保險(xiǎn)公司保全服務(wù)精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的保險(xiǎn)公司保全服務(wù)主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞:訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn);保單保證書;保險(xiǎn)

引言

根據(jù)《民事訴訟法》相關(guān)規(guī)定，對于可能因當(dāng)事人一方的行為或者其他原因，使判決難以執(zhí)行或者造成當(dāng)事人其他損害的案件，人民法院可以根據(jù)對方當(dāng)事人的申請，采取查封、扣押、凍結(jié)等方法對其財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保全，但申請人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保，不提供擔(dān)保的，裁定駁回申請。即所謂的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保。建立財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保制度的目的在于，通過要求申請人提供擔(dān)保，增加其申請成本，防止保全權(quán)利的濫用，并在保全措施有誤，對被申請人利益造成損害時(shí)，用擔(dān)保補(bǔ)償被申請人的損失，保護(hù)被申請人的合法利益。但在實(shí)行過程中，傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保制度的弊端也顯而易見———它不僅大大提高了民事訴訟的成本，使得弱勢的當(dāng)事人無法提出保全申請，甚至為對方當(dāng)事人提供了轉(zhuǎn)移、隱匿財(cái)產(chǎn)的機(jī)會(huì)，大大削弱了財(cái)產(chǎn)保全的作用。在此情況下，銀行、保險(xiǎn)，以及其他擔(dān)保企業(yè)紛紛加入訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的行列，通過出具銀行保函、責(zé)任保單和保證擔(dān)保等形式為保全申請人提供擔(dān)保。相較于其他擔(dān)保主體的擔(dān)保產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司推出的訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)具有獨(dú)特之處。

一、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)概述

(一)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展我國訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展始于2012年，由誠泰財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)云南監(jiān)管局批準(zhǔn)進(jìn)行創(chuàng)新試點(diǎn)經(jīng)營，2015年之后平安保險(xiǎn)先發(fā)，其他保險(xiǎn)公司跟進(jìn)，該保險(xiǎn)產(chǎn)品逐漸在全國范圍內(nèi)推廣起來。尤其在2016年10月，最高人民法院了《最高人民法院關(guān)于人民法院辦理財(cái)產(chǎn)保全案件若干問題的規(guī)定》(以下簡稱“規(guī)定”)，其中第七條規(guī)定明確了訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的合法地位，進(jìn)一步推動(dòng)了國內(nèi)該保險(xiǎn)的發(fā)展。

(二)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的作用和優(yōu)勢責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保功能，主要體現(xiàn)在保單的保險(xiǎn)責(zé)任上。以人保財(cái)險(xiǎn)的保單條款為例，其保單責(zé)任表述為“在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人向人民法院提出訴訟財(cái)產(chǎn)保全申請并經(jīng)人民法院裁定同意，但因申請錯(cuò)誤造成被申請人直接經(jīng)濟(jì)損失，依照中華人民共和國法律(不包括港、澳、臺(tái)地區(qū)法律)應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同約定負(fù)責(zé)賠償”?？梢?，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)以保全申請人因申請錯(cuò)誤而產(chǎn)生的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的，通過責(zé)任險(xiǎn)特有的“替代性”，將申請人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)人承擔(dān)。這樣既避免了申請人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)膿p失，又保障了被申請人的合法權(quán)益。雖然在保險(xiǎn)公司之前，銀行也通過保函提供訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保，以及專業(yè)的擔(dān)保公司提供擔(dān)保服務(wù)，但這些擔(dān)?；蛑幻嫦蛐庞玫燃?jí)極高的大企業(yè)，或要求申請人在銀行有等量存款，或因擔(dān)保人自身償付能力有限，仍無法有效減輕大多數(shù)保全申請人的申請成本及風(fēng)險(xiǎn)。相形之下，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)面向廣大申請人，門檻低，收取的保費(fèi)具有杠桿作用，僅僅為保全金額(保額)的約千分之三，遠(yuǎn)低于一般擔(dān)保企業(yè)的擔(dān)保服務(wù)費(fèi)率。而且保險(xiǎn)企業(yè)實(shí)力遠(yuǎn)高于擔(dān)保公司，償付能力足，更有能力實(shí)現(xiàn)對被申請人的補(bǔ)償，因此更為法院青睞和接受。

二、訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的性質(zhì)

在《規(guī)定》的第七條中，財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)被表述為針對財(cái)產(chǎn)保全的一種擔(dān)保方式。那么該險(xiǎn)種是擔(dān)保嗎?對此學(xué)者們展開討論，并持有不同的觀點(diǎn)。意見主要分為兩種，第一種認(rèn)為遵照《規(guī)定》的字面意思，財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)就是一種擔(dān)保，擔(dān)保人為保險(xiǎn)公司;第二種則認(rèn)為不應(yīng)將責(zé)任險(xiǎn)與擔(dān)?；煜?，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)本質(zhì)就是責(zé)任險(xiǎn)，而非擔(dān)保。筆者贊同第二種觀點(diǎn)，具體理由如下:

(一)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同是典型的雙務(wù)性合同，而非保證擔(dān)保的單務(wù)性質(zhì)所有的保險(xiǎn)合同都是雙務(wù)性的，即一方當(dāng)事人所承擔(dān)的義務(wù)，必然以某些權(quán)利作為對價(jià)。在訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同中，雙方就各自承擔(dān)的義務(wù)以及對應(yīng)獲得的權(quán)利均做出了明確的約定。如投保人、被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)如實(shí)告知、繳納保費(fèi)等義務(wù)，完整履行以上義務(wù)后可獲得出險(xiǎn)后獲取保險(xiǎn)金的權(quán)利;保險(xiǎn)人在享有獲取保險(xiǎn)費(fèi)的權(quán)利同時(shí)，也應(yīng)承擔(dān)及時(shí)簽發(fā)保單、及時(shí)提供理賠服務(wù)等義務(wù)?？梢娫谶@類雙務(wù)性合同中，權(quán)利和義務(wù)均規(guī)定明晰，用“適量的”義務(wù)交換“適量的”權(quán)利，凡未做約定，則不在權(quán)利或義務(wù)的范圍內(nèi)。作為單務(wù)性合同的一種，保證擔(dān)保合同中沒有權(quán)利對價(jià)的硬性要求，表現(xiàn)為債權(quán)人享有保證請求權(quán)，而不需要支付任何代價(jià)給保證人。這種“無償性”直接導(dǎo)致保證人責(zé)任的絕對性和無條件性，除了一般保證下的先訴抗辯權(quán)以外，保證人的抗辯權(quán)極其有限。

(二)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)具有明確的保險(xiǎn)標(biāo)的和保險(xiǎn)合同當(dāng)事人簽訂訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人為保全申請人和保險(xiǎn)公司，前者既是投保人也是被保險(xiǎn)人，該保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)標(biāo)的則是申請人因申請錯(cuò)誤而產(chǎn)生的對被申請人的賠償責(zé)任。從保險(xiǎn)利益關(guān)系角度看，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保障的是一種消極的財(cái)產(chǎn)利益，即被保險(xiǎn)人因偶然事故(保全申請錯(cuò)誤)發(fā)生所蒙受的經(jīng)濟(jì)損失或利益損害(承擔(dān)對被申請人的賠償)。和擔(dān)保保證是債權(quán)人(被申請人)與保證人之間的合同有所區(qū)別的是，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)合同是由債務(wù)人(保全申請人)與保險(xiǎn)公司簽訂的。在該責(zé)任保險(xiǎn)合同下，被申請人并非合同當(dāng)事人，而是以合同關(guān)系人的身份存在的?！瓣P(guān)系”表現(xiàn)為，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)直接保障對象為被保險(xiǎn)人保全申請人，但通過保險(xiǎn)人承擔(dān)其轉(zhuǎn)嫁的賠償責(zé)任，及時(shí)有效支付賠償，間接保障了被申請人的合法權(quán)益。

(三)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的運(yùn)作原理不同于保證擔(dān)保保險(xiǎn)的本質(zhì)是風(fēng)險(xiǎn)的分散與轉(zhuǎn)嫁機(jī)制，其作用與功能正是本質(zhì)的具體表現(xiàn)，被保險(xiǎn)人和保單關(guān)系人都直接或間接獲得保險(xiǎn)保障，人們常常將這種保障與保證擔(dān)?；煜饋?。但從保單的簽訂目的出發(fā)，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的簽訂目的并非一般保證擔(dān)保合同的保障債權(quán)，對投保人而言，其目的在于轉(zhuǎn)嫁可能的風(fēng)險(xiǎn)損失，而保險(xiǎn)人簽訂的目的在于獲得風(fēng)險(xiǎn)的對價(jià)保費(fèi)收入。結(jié)合該險(xiǎn)種的具體操作看，該合同的主要作用是將被保險(xiǎn)人(保全申請人)的賠償責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給被保險(xiǎn)人，并由此衍生出保障債權(quán)人(保全被申請人)權(quán)益的附屬作用。判定某種行為的法律屬性時(shí)，必須從主要功能出發(fā)，而非其附屬功能。i因此訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性應(yīng)為保險(xiǎn)而非保證擔(dān)保。同時(shí)，在訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保單中，保險(xiǎn)人對承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額做出約定，從而確定轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn)額度。且保險(xiǎn)人是在考慮相關(guān)法律規(guī)定、賠償限額/免賠額(率)、被保險(xiǎn)人業(yè)務(wù)性質(zhì)種類、同類業(yè)務(wù)歷史損失情況等因素基礎(chǔ)上，通過精算平衡對保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的概率測算費(fèi)率。這和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品定價(jià)原理并無二致。提供保證的保證人雖然也可以獲得酬金，但該酬金并非根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)因素精算得出的結(jié)果，很多情況下僅僅是債務(wù)人出于感激和友善支付的，和保費(fèi)的性質(zhì)截然不同。

