高端理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：高端理財(cái)方式范文

一、服務(wù)對(duì)象的定位

關(guān)于服務(wù)對(duì)象的定位，就是回答個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)為誰(shuí)服務(wù)的問(wèn)題。在這個(gè)問(wèn)題上，一方面銀行要了解現(xiàn)實(shí)的客戶群體和客戶資源狀況；另一方面也要分析實(shí)際的客戶服務(wù)能力。筆者認(rèn)為，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)對(duì)象的定位應(yīng)遵循兩條基本原則：

第一，客戶數(shù)量不盲目求多，而在于精。對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)來(lái)說(shuō)，客戶規(guī)模擴(kuò)大固然很好，但一定要量力而行。如果客戶數(shù)量超出現(xiàn)階段的服務(wù)能力，勢(shì)必會(huì)降低服務(wù)質(zhì)量，客戶滿意度自然隨之降低，造成銀行聲譽(yù)受損，則得不償失。

第二，應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求，合理細(xì)分客戶。目前，各家銀行將個(gè)人客戶籠統(tǒng)劃分為高端客戶、中端客戶和低端客戶。由于不同客戶群的消費(fèi)偏好存在差異，因此各行應(yīng)該通過(guò)細(xì)分客戶群，對(duì)客戶群體的特性及需求進(jìn)行詳細(xì)描述，進(jìn)而為產(chǎn)品服務(wù)和差別化服務(wù)提供支持。一是需要在客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基礎(chǔ)上建立理財(cái)師自己的客戶檔案；二是定期整合同一客戶辦理存款、貸款、證券、銀行卡消費(fèi)等多項(xiàng)業(yè)務(wù)的信息，以此作為細(xì)分客戶的依據(jù)；三是通過(guò)對(duì)目標(biāo)客戶的后期維護(hù)，獲取客戶的性格、愛(ài)好、家庭成員、收入結(jié)構(gòu)、投資偏好等更多信息，建立完整的個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶信息檔案。

二、服務(wù)渠道的定位

渠道選擇是銀行服務(wù)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。目前，商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人高端客戶的服務(wù)渠道主要分為三個(gè)層次：一是財(cái)富管理中心，一般服務(wù)于個(gè)人金融資產(chǎn)達(dá)到300～500萬(wàn)元以上的頂端客戶；二是理財(cái)中心（獨(dú)立式理財(cái)中心），主要服務(wù)于個(gè)人金融資產(chǎn)在50～300萬(wàn)元的高端客戶；三是非獨(dú)立理財(cái)中心、理財(cái)室、理財(cái)窗口，主要滿足高端客戶日常的金融需求。現(xiàn)有各家銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)渠道主要為第三類。

受客戶資源及自身?xiàng)l件限制，發(fā)展個(gè)人理財(cái)處于起步階段的分支行來(lái)說(shuō)，服務(wù)渠道應(yīng)定位于第二、三層次。從理財(cái)中心選址方面來(lái)看，應(yīng)該選擇客戶資源較為豐富、客戶經(jīng)理對(duì)客戶了解程度較多、建立有客戶檔案、能有效協(xié)助理財(cái)工作的網(wǎng)點(diǎn)；從功能設(shè)置及營(yíng)業(yè)環(huán)境要求來(lái)看，應(yīng)滿足私密、安靜、舒適的環(huán)境要求，同時(shí)方便客戶辦理如存取款、基金買賣、個(gè)人貸款等業(yè)務(wù)，便于為客戶提供一站式服務(wù)。

三、服務(wù)內(nèi)容的定位

個(gè)人理財(cái)服務(wù)內(nèi)容是否充實(shí)是影響個(gè)人理財(cái)質(zhì)量和效果的決定性因素。銀行為客戶提供的每一次個(gè)人理財(cái)服務(wù)，就是在指導(dǎo)客戶選擇、購(gòu)買產(chǎn)品的過(guò)程中實(shí)現(xiàn)并完成的。離開(kāi)了個(gè)人金融產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)服務(wù)便虛化了。

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是個(gè)人金融產(chǎn)品的產(chǎn)品鏈，涵蓋了個(gè)人金融業(yè)務(wù)的全部業(yè)務(wù)種類和服務(wù)內(nèi)容，目標(biāo)是為客戶提供全方位、多層次、綜合性的一站式服務(wù)，因此發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)首先要對(duì)自身產(chǎn)品進(jìn)行細(xì)分與整合。一是產(chǎn)品細(xì)分。銀行應(yīng)對(duì)個(gè)人金融產(chǎn)品及相關(guān)行業(yè)產(chǎn)品進(jìn)行關(guān)聯(lián)性、差異性分析。比如基金產(chǎn)品，目前國(guó)內(nèi)約有五十余家基金公司的三百多只基金，產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象非常嚴(yán)重，產(chǎn)品細(xì)分工作就顯得非常必要和重要。二是產(chǎn)品整合。在產(chǎn)品細(xì)分的基礎(chǔ)上，通過(guò)產(chǎn)品組合與創(chuàng)新，深化產(chǎn)品內(nèi)涵，滿足客戶不同時(shí)段、不同層次的金融需求。比如，招商銀行的“伙伴一生”金融計(jì)劃，含炫彩人生、浪漫人生、和美人生、豐碩人生、悠然人生五類套餐，融合了儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)、電子銀行等多項(xiàng)產(chǎn)品，值得各家銀行借鑒。

四、服務(wù)方式的定位

在明確了服務(wù)對(duì)象、服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)渠道之后，選擇適合的服務(wù)方式就顯得非常重要，這有待于在工作實(shí)踐中不斷探索與嘗試。

1、組建理財(cái)小組。在未建立財(cái)富中心或理財(cái)中心之前，可先組建理財(cái)小組，工作職能定位為理財(cái)業(yè)務(wù)和高端客戶服務(wù)的管理和經(jīng)營(yíng)部門，以理財(cái)業(yè)務(wù)和服務(wù)為依托，重點(diǎn)維護(hù)和拓展個(gè)人高端客戶。理財(cái)小組定期與高端客戶和客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，收集市場(chǎng)和客戶信息；協(xié)助客戶經(jīng)理對(duì)資產(chǎn)100萬(wàn)元以上的客戶進(jìn)行培育，進(jìn)一步挖掘客戶資源；負(fù)責(zé)客戶經(jīng)理理財(cái)業(yè)務(wù)的指導(dǎo)、培訓(xùn)和推動(dòng)等。

2、推行雙客戶經(jīng)理制。在理財(cái)小組與客戶經(jīng)理之間，建立掛鉤聯(lián)系制度，提供“多對(duì)一”的“雙客戶經(jīng)理加理財(cái)團(tuán)隊(duì)”服務(wù)模式。即每個(gè)高端客戶都有理財(cái)小組和客戶經(jīng)理為他服務(wù)。理財(cái)小組負(fù)責(zé)理財(cái)規(guī)劃、增值服務(wù)，客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)日常交易服務(wù)，雙客戶經(jīng)理之間實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙的轉(zhuǎn)接，并以會(huì)員制形式對(duì)全行高端客戶進(jìn)行維護(hù)和管理。

第2篇：高端理財(cái)方式范文

Abstract： The financial service of commercial bank outlets is the important window for customer service， which links multi-level service group. How to develop financial services and provide customers with products with high return and low risk is an important task of the commercial banks. Through in-depth investigation of the business of commercial bank outlets， operable suggestions are put forward with practical referential significance.

