常見(jiàn)的理財(cái)方式精選(九篇)

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第1篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件;企業(yè)投資;財(cái)務(wù)管理模式

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，由于投資企業(yè)的特性，其不能夠直接參與被投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理中，因此，我們要建立完善的財(cái)務(wù)管理控制制度和機(jī)制要求，通過(guò)相關(guān)制度對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行有效的管理和控制，保證被投資企業(yè)能夠正常的參與到財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)增值。同時(shí)，我們還需要依照被投資企業(yè)的實(shí)際狀況，改變以往傳統(tǒng)的觀念和內(nèi)涵，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處理及應(yīng)用提出更高要求，對(duì)投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理提出更好的看法，以期為相關(guān)事宜提供更好的參考。

一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)投資財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題

(一)缺乏明確的發(fā)展規(guī)劃，項(xiàng)目投資缺乏科學(xué)依據(jù)

部分企業(yè)片面追捧“熱門(mén)”產(chǎn)業(yè)，不注重對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，常常忽視自身的客觀條件和能力，導(dǎo)致投資行為比較盲目。甚至有一些企業(yè)認(rèn)為國(guó)家政策針對(duì)什么，就做什么，完全忽視了內(nèi)在和外在的現(xiàn)實(shí)條件。企業(yè)對(duì)項(xiàng)目的投資規(guī)模以及資金結(jié)構(gòu)、來(lái)源等沒(méi)有一個(gè)科學(xué)合理的籌劃，對(duì)項(xiàng)目未來(lái)可能需要的資金流沒(méi)有準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，就積極緊張上馬。當(dāng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策轉(zhuǎn)變，無(wú)法獲得銀行信貸，出現(xiàn)項(xiàng)目資金短缺，就會(huì)使企業(yè)面臨一個(gè)進(jìn)退兩難的境地，造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至企業(yè)會(huì)因此倒閉。

(二)財(cái)務(wù)管理對(duì)投資項(xiàng)目的監(jiān)管力度有限

目前雖然很多企業(yè)投資項(xiàng)目管理都有相應(yīng)的政策法規(guī)制約，但在實(shí)際工作中，由于無(wú)法對(duì)具體項(xiàng)目作出具體規(guī)定，容易造成財(cái)務(wù)管理工作中無(wú)法建立有效的功能管理流程。企業(yè)投資項(xiàng)目管理往往只能發(fā)揮會(huì)計(jì)核算功能，而財(cái)務(wù)監(jiān)督也被局限在審計(jì)票據(jù)的狹小范圍內(nèi)，影響了企業(yè)投資項(xiàng)目中財(cái)務(wù)管理作用的發(fā)揮。此外，多數(shù)財(cái)務(wù)工作人員，往往只對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息進(jìn)行整理，無(wú)法有效參與到投資項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程，造成了財(cái)務(wù)管理對(duì)投資項(xiàng)目監(jiān)管能力的削弱。

(三)缺乏相應(yīng)的項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)制度

企業(yè)投資項(xiàng)目多屬于非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目，造成項(xiàng)目缺乏投資回報(bào)核算工作，企業(yè)在投資項(xiàng)目之時(shí)，往往容易造成決策上的失誤。主要以政績(jī)?yōu)槟繕?biāo)的投資建設(shè)為主，忽略了投資的項(xiàng)目選擇及其項(xiàng)目規(guī)?？刂疲瑢?duì)社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)也缺乏相應(yīng)的認(rèn)識(shí)。

二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)投資的財(cái)務(wù)管理模式

(一)建設(shè)籌資決策模型

籌資決策模型的建立可以很好的預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金需求量、資金成本等，因此，在信息化數(shù)據(jù)里管理系統(tǒng)中顯得尤為重要。其不但要分析企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、資金使用情況，而且更要分析行業(yè)發(fā)展（籌集資金、不同來(lái)源的資金成本變化趨勢(shì)、企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、環(huán)境因素）對(duì)每股收益的影響，然后預(yù)測(cè)資金需求（利用銷(xiāo)售百分比），通過(guò)多種方法（加權(quán)平均資本成本、EBIT－EPS）來(lái)進(jìn)行研究資金使用情況、比較籌資成本等，進(jìn)而做出籌資決策。

(二)提高財(cái)務(wù)投資決策科學(xué)合理性

數(shù)據(jù)運(yùn)算和模型應(yīng)用在財(cái)務(wù)的投資決策中是出現(xiàn)最多的，其應(yīng)分析投資的資產(chǎn)組合影響因素，通過(guò)投資決策指標(biāo)來(lái)發(fā)現(xiàn)投資時(shí)機(jī)，然后制定投資決策以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。除此之外，企業(yè)也要參考?xì)v史數(shù)據(jù)對(duì)資金組成結(jié)構(gòu)、變化趨勢(shì)以及使用情況進(jìn)行細(xì)致分析，從多角度查看投資環(huán)境和變化趨勢(shì)，通過(guò)多種方法評(píng)價(jià)投資項(xiàng)目，綜合所有因素選擇最優(yōu)結(jié)果。

(三)借助網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來(lái)參與財(cái)務(wù)管理

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，為了順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展，投資企業(yè)也需要利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行更好的控制。其會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)能夠?qū)ν顿Y企業(yè)和被投資企業(yè)間建立有效聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的協(xié)同工作，并對(duì)財(cái)務(wù)具體的管理工作進(jìn)行操作，如企業(yè)查賬和報(bào)賬，以及整個(gè)財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)等方面的遠(yuǎn)程工作，從而保證財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)在線服務(wù)，對(duì)整個(gè)會(huì)計(jì)核算工作進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，改變了以往投資企業(yè)對(duì)資金獲取和使用的方式。同時(shí)在財(cái)務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息化管理的支持下，更多的財(cái)務(wù)管理都以網(wǎng)絡(luò)信息的主要形式組合而成，將財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)以電子形式進(jìn)行了存儲(chǔ)，能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行調(diào)用，使財(cái)務(wù)管理更為便捷。在我國(guó)投資企業(yè)新形式下，利用網(wǎng)絡(luò)管理方式參與到投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中，不但能夠掌握被投資企業(yè)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)的變化情況，還能夠隨時(shí)了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理方面的信息，對(duì)投資企業(yè)前期決策提供有利保證。同時(shí)通過(guò)建立財(cái)務(wù)信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，讓企業(yè)物流管理得到實(shí)質(zhì)提升。在這里，需要了解生產(chǎn)、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)、采購(gòu)等部門(mén)物流傳遞的順序和時(shí)間，通過(guò)企業(yè)內(nèi)控制度設(shè)置存貨監(jiān)控關(guān)鍵點(diǎn)。另外，也要根據(jù)存貨供應(yīng)商信息、存儲(chǔ)情況、目前訂單信息、采購(gòu)歷史記錄、存貨預(yù)警、調(diào)撥結(jié)果等因素監(jiān)控存貨。

(四)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的控制

其一，我們需要從投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理方向作為出發(fā)點(diǎn)，全面掌握投資企業(yè)預(yù)算管理，并將其相關(guān)制度落實(shí)到實(shí)處；并在投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定范圍內(nèi)，建立內(nèi)部資產(chǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源配置，降低投資企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還需要完善投資企業(yè)中巨大事項(xiàng)的上報(bào)制度，將其所出現(xiàn)的事項(xiàng)進(jìn)行具體化，明確事項(xiàng)的整個(gè)過(guò)程，并建立子企業(yè)對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)方面的有關(guān)控制。此外我們還需要建立財(cái)務(wù)內(nèi)部設(shè)計(jì)制度，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的工作人員進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑黾?，培養(yǎng)相關(guān)工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，將其在投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮其主要的作用。

其二，除對(duì)不可控制的自然風(fēng)險(xiǎn)外，部分風(fēng)險(xiǎn)大多都是由于人為所致，也就是說(shuō)人為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)企業(yè)的影響很大，其主要是因?yàn)槠髽I(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)工作者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，沒(méi)能履行相關(guān)財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，因此，對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，我們需要注重人為因素，將其放在首位，并建設(shè)投資企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。此外，我們?cè)谕顿Y企業(yè)文化建設(shè)過(guò)程中將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化貫穿其中，保證企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)被這種風(fēng)險(xiǎn)防控氛圍所圍繞。同時(shí)，投資企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)還要發(fā)揮其主要作用，引導(dǎo)員工樹(shù)立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)工作人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，提升財(cái)務(wù)工作人員道德素質(zhì)，從而為投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作做出貢獻(xiàn)。

三、結(jié)束語(yǔ)

總而言之，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式成多樣化，而投資企業(yè)大大提升了當(dāng)今社會(huì)融資的效率，也促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。當(dāng)前就投資企業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，我們需要對(duì)投資產(chǎn)業(yè)安全進(jìn)行關(guān)注，并采取有效的方式將其參與到財(cái)務(wù)管理中，并借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理信息的傳遞；并對(duì)當(dāng)前投資企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效防范，確保企業(yè)資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)的應(yīng)用價(jià)值。

參考文獻(xiàn):

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第2篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

一、投資理財(cái)方式

1、買(mǎi)黃金等硬通貨類(lèi)的理財(cái)產(chǎn)品；

2、存銀行的方式來(lái)投資理財(cái)；

3、買(mǎi)保險(xiǎn)也是一個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)方式；

4、買(mǎi)國(guó)債、企業(yè)債：偏保守的理財(cái)；

5、買(mǎi)貨幣式基金：偏積極的保守理財(cái)；

6、買(mǎi)股票式基金：積極的理財(cái)；

7、自己買(mǎi)賣(mài)股票：如果對(duì)自己有足夠的自信；

第3篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞 互聯(lián)網(wǎng)金融 用戶信任度 平臺(tái)設(shè)計(jì)

