最安全的理財(cái)方式精選(九篇)
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第1篇：最安全的理財(cái)方式范文
【關(guān)鍵詞】個(gè)人投資理財(cái)方式技巧
前言：隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，人們的生活水平逐漸提升，物質(zhì)豐厚程度越來(lái)越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關(guān)注的焦點(diǎn)。個(gè)人理財(cái)?shù)某霈F(xiàn)給了人們多樣化的資金處理選擇，但當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品眾多，如何選擇合適的投資理財(cái)方式及掌握個(gè)人投資理財(cái)技巧至關(guān)重要。基于以上，本文簡(jiǎn)要分析了個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆绞胶图记伞?/p>
一、個(gè)人投資理財(cái)方式分析
個(gè)人理財(cái)指的是個(gè)人為了優(yōu)化配置財(cái)產(chǎn)、促進(jìn)財(cái)產(chǎn)創(chuàng)收而制定并實(shí)施財(cái)務(wù)計(jì)劃的過(guò)程。個(gè)人投資理財(cái)一般以個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況及生活水平為基礎(chǔ)，選擇合適的投資產(chǎn)品，運(yùn)用一定的投資方式來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的管理，以小風(fēng)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的大收益。
個(gè)人投資理財(cái)能夠幫助人們獲得更多財(cái)富，能夠?qū)崿F(xiàn)資產(chǎn)的保值增值，而個(gè)人投資理財(cái)方式則有很多種，下面簡(jiǎn)要介紹常見(jiàn)的幾種方式：①儲(chǔ)蓄：儲(chǔ)蓄是深受普通家庭喜愛(ài)的一種個(gè)人理財(cái)投資方式，相較于其他方式而言，儲(chǔ)蓄受到憲法保護(hù)，有著安全可靠的特點(diǎn)，同時(shí)投資形式靈活、辦理手續(xù)方便，銀行吸收存款會(huì)將資金投入到社會(huì)生產(chǎn)建設(shè)中，并獲取利潤(rùn)，同時(shí)支付給儲(chǔ)戶利息，從而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)保值增值；②股票：股票也是一種常見(jiàn)的個(gè)人投資理財(cái)方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過(guò)股票的升值來(lái)獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風(fēng)險(xiǎn)較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個(gè)人投資理財(cái)方式，例如國(guó)債、企業(yè)債券等；④互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資：互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資是一種新興的投資理財(cái)方式，人們可以通過(guò)購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品來(lái)獲取收益，這種投資理財(cái)方式門檻較低，資金流動(dòng)性高，收益較高，符合大眾理財(cái)需求，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品投資也存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性。
二、個(gè)人投資理財(cái)存在的誤區(qū)分析
首先是存在貪念誤區(qū)，每一個(gè)人都希望擁有更多的錢財(cái)，都希望資產(chǎn)的財(cái)產(chǎn)能夠最大程度的實(shí)現(xiàn)增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財(cái)行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財(cái)行為下，稍有不慎則可能導(dǎo)致傾家蕩產(chǎn)。
第二是存在廣泛撒網(wǎng)的誤區(qū)，一些投資者資金有限，但只要覺(jué)得能夠獲得收益就會(huì)積極參與到某種投資理財(cái)方式中，例如廣泛的選擇房地產(chǎn)、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財(cái)方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財(cái)都難以獲得可觀的效益[2]。
第三是盲目自信的誤區(qū)，個(gè)人投資理財(cái)強(qiáng)調(diào)三思而后行，但有些人還沒(méi)有對(duì)理財(cái)產(chǎn)品深入了解就盲目投資，不考慮自身實(shí)際，從而引發(fā)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。
三、個(gè)人投資理財(cái)技巧探討
改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，國(guó)民收入增長(zhǎng)迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財(cái)產(chǎn)在安全的環(huán)境下實(shí)現(xiàn)保值增值，個(gè)人投資理財(cái)成為了眾多人處理財(cái)產(chǎn)的不二之選。但涉及到投資就必然存在風(fēng)險(xiǎn)，如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，選擇合適的投資理財(cái)產(chǎn)品至關(guān)重要，下面來(lái)簡(jiǎn)要探討個(gè)人投資理財(cái)?shù)募记伞?/p>
（一）了解自己的財(cái)務(wù)狀況
了解自身的財(cái)務(wù)狀況是個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕A(chǔ)，因此在投資理財(cái)之前，必須要對(duì)自己的收入、資產(chǎn)以及負(fù)債等情況進(jìn)行了解，之后根據(jù)個(gè)人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個(gè)人投資理財(cái)方式，在理財(cái)?shù)倪^(guò)程中合理的安排資金，保證理財(cái)方式的風(fēng)險(xiǎn)自己可以承受，在此范圍內(nèi)選擇資產(chǎn)增值最大化的理財(cái)方式[3]。傳統(tǒng)的靠yulu.cc節(jié)約而在銀行存錢等待儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)的方式已經(jīng)不適合當(dāng)今經(jīng)濟(jì)的發(fā)展趨勢(shì)，因此個(gè)人投資理財(cái)者應(yīng)當(dāng)創(chuàng)新觀念，積極的參與理財(cái)投資活動(dòng)，并對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境進(jìn)行分析，以此為基礎(chǔ)調(diào)整自己的投資理財(cái)計(jì)劃，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（二）計(jì)算收入和支出
收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費(fèi)、伙食費(fèi)、保險(xiǎn)費(fèi)、子女教育費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)用等，在投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)合理的計(jì)算自身支出與收入，留出備用資金，計(jì)算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進(jìn)行投資理財(cái)，這對(duì)于規(guī)避投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)也有著重要的作用。
（三）合理確定投資理財(cái)目標(biāo)
個(gè)人投資理財(cái)之前應(yīng)當(dāng)確立合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，確定未來(lái)一個(gè)時(shí)期之內(nèi)期望達(dá)到的財(cái)務(wù)目標(biāo)，例如幾年之后孩子上學(xué)的費(fèi)用，幾年之后自己退休生活費(fèi)用等，事有輕重緩急，自己財(cái)務(wù)目標(biāo)也應(yīng)當(dāng)分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成，在投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中要合理的規(guī)劃，一步一步的去實(shí)現(xiàn)。個(gè)人投資理財(cái)是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，并不是一蹴而就的，因此應(yīng)當(dāng)制定合理的財(cái)務(wù)目標(biāo)，以此來(lái)明確個(gè)人投資理財(cái)?shù)姆较?，保證個(gè)人投資理財(cái)?shù)暮侠硇浴?/p>
（四）合理的選擇個(gè)人投資理財(cái)方式和方法
在個(gè)人投資理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來(lái)說(shuō)可以從流動(dòng)性、收益性和安全性三個(gè)方面來(lái)考慮。當(dāng)今市場(chǎng)個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網(wǎng)上理財(cái)產(chǎn)品等，選擇哪一種方法最為妥當(dāng)，最符合自身實(shí)際情況是人們關(guān)注的焦點(diǎn)問(wèn)題。
