環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)精選(九篇)

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第1篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一種，以企業(yè)發(fā)生污染風(fēng)險(xiǎn)事故對(duì)第三者造成的人身傷害或者財(cái)產(chǎn)損失依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)種。環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)事件頻頻發(fā)生，需要環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的參與和管理。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的作用主要體現(xiàn)在通過保險(xiǎn)功能和管理，環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任實(shí)現(xiàn)社會(huì)化，達(dá)到減輕社會(huì)負(fù)擔(dān)和優(yōu)化資源配置的功能。環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)是近年來重點(diǎn)關(guān)注和發(fā)展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是一種以風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移為目的的環(huán)境污染處理機(jī)制。與罰款、技術(shù)提升等傳統(tǒng)的環(huán)境污染治理方法相比，通過環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)可以有效的提升處理賠償事故的效率、降低環(huán)境污染發(fā)生的概率和增強(qiáng)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力等優(yōu)勢(shì)。

一、國內(nèi)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的開展情況

在國外，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是許多國家通過社會(huì)化途徑解決環(huán)境損害賠償責(zé)任問題的主要金融工具和管理辦法。在國內(nèi)，隨著對(duì)環(huán)境問題的日益重視，2007 年開始江蘇、湖南、湖北、河南、重慶、深圳、寧波和沈陽等省市已經(jīng)啟動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，但進(jìn)展緩慢，社會(huì)大眾對(duì)其的了解知之甚少。2009 年，國家環(huán)?？偩帧⒅袊１O(jiān)會(huì)《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》( 環(huán)發(fā)〔2007〕189 號(hào) )，重新探索環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)防范和解決機(jī)制。其中，重慶、寧波、深圳等地保險(xiǎn)與環(huán)保部門共同合作，正式啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作。2013 年 3 月，根據(jù)試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)，環(huán)境保護(hù)部、中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》。其中明確三類企業(yè)必須強(qiáng)制投保環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)，否則將在環(huán)評(píng)、信貸等方面受到影響。同時(shí)也規(guī)定了相應(yīng)的激勵(lì)和約束機(jī)制，對(duì)按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)投保而未投保的企業(yè)，環(huán)保部門將采取停業(yè)等相關(guān)約束措施。

2009 年，浙江開始啟動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2010 年，浙江省環(huán)保廳、浙江省保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的意見》，嘉興，金華、溫州都推行了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。2014 年，浙江省政府《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)功能作用促進(jìn)我省經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的意見》，規(guī)定在重金屬、化工等重污染高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)試行強(qiáng)制性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。具體到杭州，富陽區(qū)在 2012年開始推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，目前已有醫(yī)藥、有色金屬、電鍍等行業(yè)的企業(yè)投保。但總體的投保率偏低，在險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)、服務(wù)等方面存在缺陷，必須總結(jié)省內(nèi)外試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)和地區(qū)實(shí)際，設(shè)計(jì)出符合地區(qū)特色的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。

二、推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的建議

隨著環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的廣泛宣傳和推廣應(yīng)用，杭州地區(qū)推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，可以借鑒已經(jīng)試點(diǎn)城市的經(jīng)驗(yàn)，特別是可以借鑒交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn) ( 以下簡(jiǎn)稱交強(qiáng)險(xiǎn) )制度的經(jīng)驗(yàn)，設(shè)計(jì)符合需求的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。對(duì)于杭州地區(qū)建議先推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。

(一)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的條款設(shè)計(jì)

1. 費(fèi)率分類問題保險(xiǎn)費(fèi)率是保險(xiǎn)條款的基本內(nèi)容，也是影響投保積極性的重要方面。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)費(fèi)率的確定需要考慮制造環(huán)境污染的行業(yè)的特點(diǎn)和區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)分類確定。按照目前杭州地區(qū)的現(xiàn)狀，可以在一些重點(diǎn)領(lǐng)域和污染嚴(yán)重的領(lǐng)域分類確定費(fèi)率。比如分為重有色金屬業(yè)、化工業(yè)、醫(yī)藥業(yè)、電鍍業(yè)、其它行業(yè)等確定費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，并在高污染的行業(yè)要求率先投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。影響企業(yè)繳納環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)的因素除了保險(xiǎn)費(fèi)率外，還有賠償限額。強(qiáng)制保險(xiǎn)提供的是基本的環(huán)境安全保障，賠償限額也是基礎(chǔ)性的基本保障?？梢园凑彰看问鹿仕劳鰝麣垺⒚看问鹿嗜松韨觥⒚看问鹿守?cái)產(chǎn)損失進(jìn)行確定?？紤]到全國各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和行業(yè)發(fā)展水平的不同，可以根據(jù)地方特點(diǎn)確定保險(xiǎn)金額。以杭州市為例，2014 年度人身損害賠償損失各項(xiàng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)如下：全年農(nóng)村居民人均純收入 16106 元;農(nóng)村居民人均生活消費(fèi)支出 11760元;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入 33860 元;城鎮(zhèn)居民人均消費(fèi)支出23257 元。死亡賠償金，按照當(dāng)?shù)鼐用衿骄芍涫杖胗?jì)算，賠償二十年;殘疾賠償金按照城鎮(zhèn)居民人均可支配收入或者農(nóng)村居民人均純收入標(biāo)準(zhǔn);財(cái)產(chǎn)損失較少，其賠償限額可以按照基礎(chǔ)確定一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)，比如 1000 元。

第2篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)尚處于發(fā)展初期，應(yīng)通過加強(qiáng)宣傳與政策引導(dǎo)，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)保障制度;建立三方協(xié)作的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度及應(yīng)急處理機(jī)制;創(chuàng)新保險(xiǎn)公司險(xiǎn)種;建立強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)體系;建立防災(zāi)防損與理賠相結(jié)合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制;構(gòu)建環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)執(zhí)行體系等措施，進(jìn)一步促進(jìn)我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。

關(guān)鍵詞:

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn);保險(xiǎn)責(zé)任;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以環(huán)境污染事故責(zé)任為投保標(biāo)的的責(zé)任保險(xiǎn)。由于其運(yùn)用市場(chǎng)化的途徑解決環(huán)境污染給公眾帶來的損害，同時(shí)也促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，降低污染事故發(fā)生率，因此又稱之為綠色保險(xiǎn)。

一、我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度實(shí)施現(xiàn)狀

2007年，我國在部分地區(qū)開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，初步確定以生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)，易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)，危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)，垃圾填埋場(chǎng)，污水處理廠和各類工業(yè)園區(qū)等作為主要對(duì)象開展試點(diǎn)。［1］2013年，環(huán)境保護(hù)部和中國保監(jiān)會(huì)在試點(diǎn)五年的基礎(chǔ)上，《關(guān)于開展環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的指導(dǎo)意見》，標(biāo)志我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制的建立。2014年5月修訂的《環(huán)境保護(hù)法》規(guī)定，“國家鼓勵(lì)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”?？傮w看，當(dāng)前我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度在實(shí)踐中取得一定實(shí)效，環(huán)保與保監(jiān)部門的協(xié)調(diào)工作機(jī)制已建立，多個(gè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品投入市場(chǎng)。截至2015年底，全國已有28個(gè)省(區(qū)、市)開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)超過2.4萬個(gè)，保險(xiǎn)公司提供的風(fēng)險(xiǎn)保障金累計(jì)超過568億元。

二、我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度存在的問題

(一)投保量少，企業(yè)保費(fèi)壓力較大

目前，我國在重金屬企業(yè)和石油化工等環(huán)境高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)及少數(shù)省市推進(jìn)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，多數(shù)省市針對(duì)非金屬和石油化工企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還處于非強(qiáng)制的自愿保險(xiǎn)階段，各地投保量主要由政府引導(dǎo)和保險(xiǎn)公司的宣傳力度決定，而且由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)專業(yè)性較強(qiáng)，眾多涉及排污的企業(yè)并不了解環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的內(nèi)容及保障范圍，所以從2007年推行保險(xiǎn)至今，投保量雖然一直呈上升趨勢(shì)，但漲幅較小。究其原因，一方面，我國針對(duì)企業(yè)污染環(huán)境的懲處力度有限，造成企業(yè)缺乏投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)力，投保意愿不足。［2］另一方面，從全國試點(diǎn)情況看，保險(xiǎn)公司短時(shí)期內(nèi)聚集大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)，而且是高風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司出于利潤考慮，形成保險(xiǎn)費(fèi)率高、賠付率低的局面。一些投保企業(yè)尤其是中小企業(yè)保費(fèi)壓力較大，投保情況一直不盡如人意。

(二)險(xiǎn)種不能滿足被保險(xiǎn)人的實(shí)際需求

目前，我國普遍推廣的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要包括一個(gè)主險(xiǎn)和四個(gè)附加險(xiǎn)。其中，主險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任僅包括:第三者責(zé)任及相應(yīng)的施救費(fèi)用、清污費(fèi)用和法律費(fèi)用。四個(gè)附加險(xiǎn)分別是:附加盜竊搶劫責(zé)任保險(xiǎn)，附加精神損害賠償責(zé)任保險(xiǎn)，附加自有場(chǎng)地清污費(fèi)用保險(xiǎn)和附加自然災(zāi)害責(zé)任保險(xiǎn)?？梢?，我國推行的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)開發(fā)和保險(xiǎn)責(zé)任的確立方面過于狹窄，理賠范圍小，只針對(duì)在事先約定的區(qū)域內(nèi)，當(dāng)發(fā)生突發(fā)事件造成直接損失時(shí)，保險(xiǎn)公司才會(huì)給予賠償。這些保險(xiǎn)主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)及相應(yīng)的具體條款，雖然在一定程度上解決了相關(guān)企業(yè)針對(duì)環(huán)境污染所造成的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，但并不能完全彌補(bǔ)企業(yè)由于環(huán)境污染帶來的損失，由于限制條件過多，賠償范圍狹窄，不能滿足被保險(xiǎn)人的實(shí)際賠償需求。所以，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的具體險(xiǎn)種還有待開發(fā)并完善相關(guān)的保險(xiǎn)責(zé)任，以適應(yīng)更多行業(yè)企業(yè)的實(shí)際需求。在具體保險(xiǎn)責(zé)任上，投保企業(yè)在產(chǎn)品運(yùn)輸途中因交通工具導(dǎo)致的任何索賠，保險(xiǎn)公司都不予賠償。同時(shí)，由于被保險(xiǎn)企業(yè)生產(chǎn)或銷售的產(chǎn)品，因自身原因?qū)е卤ｋU(xiǎn)地之外發(fā)生的任何污染損失費(fèi)用和責(zé)任，保險(xiǎn)公司也不予賠償。［3］目前，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)多數(shù)是化工企業(yè)，客戶遍布各地，由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中規(guī)定保險(xiǎn)責(zé)任地點(diǎn)的固定性，導(dǎo)致一旦跨區(qū)域出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)事故在理賠上就會(huì)存在一些糾紛，現(xiàn)實(shí)中由于跨區(qū)域造成的環(huán)境污染責(zé)任事故，就只能由投保人自己買單，造成投保人雖然購買了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，但得到的保障卻很有限，保險(xiǎn)合同不能完全滿足被保險(xiǎn)企業(yè)的實(shí)際保障要求，這在一定程度上影響了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的推廣。另外，由于被保險(xiǎn)企業(yè)或其工作人員造成的任何損失或賠償責(zé)任，以及因環(huán)境污染間接受損的第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，保險(xiǎn)公司不予賠償，這就使投保企業(yè)周邊的企業(yè)一旦遭遇了環(huán)境污染事故造成停產(chǎn)或減產(chǎn)的間接經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)公司不能給予賠償，投保企業(yè)需要自己承擔(dān)相應(yīng)的損失賠償，這也使企業(yè)投保的積極性不高。