中圖分類(lèi)號(hào)：F832.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

互聯(lián)網(wǎng)金融是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融功能的有機(jī)結(jié)合，是在開(kāi)放的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上依托大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等新技術(shù)形成的功能化金融業(yè)態(tài)及其服務(wù)體系，其能夠獲得快速發(fā)展一方面得益于互聯(lián)網(wǎng)飛速發(fā)展的技術(shù)動(dòng)力，另一方面則來(lái)源于其所服務(wù)的市場(chǎng)的龐大需求動(dòng)力?；ヂ?lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)為普通白領(lǐng)、工薪階層甚至學(xué)生提供了一種靈活、便捷、高效的理財(cái)方式，讓每一個(gè)人都有理財(cái)?shù)臋C(jī)會(huì)，讓理財(cái)?shù)挠^念深入人心。與此同時(shí)，頻發(fā)的非法理財(cái)平臺(tái)跑路事件則又給人們帶來(lái)巨大的心理陰影，在這種情況互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)想要繼續(xù)發(fā)展，營(yíng)造安全的平臺(tái)環(huán)境，給用戶帶來(lái)信任感是平臺(tái)首先需要做到的。

1互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)金融作為傳統(tǒng)金融與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)融合所出現(xiàn)的新形式，首先出現(xiàn)于歐美國(guó)家，但由于其在美國(guó)并未形成獨(dú)立的金融業(yè)態(tài)，因此在美國(guó)一般并不直接使用“互聯(lián)網(wǎng)金融”（Internet Finance）這一專(zhuān)有名詞，而是多用“電子金融”（Economic Finance，E-Finance）等稱(chēng)謂。一般認(rèn)為，謝平在國(guó)內(nèi)最先公開(kāi)提出了“互聯(lián)網(wǎng)金融”（Internet Finance）這一概念，相較于國(guó)外，國(guó)內(nèi)無(wú)論是媒體、企業(yè)家還是普通群眾，都對(duì)這一名詞津津樂(lè)道，這一方面表現(xiàn)了大家對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的熱衷和強(qiáng)烈興趣，另一方面反映了這一領(lǐng)域的龐大市場(chǎng)。

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)快速發(fā)展的原因在于其用戶群的特殊性。傳統(tǒng)的理財(cái)方式，如股票、證券、期貨等，投資門(mén)檻高、風(fēng)險(xiǎn)大，需要用戶具備一定的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)還要投入大量的時(shí)間和精力，其用戶多為具有相當(dāng)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的中年及老年用戶。與之相比，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行進(jìn)行投資、獲取收益、提現(xiàn)等一系列操作，方便快捷，它投資門(mén)檻低，為收入不高的廣大人群提供了更為有效的理財(cái)方式，從而迅速地獲取用戶占領(lǐng)市場(chǎng)。

2互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的常見(jiàn)形式

互聯(lián)網(wǎng)金融涵蓋的模式非常廣泛，主要包括眾籌、P2P網(wǎng)貸、第三方支付、數(shù)字貨幣、大數(shù)據(jù)金融、信息化金融機(jī)構(gòu)、金融門(mén)戶等，其中尤以前三種人們最為熟悉，常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)也主要在這三種模式中尋求通過(guò)普通用戶獲得發(fā)展的途徑。

常見(jiàn)的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品以支付寶推出的余額寶最具有代表性，它其實(shí)屬于一種貨幣基金，用戶將零錢(qián)存入其中即可獲取利息，收益以日解算，支持隨時(shí)提現(xiàn)，極大地滿足了普通用戶的使用要求。以余額寶為范例，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)將自身的基金產(chǎn)品或P2P理財(cái)產(chǎn)品打包成各類(lèi)“寶”類(lèi)產(chǎn)品，分為固定和非固定期限，用戶可以自由投資，鎖定期過(guò)后隨時(shí)提現(xiàn)；部分專(zhuān)注于P2P理財(cái)?shù)钠脚_(tái)則直接對(duì)接借款方和出借人，用戶可以通過(guò)平臺(tái)直接將錢(qián)借給借款方并按時(shí)獲取收益。

3理財(cái)產(chǎn)品用戶特征分析

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)的用戶主要為接觸互聯(lián)網(wǎng)比較多的年輕人，他們具有隨時(shí)隨地使用互聯(lián)網(wǎng)的習(xí)慣，具有強(qiáng)烈的好奇心和社交欲望但又缺乏耐心，這使得他們喜歡嘗試新鮮事物并快速地以自己為中心進(jìn)行分散式傳播而又會(huì)很快拋棄；他們中多數(shù)人具有穩(wěn)定的收入，沒(méi)有多少儲(chǔ)蓄但卻擁有存錢(qián)的現(xiàn)實(shí)需求和心理欲望；他們經(jīng)常通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行消費(fèi)，對(duì)網(wǎng)絡(luò)支付非常熟悉，沒(méi)有戒備和抵觸心理；他們具有豐富的互聯(lián)網(wǎng)使用經(jīng)驗(yàn)，具備甄別網(wǎng)絡(luò)信息的能力；他們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的品質(zhì)具有較高要求，重視互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和用戶體驗(yàn)。

用戶需求決定了產(chǎn)品設(shè)計(jì)的方向，而通過(guò)用戶特征分析我們可以大致得出互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)平臺(tái)需要解決的幾個(gè)痛點(diǎn)，首先是理財(cái)產(chǎn)品信息呈現(xiàn)要更加直觀全面；其次是產(chǎn)品使用流程要更加明確簡(jiǎn)潔；再次是個(gè)人賬戶收益信息的實(shí)時(shí)反饋；最后還要在一定程度上利用用戶的社交欲望進(jìn)行分享推廣。

4理財(cái)平臺(tái)設(shè)計(jì)中的用戶信任度要素

在進(jìn)行了用戶分析并得出理財(cái)平臺(tái)需要解決的用戶痛點(diǎn)后，我們需要考慮在平臺(tái)的各個(gè)關(guān)鍵模塊和流程中加入用戶信任度的考量。不同于社交平臺(tái)等需要先注冊(cè)登錄才能使用的平臺(tái)，理財(cái)平臺(tái)的用戶在決定使用前必然會(huì)先對(duì)平臺(tái)進(jìn)行綜合性的考量，所以理財(cái)平臺(tái)用戶信任杜的構(gòu)建，首先是理財(cái)產(chǎn)品信息呈現(xiàn)設(shè)計(jì)，界面呈現(xiàn)要合理有序，信息層級(jí)要更加扁平，讓用戶能夠清晰明確全面的獲取產(chǎn)品關(guān)鍵信息而不產(chǎn)生疑惑，這是信任的基礎(chǔ)；其次是用戶注冊(cè)登錄流程設(shè)計(jì)，在簡(jiǎn)化注冊(cè)過(guò)程的同時(shí)保證關(guān)鍵信息的錄入，登錄過(guò)程適當(dāng)采用移動(dòng)端驗(yàn)證，讓用戶在注冊(cè)的過(guò)程中感受到平臺(tái)的規(guī)范性，在登陸的過(guò)程中感受到平臺(tái)的安全性；第三是投資流程設(shè)計(jì)，投資流程應(yīng)簡(jiǎn)潔明確，不產(chǎn)生額外信息干擾，讓用戶能夠準(zhǔn)確快速的完成投資；第四是個(gè)人賬戶和收益反饋設(shè)計(jì)，個(gè)人賬戶應(yīng)直觀明了，直接反映用戶資金狀況，將理財(cái)產(chǎn)品收益細(xì)化成每日收益，讓用戶能夠每天感受到投資的回報(bào)。

5結(jié)語(yǔ)

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)?shù)哪Ｊ较冗M(jìn)，其市場(chǎng)需求龐大，具備持續(xù)快速發(fā)展的基礎(chǔ)，而理財(cái)平臺(tái)獲得發(fā)展最關(guān)鍵的一點(diǎn)是要獲得用戶的信任與支持，通過(guò)對(duì)用戶群進(jìn)行研究分析并將用戶信任度運(yùn)用到平臺(tái)的設(shè)計(jì)中，構(gòu)建出用戶充分信任的平臺(tái)是最關(guān)鍵的問(wèn)題，把握用戶需求才能獲得持續(xù)發(fā)展。

參考文獻(xiàn)

[1] 謝清河.我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展問(wèn)題研究[A].經(jīng)濟(jì)研究參考，2013，01（49）：29-35.

[2] [美]Jesse James Garrett.用戶體驗(yàn)要素[M].機(jī)械工業(yè)出版社，2011.