首先，是從流動(dòng)性方面考慮，流動(dòng)性指的就是投資理財(cái)產(chǎn)品的變現(xiàn)能力，流動(dòng)性越強(qiáng)，產(chǎn)品的變現(xiàn)能力則越強(qiáng)，在遇到風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)的時(shí)候，流動(dòng)性能夠幫助理財(cái)投資者爭(zhēng)取時(shí)間來(lái)緩解沖擊，因此應(yīng)當(dāng)盡量選擇流動(dòng)性較強(qiáng)的理財(cái)投資方式[4]。
第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財(cái)投資產(chǎn)品的收益能力，不同的理財(cái)投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財(cái)投資產(chǎn)品的重要考量標(biāo)準(zhǔn)。
第三，是從安全性方面的考慮，無(wú)論是何種理財(cái)投資方式都存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)性，而不同理財(cái)投資方式的風(fēng)險(xiǎn)大小和風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源不盡相同，因此在選擇投資理財(cái)方式的過(guò)程中應(yīng)當(dāng)考慮其安全性。
四、結(jié)論
第2篇：最安全的理財(cái)方式范文
每逢“三?八”婦女節(jié)，電商和實(shí)體店都在大打女人節(jié)優(yōu)惠牌，各種女性時(shí)尚消費(fèi)品接不暇，讓本來(lái)就崇尚時(shí)尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動(dòng)。基金、股票、房產(chǎn)、險(xiǎn)幾乎每項(xiàng)理財(cái)品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時(shí)，女人理財(cái)進(jìn)入繁忙季。
在這個(gè)節(jié)骨眼上，消費(fèi)規(guī)劃的重要性是需要倍加關(guān)注的，女性理財(cái)應(yīng)該更加聰明精細(xì)，確保理財(cái)、消費(fèi)兩不誤。隨著各種圍繞女性設(shè)計(jì)的優(yōu)惠理財(cái)品相繼面世，女性理財(cái)如果結(jié)合自身特點(diǎn)，把握好市場(chǎng)契機(jī)，理財(cái)可以很出彩。
“女人如水”，其實(shí)更多的是指女性內(nèi)心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業(yè)、家庭、財(cái)富和地位。沒(méi)有哪個(gè)女人不愿意以自尊、自由形式展現(xiàn)美麗自我，過(guò)上幸福體面的生活。
市場(chǎng)調(diào)研顯示，當(dāng)代中國(guó)女性掌握家庭財(cái)政大權(quán)的占 7成，女性特有的性格與氣質(zhì)，決定了女性理財(cái)既是一種時(shí)尚，也是一種幸福。在現(xiàn)代社會(huì)，女性要想活得充實(shí)，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財(cái)?shù)亩嗝媸?。時(shí)尚女人不僅要會(huì)花錢、會(huì)賺錢，還要會(huì)花自己賺的錢。
理財(cái)源于自信，女性理財(cái)更應(yīng)該相信自己能做得到。許多在各自專精領(lǐng)域杰出的女性，理財(cái)同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學(xué)習(xí)理財(cái)和勤于規(guī)劃。理財(cái)需要布局，好的開(kāi)始是成功的一半。事業(yè)女人要想成為“財(cái)女”，要趁著美麗年輕，及早做出規(guī)劃。其實(shí)，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對(duì)可以把自己培養(yǎng)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要積累，女性更要學(xué)會(huì)廣泛涉取理財(cái)知識(shí)。儲(chǔ)蓄是加法，一點(diǎn)一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢躺著睡覺(jué)，學(xué)會(huì)讓錢生錢，用投資賺更多的錢。
理財(cái)需要勤奮好學(xué)，女性理財(cái)也不例外。上班很忙，下班很累，時(shí)間需要自己找，精力可以自己調(diào)。要學(xué)會(huì)擠時(shí)間、找狀態(tài)，聽(tīng)聽(tīng)、翻翻、看看，聽(tīng)講座、讀書(shū)報(bào)、看電視、上網(wǎng)絡(luò)，多了解一些投資理財(cái)?shù)氖?。業(yè)精于勤荒于嬉，天下沒(méi)不會(huì)理財(cái)?shù)呐?，只有懶女人?/p>
理財(cái)需要堅(jiān)持，女性理財(cái)不能畏難而退。認(rèn)識(shí)理財(cái)是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認(rèn)清理財(cái)?shù)谋举|(zhì)，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會(huì)患得患失。女性理財(cái)同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。
理財(cái)需要帶動(dòng)，女性理財(cái)要想方設(shè)法讓自己成為家庭理財(cái)?shù)膸?dòng)者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統(tǒng)的方式理財(cái)，不妨就從自己開(kāi)始，帶動(dòng)大家一起學(xué)習(xí)時(shí)尚理財(cái)方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會(huì)成為理財(cái)高手。
理財(cái)需要適時(shí)配置，女性理財(cái)理應(yīng)因勢(shì)利導(dǎo)、順應(yīng)潮流。現(xiàn)在已經(jīng)不流行身揣巨款了，女性理財(cái)必須要與銀行過(guò)招，玩轉(zhuǎn)信用卡、搞定電子錢包。賬戶儲(chǔ)蓄只是為了防范短暫的應(yīng)急，正確的理財(cái)方法并不是把很多錢放在銀行里生小利，賬戶閑錢應(yīng)該更多放在獲利高的投資工具里。
第3篇：最安全的理財(cái)方式范文
上海黃金交易所實(shí)物黃金
上海黃金交易所交易的黃金為經(jīng)交易所認(rèn)證的，可提供標(biāo)準(zhǔn)金錠企業(yè)生產(chǎn)的符合交易所金錠質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的黃金。
黃金交易品種為標(biāo)準(zhǔn)牌號(hào)Au99.99、Au99.95、Au99.9、Au99.5四種和金幣。
交易品種的標(biāo)準(zhǔn)重量為50克、100克、1000克、3000克和12500克的金條、金錠和法定金幣。
報(bào)價(jià)方式為人民幣元／克，人民幣元以后保留兩位小數(shù)。交易所按成交金額征收一定比例的手續(xù)費(fèi)，目前暫定為萬(wàn)分之六。倉(cāng)儲(chǔ)費(fèi)、運(yùn)保費(fèi)由交易所代收代付。投資者可根據(jù)需求，選擇提取實(shí)物金或不提取實(shí)物金的方式交易，不提取實(shí)物金的可以由交易所代為托管。但金條一旦提取實(shí)物后，不得再入庫(kù)上市交易。
交易時(shí)間：每周一至周五(國(guó)家法定節(jié)假日除外)上午10：00～11：30；下午13：30～15：00。
律師點(diǎn)評(píng)：
年初，一些人曾預(yù)言黃金將漲到每盎司3000美元，甚至每盎司5000美元，但更多的人則認(rèn)為這簡(jiǎn)直是癡人說(shuō)夢(mèng)。可是，9月初國(guó)際黃金悄然再次沖破1000美元大關(guān)，讓在股市中依舊驚魂未定的人們不禁迷惑不已：莫非5000美元真的不是夢(mèng)?許多人開(kāi)始將投資的目光由股市轉(zhuǎn)向金市。但是，筆者認(rèn)為，黃金的貴金屬商品和金融投融資的雙重特性，決定了黃金尤其是實(shí)物黃金更適宜作為家庭理財(cái)?shù)幕A(chǔ)保障產(chǎn)品，而不適合作為股市投資類的風(fēng)險(xiǎn)收益型來(lái)配置。
首先，實(shí)物黃金作為投融資產(chǎn)品的最基本功能是資產(chǎn)保值作用而不是資產(chǎn)增值。自古以來(lái)，無(wú)論社會(huì)如何變遷，政權(quán)如何更迭，抑或是貨幣幣種如何更換，黃金的價(jià)值都是永恒的。因此，黃金在任何時(shí)候、任何環(huán)境下都是最重要、最安全的資產(chǎn)，特別是在不確定或不良的經(jīng)濟(jì)、政治環(huán)境下，它的保值和支付能力使之成為沒(méi)有國(guó)界的貨幣，最能有效地抵御通貨膨脹。
同時(shí)，實(shí)物黃金良好的流通性也為家庭理財(cái)提供了靈活性和安全性。譬如，上海黃金交易所推出的實(shí)物黃金，盡管出庫(kù)后不得進(jìn)行回購(gòu)，但由于黃金是一種國(guó)際公認(rèn)的貴金屬，根本不愁買家承接。以目前國(guó)內(nèi)典當(dāng)行業(yè)為例，黃金的折當(dāng)率最高，可以達(dá)到9成，而房產(chǎn)、古玩、汽車和有價(jià)證券都無(wú)法做到這一點(diǎn)。而且，國(guó)內(nèi)許多可投資的實(shí)物黃金均可參照交易所的交易價(jià)格進(jìn)行回購(gòu)。再說(shuō)，黃金轉(zhuǎn)讓，沒(méi)有任何登記制度的阻礙，只需交付即可，而諸如住宅、股票的轉(zhuǎn)讓，都要辦理過(guò)戶手續(xù)。因此，實(shí)物黃金產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移的便利性，也為家庭資產(chǎn)的保值、傳承提供了最基礎(chǔ)的保障。
第4篇：最安全的理財(cái)方式范文
車貸，消費(fèi)者該如何選擇
對(duì)于普通消費(fèi)者而言，汽車金融公司逐漸染指車貸市場(chǎng)，帶來(lái)的無(wú)疑是更為寬泛的選擇余地。相比銀行推出的信貸產(chǎn)品，汽車金融公司信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)手續(xù)要便利得多。
