基金投資理財?shù)姆椒ňx(九篇)

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基金獲取風險收益。

婭婭在外企工作一年多，有一些積蓄。她把一半資金放在人民幣理財產(chǎn)品和貨幣市場基金等低風險理財產(chǎn)品上；剩下的一半資金，將其分作“穩(wěn)攻”和“強攻”兩部分：對于前者，婭婭選了一些波動幅度較小、收益穩(wěn)健的理財產(chǎn)品，如混合型基金、大盤藍籌股等，追求的年收益率在5％～10％不等；另外的25％則是投資理財中最刺激的部分了，她將這部分資金投入成長型股票和股票型基金中，在承擔大風險的同時，以期獲取更高的收益率。

“可承擔風險比重＝100－目前年齡”

公式解讀：進行積極性投資時，以可承擔風險比重作為資金分配參照。

在某中資銀行工作近4年的宋琴對理財頗有研究。她不同于多數(shù)女性在理財上的保守，屬于較激進型，但對風險的把握又恰到好處，“可承擔風險比重＝100－目前年齡”是她遵循的首要原則。

以宋琴目前26歲為例，依公式計算，她可承擔的風險比重是74。她就將閑置資產(chǎn)中74％的資金投入風險較高的積極性投資，主要是股票；剩余的26％作為保守性的投資操作，以定存和債券為主。通過這種投資資產(chǎn)比例的配置，宋琴的理財組合比較多樣化，近兩年來年收益率一直維持在15％以上。

“基金投資＝足球隊陣型4－3－2－1”

公式解讀：基金類型豐富，風險大小不同。借鑒足球陣型，對基金投資份額進行分配，起到分散風險的作用。

和上述三人不同，西靈的理財方式較為單一，只有基金投資一項。在她看來，基金投資省心省力，將財產(chǎn)交給基金經(jīng)理打理，平日里不用時常關注，每年坐享分紅即可。

早在大學時期，主修金融專業(yè)的西靈就對基金投資做過深入的了解，如今工作5年多，她更是為自己量身定做了一套基金投資方案。為了分散風險，她將自己的基金投資轉變?yōu)椤?－3－2－1”的足球隊陣型，即40％的資金購買股票型基金，30％的資金購買混合型基金，20％的資金購買貨幣市場基金，10％的資金購買債券型基金。

第2篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

關鍵詞：大學生 金融理財 產(chǎn)品組合

大學生理財產(chǎn)品組合是通過規(guī)劃大學生收入和支出的總體情況，來確保了大學生資產(chǎn)的保值增值。當前，大學生社會兼職較多，其可供支配的收入也較多，因此，提供給大學生的理財產(chǎn)品越來越豐富。大學生應根據(jù)自身的情況，按照合理科學的理財理念，采用投資分散化的原則來適度的進行投資。由于理財產(chǎn)品的發(fā)展呈現(xiàn)了動態(tài)發(fā)展的趨勢，因此，大學生應根據(jù)理財產(chǎn)品的市場發(fā)展情況，以及自身的收入情況，進行合理的規(guī)劃，做到量入為出，并根據(jù)具體的情況進行不斷的完善。同時，應密切關注國家金融政策策給大學生帶來的機遇和風險，科學理財和規(guī)劃，進而提高中低大學生的收入水平。

一、大學生理財產(chǎn)品組合方式

（一）儲蓄投資

儲蓄是最為傳統(tǒng)的理財方式，也是長期以來我國大學生選擇的最為重要的理財方式，由于儲蓄風險水平較低，到期能收到銀行提供的一定金額的利息，投資收益較為確定，低風險成為大學生樂于進行合理的投資。在進行儲蓄投資規(guī)劃中，也可以根據(jù)不同的儲蓄時間進行分筆的組合投資辦理，進而獲得較高的流動性水平，防止集中時間上造成的沖突。例如，某大學生有一筆1萬元的存款，如果是按照一筆來存入銀行，那么其只有到期才能集中取出，而如果進行分筆的分散投資的話，那么可以分別的進行資金的取出，這樣就可以解決臨時性的資金需求的問題。分批存款可以采用較為靈活的方式進行相應的調整。同時在分筆儲蓄的過程中，也可以進行多筆的投資方式，既按照3個月、一年以及兩年來進行存儲，防止集中存儲所帶來的風險問題，從長期來看，也可以一定程度上提高大學生的理財收益水平。

（二）基金投資

很多大學生在進行基金投資的過沖，往往會優(yōu)先的考慮選擇價格較為低的基金產(chǎn)品，認為越便宜的基金未來的價值成長空間越大。這是一種錯誤的觀點，在進行基金產(chǎn)品的購買中，重點是看基金在過往一定時間內所獲得的收益率水平，以及基金產(chǎn)品是進行激進型投資還是穩(wěn)健性投資，而不能單純地依靠基金價值來進行投資選擇。新購買的基金不一定是最好的產(chǎn)品，從現(xiàn)實情況來看，除了一些具有較為清晰投資渠道的新基金產(chǎn)品以外，老基金產(chǎn)品由于市場發(fā)展較為成熟，比新基金產(chǎn)品更具有優(yōu)勢。因此，在實際的基金投資過程中，要采用各種波段形式進行投資的處理，雖然采用波段操作可能會從一定程度上增加了基金產(chǎn)品的成本，但由于投資市場總是處于熊牛市的轉化過程中，因此，進行波段投資可能會獲得更高的收益率水平。

