個人理財方式精選(九篇)

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第1篇：個人理財方式范文

擬于***年下半年，在**地區(qū)建設兩個個人理財中心的同時，根據(jù)總行的審批情況在****中心城市行和***經(jīng)濟發(fā)達城市行各建設一個個人理財中心，并在總行開發(fā)的個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)基礎上，對現(xiàn)有個人銀行業(yè)務進行整合，為客戶提供綜合性個人理財服務。下一步計劃配合我分行精品網(wǎng)點建設的進程，逐步在符合條件的其他二級分行陸續(xù)建設個人理財中心，同時篩選轄下**個符合條件的大型骨干網(wǎng)點，改造成個人理財網(wǎng)點，逐步推廣我分行個人理財業(yè)務。

二、進度安排

第一階段：準備階段（**年上半年）

1、對已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點根據(jù)業(yè)務品種功能進行相應格局規(guī)劃設計，有關設備的選配購置。

2、對除**地區(qū)外的上述*個二級分行現(xiàn)有網(wǎng)點進行考察篩選，各選擇一個業(yè)務品種齊全、儲源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點，按照總行要求的模式改造成個人理財中心。

3、制定個人理財業(yè)務和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開發(fā)整合金融產(chǎn)品。

4、在網(wǎng)點現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎上，進一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開展培訓工作。

第二階段：投入運作階段（**年第三季度）

1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標準，裝修改造**地區(qū)及其他二級分行的個人理財中心，統(tǒng)一品牌設計。

2、設計制作精美的貴賓卡，做好開辦前的宣傳營銷準備工作。

3、配合宣傳營銷，推出個人理財中心，開辦個人理財業(yè)務。

4、在移植總行個人理財業(yè)務系統(tǒng)的基礎上，開發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡信息庫。

第三階段：充實完善階段（運行半年至1年）

1、對個人理財業(yè)務開展情況進行調(diào)查，及時收集客戶的建議和意見，根據(jù)市場變化，及時調(diào)整我分行個人理財業(yè)務方案，優(yōu)化個人理財業(yè)務產(chǎn)品。

2、在積累經(jīng)驗的基礎上，逐步擴大我分行個人理財業(yè)務的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設置高檔次的個人理財中心外，同時在有條件的大、中型網(wǎng)點設立開放式的個人理財專柜，重點服務我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。

三、軟硬件建設

1、需購置設備：辦公設備、PC機、密碼鍵盤、打印機、磁條讀寫器、點鈔機、美元驗鈔機、電話機、傳真機；利率、外匯匯率、業(yè)務宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補登機、ATM。

2、移植總行個人理財業(yè)務處理系統(tǒng)，開發(fā)個人客戶經(jīng)理業(yè)務處理系統(tǒng)等。

四、人員配備

按照總行規(guī)定的要求，對現(xiàn)有個人金融客戶經(jīng)理進行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點規(guī)模及業(yè)務量的大小配備相應數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個理財中心應至少配備封閉式柜臺柜員*名，開放式柜臺初級客戶經(jīng)理*名，大戶室高級客戶經(jīng)理*名。

五、業(yè)務內(nèi)容

通過個人理財中心一站式服務，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務、個人支付結算業(yè)務、業(yè)務、個人貸款業(yè)務、投資理財分析及業(yè)務咨詢等全方位、多層次綜合性個人金融服務。通過對個人理財中心財力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個人理財業(yè)務的龍頭，形成品牌效應。具體而言，個人理財中心具備以下業(yè)務功能：

（一）個人理財咨詢業(yè)務：包括回答客戶業(yè)務咨詢、為客戶提供業(yè)務操作幫助、推介新業(yè)務、提品組合建議、分析外匯匯率走勢、提供專項理財服務、定期組織客戶投資理財專題講座。

（二）提供系列優(yōu)惠服務：包括申辦信用卡金卡免收首年年費，享受大額消費透支；免費提供一系列個人結算服務（如免收個人支票、儲蓄卡工本費、免費辦理個人電子匯兌等，但代收費的有關手續(xù)費除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務。客戶如有需要，到我分行推薦的機構辦理房產(chǎn)評估、會計師、律師服務等業(yè)務，可享受折扣優(yōu)惠。

（三）非現(xiàn)金業(yè)務：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、Call-Center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務、證銀聯(lián)、個人外匯買賣自助交易等各類業(yè)務的簽約，信用卡的申請、各類掛失業(yè)務，賬戶信息查詢，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務，B股股東代碼卡開戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務。

（四）個人貸款服務：包括各類大件商品消費性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務，汽車消費信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車按揭、個人小額抵押貸款和其它個人貸款的申請和審批。

（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務（個人負債業(yè)務）：一般的本、外幣存取款業(yè)務。

（六）個人支付結算業(yè)務：包括個人電子匯款、儲蓄卡異地交易等業(yè)務。

（七）個人外匯業(yè)務：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買賣等業(yè)務。

（八）業(yè)務：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、保險、發(fā)行債券等業(yè)務。

（九）廣泛應用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務手段，力求為客戶提供“隨時、隨地、隨意”的服務。

六、組織保障

第2篇：個人理財方式范文

[關鍵詞]護理；專業(yè)；創(chuàng)新人才；培養(yǎng)模式

培養(yǎng)創(chuàng)新人才，是現(xiàn)代教育的基本目標和根本目的。創(chuàng)新已成為世界范圍內(nèi)教育改革的焦點和教學改革的核心。在建設創(chuàng)新型國家的今天，如何深化教學和加強培養(yǎng)學生的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力，將關系到國家的前途和命運，中等專業(yè)學校要擔負起全面推進素質(zhì)教育，培養(yǎng)高素質(zhì)創(chuàng)新人才的歷史使命。

一、護理專業(yè)人才培養(yǎng)模式現(xiàn)狀分析

隨著醫(yī)療模式發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，現(xiàn)有護理人才的素質(zhì)結構、知識結構、能力結構受到了嚴峻的挑戰(zhàn)。現(xiàn)有護理人才培養(yǎng)模式滯后，表現(xiàn)為傳統(tǒng)教學模式過于陳舊（以理論灌輸為主的“填鴨式”教學模式）、培養(yǎng)目標單一，知識結構不能適應社會需求（未完全擺脫傳統(tǒng)生物醫(yī)學模式的影響）、創(chuàng)新精神和創(chuàng)新能力培養(yǎng)不夠、護理教學方法和內(nèi)容尚未擺脫傳統(tǒng)醫(yī)學模式（仍以學科為中心；各課程間過分強調(diào)學科的系統(tǒng)性、完整性；教材編印周期長、內(nèi)容陳舊、反映滯后；醫(yī)學教育傳統(tǒng)的三段式教學法，即基礎-臨床-實習也帶來了基礎與臨床割裂、理論脫離實際、臨床又脫離預防的局面）等等。