三、保單擔(dān)保書的性質(zhì)及引發(fā)的沖突

(一)保單擔(dān)保書的性質(zhì)根據(jù)《規(guī)定》第七條，除保單外，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向人民法院出具擔(dān)保書，實(shí)務(wù)中該擔(dān)保書也被稱為保單保函?！兑?guī)定》沒有對擔(dān)保書的內(nèi)容做出要求，但一般以“＊＊人民法院”為抬頭，強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司對財(cái)產(chǎn)保全申請?zhí)峁┻B帶責(zé)任保證擔(dān)保，并注明擔(dān)保期間，卻未寫明責(zé)任限額。從形式上看，擔(dān)保書專門向法院而非投保人、被保險(xiǎn)人出具，并在出具時(shí)附上相關(guān)的保單、保險(xiǎn)條款、保費(fèi)支付憑證等。同時(shí)，根據(jù)接受法院的要求，保險(xiǎn)公司在制作保單保函時(shí)一般使用“擔(dān)保”字樣，實(shí)際上法院方也多將其視為一種保證擔(dān)保。

(二)保單擔(dān)保書與責(zé)任保險(xiǎn)保單間的沖突法院要求保險(xiǎn)公司另外提供保單擔(dān)保書的初衷在于進(jìn)一步確定保險(xiǎn)公司的賠償責(zé)任，防止保險(xiǎn)公司不賠的情況出現(xiàn)。但擔(dān)保書的擔(dān)保性質(zhì)顯然與訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)性質(zhì)不同，并由此引發(fā)一系列沖突。1．法律關(guān)系上的沖突根據(jù)保單擔(dān)保書的約定，保險(xiǎn)公司承擔(dān)“連帶責(zé)任保證擔(dān)保”，這說明只要債務(wù)人(保全申請人)在規(guī)定的債務(wù)履行期屆滿時(shí)沒有履行債務(wù)，債權(quán)人(保全被申請人、法院)就可以要求保證人(保險(xiǎn)公司)在其保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任。而在原有的責(zé)任保險(xiǎn)模式下，法院并非保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人或關(guān)系人，發(fā)生訴訟保全事故時(shí)，應(yīng)先確認(rèn)被保險(xiǎn)人(保全申請人)的侵權(quán)責(zé)任，再由保險(xiǎn)公司在賠償限額內(nèi)賠償。2．保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的沖突現(xiàn)有的保單擔(dān)保書并不對保險(xiǎn)公司擔(dān)保的責(zé)任限額做出約定，有的法院甚至要求保險(xiǎn)公司將原先寫明的責(zé)任限額去除，并在保函中寫明“本擔(dān)保函與保險(xiǎn)單不一致的，以本擔(dān)保函為準(zhǔn)”字樣。這導(dǎo)致原責(zé)任保險(xiǎn)保單中約定的賠償限額無效，保險(xiǎn)公司要對可能發(fā)生的全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大大增加?？梢姡螕?dān)保書與責(zé)任保險(xiǎn)法律屬性的沖突，使得簽訂的責(zé)任保險(xiǎn)合同價(jià)值下降，造成保險(xiǎn)公司責(zé)任約定不明，訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的作用也因此下降。

四、對策建議

(一)去除保單擔(dān)保書環(huán)節(jié)，落實(shí)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的地位和作用和訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)保單對保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、當(dāng)事人義務(wù)等事項(xiàng)做出明確規(guī)定形成鮮明對比的是，保單擔(dān)保書尚未有全國范圍統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)格式。這造成保單擔(dān)保書條款內(nèi)容因地而異，其中無條件承擔(dān)賠償責(zé)任的承諾更與原責(zé)任險(xiǎn)保單免責(zé)條款和賠償限額沖突，不僅引發(fā)保險(xiǎn)公司超業(yè)務(wù)范圍經(jīng)營的爭議，更帶來了償付能力監(jiān)管難題，最終影響到整個(gè)訴訟財(cái)產(chǎn)保全擔(dān)保的健康發(fā)展?？梢?，保單擔(dān)保書的存在有畫蛇添足之嫌，與其用擔(dān)保書強(qiáng)化保險(xiǎn)公司兌現(xiàn)承諾，不如直接去除擔(dān)保書，減少對原有責(zé)任保險(xiǎn)法律關(guān)系的干預(yù)，完善保單內(nèi)容，如合同的解除權(quán)等，落實(shí)其地位與作用。

(二)完善法律法規(guī)，進(jìn)一步確認(rèn)訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性對訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)法律屬性的爭議，以及出具擔(dān)保書的做法，是由最高法《規(guī)定》第七條引發(fā)和確定的。實(shí)踐證明，該條規(guī)定存在定位不明和與先行法律沖突的問題。筆者認(rèn)為應(yīng)在法律法規(guī)中明確訴訟財(cái)產(chǎn)保全責(zé)任保險(xiǎn)的法律屬性為保險(xiǎn)，客觀認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的作用和局限性，增加保險(xiǎn)以外的其他風(fēng)險(xiǎn)管理手段，從而健全整個(gè)訴訟保全風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

第2篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

STEP1：認(rèn)清公司實(shí)力

目前全國共有62家壽險(xiǎn)公司，前10家的市場占比達(dá)到了80%以上。排名前十名的壽險(xiǎn)公司，除了國壽和平安保險(xiǎn)的市場占比在15%以上，第3～10名占比基本在10%～3%。全國第十名之后的市場占比普遍在1%以下。

雖然各公司的產(chǎn)品大同小異，但仍然要注重保險(xiǎn)產(chǎn)品的“伴隨一生”的保障的特點(diǎn)，優(yōu)先選擇實(shí)力強(qiáng)，網(wǎng)絡(luò)多，服務(wù)模式創(chuàng)新、管理規(guī)范、效率高的保險(xiǎn)公司。關(guān)注的重點(diǎn)一是業(yè)務(wù)發(fā)展迅速、市場占有率好，服務(wù)網(wǎng)絡(luò)便捷；二是綜合經(jīng)營能力好，保險(xiǎn)資金投資能力穩(wěn)定，中長期收益良好；三是管理規(guī)范，公司品牌和服務(wù)質(zhì)量優(yōu)良。

如果想省心地購買一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇五大壽險(xiǎn)公司的產(chǎn)品；如果想在一些產(chǎn)品創(chuàng)新和資產(chǎn)收益方面選擇，可從一些新成長的保險(xiǎn)公司中選擇，但需注意保險(xiǎn)公司的成長性和經(jīng)營盈利能力。除了十大壽險(xiǎn)和新成長的公司，還有2家銀行新收購的保險(xiǎn)公司可關(guān)注：依托工行和建行的強(qiáng)大實(shí)力，金盛人壽和建信人壽業(yè)務(wù)增長迅速。

STEP2：看清公司特點(diǎn)

優(yōu)秀公司通常都有自己較為鮮明的特點(diǎn)，如中國人壽的特點(diǎn)是主打分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，產(chǎn)品種類簡單，保險(xiǎn)分紅產(chǎn)品的投資能力強(qiáng)，而萬能和投連產(chǎn)品較弱；中國平安屬于綜合能力較強(qiáng)的公司，分紅型、萬能型和投連以及新型健康消費(fèi)型產(chǎn)品都有較強(qiáng)的能力。金盛人壽的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)姆?wù)模式和產(chǎn)品創(chuàng)新能力是保險(xiǎn)市場的一大亮點(diǎn)，但由于團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面的原因，近年的發(fā)展進(jìn)度不如成立5年的陽光人壽。

傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇平安、國壽以及一些新成長壯大的泰康、新華等保險(xiǎn)公司。創(chuàng)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品可選擇金盛、瑞泰等投資型產(chǎn)品特點(diǎn)突出的公司，同時(shí)陽光人壽等分紅產(chǎn)品收益能力強(qiáng)的公司也可重點(diǎn)關(guān)注。作為健康險(xiǎn)公司，人保健康公司是唯一沖進(jìn)壽險(xiǎn)十強(qiáng)的公司，在消費(fèi)型醫(yī)療保險(xiǎn)和團(tuán)體保險(xiǎn)方面獨(dú)具市場特點(diǎn)。

STEP3：按需買保險(xiǎn)

不同階段需要不同的保險(xiǎn)保障，如單身時(shí)需要一份健康和人壽保險(xiǎn)，購買消費(fèi)型保險(xiǎn)費(fèi)用低廉，購買返還型保險(xiǎn)可以在發(fā)生不測和到期時(shí)領(lǐng)到保障金額；成家育兒時(shí)需要壽險(xiǎn)保障家庭、孩子教育險(xiǎn)及健康險(xiǎn)保障孩子成人；40歲前為自己準(zhǔn)備養(yǎng)老保險(xiǎn)；50歲時(shí)如果不是擁有雄厚的家庭資產(chǎn)和出于家庭財(cái)富保全的考慮，除了儲(chǔ)蓄型和投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品，其余保險(xiǎn)產(chǎn)品都不宜購買了。

保險(xiǎn)產(chǎn)品主要有幾類：一是壽險(xiǎn)（包括年金保險(xiǎn)），二是健康險(xiǎn)，三是意外險(xiǎn)。還有一類新的投資理財(cái)型保險(xiǎn)，如萬能險(xiǎn)、投連險(xiǎn)等。

壽險(xiǎn)

壽險(xiǎn)包括終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)和年金型保險(xiǎn)?，F(xiàn)在的保險(xiǎn)公司返還型壽險(xiǎn)類產(chǎn)品幾乎采用分紅型方式，主要以現(xiàn)金分紅方式為主，新華人壽采用了保額分紅的模式。國壽的兩全類分紅保險(xiǎn)、新華保險(xiǎn)的保額分紅類保險(xiǎn)和泰康保險(xiǎn)的“一張保單保全家”等，是幾款代表性的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，

健康保險(xiǎn)

可在淘寶、平安、泰康、陽光等保險(xiǎn)公司網(wǎng)站直接購買。一年一買型的產(chǎn)品，保險(xiǎn)公司普遍在網(wǎng)站進(jìn)行了壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)的在線銷售，而年度消費(fèi)型的健康醫(yī)療產(chǎn)品在泰康等大型保險(xiǎn)公司網(wǎng)站同樣可以購買。返還型健康保險(xiǎn)普遍存在費(fèi)用高的缺點(diǎn)，但在現(xiàn)有的健康保險(xiǎn)產(chǎn)品中，仍然沒有更好的產(chǎn)品能提供強(qiáng)制性的核賠保障類型的更理想的產(chǎn)品，因此，重大疾病保險(xiǎn)仍然是必須配置的一款產(chǎn)品。平安保險(xiǎn)的綜合型健康、壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)產(chǎn)品，具有分紅功能，保費(fèi)雖高，但仍然是當(dāng)前保險(xiǎn)公司健康類產(chǎn)品中具備簡捷、“傻瓜”型的家庭綜合保障功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，避免了在購買某一產(chǎn)品時(shí)，沒有考慮家庭綜合需求的缺陷。

