外資銀行發(fā)展前景精選(九篇)

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第1篇：外資銀行發(fā)展前景范文

12月23日，東亞銀行武漢分行的第一家支行在光谷開業(yè)；渣打銀行武漢分行目前正在籌建之中，預(yù)計(jì)將于明年春節(jié)前后正式開業(yè)。此前，包括匯豐銀行、法國(guó)興業(yè)銀行、東亞銀行、瑞穗銀行在內(nèi)的四家外資銀行都以已在漢開設(shè)分行，蘇格蘭皇家銀行也已在漢設(shè)立代表處。至此，駐進(jìn)武漢的外資銀行達(dá)到6家。“中部中心城市”的大武漢，成為了眾多外資眼里的“香餑餑”。

“厚愛”武漢

外資銀行對(duì)武漢的“厚愛”，銀行業(yè)人士解讀為城市發(fā)展?jié)摿驼咧С帧?/p>

“改革開始三十年，廣東、上海、福建等沿海省市都已經(jīng)發(fā)展得差不多了，銀行就是跟著企業(yè)跑，最早東亞的分行都是在沿海等一線城市，現(xiàn)在發(fā)展重心都在內(nèi)陸城市?！睎|亞銀行武漢分行行長(zhǎng)林潔霖認(rèn)為，像富士康等一大批企業(yè)轉(zhuǎn)投內(nèi)地發(fā)展，可以帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈上的各中小企業(yè)駐進(jìn)，這些都是外資銀行的絕佳客戶。

“我省外資銀行的密度在中部地區(qū)遙遙領(lǐng)先。外資銀行紛紛來鄂，體現(xiàn)了湖北良好的區(qū)位優(yōu)勢(shì)和中部崛起戰(zhàn)略對(duì)外資銀行的強(qiáng)大吸引力?！焙便y行業(yè)人士分析。

“以大型汽車廠家為首的日資企業(yè)紛紛到武漢投資，這些都是分行重要的客戶資源?！比召Y背景的瑞穗中國(guó)武漢分行負(fù)責(zé)人告訴記者，“九省通衢”的大武漢處于中西部的門戶位置，工業(yè)基礎(chǔ)較好，齊聚了各大重點(diǎn)發(fā)展行業(yè)和產(chǎn)業(yè)，以武漢為代表的中西部經(jīng)濟(jì)圈目前雖然和沿海經(jīng)濟(jì)圈還有一定差距，但有很大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

事實(shí)上，除了區(qū)域優(yōu)勢(shì)吸引外資銀行外，武漢市政府也給出了不少優(yōu)惠政策來吸引外資銀行助推武漢經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

早在2006年10月，武漢市政府就對(duì)外公布了《促進(jìn)外資金融機(jī)構(gòu)來漢發(fā)展的政策意見》（以下簡(jiǎn)稱“意見”）。并設(shè)立1億元人民幣專項(xiàng)資金支持外資金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。對(duì)在本市新設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)給予一次性資金獎(jiǎng)勵(lì)。注冊(cè)資本10億元人民幣（含10億元人民幣）以上的，獎(jiǎng)勵(lì)1000萬元人民幣；注冊(cè)資本10億元人民幣以下、5億元人民幣（含5億元人民幣）以上的，獎(jiǎng)勵(lì)800萬元人民幣；注冊(cè)資本5億元人民幣以下、1億元人民幣（含1億元人民幣）以上的，獎(jiǎng)勵(lì)400萬元人民幣；

《意見》還特別提到：凡在武漢市新設(shè)立總部或地區(qū)總部的外資金融機(jī)構(gòu)新購(gòu)買辦公用房給予一次性購(gòu)房補(bǔ)貼，補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)為每平方米1000元人民幣；新租賃自用辦公用房的，在2010年之底前按房租市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)格每年給予30%的補(bǔ)貼。在2010年底之前，外資金融機(jī)構(gòu)向本市中小企業(yè)、個(gè)人、農(nóng)戶發(fā)放貸款，年末余額每增加1億元人民幣，由武漢市財(cái)政獎(jiǎng)勵(lì)20萬元人民幣。

“外資銀行進(jìn)來，說白了是來賺錢的。別人不看好你，憑什么來？”湖北銀監(jiān)局有關(guān)人士介紹，在中部六省中，湖北武漢的外資金融機(jī)構(gòu)遙遙領(lǐng)先于其他中部省份。外資銀行之所以選擇湖北武漢，歸結(jié)一點(diǎn)是看好這里的市場(chǎng)商機(jī)和發(fā)展前景，要不然抬轎子請(qǐng)人家來，人家也未必肯來。

站穩(wěn)腳跟

武漢粵泰商貿(mào)公司經(jīng)理劉海濤是外資銀行的忠實(shí)客戶，他以自己親身經(jīng)歷的兩件小事，向記者講述了外資銀行的“好處”。

一次，劉海濤到某外資銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。由于時(shí)間較早，距離發(fā)售日期還有一個(gè)星期。這家外資銀行的理財(cái)經(jīng)理提醒他，可先把購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的資金辦理成7天通知存款――比活期利率略高，等期滿后再購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品。“雖然利息多不了一點(diǎn)，但我覺得對(duì)方確實(shí)在為客戶著想。這種感覺很好！”劉海濤說。

而另外一次，他到某中資銀行的柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)，他拿出銀行卡到柜臺(tái)取1000元錢。結(jié)果柜員小姐臉色陰沉，不愿受理，要他到柜員機(jī)上去自行辦理?！澳菢幼雍孟袷俏易鲥e(cuò)了什么事似的。我是銀行的客戶，憑什么給臉色我看呀？”雖然過去了很久，但回憶起來時(shí)劉海濤仍然憤憤不平，“在就外資銀行從沒碰到這種情況”。

也許是因?yàn)椤皶炤喰?yīng)”的緣故，劉海濤對(duì)外資銀行的印象可謂“一好百好”。即使外資銀行網(wǎng)點(diǎn)普遍較少，劉海濤也不以為然?！艾F(xiàn)在都使用網(wǎng)上銀行，刷卡還款、選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品等都可以在網(wǎng)上進(jìn)行。再說，很多外資銀行的網(wǎng)銀都進(jìn)行了本土化改造，功能豐富，使用起來也很便捷。網(wǎng)點(diǎn)少，沒有覺得特別的不方便呀！”

采訪中，記者遇到正在辦理業(yè)務(wù)的張女士，在張女士的印象中，外資銀行的服務(wù)更周到，更貼心，“注意風(fēng)險(xiǎn)提示”。理財(cái)產(chǎn)品豐富，特別是保本產(chǎn)品較多，符合張女士的需求，也是她最滿意的地方之一。自從去年成為某外資銀行的理財(cái)貴賓客戶后，她就把一般存取款業(yè)務(wù)放在中資銀行辦理，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)全部放在外資銀行辦理。

此外，外資銀行的靈活性也為其發(fā)展提供很大的便利。

2010年初，在房貸優(yōu)惠政策何時(shí)結(jié)束尚未明確時(shí)，不少期購(gòu)房的市民發(fā)現(xiàn)，部分中資銀行在房貸審批上已悄悄“收緊”了。而此時(shí)，外資銀行房貸業(yè)務(wù)由于沒有總規(guī)模的限制，加上業(yè)務(wù)辦理靈活高效，讓外資銀行備受推崇，為了吸引客戶，有些外資銀行還推出了贈(zèng)送保險(xiǎn)或禮品、免除貸款手續(xù)費(fèi)和房屋評(píng)估費(fèi)等優(yōu)惠，使得外資銀行在一直被中資銀行壟斷的房貸業(yè)務(wù)中成功的“奪食”。

自改革開放以來，外資銀行在漢已有二十多年的發(fā)展歷史。這期間，外資銀行在漢不斷加速發(fā)展。尤其是匯豐和東亞，近來在對(duì)私業(yè)務(wù)方面表現(xiàn)搶眼，明顯加快了市場(chǎng)拓展的力度。由于外資銀行在品牌、服務(wù)、產(chǎn)品、網(wǎng)絡(luò)等方面擁有較好的口碑，一些高端客戶從中資銀行悄然流向了外資銀行。

鰻魚效應(yīng)

外資銀行的入駐曾被業(yè)內(nèi)戲稱為“狼來”了?！笆聦?shí)上，外資銀行由于網(wǎng)點(diǎn)少的短板，目前來講對(duì)本土銀行來講還構(gòu)不成太大的威脅?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士認(rèn)為。

即使在漢時(shí)間最長(zhǎng)，支行最多的匯豐，也才只有5家網(wǎng)點(diǎn)。外資銀行的優(yōu)勢(shì)在于利用海外資源，提供海外理財(cái)或金融服務(wù)。雖然歷史悠久、經(jīng)驗(yàn)豐富，但要被認(rèn)同還需假以時(shí)日?！皡R豐在漢開展面向下一代的家庭理財(cái)，也正是想借以擴(kuò)展客戶，深度合作?！眳R豐銀行武漢分行行長(zhǎng)韓藝說。

“銀行產(chǎn)品沒有任何保密可言，極易模仿。銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力是高素質(zhì)的人才，是拼執(zhí)行力而非產(chǎn)品有無。同樣的理財(cái)產(chǎn)品，不同人的服務(wù)，結(jié)果并不相同。”某中資銀行湖北分行負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，“未來銀行的競(jìng)爭(zhēng)不是拼網(wǎng)點(diǎn)、設(shè)備等硬件高下，而是憑人才、文化等軟實(shí)力取勝。做不到這一步，銀行就會(huì)在新一輪競(jìng)爭(zhēng)中失利。”

采訪中記者發(fā)現(xiàn)，對(duì)外資銀行紛紛來漢發(fā)展，多數(shù)人是持肯定歡迎態(tài)度?！巴赓Y銀行會(huì)帶來先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)理念，此外會(huì)在很多方面起到良好的示范和引領(lǐng)作用。近年來，中資銀行的服務(wù)提升了不少，我個(gè)人認(rèn)為外資銀行的示范作用功不可沒。”湖北銀監(jiān)局外資處一位官員認(rèn)為，招商銀行的“金葵花”貴賓理財(cái)、交通銀行的沃德貴賓理財(cái)之所以能成為大眾熟悉品牌，一定程度上得益于很好地吸納了外資銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)。

無論怎樣競(jìng)爭(zhēng)，對(duì)消費(fèi)者而言，提供好的服務(wù)和產(chǎn)品才是“王道”。

前景光明

截至2010年度上半年末，東亞銀行的全資附屬公司東亞銀行(中國(guó))的客戶存款基礎(chǔ)按年增加42%。

正是因?yàn)樵跐h經(jīng)營(yíng)得不錯(cuò)，加上看好武漢的發(fā)展前景，東亞銀行一直謀求在漢擴(kuò)張的計(jì)劃終于邁出實(shí)質(zhì)性的一步。12月23日，東亞銀行武漢分行的第一家支行在光谷開業(yè)也證實(shí)了東亞銀行融入武漢的堅(jiān)定決心。

“我們一直都想在武漢開設(shè)分支機(jī)構(gòu)，但受到金融危機(jī)的影響，步伐有所推遲。”林潔霖表示，預(yù)計(jì)3-5年內(nèi)在武漢三鎮(zhèn)開設(shè)9個(gè)網(wǎng)點(diǎn)。

對(duì)于武漢市場(chǎng)的前景，2005年進(jìn)入內(nèi)地到上海工作的林潔霖表示，“現(xiàn)在的武漢就是10年前的上海，這幾年上海的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)都翻了好幾倍，所以武漢的發(fā)展空間是非常大的?！?/p>

“我們?cè)谖錆h的拓展，這得益于當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，以及面對(duì)全球金融危機(jī)當(dāng)?shù)卣畬?shí)施的刺激措施為市場(chǎng)帶來的信心?！眳R豐方面有關(guān)人士說，今后將會(huì)在現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上繼續(xù)擴(kuò)張，完善網(wǎng)點(diǎn)布局。

