué)生個體的安全。
（三）傳統(tǒng)安全教育和非傳統(tǒng)安全教育相結(jié)合
部分高校的安全教育還局限于傳統(tǒng)安全領(lǐng)域，例如洪水、暴雨等自然災(zāi)害、交通事故、火災(zāi)事故、人身財產(chǎn)損失等傳統(tǒng)安全教育內(nèi)容。大學(xué)生的關(guān)愛生命教育、心理健康教育、性教育、網(wǎng)絡(luò)安全教育等一直不被重視，甚至忽視。在當(dāng)前的高風(fēng)險社會下，傳統(tǒng)領(lǐng)域下固有的常態(tài)問題，以及新環(huán)境下出現(xiàn)大量的網(wǎng)絡(luò)安全問題、生命教育問題、心理健康問題、暴力恐怖事件等非傳統(tǒng)安全問題在威脅著社會公共安全。隨著非傳統(tǒng)安全因素的急劇增多，公共安全教育涉及的內(nèi)容變得更加寬泛。當(dāng)前大學(xué)生面臨著更加復(fù)雜而多變的外部環(huán)境，高校安全教育已經(jīng)不適應(yīng)新形勢下社會環(huán)境的變化和學(xué)生對安全知識的迫切需求。因此，要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，必須將傳統(tǒng)安全和非傳統(tǒng)安全相結(jié)合，對學(xué)生進(jìn)行傳統(tǒng)安全教育的基礎(chǔ)上，要加之對大學(xué)生進(jìn)行非傳統(tǒng)安全教育，讓大學(xué)生對風(fēng)險社會背景下公共安全形勢、社會治安形勢有切實的直觀體驗和理性認(rèn)識。[4] 只有大學(xué)生具備面對復(fù)雜環(huán)境時的辨識度，具備的非傳統(tǒng)安全意識與安全技能，才能減少悲劇的發(fā)生。
（四）學(xué)校安全教育和學(xué)生個人安全教育相結(jié)合
近些年，教育部門、高校安全管理部門開展一系列的安全教育活動，例如組織開展安全教育日、安全生產(chǎn)月、學(xué)校安全教育周、食品安全宣傳周、交通安全周、5.12 防災(zāi)減災(zāi)日、11.9 消防宣傳日、安全知識網(wǎng)絡(luò)競賽活動等安全宣傳主題教育活動，也取得了一定的效果。然而要把安全教育內(nèi)容真正內(nèi)化為學(xué)生個體的安全意識和安全防范能力，更重要的是學(xué)生要發(fā)揮個體主動性。因此要改變高校安全教育缺失的現(xiàn)狀，應(yīng)該把學(xué)校安全教育和學(xué)生個人安全教育相結(jié)合，發(fā)揮學(xué)生主動學(xué)習(xí)安全知識的能動性，提高自我防騙意識，提高安全意識，主動訓(xùn)練和提高安全技能，把安全教育融入到自己的學(xué)習(xí)、生活、社會活動中，把“等靠要”的學(xué)習(xí)方式變成主動“涉獵”的學(xué)習(xí)方式。大學(xué)生應(yīng)該意識到安全教育歸根到底是自己的事情，不能僅僅依靠社會、依靠學(xué)校。這樣才能真正提高大學(xué)生的安全意識，減少不法侵害發(fā)生，避免悲劇重演的根本方法。
參考文獻(xiàn)：
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第7篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
