保險投保的流程精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險投保的流程主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險投保的流程范文

    1、填寫投保單

    投保單的內容包括：投保人的名稱、投保日期，被保險人或受益人的名稱，保險標的名稱和數量，保險責任起訖時間，保險價值和保險金額等。

    投保單是投保人在保險公司申領的作為保險接受投保依據的文件。

    2、簽發(fā)保險單

    保險人在收到投保人的投保單后，應對投保單的內容逐一審核并實地勘查，在確定符合保險條件后可簽發(fā)保險單。

第2篇：保險投保的流程范文

與電話銷售一樣,網上投保這種新興的銷售渠道也正日益受到保險公司的重視。截至目前,在淘寶網上開通網購的保險公司,有中國平安、泰康人壽、陽光人壽、陽關產險、華泰保險、安邦保險這6家。

業(yè)內人士表示,這僅僅是一個開端,未來會有更多的保險公司開辟第三方網絡銷售的渠道。網友未來會兼具投保人的身份,所以早已是各大保險公司鎖定的目標客戶群。

價格低廉是網上投保的“撒手锏”。

《投資與理財》記者在淘寶網保險頻道中瀏覽時發(fā)現,投保金額從5元-300元不等。陽光人壽旅行綜合意外傷害保險,產品的保險期限有3天、7天、14天三檔供網友自選,保費僅需5元。

為何網上銷售的保險產品價格如此低廉?業(yè)內人士表示,網絡銷售省去了中介及人環(huán)節(jié),一般會比市價便宜二成左右。一家保險公司相關負責人認為,網絡銷售是未來的大勢所趨,誰抓住了網友,就等于抓住未來更多的潛在客戶。

淘寶網一位內部人士表示,由于保險企業(yè)網上“叫賣”經驗尚淺,目前尚處于試水階段,而且受制于其條款的復雜性,還難以在網上直接銷售更為復雜的長期壽險等產品。網銷產品“簡單化”與網銷被動營銷特點也大有關系。以網銷車險為例,未出險和出險過的車輛在投保時會有價差,投保人的資信以及對于出險問題的理解不同,直接影響到保單是否有效和合規(guī)。而對于保險條款中一些規(guī)定的解讀,也容易各執(zhí)一詞。

網購保險,受不受法律的保護?淘寶網的相關人士表示,網上投保為網友提供的是電子保單,根據《合同法》第十一條規(guī)定,數據電文是合法的合同表現形式,電子保單與紙質保單具有同等法律效力,而且淘寶網站在今年4月已經完成了第一例理賠案。

在淘寶網買保險和買其他東西流程倒沒什么兩樣,無非就是選定險種、立即投保、填寫訂單、支付寶付款、投保成功幾個步驟。但是如何確認保單真假是顧客最關注的問題。

第3篇：保險投保的流程范文

關鍵詞:CRM框架;保險企業(yè);客戶關系

中圖分類號:TP317.4文獻標識碼:A文章編號:1009-3044(2009)24-7051-02

1 保險企業(yè)及其客戶的特征分析

1.1 保險企業(yè)的客戶

中介客戶:保險中介客戶是指活動于保險人(保險公司)和投保人之間,通過保險服務,把保險人和投保人聯(lián)系起來并建立保險合同關系的人。包括保險人、保險經紀人、保險公估人。

最終客戶:保險最終客戶包括投保人、被保險人和受益人。 投保人又稱要保人,是對可保標的具有可保利益,向保險人申請訂立保險合同,并負有交付保險費義務的人。投保人通常需要具備以下三個條件:第一,具有完全的權利能力和行為能力;第二,對保險標的必須具有可保利益;第三,負有繳納保險費的義務。當投保人為自己的利益投保,且保險人接受了投保時,投保人轉化為被保險人,投保人可以是單位客戶,也可以是個人客戶。 被 保 險人是受保險合同保障的人,即有權按照合同向保險人取得賠款或獲得保險金給付的人。財產保險的被保險人,是對被保險財產具有利益的人,在一般情況下,投保人就是被保險人。投保人可以是單位客戶,也可以是個人客戶。受益人,也叫保險金受領人,是指在保險事故發(fā)生后,享有向保險人行使保險金請求權的人。

1.2 保險企業(yè)的客戶關系

與其他行業(yè)相比,保險企業(yè)具有整個保險服務過程可以數字化和服務內容有極高的時間價值的特點,即保險服務業(yè)屬于數字密集型行業(yè),保險服務本身不涉及物流,只涉及數字和符號的儲存、單證處理,加上利率、投資資產和股價的頻繁變動等原因,有關保單具有極強的時效性。因此保險CRM著重于優(yōu)化保險企業(yè)客戶關系,達到保險企業(yè)與客戶雙贏的日標。要優(yōu)化,必須做到精細化,做到一對一營銷,做到營銷差異化、產品差異化、客戶服務差異化。只有能夠以更低的成本提供保險服務,提供差異化服務,進行流程再造,才可能獲得超出行業(yè)平均水平的利潤。