(三)缺乏完善的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投保程序

目前，我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還沒有建立一套完整的投保程序。我國只針對(duì)氯堿、硫酸、粗鉛冶煉等行業(yè)出臺(tái)了《環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)指南》，而其他高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)由于還沒有頒布相應(yīng)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)指南，企業(yè)投保時(shí)只能參照指南規(guī)定的基本評(píng)估方法，綜合考慮生產(chǎn)因素、廠址環(huán)境敏感性、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)防控、事故應(yīng)急管理等指標(biāo)開展評(píng)估。［4］由于保險(xiǎn)公司缺乏相應(yīng)的投保、核保與現(xiàn)場(chǎng)查勘專業(yè)技術(shù)人員，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和量化難度很大，而且行業(yè)和企業(yè)間的差異也較大，保險(xiǎn)公司很難準(zhǔn)確根據(jù)投保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行產(chǎn)品定價(jià)。因此，一些保險(xiǎn)公司在針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保時(shí)，只能委托具有相關(guān)技術(shù)水平的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)(保險(xiǎn)公估公司)和一些具有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)的公司代為執(zhí)行，這雖然能獲得針對(duì)投保企業(yè)的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果，但耗費(fèi)較大的人力、物力成本，不利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也不利于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在地區(qū)間的普及。

(四)產(chǎn)品處于投入期，缺乏政策和資金扶持

保險(xiǎn)產(chǎn)品從被設(shè)計(jì)開發(fā)完成到進(jìn)入市場(chǎng)銷售，一般需要經(jīng)過四個(gè)階段:第一階段是試點(diǎn)完善階段，稱為投入期;第二階段是市場(chǎng)拓展階段，稱為成長(zhǎng)期;第三階段是市場(chǎng)飽和階段，稱為成熟期;第四階段是衰退下降階段，稱為衰退期。由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國屬于新興險(xiǎn)種，處于試點(diǎn)階段，所以目前我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還處在投入期階段。從各地試點(diǎn)情況看，普遍缺乏對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的政策傾斜和專項(xiàng)資金支持，造成商業(yè)保險(xiǎn)公司的利潤下滑甚至虧損，雖然在一些試點(diǎn)地區(qū)，政府針對(duì)投保企業(yè)在保險(xiǎn)費(fèi)上有一定的環(huán)境污染補(bǔ)貼基金，但對(duì)保險(xiǎn)公司的扶持力度卻很有限。造成近些年環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要依靠行政手段推廣，保險(xiǎn)企業(yè)由于成本所限，在區(qū)域內(nèi)進(jìn)行營銷推廣步履維艱。同時(shí)，由于推廣成本較高、傭金較低，與保險(xiǎn)公司合作的保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司也缺乏推廣宣傳的動(dòng)力。

三、完善我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的對(duì)策

(一)多渠道加強(qiáng)宣傳與政策引導(dǎo)

第一，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的扶持。政府相關(guān)部門可根據(jù)本地保險(xiǎn)企業(yè)針對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保量，給予保險(xiǎn)公司一定的展業(yè)經(jīng)費(fèi)補(bǔ)貼和專業(yè)技術(shù)支持，使其從專業(yè)角度對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)加強(qiáng)宣傳，同時(shí)彌補(bǔ)在保險(xiǎn)展業(yè)前期由于出險(xiǎn)率高、投保率低帶來的利潤下滑損失，使保險(xiǎn)公司能持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展。在此過程中，相關(guān)部門不僅要進(jìn)行宏觀決策，而且要進(jìn)入微觀經(jīng)營管理活動(dòng)中進(jìn)行調(diào)研，切實(shí)解決實(shí)際問題。在宏觀上，政府應(yīng)對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)進(jìn)行立法支持，同時(shí)建立多層次的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)體系。可由環(huán)保、工商、財(cái)政等部門及排污企業(yè)和相關(guān)的行會(huì)、保險(xiǎn)公司共同出資，建立環(huán)境污染責(zé)任專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防基金，各方按一定比例每年投入。在微觀上，給予環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)一定的費(fèi)率補(bǔ)貼和稅收優(yōu)惠政策，以減輕保險(xiǎn)企業(yè)負(fù)擔(dān)，同時(shí)提供必要的行政便利措施。在具體操作上，可采取政府分保或協(xié)助保險(xiǎn)企業(yè)進(jìn)行再保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)分保，承擔(dān)部分運(yùn)營費(fèi)用支出，或采取超額補(bǔ)貼、保費(fèi)補(bǔ)貼等方式促進(jìn)企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的動(dòng)力，也可對(duì)部分險(xiǎn)種實(shí)施強(qiáng)制保險(xiǎn)，體現(xiàn)政府對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的扶持，促使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)良性發(fā)展。第二，對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行扶持。政府相關(guān)部門與保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)及涉及環(huán)保的行業(yè)協(xié)會(huì)合作，聘請(qǐng)相關(guān)行業(yè)的技術(shù)專家，對(duì)投保企業(yè)在政策、技術(shù)和資金方面進(jìn)行扶持。由于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)出險(xiǎn)率高，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)費(fèi)率高，很多企業(yè)不愿意投保，可建立資金池進(jìn)行?？顚Ｓ?，給投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)企業(yè)以一定的保費(fèi)補(bǔ)貼，建立長(zhǎng)效的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼制度。同時(shí)，對(duì)投保企業(yè)建立激勵(lì)機(jī)制，如對(duì)投保企業(yè)第一年給予優(yōu)惠保費(fèi)或分期付款政策，建立保單貸款制度，針對(duì)歷年出險(xiǎn)率較低的企業(yè)制定無賠款優(yōu)惠政策。

(二)建立三方協(xié)作的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度及應(yīng)急處理機(jī)制

鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司與政府、企業(yè)建立三方協(xié)作的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，構(gòu)建環(huán)境污染事故處理協(xié)作平臺(tái)，建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作溝通協(xié)調(diào)、信息共享和合作推進(jìn)機(jī)制，制定環(huán)境評(píng)估指南，做好保險(xiǎn)理賠的責(zé)任認(rèn)定工作。三方協(xié)作的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，根據(jù)相關(guān)排污行業(yè)保險(xiǎn)條款的保險(xiǎn)責(zé)任，評(píng)估其出險(xiǎn)概率，制定其保險(xiǎn)費(fèi)率，會(huì)更有針對(duì)性，避免出現(xiàn)保險(xiǎn)費(fèi)率過高或過低的情況，同時(shí)也能更好地滿足相關(guān)行業(yè)投保企業(yè)的實(shí)際需求。通過建立三方協(xié)作的專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估制度，三方當(dāng)事人共同分析可能出現(xiàn)的環(huán)境污染事件，根據(jù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估技術(shù)指南，明確風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任事故歸屬，以及各方當(dāng)事人承擔(dān)的比例，建立應(yīng)急處理機(jī)制，在條件允許的情況下建立社會(huì)應(yīng)急救援基金，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。

(三)創(chuàng)新保險(xiǎn)險(xiǎn)種

第一，增加與細(xì)化保險(xiǎn)責(zé)任。保險(xiǎn)公司應(yīng)依據(jù)中國保監(jiān)會(huì)2006年和2010年頒布的《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引》內(nèi)容，對(duì)涉及排污的行業(yè)進(jìn)行分類。然后根據(jù)分類確定各行業(yè)中企業(yè)共性的風(fēng)險(xiǎn)因素、風(fēng)險(xiǎn)事故和風(fēng)險(xiǎn)損失特點(diǎn)及相應(yīng)的出險(xiǎn)概率，再結(jié)合相應(yīng)企業(yè)特有的風(fēng)險(xiǎn)管理方法制定相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任。在這一過程中，各家保險(xiǎn)公司可參照國外保險(xiǎn)公司已成型的保險(xiǎn)條款，并與當(dāng)?shù)丨h(huán)境保護(hù)部門、工商管理部門及與環(huán)保有關(guān)的行業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行溝通，獲取第一手資料。第二，厘定保險(xiǎn)費(fèi)率。目前，我國保險(xiǎn)公司使用的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率由國家統(tǒng)一規(guī)定，根據(jù)投保企業(yè)所屬的行業(yè)不同，費(fèi)率設(shè)定為2.2%～8%。由于同一行業(yè)的不同排污企業(yè)面臨的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)存在差異，因此這種制定行業(yè)統(tǒng)一費(fèi)率的做法不盡合理。保險(xiǎn)公司應(yīng)在調(diào)查投保企業(yè)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)類型、污染范圍基礎(chǔ)上，預(yù)先評(píng)估其經(jīng)營中造成的污染風(fēng)險(xiǎn)高低，并對(duì)各污染企業(yè)進(jìn)行環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分，制定不同的保險(xiǎn)費(fèi)率，對(duì)不同級(jí)別的排污企業(yè)收取差別保險(xiǎn)費(fèi)率。這樣，制定出來的保險(xiǎn)費(fèi)率才有一定的公平性和合理性。第三，規(guī)定索賠時(shí)效。由于環(huán)境污染一般通過大氣、水、土壤等自然條件對(duì)人身及財(cái)產(chǎn)造成侵害，具有潛伏性、長(zhǎng)期性等特點(diǎn)，其損害要短則幾年長(zhǎng)則幾十年才會(huì)暴露。這給保險(xiǎn)公司的經(jīng)營造成很大的不確定性。因此，需要規(guī)定明確的索賠時(shí)效，降低這種不確定性給保險(xiǎn)公司帶來的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。如果索賠時(shí)效過短，會(huì)損害投保人及受害人的利益;如果索賠時(shí)效過長(zhǎng)，保險(xiǎn)公司又將面臨較大的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。因此，保險(xiǎn)公司應(yīng)根據(jù)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)種類確定不同的索賠時(shí)效，尤其是針對(duì)累積性環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)應(yīng)規(guī)定更長(zhǎng)的索賠時(shí)效。

(四)完善強(qiáng)制保險(xiǎn)與自愿保險(xiǎn)相結(jié)合的保險(xiǎn)制度

針對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)領(lǐng)域，建立強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，其他涉及環(huán)境污染的行業(yè)領(lǐng)域推行自愿保險(xiǎn)。強(qiáng)制保險(xiǎn)在條款設(shè)計(jì)上保險(xiǎn)責(zé)任比較集中，適用于共性的風(fēng)險(xiǎn)，但保險(xiǎn)金額或賠償限額較低，保費(fèi)較低，多數(shù)企業(yè)都能接受與承擔(dān)。自愿保險(xiǎn)在條款設(shè)計(jì)上保障限額較高，保費(fèi)較高，適合有資金實(shí)力的企業(yè)投保。前期，通過環(huán)境污染責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)帶動(dòng)了廣大涉及重污染排放企業(yè)投保，在政府給予一定保費(fèi)扶持基礎(chǔ)上，更多企業(yè)了解了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，同時(shí)也激發(fā)了保險(xiǎn)公司開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的積極性。