試點示范是在2015年工作基礎(chǔ)上，將工作覆蓋對象拓展至互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)，包括各省、自治區(qū)、直轄市通信管理局，中國電信集團公司、中國移動通信集團公司、中國聯(lián)合網(wǎng)絡(luò)通信集團有限公司，各互聯(lián)網(wǎng)域名注冊管理和服務(wù)機構(gòu)，各互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，各網(wǎng)絡(luò)安全企業(yè)有關(guān)單位。其目的在于繼續(xù)引導(dǎo)企業(yè)加大網(wǎng)絡(luò)安全投入，加強網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)手段建設(shè)，全面提升網(wǎng)絡(luò)安全態(tài)勢感知能力，促進(jìn)先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗在行業(yè)的推廣應(yīng)用，增強企業(yè)防范和應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)安全威脅的能力，切實提升電信和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全防御能力。
試點示范申報項目應(yīng)為支撐企業(yè)自身網(wǎng)絡(luò)安全工作或為客戶提供安全服務(wù)的已建成并投入運行的網(wǎng)絡(luò)安全系統(tǒng)（平臺）。對于入選的試點示范項目，工業(yè)和信息化部將在其申請國家專項資金、科技評獎等方面，按照有關(guān)政策予以支持。
試點示范重點引導(dǎo)重點領(lǐng)域，包括：
（一）網(wǎng)絡(luò)安全威脅監(jiān)測預(yù)警、態(tài)勢感知與技術(shù)處置。具備網(wǎng)絡(luò)攻擊監(jiān)測、漏洞挖掘、威脅情報收集或工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)安全監(jiān)測等能力，對安全威脅進(jìn)行綜合分析，實現(xiàn)及早預(yù)警、態(tài)勢感知、攻擊溯源和精確應(yīng)對，降低系統(tǒng)安全風(fēng)險、凈化公共互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。
（二）數(shù)據(jù)安全和用戶信息保護(hù)。具備防泄漏、防竊密、防篡改、數(shù)據(jù)脫敏、審計及備份等技術(shù)能力，實現(xiàn)企業(yè)數(shù)據(jù)資源和用戶信息在收集、處理、共享和合作等過程中的安全保護(hù)，能夠不斷提升企業(yè)數(shù)據(jù)資源和用戶信息保障水平。
（三）抗拒絕服務(wù)攻擊。具備抵御拒絕服務(wù)攻擊和精確識別異常流量的能力，能對突發(fā)性大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)層、應(yīng)用層拒絕服務(wù)攻擊進(jìn)行及時、有效、準(zhǔn)確的監(jiān)測處置。
（四）域名系統(tǒng)安全。實現(xiàn)域名解析服務(wù)的應(yīng)急災(zāi)難備份，有效防御針對域名系統(tǒng)的大流量網(wǎng)絡(luò)攻擊、域名投毒以及域名劫持攻擊，提供連續(xù)可靠的域名解析服務(wù)或自主域名安全解析服務(wù)。
（五）企業(yè)內(nèi)部集中化安全管理。具備全局化的企業(yè)內(nèi)部管理功能，實現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)和信息系統(tǒng)資產(chǎn)與安全風(fēng)險的關(guān)聯(lián)管理，能夠?qū)ζ髽I(yè)的內(nèi)部系統(tǒng)全生命周期的安全策略實現(xiàn)可控、可信、可視的統(tǒng)一精細(xì)化管理。
（六）新技術(shù)新業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)安全。具備云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、車聯(lián)網(wǎng)、移動支付等新技術(shù)新業(yè)務(wù)的安全防護(hù)能力，能對以上各類業(yè)務(wù)場景提供特定可行有效的安全保護(hù)手段和解決方案。