二、“前期趨同，后期分流”的護理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式

（一）護理創(chuàng)新人才的質(zhì)量標準

1、人品與能力相結合。

2、理論和實踐相結合。3、繼承和批判相結合。

4、多種能力培養(yǎng)相結合（實踐動手能力、科學思維能力、獨立分析、解決問題的理念、勇氣和能力、自學能力等）。

（二）“前期趨同，后期分流”的護理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的特點：

1、以整體人為中心的護理教育理念，進一步深化教學改革，以社會發(fā)展與需求為導向，培養(yǎng)“寬口徑，厚基礎，高素質(zhì)，強能力”的創(chuàng)新人才為目的，培養(yǎng)目標明確，可操作性強。

2、進一步加強課程整合，優(yōu)化課程體系，使學生的知識結構符合護理創(chuàng)新人才質(zhì)量標準的需要。

3、注重學生個性的發(fā)展，突出學生的主體地位。

（三）“前期趨同，后期分流”的護理創(chuàng)新人才培養(yǎng)模式的內(nèi)容

1、素質(zhì)教育體系：一方面要加強公共基礎課的教學，另一方面要增加選修課教學，包括人文社科類、科學研究類和護理專業(yè)類三種。

2、專業(yè)知識和技能培養(yǎng)體系：（1）減少專業(yè)課程，增加專業(yè)基礎課程，根據(jù)“后期分流”為臨床護理、社區(qū)護理和中西醫(yī)結合護理專業(yè)方向培養(yǎng)的原則，設置相應專業(yè)課程和專業(yè)選修課程。（2）優(yōu)化實驗教學體系。實驗中所要求的觀察、組織、應用等綜合能力，都與創(chuàng)新有關，減少驗證性實驗，增加綜合性、設計型實驗，學生可以自己選題，自己動手、自己設計，明顯加強學生的實踐動手能力。

3、創(chuàng)新意識和創(chuàng)新能力培養(yǎng)體系：（1）增加有關“創(chuàng)新”方面的選修課和講座，使學生掌握創(chuàng)新的基本規(guī)律，如創(chuàng)新的心理需求，創(chuàng)新的思維方法，創(chuàng)新的常用方法，創(chuàng)新應具備的冒險精神及承受挫折與失敗的心理素質(zhì)等。（2）注重學生個體的發(fā)展，突出學生的主體地位。必修課的減少，選修課的增多，為學生選擇知識、選擇教師提供了機遇；后期實施的專業(yè)方向的分化，可為學生二次選擇發(fā)展方向提供一次有利機遇，特別是護理專業(yè)導師制方案的實施將為學生個性的發(fā)展、特長的挖掘、興趣愛好的實現(xiàn)提供制度保障。（3）實踐教學體系的優(yōu)化，可使學生的實踐能力得到訓練，特別是實驗室的開放，綜合性、設計型實驗的開出，可給學生提供多項展示自己創(chuàng)新才華的機會。（4）注重學生的自學能力，是培養(yǎng)創(chuàng)新人才性格特征的重要方面。圖書館、網(wǎng)上教學資源開放是培養(yǎng)學生自學意識、自學能力的有效途經(jīng)；設立“業(yè)務班主任”制度，可以幫助學生解決自學過程中的困惑和困難。

4、教學管理及運行體系：（1）加強教學過程的監(jiān)督、檢查，如“教學檢查制度”、“聽課制度”、“教學事故認定及處理辦法”以及有效的反饋機制等等。（2）狠抓考風考紀，教學管理中要明確“以考風促學風，以學風帶校風”的原則，制定或修改教考分離制度、閱卷辦法、考試成績分析的規(guī)定、臨床護理教學嚴格出入科考試制度等等。（3）加強師資隊伍建設，不斷提高教學質(zhì)量。制定“高年資教師對青年教師的傳幫帶辦法”，加強教師業(yè)務素質(zhì)、創(chuàng)新素質(zhì)的培養(yǎng)等等。

總之，護理學創(chuàng)新人才的培養(yǎng)，應追求科學涵養(yǎng)與專業(yè)素質(zhì)的結合，人文教育與文化素質(zhì)的養(yǎng)成，心理個性與社會責任的融合，創(chuàng)新精神與應變能力的培植。創(chuàng)新機制的建立，更注重教育觀念由傳統(tǒng)向現(xiàn)代的更新，課程設置從局部走向整體優(yōu)化，教學模式運作從繼承走向改革、創(chuàng)新和發(fā)展，教育技術應用從微觀改善走向宏觀的大手筆立新等。當代護理中專生的創(chuàng)新能力影響著我國護理專業(yè)前進的步伐，為此我們必須更新教育觀念，深化教學改革，為培養(yǎng)出一大批高素質(zhì)護理創(chuàng)新人才而不懈努力。

參考文獻：

[1]汪金萍.淺談新世紀護理人才培養(yǎng)模式教學改革[J]，中化現(xiàn)代護理學雜志，2006，3（3）：255.

[2]梁瓊芳，陳志超，梁瑋.從我國護理隊伍的現(xiàn)狀論護理教育改革[J].中國高等醫(yī)學教育，2006，（5）：51.

[3]楊建梅.創(chuàng)新教育與高校創(chuàng)新人才培養(yǎng)模的構建[J].湛江海洋大學學報，2001，（8）.

第3篇：個人理財方式范文

一、增加綜合設計性實驗項目，充實實驗教學內(nèi)容

由于毒理學實驗實踐性和應用性強，盡量縮減驗證性實驗，以綜合設計性項目為主。試驗項目分為四類，即“毒理學動物試驗基本技能”“急性毒性試驗”“致突變毒性試驗”及“生殖毒性試驗”，由老師在理論課后布置，學生課后分組查閱資料、討論、自行設計方案，老師點評、修改、指導、學生自主完成。另外，根據(jù)毒理學技術新進展，鼓勵、支持學有余力，有學習興趣的同學開展分子毒理學的實驗內(nèi)容，使一些學生能掌握最新的毒理學技術。

二、做好教學規(guī)劃，統(tǒng)籌安排理論與實驗教學

將理論課相對集中安排在上半學期，實驗課安排在學期靠后的幾周里。開課時老師將實驗教學計劃及要求告知同學們，學生按每小組3～4人自行分組。授課老師在講授完相關章節(jié)后，及時布置一些思考題，如“請設計一個實驗方案獲取某種化學物的LD50”“請結合所學知識設計實驗探討某種化學物是否具有致突變性”等，要求學生課后查閱文獻，自主設計試驗方案、列出實驗器材、課余安排時間進實驗室進行相關準備工作等。