意外保險(xiǎn)

如果想意外保險(xiǎn)更完善，可購買全年的意外及醫(yī)療保險(xiǎn)，10萬元意外保險(xiǎn)及1萬元的意外醫(yī)療保費(fèi)1年只需花百元保費(fèi)。保障型保險(xiǎn)，特別是消費(fèi)型保險(xiǎn)，只有風(fēng)險(xiǎn)來臨時(shí)才凸顯其作用。在人們的日常生活中，上街買幾件衣服、吃幾餐飯、美容等一年花費(fèi)幾個(gè)上百元的消費(fèi)，是很隨意的事，而對于花費(fèi)三五百元買份意外、醫(yī)療保險(xiǎn)則常常很難。算算年度開銷，有多少支出是浪費(fèi)型的，購不購買消費(fèi)保險(xiǎn)擁有一份保障，可仔細(xì)考慮再做決定。

理財(cái)型保險(xiǎn)

在傳統(tǒng)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，理財(cái)型保險(xiǎn)更能滿足家庭保守穩(wěn)健的需求，適合有閑置資金的家庭。萬能保險(xiǎn)具有保底和靈活領(lǐng)取的功能；投連險(xiǎn)可進(jìn)行不同風(fēng)險(xiǎn)收益賬戶的自由轉(zhuǎn)換，以滿足家庭投資的一定需要。泰康保險(xiǎn)公司的投連不遜色于基金公司優(yōu)秀的產(chǎn)品，瑞泰保險(xiǎn)公司專業(yè)投資理財(cái)型保險(xiǎn)公司也可予以關(guān)注。

第3篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)人；管理模式；團(tuán)隊(duì)式管理

中圖分類號(hào)：F840.3　文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A　文章編號(hào)：1006-3544(2008)06-0077-03

一、兩種壽險(xiǎn)營銷模式下的保險(xiǎn)人管理

(一)個(gè)人壽險(xiǎn)營銷模式

我國現(xiàn)行的個(gè)人壽險(xiǎn)營銷模式是1992年友邦保險(xiǎn)引進(jìn)國內(nèi)的，這種運(yùn)用激勵(lì)和血緣紐帶調(diào)動(dòng)潛能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品營銷模式?jīng)]有經(jīng)過任何調(diào)整和修改，迅速取代了當(dāng)時(shí)中國壽險(xiǎn)市場實(shí)行的工資、福利加提成的銷售模式。該模式在沒有增加保險(xiǎn)公司人力成本的情況下，將營銷員的收入直接與其業(yè)績掛鉤，最大程度地調(diào)動(dòng)了營銷員銷售保單和發(fā)展新業(yè)務(wù)員的積極性，從而為保險(xiǎn)公司帶來遠(yuǎn)高于員工制銷售模式的產(chǎn)能。這種營銷模式成就了我國的保險(xiǎn)行業(yè)，使得我國壽險(xiǎn)營銷十多年來超常規(guī)發(fā)展。

在承認(rèn)個(gè)人營銷模式為中國壽險(xiǎn)業(yè)做出重大貢獻(xiàn)的同時(shí)，也不得不承認(rèn)在中國特定的歷史和人文背景下個(gè)人營銷模式存在的種種弊端。人與保險(xiǎn)公司簽訂業(yè)務(wù)合同，保險(xiǎn)人按業(yè)績抽取傭金，公司不為其提供底薪，不提供福利和保障。在這種制度設(shè)計(jì)下，保險(xiǎn)公司和人僅僅是一種松散的經(jīng)濟(jì)利益關(guān)系，人缺乏與保險(xiǎn)公司之間的深度歸屬感，極容易產(chǎn)生人為追求自身利益而損害保險(xiǎn)公司和投保人利益的行為，如保險(xiǎn)人短期行為、誤導(dǎo)行為嚴(yán)重，違規(guī)事件頻頻發(fā)生，人隊(duì)伍脫落率居高不下等，影響和破壞了保險(xiǎn)企業(yè)的形象和長遠(yuǎn)發(fā)展。

(二)探索中的員工制營銷模式

2004年7月9日和12日，新華人壽保險(xiǎn)公司先后在云南和重慶兩地掛牌成立兩家保險(xiǎn)公司，原個(gè)人營銷員成為公司的專業(yè)銷售人員，成為保險(xiǎn)公司的正式員工，擁有固定底薪、正式的勞動(dòng)合同和國家規(guī)定的社會(huì)福利保障。該模式使得營銷員對保險(xiǎn)公司有歸屬感，在健全的企業(yè)管理制度下，不僅可以調(diào)動(dòng)個(gè)人潛能全心全意為企業(yè)服務(wù)，而且可以安心在企業(yè)長期服務(wù)，對于壽險(xiǎn)保單的保全和穩(wěn)定客戶具有重要作用。

但如果企業(yè)管理體制存在弊端，在大幅度提高保險(xiǎn)公司經(jīng)營成本的情況下，還會(huì)導(dǎo)致營銷人員缺乏工作主動(dòng)性和積極性，直接影響企業(yè)的保單增長率。

二、影響保險(xiǎn)人管理模式選擇的因素

通過對上述兩種模式分析發(fā)現(xiàn)，它們對保險(xiǎn)人的管理均有自己的優(yōu)點(diǎn)，同時(shí)也有目前仍無法克服的缺陷。我們急切需要尋找一種更好的保險(xiǎn)人管理模式。要選擇的保險(xiǎn)人管理模式，必須能保障其運(yùn)行的效率和可行性。對此，筆者從以下四個(gè)方面分析各種要素如何影響保險(xiǎn)人管理模式的選擇：

1.保險(xiǎn)人的動(dòng)力。制度的制定必須保障保險(xiǎn)人有足夠的營銷動(dòng)力，不然會(huì)導(dǎo)致營銷的低效率。但又不能以短期的營銷動(dòng)力的激發(fā)為目標(biāo)來制定制度，否則必然產(chǎn)生營銷的短期行為。

2.保險(xiǎn)人的歸屬感。保險(xiǎn)人的歸屬感的強(qiáng)弱會(huì)直接體現(xiàn)在工作的目的上，對公司有歸屬感的人會(huì)較多地考慮客戶利益、個(gè)人職責(zé)；而對公司歸屬感較弱地人則會(huì)較多地考慮收入的高低、個(gè)人的發(fā)展。

3.保險(xiǎn)公司的投入。在現(xiàn)行保險(xiǎn)人制度下，保險(xiǎn)公司以較低的成本換得了較好的業(yè)績，如果在新的制度中成本增加過多的話，必然會(huì)影響制度的可實(shí)施性。

4.保險(xiǎn)公司的產(chǎn)出。新的制度必須保證產(chǎn)出在可預(yù)期的時(shí)期內(nèi)是增加的或者至少是不低于現(xiàn)有水平，否則將很難讓保險(xiǎn)公司實(shí)施該制度。在此產(chǎn)出不應(yīng)只用業(yè)績來衡量，還應(yīng)包括員工素質(zhì)的提高、企業(yè)形象的提升、服務(wù)質(zhì)量的改善等。

三、“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理模式設(shè)計(jì)

“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理中，基本的管理單位為組?？蓪⒈ｋU(xiǎn)人5人編為一組，在成員構(gòu)成上，每組要有4名專業(yè)的營銷人員和一名精通保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)的技術(shù)人員。專業(yè)的保險(xiǎn)營銷人員主要負(fù)責(zé)產(chǎn)品的介紹、客戶的尋找等保險(xiǎn)營銷過程前期的工作；技術(shù)人員則負(fù)責(zé)保障方案規(guī)劃、保全服務(wù)等保險(xiǎn)營銷過程后期的工作。

根據(jù)發(fā)展經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論，在資源有限的條件下，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的要求不是提高資源的總產(chǎn)出規(guī)模，而是提高單位資源的產(chǎn)出，通過充分發(fā)揮知識(shí)和技術(shù)的作用，實(shí)現(xiàn)精耕細(xì)作和集約化經(jīng)營，促進(jìn)單位投入的產(chǎn)出增加。在我國保險(xiǎn)資源不夠豐厚的條件下(表現(xiàn)在社會(huì)居民的保險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)還遠(yuǎn)未成為人們的生活必需品)，要實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)的成長壯大，就必須對保險(xiǎn)資源實(shí)行精細(xì)化、集成化的開發(fā)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)資源的全面、可持續(xù)發(fā)展。結(jié)合影響保險(xiǎn)人管理模式選擇的因素，筆者認(rèn)為“以技術(shù)服務(wù)為核心的”團(tuán)隊(duì)式保險(xiǎn)人管理中，相關(guān)制度的制定應(yīng)結(jié)合我國的國情。為保障其運(yùn)行效率，需從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行制度設(shè)計(jì)：

1.工作內(nèi)容方面。遵循“人盡其才，物盡其用”的原則，專業(yè)的營銷人員應(yīng)主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)營銷過程前期的工作，這也是現(xiàn)有成功的人的強(qiáng)項(xiàng)所在，若花較大的成本為諸多人做全面的理論培訓(xùn)則是被動(dòng)的、不經(jīng)濟(jì)的，完全可以通過小組成員之間特別是與技術(shù)人員的溝通來提高理論水平。技術(shù)人員是該管理模式中的重要環(huán)節(jié)，對它的管理將影響該模式的運(yùn)行成敗。技術(shù)人員應(yīng)負(fù)責(zé)保險(xiǎn)營銷過程后期的工作，同時(shí)對專業(yè)營銷人員的工作進(jìn)行協(xié)助和監(jiān)督。在營銷人員工作的基礎(chǔ)上，由技術(shù)人員對客戶進(jìn)行深度開發(fā)，根據(jù)客戶需求量身定做保障方案，同時(shí)提供顧問式的后續(xù)服務(wù)，這樣才能保證保險(xiǎn)資源的精細(xì)化開發(fā)和可持續(xù)發(fā)展。鑒于技術(shù)人員在該模式中的重要地位，筆者認(rèn)為對于技術(shù)人員的選取應(yīng)嚴(yán)格規(guī)定：學(xué)歷不得低于大學(xué)專科水平，而且必須持有相關(guān)的職業(yè)資格證書，如保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人證書、壽險(xiǎn)管理師證書等。