（三）黃金投資

作為“天然貨幣”，黃金長期以來都是以貨幣形式出現(xiàn)的。現(xiàn)代社會黃金雖然已經(jīng)從貨幣市場流通中退出，但黃金產(chǎn)品卻能從一定程度上對通貨膨脹進行抵御?；刭忺S金價一般會比當日黃金出售價格低，以收取費用。因此從長遠來看，投資實物黃金應以中長線為主，這也要求大學生必然具有一定的資金實力，如果沒有相當規(guī)模的資金水平，很難進行大規(guī)模的黃金產(chǎn)品的投資。因此，需要大學生客觀的對自身的資金實力進行評估，充分了解黃金市場，盡量避免采用直接的黃金交易投資或者是進行黃金的期貨投資，可以通過各種模擬投資的方式進行逐步的了解，莫貪暴利理性對待黃金投資。

二、大學生理財面臨問題解決方法

（一）掌握理財知識和技能以預防和減輕投資風險

在經(jīng)濟快速發(fā)展的當前，新的理財產(chǎn)品層出不窮，為大學生提供了更多的可選擇的投資機會，也帶來了更多的經(jīng)營風險。大學生在進行理財產(chǎn)品決策的過程中，需要提高風險規(guī)避意識，提高風險防控能力。需要根據(jù)大學生收入整體情況來決定具體的理財產(chǎn)品的選擇，進而減少可能出現(xiàn)的理財風險。目前，隨著我國教育水平的普通提升，大學生具有一定的理財專業(yè)知識，但和專業(yè)的投資機構相比，還顯得遠遠不足，這就需要大學生進行專業(yè)的知識學習，并在專業(yè)理財機構的具體指導下，增強理財知識的學習，提高自我鑒別能力，合理的進行大學生理財結構的調整，減少對于專業(yè)理財投資人員的依賴和不理性投資情況。

（二）優(yōu)化大學生投資理財結構和分散投資

任何一種投資都是有風險的，減少風險的方法之一就是設置分散投資的投資組合，優(yōu)化投資結構，即不單獨進行一種投資，不把所有雞蛋放在一個籃子里。不同的資產(chǎn)形式受經(jīng)濟變化的影響，其價值或價格總在不斷地變化，有的上升，有的下降，有的變化速度快，有的變化速度慢。如果只把財產(chǎn)投資于一種形狀，當這種資產(chǎn)受某些因素的影響而下跌時，大學生就會有相當大的損失，但如果投資不止一種，相同的因素使資產(chǎn)中的一種差值的同時，另一種或幾種資產(chǎn)在增值，那么就可以用增加的部分來彌補遭受的損失。然而將雞蛋分的籃子太多，雖然投資風險降低了，但因為真正的好機會很少，報酬率也會隨之下降，因為這些投資可能超出了大學生的能力范圍，大學生大學生也沒有足夠的時間和精力對每一個投資品種進行深入了解和研究，使得勝算降低。因此，大學生應“適度地”而非“任意地”或“過度地”分散投資。取得集中投資與分散投資兩者的平衡。

（三）委托專業(yè)理機構投資理財

大多數(shù)大學生并沒有足夠的精力去進行理財產(chǎn)品的投資規(guī)劃，因此，其主要的理財產(chǎn)品的投資規(guī)劃主要是依賴于專業(yè)的投資機構來完成，這些投資機構不僅僅具有專業(yè)化的投資團隊，而且可以通過集中管理的形式來強化投資管理的有效性。這些專業(yè)團隊的理財投資可以有效的提高投資的效果，提高投資的運營效率，進而實現(xiàn)投資的有效性。

參考文獻：

第3篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

今日投資個股安全診斷星級：

評論：

分流擴建影響基本消除

公司2008-2009年上半年受整體宏觀經(jīng)濟下滑、新路網(wǎng)分流、高鐵運營以及路產(chǎn)改擴建影響，車流量持續(xù)下滑，盈利能力陷入低谷，2009年下半年隨著宏觀經(jīng)濟快速回暖，刺激物流需求增加，同時2009年6和9月公司高界高速和合寧高速改擴建結束，公司車流量快速提升，全年核心資產(chǎn)合寧高速、高界高速、宣廣高速車流量分別同比增長11.55、4.92和16.49％，實現(xiàn)通行費收入同比增長6.03％，扭轉了2008年車流量增速下滑的不利局面。

合寧高速占總收入38.97％，為公司最核心資產(chǎn)，2008-2009年先后受到合寧客運專線(2008年4月)、安徽沿江高速(2008年6月)、以及擴建工程“4改8”影響，車流量表現(xiàn)一般，2008年車流量同比下跌3.24％，2009年高鐵動車組分流影響逐步消除，實際調研中公路客運業(yè)務量已趨于穩(wěn)定，下半年隨著擴建工程改造結束，路況改善，該路產(chǎn)車流量恢復迅速。

鐵路客運專線的開通，合寧客運專線(2008.4月)、合武客運專線(2009.4月)以及2010年7月即將開通的滬寧城際客運專線，在初期分流部分公路客運市場之后，隨著時間的推移，未來對公司公路客運車流量分流的影響將趨于穩(wěn)定，鐵路客運不可能完全替代公路客運市場，通過價格優(yōu)勢和班次優(yōu)勢，公路客運仍將保持一定的市場分額，由于合寧動車組(250公里)開通已有一年半，預計即將開通的滬寧城際對公司車流量分流影響將相對有限。