只要購(gòu)車者有固定的職業(yè)和住所，有還款能力和良好的信用，就可通過(guò)經(jīng)銷商申請(qǐng)貸款購(gòu)車。
從收到申請(qǐng)人材料到放款，一般只需3－7個(gè)工作日；且在車型上沒(méi)有要求（銀行一般將對(duì)象限制在家用轎車的范圍內(nèi)，而金融公司可放寬到卡車等商用車范圍）。此外，汽車金融公司的首付比例低于大多數(shù)銀行，收費(fèi)項(xiàng)目也少，但貸款利率比銀行稍高1％～2％左右。
因此對(duì)消費(fèi)者而言，兩者如何選擇，主要還是應(yīng)該看貸款利率和車價(jià)折扣。 在汽車金融公司貸款買車，一般車價(jià)是沒(méi)有多少折扣的；相比之下，如果經(jīng)銷商能讓利數(shù)千元，通過(guò)銀行貸款買優(yōu)惠的車輛則更為劃算。而那些在銀行評(píng)估系統(tǒng)看來(lái)資信度不高或缺乏首付能力的申請(qǐng)者，則可優(yōu)先考慮向汽車金融公司申請(qǐng)貸款。
“二人世界”如何理財(cái)
結(jié)婚之后、寶貝尚未誕生前的二人世界，一般為1－5年。這一段時(shí)間，經(jīng)濟(jì)收入增加而且生活穩(wěn)定，家庭已經(jīng)有一定的財(cái)力和基本生活用品，但生活用品還是比較簡(jiǎn)單；為提高生活質(zhì)量往往需要較大的家庭建設(shè)支出，如購(gòu)買一些較高檔的用品；貸款買房的家庭還須一筆大開(kāi)支――月供款。這個(gè)時(shí)期是家庭的主要消費(fèi)期，因此理財(cái)?shù)闹饕獌?nèi)容是合理安排家庭建設(shè)的支出。
這一時(shí)期，家庭有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，更加注重投資收益。以溫和進(jìn)取型投資風(fēng)格為主。
此階段，消費(fèi)觀念時(shí)尚，用卡消費(fèi)頻繁；購(gòu)房、購(gòu)車需求強(qiáng)烈；資產(chǎn)增值愿望迫切，理財(cái)觀念初步形成。
因此，如有余錢可以適當(dāng)進(jìn)行投資，鑒于財(cái)力仍不夠強(qiáng)大，最好選擇安全的投資方式，如儲(chǔ)蓄、債券等。另外，為保障一家之主在萬(wàn)一遭受意外后房屋供款不會(huì)中斷，一定要撥出小部分錢投保，可以選擇繳費(fèi)少的定期險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等，但保險(xiǎn)金額最好大于購(gòu)房金額以及足夠家庭成員5至8年的生活開(kāi)支。
會(huì)賺錢人的理財(cái)原則
在巴菲特的投資名言中，最著名的無(wú)疑是這一條：“成功的秘訣有三條：第一，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第二，盡量避免風(fēng)險(xiǎn)，保住本金；第三，堅(jiān)決牢記第一、第二條。”
為了保證資金安全，巴菲特總是在市場(chǎng)最亢奮、投資人最貪婪的時(shí)刻急流勇退。1968年5月，當(dāng)美國(guó)股市一片狂熱的時(shí)候，巴菲特卻認(rèn)為再也找不到有投資價(jià)值的股票了，他因此賣出了幾乎所有的股票并解散了公司。結(jié)果在1969年6月，股市大跌漸漸演變成了股災(zāi)，到1970年5月，每種股票都比上年初下降了50%甚至更多。
“絕不干沒(méi)有把握的事情”的策略使巴菲特逃避過(guò)一次次股災(zāi)，也使得機(jī)會(huì)來(lái)臨時(shí)資本迅速增值。但很多投資者卻在不清楚風(fēng)險(xiǎn)或自己沒(méi)有足夠的風(fēng)險(xiǎn)控制能力下貿(mào)然投資，又或者由于過(guò)于貪婪而失去了風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)。
巴菲特的成功最主要的因素是他是一個(gè)長(zhǎng)期投資者，而不是短期投資者或投機(jī)者。巴菲特從不追逐市場(chǎng)的短期利益，不因?yàn)橐粋€(gè)企業(yè)的股票在短期內(nèi)會(huì)大漲就去跟進(jìn)，他會(huì)竭力避免被市場(chǎng)高估價(jià)值的企業(yè)。
讓理財(cái)成為一種習(xí)慣
習(xí)慣1、記錄你的財(cái)務(wù)情況
能夠衡量就必然能夠了解，能夠解就必然能夠改變。
如果沒(méi)有持續(xù)的、有條理的、準(zhǔn)確的記錄，理財(cái)計(jì)劃是不可能實(shí)現(xiàn)的。
習(xí)慣2：明確你的價(jià)值觀和經(jīng)濟(jì)目標(biāo)
了解自己的價(jià)值觀，可以確立你的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，使之清楚、明確、真實(shí)、并具有一定的可行性。
缺少了明確的目標(biāo)和方向，便無(wú)法做出正確的預(yù)算。
習(xí)慣3：確定你的凈資產(chǎn)
一旦你的經(jīng)濟(jì)記錄做好了，那么算出你的凈資產(chǎn)就很容易了――這也是大多數(shù)理財(cái)專家計(jì)算財(cái)富的方式。
為什么一定要算出凈資產(chǎn)呢？因?yàn)橹挥星宄磕甑膬糍Y產(chǎn)，你才會(huì)掌握自己又朝目標(biāo)前進(jìn)了多少。
習(xí)慣4：了解你的收入及花銷
很少有人清楚他們的錢是怎么花掉的；甚至不清楚自己到底有多少收入。沒(méi)有這些基本信息，你就很難：
1、制定預(yù)算，并以此合理地安排錢財(cái)?shù)氖褂茫?、清楚什么地方該花錢；3、在花費(fèi)上做出合理的改變。
第5篇：最安全的理財(cái)方式范文
一、做一張家庭財(cái)產(chǎn)明細(xì)表
理財(cái)，首先要清楚自己有多少財(cái)產(chǎn)可以理，那就做一個(gè)簡(jiǎn)單的家庭財(cái)產(chǎn)明細(xì)表，表中可羅列上資產(chǎn)和負(fù)債。資產(chǎn)可以分為兩項(xiàng)：金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。金融資產(chǎn)包括現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、郵票、金銀飾品等項(xiàng)目。實(shí)物資產(chǎn)則分為房地產(chǎn)、交通工具、電器家具等，最好對(duì)價(jià)值在500元以上的貴重物品要逐一羅列統(tǒng)計(jì)。負(fù)債包括每月要交的各項(xiàng)費(fèi)用，像水電費(fèi)、物業(yè)費(fèi)、應(yīng)償還的銀行貸款及私人借款本息等。這樣便可以做到自家的資產(chǎn)和負(fù)債一清二楚，心中有數(shù)。
小貼士：為便于比較，資產(chǎn)負(fù)債表應(yīng)每年編一次，編表口徑保持一致。編制前要做一些準(zhǔn)備工作，如核對(duì)賬目，做好財(cái)產(chǎn)計(jì)價(jià)，對(duì)存單、證書(shū)等也要翻出來(lái)逐一盤點(diǎn)，以免遺漏丟失，保證賬實(shí)一致。通過(guò)編制資產(chǎn)負(fù)債表，可幫你摸清家底，對(duì)現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況一目了然，對(duì)科學(xué)地投資理財(cái)無(wú)疑很有幫助。
二、檢查上一年的理財(cái)方案，做出新的計(jì)劃
家里的現(xiàn)有資產(chǎn)及負(fù)債結(jié)構(gòu)狀況摸清楚了，還要盤點(diǎn)一下上一年的理財(cái)情況，列一份理財(cái)目標(biāo)清單?？醋约荷弦荒甑睦碡?cái)哪些達(dá)到了預(yù)定目標(biāo)，沒(méi)達(dá)目標(biāo)的要做哪些新的調(diào)整，這樣可以方便自己在新一年做出正確的新的理財(cái)計(jì)劃。
這些都清楚了之后，就要開(kāi)始估算為實(shí)現(xiàn)新一年的理財(cái)計(jì)劃所列出的目標(biāo)，要把目標(biāo)保持在一個(gè)可控制的數(shù)字上，可以是每年遞增百分之幾，也可以是遞增一個(gè)整數(shù)。在做這些目標(biāo)之前，還要清楚哪些目標(biāo)是最重要的，然后根據(jù)主次定出新一年的目標(biāo)。
理財(cái)計(jì)劃應(yīng)為多方面的，一個(gè)是必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃，像教育和住房等，是每個(gè)家庭的基本需要；一個(gè)是預(yù)防性投資理財(cái)計(jì)劃，例如，為自己或親人準(zhǔn)備一筆可能需要的創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金，這雖然不是家庭的基本需要，但又必須為未來(lái)目標(biāo)而做好準(zhǔn)備的理財(cái)投資計(jì)劃；再一個(gè)就是非迫切性投資理財(cái)計(jì)劃，像外出旅游、購(gòu)買非必需的用品等，這些對(duì)家庭或個(gè)人生活雖然沒(méi)有重大影響，但計(jì)劃得周到，到用錢時(shí)就會(huì)感到輕松一些。
小貼士：在做新年理財(cái)計(jì)劃時(shí)，首先明確理財(cái)收益目標(biāo)，并了解這些目標(biāo)對(duì)于自己家庭的重要性或迫切程度；二要對(duì)現(xiàn)有的資本金做計(jì)劃投入，使目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)更具可操作性和現(xiàn)實(shí)性。
三、確保必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃
必須實(shí)現(xiàn)的投資理財(cái)計(jì)劃是每個(gè)家庭的基本需要，所以也是新年理財(cái)計(jì)劃的重點(diǎn)。首先是教育經(jīng)費(fèi)，適用于有孩子的家庭。學(xué)校教育費(fèi)用是逐年快速增長(zhǎng)的，這是有目共睹的，并已日益成為家庭重要的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。根據(jù)我國(guó)目前的情況，教育體制改革正在進(jìn)行，公立學(xué)校收費(fèi)的增加和私立學(xué)校的逐漸興起，都意味著孩子的教育費(fèi)用將大量增加，我們必須首先為之做好準(zhǔn)備。其次是住房。住房是每個(gè)人和家庭的基本需要。雖然住房的價(jià)格泡沫在減小，可房?jī)r(jià)仍是一般工薪家庭難以承受的。沒(méi)有住房的家庭，將意味著自己必須積累一筆數(shù)目不小的錢，才能交一套房子的首付，而已經(jīng)購(gòu)買了住房的家庭，每月的還貸數(shù)額也將是家庭支出的重頭。再其次是退休。為了在退休后仍能享受到高質(zhì)量的生活，我們必須趁年輕時(shí)為此準(zhǔn)備好一筆錢。這種準(zhǔn)備什么時(shí)候開(kāi)始都不嫌早，因?yàn)楫?dāng)退休以后生活有困難時(shí)，我們就再?zèng)]有機(jī)會(huì)為自己做準(zhǔn)備了。
