供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險精選(九篇)

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第1篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融，風(fēng)險管理，抵押，物流企業(yè)，風(fēng)險防范

一、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險特征

供應(yīng)鏈金融風(fēng)險是指商業(yè)銀行在對供應(yīng)鏈企業(yè)進行融資過程當(dāng)中，由于各種事先無法預(yù)測的不確定因素帶來的影響，使供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的實際收益與預(yù)期收益發(fā)生偏差，或者資產(chǎn)不能收回從而遭受風(fēng)險和損失的可能性。很多風(fēng)險因素都影響著供應(yīng)鏈金融的正常運作，了解并識別這些可能產(chǎn)生的風(fēng)險因素，對商業(yè)銀行來說非常重要。

1．自然環(huán)境風(fēng)險

主要表現(xiàn)在地震、火災(zāi)、意外的戰(zhàn)爭以及其他各種不可抗拒的原因?qū)ζ髽I(yè)造成的損失等，這些損失影響到供應(yīng)鏈的某個節(jié)點企業(yè)，就可能影響到整個供應(yīng)鏈的穩(wěn)定，使供應(yīng)鏈中企業(yè)資金運動受阻或中斷，生產(chǎn)經(jīng)營過程遭受損失，既定的經(jīng)營目標(biāo)、財務(wù)目標(biāo)無法實現(xiàn)，進而使商業(yè)銀行蒙受巨大損失。

2．政策風(fēng)險

當(dāng)國家經(jīng)濟政策發(fā)生變化時，往往會對供應(yīng)鏈的資金籌集、投資及其他經(jīng)營管理活動產(chǎn)生重大影響，使供應(yīng)鏈的經(jīng)營風(fēng)險增加。例如，當(dāng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整時，國家往往會出臺一系列的相關(guān)政策和措施，對一些產(chǎn)業(yè)進行鼓勵，為企業(yè)投資指明方向；或者對一些產(chǎn)業(yè)進行限制，使供應(yīng)鏈企業(yè)原有的投資面臨著遭受損失的風(fēng)險。

3．市場風(fēng)險

市場風(fēng)險主要是指由于市場發(fā)生變化，使企業(yè)無法按原定計劃銷售產(chǎn)品而給商業(yè)銀行帶來的還款風(fēng)險，其產(chǎn)生的原因主要有：一是預(yù)測失誤；二是出現(xiàn)新的替代品，從而導(dǎo)致企業(yè)銷售計劃落空，資金鏈條斷裂。

4．信用風(fēng)險

中小企業(yè)信用缺失是國內(nèi)商業(yè)銀行貸款營銷中的主要難題。主要原因在于中小企業(yè)管理不規(guī)范、技術(shù)力量薄弱、資產(chǎn)規(guī)模小、缺乏對自身信用的管理和資信不足等問題；信用缺失成為制約商業(yè)銀行面向中小企業(yè)發(fā)展信貸業(yè)務(wù)的重要“瓶頸”之一。

5．法律風(fēng)險

供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是一項業(yè)務(wù)創(chuàng)新，產(chǎn)品不斷推陳出新，業(yè)務(wù)模式多樣，相對于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)其標(biāo)準(zhǔn)化程度較低。在信用捆綁、貨物監(jiān)管、資產(chǎn)處置、交易文本的確定等諸多方面涉及一系列新的法律問題，現(xiàn)有法律很難完全覆蓋，這也會給供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)帶來法律風(fēng)險，法律環(huán)境的變化將誘發(fā)供應(yīng)鏈經(jīng)營風(fēng)險，從而危及商業(yè)銀行。

6．企業(yè)文化差異的風(fēng)險

供應(yīng)鏈一般由眾多企業(yè)構(gòu)成，這些不同的企業(yè)在經(jīng)營理念、企業(yè)制度、員工職業(yè)素養(yǎng)和核心價值觀等方面存在一定的差異。這種差異性導(dǎo)致對相同問題的不同看法，并采取不一致的工作方法，從而可能造成供應(yīng)鏈的混亂。

7．信息傳遞風(fēng)險

由于每個企業(yè)都是獨立經(jīng)營和管理的經(jīng)濟實體，供應(yīng)鏈實質(zhì)上是一種未簽訂協(xié)議的、松散的企業(yè)聯(lián)盟，當(dāng)供應(yīng)鏈規(guī)模日益擴大、結(jié)構(gòu)日趨復(fù)雜時，供應(yīng)鏈上發(fā)生錯誤信息的機會也隨之增多。信息傳遞延遲將導(dǎo)致上下游企業(yè)之間溝通不充分，對產(chǎn)品的生產(chǎn)以及客戶的需求在理解上出現(xiàn)分歧，不能真正滿足市場的需要。這種情況將可能給商業(yè)銀行傳遞一種不正確或有偏差的信息，影響商業(yè)銀行的判斷，從而帶來風(fēng)險。

8．行為風(fēng)險

即不管用意多么良好，供應(yīng)鏈金融在辦理過程中會因為無意中犯錯而給商業(yè)銀行帶來損失，較危險和較難于注意到的是商業(yè)銀行員工出于好心而犯的錯誤。行為風(fēng)險是商業(yè)銀行在辦理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)時管理人員所面臨的核心管理問題。

二、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理兩大難點

難點之一：操作風(fēng)險。銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中通過物流和資金流的封閉控制，可將借款人自身信用狀況與信貸資金安全進行有效隔離，但會顯著增加銀行風(fēng)險管理鏈條，諸多風(fēng)險控制細(xì)節(jié)使其操作復(fù)雜性遠(yuǎn)高于傳統(tǒng)授信業(yè)務(wù)。根據(jù)調(diào)查導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的原因可大致歸納成人為、流程和外部事件三大因素。

1．人為因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某科技發(fā)展有限公司以自有的棕櫚油存貨質(zhì)押，在某行開立數(shù)百萬美元國際信用證，銀行委托某物流倉儲企業(yè)對質(zhì)物實施現(xiàn)場監(jiān)管，但銀行在一次實地巡庫中發(fā)現(xiàn)，監(jiān)管方在未接到銀行放貨指令的情況下，違規(guī)將質(zhì)物全部出庫，使銀行債權(quán)懸空，形成資金損失；某石化企業(yè)集團以燃料油、組分油等能源產(chǎn)品質(zhì)押，累計在某行開立1億多元銀行承兌匯票，由于企業(yè)資金鏈斷裂，銀行不得不將質(zhì)物進行拍賣，但在拍賣前的資產(chǎn)評估中意外發(fā)現(xiàn)質(zhì)物已被企業(yè)故意注水，價值大幅下降，難以覆蓋全部授信敞口。上述兩起風(fēng)險事件均是由于第三方物流倉儲公司現(xiàn)場監(jiān)管人員瀆職或與借款人聯(lián)手欺詐等人為因素造成的操作風(fēng)險，銀行對物流倉儲機構(gòu)準(zhǔn)入審查不嚴(yán)、巡核庫工作流于形式也是導(dǎo)致風(fēng)險的重要原因。

2．流程因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某行在對某汽車經(jīng)銷商不良貸款追索中發(fā)現(xiàn)，根據(jù)本行質(zhì)物庫存臺帳，其為企業(yè)開立的5張銀行承兌匯票，汽車制造廠商尚未履行發(fā)貨義務(wù)，遂發(fā)函要求汽車制造廠商承擔(dān)退款責(zé)任，但該廠商表示，銀行開立的銀行承兌匯票項下車輛大部分已被該汽車經(jīng)銷商提取，根本不存在退款問題。由于銀行與廠商簽訂的三方協(xié)議存在重大缺陷，對如何認(rèn)定廠商完整履行發(fā)貨責(zé)任沒有任何明確約定，給銀行債務(wù)追償帶來很大難度。銀行在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)操作中，必須杜絕各類合同、協(xié)議和操作流程設(shè)計中的明顯漏洞，并應(yīng)嚴(yán)格按照既定流程辦理業(yè)務(wù)，否則會給內(nèi)外部欺詐留下可乘之機。

3．外部事件因素導(dǎo)致的操作風(fēng)險

例如某行為某汽車經(jīng)銷商發(fā)放1000萬元流動資金貸款，以企業(yè)自有的100余輛庫存車輛進行質(zhì)押。某日，該行突然接到合作倉儲監(jiān)管方的報告，該汽車經(jīng)銷商的社會債權(quán)人將該行大部分質(zhì)物哄搶一空，銀行雖立刻派人到現(xiàn)場處置，但僅控制車輛5輛，其余質(zhì)物去向不明。外部突發(fā)事件是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中需特別關(guān)注的風(fēng)險，銀行應(yīng)確保監(jiān)管倉庫和場地的安全設(shè)施到位，還應(yīng)購買足額商業(yè)保險防范質(zhì)物因如火災(zāi)、盜搶等外部事件造成的損失。

難點之二：法律風(fēng)險。2007年《物權(quán)法》對動產(chǎn)擔(dān)保做出諸多制度安排，如明確動產(chǎn)抵押效力、明確動產(chǎn)抵押登記原則、引入動產(chǎn)浮動抵押以及豐富權(quán)利質(zhì)押內(nèi)容等，對銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)具有重大意義，但受困于一些法律“瓶頸”，銀行在業(yè)務(wù)操作中依然面臨較大法律風(fēng)險，限制了該業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。

1．動產(chǎn)浮動抵質(zhì)押制度亟待完善

首先，動產(chǎn)“特定化”在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)實踐中是一個重大難題，用作浮動抵質(zhì)押的動產(chǎn)大多屬于種類物，如原油、鋼材、有色金屬、棉花、糧食等大宗貨物，同類貨物彼此間具有完全可替代性，銀行在進行浮動抵質(zhì)押操作中，無須編制抵質(zhì)押物詳細(xì)清單，僅以重量、體積等對抵押物進行形式控制，在進行債權(quán)追索時，如何對質(zhì)物與非質(zhì)物進行嚴(yán)格區(qū)分，只能視銀行監(jiān)管嚴(yán)密程度而定。其次，目前各地還未廣泛辦理動產(chǎn)浮動抵押登記工作。如果銀行無法辦理動產(chǎn)抵押登記，一旦借款人將已抵押的動產(chǎn)再次與善意第三人進行交易，銀行將無法行使對抵押物的優(yōu)先權(quán)。另外，在已辦理登記的工商部門也不接受銀行進行的查詢，債權(quán)人無法了解抵押物權(quán)屬狀況，也無從了解自己是否享有優(yōu)先權(quán)，可能產(chǎn)生重復(fù)抵押風(fēng)險。

2．應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理需進一步完善

目前《物權(quán)法》已明確應(yīng)收賬款質(zhì)押融資的法律地位，但在實際操作中應(yīng)收賬款質(zhì)押登記管理仍存在一定缺陷，管理機構(gòu)對登記內(nèi)容撰寫沒有規(guī)范性要求，不“確切”的登記內(nèi)容將造成債權(quán)銀行無法順利確權(quán)，存在重復(fù)登記可能性，進而影響擔(dān)保效力。另外，在應(yīng)收賬款質(zhì)押業(yè)務(wù)中還存在諸如應(yīng)收賬款債權(quán)的實現(xiàn)途徑、質(zhì)權(quán)生效條件、登記優(yōu)先順位關(guān)系等一些有待法律解釋及明確的方面。

三、我國供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理存在的問題

1．國內(nèi)集團企業(yè)的資金管理職能沒有得到重視和明確

由于國家缺乏相關(guān)的專業(yè)知識支持，集團資金的專業(yè)化配置管理缺乏相應(yīng)專業(yè)人才的打理，很多企業(yè)甚至搞不清資金管理部門和投資部門的區(qū)別，以至于資金的風(fēng)險性沒有得到很好的重視。對于很多集團性金融方案沒有相關(guān)的市場敏感或合理化管理制度，給集團性企業(yè)帶來很多資金鏈上的危險。國內(nèi)曾經(jīng)倒下的幾個大公司多多少少與資金管理粗放化有關(guān)。

2．信用環(huán)境復(fù)雜

國際上貿(mào)易還有國際信用證，國內(nèi)的貿(mào)易反倒不能使用國內(nèi)信用證，國內(nèi)貿(mào)易很多的使用票據(jù)結(jié)算，曾經(jīng)的票據(jù)滿天飛使得人民銀行一度對此措施嚴(yán)厲。但現(xiàn)在國內(nèi)信用證的管理規(guī)范是97年公布的，10年沒有過更新，各個銀行間的人民幣信用證缺乏可實行的模式通開通兌。

3．物流環(huán)境的復(fù)雜和混亂

與發(fā)達國家相比，我國物流發(fā)展水平還普遍落后。首先，由于生產(chǎn)性企業(yè)自營物流以及聯(lián)合物流的情況長期居于主體地位，致使物流企業(yè)的規(guī)模一般偏小，技術(shù)落后，自動化、信息化、系統(tǒng)化程度低，運輸和倉儲的規(guī)范缺乏標(biāo)準(zhǔn)，流通中的物權(quán)很難得到相應(yīng)保證，于是銀行很難做到對流程進行控制，使得風(fēng)險管理無法得到無縫連接，等等。

在實際操作中，國內(nèi)的銀行通常會將核心企業(yè)的信用放大10%-20%，用以對供應(yīng)鏈上的企業(yè)進行更大的授信支持來開發(fā)業(yè)務(wù)。但現(xiàn)實的問題是，如果這家大企業(yè)用10家銀行，每家銀行都對他們進行類似授信支持的話，無形間這個核心企業(yè)的信用被擴大了100%-200%，企業(yè)是否能夠應(yīng)付如此巨大的信用增長？銀行又如何監(jiān)管如此巨大的增長風(fēng)險？信息化程度還不夠高的中國如何對海量的貿(mào)易單據(jù)進行審查和真實性評判？金融風(fēng)險和道德風(fēng)險交織在一起如何防范如何規(guī)避？因此，關(guān)鍵問題是要建立健全全國性的信用管理體制并完善交易環(huán)節(jié)的金融工具標(biāo)準(zhǔn)化制定工作。

四、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險防范

雖然供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一個特殊領(lǐng)域，但其框架應(yīng)當(dāng)同商業(yè)銀行風(fēng)險管理的框架保持兼容，并適應(yīng)商業(yè)銀行整體風(fēng)險管理的要求。

1．供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理必須與商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)和原則相兼容

商業(yè)銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是在資本、人力資源、風(fēng)險管理能力和其他各種資源允許的范圍內(nèi)，在銀行自身可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)活動，穩(wěn)妥地管理已經(jīng)承擔(dān)的風(fēng)險，在風(fēng)險和收益之間取得適當(dāng)?shù)钠胶?，得到?jīng)風(fēng)險調(diào)整后收益率的最大化和股東價值最大化。供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理必須與上述目標(biāo)和原則相兼容，同時應(yīng)著重評估兩個層面的問題。一是對供應(yīng)鏈金融與其他業(yè)務(wù)的投入的邊際收益（經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后）進行對比，以決定是否推行該項業(yè)務(wù)。供應(yīng)鏈金融服務(wù)的推行是一項系統(tǒng)工程，因此所謂“投入”應(yīng)考慮公共平臺的建設(shè)投入在具體業(yè)務(wù)中的分?jǐn)?；二是由于供?yīng)鏈金融中不同產(chǎn)品的風(fēng)險管理成本特征差別很大，應(yīng)在推出具體產(chǎn)品之前，預(yù)先評估風(fēng)險管理的成本和風(fēng)險管理收益之間的對比關(guān)系。

2．供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理應(yīng)滿足商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的要求

“全面風(fēng)險管理”有兩方面的含義：首先，供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理應(yīng)在商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的范疇內(nèi)，與其他公司業(yè)務(wù)、零售業(yè)務(wù)等納入到統(tǒng)一的管理體系中，依據(jù)各類業(yè)務(wù)的相關(guān)性，對全部資產(chǎn)組合風(fēng)險進行控制和管理。其次，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理應(yīng)對供應(yīng)鏈融資中面臨的信用風(fēng)險、法律風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等不同類型的風(fēng)險通盤考慮，確保供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中所有的風(fēng)險狀況及反饋結(jié)果都應(yīng)有相應(yīng)部門負(fù)責(zé)和管理；對所有風(fēng)險管理的政策及規(guī)定都應(yīng)提出準(zhǔn)確和標(biāo)準(zhǔn)的文件；所有的風(fēng)險應(yīng)通過定性或定量的方法進行測算。風(fēng)險管理部門應(yīng)獨立于業(yè)務(wù)體系，并適應(yīng)業(yè)務(wù)體系的結(jié)構(gòu)。風(fēng)險管理部門應(yīng)在業(yè)務(wù)體系的各個層次設(shè)立獨立的風(fēng)險管理和評審體系，實現(xiàn)垂直的風(fēng)險管理。

3．商業(yè)銀行要審慎選擇合作對象

商業(yè)銀行要先選擇生產(chǎn)經(jīng)營穩(wěn)定、與銀行合作程度較高的產(chǎn)業(yè)鏈群，比如鋼鐵、汽車、石化、電力、電信、煤炭等產(chǎn)業(yè)鏈，在取得經(jīng)驗后，再逐步擴大服務(wù)范圍；同時商業(yè)銀行也要在詳細(xì)調(diào)查的基礎(chǔ)上，協(xié)助核心企業(yè)評估供應(yīng)鏈成員企業(yè)，對各潛在供應(yīng)鏈企業(yè)進行嚴(yán)格篩選，對已存在的不合規(guī)成員要及時予以淘汰，保證企業(yè)供應(yīng)鏈及供應(yīng)鏈金融的和諧發(fā)展。商業(yè)銀行要大力加強供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理，包括供應(yīng)鏈本身的風(fēng)險，以及核心企業(yè)和上下游企業(yè)各自的風(fēng)險。同時要密切關(guān)注整個供應(yīng)鏈的運行情況，不僅要分析外部經(jīng)濟環(huán)境的狀況，更要了解和知悉內(nèi)部供應(yīng)鏈的薄弱點，建立一套評價體系，使得商業(yè)銀行能夠及時有效的獲取供應(yīng)鏈信息，確保供應(yīng)鏈良好有效的運行，還要對核心企業(yè)的經(jīng)營情況和獲得商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)的中小企業(yè)進行跟蹤評價，實施信用管理。