成本控制良好

2009年公司成本控制相對得力，受新增路產(chǎn)折舊攤銷增加影響，毛利潤率同比下跌1.39個百分點，2010年仍慣性下跌2-3個百分點。

公司業(yè)務結構相對簡單，2009年隨著旗下高速公路改擴建工程結束，新增折舊及攤銷4693萬元，同比增長13.7％，公路養(yǎng)護成本控制較為得力，同比下跌0.37％。2010年由于全年計提新增公路特許經(jīng)營權攤銷，公司預計新增折舊及攤銷1.19億元，增長30.5％，公司毛利潤率預計降低2-3個百分點，達到66.5％。

公司未來資本開資相對肴限，主要資本開支集中在2009年下半年開工的寧宣杭高速項目，一期宣城至寧國段，44公里，26.79億元，工期3年，預計2012年投入運營，公司每年經(jīng)營性現(xiàn)金凈流入11億元，整體資金壓力不大。該項目地處安徽東南，南連浙江，為安徽省未來承接江浙產(chǎn)業(yè)轉移帶的核心區(qū)域，未來投資回報看好。

“皖江”城市保證中長期業(yè)績增長

2010年宏觀經(jīng)濟刺激物流需求增長，同時車型結構改善提升單位費率水平，預計2010年公司通行費收入增長10％以上，《皖江城市帶規(guī)劃》的實施是公司中長期業(yè)務增長的最核心因素。

2010年1-2月公司通行費收入同比增長15.57％，其中合寧、高界、宣廣高速分別增長17.75、15.43和22.18％，一季度外貿進出口大幅度增長，以及安徽省內經(jīng)濟景氣度加強是公司路產(chǎn)車流量增長的主要驅動因素。

2010年1月國務院批復同意《皖江城市帶承接產(chǎn)業(yè)轉移示范區(qū)規(guī)劃》，刺激未來三年安徽省物流需求和商務往來，目前安徽省內相關細節(jié)正在制定之中，預期受益區(qū)域集中在合肥和蕪湖地帶，未來三年，分別與江蘇和浙江相連的安徽東部和南部將出現(xiàn)江浙產(chǎn)業(yè)轉移群聚效益，公司核心路產(chǎn)合寧高速、宣廣高速(分別占收入的37和18％)將從中受益，預期2010年公司通行費收入增長10％以上。

投資建議

公司業(yè)務結構簡單，2008-2009年主要路產(chǎn)車流量受到多重不利因素影響，表現(xiàn)不佳，2010年重新進入高增長階段，我們看好未來三年《皖江規(guī)劃》實施對公司旗下路產(chǎn)車流量需求的刺激效益，2010年受新增公路經(jīng)營權攤銷影響，利潤增長相對有限，中線品種。投資方面，維持增持，目標價10元，不做調整，公司車流量經(jīng)濟環(huán)境的實質性改善以及未來安徽省承按江浙產(chǎn)業(yè)轉移的樂觀預期是我們給予公司高估值的主要依據(jù)。

(今日投資個股診斷星級說明見32頁)

12周年慶真誠回饋1300萬持有人　華夏基金推出新書《做一個理性的投資者――中國基金投資指南》

為回饋1300萬基金持有人的信任與支持，華夏基金在12周年司慶之際，推出歷時一年精心編著的、2010年投資理財類圖書開年力作《做一個理性的投資者――中國基金投資指南》，該書由北京大學出版社出版，將于近期面世。

第4篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

每個人身上都暗藏“財富基因”，懂得訣竅就能早一步解開“基因密碼”。這種訣竅，就是計算能力。所以說，數(shù)學能力是個人理財?shù)牡谝荒芰?，幾乎所有的高明理財專家，都是“錢精”型計算家。

這里舉個例子。物價高漲、全球股市跌幅加大和通貨膨脹導致經(jīng)濟景氣不佳，全球的平均通貨膨脹率已達5.5%，這意味著錢即使拿在手上不用，也會每天縮水。在通膨的壓力下，很多人警覺要節(jié)省開銷多存錢，但存下來的錢可別放銀行，因為利息會被通膨“吃掉”，省下來的錢最好用來投資，用投資的獲利“打敗”通膨。其中，不少人選擇了定投基金。不過，他們把定投基金當作短線炒作工具，最終導致?lián)p手，原因是他們不懂得最簡單的得失計算：如果時間不夠久，除非股市短期內能大漲，否則短線進出，投資人的獲利可能還不夠付手續(xù)費。多數(shù)定投基金投資人有個習性，那就是高點進、低點出，即使理財專家苦口婆心地勸阻“定投基金要長期投資才能有可觀獲利”，但投資人在習性驅使下常因賺不到錢而抱怨定投基金的效果“造假”。

包括中國、印度、巴西、俄羅斯“金磚四國”在內的新興市場，雖然今年以來股市也跌得夠慘，但目前仍然是最被國際投資家看好的市場！難道這些“錢精”不懂得計算贏虧嗎？我們來看看新興市場10多年來遇到幾次金融危機的表現(xiàn)：1994年1月至1995年4月發(fā)生墨西哥金融危機，MSCI新興市場指數(shù)5個月下跌22%，但在往后的28個月上漲了38%；接著發(fā)生亞洲金融風暴，在1997年8月至1998年9月的13個月期間，MSCI新興市場指數(shù)下跌56%，之后的19個月漲幅高達114%；2000年4月開始的網(wǎng)絡泡沫危機，讓MSCI新興市場指數(shù)在17個月期間下跌49%，但在隨后的7個月又上漲了50%。