記者10月份在采訪正大中國(guó)的相關(guān)負(fù)責(zé)人時(shí)獲悉，正大集團(tuán)旗下的正大銀行也準(zhǔn)備進(jìn)軍武漢。

第2篇：外資銀行發(fā)展前景范文

摘要：伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展趨勢(shì)和現(xiàn)狀，我國(guó)金融業(yè)不得不面對(duì)來自外國(guó)金融行業(yè)的沖擊和挑戰(zhàn)，越來越多的外資銀行開始進(jìn)入我國(guó)的金融市場(chǎng)，一方面給我國(guó)銀行業(yè)帶來了許多發(fā)展改革的機(jī)遇，另一方面也給國(guó)內(nèi)銀行業(yè)發(fā)展帶來了諸多挑戰(zhàn)。由此，對(duì)于外資銀行進(jìn)入我國(guó)金融銀行業(yè)的影響研究，具有重要意義。

關(guān)鍵詞：外資銀行；中國(guó)銀行業(yè)；影響

一、外資銀行在我國(guó)的發(fā)展現(xiàn)狀

根據(jù)我國(guó)銀監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截止2010年底，共有45個(gè)國(guó)家和地區(qū)的185家銀行在我國(guó)設(shè)立了216個(gè)代表處。14個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行在我國(guó)設(shè)立了37個(gè)外商獨(dú)資銀行（其中下設(shè)223家分行）、2家合資銀行（其中下設(shè)6家分行，1家附屬機(jī)構(gòu)）、1家外商獨(dú)資財(cái)務(wù)公司。另有25個(gè)國(guó)家和地區(qū)的74家外國(guó)銀行在我國(guó)設(shè)立了90家分行。（如表1所示）

同時(shí)，44家外國(guó)銀行分行、35家外資法人銀行獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)，56家外資銀行獲準(zhǔn)從事金融衍生產(chǎn)品的交易業(yè)務(wù)。

在華外資銀行資產(chǎn)總額達(dá)到1.74萬億元，同比增長(zhǎng)29.13%，占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的2.55%。由此可見，外資銀行已經(jīng)成為我國(guó)金融體系的重要組成部分。

二、外資銀行給我國(guó)銀行業(yè)帶來的機(jī)遇

1、增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，有利于我國(guó)銀行的體制改革

外資銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新和經(jīng)營(yíng)管理方面有較為明顯的優(yōu)勢(shì)，外資銀行的進(jìn)入給國(guó)內(nèi)銀行帶來了較大的競(jìng)爭(zhēng)壓力，迫使國(guó)內(nèi)銀行自助創(chuàng)新，積極開拓新的業(yè)務(wù)，改善經(jīng)營(yíng)管理水平，提高自身的競(jìng)爭(zhēng)力。

2、有利于我國(guó)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新

創(chuàng)新是促進(jìn)金融發(fā)展、提高金融業(yè)效率的重要手段。外資銀行由于歷史原因和所在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀，都具有雄厚的實(shí)力和先進(jìn)的經(jīng)營(yíng)管理理念，這對(duì)于我國(guó)國(guó)內(nèi)銀行的發(fā)展來說，可以學(xué)習(xí)、借鑒外資銀行的先進(jìn)技術(shù)和不斷創(chuàng)新的金融產(chǎn)品，尤其是主導(dǎo)現(xiàn)代國(guó)際金融市場(chǎng)主流的金融衍生工具和相關(guān)產(chǎn)品。

3、有利于國(guó)內(nèi)銀行的國(guó)際化發(fā)展

外資銀行的進(jìn)入為我國(guó)銀行業(yè)走向國(guó)際化提供了可能，根據(jù)WTO的互惠原則，我國(guó)銀行在海外開展業(yè)務(wù)會(huì)相對(duì)受到較為寬松的政策限制。國(guó)內(nèi)銀行在海外設(shè)立分行或網(wǎng)店有利于提升我國(guó)銀行的品牌化建設(shè)，同時(shí)推進(jìn)我國(guó)銀行的國(guó)際化道路。

三、外資銀行給我國(guó)銀行業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

1、業(yè)務(wù)方面

外資銀行進(jìn)入我國(guó)，會(huì)加劇銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，外資銀行實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，具有多樣化的服務(wù)和金融產(chǎn)品，能夠做到針對(duì)不同客戶的實(shí)際需求提供差異化的個(gè)性化服務(wù)，吸引眾多的客戶，例如，美國(guó)的花旗銀行就有300多種金融產(chǎn)品供顧客選擇。所以在業(yè)務(wù)方面，外資銀行相比國(guó)內(nèi)銀行來說，最大的優(yōu)勢(shì)就是中間業(yè)務(wù)發(fā)展較為成熟，服務(wù)較為完善。

2、人才建設(shè)方面

外資銀行在我國(guó)開展業(yè)務(wù)，必然會(huì)選擇優(yōu)秀的國(guó)內(nèi)人員為其開展業(yè)務(wù)，以便更快的熟悉我國(guó)市場(chǎng)，占領(lǐng)我國(guó)的金融市場(chǎng)。同時(shí)外資銀行非常重視人才的培訓(xùn)，且擁有優(yōu)厚的福利待遇和舒適的工作環(huán)境，同時(shí)提供出國(guó)培訓(xùn)、旅游等機(jī)遇，從而吸引了大量的國(guó)內(nèi)銀行的優(yōu)秀人才。國(guó)內(nèi)銀行的人才流失也反映了這一點(diǎn)。

3、金融監(jiān)管方面

自2006年12月11日開始，我國(guó)已經(jīng)全面履行了銀行業(yè)對(duì)外開放的承諾，外資銀行的大規(guī)模進(jìn)入，銀行業(yè)將呈現(xiàn)出混業(yè)經(jīng)營(yíng)的發(fā)展趨勢(shì)，這對(duì)于我國(guó)的金融監(jiān)管體制及水平提出了較大的挑戰(zhàn)。

四、我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展策略

1、轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)營(yíng)理念

面對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)，國(guó)內(nèi)銀行應(yīng)該加快轉(zhuǎn)變銀行的經(jīng)營(yíng)理念，樹立客戶至上的服務(wù)理念，以客戶需求為中心，不斷推出具有高附加值的新產(chǎn)品，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的個(gè)性化服務(wù)。此外，國(guó)內(nèi)銀行還應(yīng)該牢固樹立以市場(chǎng)為中心的經(jīng)營(yíng)理念，不斷研究市場(chǎng)變化，了解市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，幫助企業(yè)和客戶做出正確的決策，從而走出一條適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的健康發(fā)展之路。

2、大力發(fā)展股份制和民營(yíng)銀行

隨著我國(guó)銀行業(yè)的全面對(duì)外開放，外資銀行的進(jìn)入使得國(guó)內(nèi)銀行在金融市場(chǎng)上的壟斷優(yōu)勢(shì)逐漸喪失。因此，監(jiān)管當(dāng)局應(yīng)該放寬市場(chǎng)準(zhǔn)入條件，大力發(fā)展股份制和民營(yíng)銀行，培養(yǎng)與外資銀行競(jìng)爭(zhēng)的新生力量。與此同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行之間也必須加強(qiáng)合作，共同應(yīng)對(duì)外資銀行的挑戰(zhàn)。通過合作加強(qiáng)業(yè)務(wù)交流，為客戶提供高質(zhì)量的服務(wù)，使其在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

3、加強(qiáng)與外資銀行的合作

為了達(dá)到優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、利益共享的目的，中外資銀行之間應(yīng)該建立一種股權(quán)上相互配合、業(yè)務(wù)上相互滲透的新型合作關(guān)系。外資銀行通過積極入股國(guó)內(nèi)銀行可以利用國(guó)內(nèi)銀行的客戶資源和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)，加快實(shí)現(xiàn)本土化經(jīng)營(yíng)。同樣，國(guó)內(nèi)銀行也可以利用外資銀行的外匯資金優(yōu)勢(shì)和國(guó)際網(wǎng)絡(luò)資源，進(jìn)入國(guó)際金融市場(chǎng)。此外，國(guó)內(nèi)銀行也可以利用外資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，克服自己在國(guó)際結(jié)算等業(yè)務(wù)方面的不足。外資銀行也可以利用國(guó)內(nèi)銀行在人民幣業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢(shì)，獲得票據(jù)貼現(xiàn)等方面的業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)互利共贏的局面。

4、實(shí)施人才發(fā)展的戰(zhàn)略

隨著外資銀行不斷進(jìn)入我國(guó)，國(guó)內(nèi)銀行必須重視人才的培養(yǎng)與管理，實(shí)施人才發(fā)展戰(zhàn)略。當(dāng)務(wù)之急就是要建立科學(xué)的收入分配制度、績(jī)效考核制度以及人才激勵(lì)制度，防止人才的流失。同時(shí)，國(guó)內(nèi)銀行還應(yīng)該加快引進(jìn)國(guó)外管理人才，為我國(guó)銀行業(yè)的國(guó)際化進(jìn)程提供堅(jiān)實(shí)的后備力量。此外，國(guó)內(nèi)也應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，激發(fā)員工的積極性和創(chuàng)造性，為員工提供廣闊的發(fā)展前景，使其發(fā)揮最大的潛能。

參考文獻(xiàn)：

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第3篇：外資銀行發(fā)展前景范文

[關(guān)鍵詞]外資銀行 優(yōu)勢(shì) 劣勢(shì) 機(jī)遇 威脅

一、外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國(guó)金融業(yè)的開放,外資銀行紛紛涌入我國(guó),我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)也越來越激烈。從2007年4月起,匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行北京分行正式向本地居民開辦人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行機(jī)構(gòu)逐漸增多,業(yè)務(wù)不斷擴(kuò)大。在我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)潛力巨大和金融服務(wù)需求面臨廣闊發(fā)展空間的背景下,外資銀行正在多元化融入中國(guó)金融體系。

普華永道會(huì)計(jì)師事務(wù)所在2009年4月到5月對(duì)北京、上海、深圳和香港四地的外資銀行進(jìn)行了調(diào)查,發(fā)現(xiàn)一些較早在境內(nèi)設(shè)置法人機(jī)構(gòu)的外資銀行正在擴(kuò)大規(guī)模,發(fā)展勢(shì)頭良好,并且已經(jīng)在人民幣儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)中獲益,但是也有一些銀行表達(dá)了對(duì)市場(chǎng)份額會(huì)下降的擔(dān)憂。外資銀行在中國(guó)的發(fā)展有優(yōu)勢(shì)也有劣勢(shì),有機(jī)遇也有挑戰(zhàn)。本文主要用SWOT方法對(duì)外資銀行在中國(guó)的發(fā)展?fàn)顩r進(jìn)行分析。

二、外資銀行在中國(guó)發(fā)展的優(yōu)勢(shì)分析

1.特色的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和先進(jìn)的管理方式

外資銀行普遍擁有悠久的歷史和較好的公司治理結(jié)構(gòu),實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng),集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險(xiǎn)與一身,在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面處于領(lǐng)先地位。其業(yè)務(wù)種類豐富,包括金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機(jī)構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù)。外資銀行的成本管理嚴(yán)謹(jǐn),有完善的內(nèi)控制度、成本管理核算體系和風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

隨著外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的開展,其成熟完善的管理手段和先進(jìn)的服務(wù)設(shè)施、高質(zhì)量的服務(wù)質(zhì)量必定會(huì)吸引國(guó)內(nèi)客戶,搶占國(guó)內(nèi)市場(chǎng)。

2.金融創(chuàng)新能力強(qiáng)

金融創(chuàng)新是提高銀行競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。外資銀行金融工具種類繁多,能夠?yàn)榭蛻籼峁┤轿坏慕鹑诜?wù),金融新產(chǎn)品的開發(fā)能力強(qiáng)。其以客戶需求為導(dǎo)向,通過對(duì)金融產(chǎn)品的客戶結(jié)構(gòu)、客戶需求進(jìn)行深入了解,設(shè)計(jì)差異化服務(wù)和產(chǎn)品,取得差異化優(yōu)勢(shì)。外資銀行在我國(guó)積極開展新金融業(yè)務(wù),如金融租賃、投資組合、商業(yè)、保險(xiǎn)中介以及消費(fèi)信貸等,憑借與跨國(guó)公司的良好合作關(guān)系,爭(zhēng)奪風(fēng)險(xiǎn)小、利潤(rùn)高、成本低的國(guó)際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。