三、改革傳統(tǒng)實驗教學方法，培養(yǎng)學生的責任意識和創(chuàng)新能力

毒理學傳統(tǒng)實驗教學是實驗中心老師按教學內(nèi)容準備好所用的實驗器材，由帶教教師講解、示范，學生按步驟進行模仿操作?，F(xiàn)改變?yōu)椋簩W生小組在教師指定的幾種化合物中選擇一種或自主選擇某種化合物，將以往分次開設的試驗內(nèi)容設計在一個方案中，即每組學生使用一批動物、一種毒物，將經(jīng)口LD50急性毒性實驗、微核試驗、小鼠畸形等試驗設計在同一方案中，完成毒理學全部實驗教學內(nèi)容。計劃實施前學生要通過查閱文獻，自己設計實驗方案，經(jīng)帶教教師審閱修改后，方可進行實驗。對實驗過程中出現(xiàn)的問題和實驗結果，學生要認真記錄、分析、寫出實驗報告（總結）。整個實驗教學過程中學生是主體，教師起指導作用。由于各組選用的實驗對象、劑量的差異等，結果會不同，避免了以往由老師統(tǒng)一出臺，帶教老師統(tǒng)一指導，結果整齊劃一的現(xiàn)象。這種教學方式調(diào)動了學生的學習積極性，有利于學生對知識的理解與運用，有效地促進了學生自主學習能力和責任意識的培養(yǎng)，學生獨立分析問題、解決問題的能力增強，創(chuàng)新能力和創(chuàng)新意識得到了培養(yǎng)。

四、組織課外實踐和科研活動，培養(yǎng)學生理論聯(lián)系實際的能力

為檢驗學生知識掌握情況，促進理論聯(lián)系實際，帶教老師采取多種形式組織學生利用課余時間到周邊企業(yè)、廠礦進行考察與調(diào)查。如通過參觀鉛鋅冶煉廠，為了了解鉛冶煉廠工人健康狀況，學生積極完成了某鉛冶煉廠鉛作業(yè)工人血鉛和ZPP水平調(diào)查；如針對湘江衡陽段重金屬污染問題，興趣小組開展了氯化鎘對實驗動物紅鯽毒性的研究；教師還通過指導學生科研興趣小組申報大學生創(chuàng)新性研究項目、組織學生參加教師承擔的科研課題研究等培養(yǎng)學生的科研創(chuàng)新能力，促進了學生理論聯(lián)系實際，培養(yǎng)了他們的實踐和創(chuàng)新能力，為將來走上工作崗位打下了厚實基礎，通過這些方面的培養(yǎng)，有效地加強了學生對預防醫(yī)學專業(yè)的認同感、使命感和責任感。

五、改革成績考核方式，完善毒理學教學評價體系

過去采用期末理論考試成績作為評價標準，有些片面，不能反映學生的綜合能力。為全面評價學生學習毒理學的情況，對學生采取了綜合評分，即將實驗與平時成績也納入成績評定，比重為30%。實驗與平時成績的評定包括實驗報告、實驗教學過程中學生的表現(xiàn)和參與方案討論、實驗準備、實踐和科研活動等情況。

六、整合毒理學基礎實驗教學內(nèi)容的體會

1.有利于“因材施教”培養(yǎng)學生的科研創(chuàng)新能力

毒理學實驗教學內(nèi)容整合有利于引導學生主動思考毒理學知識的運用，充分調(diào)動其學習積極性，激發(fā)其創(chuàng)造性，做到“因材施教”；有利于提高學生自主學習能力、培養(yǎng)學生科研創(chuàng)新能力。

2.著重強調(diào)實驗室安全，教師應加強宏觀指導

第4篇：個人理財方式范文

藥理學是聯(lián)系基礎醫(yī)學與臨床醫(yī)學的重要紐帶，是醫(yī)學教育的一塊重要的基石。藥理學的涉及面非常廣泛，知識涵蓋內(nèi)容多，記憶量大，并且隨著醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展，新藥特藥復方制劑等發(fā)展迅速，給藥理學的學習帶來了更多的任務，并且大多數(shù)醫(yī)學院校學生在學習藥理的時候還沒有接觸臨床，對疾病缺乏客觀、直接的認識，學起藥理來更覺得難上加難，課堂枯燥，知識難記，極大地影響了學生的學習興趣，課堂授課無法取得應有的效果。面對如此教學境況，教師應當從實際入手，分析影響教學效果的相關因素，改進教學思想、教學方法、課程內(nèi)容，調(diào)動學生學習的積極性，提高藥理學教學質(zhì)量，為臨床用藥打下堅實的基礎。

1.更新教學內(nèi)容，滿足社會發(fā)展的需要

1.1創(chuàng)新課程內(nèi)容設計。

教育服務于社會發(fā)展，近些年來我國的教育改革在不斷向社會發(fā)展的方向與要求靠攏，藥理學課程內(nèi)容設計要遵循自然發(fā)展的規(guī)律，滿足時展的需要，才能找準學科在人才培養(yǎng)中的定位，并貫徹實施。一方面以生物化學、生理學、病理學等學科為基礎，闡明藥理作用及作用的原理，另一方面為臨床醫(yī)學奠定基礎，在臨床上特別強調(diào)用藥問題，讓學生在學習過程中根據(jù)藥物的特性制定用藥規(guī)劃，有目的地通過藥理學將各學科有機結合起來，能夠做到既擁有扎實的理論基礎，又有靈活運用的技能，并有機會通過思考實踐加以創(chuàng)新，在課程內(nèi)容設計上要貼合實際，新穎有趣，關注前沿，才能建立一套行之有效的課程教育體系。另外，在完善課程體系的基礎上，完成教學大綱要求的必講內(nèi)容，教師還可以根據(jù)每年的流行信息開展研討活動，為課程補充新的內(nèi)容，拓展課程知識，深掘課程內(nèi)涵，不斷充實教學大綱、完善教學日歷，理論課程與實踐并重，培養(yǎng)學生的綜合素質(zhì)。

1.2注重教材的科學性、先進性和趣味性。

藥理學習本身比較嚴謹枯燥，生僻的概念、復雜的內(nèi)容很容易讓學生產(chǎn)生逆反心理，教材的選擇對于教學效果有直接影響，是學生學習直接面對的重要工具。因此，在教材上要多下工夫，所選用的教材不僅要反映出學科專業(yè)的特點和要求，滿足本課程所需的基礎，而且要與時俱進，具有先進、科學的前沿理論，還要與其他學科銜接流暢、平衡、統(tǒng)一。我國的教材編寫較注重知識的傳承性、學科的系統(tǒng)性，課程內(nèi)容繁雜，重點在灌輸知識，繼承已有，對于學生思維的開發(fā)相對較少。另外，文字編寫占了很大篇幅，圖片、表格等其他方式的輔助較少，這在無形中使教材顯得無趣無味，只有文字表達相對蒼白。另外，教材內(nèi)容多偏重于介紹藥物的作用機制，對林場新藥的介紹相對較少，并且在課堂上較少涉及，這一點要進行改進，要將課堂的教、學、用聯(lián)系起來，避免出現(xiàn)課堂中學的藥物臨床沒有應用，臨床應用的藥物課堂卻不講授的錯位現(xiàn)象，讓學生在課堂中多多接觸新藥及藥物的研究進展，增強課堂的先進性和趣味性，創(chuàng)造輕松、快樂的課堂氛圍。