以上數(shù)據(jù)顯示，市場雖受金融風暴的系統(tǒng)性風險影響而下挫，但卻是投資人進場投資的好時機，因為你可以用便宜的成本買到優(yōu)質標的，進而享受日后市場上揚的獲利。有“新興市場教父”之稱的墨比爾斯也強調，股市下挫可能影響基金短期投資效益，但經(jīng)歷過多次金融風暴的經(jīng)驗告訴他，股市低迷不會永遠持續(xù)；相反，市場重挫正是最好的投資機會。因此，定投基金投資人的責任是長期持有，不應該在市場大勢不佳時，放棄長期持有的信念。奉勸各位投資定投基金的基民，市場低迷時，更要持續(xù)投資、攤低平均成本，而唯一的方法就是熬下去，千萬別贖回或?？?，一旦市場反轉向上，才有獲利出場的機會。

定投基金的秘密武器只有一個，那就是時間，而且時間越長投資效果越好。根據(jù)1996年7月到2006年7月全球股票型基金的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，6年是定投基金定時定額扣款的“臨界點”，持續(xù)扣款超過6年以上者有99.16％ 的機會賺錢，且平均報酬率達82.74％；扣款1年以上雖有71.17％的機會賺錢，不過平均報酬率只有17.51％，可以說扣得越久獲利幅度越大?？上鴥劝霐?shù)以上的投資人，一看股市行情不妙，購買定投基金不到1年就停止扣款，無法享受基金長期復利。

第5篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

收入避稅

由于國家政策――如產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策、勞動政策等導向的因素，我國現(xiàn)行的稅務法律法規(guī)中有不少稅收優(yōu)惠政策，作為納稅人，如果充分掌握這些政策，就可以在稅收方面合理避稅，提高自己的實際收入。

對自主創(chuàng)業(yè)的人士而言，根據(jù)政策規(guī)定，在其雇用的員工中，下崗工人或退伍軍人超過30%就可免征3年營業(yè)稅和所得稅。對于那些高收入人群而言，合理的避稅和節(jié)稅就顯得更為重要。劉小姐是一家公司的高級管理人員，年薪36萬元，一次性領取。按照國家的稅法，適用的最高稅率高達45%，如果她和公司簽訂合同時將年薪改為月薪的話，每個月3萬元的收入能使適用的最高稅率下降到25%，節(jié)稅的金額是相當可觀的。

在我國《個人所得稅法》中，勞務報酬、稿酬、特許權使用費、利息、股息、紅利、財產(chǎn)租賃、轉讓和偶然所得等均屬應納稅所得。因收入不同，適用的稅基、稅率也不盡相同，從維護納稅人的自身利益出發(fā)，充分研究這些法律法規(guī)，通過合理避稅來提高實際收入是納稅人應享有的權益。我國和稅務相關的法律法規(guī)非常繁多，是一個龐大的體系，一般納稅人很難充分理解并掌握。理財專家建議：除了自己研究和掌握一些相關法律法規(guī)的基礎知識之外，不妨在遇到問題時咨詢相關領域的專業(yè)人士，如專業(yè)的理財規(guī)劃師、律師等，以達到充分維護自身權益的目的。

投資避稅

個人投資者可以充分利用我國對個人投資的各種稅收優(yōu)惠政策來合理避稅。目前對個人而言，運用得最多的方法是投資避稅，投資者主要可以利用的有股票、基金、國債、教育儲蓄、保險產(chǎn)品以及銀行推出的本外幣理財產(chǎn)品等投資品種。

投資基金，由于基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，已經(jīng)由上市公司在向基金派發(fā)時代扣代繳了20%的個人所得稅，基金向個人投資者分配紅利的時候不再扣繳個人所得稅，目前股票型基金、債券型基金和貨幣型基金等開放式基金派發(fā)的紅利都是免稅的。對于那些資金狀況良好、追求穩(wěn)定收益的投資者而言，利用基金投資避稅無疑是一種不錯的選擇。

國債作為“金邊債券”，不僅是各種投資理財手段中最穩(wěn)妥安全的方式，也因其可免征利息稅而備受投資者的青睞。雖然由于加息的影響，債券收益的誘惑力有所減弱，但對于那些風險承受能力較弱的老年投資者來說，利用國債投資避稅也是值得考慮的。

目前市場上常見的本外幣理財產(chǎn)品也是可以避稅的。隨著央行兩次升息，目前的本外幣理財產(chǎn)品的投資收益也水漲船高。由于有關部門還沒有出臺代扣代繳個人所得稅的政策，因此，這類銀行理財產(chǎn)品暫時也是可以避稅的。

對于那些家有“讀書郎”的普通工薪家庭來說，利用教育儲蓄來合理避稅也是一種不錯的選擇。相比普通的銀行儲蓄，教育儲蓄是國家為了鼓勵城鄉(xiāng)居民積累教育資金而設立的，其最大的特點就是免征利息稅，因此教育儲蓄的實得收益比其他同檔次儲蓄高出20%。但教育儲蓄并非是人人都可辦理的，其對象僅僅針對小學四年級以上（含）的在校學生，存款最高限額為2萬元。

在這些常見的投資理財產(chǎn)品之外，因為我國的稅法規(guī)定“保險賠款免征個人所得稅”，因此投資者還可以利用購買保險來進行合理避稅。從目前看，無論是分紅險、養(yǎng)老險還是意外險，在獲得分紅和賠償?shù)臅r候，被保險人都不需要繳納個人所得稅。因此對于很多人來說，購買保險也是一個不錯的理財方法，在獲得所需保障的同時還可合理避稅。