正是憑借強(qiáng)大的金融創(chuàng)新能力,外資銀行在華業(yè)務(wù)得以加速拓展。外資銀行在中國(guó)市場(chǎng)上表現(xiàn)出了比中資銀行更強(qiáng)的把握市場(chǎng)機(jī)會(huì)的能力,能夠根據(jù)客戶的需求變化提供靈活多變的產(chǎn)品和服務(wù)。

3.資本金充足,財(cái)務(wù)狀況良好

進(jìn)入中國(guó)的外資銀行一般都是世界著名的大型銀行。這些銀行跨國(guó)進(jìn)行低成本籌資的能力很強(qiáng),資本充足率比較高。其大部分資金實(shí)力雄厚,沒有債務(wù)負(fù)擔(dān),能夠按照市場(chǎng)規(guī)律靈活運(yùn)作。外資銀行憑借這些優(yōu)勢(shì),充分利用其與母公司的長(zhǎng)期以來形成的良好關(guān)系,積極開展業(yè)務(wù),搶占市場(chǎng)份額。另外,外資銀行在內(nèi)部管理和成本控制方面也有整套嚴(yán)密制度和實(shí)施程序,不良資產(chǎn)比率比較低。

三、外資銀行在中國(guó)發(fā)展的劣勢(shì)分析

1.跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的文化差異

盡管外資銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展的相當(dāng)成熟,可是國(guó)內(nèi)環(huán)境和國(guó)外環(huán)境截然不同,中國(guó)客戶的文化背景和思維習(xí)慣也與國(guó)外不同。對(duì)于外資銀行,在員工和企業(yè)之間,不存在種種隱形的依附關(guān)系,人情因素不占主導(dǎo)地位,各類機(jī)構(gòu)和各類人員之間的關(guān)系簡(jiǎn)單。這與國(guó)內(nèi)的文化環(huán)境存在差異。

2.市場(chǎng)份額少

在華外資銀行的市場(chǎng)份額已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。央行近日的《2009年國(guó)際金融市場(chǎng)報(bào)告》指出,截至2009年末,在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元,同比增長(zhǎng)0.3%,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。截至2008年底,在華外資銀行資產(chǎn)總額1.34萬億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.16%;截至2007年底,外資銀行資產(chǎn)總額為1.25萬億元,占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.38%。雖然外資銀行資產(chǎn)規(guī)模與前幾年相比有增長(zhǎng),但是這種增長(zhǎng)有相當(dāng)一部分屬于經(jīng)濟(jì)發(fā)展所帶來的正常增長(zhǎng),市場(chǎng)份額還是比較少。

3.信貸規(guī)模小,競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)

截至到2009年6月,在全國(guó)新增貸款7.37萬億的情況下,外資銀行的人民幣貸款減少了327億元。到2009年9月,外資銀行依然是減少了65億貸款,直到2009年年底,外資銀行新增貸款才由負(fù)轉(zhuǎn)正。法國(guó)巴黎銀行分析師亨利表示,外資銀行必須拓展分行網(wǎng)絡(luò)以擴(kuò)大存款基礎(chǔ),而這需要進(jìn)行大規(guī)模的投資,目前外資銀行主要依靠中國(guó)的銀行間市場(chǎng)來滿足流動(dòng)性需求。另外在許多大項(xiàng)目的融資上,外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)力無法跟國(guó)有大型銀行相比,外資銀行只能競(jìng)爭(zhēng)規(guī)模較小且通常風(fēng)險(xiǎn)較大的貸款項(xiàng)目,而且還得不到現(xiàn)金匱乏的母公司支持。

外資銀行與中資銀行存在著信息不對(duì)稱的劣勢(shì)。對(duì)于老客戶,中資銀行有比較充分的個(gè)人信用歷史資料,可以鑒別出質(zhì)量好的貸款,從中獲利。而外資銀行由于和借款人之間的信息不對(duì)稱,需要花費(fèi)大量的時(shí)間和技術(shù)成本來鑒別貸款質(zhì)量。另外一些外資銀行的信貸業(yè)務(wù)集中于擔(dān)保、備用信用證及貸款承諾等表外科目,也存在著風(fēng)險(xiǎn)。

四、外資銀行在中國(guó)發(fā)展的機(jī)遇分析

1.金融管制逐漸放松

目前我國(guó)的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式正朝著市場(chǎng)化、寬松化方向變革。中國(guó)按照加入世貿(mào)組織的承諾,于2006年12月11日起內(nèi)地金融市場(chǎng)全部對(duì)外資開放。2006年我國(guó)取消各種非審慎的限制性措施,對(duì)外資銀行實(shí)行國(guó)民待遇,取消對(duì)外資銀行經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。外資銀行在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、上繳利稅等方面都享受優(yōu)惠待遇。

2.中國(guó)發(fā)展快金融資源多

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展快,社會(huì)平均資本收益、預(yù)期經(jīng)濟(jì)增占率和股票市場(chǎng)資本化程度高,但國(guó)內(nèi)銀行的平均效率較低。外資銀行可以充分發(fā)揮其比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),利用豐富的國(guó)內(nèi)金融資源獲得高額利潤(rùn)。在母國(guó)經(jīng)營(yíng)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也可以通過國(guó)際投資組合得到有效的降低。

3.跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)潛力大

中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景良好,但銀行體系較為薄弱,在一定時(shí)期內(nèi)會(huì)衍生出一個(gè)巨大的金融利潤(rùn)商機(jī)。加入世貿(mào)組織后,我國(guó)政府履行金融開放的承諾,對(duì)外資銀行的限制性要求逐步取消。在監(jiān)管上,跨國(guó)金融監(jiān)管的重點(diǎn)在中資銀行,而對(duì)外資銀行只強(qiáng)調(diào)開業(yè)審批,對(duì)開業(yè)后的經(jīng)營(yíng)行為監(jiān)管較少。在費(fèi)用方面,外資銀行享有所得稅、流轉(zhuǎn)稅方面的優(yōu)惠,使外資銀行跨國(guó)經(jīng)營(yíng)的潛力加大。

五、外資銀行在中國(guó)發(fā)展的威脅分析

1.中國(guó)金融政策法規(guī)的限制

外資銀行作為在中國(guó)經(jīng)營(yíng)發(fā)展的特殊金融企業(yè),除了必須遵守一般外商投資企業(yè)應(yīng)遵守的法規(guī)和條例外,還應(yīng)該遵守相關(guān)金融外匯法規(guī)。如《中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、《境內(nèi)外資銀行外債管理辦法》、《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》等。

中國(guó)對(duì)外資銀行采取了較為獨(dú)立的政策,這些政策法規(guī)對(duì)其業(yè)務(wù)范圍、本幣業(yè)務(wù)和服務(wù)對(duì)象進(jìn)行了限制。

2.來自中資銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇

經(jīng)過多年的發(fā)展,中資銀行已經(jīng)形成了規(guī)模龐大的分支機(jī)構(gòu)和經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn),信息成本和人力成本低于外資銀行,基本上形成了自己固定的客戶群,有穩(wěn)定的客戶群優(yōu)勢(shì),與當(dāng)?shù)卣?、企事業(yè)單位和居民有固定的業(yè)務(wù)往來,客戶更習(xí)慣于在中資銀行辦理業(yè)務(wù)。另一方面,國(guó)有商業(yè)銀行還可以長(zhǎng)期獲得低成本資金,在國(guó)民心目中建立起來的銀行信用也不是外資銀行在短期內(nèi)能取得的。這就加劇了中外資銀行間的競(jìng)爭(zhēng)。外資銀行要想提高競(jìng)爭(zhēng)力,就必須全面分析當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì),結(jié)合長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略,以特色服務(wù)為目標(biāo),在客戶、行業(yè)、品種、服務(wù)等方面形成差異化,深化服務(wù)內(nèi)涵,尋求適合的市場(chǎng)定位,以客戶為中心,尋求市場(chǎng)突破口,開拓生存空間。

3.國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)欠發(fā)達(dá)

首先,國(guó)內(nèi)金融市場(chǎng)市場(chǎng)規(guī)模較小,對(duì)外開放水平低,在國(guó)際金融市場(chǎng)的占比低,國(guó)際影響較小。截至2009年末,在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元,占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。其次,我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展不均衡,市場(chǎng)結(jié)構(gòu)不合理,市場(chǎng)之間相互分割,缺乏聯(lián)動(dòng)。目前,我國(guó)實(shí)行銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)分業(yè)經(jīng)營(yíng)、分業(yè)管理,造成貨幣市場(chǎng)與資本市場(chǎng)分割。市場(chǎng)之間相互分割,降低了金融市場(chǎng)資源配置的有效性和效率,也對(duì)外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展造成了一定的影響。再次,外匯市場(chǎng)規(guī)模小,交易品種較少,市場(chǎng)廣度和深度不夠,市場(chǎng)功能欠缺。銀行間外匯市場(chǎng)非銀行金融機(jī)構(gòu)和非金融企業(yè)以及其他形式的市場(chǎng)參與者較少,造成市場(chǎng)主體多元化不足,影響了外匯市場(chǎng)的廣度和深度。交易不夠活躍市場(chǎng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制不完善,市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)管理功能難以發(fā)揮,加大外資銀行的風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn):

[1]方智勇.中資銀行與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)分析[J].科技創(chuàng)業(yè),2007,(7)

第4篇：外資銀行發(fā)展前景范文

[關(guān)鍵詞] 外資 參股 商業(yè)銀行 績(jī)效

一、引言

經(jīng)濟(jì)全球化和金融一體化，不僅使國(guó)際銀行業(yè)面臨更廣闊的市場(chǎng)空間，同時(shí)也使銀行業(yè)面臨全球范圍內(nèi)的激烈競(jìng)爭(zhēng)。20世紀(jì)90年代以來，全球范圍內(nèi)的銀行并購(gòu)風(fēng)潮此起彼伏，這場(chǎng)并購(gòu)浪潮開始從一國(guó)國(guó)內(nèi)延伸到國(guó)際市場(chǎng)。進(jìn)入21世紀(jì)，亞洲成為了銀行業(yè)巨頭的一大追逐目標(biāo)。為在中國(guó)銀行業(yè)全面開放之后搶奪中國(guó)金融領(lǐng)域的制高點(diǎn)，歐美銀行業(yè)在中國(guó)金融市場(chǎng)上演了激烈的銀行資本大戰(zhàn)。國(guó)外經(jīng)驗(yàn)表明，通過外資并購(gòu)深化金融體制改革對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行是一種抗對(duì)激烈競(jìng)爭(zhēng)的良方。

事實(shí)上，外資參股國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行早已暗流涌動(dòng)，在我國(guó)剛剛加入WTO的2001年底，IFC就以2700萬美元收購(gòu)南京市商業(yè)銀行15%的股份；同期，匯豐銀行擬參股上海銀行、花旗銀行擬參股交通銀行等事項(xiàng)均體現(xiàn)出眾外資銀行明顯的合作意向。

二、外資參股中資銀行現(xiàn)狀

加入WTO之前, 外資參股我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的案例非常少。近年來，為鼓勵(lì)境外戰(zhàn)略投資者投資入股中資商業(yè)銀行，提高中資銀行的國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力，國(guó)家相繼出臺(tái)了一系列利好政策。2003年12月8日出臺(tái)的《境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)管理辦法》規(guī)定單個(gè)境外金融機(jī)構(gòu)向中資金融機(jī)構(gòu)投資入股比例由原來的15%提高到20%，這對(duì)外資銀行極具吸引力。為加快在中國(guó)零售業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)市場(chǎng)中的布局，外資銀行加快了搶灘中國(guó)市場(chǎng)的步伐，不僅設(shè)立機(jī)構(gòu)數(shù)和在華資產(chǎn)數(shù)快速增長(zhǎng)，更有大量外資行通過參股國(guó)內(nèi)銀行進(jìn)入中國(guó)市場(chǎng)。截至2006年年底，外資參股的中資銀行已經(jīng)超過20家，參股規(guī)模也超過180億美元。