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；基層網(wǎng)點(diǎn)；理財(cái)業(yè)務(wù)；理財(cái)產(chǎn)品

Key words： commercial bank；outlet；financial services；financial products

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）34-0130-02

0 引言

目前基層網(wǎng)點(diǎn)在發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)上的認(rèn)識(shí)、理念、對(duì)策欠缺，只是孤立地推銷一些基金、保險(xiǎn)等產(chǎn)品，沒(méi)有作為各項(xiàng)業(yè)務(wù)拓展的一個(gè)基礎(chǔ)工作與整體業(yè)務(wù)拓展和管理有機(jī)結(jié)合，是造成理財(cái)業(yè)務(wù)形式發(fā)展快而內(nèi)容貧乏、業(yè)務(wù)拓展收效甚微的主要根源，由于自身在營(yíng)銷、溝通上的主動(dòng)性不足，很大程度上造成了客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的疑慮以及投資和退出時(shí)機(jī)把握上的失誤，理財(cái)業(yè)務(wù)的本質(zhì)受到扭曲，這種現(xiàn)狀嚴(yán)重阻礙了銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。針對(duì)上述情況，筆者談幾點(diǎn)粗淺看法：

1 基層網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀

1.1 臨時(shí)性、任務(wù)性觀念突出。為客戶理財(cái)是一項(xiàng)持續(xù)的日常性的業(yè)務(wù)活動(dòng)，需要不間斷地加以關(guān)注。目前理財(cái)業(yè)務(wù)很明顯的一個(gè)特點(diǎn)，就是平時(shí)不太關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的銷售和相應(yīng)客戶的維護(hù)，只在上級(jí)行任務(wù)下達(dá)后，各部門才開(kāi)始忙碌起來(lái)，四處推銷基金、保險(xiǎn)以及其它產(chǎn)品，習(xí)慣上找一兩個(gè)大客戶營(yíng)銷產(chǎn)品，以爭(zhēng)取在規(guī)定期限內(nèi)完成理財(cái)產(chǎn)品營(yíng)銷任務(wù)。

1.2 各級(jí)管理層對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的理念有待轉(zhuǎn)變。理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，在很大程度上要依靠基層網(wǎng)點(diǎn)力量和客戶資源，但少數(shù)管理層認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的銷售將影響到自身的存款業(yè)務(wù)，內(nèi)心上不太熱心于理財(cái)產(chǎn)品的營(yíng)銷，沒(méi)有從根本上將理財(cái)業(yè)務(wù)作為吸引高端客戶和推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力，這種觀念在相當(dāng)程度上阻礙了理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展。

1.3 公私業(yè)務(wù)“二張皮”，資源利用受限制。銀行的資源主要是資產(chǎn)、信用和人才，而目前這些資源大部分分布在公司業(yè)務(wù)條線上，但是理財(cái)中心工作和理財(cái)產(chǎn)品的銷售往往側(cè)重于個(gè)人金融業(yè)務(wù)條線，沒(méi)有將兩個(gè)方面資源很好地加以整合并充分利用。一方面，理財(cái)中心不了解公司條線理財(cái)產(chǎn)品和客戶資源情況，限制了業(yè)務(wù)拓展；另一方面，公司條線傳統(tǒng)上以信貸工作為主，不能有效開(kāi)展理財(cái)管理與維護(hù)，只能以放棄部分利息或其它收益甚至風(fēng)險(xiǎn)等方式換取理財(cái)產(chǎn)品銷售以及顧問(wèn)費(fèi)等收入，造成資源和效益

浪費(fèi)。

1.4 網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)管理現(xiàn)狀不適應(yīng)理財(cái)業(yè)務(wù)拓展。網(wǎng)點(diǎn)管理層的選拔，一般仍停留在傳統(tǒng)意義上的業(yè)務(wù)拓展能力上，諸如拉存款業(yè)績(jī)較好的，而對(duì)于管理潛力等深層次的考慮較少。從實(shí)際情況看，目前網(wǎng)點(diǎn)管理人員在掌握市場(chǎng)、客戶、業(yè)務(wù)全面情況并通過(guò)分析篩選不同業(yè)務(wù)和產(chǎn)品營(yíng)銷對(duì)象的興趣和能力方面均明顯不足，客戶面狹窄，拓展方式簡(jiǎn)單，營(yíng)銷渠道缺乏。在理財(cái)業(yè)務(wù)管理上，此前較為重視的是有形條件滿足，比如說(shuō)低柜的建設(shè)、理財(cái)經(jīng)理配備、廣告的鋪開(kāi)，但從系統(tǒng)管理角度來(lái)看，理財(cái)業(yè)務(wù)自身發(fā)展以及理財(cái)業(yè)務(wù)促進(jìn)其它業(yè)務(wù)發(fā)展上都存在著明顯不足，歸結(jié)起來(lái)就是散、亂、弱。

2 基層網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展建議

2.1 全面理財(cái)。理財(cái)不是創(chuàng)造價(jià)值的過(guò)程，而是通過(guò)投機(jī)獲取利益的過(guò)程，它是利用時(shí)間、品種、區(qū)域的差別達(dá)到增值、保值、減虧的目的。在公司線、個(gè)金線中都分布著有各種不同需要的客戶群體和適合不同需要的理財(cái)產(chǎn)品；通過(guò)個(gè)人高端客戶可以引出公司高端客戶，同樣，公司高端客戶中也蘊(yùn)藏著豐富的個(gè)人高端客戶資源。因此，公司業(yè)務(wù)和個(gè)金業(yè)務(wù)之間要從信息、客戶、業(yè)務(wù)資源等各方面達(dá)到全面覆蓋，最大限度地提高各種資源利用率。全面理財(cái)，就是整合個(gè)金、公司、國(guó)際業(yè)務(wù)等多條線的理財(cái)產(chǎn)品，由財(cái)富中心牽頭，通過(guò)個(gè)金、公司條線的客戶資源和營(yíng)銷渠道開(kāi)展綜合理財(cái)服務(wù)，最大限度地利用客戶資源。

2.2 全時(shí)理財(cái)。理財(cái)不能“任務(wù)至上”，應(yīng)從根本上改變這種被動(dòng)的營(yíng)銷模式。客戶經(jīng)理必須每天整理CRM以及公司客戶情況，關(guān)注并掌握客戶資源動(dòng)態(tài)，把握金融市場(chǎng)動(dòng)態(tài)，在資本市場(chǎng)調(diào)整階段提醒客戶介入。同時(shí)，充分關(guān)注客戶持有的理財(cái)產(chǎn)品，在市場(chǎng)行情較為理想的情況下，及時(shí)提示相關(guān)客戶退出市場(chǎng)，盡可能使客戶得到實(shí)惠，達(dá)到理財(cái)?shù)哪康摹＠碡?cái)，必須注重日常業(yè)務(wù)來(lái)往中的點(diǎn)滴積累，特別要重視沒(méi)有大規(guī)模理財(cái)產(chǎn)品任務(wù)時(shí)的理財(cái)工作，力爭(zhēng)使每個(gè)客戶都嘗到理財(cái)產(chǎn)品的甜頭，推動(dòng)客戶理財(cái)觀念的形成，加強(qiáng)客戶對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)可度。

2.3 全員理財(cái)。提到全員理財(cái)，不是簡(jiǎn)單地給每位員工下達(dá)任務(wù)，實(shí)際上這種簡(jiǎn)單的管理方式不同程度上加重了員工對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的厭惡感和心理負(fù)擔(dān)。全員理財(cái)，關(guān)鍵在于整體理念上的轉(zhuǎn)變、強(qiáng)化。全員理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是加強(qiáng)理財(cái)業(yè)務(wù)理念的日常灌輸、宣傳，一線員工必須掌握本行所有對(duì)公、個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要內(nèi)容，針對(duì)不同的客戶推薦合適的產(chǎn)品或組合產(chǎn)品；二線三線員工，也應(yīng)了解基本的理財(cái)產(chǎn)品，在各種場(chǎng)合宣傳、推薦理財(cái)產(chǎn)品。一線員工要避免消極、被動(dòng)地辦理日常業(yè)務(wù)，要不時(shí)根據(jù)客戶情況和當(dāng)時(shí)市場(chǎng)行情提示客戶選擇購(gòu)買工行的理財(cái)產(chǎn)品，并因人制宜推介。在營(yíng)銷理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，要了解客戶的投資偏好，結(jié)合當(dāng)前理財(cái)熱點(diǎn)，從客戶自身的基本愿望出發(fā)，引導(dǎo)客戶進(jìn)行有針對(duì)性地理財(cái)選擇。

2.4 服務(wù)跟進(jìn)。金融理財(cái)產(chǎn)品具有營(yíng)銷同質(zhì)化、市場(chǎng)同質(zhì)化的特性，為了培養(yǎng)客戶群體和鎖定忠誠(chéng)客戶，金融理財(cái)必須為客戶提供超值的服務(wù)，才能使客戶與我們建立起穩(wěn)固的合作關(guān)系。所以我們要以服務(wù)代替推銷，如為客戶提供理財(cái)業(yè)務(wù)之外的力所能及的專業(yè)化或其他服務(wù)，根據(jù)客戶的思想與行為節(jié)奏進(jìn)行跟進(jìn)式的“迎合服務(wù)”。通過(guò)建立重點(diǎn)客戶登記臺(tái)賬，定期向客戶通報(bào)產(chǎn)品信息，提供理財(cái)建議；網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)一設(shè)置理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳欄，對(duì)基金、穩(wěn)得利產(chǎn)品、國(guó)債、保險(xiǎn)等產(chǎn)品信息等及時(shí)公布，有效凝聚客戶的關(guān)注，形成產(chǎn)品吸引，服務(wù)跟進(jìn)，市場(chǎng)拓寬，客戶收益，業(yè)務(wù)發(fā)展的“良性漩渦”。并對(duì)優(yōu)質(zhì)高端客戶，進(jìn)行定期或不定期的售后回訪，增強(qiáng)優(yōu)質(zhì)客戶的滿意度。

參考文獻(xiàn)：

[1]艾亞文，匡山.促進(jìn)貨幣市場(chǎng)基金業(yè)發(fā)展的策略探究[J].中小企業(yè)管理與科技（下旬刊），2009（03）.