這些理財(cái)計(jì)劃一旦列出，就要確保實(shí)現(xiàn)，這是我們基本生活的基礎(chǔ)。
小貼士：可以建立一個(gè)自動(dòng)儲(chǔ)蓄計(jì)劃，在銀行開(kāi)設(shè)一個(gè)只存不取的賬號(hào)，每月定期從你的工資卡上劃去一筆固定的數(shù)額，用于孩子的教育基金、住房的購(gòu)買或還貸計(jì)劃和退休理財(cái)計(jì)劃。
四、利用好投資理財(cái)工具
在將理財(cái)計(jì)劃目標(biāo)確立后，還要利用好投資理財(cái)工具，使家中的資產(chǎn)穩(wěn)定增長(zhǎng)。根據(jù)我國(guó)現(xiàn)有的情況，理財(cái)投資工具可歸納為借貸投資理財(cái)工具和購(gòu)買式投資理財(cái)工具兩大類。將自己的余錢在一定期限內(nèi)借給他人或機(jī)構(gòu)使用，到期后收回本金和約定的利息，如銀行儲(chǔ)蓄、國(guó)債、企業(yè)債券等都屬借貸式投資理財(cái)。在用自己的余錢購(gòu)買某種東西，希望這種東西能夠給我們帶來(lái)收入，并且在我們占有它的期間，它自身的價(jià)值也會(huì)提高，這可稱為購(gòu)買式的投資理財(cái)工具。股票、基金、房地產(chǎn)、收藏品等就屬此類。
當(dāng)我們進(jìn)行借貸式投資時(shí)，具有約束力的法律條款將保證我們能夠收回本金；當(dāng)進(jìn)行購(gòu)買式投資時(shí)，就成為了所有者，我們自身的行為及市場(chǎng)中許多不受人們控制的因素將決定我們的資金能否保值增值。因此，在目前的金融危機(jī)形勢(shì)下，借貸式投資是一種更為安全的理財(cái)方式；而利用購(gòu)買式投資工具是一種更有風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)投資方式。
“只要投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)”這個(gè)事實(shí)，沒(méi)有一個(gè)人可以做到永運(yùn)不虧錢，但避險(xiǎn)是完全可以做到。所以我們?cè)跊Q定投資哪些品種時(shí)，要計(jì)算一下你的投資組合中股票、債券以及現(xiàn)金（包括貨幣市場(chǎng)基金和儲(chǔ)蓄賬戶）所占比例，維持投資組合的平衡。目前，債券基金、基金定投應(yīng)是投資的首選。
小貼士：投資界的股神巴菲特有一句著名的格言：“當(dāng)你學(xué)會(huì)了不虧錢時(shí)，就是你賺錢的時(shí)候”。說(shuō)的是在投資時(shí)首先考慮的不是能賺多少而是先要保證不虧錢，通俗地講就是先要考慮生存問(wèn)題再考慮發(fā)展問(wèn)題。切忌靠天投資，應(yīng)主動(dòng)去抵抗風(fēng)險(xiǎn)。
第6篇：最安全的理財(cái)方式范文
一、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)和傳統(tǒng)金融理財(cái)?shù)膶?duì)比
互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)在逐步的顛覆傳統(tǒng)的金融理財(cái)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)是與貨幣市場(chǎng)基金緊密相連，并主要是對(duì)同業(yè)存款、短期國(guó)債和央行票據(jù)進(jìn)行投資，這使得其所獲得利息明顯高于傳統(tǒng)存款的利率，在一定程度上那個(gè)推動(dòng)存款利率的市場(chǎng)化形成；而傳統(tǒng)金融理財(cái)通過(guò)銀行辦理業(yè)務(wù)，并進(jìn)行儲(chǔ)蓄理財(cái)來(lái)對(duì)資金進(jìn)行管理，但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)一方面為老百姓帶來(lái)了方便也更豐富的提供了理財(cái)?shù)姆N類，但在一定程度上傳統(tǒng)金融理財(cái)在老百姓的心中占有根深蒂固的選擇地位。
二、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)分析
（一）監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，是一種全新的富有現(xiàn)代化金融理財(cái)?shù)臅r(shí)代特性的金融產(chǎn)品，對(duì)此，傳統(tǒng)所具備的金融監(jiān)管管理制度對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的監(jiān)管內(nèi)容已經(jīng)不能與之相適應(yīng)，其中以互聯(lián)網(wǎng)普遍使用的阿里巴巴開(kāi)發(fā)的余額寶，天弘基金通過(guò)支付寶設(shè)立了賬戶的余額，而支付寶銷售結(jié)算專戶和天弘基金通過(guò)在支付寶平臺(tái)所形成的基金直銷都是在證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管下，處于無(wú)人監(jiān)管狀態(tài)的還包括備付金的賬戶和基金結(jié)算賬戶的資金監(jiān)管。根據(jù)現(xiàn)行的中國(guó)人民銀行對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理規(guī)定，支付寶是可以購(gòu)買協(xié)議存款，但對(duì)是否可以直接購(gòu)買基金并沒(méi)有明確的規(guī)定，因此從根本上而言，支付寶具有違規(guī)的嫌疑，其存在著一些不能被監(jiān)管的風(fēng)險(xiǎn)。
（二）貨幣市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品，雖表面上看起來(lái)名目多而雜，但實(shí)際上仍是屬于貨幣基金，只是通過(guò)電商平臺(tái)與基金公司相互合作，為客戶通過(guò)借助理財(cái)產(chǎn)品來(lái)做增值服務(wù)。其所形成的收益會(huì)受到利率政策以及貨幣市場(chǎng)的雙重影響，但由于利率政策和貨幣市場(chǎng)所產(chǎn)生的變化會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的收益產(chǎn)生最直接的影響，一旦具有較高的收益，也就意味著同時(shí)具有較高的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)由于目前所存在的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品多數(shù)具有收益浮動(dòng)和不保本的因素，貨幣市場(chǎng)表現(xiàn)不景氣，就會(huì)出現(xiàn)貨幣性基金的收益會(huì)相應(yīng)的下降，最終就有可能導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)。
（三）系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)
我國(guó)目前已經(jīng)出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的準(zhǔn)入門的門檻條件低，出現(xiàn)很多不同的網(wǎng)絡(luò)公司和金融機(jī)構(gòu)通過(guò)推出各種高收益的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品有著激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)。就以最為火熱的余額寶來(lái)說(shuō)，它在僅僅用了半年時(shí)間就突破了5000億，這個(gè)比例占據(jù)了全國(guó)總儲(chǔ)蓄的百分之一。作為貨幣市場(chǎng)基金無(wú)需繳納存款準(zhǔn)備金，在如此龐大的規(guī)模之下的資金因?yàn)槿狈σ挥行У谋O(jiān)管，如果出現(xiàn)市場(chǎng)波動(dòng)或者投資失誤等風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，就會(huì)減損資金或者破產(chǎn)危機(jī)，最終容易形成系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)。
（四）糾紛風(fēng)險(xiǎn)
雖然互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品作為投資理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，在進(jìn)行對(duì)外宣傳的時(shí)候讓理財(cái)客戶忽略了這種互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品可能產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)，理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品規(guī)模、運(yùn)作模式、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息情況都只是進(jìn)行了模糊不清的說(shuō)明有些信息內(nèi)容甚至是只字未提。因此在運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，在注重其帶來(lái)高收益的同時(shí)，也需要對(duì)其可能出現(xiàn)的虧損做出相應(yīng)的知悉了解，尤其是當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)模式下，賬戶安全容易出現(xiàn)各種金融消費(fèi)的糾紛問(wèn)題，對(duì)金融消費(fèi)者的權(quán)益遭到侵害。
三、應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