4．商業(yè)銀行與物流企業(yè)應(yīng)信息共享

現(xiàn)代的信譽聯(lián)盟理論為破解企業(yè)合作中的風(fēng)險問題提供了理論依據(jù)，信譽聯(lián)盟是指上下游企業(yè)之間信譽連接體系，其核心是廠商信譽的共建和共享。信譽聯(lián)盟主要包括：①以廠商的價值鏈和供應(yīng)鏈為基礎(chǔ)，建立相對穩(wěn)定的關(guān)聯(lián)企業(yè)體系；②關(guān)聯(lián)企業(yè)內(nèi)部的非市場化信息共享機制的建立，通過信息共享消除信息不對稱和道德風(fēng)險；③通過顯性契約（合同）和隱形契約（信譽聯(lián)盟和企業(yè)文化）建立大、中小企業(yè)之間的激勵相容機制和信譽聯(lián)盟。信譽聯(lián)盟理論要求金融企業(yè)在供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中改變以往常規(guī)融資業(yè)務(wù)審查方式，主要體現(xiàn)在三方面不同：一是由企業(yè)整體額度風(fēng)險控制轉(zhuǎn)化為單筆授信和貿(mào)易短流程的風(fēng)險判斷和控制；二是將貸前風(fēng)險控制延伸到融資風(fēng)險操作環(huán)節(jié)及單據(jù)的控制和判斷；三是主體準(zhǔn)入為基礎(chǔ)的風(fēng)險控制理念轉(zhuǎn)變?yōu)榛诹鞒炭刂苹蛟诎盐罩黧w的同時控制資金流、物流的風(fēng)險控制理念。

5．加強對客戶資信質(zhì)押貨物的監(jiān)管

根據(jù)服務(wù)方式的不同，商業(yè)銀行和物流企業(yè)都應(yīng)有針對性地制定嚴(yán)格的操作規(guī)范和監(jiān)管程序，杜絕因內(nèi)部管理漏洞和不規(guī)范而產(chǎn)生的風(fēng)險。具體地說，商業(yè)銀行要不斷完善內(nèi)部操作管理規(guī)范，防范運營操作風(fēng)險；物流企業(yè)要不斷提高倉庫管理水平和倉管信息化水平，并制訂完善的辦理質(zhì)物入庫、發(fā)貨的風(fēng)險控制方案，加強對質(zhì)物的監(jiān)管能力。商業(yè)銀行要明確各方的權(quán)利義務(wù)，降低法律風(fēng)險。因為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)涉及多方主體，質(zhì)物的所有權(quán)在各主體間進行流動，很可能產(chǎn)生所有權(quán)糾紛；加之該業(yè)務(wù)開展時間較短，目前還沒有相關(guān)的法律條款可以遵循，也沒有行業(yè)性指導(dǎo)文件可以依據(jù)，因此，在業(yè)務(wù)開展過程中，各方主體應(yīng)盡可能地完善相關(guān)的法律合同文本，明確各方的權(quán)利義務(wù)，將法律風(fēng)險降低到最小。

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第2篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

關(guān)鍵詞：物資供應(yīng)鏈 實時監(jiān)控 預(yù)警機制

中圖分類號：F274 文獻標(biāo)識碼：A

物資管理，是指企業(yè)在生產(chǎn)過程中對本企業(yè)所需物資的采購、使用、儲備、配送等行為進行計劃、組織和控制的過程。企業(yè)物資管理的各個環(huán)節(jié)環(huán)環(huán)相扣，組成企業(yè)的物資供應(yīng)鏈。由于物資供應(yīng)鏈的復(fù)雜程度不斷提高，必須從不同的角度來有效地發(fā)揮物資供應(yīng)鏈中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)價值。有效的物資供應(yīng)鏈集成物資公司所有的決策業(yè)務(wù)，包括物資需求計劃、采購模式、合同簽訂、履約、變更、結(jié)算、庫存等。由于物資供應(yīng)鏈的特殊性，辦理業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的風(fēng)險會對物資供應(yīng)鏈造成巨大的破壞，一些細(xì)小的業(yè)務(wù)風(fēng)險都有可能對物資供應(yīng)鏈系統(tǒng)造成巨大的打擊，甚至完全破壞物資供應(yīng)鏈系統(tǒng)，因此，對物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制進行研究是十分重要的。

一、物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制構(gòu)建的根本準(zhǔn)則

受計劃經(jīng)濟影響，我國企業(yè)的物資管理模式被深深地烙上了計劃、配額、定量等烙印。物資管理也是現(xiàn)代物流的起源，但是很長時間以來，物資管理恰恰被現(xiàn)代物流給忽略了。構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的目標(biāo)是為了更好地監(jiān)測、把握供應(yīng)鏈的經(jīng)營狀況，以便及時發(fā)現(xiàn)物資供應(yīng)鏈中存在的業(yè)務(wù)問題，并尋求最好的解決計劃與防護方法，保持供應(yīng)鏈的正常經(jīng)營。在不同的物資供應(yīng)鏈系統(tǒng)中，存在著不同的實時監(jiān)控預(yù)警模式，實時監(jiān)控預(yù)警的方法并非完全相同，但有效的實時監(jiān)控預(yù)警機制有著一樣的共通性，任何企業(yè)構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制時都應(yīng)遵守這些根本準(zhǔn)則。

（一）實用性

最終創(chuàng)建實時監(jiān)控預(yù)警機制的目的就是為了更好地實踐應(yīng)用過程，需要靠不同的實踐方式對系統(tǒng)進行校驗。除此之外，由于實時監(jiān)控預(yù)警機制的構(gòu)建程度過于復(fù)雜，企業(yè)不能獲得完整的物資供應(yīng)鏈經(jīng)營情況，從而進行精確的數(shù)據(jù)統(tǒng)計。在這種情況下，實用性就成為構(gòu)建物料供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制必不可少的準(zhǔn)則之一。

（二）系統(tǒng)性

物資供應(yīng)鏈集成了物資需求計劃、采購模式、合同簽訂、履約、變更、庫存、結(jié)算等業(yè)務(wù)。因此，在構(gòu)建實時監(jiān)控預(yù)警機制中必須從整個物資供應(yīng)鏈的角度出發(fā)，對供應(yīng)鏈中各個業(yè)務(wù)節(jié)點進行監(jiān)測，及時發(fā)現(xiàn)可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險，使實時監(jiān)控預(yù)警機制可以全面地反饋物資供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)風(fēng)險水平。

（三）動態(tài)性

物資供應(yīng)鏈?zhǔn)峭ㄟ^共同的經(jīng)濟利益將各個體系和業(yè)務(wù)集成到一起的，并不是通過強硬的行政手段捏合到一起的，所以物資供應(yīng)鏈具備一定的動態(tài)性。物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制不僅僅在物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險中產(chǎn)生預(yù)測未來的價值，還有對物資供應(yīng)鏈自身經(jīng)營分析的價值。在分析經(jīng)營的基礎(chǔ)上，預(yù)測整個物資供應(yīng)鏈將來的發(fā)展趨向。而且由于市場經(jīng)濟的發(fā)展及物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險的不斷改良引起的變動，物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制只有應(yīng)保持先進的動態(tài)性，才能更好地規(guī)避物資供應(yīng)鏈中所產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險。

（四）及時性

在物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制中，預(yù)警是一種提示警報行為，在危險出現(xiàn)之前將其消滅。因此，為了能夠及時發(fā)現(xiàn)物資供應(yīng)鏈中存在的業(yè)務(wù)風(fēng)險問題，及時性是不可或缺的。否則，如果等到業(yè)務(wù)風(fēng)險已經(jīng)到達一定水平后才警告提醒，對企業(yè)造成的重大損失已經(jīng)無法挽回，實時監(jiān)控預(yù)警變得毫無意義。因此，及時性是實時監(jiān)控預(yù)警中必不可缺的一項。

（五）經(jīng)濟性

經(jīng)濟性是指對構(gòu)建實時監(jiān)控預(yù)警機制的成本進行控制，避免構(gòu)建時產(chǎn)生一些不必要的損失，強調(diào)經(jīng)濟性準(zhǔn)則是為了更好地控制企業(yè)構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的成本，而不造成過度的經(jīng)濟浪費。

二、物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制系統(tǒng)架構(gòu)

物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制是為了更快、更有效地處理物資供應(yīng)鏈中產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險，屬于對物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險進行實時監(jiān)測和預(yù)警的一種監(jiān)管措施。因此，這種機制的構(gòu)成涉及了五種元素：實時監(jiān)控機構(gòu)、預(yù)警分析組織機構(gòu)、信息收集傳遞機構(gòu)、業(yè)務(wù)風(fēng)險分析機制和業(yè)務(wù)風(fēng)險處理機制。其中信息收集傳遞機構(gòu)是整個架構(gòu)的基礎(chǔ)，主體是預(yù)警分析和實時監(jiān)控機構(gòu)，中心與關(guān)鍵分別是業(yè)務(wù)風(fēng)險分析機制和業(yè)務(wù)風(fēng)險處理機制。通過物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的流程，將五種元素緊密地聯(lián)結(jié)在一起，形成物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制。如圖1所示。

（一）實時監(jiān)控機構(gòu)

實時監(jiān)控機構(gòu)在實時監(jiān)控預(yù)警機制中起著實時監(jiān)測的作用，是構(gòu)成物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制中不可缺少的基礎(chǔ)機構(gòu)。因此，為了實時監(jiān)控供應(yīng)鏈機制的性能能得到正常的施展，建設(shè)齊全的實時監(jiān)控組織機構(gòu)是良好的物資供應(yīng)鏈系統(tǒng)最基本的配置。實時監(jiān)控組織機構(gòu)的成員由物資供應(yīng)鏈中的基礎(chǔ)人員構(gòu)成，這些基礎(chǔ)人員能夠最快地發(fā)現(xiàn)供應(yīng)鏈中出現(xiàn)的問題和業(yè)務(wù)風(fēng)險，將信息迅速提交給預(yù)警分析組織機構(gòu)。實時監(jiān)控機構(gòu)的組建可以讓實時監(jiān)控預(yù)警機制的信息傳遞速度達到最大化，第一時間掌握物資供應(yīng)鏈中產(chǎn)生的信息。

（二）預(yù)警分析組織結(jié)構(gòu)

物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制另一基礎(chǔ)就是預(yù)警分析組織結(jié)構(gòu)，它在實時監(jiān)控預(yù)警機制中起著組織和決策的中樞作用。預(yù)警機構(gòu)的主要組成人員主要是來自負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的專家和企業(yè)管理人員等。這些專家通過不同范疇和不同角度對物資供應(yīng)鏈經(jīng)營過程中可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)風(fēng)險進行分析，提出具有一定權(quán)威性的提議。預(yù)警組織結(jié)構(gòu)獨立展開工作，不屬于物資供應(yīng)鏈的內(nèi)部機構(gòu)，并不干預(yù)物資供應(yīng)鏈的直接經(jīng)營，確保它不受其他組織干涉以及物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警業(yè)務(wù)的落實。

（三）信息收集傳遞機構(gòu)

預(yù)警分析組織結(jié)構(gòu)要能高效地進行預(yù)警分析，除了從實時監(jiān)控機構(gòu)中獲得的信息外，物資供應(yīng)鏈信息收集傳遞機構(gòu)也是不可或缺的。它能及時發(fā)現(xiàn)可能產(chǎn)生風(fēng)險的預(yù)兆，快速地收集和傳遞物資供應(yīng)鏈中產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險信息，并分辨業(yè)務(wù)風(fēng)險信息的種類。同時，為了確保信息的準(zhǔn)確性、及時性和有效性，應(yīng)將收集的信息和數(shù)據(jù)形成一個信息系統(tǒng)，通過對信息系統(tǒng)的不斷改良與更新使信息保持以上三種特性。

（四）風(fēng)險分析機制

當(dāng)物資供應(yīng)鏈已經(jīng)產(chǎn)生了業(yè)務(wù)風(fēng)險，就需要有風(fēng)險分析機制將已經(jīng)產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險進行評估。在業(yè)務(wù)風(fēng)險分析機制中，通過數(shù)值表現(xiàn)的方式將監(jiān)測的實際狀況與分析狀況進行比照分析，直接發(fā)現(xiàn)物資供應(yīng)鏈經(jīng)營過程中的異樣狀況。同時，利用現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營供應(yīng)鏈的管理技術(shù)、診斷技術(shù)分析，判斷物資供應(yīng)鏈經(jīng)營過程中產(chǎn)生的異樣狀況，估測出業(yè)務(wù)風(fēng)險的大小程度，預(yù)測其能夠產(chǎn)生的后果，尋找到物資供應(yīng)鏈經(jīng)營中的缺點和異常情況的根源。

（五）風(fēng)險處理機制

風(fēng)險處理機制是實時監(jiān)控預(yù)警機制的最后一步。通過業(yè)務(wù)風(fēng)險分析機制實施過程中提出的信息表現(xiàn)，將不同的風(fēng)險業(yè)務(wù)進行類別劃分，采取不同的業(yè)務(wù)風(fēng)險類別解決方案和消化物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險措施。其目標(biāo)是將業(yè)務(wù)風(fēng)險所形成的后果減至最小。業(yè)務(wù)風(fēng)險處理機制應(yīng)包含補救措施、改良方法和應(yīng)急方案等。其中補救措施是針對業(yè)務(wù)風(fēng)險水平采取有效的方法，使業(yè)務(wù)風(fēng)險造成的后果達到最?。桓牧挤椒ㄖ饕歉倪M物資供應(yīng)鏈中經(jīng)營的薄弱環(huán)節(jié)，杜絕以前產(chǎn)生的業(yè)務(wù)風(fēng)險再度發(fā)生；應(yīng)急方案主要是針對物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險及其可能產(chǎn)生的毀壞，應(yīng)采用什么樣的方法去躲避業(yè)務(wù)風(fēng)險、控制業(yè)務(wù)風(fēng)險進一步惡化。業(yè)務(wù)風(fēng)險處理機制是實時監(jiān)控預(yù)警機制的最終目標(biāo)。

三、構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的戰(zhàn)略

構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制少不了供應(yīng)鏈管理目標(biāo)、文化、組織、方法和信息系統(tǒng)五種方式，根據(jù)五種方式的組成，提出構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的戰(zhàn)略。

明確物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警目的，形成實時監(jiān)控預(yù)警目的體系。創(chuàng)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的目的就是針對物資供應(yīng)鏈中存在的不同的業(yè)務(wù)風(fēng)險，并不是針對單個的業(yè)務(wù)風(fēng)險目標(biāo)，而是創(chuàng)建一個綜合目標(biāo)，針對不同的業(yè)務(wù)風(fēng)險進行預(yù)警，同時該系統(tǒng)保持和供應(yīng)鏈環(huán)境的信息溝通，使其擁有信息的先進性。樹立物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警組織，發(fā)揮實時監(jiān)控預(yù)警的中堅作用。造就物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警文化，加強預(yù)防業(yè)務(wù)風(fēng)險認(rèn)識和技能。一個系統(tǒng)應(yīng)有其獨有的文化，構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制系統(tǒng)，應(yīng)有其獨特的系統(tǒng)文化，通過構(gòu)建系統(tǒng)使各部門人員加強心理承受能力，當(dāng)物資供應(yīng)鏈系統(tǒng)中出現(xiàn)業(yè)務(wù)風(fēng)險時，讓各部門人員通過預(yù)警機制擁有更強的抵抗風(fēng)險的技能，對業(yè)務(wù)風(fēng)險存在一定的認(rèn)識。運用物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制措施，制定系統(tǒng)優(yōu)化的實時監(jiān)控預(yù)警戰(zhàn)略。通過運用預(yù)警機制思維，去解決物資供應(yīng)鏈面臨的各種各樣的風(fēng)險。

四、結(jié)束語

本文主要以預(yù)防物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險為主，探討如何構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制，使其規(guī)避更多的物資供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險。通過整合物資供應(yīng)鏈的業(yè)務(wù)，論述了構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制的戰(zhàn)略。構(gòu)建物資供應(yīng)鏈實時監(jiān)控預(yù)警機制是為了更好地管理物資供應(yīng)鏈以及規(guī)避物資供應(yīng)鏈在運營情況中產(chǎn)生的風(fēng)險，使物資供應(yīng)鏈管理系統(tǒng)更加完善。

參考文獻：

第3篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；風(fēng)險控制

一、 當(dāng)前國內(nèi)銀行在供應(yīng)鏈金融服務(wù)中存在的問題

1． 信用環(huán)境和信用體系建設(shè)問題。國內(nèi)發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的最大困難在于企業(yè)和銀行之間存在信息不對稱，由于供應(yīng)鏈系統(tǒng)的“自償性”特征，很容易導(dǎo)致核心企業(yè)為其上、下游企業(yè)謊報或是虛報貿(mào)易交易背景，并且產(chǎn)生系統(tǒng)內(nèi)部勾結(jié)轉(zhuǎn)移資金的情況。出現(xiàn)這種情況的原因與國內(nèi)征信系統(tǒng)建設(shè)不健全有很大的直接關(guān)系。國內(nèi)目前缺少向美國中小企業(yè)署這樣的直接監(jiān)管部門，對于供應(yīng)鏈上、下游企業(yè)進行評級。