第6篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

諸葛亮七擒孟獲是一個“欲擒故縱”的經(jīng)典戰(zhàn)例。蜀漢建立之后，定下北伐大計。當時西南夷酋長孟獲率十萬大軍侵犯蜀國。諸葛亮率蜀軍主力到達瀘水，誘敵出戰(zhàn)。他事先在山谷中設下伏擊圈，孟獲被誘入后兵敗被擒。諸葛亮考慮到孟獲在西南夷中威望高、影響大，如果讓他心悅誠服、主動請降，就可使南方真正穩(wěn)定，于是對他采取“攻心”戰(zhàn)，釋放了孟獲。此后，孟獲屢戰(zhàn)屢敗，屢敗屢虜。最后一次，諸葛亮火燒藤甲兵，第七次生擒孟獲。孟獲終于感動，真誠感謝諸葛亮七次不殺之恩，誓不再反。從此，蜀國西南安定，諸葛亮才得以舉兵北伐。

【基金新說】

打仗時釋放被俘的敵方主帥，并不多見，何況反復七次。諸葛亮這么做，是以退為進，目的是擒住“人心”，而不是擒人“首級”。

其實買基金時也會碰到相似的情況。有朋友說，某個基金在銀行限量熱銷，趕緊排隊去，晚了就沒了；或者說這兩天股市連續(xù)下跌，某基金又在持續(xù)申購了，快點去買⋯⋯也許這個朋友是諸葛亮，也沒準兒只是張飛。投資者聽了他的話，可能真的搶到了一些份額，也可能正好抄了股市的一個小底，但在喜滋滋之余，投資者要想一想，從長遠來看，自己是否做出了正確的選擇，買了適合自己的產(chǎn)品。

就像打仗前要分析敵我狀況、了解敵人兵力，如果在毫不知情的形勢下倉促作戰(zhàn)，即使勝了那也只是僥幸。所以投資者在選購基金時，如果僅憑一則廣告或朋友的一句話就匆忙決定，難免在將來發(fā)出“世上沒有后悔藥”的嘆息。

所謂廣告或朋友的一句話，那只是一個情報，如同說“敵人要來襲”，接下去還要做很多備戰(zhàn)工作。對基金投資者來說，應該“知己知彼”，做好事前功課。比如，查一下基金公司的概況，已經(jīng)發(fā)售過什么樣的基金產(chǎn)品，已有基金產(chǎn)品（而不是某一只）的歷史表現(xiàn)如何，該只產(chǎn)品的基金經(jīng)理是誰，他的履歷和過往業(yè)績怎樣，還有就是該只基金屬于什么類型的，是不是正好符合目前自己的投資理財需求，等等。一般來說，主流的財經(jīng)類報紙上會有該基金的產(chǎn)品說明公告，有條件的投資者，可以上網(wǎng)瀏覽一下公司網(wǎng)站，找到相關的資料或是從一些主流的基金網(wǎng)站或論壇上看看“基友”們的評價。最簡單的方法就是打該基金公司的客服電話（注意：不是代銷銀行的電話），從接線小姐親切的聲音中獲得自己需要的信息，還可以嘗試判斷出她們的態(tài)度、專業(yè)程度、工作效率乃至管理狀況，等等。

第7篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

銀行針對個人投資者推出的理財產(chǎn)品包括其自身的儲蓄產(chǎn)品、本外幣的結構性理財產(chǎn)品、代銷的國債產(chǎn)品、分紅型保險產(chǎn)品、基金產(chǎn)品和信托產(chǎn)品等。在金融理財領域中，評價一個產(chǎn)品所依據(jù)的重要指標，無外乎流動性、安全性和收益性3大項，它們之間往往是此消彼長的關系。在挑選不同的銀行柜臺理財產(chǎn)品時，關鍵是考察這3項指標，以明確各自的特點。下表通過對比各項指標并綜合考慮產(chǎn)品的價值，以作為投資者挑選的依據(jù)。

備注：

1、年收益均采取年平均收益率

2、基金的數(shù)據(jù)根據(jù)最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，各類別采取了市場上表出現(xiàn)最好的前5～10名的基金進行算術平均，由于受到證券市場近一年來的低靡影響，因此基金的收益不明顯，甚至如果將所有的基金回報進行算術平均的話。則近一年來基金的投資回報是負值，而2003年基金投資的平均收益為10％，困此比對于高風險的投資產(chǎn)品需要投資者關注市場行情的波動變化。

3、相關產(chǎn)品的收益采取平均值，如果操作水平高的話 那么收益會高于平均水平。

4、此表中的相關評價是作者個人意見，僅供參考。

流動性

流動性是指理財產(chǎn)品兌現(xiàn)成現(xiàn)金的靈活性如何，既包括兌現(xiàn)的成本，也包括兌現(xiàn)所需要的時間。比如銀行的活期儲蓄產(chǎn)品，隨時都可以進行兌現(xiàn)，特別是有了儲蓄卡后，消費者可以在一天任何時刻到ATM機取款。即使跨行取款需要交納一定手續(xù)費用，但其流動性還是最強的。而基金公司的基金產(chǎn)品，要實現(xiàn)兌現(xiàn)即辦理贖回手續(xù)，需要在每周一至周五的10點至15點之間進行，并要交納一定比例的手續(xù)費(股票型基金為0．5％左右，貨幣型基金無需手續(xù)費)，而且一般要等到第二至第五個工作日后才能取出現(xiàn)金，即流動性較活期儲蓄差一些。