2.更新教學方式，推進教學改革

2.1提高學生學習興趣，培養(yǎng)學生創(chuàng)新能力。

學習興趣是學生學習的內(nèi)在動力，激發(fā)學生的學習興趣是藥理學教學中應當重視的因素，教師要做好課程設計，創(chuàng)造有利于教學的積極氛圍，引起學生對于課堂知識的注意，并引導學生主動去探索、去分析，調(diào)動學生的學習熱情，教師適時給予引導和指正即可，主要目的在于讓學生主動參與到學習中。比如在講授有機磷農(nóng)藥中毒的內(nèi)容時，可以先給學生播放一些有機磷農(nóng)藥中毒后的紀錄片，引導學生分析中毒機制，思考解毒辦法，如此不僅能夠幫助學生鞏固課堂知識，更能夠提高學生的自主學習能力，在課堂上還可以圍繞問題讓學生進行討論和探究，在共同分析的時候?qū)χR加深理解，并且活躍課堂氛圍，強化學生的創(chuàng)新思維能力。

2.2更新教學思想觀念，運用多元化教學手段。

科學、合理的教學方法是提高課堂教學效率的有效途徑，傳統(tǒng)的教學模式注重以教材為中心，課堂教授知識為主，學生學習十分被動，死記硬背而不會活學活用，如此學會的藥理知識很難應用到實際臨床中，造成學科脫節(jié)，學用分離。針對這種情況，我們可以引入案例教學，課堂教學以病例為引，開展授課，學生可以直觀接觸到臨床病例，對病理能有更深入的觀察和見解，根據(jù)病例再引入藥理，遵循規(guī)律，逐步深入。學生通過病例對于發(fā)病機制、藥物機制都有了更加深刻的理解和記憶，也強化了對于藥物的熟悉感，這種教學方式將藥理學的橋梁作用充分體現(xiàn)了出來。

隨著科技的進步，多媒體普遍應用于教學，電子課件、網(wǎng)絡平臺、課程建設等多媒體方式為教學帶來了更加新穎的課堂方式，對學生具有很強的吸引力。應用多媒體教學，可以將藥理學中的一些抽象概念具象化，讓問題更加直觀、化繁為簡，對于提高教學質(zhì)量十分有用。

2.3積極開展雙語學習，培養(yǎng)國際型醫(yī)藥人才。

全球一體化加速了國際之間的融合，將來的醫(yī)藥人才不僅要具備扎實的專業(yè)基礎，還要會講一口流利的外語，這是現(xiàn)在對于醫(yī)藥人才培養(yǎng)的一個重點?？梢圆扇∮⒄Z課件漢語講授和漢語課件英語講授的方式教學，強化學生的雙語語境。在此，首先教師要提高外語素質(zhì)，才能準備一堂精彩的雙語課教學。雖然我們在實踐過程中遇到種種困難，但是針對問題及時進行調(diào)整和改革，能夠有效促進雙語課堂的建設，對學生是很有助益的。

第5篇：個人理財方式范文

2005年發(fā)展概況

（一）銀行個人理財已成為個人理財市場的不可替代的主導力量

保險公司是最早進入個人理財市場的金融主體，基金公司在2000年初開始跟進。銀行理財起步相對滯后。但他利用自己在品牌、信譽、渠道和人員方面的優(yōu)勢，后來者居上，迅速占據(jù)了個人理財市場的主導地位。

（二）預期中的中外資銀行正面競爭并未出現(xiàn)

外資銀行理財目標客戶集中于高端客戶，而國內(nèi)銀行理財客戶集中于中端市場。中外資銀行個人理財門檻高低有別，并且外資銀行的客戶主要集中于母國企業(yè)和公民，中資銀行很難插足，所以業(yè)界預測理財市場激烈競爭的場面沒有顯現(xiàn)。

（三）整合營銷是銀行采用的主要營銷方式

各家銀行逐步摒棄單一的營銷方式，轉(zhuǎn)而采用整合營銷的方法，把公共關系、廣告宣傳、渠道建設和促銷結合起來，根據(jù)品牌和產(chǎn)品的生命周期合理分配使用營銷資源，走出了一條資源綜合利用型的營銷道路。

（四）具有中國特色的理財服務大受歡迎

從產(chǎn)品設計來看，低風險、收益相對穩(wěn)定的理財產(chǎn)品銷售看好；從產(chǎn)品定位來看，定位于中端市場的理財產(chǎn)品很受歡迎。

主要問題與對策

（一）客戶需求明朗化，監(jiān)管方式需不斷創(chuàng)新

隨著金融創(chuàng)新步伐的加快，監(jiān)管部門加大了信息共享、政策統(tǒng)一的力度，但仍然沒能突破分業(yè)監(jiān)管模式?？蛻粜枨缶C合化的趨勢已經(jīng)非常明朗，各金融主體在理財渠道、人員配置、產(chǎn)品設計方面已進入混合經(jīng)營狀態(tài)，這些都將進一步推動監(jiān)管部門監(jiān)管方式不斷創(chuàng)新。

（二）理順個人理財與個人存款的關系勢在必行

個人理財是從個人存款業(yè)務演變而來，卻又不同于個人存款業(yè)務，因此對個人理財業(yè)務的管理經(jīng)營要不同于個人存款業(yè)務。

（三）加大公共金融教育，培育良好的客戶市場

由于國內(nèi)普及金融教育嚴重滯后，客戶對風險與收益沒有正確的認識，加上銀行理財營銷側(cè)重于收益的宣傳，沒有嚴格履行風險提示義務，顧客相當程度上把理財?shù)韧诎l(fā)財。

（四）提升品牌競爭力

缺乏獨特價值內(nèi)涵和理財服務同質(zhì)化是困擾銀行理財品牌建設的主要問題。在品牌建設中，運用媒體等資源傳播品牌還處于探索期，缺乏必要的經(jīng)驗。

（五）創(chuàng)新服務方式

銀行個人理財業(yè)務分為個人理財顧問服務和個人理財綜合服務。在為顧客提供個人理財規(guī)劃服務方面，我們的市場還很不成熟，銀行缺乏足夠數(shù)量且經(jīng)驗豐富的理財規(guī)劃師，另一方面客戶對于人生理財規(guī)劃也有一個認識的過程，這些都制約了理財市場的快速發(fā)展。

（六）加強理財隊伍建設，提高理財隊伍素質(zhì)