第3篇：高端理財(cái)方式范文

1郵政金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置失衡的原因。

據(jù)波士頓咨詢公司 《2006年全球財(cái)富報(bào)告》，中國(guó)已成為全球二十大財(cái)富市場(chǎng)之一，而且是全球財(cái)富增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)之一；目前中國(guó)內(nèi)地是亞洲地區(qū)第二大財(cái)富市場(chǎng)，中國(guó)的百萬(wàn)富翁總數(shù)更是排名全球第六，中國(guó)企業(yè)及個(gè)人財(cái)富成幾何級(jí)數(shù)不斷增長(zhǎng)。各家商業(yè)銀行深知拓展高端客戶對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的重要意義，紛紛調(diào)整攻關(guān)策略，加大營(yíng)銷力度，致使高端客戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)格外激烈。

第一，許多私營(yíng)企業(yè)主資金流動(dòng)十分頻繁，機(jī)動(dòng)性較強(qiáng)，無(wú)法強(qiáng)制自身把存款轉(zhuǎn)化成長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行合理規(guī)劃；第二，受傳統(tǒng)觀念影響，絕大多數(shù)客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好較低，加上郵政金融長(zhǎng)期以來(lái)的良好信譽(yù)，客戶大多傾向于存款；第三，郵儲(chǔ)理財(cái)性產(chǎn)品單一，為數(shù)不多的理財(cái)性產(chǎn)品性價(jià)比不高，無(wú)法吸引高端客戶，在向客戶推薦理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，缺乏優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品；第四，網(wǎng)點(diǎn)資源大多用于幫助低端客戶做簡(jiǎn)單的存取款或是換折、掛失業(yè)務(wù)，效益較低，高端客戶資源少、買單難于實(shí)現(xiàn)，員工明顯感受到工作繁重、壓力大。

2郵政金融高端客戶的維護(hù)策略。

要做好高端客戶的維護(hù)工作，首先要對(duì)客戶進(jìn)行細(xì)分，積累客戶資源，并對(duì)客戶情況有深入的了解和清醒的認(rèn)識(shí)。

2。1通過(guò)操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)篩選大量客戶。

有些客戶 “挖”不下去是因?yàn)榭蛻舻幕拘畔⒉蝗?，無(wú)法通過(guò)系統(tǒng)與客戶取得聯(lián)系，極大阻礙了高端客戶的維護(hù)工作。因此，要將缺乏聯(lián)系方式的客戶記錄下來(lái)分配給柜員，在客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)留下其聯(lián)系方式，及時(shí)補(bǔ)錄進(jìn)檔案。

2。2將客戶經(jīng)理銷售服務(wù)方式由 “產(chǎn)品驅(qū)動(dòng)型”向 “客戶需求驅(qū)動(dòng)型”轉(zhuǎn)變。

首先，要不斷強(qiáng)化自身的專業(yè)知識(shí)水平，贏得客戶信任。如果員工能將自己了解的知識(shí)和營(yíng)銷的產(chǎn)品結(jié)合起來(lái)，并將其生活化，客戶就不會(huì)失去耐心，有利于達(dá)到銷售目的。同時(shí)，客戶經(jīng)理應(yīng)該博覽群書，有豐富的知識(shí)儲(chǔ)備，曉客戶之不曉，急客戶之所急，才能贏得忠實(shí)客戶。

其次，要學(xué)會(huì)換位思考。不管是普通客戶還是VIP客戶都希望快速辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，客戶如果滿意網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)將可能成為下一個(gè)VIP客戶，因此服務(wù)態(tài)度要好，效率要高。

最后，要以客戶利益為中心，讓客戶得到實(shí)實(shí)在在的實(shí)惠。不能因?yàn)槿蝿?wù)而讓客戶冒然投入，必須將合適的產(chǎn)品介紹給適合的客戶。

2。3郵政金融網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型。

郵政金融應(yīng)不斷在網(wǎng)點(diǎn)增加投資，在網(wǎng)點(diǎn)戰(zhàn)略、布局和運(yùn)營(yíng)三方面實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型，并提高硬件水平，同時(shí)拓展零售業(yè)務(wù)，提高客戶滿意度和運(yùn)營(yíng)效率，以達(dá)到降低成本、服務(wù)營(yíng)銷分離的戰(zhàn)略目標(biāo)。

第一，客戶對(duì)郵政金融網(wǎng)點(diǎn)的要求不斷提高，包括日益復(fù)雜的產(chǎn)品需求、對(duì)優(yōu)質(zhì)服務(wù)的青睞以及獲取服務(wù)的便利性要求。第二，客戶期望和實(shí)際體驗(yàn)的不一致將導(dǎo)致客戶忠誠(chéng)度降低和客戶的流失，給網(wǎng)點(diǎn)帶來(lái)巨大的潛在損失。例如，郵政金融產(chǎn)品整齊劃一，缺乏區(qū)分度；工作人員的專業(yè)技能無(wú)法滿足高端客戶對(duì)增值服務(wù)的要求，同時(shí)網(wǎng)點(diǎn)提供的常規(guī)金融服務(wù)也不能使低端客戶滿意；服務(wù)不夠便利、等候時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，客戶得不到急需服務(wù)。因此，郵政金融網(wǎng)點(diǎn)除加快業(yè)務(wù)處理速度和簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)處理環(huán)節(jié)外，還應(yīng)為部分重要高端客戶提供專門的區(qū)域服務(wù)，以便保持私密性，并在網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)配備合格的金融顧問(wèn)。

第4篇：高端理財(cái)方式范文

今年以來(lái)，在XX分行黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在部室領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心下，在網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理和員工的大力支持下，在財(cái)富管理中心全體同事的幫助下，我積極參加創(chuàng)先爭(zhēng)優(yōu)活動(dòng)，牢固樹立成熟經(jīng)營(yíng)理念，緊緊抓住高端客戶維護(hù)發(fā)展關(guān)鍵指標(biāo)，改善服務(wù)、找準(zhǔn)定位，強(qiáng)化管理，客戶滿意度和員工滿意度得到不斷提高，各項(xiàng)工作呈現(xiàn)出良好的發(fā)展態(tài)勢(shì)?，F(xiàn)將一年來(lái)的工作情況總結(jié)如下：

一、不斷加強(qiáng)政治理論學(xué)習(xí)，努力提高政治素質(zhì)。

一年來(lái)，我始終從思想上嚴(yán)格要求自己，不斷加強(qiáng)黨的基礎(chǔ)理論知識(shí)的學(xué)習(xí)，深入領(lǐng)會(huì)分行黨委各項(xiàng)戰(zhàn)略發(fā)展思路，嚴(yán)格遵守行內(nèi)各項(xiàng)

規(guī)章制度

和部室的各項(xiàng)內(nèi)部控制管理要求，從思想上和行動(dòng)上緊跟全行發(fā)展步伐，自己的政治理論水平和思想境界得到了較大提高；

按照本職崗位職責(zé)，努力拓寬知識(shí)層面，提高了綜合素質(zhì)，認(rèn)真領(lǐng)會(huì)貫徹上級(jí)行精神和領(lǐng)導(dǎo)意圖，提高質(zhì)量意識(shí)和創(chuàng)新意識(shí)。通過(guò)學(xué)習(xí)，工作認(rèn)知水平得到加到提高