安全性

安全性的對象是指投資本金。它包括兩個含義，一個是不考慮通貨膨脹因素，僅看投資本金數(shù)量的變化；另一個是考慮通貨膨脹的因素，即考慮貨幣的貶值，看其實際的購買能力有沒有變化。比如說，目前我國每年的通貨膨脹率為4％，在1月1日一件100元錢的物品，到了12月31日就需要104元才能買到。如果通過一年的投資，收益率不到4％，那么貨幣本金的安全性就不是很好。

收益性

所謂收益性是指理財產(chǎn)品給投資者帶來的高于投資本金的那部分回報收入。由于各個金融產(chǎn)品的投資期限不同，為了能夠進行有效的比較，就要統(tǒng)一標準。目前在比較收益率時，一般都是以“一年”為標準。

投資不滿1年

對于投資期限不滿1年的產(chǎn)品，一般以簡單的數(shù)字累加方法進行計算。比如銀行的“三個月定期儲蓄”產(chǎn)品，其實際收益是0．4275％(稅前)，則“三個月定期儲蓄”產(chǎn)品實際收益率折合成年收益率為1．71％(0．4275％×4＝1．71％)。

投資超過1年

對于投資期限超過1年的產(chǎn)品，則用總收益除以投資的年數(shù)，折算成年收益率。舉個簡單的例子，一個記賬式國債產(chǎn)品，投資者買入價為94元(面值為100元)，離到期日還有5年的時問，一方面每年會有按票面利率2．66％計息的利息收益，另一方面等債券到期后，國家會將買入時的價差6元(100－94=6)一次性補足給投資者，則折合成年收益率為3．86％[2．66％+6／(5×100)×100％＝3．86％]。

年收益率的這種計算方法雖然簡單，但并不科學，因為沒有考慮到利息的再投資問題。如果將得到的利息進行再投資，那么利息也會產(chǎn)生收益，折合成的年收益率就會更多。但因為計算過程復雜，大家平時都用上述算術平均法計算年收益率，稱之為“年平均收益率”。

通常，收益是和風險成正比的，也就是說收益常作為投資者承擔風險的一種補償。投資者想要更高的回報，就需要承擔更大的風險。

其它因素

委托理財看服務

銀行柜臺提供的各種產(chǎn)品實際上采用的都是一種委托理財?shù)男问?，即投資者作為資金的供給方，將資金交由專業(yè)的銀行、保險公司、基金公司或者信托公司進行投資運作。流程很簡單，投資者首先將用于投資的錢存進銀行的投資賬戶，然后在銀行柜臺填寫購買相關產(chǎn)品的協(xié)議或者表格，即可完成。目前，我國銀行還不能直接客戶進行投資操作，因此有些必要的手續(xù)需要客戶親自辦理，銀行更多的工作是作為客戶的財務顧問，幫助客戶了解產(chǎn)品、選擇產(chǎn)品和使用產(chǎn)品，這樣銀行服務就顯得尤為重要。其實，目前各家銀行柜臺提供的產(chǎn)品都差不多，老百姓在選擇銀行柜臺理財產(chǎn)品時更多是要對比各家銀行的服務水平如何。

第8篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

繳納個人所得稅是每個公民應盡的義務，然而在履行這個義務的同時，人們還應懂得利用各種手段提高家庭的綜合理財(相關:證券 財經(jīng))收益，尤其是隨著收入的增加，通過稅務籌劃合理合法避稅也是有效的理財手段之一。那么，怎樣才能合理合法地避稅呢？專家指出，從目前看，個人可以通過投資避稅和收入避稅兩種方法有效避稅。

投資避稅：選擇相關投資

說到合理合法避稅，太平人壽上海分公司銀行保險培訓專家陸炯指出，個人投資者可以充分利用我國對個人投資的各種稅收優(yōu)惠政策來合理避稅。目前對個人而言，運用得最多的方法還是投資避稅，投資者主要可以利用的有股票、基金、國債、教育儲蓄、保險產(chǎn)品以及銀行推出的本外幣理財產(chǎn)品等投資品種。

投資基金，由于基金獲得的股息、紅利以及企業(yè)債的利息收入，已經(jīng)由上市公司在向基金派發(fā)時代扣代繳了20%的個人所得稅，基金向個人投資者分配紅利的時候不再扣繳個人所得稅，目前股票型基金、債券型基金和貨幣型基金等開放式基金派發(fā)的紅利都是免稅的。對于那些資金狀況良好、追求穩(wěn)定收益的投資者而言，利用基金投資避稅無疑是一種不錯的選擇。

國債作為“金邊債券”，不僅是各種投資理財手段中最穩(wěn)妥安全的方式，也因其可免征利息稅而備受投資者的青睞。雖然由于加息的影響，債券收益的誘惑力有所減弱，但對于那些風險承受能力較弱的老年投資者來說，利用國債投資避稅也是值得考慮的。

除此之外，對于那些家有“讀書郎”的普通工薪家庭來說，利用教育儲蓄來合理避稅也是一種不錯的選擇。相比普通的銀行儲蓄，教育儲蓄是國家為了鼓勵城鄉(xiāng)居民積累教育資金而設立的，其最大的特點就是免征利息稅，因此教育儲蓄的實得收益比其他同檔次儲蓄高出20%。但教育儲蓄并非是人人都可辦理的，其對象僅僅針對小學四年級以上（含）的在校學生，存款最高限額為2萬元。