第4篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財(cái)；金融理財(cái)；理財(cái)方式

（一）數(shù)據(jù)來(lái)源

本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問(wèn)卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問(wèn)卷共發(fā)放350份，回收有效問(wèn)卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險(xiǎn)、投資、會(huì)計(jì)和其他專(zhuān)業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問(wèn)卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。

（二）調(diào)查結(jié)果分析

1.大學(xué)生個(gè)人理財(cái)現(xiàn)狀

根據(jù)調(diào)查問(wèn)卷得出，個(gè)人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來(lái)源于父母提供，當(dāng)然也有一部分來(lái)自于兼職或獎(jiǎng)學(xué)金這類(lèi)學(xué)生自己賺來(lái)的，但比例不多。生活費(fèi)的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個(gè)人的理財(cái)情況中，大多數(shù)人有著良好的理財(cái)意識(shí)，對(duì)自己的理財(cái)現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財(cái)；記賬方面，大都認(rèn)為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財(cái)狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測(cè)不到的情況是多數(shù)人的選擇。當(dāng)問(wèn)及首選的理財(cái)方式時(shí)，儲(chǔ)蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險(xiǎn)更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類(lèi)的方式只是極個(gè)別人才會(huì)選擇的理財(cái)方法。

2.理財(cái)方式偏好分析

通過(guò)對(duì)被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問(wèn)卷上對(duì)各種投資理財(cái)方式的喜好程度的統(tǒng)計(jì)分析得出：儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財(cái)方式是儲(chǔ)蓄，其次是股票基金債券、保險(xiǎn)、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見(jiàn)，大學(xué)生在選擇投資理財(cái)方式上首先考慮的是風(fēng)險(xiǎn)性，其次是收益性，總體來(lái)說(shuō)較為理性。

3.理財(cái)方式偏好差異分析

大學(xué)生不同年級(jí)在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異，而對(duì)于儲(chǔ)蓄和房地產(chǎn)這兩種理財(cái)方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費(fèi)數(shù)量在儲(chǔ)蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險(xiǎn)和收藏品等理財(cái)方式上沒(méi)有顯著差異，而對(duì)于購(gòu)買(mǎi)股票這一種理財(cái)方式則存在顯著差異；不同年級(jí)的學(xué)生在記賬方面沒(méi)有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢(qián)的去向；不同生活費(fèi)數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢(qián)少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習(xí)慣。

三、結(jié)論和建議

根據(jù)上文的實(shí)證分析，大學(xué)生理財(cái)方式受到生活費(fèi)、記賬習(xí)慣、投入額范圍和周?chē)评碡?cái)者等四個(gè)方面因素的影響，同時(shí)，通過(guò)調(diào)查結(jié)果的對(duì)比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財(cái)知識(shí)體系的構(gòu)建以及高校方面加強(qiáng)大學(xué)生理財(cái)活動(dòng)的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財(cái)方式，建議如下：

（一）鼓勵(lì)參與理財(cái)活動(dòng)

校園理財(cái)活動(dòng)的順利開(kāi)展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實(shí)際效果來(lái)看，我校超過(guò)一半的大學(xué)生不愿意參加此類(lèi)講座，此外，類(lèi)似理財(cái)規(guī)劃大賽的活動(dòng)也集中在少數(shù)理財(cái)愛(ài)好者，針對(duì)類(lèi)似現(xiàn)象，只有健全鼓勵(lì)機(jī)制，才能調(diào)動(dòng)大學(xué)生參與的積極性，促使他們?cè)诨顒?dòng)中形成理財(cái)?shù)幕纠砟睢?/p>

（二）培養(yǎng)良好理財(cái)習(xí)慣

大學(xué)生理財(cái)能力的提高一方面需要在正確理財(cái)意識(shí)的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財(cái)?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實(shí)現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財(cái)能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習(xí)慣，為將來(lái)個(gè)人、職業(yè)和家庭的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢(qián)作為理財(cái)?shù)氖滓康摹?/p>

另一方面，大學(xué)生要學(xué)會(huì)記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財(cái)方式。記賬的作用在于使日常消費(fèi)支出一目了然，通過(guò)分析大學(xué)生每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開(kāi)銷(xiāo)部分，優(yōu)化消費(fèi)結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機(jī)APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專(zhuān)業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機(jī)，根據(jù)不同類(lèi)別輸入消費(fèi)金額，每月末程序就會(huì)自動(dòng)彈出各類(lèi)消費(fèi)記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費(fèi)預(yù)算，督促自己在下個(gè)月遵守適度消費(fèi)的原則，從性價(jià)比和自身的承受能力出發(fā)，遠(yuǎn)離消費(fèi)陷阱和商場(chǎng)打折誘惑，把錢(qián)花在刀刃上。

（三）增加理財(cái)資金來(lái)源

大學(xué)生的理財(cái)資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟(jì)來(lái)源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財(cái)?shù)馁Y金來(lái)源，才能解決大學(xué)生理財(cái)資金緊張的問(wèn)題，下面介紹幾種方法實(shí)現(xiàn)理財(cái)資金的“開(kāi)源”：

1.獎(jiǎng)學(xué)金

我校設(shè)有獎(jiǎng)學(xué)金制度，其中國(guó)家獎(jiǎng)學(xué)金8000元，一等獎(jiǎng)學(xué)金1500元，二等獎(jiǎng)學(xué)金1000元，三等獎(jiǎng)學(xué)金600元；通過(guò)努力學(xué)習(xí)專(zhuān)業(yè)知識(shí)，每個(gè)班30%的大學(xué)生都有獲得獎(jiǎng)學(xué)金的機(jī)會(huì)，而這些獎(jiǎng)學(xué)金都可以作為他們的理財(cái)資金。

2.有獎(jiǎng)?wù)魑幕顒?dòng)

我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會(huì)轉(zhuǎn)載有獎(jiǎng)?wù)撐幕顒?dòng)的通知，比如：2013“進(jìn)出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會(huì)實(shí)踐有獎(jiǎng)?wù)魑模?013年度“中國(guó)平安勵(lì)志計(jì)劃”論文獎(jiǎng)評(píng)選活動(dòng)等，以后者的獎(jiǎng)勵(lì)為例，一等獎(jiǎng)10000元，二等獎(jiǎng)5000元，三等獎(jiǎng)2000元；參加社會(huì)上鼓勵(lì)大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎(jiǎng)活動(dòng)也是積累理財(cái)資金的一種有效方式。

3.兼職

在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴(kuò)充自身的理財(cái)資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長(zhǎng)的課程，是最常見(jiàn)的兼職工作，此外，推銷(xiāo)和校園也是大學(xué)生兼職的不錯(cuò)選擇。

4.假期實(shí)習(xí)

大學(xué)生利用假期時(shí)間在金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)進(jìn)行專(zhuān)業(yè)實(shí)習(xí)，在了解企業(yè)管理和運(yùn)作和積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的同時(shí)，他們還能夠得到實(shí)習(xí)機(jī)構(gòu)的補(bǔ)貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財(cái)資金的好方法。

5.微創(chuàng)業(yè)

在學(xué)校期間，可以進(jìn)行一些自己的小買(mǎi)賣(mài)，比如擺攤，二手市場(chǎng)轉(zhuǎn)賣(mài)，或者在格子鋪占有一席之地。

（四）選擇合適理財(cái)產(chǎn)品

大學(xué)生可以通過(guò)課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團(tuán)模擬投資比賽以及圖書(shū)館和網(wǎng)上的免費(fèi)資源等各種渠道學(xué)習(xí)和掌握理財(cái)知識(shí)，明確定位自身的風(fēng)險(xiǎn)承受程度，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。

1.儲(chǔ)蓄

從理論上來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄并不能算作一種投資的方式，對(duì)于多說(shuō)大學(xué)生來(lái)說(shuō)，他們沒(méi)有對(duì)月末盈余資金進(jìn)行任何操作，這些資金在銀行卡上自動(dòng)閑置，最后計(jì)入活期存款，這種被動(dòng)的儲(chǔ)蓄并不能作為大學(xué)生理財(cái)?shù)闹饕绞?，然而，存款風(fēng)險(xiǎn)性極低，品種多樣，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型的大學(xué)生來(lái)說(shuō)，選擇定期存款或者通知存款也是簡(jiǎn)單易行的理財(cái)方式。

2.債券

債券按發(fā)行主體分為國(guó)債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來(lái)看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來(lái)看，國(guó)債的安全性最高，相比儲(chǔ)蓄，國(guó)債流動(dòng)性較差，起始金額較高，因此，國(guó)債適合有一定閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)厭惡型大學(xué)生。

3.基金

證券投資基金按投資對(duì)象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)基金、混合型資金，其中，貨幣市場(chǎng)基金流動(dòng)性好，風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低，適合大學(xué)生進(jìn)行理財(cái)投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點(diǎn)為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動(dòng)性強(qiáng)，適合風(fēng)險(xiǎn)中立型的大學(xué)生。

4.余額寶

余額寶作為第三方支付平臺(tái)支付寶針對(duì)淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購(gòu)物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購(gòu)物的同時(shí)，余額寶還能實(shí)現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購(gòu)一族。

5.保險(xiǎn)

保險(xiǎn)的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，而并非生財(cái)之道，大學(xué)生購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)也是一種分散風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財(cái)；以PICC人保健康-關(guān)愛(ài)專(zhuān)家定期重疾個(gè)人疾病保險(xiǎn)為例，每年保費(fèi)290元，繳費(fèi)年限20年，享有重大疾病保險(xiǎn)金10萬(wàn)元和身故保險(xiǎn)金10萬(wàn)元，從該險(xiǎn)種的保費(fèi)金額來(lái)看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，也是實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財(cái)意識(shí)。

6.股票

在股票市場(chǎng)上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無(wú)歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國(guó)內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專(zhuān)業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗(yàn)，因此，以股票為主的理財(cái)方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗(yàn)和大量閑置資金的風(fēng)險(xiǎn)偏好型大學(xué)生。

7.外匯

外匯是利用匯率利差實(shí)現(xiàn)保值增值的一種理財(cái)投資方式，包括即期和遠(yuǎn)期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場(chǎng)走勢(shì)分析等專(zhuān)業(yè)知識(shí)，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國(guó)際金融專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專(zhuān)業(yè)的學(xué)生。

同時(shí)，建立理財(cái)投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實(shí)際情況，合理安排手中的資金，實(shí)現(xiàn)多元化的理財(cái)投資組合，逐漸完善自己的理財(cái)方案，實(shí)現(xiàn)自己的短期和長(zhǎng)期的理財(cái)目標(biāo)。