二、提高業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)服務(wù)能力，提高滿意度

財(cái)富中心的定位為服務(wù)城區(qū)XX級(jí)別的高端客戶，為高端客戶提供專業(yè)化的增值服務(wù)，如何服務(wù)好高端客戶，提高客戶的滿意度和貢獻(xiàn)度是我們工作的重點(diǎn)。一是按照轉(zhuǎn)型要求完成了服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的客戶基本信息的建立，進(jìn)一步完善了客戶信息資料，并結(jié)合轉(zhuǎn)型工具使用，認(rèn)真做好客戶經(jīng)理日歷、周計(jì)劃，注重高端客戶服務(wù)的過(guò)程、計(jì)劃性和效果，使工作有章可循，使整個(gè)工作更加有目標(biāo)，有針對(duì)性；

二是加強(qiáng)團(tuán)隊(duì)合作，聚力者智。取人之長(zhǎng)補(bǔ)已之短，中心的理財(cái)師均為全行選拔產(chǎn)生，各人有各人的長(zhǎng)處，在工作中，我虛心向她們學(xué)習(xí)，不斷加強(qiáng)溝通和交流，有效提升了為高端客戶服務(wù)的專業(yè)水平，保證了對(duì)客戶服務(wù)的一致性和溝通更為暢順；

三是加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，提升客戶滿意度。在工作中，我認(rèn)真學(xué)習(xí)國(guó)家關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的各項(xiàng)法律法規(guī)和規(guī)章制度，始終堅(jiān)持對(duì)各類產(chǎn)品的特點(diǎn)和賣點(diǎn)認(rèn)真解讀學(xué)習(xí)，盡量爭(zhēng)取做到讓客戶明白產(chǎn)品原理，盡責(zé)履行信息披露，注意通過(guò)對(duì)客戶的細(xì)分，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)提示，做好售后風(fēng)險(xiǎn)提示、到期提醒等工作，確保了在合規(guī)的前提下開(kāi)展?fàn)I銷，提高了客戶對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的滿意度，增強(qiáng)了網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理對(duì)財(cái)富中心的信任度。同時(shí)，為提高服務(wù)客戶的能力，我在工作之余自費(fèi)報(bào)名參加了國(guó)際金融理財(cái)師的報(bào)名培訓(xùn)，并在11月份的考試中一次性全科通過(guò)，為下一步更好的服務(wù)客戶，為客戶提供高質(zhì)量的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)奠定了基礎(chǔ)。

三、發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，做好中心各項(xiàng)內(nèi)部輔助工作。

財(cái)富中心的成立是一個(gè)新生事物，在成立初期，各項(xiàng)工作千頭萬(wàn)緒，我充分發(fā)揮曾在多個(gè)部門工作積累的經(jīng)驗(yàn)，在日常事務(wù)綜合處理、文字寫作、材料撰寫等方面積極參與，認(rèn)真對(duì)待完成領(lǐng)導(dǎo)安排的每一項(xiàng)工作任務(wù)。一是按照領(lǐng)導(dǎo)安排，對(duì)中心的工作流程進(jìn)行梳理和完善，做好了開(kāi)業(yè)流程及領(lǐng)導(dǎo)講話的準(zhǔn)備工作，發(fā)揮自己以前在綜合部門工作過(guò)的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)開(kāi)業(yè)過(guò)程中的注意事項(xiàng)提出自己的建議和想法，同時(shí)做好行領(lǐng)導(dǎo)開(kāi)業(yè)講話的文字撰寫工作；

二是做好中心宣傳片的腳本編寫及協(xié)助拍攝工作，為更好的宣傳中心，按照領(lǐng)導(dǎo)的要求，我克服時(shí)間緊任務(wù)重的困難，犧牲休息時(shí)間，編寫了中心電視宣傳片腳本，并對(duì)后期的拍攝工作全程跟蹤，目前宣傳片已制作完畢，成為中心對(duì)外宣傳的有效載體；

三是盡己所能，做好中心的日常性事務(wù)，對(duì)中心的機(jī)器設(shè)備、行情顯示、電子銀行體驗(yàn)區(qū)設(shè)備等的安裝和調(diào)試，完成了門禁系統(tǒng)的使用和操作，做好了門禁卡的發(fā)放保管工作，在領(lǐng)導(dǎo)的指導(dǎo)下，完成了題為《xxxxxxx》的課題報(bào)告，積極參與了理財(cái)師協(xié)會(huì)章程的修改完善，草擬了理財(cái)師協(xié)會(huì)明星會(huì)員管理辦法，完成了中心升格財(cái)富管理中心的材料申報(bào)；

四是認(rèn)真準(zhǔn)備，顧全大局，與分行兄弟部室的同事們團(tuán)結(jié)協(xié)作，代表分行參加分行組織的XXX競(jìng)賽，并獲得一等獎(jiǎng)，在全行樹立了良好的學(xué)習(xí)氛圍和形象；

五是認(rèn)真做好了xxxx欄目的制作，緊抓全行營(yíng)銷熱點(diǎn)，幫助網(wǎng)點(diǎn)及時(shí)了解財(cái)經(jīng)動(dòng)向、基金產(chǎn)品賣點(diǎn)，得到了前臺(tái)員工的一致好評(píng)。

四、立足本職，扎實(shí)工作，認(rèn)真客戶維護(hù)工作

我深知，理財(cái)師離開(kāi)了客戶就如無(wú)根之木，無(wú)源之水，如何做好客戶維護(hù)工作，深挖客戶需求，創(chuàng)新客戶服務(wù)方式方法，成為中心成立后我努力工作的方向，并且也取得了一些效果。一是高端客戶維護(hù)工作取得較大進(jìn)步。截止2019年底，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)高端客戶數(shù)量為xx名，比年初新增xx名。其中xx級(jí)客戶xx名，xx級(jí)客戶xx名，比年初新增xx名,xx客戶XX名，比年初新增xx名；

二是加大對(duì)前臺(tái)員工的培訓(xùn)指導(dǎo)，多次到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，借助系統(tǒng)，對(duì)網(wǎng)點(diǎn)的高端客戶細(xì)分量化分析，篩選潛力客戶，分析增長(zhǎng)短板。先后對(duì)網(wǎng)點(diǎn)系統(tǒng)操作員調(diào)整xx余人次，理順了客戶經(jīng)理服務(wù)客戶的系統(tǒng)通道，通過(guò)大堂值班的方式，幫助網(wǎng)點(diǎn)維護(hù)客戶，解答客戶疑難，在xx新系統(tǒng)上線后，為了讓客戶經(jīng)理盡快熟練使用系統(tǒng)，結(jié)合xx轉(zhuǎn)型需要，對(duì)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)特別是xx支行員工進(jìn)行了系統(tǒng)培訓(xùn)；

三是作為財(cái)富中心一員，積極組織參與了多次客戶投資交流活動(dòng)，開(kāi)展了對(duì)xx黃金營(yíng)銷知識(shí)講座，開(kāi)展了“xx”專題交流活動(dòng)，邀請(qǐng)客戶參加了國(guó)投瑞銀、建信基金、華夏基金等公司的經(jīng)理授課的理財(cái)交流會(huì)，陪同XX到xx做好產(chǎn)品推介，銷售“XX”產(chǎn)品xx余萬(wàn)元，憑借多年在xx工作的經(jīng)歷，協(xié)助完成了該行xx理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行前期的準(zhǔn)備工作，并積極解答客戶關(guān)于該產(chǎn)品的疑問(wèn)，推薦購(gòu)買客戶xx名，客戶維護(hù)工作得到進(jìn)一步加強(qiáng)，客戶滿意度得到提高；

四是加強(qiáng)產(chǎn)品分析，做好了新發(fā)行基金的宣傳，及時(shí)將基金公司的優(yōu)勢(shì)和上級(jí)行的獎(jiǎng)勵(lì)轉(zhuǎn)發(fā)前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)，注意加強(qiáng)對(duì)同業(yè)產(chǎn)品的分析，其中對(duì)xx的專題文章分析，讓客戶在比較中選擇，有力的指導(dǎo)了前臺(tái)網(wǎng)點(diǎn)銷售分析，得到領(lǐng)導(dǎo)的表?yè)P(yáng)；

五是認(rèn)真做好客戶理財(cái)規(guī)劃，不斷豐富自己，先后編寫了xx營(yíng)銷方案，xx單位客戶xx大資金投資方案、客戶xx基金投資調(diào)整規(guī)劃方案、基金定投客戶經(jīng)理培訓(xùn)課件等，受到客戶的好評(píng)，取得了初步效果。當(dāng)然，在規(guī)劃的執(zhí)行方面還存在著內(nèi)容簡(jiǎn)單、客戶信任度低，執(zhí)行困難的問(wèn)題，還有待于進(jìn)一步豐富和完善，下一步將繼續(xù)努力；