(五)建立防災(zāi)防損與理賠相結(jié)合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)長(zhǎng)效機(jī)制

在企業(yè)投保之前，保險(xiǎn)公司應(yīng)聯(lián)合具有環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估資質(zhì)的專家對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，指出其在風(fēng)險(xiǎn)防范方面存在的不足，在風(fēng)險(xiǎn)能接受的情況下保險(xiǎn)公司給予承保，如企業(yè)環(huán)境污染潛在風(fēng)險(xiǎn)過高，專家可對(duì)企業(yè)提出整改意見，有針對(duì)性地對(duì)投保企業(yè)在生產(chǎn)、加工、運(yùn)輸、儲(chǔ)藏、銷售等過程中存在的弊端進(jìn)行分析，協(xié)助其合理規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)過一段時(shí)間改進(jìn)，如潛在風(fēng)險(xiǎn)降低到保險(xiǎn)公司能接受的程度，則給予承保。在保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)公司還可聯(lián)系專業(yè)技術(shù)人員對(duì)投保企業(yè)進(jìn)行二次檢查，如果在規(guī)定時(shí)間內(nèi)企業(yè)按時(shí)整改達(dá)標(biāo)，則保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效，如果沒有達(dá)標(biāo)，保險(xiǎn)公司可采取增加保費(fèi)的形式對(duì)其進(jìn)行約束。在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，保險(xiǎn)人應(yīng)經(jīng)常與當(dāng)?shù)丨h(huán)境保護(hù)部門、環(huán)境保護(hù)研究等相關(guān)部門合作，不定期的針對(duì)當(dāng)?shù)貙?shí)際情況對(duì)轄區(qū)內(nèi)投保企業(yè)進(jìn)行防災(zāi)防損宣傳，同時(shí)加強(qiáng)信息溝通與交流，并給予企業(yè)防災(zāi)減災(zāi)技術(shù)指導(dǎo)與幫助，制定相應(yīng)的防備預(yù)案。在災(zāi)害發(fā)生后，監(jiān)督被保險(xiǎn)企業(yè)積極進(jìn)行施救、減災(zāi)，防止災(zāi)害持續(xù)蔓延。在事故處理結(jié)束后，保險(xiǎn)公司要聯(lián)系政府和相關(guān)管理部門與企業(yè)及時(shí)總結(jié)事故產(chǎn)生的原因與經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，防止類似事件再次發(fā)生，如此形成良性循環(huán)，最終可促進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的健康有序開展。

(六)構(gòu)建環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)執(zhí)行機(jī)制

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)執(zhí)行機(jī)制的構(gòu)建需要政府環(huán)境監(jiān)管部門、環(huán)境污染事故損害鑒定部門、融資機(jī)構(gòu)等共同參與。環(huán)境監(jiān)管部門應(yīng)充分發(fā)揮監(jiān)督、檢測(cè)、管理職能。各地環(huán)境研究所、環(huán)境監(jiān)測(cè)中心等部門在技術(shù)上對(duì)排污動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)提供技術(shù)支持，預(yù)防重大環(huán)境污染事故的發(fā)生，建立預(yù)防警報(bào)機(jī)制。環(huán)境污染損害鑒定、評(píng)估部門應(yīng)做好協(xié)助保險(xiǎn)公司進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定的工作。一旦有排污企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染損害事故，應(yīng)由環(huán)境污染損害鑒定、評(píng)估中心對(duì)事故造成的損失程度、危害程度及應(yīng)賠償?shù)慕痤~進(jìn)行技術(shù)、經(jīng)濟(jì)鑒定和評(píng)估，為承保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司賠償提供書面證明和權(quán)威依據(jù)。鑒于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的賠償金額比較大，一般會(huì)規(guī)定責(zé)任限額，這使損失的全部賠償無法得到保證，往往需要政府承擔(dān)大部分的“埋單”責(zé)任。因此，應(yīng)設(shè)立專門的賠償金融資機(jī)構(gòu)。如，由保險(xiǎn)公司、投保企業(yè)、政府環(huán)境管理部門聯(lián)合出資設(shè)立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保障基金，當(dāng)賠償環(huán)境污染損害事故時(shí)，經(jīng)鑒定后，由保險(xiǎn)公司依法提取。該項(xiàng)基金的設(shè)立不但可有效補(bǔ)充環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)責(zé)任限額規(guī)定的不足，而且能有效集中社會(huì)的資金力量及時(shí)治理環(huán)境污染，同時(shí)也可提高保險(xiǎn)公司開發(fā)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的積極性，切實(shí)維護(hù)污染受害者的權(quán)益。此外，由環(huán)境保護(hù)部門和商業(yè)銀行聯(lián)手提供“綠色信貸”也可在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中發(fā)揮重要的資金保障作用。由保險(xiǎn)公司和商業(yè)銀行開展業(yè)務(wù)合作，當(dāng)排污企業(yè)向商業(yè)銀行提出綠色信貸申請(qǐng)后，可將綠色信貸和“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”打包給排污企業(yè);或當(dāng)排污企業(yè)向商業(yè)銀行提出綠色信貸申請(qǐng)時(shí)，如果其持有環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)保單，商業(yè)銀行可給其一定的便利和優(yōu)惠。

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第3篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

【關(guān)鍵詞】環(huán)境污染 責(zé)任保險(xiǎn) 強(qiáng)制

一、外部性與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

（一）污染企業(yè)生產(chǎn)的外部不經(jīng)濟(jì)性與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有效需求不足

污染企業(yè)在其生產(chǎn)經(jīng)營決策時(shí)，往往只從自身成本收益角度考慮，而并未把其經(jīng)濟(jì)活動(dòng)產(chǎn)生的環(huán)境污染等社會(huì)成本考慮在內(nèi)，使得污染企業(yè)的私人成本小于社會(huì)成本，其生產(chǎn)經(jīng)營具有外部不經(jīng)濟(jì)性。在存在外部不經(jīng)濟(jì)的情況下私人活動(dòng)的水平常常要高于社會(huì)所要求的最優(yōu)水平。

在任意責(zé)任保險(xiǎn)的情況下，若沒有外在約束，污染企業(yè)為了自身利益最大化一般不會(huì)自愿購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，導(dǎo)致有效需求不足。由于我國環(huán)境權(quán)、環(huán)境侵權(quán)以及環(huán)保等方面的法律法規(guī)尚不完善，尤其缺少污染損害賠償方面的法律規(guī)定，環(huán)境污染賠償責(zé)任并未成為污染企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，不能刺激企業(yè)積極投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，致使有效需求不足。

（二）保險(xiǎn)人承保的外部經(jīng)濟(jì)性與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)有效供給不足

由于環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)后果的嚴(yán)重性以及展業(yè)、承保、定損、理賠的難度大，導(dǎo)致環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營成本較高，收益較小。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，代表社會(huì)利益的政府用很小的代價(jià)就可獲得環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)帶來的好處。商業(yè)保險(xiǎn)公司生產(chǎn)環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，承擔(dān)了應(yīng)由社會(huì)負(fù)擔(dān)的成本，保險(xiǎn)生產(chǎn)私人邊際成本高于社會(huì)邊際成本，私人邊際收益卻小于社會(huì)邊際收益，保險(xiǎn)人承保具有外部經(jīng)濟(jì)性。在存在外部經(jīng)濟(jì)性的情況下私人活動(dòng)的水平常常要低于社會(huì)所要求的最優(yōu)水平。

在任意責(zé)任保險(xiǎn)的情況下，若沒有外在支持，商業(yè)保險(xiǎn)公司為了自身利益最大化一般會(huì)減少環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的供給，導(dǎo)致有效供給不足。由于目前企業(yè)的違法成本過低，偷排超排的現(xiàn)象十分普遍，環(huán)境污染事故經(jīng)常發(fā)生，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)公司來說也是高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，很多保險(xiǎn)公司對(duì)此持謹(jǐn)慎態(tài)度。

二、信息不對(duì)稱與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

（一）逆向選擇、檸檬市場(chǎng)與保險(xiǎn)公司承保意愿不足

事前的信息不對(duì)稱會(huì)導(dǎo)致逆向選擇問題。逆向選擇的存在使得市場(chǎng)價(jià)格不能真實(shí)的反映市場(chǎng)供求關(guān)系，導(dǎo)致市場(chǎng)資源配置的低效率。在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人和污染企業(yè)之間存在信息不對(duì)稱問題，污染企業(yè)對(duì)其自身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)狀況擁有的信息多于保險(xiǎn)人。如果保險(xiǎn)人無法進(jìn)行有效的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估、細(xì)分市場(chǎng)，就無法制定出真實(shí)反映投保人風(fēng)險(xiǎn)狀況的費(fèi)率，市場(chǎng)就會(huì)缺乏效率。

逆向選擇最終導(dǎo)致檸檬市場(chǎng)的出現(xiàn)。由于信息不對(duì)稱、保險(xiǎn)公司細(xì)分市場(chǎng)和差別定價(jià)能力不足等原因，保險(xiǎn)公司采取平均定價(jià)法，導(dǎo)致環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)低或者風(fēng)險(xiǎn)控制有效的企業(yè)退出保險(xiǎn)市場(chǎng)，而高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)則積極投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，致使保險(xiǎn)市場(chǎng)失敗。

由于逆向選擇和檸檬市場(chǎng)問題破壞了保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和大數(shù)法則的運(yùn)用，保險(xiǎn)公司出于自身經(jīng)濟(jì)利益不愿承保檸檬市場(chǎng)中的高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)。

（二）有限理性、機(jī)會(huì)主義與污染企業(yè)投保意愿不足

西蒙（1947）認(rèn)為行為人是有限理性的，決策者不可能掌握全部信息，因此不能做出完全理性的決策。作為微觀經(jīng)濟(jì)活動(dòng)主體的企業(yè)是有限理性的，由于環(huán)境污染損害的突發(fā)性和影響的漸進(jìn)性，污染企業(yè)有時(shí)并不能充分意識(shí)到環(huán)境污染損害后果的嚴(yán)重性以及經(jīng)濟(jì)和社會(huì)影響。污染企業(yè)不能完全意識(shí)到環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性，降低了其投保意愿。

投機(jī)性和逐利性使得機(jī)會(huì)主義盛行，降低了企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的意愿。企業(yè)存在僥幸心理，認(rèn)為環(huán)境污染事故是小概率事件，幾乎不可能發(fā)生在自己身上，而投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)就成為一種額外的成本，出于逐利本性，企業(yè)很少自愿投保。

三、環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)：效率與公平的權(quán)衡

（一）責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈與政府監(jiān)管

市場(chǎng)機(jī)制本身不具備實(shí)現(xiàn)社會(huì)目標(biāo)的功能，當(dāng)存在信息不對(duì)稱和外部效應(yīng)時(shí)會(huì)造成市場(chǎng)的失靈，使市場(chǎng)機(jī)制在環(huán)境污染和保護(hù)等特定領(lǐng)域難以發(fā)揮作用，導(dǎo)致保險(xiǎn)資源配置的低效率。政府把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制定為強(qiáng)制保險(xiǎn)，作為一種經(jīng)濟(jì)干預(yù)手段，在一定程度上解決了有效需求和有效供給不足的問題，提高了資源配置效率，發(fā)揮了政府的經(jīng)濟(jì)管理職能。

（二）環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與維護(hù)社會(huì)公平

除了發(fā)揮政府的經(jīng)濟(jì)職能外，實(shí)施環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的另外一個(gè)重要出發(fā)點(diǎn)是它能起到維護(hù)社會(huì)公平、保護(hù)社會(huì)公共利益的作用。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的公益性，它不僅在一定程度上促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，降低環(huán)境污染事故發(fā)生概率從而實(shí)現(xiàn)環(huán)境保護(hù)的目標(biāo)，而且能在污染事故發(fā)生時(shí)充分保護(hù)受害者的合法權(quán)益，緩解社會(huì)矛盾。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)強(qiáng)化了這種對(duì)社會(huì)公共利益和社會(huì)公平的保障。

（三）環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)是效率和公平的和諧統(tǒng)一

政府出于自身經(jīng)濟(jì)職能以及維護(hù)社會(huì)公平的考慮，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)利用政府權(quán)力予以強(qiáng)制，一方面，采取監(jiān)管方式是針對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)失靈情況下基于公平角度的必要干預(yù)手段；另一方面，采取保險(xiǎn)的方式是繼續(xù)發(fā)揮市場(chǎng)“無形之手”有效率一面的重要手段。在涉及社會(huì)公平的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)領(lǐng)域，政府采取強(qiáng)制保險(xiǎn)的方式體現(xiàn)了效率與公平并重的科學(xué)監(jiān)管理念。

參考文獻(xiàn)

[1]張磊.中國強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度研究[D].廈門大學(xué)博士學(xué)位論文，2007.