（1） 信用替代的局限。以銀行為主的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，是源于核心大企業(yè)的信用替代而成立的，這在中小企業(yè)融資中表現(xiàn)得十分明顯。即需要銀行融資的中小企業(yè)必須和一家值的銀行信任的大企業(yè)產(chǎn)生業(yè)務(wù)往來，從而得到某種資格認(rèn)定或者憑借其他企業(yè)的信用增加，讓其符合并達到銀行承認(rèn)的資信標(biāo)準(zhǔn)。實際的情況是中小企業(yè)常常利用大企業(yè)良好的實力和信譽、和銀行比較穩(wěn)定信貸關(guān)系，為其提供間接的信用擔(dān)保，來獲得銀行資金支持。

在發(fā)展過程中，雖然通過供應(yīng)鏈有效管理建立起例如“N+1+N”或“1+N”者諸如此類的業(yè)務(wù)往來聯(lián)系，然而此種融資管理的組織方式的成效是使更多的金融資源朝向核心集團企業(yè)集中，往往會將核心的企業(yè)信用擴大，以使供應(yīng)鏈上的更多企業(yè)能夠得到更多的授信來幫助業(yè)務(wù)的發(fā)展，信貸資源風(fēng)險的擴散聚集效應(yīng)因此會擴大。所以只依賴信用代替來開展供應(yīng)鏈金融融資業(yè)務(wù)是有很大的局限性，也會導(dǎo)致更多的風(fēng)險，最終會影響供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的健康成長。

（2）信用管理的局限。我國的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新的主要模式是基于供應(yīng)鏈管控中銀行經(jīng)與第三方的物流類企業(yè)合作的供應(yīng)鏈金融融資模式和基于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新的結(jié)構(gòu)性貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)模式。這樣的工作費時費力，而且遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了銀行日常業(yè)務(wù)范圍。供應(yīng)鏈金融模式的創(chuàng)新業(yè)務(wù)最高收益還達不到傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式的收益，因而以銀行為中心的供應(yīng)鏈金融融資模式創(chuàng)新動力不足，難以成為主流業(yè)務(wù)。

2． 不同客戶與行業(yè)的差異化問題。由于供應(yīng)鏈本身地域分散性的特點，導(dǎo)致了供應(yīng)鏈金融所服務(wù)的對象地域也分散，經(jīng)常會出現(xiàn)核心企業(yè)與上、下游企業(yè)，甚至物流公司不在同一省份的情形，使得供應(yīng)鏈金融的管理出現(xiàn)一定困難。但是目前我國大部分商業(yè)銀行依然使用傳統(tǒng)的總、分、支行的層級制，跨地域的總分行之間的協(xié)調(diào)和合作出現(xiàn)不暢。一般情況下，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在跨地域經(jīng)營方面會遇到以下問題：

（1）區(qū)域性經(jīng)營習(xí)慣差異的問題。企業(yè)在跨區(qū)域經(jīng)營時會產(chǎn)生經(jīng)營習(xí)慣的差異化問題，使得供應(yīng)鏈融資服務(wù)方案不能適應(yīng)不同區(qū)域之間的經(jīng)營方式差異問題。針對這情況，銀行主要開展銀行間合作方式，使相互提供完備標(biāo)準(zhǔn)的信息，對這種區(qū)域經(jīng)營習(xí)慣的差異造成的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)問題進行彌補。

（2）跨區(qū)域物流的問題?？鐓^(qū)域物流耗時較長，使得銀行對物流的監(jiān)管出現(xiàn)一定程度上的問題，這是由于質(zhì)物價值方面的改變所導(dǎo)致的。針對物流運作中會出現(xiàn)的風(fēng)險，包括運輸安全、質(zhì)物的物流過程中的質(zhì)量保證的因素，使得跨區(qū)域物流會使得質(zhì)物出現(xiàn)一定的減值風(fēng)險。

銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)針對的主要行業(yè)中，由于物流而造成的損失在家電、汽車零部件等物品運送中十分常見。對于這種情況，銀行業(yè)主要是根據(jù)對物流公司的資質(zhì)審核來進行風(fēng)險規(guī)避，依靠保險公司的理賠以及物流公司的賠付責(zé)任來減少事故出現(xiàn)后的損失。

3． 核心企業(yè)客戶的問題。商業(yè)銀行在發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中，首先要做到核定供應(yīng)鏈體系內(nèi)核心企業(yè)的開發(fā)價值，因而對核心企業(yè)的判定標(biāo)準(zhǔn)界定十分重要，而要想界定清晰這個標(biāo)準(zhǔn)的尺度，必須做好以下的分析工作：

（1）最低長度要看這個企業(yè)是否符合銀行內(nèi)部制定并在執(zhí)行的授信要求。如果該企業(yè)連銀行的授信審批都難以通過，那么本身就不具備從銀行獲得融資的條件，更不必說為其他企業(yè)提供擔(dān)保了。

（2）審視企業(yè)在供應(yīng)鏈中的位置。如果該企業(yè)周圍已經(jīng)形成了比較穩(wěn)定的供需網(wǎng)絡(luò)，則該企業(yè)對它的上、下游關(guān)聯(lián)企業(yè)可以說具有統(tǒng)治地位，自身也具備很強的市場競爭力，比如家電制造企業(yè)、鋼鐵制造企業(yè)等，那么該類型企業(yè)可以初步判斷是核心企業(yè)。

二、 供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的管控

1． 風(fēng)險管理的主要對象。供應(yīng)鏈融資中，授信是面向供應(yīng)鏈中小企業(yè)成員的，這個與供應(yīng)鏈財務(wù)特征有著密不可分的聯(lián)系，大型企業(yè)在供應(yīng)鏈中可以獲取比較多的融資渠道，但是融資成本比較低，并不能實現(xiàn)降低融資成本的供應(yīng)鏈體系，這與傳統(tǒng)企業(yè)的授信基本沒有根本性的區(qū)別。商業(yè)銀行首先在供應(yīng)鏈融資中面臨著信用風(fēng)險，這是由供應(yīng)鏈融資的客戶群體決定的。

2． 風(fēng)險管理的原則。盡管供應(yīng)鏈融資風(fēng)險管理是商業(yè)銀行風(fēng)險管理的一個特殊領(lǐng)域，但是主體框架應(yīng)當(dāng)與商業(yè)銀行風(fēng)險管理的框架保持一致，并且盡量去適應(yīng)整個商業(yè)銀行的風(fēng)險管理要求。

第4篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

[關(guān)鍵詞] 晉商銀行；中小商業(yè)銀行；供應(yīng)鏈；金融業(yè)務(wù)分析

[中圖分類號] F832.39 [文獻標(biāo)識碼] A

一、引言

我國的銀行體系中，大型國有銀行的貸款授信要求嚴(yán)格，主要為資信等級高、有足夠抵押資產(chǎn)的企業(yè)提供貸款。中小企業(yè)由于自身的規(guī)模、資產(chǎn)、信用等多方面存在先天性不足，較難獲得國有銀行的融資。供應(yīng)鏈金融作為一種全新的中小企業(yè)融資模式，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。所謂供應(yīng)鏈金融，是指商業(yè)銀行將供應(yīng)鏈上下游相關(guān)企業(yè)看為一個整體，對供應(yīng)鏈中企業(yè)間的資金流、信息流、物流有效整合，通過各種金融產(chǎn)品向供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)提供融資。

目前發(fā)展中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)市場的銀行主要有股份制銀行和城市商業(yè)銀行。股份制商業(yè)銀行是供應(yīng)鏈金融市場的開拓者，幾大國有銀行和其他中小銀行是追隨者，正處于高速發(fā)展中。最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)探索的是深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)平安銀行），自九十年代開始，深圳發(fā)展銀行不斷歸納和摸索銀行在貿(mào)易融資方面的成功案例，并在此基礎(chǔ)上推出有利于中小企業(yè)和銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，同時開發(fā)了適合中小企業(yè)融資的信用評估體系，解決了部分中小企業(yè)融資難等方面的問題。隨后國內(nèi)各商業(yè)銀行紛紛推出了具有各自特色的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品及服務(wù)。

由于我國中小銀行與大型商業(yè)銀行在成立時間、資產(chǎn)規(guī)模、行業(yè)地位等方面的差異，其具體業(yè)務(wù)的發(fā)展情況也是不同的。本文從供應(yīng)鏈金融的內(nèi)涵出發(fā)，以中國建設(shè)銀行和晉商銀行為例，對比分析了大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行兩個不同規(guī)模銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的狀況；找出我國城市商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在的不足，并有針對性地提出相應(yīng)的對策，以期可以為我國其他中小城市商業(yè)銀行的發(fā)展提供相關(guān)的建設(shè)思路。

二、不同規(guī)模銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的比較――建行與晉商銀行的比較

我國大型商業(yè)銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的過程中有著中小銀行不具有的優(yōu)勢，具體表現(xiàn)在：第一，大型商業(yè)銀行具備扎實的業(yè)務(wù)基礎(chǔ)，擁有一定的品牌知名度和市場地位，信譽好，有利于提高客戶對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的認(rèn)知度。第二，大型商業(yè)銀行擁有大量穩(wěn)定的客戶，與大型國有企業(yè)、地方政府和民營龍頭企業(yè)也都建立了長期互信合作的關(guān)系。第三，大型商業(yè)銀行資金實力雄厚，產(chǎn)品業(yè)務(wù)齊全，信息技術(shù)先進，可以實現(xiàn)傳統(tǒng)融資業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的良好互動，為開展供應(yīng)鏈融資打下堅實的基礎(chǔ)。

而對于中小商業(yè)銀行來說，也具備一些獨特的自身優(yōu)勢。一方面，中小商業(yè)銀行具有很明顯的區(qū)域優(yōu)勢和信息成本優(yōu)勢，由于其業(yè)務(wù)主要在一定范圍內(nèi)開展，對于融資企業(yè)的經(jīng)營狀況、信用情況和管理能力都較為熟悉，也易于捕捉信息動態(tài)更新，便于控制風(fēng)險。另一方面，中小銀行具有靈活經(jīng)營的優(yōu)勢，其組織結(jié)構(gòu)簡單、業(yè)務(wù)量集中，貸款審批效率高，且其市場響應(yīng)速度快，創(chuàng)新能力強，可針對企業(yè)的不同需求設(shè)計不同的方案，可最大程度地滿足客戶。此外，中小商業(yè)銀行以當(dāng)?shù)卣姆结樥邽榘l(fā)展方向，當(dāng)?shù)卣畷谪斦?、稅收?yōu)惠等方面給予地方銀行以一定的支持。

下面本文從供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系、服務(wù)客戶差異比較、信息技術(shù)發(fā)展比較、風(fēng)險管理構(gòu)架比較四個角度以中國建設(shè)銀行和晉商銀行為例，具體分析不同規(guī)模銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式。

（一）供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品體系比較

根據(jù)授信支持資產(chǎn)和擔(dān)保模式的不同，建設(shè)銀行和晉商銀行現(xiàn)有的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品大致分為應(yīng)收類、預(yù)付類、存貨類和其他類。如表1所示。

應(yīng)收類融資是指上游企業(yè)以應(yīng)收賬款作擔(dān)保，從銀行獲得融資的一種產(chǎn)品，適用于以賒銷為主要銷售方式，且下游企業(yè)信用狀況較好的企業(yè)。建設(shè)銀行和晉商銀行在應(yīng)收類融資業(yè)務(wù)擁有相同的三種產(chǎn)品，分別為應(yīng)收賬款融資、國內(nèi)保理、訂單融資。但建設(shè)銀行的應(yīng)收賬款質(zhì)押模式與晉商銀行相比，更為靈活，主要體現(xiàn)在建設(shè)銀行可以讓企業(yè)根據(jù)自己的條件選擇諸如信用證、保證、承兌等授信業(yè)務(wù)。預(yù)付類融資是指依據(jù)下游企業(yè)與核心企業(yè)之間的貿(mào)易行為，銀行針對下游企業(yè)向核心企業(yè)采購過程中所產(chǎn)生的資金需求，提供的融資服務(wù)產(chǎn)品。在預(yù)付類融資業(yè)務(wù)中，建設(shè)銀行擁有金銀倉、保兌倉兩種產(chǎn)品，而晉商銀行則沒有該類產(chǎn)品。存貨類融資是指借助于第三方企業(yè)對供應(yīng)鏈中貨物的監(jiān)管能力，來幫助企業(yè)解決融資需求，銀行委托第三方企業(yè)履行質(zhì)押物監(jiān)管職能，企業(yè)無需提供其他擔(dān)保即可獲得融資支持。兩家銀行都擁有存貨質(zhì)押融資和倉單質(zhì)押融資兩種產(chǎn)品。除上述三大類融資產(chǎn)品外，建設(shè)銀行還擁有其他幾種產(chǎn)品，如法人賬戶透支、電子商務(wù)融資（e貸通）、保單融資，而晉商銀行不再有其他融資產(chǎn)品，由此可以看出晉商銀行產(chǎn)品體系不夠完善，缺乏創(chuàng)新，同質(zhì)現(xiàn)象嚴(yán)重。

（二）服務(wù)客戶差異比較

由于2015年晉商銀行的年度報告數(shù)據(jù)難以獲取，本文選取2014年建設(shè)銀行和晉商銀行的各類貸款數(shù)據(jù)進行客戶差異方面的比較，如表2所示。

由貸款占比可以看出，晉商銀行貸款業(yè)務(wù)中，公司貸款占有較大的份額，個人貸款占比較低，貸款比重傾斜較為嚴(yán)重。公司銀行業(yè)務(wù)仍是晉商銀行的主要業(yè)務(wù)模式和收入來源，因而公司業(yè)務(wù)的發(fā)展決定其商業(yè)銀行模式的發(fā)展。

對于有供應(yīng)鏈融資需求的企業(yè)，建設(shè)銀行規(guī)定的行業(yè)門檻高，供應(yīng)鏈的核心客戶須是行業(yè)龍頭企業(yè)，企業(yè)評級八級以上，還要有還款保證，承諾回購。這使得供應(yīng)鏈金融發(fā)展戰(zhàn)略與其本質(zhì)屬性產(chǎn)生矛盾，使得建設(shè)銀行供應(yīng)鏈融資的客戶多為大型企業(yè)，一些中小企業(yè)雖然有困難仍得不到銀行的融資支持。中小企業(yè)很難從國有商業(yè)銀行得到貸款，分析其原因，國有商業(yè)銀行從性質(zhì)上所有權(quán)為國家，主要服務(wù)對象為國有大型企業(yè)。其次，銀行經(jīng)營的重要原則之一是盡量減少呆賬、壞賬率，而中小企業(yè)由于輕資產(chǎn)、資信差、管理水平不足以及市場風(fēng)險較大等原因，使得銀行對中小企業(yè)貸款持有的態(tài)度是惜貸、拒貸。

晉商銀行是山西省省屬中小地方股份制商業(yè)銀行，晉商銀行未來五年的發(fā)展戰(zhàn)略為：“做強一類客戶、做實一個區(qū)域、做深六大行業(yè)”，“做強一類客戶”是指將中小企業(yè)客戶作為未來核心目標(biāo)客戶，為中小型企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品及服務(wù)模式。從中可以看出，晉商銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的主要客戶是中小企業(yè)，與大型商業(yè)銀行建設(shè)銀行相比，晉商銀行市場定位準(zhǔn)確，靈活性強，能夠準(zhǔn)確地把握住市場機會，并能夠主動配合客戶開發(fā)出符合其需求供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。

（三）信息技術(shù)發(fā)展比較

互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、4G手機、大數(shù)據(jù)、云計算等信息技術(shù)的快速發(fā)展，對銀行業(yè)的經(jīng)營模式產(chǎn)生了巨大的影響。銀行運用先進的計算機技術(shù)開發(fā)本行的信息系統(tǒng)以及相關(guān)的金融產(chǎn)品，為用戶提供定制化的金融服務(wù)，電子支付渠道的普及大大降低了銀行的運行成本，提升和拓展了銀行的服務(wù)和管理范圍，使銀行的服務(wù)突破了地域瓶頸。

在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方面，建設(shè)銀行在信息技術(shù)方面的投入是比較大的，采取了諸如變革經(jīng)營理念、實施科技興行戰(zhàn)略，大力推進信息系統(tǒng)建設(shè)等一系列舉措。2014年，建設(shè)銀行電子銀行業(yè)務(wù)收入64.08億元，增幅11.59%，在企業(yè)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上，企業(yè)網(wǎng)上銀行客戶330萬戶，增長18.16%；交易額128.82萬億元，增長23.53%；交易量23.00億筆，增長18.35%。此外，建設(shè)銀行還涉足電商領(lǐng)域，創(chuàng)造電子商務(wù)和金融結(jié)合新方式，建立了電子商務(wù)金融服務(wù)平臺“善融商務(wù)”，擁有良好信用記錄的客戶在該平臺上發(fā)出信用良好的客戶在平臺上發(fā)貸款申請，可優(yōu)先獲得貸款。2014年，“善融商務(wù)”電子商務(wù)平臺實現(xiàn)交易額462.75億元，年末活躍商戶達1.45萬戶。

相比之下，晉商銀行由于資產(chǎn)規(guī)模小、資金不足等多方面的原因，在信息科技運用方面仍有不足，在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)上相應(yīng)的信息平臺建設(shè)較為落后，而且也沒有相應(yīng)的線上供應(yīng)鏈金融和電子商務(wù)融資業(yè)務(wù)。從銀行發(fā)展的角度來看，如果沒有先進的信息技術(shù)為基礎(chǔ)，那么銀行的發(fā)展是受到很大限制的。

（四）風(fēng)險管理構(gòu)架比較

本文對2014年建設(shè)銀行和晉商銀行的不良貸款份額進行了比較分析，如表3所示。

不良貸款率是評價銀行信貸資產(chǎn)安全狀況的重要指標(biāo)之一。由表3可以看出，晉商銀行的不良貸款率略高于建設(shè)銀行。供應(yīng)鏈融資的重要作用是解決供應(yīng)鏈中小企業(yè)的融資困境，供應(yīng)鏈融資在提高商業(yè)銀行競爭力的同時，也帶來了新的風(fēng)險，如中小企業(yè)由于自身原因等所固有的高風(fēng)險特性，這些風(fēng)險不僅無法避免，而且還是供應(yīng)鏈融資風(fēng)險管理技術(shù)所必須應(yīng)對的。這對銀行加強風(fēng)險識別與防范能力提出了新的要求。