（五）加強(qiáng)理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流

對(duì)于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對(duì)理財(cái)態(tài)度和方式上有更多相似點(diǎn)，因此，獲取周?chē)说睦碡?cái)經(jīng)驗(yàn)對(duì)提高自身理財(cái)能力往往更加行之有效，通過(guò)與實(shí)現(xiàn)成功理財(cái)?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會(huì)”等社團(tuán)的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)交流的活動(dòng)，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財(cái)方式。

參考文獻(xiàn)

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作者簡(jiǎn)介：

第5篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

孫子兵法云：料敵制勝，計(jì)險(xiǎn)厄遠(yuǎn)近，上將之道也。只有占據(jù)有利的戰(zhàn)略地域，充分利用地利條件才能保全戰(zhàn)爭(zhēng)的勝利。戰(zhàn)略要地，從來(lái)都是兵家必爭(zhēng)之地，戰(zhàn)場(chǎng)如此，商場(chǎng)亦如此。

根據(jù)招商銀行同貝恩公司聯(lián)合的《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》，2010年，中國(guó)的高凈值人群(可投資資產(chǎn)1千萬(wàn)元之上)數(shù)量達(dá)50萬(wàn)人；預(yù)計(jì)2011年中國(guó)高凈值人群將達(dá)到59萬(wàn)，而高凈值人群持有的可投資資產(chǎn)規(guī)模將達(dá)18萬(wàn)億元。

報(bào)告同時(shí)提到，2010年高凈值人群超過(guò)1萬(wàn)人的省市共15個(gè)。其中近50%集中在上海、北京、廣東、浙江和江蘇。

目前，眾多知名理財(cái)公司均已布局北、上、廣、深，并有向東南部財(cái)富聚集的二三線城市擴(kuò)大戰(zhàn)略縱深的趨勢(shì)。典型如溫州——盡管其政治經(jīng)濟(jì)地位相對(duì) 于北京、上海要低得多，但獨(dú)特的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，巨大的民間資本使其成為各理財(cái)公司的必爭(zhēng)之地。

素有“東方猶太人”之稱(chēng)的溫州人，是改革開(kāi)放30多年來(lái)先富起來(lái)的群體之一，民間資本雄厚。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，目前溫州的民間資本高達(dá)3000億元。

2011胡潤(rùn)財(cái)富報(bào)告顯示，在溫州，千萬(wàn)富豪有2.2萬(wàn)人，億萬(wàn)富豪有2330人——千萬(wàn)富豪與億萬(wàn)富豪總數(shù)均居全國(guó)地級(jí)市首位，其中億萬(wàn)富豪的總數(shù)高于除港澳臺(tái)和北京、廣東、上海、浙江、江蘇之外的任何一個(gè)省級(jí)（直轄市、自治區(qū)）行政區(qū)域。這樣的富裕人群，自然潛藏巨大的理財(cái)市場(chǎng)。

以往，溫州人的投資理財(cái)選項(xiàng)并不多，溫州人鐘愛(ài)房地產(chǎn)投資，“溫州炒房團(tuán)”幾乎眾所周知。但是隨著調(diào)控政策的降臨，房地產(chǎn)市場(chǎng)投資機(jī)會(huì)驟降，溫州巨額民間資金急需尋找新的投資領(lǐng)域。

從2004年開(kāi)始，幾乎每一年都會(huì)出現(xiàn)新的熱點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品，所針對(duì)的基礎(chǔ)資產(chǎn)都會(huì)發(fā)生明顯的變化，且基礎(chǔ)資產(chǎn)越來(lái)越難以分析和理解。比如早期的炒房只是針對(duì)實(shí)物商品房，這很容易理解。

之后的私募地產(chǎn)基金、PE基金和信托等，它們的基礎(chǔ)資產(chǎn)越來(lái)越復(fù)雜，必須經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)的投資分析和配置。這正是第三方理財(cái)服務(wù)在溫州興起的一個(gè)基礎(chǔ)。近幾年，固定收益信托、PE基金以及投連險(xiǎn)等產(chǎn)品，都給溫州財(cái)富人群帶來(lái)了更大的選擇空間。

如何撬動(dòng)溫州財(cái)富？

溫州的戰(zhàn)略地位不必贅述，但在此已經(jīng)設(shè)立分公司的理財(cái)機(jī)構(gòu)至今仍寥寥可數(shù)。諾亞財(cái)富起步較早，分公司數(shù)量也遙遙領(lǐng)先于其它機(jī)構(gòu)。2007年底，諾亞溫州分公司成立，正式宣告進(jìn)軍溫州理財(cái)市場(chǎng)。

“一方面，溫州的金融市場(chǎng)已初步成形，有很大一批潛在客戶群可挖掘；另外，目前還沒(méi)有一家外資銀行進(jìn)入溫州，諾亞在第三方理財(cái)領(lǐng)域可以搶占先機(jī)?！敝Z亞財(cái)富溫州分公司總經(jīng)理余建春表示。

相比諾亞的強(qiáng)勢(shì)擴(kuò)張，其它理財(cái)機(jī)構(gòu)顯得更為小心翼翼、步步為營(yíng)。“去溫州調(diào)研可以說(shuō)是家常便飯，但開(kāi)設(shè)分公司可能還需要更好的時(shí)機(jī)?！鄙虾Ｒ晃焕碡?cái)機(jī)構(gòu)人士表示。

所謂“更好的時(shí)機(jī)”，很大程度上或是等待傳統(tǒng)溫州理財(cái)思維和投資理念的轉(zhuǎn)變。最近十年的中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)，投資收益率達(dá)100%幾乎比比皆是，300~500%也并不罕見(jiàn)。投資其中的財(cái)富呈爆炸式增長(zhǎng)。而理財(cái)市場(chǎng)上，遵循的是理性投資、穩(wěn)健增長(zhǎng)的路徑，投資收益率持續(xù)保持在10%以上已屬不易。

除了對(duì)房地產(chǎn)的鐘愛(ài)難以割舍之外，“要轉(zhuǎn)變溫州人的投資理財(cái)方式還需要一定時(shí)間。之前溫州人更喜歡身體力行，自己分析自己判斷?！蹦辰鹑跈C(jī)構(gòu)理財(cái)師分析認(rèn)為，傳統(tǒng)的溫州人更傾向于自己研究自己“動(dòng)手”，不愿意“隔靴搔癢”讓別人理自己的財(cái)。要轉(zhuǎn)變他們的思路，讓他們相信并接受專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的理財(cái)規(guī)劃和建議，這將是所有理財(cái)機(jī)構(gòu)要面對(duì)的挑戰(zhàn)。

同時(shí)，要打開(kāi)溫州市場(chǎng)，合適的理財(cái)產(chǎn)品品種不可或缺。溫州人投資房產(chǎn)多年，熟悉國(guó)內(nèi)房產(chǎn)市場(chǎng)行情，基于多年投資沉淀和心理上的接近性，“私募地產(chǎn)基金和房產(chǎn)信托應(yīng)該更容易叩開(kāi)溫州的財(cái)富之門(mén)?！鄙鲜隼碡?cái)機(jī)構(gòu)人士推測(cè)。但他也補(bǔ)充表示，隨著“富二代”的接棒，年輕的財(cái)富人群與時(shí)俱進(jìn)得更快，PE和陽(yáng)光私募等產(chǎn)品的接受度也會(huì)隨之提高。

其實(shí)，垂涎于溫州財(cái)富這塊大蛋糕的不僅僅是第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)，國(guó)內(nèi)各大銀行也提供了多種理財(cái)渠道。“相對(duì)于第三方理財(cái)公司，我們?cè)诳蛻糍Y源上更具優(yōu)勢(shì)。”工商銀行溫州支行一位理財(cái)師告訴本刊記者，第三方理財(cái)市場(chǎng)并未真正形成氣候，現(xiàn)在理財(cái)市場(chǎng)占主導(dǎo)的仍是 銀行、券商等機(jī)構(gòu)。

根據(jù)普益財(cái)富銀行理財(cái)數(shù)據(jù)庫(kù)統(tǒng)計(jì)，去年上半年銀行理財(cái)產(chǎn)品募集資金突破8.5萬(wàn)億元。若以《2011中國(guó)私人財(cái)富報(bào)告》所披露的62萬(wàn)億個(gè)人可投資資產(chǎn)（2010年底）來(lái)計(jì)算，銀行理財(cái)產(chǎn)品占比已超1/8。有分析人士指出，銀行稱(chēng)霸理財(cái)市場(chǎng)的重要原因是宣傳、渠道優(yōu)勢(shì)以及不錯(cuò)的收益率。相對(duì)于銀行的獨(dú)大，基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)的理財(cái)規(guī)模增長(zhǎng)放緩，有的甚至縮水，表明市場(chǎng)將更趨多元化，未來(lái)必將是群雄逐鹿。

線上線下總動(dòng)員

“我每周幾乎都要收到各種各樣理財(cái)講座、沙龍的邀請(qǐng)短信?！睖刂菀晃恍⌒兔駹I(yíng)企業(yè)主陳強(qiáng)(化名)對(duì)筆名說(shuō)道。

“剛開(kāi)始不理會(huì)，甚至反感。后來(lái)自己做股票做得很差，也就去聽(tīng)一兩場(chǎng)，感覺(jué)還是有受益，學(xué)到了不少理財(cái)常識(shí)，有機(jī)會(huì)可以去試試?yán)碡?cái)?！标悘?qiáng)說(shuō)。

“目前主要是通過(guò)各種理財(cái)座談會(huì)、交流會(huì)，吸引潛在客戶和提升公司知名度。”一位理財(cái)分析師說(shuō)出了目前理財(cái)公司發(fā)掘客戶最常見(jiàn)的方式。