2.績效考核與獎(jiǎng)懲方面。對于小組的人的考核，營銷人員和技術(shù)人員應(yīng)采用不同的考核標(biāo)準(zhǔn)。營銷人員的考核主要結(jié)合業(yè)績、個(gè)人信用等級(jí)、跳槽率和客戶滿意度等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定；對于技術(shù)人員的考核應(yīng)結(jié)合其輔助營銷人員完成的業(yè)務(wù)量、個(gè)人資質(zhì)等級(jí)和客戶滿意度等指標(biāo)進(jìn)行評(píng)定。對考核指標(biāo)中的個(gè)人信用等級(jí)、跳槽率、個(gè)人資質(zhì)等級(jí)應(yīng)予充分重視。(1)應(yīng)建立個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系，將人營銷過程中的事實(shí)、行為和數(shù)據(jù)錄入其中，根據(jù)人的誠信狀況分為不同等級(jí)，實(shí)施獎(jiǎng)懲，倡導(dǎo)鼓勵(lì)誠信服務(wù)。(2)應(yīng)對保險(xiǎn)人頻繁跳槽的現(xiàn)象加以約束，對于由其他公司轉(zhuǎn)入本公司的人應(yīng)適用最低級(jí)別的傭金比例，以消除人浮躁的心態(tài)，再通過宣

傳健康的價(jià)值取向、提升企業(yè)凝聚力留住人才。(3)個(gè)人資質(zhì)能充分反映人的服務(wù)能力，是客戶獲得優(yōu)質(zhì)服務(wù)的保障，公司應(yīng)通過有形的措施創(chuàng)造終身學(xué)習(xí)的氛圍，提升公司員工的整體素質(zhì)。若一定年限內(nèi)的考核均合格，應(yīng)逐漸給予人基本保障并隨著年限的增加提高基本保障的額度，或進(jìn)行相應(yīng)職位的提升，以鼓勵(lì)其為企業(yè)長期服務(wù)；反之，若一定年限內(nèi)人考核沒有達(dá)到公司規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，則不予以獎(jiǎng)勵(lì)，對給客戶帶來損失的人員還要進(jìn)行相應(yīng)的懲罰。對于小組內(nèi)其他成員的違法違規(guī)行為進(jìn)行舉報(bào)者，給予獎(jiǎng)勵(lì)，以增強(qiáng)小組內(nèi)成員之間的監(jiān)督力度。

3.傭金提取方面。在現(xiàn)行人制度下，人營銷動(dòng)力有余而責(zé)任心不足。因此，它雖然保障了保險(xiǎn)公司以較低成本獲得較好的業(yè)績，但也引發(fā)了人失信的諸多問題。在新的管理模式中，在保障人營銷動(dòng)力的前提下，應(yīng)加強(qiáng)對其責(zé)任心的管理。筆者認(rèn)為暫不給人提供底薪和相關(guān)保障。對營銷人員來說，傭金的首年提取比例應(yīng)適當(dāng)降低并延長提取年限；新手與長期從事業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)人在傭金提取比例上應(yīng)差異化；將個(gè)人信用等級(jí)的評(píng)價(jià)因素寫入激勵(lì)合同，對于各個(gè)等級(jí)的傭金提取比例差異化，以降低短期行為的發(fā)生概率。技術(shù)人員的收入則根據(jù)4名營銷員的業(yè)績的一定比例提取，此部分資金可通過降低人傭金首年提取比例部分進(jìn)行填補(bǔ)，以保障不增加保險(xiǎn)公司的成本。由此可以給予技術(shù)人員一定的收入保障，但只有技術(shù)人員能力提高并伴隨業(yè)務(wù)員的業(yè)績增長才會(huì)帶來其收入的增加，所以必將激發(fā)技術(shù)人員學(xué)習(xí)和工作的積極性，提升小組成員之間合作的意識(shí)和動(dòng)力，同時(shí)為公司人才的儲(chǔ)備打下基礎(chǔ)。

第4篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

香港巨富李嘉誠說：“別人都說我很富有，擁有很多財(cái)富。其實(shí)真正屬于我個(gè)人的財(cái)富是給自己和親人買了足夠的保險(xiǎn)?！痹S多人不解，為什么象李嘉誠那樣的有錢人也要買保險(xiǎn)呢？難道他的財(cái)富還不足以抵御風(fēng)險(xiǎn)？

一個(gè)人有智慧可以看到未來三五年，但未必能看到未來三五十年。所以保險(xiǎn)是一種長遠(yuǎn)安排。買保險(xiǎn)者應(yīng)該知道生命是無價(jià)的，財(cái)富的核心還是生命價(jià)值。

按保險(xiǎn)專家的劃分，不同收入的人群，側(cè)重的目的不同。低收入人群買的是保障，中等收入為的是理財(cái)，高收入人群更多的為了保全資產(chǎn)。是資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險(xiǎn)投資使保險(xiǎn)與富人結(jié)緣，其實(shí)，富人有太多的理由買保險(xiǎn)。

資產(chǎn)傳承，體現(xiàn)意志

富有人群雖然現(xiàn)在很富有，但只是一時(shí)數(shù)字的積累，而保險(xiǎn)卻能通過法律的形式把財(cái)富移植到將來。如果做一個(gè)10年期的保險(xiǎn)計(jì)劃，到期就會(huì)有一筆很大的錢可以用。企業(yè)要考慮未來的資金周轉(zhuǎn)，人生也一樣。很多風(fēng)險(xiǎn)帶來的最直接損失就是財(cái)富的損失，也只有這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)是可以被補(bǔ)償?shù)?。您可以在生前為自己投保巨額的人身保險(xiǎn)，這樣您的部分財(cái)富就可以免稅由子女繼承。

實(shí)力體現(xiàn)生意所需

現(xiàn)在有許多富人在保險(xiǎn)公司購買了巨額保單。保險(xiǎn)人士分析，巨額保單，常常出于保障之個(gè)人的目的，如生意上的需要。舉一個(gè)例子，有一家年?duì)I業(yè)額高達(dá)9個(gè)多億的企業(yè)，一位海外新客戶提出要資信證明。其企業(yè)經(jīng)理個(gè)人的人壽保單就是一種資信，但通常的門檻是“1000萬美元的保額，每年保費(fèi)要20萬美元以上”。為滿足客戶的要求，經(jīng)理投了百萬級(jí)的保單。

大額保單是尊嚴(yán)、地位和財(cái)富的象征。專業(yè)人士介紹，保險(xiǎn)公司對保費(fèi)高達(dá)20萬以上的大額保單，審查非常嚴(yán)格，除了擔(dān)心騙保的顧慮之外，通常保險(xiǎn)公司會(huì)要求客戶投保要力所能及。比如，年保費(fèi)是年收入的10%-20%，保額為年收入的5倍為宜。因此，如果你手持的巨額保單來自一家負(fù)責(zé)任的保險(xiǎn)公司，無疑就是一張值得信賴的名片，象征著身價(jià)和身份。

風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)投資

對于富有的家庭來說，祖孫三代是不能坐同一架飛機(jī)的。為什么呢？因?yàn)榇罅控?cái)產(chǎn)的所有人和受益人同在一架飛機(jī)上，這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的極大漏洞。與此相似的另一個(gè)例子是，在海外，有兩票投票權(quán)的董事不能在同一架飛機(jī)上，因?yàn)閮善睓?quán)失去就可能導(dǎo)致整個(gè)企業(yè)結(jié)構(gòu)的變化。這就是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，家人、事業(yè)怎么安排？還包括一些未了的事情，必須有一大筆做安排。不出意外一定可以賺錢，這是一種自信；但是一旦出了人身風(fēng)險(xiǎn)，必須把風(fēng)險(xiǎn)變成收益。實(shí)際上把買保險(xiǎn)當(dāng)成一種被動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)投資，用風(fēng)險(xiǎn)來賺錢，

通常講的風(fēng)險(xiǎn)投資是人們主動(dòng)地去選擇的項(xiàng)目投資，生意總是有賠有賺的，為了賺，人們甘冒一些賠本的風(fēng)險(xiǎn)。但對于保險(xiǎn)而言，要對我們自己不愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)去投資，當(dāng)這類風(fēng)險(xiǎn)一旦來臨，首先，不能讓風(fēng)險(xiǎn)對自己形成沉重的打擊，其次，不能讓財(cái)富損失，而最好還要能將風(fēng)險(xiǎn)變成賺錢的事情。

富人通常有兩種類型：一種有固定投資收益，還有一種是項(xiàng)目性質(zhì)的。如果收入屬于項(xiàng)目性質(zhì)的，可拿出利潤的5%買保險(xiǎn)，這只占資產(chǎn)的很小一部分，但可以形成適當(dāng)?shù)谋Ｕ象w系。如果是經(jīng)常性收入的，建議用年收益10%左右的財(cái)產(chǎn)來投保。這種安排心理上可以接受，同時(shí)可以形成安全的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。如果希望資金產(chǎn)生更多的效益，就不能讓保險(xiǎn)占用太多資金。

吸取文化鍛煉下一代

現(xiàn)代企業(yè)家越來越有風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避意識(shí)，保險(xiǎn)文化的核心就是風(fēng)險(xiǎn)文化，保險(xiǎn)公司的運(yùn)行機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制以及團(tuán)隊(duì)激勵(lì)文化，是許多企業(yè)效仿的楷模，企業(yè)家不僅自己有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，還要培養(yǎng)下一代接班人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，通過購買巨額保險(xiǎn)和派子女到保險(xiǎn)公司實(shí)習(xí)，都是汲取保險(xiǎn)文化，培養(yǎng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)的好方法。

資產(chǎn)保全、資產(chǎn)傳承和風(fēng)險(xiǎn)投資使保險(xiǎn)與富人結(jié)緣，保險(xiǎn)業(yè)在全世界范圍內(nèi)一直是高速發(fā)展的行業(yè)，沒學(xué)會(huì)用保險(xiǎn)安排自己財(cái)富的人，不能算是合格的有錢人。目前隨著個(gè)人征信制度的建立、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制的實(shí)行，個(gè)人支票制度的推廣，個(gè)人財(cái)產(chǎn)登記制度的實(shí)施以及個(gè)人收入申報(bào)制度的出臺(tái)，遺產(chǎn)稅的出臺(tái)指日可待，陳逸飛、王均瑤、龔如心的實(shí)例給了我們太多的思索，中國的富人們?nèi)绾芜\(yùn)用保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富管理，避免財(cái)富損失，是一個(gè)新的課題。