[2]王哲.環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)供需不足成因及解決策略[J].保險(xiǎn)研究，2009（05）.

第4篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

一、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)揮積極作用

自2006年《意見》出臺(tái)以來，全國先后有廣東、浙江、重慶、云南等12個(gè)省市開展了環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，并在損害賠償方面發(fā)揮了積極作用。據(jù)《保險(xiǎn)報(bào)》披露，在2008年12月，環(huán)保部向媒體了全國首例環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)案例，當(dāng)年9月，農(nóng)藥生產(chǎn)企業(yè)株洲昊華公司發(fā)生氯化氫氣體泄漏事件，污染了附近村民的菜田，該企業(yè)賠償部分村民后，又有120戶村民要求賠償。之后，該企業(yè)聯(lián)系了承保該險(xiǎn)種的平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司，經(jīng)核查屬實(shí)后，該公司及時(shí)將1.1萬元賠款支付到位。2013年3月，鄞州一家電鍍加工廠內(nèi)的廢水處理池地基沉降，導(dǎo)致池底出現(xiàn)裂縫，部分污水滲漏排入附近水域內(nèi)一網(wǎng)箱水產(chǎn)養(yǎng)殖基地，進(jìn)而出現(xiàn)魚苗大面積死亡現(xiàn)象。接到報(bào)案后，人保財(cái)險(xiǎn)鄞州支公司立即派專家趕赴現(xiàn)場(chǎng)了解情況。經(jīng)查證，確系企業(yè)意外造成此次環(huán)境污染損害。在結(jié)合當(dāng)?shù)丨h(huán)保主管部門事故鑒定的基礎(chǔ)上，保險(xiǎn)公司很快與企業(yè)達(dá)成賠償協(xié)議，并向該企業(yè)兌現(xiàn)了環(huán)境污染損害賠款5000元。由此可見，投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司將是污染事故的有力處理者。投保了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，若環(huán)境污染事故發(fā)生，保險(xiǎn)公司會(huì)進(jìn)行勘察，勘察屬實(shí)后，再進(jìn)行理賠，這樣有助于投保方解決環(huán)境污染事故，緩解社會(huì)矛盾，減輕政府負(fù)擔(dān)。

二、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推廣工作難點(diǎn)及成因

（一）企業(yè)投保意識(shí)不強(qiáng)

據(jù)資料顯示，平安產(chǎn)險(xiǎn)作為較早推出環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)之一的保險(xiǎn)公司，2008年4月，平安產(chǎn)險(xiǎn)向保監(jiān)會(huì)備案并正式推出了自行開發(fā)的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)產(chǎn)品。當(dāng)年9月開始接到保單，當(dāng)月就簽下了3筆保單。但截至目前，根據(jù)平安產(chǎn)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)的綜合投保率來看，全國投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的企業(yè)數(shù)量占排污企業(yè)的比率一直偏低。另外，深圳作為全國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)首批試點(diǎn)城市之一，從2008年開始推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；2009年，全市僅有8家企業(yè)與人保財(cái)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)等保險(xiǎn)公司簽單；2010年，此8家企業(yè)中7家續(xù)保。企業(yè)投保率偏低已成現(xiàn)實(shí)難題，究其原因，首先是企業(yè)經(jīng)營者對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的漠視態(tài)度。在缺乏法律和行政強(qiáng)制的情況下，企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的主動(dòng)性和自覺性還不夠；其次，企業(yè)規(guī)避責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，污染事件發(fā)生后，一方面要接受環(huán)保部門的經(jīng)濟(jì)處罰，另一方面與受害方的損害賠償、矛盾糾紛有政府兜底協(xié)調(diào)，致使其抱有僥幸心態(tài)；其三，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率偏高，企業(yè)難以承受。

（二）保險(xiǎn)公司承保意愿不高

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)作為一項(xiàng)新險(xiǎn)種，具有風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化難度大的特點(diǎn)，其推行存在“三難一缺乏”：一是保險(xiǎn)費(fèi)率確定難，需要大量的環(huán)境污染侵權(quán)事實(shí)作為基礎(chǔ)，來確定每個(gè)企業(yè)污染風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)；二是環(huán)境污染損失的評(píng)估和責(zé)任認(rèn)定難，同時(shí)，環(huán)境污染責(zé)任制度不健全，污染損害賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)不明確，保險(xiǎn)定損和理賠機(jī)制不清楚，這些不健全和不確定的因素加劇了環(huán)境保險(xiǎn)市場(chǎng)的不穩(wěn)定性；三是缺乏政府相關(guān)政策的支持。其實(shí)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和車險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)等等大同小異，但主要是它的風(fēng)險(xiǎn)特殊性決定了其推行的難度。環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)大，往往超過了保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，這把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)推向了兩難的境地。一方面，保險(xiǎn)公司考慮到承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大，而不得不提高投保費(fèi)率，這就造成了投保人的投保壓力；另一方面，保險(xiǎn)公司考慮到環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)特殊性，而對(duì)此選擇避而不談，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)承保積極性不高。

三、加強(qiáng)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)推行工作相關(guān)建議

在實(shí)施新型工業(yè)化發(fā)展進(jìn)程中，工業(yè)三廢排放、礦產(chǎn)資源開采對(duì)地質(zhì)和水資源的損害等所形成的環(huán)境污染在所難免，環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)作為一項(xiàng)環(huán)境損害賠償?shù)奶幚頇C(jī)制，對(duì)增強(qiáng)企業(yè)環(huán)保責(zé)任意識(shí)，緩解政府處理受害百姓與污染企業(yè)的矛盾糾紛具有積極作用。結(jié)合環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展中面臨投保企業(yè)積極性不高、賠償標(biāo)準(zhǔn)尚未完善等諸多問題。筆者認(rèn)為，要想使環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)能夠順利推行，應(yīng)該從以下幾方面努力。

第一，盡快完善環(huán)境侵權(quán)責(zé)任相關(guān)法律法規(guī)，為環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施提供法律依據(jù)。我國關(guān)于環(huán)境方面的法律法規(guī)，如《環(huán)境保護(hù)法》、《環(huán)境保護(hù)標(biāo)準(zhǔn)管理辦法》、云南頒發(fā)過《云南省環(huán)境污染損害賠償糾紛處理辦法》還僅僅停留在環(huán)境污染防治、資源保護(hù)、責(zé)任處罰層面，涉及環(huán)境污染責(zé)任賠償方面的法律少之又少，更沒有關(guān)于建立環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的專項(xiàng)法律法規(guī)。對(duì)此，我國應(yīng)借鑒國外環(huán)境立法經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合我國實(shí)際國情，盡早制定環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)相關(guān)法律，明確環(huán)境侵權(quán)的法律責(zé)任，為環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度的運(yùn)行提供良好的法律環(huán)境。

第二，清晰定位環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，積極引導(dǎo)理念上的環(huán)保。當(dāng)前，企業(yè)對(duì)于環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的理解還停留在損失補(bǔ)償上，即企業(yè)發(fā)生環(huán)境污染事件由保險(xiǎn)公司來買單，這樣就大大扭曲了其設(shè)立的目的。環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)在履行對(duì)企業(yè)的補(bǔ)償責(zé)任外，更強(qiáng)調(diào)的是激勵(lì)企業(yè)履行安全生產(chǎn)、保護(hù)環(huán)境方面的職責(zé)。在這方面，國家可以對(duì)企業(yè)進(jìn)行積極的政策宣導(dǎo)，在對(duì)此險(xiǎn)種宣傳和推廣的過程中，扶正企業(yè)對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的錯(cuò)誤定位。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮自身在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的專長(zhǎng)，幫助企業(yè)做好日常的環(huán)境安全管理工作，不定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行環(huán)境安全培訓(xùn)，組織專業(yè)人員進(jìn)行環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)排查工作，督促企業(yè)及時(shí)整改，最大限度降低企業(yè)的環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)。環(huán)保部門也應(yīng)在政策規(guī)定、宣傳導(dǎo)向上積極配合保險(xiǎn)公司?？傊h(huán)保部門和保險(xiǎn)公司應(yīng)聯(lián)合起來，引導(dǎo)企業(yè)不僅在實(shí)踐中環(huán)保，更在理念上環(huán)保。

第三，各方攜手共同解決環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)技術(shù)上的難題。由于環(huán)境污染事件的發(fā)生具有突發(fā)性、累積性、滯后性、轉(zhuǎn)化性等特征，環(huán)境污染責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和量化難度大，加之保險(xiǎn)公司首次“試水”環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)，缺乏相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)，這一險(xiǎn)種在推行之初有諸多難題需要解決。對(duì)此，國家應(yīng)加快制定明確的環(huán)境污染損失認(rèn)定和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)環(huán)境污染損害鑒定評(píng)估試點(diǎn)建設(shè)，設(shè)立專業(yè)的第三方責(zé)任鑒定機(jī)構(gòu)，為環(huán)境污染責(zé)任和損失確定提供統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。保險(xiǎn)公司應(yīng)在條款和費(fèi)率制定上加大馬力，充分權(quán)衡各方利益關(guān)系，建立合理的定價(jià)機(jī)制?？梢愿鶕?jù)不同行業(yè)、不同污染類別設(shè)立不同的條款合同和費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)，保證定價(jià)的公平合理。同時(shí)，環(huán)保部門和保險(xiǎn)公司還應(yīng)積極探索環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的經(jīng)營模式，如對(duì)環(huán)境污染可能造成損失特別巨大的項(xiàng)目推介再保險(xiǎn)公司介入，為原投保保險(xiǎn)公司提供巨額賠款保障。