這樣的理財(cái)講座，溫州每年都要舉行幾十場(chǎng)，如果加上各家銀行，類(lèi)似的講座估計(jì)不下百場(chǎng)。講座邀請(qǐng)的主要對(duì)象為大大小小的企業(yè)主，高級(jí)白領(lǐng)及眾多的富二代。

通過(guò)講座等活動(dòng)，一方面可以發(fā)放各種宣傳資料，讓潛在客戶進(jìn)一步了解第三方理財(cái)；另一方面可以獲得參加人員的聯(lián)系方式等重要資料。除講座外，常規(guī)的宣傳還包括網(wǎng)絡(luò)和電話銷(xiāo)售。比如通過(guò)車(chē)友QQ群等發(fā)展客戶。

張慧是溫州一家上市企業(yè)的高管，她從2010年開(kāi)始留意第三方理財(cái)，她更關(guān)注理財(cái)機(jī)構(gòu)推薦的各類(lèi)基金。

“在選擇理財(cái)機(jī)構(gòu)前，我咨詢了好幾家公司。我更關(guān)心理財(cái)公司的實(shí)力和規(guī)?！挥袑?shí)力強(qiáng)、有眾多專(zhuān)業(yè)理財(cái)師的公司，才能推薦更可靠的理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)有更好的收益。”張慧說(shuō)。

讓客戶獲取更多的收益是硬道理?！叭ツ旯墒胁缓茫贿^(guò)我選擇的這家理財(cái)公司推薦的基金還是獲利了，不多，但是跑贏了CPI?！睆埢厶寡裕约阂彩峭ㄟ^(guò)理財(cái)講座接觸到第三方理財(cái)?shù)?，不過(guò)最吸引她的依然是“獲利能力”。

溫州民營(yíng)企業(yè)遍地開(kāi)花，尤其以打火機(jī)、鞋類(lèi)、汽配等企業(yè)為多。有的理財(cái)機(jī)構(gòu)便成立專(zhuān)門(mén)的小組走訪企業(yè)，向企業(yè)主及管理人員推廣宣傳。有的機(jī)構(gòu)會(huì)以客戶所在的社區(qū)為單位進(jìn)行宣傳，通過(guò)開(kāi)發(fā)一兩戶人家，以點(diǎn)帶面發(fā)動(dòng)整個(gè)社區(qū)，現(xiàn)在一些高檔的社區(qū)成為了主攻方向。

第6篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

【摘 要】如何理好財(cái)，如何使資產(chǎn)更好的保值增值，是越來(lái)越多的蘭州市居民所共同關(guān)注的話題。在蘭州市，居民個(gè)人理財(cái)已逐漸成為一股熱潮，成為個(gè)人和家庭合理配置資產(chǎn)、有效規(guī)避經(jīng)濟(jì)生活風(fēng)險(xiǎn)的主要方式。本文著重從微觀角度對(duì)蘭州市居民理財(cái)現(xiàn)狀進(jìn)行調(diào)查，分析結(jié)果表明：蘭州市個(gè)人理財(cái)需求還有很大的發(fā)展空間，居民理財(cái)傾向于風(fēng)險(xiǎn)較小產(chǎn)品，理財(cái)?shù)闹饕康氖菍?shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的不斷增值。

【關(guān)鍵詞】居民理財(cái)；理財(cái)產(chǎn)品；需求

一、蘭州市經(jīng)濟(jì)概述

2016年1月至6月全國(guó)生產(chǎn)總值達(dá)到340637億元，增速為6.7%，而甘肅省全省地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到2720.99億元，增速為7.8%，其中蘭州市地區(qū)生產(chǎn)總值達(dá)到995.7億元，增速為8.5%。蘭州市城鎮(zhèn)居民人均可支配收入總量達(dá)15092億元，增速達(dá)到9.8%，總體而言，蘭州市居民可支配收入穩(wěn)定持續(xù)上升。另外，2016年1月至6月市區(qū)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)人民幣存款余額達(dá)到8643.26億元，同比增長(zhǎng)13.60%，其中住戶儲(chǔ)蓄存款2754.11億元，增長(zhǎng)9.27%。金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)到7899.42億元，增長(zhǎng)15.60%，存貸比為91.4%。就基本經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況來(lái)看，在進(jìn)入2016年以來(lái)，蘭州市經(jīng)受住了全國(guó)經(jīng)濟(jì)下行的壓力，穩(wěn)定發(fā)展，地區(qū)生產(chǎn)總值增速走在全國(guó)的前面，并毋庸置疑的成為甘肅省經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要驅(qū)動(dòng)力。

二、蘭州市居民理財(cái)現(xiàn)狀

此次調(diào)查共發(fā)放問(wèn)卷600份，其中有效問(wèn)卷588份，有效率達(dá)98%。這里主要對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的需求狀況進(jìn)行分析，由表1可以看出，銀行存款，股票等傳統(tǒng)金融理財(cái)產(chǎn)品還是占有較大的市場(chǎng)份額。銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低但比較安全穩(wěn)定，存取方式靈活簡(jiǎn)便，更重要的是銀行是極具信用的機(jī)構(gòu)，因此這種最為傳統(tǒng)的理財(cái)方式長(zhǎng)期以來(lái)一直獲得居民的青睞。其次是銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品和股票，銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品需求大主要因?yàn)槠錂C(jī)構(gòu)本身所具有的相對(duì)穩(wěn)定性，同時(shí)這類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品基本都由專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)專(zhuān)家經(jīng)營(yíng)。進(jìn)入2016年以來(lái)，股市一直處于較為低迷的狀態(tài)，讓很多股民紛紛從股市中撤出資金，所以對(duì)于股票的需求比重較前年有所降低。就全國(guó)居民理財(cái)現(xiàn)狀來(lái)看，購(gòu)買(mǎi)基金的居民的比重迅速上升，這主要?dú)w因于基金有著風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低和收益率較高的特點(diǎn)，蘭州市居民理財(cái)也同樣具有這一趨勢(shì)。

其次，保險(xiǎn)具有安全性、長(zhǎng)期性等優(yōu)點(diǎn)。如果未來(lái)居民和金融機(jī)構(gòu)都能夠運(yùn)用好“保險(xiǎn)”，這將是一種一舉兩得的理財(cái)方式，既一定程度的發(fā)展了居民理財(cái)市場(chǎng)，同時(shí)也加強(qiáng)了社會(huì)保障。另外，房地產(chǎn)投資一直以來(lái)都是一種獲利極高的投資方式，在經(jīng)濟(jì)鄰域常將它視為“最硬的通貨”，同時(shí)投資房地產(chǎn)在某種程度上可以用來(lái)規(guī)避通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，因此吸引了大部分資金充裕的投資者。就目前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)來(lái)看，房?jī)r(jià)在短期內(nèi)雖得到抑制但考慮種種因素下跌的可能基本為零，盡管近期房地產(chǎn)泡沫較為嚴(yán)重，但仍無(wú)法抑制居民投資房地產(chǎn)的熱潮。

最后，如期貨、互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品等在我國(guó)推出并l展的時(shí)間并不長(zhǎng)，短時(shí)間內(nèi)還很難被大多數(shù)投資者接受。但互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品目前在大學(xué)生群體中較受歡迎，這主要因?yàn)榇髮W(xué)生群體認(rèn)識(shí)和接受新事物的能力較強(qiáng)，且此類(lèi)產(chǎn)品一般投資門(mén)檻低，這對(duì)于基本無(wú)收入的群體較為有利。另外如期貨這類(lèi)衍生金融產(chǎn)品其產(chǎn)品本身和操作經(jīng)營(yíng)均極為復(fù)雜，對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技術(shù)的要求極高，一般情況下，普通投資者很難參與其中。總體比較，蘭州市城鎮(zhèn)居民還是比較傾向于購(gòu)買(mǎi)低風(fēng)險(xiǎn)較為安全、穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品。

表1 理財(cái)產(chǎn)品需求狀況分布表

理財(cái)產(chǎn)品 人數(shù) （人） 占比 （ % ）

銀行存款 129 22

銀行理財(cái)產(chǎn)品 82 14

基金 65 11

股票 82 14

債券 47 8

保險(xiǎn) 76 13

互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品 41 7

房地產(chǎn) 35 6

黃金、外匯類(lèi) 12 2

古玩字畫(huà) 12 2

金融衍生產(chǎn)品 11 1

合計(jì) 588 100

三、蘭州市居民理財(cái)現(xiàn)狀存在的問(wèn)題

1.蘭州市居民理財(cái)需求在提高，但總體需求量仍然較小。由統(tǒng)計(jì)分析我們看出，由于蘭州市居民可支配收入目前仍處于較低水平，因此為保障基本物質(zhì)生活大部分人能夠投資于理財(cái)產(chǎn)品的資金并不充足，更不愿意投資冒險(xiǎn)，且蘭州市地處我國(guó)西北地區(qū)，大部分居民長(zhǎng)期以來(lái)對(duì)投資理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)還不夠全面、觀念還未完全轉(zhuǎn)變，這些都是造成目前蘭州市居民理財(cái)需求量不大，居民理財(cái)市場(chǎng)不夠完善的重要原因。

2.銀行存款占所有理財(cái)產(chǎn)品的比重過(guò)大。這一問(wèn)題是目前我國(guó)經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)所普遍存在的問(wèn)題。銀行存款因其本身的各種優(yōu)勢(shì)“掩飾”了其收益低的根本缺點(diǎn)，且在目前負(fù)利率的情況下，居民應(yīng)盡量避免選擇這種理財(cái)方式。大部分居民表示愿意采用銀行存款的方式配置資產(chǎn)，這種現(xiàn)狀在短時(shí)間內(nèi)是很難改變的。

3.居民的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低。這主要還是由于蘭州市居民人均可支配收入普遍較低。