2 中國保險企業(yè)需要實施CRM

中國加入了WTO,外資保險公司的逐漸涌入,中國的保險業(yè)正面臨著一個更加激烈的挑戰(zhàn),包括公眾保險意識的增強、對服務水平要求不斷提高、國內外新的競爭者不斷涌現、行業(yè)間競爭日益激烈、保險產品生命周期更短、分散的行業(yè)市場渠道、成本的提高和利潤率的降低以及企業(yè)組織機構在業(yè)務發(fā)展過程中的不斷重組,各保險公司己很難獲得獨特的競爭優(yōu)勢。面對這種挑戰(zhàn),價格的競爭己不再是保險業(yè)競爭的主要手段。眾多保險公司己開始將其經營模式從“面向產品”轉變?yōu)椤懊嫦蚩蛻簟?將企業(yè)的生存和贏利寄托在保險公司的廣大客戶,這一企業(yè)最重要的資源上來。服務質量和“金牌客戶”的爭奪成為了保險業(yè)競爭的焦點。中國企業(yè)由于長期受計劃經濟和短缺經濟的影響,對客戶關系的重要程度認識匾乏,全球化帶來的對客戶資源的競爭,使得CRM成為企業(yè)在新的市場環(huán)境下的新的贏利戰(zhàn)略。因此中國保險企業(yè)必須加快CRM的研究。

中國保險企業(yè)導入CRM具有可行性:1) 從保險企本身的優(yōu)勢來看,保險企業(yè)是離市場最近的企業(yè),能最快、最準確地了解顧客;2) 中國保險企業(yè)具有比較豐富的市場經驗;3) 中國保險企業(yè)擁有相對完善的軟硬件基礎設施和價值鏈構成。這些都為中國保險企業(yè)成功應用和實施CRM提供了保證。國內外學術界對CRM的研究雖多,但結合中國國情及中國保險企業(yè)應用的特殊實際情況的較少。國外企業(yè),特別是美國和歐洲企業(yè),其信息化水平高、業(yè)務按流程運作,員工素質明顯較國內企業(yè)特別是一些國營企業(yè)高,對CRM技術和觀念的接受和應用能力都比較強,CRM應用和實施的環(huán)境同國內不同。再者,無論是在國內還是國外,CRM實際應用的時間都不長,應用和實施的企業(yè)不多,在保險行業(yè)也是如此;而CRM的投資回報不可能在短期內取得,所以真正成功的模式還有待進一步探索。因此,加強中國保險企業(yè)應用和實施CRM的研究十分必要。

3 一種保險業(yè)CRM框架的構建

本文將CRM及其應用劃分為三個層次,即基本流程、面向客戶的核心管理技術與方法、面向CRM的企業(yè)管理,在此基礎上構建了一個CRM框架,如圖1所示。

在圖1所示的CRM基本流程中,包括了客戶獲取、客戶保持與關系終止三個階段― 通過雙方的考察和努力,客戶關系開始形成,企業(yè)獲得客戶;經過發(fā)展、保持,客戶關系達到頂峰并維持一定時間之后,客戶關系出現衰退的跡象;最終,企業(yè)與客戶或者單方或者雙方協(xié)調解除關系,對于部分中斷關系,可能通過主觀和客觀努力,尚能恢復,于是重新來到客戶獲取階段,進入下一個循環(huán)。所以,從客戶獲取到客戶保持、從客戶保持再到關系終止,用實線表示這個過程,而從關系終止到客戶獲取則用虛線表示,暗示不完全可達性。這三個階段相互關聯(lián),對企業(yè)的生存、發(fā)展至關重要,缺一不可。

4 結論

在競爭激烈的市場上,為擴大市場占有率以及提高客戶滿意度、忠誠度,企業(yè)今后將會對CRM產品產生大量的需求。而未來的中國CRM應用市場容量將遠遠超出目前水平,保險業(yè)市場空間的擴大將對CRM的需求更加強烈和迫切。因此,在使用過程中,應不斷發(fā)現和找出系統(tǒng)的不足,結合CRM的發(fā)展趨勢,對系統(tǒng)進行持續(xù)的升級完善,共同將CRM系統(tǒng)建設成為一個前景廣闊和更具使用價值的系統(tǒng)。

本文構建了一種保險業(yè)的CRM框架,該框架包括CRM的基本流程、面向客戶的核心管理技術與方法、面向CRM的企業(yè)管理三個層次。

參考文獻:

第4篇：保險投保的流程范文

保險行業(yè)信息化

最佳解決方案獎

“智能移動保險平臺（神行太保）”為業(yè)內首創(chuàng)的基于平板電腦、3G 網絡及第三方支付的實時銷售及契約作業(yè)一體化系統(tǒng)，是目前保險業(yè)最智能化的實時投保移動解決方案之一，可以極大地方便營銷人員實現移動作業(yè)，7×24小時“隨時隨地”咨詢、投保、交費。

“智能移動保險平臺（神行太保）”，是中國太平洋人壽保險股份有限公司根據上海國際金融中心發(fā)展戰(zhàn)略，貫徹落實金融行業(yè)“創(chuàng)新驅動、轉型發(fā)展”精神，實施太保集團公司 “以客戶需求為導向”戰(zhàn)略，以“改善客戶體驗，構筑卓越營運體系”為指導思想和 “運用新技術，推動業(yè)務發(fā)展”為目標，而自主設計研發(fā)和實施的智能移動保險業(yè)務系統(tǒng)。

“神行太保”作為業(yè)內首創(chuàng)的基于平板電腦、3G 網絡及第三方支付的實時銷售及契約作業(yè)一體化系統(tǒng)，是目前保險業(yè)最智能化的實時投保移動解決方案之一，該平臺圍繞“便捷、誠信、安全”進行新技術應用的模式創(chuàng)新和流程再造: 便捷，即移動服務，實時投保；誠信，即客制產品，權益明示；安全，即信息驗證、安全支付。