三、外資參股中資銀行的投資績(jī)效研究

我國(guó)經(jīng)濟(jì)處于高速增長(zhǎng)階段，企業(yè)投資資金需求旺盛，銀行業(yè)的發(fā)展前景也相當(dāng)樂觀。隨著居民消費(fèi)結(jié)構(gòu)升級(jí)，住房按揭、信用卡，以及理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)規(guī)模擴(kuò)張迅速，零售業(yè)務(wù)作為銀行業(yè)未來重要利潤(rùn)來源的潛力正在顯現(xiàn)。另一方面，與發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)并不充分，銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)處于粗放狀態(tài)，可以挖掘的利潤(rùn)空間巨大。因此，外資金融機(jī)構(gòu)迅速開始搶占中國(guó)市場(chǎng)，以便最大限度地分享中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的成果。

本文選取中國(guó)入世以來已上市的中資銀行為例，截至2008年6月30日，對(duì)外資參股中資銀行的投資收益作出績(jī)效評(píng)估，如下表。

每股凈資產(chǎn)是股票的賬面價(jià)值，它是用成本計(jì)量的，每股市價(jià)是這些資產(chǎn)的現(xiàn)在價(jià)值，它是證券市場(chǎng)上交易的結(jié)果。不管從成本還是市場(chǎng)交易來看，外資參股中資銀行都是獲得了較高的投資收益。

注：每股凈資產(chǎn)是2008年公司半年報(bào)中所披露的每股凈資產(chǎn)，股價(jià)是2008年6月30日的收盤價(jià).①和②分別指以每股凈資產(chǎn)和股價(jià)為基礎(chǔ)計(jì)算出的年平均收益增長(zhǎng)率。（資料來源：銀行年報(bào)，《財(cái)經(jīng)》等資料整理）

以每股凈資產(chǎn)為基礎(chǔ)的投資收益年增長(zhǎng)率中，恒生銀行、新加坡政府和國(guó)際金融公司參股興業(yè)銀行取得了最高的投資收益年增長(zhǎng)率32.18%，第二是荷蘭國(guó)際集團(tuán)和國(guó)際金融公司參股北京銀行為30.52%。以每股市價(jià)為基礎(chǔ)的投資收益年增長(zhǎng)率中，高盛集團(tuán)、美國(guó)運(yùn)通公司和安聯(lián)保險(xiǎn)公司參股中國(guó)工商銀行的投資收益年增長(zhǎng)率高達(dá)95.63%。

可見，外資參股中資銀行都獲得了很好的績(jī)效，雖然外資銀行積極尋求國(guó)內(nèi)的戰(zhàn)略投資伙伴，其真正的目的是擴(kuò)大市場(chǎng)占有率，削弱中資銀行市場(chǎng)份額，為最終實(shí)現(xiàn)低成本擴(kuò)張戰(zhàn)略鋪平道路，但是從短期來看，獲得較高的收益也是促使外資胃口越來越大的一個(gè)因素。同時(shí)也從另一個(gè)方面說明了中國(guó)商業(yè)銀行在引入外國(guó)戰(zhàn)略投資者后取得了一定的成效。

參考文獻(xiàn)：

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[3]董保蕓倪寧:外資銀行參股我國(guó)銀行業(yè)的現(xiàn)狀及其正負(fù)效應(yīng)分析[J].甘肅社會(huì)科學(xué), 2006,(03)

[4]趙鵬飛:外資并購(gòu)中資銀行的現(xiàn)狀、問題和對(duì)策[N].四川行政學(xué)院學(xué)報(bào),2006,（4）

第5篇：外資銀行發(fā)展前景范文

青島轄區(qū)外資銀行零售業(yè)務(wù)開展的基本情況

目前，青島轄區(qū)8家外資法人銀行中，已有6家獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)對(duì)中國(guó)境內(nèi)公民的人民幣業(yè)務(wù)，企業(yè)銀行青島分行也正在積極進(jìn)行籌備。上述7家銀行均將零售業(yè)務(wù)特別是面向中國(guó)境內(nèi)公民的零售業(yè)務(wù)作為近期業(yè)務(wù)發(fā)展重點(diǎn)，并在網(wǎng)點(diǎn)布局、渠道建設(shè)和產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面做了大量的工作。從網(wǎng)點(diǎn)布局看，轄區(qū)現(xiàn)有的11家支行中有4家專營(yíng)零售業(yè)務(wù)，5家兼營(yíng)零售業(yè)務(wù)。在渠道建設(shè)方面，通過開通網(wǎng)上銀行服務(wù)、設(shè)置自助服務(wù)機(jī)具等方式彌補(bǔ)物理網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量較少的不足，7家銀行開通了個(gè)人網(wǎng)上銀行服務(wù)，共設(shè)置了26臺(tái)ATM。5家銀行已開始發(fā)行借記卡，東亞銀行已開始發(fā)行信用卡，截至2010年9月末，借記卡和信用卡發(fā)卡量分別達(dá)到17653張和1198張。在產(chǎn)品方面，在繼續(xù)辦理傳統(tǒng)存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上，外資銀行開始逐步進(jìn)入個(gè)人貸款、理財(cái)產(chǎn)品銷售等新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，4家銀行開始辦理境內(nèi)公民個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，貸款品種已涵蓋按揭貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、消費(fèi)貸款等多個(gè)類別，并發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，同時(shí)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。截至2010年9月末，轄區(qū)外資銀行儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)到21.34億元，同比增幅30.03%，其中境內(nèi)公民儲(chǔ)蓄存款占比已超過60%；個(gè)人貸款余額2.89億元，同比增幅38.72%；累計(jì)銷售理財(cái)產(chǎn)品5.19億元；銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品152筆，零售業(yè)務(wù)已初具規(guī)模。但與中資銀行相比，外資銀行零售業(yè)務(wù)仍存在明顯差距。儲(chǔ)蓄存款和個(gè)人貸款在轄區(qū)總額中占比分別只有0.71%和0.26%，外資銀行在一手房按揭、汽車貸款、代銷基金、托管業(yè)務(wù)等市場(chǎng)熱門產(chǎn)品領(lǐng)域處于空白狀態(tài)。

轄區(qū)外資銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的主要特點(diǎn)

業(yè)務(wù)管理架構(gòu)及營(yíng)銷模式各具特色。匯豐銀行和渣打銀行青島分行實(shí)行雙線匯報(bào)的矩陣式管理模式：設(shè)立專營(yíng)零售業(yè)務(wù)的支行，行長(zhǎng)同時(shí)向分行行長(zhǎng)和北方區(qū)零售業(yè)務(wù)總監(jiān)匯報(bào)，在業(yè)務(wù)上主要接受條線主管的領(lǐng)導(dǎo)。同時(shí)，銷售和服務(wù)的管理職能也實(shí)現(xiàn)了分離，支行行長(zhǎng)主要負(fù)責(zé)銷售管理，服務(wù)及營(yíng)運(yùn)控制則由專門人員進(jìn)行管理，并按條線進(jìn)行匯報(bào)，貸款審批權(quán)限也集中于區(qū)域總部。東亞銀行和南洋商業(yè)銀行青島分行實(shí)行傳統(tǒng)管理模式：在分行設(shè)立個(gè)人零售業(yè)務(wù)部，實(shí)行支行到分行再到總行的垂直報(bào)告路線，分行有一定的貸款審批權(quán)限，總行職能部門對(duì)分行進(jìn)行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。韓資銀行則實(shí)行松散型管理模式。零售業(yè)務(wù)尚處起步階段，未設(shè)置專業(yè)管理部門，只在分行市場(chǎng)部門設(shè)個(gè)人業(yè)務(wù)營(yíng)銷崗位。經(jīng)營(yíng)策略及市場(chǎng)定位存在差異，市場(chǎng)表現(xiàn)差別較大。匯豐銀行和渣打銀行為代表的國(guó)際性銀行，主要借助母行品牌、國(guó)際性網(wǎng)絡(luò)、成熟的管理模式等方面的優(yōu)勢(shì)開展業(yè)務(wù)，總行支持力度較強(qiáng)，產(chǎn)品比較齊全，經(jīng)營(yíng)策略較為穩(wěn)健，管理相對(duì)比較完善，客戶定位方面偏重于高端客戶。以匯豐銀行為例，截至2010年9月末，其卓越理財(cái)賬戶數(shù)是普通賬戶數(shù)量的2.7倍，賬戶余額在儲(chǔ)蓄存款余額中占比達(dá)90%以上。以東亞銀行和南洋商業(yè)銀行為代表的港資銀行，母行品牌優(yōu)勢(shì)不是很突出，但對(duì)中國(guó)市場(chǎng)比較了解，對(duì)發(fā)展中國(guó)業(yè)務(wù)也非常重視，業(yè)務(wù)發(fā)展策略相對(duì)較為激進(jìn)，在客戶定位方面，雖然也已經(jīng)或準(zhǔn)備推出高端服務(wù)品牌，但目前仍以中低端客戶為主。以東亞銀行為例，截至2010年9月末，其顯卓理財(cái)賬戶只占賬戶總量的6.6%。而韓資銀行，主要服務(wù)于本國(guó)客戶，轉(zhuǎn)制后雖然開始拓展中國(guó)客戶，但尚處起步階段，品牌、產(chǎn)品等方面都沒有明顯優(yōu)勢(shì)，業(yè)務(wù)發(fā)展面臨較大困難。業(yè)務(wù)考核模式有所差異。以匯豐銀行和渣打銀行為代表實(shí)行記分式考核，依據(jù)客戶經(jīng)理級(jí)別、業(yè)務(wù)對(duì)應(yīng)的權(quán)重以及完成業(yè)績(jī)，加總計(jì)算總體的達(dá)標(biāo)情況，總行會(huì)按季度或月度來計(jì)算零售支行得分和客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)，并據(jù)此確定客戶經(jīng)理的績(jī)效考核和職務(wù)晉升。以南洋商業(yè)銀行和東亞銀行為代表實(shí)行指標(biāo)式考核，總行結(jié)合上一年度的經(jīng)營(yíng)情況設(shè)定本年度各項(xiàng)零售業(yè)務(wù)的目標(biāo)，據(jù)此對(duì)分行進(jìn)行考核，具體的考核指標(biāo)包括財(cái)務(wù)指標(biāo)和業(yè)績(jī)指標(biāo)，如各項(xiàng)業(yè)務(wù)增量、貸款利息收入以及手續(xù)費(fèi)收入等。而韓資銀行尚未制定明確的考核方式。