（七）防范打擊通訊信息詐騙。一是具備監(jiān)測攔截功能；二是能夠?qū)崿F(xiàn)對防范打擊通訊信息詐騙重點業(yè)務(wù)的管理。
（八）其他。其他應(yīng)用效果突出、創(chuàng)新性顯著、示范價值較高的網(wǎng)絡(luò)安全項目。
第8篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
你涉案了
冒充公安、檢察院、法院等機關(guān)工作人員，打電話或發(fā)短信、微信，告訴你身份信息被盜用或其他原因已經(jīng)涉嫌重大案件了（如販毒、洗錢和非法集資等），有的甚至把你的照片做成了一個假的通緝令，有的則留有所謂公安機關(guān)的固定電話，讓你不信可以查詢等等，然后為了證明清白或保護(hù)資金財產(chǎn)安全，把你名下所有的財產(chǎn)全部轉(zhuǎn)到所謂的公安機關(guān)安全監(jiān)管賬號或資金比較對賬號，從而實施詐騙。近日，就有老人中招。他們的資金轉(zhuǎn)到的不是安全監(jiān)管賬號，而是犯罪分子控制的賬戶，犯罪分子迅速把錢轉(zhuǎn)走，他們的錢大多情況下是肉包子打狗一去無回。
防范對策：接到此類電話、短信等，首先不必緊張，不去理會，因為公檢法機關(guān)工作人員辦案從不會叫你把錢轉(zhuǎn)到某賬戶的。其次，把這件事告訴子女、親戚和朋友商討對策，也防止他們上當(dāng)受騙。再者，若還半信半疑，可直接打110報警。
你欠費了
冒充電信、郵政和公積金管理中心等單位的工作人員，通知你電話欠費、電視網(wǎng)絡(luò)欠費、取包裹快件和公積金賬戶凍結(jié)等，先套取您的身份信息和家庭住址，然后再實施詐騙。
防范對策：接到此類電話，不要告訴對方自己的信息，要么立即掛斷電話，要么學(xué)會套對方信息，問清楚了自然也就不會上當(dāng)受騙了。
高息誘惑
冒充銀行、保險公司、證券公司、擔(dān)保公司、典當(dāng)行和理財公司、P2P網(wǎng)貸平臺公司等金融單位的工作人員進(jìn)行詐騙。如告訴信用卡透支欠費、推銷高收益理財產(chǎn)品，進(jìn)行民間借貸和非法集資及傳銷等。你看中的是比較高的利息，詐騙團伙看中的則是你的本金。
防范對策：要明白天上不會掉餡餅，不要相信電話、短信、微信和網(wǎng)絡(luò)推銷，高收益的理財往往伴隨高風(fēng)險。只要不貪心，稍加留心，就不難識破騙局。買理財產(chǎn)品到正規(guī)金融單位營業(yè)網(wǎng)點比較靠譜。
威脅恐嚇
假扮黑社會老大或馬仔給你打電話，稱你子女或?qū)O子、孫女人在他們手上，拿錢放人，否則要撕票。或稱你的兒子犯罪了，有難等等。
今年2月29日，家住北京永定門附近的老年客戶楊女士來到某銀行網(wǎng)點，神色慌張但情緒較為激動，要求將卡中58萬現(xiàn)金寶快速贖回并且提現(xiàn)。銀行大堂經(jīng)理及時發(fā)現(xiàn)并立即提示客戶的手機一直保持通話狀態(tài)，但該客戶表示不能掛斷電話，并且要求銀行員工不能出聲。大堂人員就用紙筆和客戶溝通，得知在家中固定電話和手機均接到其女兒被人控制且毆打致傷的消息，并通過電話向楊女士播放了其女兒的哭喊聲和求救聲，隨后要求楊攜帶20萬現(xiàn)金到指定地點并且不能掛手機，否則就會將她女兒殺掉。了解情況后，銀行人員高度重視，初步判斷該客戶接到的電話為“電話詐騙”，并撥打110電話報警；然后又要了楊女士家人的電話，與其進(jìn)行了聯(lián)系，其“家人”在電話中說“我讓他們綁架了，你們不用管了”就掛斷了電話。10分鐘后，永定門派出所民警趕到銀行，一同對楊女士進(jìn)行勸解，但楊女士執(zhí)意不掛電話，并且不讓銀行員工說話。此時銀行工作人員堅持勸說客戶和電話中的詐騙人員進(jìn)行周旋拖延時間。突然客戶的手機有多次呼入電話，銀行人員反復(fù)提醒客戶掛斷電話并接電話，客戶終于在銀行工作人員勸說下，掛斷了詐騙嫌疑人的電話，接聽了呼入電話，此刻客戶突然聽到電話中傳來了自己女兒的聲音，其女兒正在單位工作，沒有發(fā)生任何意外。至此，在警方和銀行員工的努力下，成功堵截了一起電話詐騙案，使楊女士免遭資金財產(chǎn)損失。