“便捷”體現在通過該平臺可以極大地方便營銷員實現移動作業(yè)，7×24小時“隨時隨地”的咨詢、投保、交費。通過智能化系統(tǒng)，營銷人員只需隨身攜帶裝載有“神行太?！毕到y(tǒng)的平板電腦與移動POS機，就能在日常與客戶接觸過程中輕松完成自我介紹、品牌宣傳以及產品講解，在15分鐘內完成投保與支付流程。

“誠信”是通過標準化契約作業(yè)流程和IT系統(tǒng)，固化客戶互動信息，規(guī)范誠信銷售行為。客戶在辦理投保業(yè)務時可清晰直觀地看到每個操作步驟，確認自己的每項權益。借助系統(tǒng)規(guī)則引擎對客戶真實需求進行分析，量身定制，推薦客制化的產品保障方案，同時輔以完整的權利義務演示，從技術上最大程度地避免了銷售誤導，改善了客戶的消費體驗。

“安全”體現在所有承保信息加密傳輸并實時保存于集中式核心系統(tǒng)，移動終端無業(yè)務信息保存，保障客戶信息不泄露；另外在支付上采用經銀聯(lián)安全認證的POS刷卡或通過授權銀行轉帳扣款；而在客戶接觸點和客戶關注點提供主動推送的短信告知服務，收費、生效實時短信提醒，實現了全程透明化。

2012年7月“神行太保”成功加載“客制化模塊”，在業(yè)內率先進入第三代智能移動保險平臺——客制化階段，即用系統(tǒng)化的專業(yè)設計支持滿足客戶的個性化需求，且符合客戶的最經濟成本取舍。通過對客戶生命周期、家庭結構、財務狀況、健康狀況、生活習慣等5大層次的需求分析，洞見并匹配客戶的真實保障需求，以系統(tǒng)化的專業(yè)設計為客戶量身定制個性化的保障方案，幫助客戶真正了解自己所需要的保障類型及保障程度，以“優(yōu)選保障方案”，支持客戶根據自己的偏好，選擇和調整保障類型，實現智能化的保障方案雙向互動，滿足客戶的真實需求，真正實現了保險保障方案的“量身定制”。

第5篇：保險投保的流程范文

于鶯預估隨著保險的加強，“客流量仍會持續(xù)上升”，這不是空穴來風。中國商業(yè)健康保險似乎正在迎來一個高速成長期。

波士頓咨詢公司2016年中的報告顯示，中國商業(yè)健康保險2010-2015年復合成長率高達29%；按這一速度成長，中國商業(yè)健康險市場到2020年或將接近萬億元規(guī)模。

隨著北上廣地區(qū)大型公立醫(yī)院高端服務部門逐漸發(fā)展起來，民營醫(yī)院在全科和部分?？苾?yōu)勢較為明顯，部分高收入階層的全科到?？聘叨讼M流程已經打通，一些新款的商業(yè)健康險應運而生，但在現有醫(yī)療體系下，能否發(fā)展壯大，還待觀察。

健康新險種盯住高端客戶

鄭是美中宜和國際保險部副經理，是公司2015年從保險公司挖來的專業(yè)人士之一。隨著鄭和其他同事的加入，美中宜和在2016年底聯(lián)合平安保險公司，推出了一個新的高端保險計劃。

這是一款面向兒童的醫(yī)療保險產品。家長繳納8000多元年度保費，獲得一個美中宜和全科醫(yī)生初診服務的服務包，比如體檢、電話咨詢等。每管理一名參保者，美中宜和每年從保險公司接受一筆固定診療費用，就是所謂按人頭付費。即使患者一年之內沒在醫(yī)院就診，保險公司依然給付這筆費用。

此前，高端醫(yī)療保險的簽約醫(yī)院主要采用按項目服務，服務量越大收入越高。按項目付費下，醫(yī)院有動力做大服務量，從保險公司多獲得費用賠付。而且，很大一部分高端醫(yī)療險是個人投保。有些投保者等到疾病風險較高的時候才去投保，出險概率高，這提高了保險公司的賠付成本。

為了保證利潤，高端保險公司選擇持續(xù)上漲保費。這導致中國高端醫(yī)療保險保費近年水漲船高，三五萬元的保費，讓很多高收入階層也望而卻步。投保人數少，使一些保險公司干脆選擇部分放棄市場，不再接受個人投保高端醫(yī)療保險，而專注于公司團體市場。

和睦家W絡管理總監(jiān)司偉塔表示，根據醫(yī)院與保險公司長期合作的情況來看，中國高端醫(yī)療保險實際上并沒有開拓出太多的新客戶。

合理控制保費價格和診療費用，高端醫(yī)療保險應該能夠在中國中高收入階層中吸引更多客戶。

2015年，和睦家聯(lián)合永安保險推出針對成人、兒童共同投保的家庭保險。這一保險計劃過去一年吸引到1000多參保者，八成以上都屬于國內消費者。

上述兩種新保險產品的特點是，由保險公司和醫(yī)療機構聯(lián)合開發(fā)，共同管控患者就醫(yī)流程；保險公司適當降低保費，吸引更多客戶投保；醫(yī)院適當控制費用，犧牲單價，獲得更多患者；患者投保成本適當降低，而且有一家固定機構專門管理自己健康，也就是患者看病先到固定機構進行初診，建立健康檔案。如果患者確有需要，則由該機構聯(lián)系預約轉診到大型公立醫(yī)院就診。