業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及困難

市場(chǎng)發(fā)展戰(zhàn)略不夠清晰。隨著各家外資銀行陸續(xù)完成法人轉(zhuǎn)制，搶占市場(chǎng)、爭(zhēng)取更大的利潤(rùn)空間、滿足監(jiān)管要求成為當(dāng)前的首要任務(wù)，但外資銀行實(shí)際經(jīng)營(yíng)中卻對(duì)自身戰(zhàn)略發(fā)展方向和市場(chǎng)定位缺乏充分考量。一是總行過度集權(quán)，不利于分行業(yè)務(wù)發(fā)展。例如渣打銀行規(guī)定新設(shè)支行的選址由總行統(tǒng)一確定，受信息充分性的影響，總行對(duì)各地市場(chǎng)狀況經(jīng)濟(jì)布局并不非常熟悉，決策可能不盡合理。二是個(gè)別外資銀行總行下達(dá)的任務(wù)指標(biāo)不適應(yīng)各地市場(chǎng)環(huán)境的變化，使分行面臨較大壓力。如東亞中國(guó)對(duì)青島分行下達(dá)的住房貸款業(yè)務(wù)指標(biāo)明顯偏高，受房地產(chǎn)有關(guān)調(diào)控政策的影響，2010年上半年該分行任務(wù)指標(biāo)僅完成三分之一，而其總行沒有根據(jù)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、國(guó)家政策及當(dāng)?shù)厥袌?chǎng)變化情況對(duì)指標(biāo)進(jìn)行合理調(diào)整，為分行員工放松業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患。通過非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)發(fā)現(xiàn)，該分行前期發(fā)放的部分個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)分類已調(diào)整為關(guān)注類，貸款質(zhì)量向下遷徙的趨勢(shì)值得關(guān)注。風(fēng)險(xiǎn)管控能力堪憂。一是操作風(fēng)險(xiǎn)。一方面，外資銀行轉(zhuǎn)制以前多是從事對(duì)公批發(fā)業(yè)務(wù)，分行管理層缺乏有關(guān)零售業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)驗(yàn)，而一線操作人員對(duì)此類業(yè)務(wù)的熟悉和掌握程度也存在不足，另一方面，由于系統(tǒng)功能不健全和長(zhǎng)期以來的管理習(xí)慣，外資銀行的業(yè)務(wù)操作較為依賴人員控制，潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)隱患也值得關(guān)注。前期，轄區(qū)外資銀行出現(xiàn)的幾次風(fēng)險(xiǎn)事件均與一線員工違規(guī)操作直接相關(guān)。二是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。值得關(guān)注的首先是理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。在前期發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生虧損之后，與中資銀行相比，外資銀行的應(yīng)對(duì)能力明顯較弱。其次是業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中伴隨的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。近期，轄區(qū)一家外資銀行遭到不法分子利用其個(gè)貸產(chǎn)品的名義進(jìn)行詐騙，引發(fā)客戶投訴，還有一家外資銀行支行為控制成本撤銷現(xiàn)金業(yè)務(wù)也引發(fā)了客戶投訴。三是信用風(fēng)險(xiǎn)。雖然目前外資銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的不良貸款余額較小，但信用風(fēng)險(xiǎn)開始逐步顯現(xiàn)，截至2010年9月末東亞銀行青島分行已經(jīng)先后出現(xiàn)了4筆關(guān)注類貸款，而渣打銀行青島分行開始經(jīng)營(yíng)的“現(xiàn)代派”個(gè)人無擔(dān)保貸款余額已有32.35萬元，其信用風(fēng)險(xiǎn)走勢(shì)值得關(guān)注。四是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。近年轄區(qū)外資銀行也逐步涉及房地產(chǎn)、個(gè)人住房貸款等政策焦點(diǎn)行業(yè)，但其在國(guó)家政策調(diào)控的解讀、所在市場(chǎng)的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)判斷以及有針對(duì)性地出臺(tái)具體實(shí)施細(xì)則和操作上能力顯得較為薄弱。人員流動(dòng)性較高，人才缺失問題突出。近年來，轄區(qū)外資銀行對(duì)本地人才的吸引力大不如以前，多家外資銀行員工流失率明顯偏高，員工結(jié)構(gòu)不合理問題日益突出。究其原因：一是隨著中資銀行薪酬福利的提高，近些年外資銀行的薪酬水平已經(jīng)漸漸失去市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，個(gè)別外資銀行還存在同工不同酬的現(xiàn)象。二是外資銀行轉(zhuǎn)制后不能真正做到本土化，其固守母國(guó)的企業(yè)文化理念與中方員工存在難以融合的差距。三是缺乏對(duì)中方員工職業(yè)發(fā)展的上升渠道，有的外資銀行中的中方員工通過多年努力最多只能獲得分行副行長(zhǎng)職位，且多負(fù)責(zé)分行內(nèi)部事務(wù)管理，關(guān)鍵崗位和業(yè)務(wù)條線則由外方副行長(zhǎng)掌握。如轄區(qū)三家韓資銀行和兩家日資銀行中，僅有山口銀行配有一名分管合規(guī)等內(nèi)部事宜的中方副行長(zhǎng)。

第6篇：外資銀行發(fā)展前景范文

去年12 月11 日,5 年入世保護(hù)期告終, 中國(guó)金融業(yè)全面實(shí)行對(duì)外開放, 中外資銀行從此開始短兵相接。

競(jìng)爭(zhēng)過度還是競(jìng)爭(zhēng)不足

在隨處可見似是而非的論調(diào)中, 中國(guó)銀行業(yè)被歸于截然不同的兩種命運(yùn): 其一, 外資銀行挾資本、品牌、技術(shù)之利, 中資銀行很難與之形成對(duì)抗――“ 狼來了” 的說法就有這種意思在里面; 其二, 經(jīng)過財(cái)政救助, 中資銀行已然呈現(xiàn)欣欣向榮之勢(shì), 即使不引進(jìn)外資, 中資銀行依然可以取得成功――一度甚囂灰塵上的“ 賤賣論” 基本可以算作代表。

上述判定不是孱頭就是昏頭。在中國(guó)這樣的大國(guó), 本土銀行在網(wǎng)點(diǎn)、客戶等層面均占有難以撼動(dòng)的優(yōu)勢(shì), 加之長(zhǎng)期形成的國(guó)家信用“ 捆綁”, 即使是在全面開放后, 中資銀行尤其是國(guó)有銀行仍將占據(jù)壓倒性的市場(chǎng)份額。在混業(yè)經(jīng)營(yíng)逐漸施行后, 這種優(yōu)勢(shì)更有可能向保險(xiǎn)、證券等行業(yè)蔓延。

當(dāng)然, 中國(guó)銀行業(yè)大而不強(qiáng)、效率低下的局面不會(huì)僅僅因?yàn)榫揞~資金的投入而發(fā)生質(zhì)變。尤其是, 在國(guó)有銀行這樣一個(gè)長(zhǎng)期為政策所庇佑、至今仍然享有市場(chǎng)壟斷及價(jià)格管制所帶來好處的半封閉部門, 改革的難點(diǎn)并不僅僅在于“ 怎么改”, 甚至還有“ 愿不愿意改” 的問題。就在本輪金融改革之前, 國(guó)家也曾兩次給予國(guó)有銀行大的救助,但很快, 修繕一新的報(bào)表再次為堆積如山的壞賬所涂墨。

就眼下的情況來看, 如何構(gòu)建合理有序的競(jìng)爭(zhēng)格局將是決策層長(zhǎng)期面臨的難題之一, 其兩難處境則在于:政府是要追求國(guó)有企業(yè)的利潤(rùn)最大化, 還是追求國(guó)民利

益的最大化? 以及在銀行這一特殊市場(chǎng)中, 充分競(jìng)爭(zhēng)會(huì)否同樣導(dǎo)致巨大的外部不經(jīng)濟(jì)? 很顯然, 倘若這些問題未能得出合理的答案, 政府主導(dǎo)下的銀行市場(chǎng)仍將維持事實(shí)上的寡頭壟斷。

安全至上還是發(fā)展至上

如何看待全面開放后中外資銀行間的競(jìng)爭(zhēng), 需要進(jìn)行通盤考量。不同于其他行業(yè), 銀行部門之所以重要, 主要體現(xiàn)在兩方面: 一、資金系現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)最核心資源, 金融機(jī)構(gòu)配置效率的高低, 直接決定總體經(jīng)濟(jì)健康與否; 二、由于存在顯而易見

的負(fù)外部性( 經(jīng)濟(jì)學(xué)中將經(jīng)濟(jì)主體給他人造成的成本問題稱為“ 負(fù)外部性”), 金融企業(yè)破產(chǎn)將會(huì)造成巨大的外部不經(jīng)濟(jì)。

在狹隘的民族主義驅(qū)使下, 有相當(dāng)部分人士巴不得外資銀行統(tǒng)統(tǒng)關(guān)門而本土銀行一統(tǒng)天下, 而問題是, 如果微觀基礎(chǔ)中的金融機(jī)構(gòu)不健康, 金融穩(wěn)定就難以保持。因此,不能認(rèn)為只要中央銀行制定合適的利率和匯率政策, 中國(guó)金融就能穩(wěn)定, 中國(guó)經(jīng)濟(jì)就能穩(wěn)定。而健全微觀基礎(chǔ)中的金融機(jī)構(gòu), 依靠畫地為牢式的壟斷、管制是做不到的。

除了一般意義上的壟斷所導(dǎo)致的效率低下, 轉(zhuǎn)型階段國(guó)有銀行寡頭壟斷而對(duì)委托- 關(guān)系的侵害還在于, 由于缺乏有效的參照系, 評(píng)估主管官員和企業(yè)經(jīng)理的績(jī)效將會(huì)陷于重重困難并最終使得外部監(jiān)督無所依從。更有甚者,根據(jù)奧爾森和斯蒂格利茨的研究, 如果利益集團(tuán)的數(shù)目足夠少, 那么集團(tuán)就有充分的激勵(lì)去影響政策制定者, 以出臺(tái)有利于自己的監(jiān)管制度。

但是在“ 金融安全” 的大帽子下, 中國(guó)銀行業(yè)改革開放長(zhǎng)期滯后于整體經(jīng)濟(jì)進(jìn)程。很大程度上, 全球經(jīng)濟(jì)學(xué)界之所以對(duì)中國(guó)發(fā)展前景爭(zhēng)論不休, 原因即在于世界上增長(zhǎng)最快的經(jīng)濟(jì)體與脆弱的金融體系并存的奇異局面長(zhǎng)期存在。

第7篇：外資銀行發(fā)展前景范文

關(guān)鍵詞：銀行貿(mào)易融資現(xiàn)狀情況

一、我國(guó)貿(mào)易融資現(xiàn)狀

國(guó)際貿(mào)易融資是外匯銀行圍繞著國(guó)際結(jié)算的各個(gè)環(huán)節(jié)為進(jìn)出口商提供的資金便利的總和。與其它業(yè)務(wù)不同的是，國(guó)際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身，無論對(duì)銀行還是對(duì)進(jìn)出口企業(yè)均有著積極的影響，已成為許多國(guó)際性銀行的主要業(yè)務(wù)之一。有的銀行設(shè)在國(guó)外的分支機(jī)構(gòu)，主要的業(yè)務(wù)就是開展國(guó)際貿(mào)易結(jié)算與融資，其業(yè)務(wù)收入可占到銀行總收入的八成。此項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)達(dá)程度與否，已被視為銀行國(guó)際化、現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。在我國(guó)，90％以上的企業(yè)是中小企業(yè)。相當(dāng)數(shù)量的中小企業(yè)具有良好的成長(zhǎng)性和發(fā)展前景，銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制能力較弱，資金扶持和貸款投向普遍向大企業(yè)傾斜，中小企業(yè)普遍面臨著融資難、擔(dān)保難的發(fā)展困境。由于受到人才、資金等方面的制約，中小企業(yè)希望銀行能夠提供一條龍式專業(yè)化貿(mào)易結(jié)算和融資服務(wù)。華夏銀行就推出了這樣的一系列創(chuàng)新產(chǎn)品。比如針對(duì)臺(tái)資企業(yè)推出的兩岸匯劃直通車、美元匯款全額到帳和去年推出的出口票證通等等。其中，出口票證通是以出口收匯權(quán)為擔(dān)保，為客戶提供銀行承兌匯票和進(jìn)日開證服務(wù)，組成??以應(yīng)收帳款權(quán)益為保證手段、還款來源的業(yè)務(wù)，也就是說基于應(yīng)收帳款基礎(chǔ)上的貿(mào)易金融服務(wù)，這是在物權(quán)法基礎(chǔ)上的一個(gè)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，也體現(xiàn)了進(jìn)出口貿(mào)易的自償性特點(diǎn)。還有近幾年推出的華夏貿(mào)易寶是為解決中小企業(yè)出口結(jié)算環(huán)節(jié)融資難，擔(dān)保難等問題而推出的出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷和信保融資四種出口貿(mào)易融資產(chǎn)品的組合套餐，這是第一期，第二期還要推出進(jìn)口產(chǎn)品的服務(wù)組合就是在進(jìn)口環(huán)節(jié)對(duì)進(jìn)口商進(jìn)行金融產(chǎn)品組合，進(jìn)口商可以從產(chǎn)品組合的籃子里選擇能夠適合他們需要的服務(wù)以及產(chǎn)品組合和打包。