（一）加快對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融立法的進(jìn)程，并完善互聯(lián)網(wǎng)的金融法律法規(guī)
要保證互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)能夠得到可持續(xù)的健康發(fā)展，必須通過(guò)加強(qiáng)金融市場(chǎng)的法律法規(guī)的規(guī)范性建設(shè)。具體做法：應(yīng)加快我國(guó)針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的立法進(jìn)程，通過(guò)法律形式將互聯(lián)網(wǎng)金融的性質(zhì)和法律地位都按照一定的規(guī)范法律制度進(jìn)行統(tǒng)一管理；同時(shí)，應(yīng)該對(duì)現(xiàn)有的商業(yè)銀行法、證券法、保險(xiǎn)法進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的法律體系的完善和補(bǔ)充，并在原來(lái)已有的法律制度的基礎(chǔ)上補(bǔ)充適應(yīng)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融的新興發(fā)展形式和需要。最后，給互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)建立一個(gè)公平、平等的交易平臺(tái)，形成有序的交易規(guī)則，尤其是在互聯(lián)網(wǎng)金融交易在識(shí)別數(shù)字簽名、保護(hù)消費(fèi)者個(gè)人消息、保存電子交易憑證、明確交易主體的責(zé)任等多方面能有法可依、有章可循，從而保障我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。
（二）完善互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)
隨著近年來(lái)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)的蓬勃快速發(fā)展，對(duì)于這種互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)產(chǎn)品也隨指有著很高的熱情，但由于這種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展速度快，人們對(duì)其金融知識(shí)的相關(guān)學(xué)習(xí)相對(duì)淺薄，缺乏一定的理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)判斷力，因此對(duì)于完善互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)成為當(dāng)前重點(diǎn)關(guān)注內(nèi)容之一。具體保護(hù)措施首先是國(guó)家應(yīng)該頒布保護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)南M(fèi)者保護(hù)法，對(duì)于這種互聯(lián)網(wǎng)的交易過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)分配、責(zé)任承擔(dān)、消費(fèi)者個(gè)人的信息安全保護(hù)、機(jī)構(gòu)的信息披露等問(wèn)題作出明確而合理的法律規(guī)定，讓參與到互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膮⑴c者可以在統(tǒng)一而規(guī)范的流程中進(jìn)行業(yè)務(wù)的辦理，這樣也有利于相關(guān)監(jiān)管部門的統(tǒng)一管理。另外，為消費(fèi)者建立可以通過(guò)咨詢而得到對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品更好的了解的模式，對(duì)產(chǎn)品的特點(diǎn)、購(gòu)買可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)存在問(wèn)題的了解，盡量避免因?yàn)殡S意亂購(gòu)買互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的現(xiàn)象。
（三）明確監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)目焖侔l(fā)展，存在著主體和監(jiān)管職責(zé)不夠明確的問(wèn)題。在這種互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)激烈發(fā)展的時(shí)期，如果出現(xiàn)監(jiān)管主體和監(jiān)管職責(zé)不明的情況，極容易造成監(jiān)管的缺位或者監(jiān)管主體通過(guò)鉆空子導(dǎo)致的濫用監(jiān)管權(quán)的問(wèn)題，這種現(xiàn)象的發(fā)生是非常不利于當(dāng)前我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)慕】蛋l(fā)展。對(duì)此，必須嚴(yán)格規(guī)范確立中國(guó)人民銀行的主題監(jiān)管地位，并明確具體人員的監(jiān)管職責(zé)的分配，并通過(guò)中國(guó)人民銀行指定相關(guān)的具體操作要求來(lái)規(guī)范我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)目沙掷m(xù)發(fā)展。
（四）推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律管理
對(duì)于正在如火如荼發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)，其發(fā)展也是變化不可控制和估量，由于針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的金融理財(cái)?shù)南嚓P(guān)法律法規(guī)有著一定的滯后性，因此監(jiān)管體系有著嚴(yán)重的監(jiān)管力度不夠和不能與這種互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的變化相適應(yīng)，在這種情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的自律就成為保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)和發(fā)展的重要管理形式。首先必須建立關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)的行業(yè)協(xié)會(huì)，并通過(guò)自律管理的充分作用發(fā)揮，來(lái)維護(hù)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的共同利益與競(jìng)爭(zhēng)秩序，并加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)之間的溝通交流，盡量避免因?yàn)閻盒愿?jìng)爭(zhēng)帶來(lái)對(duì)公共利益的損害，努力為互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)提供一個(gè)穩(wěn)定又規(guī)范的管理標(biāo)準(zhǔn)，并通過(guò)定期對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)膹臉I(yè)人員進(jìn)行嚴(yán)格深入的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)其業(yè)務(wù)操作能力和工作責(zé)任感。
（五）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌踩w系
互聯(lián)網(wǎng)本身由于信息技術(shù)的發(fā)展擴(kuò)大，就不斷出現(xiàn)著各種安全隱患，包括被病毒入侵或者安全協(xié)議密鑰不夠穩(wěn)定等問(wèn)題的出現(xiàn)，這種情況下，必須通過(guò)建立互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)陌踩w系才能保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)行業(yè)的健康安全發(fā)展。首先，必須建立安全又穩(wěn)定的數(shù)據(jù)庫(kù)，并通過(guò)對(duì)資金投入的增加來(lái)提高硬件設(shè)備的防攻擊、抗病毒的能力，為互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)市場(chǎng)建立一個(gè)可靠健康的外部環(huán)境；其次，通過(guò)加大對(duì)信息保密加密技術(shù)和密鑰管理技術(shù)和數(shù)字簽名技術(shù)，建設(shè)更為安全的監(jiān)管制度體系，從而更好的保證互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)交易的安全進(jìn)行。
第7篇：最安全的理財(cái)方式范文
外匯理財(cái)應(yīng)時(shí)而變
由于升值預(yù)期居高不下，近期銀行遠(yuǎn)期結(jié)售匯等避險(xiǎn)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)量不斷上升，其中，一年期結(jié)匯報(bào)價(jià)在7.8左右，也就是說(shuō)，未來(lái)一年里人民幣匯率有望向7.8緩慢升值。若以此論，外匯理財(cái)最簡(jiǎn)單也最安全的辦法，似乎是將美元兌成人民幣以規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。
不過(guò)，理財(cái)專家提醒說(shuō)，個(gè)人持有外匯，還要考慮到底想用手中的外匯做什么。如果短期就要用外匯，則是否換成人民幣差別不大。更何況，由于我國(guó)實(shí)行單向外幣管制，美元換成人民幣好辦，換回來(lái)就會(huì)比較麻煩。如果是長(zhǎng)期持有或出于投資、投機(jī)目的，則換成人民幣的做法又過(guò)于簡(jiǎn)單。不同外匯幣種之間的匯率走勢(shì)將如何變動(dòng)，持有哪種貨幣可以獲得更多利息？投資者應(yīng)綜合考慮后再作判斷。