理財客戶經(jīng)理是銀行個人理財?shù)闹匾蘸弯N售力量，理財經(jīng)理素質(zhì)的高低直接影響個人理財業(yè)務的發(fā)展。無論是國內(nèi)理財師的資格培訓還是銀行內(nèi)部培訓，從培訓體系的建設到培訓資源的運用都亟待加強。

（七）提高理財業(yè)務戰(zhàn)略規(guī)劃能力

目前的銀行個人理財市場是全行業(yè)參與的市場。值得注意的是銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展必須和銀行的整體發(fā)展戰(zhàn)略相適應。個人理財對銀行的整體發(fā)展意義越來越大，需結合銀行自身的市場定位、發(fā)展戰(zhàn)略和資源優(yōu)勢，從整體上規(guī)劃個人理財發(fā)展的戰(zhàn)略。

2006年發(fā)展趨勢

（一）銀行理財在個人理財市場中的主導地位將進一步鞏固和加強

銀行將充分發(fā)揮個人理財市場銷售主渠道的作用，加強與保險、基金、證券、信托公司的合作。但是個人理財市場格局將是銀行搭臺、多家唱戲，其主角仍然是銀行。

（二）銀行理財品牌建設難度加大

理財業(yè)務關系到銀行個人業(yè)務的發(fā)展和銀行戰(zhàn)略的轉(zhuǎn)型，從銀行個人理財品牌發(fā)展趨勢來看，2006年理財品牌將會有三個層次：第一層次是創(chuàng)新能力強、產(chǎn)品差異大、服務能力強、成長性好的成熟品牌；第二層次是創(chuàng)新一般、產(chǎn)品差異較小、服務差異化程度較低的品牌；第三層次是投入有限、創(chuàng)新差、服務能力差的品牌。

（三）品牌保護意識加強

2006年各銀行將加大理財品牌及產(chǎn)品專利的保護力度，尤其銀行后臺系統(tǒng)、客戶關系管理系統(tǒng)、產(chǎn)品開發(fā)、理財中心運營方面有巨大的創(chuàng)新空間、具有自主知識產(chǎn)權的品牌將成為新的亮點。

（四）理財范圍擴大，產(chǎn)品線延長，產(chǎn)品混合性增強

2006年個人理財市場的投資品種將進一步擴大，投資渠道進一步拓寬。投資標的物從銀行間債券市場的國債、政策性銀行金融債券向外匯市場、黃金市場擴展；產(chǎn)品從固定收益類向金融衍生品發(fā)展。越來越多的產(chǎn)品與匯率、利率、指數(shù)掛鉤，產(chǎn)品也將趨于復雜。銀行還將與其它金融機構聯(lián)手推出新的理財產(chǎn)品。

第6篇：個人理財方式范文

錦州銀行個人理財對策分析

1個人理財業(yè)務及理財產(chǎn)品概述

1.1個人理財業(yè)務概念

個人理財業(yè)務是商業(yè)銀行根據(jù)客戶不同的階段性的投資目標，按不同客戶不同財務情況，通過對客戶的收入、消費、投資、風險承受能力等情況分析，根據(jù)客戶的個人財務安排（如青年階段、中年階段、退休階段），幫助客戶合理投資，如儲蓄、債券、保險、股票等，形成一套以個人資產(chǎn)收益最大化為原則，滿足不同客戶的投資需求，實現(xiàn)個人資產(chǎn)保值增值。

1.2商業(yè)銀行理財產(chǎn)品分類

銀行理財產(chǎn)品種類較為豐富，可以從收益類型、投資方向、存續(xù)形態(tài)和發(fā)行方式等幾個角度加以分類。

2錦州銀行個人理財業(yè)務開展現(xiàn)狀

2.1整體業(yè)務發(fā)展良好

錦州銀行股份有限公司成立于1998年，2014年末，資產(chǎn)規(guī)模達2467億元。在錦州、北京、天津、沈陽、大連、哈爾濱、丹東、撫順、鞍山、朝陽、阜新、遼陽設立12家分行。目前，與70多個國家及地區(qū)500多個金融機構開展業(yè)務，行網(wǎng)絡遍及世界各地。

2014年4月末，錦州銀行7777卡余額突破100億元，達102.7億元，發(fā)卡量達135.6萬張；本年新增卡余額3.6億元、新增發(fā)卡7.3萬張。截止12月31日，錦州銀行銀行卡業(yè)務年度凈收入達841萬元，同比增長68%。其中：銀行卡各項手續(xù)費收入794萬元，公務卡利息收入47萬元。

2.2理財產(chǎn)品種類少

錦州銀行從最初的存款、取款和7777卡等業(yè)務之外，又推出了7777個人理財產(chǎn)品，7777理財產(chǎn)品屬于人民幣理財服務性質(zhì)，主要包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列，其中創(chuàng)贏和穩(wěn)贏系列產(chǎn)品屬于保本浮動收益理財產(chǎn)品，創(chuàng)富屬于不保本浮動收益理財產(chǎn)品。穩(wěn)贏理財產(chǎn)品自2010年5月開始共銷售20期37筆，創(chuàng)贏理財產(chǎn)品自2014年8月開始共銷售29期243筆創(chuàng)富系列理財產(chǎn)品自2014年1月開始共銷售52期147筆。

從近幾年市場的反饋來看，錦州銀行在個人理財業(yè)務的開展上有了很大的進步，但由于成立時間較晚，目前在個人理財業(yè)務的產(chǎn)品設計和經(jīng)營上與其他大型商業(yè)銀行比還有一定的差距，目前只有包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三大系列的7777個人理財產(chǎn)品，缺少市場創(chuàng)新。

3錦州銀行個人理財業(yè)務的問題分析

從前文的現(xiàn)狀可以看出，錦州銀行雖然發(fā)展速度較快，機構網(wǎng)點上升幅度大，但是仍然存在很多不足，比如，個人理財產(chǎn)品種類少，像錦州銀行只有開辦了7777個人理財產(chǎn)品，包括創(chuàng)贏、創(chuàng)富和穩(wěn)贏三個系列，穩(wěn)贏到現(xiàn)在已經(jīng)停辦；市場品牌影響力不高，客戶穩(wěn)定性不高；服務網(wǎng)點偏少，不利于業(yè)務開展，等等。究其原因，主要集中在以下幾個方面：

3.1市場營銷能力欠缺

在錦州銀行，個人理財產(chǎn)品由于缺乏宣傳力度，即使是不錯的理財產(chǎn)品，了解的客戶也不多。近幾年，我國錦州銀行雖然逐步加大了產(chǎn)品研發(fā)部門，但開拓市場的部門甚少。

3.2理財方案大眾化且理財產(chǎn)品同質(zhì)化

當前，錦州銀行的個人理財業(yè)務只以資產(chǎn)的多少為客戶服務劃分標的，卻沒有依據(jù)客戶的年齡、價值取向、家庭生命周期、風險偏好等個人因素對客戶做出更深入的分類分層，從而發(fā)現(xiàn)客戶的隱形需求，并做出對每個客戶有針對性的投資理財?shù)姆战ㄗh。