4.理財(cái)產(chǎn)品的需求品種結(jié)構(gòu)單一。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，銀行存款、股票、基金和保險(xiǎn)是市民選擇的最常見(jiàn)的三種主要理財(cái)產(chǎn)品，而很少購(gòu)買(mǎi)其他理財(cái)產(chǎn)品。尤其對(duì)于期貨等理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買(mǎi)幾乎為零。出現(xiàn)這一問(wèn)題的根本原因一方面在于理財(cái)產(chǎn)品供給上相對(duì)落后，各類(lèi)理財(cái)金融機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的供給不足或者推出的理財(cái)產(chǎn)品品種有限，但結(jié)合國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)以及實(shí)際情況，目前蘭州市理財(cái)產(chǎn)品供給數(shù)量和品種基本與一、二線城市接軌，因此，供給方面的主要原因在于缺乏適合大部分蘭州市居民的理財(cái)產(chǎn)品。

四、建議

第一，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，確立正確的理財(cái)觀念。根據(jù)蘭州市居民理財(cái)現(xiàn)狀，大部分居民仍是由于缺乏專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)而不敢投資冒險(xiǎn)或非理性理財(cái)，所以蘭州市居民首先應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)，改變對(duì)投資理財(cái)?shù)谋Ｊ卣J(rèn)識(shí)，重新理解資產(chǎn)增值的意義，使自己有自信參與到投資理財(cái)?shù)年?duì)伍當(dāng)中，從而促進(jìn)家庭金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)合理化。

其次，加強(qiáng)專(zhuān)業(yè)理財(cái)知識(shí)的學(xué)習(xí)是確立正確的理財(cái)觀念的充分必要條件，但除此之外，政府也應(yīng)介入其中，政府相關(guān)部門(mén)可以通過(guò)各種媒介宣傳理財(cái)重要性、普及基本理財(cái)知識(shí)，并支持銀行等金融機(jī)構(gòu)定期舉辦針對(duì)各年齡階段和不同社會(huì)階層的理財(cái)教育和知識(shí)普及活動(dòng)，以此來(lái)加強(qiáng)蘭州市居民在不同的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下正確調(diào)整自身的理財(cái)觀念和投資意向。再者，地方電視臺(tái)也可以參與其中，舉辦一些可以全民參與的理財(cái)知識(shí)有獎(jiǎng)競(jìng)答節(jié)目，既順勢(shì)潮流，又起到了宣傳和普及專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)知識(shí)的作用。

第二，正確識(shí)別和降低風(fēng)險(xiǎn)。居民不僅要積極關(guān)注宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的變化，了解相關(guān)的專(zhuān)業(yè)投資理財(cái)知識(shí)，而且要在此基礎(chǔ)上，正確的識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。例如在投資某支股票時(shí)，就需及時(shí)了解當(dāng)下以及未來(lái)較長(zhǎng)一段時(shí)期的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和該企業(yè)或公司的經(jīng)營(yíng)狀況及競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，較準(zhǔn)確的識(shí)別這支股票存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，繼而通過(guò)組合投資或各種對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的方式來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于居民而言，最簡(jiǎn)單的方式就是通過(guò)電視或網(wǎng)絡(luò)媒體來(lái)了解投資理財(cái)信息。

第三，選擇適合自己理財(cái)產(chǎn)品。在個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品中，目前為止，沒(méi)有一種理財(cái)產(chǎn)品能夠適合所有投資理財(cái)者，因此，居民應(yīng)當(dāng)根據(jù)自身情況理性選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)具有個(gè)性化特征，居民完全可以根據(jù)自己的實(shí)際資金能力來(lái)選擇相應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，且應(yīng)確立正確的理財(cái)目標(biāo)，不能為了“一夜暴富”而投資理財(cái)，過(guò)于焦灼的心理將會(huì)提高投資失敗的概率。每個(gè)人都應(yīng)正確審視自己，根據(jù)自己的實(shí)際情況，選擇適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，培養(yǎng)良好的理財(cái)習(xí)慣。

第四，理性配置個(gè)人資產(chǎn)，審慎選擇投資組合。居民應(yīng)嘗試在收益與穩(wěn)定之間尋求平衡，增加投資理財(cái)?shù)亩鄻有?，采用投資組合的方式合理分配資金，“不要把所有雞蛋全放在一個(gè)籃子里”。所謂投資組合，即是在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，產(chǎn)生比單一理財(cái)品種更多的組合，且不同金融資產(chǎn)組合的相關(guān)程度是不同的，比較投資單一理財(cái)產(chǎn)品，經(jīng)營(yíng)投資組合應(yīng)當(dāng)更為復(fù)雜，需要花費(fèi)更多的時(shí)間和精力。因此個(gè)人投資者應(yīng)根據(jù)自己的投資目標(biāo)和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力，同樣也要審慎選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y組合方式。其次要理性的把握投資產(chǎn)品的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性。選擇任何一種理財(cái)產(chǎn)品首先要了解清楚能否保本，不僅要了解其過(guò)去的收益率和波動(dòng)情況，根據(jù)“歷史會(huì)重演”的證券市場(chǎng)原則，我們還要客觀的分析其預(yù)期收益率有多少及其波動(dòng)情況，在收益性與風(fēng)險(xiǎn)性成正比的情況下，變現(xiàn)能力又如何，能否在自己需要現(xiàn)金時(shí)快速并無(wú)損的變現(xiàn)，這都是在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需要著重考慮到的問(wèn)題。

參考文獻(xiàn)：

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第7篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：閑置資金 理財(cái) 內(nèi)部控制

一、公司現(xiàn)狀介紹及其對(duì)閑置資金理財(cái)途徑的現(xiàn)有安排

（一）公司閑置資金理財(cái)?shù)哪康?/p>

目前云南省xx公司為集團(tuán)企業(yè)，下屬有控股公司6家（含上市公司1家，非上市公司5家），2011年有引入社會(huì)股東后融資，有大部份閑置資金在沒(méi)投資實(shí)體前要進(jìn)行理財(cái)。目前理財(cái)途徑主要是結(jié)合后續(xù)項(xiàng)目投資情況，在確保本金安全的前提下，保證收益最大化。投資目的主要是為提高公司自有資金使用效率，合理利用閑置資金，在保證資金流動(dòng)性和安全性的基礎(chǔ)上利用部分閑置自有資金進(jìn)行短期保本理財(cái)產(chǎn)品投資，增加公司收益。

（二）現(xiàn)有具體閑置資金理財(cái)計(jì)劃

企業(yè)閑置資金可以根據(jù)企業(yè)自身承受的風(fēng)險(xiǎn)能力來(lái)選擇低、中、高不同風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品，低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品包括保本銀行理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金，中風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品包括債券型基金，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品包括混合型基金、股票型基金、股票等。

二、企業(yè)閑置資金理財(cái)注意事項(xiàng)及建議

（一）注意事項(xiàng)

1、公司自身的風(fēng)險(xiǎn)抗御能力十分重要

風(fēng)險(xiǎn)和收益一直都是存在著正相關(guān)的關(guān)系，所以企業(yè)要想取得一定的收益，自身就必須要有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。所以，一定要客觀公正的評(píng)估自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，如果企業(yè)自身的風(fēng)險(xiǎn)承受還可以，企業(yè)就可以將資金投放風(fēng)險(xiǎn)稍微高一點(diǎn)的金融市場(chǎng)以期望獲得高的回報(bào)，或者企業(yè)也可以購(gòu)買(mǎi)信托和開(kāi)放式基金獲得高收益。但是如果一個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力十分脆弱，就可以選擇類(lèi)似銀行儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、基金、國(guó)債等安全系數(shù)較高的投資方式。

2、公司資金閑置的時(shí)間

企業(yè)的資金閑置時(shí)間要事先確定清楚，不能夠影響到項(xiàng)目的投資或者公司整體的運(yùn)營(yíng)。顯然，事先確定閑置資金時(shí)間對(duì)于理財(cái)來(lái)說(shuō)重要性不言而喻。在此，筆者簡(jiǎn)要的分為兩種情況，一是時(shí)間比較短，這通常是節(jié)假日或者雙休日，相應(yīng)的選擇資金回收周期較短的投資項(xiàng)目比較合適，以前面提到的企業(yè)通知存款或者短期質(zhì)押式回購(gòu)等為例，都是采用了這種方式才在短時(shí)間內(nèi)回收資本本金并且實(shí)現(xiàn)收益的最大化，從而維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的正常進(jìn)行。二是閑置時(shí)間較長(zhǎng)，則應(yīng)當(dāng)盡可能的選擇投資周期較長(zhǎng)的投資品種。因?yàn)檫@樣既能為資金的安全增值提供保證，也能保證資金在有效的時(shí)間內(nèi)回收利用，這種情況下比較常見(jiàn)于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債、開(kāi)放式基金、長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)等。

3、評(píng)估自己的理財(cái)能力

企業(yè)應(yīng)該要做到客觀公正的判定自身閑置資金理財(cái)?shù)木C合能力。在進(jìn)行資深理財(cái)能力的評(píng)估后，如果具備獨(dú)資理財(cái)?shù)耐顿Y實(shí)力，可以根據(jù)企業(yè)自身的特點(diǎn)和戰(zhàn)略目標(biāo)選擇適合本企業(yè)的投資產(chǎn)品。