下面舉一個(gè)國內(nèi)的真實(shí)的保險(xiǎn)案例，大家看看這個(gè)有錢人是如何買了“高額富人險(xiǎn)”的。

第5篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

    案例一：山西的王先生今年6月份之前還在一家銀行做普通職員，6月份他跳槽進(jìn)入某礦產(chǎn)公司擔(dān)任現(xiàn)場施工的爆破職務(wù)。沒想到，剛到那沒兩天，他就因公司施工過程中的一次意外事故，導(dǎo)致大腿骨折，住院30多天，共花費(fèi)了醫(yī)療費(fèi)1萬余元。他想起今年2月份在銀行工作時(shí)曾買過一份意外傷害險(xiǎn)，遂向保險(xiǎn)公司申請理賠。但保險(xiǎn)公司卻拒絕理賠，理由是：王先生職業(yè)變化增加了保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，屬于保險(xiǎn)公司拒保的職業(yè)，而王先生本人沒有及時(shí)告知保險(xiǎn)公司，所以按照《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定拒絕理賠。

    案例二：王女士以前工作單位是某自然保護(hù)區(qū)，她在去年12月份購買了某人壽保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)產(chǎn)品。在投保的時(shí)候，她如實(shí)向保險(xiǎn)公司告知了自身的職業(yè)狀況。由于相比普通職業(yè)人群來說，王女士發(fā)生保險(xiǎn)事故的概率會(huì)加大，保險(xiǎn)公司按照王女士公司的相關(guān)情況，作出了加費(fèi)的決定。

    今年5月，王女士調(diào)動(dòng)了工作，從自然保護(hù)區(qū)的工作人員變?yōu)槟彻镜男姓殕T，職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)降低。王女士將職業(yè)變動(dòng)告訴了保險(xiǎn)人，并辦理了職業(yè)變更手續(xù)。保險(xiǎn)公司在審核資料后，取消了王女士的加費(fèi)，并按照二者間的差額比例，退還了未到期的保險(xiǎn)費(fèi)。

    專家解析

    職業(yè)變了，意外險(xiǎn)為什么也要做相應(yīng)變更呢？

    保險(xiǎn)專家對此給予了解釋：意外傷害保險(xiǎn)與普通人壽保險(xiǎn)不同，并非以被保險(xiǎn)人的年齡及性別為費(fèi)率擬定的標(biāo)準(zhǔn)，而是按被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)程度制定費(fèi)率，職業(yè)危險(xiǎn)越高者傷害險(xiǎn)保費(fèi)就越貴。

    保險(xiǎn)公司都有一個(gè)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，客戶投保時(shí)，人會(huì)將其工作與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表進(jìn)行相應(yīng)的比較，不同的職業(yè)按照不同的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)來定。一般按照職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)從低到高劃分為：一類職業(yè)、二類職業(yè)一直到六類職業(yè)。一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生變更，需要如實(shí)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職業(yè)變更手續(xù)，保險(xiǎn)公司會(huì)依據(jù)其職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表，對被保險(xiǎn)人做出拒保、加費(fèi)、不變的決定。

    但是，專家同時(shí)也指出，只要被保險(xiǎn)人職業(yè)的本身性質(zhì)沒有變化，即使工作變動(dòng)頻繁，也不用進(jìn)行職業(yè)變更申請。但由于各個(gè)保險(xiǎn)公司的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)表可能有所差異，有些職業(yè)性質(zhì)的變動(dòng)并不是客戶自己所能夠準(zhǔn)確把握的，建議保戶還是通過保險(xiǎn)公司的客服部門或人進(jìn)行咨詢，以保障自己的權(quán)益。

    商報(bào)提醒

    投保人在在購買意外險(xiǎn)的時(shí)候一定要細(xì)讀條款，一旦被保險(xiǎn)人的職業(yè)發(fā)生了變化，可帶上相關(guān)證件到保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)部門去辦理一個(gè)職業(yè)變更手續(xù)，不要因?yàn)榕侣闊┒阉旁谝贿?，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，將有可能影響理賠。

第6篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

上世紀(jì)年代中期，人壽保險(xiǎn)公司通過在銀行基層網(wǎng)點(diǎn)銷售專門的銀行產(chǎn)品，拉開了銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的帷幕。年，中國平安保險(xiǎn)公司首家推出銀行產(chǎn)品，該業(yè)務(wù)的發(fā)展才得到了真正啟動(dòng)。此后，銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，規(guī)模日漸壯大。當(dāng)年，各大保險(xiǎn)公司紛紛與包括郵政儲(chǔ)蓄在內(nèi)的各家銀行機(jī)構(gòu)簽訂合作協(xié)議，形成了初步競爭局勢?！痢聊?，銀行保險(xiǎn)規(guī)模達(dá)億元，占人身險(xiǎn)的，成為人身保險(xiǎn)的三大支柱之一?！痢聊赉y行保險(xiǎn)占人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的％，××年為％，一時(shí)間成為了人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入增長籌碼。

而早在年，在廣州等個(gè)別地市的郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)已經(jīng)開始保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，但是一直未形成規(guī)模。當(dāng)時(shí)，郵政保險(xiǎn)無論是所占市場份額，還是公眾認(rèn)知度都非常低，幾乎是處于一種被“忽略”的角色。但在××年的時(shí)候，郵政保險(xiǎn)呈現(xiàn)出了一種“爆炸式”的發(fā)展態(tài)勢：該年度郵政保費(fèi)為億元，約占全國市場總量的％，但卻占到了銀行保險(xiǎn)的％；××年代收保費(fèi)飆升至億元，⒉××年的增長率分別高達(dá)％和．％。××年，郵政保險(xiǎn)保費(fèi)量達(dá)億元，增長幅度為％。同年，與銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)市場占有率大幅下降呈鮮明對比的是，郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的市場占有率也從的％上升至的％。郵政保險(xiǎn)在三年的時(shí)間內(nèi)，快速啟動(dòng)，規(guī)模迅速膨脹，充分顯示了郵政保險(xiǎn)的優(yōu)勢及良好的市場前景。

第一，中國郵政實(shí)力強(qiáng)大，網(wǎng)點(diǎn)眾多，為保險(xiǎn)分銷提供了地利優(yōu)勢。我國郵政儲(chǔ)蓄點(diǎn)多面廣，全國郵政局、所達(dá)多處，郵政儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)多個(gè)，有投遞人員多人。而郵政在城市郊區(qū)、中小城鎮(zhèn)（縣）、廣大農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)顯然要遠(yuǎn)遠(yuǎn)多過任何金融機(jī)構(gòu)，這就使得郵政可以填補(bǔ)目前保險(xiǎn)銷售的空白點(diǎn)———農(nóng)村，大大方便了農(nóng)村居民購買保險(xiǎn)。

第二，郵局配備技術(shù)先進(jìn)。覆蓋全國個(gè)省、區(qū)、市的郵政金融網(wǎng)開通了儲(chǔ)蓄異地通存通取業(yè)務(wù)，全國大多數(shù)郵政中心局有完好的帳單類商函制作系統(tǒng)及自動(dòng)分揀系統(tǒng)。所有這些都為保戶在投保咨詢、交納保費(fèi)、保單保全、轉(zhuǎn)移和申請賠付、以及相關(guān)單據(jù)的及時(shí)投遞等方面享受快速、準(zhǔn)確、方便的服務(wù)建立了物質(zhì)基礎(chǔ)。

第三，用戶對郵政及郵政儲(chǔ)蓄的信任度高。郵政儲(chǔ)蓄是依托于郵政大網(wǎng)，為千家萬戶提供儲(chǔ)蓄服務(wù)的，由此決定的郵政儲(chǔ)蓄安全性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)性小、服務(wù)面廣的特點(diǎn)使人們對郵政儲(chǔ)蓄的信任度成為了一種無形資產(chǎn)。據(jù)尼爾森市場調(diào)查公司的調(diào)查結(jié)果顯示，有超過的人群對在郵局購買保險(xiǎn)表示認(rèn)同，拓展郵局渠道進(jìn)行保險(xiǎn)營銷能夠獲得相當(dāng)一部分人的認(rèn)可。

第四，高速運(yùn)轉(zhuǎn)的郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)。為了適應(yīng)快速增長的保險(xiǎn)規(guī)模，經(jīng)國家郵政儲(chǔ)匯局統(tǒng)一開發(fā)的郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)已在全國范圍內(nèi)正式啟動(dòng)。該系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)了與各家保險(xiǎn)公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對接，實(shí)現(xiàn)了“現(xiàn)場投保，立即拿單”的一站式服務(wù)。充分體現(xiàn)了郵政儲(chǔ)蓄高質(zhì)的網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)優(yōu)勢。

郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展符合市場各方的長遠(yuǎn)利益，實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)、郵政和廣大消費(fèi)者的“三贏”。一是作為委托人的保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了市場范圍的迅速擴(kuò)大。郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)成的經(jīng)營場所、網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和高素質(zhì)的人力資源是保險(xiǎn)業(yè)低成本擴(kuò)張的基礎(chǔ)，郵政積累多年的商業(yè)信譽(yù)為保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售帶來便利，郵政部門的大客戶很自然地被納入保險(xiǎn)公司的潛在客戶群。二是文章來源于網(wǎng)作為人的郵政部門鞏固了已有的市場競爭力。郵政部門把保險(xiǎn)視為實(shí)施創(chuàng)新戰(zhàn)略的一部分，開發(fā)了市場增長較快的、風(fēng)險(xiǎn)相對較小的手續(xù)費(fèi)收入來源，還可以通過推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品增強(qiáng)客戶忠誠度，鞏固郵企關(guān)系。三是作為消費(fèi)者的廣大客戶享受到了物美價(jià)廉的服務(wù)。一方面，郵儲(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣、信譽(yù)良好大大降低了客戶的信息搜索成本。另一方面，郵保合作降低了保險(xiǎn)業(yè)的經(jīng)營成本，反過來使保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)調(diào)低保險(xiǎn)費(fèi)率，為客戶提供了價(jià)格更為低廉的服務(wù)。