第四，制定合理的激勵(lì)機(jī)制。這包含兩個(gè)層次：一是國家為經(jīng)營環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司提供稅收優(yōu)惠，由于這一險(xiǎn)種在推行之初有許多未解決的問題，保險(xiǎn)公司在經(jīng)營過程中面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)。國家應(yīng)通過稅收方面的優(yōu)惠政策鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營環(huán)境污染限制責(zé)任險(xiǎn)項(xiàng)目，擴(kuò)大市場(chǎng)主體。二是保險(xiǎn)公司通過費(fèi)率優(yōu)惠、安全培訓(xùn)等手段鼓勵(lì)企業(yè)主動(dòng)投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。由于企業(yè)認(rèn)識(shí)不夠，投保積極性不高，即使強(qiáng)制投保，也未能從本質(zhì)上認(rèn)識(shí)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司通過費(fèi)率優(yōu)惠，如前一年未發(fā)生污染事件的企業(yè)，在第二年續(xù)保時(shí)可以享受一定比例的優(yōu)惠，以及定期為企業(yè)提供安全培訓(xùn)、風(fēng)險(xiǎn)排查等，一方面，可以提高企業(yè)的生產(chǎn)安全性；另一方面，也能夠強(qiáng)化企業(yè)對(duì)環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)的本質(zhì)認(rèn)識(shí)，推動(dòng)企業(yè)達(dá)成環(huán)境保護(hù)共識(shí)。

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)雖不能確保環(huán)境不受污染，也不能全力抵制風(fēng)險(xiǎn)，但它的推行將有助于運(yùn)用保險(xiǎn)機(jī)制改變企業(yè)或個(gè)人“先污染后治理”的發(fā)展模式，形成“保險(xiǎn)后再完善”的綠色發(fā)展道路。結(jié)合華坪縣情況，雖然目前沒有一家保險(xiǎn)公司開辦污染責(zé)任保險(xiǎn)，但隨著該險(xiǎn)種試點(diǎn)推行且條件成熟后將逐步擴(kuò)大覆蓋范圍，向更寬泛的高污染行業(yè)、企業(yè)延伸，煤炭、石灰石兩大礦產(chǎn)資源的深度開采加工對(duì)生態(tài)及水資源環(huán)境污染將逐步顯現(xiàn)（并納入環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)范疇），由此發(fā)生的損害賠償和矛盾糾紛在所難免，屆時(shí)推行開辦該險(xiǎn)種既能緩解政府、企業(yè)的壓力，也拓寬了保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入來源。作為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)未來市場(chǎng)發(fā)展的前景不可估量，這一保險(xiǎn)在促進(jìn)我們更加注重環(huán)保、創(chuàng)建和諧文明環(huán)境的同時(shí)，也在一定程度上減輕了國家和政府的負(fù)擔(dān)。

第5篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

目前在我國很多地方，工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會(huì)穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，引發(fā)了很多社會(huì)矛盾。面對(duì)不可避免的各種風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的環(huán)境污染造成的賠償責(zé)任，企業(yè)需要一種對(duì)環(huán)境污染責(zé)任引起的經(jīng)濟(jì)損失風(fēng)險(xiǎn)的有效管理手段，這就是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律和行政手段加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)的一項(xiàng)重要措施。

近年來，四川省環(huán)境保護(hù)工作雖然取得了較大成效，但環(huán)境形勢(shì)依然嚴(yán)峻，一些地區(qū)排污總量居高不下，一些企業(yè)環(huán)境意識(shí)和管理措施仍不到位，長(zhǎng)期積淀的環(huán)境問題在一定程度上仍未得到根本解決，潛在的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較大。2007年12月，國家環(huán)境保護(hù)總局、中國保監(jiān)會(huì)聯(lián)合《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，在浙江、湖南等地開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作。2009年，四川省環(huán)保廳開始研究環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作，并向浙江、湖南等開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)的省份學(xué)習(xí)。2010年，四川省環(huán)保廳、四川省保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見》，提出首先在石油化工企業(yè)，危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)，生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)以及容易發(fā)生環(huán)境污染事故的行業(yè)和處于環(huán)境敏感區(qū)的重污染企業(yè)開展保險(xiǎn)試點(diǎn)。然后逐步向鋼鐵生產(chǎn)、有色金屬冶煉、電鍍、機(jī)械制造、制藥、制革、印染、造紙、釀造等行業(yè)推進(jìn)。2011年，四川省政府更是將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)明確寫入了《政府工作報(bào)告》，要求在重點(diǎn)行業(yè)推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。

2011年5月27日，四川省環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作會(huì)議在成都市召開，意味著環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)在四川全面啟動(dòng)，全省21個(gè)市州99家企業(yè)將成為四川首批環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)單位。四川省規(guī)定，一旦發(fā)生污染事故后，保險(xiǎn)公司應(yīng)在案情及損失金額基本明確的情況下，先期支付估損金額50%的預(yù)付賠款。根據(jù)人保公司的介紹，如果出現(xiàn)環(huán)境污染事故后，最快只需3天，受害人就可以拿到保險(xiǎn)公司先期支付的預(yù)付賠款。與其他保險(xiǎn)不一樣的是，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)還將突發(fā)自然災(zāi)害（除地震、海嘯外）導(dǎo)致的環(huán)境污染損害納入賠償范圍，不得作為保險(xiǎn)公司免責(zé)條款。四川省推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，這在西部省份當(dāng)中還是第一次。四川省環(huán)保廳相關(guān)負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，有利于引入第三方參與環(huán)境管理，降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)；有利于加強(qiáng)污染事故的處置，維護(hù)污染受害者合法權(quán)益；有利于保險(xiǎn)業(yè)參與輔助社會(huì)管理，發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)制的社會(huì)服務(wù)功能；有利于減輕政府負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序。

1. 環(huán)境污染事故頻發(fā)，賠付問題得不到妥善解決

當(dāng)前，我國環(huán)境污染事故呈高發(fā)態(tài)勢(shì)，一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會(huì)穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償，容易引發(fā)。根據(jù)環(huán)保部2008年的一項(xiàng)調(diào)查，7555個(gè)大型重化工業(yè)項(xiàng)目中，81%布設(shè)在江河水域、人口密集區(qū)等環(huán)境敏感區(qū)域；45%為重大風(fēng)險(xiǎn)源。2009年僅血鉛污染事故就有18起。2010年，中石油、紫金礦業(yè)等污染事故接連不斷，環(huán)境整體惡化的趨勢(shì)并沒有完全遏制。

2010年中國綠色經(jīng)濟(jì)政策高層研討會(huì)上，環(huán)保部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，目前，中國污染事故的民事賠償主要依靠政府出錢完成。此舉雖然能暫時(shí)避免的發(fā)生，但無法從根本上解決問題。用納稅人的錢為違法排污企業(yè)埋單既不合理，更不能有效處罰違法者。要保護(hù)環(huán)境受害者利益，必須建立環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)這樣一種長(zhǎng)效機(jī)制。

國務(wù)院在《關(guān)于進(jìn)一步加大工作力度確保實(shí)現(xiàn)“十一五”節(jié)能減排目標(biāo)的通知》中提出，要開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。國家環(huán)保部和中國保監(jiān)會(huì)在2007年12月聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》，就環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作做出了全面部署，并在浙江、湖南等地開展了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)。根據(jù)《意見》要求，兩部門于2008年對(duì)生產(chǎn)、經(jīng)營、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用危險(xiǎn)化學(xué)品企業(yè)、易發(fā)生污染事故的石油化工企業(yè)和危險(xiǎn)廢物處置企業(yè)，特別是發(fā)生重大污染事故的企業(yè)和行業(yè)開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)工作。

《意見》明確提出，“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)”是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三者造成損害時(shí)依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為標(biāo)的的保險(xiǎn)。完成這份環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度路線圖，將分“兩步走”：第一步，“十一五”期間，初步建立符合我國國情的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度；第二步，到2015年，基本完善環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，并在全國范圍內(nèi)推廣，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、損失評(píng)估、責(zé)任認(rèn)定、事故處理、資金賠付等各項(xiàng)機(jī)制不斷健全。

三年來，湖南與江蘇、寧波、上海、重慶、深圳等省市試點(diǎn)地區(qū)，展開了一場(chǎng)污染責(zé)任險(xiǎn)的革命，截止到目前也取得了階段性的成果。2010年11月15日召開的中國綠色政策高層研討會(huì)上，環(huán)保部相關(guān)人士表示，環(huán)保部將完善相應(yīng)法律法規(guī)，在立法層面明確環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律地位與強(qiáng)制性。“十二五”期間環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度將從部分省市的試點(diǎn)向全國范圍推廣。日前，環(huán)保部的《2010中國環(huán)境公告》，就顯示環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在持續(xù)推進(jìn)，并且相關(guān)的法律法規(guī)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也在不斷完善中。

【圖表說明】根據(jù)媒體公開報(bào)道整理

2. 現(xiàn)行的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)遭遇諸多尷尬

盡管近年來一些地方的環(huán)境保護(hù)責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作取得了一些進(jìn)展，但由于相關(guān)政策、制度以及配套宣傳不到位等因素的影響，導(dǎo)致其在實(shí)際運(yùn)行過程中遭遇諸多尷尬，主要表現(xiàn)在相關(guān)法律法規(guī)欠缺、企業(yè)投保積極性不高、保險(xiǎn)公司承保能力不足、市場(chǎng)認(rèn)知度偏低等。

企業(yè)投保積極性不高

雖然從理論上說“污染者付費(fèi)”，污染者要承擔(dān)損害賠償責(zé)任，但在實(shí)際生活中，環(huán)境污染事故的民事責(zé)任和刑事責(zé)任追究制度很不完善，責(zé)任追究主要依靠行政處罰，而法律賦予的行政處罰額度有限。一旦發(fā)生環(huán)境污染事故，肇事者往往只承擔(dān)少量直接損失賠償，間接損失如環(huán)境和生態(tài)系統(tǒng)的損失并不計(jì)入污染損失賠償。責(zé)任保險(xiǎn)保的是責(zé)任，在責(zé)任追究制度不完善的情況下，企業(yè)責(zé)任事故發(fā)生后可以少賠、遲賠甚至不賠的情況下，企業(yè)自然缺乏購買責(zé)任保險(xiǎn)的意愿。現(xiàn)在試點(diǎn)階段，政府部門出面要求少數(shù)企業(yè)投保此類保險(xiǎn)，這些是為配合政府部門或能享受某種優(yōu)惠才投保的，對(duì)于大多數(shù)企業(yè)來說，政府還不能強(qiáng)制其投保，也不可能普惠制地給予優(yōu)惠，企業(yè)投保意愿不足。

保險(xiǎn)公司有效供給不足

由于需求意愿不足，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)便選擇了政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作的經(jīng)營模式。試點(diǎn)初期政府部門出面選擇少數(shù)企業(yè)投保，節(jié)約了保險(xiǎn)公司的組織成本，一定程度上解決了信息問題，可是為數(shù)極少的企業(yè)投保并不符合保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營的數(shù)理基礎(chǔ)――大數(shù)法則，而且投保企業(yè)以危險(xiǎn)化學(xué)品生產(chǎn)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、使用和有色金屬冶煉、危險(xiǎn)廢物處置等風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)集中的中小企業(yè)為主，不符合保險(xiǎn)投保人選取上相互補(bǔ)充的原則，導(dǎo)致保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)過度集中，不利于保險(xiǎn)公司的穩(wěn)健經(jīng)營。 因此，公司的有效供給受影響。