除了上述投資品種之外，目前市場上常見的本外幣理財產(chǎn)品也是可以避稅的。隨著央行兩次升息，目前的本外幣理財產(chǎn)品的投資收益也水漲船高。由于有關部門還沒有出臺代扣代繳個人所得稅的政策，因此，這類銀行理財產(chǎn)品暫時也是可以避稅的。

在這些常見的投資理財產(chǎn)品之外，因為我國的稅法規(guī)定“保險賠款免征個人所得稅”，因此投資者還可以利用購買保險來進行合理避稅。陸炯指出，從目前看，無論是分紅險、養(yǎng)老險還是意外險，在獲得分紅和賠償?shù)臅r候，被保險人都不需要繳納個人所得稅。因此對于很多人來說，購買保險也是一個不錯的理財方法，在獲得所需保障的同時還可合理避稅。

此外，公積金和信托產(chǎn)品也是不需繳納個人所得稅的，公積金雖然可以避稅，但是不能隨意支取，資金的流動性并不強。信托產(chǎn)品所獲的收益也不需繳納個人所得稅，但由于信托產(chǎn)品的投資門檻和風險較高，不是大部分普通投資者都可投資的產(chǎn)品。

收入避稅：理解掌握政策

陸炯指出，除了投資避稅之外，還有一種稅務籌劃方法經(jīng)常被人忽視，那就是收入避稅。由于國家政策――如產(chǎn)業(yè)政策、就業(yè)政策、勞動政策等導向的因素，我國現(xiàn)行的稅務法律法規(guī)中有不少稅收優(yōu)惠政策，作為納稅人，如果充分掌握這些政策，就可以在稅收方面合理避稅，提高自己的實際收入。

比如那些希望自主創(chuàng)業(yè)的人，根據(jù)政策規(guī)定，在其雇傭的員工中，下崗工人或退伍軍人超過30%就可免征3年營業(yè)稅和所得稅。對于那些事業(yè)剛剛起步的人而言，可以利用這一鼓勵政策，輕松為自己免去3年稅收。

而對于大眾而言，只要掌握好國家對不同收入人群征收的稅基、稅率有所不同的政策，也可巧妙地節(jié)稅。小王是一家網(wǎng)絡公司的職員，每月工資收入4000元，每月的租房費用為800元。我國的《個人所得稅法》中規(guī)定工資、薪金所得適用超額累進稅率，在工資收入所得扣除1600元的費用后，對于500－2000元的部分征收的稅率是10%，2000元以上部分征收的稅率是15%。按照小王的收入4000元計算，其應納稅所得額是4000元-1600元，即2400元，適用的稅率較高。如果他在和公司簽訂勞動合同時達成一致，由公司安排其住宿（800元作為福利費用直接交房租），其收入調整為3200元，則小王的應納稅所得額為3200元-1600元，即1600元，適用的稅率就可降低。

對于那些高收入人群而言，合理的避稅和節(jié)稅就顯得更為重要。張先生是一家公司的高級管理人員，年薪36萬元，一次性領取。按照國家的稅法，他適用的最高稅率高達45%，如果他和公司簽訂合同時將年薪改為月薪的話，每個月3萬元的收入能使他適用的最高稅率下降到25%，節(jié)稅的金額是相當可觀的。

第9篇：基金投資理財?shù)姆椒ǚ段?/h2>

關鍵詞 大學生 理財觀念 消費方式

一、大學生理財發(fā)展概述

調查發(fā)現(xiàn)，當代大學生中的大部分人每月自己支配著一定數(shù)額的零用錢，這些錢的來源不同，有的完全由家庭支持，個別完全是自己雙休日、假期等打工的收入，有的是二者兼有。從零用錢的數(shù)額來看，除向學校繳納學費、住宿費等費用外，現(xiàn)過半數(shù)的大學生月生活開銷在500～1000元，平均在1000元左右，小部分大學生每月能支配1500元以上。除去必要生活費的開支，他們很多人還留有一定的“流動資金”。

（一）大學生理財投入水平

由于大學生每月可支配資金有限、理財意識不強，大學生理財投資整體處于比較低的水平。許多大學生認為只需要打理好每天的生活就好，并不需要專門劃分出一些資金進行理財投資。還認為理財投資收益較少，手續(xù)又比較麻煩，沒有進行理財投資的必要。

根據(jù)調查顯示，大部分大學生對于理財都是持觀望狀態(tài)，他們缺少理財知識，人都很看重金錢，現(xiàn)在騙子太多，好多大學生覺得把錢投資進去，還能不能收回成本，因為投資有風險，他們的錢來源單一，害怕被騙，所以大部分大學生對于投資理財方面都沒有什么經(jīng)驗，都存在顧慮。據(jù)調查顯示，讀金融專業(yè)的學生，理財觀念會比不是讀金融的學生強，他們也更愿意去投資理財，因為他們學金融投資，觀念改變行為，所以他們的理財投入水平就會高。但是除了金融專業(yè)的大學生外的其他大部分學生，對理財投資是少之又少。

（二）大學生理財方式

當代大學生對于自己的“流動資金”，在選擇傳統(tǒng)銀行存款的同時，還有一部分大學生涉足新型的理財方式，如支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進行理財投資。