3.3高素質(zhì)的綜合理財人才匱乏

缺乏復合型的高素質(zhì)理財人員，已經(jīng)成為牽絆錦州銀行理財業(yè)務發(fā)展的重要因素。理財服務不僅僅是理財產(chǎn)品投資取向、合理的利用資金規(guī)劃，也包含對客戶的教育規(guī)劃、風險管理、住房規(guī)劃、退休和遺產(chǎn)的規(guī)劃等。

4推進錦州銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的對策

4.1實行差別化服務

客戶在市場細分下，可按客戶的個人特征、所在地理位置、個人性格、社會階層和生活方式等條件作為考慮因素，將其作為劃分標準，將整體客戶市場劃為多個子市場。由于客戶在不同的階段中對個人理財產(chǎn)品的需求會產(chǎn)生較大的差異。所以，錦州銀行客戶經(jīng)理可以針對客戶的差異性，對客戶的風險承受力進行分析，提供差異化的個人理財服務。面向較高收入人群，錦州銀行可以推薦證券、房產(chǎn)、儲蓄等綜合投資產(chǎn)品

4.2拓展理財業(yè)務品種

個人理財業(yè)務不斷創(chuàng)新，對錦州銀行形成競爭優(yōu)勢具有重要的作用。錦州銀行可在現(xiàn)有政策下，推陳出新。首先應加強整合有特色和有競爭性的理財產(chǎn)品，體現(xiàn)產(chǎn)品優(yōu)勢，整合為錦州銀行理財產(chǎn)品的代表產(chǎn)品。與此同時，加快理財新產(chǎn)品的創(chuàng)新，提高金融業(yè)務和金融產(chǎn)品的開發(fā)創(chuàng)新能力。

4.3創(chuàng)新營銷方式

就目前而言，個人理財業(yè)務在中國還屬于一個起步時期錦州銀行要加大力宣傳理財產(chǎn)品，提高產(chǎn)品的知名度，提升自身產(chǎn)品的品牌內(nèi)涵工作。開展宣傳不能采取被動的想法，應該采取積極主動的銷售模式，挖掘客戶潛在需求和理財意識。我認為錦州銀行個人理財業(yè)務在宣傳方面，可以采取面對面推廣、廣告促銷、活動促銷等方式。

4.4加強復合型理財人才的培養(yǎng)

由于個人理財業(yè)務存在涉及面廣、服務要求高和政策性強等特點，所以需要大力培養(yǎng)一批能跟的上市場發(fā)展、積極努力創(chuàng)新，善于學習的綜合型高素質(zhì)的理財人員隊伍，尤其是客戶經(jīng)理的相關專業(yè)知識和素質(zhì)，都是錦州銀行在今后的發(fā)展中具有競爭力的保證，如果要在今后的發(fā)展過程中走在前面。首先，加強培養(yǎng)相關從業(yè)工作者的素質(zhì)。然后，對這些候選的人才進行有目的的針對性崗位培養(yǎng)，讓她們以最快速度對錦州銀行的各項業(yè)務熟悉起來，可以獨立完成各項業(yè)務的操作。最后，要通過保險、證券等相關行業(yè)學習，使候選人才可以嫻熟的運用各種投資工具知識，并在實際的運用過程中，不斷的積累自己理論知識和實際經(jīng)驗，使他們成為一名真正具備專業(yè)知識的理財客戶經(jīng)理。

參考文獻：

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[2]徐岑.農(nóng)行個人理財現(xiàn)狀及發(fā)展策略[J].金融管理科學，2011（4）：12～13.

第7篇：個人理財方式范文

1 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的含義

個人理財業(yè)務，又稱財富管理業(yè)務，是目前發(fā)達國家商業(yè)銀行利潤的重要來源之一。國際上成熟的理財服務是指：銀行利用掌握的客戶信息與金融產(chǎn)品，分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。其中，理財顧問服務是指銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式分享與承擔。

2 我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在的問題

首先，銀行實行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，很大程度上限制了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。我國中央銀行對金融機構業(yè)務范圍的監(jiān)管：堅持“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”的體制。所謂“分業(yè)經(jīng)營，分業(yè)管理”，就是指銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)相互分離，不得混業(yè)經(jīng)營。這在很大程度上削弱了銀行在個人理財業(yè)務方面的優(yōu)勢，而且銀行不能在個人理財業(yè)務上獲得可觀的利潤束縛了創(chuàng)新積極性，與此同時造成了銀行的個人理財業(yè)務產(chǎn)品種類不多，功能性不強，與其他非銀行理財產(chǎn)品相比沒有明顯優(yōu)勢，進而不能滿足我國個人理財業(yè)務市場發(fā)展需要。

其次，缺乏正確的市場定位。我國的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務總的來看是種類較多但業(yè)務范圍不寬，不能及時滿足市場的發(fā)展需要，存在著市場定位的缺失問題，大多數(shù)業(yè)務還是停留在儲蓄、國債、基金等單一的靜態(tài)理財業(yè)務。即使是有些銀行針對個人理財業(yè)務建立了理財中心，但其業(yè)務也是將現(xiàn)有業(yè)務重新打包組合，缺乏新的創(chuàng)意，至于向客戶資產(chǎn)提供的有關投資規(guī)劃、合理避稅、遺產(chǎn)管理、教育信托、現(xiàn)金管理、繼承人教育等方面的動態(tài)理財建議，尚未納入其業(yè)務范圍之內(nèi)。

再次，銀行在高端服務行業(yè)作用不突出，市場營銷意識不強。在今后的改革發(fā)展中銀行作為高端服務業(yè)的一個重要組成部分，我國的《商業(yè)銀行破產(chǎn)條例》正在醞釀出臺，促使商業(yè)銀行面對市場的角度發(fā)生變化，過去那種旱澇保收的日子已經(jīng)過去。銀行應該更多的關注怎樣更好的參與市場競爭、怎樣提高服務質(zhì)量、以客戶為中心做好服務。個人商業(yè)銀行理財業(yè)務是銀行業(yè)務的重要組成部分，面對今后激烈的市場競爭銀行的營銷手段是十分關鍵的。

最后，缺乏高素質(zhì)的專業(yè)理財人員。2011年中國理財行業(yè)發(fā)展報告稱：我國理財規(guī)劃師缺口達60萬左右，其缺口還將繼續(xù)加大，理財服務需求的大量增加進一步凸顯了個人理財行業(yè)的人才瓶頸。