2011年6月3日， 環(huán)境保護(hù)部了《2010中國環(huán)境狀況公報(bào)》。公報(bào)將“環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作繼續(xù)推進(jìn)”，作為環(huán)境經(jīng)濟(jì)政策的主要進(jìn)展之一。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的特殊性，決定了其商業(yè)化運(yùn)作之路絕非坦途。當(dāng)前，推動(dòng)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)離不開相關(guān)政府部門的支持。2008年，華泰保險(xiǎn)公司曾向市場(chǎng)推出了“場(chǎng)所污染責(zé)任保險(xiǎn)”及“場(chǎng)所污染責(zé)任保險(xiǎn)（突發(fā)及意外保障）”兩個(gè)產(chǎn)品。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，產(chǎn)品推出以來沒有太大進(jìn)展。保費(fèi)沒有明顯上升，購買者仍以涉外企業(yè)為主。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，一方面，保險(xiǎn)費(fèi)率確定難，需要大量的環(huán)境污染侵權(quán)事實(shí)作為基礎(chǔ)，來確定每個(gè)企業(yè)污染風(fēng)險(xiǎn)的等級(jí)；另一方面，環(huán)境污染損失的評(píng)估和責(zé)任認(rèn)定難，導(dǎo)致了“企業(yè)投保意識(shí)不強(qiáng)，保險(xiǎn)公司承保意愿不高”。

相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在20世紀(jì)90年代初期，一些保險(xiǎn)公司就與地方環(huán)保部門合作推出污染責(zé)任保險(xiǎn)。最早開展此業(yè)務(wù)的是遼寧省大連市，1991年10月正式運(yùn)作；其后，沈陽、長(zhǎng)春和吉林等地也相繼開展。但截至1994年10月，大連市購買污染責(zé)任保險(xiǎn)的保戶僅15家，保險(xiǎn)費(fèi)共計(jì)220萬元，僅產(chǎn)生一次總額為12.5萬元的賠付；而沈陽市1993～1995年的賠付率為零。相比之下，國內(nèi)其他險(xiǎn)種的賠付率通常為50%左右。

基礎(chǔ)數(shù)據(jù)和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)缺乏

第6篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì)；環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理；節(jié)能減排；環(huán)境保護(hù)

中圖分類號(hào)：X196

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1009-2374（2012）29-0150-03

2009年，隨著聯(lián)合國氣候變化大會(huì)在哥本哈根的召開，低碳經(jīng)濟(jì)這個(gè)詞開始流行起來。何為“低碳經(jīng)濟(jì)”？歸納各種資料的闡述，低碳經(jīng)濟(jì)主要是指可持續(xù)發(fā)展理念或者說是經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展與生態(tài)環(huán)境保護(hù)雙贏的一種經(jīng)濟(jì)發(fā)展形態(tài)，低能耗、低排放、低污染是其基本特征。而要想實(shí)現(xiàn)三低目標(biāo)，節(jié)約能源和環(huán)境保護(hù)必不可少。

黨的十七大報(bào)告中就提出，要加強(qiáng)能源資源節(jié)約和生態(tài)環(huán)境保護(hù)，建設(shè)生態(tài)文明。之后，國務(wù)院、發(fā)改委、財(cái)政部、科技部、環(huán)保總局、央行等部委也相繼各種通知條例，部署節(jié)能減排工作?！秶鴦?wù)院關(guān)于印發(fā)“十二五”節(jié)能減排綜合性工作方案的通知》中要求，“要綜合運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、法律、技術(shù)和必要的行政手段”，“要進(jìn)一步發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制作用，真正把節(jié)能減排轉(zhuǎn)化為企業(yè)和各類社會(huì)主體的內(nèi)在要求”。而央行行長(zhǎng)助理郭慶平在天津召開的“金融支持環(huán)境保護(hù)”座談會(huì)上也強(qiáng)調(diào)要統(tǒng)籌運(yùn)用政府“有形之手”和市場(chǎng)“無形之手”，探索金融、財(cái)稅、產(chǎn)業(yè)政策與商業(yè)運(yùn)作的有機(jī)結(jié)合點(diǎn)，支持和促進(jìn)環(huán)境保護(hù)工作。在這方面金融業(yè)已有所作為，而作為金融業(yè)的重要支柱之一保險(xiǎn)業(yè)也已參與其中。

保險(xiǎn)業(yè)最早開始嘗試以市場(chǎng)手段促進(jìn)低碳經(jīng)濟(jì)發(fā)展，是從環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的開發(fā)開始的。自2007年12月國家環(huán)保總局、保監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見》后，我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)正式開始試點(diǎn)，目前我國已有江蘇、湖北、湖南、重慶、廣東、浙江、上海等10多個(gè)省市開展了試點(diǎn)工作。在試點(diǎn)過程中，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在低碳發(fā)展模式下的作用逐漸凸顯。

1　社會(huì)環(huán)境污染治理的資金保障者

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的資金保障功能主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：

一是投保人通過投保此險(xiǎn)種把向第三者依法承擔(dān)賠償責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給了保險(xiǎn)公司，一旦發(fā)生重大環(huán)境污染事故，污染受害者就能及時(shí)從保險(xiǎn)公司得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。如2008年湖南株洲市的環(huán)境污染事故賠償案中，湖南平安產(chǎn)險(xiǎn)公司在不到10天的時(shí)間內(nèi)就將1.1萬元賠款送到村民手中，為污染受害者及時(shí)提供了經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。截至2011年10月，湖南省已有32家投保企業(yè)在發(fā)生環(huán)境污染事故后獲得了保險(xiǎn)公司的服務(wù)和賠償，已決、未決賠付金額合計(jì)近370萬元。

二是環(huán)境污染損害賠償基金的建立將為重大環(huán)境污染事故的超賠部分及應(yīng)急處理費(fèi)用的墊付提供資金保障，使受害人能得到及時(shí)、充分、有效的救濟(jì)。我國嘗試建立環(huán)境污染損害賠償基金是從船舶油污損害賠償基金的設(shè)立開始的。為減少因特大溢油事故導(dǎo)致巨額清污費(fèi)用總是由國家財(cái)政負(fù)擔(dān)，財(cái)政部和交通部在今年的5月11日聯(lián)合出臺(tái)了《船舶油污損害賠償基金征收使用管理辦法》，令船舶油污損害的救濟(jì)與賠償有了資金來源。

2　企業(yè)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的督促者

2.1　監(jiān)督作用

企業(yè)投保環(huán)責(zé)險(xiǎn)后，保險(xiǎn)公司從自身風(fēng)險(xiǎn)的控制角度出發(fā)，必然非常注重參與投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)與隱患排查的監(jiān)督。一是事前的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與控制。投保前都要嚴(yán)格選擇投保企業(yè)，要求投保企業(yè)要依法通過環(huán)評(píng)審核、環(huán)保驗(yàn)收、環(huán)保安全檢查，還要確保環(huán)保設(shè)施運(yùn)轉(zhuǎn)正常及相關(guān)配置符合規(guī)定，具有嚴(yán)格的環(huán)?？刂浦贫取６鞘轮械娘L(fēng)險(xiǎn)檢查。根據(jù)企業(yè)生產(chǎn)、存儲(chǔ)、運(yùn)輸、銷售的物品目錄，分析尋找可能造成污染的根源。保險(xiǎn)公司還會(huì)自行或委托相關(guān)機(jī)構(gòu)為投保企業(yè)免費(fèi)提供防災(zāi)防損專業(yè)知識(shí)方面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。三是事后的減損賠付。對(duì)于企業(yè)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司會(huì)第一時(shí)間介入，積極協(xié)調(diào)有關(guān)各方做好事故認(rèn)定、賠款支付等善后處理。保險(xiǎn)公司正是通過這一系列的風(fēng)險(xiǎn)控制舉措，落實(shí)了監(jiān)督機(jī)制，提高了社會(huì)管理效率。

2.2　促進(jìn)作用

一是實(shí)行有差別的費(fèi)率制度。根據(jù)投保企業(yè)的碳排放量的年度預(yù)估額度，實(shí)施有差別的費(fèi)率。如《南京市環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施的意見》（征求意見稿）中規(guī)定，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率各檔基準(zhǔn)值均不超過2.0%，根據(jù)企業(yè)規(guī)模、行業(yè)特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等因素可在該檔次的基準(zhǔn)費(fèi)率基礎(chǔ)上進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整系數(shù)不超過50%。

二是實(shí)行保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制。南京市的征求意見稿中規(guī)定，投保期間未發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)該企業(yè)給予下浮優(yōu)惠，最大不超過10%，累計(jì)優(yōu)惠不超過30%。對(duì)未按規(guī)定做好環(huán)境污染防范工作，且投保期間發(fā)生環(huán)境污染事故的，續(xù)保時(shí)保險(xiǎn)公司可將費(fèi)率上浮，最大不超過12%。費(fèi)率杠桿機(jī)制的建立，強(qiáng)化了企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任管理，促進(jìn)了參保企業(yè)降低污染排放量，增強(qiáng)了企業(yè)治污積極性。

3　環(huán)境保護(hù)扶持政策的推動(dòng)者

在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的試點(diǎn)過程中，各地相繼都出臺(tái)了許多扶持政策，以引導(dǎo)企業(yè)參保，最終實(shí)現(xiàn)節(jié)能減排、治理污染的目的。如四川省環(huán)保廳下發(fā)的《關(guān)于環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的實(shí)施意見》中規(guī)定：將環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)與企業(yè)污染治理補(bǔ)助資金掛鉤，對(duì)參保企業(yè)在污染治理資金補(bǔ)助上給予傾斜；將是否參加環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為企業(yè)綠色信貸、環(huán)保評(píng)先創(chuàng)優(yōu)等重要審查內(nèi)容之一。深圳保監(jiān)局在試點(diǎn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)實(shí)行“四掛鉤”政策：一是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)工作的實(shí)效，作為對(duì)其年度綜合評(píng)價(jià)考核和環(huán)境污染事故應(yīng)急管理的基本內(nèi)容。二是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為通過環(huán)保核查的基本要求。三是將危險(xiǎn)廢物經(jīng)營單位購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為發(fā)放環(huán)保專項(xiàng)資金的優(yōu)先考慮因素。四是將開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)工作的實(shí)效與企業(yè)環(huán)保信用掛鉤，通過企業(yè)信用信息系統(tǒng)、環(huán)保季度公報(bào)向社會(huì)公開，并推動(dòng)媒體報(bào)道和宣傳。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的實(shí)施在推動(dòng)環(huán)境保護(hù)扶持政策的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)了倒逼作用，從另一個(gè)方面推動(dòng)了企業(yè)提高環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理的重視度。

4　社會(huì)管理的輔助者、創(chuàng)新者

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)作為一種市場(chǎng)化的社會(huì)管理機(jī)制，可以發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)管理、關(guān)系管理、信用管理的三重功能，更好地輔助政府履行社會(huì)管理職能，推進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新。