風(fēng)險管理流程主要包括三個環(huán)節(jié)：風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險控制。風(fēng)險識別是前提與基礎(chǔ)，是指銀行在開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)前以及過程中，運用各種方法系統(tǒng)地對所面臨的風(fēng)險及其潛在原因進行分析；風(fēng)險評估是銀行進一步對存在的風(fēng)險進行分類，并分析風(fēng)險在量上達到的效果以及帶來的損失大小，以決定如何加以控制。風(fēng)險控制是指對經(jīng)過識別的風(fēng)險進行有效控制的過程。銀行供應(yīng)鏈金融服務(wù)中的主要風(fēng)險為信用風(fēng)險、法律風(fēng)險和操作風(fēng)險三類。

為應(yīng)對供應(yīng)鏈融資服務(wù)風(fēng)險管理工作的需要，加強全面風(fēng)險管理，建設(shè)銀行實行“垂直管理、平行作業(yè)”風(fēng)險管理架構(gòu)。如圖1所示。

從圖1可以看出，建設(shè)銀行在風(fēng)險管理方面有著嚴(yán)密的操作規(guī)程和完善的內(nèi)部控制制度。圖2為晉商銀行風(fēng)險管理架構(gòu)情況，從圖2可以看出，目前晉商銀行的風(fēng)險管理體系、流程還不夠完善，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理理念還尚未與傳統(tǒng)資金貸款風(fēng)險管理體系區(qū)別開來，沒有建立專業(yè)化的審查審批團隊，客戶經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)不清，業(yè)務(wù)效率低，與市場標(biāo)準(zhǔn)差距較遠(yuǎn)。

從目前晉商銀行供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理來看，其風(fēng)險管理體系、流程不夠完善，供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理理念尚未與傳統(tǒng)資金貸款風(fēng)險管理體系區(qū)別開，沒有建立專業(yè)化的審查審批團隊，客戶經(jīng)理與風(fēng)險經(jīng)理職責(zé)不清，業(yè)務(wù)效率低，與市場標(biāo)準(zhǔn)差距較遠(yuǎn)。

三、我國中小商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在問題研究

通過對比分析了我國大型商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行，作者發(fā)現(xiàn)我國中小商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在以下不足：

（一）產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一，缺乏創(chuàng)新能力

通過比較發(fā)現(xiàn)晉商銀行的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)只集中在應(yīng)收類和存貨類這兩類產(chǎn)品，缺少預(yù)付類融資產(chǎn)品。而建設(shè)銀行的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟，產(chǎn)品豐富多樣。由于供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、缺乏創(chuàng)新力，就不能很好地滿足中小企業(yè)靈活多樣的需求，從而造成客戶和利潤的流失。從我國中小商業(yè)銀行業(yè)整體來看，需要針對供應(yīng)鏈融資模式開發(fā)自己的新產(chǎn)品，豐富自的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，進一步提升供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的競爭力。

（二）信息技術(shù)水平落后

隨著信息技術(shù)的發(fā)展，可以將信息技術(shù)應(yīng)用到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，這樣可以大幅降低操作成本，降低人為操作風(fēng)險，增加信息的透明性。晉商銀行目前在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中應(yīng)用信息技術(shù)和電子商務(wù)還比較落后，線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)也不夠完善，相比建設(shè)銀行已經(jīng)有了相當(dāng)成熟的線上供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)和電子商務(wù)業(yè)務(wù)。

（三）風(fēng)險管理構(gòu)架不完善

銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)參與企業(yè)多、業(yè)務(wù)流程復(fù)雜，而且供應(yīng)鏈上各個企業(yè)相互依存，任何一個環(huán)節(jié)出問題，都可能影響到整條供應(yīng)鏈的正常運行。這些特點決定了供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險特征和風(fēng)險控制手段與傳統(tǒng)的融資模式有較大的區(qū)別。通過對比分析晉商銀行與建設(shè)銀行風(fēng)險管理構(gòu)架，可以看出，我國中小商業(yè)銀行在風(fēng)險管理方面略有不足，風(fēng)險管理理念不夠成熟，缺乏全面、完善、專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理框架和系統(tǒng)化的管理化流程。

四、我國中小商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展建議

（一）豐富產(chǎn)品，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式

目前，國內(nèi)多家銀行大致都采用“1+N”供應(yīng)鏈融資模式，同質(zhì)化現(xiàn)象十分嚴(yán)重，我國中小商業(yè)銀行可以在“1+N”模式的基礎(chǔ)上進一步開發(fā)出具有本地區(qū)或本行特色的模式，如“N+1+M”模式，“1”代表核心企業(yè)，“N”代表其上游供應(yīng)商，“M”代表其下游分銷商，共同組成了銀行授信方案中的授信企業(yè)群，銀行的服務(wù)范圍得以拓展，信貸規(guī)模得以擴大，利潤來源進一步擴大。商業(yè)銀行利用交易關(guān)系，依托于核心企業(yè)較高的資信水平，發(fā)放融資，提升整個供應(yīng)鏈的競爭力，所有的參與者都能從中獲利。此外，商業(yè)銀行還需進一步豐富模式下融資產(chǎn)品種類，如晉商銀行需補充自己在預(yù)付類融資模式下產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，以全面而豐富的產(chǎn)品來應(yīng)對需求多樣化的市場，挖掘潛在客戶，擴大市場份額。還可以采取差異化的競爭策略，如推行個性化金融解決方案，根據(jù)行業(yè)、產(chǎn)品的不同特點，為其提供量身定制的解決方案。

（二）加大投入，發(fā)展信息技術(shù)

當(dāng)今的世界是以網(wǎng)絡(luò)信息化為主要特征的知識經(jīng)濟時代，金融行業(yè)越來越重視信息科技的應(yīng)用，信息化已經(jīng)成為引領(lǐng)銀行業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的重要手段。信息技術(shù)不僅在建設(shè)高效、方便、可靠的金融服務(wù)體系中發(fā)揮著基礎(chǔ)作用，而且對于提高金融機構(gòu)的內(nèi)部管理水平與優(yōu)化資源配置更具有重要意義。我國中小商業(yè)銀行需加強線上供應(yīng)鏈融資的建設(shè)，與大型商業(yè)銀行相比，線上信息技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展相對滯后，而供應(yīng)鏈融資需要資金流、信息流、物流等多方面的配合，這就需要銀行有一套相當(dāng)完善的線上系統(tǒng)，可以降低人為操作的風(fēng)險，提高效率，降低成本。同時，整個供應(yīng)鏈的健康發(fā)展離不開暢通的信息交流，商業(yè)銀行需借助信息技術(shù)建立起上下游企業(yè)、第三方企業(yè)和商業(yè)銀行的信息共享平臺，降低信息傳遞的風(fēng)險，保證信息傳遞的暢通，實現(xiàn)參與者的高效運作。

（三）完善體系，提升風(fēng)險管理

風(fēng)險管理能力是中小銀行能否生存和發(fā)展的關(guān)鍵因素之一，風(fēng)險管理對銀行來說是一項系統(tǒng)工程。作為創(chuàng)新融資模式的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，由于發(fā)展不太成熟，銀行承擔(dān)著較高的風(fēng)險。因此，對供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理應(yīng)該從機制和流程兩方面入手，一方面要合理制定專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)風(fēng)險管理部門，加強專業(yè)化團隊的建設(shè)，提升專業(yè)風(fēng)險控制能力，強化內(nèi)部機制見識，并建立有效的監(jiān)督機制；另一方面，要完善業(yè)務(wù)流程設(shè)計來加強供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)內(nèi)部控制，根據(jù)具體的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品特點細(xì)化不同的操作流程，做到貸前調(diào)查、貸中審查與貸后檢查，控制及關(guān)鍵風(fēng)險點，要做到全流程風(fēng)險防控，不留死角。

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第5篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

［關(guān)鍵詞］供應(yīng)鏈;存貨融資;風(fēng)險

［中圖分類號］F274 ［文獻標(biāo)識碼］A ［文章編號］1005-6432（2011）49-0030-02

1 引 言

依據(jù)我國國家標(biāo)準(zhǔn)《物流術(shù)語》,存貨質(zhì)押融資是指需要融資的企業(yè),將擁有的存貨作為質(zhì)押物,向金融機構(gòu)出質(zhì),同時將質(zhì)押物交給具有合法保管存貨資格的物流企業(yè)進行保管,以獲得貸款的業(yè)務(wù)活動,是物流企業(yè)參與下的動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中,金融機構(gòu)提供貸款,物流企業(yè)提供存貨質(zhì)押服務(wù)。兩者的關(guān)系可以分為委托監(jiān)管、統(tǒng)一授信。委托監(jiān)管下的存貨質(zhì)押服務(wù),物流企業(yè)只負(fù)責(zé)提供存貨質(zhì)押監(jiān)管的倉儲服務(wù)；而統(tǒng)一授信模式下,銀行給予物流企業(yè)一定的授信額度,物流企業(yè)可以自主選擇發(fā)放貸款,自主監(jiān)管貨物。

統(tǒng)一授信模式下的供應(yīng)鏈存貨融資是第三方物流企業(yè)通過利用金融機構(gòu)的資源和授信為客戶提供的整體包括物流、信息流、資金流的供應(yīng)鏈服務(wù)解決方案的一部分。供應(yīng)鏈解決方案其業(yè)務(wù)形式包括了采購、分銷、配送、運輸、倉儲、結(jié)算、融資、保險、信息服務(wù)等一站式服務(wù)。其中的物流與資金的結(jié)算的集成、物流與融資的集成等服務(wù)是物流企業(yè)提供的物流金融服務(wù)的主要內(nèi)容。

借助供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù),改善供應(yīng)鏈的資金流,也是供應(yīng)鏈管理的一項重要的課題。但是供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù)的動產(chǎn)融資的本質(zhì),決定了物流企業(yè)發(fā)展該業(yè)務(wù)也存在著巨大的風(fēng)險,因此,如果有效規(guī)避風(fēng)險,成功開展金融倉儲業(yè)務(wù)是物流企業(yè)的一項課題。本文主要研究在銀行的統(tǒng)一授信下,物流企業(yè)獨立開展供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險問題。

物流企業(yè)與銀行等金融機構(gòu)合作發(fā)展供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù),具有多方共贏的性質(zhì)。一是銀行借助物流倉儲企業(yè)的良好的評估和監(jiān)管能力和對貸款企業(yè)的信用和產(chǎn)品市場的了解,降低了銀行動產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險,拓展了新的貸款業(yè)務(wù)；二是物流企業(yè)有機會深入供應(yīng)鏈的資金運作。物流企業(yè)發(fā)展金融倉儲業(yè)務(wù)為客戶提供物流、資金流、信息流的一體化的供應(yīng)鏈服務(wù),獲得了新的轉(zhuǎn)型發(fā)展的機會,獲得了更多的拓展新客戶的機遇。同時,金融物流業(yè)務(wù)也是物流倉儲企業(yè)的一個新的利潤來源。三是使供應(yīng)鏈的核心企業(yè)有機會統(tǒng)籌安排供應(yīng)鏈上下游諸多企業(yè)資金籌措和現(xiàn)金流,合理分配各個節(jié)點的流動性,從而實現(xiàn)整個供應(yīng)鏈財務(wù)成本的最小化。在看到供應(yīng)鏈存貨融資的優(yōu)勢的同時,也要清醒認(rèn)識到它的風(fēng)險,以及如何規(guī)避風(fēng)險是物流企業(yè)發(fā)展供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù)的重要課題。

2 供應(yīng)鏈存貨融資的風(fēng)險分析

統(tǒng)一授信下物流企業(yè)供應(yīng)鏈存貨融資的業(yè)務(wù)模式對于物流企業(yè)為客戶提供物流、資金流、信息流三流合一的供應(yīng)鏈整體解決方案提供了新的契機。物流企業(yè)可以轉(zhuǎn)型成為第四方物流企業(yè)。同時,由于存貨融資方案的提供,使物流企業(yè)可以獲得更多的業(yè)務(wù),沖出物流市場價格競爭的紅海，進入藍(lán)海。但是,從事供應(yīng)鏈存貨融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險也是不言而喻的,主要有以下幾個方面：

2.1 供應(yīng)鏈系統(tǒng)的風(fēng)險

由于供應(yīng)鏈存貨融資是基于供應(yīng)鏈運作的融資項目,因此,單個企業(yè)的信用問題不是主要考慮的因素,考慮的主要因素是供應(yīng)鏈系統(tǒng)的風(fēng)險。因此,供應(yīng)鏈的行業(yè)、供應(yīng)鏈在行業(yè)中所處的地位,供應(yīng)鏈的運營績效,供應(yīng)鏈的核心企業(yè)對整個供應(yīng)鏈的協(xié)調(diào)、控制能力等都對供應(yīng)鏈的存貨融資的風(fēng)險產(chǎn)生重要的影響。建立對整個供應(yīng)鏈和供應(yīng)鏈核心企業(yè)相結(jié)合的信用評估體系,在對核心企業(yè)的授信基礎(chǔ)上,考慮建立對于整個供應(yīng)鏈體系的授信。

2.2 存貨的風(fēng)險

存貨是質(zhì)押物,為了保證在貸款違約發(fā)生時,物流企業(yè)和銀行在處理貨物時,不存在糾紛,存貨的貨權(quán)清晰是必要條件,在發(fā)放貸款之前需要確認(rèn)。在客戶違約的情況下,物流企業(yè)可以對貨物進行處理變現(xiàn),但是如果貨物市場比較小,專用性強,那么貨物處理的代價會比較高,貸款不一定可以全部收回。市場的價格波動也對貸款的保全產(chǎn)生影響,價格波動比較大的貨物不適合做質(zhì)押物。保存的難易程度都是考慮是否適合作為融資質(zhì)押物考慮因素,容易揮發(fā)、容易霉變、氧化、滲漏等貨物,容易構(gòu)成存貨價值的減少,比如更新?lián)Q代很快的電子產(chǎn)品和價格下跌比較快的貨物需要謹(jǐn)慎對待。

2.3 信用的風(fēng)險

信用的風(fēng)險主要是指借款企業(yè)的信用、核心企業(yè)的信用兩個方面。借款企業(yè)的信用考核借款企業(yè)的規(guī)模與發(fā)展前景、財務(wù)狀況比如贏利能力、資金周轉(zhuǎn)能力、流動性、財務(wù)杠桿、企業(yè)的管理水平等一些指標(biāo)。核心企業(yè)的信用考核包括借款企業(yè)的這些內(nèi)容,還需考核核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的信用擴散程度、核心企業(yè)對供應(yīng)鏈的控制力和協(xié)調(diào)能力等。

2.4 操作的風(fēng)險

操作風(fēng)險包括流程風(fēng)險、具體操作風(fēng)險、模式風(fēng)險、法律風(fēng)險等。流程風(fēng)險可以分為流程的標(biāo)準(zhǔn)化程度和流程的信息化來分析。具體操作風(fēng)險包括物流企業(yè)的操作風(fēng)險和銀行的操作風(fēng)險,在統(tǒng)一授信下,包括物流企業(yè)的人員素質(zhì),相關(guān)業(yè)務(wù)操作經(jīng)驗等。模式風(fēng)險包括商業(yè)模式、質(zhì)押方式、監(jiān)管方的控制方式等。法律風(fēng)險主要是指物流企業(yè)存貨質(zhì)押監(jiān)管合同的內(nèi)容職責(zé)風(fēng)險,特別是物流企業(yè)只是負(fù)責(zé)監(jiān)管還是需要負(fù)責(zé)質(zhì)物權(quán)屬認(rèn)定、質(zhì)物內(nèi)在品質(zhì)認(rèn)定、倉單回購等責(zé)任,法律沒有明確規(guī)定,物流企業(yè)需要在訂立相關(guān)合同時明確責(zé)任。

3 供應(yīng)鏈存貨融資的風(fēng)險規(guī)避措施

以上可以看出,供應(yīng)鏈存貨融資的風(fēng)險是比較高的,因此,如果規(guī)避風(fēng)險,成功開展業(yè)務(wù)是每個物流企業(yè)和銀行面臨的課題。依據(jù)供應(yīng)鏈存貨融資的特點和風(fēng)險,我們可以從以下幾個方面來考慮規(guī)避風(fēng)險：

3.1 供應(yīng)鏈存貨融資的準(zhǔn)入資格控制

由于供應(yīng)鏈融資主要是需要供應(yīng)鏈的核心企業(yè)與銀行或者銀行授信的物流企業(yè)充分合作,為供應(yīng)鏈的成員提供融資方案,因此,供應(yīng)鏈存貨融資首先需要核心企業(yè)能夠?qū)Τ蓡T企業(yè)有一定的管理和控制能力,有這個意愿為成員提供融資的服務(wù)。因此,供應(yīng)鏈存貨融資的對象應(yīng)該是由供應(yīng)鏈的核心企業(yè)的業(yè)務(wù)管理和支持做保障的。同時,由于貸款的保障主要是質(zhì)押的存貨,因此,存貨的權(quán)屬、貨物品質(zhì)的鑒定、貨物的變現(xiàn)能力、價格波動的情況、貨物監(jiān)管的可操作性等需要重點考察。