但是假如企業(yè)因?yàn)樘幱诎l(fā)展初期或者由于其他原因還不具備對(duì)于閑置資金的理財(cái)能力力可以請(qǐng)專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)為企業(yè)提供技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，逐步在實(shí)踐中培養(yǎng)企業(yè)本身的理財(cái)能力；同時(shí)企業(yè)還可以選擇與專(zhuān)業(yè)的理財(cái)機(jī)構(gòu)合作，長(zhǎng)期委托其幫助企業(yè)理財(cái)，這種方式可以在理財(cái)方面節(jié)約很多時(shí)間和精力，而且一般不會(huì)出現(xiàn)紕漏。還有一種方式是，通常情況下對(duì)于實(shí)力比較雄厚的企業(yè)，可以建立自己的投資公司，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)企業(yè)的理財(cái)計(jì)劃和投資計(jì)劃，那么對(duì)于閑置資金的處理自然也就很容易解決，這樣既能有助于企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化，也可以避免在于委托機(jī)構(gòu)合作過(guò)程中出現(xiàn)的一些意外情況，為企業(yè)爭(zhēng)取更多的利潤(rùn)。

4、培養(yǎng)資金時(shí)間價(jià)值意識(shí)

從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度而言，現(xiàn)在的一單位貨幣與未來(lái)的一單位貨幣的購(gòu)買(mǎi)力之所以不同，是因?yàn)橐?jié)省現(xiàn)在的一單位貨幣不消費(fèi)而改在未來(lái)消費(fèi)，則在未來(lái)消費(fèi)時(shí)必須有大于一單位的貨幣可供消費(fèi)，作為彌補(bǔ)延遲消費(fèi)的貼水。因此，培養(yǎng)資金的時(shí)間價(jià)值對(duì)于增加資金的利用效率，合理的處置閑置資金意義重大。

（二）理財(cái)建議

1、股東會(huì)和董事會(huì)權(quán)限審批要嚴(yán)格監(jiān)管

股東大會(huì)是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)， 董事會(huì)是公司的經(jīng)營(yíng)決策機(jī)關(guān)。所以，股東大會(huì)和董事會(huì)應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的審查和決策程序，凡涉及公司重大利益的事項(xiàng)應(yīng)由董事會(huì)集體決策，在對(duì)重大事項(xiàng)做出決定前可組織有關(guān)專(zhuān)家、專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行評(píng)審。例如，公司發(fā)生的購(gòu)買(mǎi)或出售資產(chǎn)（不含購(gòu)買(mǎi)原材料、燃料和動(dòng)力，以及出售產(chǎn)品、商品等與日常經(jīng)營(yíng)相關(guān)的資產(chǎn)）、對(duì)外投資（含委托理財(cái)、委托貸款、對(duì)子公司投資等）一系列理財(cái)活動(dòng)，必須要股東大會(huì)和董事會(huì)的嚴(yán)格審批通過(guò)才能實(shí)施。

2、考慮資金的流動(dòng)性

資金流動(dòng)性的延伸含義，是指企業(yè)同期流動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債之間的對(duì)比關(guān)系，即短期償付能力，流動(dòng)比率愈高，營(yíng)運(yùn)資金愈充足，短期償債能力也就愈強(qiáng)。因此，企業(yè)擁有充足的變現(xiàn)力很強(qiáng)的營(yíng)運(yùn)資金，是其能夠順利履行到期償付義務(wù)的安全保障。由此，我們可以看出，對(duì)于企業(yè)閑置資金的理財(cái)分析要緊密結(jié)合資金流動(dòng)性考慮。

3、注意公司產(chǎn)品分布結(jié)構(gòu)等

對(duì)于閑置資金的理財(cái)投資，我們要建立在掌握公司產(chǎn)品結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，通過(guò)一定的市場(chǎng)調(diào)查分析，制定產(chǎn)品結(jié)構(gòu)優(yōu)化改革計(jì)劃，這樣才能提高閑置資金的利用率。

三、企業(yè)理財(cái)?shù)膬?nèi)部控制機(jī)制

（一）內(nèi)部控制的關(guān)鍵控制點(diǎn)及控制措施

審批控制。審批權(quán)限是資金運(yùn)營(yíng)活動(dòng)業(yè)務(wù)順利進(jìn)行的保證，而且能控制資金的流入和流出，因此，筆者認(rèn)為審批控制是內(nèi)部控制的關(guān)鍵之一。

第8篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

“幾家銀行現(xiàn)在一年期存款利率有高有低，我還是偏向于利率上浮的銀行吧?！痹诒本┙鹑诮忠患疑虡I(yè)銀行內(nèi)，接受本刊記者采訪的百萬(wàn)存款客戶高先生如是說(shuō)。在央行降息的基調(diào)下，確實(shí)有部分銀行客戶，尤其是大資金量客戶已經(jīng)在為存款“搬家”蠢蠢欲動(dòng)。降息雖然讓一年期利率下調(diào)至3.25%，但也打破了以往各家銀行存款利率一刀切的狀況，最高允許存款利率上浮10%，當(dāng)前就有數(shù)家銀行執(zhí)行上浮1.1倍的最高利率。這讓儲(chǔ)戶不僅開(kāi)始比價(jià)，也開(kāi)始具有“議價(jià)能力”。

在調(diào)息的這短短幾天里，高息銀行自然有吸引力?！斑@幾天在我們接觸到的客戶中，確實(shí)有50萬(wàn)-100萬(wàn)的資金量較大的外行客戶與我們接洽，從外行轉(zhuǎn)入存款?！北本┠臣疑细≈?.575%年利率的銀行個(gè)貸部負(fù)責(zé)人向記者透露，其原因自然不言而喻。

利率上浮10%，一年期理財(cái)利率還是高于存款利率，沒(méi)有特別嚴(yán)重的沖突情況。所以客戶手中的理財(cái)產(chǎn)品即便到期，多半也不會(huì)選擇定存。

面對(duì)“不降反升”的利率，專(zhuān)家建議存款理財(cái)基金多元化組合，投資者在此時(shí)不妨做存款、中長(zhǎng)期理財(cái)品、純債型產(chǎn)品三塊資金配置。

“存款肯定是最穩(wěn)定的，尤其現(xiàn)在利率上浮，但是沒(méi)必要如此回避風(fēng)險(xiǎn)，可以通過(guò)中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品鎖定5%左右的收益，同時(shí)可以投資純債型產(chǎn)品?！蹦炽y行個(gè)貸部經(jīng)理如是說(shuō)。

錢(qián)存銀行拿利息，風(fēng)險(xiǎn)小，收益也比較小，按72法則［72÷(投資收益率×100)=資金翻一倍所需年限］和115法則［115÷(投資收益率×100)=資金增長(zhǎng)兩倍所需年限］做了精準(zhǔn)核算，而結(jié)論都是至少要花14年。我們不妨做一個(gè)簡(jiǎn)單翻番時(shí)刻表對(duì)比，從9大投資方向可以看出，風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比。投資者可根據(jù)自身情況，合理甄選。

不管選擇哪種投資方式，做好投資理財(cái)收益預(yù)期是比較重要的。如果閑錢(qián)較多，普通市民可選擇風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，反之，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的適宜。

第9篇：常見(jiàn)的理財(cái)方式范文

關(guān)鍵詞：老年人 老年人理財(cái) 理財(cái)規(guī)劃 理財(cái)產(chǎn)品

中圖分類(lèi)號(hào)：C913.6 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1003-9082（2013）06-0101-02

一、老年人投資理財(cái)現(xiàn)狀

隨著理財(cái)市場(chǎng)的快速發(fā)展和老齡化社會(huì)的到來(lái)，越來(lái)越多的老年人加入投資理財(cái)?shù)男辛小?012年，中國(guó)人均壽命已達(dá)73.5歲，2013年全國(guó)老齡工作委員會(huì)辦公室的《中國(guó)老齡事業(yè)發(fā)展報(bào)告（2013）》指出，我國(guó)的老齡化水平將達(dá)14.8%，“銀發(fā)人群”（即60歲以上老年人）的數(shù)量達(dá)2.02億。老年人為了更好地給自己養(yǎng)老治病，以減輕兒女生活負(fù)擔(dān)，超過(guò)六成的老年人都表示有理財(cái)需求。老年人投資理財(cái)逐漸成為我國(guó)投資理財(cái)?shù)闹匾鐣?huì)群體，因此有必要對(duì)老年人投資理財(cái)問(wèn)題進(jìn)行深入研究，以期為老年人科學(xué)合理的投資理財(cái)提供有效的參考意見(jiàn)。

1.投資理財(cái)產(chǎn)品的種類(lèi)

目前，市場(chǎng)上個(gè)人投資理財(cái)產(chǎn)品按風(fēng)險(xiǎn)分為低風(fēng)險(xiǎn)和高風(fēng)險(xiǎn)兩類(lèi)，其中低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括基金和國(guó)債，高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品包括股票、黃金和期貨；按投資理財(cái)載體主要分為銀行、證券和保險(xiǎn)三大類(lèi)。其中，證券主要包括股票、期貨、基金及債券等。銀行理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行在國(guó)家法律法規(guī)核準(zhǔn)的范圍內(nèi)，利用銀行專(zhuān)業(yè)投資能力，為客戶通過(guò)推出不同類(lèi)別的理財(cái)產(chǎn)品，其按風(fēng)險(xiǎn)又可劃分為保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和非保證收益率理財(cái)產(chǎn)品；按產(chǎn)品存續(xù)形態(tài)分為開(kāi)放式和封閉式產(chǎn)品；按發(fā)行方式分為期次發(fā)行和滾動(dòng)發(fā)行產(chǎn)品；按投資方向主要分為固定收益類(lèi)、現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)內(nèi)資本市場(chǎng)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、代客境外理財(cái)類(lèi)（QDII）產(chǎn)品及結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品。固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要包括債券型、信托貸款型以及票據(jù)型理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)金管理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品主要包括新股申購(gòu)類(lèi)、證券投資類(lèi)及股權(quán)投資類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品主要包括保本型和非保本型結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，其收益主要包括固定收益和期權(quán)收益。