眾所周知，中間業(yè)務(wù)與資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起被稱為現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的三大支柱，中間業(yè)務(wù)的發(fā)展是商業(yè)銀行現(xiàn)代化的重要標(biāo)志。國(guó)內(nèi)各商業(yè)銀行都把大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，提高中間業(yè)務(wù)收入列入重要發(fā)展內(nèi)容。據(jù)統(tǒng)計(jì)，股份制商業(yè)銀行近50％的中間收入是國(guó)際業(yè)務(wù)帶來的。而貿(mào)易融資業(yè)務(wù)能促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易結(jié)算業(yè)務(wù)的開展，進(jìn)而拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)的快速增長(zhǎng)。貿(mào)易融資以其在風(fēng)險(xiǎn)資本占用和交叉銷售等方薅的優(yōu)勢(shì)，正日漸成為各家銀行競(jìng)相發(fā)展的業(yè)務(wù)重點(diǎn)之一，已成為各銀行競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。外資銀行首先是在中國(guó)開展跨國(guó)公司的國(guó)際結(jié)算，然后是做所有外幣的貿(mào)易結(jié)算，接著是傲中國(guó)公司的本外幣貿(mào)易結(jié)算，現(xiàn)在才開始人民幣零售業(yè)務(wù)。外資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面有相當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)實(shí)力和產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，比如在上海地區(qū)，大概有一半以上的國(guó)際業(yè)務(wù)是被外資銀行瓜分的。

中資銀行在國(guó)際業(yè)務(wù)方面很早就和外資銀行直接競(jìng)爭(zhēng)，在競(jìng)爭(zhēng)過程中，中資銀行逐漸提高了能力，外資銀行也了解了中國(guó)。不過由于中國(guó)市場(chǎng)潛力巨大，整個(gè)盤子也越做越大，所以中外資銀行更多的是處于發(fā)展?fàn)顟B(tài)。并沒有太多的激烈競(jìng)爭(zhēng)。

二、我國(guó)銀行在貿(mào)易融資方面反映的情況及對(duì)我國(guó)銀行貿(mào)易融資的建議

第8篇：外資銀行發(fā)展前景范文

面對(duì)這樣的沖擊，中資銀行業(yè)面臨巨大的挑戰(zhàn)，因此，改善其不合理的行業(yè)布局和紊亂的金融生態(tài)鏈就顯得非常重要。

一、外資進(jìn)入挑戰(zhàn)中國(guó)銀行業(yè)金融生態(tài)鏈的缺陷

經(jīng)歷了十幾年的摸索期，外資銀行對(duì)中國(guó)市場(chǎng)已經(jīng)有了較深刻地認(rèn)識(shí)，也逐漸形成了清晰完整的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略：從機(jī)構(gòu)地域布局轉(zhuǎn)向追求利潤(rùn)；從強(qiáng)調(diào)競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)向強(qiáng)調(diào)同中資銀行的戰(zhàn)略合作以彌補(bǔ)其劣勢(shì)；充分發(fā)揮先進(jìn)的技術(shù)和管理水平以鞏固領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。同時(shí)來自不同國(guó)家的外資銀行根據(jù)其資金規(guī)模、業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)、企業(yè)文化等的不同，其在化經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略也有各自的特點(diǎn)。一般的批發(fā)和零售兼營(yíng)的全能性銀行選擇了全面發(fā)展的戰(zhàn)略，批發(fā)性銀行繼續(xù)拓展企業(yè)和銀行業(yè)務(wù)市場(chǎng)，還有的則致力于轉(zhuǎn)向業(yè)務(wù)，如紐約銀行在華機(jī)構(gòu)以貿(mào)易結(jié)算和清算業(yè)務(wù)為主，沒有發(fā)放一筆貸款。

而與之相較，中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)還沒有形成一個(gè)健康的、有機(jī)的生態(tài)鏈?，F(xiàn)存的不同規(guī)模，不同層次的金融機(jī)構(gòu)之間更多的是一種非理性的競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。以銀行業(yè)為例，四大國(guó)有商業(yè)銀行、新興股份制商業(yè)銀行及其他地方性商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)普遍存在著一種“做大做強(qiáng)”的非理性膨脹趨勢(shì)，服務(wù)定位相同且存在惡性競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，而為客戶提供的產(chǎn)品差異卻非常小，導(dǎo)致在有些金融產(chǎn)品上供給過度，而有些金融服務(wù)產(chǎn)品的供給不足，并出現(xiàn)有些金融服務(wù)的斷層和缺失。這不僅加劇了我國(guó)銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)程度，而且也增加了中國(guó)金融業(yè)的脆弱性。

二、國(guó)際金融生態(tài)鏈的發(fā)展趨勢(shì)

從國(guó)際銀行業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)來看，在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家，有機(jī)的金融生態(tài)鏈的形成開始于20世紀(jì)90年代，其銀行也有兩種發(fā)展趨勢(shì)。一種是銀行間并購(gòu)與重組的大規(guī)模展開，如摩根大通銀行。另一種發(fā)展方向是越來越集中于某一細(xì)分領(lǐng)域的專業(yè)化發(fā)展。在這兩種趨勢(shì)的推動(dòng)下，定位鮮明、差異化發(fā)展的銀行不斷出現(xiàn)，他們?cè)诓煌瑯I(yè)務(wù)、不同地域、不同客戶群之間演化出了紛繁復(fù)雜的行業(yè)競(jìng)合關(guān)系，從而構(gòu)成了完整的金融服務(wù)生態(tài)鏈。在全球的金融生態(tài)鏈中，我們可以看到幾類不同類型的銀行，比如有產(chǎn)品銀行、渠道銀行和綜合銀行。(1)產(chǎn)品銀行：在整個(gè)金融生態(tài)鏈中扮演著產(chǎn)品提供者的角色。在成熟的金融市場(chǎng)中，產(chǎn)品銀行需要更多地考慮所提供的金融產(chǎn)品的成本收益和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。例如在美國(guó)，80％的信用卡業(yè)務(wù)集中在前五大信用卡銀行，而很多區(qū)域銀行則通過他們的信用卡產(chǎn)品，給自己的客戶提供信用卡服務(wù)。(2)渠道銀行：以某一地區(qū)或固定客戶群為目標(biāo)提供全方位的金融服務(wù)，它們的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)可以局限在某個(gè)區(qū)域，但所提供的服務(wù)內(nèi)容非常的全面和周到，而且它們往往很多有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行產(chǎn)品。在美國(guó)中部這樣的銀行就有很多而且經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)很好。(3)綜合銀行(又稱宇宙銀行)：主要特征不是以產(chǎn)品和地域?yàn)閷?dǎo)向，而是完全以客戶為導(dǎo)向，憑借清晰的客戶定位，它們會(huì)出現(xiàn)在客戶需要的任何地方，因此網(wǎng)點(diǎn)遍布全球各地。綜合銀行(宇宙銀行)所服務(wù)的客戶不論是企業(yè)還是個(gè)人，往往都是最有商業(yè)價(jià)值的客戶。這些不同類型的銀行各有優(yōu)勢(shì)，且相互合作。產(chǎn)品銀行為渠道銀行提品，渠道銀行為綜合銀行提供某些客戶服務(wù)。綜合銀行可以內(nèi)涵很多銀行的n甚至業(yè)務(wù)系統(tǒng)，同時(shí)再將一些工廠運(yùn)營(yíng)外包。這種深度的鏈狀絞合式的競(jìng)爭(zhēng)和合作盤根錯(cuò)節(jié)，使得全球金融業(yè)越來越成為―個(gè)復(fù)雜的綜合體。

三、中國(guó)銀行業(yè)生態(tài)鏈的合理布局

合理而穩(wěn)定的生態(tài)鏈?zhǔn)菓?yīng)對(duì)外資銀行沖擊的基礎(chǔ)。因此政府在政策傾向上應(yīng)引導(dǎo)銀行發(fā)展符合自身核心競(jìng)爭(zhēng)力的差異化業(yè)務(wù)。根據(jù)中國(guó)金融業(yè)、特別是銀行業(yè)發(fā)展的具體情況來說：首先，四大國(guó)有商業(yè)銀行實(shí)力相對(duì)雄厚，最有能力在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)與外資銀行相抗衡，可以向綜合銀行的方向發(fā)展。應(yīng)該主要面向優(yōu)質(zhì)大客戶開展批發(fā)業(yè)務(wù)。第二，對(duì)于新型的股份制商業(yè)銀行而言，發(fā)展的思路更廣，它們可以立足零售業(yè)務(wù)，加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，向產(chǎn)品銀行的方向發(fā)展。第三，城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作社等眾多區(qū)域金融機(jī)構(gòu)要利用長(zhǎng)三角、珠三角、環(huán)渤海等區(qū)域經(jīng)濟(jì)圈的形成帶來的發(fā)展機(jī)遇，樹立區(qū)域銀行的優(yōu)勢(shì)。

(一)四大國(guó)有銀行：主攻批發(fā)業(yè)務(wù)，認(rèn)真做好優(yōu)質(zhì)大客戶的業(yè)務(wù)

雖然在今后國(guó)有商業(yè)銀行的市場(chǎng)份額應(yīng)該逐步減少，讓位于股份制商業(yè)銀行，但是在短期內(nèi)中國(guó)銀行業(yè)的基本結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)份額并不會(huì)發(fā)生根本的變化。四大國(guó)有商業(yè)銀行暗含著政府擔(dān)保，在規(guī)模和品牌等方面明顯處于領(lǐng)先地位。通過進(jìn)一步消化不良資產(chǎn)、裁減人員和網(wǎng)點(diǎn)，可以提高經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制水平。同時(shí)進(jìn)行業(yè)務(wù)和公司結(jié)構(gòu)的重組，以提高資本充足率。

外資銀行進(jìn)人，在批發(fā)業(yè)務(wù)，尤其是針對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)會(huì)日趨激烈。所謂優(yōu)質(zhì)客戶包括跨國(guó)集團(tuán)在中國(guó)的分支企業(yè)、中外合資和合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)、國(guó)內(nèi)以出口貿(mào)易為導(dǎo)向的外向型企業(yè)、大型加工貿(mào)易企業(yè)集團(tuán)和高新科技企業(yè)等。譬如(胡乃武，張海峰2004)認(rèn)為：未來外資企業(yè)大約有25％會(huì)流向外資銀行，而且規(guī)模越大的外資企業(yè)選擇外資銀行的概率更大。所以擁有充足的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)和豐富的人民幣資金來源的四大國(guó)有商業(yè)銀行，應(yīng)積極發(fā)揮其規(guī)模、網(wǎng)絡(luò)和品牌等方面的優(yōu)勢(shì)，主攻對(duì)公業(yè)務(wù)，尤其是針對(duì)優(yōu)質(zhì)大客戶的業(yè)務(wù)。

在目前利率管制的條件下，對(duì)公業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)中的重要因素是銀行產(chǎn)品的創(chuàng)新能力，銀行必須能夠深刻了解客戶的商業(yè)模式和業(yè)務(wù)需要，為客戶量身定做整體資金解決方案，從而既全面地滿足客戶多方面的需要，也可以從票據(jù)、外幣、中間業(yè)務(wù)等費(fèi)率放開的業(yè)務(wù)上間接的向客戶讓利，降低客戶的總資金成本。

(二)股份制商業(yè)銀行：以零售業(yè)務(wù)為主，加強(qiáng)產(chǎn)品的創(chuàng)新能力

業(yè)界普遍認(rèn)為，由于零售銀行業(yè)務(wù)需要銀行與客戶存在緊密的實(shí)際距離和很小的文化差異，所以一般國(guó)際銀行不會(huì)輕易介人零售銀行業(yè)務(wù)，即使介入也往往通過兼并和收購(gòu)的方式進(jìn)入東道國(guó)的零售市場(chǎng)。不過從中國(guó)的情況來看，外資銀行在個(gè)人理財(cái)、外匯交易等零售業(yè)務(wù)方面已經(jīng)具有了絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，并且外資行通過與中資銀行聯(lián)合發(fā)卡的方式已經(jīng)介入了信用卡市場(chǎng)，這為其以后獨(dú)立發(fā)卡做好了市場(chǎng)、晶牌及宣傳上的先期準(zhǔn)備。所以隨著外資進(jìn)人競(jìng)爭(zhēng)的加強(qiáng)，股份制銀行的合并、購(gòu)并在所難免，股份制銀行將面臨嚴(yán)重的生存危機(jī)，必須利用這個(gè)短