3 我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的對策

3.1 努力開發(fā)創(chuàng)新，創(chuàng)建良好的理財業(yè)務發(fā)展環(huán)境

在現(xiàn)有分業(yè)監(jiān)管、分業(yè)經(jīng)營的模式下，銀行理財產(chǎn)品創(chuàng)新可以說在夾縫中生存。①破除政策束縛，在短期之內(nèi)推行分業(yè)管理是有其必要性，但從長遠來看這種制度已不利于現(xiàn)代金融市場的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營將是商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢。②我國個人理財應立足銀行自身優(yōu)勢以及國內(nèi)個人市場發(fā)展現(xiàn)狀，分高、中、低不同層次，通過對客戶層次的劃分進行差別化服務。③準確做好市場定位，通過對客戶年齡、職業(yè)、投資需求等進行細分然后量身定做個人理財產(chǎn)品，逐漸拓寬個人理財業(yè)務領域。

3.2 真正轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，樹立以客戶為中心的營銷意識

21世紀我國迎來了一個全面對外開放的大好局面，在我國加入WTO之后，國內(nèi)的外資銀行如雨后春筍般多了起來。國內(nèi)股份制銀行如想立于不敗之地，那么一切從客戶和市場需要出發(fā)，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行經(jīng)營的自覺準則?？梢哉f，現(xiàn)代商業(yè)銀行的一切業(yè)務都是為了滿足不同層次的客戶要求和市場需要存在的?！耙钥蛻魹橹行摹本褪且钥蛻粜枨蠓治鰹槠瘘c，通過客戶的資產(chǎn)投資分析，來確定其風險偏好和風險容忍度等特征，據(jù)此確定最終投資策略和投資產(chǎn)品組合設計，最后根據(jù)客戶意見和市場動態(tài)對投資策略做出相應調(diào)整。因此，我們應當充分認識樹立以客戶為中心的營銷意識的重要性，轉(zhuǎn)換經(jīng)營理念和經(jīng)營觀念，徹底改變過去“以自我為中心”的經(jīng)營戰(zhàn)略和服務方式，這樣才能在今后的發(fā)展中站穩(wěn)腳跟。

3.3 加強我國個人理財業(yè)務的人才培養(yǎng)

第8篇：個人理財方式范文

[關鍵詞]“個人理財實務”課程；教學；改革

[中圖分類號]F830. 4 [文獻標識碼]A [文章編號]1005-6432（2014）30-0150-02

應用型本科院校的辦學定位是培養(yǎng)應用型本科人才，區(qū)別于以科研為辦學定位的本科院校。應用型本科院校以構建滿足和適應經(jīng)濟與社會發(fā)展需要的新的學科方向、專業(yè)結構、課程體系，教學內(nèi)容、教學環(huán)節(jié)、教學方法和教學手段，全面提高教學水平為主要目標，培養(yǎng)的是具有較強社會適應能力和競爭能力的高素質(zhì)應用型人才。因此，應用型本科院校要求各專業(yè)緊密結合地方特色，注重培養(yǎng)學生的專業(yè)實踐能力，培養(yǎng)應用型人才。“個人理財實務”課是針對金融保險專業(yè)的學生開設的一門重要的專業(yè)核心課程，也是綜合性和應用性非常強的一門課程。改革應用型本科院校“個人理財實務”課程的教學方式和方法對于培養(yǎng)金融保險專業(yè)學生的專業(yè)實踐能力具有突出的作用。

1 從人才培養(yǎng)目標的角度看“個人理財實務”課程教學改革的必要性

應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標是培養(yǎng)具有創(chuàng)新精神和良好職業(yè)道德，具備扎實的金融、保險理論知識，具有熟練的業(yè)務技能和基本管理能力以及一定的科研能力，具備考取各種金融保險從業(yè)資格的能力，能在各級各類銀行、保險公司、企業(yè)集團等單位從事管理類、營銷類、操作類崗位等相關工作，適應社會經(jīng)濟與科學技術發(fā)展需要的應用型高素質(zhì)專門人才。就“個人理財實務”課程的培養(yǎng)目標來看，其主要培養(yǎng)學生掌握個人理財?shù)幕A理論知識，通過學習具備能夠從事銀行、保險公司、證券公司等金融機構一線理財從業(yè)人員的專業(yè)能力，能夠為經(jīng)濟社會中的個人或家庭提供理財規(guī)劃的建議，即根據(jù)客戶的信息、財務狀況及理財目標能夠為客戶提供科學、合理的綜合性理財方案。

作為針對金融保險專業(yè)學生開設的一門重要的專業(yè)課，在傳統(tǒng)的教學過程中，“個人理財實務”課主要采取的教學方式是教師在講臺上講，學生在座位上被動吸收。教學手段也較為單一，基本采取講授加板書的方式，課堂氛圍較為死板，學生的積極性沒有很好地調(diào)動起來。在《被壓迫者教育學》中，教育學家弗萊雷指出，傳統(tǒng)的灌輸式教學方法使學生淪為被壓迫者，成為犧牲品，思維和創(chuàng)造精神受到極大的摧殘，這樣的教學效果可想而知；再加上書本上的理論知識本身在實際的操作中就有諸多偏差，更是讓學生難以適應社會的需要。在“個人理財實務”課程的教學過程中，如果繼續(xù)采取傳統(tǒng)教學方式教學，將使其教學效果與應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標距離越來越遠。由應用型本科院校對金融保險專業(yè)學生的培養(yǎng)目標及“個人理財實務”課程的培養(yǎng)目標可以看出，在“個人理財實務”教學中，不僅要求學生掌握個人理財?shù)睦碚撝R，更重要的是培養(yǎng)學生分析問題及解決問題的能力，即理論聯(lián)系實際的能力。應該注重培養(yǎng)學生的實際操作能力，即通過學習，能夠具備銀行、保險公司等金融機構個人理財業(yè)務的崗位工作的能力。因此，從人才培養(yǎng)目標的角度看，對“個人理財實務”課程進行教學改革勢在必行。

2 從教學方法的角度看“個人理財實務”課程教學改革的方向

教學方法是教師和學生為了實現(xiàn)共同的教學目標，完成共同的教學任務，在教學過程中運用的方式與手段的總稱。教學方法運用得是否科學靈活直接決定了教學效果的好壞。教學方法的種類較多，例如：講授法、討論法、直觀演示法、練習法、任務驅(qū)動法、參觀教學法等。教育家巴班斯基將教學方法分成三大類，即組織和自我組織學習認識活動的方法、激發(fā)學習和形成學習動機的方法、檢查和自我檢查教學效果的方法?！皞€人理財實務”課程的傳統(tǒng)教學方法基本采取的是講授法和討論法等，由人才培養(yǎng)目標的角度可以看出，這些傳統(tǒng)的教學方法已不適應人才培養(yǎng)的需要，即不能夠達到培養(yǎng)學生專業(yè)操作能力的目標，因此，對于應用型本科院校來講，“個人理財實務”課程教學改革的方向是在教學方法的選取方面向多樣化、靈活化轉(zhuǎn)變，向能夠最大限度地發(fā)揮學生的學習主動性轉(zhuǎn)變，向能夠體現(xiàn)學生在教學過程中的主體地位轉(zhuǎn)變?！皞€人理財實務”課程教學改革過程中可以采取的典型教學方法可以包括以下幾類。