這跟已有的主流高端醫(yī)療保險產品不一樣。在過去相當長一段時間，投?；颊咴诟叨嗣駹I醫(yī)院和公立醫(yī)院高端病房看病，由保險公司與醫(yī)院結算?；颊哌x擇范圍比較寬，只要是保險公司認可的機構就能去，高端醫(yī)療保險公司甚至以服務網點眾多來吸引客戶。

新產品的前景還待觀察。哈佛大學衛(wèi)生經濟學博士后李明強指出，消費者在這一新模式下首診選擇受到限制，與過去的就醫(yī)模式相比可能會不適應。當然，合理轉診和健康管理也許會讓消費者耳目一新。

不過，重要的是，這種模式下可以使保費維持在一個合理的區(qū)間，起始保費在1萬元左右。

鄭認為新保險產品“在商業(yè)邏輯上是通的”。類似新型保險產品借鑒的是美國管理式醫(yī)療的理念。早年間，美國保險公司向醫(yī)療機構采購醫(yī)療服務，也是按項目支付。隨著費用不斷上漲，保險公司和患者不勝其擾，出現不同形式的管理式醫(yī)療。在管理式醫(yī)療模式下，保險公司甚至直接投資醫(yī)院，參與到醫(yī)療流程中；保險公司適當限制患者就醫(yī)，強化預約轉診流程控制，引入按人頭付費等結算方式，從而控制保費和就醫(yī)費用失序增長。

這樣的探索并不是毫無風險。早年間，部分保險公司曾經聯(lián)合高端牙科診所探索管理式醫(yī)療模式，但是最終因為無法拓展市場而黯然退出。

時機很重要，中國的高端醫(yī)療保險市場2015年規(guī)模約在30億元左右，在保險市場走熱、人們的觀念改變的大背景下，新型險種的試水，很有可能會把一部分中端消費者也吸引進來。波士頓咨詢公司合伙人羅英就指出，部分中等收入階層也許不會給自己購買高端保險，但是在公立醫(yī)院兒科就醫(yī)難背景下，他們可能會給孩子在一定時間內購買合適的中高端醫(yī)療保險產品。

社保缺口正是商險機會

2015年中國衛(wèi)生總費用超過4萬億元，全社會個人衛(wèi)生支出更是超過1.2萬億元；而商業(yè)健康保險保費收入規(guī)模僅有0.24萬億元，總體依然偏小，潛力較大。盡管政府統(tǒng)計數據還未正式公布，2016年中國商業(yè)健康保險保費收入應該能夠超過4000億元，增速超過70%?！拔易约撼斜５臉I(yè)務增加了230%?！北ｋU經紀李杰說，從業(yè)15年第一次見到這樣的景象。

市面上，部分保險產品的銷售提成已高達10%到40%。這意味著，包括李杰在內的整個保險行業(yè)的從業(yè)者，2016年的個人收入應該非常不錯。

中國商業(yè)健康險市場可謂一片繁榮，堪比2016年中的房市。

第6篇：保險投保的流程范文

（一）授課工具多借助板書或多媒體講授《保險學》的老師，年紀大的老師教學經驗豐富，基礎知識扎實，融會貫通，深入淺出，但是對于現代教學工具使用方面不是很擅長，很多老教師還是采取板書的方式講課，因為整節(jié)課沒有視覺的變化，容易使學生產生疲勞。中青年教師多采用多媒體工具，教課時加入視頻、聲音、圖片、色彩的變化等元素，增強了課堂的吸引力，但是仍以教師為主導，學生參與度有限。

（二）講課方法多采用案例教學法現在大多老師都采用案例教學法講課，恰當的案例在幫助學生理解教材內容方面確實有很好的效果，尤其在《保險學》基礎理論篇，對于保險合同、保險的基本原則的理解和應用方面非常有幫助，但還是以老師為主導。如果整個學期都用這種方法也缺乏靈活性，對于實務知識，更好的方法是讓學生參與其中。

（三）實踐教學方法運用困難《保險學》是專業(yè)基礎課程，所以保險專業(yè)和金融專業(yè)一般會在大二、大三陸續(xù)開課，學生在這個時間主要是在校學習理論知識，離開學校去實習不現實，并且學校在學生管理，保障學生人身安全方面也存在困難。保險公司也不愿意接受短期的實習生。雖然學校安排學生在大四出去實習，但學生不一定是在保險公司實習，所學的知識并沒有被應用，對在大二大三學習的保險基礎知識并沒有起到加固加深的作用。

（四）對學生采用傳統(tǒng)指標進行考核對于學生的考核方面，很多學校仍停留在考試、出勤及作業(yè)等傳統(tǒng)評價手段上面，為了取得高分，學生會把更多的精力放在書本上面，但這些指標卻不能對學生進行全面的考核，學生在成績之外的一些優(yōu)點不能得到認可，而這些優(yōu)點卻對學生將來的發(fā)展有很大的幫助。