第5篇：高端理財(cái)方式范文

宋智剛說(shuō)，一是調(diào)整個(gè)人資產(chǎn)業(yè)務(wù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。據(jù)悉，地安門支行個(gè)貸業(yè)務(wù)基數(shù)較小，但質(zhì)量較高，自支行成立以來(lái)個(gè)貸業(yè)務(wù)始終保持健康平穩(wěn)發(fā)展。2007年地安門支行將進(jìn)一步加大個(gè)貸業(yè)務(wù)營(yíng)銷力度，采取多種方法挖掘客戶資源。

其中包括調(diào)動(dòng)全體個(gè)人客戶經(jīng)理積極性，廣泛開(kāi)展市場(chǎng)調(diào)研，搜集優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目信息，隨時(shí)同個(gè)金部及相關(guān)負(fù)責(zé)人溝通，彌補(bǔ)個(gè)金部個(gè)貸人員不足的劣勢(shì)，最大限度地拓展?fàn)I銷渠道，擴(kuò)大營(yíng)銷范圍。

與公司業(yè)務(wù)部聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷，采取開(kāi)發(fā)貸與個(gè)人按揭貸款同步營(yíng)銷的策略。積極與大型優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商聯(lián)系溝通，促進(jìn)兩項(xiàng)業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展。

一是保持與存量客戶的良好關(guān)系，爭(zhēng)取持續(xù)性合作。目前地安門支行已經(jīng)與三家開(kāi)發(fā)商建立了合作關(guān)系，并發(fā)放了西府蘭庭、中體奧林匹克花園兩個(gè)按揭項(xiàng)目。個(gè)金部始終與開(kāi)發(fā)商保持著良好的客戶關(guān)系，并開(kāi)始與開(kāi)發(fā)商洽談中體奧林匹克花園二期項(xiàng)目和潤(rùn)澤莊苑按揭項(xiàng)目的合作。

二是調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。通過(guò)發(fā)揮柜員、大堂經(jīng)理的識(shí)別引導(dǎo)作用，加大客戶經(jīng)理營(yíng)銷力度，針對(duì)不同類型、不同層次的客戶進(jìn)行差別化營(yíng)銷服務(wù)。通過(guò)“個(gè)人優(yōu)質(zhì)客戶答謝會(huì)”、“個(gè)人高端客戶座談會(huì)”、“個(gè)人客戶理財(cái)沙龍”等一系列活動(dòng)，維護(hù)支行個(gè)人高端客戶，進(jìn)一步鞏固良好的客戶關(guān)系。同時(shí)借助活動(dòng)培養(yǎng)客戶的理財(cái)意識(shí)，發(fā)展我行的理財(cái)業(yè)務(wù)，大力營(yíng)銷我行各類中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品，真正使“1+4”中的各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn)步增長(zhǎng)。

三是大力發(fā)展牡丹卡等各項(xiàng)中間業(yè)務(wù)。宋智剛認(rèn)為，隨著全行股份制改革的深入，資本充足率帶來(lái)的剛性約束和成本管理的要求，迫使支行加快發(fā)展中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，行里還就重點(diǎn)開(kāi)展的牡丹卡業(yè)務(wù)、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行業(yè)務(wù)等中間業(yè)務(wù)，制定了一系列相關(guān)政策。如重點(diǎn)任務(wù)指標(biāo)細(xì)化到人，明確個(gè)人職責(zé)，發(fā)揮團(tuán)隊(duì)作用，激勵(lì)與考核相結(jié)合，調(diào)動(dòng)大家主動(dòng)性和積極性等。

四是改善客戶結(jié)構(gòu)，提高優(yōu)質(zhì)客戶占比。宋智剛說(shuō)，鑒于長(zhǎng)期以來(lái)支行固有的客戶結(jié)構(gòu)不合理，導(dǎo)致個(gè)人業(yè)務(wù)成本加大。根據(jù)“二八法則”和客戶結(jié)構(gòu)分析，在支行占比只有15％的中高端優(yōu)質(zhì)客戶的資產(chǎn)總量卻占全部客戶資產(chǎn)總量的88％。為此，“我們分流5萬(wàn)元以下潛在客戶，為其提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，推介電子銀行自助服務(wù)，引導(dǎo)其自助辦理普通業(yè)務(wù)，既緩解了柜臺(tái)壓力，又可以增加離柜業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)收入。”“挖掘5萬(wàn)元至30萬(wàn)元中端客戶，為其提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并積極營(yíng)銷推介我行理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)，爭(zhēng)取提高這部分客戶的貢獻(xiàn)度。”“發(fā)揮理財(cái)中心和客戶經(jīng)理的作用，為30萬(wàn)元以上特別是100萬(wàn)元以上的高端客戶提供量身定做的全方位理財(cái)服務(wù)，確保每位高端客戶均成為我行的理財(cái)金客戶，并切實(shí)保證客戶享有優(yōu)先優(yōu)惠政策，提高這類客戶的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度?！?/p>

五是優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。據(jù)介紹，2005年地安門支行三個(gè)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)均參加了分行核心競(jìng)爭(zhēng)力項(xiàng)目推廣，其中地外儲(chǔ)蓄所和鼓樓外儲(chǔ)蓄所定位為理財(cái)中心，六鋪炕儲(chǔ)蓄所定位為一般理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)。2006年，地安門支行鼓樓分理處升級(jí)為貴賓理財(cái)中心，“今年支行將重點(diǎn)提升該網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)品質(zhì)，帶動(dòng)全行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升?！?/p>

宋智剛告訴記者，今年將進(jìn)一步優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)的物理分區(qū)，有效引導(dǎo)客戶使用工行自助服務(wù)。支行加強(qiáng)對(duì)電子銀行示范網(wǎng)點(diǎn)的管理，充分發(fā)揮示范工程的作用，提高電子銀行動(dòng)戶率。還要明確崗位職責(zé)，使各崗位各司其職，相互協(xié)作。理財(cái)中心負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、大堂經(jīng)理、現(xiàn)金柜員、非現(xiàn)金柜員之間既有明確的職責(zé)劃分，又存在相互協(xié)作的關(guān)系。個(gè)金部強(qiáng)調(diào)柜員的識(shí)別推介職責(zé)、大堂經(jīng)理的分流引導(dǎo)職責(zé)、客戶經(jīng)理的營(yíng)銷及客戶維護(hù)職責(zé)以及同柜員之間的協(xié)作方式，并制定了相關(guān)的考核和利潤(rùn)分配辦法，保證了網(wǎng)點(diǎn)的和諧發(fā)展。另外進(jìn)行產(chǎn)品細(xì)分和業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，全面提升網(wǎng)點(diǎn)核心競(jìng)爭(zhēng)力。支行個(gè)金部根據(jù)現(xiàn)有產(chǎn)品，以任務(wù)指標(biāo)為參考，按照渠道分流類產(chǎn)品和投資理財(cái)類產(chǎn)品進(jìn)行分類，細(xì)分各崗位的營(yíng)銷重點(diǎn)。同時(shí)依據(jù)各崗位的職責(zé)完善識(shí)別引導(dǎo)、接觸營(yíng)銷、業(yè)務(wù)處理和關(guān)系維護(hù)的業(yè)務(wù)流程，為普通客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，為高端客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，以及制定貴賓理財(cái)中心管理辦法、服務(wù)流程和發(fā)展規(guī)劃。據(jù)悉，該支行個(gè)金部在今年初及時(shí)制定了貴賓理財(cái)中心管理辦法和服務(wù)流程，對(duì)貴賓理財(cái)中心的組織管理、服務(wù)管理和考評(píng)管理提出了具體要求，對(duì)其日常服務(wù)流程和為高端客戶現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)流程進(jìn)行了規(guī)范。支行加強(qiáng)對(duì)貴賓理財(cái)中心客戶經(jīng)理的指導(dǎo)與幫助，樹立貴賓理財(cái)中心品牌形象，堅(jiān)持形式多樣的沙龍活動(dòng)，以客戶沙龍和客戶經(jīng)理沙龍交替進(jìn)行。內(nèi)容包括業(yè)務(wù)方面的理財(cái)沙龍和人文素養(yǎng)培訓(xùn)方面的知識(shí)講座等。主講人包括支行客戶經(jīng)理、外聘專家和客戶代表，形式包括講座、座談、交流會(huì)等。