然而，幸福是短暫的。××年一季度，繼××年的微增后，銀行保險(xiǎn)不堪重負(fù)，出現(xiàn)了負(fù)增長。一季度，銀行的保險(xiǎn)費(fèi)收入億元，同比下降了％。同期，郵政壽險(xiǎn)保費(fèi)量達(dá)萬元，同比下降了，面臨的形勢也相當(dāng)嚴(yán)峻。

認(rèn)知管理不統(tǒng)一

郵政保險(xiǎn)啟動(dòng)緩慢的原因之一是各級(jí)管理階層的認(rèn)知缺乏。在儲(chǔ)蓄余額增長的壓力下，單一的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)產(chǎn)生了矛盾?！氨ｋU(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展將拉動(dòng)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)下滑”的思想根深蒂固，使得保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展一直屬于被動(dòng)狀態(tài)，郵儲(chǔ)兩項(xiàng)創(chuàng)收業(yè)務(wù)未能形成“兩手抓”的局面。

業(yè)務(wù)發(fā)展的被動(dòng)性，導(dǎo)致管理的不規(guī)范。郵保業(yè)務(wù)發(fā)展往往僅是通過“幾個(gè)競賽方案，幾個(gè)硬性指標(biāo)”進(jìn)行，該項(xiàng)業(yè)務(wù)未能獲得深入細(xì)化的發(fā)展。很多情況下，往往是由業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模去決定了管理模式的成形，而并非利用正確的管理機(jī)制去引導(dǎo)業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展。因此郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展未能在全國形成規(guī)模性的業(yè)務(wù)。

郵保合作過于單一

郵政與保險(xiǎn)公司在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，僅停留在“追求保費(fèi)收入，增加手續(xù)費(fèi)”的合作層面上。為了爭奪銷售渠道，快速提高市場占有率，郵政采取的“一對多”的協(xié)議合作方式。該種方式較為隨意，與各家保險(xiǎn)公司間合作不夠深入，缺乏長期利益共享。二者無法通過優(yōu)勢互補(bǔ)，亦無法實(shí)現(xiàn)雙方利益均衡，達(dá)到共贏得預(yù)期目標(biāo)。

產(chǎn)品沒有吸引力

各保險(xiǎn)公司雖有積極開發(fā)郵保產(chǎn)品，但都是分紅型的兩全保險(xiǎn)，保險(xiǎn)責(zé)任雷同、保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)金額相近，繳費(fèi)方式大多以五年期躉交為主。未能實(shí)現(xiàn)與儲(chǔ)蓄產(chǎn)品互補(bǔ)，滿足客戶的差異化需求。由于產(chǎn)品基本雷同，不能滿足客戶多層次的需求，大大限制了銀保合作的廣度和深度。同時(shí)，大量的躉交形式，易導(dǎo)致客戶資源的過渡開采，業(yè)務(wù)容易大起大落，不利于市場的合理開發(fā)和培育。

營銷機(jī)制不成熟

一、前臺(tái)營銷

由于儲(chǔ)蓄前臺(tái)的營銷員缺乏系統(tǒng)的保險(xiǎn)知識(shí)培訓(xùn)，業(yè)務(wù)拓展方式不得當(dāng)，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品過程中將保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄相比，盲目套用儲(chǔ)蓄中本金”、“利息”、“存入”等概念，或是夸大了預(yù)期收益，模糊客戶對郵保產(chǎn)品的認(rèn)知，誤導(dǎo)消費(fèi)者購買產(chǎn)品。長此下去，必將降低了郵政儲(chǔ)蓄的信用，過高的分紅要求也給保險(xiǎn)公司帶來壓力。

二、后臺(tái)服務(wù)

郵政保險(xiǎn)系統(tǒng)雖已在全國范圍內(nèi)普遍運(yùn)行，但售后服務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)尚未健全，目前的保單保全、理賠等售后事宜，要么由客戶直接到保險(xiǎn)公司辦理，要么經(jīng)由儲(chǔ)蓄前臺(tái)通過銀管員進(jìn)行交接，客戶感覺很不方便。

在客戶維護(hù)方面，管理部門的服務(wù)機(jī)制未完善，對于原有客源的鞏固和及新增客源的維護(hù)制度都不夠完善，無法建立系統(tǒng)的保險(xiǎn)管理模式。版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!

目前，郵政保險(xiǎn)的發(fā)展已進(jìn)入了一個(gè)關(guān)鍵時(shí)期，也可以說面臨著一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)，如何保持郵政保險(xiǎn)的發(fā)展成果，深層挖掘其發(fā)展?jié)摿Γ龠M(jìn)郵保業(yè)務(wù)的長期、持續(xù)、健康發(fā)展，幾項(xiàng)工作勢在必行：

一、轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，提高合作的積極性。

郵政保險(xiǎn)是郵政儲(chǔ)蓄的收入增長點(diǎn)，是郵政自身發(fā)展的需要。目前一方面管理者要轉(zhuǎn)變經(jīng)營意識(shí)，變被動(dòng)配合為主動(dòng)經(jīng)營；另一方面，要完善利益分配機(jī)制，克服短期行為。郵保產(chǎn)品雖具有投保容易、核保簡便等特點(diǎn)，但作為一種無形產(chǎn)品，其推銷的難度、耗費(fèi)的時(shí)間和精力不亞于保險(xiǎn)營銷人員，因此，管理者在利益分配上應(yīng)對首期業(yè)務(wù)堅(jiān)持誰經(jīng)辦誰受益的原則，及時(shí)兌現(xiàn)傭金，充分調(diào)動(dòng)員工的積極性，激活保險(xiǎn)市場。通過確立一系列的市場拓展目標(biāo)，規(guī)劃發(fā)展藍(lán)圖，依據(jù)有效的激勵(lì)制度和約束制度，使郵政保險(xiǎn)業(yè)務(wù)在激烈的市場競爭中健康發(fā)展。在經(jīng)營管理層面，加強(qiáng)對險(xiǎn)種市場追蹤，確立主打險(xiǎn)種品牌，唱響品牌效應(yīng)。同時(shí)，加強(qiáng)與保險(xiǎn)公司間有關(guān)新產(chǎn)品開發(fā)、信息交流、資源共享等多方面交流，站立主動(dòng)性。

二、建立戰(zhàn)略合作關(guān)系。

儲(chǔ)蓄與保險(xiǎn)的結(jié)合，是金融一體化的趨勢。二者的高速發(fā)展為郵保合作奠定了基礎(chǔ)，同時(shí)，二者深入的發(fā)展要求既是郵保合作的必然趨勢。郵政與保險(xiǎn)公司之間的合作應(yīng)該是長期的、利益共享的關(guān)系。但就目前形勢，絕大多數(shù)的郵政機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司簽訂的多是一年期的協(xié)議，難以保證未來穩(wěn)定的保費(fèi)收入來源。為謀求進(jìn)一步的優(yōu)勢互補(bǔ)、資源共享，建立一套適合競爭的合作機(jī)制，保持長期的合作關(guān)系，雙方簽訂長期協(xié)議是必要的。

郵政與保險(xiǎn)公司在追求業(yè)務(wù)增長，手續(xù)費(fèi)提升的同時(shí)，應(yīng)加強(qiáng)彼此間的戰(zhàn)略合作關(guān)系。目前，郵政、保險(xiǎn)的合作還限于簡單的銷售模式，沒有長期的共同利益機(jī)制，合作關(guān)系不穩(wěn)固，多家保險(xiǎn)公司在競爭中，采取了手續(xù)費(fèi)的攀比方式，使得保險(xiǎn)公司的收益減少，同時(shí)給郵政儲(chǔ)蓄前臺(tái)管理帶來混亂。資料顯示，保險(xiǎn)公司％的個(gè)人業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價(jià)值是％；％的團(tuán)險(xiǎn)的創(chuàng)造價(jià)值是％；％的銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)造的內(nèi)涵價(jià)值是％，由于內(nèi)涵價(jià)值低，很多壽險(xiǎn)公司已經(jīng)開始退出或放棄銀保市場，從而造成市場萎縮。事實(shí)表明，雙方應(yīng)摒除簡單的業(yè)務(wù)模式，采用產(chǎn)品、技術(shù)的融合，直至資本、客戶的融合，形成戰(zhàn)略聯(lián)盟的合作模式，為客戶提供全面綜合的一體化金融服務(wù)模式，本質(zhì)上增強(qiáng)郵政和保險(xiǎn)業(yè)競爭力的需要。

三、提高郵政保險(xiǎn)的產(chǎn)品的市場競爭力

現(xiàn)在郵保的保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然名稱多種多樣，但均為同質(zhì)的分紅型產(chǎn)品，保險(xiǎn)保障功能不強(qiáng)，屬于儲(chǔ)蓄的替代產(chǎn)品而非互補(bǔ)產(chǎn)品，成為制約郵保業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的重要因素之一。由于保險(xiǎn)資金的投資渠道狹窄，資金運(yùn)用困難，保險(xiǎn)公司的分紅壓力較大，在去年的利率調(diào)升后，分紅型產(chǎn)品受到嚴(yán)重沖擊。在接下來的升息周期中，考驗(yàn)更加嚴(yán)峻，產(chǎn)品壓力將不斷增加。因此，大力推進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新，滿足多樣化的市場需求，是郵保發(fā)展的必然趨勢。

作為理財(cái)性質(zhì)的行業(yè)，二者企業(yè)文化存在著明顯的差異。郵政儲(chǔ)蓄在人們心目中信譽(yù)度高，安全可靠，成為偏好穩(wěn)健投資者的首選，而保險(xiǎn)公司講求個(gè)性展現(xiàn)、激勵(lì)機(jī)制、活力激發(fā)、營銷訓(xùn)練等，使得儲(chǔ)蓄前臺(tái)營業(yè)人員在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)難度增加。只有二者的文化相互滲透和融合，產(chǎn)品個(gè)性匯集了保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的性質(zhì)，才能占領(lǐng)保險(xiǎn)市場或是金融市場的獨(dú)特地位。