二、模擬實踐教學方法在《保險學》課程的具體設計模擬

實踐教學方法相對于傳統(tǒng)教學方法是一種創(chuàng)新，在某些方面可以克服傳統(tǒng)教學方法的缺陷和不足，使學生在學校就可以接觸到保險工作的具體內容，理論聯(lián)系實際，學以致用；在對學生進行考核時加入模擬實踐的成績，可以考核學生對理論知識的應用水平和動手能力，提高學生學習的積極性。

（一）教學目標設計在《保險學》課程中進行模擬實踐教學，首先需要確定的是要培養(yǎng)什么樣的人才，達到什么樣的教學目標這個問題，作為保險專業(yè)、金融專業(yè)的學生，除了要掌握保險學的基本概念、原理、原則，基本知識這些基礎理論以外，還要對從客戶開始投保，保險公司初審、復核、制單到客戶拿到保單整個流程有所了解，讓學生通過扮演不同角色親自操作，對保險實務有更直觀的了解，能初步將這些知識運用于保險實務的實踐中。

（二）模擬實踐時間安排模擬實踐課程的開展需要學生有一定的理論基礎做指導，建議教師進入《保險學》實務部分的講授時采用模擬實踐教學，講授完財產保險理論課，可進行財產保險的模擬實踐，講授完人身保險理論課程，可進行人身財產保險的模擬實踐。雖然模擬軟件系統(tǒng)里面還有責任保險、再保險的模擬實踐，但不建議在講授《保險學》課程期間全部開展，原因之一是受教學時間的制約，分給模擬實踐的課時是有限的，另外一個原因是保險學專業(yè)的學生還要開專門的《責任保險》、《再保險》課程，模擬實踐可以在學習這些專業(yè)課的時候開展。而對于金融學專業(yè)的學生，這兩大類保險模擬實踐可以滿足對他們的教學要求。

（三）硬件、軟件準備我校有專門的金融實驗室，實驗室配備有足夠的電腦，使每位學生都有機會可以親自操作，講臺上有投影儀和電腦，保險操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學生可以在真實的證券市場操作，保險卻不可以，所以學生對保險操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺上通過投影儀對軟件操作進行演示，告訴學生們要做什么，系統(tǒng)里的各種選項代表的含義，比如點擊“保存”還可以修改答案，點擊“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研發(fā)的人身保險、財產保險教學軟件，老師可以在軟件中選擇任務并把任務分給選擇的班級，學生上課用賬號進入自己的界面可以看到已分配的任務，然后扮演不同的角色完成每一頁面的任務，最后以實驗報告的形式把學生的操作詳情反映出來。如果學校開有專門的模擬實踐課程，除了可在系統(tǒng)中選擇已有的業(yè)務，教師還可以根據想要考核的內容，搜集資料，自己編輯業(yè)務放在系統(tǒng)里面，讓學生根據既定要求完成任務，這樣可以了解學生對于考核內容的掌握程度。

（四）具體操作過程以財產保險為例，教師課下登錄系統(tǒng)，選擇家庭財產保險（也可選擇企業(yè)財產保險），選擇即將上課的班級，并把任務分配給這個班級，學生上課登錄界面就可以看到分配的任務，并可以看到完成任務所需要的客戶、銀行、保險公司等相關資料，學生可根據這些資料，模擬顧客、保險公司投保、承保流程，并繕制相關單證。比如學生首先要扮演客戶填寫投保單，然后扮演業(yè)務人員接受投保單并填寫相關資料，扮演財務人員打印轉賬回執(zhí)單等，整個業(yè)務辦理下來需要二十個左右的頁面，需要不同角色來完成，學生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯了，最后形成一份實驗報告，教師由報告可知學生分數和學生的詳細操作記錄。

三、模擬實踐教學的效果

（一）學以致用，加深了對理論知識的理解這些業(yè)務都是保險公司真實的業(yè)務，流程也是保險公司真實的流程，讓學生在教室學完相關理論知識之后，立即就能在實驗室進行操作，對于書中抽象的概念，在操作中可見到它的應用，比如，客戶在填寫投保單時，表格中有投保人姓名、被保險人姓名和受益人姓名，學生需要從給定的資料中判斷并填寫，學生只有理解了投保人、被保險人和收益人三個概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風險詢問資料”，讓學生知道“告知”義務是如何在實際中體現的。通過模擬實踐，使得學生對《保險學》理論知識理解的更為透徹。

（二）提高了學生動手能力，增強了學習的積極性在模擬實踐中，我們發(fā)現，平時在班里成績非常好的學生，在實驗課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個任務完成下來需要的時間較長。而平時在班里表現不突出的學生在操作的時候動手能力特別強，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統(tǒng)并開始操作，任務完成需要的時間短，正確率高，完成了自己的任務還主動去幫助處在摸索階段的學生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問題。通過模擬實踐，使成績好的學生認識到自己的不足之處，成績一般的學生優(yōu)點得到展現。在期末考核中，把實驗成績按一定比例計入總成績，對學生的考核更全面，學生也由被動學習轉變?yōu)橹鲃訉W習，提高了學習《保險學》的積極性。

第7篇：保險投保的流程范文

安心財產保險有限責任公司副總裁陳靜：

碎片化產品 讓展會更“保險”