防范對策：此類詐騙，恐嚇、恫嚇是手段，詐騙才是目的。因此，接到此類電話、信息，不去理會。如果不放心，要么先掛斷電話與家人聯(lián)系核實，要么打110報警，不必驚慌失措。
冒充熟人
通過冒充親戚、朋友、同學(xué)、戰(zhàn)友、老部下等身份進(jìn)行詐騙。有的通過偽裝基站虛擬熟人電話號碼、聲音進(jìn)行詐騙。有的則通過QQ盜號和微信設(shè)置與熟人一樣的頭像進(jìn)行詐騙。
防范對策：識破此類詐騙關(guān)鍵點在于電話向熟悉的本人進(jìn)行核實。若是多年未見的熟人最好見到本人才能相信。特別是通過QQ和微信聊天借錢和要紅包的，大多為詐騙。
你中獎了
冒充電視臺、彩票公司和稅務(wù)機關(guān)等單位工作人員，通過電話、短信等謊稱你的發(fā)票、彩票、手機搖一搖、觀看節(jié)目等中獎了，請你把個人信息和地址發(fā)給他們，給你免費寄獎品，或您先交少量的稅或郵費，再領(lǐng)大獎等?；蛟O(shè)置和發(fā)送釣魚網(wǎng)站誘人點擊和上當(dāng)受騙。這是詐騙分子玩的“大數(shù)法則”，總有人因所謂“中獎”而上當(dāng)受騙。當(dāng)有人看中他們的獎品，他們騙的是“中獎人”的稅或郵費及個人信息。
第9篇：電信詐騙的風(fēng)險范文
袁臘梅 華東政法學(xué)院碩士研究生
通過法律的形式對短信息服務(wù)和使用行為進(jìn)行規(guī)范，要對利用手機短信息傳播欺詐等有害信息的行為苛以相應(yīng)的法律責(zé)任，加大其犯罪成本；要加強對個人信息的保護(hù)，打擊侵害個人信息的行為。
銀行卡短信欺詐的主要手法是，利用手機短信或電話的方式，假稱持卡人的銀行卡在某處消費或卡的信息資料被泄露，誘使持卡人撥打短信中指定的電話號碼，再以銀行或銀聯(lián)“工作人員”的名義，進(jìn)一步謊稱致電人持有的卡發(fā)生了交易，并稱其銀行卡可能被偽造并使用，誘騙持卡人在自動取款機上進(jìn)行相關(guān)操作，將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)入不法分子提供的賬戶內(nèi)。近期，詐騙手段又出新花招，由原來的“消費轉(zhuǎn)賬”變異成“退還汽車購置稅”等形式，僅北京市今年1月份就發(fā)案50余起，涉案總值高達(dá)170多萬元，個案最高達(dá)到20余萬元。銀行卡短信欺詐在短時期內(nèi)大規(guī)模爆發(fā)，且詐騙方式只需稍加變化就能繼續(xù)造成極大的社會危害，不得不引起人們深思。
這一現(xiàn)象折射出社會管理缺失、法律空白、消費者權(quán)益保護(hù)不足等一系列法律問題和社會問題。本文將分析銀行卡短信詐騙涉及到各方法律責(zé)任，并試圖尋找合理有效的防范措施。
運營商的法律責(zé)任
在銀行卡短信詐騙案中，關(guān)于運營商的責(zé)任爭議主要集中在兩個方面：
第一，運營商是否對短信的欺詐內(nèi)容承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任？有人認(rèn)為運營商有責(zé)任利用技術(shù)手段攔截含有欺詐內(nèi)容的短信，因此應(yīng)當(dāng)承擔(dān)監(jiān)管缺失的責(zé)任。但目前要求運營商對短信內(nèi)容監(jiān)管缺乏法律依據(jù)。首先，銀行卡短信欺詐與其他類型的短信欺詐不同，該欺詐短信是通過普通號碼發(fā)出，而不是通過SP（信息服務(wù)提供商Service Provider）發(fā)出的。