4.1　風(fēng)險(xiǎn)管理

財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司具有衡量和分析風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)，具有數(shù)理分析的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，因此可以為風(fēng)險(xiǎn)管理提供數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司可配合安監(jiān)、環(huán)保、氣象等部門的合作，做好風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，強(qiáng)化和規(guī)范防災(zāi)防損工作，有效預(yù)防安全生產(chǎn)事故，降低污染事故損失，提高全社會(huì)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力。此外，差別費(fèi)率及保費(fèi)浮動(dòng)機(jī)制也促進(jìn)了企業(yè)開展污染事故防治、降低污染風(fēng)險(xiǎn)的積極性。

4.2　關(guān)系管理

環(huán)境責(zé)任險(xiǎn)開展過程中，保險(xiǎn)公司從事前、事中、事后介入污染處理的全過程，為維護(hù)企業(yè)、政府、受害人之間正常有序的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。此外，保險(xiǎn)公司與環(huán)保、安監(jiān)、交通、海事、財(cái)政、銀行等部門相互之間都建立了合作機(jī)制，加強(qiáng)了溝通與聯(lián)系，從而提高了社會(huì)運(yùn)行效率。

4.3　信用管理

保險(xiǎn)合同是最大誠信合同，這要求保險(xiǎn)公司在開展業(yè)務(wù)的過程中，要做到最大誠信，特別是賠付環(huán)節(jié)。而湖南、四川省的首例環(huán)境責(zé)任保險(xiǎn)的賠付都向公眾展示了保險(xiǎn)公司的誠信度，這為全社會(huì)誠信意識(shí)的增強(qiáng)具有示范作用。此外，保險(xiǎn)公司收集的企業(yè)履約行為記錄及環(huán)保信用信息可以為社會(huì)信用體系的建立及管理提供重要的信息資源，同時(shí)為社會(huì)信用信息的共享提供了基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)

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[5] 　四川省環(huán)保局網(wǎng)站.

第7篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；策略；保險(xiǎn)制度

中圖分類號(hào)：F205

文獻(xiàn)標(biāo)志碼，A

為遏制日益嚴(yán)重的工業(yè)污染，世界上許多國家都頒布嚴(yán)格的法律法規(guī)對(duì)環(huán)境污染行為進(jìn)行處罰，而且處罰金額極高，這樣的高額罰金會(huì)令許多企業(yè)難以承受，因而導(dǎo)致破產(chǎn)的命運(yùn)。對(duì)事故受害方而言，突發(fā)性環(huán)境污染事故造成巨大財(cái)產(chǎn)和人身損失。而對(duì)于造成污染事故企業(yè)而言，必須承擔(dān)賠償責(zé)任。如果損失過大，超過了致害企業(yè)的承受能力，將導(dǎo)致破產(chǎn)。這是不利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定的，也不利于保護(hù)受害方利益。因此，企業(yè)迫切需要將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也就因運(yùn)而生了。

我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)由于起步晚，發(fā)展時(shí)間短，20世紀(jì)90年代在大連、長(zhǎng)春、沈陽等地試點(diǎn)，2007年，我國環(huán)境保護(hù)部和保監(jiān)會(huì)要求在江蘇、湖南等省市陸續(xù)開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，以污染事故易發(fā)行業(yè)、企業(yè)、工業(yè)園區(qū)等為對(duì)象，為全國的大面積推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度提供經(jīng)驗(yàn)。2010年我國在重慶、云南等省(市)進(jìn)行的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)試點(diǎn)，昆明市截止到2009年12月共有31家企業(yè)與保險(xiǎn)公司簽訂了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的投保合同。湖南省推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的意見，共116家企業(yè)參加了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，投保費(fèi)487萬元，保險(xiǎn)金額1.14億元，其中參保企業(yè)有8家發(fā)生了突發(fā)性環(huán)境污染事故，保險(xiǎn)公司予以理賠，涉及賠償金額總數(shù)100余萬元人民幣。環(huán)境保護(hù)部在2007年修訂“水污染防治法”時(shí)，把環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度寫入法律中，推動(dòng)了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度的立法進(jìn)程。

但在試點(diǎn)過程中也發(fā)現(xiàn)了許多問題，如保險(xiǎn)公司開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的積極性不高，企業(yè)不愿參保，環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系不完善等，這些問題郡嚴(yán)重制約我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展，正是在這種背景下，對(duì)這一保險(xiǎn)發(fā)展策略的研究有助于該險(xiǎn)種在我國推行和發(fā)展。

1　保險(xiǎn)技術(shù)策略

國外巨災(zāi)保險(xiǎn)的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理的傳統(tǒng)方法是再保險(xiǎn)，比如發(fā)行巨災(zāi)債券就是一個(gè)很好的方法。國外發(fā)行巨災(zāi)債券的力度非常大，不僅額度高，而且極頻繁。這為保險(xiǎn)公司發(fā)展包括環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)和類似的保險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一定的依據(jù)，如表1所示。

和任何產(chǎn)品的開發(fā)一樣，我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的開發(fā)也需要一定的技術(shù)支持。由于突發(fā)性環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)有很大的一致性，比如風(fēng)險(xiǎn)大，突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)和巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生都是概率較低，但一旦發(fā)生造成的損害非常大的風(fēng)險(xiǎn)形式。過去保險(xiǎn)公司對(duì)巨災(zāi)保險(xiǎn)是不敢染指的，害怕無法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，但隨著一些風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)手段的提升，巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)也在許多國家發(fā)展起來了。其實(shí)突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)可以借鑒巨災(zāi)保險(xiǎn)的一些技術(shù)支持進(jìn)行突發(fā)性環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)。

國外巨災(zāi)理論特別是其實(shí)踐經(jīng)過三十多年的發(fā)展，證明環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的可行性，給我國開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)指明了方向，提供了寶貴技術(shù)支持和借鑒。

我國的保險(xiǎn)公司由于缺少經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)積累和相關(guān)的精算技術(shù)，對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的定價(jià)還在起步階段。但近年來我國環(huán)境科學(xué)學(xué)的蓬勃發(fā)展，為我國引進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)提供了一個(gè)良好的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。另外，當(dāng)代科學(xué)的進(jìn)步，使突發(fā)性環(huán)境事故預(yù)測(cè)的準(zhǔn)確性不斷提高，對(duì)發(fā)生地點(diǎn)、強(qiáng)度、頻率和不同強(qiáng)度損失的預(yù)測(cè)也不斷接近實(shí)際情況。盡管專家不能準(zhǔn)確預(yù)測(cè)不同強(qiáng)度突發(fā)性環(huán)境事故發(fā)生的概率，但他們能計(jì)算出來突發(fā)性環(huán)境事故發(fā)生的最大概率和最可能的最大損失，為保險(xiǎn)人的承保提高科學(xué)的依據(jù)，使保險(xiǎn)人承保突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)成為可能。

2　法律策略

2.1賦予第三方追償權(quán)利

我國每年發(fā)生的突發(fā)性環(huán)　境污染事故數(shù)量非常大，而且造成的損失巨大。這些事故給受害方帶來的巨大的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)濟(jì)損失，這些損失應(yīng)該由造成突發(fā)性環(huán)境污染事故的企業(yè)進(jìn)行賠償，我國的環(huán)境法律法規(guī)對(duì)此有一些規(guī)定，如我國的《水污染防治法》中規(guī)定發(fā)生水污染后罰款的額度是直接經(jīng)濟(jì)損失的20％～30％，其他的損失的賠償是無法律保障的，這樣的法律無法保證受害人的利益。另外，我國的法律體系也缺乏受害者追償?shù)囊?guī)定，在發(fā)生突發(fā)性環(huán)境污染事故后受害者進(jìn)行法律追償是沒有法律依據(jù)的，造成許多事故受害者無門。所以從法律法規(guī)建設(shè)角度。對(duì)受害者的求償權(quán)利的支持是非常重要的。這樣才能有效保障受害者利益，同時(shí)使造成事故的企業(yè)承擔(dān)應(yīng)付的賠償責(zé)任。有了這樣的法律支持環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)才有了存在的必要和基礎(chǔ)，只有受害方提出了賠償訴訟，保險(xiǎn)公司才能對(duì)被保險(xiǎn)人企業(yè)的賠償責(zé)任進(jìn)行保險(xiǎn)金給付。

2.2對(duì)第三方保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)給予立法支持

被保險(xiǎn)人的賠償責(zé)任是環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的，前面說到的第三方即受害方的追償權(quán)利只有當(dāng)他進(jìn)行訴訟時(shí)才能產(chǎn)生，而這樣對(duì)于受害者來說要耗費(fèi)巨大的人力財(cái)力，在法院宣判之后，雖然受害者的權(quán)利得到了承認(rèn)，但可能很長(zhǎng)時(shí)間都不能得到造成事故的企業(yè)的賠償款，一方面這些企業(yè)故意拖延時(shí)間，另一方面是企業(yè)要向保險(xiǎn)公司進(jìn)行保險(xiǎn)金申請(qǐng)，這也需要花費(fèi)大量時(shí)間，受害方利益短時(shí)間不能得到保障。因此應(yīng)該支持第三方保險(xiǎn)給付請(qǐng)求權(quán)，這一權(quán)利是受害者直接向保險(xiǎn)公司請(qǐng)求保險(xiǎn)金。不用企業(yè)出面，這樣減少了中間環(huán)節(jié)，使受害者利益及時(shí)得到保障。

2.3以法律的形式規(guī)定保險(xiǎn)人的給付時(shí)間

從法律上規(guī)定受害者的追償責(zé)任和保險(xiǎn)給付權(quán)利之后，還要對(duì)作為保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)公司何時(shí)開始給付保險(xiǎn)金進(jìn)行規(guī)定，這項(xiàng)規(guī)定也是為了保護(hù)受害者的利益，同時(shí)使環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度更為規(guī)范化。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的法律規(guī)定中應(yīng)該確定，當(dāng)由被保險(xiǎn)人即造成事故的企業(yè)引起的突發(fā)性環(huán)境污染事故發(fā)生后，只要受害方的利益受到了損害，保險(xiǎn)公司就有對(duì)給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，從這時(shí)起就要給付保險(xiǎn)金，這個(gè)時(shí)間就是保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)給付義務(wù)的時(shí)間。

3　保險(xiǎn)制度策略

3.1實(shí)施方式

第8篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

我國環(huán)保險(xiǎn)起步較晚，但國外此類業(yè)務(wù)已發(fā)展得相當(dāng)健全。我們可以通過借鑒發(fā)達(dá)國家的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)來推動(dòng)我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。2010年3月22日《中國保險(xiǎn)報(bào)》題為《環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)模式探討》一文指出，目前國際環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)主要有兩種模式：以美國、瑞典和德國為代表的強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)制度；以法國和英國為代表的任意責(zé)任保險(xiǎn)制度為主、強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為輔的制度。但從目前趨勢(shì)來看，世界各國都傾向采用強(qiáng)制保險(xiǎn)。但就我國具體情況而言，環(huán)保壓力大，環(huán)境污染突發(fā)事件頻繁，但相關(guān)法律法規(guī)不健全，同時(shí)企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)意識(shí)淡薄且很多企業(yè)受經(jīng)濟(jì)效益的限制，還不具備全面實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的基礎(chǔ)，建議采用強(qiáng)制保險(xiǎn)為主，自愿保險(xiǎn)為輔的保險(xiǎn)方式。具體企業(yè)的投保方式要著眼于其對(duì)環(huán)境危害的大?。簩?duì)環(huán)境污染嚴(yán)重、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)大的行業(yè)（如石油化工、水泥、造紙）以及地理位置特殊的企業(yè)（如臨近重要河道）實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)，以使保險(xiǎn)公司擴(kuò)充投?；鶖?shù)，充分分散風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)使企業(yè)規(guī)避環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和保障潛在受害者的利益；對(duì)污染較輕的行業(yè)和企業(yè)（如電子科技、食品），應(yīng)由政府給予其積極引導(dǎo)，促使其自愿購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，一方面使受害者得到有效賠償，也能減輕企業(yè)不必要的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。同時(shí)要引入獎(jiǎng)懲費(fèi)率，對(duì)于自動(dòng)采用高新環(huán)保技術(shù)，降低污染等級(jí)和積極自愿投保的企業(yè)給予費(fèi)率上的優(yōu)待，激發(fā)企業(yè)自覺保護(hù)環(huán)境和投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的積極性。