第6篇：高端理財(cái)方式范文

嘉信理財(cái)是美國(guó)個(gè)人金融服務(wù)市場(chǎng)的領(lǐng)導(dǎo)者，也是全球最大的網(wǎng)上理財(cái)交易公司。1986年嘉信理財(cái)通過(guò)合并旗下的證券、銀行、財(cái)務(wù)管理和金融咨詢服務(wù)等多個(gè)分支機(jī)構(gòu)最終成立了嘉信理財(cái)，截至2013年底，嘉信理財(cái)資管業(yè)務(wù)規(guī)模達(dá)2.4萬(wàn)億美元。嘉信理財(cái)?shù)某晒σ恢北粐?guó)內(nèi)券商作為效仿研究的典范，該公司在上世紀(jì)70年代率先降傭金并開(kāi)發(fā)網(wǎng)絡(luò)渠道；互聯(lián)網(wǎng)的興起引領(lǐng)嘉信理財(cái)開(kāi)創(chuàng)了將電子商務(wù)與傳統(tǒng)零售業(yè)務(wù)相結(jié)合的增值新模式，成為最大的網(wǎng)上理財(cái)交易商。統(tǒng)一網(wǎng)上網(wǎng)下收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，網(wǎng)上提供快捷交易方式，網(wǎng)下提供復(fù)雜的支持和咨詢，以網(wǎng)上網(wǎng)下客戶任意轉(zhuǎn)換的方式來(lái)增加客戶對(duì)其平臺(tái)的依賴度。此后，嘉信聚焦于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，通過(guò)多樣產(chǎn)品和特色服務(wù)打造個(gè)性化專業(yè)“資管平臺(tái)”，實(shí)現(xiàn)差異化競(jìng)爭(zhēng)。

在北京的活動(dòng)中，嘉信理財(cái)主席成員暨嘉信基金會(huì)主席、嘉信消費(fèi)者教育資深副總裁 Carrie Schwab-Pomerantz談到，她是伴隨著嘉信理財(cái)一起成長(zhǎng)起來(lái)的，從她的父親身上學(xué)到了如何管理自己的財(cái)富。她提到財(cái)富管理中最重要的三個(gè)原則是了解自己進(jìn)行管理的目標(biāo)并且設(shè)置合理的路徑來(lái)達(dá)到這個(gè)目標(biāo)，要重視投資的重要性，投資中需要分散再分散。

嘉實(shí)財(cái)富量化研究中心負(fù)責(zé)人周靜博士在活動(dòng)中表示，目前國(guó)內(nèi)高凈值客戶在資產(chǎn)配置方面遇到了困惑，量化對(duì)沖產(chǎn)品因其低風(fēng)險(xiǎn)中等回報(bào)的特征，逐步成為有效解決方案。據(jù)其介紹，嘉實(shí)財(cái)富旗下的“金阿爾法”是采用量化對(duì)沖策略的產(chǎn)品，即以量化多因子模型的方式構(gòu)建股票組合，同時(shí)利用滬深300指數(shù)期貨進(jìn)行對(duì)沖，以消除股票組合的市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。因此這個(gè)產(chǎn)品的特點(diǎn)就是不會(huì)跟隨股票市場(chǎng)的上下波動(dòng)，風(fēng)險(xiǎn)收益特征是低風(fēng)險(xiǎn)具有中等收益，適合高凈值財(cái)富人群保本并且適當(dāng)增值的需求。

第7篇：高端理財(cái)方式范文

M：福州目前的高端客戶在你們銀行中占多少比例?

L：福州的高端客戶其實(shí)是比較多，但是在銀行占的比率是達(dá)到30％。

M：目前他們的理財(cái)狀況如何？

L：我們對(duì)銀行的中高端客戶是有分級(jí)別的，比如5萬(wàn)到50萬(wàn)是一個(gè)檔次，50萬(wàn)到500萬(wàn)是一個(gè)檔次，500萬(wàn)到1000萬(wàn)以上是私人銀行的檔次。而據(jù)我們行內(nèi)調(diào)查，擁有5萬(wàn)到1000萬(wàn)資產(chǎn)的客戶在銀行內(nèi)比率是80％，就是包括5萬(wàn)以內(nèi)也算中高端客戶。在工行必須日均資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)以上的才可開(kāi)立vIP理財(cái)金卡。

M：那么銀行針對(duì)每個(gè)檔次的客戶銀行目前都提供了哪些服務(wù)?

L：20萬(wàn)以下的客戶我們會(huì)理財(cái)經(jīng)理和大堂經(jīng)理為他們統(tǒng)一服務(wù)。20萬(wàn)以上的客戶我們?yōu)樗麄冮_(kāi)通理財(cái)金賬戶，并為他們配專屬的客戶經(jīng)理進(jìn)行理財(cái)服務(wù)a 300萬(wàn)到500萬(wàn)以上的客戶我們會(huì)進(jìn)行一對(duì)一的專屬理財(cái)服務(wù)。而5萬(wàn)到20萬(wàn)的客戶追求賬戶的收益要更大，他們這一階層相對(duì)來(lái)說(shuō)年輕人占大多數(shù)，抗風(fēng)險(xiǎn)的心理狀態(tài)比較好，20萬(wàn)到500萬(wàn)之間的客戶需求特征是要求收益高，而又希望風(fēng)險(xiǎn)低，針對(duì)此，我們會(huì)建議他們選擇人民幣理財(cái)和混合型基金理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)低但收益不見(jiàn)得低的理財(cái)方式。而500萬(wàn)以上的私人銀行型客戶，大多要求收益不是太高，但本金要有保障。

M：我們以往聽(tīng)到的是建議小康家庭需要進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃，提高資金收益，那中高收入家庭的資產(chǎn)既然非常豐厚，為什么也需要進(jìn)行理財(cái)呢？

L：中國(guó)的經(jīng)濟(jì)正在增長(zhǎng)，就拿去年一個(gè)例子舉證便可以明白，豬肉價(jià)格增長(zhǎng)了110％，要抵御通貨膨脹，必然需要理財(cái)。如果忽視理財(cái)，即使你有500萬(wàn)，但可能在若干年后你的500萬(wàn)后就只有值50萬(wàn)了，就是說(shuō)貶值了。中高端客戶理財(cái)目的是希望達(dá)到保值的效果，這和低端客戶想要達(dá)到增值的效果是不同的。我們建議中高端客戶可以購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)，或者在目前黃金市場(chǎng)良好的狀態(tài)下購(gòu)置黃金等都是很好的選擇。

M：目前客戶的收益效果怎樣呢?

L：我們目前推出的基金這個(gè)項(xiàng)目收益效果是非常好的，在2007年九月份后資本市場(chǎng)波蕩得厲害的情況下，我們銀行的基金公司的凈申購(gòu)量一直都是非常大的，這跟我們之前推出的基金定沒(méi)有很大的聯(lián)系。我們?cè)鲞^(guò)一個(gè)客戶的賬戶調(diào)查，從2006年1月到2006年底他做基金定投的收益是112％，相當(dāng)可觀。

M：據(jù)我們了解，理財(cái)師在對(duì)客戶的理財(cái)建議中最傾向于組合型的理財(cái)模式，請(qǐng)問(wèn)目前銀行組合型理財(cái)項(xiàng)目主要有哪些?