3.2 風(fēng)險預(yù)警體系的建立

由于存貨融資的對象大多是中小企業(yè),而中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力和應(yīng)對危機的能力比較弱,據(jù)有關(guān)統(tǒng)計,我國中小企業(yè)的壽命只有3~5年。大部分企業(yè)的壽命不超過5年,因此,建立風(fēng)險預(yù)警體系對于保障存貨融資的安全非常重要。在存貨質(zhì)押業(yè)務(wù)中,對于企業(yè)的風(fēng)險預(yù)警的觀察可以包括企業(yè)向上游企業(yè)的訂貨規(guī)模、上游到貨的及時率、授信人贖貨的頻率、票據(jù)反應(yīng)的價格波動、授信人提貨時對貨物的品類、規(guī)格的選擇等。對企業(yè)出現(xiàn)的停工、停產(chǎn)、變賣資產(chǎn)、拖欠工資、行業(yè)政策變化、重大投資等和質(zhì)押貨物的品質(zhì)問題、質(zhì)量不穩(wěn)定、價格波動等情況需要及時預(yù)警。建立預(yù)警和應(yīng)急反應(yīng)體系,確保貸款的安全。

3.3 物流企業(yè)的專業(yè)水平和控制能力

目前,存貨質(zhì)押中,由于物流企業(yè)的過失造成的貨物的損壞、數(shù)量的誤差等問題并不少見。同時貨物的物權(quán)的確定、貨物的變現(xiàn)等都需要物流企業(yè)的專業(yè)能力。

參考文獻：

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第6篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈融資；信貸風(fēng)險；風(fēng)險控制

[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.32.051

供應(yīng)鏈融資是將供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其上下游的相配套企業(yè)視為一個整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資以供應(yīng)鏈整體和貸款企業(yè)的真實交易背景為依托，其決定性因素是核心企業(yè)的信譽力和綜合實力，它是一種金融創(chuàng)新，主要目的在于降低供應(yīng)鏈融資成本和解決供應(yīng)鏈節(jié)點企業(yè)資金短缺的問題。

1 我國供應(yīng)鏈融資的發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在全球范圍內(nèi)得以迅速的發(fā)展，其在西方發(fā)達國家已經(jīng)得到了很好的實踐和發(fā)展。20世紀(jì)80年代，供應(yīng)鏈融資在國內(nèi)誕生，由理論研究層面逐漸過渡到實踐運用，并迅速發(fā)展起來，不過由于發(fā)展時間較短，發(fā)展不成熟，仍然處于摸索階段。

深圳發(fā)展銀行（現(xiàn)更名為 “平安銀行”）是國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的銀行，在業(yè)內(nèi)率先推出了“1+N”的供應(yīng)鏈融資模式，并且組建專業(yè)團隊，對供應(yīng)鏈融資進行了深入的理論研究，并應(yīng)用于實踐中，實現(xiàn)了產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的發(fā)展模式。目前，國內(nèi)對供應(yīng)鏈融資的理論研究日益豐富，并且逐步被深入發(fā)掘應(yīng)用于實踐中。隨著供應(yīng)鏈融資在我國的快速發(fā)展，供應(yīng)鏈融資市場需求龐大，具有強大的生命力及發(fā)展?jié)摿?，很多商業(yè)銀行和企業(yè)都對供應(yīng)鏈融資表現(xiàn)出極大的關(guān)注與熱情。目前，民生銀行、光大銀行、中信銀行、華夏銀行、招商銀行、上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行，以及中國銀行、中國工商銀行、中國建設(shè)銀行等一些傳統(tǒng)國有銀行都已涉足供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，適時推出各種類型的供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品。銀行、物流企業(yè)與融資企業(yè)相互合作，形成了共贏聯(lián)盟，推動了供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)在我國的快速發(fā)展。供應(yīng)鏈融資對解決中小企業(yè)融資難的問題做出了巨大的貢獻，有利于核心企業(yè)進一步降低業(yè)務(wù)成本、提高經(jīng)濟效益、增強市場競爭力，從而提升供應(yīng)鏈的整體競爭能力，形成良好的信譽鏈。

2 我國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)存在的問題

不同于國外供應(yīng)鏈融資的成熟發(fā)展和普遍開展，中國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)仍然處于起步階段，在發(fā)展過程中受到某些市場因素和環(huán)境、制度等的制約，會產(chǎn)生很多明顯的缺陷和亟待解決的問題。

2.1 企業(yè)融資運作效率低下

傳統(tǒng)企業(yè)融資服務(wù)中，針對中小企業(yè)的融資需求，銀行設(shè)置的融資門檻過高，無論是對融資抵押資產(chǎn)的嚴(yán)格要求，還是融資業(yè)務(wù)流程設(shè)置得復(fù)雜程度，都使得中小企業(yè)融資困難、融資效率低下。雖然在現(xiàn)代市場經(jīng)濟中，越來越多的企業(yè)有了供應(yīng)鏈管理意識，尤其是大型核心企業(yè)都比較重視與自己具有重要合作關(guān)系的上下游企業(yè)之間的聯(lián)系和供應(yīng)鏈管理。但是企業(yè)受限于獨立發(fā)展的傳統(tǒng)經(jīng)營思想，供應(yīng)鏈管理意識較薄弱，供應(yīng)鏈管理實踐效果并不如預(yù)期的理想。供應(yīng)鏈融資是建立在供應(yīng)鏈管理的基礎(chǔ)上的，如果供應(yīng)鏈管理比較松散，特別是核心企業(yè)對其供應(yīng)鏈條上下游的中小企業(yè)難以形成制度化的管理，則整個供應(yīng)鏈條上的企業(yè)之間彼此間缺乏足夠的信任，供應(yīng)鏈合作關(guān)系不夠穩(wěn)固，極易造成合作不暢的局面，從而造成供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)運作效率低下，使得整條供應(yīng)鏈缺乏活力和市場競爭力。

2.2 核心企業(yè)積極性不高

在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中，在與上下游企業(yè)貿(mào)易過程中核心企業(yè)往往處于談判的優(yōu)勢地位，主導(dǎo)著整條供應(yīng)鏈的發(fā)展走勢，擔(dān)任整合整條供應(yīng)鏈的關(guān)鍵角色。核心企業(yè)憑借其良好的商業(yè)信用和較強的綜合實力，能夠幫助上下游配套企業(yè)便利地融資，加強供應(yīng)鏈上企業(yè)相互間的合作，降低供應(yīng)鏈的整體融資成本，實現(xiàn)供應(yīng)鏈上的多方共贏，提升整條供應(yīng)鏈的競爭力。由此可見，核心企業(yè)替上下游的中小企業(yè)承擔(dān)著很大的責(zé)任和風(fēng)險，如果供應(yīng)鏈條的合作關(guān)系不夠穩(wěn)固，甚至?xí)绊懫涠唐诮?jīng)濟效益。因此，有的核心企業(yè)顧慮重重，特別是大型企業(yè)和壟斷企業(yè)對供應(yīng)鏈融資并無特別的使用需求，并不愿意承擔(dān)融通整條供應(yīng)鏈的責(zé)任，甚至為了自身利益會利用獲取的信息優(yōu)勢，產(chǎn)生道德風(fēng)險和逆向選擇，人為地將成本轉(zhuǎn)嫁給弱勢的中小企業(yè)，造成中小企業(yè)的損失，導(dǎo)致資源配置不當(dāng)，嚴(yán)重地阻礙了我國供應(yīng)鏈融資的發(fā)展。

2.3 信息技術(shù)建設(shè)滯后

現(xiàn)代市場經(jīng)濟中信息化技術(shù)水平已經(jīng)成為衡量企業(yè)核心競爭力的一個重要標(biāo)準(zhǔn)，科技與信息技術(shù)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力，不僅可以降低交易成本，還可以提高資金運用效率，從而為企業(yè)創(chuàng)造更高的價值。但是，在我國大部分企業(yè)中存在著信息技術(shù)建設(shè)投入不足的問題，國內(nèi)企業(yè)信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)發(fā)展相對滯后，使得供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)操作成本增加。而且供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流企業(yè)和銀行等參與主體的信息技術(shù)建設(shè)和應(yīng)用水平不一致，難以實現(xiàn)信息資源共享，資金流與物流缺乏有效監(jiān)控和對接，使得供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展受到嚴(yán)重制約，各主體獨自發(fā)展信息技術(shù)，容易造成資源浪費和信息平臺運作效率低下。

2.4 供應(yīng)鏈融資潛在風(fēng)險大

供應(yīng)鏈融資是捆綁核心企業(yè)信用的一種融資方式，其信用風(fēng)險具有整體性和傳遞性的特點。供應(yīng)鏈融資是建立在供應(yīng)鏈基礎(chǔ)上的新型融資業(yè)務(wù)，它需要上下游企業(yè)協(xié)同合作，形成一條以核心企業(yè)的綜合實力為信用基礎(chǔ)的信譽鏈。供應(yīng)鏈融資一方面有利于分散單個企業(yè)的風(fēng)險劣勢，但從另一方面來看，如果供應(yīng)鏈上某一節(jié)點企業(yè)出現(xiàn)經(jīng)營或信貸風(fēng)險，該環(huán)節(jié)帶來的貿(mào)易風(fēng)險將向整條供應(yīng)鏈擴散，也將使供應(yīng)鏈的潛在風(fēng)險增至最高。在融資過程中，核心企業(yè)承擔(dān)著最主要的信用風(fēng)險，為了整條供應(yīng)鏈長足、健康的發(fā)展，核心企業(yè)勢必?fù)p失一些短期利益，制約了核心企業(yè)的單獨成本最小化和資金流最優(yōu)化，因此也影響了某些核心企業(yè)供應(yīng)鏈管理的積極性和融資的運作動力。核心企業(yè)為了自身利益有可能以損害上下游中小企業(yè)的利益為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給上下游企業(yè)；反之，中下游企業(yè)為了生存不得不人為地增加產(chǎn)品成本和融資成本，長此以往，將導(dǎo)致最終產(chǎn)品成本上升，銀行的操作風(fēng)險也因此更加擴大化和復(fù)雜化，整條供應(yīng)鏈呈現(xiàn)出非理性發(fā)展的趨勢，在市場中逐漸失去競爭優(yōu)勢。

3 促進我國供應(yīng)鏈融資發(fā)展的策略分析

由于我國供應(yīng)鏈融資發(fā)展還不夠成熟，國內(nèi)企業(yè)普遍存在著供應(yīng)鏈管理能力不強，供應(yīng)鏈運行效率低下的問題，成為供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的制約瓶頸。供應(yīng)鏈融資無疑是一種創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，具有強大的生命力和市場前景，它在國內(nèi)的發(fā)展還需要一個很長的過程，還需要從以下幾個方面進行努力，不斷完善，不斷發(fā)展。

3.1 構(gòu)建制度化的供應(yīng)鏈管理體系

供應(yīng)鏈?zhǔn)枪?yīng)鏈融資發(fā)展的基礎(chǔ)，目前，缺乏制度化的管理是我國供應(yīng)鏈發(fā)展存在的主要問題，所以促進供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展的根本保障首先是要建立一個穩(wěn)固可靠的供應(yīng)鏈管理體系。供應(yīng)鏈的核心企業(yè)要化被動為主動，加大供應(yīng)鏈管理的投入，并且設(shè)置專門的管理部門和規(guī)章制度來進行供應(yīng)鏈管理，在制度和組織結(jié)構(gòu)上推動供應(yīng)鏈管理有序化和常態(tài)化發(fā)展。供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，需要銀行等金融機構(gòu)和核心企業(yè)共同設(shè)計出更加完善的供應(yīng)鏈融資方案，將供應(yīng)鏈融資作為主線業(yè)務(wù)，建立專業(yè)化、制度化的經(jīng)營管理體制，提升運作的技術(shù)水平，提高供應(yīng)鏈管理服務(wù)水平，形成供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略的組織保障，使得供應(yīng)鏈條上的各參與主體都能從中得到實實在在的好處。

3.2 增強供應(yīng)鏈核心企業(yè)的向心力

核心企業(yè)往往在整個供應(yīng)鏈條中占據(jù)優(yōu)勢地位，企業(yè)的最終目標(biāo)是對利潤最大化的追求。只有核心企業(yè)轉(zhuǎn)變理念，承擔(dān)起盤活整條供應(yīng)鏈資金的責(zé)任，增強其核心向心力，合理運用供應(yīng)鏈融資方案，將其商業(yè)信用有效注入上下游中小企業(yè)，拓寬中小企業(yè)融資渠道，滿足中小企業(yè)融資需求，放大中小企業(yè)經(jīng)營能力，從而推動整個供應(yīng)鏈商品貿(mào)易的有序運行，有效控制供應(yīng)鏈的關(guān)聯(lián)風(fēng)險，緩解整個供應(yīng)鏈的資金壓力，提升整個供應(yīng)鏈的市場競爭力，形成集群效應(yīng)，達到整條供應(yīng)鏈增值的目的，促進供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的推廣。

3.3 突破供應(yīng)鏈融資的技術(shù)瓶頸

信息管理技術(shù)水平是提高供應(yīng)鏈效率的決定性因素，加強信息技術(shù)建設(shè)投入，建立信息溝通與共享平臺，便于供應(yīng)鏈條上的企業(yè)加強交流與合作，可以根據(jù)具體的交易業(yè)務(wù)和實際變化對生產(chǎn)經(jīng)營策略和融資需求及時進行調(diào)整，優(yōu)化配置整條供應(yīng)鏈資源，使各企業(yè)都能實現(xiàn)最大化的價值。要突破供應(yīng)鏈融資的技術(shù)瓶頸，構(gòu)建供應(yīng)鏈數(shù)據(jù)流轉(zhuǎn)的公共金融服務(wù)平臺是一個有效的解決方法，便于供應(yīng)鏈條上各種資金流、物流、信息流的有效共享和溝通。同時，積極促進國內(nèi)企業(yè)信息技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和電子商務(wù)的發(fā)展，引進金融機構(gòu)和第三方技術(shù)服務(wù)平臺提供的創(chuàng)新型供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品，都需要融資企業(yè)、物流企業(yè)、銀行等各個參與主體的相互協(xié)作和共同努力，對新的供應(yīng)鏈融資技術(shù)的成本、收益定期進行分析，及時改進融資方案，盡力降低交易成本，增加供應(yīng)鏈的競爭優(yōu)勢。

3.4 建立供應(yīng)鏈融資信用評價體系

風(fēng)險控制是困擾我國中小企業(yè)融資最大的問題。在供應(yīng)鏈融資中，銀行不再孤立地評估單個企業(yè)的信用風(fēng)險和財務(wù)數(shù)據(jù)，而是更加關(guān)注整個供應(yīng)鏈的交易風(fēng)險和貿(mào)易背景。銀行通過對單筆交易的真實性和業(yè)務(wù)流程、核心企業(yè)的資信力和履約力以及供應(yīng)鏈的整體實力和運行穩(wěn)定狀況，來評估真實的融資風(fēng)險，從而決定是否發(fā)放貸款以及授信額度。建立供應(yīng)鏈融資信用評價指標(biāo)體系需要銀行與第三方物流企業(yè)進行強有力的合作，根據(jù)供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的特點進行設(shè)計，結(jié)合借款人的資信水平，對供應(yīng)鏈核心企業(yè)組織該筆交易的能力和單筆融資業(yè)務(wù)的自我清償能力進行重點考察和信用評估。供應(yīng)鏈融資信用評價體系的建立有利于銀行對企業(yè)的交易信息更加準(zhǔn)確地掌握和監(jiān)控，減少信息不對稱的風(fēng)險，更加有效地跟蹤貸款流通去向，降低不良信貸風(fēng)險，從而達到減輕供應(yīng)鏈整體風(fēng)險的目的。

4 結(jié) 論

綜上所述，供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行面向中小企業(yè)的融資需求以及融資難的特點量身定做的一種創(chuàng)新融資模式。供應(yīng)鏈融資有效地緩解了我國中小企業(yè)融資難的問題，有利于實現(xiàn)供應(yīng)鏈主體的價值最大化和多方共贏。不過，我國供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)水平和質(zhì)量都比較低，供應(yīng)鏈融資發(fā)展過程中也存在著企業(yè)供應(yīng)鏈管理意識薄弱，融資運作效率低下，核心企業(yè)積極性不高，企業(yè)信息技術(shù)滯后，供應(yīng)鏈整體融資潛在風(fēng)險高等諸多問題。本文對我國供應(yīng)鏈融資的發(fā)展從制度層面和技術(shù)層面提出了相關(guān)建議，有利于供應(yīng)鏈成員在更加平等的協(xié)商環(huán)境中逐步建立長期戰(zhàn)略合作關(guān)系，形成良好的信譽鏈和增值鏈，提升供應(yīng)鏈整體的市場競爭能力。希望對解決我國中小企業(yè)融資難的問題和促進當(dāng)今市場經(jīng)濟的健康發(fā)展具有現(xiàn)實的啟示意義。

參考文獻：

[1]丁汀，李雪梅.供應(yīng)鏈金融解決中小企業(yè)融資的優(yōu)勢分析[J].物流技術(shù)，2009（7）.

[2]李勤，韓凱.供應(yīng)鏈融資的現(xiàn)狀與問題：93家企業(yè)樣本[J].改革，2009，184（6）.

[3]吳群.中小企業(yè)供應(yīng)鏈融資的發(fā)展方向與對策[J].現(xiàn)代經(jīng)濟探討，2010（10）.

[4]徐慧強.我國供應(yīng)鏈融資發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析[J].商，2014（2）.