展會安全問題一直會展業(yè)的痛點所在，每當發(fā)生展臺倒塌等事件時，展會安全瞬間都會受到各方的高度關注。但目前我國會展業(yè)在展會的安全管理上依然還是空白，在保險滿天飛的當下，針對會展業(yè)的保險公司以及相關產品卻屈指可數。安心財產保險有限責任公司（以下簡稱“安心保險”）作為一家互聯(lián)網保險公司，在一次和會展業(yè)的偶然接觸后，對會展業(yè)保險產生了濃厚的興趣，并專門成立小組進行調研。日前，本刊采訪了安心財產保險有限責任公司副總裁陳靜，和她就互聯(lián)網保險公司和傳統(tǒng)保險公司有什么不同之處，以及將來的發(fā)展計劃等問題進行了探討。

互聯(lián)網保險公司：線上投保更方便

保險公司對我們來說并不陌生，但互聯(lián)網保險公司又是什么？和傳統(tǒng)的保險公司相比又有什么獨特之處？記者向陳靜提出了自己的疑問，陳靜告訴記者，從保監(jiān)會的角度來說，兩者最本質的區(qū)別就是互聯(lián)網保險可以在線上實現投保。

此外，陳靜還從兩者形態(tài)和內涵上的區(qū)別向記者做了進一步的分析。首先，互聯(lián)網保險公司是線上投保，所以不需要在全國設置分支機構，只要擁有經營許可證就能夠在全國開展業(yè)務，因此相對傳統(tǒng)保險公司來說，互聯(lián)網公司的發(fā)展速度更快。其次，從形態(tài)上來說，互聯(lián)網保險公司的保費和成保這兩個流程都需要在線上完成；最后，從內涵上來說，互聯(lián)網保險公司是利用云計算和大數據等互聯(lián)網的方式來完成整個從產品設計、到流程，再到風險控制的全流程解決方案。

會展需要碎片化保險產品

記者了解到，目前我國會展保險產品種類較少，能為會展業(yè)提供一流全面服務的保險公司數量稀少，大多數保險公司開辦的險種也僅有財產保險、展覽會責任險等，很少有針對會展業(yè)量身定做的個性化的險種。

對此，陳靜表示，會展業(yè)的每一個環(huán)節(jié)都可能會出現意外事故或者自然災害，保險應該保障會展業(yè)全流程的安全?！叭绻俏襾碜鰰箻I(yè)的保險，我會把會展業(yè)的全流程看一遍，保證生命線上的每一個過程，全生命的過程就是保證這個展會全流程中人、財、物的安全。”陳靜還補充說，保險除了可以做一個大的綜合險外，也能夠根據會展流程中每一個環(huán)節(jié)的責任方制作出碎片化的保險，把保障分散，更貼近實際風險所在。例如針對主辦方的財產險、公眾責任險等，針對參展商展品的運輸險、雇主責任險等；針對搭建方的第三方責任險等。

此外，陳靜還告訴記者，她在調查研究中發(fā)現，作為會展產業(yè)鏈下游的中小型展覽工程搭建施工方，他們對安全防范的認知存在差異，展會安全防范意識薄弱。這類人群實力相對較弱，他們受到的風險是分散的，但他們承受風險的能力也最低。像這類時間周期短、有特殊需求的人群就需要去提供一種更為合適的碎片化保險產品來滿足他們的需求。

未來規(guī)劃：謀定而后動

談及未來的發(fā)展規(guī)劃時，陳靜表示，首先，安心保險會舉辦一場針對會展業(yè)保險的研討會，會上通過交流溝通去了解他們的需求點以及他們需要保障的風險點。其次，調研現在市場上已經有的會展類保險產品，分析其不足之處；最后是根據不同的展會類型著手去做會展業(yè)保險的定制化產品。陳靜最后補充說，明年安心保險會先找到試點，希望能夠用互聯(lián)網的方式來解決展會上的保險需求，并不停的修復和完善保險產品和流程。

保險為展會保駕護航

我們公司是以展會主、承辦方的身份來購買保險，由于我們要保證整個展會安全順利的結束，所以我們也很看重展會搭建期間的安全問題。比如在開展之前購買關于展會期間施工安全的保險，為參展人員和觀眾購買的人身意外傷害險等。參展商則針對展品運輸、展臺裝修各自購買保險。

第8篇：保險投保的流程范文

2002年1月14日信誠人壽保險公司經調查后在理賠答復中稱，根據主合同，同意賠付主合同保險金100萬元；同時信誠人壽認為事故發(fā)生時其尚未同意承保（未開出保單），故拒絕賠付附加合同的保金200萬元。

2002年1月15日謝母拿到信誠人壽聲稱按“通融賠付”支付的100萬元。

2002年7月16日謝母將信誠人壽訴至廣州市天河區(qū)法院，請求判決信誠人壽支付“信誠附加長期意外傷害保險”保金200萬元，以及延遲理賠上述金額所致的利息。2003年5月20日，廣州市天河區(qū)法院對國內這一宗最大的壽險理賠案作出一審判決：交付了首期保費的投保人謝某，在核保程序未完成的情況下被害，法院判決保險人信誠人壽應該在按主合同賠付100萬元之后再追加賠付附加合同的200萬元。

二、訴訟雙方的說法：

1、原告：合同已成立應該賠本案庭審時，原告訴稱：基于信誠已經收取謝某繳納的首期保險費及謝某已經完成體檢兩個事實，原告方堅持謝某與信誠的主險合同、附加險合同都已成立。退一步講，如果合同關系沒有確立，信誠就不會作出賠付100萬的理賠意見。主險合同既然約定未簽發(fā)保險單的情形下，被保險人發(fā)生保險事故的，保險公司負保險責任，那么這個規(guī)定也適用于附加險合同。為此，原告方援引了包括中國保監(jiān)會副主席、著名壽險專家魏迎寧等在內的眾多學者的學說論證他們的主張。