L：我們會(huì)建議客戶按資產(chǎn)的比例進(jìn)行配置，首先要把生活的備用金留出三個(gè)月的收入，因?yàn)樯钪卸伎赡馨l(fā)生意外情況。特別是在目前市場(chǎng)波動(dòng)的情況下，建議他將60％的資產(chǎn)都用于固定投資，比如保險(xiǎn)、貨幣基金等。另外合理避稅也是非常必要的，因?yàn)樗麄冑~戶上的資產(chǎn)相對(duì)比較大。

剩下的40％中有20％建議做一些激進(jìn)型的理財(cái)，比如參加我們的一些信托計(jì)劃，還有就是進(jìn)行股票型基金和指數(shù)型基金的投資，因?yàn)槲覀冋J(rèn)為從2008年到2009年，甚至是2010年之后中國(guó)資本市場(chǎng)還是會(huì)進(jìn)一步增長(zhǎng)。另外的20％我們會(huì)建議他進(jìn)行債券基金和混合式基金的投資。因?yàn)樵谫Y本市場(chǎng)強(qiáng)烈震蕩的時(shí)候，通常就是債券市場(chǎng)表現(xiàn)漂亮的時(shí)候，而混合基金不僅可以抗風(fēng)險(xiǎn)，而且也能帶來(lái)收益，相對(duì)來(lái)說(shuō)中端客戶抗風(fēng)險(xiǎn)能力會(huì)比較強(qiáng)。而高端客戶資產(chǎn)越多的他們?cè)讲荒艹挟?dāng)風(fēng)險(xiǎn)，所以我們建議高端客戶一定要長(zhǎng)線投資，越是長(zhǎng)線投資越是抗風(fēng)險(xiǎn)，但不是說(shuō)只持一只基金長(zhǎng)線投資，而是說(shuō)在基金這個(gè)領(lǐng)域當(dāng)中。比如說(shuō)在牛市當(dāng)中，那他最好選擇指數(shù)基金和股票型基金做長(zhǎng)線投資。但當(dāng)市場(chǎng)將有一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn)的時(shí)候，我們會(huì)建議他把股票型基金贖回，轉(zhuǎn)入債券型基金或貨幣型基金，繼續(xù)持有。就是說(shuō)基金要長(zhǎng)期持有，但不是一只基金長(zhǎng)期持有，資產(chǎn)的配置是要互換的，到一定的資本市場(chǎng)變革的時(shí)候，他要對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行配置，如此才比較合理。

M：目前中高收入家庭這一群體很流行在日常生活中發(fā)生購(gòu)置房產(chǎn)、旅游出行以及額外的奢侈消費(fèi)等活動(dòng)，這樣的開(kāi)支跟理財(cái)投資有什么間接的關(guān)系呢?

L：這樣的群體他們的消費(fèi)能力都比較高，所以他們購(gòu)置奢侈品如車子、房子等消費(fèi)能力也比較強(qiáng)。我們的建議是他們應(yīng)該購(gòu)置有價(jià)值的消費(fèi)品和奢侈品。比如黃金、鉑金、鉆石和翡翠。據(jù)調(diào)查，1997年至今鉆石的純凈度和價(jià)格都有非常大的提升，而特別是翡翠，它屬于資源類產(chǎn)品，會(huì)因?yàn)橘Y源匱乏和人們的購(gòu)買量增加致使真品日漸減少，所以將升值得非?？臁?/p>

至于房產(chǎn)，我的建議是先觀望。王石就曾在央視中發(fā)表言論說(shuō)，如果是買給自己住，那沒(méi)問(wèn)題，但如果是投資，三年后再說(shuō)。我比較同意他的看法，但覺(jué)得年限不用那么長(zhǎng)，在2008年我們可以先觀望一下國(guó)家出臺(tái)的房產(chǎn)政策再說(shuō)。但購(gòu)置店面應(yīng)該來(lái)說(shuō)比較合理，特別是繁華地段的店面。至于商品房方面的投資，我們建議高端客戶投資100平方米以上的套房，不要去買小戶型的套房，因?yàn)樾粜吞追吭诜慨a(chǎn)泡沫經(jīng)濟(jì)中一旦下跌，是貶值最快也最厲害的。像在1997年香港的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中小戶型商品房就是貶值最厲害的，大戶型商品房也貶值，但在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的時(shí)候，幾乎全都漲到原價(jià)之上，而小戶型商品房沒(méi)能漲價(jià)。大戶型商品房必定是一個(gè)家庭所需要的，投資也好，居住也好，都是很好的，大家經(jīng)濟(jì)收入增長(zhǎng)的時(shí)候，一定是考慮將小房換大房，所以大戶型商品房是大家選擇的最終目的，而去購(gòu)買小戶型必然是一個(gè)階段一個(gè)階段地被淘汰。

M：那么在2008年奧運(yùn)經(jīng)濟(jì)來(lái)臨之時(shí)，中高收入家庭應(yīng)該如何投資理財(cái)比較合理?

第8篇：高端理財(cái)方式范文

——2012年7月26日，深發(fā)展總行完成了營(yíng)業(yè)執(zhí)照變更，正式更名為“平安銀行”。

——2012年8月2日，“深發(fā)展”股票正式變更為“平安銀行”，證券代碼000001不變。

“接下來(lái)，平安銀行將依托平安集團(tuán)綜合金融優(yōu)勢(shì)，重點(diǎn)發(fā)展以供應(yīng)鏈金融為核心的貿(mào)易融資等對(duì)公業(yè)務(wù)和信用卡等大零售業(yè)務(wù)，全面進(jìn)入銀行發(fā)展新階段。兩行整合后，平安銀行將通過(guò)更廣泛的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)、更多的專業(yè)人員、更豐富的產(chǎn)品服務(wù)為客戶帶來(lái)真正的價(jià)值”，平安銀行負(fù)責(zé)人說(shuō)。

在貿(mào)易融資業(yè)務(wù)方面，原“深發(fā)展”作為國(guó)內(nèi)最早開(kāi)展貿(mào)易融資的銀行之一，憑借其產(chǎn)品、功能及客戶網(wǎng)絡(luò)方面的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)成功占據(jù)貿(mào)易融資的制高點(diǎn)。2006年率先掀起“供應(yīng)鏈金融”浪潮，一舉奠定了其在該業(yè)務(wù)上的絕對(duì)領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。目前，“深發(fā)展”的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)整合了數(shù)十項(xiàng)產(chǎn)品服務(wù)，能夠向供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的任何企業(yè)提供融資服務(wù)。

“整合后的平安銀行將以‘一個(gè)客戶、一個(gè)賬戶、多個(gè)產(chǎn)品、多種服務(wù)’的綜合金融模式，為客戶提供涵蓋銀行、保險(xiǎn)、證券、信托等綜合經(jīng)營(yíng)服務(wù)，讓那些財(cái)富快速增長(zhǎng)的投資者不用同時(shí)管理多個(gè)分散賬戶或者面對(duì)多個(gè)理財(cái)機(jī)構(gòu)，為他們帶來(lái)更愉悅的一站式金融理財(cái)服務(wù)體驗(yàn)”，平安銀行負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)在快速發(fā)展，家庭的財(cái)富積累也很快，為了滿足財(cái)富管理等金融消費(fèi)升級(jí)的需求，平安銀行還將整合客戶資源，深度開(kāi)發(fā)客戶需求，通過(guò)設(shè)計(jì)更好的產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)滿足客戶，用長(zhǎng)期的投資組合、風(fēng)險(xiǎn)管理、專業(yè)服務(wù)留住客戶，讓更多的客戶通過(guò)平安綜合金融平臺(tái)做長(zhǎng)期的財(cái)富管理。

目前兩行間的大部分業(yè)務(wù)已實(shí)現(xiàn)互聯(lián)互通，包括存取款、轉(zhuǎn)賬匯款等金融交易業(yè)務(wù)。銀行的各項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、客戶分層和權(quán)益等已基本實(shí)現(xiàn)統(tǒng)一。原兩行信用卡在產(chǎn)品、服務(wù)、定價(jià)、服務(wù)渠道、賬務(wù)和額度等方面也已實(shí)現(xiàn)完全統(tǒng)一。客戶在原兩行的信息已實(shí)行統(tǒng)一管理，客戶資產(chǎn)合并計(jì)算，并根據(jù)合并計(jì)算后的資產(chǎn)享受高端和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。兩行整合成功不僅讓平安集團(tuán)綜合金融平臺(tái)產(chǎn)生質(zhì)變，為平安銀行打造最佳銀行戰(zhàn)略奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)，還將在引領(lǐng)中國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型，引領(lǐng)國(guó)人金融消費(fèi)和財(cái)富管理上升級(jí)。

據(jù)透露，平安銀行之所以能夠扛起“000001”這面深圳市第一股的大旗，其背后是一個(gè)多次考量和反復(fù)權(quán)衡的結(jié)果。2011年，為了給新銀行起一個(gè)最合適的名稱，決策層甚至專門聘請(qǐng)了國(guó)際知名的品牌調(diào)研咨詢公司進(jìn)行評(píng)估。評(píng)估結(jié)果顯示，平安銀行名稱在客戶好感度和接受度方面表現(xiàn)更優(yōu)，使用該名稱也更有利于借助和發(fā)揮控股母公司中國(guó)平安集團(tuán)在品牌、客戶、渠道、產(chǎn)品、服務(wù)等多個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)，對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展和市場(chǎng)開(kāi)拓，尤其在交叉銷售、提供綜合金融產(chǎn)品和服務(wù)方面更具優(yōu)勢(shì)。