至于承保機(jī)構(gòu)的體系，國際上主要有三種模式：美國式的專業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，即1988年成立的環(huán)境保護(hù)保險(xiǎn)公司；意大利式的聯(lián)保集團(tuán)，即1990年由76家保險(xiǎn)公司組成的聯(lián)合承保集團(tuán)；英國式的非特殊承保機(jī)構(gòu)，其環(huán)境侵權(quán)責(zé)任保險(xiǎn)由現(xiàn)有的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司自愿承保。我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)成立什么樣的承保機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)各行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)高低和保險(xiǎn)事故的不同性質(zhì)區(qū)別對(duì)待。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和連續(xù)性的環(huán)境事故可以借鑒美國模式，建立專業(yè)性的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，或者在一般公司內(nèi)開展業(yè)務(wù)的同時(shí)政府給予政策或資金上的支持。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較低的行業(yè)和突發(fā)性環(huán)境事故，可以借鑒英國模式，采用一般保險(xiǎn)公司自愿承保的方式。

2010年7月1日《中國保險(xiǎn)報(bào)》題為《關(guān)于開展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的幾點(diǎn)思考》的文章進(jìn)一步指出，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在我國還處于試點(diǎn)推廣階段。實(shí)行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，從表面上看，是企業(yè)為易發(fā)的污染事故事先支付了費(fèi)用，一旦環(huán)境污染事故發(fā)生，造成的損失由保險(xiǎn)公司來埋單，以確保生態(tài)環(huán)境或者受害方能夠得到及時(shí)補(bǔ)償。但是，認(rèn)真分析，企業(yè)的環(huán)境責(zé)任和憂患意識(shí)反而需要增強(qiáng)，因?yàn)橐坏┌l(fā)生污染事故，企業(yè)的污染責(zé)任是轉(zhuǎn)嫁不出去的，肯定還會(huì)落到企業(yè)的頭上。經(jīng)濟(jì)上給予嚴(yán)厲處罰不說，光是評(píng)先創(chuàng)優(yōu)、企業(yè)環(huán)境行為評(píng)定、綠色信貸等給肇事企業(yè)帶來的負(fù)面影響，也夠企業(yè)“吃不了兜著走”的。如果出現(xiàn)了重大環(huán)境污染事故，還會(huì)追究企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的刑事責(zé)任。所以，從嚴(yán)格意義上說，推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度，不是放松對(duì)企業(yè)排污行為的管理，而是更多了一份嚴(yán)格約束排污行為的責(zé)任。因此，相關(guān)部門要加大宣傳力度，必要時(shí)應(yīng)采取行政強(qiáng)制措施，督促具有排污性的企業(yè)投保環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，將投保污染責(zé)任險(xiǎn)視為企業(yè)降低環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段。同時(shí)，對(duì)投保企業(yè)在申請(qǐng)環(huán)保專項(xiàng)資金、擴(kuò)改項(xiàng)目環(huán)評(píng)審查、行業(yè)準(zhǔn)入、排污許可等方面給予優(yōu)先。

對(duì)那些易發(fā)生污染事故的高危企業(yè)來說，強(qiáng)制推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，說到底，還是對(duì)企業(yè)的生存與發(fā)展負(fù)責(zé)。一旦出現(xiàn)了重大污染事故，從支付賠償?shù)浇?jīng)濟(jì)重罰等，有可能使得企業(yè)傾家蕩產(chǎn)，甚至被當(dāng)?shù)卣?zé)令關(guān)閉。企業(yè)加入了環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，不但使企業(yè)理賠有了保障，填補(bǔ)了“誰來埋單”的空缺，維護(hù)了社會(huì)安定秩序，也有利于企業(yè)的生存。所以，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)該更新觀念，改變思路，冷靜和理性地看待推行環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度。

第9篇：環(huán)境污染的風(fēng)險(xiǎn)范文

摘要：從性質(zhì)上分析，責(zé)任保險(xiǎn)一般都有一定的公益性和強(qiáng)制性，并且這兩種特性是相輔相成的。本文通過對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)功能的分析，著重于該險(xiǎn)種強(qiáng)制實(shí)施的必要性，并且結(jié)合國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，來論證責(zé)任保險(xiǎn)兼具公益性和強(qiáng)制性。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)公益性強(qiáng)制性

一、責(zé)任保險(xiǎn)與環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法對(duì)第三者應(yīng)承擔(dān)的民事?lián)p害賠償責(zé)任為承保對(duì)象的保險(xiǎn)產(chǎn)品。習(xí)慣上把責(zé)任保險(xiǎn)分為以下種類：公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。近些年來，隨著環(huán)境問題的突出以及政府和公眾環(huán)保意識(shí)的加強(qiáng)，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)受到越來越多的重視。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)是以企業(yè)發(fā)生污染事故對(duì)第三方造成的損害依法應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，它屬于責(zé)任保險(xiǎn)，具有責(zé)任保險(xiǎn)的一般特征，承保的是被保險(xiǎn)人依法應(yīng)向第三方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。此外，環(huán)境污染保險(xiǎn)具有其特有的兩個(gè)特征：1主體的特定性。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人主要是企業(yè)，且該企業(yè)必須依法成立，有自己的名稱和組織機(jī)構(gòu)，有自己的財(cái)產(chǎn)，能以自身的名義獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)；2保險(xiǎn)賠付金額的不確定性。環(huán)境污染侵權(quán)受害地域廣闊、受害人數(shù)眾多且不確定、賠償數(shù)額巨大。一般不確定固定的保險(xiǎn)賠付額。有些國家會(huì)規(guī)定總的賠付上限或者對(duì)單一個(gè)體的賠付上限。

二、環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的功能

當(dāng)前，我國正處于環(huán)境污染事故的高發(fā)期。一些地方的工業(yè)企業(yè)污染事故頻發(fā)，嚴(yán)重污染環(huán)境，危害群眾身體健康和社會(huì)穩(wěn)定，特別是一些污染事故受害者得不到及時(shí)賠償。引發(fā)了很多社會(huì)矛盾。環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的以下功能，決定了它在應(yīng)對(duì)環(huán)境污染事故上的優(yōu)越性。

(一)分散企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)

由于環(huán)境污染事故影響范圍廣和損失數(shù)額巨大的特點(diǎn)，單一企業(yè)很難承受。通過環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，可以將單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給眾多的投保企業(yè)，從而使環(huán)境污染造成的損害由社會(huì)承擔(dān)，分散了單一企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，也能夠使企業(yè)迅速恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)。

(二)發(fā)揮保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能

保險(xiǎn)產(chǎn)品和保險(xiǎn)公司的職能之一就包括社會(huì)管理功能，這在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)上體現(xiàn)得尤為突出。保險(xiǎn)公司可以利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率杠桿機(jī)制來促使企業(yè)加強(qiáng)環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理，提升環(huán)境管理水平，同時(shí)也能夠提高企業(yè)的環(huán)境保護(hù)意識(shí)。

(三)有利于迅速地使受害人得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，有效地保護(hù)受害者

目前我國對(duì)于環(huán)境污染造成的人身財(cái)產(chǎn)損害的賠償，主要由國家財(cái)政承擔(dān)，由于權(quán)力機(jī)構(gòu)的復(fù)雜性，使得受害人不能在最快的時(shí)間得到損失補(bǔ)償，從而甚至激化社會(huì)矛盾，而且也會(huì)增加國家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。利用環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)來參與環(huán)境污染事故的處理。有利于使受害人及時(shí)獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，穩(wěn)定社會(huì)秩序，減輕政府的負(fù)擔(dān)，還可以促進(jìn)政府職能的轉(zhuǎn)變。

三、我國環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的強(qiáng)制性分析

基于以上對(duì)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)功能的分析，可以看出該險(xiǎn)種具有很強(qiáng)的社會(huì)公益性。保險(xiǎn)產(chǎn)品本身就具有社會(huì)管理和保障的功能，可以被看成是一種社會(huì)公眾產(chǎn)品，而責(zé)任保險(xiǎn)的這種職能體現(xiàn)得尤為明顯，在責(zé)任保險(xiǎn)中，環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)又是其中社會(huì)性比較強(qiáng)的險(xiǎn)種之一。因此，其具有社會(huì)公益性這一事實(shí)毋庸置疑。目前來看，環(huán)境污染事故頻繁發(fā)生，公眾的環(huán)保意識(shí)逐漸增強(qiáng)，而企業(yè)方面對(duì)自己造成的環(huán)境污染賠償義務(wù)，或無力支付，或不自覺不主動(dòng)不愿意支付：另外，企業(yè)購買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的意識(shí)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。因此，環(huán)境污染保險(xiǎn)的購買就必須帶有強(qiáng)制性，特別是對(duì)于那些重污染、高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，只有這樣才能迅速有效地應(yīng)對(duì)企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)造成的環(huán)境污染事故，更好地體現(xiàn)保險(xiǎn)的社會(huì)管理功能，體現(xiàn)該險(xiǎn)種的社會(huì)公益性。

四、從國外的經(jīng)驗(yàn)看我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)日趨成熟和完善。目前，國外主要由三種運(yùn)行模式：第一種是以德國為代表，采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)與財(cái)務(wù)保證或擔(dān)保相結(jié)合的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)制度：第二種是以美國為代表，采取強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)為原則的保險(xiǎn)制度，該強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)主要針對(duì)有毒物質(zhì)和廢棄物的處理可能引發(fā)的損害賠償責(zé)任；第三種是以英國、法國為代表，以自愿保險(xiǎn)為主、強(qiáng)制保險(xiǎn)為輔的制度，一般由企業(yè)自主決定是否就環(huán)境污染責(zé)任投保，但對(duì)于法律規(guī)定必須投保的企業(yè)則強(qiáng)制投保。我國的環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)在投保方式上應(yīng)采用以強(qiáng)制保險(xiǎn)為原則、以自愿保險(xiǎn)為例外的制度。由于我國企業(yè)在投保上的不積極，應(yīng)該對(duì)易于發(fā)生環(huán)境侵權(quán)行為的行業(yè)和企業(yè)進(jìn)行強(qiáng)制投保，而對(duì)那些不容易造成環(huán)境污染事故的企業(yè)則采取鼓勵(lì)自愿投保的方式。當(dāng)然，首先需要對(duì)這些企業(yè)進(jìn)行界定。