運營商和SP之間簽有合約，運營商可以根據(jù)合約攔截SP服務(wù)代號發(fā)送的有害短信，而攔截普通號碼發(fā)出的短信則沒有依據(jù)。其次，根據(jù)我國憲法及相關(guān)法律，公民享有通訊自由，任何人未經(jīng)法律程序無權(quán)對他人的通訊信息加以檢查，對通信內(nèi)容進(jìn)行監(jiān)控只能由公安、檢察和國家安全機關(guān)，在履行一定程序后才能進(jìn)行。再次，短信用戶與短信運營商之間的法律關(guān)系是平等主體之間接受短信服務(wù)與提供服務(wù)的關(guān)系，如果短信運營商擅自對用戶的短信進(jìn)行監(jiān)控，則有可能侵犯用戶的通信自由及通信秘密，擅自攔截的話則可能構(gòu)成違約。
第二，欺詐短信都是通過群發(fā)方式發(fā)出，運營商是否要對未攔截該群發(fā)欺詐短信承擔(dān)責(zé)任？
隨著短信業(yè)務(wù)日漸成為人們的重要溝通方式后,越來越多的企業(yè)希望通過群發(fā)短信來提高辦公效率，短信群發(fā)的設(shè)備和技術(shù)也越來越先進(jìn)便捷，而這一先進(jìn)的技術(shù)也被犯罪分子所利用，成為犯罪工具。界定欺詐群發(fā)短信的責(zé)任，要從群發(fā)短信的設(shè)備和技術(shù)兩方面分析。
首先，從設(shè)備上看，群發(fā)短信主要是通過一種名為“短信貓”的設(shè)備發(fā)出的。該設(shè)備作為一種中間件網(wǎng)絡(luò)設(shè)備被公開生產(chǎn)銷售，并且目前購買該設(shè)備并無任何限制。顯然，對于這一特殊的高科技產(chǎn)品的不當(dāng)使用，已經(jīng)給社會秩序帶來了干擾，其購銷途徑中存在著明顯的管理漏洞。但是，運營商提供的是信息傳輸?shù)姆?wù)，無權(quán)對群發(fā)短信設(shè)備買賣進(jìn)行管理，也不應(yīng)承擔(dān)此類義務(wù)。其次，從短信群發(fā)的技術(shù)上來看，短信群發(fā)器發(fā)送的短信，通過短信接入平臺接入運營商短信網(wǎng)關(guān)，再由運營商發(fā)送給客戶。據(jù)了解，生產(chǎn)銷售短信群發(fā)設(shè)備的公司多作為運營商的集團短信接入受理單位，他們可以直接授予購買者短信特服號碼，使其實現(xiàn)短信群發(fā)?？梢姡\營商對群發(fā)短信客服號碼的主體資格并無限制，也未能直接控制客服號碼的發(fā)放。從這個意義上說，運營商對于群發(fā)短信特服號碼的濫用應(yīng)當(dāng)承擔(dān)管理缺失的責(zé)任。另一方面，運營商明知或應(yīng)當(dāng)知道某些號碼在發(fā)送有害或可疑短信，應(yīng)履行必要的謹(jǐn)慎注意義務(wù)，采取有效措施及時進(jìn)行處理，否則，運營商應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任?？紤]到消費者在信息和技術(shù)方面的弱勢地位，證據(jù)取得可以采取舉證責(zé)任倒置。若運營商不能證明在欺詐短信傳播中不存在過錯，則需對消費者資金損失承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。
銀行的法律責(zé)任
與一般短信詐騙不同，在銀行卡短信欺詐案中，犯罪分子利用的是人們對銀行卡安全信任程度不高的心理。此類詐騙手法屢屢得逞，暴露出銀行的管理漏洞，主要表現(xiàn)出以下三個方面的問題：