被告：合同不成立不能賠信誠人壽在訴訟中辯稱：對謝某購買的這類保險金額300萬的高額人壽保險，信誠和各大保險公司一樣，需要謝某通過體檢、提供財務證明資料，并據此決定是不是承保。所以，他們認為，謝某死亡時，他們尚未見到他的全部體檢報告，不能判定他是不是符合公司的承保要求，信誠與謝某的保險合同還沒成立，附加合同的200萬保險金，他們當然不必賠。對主險已賠付的100萬元，信誠人壽在開庭時表示，這是根據其經營理念作出的自愿商業(yè)行為，本來是可以不賠的。信誠人壽的律師說，“如果不是我們找理由去賠，連100萬都不賠給你?！彼运麄儏⒖剂酥骱贤瑮l款，考慮到謝某的實際情況，做的是一種“通融賠付”。

信誠人壽管理系統(tǒng)總監(jiān)張先生也堅持公司方面沒有同意承保。他說，主合同和附加合同承保范圍不同，相應所承擔的保險責任也不同，保險公司之所以賠付100萬元是因為主合同條款中有規(guī)定的“特殊情形”，并不意味著合同成立，這是保險理賠的一種國際慣例。這100萬是“信誠在國內第一次援引國際慣例，對保險合同關系尚未成立并未出具保單的特殊情形下作出的理賠嘗試”。

三、法院判決：　附加險合同不僅成立，而且已經生效一審法院認為：由于謝某與信誠人壽的保險人共同簽署了投保書，投保人謝某和信誠人壽的權利義務在上面列得清清楚楚，雙方對此也達成了一致意見；加上謝某翌日又繳付了首期保費，也就是說，作為投保人在保險合同成立后應負的主要義務，謝某已履行。因此，法院認為這份保險合同及其附加合同均已成立、有效，謝某、信誠人壽均應按約履行。

關于涉及賠付金額達200萬之巨的“信誠附加長期意外傷害保險條款”，法院認為，因為這是信誠人壽在所有投保人投保前就預先制訂好的、將重復使用于不特定投保人的格式合同條款，條款中“保險責任自投保人繳納首期保險費且本公司同意承保后開始”的約定，沒有約定信誠將在何時同意承保、用什么方式承保，表述不清，實屬不明確，依法應作出有利于投保人謝某的解釋。

四、本案的實質：保險合同何時成立并生效有關法學理論：合同的成立要經過要約和承諾兩個階段，要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約的內容必須明確而具體；承諾是受要約人同意要約的意思表示，承諾生效時合同成立，承諾的內容應當與要約的內容一致。如果受要約人對要約的內容 作出實質性變更的，就不能視為承諾，而應視為新要約。合同在訂立過程中往往會經過多次要約與反要約才會成立。

就保險合同成立而言，投保人填寫了投保單，要求與保險公司訂立保險合同，只是完成了合同訂立過程中的要約部分，如果保險公司經過核保認為被保險人的情況符合承保條件，同意承保，完成了合同訂立過程中的承諾部分，保險合同即告成立；但如果保險公司經過核保發(fā)現被保險人的保額很高，就會要求投保人提供有關財務狀況的證明并進行體檢，根據投保人補充的財務狀況和體檢結果再決定是否同意承保，保險公司這種行為在合同訂立的過程中應視為一個新要約，不能算是承諾，既然保險公司未承諾，保險合同當然不能成立，更談不到合同效力的問題。

合同的成立和生效是兩個不同的概念，合同成立的制度主要表現了當事人的意志，體現了合同自由原則，而合同生效制度則體現了國家對合同關系的肯定或否定的評價，反映了國家對合同的干預，合同成立是合同生效的前提條件?！逗贤ā返谒氖臈l規(guī)定：依法成立的合同，自成立時生效。很多種類的合同適用該項規(guī)定； 《合同法》第四十六條規(guī)定：當事人對合同的效力可以約定附期限。附生效期限的合同 ，自期限屆至時生效。附終止期限的合同，自期限屆滿時失效。 保險合同屬于“附生效期限的合同”，即保險合同的效力始于合同中約定的時間，在約定的時間之前發(fā)生的事故，盡管合同已成立但因未生效，保險公司可以不承擔保險責任。

繳付保險費與保險同合成立這二者之間的關系：《保險法》第十三條規(guī)定：“投保人提出保險要求，經保險人同意承保，并就合同的條款達成協(xié)議，保險合同成立。保險人應當及時向投保人簽發(fā)保險單或者其他保險憑證，并在保險單或者其他保險憑證中載明當事人雙方約定的合同內容?！?；《保險法》第十四條規(guī)定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費；保險人按照約定的時間開始承擔保險責任。”由這兩個條文可以看出，保險合同屬于諾成性合同，即只要締約雙方就合同的主要內容達成合意，合同即告成立，不以投保人繳付保險費為生效的必要條件，也就是說，投保人繳費與否是不影響保險合同成立的。保險公司只要同意承保，即使投保人沒有及時繳付保險費，保險合同依然成立；投保人繳付了保險費，但保險公司未同意承保，保險合同仍然不成立。保險費的繳付與保險合同的成立與否是沒有必然聯(lián)系的。