事實(shí)上，盡管人民幣匯率一路走高，但以美元進(jìn)行外匯理財(cái)?shù)耐顿Y者并沒(méi)有吃大虧，因?yàn)槿嗣駧派涤?%，美元升息也在3%以上。6月29日，美聯(lián)儲(chǔ)將聯(lián)邦基金利率再次上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)，從而使其達(dá)到近5年來(lái)的最高點(diǎn)5.25%。某行外匯交易員介紹，美元升息客觀上幫助外匯持有者規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，與此同時(shí)，因?yàn)橥鈪R占款而造成的人民幣流動(dòng)性過(guò)剩，也意味著人民幣存款利率上調(diào)的空間不大。因而外匯投資者將美元換成人民幣未必劃算。
“美元資產(chǎn)可以以三種方式實(shí)現(xiàn)保值：第一種是炒匯，人民幣升值是相對(duì)于美元的，投資者可以通過(guò)以美元兌換成歐元、日?qǐng)A等方式實(shí)現(xiàn)保值；第二種是購(gòu)買外匯理財(cái)產(chǎn)品；第三種是定期存款，或?qū)⒚涝獌稉Q成高息貨幣。有一定金融知識(shí)的投資者可選擇第一種方法，通過(guò)銀行間的外匯報(bào)價(jià)系統(tǒng)，以各外幣種之間的買賣賺取收益，實(shí)現(xiàn)外幣資產(chǎn)的保值增值?！苯ㄐ心晨蛻艚?jīng)理建議說(shuō)。購(gòu)買銀行的外匯理財(cái)產(chǎn)品適合于既沒(méi)有金融專業(yè)知識(shí)又沒(méi)有時(shí)間的一般投資者。對(duì)此他還提醒說(shuō)：“個(gè)人在選擇銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)盡量選擇期限較短，或客戶有優(yōu)先終止權(quán)的產(chǎn)品，這樣就可以在提高收益的基礎(chǔ)上減少風(fēng)險(xiǎn)?！?/p>
外匯理財(cái)產(chǎn)品花樣翻新
在人民幣升值周期內(nèi)，各大銀行紛紛推出各類理財(cái)產(chǎn)品以幫助投資者規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)。如中國(guó)銀行的“一年期亞太貨幣籃子匯率掛鉤”產(chǎn)品，投資收益率由兩部分組成：一部分是保底收益率1.125％，等同于當(dāng)時(shí)一年期美元定期存款利率；另一部分是附加收益率，上限為7.125％。其中的“籃子貨幣”由日?qǐng)A、新加坡元、韓圓、澳大利亞元組成，權(quán)重相等。該產(chǎn)品籃子貨幣兌美元平均升值幅度計(jì)算方法為：起始日至到期日各貨幣兌美元升值幅度之和再乘以25%。投資者如果認(rèn)為人民幣在一年內(nèi)有升值機(jī)會(huì)，并將帶動(dòng)亞太國(guó)家貨幣升值，那么亞太籃子貨幣兌美元的進(jìn)一步升值將直接提高投資者的投資收益，投資總收益最高可達(dá)8.25％。與此同時(shí)，如果因?yàn)楦鞣N原因必須持有美元，也可以通過(guò)此產(chǎn)品，從籃子貨幣升值中受益，從而在一定程度上規(guī)避美元貶值的風(fēng)險(xiǎn)。
除了與人民幣匯率正相關(guān)的亞太貨幣，各家銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品還嘗試與石油、黃金乃至境外股票掛鉤。如匯豐銀行推出的“一籃子全球保險(xiǎn)公司股票掛鉤”外幣保本投資產(chǎn)品，特別選取投資者所熟知的3家國(guó)內(nèi)外知名保險(xiǎn)公司的股票作為掛鉤股票，包括中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司、美國(guó)國(guó)際集團(tuán)和英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)。該產(chǎn)品投資期限為一年半，投資貨幣為美元，最低申購(gòu)金額為2萬(wàn)美元，不設(shè)提前贖回。該產(chǎn)品為保本產(chǎn)品，其收益將掛鉤籃子股票的平均季度正回報(bào)，且不設(shè)上限。
此外，理財(cái)產(chǎn)品與信托嫁接也是獲取高收益的途徑之一。如平安信托近期推出的“金匯（一期）美元結(jié)構(gòu)性存款集合資金信托計(jì)劃”，運(yùn)用于法國(guó)興業(yè)銀行結(jié)構(gòu)性存款，投資18個(gè)月的固定總收益率為4.17%。該項(xiàng)外匯信托產(chǎn)品還有浮動(dòng)收益，預(yù)測(cè)平均浮動(dòng)收益率為7.7%。
理財(cái)專家介紹，目前市場(chǎng)上的外幣理財(cái)產(chǎn)品主要有三種類型：一是結(jié)構(gòu)性存款類產(chǎn)品，特點(diǎn)是本金安全，收益固定；二是與倫敦同業(yè)拆借利率（LIBOR）掛鉤產(chǎn)品，通常這種產(chǎn)品本金安全，收益浮動(dòng)，操作上有點(diǎn)像開(kāi)放式基金；第三種是匯率掛鉤等外匯期權(quán)類產(chǎn)品，這類產(chǎn)品適合對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)有相當(dāng)承受能力并具備一定外匯知識(shí)的投資者。
代客境外理財(cái)?shù)菆?chǎng)亮相
受惠于“藏匯于民”的政策轉(zhuǎn)換，外匯投資者正在迎來(lái)新的投資品種――代客境外理財(cái)。首批獲準(zhǔn)境外投資理財(cái)?shù)?家銀行――工行、中行和東亞銀行已陸續(xù)啟動(dòng)境外代客理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行。投資者可以通過(guò)購(gòu)買首批銀行境外代客理財(cái)產(chǎn)品分享境外市場(chǎng)的成長(zhǎng)收益。
中行這次推出的首款產(chǎn)品從7月28日起進(jìn)行募集。在認(rèn)購(gòu)期結(jié)束后，管理人將擇機(jī)開(kāi)放申購(gòu)及贖回。同時(shí)，由于購(gòu)匯額度限制，認(rèn)購(gòu)期將設(shè)上限為200億元人民幣。中行本期產(chǎn)品名稱為“中銀美元增強(qiáng)型現(xiàn)金管理”,投資品種既包括傳統(tǒng)的銀行存單、商業(yè)票據(jù)、政府及機(jī)構(gòu)債券、公司債券等，又包括資產(chǎn)抵押證券、按揭抵押證券等新型的投資工具。
第8篇：最安全的理財(cái)方式范文
被投資界忽視了30年的白銀，2010年表現(xiàn)強(qiáng)勁，每盎司白銀從2010年初的約17美元漲到年末的30美元以上，漲幅達(dá)80%。2011年3月，白銀再次以當(dāng)月漲幅超過(guò)30%，風(fēng)頭蓋過(guò)漲幅7%的黃金，成為當(dāng)月理財(cái)明星。
白銀和黃金一樣，兼具商品屬性和金融屬性，但是一直以來(lái)，由于白銀的金融屬性較黃金偏弱，所以投資界更看好黃金，學(xué)者宋鴻兵曾專門著書(shū)探討白銀的投資價(jià)值，可惜被掩埋在黃金理財(cái)?shù)臒岢崩铩?/p>
2010年，白銀一改往日沉默，呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，這個(gè)被遺忘了30年的貴金屬再次登上理財(cái)舞臺(tái)。實(shí)際上，在1965年，白銀曾是美國(guó)貨幣體系的一部分，風(fēng)靡一時(shí)，但因其保值價(jià)值不如黃金，變現(xiàn)困難，因此漸被忽視。不過(guò)這并沒(méi)有改變白銀的固有屬性，直到今天，銀幣仍然在流通，擁有銀元券的你，隨時(shí)都可以和聯(lián)邦政府兌換現(xiàn)貨銀，哪怕只有1美元。
2010年白銀價(jià)格的大幅度增長(zhǎng)，專家稱，并非偶然，上漲是因?yàn)槭袌?chǎng)需求再次被喚醒?？墒侵档米⒁獾氖牵足y價(jià)格波動(dòng)幅度遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于黃金，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，所以很多理財(cái)者雖然心動(dòng)，投資時(shí)卻覺(jué)得很糾結(jié)?！鞍足y，我應(yīng)該拿什么來(lái)愛(ài)你？”
價(jià)值被低估的洼地
對(duì)白銀的了解，多數(shù)理財(cái)者只是停留在白銀是貨幣，也可以用來(lái)打造首飾，作為飾品使用的層面，形象點(diǎn)說(shuō)，白銀就是一堆“碎銀子”。其實(shí)，白銀作為新興產(chǎn)業(yè)的重要資源，其工業(yè)價(jià)值也正在被挖掘。
此前白銀作為感光材料，由于數(shù)碼技術(shù)的發(fā)展而遭到冷落，使得白銀基本面上難有支撐。而現(xiàn)在，白銀成為低碳經(jīng)濟(jì)、新能源技術(shù)中的核心原料之一，在可再生能源及新能源、太陽(yáng)能、手機(jī)電池、油氣資源和煤層氣的勘探開(kāi)發(fā)中都成為了舉足輕重的金屬原材料，工業(yè)地位已經(jīng)完全不同過(guò)往。
遺憾的是，美國(guó)地質(zhì)調(diào)查局公布的最新數(shù)據(jù)顯示，世界黃金現(xiàn)在儲(chǔ)量為20.3萬(wàn)噸，白銀儲(chǔ)量現(xiàn)在為40萬(wàn)噸，黃金白銀儲(chǔ)量之比已經(jīng)從過(guò)去的1:10，降到了不足1:2，而且白銀的產(chǎn)量近些年是逐年減少，這使得白銀將會(huì)出現(xiàn)供不應(yīng)求的局面。
2009年的一組數(shù)據(jù)顯示，白銀工業(yè)用量占了白銀產(chǎn)量的40%，首飾占了18%，攝影業(yè)占了9%，投資占了15%，工業(yè)需求明顯高于投資需求。布蘭佳公司經(jīng)濟(jì)研究副總裁畢恩說(shuō)：“白銀的工業(yè)用需求極高，因此很多公司，尤其是亞洲企業(yè)，正在大量購(gòu)買白銀，希望促進(jìn)本國(guó)經(jīng)濟(jì)成長(zhǎng)?！?/p>
供需變化被認(rèn)為是推動(dòng)白銀價(jià)格上漲的動(dòng)力之一。
高賽爾黃金分析師王瑞雷對(duì)這種供需變化引起的白銀價(jià)格上漲給予了肯定，他說(shuō)，白銀在新領(lǐng)域的工業(yè)應(yīng)用有所增加，推動(dòng)銀價(jià)上漲。不過(guò)他認(rèn)為，目前工業(yè)需求推動(dòng)的銀價(jià)上漲，只能帶動(dòng)價(jià)格突破20美元/盎司，如今接近40美元/盎司的水平，更多的是投資推動(dòng)。