銀行業(yè)搶灘高鐵商務(wù)貴賓廳資源

劍指高端客戶服務(wù)

近年來(lái)，完善的高鐵網(wǎng)絡(luò)帶動(dòng)了城市間經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，高鐵具備便捷與高效的特點(diǎn)，商務(wù)人群核心出行方式逐漸從飛機(jī)延伸到高鐵。銀行業(yè)洞察到商務(wù)客戶出行方式的轉(zhuǎn)移，隨著商務(wù)客戶人群持續(xù)增長(zhǎng)以及人群經(jīng)濟(jì)效益的逐漸突顯，銀行業(yè)紛紛加快搶灘高鐵貴賓廳資源的步伐，積極優(yōu)化商務(wù)客戶服務(wù)的質(zhì)量與內(nèi)涵，延續(xù)對(duì)高端客戶的價(jià)值服務(wù)。

契合商務(wù)人群的出行需求，中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行等眾多銀行已進(jìn)駐高鐵貴賓廳，全力為商務(wù)客戶打造更貼心、更便捷的服務(wù)。舒適的休息環(huán)境、豐富的視聽(tīng)娛樂(lè)、私密的商務(wù)洽談環(huán)境、人工呼叫候車提醒、相關(guān)業(yè)務(wù)辦理等人性化服務(wù)，盡顯對(duì)客戶無(wú)微不至的關(guān)懷。某銀行負(fù)責(zé)人表示，“高鐵站點(diǎn)人流量龐大，幾乎聚焦了整個(gè)城市的目光，高鐵貴賓廳既是企業(yè)服務(wù)客戶的平臺(tái)，更是品牌塑造、業(yè)務(wù)展示的重要平臺(tái)。”

第9篇：高端理財(cái)方式范文

這次培訓(xùn)，是我對(duì)理財(cái)接受的最系統(tǒng)、最全面、最實(shí)用的一次業(yè)務(wù)培訓(xùn)。能夠參加中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)班的學(xué)習(xí)，對(duì)我們每一位從業(yè)人員來(lái)說(shuō)都是一次十分難得的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)，一流的師資、專業(yè)的教材，使此次培訓(xùn)沒(méi)有流于形式，而且真正保證了質(zhì)量和效果。通過(guò)100學(xué)時(shí)緊張、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，我感到受益匪淺，開(kāi)拓了視野，更新了觀念，豐富了知識(shí)，提高了能力，確實(shí)不失為一次絕好的“充電”機(jī)會(huì)。

隨著金融市場(chǎng)改革的發(fā)展，個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展從銷售理財(cái)產(chǎn)品為主，以單一產(chǎn)品的銷售方式，簡(jiǎn)單的客戶分層，簡(jiǎn)單的服務(wù)渠道和服務(wù)方式，逐步向根據(jù)客戶需求，提供顧問(wèn)式理財(cái)，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問(wèn)式服務(wù)轉(zhuǎn)變，走向品牌服務(wù)，明確服務(wù)目標(biāo)，關(guān)注客戶需求的滿足和客戶的服務(wù)體驗(yàn)，有效整合服務(wù)資源，進(jìn)行統(tǒng)一與個(gè)性化服務(wù)相結(jié)合，創(chuàng)新產(chǎn)品，加強(qiáng)開(kāi)發(fā)能力，提高服務(wù)品質(zhì)與專業(yè)能力。在金融業(yè)務(wù)不斷推陳出新的今天，現(xiàn)財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)將客戶關(guān)系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務(wù)方式。發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行提高經(jīng)營(yíng)管理水平和競(jìng)爭(zhēng)力的必然趨勢(shì)。大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)正是服務(wù)中高端客戶的發(fā)展策略。在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)條件下，適時(shí)推出“理財(cái)”，中高端客戶的財(cái)富管理品牌，以個(gè)人金融財(cái)富保值、增值為目標(biāo)，實(shí)現(xiàn)個(gè)人的資產(chǎn)管理。個(gè)人理財(cái)中心應(yīng)體現(xiàn)出“望財(cái)不望丁”，突破過(guò)去以人氣為目標(biāo)的觀念，調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)差異化服務(wù)，做優(yōu)中之優(yōu)，大力發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)、增加競(jìng)爭(zhēng)力，必將具有十分重要的意義。

一、了解金融理財(cái)是針對(duì)客戶整個(gè)一生而不是某個(gè)階段的規(guī)劃，它包括個(gè)人生命周期每個(gè)階段的資產(chǎn)、負(fù)債分析，現(xiàn)金流量預(yù)算和管理，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃，投資目標(biāo)確立與實(shí)現(xiàn)，職業(yè)生涯規(guī)劃，子女養(yǎng)育及教育規(guī)劃，居住規(guī)劃，退休計(jì)劃，個(gè)人稅務(wù)籌劃及遺產(chǎn)規(guī)劃等各個(gè)方面。

二、理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化的程序，它包括六個(gè)方面。即，建立和界定與客戶怕關(guān)系、收集客戶數(shù)據(jù)并判斷客戶的目標(biāo)與期望、分析客戶當(dāng)前財(cái)務(wù)狀況、提出理財(cái)方案、執(zhí)行理財(cái)方案、監(jiān)督理財(cái)方案執(zhí)行。

三、從事這種理財(cái)規(guī)劃工作的從業(yè)人員應(yīng)是受過(guò)嚴(yán)格培訓(xùn)并取得相應(yīng)水平證書的人員。根據(jù)國(guó)外的經(jīng)驗(yàn)，確切地說(shuō)，根據(jù)美國(guó)、加拿大、澳大利亞等十幾個(gè)國(guó)家和地區(qū)的經(jīng)驗(yàn)，金融理財(cái)師是在完成了各國(guó)標(biāo)準(zhǔn)委員會(huì)所確定的四大標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)稱為“4E”準(zhǔn)則：即教育、考試、從業(yè)經(jīng)驗(yàn)標(biāo)準(zhǔn)和職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)后所獲得的專業(yè)頭銜。

四、理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德準(zhǔn)則是一個(gè)非常重要的問(wèn)題。理財(cái)規(guī)劃師僅僅學(xué)習(xí)專業(yè)課程，掌握理財(cái)規(guī)劃的知識(shí)和技能是不夠的。表現(xiàn)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)水平的另一個(gè)重要方面是職業(yè)道德。當(dāng)理財(cái)規(guī)劃師代表客戶采取的理財(cái)行動(dòng)，或者為客戶提出專業(yè)建議時(shí)，他不僅直接關(guān)系到客戶的財(cái)富安全，甚至可以改變客戶未來(lái)的生活。CFP要向社會(huì)公眾提供優(yōu)質(zhì)安全和有效的理財(cái)服務(wù)。

五、理財(cái)規(guī)劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠(chéng)實(shí)原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業(yè)精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。

----這次學(xué)習(xí)因?yàn)闀r(shí)間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺(jué)得時(shí)間不夠用，覺(jué)得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識(shí)只是理財(cái)大海里的一朵浪花，要切實(shí)把學(xué)到的知識(shí)運(yùn)用到工作中，把個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)做大做好，我們的這次培訓(xùn)只是剛剛開(kāi)始，在今后的工作中我將繼續(xù)學(xué)習(xí)，發(fā)揮自身的主觀能動(dòng)性，全力推動(dòng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網(wǎng)整理該文章……

理財(cái)規(guī)劃師的學(xué)習(xí)內(nèi)容

理財(cái)規(guī)劃師的基本原理，現(xiàn)金規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)管理、投資規(guī)劃、所得稅規(guī)劃，房產(chǎn)規(guī)劃，子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃及案例分析等。

如果細(xì)分的話還包括：

①語(yǔ)言表達(dá)，談話技巧的知識(shí)

②信息搜集與整理，歸納與分析的方法

③理財(cái)建議書的寫作方法及理財(cái)合同的法律知識(shí)

④財(cái)務(wù)分析知識(shí)及會(huì)計(jì)原理

⑤財(cái)務(wù)狀況判斷知識(shí)，方案設(shè)計(jì)，可行性報(bào)告的各種知識(shí)