2.老年人理財(cái)產(chǎn)品的基本情況分析

在實(shí)際生活中，老年人比年輕人有更多的時(shí)間和精力關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品，追求穩(wěn)定可靠性高、風(fēng)險(xiǎn)度低的投資理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)傾向于操作簡(jiǎn)單方便的銀行定存和國(guó)債等產(chǎn)品。老年人為了能安度晚年，提高萬(wàn)年生活質(zhì)量，有必要參與投資理財(cái)，一方面以彌補(bǔ)養(yǎng)老金的不足，據(jù)2012年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)企業(yè)員工人均退休養(yǎng)老金升至1500元每月，現(xiàn)如今物價(jià)上漲迅速，靠這些錢(qián)維持基本生活尚可，但無(wú)法保證良好的生活質(zhì)量，若生病吃的藥品花費(fèi)不能使用醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)，就連生活也難以維繼；另一方面，老年人投資理財(cái)能有效保證其手中所持財(cái)富保值甚至升值。見(jiàn)圖1所示，2012年1月到今年5月份，物價(jià)水平持續(xù)上漲，銀行較低的存款利率增長(zhǎng)甚至為負(fù)，難以滿足民眾的理財(cái)需求，投資理財(cái)在一定程度上能緩解這種矛盾。

二、老年人投資理財(cái)存在的主要問(wèn)題分析

1.理財(cái)意識(shí)薄弱，沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃

調(diào)查顯示，大多數(shù)老年人都認(rèn)為有理財(cái)需求，但是購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品的僅占三分之一，購(gòu)買(mǎi)過(guò)三個(gè)類(lèi)型理財(cái)產(chǎn)品的不足五分之一，這其中購(gòu)買(mǎi)國(guó)債的居多，同時(shí)選擇國(guó)債和銀行理財(cái)產(chǎn)品的少之又少。此外，老年人觀念守舊，對(duì)投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)不強(qiáng)，更看重資產(chǎn)的安全可靠性，而不是其收益率。他們普遍沒(méi)有理財(cái)規(guī)劃，不會(huì)對(duì)自己的收入、可能的支出及預(yù)留金錢(qián)做一個(gè)合理的理財(cái)計(jì)劃，而是一時(shí)興起，或是看著手頭有閑錢(qián)需要安置才考慮理財(cái)。于是我們經(jīng)?？吹皆谝恍┬峦瞥鰢?guó)債的銀行門(mén)前，有不少老年人一大早就開(kāi)始排隊(duì)等候，或是一些老年人趁著買(mǎi)菜、逛街的功夫，呆在股票交易大廳，直盯著大屏幕的股票走勢(shì)和變化，或是趁機(jī)將多年的積蓄拿出來(lái)購(gòu)買(mǎi)珠寶、黃金等。一些走在時(shí)代前列的老年人會(huì)使用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行理財(cái)，可為了方便，也只會(huì)選擇一家離家近的、熟悉的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，這也限定了其理財(cái)產(chǎn)品的選擇。

2.偏好固定收益型理財(cái)產(chǎn)品，難以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件

大多數(shù)60歲以上的老年人都已退休，不再有穩(wěn)定的工資收入，身體健康也不如年輕人，僅靠固定的養(yǎng)老保險(xiǎn)金來(lái)維持日常生活所需的一系列開(kāi)銷(xiāo)，費(fèi)用還不斷增加。老年人的心理承受能力較低，抗風(fēng)險(xiǎn)能力也不如年輕人強(qiáng)，所以在選擇投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，多以安全性高、收益穩(wěn)定的理財(cái)產(chǎn)品為主，例如銀行定期存款、國(guó)債等，而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、基金等過(guò)于排斥。但在實(shí)際操作中，不少老年人為圖方便，將手頭儲(chǔ)蓄一股腦都存入銀行，看著三五年的定存利率比三六個(gè)月的高2%左右，比活期高4%左右，于是就選擇定存至少一年，多則三五年。可在生活中，他們由于年級(jí)大，身體變化難以莫測(cè)，遇到疾病、家里苦難等急需用錢(qián)的突發(fā)事件，這些定存未到期，取出來(lái)又只能按活期算，導(dǎo)致?lián)p失利息收入，根本沒(méi)起到實(shí)際的理財(cái)作用。例如，一名老年人將3萬(wàn)元做定期存款三年，資金就會(huì)被凍結(jié)三年，若要提前支取，便會(huì)按活期結(jié)算，原來(lái)的預(yù)期利息則基本都損失掉了。

3.缺乏現(xiàn)資理財(cái)知識(shí)，投資易盲目跟風(fēng)

老年人由于年事已高，不善于學(xué)習(xí)金融、投資理財(cái)相關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)知識(shí)，對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的形態(tài)、種類(lèi)分不清楚，也不會(huì)根據(jù)自身需求來(lái)選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品，大多數(shù)都不會(huì)進(jìn)行年化收益率的轉(zhuǎn)化。一部分老年人還喜歡一味追求收益率高的理財(cái)產(chǎn)品，被推銷(xiāo)人員三言兩語(yǔ)的片面介紹后，就選擇了那些高收益的產(chǎn)品，甚至購(gòu)買(mǎi)非理財(cái)產(chǎn)品的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而老年人信息獲取不流通，大多數(shù)都缺乏主見(jiàn)，喜歡跟風(fēng)，人云亦云，貪圖便宜，甚至選擇參與投資一些“非法集資”的項(xiàng)目，最后，發(fā)現(xiàn)理財(cái)產(chǎn)品收益不如預(yù)期，或是被一些社會(huì)人士欺騙，不但導(dǎo)致自身財(cái)產(chǎn)受騙，還嚴(yán)重影響了他們的心情和身體。

三、對(duì)老年人投資理財(cái)?shù)膶?duì)策建議

1.樹(shù)立正確的投資意識(shí)，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

老年人有投資理財(cái)?shù)男枨?，參與投資理財(cái)是必要的，也是重要的。一方面，應(yīng)該樹(shù)立正確的投資意識(shí)，要明確理財(cái)投資的目的和意義，不要過(guò)于保守，固步自封，不肯將一部分資金拿出來(lái)理財(cái)，坐等手頭所持貨幣貶值；同時(shí)，也不能只看收益，不考慮風(fēng)險(xiǎn)，不管三七二十一，就選擇那些高收益的理財(cái)產(chǎn)品。另一方面，老年人理財(cái)要增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，不要將資金集中在某一類(lèi)投資產(chǎn)品上，這樣既能有效防范風(fēng)險(xiǎn)，也可能獲得一些意外的投資收益。

2.保持良好的身心，科學(xué)合理的投資理財(cái)

老年人年事已高，身體變化莫測(cè)，老年人理財(cái)應(yīng)讓自己保持良好的身心健康，在此基礎(chǔ)上，去選擇理財(cái)投資才是最合適的。而且，老年人理財(cái)應(yīng)該留足日常生活備用金，例如可能的醫(yī)療費(fèi)用等，以及一些不確定的大額開(kāi)支等，這些開(kāi)支是可能會(huì)隨時(shí)用到的資金，因此，老年人應(yīng)該最好以銀行活期存款方式留存一定的資金，以備不時(shí)之需。而且，考慮到老年人理財(cái)知識(shí)的欠缺，應(yīng)選擇專(zhuān)門(mén)的理財(cái)師幫忙理財(cái)，選擇合適的投資組合方式，例如中低風(fēng)險(xiǎn)的債權(quán)、基金、定投保證收益型銀行理財(cái)產(chǎn)品等結(jié)合儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)等方式，通過(guò)組合投資，分散可能的投資風(fēng)險(xiǎn)。此外，老年人在做投資決策時(shí)，一定要注意比較不同產(chǎn)品之間的差異，比如，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，可以選擇保本型的產(chǎn)品，買(mǎi)得更安心；購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可選擇期限相對(duì)較短且資金領(lǐng)取方式更為靈活的萬(wàn)能險(xiǎn)，一般有最低保底收益，滿足自己穩(wěn)中求勝的要求；至于基金類(lèi)產(chǎn)品，老年人可選擇風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小的貨幣基金，在動(dòng)蕩的市場(chǎng)環(huán)境下，進(jìn)可攻，退可守。

3.根據(jù)自身需求，選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品

目前市面上的理財(cái)產(chǎn)品并沒(méi)有絕對(duì)的好壞之分，只有合適與不合適之別。所以，老年人在投資理財(cái)時(shí)，應(yīng)該選擇合適自己的產(chǎn)品，一方面，要根據(jù)自己的晚年收入和家庭財(cái)務(wù)狀況，以及可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)承受情況做出判斷，切忌偏聽(tīng)偏信高收益的產(chǎn)品，或者盲目跟風(fēng)，而應(yīng)選擇自己熟悉的、市面上常見(jiàn)的、投資標(biāo)的喜聞樂(lè)見(jiàn)的產(chǎn)品進(jìn)行投資。另一方面，老年人對(duì)于突發(fā)事件的應(yīng)急能力較差，因此，對(duì)于理財(cái)?shù)牧鲃?dòng)性要求非常高。為此，老年人在投資前，應(yīng)預(yù)留三至六個(gè)月的生活開(kāi)支，放在活期存款或者可以隨時(shí)支取的理財(cái)產(chǎn)品上，以備生活上的不時(shí)之需。其次，投資期限主要以三個(gè)月至一年為宜，以保證資產(chǎn)的穩(wěn)定流動(dòng)。再者，如大額購(gòu)買(mǎi)長(zhǎng)期產(chǎn)品，應(yīng)問(wèn)清楚是否有提前支取或者質(zhì)押貸款的可能及相關(guān)手續(xù)。

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