暫的時(shí)間窗口，在品牌、規(guī)模和網(wǎng)絡(luò)上打好基礎(chǔ)，發(fā)展零售業(yè)務(wù)，尤其是按揭和信用卡業(yè)務(wù)，建設(shè)完備的管理信息系統(tǒng)和客戶服務(wù)系統(tǒng)，健全各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，提高資產(chǎn)質(zhì)量和資本充足率。股份制商業(yè)銀行需要完成經(jīng)營(yíng)模式的轉(zhuǎn)型，成為批發(fā)和零售業(yè)務(wù)并重，甚至以零售業(yè)務(wù)為主的銀行。

在銀行零售業(yè)務(wù)中值得一提的是住房按揭業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。首先，從1997年開始城市住房體制改革以來，中國(guó)的住房按揭市場(chǎng)已經(jīng)有了巨大的發(fā)展，到2002年按揭貸款總額已達(dá)8000多億元。但按揭貸款仍只占中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值的8％、貸款總額的5．9％。相比之下，這兩項(xiàng)比例在中國(guó)臺(tái)灣分別是35％和29％。在韓國(guó)是38％和30％，在中國(guó)香港是50％和35％，而在新加坡更是高達(dá)65％和49％，可見按揭貸款在中國(guó)尚有巨大的發(fā)展空間。而且與其他貸款種類相比，住房按揭貸款在世界各國(guó)都是風(fēng)險(xiǎn)較低的，即使是在住房按揭貸款比例很高的中國(guó)香港，壞賬率也一直維持在1．5％左右。其次，信用卡業(yè)務(wù)在中國(guó)還處于發(fā)展初期，其法律、個(gè)人資信信息和消費(fèi)習(xí)慣等方面的條件尚待完善，目前中資銀行信用卡的發(fā)放對(duì)象定位不準(zhǔn)，常用的不到舊。這一方面是因?yàn)殂y行無法獲得一體化的客戶資料，另一方面對(duì)現(xiàn)有數(shù)據(jù)的挖掘也不夠，因?yàn)椴痪邆鋽?shù)據(jù)挖掘所必需的建模技術(shù)。因此如果能在保證經(jīng)營(yíng)控制權(quán)的前提下，與外資銀行合作，引進(jìn)最新的技能和技術(shù)，則有助于國(guó)內(nèi)這一市場(chǎng)的改善。

(三)城市商業(yè)銀行，農(nóng)村信用合作杜：立足當(dāng)?shù)?，主攻?duì)中小企業(yè)的信貸

城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社要如何克服規(guī)模劣勢(shì)，在競(jìng)爭(zhēng)中求發(fā)展?中小企業(yè)信貸是突破口。銀行與企業(yè)之間有著天然的對(duì)應(yīng)關(guān)系，中小銀行難以成為大企業(yè)的資金提供者，而大銀行也往往不會(huì)向小型企業(yè)，尤其是微型企業(yè)提供信貸。對(duì)中小企業(yè)而言，他們難以從資本市場(chǎng)籌集資金，也不能發(fā)行債券，比大企業(yè)更依賴銀行信貸，因此中小銀行就成了它們的業(yè)務(wù)伙伴。

由于中小企業(yè)具有潛在的、廣闊的發(fā)展前景，如果銀行能夠同可能取得巨大成就的中小企業(yè)一直合作就能分享到企業(yè)成長(zhǎng)帶來的機(jī)遇，這也正是成功的中小企業(yè)受到追捧的原因。中小銀行業(yè)務(wù)區(qū)域集中，對(duì)本地區(qū)的情況比較熟悉，能夠有更多的精力了解中小企業(yè)的情況，通過與中小企業(yè)的交往掌握大量的信貸要求之外的“軟信息”，能夠?yàn)槠涮峁┝可矶ㄗ龅慕鹑诜?wù)，甚至還能夠提供業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)建議，這就是中小銀行的優(yōu)勢(shì)所在。大型銀行雖有可能挖走中小銀行的少數(shù)高端客戶，但不能對(duì)其進(jìn)行全面的客戶爭(zhēng)奪。對(duì)客戶的深入了解有助于提供符合其特點(diǎn)的服務(wù)，這種中小銀行的優(yōu)勢(shì)使得它們即使是在大銀行擴(kuò)張勢(shì)力范圍內(nèi)，也能發(fā)現(xiàn)沒有得到良好的服務(wù)，甚至被大型銀行擠出的客戶群。

第9篇：外資銀行發(fā)展前景范文

一、市場(chǎng)定位的策略及步驟

1、市場(chǎng)定位的基本策略

（1）低成本策略。通過對(duì)經(jīng)營(yíng)成本的有效控制來實(shí)現(xiàn)降低成本、提高經(jīng)營(yíng)效益的目的。主要做法有四種：一是控制相當(dāng)大的產(chǎn)品市場(chǎng)占有份額，在技術(shù)、人員、信息、營(yíng)銷等方面節(jié)省成本。二是設(shè)計(jì)易于提供的業(yè)務(wù)和服務(wù)項(xiàng)目，降低產(chǎn)品開發(fā)成本。三是規(guī)模經(jīng)營(yíng)，通過擴(kuò)大市場(chǎng)份額來獲得規(guī)模效益，降低經(jīng)營(yíng)成本。四是提高營(yíng)銷人員的工作效率，削減不必要的費(fèi)用，從而降低成本，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（2）細(xì)分策略。一是差異性策略，即把目標(biāo)市場(chǎng)分散在多個(gè)細(xì)分市場(chǎng)，開展多種金融服務(wù)；二是集中性策略，即選擇重點(diǎn)目標(biāo)市場(chǎng)，然后集中優(yōu)勢(shì)占領(lǐng)某一領(lǐng)域的市場(chǎng)，以帶動(dòng)整個(gè)營(yíng)銷過程。

（3）產(chǎn)品多樣化策略。具體做法：一是在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上采用不同于其他銀行的方法，如對(duì)某類有存款額度的特種支票存款戶提供一定的優(yōu)惠貸款；二是采用新的科學(xué)技術(shù)，如發(fā)揮自身的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，推銷多用途的信用卡、電話銀行、自助銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)，極大地拓展銀行服務(wù)空間和時(shí)間，降低交易成本；三是使金融產(chǎn)品具有新的功能，如給客戶提供機(jī)會(huì)，讓其在使用該產(chǎn)品時(shí)能進(jìn)入全國(guó)自動(dòng)出納機(jī)網(wǎng)絡(luò)；四是提供新的服務(wù)，如對(duì)活期存款大戶實(shí)行個(gè)人經(jīng)理制、提供理財(cái)服務(wù)等。

2、市場(chǎng)定位的步驟

市場(chǎng)定位需要經(jīng)過一個(gè)科學(xué)、系統(tǒng)的操作過程，具體可以分為四個(gè)步驟：

（1）分析市場(chǎng)現(xiàn)狀

具體內(nèi)容有：金融市場(chǎng)狀況，如市場(chǎng)規(guī)模、市場(chǎng)份額、客戶購(gòu)買力及供求變化的趨勢(shì)等；金融產(chǎn)品狀況，如產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)格、盈利水平、產(chǎn)品定位等；競(jìng)爭(zhēng)狀況，辨認(rèn)主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，并了解他們的實(shí)力、策略目標(biāo)、產(chǎn)品質(zhì)量、市場(chǎng)占有額等；銷售狀況，主要是各個(gè)分支機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)分布及金融產(chǎn)品分銷情況；宏觀經(jīng)濟(jì)狀況，主要分析宏觀經(jīng)濟(jì)各個(gè)方面的現(xiàn)狀和變化趨勢(shì)，以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)營(yíng)銷的主要影響。

（2）選擇目標(biāo)市場(chǎng)

正確選擇目標(biāo)市場(chǎng)，這是市場(chǎng)定位的核心問題，對(duì)其分析應(yīng)圍繞兩個(gè)方面：一是對(duì)影響金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)定位的外部因素——機(jī)會(huì)與威脅進(jìn)行分析，找出市場(chǎng)中存在哪些機(jī)遇，帶來的好處是什么，同時(shí)應(yīng)分析與機(jī)會(huì)相關(guān)的不利之處；二是對(duì)金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部因素——優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)進(jìn)行分析，經(jīng)過分析后才能有的放矢。

（3）尋求備選方案

即提出制定市場(chǎng)定位的多種可選方案。尋求備選方案應(yīng)注意幾個(gè)問題：一是選擇標(biāo)準(zhǔn)要有預(yù)見性和可行性；二是應(yīng)同時(shí)準(zhǔn)備幾個(gè)備選方案，以供管理者選擇和遇到特殊變化時(shí)進(jìn)行調(diào)整；三是提出的備選方案必須和設(shè)想的策略目標(biāo)相一致。

（4）評(píng)價(jià)和選定

對(duì)各個(gè)備選方案進(jìn)行評(píng)價(jià)，最后選定一個(gè)較好的方案。主要有兩種方法：一是篩選法，將備選方案與策略目標(biāo)的各項(xiàng)要求相衡量，篩選出一種與市場(chǎng)定位目標(biāo)最接近的方案；二是排列選擇法，即將所有備選方案的相關(guān)要點(diǎn)排列起來，比較它們的優(yōu)劣。

二、國(guó)有商業(yè)銀行基層行市場(chǎng)定位的弱勢(shì)分析

1、與外資銀行相比

與外資銀行相比，國(guó)有商業(yè)銀行基層行在市場(chǎng)定位方面的弱勢(shì)主要體現(xiàn)在：

（1）思想觀念不適應(yīng)。進(jìn)入中國(guó)的外資銀行普遍經(jīng)歷了從簡(jiǎn)單到復(fù)雜、從片面到全面的發(fā)展歷程，已經(jīng)形成了一整套完善的市場(chǎng)定位體系，客戶服務(wù)先進(jìn)有效，總體上外資銀行主要以優(yōu)質(zhì)服務(wù)取勝，靠安全、可靠、忠誠(chéng)及具有專業(yè)知識(shí)水平的形象吸引客戶。對(duì)比之下，國(guó)有商業(yè)銀行基層行對(duì)市場(chǎng)定位策略的認(rèn)識(shí)還停留在比較低的層次，工作中墨守成規(guī)，求穩(wěn)怕亂，存在等、靠、要的思想，不善于結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況創(chuàng)造性地融匯上級(jí)行的定位策略，不善于適用現(xiàn)代市場(chǎng)定位方法管理國(guó)有商業(yè)銀行基層行。

（2）市場(chǎng)定位手段滯后。國(guó)有商業(yè)銀行基層行在運(yùn)用科技手段規(guī)范操作、加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制、提供決策支持等方面與外資金融機(jī)構(gòu)還存在很大差距。如匯豐銀行建有HEXAGON（環(huán)球工商電子銀行系統(tǒng)），以無線傳輸方式實(shí)現(xiàn)了全球范圍的聯(lián)網(wǎng)，客戶足不出戶就可辦理銀行業(yè)務(wù)。今后外資金融機(jī)構(gòu)只需將國(guó)內(nèi)終端與國(guó)外的服務(wù)器相連接就可以處理業(yè)務(wù)，只要在系統(tǒng)中增加一個(gè)幣種就可以解決人民幣開放后的業(yè)務(wù)電算化問題。經(jīng)營(yíng)條件的限制，造成國(guó)有商業(yè)銀行基層行的市場(chǎng)定位手段滯后。

（3）定價(jià)技術(shù)上的限制。產(chǎn)品定價(jià)是外資銀行市場(chǎng)定位的軸心，而在我國(guó)，金融產(chǎn)品的價(jià)格（利率和費(fèi)率）基本上由國(guó)家控制，金融機(jī)構(gòu)沒有機(jī)會(huì)掌握貸款定價(jià)和利率管理的技術(shù)。