目前各家保險公司在條款中都約定了：“本保險的保險期限自保險人同意承保、收取保險費并簽發(fā)保險單的次日零時起至約定的終止日24時止?！薄＿@種約定與《保險法》第十三條、第十四條的規(guī)定并無沖突之處，只不過是約定的更加明確、更加具體而已。

以上是從法學理論上對保險合同成立過程的論述，結合本案，一審法院認為謝某與信誠人壽的保險人共同簽署了投保書，投保人謝某和保險人信誠的權利義務在上面列得清清楚楚，雙方對此也達成了一致意見；加上謝某翌日又繳付了首期保費，也就是說，作為投保人在保險合同成立后應負的主要義務，謝某已履行。因此，法院認為這份保險合同及其附加合同均已成立、有效，謝某、信誠均應按約履行。在此，先不對法官的業(yè)務素質進行評價，但能將“投保單”理解為“正式保單”且將要約內容強加于另一方締約人的行為卻是廣州天河區(qū)法院法官所“獨創(chuàng)”的。說的簡明點，本案一審法官對《合同法》有關合同訂立的規(guī)定及《保險法》第十三條的理解是：只要投保人填寫了投保書，預交了保費，合同就已經成立并生效，保險公司就要承擔保險責任。本案賠付數額如此之高，如信誠人壽不上訴，必會形成全國范圍的影響，真如此將是整個保險業(yè)的悲哀！

五、保險公司應做的思考經了解，各家保險公司在本案發(fā)生之前幾乎都曾出現過類似的理賠事件，不過由于理賠金額不大，并沒有使保險公司產生足夠的警惕。本案將矛盾集中放大，為中國保險業(yè)敲響了預防投保流程風險的警鐘。

1、從投保人繳納保費到保險公司出具保單這段時間，對投保人可能發(fā)生的意外風險責任歸屬，我國法律沒有明文規(guī)定。人們通常都認為：只要繳了費，保險公司就該賠；各保險公司在處理這類案件時也常常是“通融賠付”。使得這種觀念在人們的思想里越來越“根深締固”。 要求投保人填寫投保單的同時交付首期保費可以說是“國際慣例”，這對保險公司的展業(yè)是有利的-投保人交付一定保費之后，猶豫不決、最終悔約的概率便大為降低，很大程度上保證了業(yè)務的成功開展。但這種做法客觀上也造成了潛在的風險。

國外壽險業(yè)目前一般通過以下兩種變通的方法來控制防范投保流程的風險，對國內壽險業(yè)而言也不失為切實可行的規(guī)避風險之道。其一是在核保過程進行期間，為投保人出具一份暫保單，作為一種臨時約定。暫保單可以對該期間的種種可能情況作出事先約定，以及明確保險公司是否將承擔賠付責任。保險業(yè)采取的另一措施是，針對達到一定數額的大額保單，要求保險人不能在投保人填寫投保單時便收取首期保費。

2、關于《保險費暫收收據》對合同效力的影響目前各壽險公司的業(yè)務人員在開展業(yè)各時，都大量使用《保險費暫收收據》，該收據是業(yè)務人員收取保費后為投保人出具的。收據上注明：本憑證為保險費臨時收款證明，不作報銷之用；若本公司核保同意將開具正式《保險費發(fā)票》，保單生效日期將溯自收款日的次日零時起，如不同意承保，預收保費將無息退還。一般各壽險公司都規(guī)定業(yè)務人員定期交回收據。

第9篇：保險投保的流程范文

    記者了解到,雪后遇到滑倒摔傷甚至骨折事件,投保意外險的市民可向保險公司申請理賠,這類事故屬于意外傷害保險的范疇。

    但是,保險公司的理賠人員提醒市民,根據意外險的條款,發(fā)生意外賠付的保險責任主要是身故、致殘以及醫(yī)療費用三種,所以理賠也分兩種情況。如果此前市民購買的意外保險條款上只賠付前兩種,那么在雪天滑倒就不能得到意外傷害保險的賠付。如果市民投保的意外險種,涵蓋意外醫(yī)療責任的意外險,那么保險公司將賠償治療費用。為此,市民在購買人壽險前應仔細查看條款細則。該人士又表示,如果市民發(fā)生摔倒的情況,應前往保險公司指定的醫(yī)院進行治療。市民治療后的費用,在扣除免賠額后,保險公司將對不同的額度按不同的比例進行賠償。

    另據了解,如果市民因摔傷住了醫(yī)院,涵蓋意外責任的住院險也能提供理賠。不過,保險公司提醒市民,目前保險公司的住院醫(yī)療險有兩種,一種只保疾病住院,一種還涵蓋意外住院,在向保險公司理賠前,一定要看清保險責任,以避免理賠糾紛的發(fā)生。  

    保險公司有一套完整的理賠流程,首先,投保的農戶要及時向保險公司報案;其次,保險公司接到電話后,立刻進入系統(tǒng)調查,看是否有這份保單。一旦確認這份保單有效,公司會核對該保單的承包范圍是否適用投保人的申請。這些都得到確認后,保險公司就會給投保人一個報案號,隨后,保險公司會派理賠小組查看現場,拍照、做筆錄,確認保險責任及受災面積,之后保險的理賠人員會根據情況作出是否賠償的決定。只要確定賠付,保險公司將繕制賠案,一一賠付。