其實(shí)，同為貴金屬，黃金走勢(shì)是白銀走勢(shì)一個(gè)最好參照。
我們先看一些數(shù)據(jù)，1980年到1996年，黃金的價(jià)格從100美元/盎司漲到800美元/盎司，漲幅約750%。2003年到2008年，黃金從350美元漲至1032美元，漲幅約291%，如今黃金已經(jīng)近1400美元/盎司；2003年到2008年，白銀從5.14美元/盎司漲到21.35美元/盎司，漲幅達(dá)到415%，如今約40美元/盎司。2011年，白銀的表現(xiàn)再次超過(guò)黃金，白銀戰(zhàn)勝黃金的神話完全在意料之外上演。
黃金被熱捧，更多是投資推動(dòng)的結(jié)果，黃金的工業(yè)用途不及白銀，因此，白銀的爆發(fā)式增長(zhǎng)，渣打銀行個(gè)人銀行財(cái)富管理部總經(jīng)理梁大偉告訴記者：“工業(yè)需求是白銀價(jià)格增長(zhǎng)的一個(gè)因素，其次，白銀投資門檻低，可以滿足多數(shù)理財(cái)者的需求，引發(fā)投資熱，是另一個(gè)推高白銀價(jià)格的原因?！?/p>
“投資貴金屬熱的當(dāng)下，黃金、鉑金都屢創(chuàng)新高，白銀價(jià)格始終沒(méi)有創(chuàng)出歷史新高，因此它是價(jià)值被低估的一個(gè)產(chǎn)品。當(dāng)喜愛(ài)貴金屬理財(cái)?shù)耐顿Y者發(fā)現(xiàn)了這個(gè)投資洼地，資金自然就進(jìn)來(lái)了?！?工商銀行貴金屬業(yè)務(wù)部高級(jí)黃金投資分析師湯國(guó)平分析說(shuō)。
加上全球通脹預(yù)期的增強(qiáng)，貴金屬保值價(jià)值更加明顯，所以，繼黃金、鉑金之后，白銀的持續(xù)升溫仿佛是必然，業(yè)內(nèi)很多專家已經(jīng)將白銀價(jià)格看到了50美元/盎司，認(rèn)為白銀會(huì)再現(xiàn)繁榮。但是熟悉白銀投資的理財(cái)者都知道，白銀漲跌幅度較大，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高，1980年出現(xiàn)了50美元/盎司的高位后，幾經(jīng)沉淪，又跌至了5美元/盎司的低位，所以此輪白銀熱，有人戲稱想要賺錢，投機(jī)的成分大于投資。但是，這輪行情不會(huì)很快結(jié)束，那么，理財(cái)者該如何做，才能成功抓住這輪行情？
做加法不做減法
白銀雖然不同于一般的理財(cái)產(chǎn)品，但是依然遵循理財(cái)?shù)幕舅悸贰?/p>
坐擁白銀
目前中國(guó)市場(chǎng)上白銀的理財(cái)方式主要有三種，實(shí)物白銀，上海黃金交易所的Ag(T+D)，銀行的“紙白銀”。由于白銀市場(chǎng)需求的無(wú)限擴(kuò)大，國(guó)內(nèi)各大銀行，如交通銀行、興業(yè)銀行等，也紛紛推出了白銀T+D產(chǎn)品業(yè)務(wù)。而且，除了這些正規(guī)渠道，市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些小金銀商推出的“變相期貨”，也可以讓理財(cái)者用來(lái)炒銀。
渠道一：實(shí)物白銀
近日，記者走訪了北京許多家實(shí)物金銀店，發(fā)現(xiàn)，在很多賣場(chǎng)，白銀出現(xiàn)了排隊(duì)購(gòu)買的景象，多位店員告訴記者，2011年開(kāi)始，詢問(wèn)白銀價(jià)格的顧客明顯增多，白銀的銷量也出現(xiàn)大幅增長(zhǎng)。有趣的是，老鳳祥一款18克的兔年銀條，竟然比金條還受寵。而且在2011年初，北京菜百市賣場(chǎng)還出現(xiàn)了白銀5公斤限購(gòu)的購(gòu)買規(guī)則，100公斤的銀條，短短的3個(gè)小時(shí)就售賣一空。除此之外，各種各樣的神秘銀條買家也是頻現(xiàn)報(bào)端，出手都相當(dāng)闊綽。
銀條的走俏，也推動(dòng)了銀元的走俏，有收藏價(jià)值的袁大頭，還有每年發(fā)行的熊貓銀幣等產(chǎn)品，價(jià)格也是水漲船高。
實(shí)物白銀投資被認(rèn)為是理財(cái)者投資白銀最安全的方式。比較適合普通的理財(cái)者，但是實(shí)物白銀面臨的一個(gè)大問(wèn)題是，回購(gòu)較難，因?yàn)橹袊?guó)市場(chǎng)還沒(méi)有完善的白銀回購(gòu)渠道，所以實(shí)物白銀變現(xiàn)困難，而且白銀容易變質(zhì)發(fā)黑，所以保存需要格外注意。還有一些白銀制品質(zhì)量達(dá)不到相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題無(wú)法索賠。
對(duì)于購(gòu)買實(shí)物白銀的理財(cái)者，專家建議，購(gòu)買應(yīng)該謹(jǐn)慎，認(rèn)準(zhǔn)品牌，應(yīng)該長(zhǎng)期持有，不要短線炒作，實(shí)物白銀并不適合短線炒作。不過(guò)，長(zhǎng)期來(lái)看，投資價(jià)值比較明顯。
渠道二：T+D
T+D同樣也是白銀理財(cái)?shù)臒衢T選擇，“花無(wú)百日紅”，這句話看如今的黃金和白銀身價(jià)最合適不過(guò)。截至3月底，上海黃金交易所的白銀（T+D）品種的成交額已經(jīng)蓋過(guò)了它的招牌品種黃金（T+D），其成交額是去年同期的10倍多，持倉(cāng)量是去年同期的5倍多。
T+D走俏是必然的，和黃金T+D如出一轍。而且全球最大白銀ETF基金SLV近期也是頻頻加倉(cāng)，極大地提振了市場(chǎng)信心。自3月初以來(lái)，SLV沒(méi)有停止過(guò)加倉(cāng)的步伐，3月9日，SLV加倉(cāng)創(chuàng)出10974.06噸的歷史新高。截至4月5日19：00，白銀ETF持倉(cāng)為11162.45 噸，總價(jià)值約135億美元。
“從基金頻繁加倉(cāng)的角度分析，基金的看多意圖非常明顯?！备哔悹栙F金屬研究員馬文遠(yuǎn)表示，這表明機(jī)構(gòu)紛紛看多白銀。而且對(duì)白銀的熱情明顯高于黃金，以金交所3月30日的成交為例，白銀（T+D）的日成交額為50.5億元，持倉(cāng)為244萬(wàn)手。當(dāng)日黃金（T+D）的日成交額為31.6億元，持倉(cāng)為11.3萬(wàn)手。
機(jī)構(gòu)的態(tài)度直接影響了理財(cái)者的投資心態(tài)，因此，對(duì)于那些追求高收益，有一定投資經(jīng)驗(yàn)且具備承受投資高風(fēng)險(xiǎn)的投資者來(lái)說(shuō)，T+D成為不錯(cuò)的理財(cái)選擇。目前上海黃金交易所的白銀（T+D）是主流的杠桿交易模式，可以為投資者提供6倍左右的杠桿。
T+D模式的主要風(fēng)險(xiǎn)在于雖然可以為投資者帶來(lái)以小博大的“杠桿”效應(yīng)，以及雙向交易的投資機(jī)會(huì)，但這種方式也同步放大了理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)，特別是當(dāng)投資者的保證金低于規(guī)定比例時(shí)，就會(huì)出現(xiàn)像期貨投資中的那種強(qiáng)制“平倉(cāng)”，從而給理財(cái)者帶來(lái)大的風(fēng)險(xiǎn)或損失。
渠道三：紙白銀
目前市場(chǎng)上推出“紙白銀”產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)僅工商銀行一家。據(jù)記者了解，工商銀行在2010年9月推出了“紙白銀”后的第二個(gè)月，白銀交易規(guī)模就躍升至5000噸，折合人民幣近248億元。今年來(lái)，工行白銀業(yè)務(wù)的新增開(kāi)戶數(shù)就超過(guò)9萬(wàn)戶。
紙白銀與紙黃金類似，同屬貴金屬投資品種。價(jià)格波動(dòng)均來(lái)自國(guó)際白銀和國(guó)際黃金的價(jià)格波動(dòng)，因此影響國(guó)際白銀價(jià)格的因素就是影響紙白銀的因素。
紙白銀理財(cái)?shù)淖畲箫L(fēng)險(xiǎn)是只能做多，如果價(jià)格下跌，投資者就只能硬撐了，屬于風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。
渠道四：變相期貨
盡管有這些正規(guī)的投資渠道，但是相對(duì)來(lái)說(shuō)，白銀的投資渠道還是很缺乏，因此，一些灰色地帶悄然誕生。記者了解到，在江浙地區(qū)，一些小金銀商就推出了自己的交易系統(tǒng)，自己成為“做市商”，讓投資者從事風(fēng)險(xiǎn)很高的白銀“變相期貨”交易。
這些交易品種，最低的保證金是2%，和銀行8%的保證金相比，便宜很多。變相期貨的誕生其實(shí)很早就有，是黃金市場(chǎng)的衍生產(chǎn)物。和黃金相比，白銀的進(jìn)入門檻較低，因此業(yè)內(nèi)認(rèn)為，灰色交易的發(fā)展可能會(huì)很快。
灰色交易由于缺乏基本的法律保障，因此理財(cái)者一旦介入，除了要承擔(dān)白銀價(jià)格波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，資金安全也無(wú)法保障，所以，專家不建議理財(cái)者為圖高回報(bào)而甘于冒險(xiǎn)。
穩(wěn)打穩(wěn)扎
雖然白銀從2010年開(kāi)始的表現(xiàn)一直不錯(cuò)，但是和黃金市場(chǎng)不同，白銀市場(chǎng)的參與者缺乏包括央行在內(nèi)的大機(jī)構(gòu)，因此市場(chǎng)很容易受到資金的推動(dòng)。專家建議，理財(cái)者應(yīng)該把握好倉(cāng)位和止損，避免以交易股票的思路去交易白銀，否則就是自己放大風(fēng)險(xiǎn)。
第9篇：最安全的理財(cái)方式范文
勇氣：丹青生活直面轉(zhuǎn)型
我的從業(yè)經(jīng)歷比較坎坷。從12年前一名藝術(shù)學(xué)院油畫(huà)專業(yè)畢業(yè)的大學(xué)生，到建行云南省分行《投資研究》雜志的美編，再到一名出色的理財(cái)經(jīng)理，我經(jīng)歷了多次轉(zhuǎn)型。
1998年，盡管對(duì)銀行業(yè)務(wù)還不甚了解，但我已不滿足于僅僅只做一個(gè)安逸閑適的美編。于是我主動(dòng)要求轉(zhuǎn)崗，為自己撿了一塊難啃的硬骨頭――轉(zhuǎn)調(diào)個(gè)人電子匯款清算部從事“速匯通”業(yè)務(wù)。
“一切從頭開(kāi)始，每一個(gè)專業(yè)術(shù)語(yǔ)，每一筆款項(xiàng)來(lái)去，除了數(shù)字還是數(shù)字，每天重復(fù)著一樣的工作，但心里卻很充實(shí)，有種挑戰(zhàn)自我的勝利?！边@就是我當(dāng)時(shí)的想法。