第7篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

【關(guān)鍵詞】供應(yīng)鏈金融；P2P網(wǎng)絡(luò)借貸；供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺

一、供應(yīng)鏈金融研究意義

根據(jù)中國人民銀行《2012年三季度金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告》，2012年6月末全部金融機構(gòu)人民幣各項貸款余額59.64萬億元，同比增長16%。上半年增加4.86萬億元，同比多增6832億元。主要商業(yè)銀行（無論是國有商業(yè)銀行還是股份制商業(yè)銀行）對中小企業(yè)的貸款的發(fā)放增長速度（招商銀行7.35%，民生銀行10.35%，工商銀行8.6%，建設(shè)銀行7.83%）遠(yuǎn)低于整體貸款余額的增速。

從央行的數(shù)據(jù)與主要商業(yè)銀行的年報數(shù)據(jù)的比較中可以看出，主要商業(yè)銀行對中小企業(yè)的貸款積極性不高，其對中小企業(yè)的貸款增速大大低于整體貸款增速。中小企業(yè)從商業(yè)銀行融資難的問題可見一斑。

從目前的商業(yè)實踐和理論探討來看，發(fā)展供應(yīng)鏈金融，是改善商業(yè)銀行貸款結(jié)構(gòu)，優(yōu)化資金投向，緩解中小企業(yè)融資難的一個重要手段。

二、供應(yīng)鏈金融概念

陳娟（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈?zhǔn)窃趦r值鏈的理論基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，而供應(yīng)鏈金融則是隨著新型的供應(yīng)鏈管理運作模式誕生和發(fā)展的，突出了供應(yīng)鏈組織關(guān)系中資金流對這個過程增值的作用，并以此作為整個鏈條的整合，從財務(wù)的視角對整個供應(yīng)鏈發(fā)展目標(biāo)進行優(yōu)化，為參與國際競爭的供應(yīng)鏈組織提供一體化金融服務(wù)的產(chǎn)品體系和服務(wù)模式。供應(yīng)鏈金融的運作目標(biāo)是幫助供應(yīng)鏈企業(yè)最大化資金利用價值，并依托供應(yīng)鏈三流（資金流、物流、信息流）整合幫助他們最小化資金的獲得成本，保證供應(yīng)鏈整體健康發(fā)展所需的資金需求[1]。李偉偉（2012）認(rèn)為供應(yīng)鏈金融以真實的商品交易為依據(jù)，銀行基于對供應(yīng)鏈上下游客戶交易流程的掌控而提供融資，以封閉控制商品流或資金流為原則，掌控商品流、資金流、信息流的動向，能夠有效的對信貸資金用途進行監(jiān)管，降低銀行融資的風(fēng)險[2]。

筆者認(rèn)為供應(yīng)鏈融資是以供應(yīng)鏈為依托，以供應(yīng)鏈上的中小企業(yè)為服務(wù)對象，以供應(yīng)鏈的核心企業(yè)為貸款擔(dān)保，一方面降低中小企業(yè)的融資成本，另一方面擴展銀行的放貸范圍，優(yōu)化資金配置的新型金融業(yè)務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融的研究文獻綜述

國內(nèi)目前有大量的關(guān)于供應(yīng)鏈金融的研究文獻，這些文獻研究的方向和主題大致可以歸納為三大類：供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議。

1、供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式

目前國內(nèi)文獻對供應(yīng)鏈金融模式的分析，有的是從商業(yè)銀行的實際供應(yīng)鏈產(chǎn)品出發(fā)對供應(yīng)鏈金融模式進行分類，有的從供應(yīng)鏈上的商品流向?qū)?yīng)鏈金融模式做出劃分，有的以質(zhì)押品的不同區(qū)分不同的供應(yīng)鏈融資模式，有的則對單一的創(chuàng)新產(chǎn)品進行分析。

杜瑞（2010）將商業(yè)銀行開展的供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)分為三大類：一是以核心企業(yè)為風(fēng)險責(zé)任主體，銀行為其上下游企業(yè)提供供應(yīng)鏈融資。二是基于貨權(quán)控制和存貨質(zhì)押的供應(yīng)鏈融資。三是基于應(yīng)收賬款質(zhì)押或轉(zhuǎn)讓的供應(yīng)鏈融資[3]。李華（2010）以供應(yīng)鏈各環(huán)節(jié)中小企業(yè)的動產(chǎn)能得到有效盤活且能順利流轉(zhuǎn)為研究目標(biāo)，提出了一種創(chuàng)新的基于動態(tài)質(zhì)押的融資集合模式，設(shè)計了該融資模式的結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)操作流程，并對動態(tài)質(zhì)押和靜態(tài)質(zhì)押進行了比較[4]。陳娟（2011）從供應(yīng)鏈融資實際提供者將供應(yīng)鏈金融的模式劃分為商業(yè)銀行、第三方物流公司、第三方貿(mào)易平臺公司和供應(yīng)鏈上核心企業(yè)四大供應(yīng)鏈金融模式[5]。李偉偉（2012）介紹了以“1+N”理論為基礎(chǔ)的動產(chǎn)質(zhì)押融資模式、應(yīng)收賬款融資模式、保兌倉融資模式三種供應(yīng)鏈融資模式[2]。鄒里蘇（2012）以中興銀行為案例分析了“1+N”的供應(yīng)鏈金融服務(wù)實踐[6]。

2、供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險管理

銀行在供應(yīng)鏈金融面臨的主要風(fēng)險是由信息不對稱帶來的信用風(fēng)險。當(dāng)然任何一項銀行金融業(yè)務(wù)不可避免的也會產(chǎn)生操作風(fēng)險。由于抵押品的價格波動導(dǎo)致的市場風(fēng)險最終將在中小企業(yè)違約的信用風(fēng)險上體現(xiàn)，通過對市場風(fēng)險監(jiān)控可以更好的把握信用風(fēng)險的變化。相關(guān)文獻主要也是針對如何識別、評估、控制和緩釋信用風(fēng)險來討論供應(yīng)鏈金融風(fēng)險管理的問題。

周純敏（2009）認(rèn)為信用風(fēng)險是供應(yīng)鏈融資的主要風(fēng)險，并從信用風(fēng)險識別、度量、評價和控制的角度來分析供應(yīng)鏈融資風(fēng)險，同時提出相關(guān)防控策略[7]。林樹紅（2010）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資的風(fēng)險主要包括融資主體的信用風(fēng)險、融資支持的債項風(fēng)險、融資過程的操作風(fēng)險及法律風(fēng)險[8]。潘文東（2010）認(rèn)為欺詐類風(fēng)險、業(yè)務(wù)操作類風(fēng)險、法律風(fēng)險是供應(yīng)鏈金融與生俱來的風(fēng)險，故應(yīng)重視信用評價系統(tǒng)在金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品中的應(yīng)用，提出金融供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品信貸風(fēng)險的控制與防范措施[9]。李小龍（2011）介紹了商業(yè)銀行供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險，提出供應(yīng)鏈信用風(fēng)險的相關(guān)因素，通過設(shè)計信用評價和激勵機制，盡量避免企業(yè)失信的行為，實現(xiàn)供應(yīng)鏈金融的良好發(fā)展[10]。劉雙紅（2011）分析了商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)中面臨供應(yīng)鏈斷裂風(fēng)險、道德風(fēng)險、操作風(fēng)險、動產(chǎn)質(zhì)押風(fēng)險、產(chǎn)品開發(fā)和推廣風(fēng)險及法律風(fēng)險等，并在分析這些風(fēng)險及產(chǎn)生原因的基礎(chǔ)上提出了相應(yīng)的防控對策[11]。王威（2012）分析了供應(yīng)鏈融資面臨的信用風(fēng)險、經(jīng)營風(fēng)險、市場風(fēng)險和合作風(fēng)險，并在此基礎(chǔ)上提出風(fēng)險防控措施[12]。王卡（2011）認(rèn)為供應(yīng)鏈融資風(fēng)險主要來源于專業(yè)操作能力低、交易合同的真實性和核心企業(yè)的風(fēng)險傳遞，商業(yè)銀行需要通過建立信息化電子平臺、謹(jǐn)慎選擇核心企業(yè)和設(shè)計與供應(yīng)鏈融資需求相適應(yīng)的授信管理模式和業(yè)務(wù)流程來控制風(fēng)險[13]。

3、供應(yīng)鏈金融的發(fā)展建議

馬蘇川（2011）通過SWOT分析了供應(yīng)鏈融資的優(yōu)越性，并提出銀行開展供應(yīng)鏈融資采取低成本、低風(fēng)險和多企合作等戰(zhàn)略[14]。張敬峰（2011）認(rèn)為銀行應(yīng)轉(zhuǎn)變角色，培育優(yōu)秀供應(yīng)鏈，建立和完善供應(yīng)鏈融資管理信息系統(tǒng)，建立供應(yīng)鏈融資體系的應(yīng)急處理機制；核心企業(yè)在供應(yīng)鏈融資體系布局和管理中發(fā)揮更加積極的作用；作為供應(yīng)鏈融資服務(wù)對象的中小企業(yè)要規(guī)范管理、科學(xué)發(fā)展，通過這些措施多方面促進供應(yīng)鏈金融的發(fā)展[15]。楊蓉（2011）從核心企業(yè)和建設(shè)良好融資環(huán)境出發(fā)，提出發(fā)展供應(yīng)鏈融資的措施[16]。林聲強（2011）認(rèn)為商業(yè)銀行應(yīng)該從積極構(gòu)筑全新的供應(yīng)鏈性能評價體系、打破授信跨區(qū)域限制，實現(xiàn)金融產(chǎn)品一體化、賦予供應(yīng)鏈融資敘做銀行所有產(chǎn)品的職能和將供應(yīng)鏈作為一種營銷和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶群的策略與手段四方面來發(fā)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)[17]。張倩（2012）分析供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品品牌建設(shè)對商業(yè)銀行開展供應(yīng)鏈金融服務(wù)的重要性，并提出品牌建設(shè)建議[18]。

四、供應(yīng)鏈金融的可研究方向

1、供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式的研究

目前文獻對供應(yīng)鏈金融模式的研究僅限于從銀行的角度出發(fā)，沒有具體分析目前世界上成功開展供應(yīng)鏈金融的其他企業(yè)實體。如第三方物流公司提供的金融服務(wù)，較成功的案例有UPS Capital公司；第三方貿(mào)易平臺公司，Trade CARD公司和阿里巴巴公司；供應(yīng)鏈核心企業(yè)憑借自己的資金實力對供應(yīng)鏈企業(yè)進行金融服務(wù)?？梢苑治鲞@些成功的供應(yīng)鏈融資模式，從而得出發(fā)展中國供應(yīng)鏈金融服務(wù)的可選擇的路徑。

2、供應(yīng)鏈金融服務(wù)風(fēng)險管理實施方案的研究

目前的文獻主要偏理論闡述，而缺乏實際的實施方案。

大型商業(yè)銀行對中小企業(yè)信貸投放缺乏積極性的重要原因就是，對中小企業(yè)放貸的成本過高，而收益低。如何建立快速有效、適合供應(yīng)鏈融資的信貸審批流程是降低大型商業(yè)銀行放貸成本、引導(dǎo)資金流向中小企業(yè)的關(guān)鍵所在。國外較成功的例子是美國的富國銀行。在90年代初，富國銀行建立了成功的小微企業(yè)信用評分系統(tǒng)，成為小微企業(yè)業(yè)務(wù)成功的重要技術(shù)保障。另外，富國銀行采用科學(xué)化、數(shù)量化的風(fēng)險管理模式監(jiān)管小微企業(yè)貸款，以保證風(fēng)險可控。憑借獨特的業(yè)務(wù)模式和風(fēng)險管理理念，富國銀行小微企業(yè)業(yè)務(wù)實現(xiàn)了快速發(fā)展。截至2011年末，小微企業(yè)貸款同比增長8%，高于整體貸款增速7個百分點，“企業(yè)通”已處理超過200萬筆貸款，其中2/3的貸款決策是由系統(tǒng)自動完成的。中國國內(nèi)目前已經(jīng)有建設(shè)銀行、中國銀行、杭州銀行等銀行在采用“信貸工廠”模式，逐步優(yōu)化小微企業(yè)的審批流程。

信用評級是信貸發(fā)放、風(fēng)險防控的重要環(huán)節(jié)，研究適合供應(yīng)鏈金融服務(wù)、支持中小企業(yè)融資的信用評級量化模型也是供應(yīng)鏈金融服務(wù)的一個研究方向。

3、供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺的構(gòu)建研究

信息流是供應(yīng)鏈的重要組成部分。供應(yīng)鏈中各種信息快速有效的傳遞，可以減少借貸關(guān)系中委托人和人之間的信息不對稱，降低借貸成本，促進供應(yīng)鏈金融服務(wù)的發(fā)展。供應(yīng)鏈金融信息服務(wù)平臺可以以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺為原型構(gòu)建。

第8篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

金融供應(yīng)鏈?zhǔn)且环N新型融資模式，其把商業(yè)銀行作為金融供應(yīng)鏈的資金供給及支付結(jié)算的主體，并將金融活動的主體與外部環(huán)境相融合，近年來獲取了長足的發(fā)展[1]。不過，金融供應(yīng)鏈的發(fā)展同樣存在一系列問題，且面臨著各式各樣的風(fēng)險。如此對于商業(yè)銀行而言，不僅是一個機遇同樣是一個挑戰(zhàn)，要求商業(yè)銀行利用各項資源逐步實現(xiàn)發(fā)展創(chuàng)新，并對風(fēng)險展開有效防范控制，齊頭并進，積極促進供應(yīng)鏈的有序健康發(fā)展。

二、金融供應(yīng)鏈概述

（一）金融供應(yīng)鏈的形成

二十世紀(jì)80年代開始，全球化趨勢進一步顯現(xiàn)，一大批企業(yè)建立起自身朝國際化方向發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)。這些企業(yè)為了達成自身戰(zhàn)略目標(biāo)，對原材料成本、勞動力成本進行強化控制，改善經(jīng)濟效益，形成了企業(yè)全球性外包，構(gòu)筑出集“產(chǎn)―供―銷”于一體的供應(yīng)鏈模式。伴隨供應(yīng)鏈的形成，企業(yè)管理層不斷把工作重心轉(zhuǎn)至如何實現(xiàn)供應(yīng)鏈有序運行方面。供應(yīng)鏈逐步發(fā)展創(chuàng)新，同樣為長期以來相較物流、信息流管理難度更大的資金管理問題提供了有利處理途徑。

（二）金融供應(yīng)鏈的含義

金融供應(yīng)鏈可算得上是一個新型的概念及運作模式，其牽涉多個不同行業(yè)領(lǐng)域，包括金供應(yīng)鏈的管理、金融以及物流等。金融供應(yīng)鏈常規(guī)運作模式是基于對處在全面供應(yīng)鏈中商品貿(mào)易狀況系統(tǒng)了解后而得以構(gòu)建的，再經(jīng)由利用外部作用力對供應(yīng)鏈中物流、資金流、信息流開展管理，并逐步開展優(yōu)化創(chuàng)新。二十一世紀(jì)初，深圳發(fā)展銀行首次向廣大中小型企業(yè)推出了金融供應(yīng)鏈相關(guān)業(yè)務(wù)。緊接著，該行相關(guān)管理人員將金融供應(yīng)鏈界定成：其為關(guān)乎銀行機構(gòu)依據(jù)產(chǎn)品的內(nèi)部交易結(jié)構(gòu)，評定供應(yīng)鏈中企業(yè)信用水平，可為企業(yè)發(fā)展所需的現(xiàn)金流提供信貸還款來源，并且，銀行還應(yīng)當(dāng)把物流監(jiān)管企業(yè)、引導(dǎo)工具及節(jié)點企業(yè)作為重點工作開展風(fēng)險控制。不同學(xué)者對金融供應(yīng)鏈存在不同的認(rèn)識，然而伴隨我國經(jīng)濟的進步，該項業(yè)務(wù)勢必得到廣泛推廣。由此定能夠有效促進銀行與企業(yè)的共同有序發(fā)展，同時在發(fā)展實踐中，金融供應(yīng)鏈同樣能夠得到進一步發(fā)展，實現(xiàn)該理論不斷科學(xué)創(chuàng)新。

三、商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新面臨的風(fēng)險

（一）法律風(fēng)險

金融供應(yīng)鏈?zhǔn)且豁梽?chuàng)新業(yè)務(wù)，不僅有著各式各樣的業(yè)務(wù)模式，還時不時有新的產(chǎn)品推出。然而有別于傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，金融供應(yīng)鏈標(biāo)準(zhǔn)化水平相對較低，同時在多個環(huán)節(jié)牽涉到各式各樣的法律問題，就好比資產(chǎn)處置、貨物監(jiān)管以及信用捆綁等，現(xiàn)階段與金融供應(yīng)鏈相配套的法律法規(guī)尚不十分健全，無法對此方面進行全面覆蓋，如此便極易為金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)帶來法律風(fēng)險，再加上法律環(huán)境瞬息萬變，受法律環(huán)境轉(zhuǎn)變影響同樣極易使金融供應(yīng)鏈產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險，從而為商業(yè)銀行發(fā)展造成不利影響。

（二）信用風(fēng)險

金融供應(yīng)鏈有著參與主體多樣性的特點，由此意味著金融供應(yīng)鏈風(fēng)險來源同樣會由單一化變換成多元復(fù)雜化。近年來，我國中小型企業(yè)發(fā)展成效顯著，然而相較于發(fā)達國家，企業(yè)依舊存在財務(wù)管理不健全、資信評級不高以及信息透明度不足等問題。這一洗禮不良融資因素均會帶來信用風(fēng)險。此外，中小型企業(yè)有著資產(chǎn)規(guī)模較小及技術(shù)力量不足等特點，倘若企業(yè)管理不規(guī)范，自身信用管理力度欠缺，長期以往，勢必會對商業(yè)銀行中小型企業(yè)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展造成不利影響[2]。

（三）操作風(fēng)險

就金融供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)而言，商業(yè)銀行經(jīng)由對物流、資金流進行封閉控制，實現(xiàn)對借款人信用程度與信貸資金安全的有效隔離，該種手段一方面增加了商業(yè)銀行風(fēng)險管理鏈，一方面帶來了其他一系列風(fēng)險，而此類風(fēng)險控制的操作流程，勢必會使得操作復(fù)雜程度極大水平超過傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。金融供應(yīng)鏈的迅速發(fā)展及全面推廣，使供應(yīng)鏈上下游規(guī)模進一步發(fā)展壯大，結(jié)構(gòu)變化也變得越來越復(fù)雜，再加上參與主體不斷增多，產(chǎn)生了大量的虛假信息，信息傳遞錯誤難以避免，由此也加大了操作風(fēng)險引發(fā)的幾率。