在調查中，大學生最主要的理財方式和途徑是銀行存款和支付寶、余額寶、招財寶存款這類只作儲蓄用途而無法產(chǎn)生多余價值的存款類方式，而對于股票投資、基金投資、保險等方式則少有人選擇。隨著社會的進步，經(jīng)濟的發(fā)展，理財已經(jīng)變得越來越重要，但大學生對于理財活動的態(tài)度卻十分尷尬。對理財活動興趣不大或沒興趣的人仍占多數(shù)。

二、大學生理財存在的問題

（一）大學生經(jīng)濟獨立意識較差

1.經(jīng)濟來源單一。調查結果顯示，有88.54%的大學生依靠家庭提供生活費。這是現(xiàn)階段我國大學的普遍情況，大學生已經(jīng)習慣了依賴父母，而且絕大多數(shù)大學生打工的目的是為了增長社會閱歷，而不是為了補貼生活費。這反映了我國大學生經(jīng)濟獨立意識普遍較差。

2.存在“面子”消費。據(jù)了解，部分大學生存在攀比消費和超前消費現(xiàn)象。一些同學表示，為了購買某些奢侈品或者價格較高的物品，他們不惜節(jié)衣縮食，以泡面度日，甚至犧牲其他的必要開支或者向其他同學借錢來滿足自己的消費需求。這些情況都可以反映出一些大學生消費時不量入為出，而虛榮心的驅使極易形成無休止的“面子”消費。

（二）理財觀念淡薄，長遠思考欠缺

1.儲蓄觀念淡薄。據(jù)了解，大多數(shù)大學生對自己一個學期的花費沒有具體預算，因為缺乏合理預算，生活上的支出比較隨意，結果經(jīng)常是前松后緊。對于每月定時提供生活費的大學生來說，多數(shù)同學都是“月光族”，有些甚至于月末要向別人借錢度日。

2.理財習慣不良。調查結果顯示，僅有50.2%的大學生有記賬的習慣，而其中僅有24.51%的大學生會對所有支出記賬，剩余的25.69%的大學生會對數(shù)額較大的消費記賬。這顯示了多數(shù)大學生沒有良好的理財習慣，這對其日后的消費理財發(fā)展極其不利。當前的市場經(jīng)濟，能夠產(chǎn)生暴利的投資理財領域幾乎不存在了。要理財致富，就要依靠長期的資金運作進行投資來積累財富。

（三）理財知識缺乏，理財方法單一

1.理財觀念認識存在偏差。不少大學生認為，理財就是進行投資，自己的錢不多，都是父母給的，根本用不著理財。其實這是對理財概念認識上的一種偏差，投資當然是理財?shù)闹匾獌热?，然而對于資金不多，剛剛開始掌握一定資金支配的大學生來說，財務規(guī)劃是遠比投資更重要的內容。所以記賬是大學生理財需要學會的第一項理財技能，也是培養(yǎng)大學生理財意識的關鍵步驟。

2.理財方式保守單一。據(jù)調查可以知道，絕大部分大學生都是通過銀行存款、支付寶、余額寶、招財寶存款方式進行理財。這種通過存款理財?shù)姆绞诫m然收益低、但風險也低，比較適合大學生進行穩(wěn)定投資。少部分大學生通過購買股票、基金的比例占9.49%，購買保險的比例占2.37%，做小生意的比例占3.95%。即使是在這種投資理財方式多元化的大環(huán)境下，大學生由于用于投資的資金不多、投資風險承受能力較小，大多數(shù)選擇較保險的存款方式進行理財投資。

三、對大學生理財?shù)慕ㄗh

（一）培養(yǎng)良好的消費習慣，形成合理的消費結構

大學生應學會理性消費，不但要注重改善自身的消費習慣和消費結構，也要克制消費欲望的膨脹，在滿足自身精神條件的情況下不斷地改善自己的經(jīng)濟條件。大學生要樹立正確的消費觀關鍵在于自身，我們應該積極積累消費經(jīng)驗，學習消費知識，遵循正確的消費原則，杜絕從眾盲目消費、攀比消費、情緒化消費等不良消費行為。大學生只有養(yǎng)成良好的消費習慣，形成合理的消費結構，才能為更好地進行理財投資打下基礎。

（二）樹立正確的理財觀念，學習更多的理財知識

樹立正確的理財觀念對于大學生具有重要的意義，也是大學生樹立理財意識的首要條件。我們應該學會衡量、預測與分析金錢在投資理財中的分配比例，也要學會明確參與投資理財?shù)哪康牟皇琴嶅X，而是把提升自身理財能力作為最終的目標。大學生應利用空閑時間學習必要的理財理論知識，如可以參加學校開辦的投資與理財?shù)膶I(yè)課、公選課和主題講座等，不斷拓展自身投資理財相關知識，逐步培養(yǎng)自己的理財意識，充分了解消費、金融及投資方面的相關知識，學會合理安排個人的財務開支。

（三）積極參與投資理財活動，增強大學生理財能力

大學生在樹立正確的理財觀念、掌握基本的投資理財知識的基礎上，應從自身實際出發(fā)，充分考慮家庭經(jīng)濟條件和當?shù)匚飪r水平，建立一個個人財務賬簿，記錄平時自己的各項支出，以便更好地確定投資理財?shù)姆峙浔壤?。同時，大學生也要積極參與各項社會、學校舉辦的投資理財活動，如模擬炒股比賽、ERP沙盤大賽、理財辯論賽等，從而積累實踐經(jīng)驗，加深對理財知識的理解和增強自身的理財能力。

（作者單位為肇慶學院）

參考文獻