然而，這樣的充實(shí)只持續(xù)了3年。2002年8月，全行清算系統(tǒng)上線，高速運(yùn)行的電腦代替了人腦，我被迫轉(zhuǎn)崗。當(dāng)時(shí)我可以留在省分行機(jī)關(guān)，也可以去基層支行。經(jīng)過(guò)深思熟慮，懷著滿腔積極應(yīng)對(duì)建行改革與發(fā)展的熱情，我毅然選擇到昆明城西支行海安支行從事一線柜面業(yè)務(wù)。
這一次，我面臨的是更大的挑戰(zhàn)。上柜當(dāng)天就短款1000元，軋賬發(fā)現(xiàn)出錯(cuò)時(shí)的懊惱心情令我至今難以忘懷。但是，在海安支行領(lǐng)導(dǎo)和同事們溫情的安慰和耐心的幫助下，難題迎刃而解了。
“我很幸運(yùn)，每次遇到困難時(shí)，總是能得到領(lǐng)導(dǎo)和同事們的幫助，這也就是我對(duì)建行心存感恩的原因?！?/p>
但是，很快我又第三次面臨轉(zhuǎn)崗。那時(shí)，為提升建行服務(wù)品質(zhì)，云南省分行在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)推行大堂經(jīng)理制，為前來(lái)辦理業(yè)務(wù)的客戶提供咨詢和引導(dǎo)服務(wù)。我成了海安支行的一名大堂經(jīng)理。
為了裝飾大堂，我每天清晨5點(diǎn)鐘從位于昆明東邊的家中騎車跑到位于市區(qū)的尚義街鮮花市場(chǎng)，購(gòu)買最便宜新鮮的鮮花，再奔到位于南過(guò)境干道邊上的海安支行上班。每天，當(dāng)支行開(kāi)門營(yíng)業(yè)時(shí)，大堂已布置得香氣襲人，整潔漂亮……在這大堂的方寸之間，我用真誠(chéng)的服務(wù)打開(kāi)了一扇通向客戶信任的心靈之門，人潮涌動(dòng)的大堂成了錢潮涌進(jìn)的“金庫(kù)”。
敬業(yè)：大堂經(jīng)理變客戶經(jīng)理
作為大堂經(jīng)理，我贏得客戶的信任不是從引導(dǎo)客戶理財(cái)開(kāi)始的，而是從真誠(chéng)的服務(wù)開(kāi)始。
建行海安支行地處昆明南過(guò)境干道，設(shè)在原廣豐批發(fā)市場(chǎng)內(nèi)，來(lái)這里辦理業(yè)務(wù)的客戶多是從事小商品批發(fā)經(jīng)營(yíng)的商人，他們來(lái)自全國(guó)四面八方。我用同樣的熱情和笑容為每個(gè)客戶提供服務(wù)。逐漸地，我的親和力和熱情周到的服務(wù)獲得了回報(bào)：外地客戶把我當(dāng)作異鄉(xiāng)的朋友，本地客戶又把我當(dāng)成了銀行里認(rèn)識(shí)的熟人。
來(lái)過(guò)一次，下次又來(lái)；來(lái)了一個(gè)，下次卻來(lái)了兩個(gè)、三個(gè)……
他們口口相傳： “那家銀行服務(wù)好”。一時(shí)間，海安支行的服務(wù)在短短兩個(gè)月內(nèi)一躍成為“最滿意網(wǎng)點(diǎn)”。
面對(duì)這樣的業(yè)績(jī)，我卻不滿足于僅僅只是存款數(shù)字的增長(zhǎng)。隨著銀行轉(zhuǎn)型呼聲的一再響起，面對(duì)日益增多的基金、國(guó)債、外匯等理財(cái)品種，我也在思考一個(gè)問(wèn)題：要是把這些理財(cái)產(chǎn)品介紹給有閑錢的客戶，不但增加了他們的收益，同時(shí)也能穩(wěn)定客戶群，加深他們對(duì)建行品牌的忠誠(chéng)度。
海安支行的客戶們，由于習(xí)慣了傳統(tǒng)商貿(mào)的生意方式，賺了錢也只知道存放在銀行里，不懂得如何讓錢生錢。我盡量用最生活化的語(yǔ)言，向他們逐個(gè)推薦理財(cái)產(chǎn)品。為了取得客戶的信任，我自己拿出一萬(wàn)元錢，挑選了幾期不同的理財(cái)產(chǎn)品，把交易明細(xì)打印出來(lái)，注明購(gòu)買的日期、期次和預(yù)計(jì)的收益，每到分紅和派息日，就把收益情況公布在身后的水牌上。在我的示范下，一些客戶表示愿意拿一點(diǎn)資金出來(lái)試驗(yàn)一下。于是有了他們一生中第一次真正意義上的“錢生錢”，大家紛紛被這份“意外”的收獲所吸引，漸漸地，賬上的資金越積越多，找我理財(cái)?shù)目蛻粢苍絹?lái)越多，我的名氣伴隨著客戶財(cái)富的積累變得越來(lái)越大。別的同事面對(duì)分配的產(chǎn)品銷售任務(wù)直發(fā)愁，而我卻為沒(méi)有新的理財(cái)產(chǎn)品推薦給客戶而著急。
但是，有收益就有風(fēng)險(xiǎn)。在為客戶理財(cái)?shù)倪^(guò)程中，我也曾有過(guò)困惑和被誤解。一次，一位客戶的20萬(wàn)元資金縮水了2萬(wàn)元，他找到我，對(duì)我的理財(cái)水平和能力提出質(zhì)疑。面對(duì)困難，我及時(shí)調(diào)整工作方法，制訂新的理財(cái)方案。過(guò)了沒(méi)多長(zhǎng)時(shí)間，這名客戶不但找回了縮水的資金，還賺到了錢?，F(xiàn)在，他仍然是建行忠誠(chéng)的客戶，并為自己的一時(shí)沖動(dòng)感到內(nèi)疚。
就這樣，我在小小的大堂之中，培育了一大批知道理財(cái)、想要理財(cái)?shù)目蛻?，以最有說(shuō)服力的方式表達(dá)著建行“為客戶提供最佳服務(wù)”的戰(zhàn)略愿景。
勤奮：理財(cái)品牌名符其實(shí)
正當(dāng)我的理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)績(jī)名聲響起、業(yè)績(jī)凸顯時(shí)，我被調(diào)離海安支行，來(lái)到建行城西支行營(yíng)業(yè)部擔(dān)任大堂經(jīng)理。
令我意外并十分感動(dòng)的是，在海安支行的客戶們一路追蹤，紛紛希望我繼續(xù)為他們理財(cái)。由于海安支行離城西支行營(yíng)業(yè)部太遠(yuǎn)，為了方便客戶辦理業(yè)務(wù)，也為了不讓客戶流失，我一方面毫無(wú)保留地把自己如何維護(hù)客戶的經(jīng)驗(yàn)與接替我的同事進(jìn)行交流；另一方面，耐心地做好客戶的工作，告訴他們只要是走進(jìn)“海安”的大門，無(wú)論是誰(shuí)接待都會(huì)像我一樣替他們著想。
鑒于我的工作業(yè)績(jī)十分突出，為了使我能有更大的發(fā)展空間，城西支行的領(lǐng)導(dǎo)決定作一個(gè)嘗試――以我的名字成立一個(gè)理財(cái)工作室，為城西支行在個(gè)人金融服務(wù)方面樹(shù)立一個(gè)品牌。
于是在2003年，一個(gè)以員工名字冠名的理財(cái)機(jī)構(gòu)――“建華理財(cái)工作站”在建行昆明城西支行誕生了。
我的客戶們都很奇怪，說(shuō)我就像是一本“理財(cái)寶典”，無(wú)論問(wèn)到什么產(chǎn)品，何時(shí)發(fā)售、收益如何、風(fēng)險(xiǎn)怎樣，我不但對(duì)答如流，還能給他們以很好的投資建議和理財(cái)方案。但是他們哪里知道，我成為這本“寶典”所要付出的努力和勤奮有多少。
我總是想，每一個(gè)踏進(jìn)建行大門的人，都有可能成為建行的客戶，想要成為為客戶提供最佳服務(wù)的銀行，想要真正為客戶“建設(shè)現(xiàn)代生活”，就必須設(shè)身處地為客戶著想。大堂經(jīng)理是最先接觸到客戶的人，除了簡(jiǎn)單的接待和問(wèn)詢之外，他還必須是客戶了解銀行業(yè)務(wù)的窗口，必須用直接親切、有區(qū)分又有針對(duì)性的引導(dǎo)幫助，真正去參與客戶的金融生活，為其提供快捷、安全的服務(wù)，提供最專業(yè)、最適合他們的理財(cái)計(jì)劃。
在分行舉行的一次VIP客戶營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)上，我曾經(jīng)這樣告訴我的同仁，“快樂(lè)工作、了解客戶需求、依靠
團(tuán)隊(duì)，是做好客戶營(yíng)銷的三件法寶”。
有一次，我在和一位客戶交談時(shí)發(fā)現(xiàn)，他對(duì)各家銀行的業(yè)務(wù)非常熟悉，提出的理財(cái)問(wèn)題也比較專業(yè)，但他的表現(xiàn)卻好像只是了解產(chǎn)品，并不想辦理什么業(yè)務(wù)。一旁的同事悄悄對(duì)我說(shuō)，這個(gè)客戶來(lái)了好幾次了，每次問(wèn)的問(wèn)題都刁鉆古怪，肯定是故意顯示自己的理財(cái)知識(shí)。但我并不這樣認(rèn)為，我覺(jué)得客戶問(wèn)這么多問(wèn)題說(shuō)明他對(duì)產(chǎn)品還抱有懷疑的態(tài)度，并不是故意找茬，于是繼續(xù)耐心為客戶解釋。通過(guò)不斷的交談，客戶終于透露說(shuō)他有一筆錢，不甘心只拿存款利息，但又覺(jué)得干什么都不放心，風(fēng)險(xiǎn)太大，因此一直存在活期上。聽(tīng)朋友說(shuō)這邊銀行里有位很會(huì)理財(cái)?shù)拇筇媒?jīng)理，所以來(lái)試試。我一聽(tīng)，馬上根據(jù)他介紹的情況制訂了一個(gè)初步的理財(cái)方案：幾個(gè)檔次的存款加上幾項(xiàng)穩(wěn)健的長(zhǎng)期投資，并把現(xiàn)金基金穿插其中，既保證了資金的收益，又有一定的流動(dòng)性，客戶越聽(tīng)越感興趣，稱第二天就來(lái)辦理?？蛻糇吆?，幾個(gè)同事連說(shuō)我上當(dāng)了，白浪費(fèi)了一番心血和口舌。如果有錢，他走了那么多家銀行，早就被人拉走了。我聽(tīng)了只是一笑了之，因?yàn)樵谖铱磥?lái)，向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品和方案就是我的工作。第二天，這個(gè)客戶真來(lái)了，一進(jìn)門就把一個(gè)大大的手提包放在柜臺(tái)上，對(duì)我說(shuō)：“這里是80萬(wàn)元，就按你昨天說(shuō)的辦，以后我家的理財(cái)就全聽(tīng)你的了。”
就這樣，在我和同事的努力下，理財(cái)工作站的客戶不斷增多，業(yè)務(wù)量不斷增大，影響不斷增強(qiáng)。時(shí)至今日， “建華理財(cái)工作站”已實(shí)現(xiàn)開(kāi)放式基金、記賬式國(guó)債雙雙銷售超億元的頭牌業(yè)績(jī)；作為工作站負(fù)責(zé)人――個(gè)人客戶經(jīng)理，我多次榮獲云南省建行“銷售明星”、“營(yíng)銷能手”稱號(hào)；并成為“2006中國(guó)建設(shè)銀行年度人物”全國(guó)23位候選人之一，是整個(gè)西南地區(qū)建行系統(tǒng)參評(píng)人員中惟一入圍者；同時(shí)還入圍云南省建行推薦全國(guó)建行的“50佳個(gè)人客戶經(jīng)理”名單……