（4）市場(chǎng)定位研究上的差距。外資銀行普遍投入較大的人力、物力進(jìn)行市場(chǎng)定位研究，分析客戶需求、市場(chǎng)潛力和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手行為，為銀行的產(chǎn)品開發(fā)和市場(chǎng)定位活動(dòng)提供參考依據(jù)，而國(guó)有商業(yè)銀行基層行既懂金融業(yè)務(wù)又熟悉銀行運(yùn)作的人員少，并且難以留下復(fù)合型人才、拔尖人才（或是被其他銀行挖走，或是被管轄行選拔），導(dǎo)致國(guó)有商業(yè)銀行基層行對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)活動(dòng)的質(zhì)量落后。

（5）產(chǎn)品創(chuàng)新能力的差距。外資銀行能夠根據(jù)客戶的需求，以“量身定做”的方式開發(fā)適合不同客戶需求的產(chǎn)品，并且由于實(shí)行混業(yè)經(jīng)營(yíng)，使得它們可以向客戶提供全方位的“一站式”的金融服務(wù)，銀行更象是一家“金融超市”，而國(guó)有商業(yè)銀行基層行受其管轄行管理，管轄行通過多種手段來調(diào)控其基層行的經(jīng)營(yíng)行為，從而隔離了國(guó)有商業(yè)銀行基層行與市場(chǎng)之間的有關(guān)聯(lián)系，制約了國(guó)有商業(yè)銀行基層行的產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（6）組織體系不同。外資銀行的組織結(jié)構(gòu)普遍按照“以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶為中心”的原則設(shè)置，給予銀行市場(chǎng)定位活動(dòng)充分的組織保障。國(guó)有商業(yè)銀行的內(nèi)部組織架構(gòu)多為“三級(jí)管理，一級(jí)經(jīng)營(yíng)”的管理模式，一方面使銀行與市場(chǎng)之間的距離拉長(zhǎng)，同時(shí)也使上下級(jí)行資源不對(duì)等，信息不對(duì)稱，嚴(yán)重制約了市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的開展。

（7）資產(chǎn)質(zhì)量差。由于諸多原因，國(guó)有商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量較差，歷史包袱沉重，而外資銀行基本沒有歷史包袱，在各方面享有充分的靈活性，在開展業(yè)務(wù)時(shí)完全以盈利為目標(biāo)，業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯優(yōu)于中資銀行。目前，外資銀行搶占的都是盈利業(yè)務(wù)，如國(guó)際結(jié)算、外幣信用卡等，加劇了盈利業(yè)務(wù)向外資銀行的集中，而虧損的業(yè)務(wù)仍留在國(guó)有商業(yè)銀行，迫使國(guó)有商業(yè)銀行在與外資銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，忙于招架，處于守勢(shì)。

（8）激勵(lì)約束機(jī)制不力。外資銀行“以客戶為中心”的營(yíng)銷理念在人力資源配置上體現(xiàn)為重心向前臺(tái)調(diào)整，他們通常都擁有一支龐大的直接上門為客戶服務(wù)的隊(duì)伍，同時(shí)由于電子化手段的充分應(yīng)用，后臺(tái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)行集中化批量處理，也為外資金融機(jī)構(gòu)充實(shí)一線營(yíng)銷隊(duì)伍創(chuàng)造了條件，如英國(guó)巴克萊銀行，后臺(tái)與前臺(tái)員工的比例為1：10左右。我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行基層行由于受到法人授權(quán)體制、業(yè)務(wù)流程安排等的制約，部分管理崗位規(guī)定要定人定崗，中間層相對(duì)龐大，而直接從事市場(chǎng)定位的人員配備不足。

此外，外資銀行部分領(lǐng)域還享受了超國(guó)民待遇。其中包括：國(guó)內(nèi)銀行包括上交利潤(rùn)在內(nèi)的綜合稅負(fù)高達(dá)70％左右，而外資銀行只有30％；外資金融機(jī)構(gòu)可以從事外幣投資業(yè)務(wù)，而中資銀行不能從事投資業(yè)務(wù)；外資銀行可辦理異地業(yè)務(wù)而中資銀行不能跨行政區(qū)域選擇客戶；外資銀行在制定存貸款利率和業(yè)務(wù)費(fèi)率上享有一定的自由，而中資銀行受到央行的嚴(yán)格限制；外資銀行可為境外客戶服務(wù)，而中資銀行需經(jīng)離岸業(yè)務(wù)審批；監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行的監(jiān)管較國(guó)內(nèi)銀行松等等。目前我國(guó)還沒有完整的《外資銀行法》，對(duì)外資銀行的監(jiān)管體系尚未建立。

2、與非國(guó)有商業(yè)銀行比較

與非國(guó)有商業(yè)銀行比較，國(guó)有商業(yè)銀行基層行的弱勢(shì)主要有：

（1）體制因素：非國(guó)有商業(yè)銀行沒有歷史包袱，體制新，運(yùn)行靈活，善于根據(jù)市場(chǎng)情況對(duì)癥下藥。如在各家銀行努力搶占對(duì)公業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額時(shí)，民生銀行果斷搶灘個(gè)貸業(yè)務(wù)，率先推出個(gè)人委托貸款業(yè)務(wù)；招商銀行在上海推出了“先貸款，后買房”的新型貸款模式——“易貸通”。而國(guó)有商業(yè)銀行的基層行，其主要負(fù)責(zé)人受到聘任期限和上級(jí)行考核指標(biāo)的影響，經(jīng)營(yíng)目標(biāo)多以短期目標(biāo)為導(dǎo)向，較少著眼于長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃和產(chǎn)品的市場(chǎng)份額。

（2）社會(huì)環(huán)境不同：非國(guó)有商業(yè)銀行善于依托地方和各種政策優(yōu)勢(shì)，不斷壯大實(shí)力，與國(guó)有商業(yè)銀行展開激烈競(jìng)爭(zhēng)。而國(guó)有商業(yè)銀行基層行，業(yè)務(wù)開拓受到其上級(jí)行的定位影響，各國(guó)有商業(yè)銀行總行的客戶對(duì)象大多定位于國(guó)家壟斷性行業(yè)、大型企業(yè)集團(tuán)、具有良好發(fā)展前景的高新技術(shù)企業(yè)、大型跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)、政府相關(guān)部門等，基層行處于配角地位，難以發(fā)揮地域優(yōu)勢(shì)。

（3）激勵(lì)機(jī)制差異：非國(guó)有商業(yè)銀行以利潤(rùn)最大化為目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)自主性較高，而國(guó)有商業(yè)銀行基層行在人事制度、分配機(jī)制等方面也不能完全按照市場(chǎng)機(jī)制運(yùn)行，一方面冗員充斥、人浮于事，另一方面骨干流失、人才短缺。從以上分析可見，國(guó)有商業(yè)銀行基層行的市場(chǎng)定位面臨的壓力相當(dāng)大，我們要在有限的金融開放過渡期內(nèi)積極探尋良策，彌補(bǔ)不足，以提高國(guó)有商業(yè)銀行基層行的綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。

三、國(guó)有商業(yè)銀行基層行的市場(chǎng)定位策略

面對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)深入發(fā)展和金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)越來越激烈的現(xiàn)實(shí)，國(guó)有商業(yè)銀行基層行必須結(jié)合所在行及區(qū)域的實(shí)際情況，主動(dòng)思考市場(chǎng)定位策略。

1、轉(zhuǎn)變觀念

必須自覺樹立市場(chǎng)定位觀念，全面導(dǎo)入面向客戶、面向市場(chǎng)的定位理念，樹立以市場(chǎng)定位為核心的整體意識(shí)、服務(wù)意識(shí)和合作意識(shí)，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)定和有質(zhì)量?jī)?nèi)涵的發(fā)展，使市場(chǎng)定位學(xué)科成為國(guó)有商業(yè)銀行基層行的共同課程。

2、制定科學(xué)的市場(chǎng)定位策略

國(guó)有商業(yè)銀行基層行必須重視市場(chǎng)調(diào)研、業(yè)務(wù)規(guī)劃、對(duì)策建議和業(yè)務(wù)信息溝通工作，同時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)的諸多方面進(jìn)行綜合分析與調(diào)整，解決現(xiàn)實(shí)問題，排除潛在困難，保證計(jì)劃的實(shí)施并不斷進(jìn)行修整。

3、發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)

發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行基層行來講至關(guān)重要。如建行嘉定支行充分發(fā)揮地域優(yōu)勢(shì)，為當(dāng)?shù)仄嚠a(chǎn)業(yè)提供配套服務(wù)，成立駐“國(guó)際汽車城”客戶經(jīng)理小組，采取重點(diǎn)直接營(yíng)銷模式，取得了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。每個(gè)基層行都有自己的相對(duì)優(yōu)勢(shì)，如果能和市場(chǎng)環(huán)境結(jié)合起來，在比較優(yōu)勢(shì)中實(shí)行戰(zhàn)略定位，那么這個(gè)基層行基本上就已經(jīng)先勝一籌了。

4、搶占縫隙市場(chǎng)

如泉州市建行在汽車消費(fèi)貸款競(jìng)爭(zhēng)尤為激烈時(shí)大膽推出了“無縫服務(wù)”，即把與汽車消費(fèi)貸款關(guān)聯(lián)的各種服務(wù)整合起來，由專職的汽車貸款經(jīng)理人向客戶提供汽車品牌目錄、列出汽車經(jīng)銷商、合理估算貸款方式、確定保險(xiǎn)公司、辦理貸款手續(xù)、協(xié)辦汽車報(bào)牌、提醒正常維護(hù)等，“無縫服務(wù)”一推出就立即贏得了市場(chǎng)的良好回應(yīng)，僅2002年7月份，就為374位客戶辦理了4369萬元的汽車消費(fèi)貸款，實(shí)現(xiàn)了日均辦理貸款141萬元的良好業(yè)績(jī)。

另外，國(guó)

有商業(yè)銀行基層行完全可以在客戶理財(cái)、基金管理、企業(yè)并購(gòu)、項(xiàng)目融資、保險(xiǎn)及各種行業(yè)性代收代付等業(yè)務(wù)上大做文章，為日后的業(yè)務(wù)發(fā)展開拓一片天地。

5、細(xì)分市場(chǎng)，實(shí)行差別化服務(wù)

金融資源是一種稀缺資源，對(duì)這種資源的擁有和利用是業(yè)務(wù)發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。對(duì)于資金實(shí)力、業(yè)務(wù)能力較小的國(guó)有商業(yè)銀行基層行來說，要把有限的資源投入到特定的客戶和市場(chǎng)，集中精力致力于目標(biāo)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)，才能更好地在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟，從而取得長(zhǎng)足發(fā)展。差別化市場(chǎng)定位要按照行業(yè)性質(zhì)、客戶特點(diǎn)、區(qū)域特征和客戶對(duì)金融服務(wù)需求等對(duì)客戶進(jìn)行分類，根據(jù)各類客戶對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要程度及可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)劃分層次，結(jié)合其對(duì)金融業(yè)的貢獻(xiàn)度大小確定穩(wěn)固的優(yōu)質(zhì)客戶僻體并積極拓展。對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶建立分級(jí)市場(chǎng)定位和管理制度，在市場(chǎng)定位策劃、業(yè)務(wù)流程、眼務(wù)機(jī)制、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)定價(jià)等多方面為優(yōu)質(zhì)客戶提供區(qū)別于大眾化客戶的高品質(zhì)的產(chǎn)品與服務(wù)，使服務(wù)產(chǎn)品差別化。

6、尋求同業(yè)合作

市場(chǎng)上總是客觀存在著部分潛在的客戶，其挖掘程度取決于金融服務(wù)體系和銀行功能完善的程度。就國(guó)有商業(yè)銀行基層行而言，首先要與本區(qū)域的金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合作，實(shí)現(xiàn)功能上的互補(bǔ)，如銀行與保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作等等。