（四）市場風(fēng)險

市場風(fēng)險亦可稱作償還風(fēng)險，多是由于市場瞬息萬變，使得企業(yè)難以依據(jù)自身原先制定的方案來開展產(chǎn)品銷售，而該類現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是企業(yè)估測的不科學(xué)，同樣可能是產(chǎn)生了新型替代品，使企業(yè)產(chǎn)品被淘汰，進一步造成企業(yè)銷售方案失利，形成資金缺口，難以對銀行貸款進行按時償還，進一步使商業(yè)銀行面臨還款風(fēng)險。

四、商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展策略

近年來，一些商業(yè)銀行逐步展開了對金融供應(yīng)鏈管理理論的應(yīng)用，已達成金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提升自身市場競爭優(yōu)勢。全面商業(yè)銀行在時展新形勢下，要與時俱進，大力進行改革創(chuàng)新，運用先進的科學(xué)技術(shù)、知識理論不斷優(yōu)化金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新發(fā)展。如何進一步促進商業(yè)銀行金融供應(yīng)鏈創(chuàng)新有序運行可以從以下相關(guān)策略著手：

（一）制定配套法律法規(guī)，營造有序信用、法制環(huán)境

1、積極創(chuàng)建公平公正的法律環(huán)境，強化金融供應(yīng)鏈立法、執(zhí)法工作，制定科學(xué)合理的責(zé)任追求手段。金融供應(yīng)鏈發(fā)展?fàn)可娼鹑诒O(jiān)管系統(tǒng)、社會信用體系及各方主導(dǎo)的信息平臺建設(shè)等多個不同環(huán)節(jié)，要求建立起一個和諧融洽的法律生態(tài)圈，增強商業(yè)銀行社會責(zé)任，縮減商業(yè)銀行對依法維權(quán)進行的行政干預(yù)，減少商業(yè)銀行經(jīng)營損失、風(fēng)險。國內(nèi)法律法規(guī)應(yīng)當(dāng)強化汲取國際成功經(jīng)驗，依據(jù)國際標(biāo)準(zhǔn)對參與主體權(quán)利義務(wù)予以明確確立，達成合同協(xié)議的標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。

2、建立起一個各方加入的，提供集法律咨詢、信息查詢、政策向?qū)У扔谝惑w的全方位系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)交流服務(wù)平臺，強化金融供應(yīng)鏈信息公開透明度。該金融平臺可由政府作為主導(dǎo)，消除信息失調(diào)問題，強化參與主體風(fēng)險防范意識，改善風(fēng)險調(diào)控水平，促進產(chǎn)業(yè)集群，提升金融供應(yīng)鏈競爭力。商業(yè)銀行同樣應(yīng)當(dāng)于這一平臺之中發(fā)揮自身業(yè)務(wù)優(yōu)勢，使供應(yīng)鏈上每一企業(yè)資本逐步優(yōu)化，促進供應(yīng)鏈長期牢固合作關(guān)系得以不斷加強，縮減企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險，強化供應(yīng)鏈管理水平、風(fēng)險抵御能力，構(gòu)筑體系一同應(yīng)對市場競爭、經(jīng)濟危機[3]。

（二）優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程，改善業(yè)務(wù)處理效率

1、彰顯特色，提升功能適用性。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)始終自市場角度出發(fā)，結(jié)合每一名客戶特有的融資需求及金融供應(yīng)鏈有別于其他業(yè)務(wù)的特殊風(fēng)險，強化金融創(chuàng)新。

2、制定科學(xué)管理程序，健全融資服務(wù)流程。金融供應(yīng)鏈有助于全面參與主體達成支付自動化，達成對物流、資金流及信息流的整合，切實實現(xiàn)“三流合一”，改善供應(yīng)鏈上資金利用有效率及物流監(jiān)管作用強化整體價值。結(jié)合科學(xué)管理操作程序，加大供應(yīng)鏈管理力度，強化重點企業(yè)為供應(yīng)鏈上其他企業(yè)創(chuàng)造系統(tǒng)完整金融服務(wù)的能力，實現(xiàn)對非系統(tǒng)性風(fēng)險的有效防范[4]。

3、依托流程、手段創(chuàng)新實現(xiàn)業(yè)務(wù)操作流程簡化，強化物流企業(yè)對電子信息的處理能力，達成物流信息系統(tǒng)對物流的迅速反饋，及時轉(zhuǎn)化成信息流向供應(yīng)鏈提供服務(wù)；健全物流配送網(wǎng)絡(luò)，構(gòu)建覆蓋廣泛、零時差的金融服務(wù)體系，開展好資金劃轉(zhuǎn)、交易結(jié)算等工作，改善業(yè)務(wù)處理效率，達成業(yè)務(wù)運作中心化、處理規(guī)范化、服務(wù)專業(yè)化。

（三）加大信息化建設(shè)力度，確保資金安全性、收益性

就商業(yè)銀行來說，應(yīng)當(dāng)打造信息技術(shù)支持平臺，達成信貸全面環(huán)節(jié)審批、監(jiān)控、管理的一元化操作，健全融資管理平臺，加大對客戶信息管理力度，制定與供應(yīng)鏈屬性相匹配的評級標(biāo)準(zhǔn)并開展實時動態(tài)監(jiān)管；就中小型企業(yè)來說，應(yīng)當(dāng)營造有利環(huán)境促進金融供應(yīng)鏈發(fā)展，結(jié)合企業(yè)實際情況選取針對的服務(wù)業(yè)務(wù)、種類，強化同鏈上各個企業(yè)的信息交流、共享，推進信息傳播，增進同銀行之間的往來，構(gòu)建中小型企業(yè)信用機制，盡可能降低受信息不協(xié)調(diào)影響，所造成的信息傳遞風(fēng)險、資源損耗；此外，還應(yīng)當(dāng)提升企業(yè)金融素養(yǎng)，對金融供應(yīng)鏈每一融資模式形成明確認(rèn)識，找到為自身所適用的模式，協(xié)同銀行對操作程序進行簡化，減少交易成本，改善資本利用率[5]。

（四）構(gòu)建規(guī)范動態(tài)監(jiān)管機制，規(guī)避金融供應(yīng)鏈風(fēng)險

1、構(gòu)建物流監(jiān)管方合作、評估體系，完善動態(tài)監(jiān)管機制。構(gòu)建現(xiàn)場監(jiān)控與遠(yuǎn)程監(jiān)控協(xié)同運行的監(jiān)管機制，深入了解倉儲品市場轉(zhuǎn)變趨勢，獲取科學(xué)價格指導(dǎo)策略及趨勢評估。

2、構(gòu)建突發(fā)狀況處理機制。金融供應(yīng)鏈結(jié)構(gòu)有著多層次、多節(jié)點的特征，無論是何種差錯均極易引發(fā)不可小覷的緊急狀況，構(gòu)建針對預(yù)警機制、突發(fā)狀況處理系統(tǒng)十分關(guān)鍵；此外還應(yīng)當(dāng)強化緊急狀況應(yīng)激反應(yīng)訓(xùn)練、演習(xí)，確保經(jīng)濟狀況引發(fā)后可實施針對策略開展處理、調(diào)節(jié)。

3、商業(yè)銀行應(yīng)對規(guī)范內(nèi)部控制。商業(yè)銀行開展內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫徹全面性、獨立性、有效性、及時性原則，構(gòu)建起科學(xué)合理的內(nèi)部組織機構(gòu)，始終將自律與他律進行有機融合，縮降低違規(guī)、不當(dāng)操作引發(fā)的可能。

第9篇：供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)風(fēng)險范文

隨著經(jīng)濟全球化時代的來臨，信息產(chǎn)業(yè)技術(shù)與物流行業(yè)技術(shù)的日益進步使得企業(yè)進行遠(yuǎn)程組織生產(chǎn)和貨物流通的成本顯著降低，供應(yīng)鏈模式正在全球范圍內(nèi)逐步取代縱向一體化模式成為國際經(jīng)濟領(lǐng)域產(chǎn)業(yè)組織的主流模式。大企業(yè)在全球范圍內(nèi)不斷尋找低成本的經(jīng)營區(qū)位，不同公司之間，甚至一國之內(nèi)的不同地區(qū)之間的比較優(yōu)勢被不斷地挖掘和強化。隨著我國經(jīng)濟市場化程度的日益提高以及社會分工合作模式的逐步演進，企業(yè)實體經(jīng)濟之間的競爭也已逐漸由單體競爭模式升級到以核心企業(yè)為中心的供應(yīng)鏈之間的競爭。供應(yīng)鏈融資是商業(yè)銀行站在供應(yīng)鏈全局的高度，為協(xié)調(diào)供應(yīng)鏈中的物流、資金流和信息流，顯著降低供應(yīng)鏈整體財務(wù)成本而提供的系統(tǒng)性金融解決方案。對于商業(yè)銀行而言，供應(yīng)鏈融資能夠充分利用供應(yīng)鏈中形成的動產(chǎn)作為風(fēng)險緩釋工具，將核心企業(yè)的良好信用延展到供應(yīng)鏈的上下游企業(yè)之中。同時，在該模式下，銀行可以在供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)操作中直接掌握到最新信息，因此可以密切跟蹤企業(yè)的實際生產(chǎn)經(jīng)營狀況，減少對企業(yè)信息的不對稱程度，最終能夠有效降低發(fā)生業(yè)務(wù)風(fēng)險的可能。另一方面，對核心企業(yè)的上下游供應(yīng)鏈企業(yè)來說，供應(yīng)鏈貿(mào)易融資提供了結(jié)構(gòu)化的融資方案，能夠幫助企業(yè)加快存貨、應(yīng)收賬款等動產(chǎn)的流轉(zhuǎn)頻率，從而可以有效改善企業(yè)現(xiàn)金流，使企業(yè)在合理控制財務(wù)成本的前提下更快地拓展業(yè)務(wù)。本文從供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的體制機制、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品體系、風(fēng)險管理手段等各方面闡述供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展模式；以汽車行業(yè)維度業(yè)務(wù)案例總結(jié)歸納特定行業(yè)的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資解決方案，并提煉了幾種重要的業(yè)務(wù)模式；最后從電子供應(yīng)鏈融資、供應(yīng)鏈金融平臺和供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的風(fēng)險管理技術(shù)為主線，展望了供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)今后發(fā)展的重點方向。

二、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資發(fā)展模式

（一）構(gòu)建適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展體制機制

具體如下：（1）組織架構(gòu)設(shè)計原則。一是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資作為供應(yīng)鏈管理的一部分，銀行的業(yè)務(wù)反應(yīng)和處理效率直接影響到供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性和競爭力。為保障這一點，銀行必須強調(diào)以效率為第一準(zhǔn)則。二是針對供應(yīng)鏈貿(mào)易融資“信用風(fēng)險較低、操作風(fēng)險較高”的風(fēng)險特點，銀行必須把風(fēng)險管理重心從對客戶的資信審查轉(zhuǎn)移到對操作風(fēng)險的專業(yè)化管理上來。三是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資對象關(guān)聯(lián)度較高，意味著銀行不僅要掌握核心企業(yè)及供應(yīng)鏈的運行交易模式，還要了解行業(yè)經(jīng)營特征、競爭模式、風(fēng)險特征、技術(shù)發(fā)展等信息。（2）商業(yè)銀行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資組織架構(gòu)設(shè)計。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資組織架構(gòu)建設(shè)的最終目標(biāo)是建立貿(mào)易融資專業(yè)化的經(jīng)營管理體制。將貿(mào)易融資作為業(yè)務(wù)主線，建立專業(yè)化經(jīng)營管理體制。應(yīng)明確貿(mào)易融資的主管部門，負(fù)責(zé)商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險管理的統(tǒng)籌規(guī)劃，制定貿(mào)易融資發(fā)展目標(biāo)、營銷計劃、政策制度、產(chǎn)品創(chuàng)新和推廣以及相關(guān)的考核評價體系，整合行內(nèi)資源，組織推動貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展。一級分行和二級分行成立貿(mào)易融資部，專門負(fù)責(zé)貿(mào)易融資的產(chǎn)品設(shè)計、營銷支持、業(yè)務(wù)審查和貸后管理等。在條件成熟時，按照事業(yè)部制建立垂直、獨立的貿(mào)易融資經(jīng)營管理體系。在當(dāng)前大多數(shù)銀行的信貸管理體制框架下，可先適度整合管理資源，明確各部門職責(zé)，理順業(yè)務(wù)流程后再進行專業(yè)化管理。（3）供應(yīng)鏈貿(mào)易融資異地合作機制--基本模式。對核心企業(yè)牽頭制定供應(yīng)鏈貿(mào)易融資服務(wù)方案的，原則上由核心企業(yè)屬地分行集中辦理。對不屬于核心企業(yè)牽頭進行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資方案的，原則上由供應(yīng)鏈客戶屬地分行辦理。對于供應(yīng)鏈客戶屬地分行尚未發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)機會的，可由核心企業(yè)屬地分行先期辦理，供應(yīng)鏈客戶屬地行可按一定的標(biāo)準(zhǔn)回購該客戶的信貸資源，并且約定回購后的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資條件應(yīng)在核心企業(yè)屬地行確定的原有框架內(nèi)執(zhí)行。

（二）設(shè)計高效業(yè)務(wù)流程

由于供應(yīng)鏈融資是以個性化產(chǎn)品導(dǎo)入具體業(yè)務(wù)流程，加之運用多形式的媒介平臺和信息交互機制，使其業(yè)務(wù)流程既有一般貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險控制環(huán)節(jié)，同時還有一些個性化的結(jié)構(gòu)安排。因此供應(yīng)鏈融資的業(yè)務(wù)流程，可在現(xiàn)有的授信項下授權(quán)審批制流程基礎(chǔ)上進行相應(yīng)調(diào)整。（1）雙模式調(diào)查方式。業(yè)務(wù)受理環(huán)節(jié)可以分為線下（即柜面辦理模式）和線上（例如通過網(wǎng)銀、銀企互連等渠道）兩類業(yè)務(wù)申請方式，因此，在業(yè)務(wù)調(diào)查環(huán)節(jié)可相應(yīng)設(shè)置為客戶經(jīng)理雙人調(diào)查和系統(tǒng)校驗兩種方式。（2）增加產(chǎn)品設(shè)計與審批環(huán)節(jié)。對于客戶經(jīng)理報送的非標(biāo)準(zhǔn)化需求，由經(jīng)辦行的產(chǎn)品經(jīng)理先行設(shè)計供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)方案，并報有權(quán)行審批后進入下一操作環(huán)節(jié)。（3）雙模式授信與核準(zhǔn)。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)處理模式，授信環(huán)節(jié)可以分為人工進行授信和系統(tǒng)進行授信兩種模式，其中系統(tǒng)授信由系統(tǒng)根據(jù)前期設(shè)定的模型自動判斷計算授信額度，同時進行授信占用；核準(zhǔn)環(huán)節(jié)分為系統(tǒng)自動核準(zhǔn)和人工核準(zhǔn)，例如采用銀行系統(tǒng)或第三方平臺以電子化方式進行應(yīng)收應(yīng)付款的在線對賬，一旦參數(shù)核對成功即自動完成核準(zhǔn)，隨即啟動自動放款流程。（4）實行授信項下核準(zhǔn)制。相比普通雙邊貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)的方案更為具體化，并且存在金額散，筆數(shù)多，業(yè)務(wù)頻繁的特點，因此應(yīng)進一步優(yōu)化現(xiàn)有的授信項下授權(quán)審批制，即在核準(zhǔn)環(huán)節(jié)，由單人審查、逐筆審批放款調(diào)整為雙人核準(zhǔn)或系統(tǒng)自動核準(zhǔn)進行放款。