產(chǎn)品開發(fā)過程中采用分工合作方式，郵政部門在銷售產(chǎn)品的過程中，不僅要成為銷售的渠道，而且可以進(jìn)一步做好信息收集與反饋工作。了解客戶需要什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，愿意承擔(dān)什么樣的價(jià)格水平，有什么樣的購買習(xí)慣和偏好等等。保險(xiǎn)公司根據(jù)市場信息及時(shí)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，設(shè)計(jì)出適銷對路的產(chǎn)品，滿足市場需求。

保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)策略應(yīng)走出郵政險(xiǎn)種單純依靠保證收益率的高低來招徠客戶的誤區(qū)，大力開發(fā)保險(xiǎn)型的家財(cái)險(xiǎn)、短期健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等產(chǎn)品，為客戶提供全面的風(fēng)險(xiǎn)保障和財(cái)務(wù)規(guī)劃。我國經(jīng)過連續(xù)次降息后，利率水平處于較低的水平，長期性投資型家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品面臨著較小的利率風(fēng)險(xiǎn)，具有良好的發(fā)展前途。隨著銷售人員保險(xiǎn)業(yè)務(wù)素質(zhì)的不斷提高，短期健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也可以在現(xiàn)有產(chǎn)品的基礎(chǔ)上改造后用于郵政銷售，逐步形成系統(tǒng)性、可組合性的保險(xiǎn)產(chǎn)品系列。

同時(shí)，做好保險(xiǎn)條款人性化。一是改進(jìn)保險(xiǎn)條款的表達(dá)形式，柜臺(tái)銷售的產(chǎn)品要做到條款簡明、投保便捷、易于上柜，同時(shí)又不易產(chǎn)生誤解和爭議。二是改進(jìn)保單形式，部分短期人身險(xiǎn)、家財(cái)險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)可以改變?yōu)榭ㄊ疆a(chǎn)品、冊式產(chǎn)品或憑證式產(chǎn)品的形式銷售，不僅滿足客戶的審美要求，而且方便客戶的攜帶、保存和查閱。

四、健全靈活有效的營銷管理機(jī)制。

（一）、加強(qiáng)對儲(chǔ)蓄前臺(tái)營業(yè)人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。隨著日后保險(xiǎn)產(chǎn)品的不斷更新，對營業(yè)員的保險(xiǎn)認(rèn)知要求也將越來越高，因此營業(yè)員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)是業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)。郵政和保險(xiǎn)公司雙方要共同加強(qiáng)對營業(yè)人員保險(xiǎn)知識(shí)的培訓(xùn)，基本要求應(yīng)獲得保險(xiǎn)人資格。另外，應(yīng)加強(qiáng)法規(guī)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力培訓(xùn)，使銀行人員熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的法律法規(guī)和政策規(guī)定，杜絕違規(guī)行為，并不斷提高銀行人員的職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)、營銷水平，保證合法、有效的資格。

第7篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

“投保的時(shí)候說得怎么都好，可是要理賠了卻又說當(dāng)初這個(gè)沒有如實(shí)告知，那個(gè)不符合理賠要求，保險(xiǎn)公司真是太精了?！?/p>

對于保戶，人壽保險(xiǎn)可不是“1+1=2”這么簡單。因?yàn)槿狈ΡｋU(xiǎn)知識(shí)的了解，投保、理賠、保全、繳費(fèi)……在保險(xiǎn)消費(fèi)中的每一步也許都曾讓客戶分外糾結(jié)。《保險(xiǎn)大講堂》欄目自開設(shè)以來，通過一些保險(xiǎn)消費(fèi)和服務(wù)案例，幫助消費(fèi)者用保險(xiǎn)知識(shí)武裝自己。值此首個(gè)全國保險(xiǎn)公眾宣傳日，本欄目將繼續(xù)告訴您，究竟該如何明明白白買保險(xiǎn)。

有健康問題更需要如實(shí)告知

一般而言，健康問題有時(shí)可能會(huì)成為保戶獲得保險(xiǎn)保單的“絆腳石”，但有時(shí)通過“加費(fèi)”等方式，完全可以繞過這塊“石頭”，獲得寶貴的保險(xiǎn)保障。

有一定健康問題的被保險(xiǎn)人，如體重過重、吸煙過多、血壓異常、家族病史有遺傳或可能遺傳的疾病等人員，在專業(yè)上被稱為“非健康體”。商業(yè)保險(xiǎn)公司可以自行確定哪些“非健康體”可以承保，哪些人因?yàn)榻】禒顩r和生活方式的原因被拒保。針對不同投保情況，保險(xiǎn)公司對“非健康體”的核保結(jié)果包括以標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率承保、加費(fèi)承保，列為除外責(zé)任，甚至拒保。如果“非健康體”的生活方式或者承保風(fēng)險(xiǎn)可以被估測，保險(xiǎn)公司可能會(huì)同意加費(fèi)承保。

如果投保后，“非健康體”患上保險(xiǎn)公司責(zé)任約定的已獲知疾病以外的其他疾病，同時(shí)無責(zé)任免除情形的，保險(xiǎn)公司一般會(huì)正常進(jìn)行理賠。

案例：2008年，客戶李先生意欲購買保險(xiǎn)，與一般保戶不同，在填寫投保書時(shí)，根據(jù)“如實(shí)告知”的要求，李先生告知保險(xiǎn)公司，自己患有輕微的高血壓。經(jīng)過體檢，太平人壽并未拒絕承保，并根據(jù)相關(guān)投保規(guī)則，告知李先生可通過“加費(fèi)”投保，即相比完全健康的被保險(xiǎn)人，李先生每年增加一些保費(fèi)即可獲得保單。作為家中“頂梁柱”的他深知保險(xiǎn)的重要性，最終毫不猶豫地投了保。兩年后，在李先生患上重疾后，幸有這份“加費(fèi)”保單，為他和家人提供了最大的保障，并獲太平人壽理賠50萬余元。

太平人壽專家提醒：被保險(xiǎn)人帶病投?；蚴欠窦淤M(fèi)或拒保，還與投保險(xiǎn)種、不同保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)責(zé)任條款有關(guān)。例如，某被保險(xiǎn)人是乙肝病毒攜帶者，病情尚不穩(wěn)定，如果他投保養(yǎng)老年金保險(xiǎn)、兩全保險(xiǎn)，則保險(xiǎn)公司有可能采取標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率或加費(fèi)比例較小；如果他投保健康險(xiǎn)，尤其是定額給付型險(xiǎn)種，如果保險(xiǎn)條款列明的十幾種承保疾病包括肝癌等相關(guān)疾病，保險(xiǎn)公司加費(fèi)會(huì)很高甚至拒保。

避免盲目投保帶來的損失

部分因特殊原因需要退保的投保人，往往很難接受退保所帶來的損失，因?yàn)橥吮＝痤~主要與保單的現(xiàn)金價(jià)值有關(guān)。

現(xiàn)金價(jià)值是指保單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算出來的，由保險(xiǎn)公司退還的那部分金額。

對某些險(xiǎn)種，退保時(shí)一般只能退還現(xiàn)金價(jià)值，這是保險(xiǎn)業(yè)合法合規(guī)的通用做法，并不是某一家保險(xiǎn)公司的特殊做法。至于提前退保時(shí)退多少現(xiàn)金價(jià)值，一般會(huì)在保險(xiǎn)合同中約定清楚。保戶在投保時(shí)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到這一點(diǎn)，購買保險(xiǎn)的額度應(yīng)符合自己家庭的經(jīng)濟(jì)能力，并適度考慮風(fēng)險(xiǎn)。如果不能肯定在保險(xiǎn)繳費(fèi)期限內(nèi)的財(cái)務(wù)狀況能保持穩(wěn)定，則更應(yīng)慎重投保。保戶發(fā)生暫時(shí)無力承擔(dān)保費(fèi)的情況，可以選擇保單自動(dòng)墊繳、減額繳清或保單貸款的方式稍加應(yīng)對。

案例：2010年11月，北京一位李姓保戶來到太平人壽北京分公司，表示想退保。原來，李女士家里近期急需用錢，無奈之下，她打算將自己2007年購買的一份銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品退保。太平人壽服務(wù)人員經(jīng)過查詢發(fā)現(xiàn)，她當(dāng)時(shí)買的這份萬能保險(xiǎn)產(chǎn)品，當(dāng)時(shí)一次了3萬元保費(fèi)，截止到當(dāng)天，算上保單收益，帳戶價(jià)值已達(dá)33400元。如果退保，李女士將失去剩下年期的保單收益，且不再享有保險(xiǎn)保障。經(jīng)過對其保單的分析，服務(wù)人員幫她找到解決辦法，既能緩解她資金緊張的壓力，又能讓她繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障——即保單貸款。最后，李女士出具了相關(guān)證件，方便地辦理相關(guān)貸款手續(xù)，獲得該份保單提供的2.3萬余元貸款，解了自己的燃眉之急。

太平人壽專家提醒：在購買保險(xiǎn)之前，投保人需要先做好家庭財(cái)務(wù)狀況及保險(xiǎn)需求分析，然后做出風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和需求分析，最后選擇適合的產(chǎn)品投保，切勿盲目投保。在接觸保險(xiǎn)公司時(shí)，要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、紅利分配、保險(xiǎn)期間、猶豫期、合同解除權(quán)。其中，特別要關(guān)注的是保單的現(xiàn)金價(jià)值。因?yàn)?，買了保險(xiǎn)短期內(nèi)再退保，損失往往會(huì)比較大。

第8篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

e-mail:cyllizhi_888@kt250.com

qq號(hào)碼:1121646088

注冊日期:XX-03-09 09:41

法律文書寫作心得體會(huì)

讀完高云律師的律師專業(yè)思維與寫作技能上下兩冊，體會(huì)頗多。本書將法律知識(shí)融會(huì)貫通，為青年律師在法律文書寫作方面指明了方向。

一、法律文書

委托合同、工作預(yù)案、備忘錄、談話紀(jì)要、工作底稿、服務(wù)陳述、法律服務(wù)建議書、法律服務(wù)方案、盡職調(diào)查報(bào)告、常年法律顧問工作報(bào)告、法律分析報(bào)告、法律意見書、律師函、起訴狀、答辯狀、反訴狀、管轄權(quán)異議書、詞等。

二、文書寫作思維

1、律師需要幫助客戶實(shí)現(xiàn)的是“以法律手段防范風(fēng)險(xiǎn)”而不僅僅是“防范法律風(fēng)險(xiǎn)”。只有同時(shí)具備“法律思維”與“商業(yè)意識(shí)”才能寫出優(yōu)秀的法律文書。