第一，存款實名制“名”不符“實”。2000年國務(wù)院《個人存款賬戶實名制規(guī)定》，規(guī)定個人在金融機構(gòu)開立個人存款賬戶時，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實名。但實踐中存在大量使用偽造身份證件開設(shè)賬戶的情況。在銀行卡短信詐騙案中，詐騙分子用于接收詐騙款項的銀行賬戶都是用假身份證開立的，實名制“名”不符“實”給犯罪分子留下了可乘之機，也給公安機關(guān)破案帶來了極大的難度。其中銀行工作人員責(zé)任心不強、審證不嚴(yán)是一個重要原因。銀行有責(zé)任在現(xiàn)有條件下，加強識別身份證件真?zhèn)蔚呐嘤?xùn)，配置相關(guān)設(shè)備，嚴(yán)格審查身份證件和開戶資格，并對客戶進(jìn)行安全提示和指導(dǎo)，讓客戶在安全及面臨的風(fēng)險等方面享有充分的知情權(quán)，才能充分保障全體客戶的資金安全。如果有證據(jù)證明銀行在這些方面存在過錯，應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯大小承擔(dān)消費者的損失。
第二，銀行的服務(wù)和管理存在一定缺陷。如統(tǒng)一客服號碼和普通號碼在銀行服務(wù)中并行，造成了消費者的誤解。又如此類案中出現(xiàn)消費者在接到欺詐短信后向銀行客服和值班電話查詢而無人接聽的情況，消費者情急之下?lián)艽蚱墼p客服號碼導(dǎo)致上當(dāng)受騙。為了保護(hù)消費者的弱勢地位，如果銀行服務(wù)和管理缺陷是消費者受騙的原因之一，則應(yīng)當(dāng)根據(jù)過錯程度承擔(dān)責(zé)任。
第三，信用卡安全性不足。目前我國銀行卡大多采取磁條卡技術(shù)，存在著數(shù)據(jù)信息容易被復(fù)制或盜取的安全隱患。犯罪分子通過短信，即便無法誘騙持卡人轉(zhuǎn)賬，只要騙取了賬號和密碼，就可以復(fù)制假卡進(jìn)行犯罪。如果因為信用卡自身安全性不足造成消費者損失，銀行也應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
消費者的法律責(zé)任
消費者缺乏對銀行卡短信詐騙的防范意識，欠缺安全用卡意識和相關(guān)知識，也是犯罪分子最終得逞的原因之一。例如，目前有部分發(fā)卡銀行為持卡人提供了銀行卡取現(xiàn)以及消費的短信提醒服務(wù)，但正規(guī)的短信內(nèi)容一般包括發(fā)生交易的銀行卡卡號（或卡號的最后若干位數(shù)），并且短信會通過特殊的號碼發(fā)出，而不是普通的手機或小靈通號。在這類案件中，消費者警惕性不高，未能冷靜理智的應(yīng)對欺詐行為，也是造成資金損失的原因。對過于輕信、缺乏常識而導(dǎo)致的損失，消費者應(yīng)責(zé)任自負(fù)。
銀行卡短信詐騙的防范
首先，加強消費知識教育。隨著金融科技的發(fā)展，電子支付越來越普遍，人們的資金流轉(zhuǎn)更為便利，詐騙手段也隨之變化多端，給資金安全帶來了新的挑戰(zhàn)。電信運營商、銀行、社會組織和輿論媒體要積極宣傳普及資金安全知識，特別是新業(yè)務(wù)的知識，促進(jìn)消費者提高自我保護(hù)意識。消費者在使用電子銀行、網(wǎng)上銀行及信用卡等服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀服務(wù)協(xié)議，盡到安全防范和保密義務(wù)，使自己免受不必要的損失。
其次，建立完善有效的身份證件制度。詐騙使用的通訊號碼和銀行賬戶都是通過偽造的身份證明開設(shè)的，因此，開發(fā)不易偽造的身份證，實現(xiàn)個人身份信息全面聯(lián)網(wǎng)無疑是解決這一問題的最終途徑。在此基礎(chǔ)上，完善個人存款賬戶實名制，實現(xiàn)通訊號碼實名制，以便相關(guān)機構(gòu)可以便利查驗證件真?zhèn)?，從根本上保障違法必究。
再次，強化電信運營商行業(yè)自律。電信運營商應(yīng)加強行業(yè)自律，規(guī)范SP行為，嚴(yán)格限定群發(fā)短信的發(fā)送方主體資格。建議電信運營商和用戶建立授權(quán)其進(jìn)行不良短信檢查和攔截的協(xié)議，既能尊重公民的通信自由和隱私，又最大限度地保護(hù)了用戶不受騷擾的權(quán)利。