（三）研發(fā)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品體系

具體有：（1）產(chǎn)品研發(fā)邏輯。一是將供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的基礎(chǔ)單項產(chǎn)品緊密嵌入到企業(yè)具體的生產(chǎn)和交易的環(huán)節(jié)中，即按照企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的具體環(huán)節(jié)，即原（燃）料等采購、運輸、到貨、存儲、生產(chǎn)加工、交貨、收款等環(huán)節(jié)和不同時期的融資需求進行設(shè)計，而不像傳統(tǒng)融資因關(guān)注借款人自身的資信和綜合償債能力，而不具體關(guān)注企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)，將傳統(tǒng)融資因未與具體生產(chǎn)和交易環(huán)節(jié)等具體債項相結(jié)合帶來的不確定性風(fēng)險盡可能降低，這是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品研發(fā)的基本出發(fā)點。二是要體現(xiàn)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的結(jié)構(gòu)性覆蓋。總體上，按照產(chǎn)業(yè)鏈中企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營中不同階段的融資需求，將產(chǎn)品體系分為應(yīng)（預(yù)）付、存貨（商品）、應(yīng)收類融資產(chǎn)品。應(yīng)（預(yù)）付類產(chǎn)品（如訂單融資）主要為滿足企業(yè)交易活動的前端融資需求，此類產(chǎn)品與銷售后端類產(chǎn)品相比，除面臨貨款及時回籠的風(fēng)險外，還存在履約交貨的風(fēng)險，但通過提高借款人的準(zhǔn)入條件，以及隨著交易的發(fā)生、形成應(yīng)收賬款或收到存貨后及時以后端產(chǎn)品予以替換來控制風(fēng)險。三是圍繞核心企業(yè)信用增級設(shè)計產(chǎn)品。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的定位應(yīng)以核心企業(yè)供應(yīng)鏈貿(mào)易融資為主，產(chǎn)品設(shè)計必須體現(xiàn)核心企業(yè)對上下游客戶信用支持和商業(yè)交易模式的需要。這是產(chǎn)品市場定位與防范風(fēng)險的出發(fā)點。供應(yīng)鏈金融的產(chǎn)品體系包括基礎(chǔ)產(chǎn)品、產(chǎn)品組合以及針對特殊行業(yè)的解決方案三個層次。具體如圖1所示：圖1基于產(chǎn)業(yè)鏈流程的貿(mào)易融資產(chǎn)品設(shè)計圖（2）基礎(chǔ)產(chǎn)品體系。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資基礎(chǔ)產(chǎn)品體系要覆蓋匯款、銀票和國內(nèi)信用證等各種結(jié)算方式項下的采購、運輸、到貨、存儲、生產(chǎn)加工、交貨、收款全過程，其主要特點是標(biāo)準(zhǔn)化和通用性，每個單項產(chǎn)品解決一個生產(chǎn)或交易環(huán)節(jié)的融資需求。目前各家商業(yè)銀行主要集中在包括動產(chǎn)或貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行承兌匯票貼現(xiàn)、國內(nèi)信用證、應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)等。通過加大基礎(chǔ)產(chǎn)品的開發(fā)，可以為調(diào)整貿(mào)易融資業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)奠定基礎(chǔ)。根據(jù)上述思路，供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的基礎(chǔ)產(chǎn)品按照企業(yè)內(nèi)部生產(chǎn)和交易各環(huán)節(jié)和時點（包括采購、到貨、生產(chǎn)、銷售和收款全過程）的融資需求和時點，融資產(chǎn)品可分為應(yīng)（預(yù)）付、存貨（商品）和應(yīng)收三類融資產(chǎn)品（見圖2）。此外，除了對資金的融通，銀行還可以提供財務(wù)管理咨詢、現(xiàn)金管理、應(yīng)收賬款管理、結(jié)算、資信調(diào)查等增值服務(wù)，以及對核心企業(yè)的系列資產(chǎn)、負(fù)債和中間業(yè)務(wù)提供服務(wù)。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的基礎(chǔ)產(chǎn)品體系參見圖3。圖3供應(yīng)鏈貿(mào)易融資產(chǎn)品體系架構(gòu)圖在此基礎(chǔ)上可進一步細(xì)分市場，研發(fā)單項產(chǎn)品項下的子產(chǎn)品，提高貿(mào)易融資產(chǎn)品的適用性。即在基礎(chǔ)產(chǎn)品項下，針對不同客戶和產(chǎn)業(yè)的交易模式的差異化需求，研究設(shè)計相應(yīng)的子產(chǎn)品，使該類產(chǎn)品既能適應(yīng)市場的需要，又能有效地控制風(fēng)險。目前，該類產(chǎn)品主要以細(xì)化保理業(yè)務(wù)項下產(chǎn)品為主，并不斷探索細(xì)化其他產(chǎn)品子項的可能性。（3）組合產(chǎn)品?；A(chǔ)產(chǎn)品是供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的產(chǎn)品單元，以滿足供應(yīng)鏈客戶單一環(huán)節(jié)的融資需求為目標(biāo)。在此基礎(chǔ)之上，銀行可將這些基礎(chǔ)產(chǎn)品進行有機組合，有效豐富融資產(chǎn)品功能，并提高風(fēng)險控制能力。此類組合既有融資產(chǎn)品之間的組合，也有非融資產(chǎn)品之間的組合。如將應(yīng)收賬款類融資產(chǎn)品與結(jié)算產(chǎn)品相結(jié)合。除與結(jié)算產(chǎn)品相聯(lián)系外，還可與資金、理財?shù)葮I(yè)務(wù)進行組合，研發(fā)的新的產(chǎn)品；與第三方的業(yè)務(wù)或產(chǎn)品進行組合。例如與信用保險公司、租賃公司、物流監(jiān)管公司的相關(guān)業(yè)務(wù)進行組合，形成特定的產(chǎn)品。在滿足企業(yè)融資需求的同時，可通過開立專戶進行回款控制從而帶來營收和風(fēng)控的雙重收益。（4）行業(yè)方案。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的行業(yè)方案是根據(jù)特定行業(yè)的交易結(jié)構(gòu)和風(fēng)險特點，對基礎(chǔ)產(chǎn)品和產(chǎn)品組合進行二次整合，從而形成服務(wù)于特定供應(yīng)鏈和交易鏈集群企業(yè)的系統(tǒng)性融資解決方案。這種融資以提高整個供應(yīng)鏈的融資便利性和降低融資綜合成本為導(dǎo)向，銀行全面地介入供應(yīng)鏈整體價值提升之中，將有效加強銀行與核心企業(yè)的戰(zhàn)略合作層次。在制定具體方案時，銀行需要與核心企業(yè)統(tǒng)籌安排，針對供應(yīng)鏈不同環(huán)節(jié)的交易結(jié)構(gòu)及其衍生的融資需求關(guān)鍵點，選擇性地對核心企業(yè)上下游的供應(yīng)商和經(jīng)銷商提供金融服務(wù)。

（四）供應(yīng)鏈貿(mào)易融資風(fēng)險管理機制

具體如下：（1）建立準(zhǔn)入管理。把好供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入關(guān)，是建立供應(yīng)鏈貿(mào)易融資體系的基礎(chǔ)條件。商業(yè)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)在于核心企業(yè)（第三方合作機構(gòu)）的信用水平、供應(yīng)鏈的穩(wěn)定性以及核心企業(yè)給予上下游企業(yè)的信用增級水平，這些供應(yīng)鏈的基本屬性也直接決定了銀行對供應(yīng)鏈、融資模式、客戶定位等相關(guān)要素的選擇。一是供應(yīng)鏈的分類與準(zhǔn)入。雖然供應(yīng)鏈內(nèi)部的合作緊密程度有所不同，但從銀行視角來看，適合辦理供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的供應(yīng)鏈需至少具備如下條件：核心企業(yè)有著明確的供應(yīng)商/經(jīng)銷商的準(zhǔn)入和退出制度，這有利于核心企業(yè)為銀行篩選具體的融資對象并在貸后提供實時信息；供應(yīng)鏈成員可以享受核心企業(yè)提供的特殊優(yōu)惠政策，比如訂單保障、銷售返點、排產(chǎn)優(yōu)先等等，這將增強供應(yīng)鏈成員的抗風(fēng)險能力，也有利于銀行引入信用位移技術(shù)，進一步降低供應(yīng)鏈融資風(fēng)險；核心企業(yè)對供應(yīng)鏈成員設(shè)定面向共同價值的獎懲措施，比如針對銷售額完成、市場價格的遵守、及時結(jié)算等方面的考核這有利于銀行利用核心企業(yè)的談判地位加大融資客戶的違約成本。在供應(yīng)鏈貿(mào)易融資中，銀行對供應(yīng)鏈客戶進行準(zhǔn)入審核時，不再單純強調(diào)企業(yè)的財務(wù)指標(biāo)和擔(dān)保能力，而是注重考查企業(yè)單筆交易的貿(mào)易背景真實性和核心企業(yè)的實力和信用增級措施。因此供應(yīng)鏈客戶要想達到準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)積極構(gòu)建穩(wěn)定真實的供應(yīng)鏈貿(mào)易，并與核心企業(yè)建立良好的合作關(guān)系，力求獲取核心企業(yè)的幫助，借以提升自身信用水平。同時需要注重自身交易記錄和信用記錄的建設(shè)，保持良好的信用記錄。二是核心企業(yè)的準(zhǔn)入與認(rèn)定流程。核心企業(yè)是銀行推行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的主要著力點，其經(jīng)營穩(wěn)定性、財務(wù)水平、市場競爭能力及其對上下游企業(yè)的控制水平?jīng)Q定了供應(yīng)鏈的整體價值以及銀行辦理供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的風(fēng)險水平。為此，銀行需要建立一套嚴(yán)格的核心企業(yè)準(zhǔn)入制度，對核心企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、認(rèn)定權(quán)限和認(rèn)定流程進行明確規(guī)定，并需要通過名單制方式對核心企業(yè)進行動態(tài)調(diào)整。核心企業(yè)準(zhǔn)入條件：在供應(yīng)鏈中處于核心地位，具有較強的上下游輻射能力。核心企業(yè)及其上（下）游企業(yè)名單實行動態(tài)管理，銀行須及時跟蹤轄內(nèi)供應(yīng)鏈客戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況，對發(fā)生變化導(dǎo)致不符合政策規(guī)定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的供應(yīng)鏈客戶應(yīng)及時調(diào)出名單。三是成員企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。供應(yīng)鏈貿(mào)易融資是基于核心企業(yè)與其上下游客戶之間的交易而辦理具體融資的，因此，除了核心企業(yè)應(yīng)具備的付款能力或產(chǎn)品競爭力以外，上游供應(yīng)商的產(chǎn)品交付質(zhì)量和效率、下游經(jīng)銷商的產(chǎn)品銷售能力和回款意愿也直接影響到供應(yīng)鏈融資的未來償付水平。因此，銀行需要選擇那些交易時間較長、交易記錄良好穩(wěn)定、核心企業(yè)重點推薦的上下游客戶作為開展供應(yīng)鏈貿(mào)易融資的主要客戶群體。供應(yīng)商準(zhǔn)入條件：產(chǎn)品（服務(wù)）質(zhì)量可靠，在同類商品（服務(wù)）中具有較強競爭力；與核心企業(yè)合作關(guān)系穩(wěn)定，履約交貨記錄良好，期間未發(fā)生重大貿(mào)易糾紛。經(jīng)銷商準(zhǔn)入條件：經(jīng)核心企業(yè)推薦，雙方供銷關(guān)系穩(wěn)定，合作關(guān)系和履約記錄良好;核心企業(yè)能夠與銀行簽訂商品銷售專項融資合作協(xié)議。四是物流監(jiān)管公司與對應(yīng)存貨的準(zhǔn)入。對于基于存貨類產(chǎn)品辦理的供應(yīng)鏈貿(mào)易融資，物流監(jiān)管公司和存貨的準(zhǔn)入是銀行控制風(fēng)險的關(guān)鍵。物流監(jiān)管公司準(zhǔn)入條件：具有豐富的物流監(jiān)管經(jīng)驗，有完善的管理制度、規(guī)范的作業(yè)流程、單證標(biāo)準(zhǔn)以及風(fēng)險控制措施。存貨準(zhǔn)入條件：通用性強、用途廣泛，商品質(zhì)量合格，符合國家標(biāo)準(zhǔn)，物理、化學(xué)性能穩(wěn)定，有公開、透明、相對穩(wěn)定的市場價格，具有活躍的交易市場和便利的銷售渠道。（2）資金跟蹤與監(jiān)控。在資金流控制方面可以從多渠道來實現(xiàn)：一是根據(jù)產(chǎn)品本身的特征及其對資金走向和回收的組合安排來實現(xiàn)對現(xiàn)金流的控制，如指定銀票、商票的收款人以及指定支付賬號可控制資金的去向；二是通過資金流的信息文件來約束現(xiàn)金的流向，例如可以在匯票上載明收款人或制定付款賬號，將發(fā)貨單或提貨單上的收貨人注明為銀行或銀行指定的收貨人以監(jiān)控貨物；三是通過合同中的商務(wù)條款、協(xié)議中多方約定保障資金流向的路線，也可設(shè)定保證金賬戶、封閉資金來管理應(yīng)收、存貨和應(yīng)付；四是有效運用財務(wù)報表的連續(xù)性和對應(yīng)關(guān)系來了解客戶的資金狀況。

三、商業(yè)銀行供應(yīng)鏈貿(mào)易融資行業(yè)方案

（一）案例簡介

本案例以某著名品牌整車制造企業(yè)（以下簡稱“整車制造企業(yè)”）下游經(jīng)銷商為業(yè)務(wù)對象，通過引入第三方物流監(jiān)管企業(yè)進行動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管，集中辦理國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票和預(yù)付款融資，降低了汽車經(jīng)銷商的融資準(zhǔn)入門檻，簡化業(yè)務(wù)手續(xù)和流程。既鞏固了銀企合作關(guān)系，也帶動了銀行信用證項下融資、保證金存款、財產(chǎn)保險等業(yè)務(wù)的發(fā)展，為銀行拓展國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)積累了寶貴經(jīng)驗。

（二）業(yè)務(wù)背景

在汽車行業(yè)中，整車制造企業(yè)通常占據(jù)主導(dǎo)地位，資金充裕，與銀行的合作一般體現(xiàn)為傳統(tǒng)的存款與結(jié)算業(yè)務(wù)。汽車經(jīng)銷商均為“四位一體”（4S）品牌經(jīng)銷商，即由整車制造企業(yè)進行授權(quán)，在境內(nèi)建立汽車品牌專賣和服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，從事包括整車銷售、零配件供應(yīng)、售后服務(wù)和信息反饋的品牌專賣店。經(jīng)銷商與整車制造企業(yè)有著緊密的產(chǎn)銷關(guān)系，須按照整車制造企業(yè)的統(tǒng)一專賣店內(nèi)外設(shè)計要求建造，接受整車制造企業(yè)在店管理、銷售管理、員工培訓(xùn)等方面的統(tǒng)一管理措施。隨著汽車產(chǎn)能的快速增長，行業(yè)競爭的日益激勵，整車制造企業(yè)要求經(jīng)銷商提高庫存，加快自身占壓資金的回籠，縮短對銷售端的物流時間，從而增大了經(jīng)銷商的資金壓力。因而經(jīng)銷商對于汽車存貨的融資需求較為強烈。另一方面，由于整車制造企業(yè)的存款大多來源于經(jīng)銷商的銷售收入，因而對經(jīng)銷商的融資服務(wù)是銀行穩(wěn)固整車制造企業(yè)存款市場份額的重要手段。對該行業(yè)中具有較強市場競爭力及盈利能力的整車制造企業(yè)下游經(jīng)銷商給予融資支持，有利于深度挖掘客戶價值，穩(wěn)定和擴大銀行與整車企業(yè)的合作關(guān)系。并且貿(mào)易融資業(yè)務(wù)具有期限短、周轉(zhuǎn)快，有利于控制物流、資金流的特點，因而對該類客戶辦理貿(mào)易能夠?qū)崿F(xiàn)銀行融資與企業(yè)供應(yīng)鏈物流和資金流的緊密結(jié)合，降低融資整體風(fēng)險。

（三）設(shè)計思路

業(yè)務(wù)方案針對經(jīng)銷商多為民營企業(yè)，財務(wù)制度不規(guī)范，資產(chǎn)規(guī)模較小、信用等級偏低，且基本沒有可供抵押的固定資產(chǎn)，難以符合銀行信貸準(zhǔn)入要求的情況，銀行通過采取汽車質(zhì)押，并引入第三方物流監(jiān)管企業(yè)的方式進行風(fēng)險控制，設(shè)計了集中為經(jīng)銷商辦理國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票或預(yù)付款融資的業(yè)務(wù)方案。與整車制造企業(yè)進行協(xié)商，要求其配合將銷售的車輛直接配送至經(jīng)銷商的店鋪，并承諾對融資車輛提供調(diào)劑銷售，在上述前提下，銀行采取“汽車質(zhì)押+物流企業(yè)駐店監(jiān)管”的模式，即經(jīng)銷商向銀行提交業(yè)務(wù)申請，銀行開出國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票后傳遞給整車企業(yè)；或發(fā)放預(yù)付款融資后將融資款項直接支付給整車制造企業(yè)，整車制造企業(yè)收到國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票或車款后發(fā)送車輛和汽車合格證，第三方物流監(jiān)管企業(yè)在經(jīng)銷商處與經(jīng)銷商一同接車驗收入庫，并根據(jù)銀行的指示釋放車輛和合格證。（四）風(fēng)險控制要點一是落實保證金等控制措施。銀行為經(jīng)銷商開立國內(nèi)信用證、銀行承兌匯票，要求經(jīng)銷商提供30%的保證金；或發(fā)放70%的預(yù)付款融資。二是融資項下汽車辦理質(zhì)押。雖然整車銷售市場競爭激勵，但該品牌市場占有率較高，銷售情況良好，即使經(jīng)銷商由于資金周轉(zhuǎn)不靈或經(jīng)營情況不佳，到期無法兌付信用證、銀票或償還融資款項，在銀行完全掌握汽車質(zhì)權(quán)且經(jīng)銷商繳納30%保證金（或車款總價70%的融資）的前提下，銀行處置融資項下未贖車輛，能夠保障債權(quán)收回。三是物流企業(yè)駐店監(jiān)管。銀行與物流監(jiān)管企業(yè)簽訂監(jiān)管協(xié)議，由物流企業(yè)派人入駐經(jīng)銷商的門店，在車輛入庫后對汽車和合格證進行監(jiān)管。銀行收到經(jīng)銷商贖車的資金并發(fā)出提貨指令后，物流企業(yè)方可將車輛和合格證釋放給經(jīng)銷商。四是購買保險。要求經(jīng)銷商根據(jù)平均庫存對車輛投保以銀行為第一受益人的保險。

（五）推廣價值

隨著汽車行業(yè)市場競爭的日益激烈，對優(yōu)質(zhì)整車制造企業(yè)的金融服務(wù)不僅僅局限于客戶傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)，而應(yīng)依托供應(yīng)鏈核心企業(yè)，積極拓展?jié)M足其上下游客戶的業(yè)務(wù)需求。在汽車行業(yè)中，整車制造企業(yè)往往現(xiàn)金流充裕，信用等級較高，對此類客戶的金融同業(yè)競爭日趨白熱化，只有延伸金融服務(wù)，解決核心企業(yè)提前轉(zhuǎn)移庫存、降低運營成本的深層次需求，才能體現(xiàn)銀行的核心競爭力。

四、結(jié)論