2、律師的服務(wù)態(tài)度當(dāng)然要讓客戶滿意，但相比之下，讓客戶的目標(biāo)實(shí)現(xiàn)更重要。

律師應(yīng)該牢記：對于方向和目標(biāo)，一錘定音的，應(yīng)該是客戶而非律師。

3、律師應(yīng)該是提出解決方案、幫助客戶解決問題的專家而非否定客戶意見的質(zhì)疑者。

4、千萬記住，任何慫恿客戶勇敢前進(jìn)法律建議都是危險(xiǎn)和不可取的。

5、誠實(shí)和正直永遠(yuǎn)是律師最重要的職業(yè)道德。

第9篇：保險(xiǎn)公司保全服務(wù)范文

關(guān)鍵詞:保險(xiǎn)、電話營銷、模式

在我國,目前大約有十幾家保險(xiǎn)公司開展電話營銷業(yè)務(wù),而且有部分公司電話營銷業(yè)務(wù)也已初具規(guī)模。按目前發(fā)展的模式分類主要有三種:自建呼叫中心長期經(jīng)營模式;自建電銷團(tuán)隊(duì)外派合作模式;外包模式。還有一種是直復(fù)營銷手段結(jié)合電銷:即先利用信函、廣告、電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體,然后再通過電話實(shí)現(xiàn)銷售。

保險(xiǎn)公司在確定發(fā)展電銷的戰(zhàn)略決策后,面臨發(fā)展模式的三種選擇,即自建、外派和外包。下面對這三種模式逐一進(jìn)行分析。

一、自建呼叫中心模式分析

自建呼叫中心模式是指由保險(xiǎn)公司自行搭建電話中心和組建銷售團(tuán)隊(duì),利用自己的專屬號(hào)碼和目標(biāo)市場名單開展呼出電銷用于銷售保險(xiǎn),或者開展市場營銷活動(dòng)產(chǎn)生呼入電話以開展呼入營銷,或者兩者兼而有之。其名單來源主要有兩種,一種是通過購買客戶資料進(jìn)行銷售;另一種是先通過信函、廣告、電視媒體等,宣傳產(chǎn)品、搜集客戶資料,再通過電話進(jìn)行有針對性的銷售。

這種模式的優(yōu)勢在于:其一,對電話營銷專員隊(duì)伍的控制力強(qiáng),由保險(xiǎn)公司直屬管理;其二,在培訓(xùn)及激勵(lì)方面可均衡公司其他渠道資源,便于協(xié)調(diào)統(tǒng)一,;其三,運(yùn)用自購和自行搜集的名單搭建數(shù)據(jù)庫平臺(tái),可以最大程度的根據(jù)銷售節(jié)奏和業(yè)績目標(biāo)靈活調(diào)配;其四,營運(yùn)流程和售后服務(wù)均由保險(xiǎn)公司相應(yīng)職能部門管控,便于跟進(jìn)。

這種模式的劣勢在于:其一,名單來源的不穩(wěn)定性。由于是自購名單為主,往往數(shù)據(jù)供應(yīng)商的質(zhì)量和數(shù)量無法保證,因此需至少提前半年規(guī)劃出名單使用,并預(yù)留一定空間以方便調(diào)配;其二,早期投入較大,如場地租賃、呼叫中心軟硬件設(shè)備的配置、固定的人力成本支出等,會(huì)給保險(xiǎn)公司帶來一定風(fēng)險(xiǎn);

二、外包電話營銷模式分析

外包保險(xiǎn)電話營銷模式是指保險(xiǎn)公司將業(yè)務(wù)外包給專門的呼叫中心,保險(xiǎn)公司提品,負(fù)責(zé)后續(xù)理賠、保全,不組建自己的電銷團(tuán)隊(duì),銷售人員由外包公司組建。專業(yè)外包機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間基本上就是一個(gè)中介的關(guān)系。

這種模式優(yōu)勢在于:其一,保險(xiǎn)公司節(jié)約了呼叫中心的建設(shè)成本和運(yùn)營成本,其二,這種類型的呼叫中心往往已經(jīng)為IT、日用品等不同行業(yè)的客戶提高電話營銷服務(wù)的過程中積累了豐富的經(jīng)驗(yàn),有利于保險(xiǎn)電銷業(yè)務(wù)的開展;其三,可開展多行業(yè)產(chǎn)品間的交叉銷售。

其劣勢在于:其一,電話服務(wù)專員是由外包公司提供,在保險(xiǎn)知識(shí)方面比較欠缺,且由于其銷售多行業(yè)或多家保險(xiǎn)公司產(chǎn)品,管理難度較大;其二,由于缺乏統(tǒng)一管理、培訓(xùn)和激勵(lì),坐席產(chǎn)能較低很難達(dá)到預(yù)期水平來實(shí)現(xiàn)雙贏。

三.外派合作電話營銷模式分析

外派合作模式是指由合作機(jī)構(gòu)提供呼叫中心服務(wù),保險(xiǎn)公司組建電銷團(tuán)隊(duì)派駐到有客戶資源優(yōu)勢的合作機(jī)構(gòu)的呼叫中心開展電銷。如比較常見的是保險(xiǎn)公司組建銷售團(tuán)隊(duì)外派到銀行的信用卡中心、客服中心,或者電信、網(wǎng)通等運(yùn)營中心,利用優(yōu)質(zhì)客戶名單開展電銷。

這種模式的最大優(yōu)勢在于保險(xiǎn)公司可以利用銀行數(shù)目龐大、質(zhì)量較高的客戶資源進(jìn)行保單銷售,單位坐席的產(chǎn)能較高。最大的劣勢在于保險(xiǎn)公司在合作中對銀行客戶資源的依賴,導(dǎo)致銀行的強(qiáng)勢地位,保險(xiǎn)公司往往需要付出較大的成本,再者由于依托銀行的呼叫中心和系統(tǒng)進(jìn)行外呼,銷售系統(tǒng)與保險(xiǎn)公司無法實(shí)現(xiàn)無縫聯(lián)接,運(yùn)營的時(shí)效性相對較差,溝通成本提高。

由此看出,以上三種模式各有利弊,但從現(xiàn)在市場外包、外派的運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)和電銷的業(yè)務(wù)性質(zhì)來看,發(fā)展電銷應(yīng)遵循從外包到自建的一般發(fā)展路徑,這是因?yàn)?

1.對電銷的未來發(fā)展前景的判斷決定了現(xiàn)在電銷模式的選擇。如果經(jīng)過分析判斷電銷的發(fā)展很短暫,或者在未來電銷渠道成熟后將很快衰落,就不應(yīng)投入大量資源自建電銷。在這種預(yù)期下,外包、外派模式才是更為理性的選擇,因?yàn)橥馀伞⑼獍哂谐杀竞拓?cái)務(wù)管理優(yōu)勢。保險(xiǎn)公司借助外包提供商的專業(yè)服務(wù),利用外部資源拓展市場,啟動(dòng)時(shí)間要求短、見效快,同時(shí)還可以保持管理與業(yè)務(wù)的靈活性。利用外包外派抓住電銷業(yè)務(wù)迅速成長的機(jī)會(huì),而在市場萎縮的情況下全身而退。但正如上所述,保險(xiǎn)電銷具有長期發(fā)展的基礎(chǔ),這是我們對電銷未來發(fā)展前景的判斷。因此,保險(xiǎn)公司應(yīng)通過早期的外包、外派嘗試,積累經(jīng)驗(yàn),鍛煉隊(duì)伍,逐步轉(zhuǎn)到自建的模式上來,以長期經(jīng)營具有巨大發(fā)展?jié)摿Φ碾婁N市場。

2.從現(xiàn)在外包模式的實(shí)際運(yùn)作來看,盡管外包機(jī)構(gòu)在保險(xiǎn)公司不需要場地、系統(tǒng)、人員投入的情況下帶來保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但這種模式使保險(xiǎn)公司無法培育自己電銷的關(guān)鍵技術(shù)能力,也很難采用監(jiān)聽電話錄音的方式進(jìn)行有效的業(yè)務(wù)質(zhì)量監(jiān)控,給保險(xiǎn)公司的未來發(fā)展帶來風(fēng)險(xiǎn)。比如,外包機(jī)構(gòu)往往以保護(hù)自己的核心技術(shù)為理由不全面放開電銷錄音,這特別容易造成在業(yè)務(wù)規(guī)模高速發(fā)展的過程中,產(chǎn)生外包電銷誤導(dǎo)客戶、不按標(biāo)準(zhǔn)化流程進(jìn)行銷售、客戶資源的惡性競爭等問題,未來一旦合作失敗,則對后續(xù)客戶服務(wù)、理賠留下隱患,對保險(xiǎn)公司甚至是行業(yè)的品牌及信譽(yù)可能產(chǎn)生一定負(fù)面影響。此外,由于市場競爭加劇,外包公司的要價(jià)也越來越高,手續(xù)費(fèi)惡性競爭,給保險(xiǎn)公司帶來了相當(dāng)大的成本壓力。因此,外包電銷只能是權(quán)益之計(jì)。

3.自建電銷團(tuán)隊(duì)外派模式比全外包在通向自建電銷中心模式方向上又前進(jìn)了一大步。自建團(tuán)隊(duì)外派到合作機(jī)構(gòu),不僅使公司掌握電銷業(yè)務(wù),而且能夠使公司掌握電銷的核心技術(shù),培育自己的電銷專業(yè)管理人才,獲得電話銷售保險(xiǎn)的市場運(yùn)作經(jīng)驗(yàn),積累國內(nèi)電話銷售保險(xiǎn)的KPI經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),了解電銷外呼系統(tǒng)的基本配置要求,為公司開展自建電銷打下基礎(chǔ)。但這種模式由于依賴合作機(jī)構(gòu)的客戶數(shù)據(jù),一旦合作失敗,電銷業(yè)務(wù)的持續(xù)性發(fā)展將成為問題。同外包類似,外派合作機(jī)構(gòu)由于掌握稀缺的數(shù)據(jù)資源,往往同多家保險(xiǎn)公司合作,在坐席費(fèi)用談判上坐地起價(jià),攤高電銷成本,保險(xiǎn)公司電銷業(yè)務(wù)發(fā)展難免受到制約。