2. 1 最普遍的教學方法――案例教學法

“個人理財實務”是一門綜合性非常強的專業(yè)課，囊括了貨幣銀行學、財務管理、證券投資學、保險學、稅收學、法學等相關課程的內(nèi)容，因此，要以這些課程作為先修課程的基礎上，才能很好地掌握個人理財?shù)南嚓P理論知識。而這些課程的講授過程都脫離不了案例教學的方法，通過在不同章節(jié)的講授中引入不同的案例，在分析、討論案例的過程中掌握相應的知識點，這是學生最容易接受也最具可操作性的教學方法?！皞€人理財實務”以這些課程作為基礎，在具體規(guī)劃的內(nèi)容的章節(jié)中，即現(xiàn)金規(guī)劃、住房規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收籌劃、子女教育金規(guī)劃、退休規(guī)劃、財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中都可引入適當實例，通過對實例的分析，達到掌握規(guī)劃方法的目的。例如：在個人財務分析的內(nèi)容中，可以引入不同的家庭案例，不同資產(chǎn)、負債、收入和支出水平的家庭，根據(jù)案例資料中的數(shù)據(jù)，讓學生做出家庭的資產(chǎn)負債表和現(xiàn)金流量表，然后對該案例家庭的各項財務比率進行計算、分析和診斷，培養(yǎng)學生分析問題、解決問題的實際能力。在稅收籌劃中，可以引入不同的納稅籌劃的案例，讓學生自行計算比較分析哪種籌劃方案的應納稅額最少。在退休規(guī)劃中，引入不同客戶的案例，根據(jù)案例的資料讓學生計算該客戶所需準備的退休基金、退休資金的缺口以及如何彌補該缺口。在財產(chǎn)分配和傳承規(guī)劃中，引入不同的離婚財產(chǎn)分配的案例及遺產(chǎn)繼承的案例，讓學生根據(jù)《婚姻法》及《繼承法》的相關規(guī)定來對案例進行分析。在課程教學的后期，可引入綜合性較強的案例，讓學生根據(jù)案例資料來幫助客戶確定理財目標、分析家庭財務狀況、提出各項理財方案。在這個過程中，應注意引導學生對相關知識的復習與啟發(fā)。案例教學法在“個人理財實務”課程的教學中運用最為廣泛，但它要求教師對于案例的選取做大量的工作，案例應該具備嚴謹性、現(xiàn)實性和恰當性。選取案例的工作也可以由學生自行完成，這可以較好地發(fā)揮學生學習的主動性，以及觀察問題、發(fā)現(xiàn)問題的能力。

2. 2 特色教學方法――項目教學法

“個人理財實務”是一門現(xiàn)實性非常強的課程，教學應圍繞銀行、保險等金融機構理財崗位的具體工作來進行，應該著重培養(yǎng)學生的實際操作能力。因此，“個人理財實務”課程的教學過程中應該多采取能夠發(fā)揮學生實際操作能力的方法，設置相應的實踐教學環(huán)節(jié)。項目教學法是可以采取的一個重要的特色教學方法。教師在相應的章節(jié)設計典型的理財實訓項目，并將該項目做出細分，由學生分組來完成。項目的確定需要教師做大量的資料收集和準備工作，也需要教師對學生完成項目的過程作出合理的安排和協(xié)調(diào)工作。例如：在住房規(guī)劃這一章，教師可以設置住房規(guī)劃的項目，在這一項目下設置多個子項目，可以包括：客戶租房與購房的財務選擇；客戶購房目標的確定；客戶還款方式的選擇等。教師提供學生完成項目的客戶資料，由學生分組確定各自的任務，確定實施方案，最后完成項目報告，由各組學生代表來做項目總結。在綜合理財方案的制定中，教師可以設置項目任務，根據(jù)不同理財階段的客戶群做綜合理財方案，即按照單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長期、家庭成熟期及退休期進行分組布置項目。學生分別針對處在不同理財階段的客戶群進行實際調(diào)研，可以選取特定的客戶目標，調(diào)查其家庭財務信息及生活目標，并據(jù)此來分析該客戶家庭財務狀況及理財目標，并發(fā)放問卷來幫助該客戶確定風險偏好，幫助其構建投資組合，提供具體的理財建議，并且最終完成項目報告，由該小組代表做項目總結。在項目實施過程中，教師應該給予必要的幫助?？梢钥闯觯椖拷虒W法是一個充分發(fā)揮學生在教學過程中的主體地位的特色教學方法，在“個人理財實務”課程的教學過程中適當采取項目教學法可以有效地提高教學效果，提升教學質(zhì)量，更可以有效地實現(xiàn)培養(yǎng)學生實際操作能力的目標。

2. 3 現(xiàn)代化教學方法――多媒體教學法

“個人理財實務”課程因其綜合性和現(xiàn)實性的特點，其教學方法應該突破以往傳統(tǒng)的一本教材、一支粉筆、一個黑板的教學模式，積極采取現(xiàn)代化的教學方法，即多媒體教學法。通過多媒體可以將教學內(nèi)容形象、生動地展現(xiàn)出來，彌補板書教學的缺陷。例如，在講到貨幣時間價值理論時，可以通過多媒體展示如何運用Excel軟件進行理財計算的操作。在講到案例資料時，可以將大量的案例數(shù)據(jù)資料顯示在多媒體課件上，節(jié)省了教學時間。也可以通過播放視頻軟件讓學生收看最前沿及最流行的理財新聞，活躍課堂氛圍。還可以讓學生根據(jù)教師布置的特定內(nèi)容自行制作PPT通過多媒體現(xiàn)場播放，并進行講解，通過這種方式鍛煉學生的學習內(nèi)容組織、歸納能力及語言表達能力。因此，多媒體教學法對“個人理財實務”課程的教學來說起到必不可少的積極作用，是一種重要的現(xiàn)代化教學方法。

3 從考核方式的角度看“個人理財實務”課程教學改革的途徑

由上文分析內(nèi)容可以看出，“個人理財實務”課程因其人才培養(yǎng)目標的要求，其改革方向應從教學方法的選擇上著手，而改革的途徑就是要完善考核的方式。傳統(tǒng)教學考核的方式是將總成績分成兩部分，其中，平時成績占總成績的30%，期末成績占總成績的70%。平時成績的構成一般包括考勤、平時作業(yè)等方面。對于應用型本科院校來說，“個人理財實務”課程因其應用性、現(xiàn)實性的要求，在教學過程中注重學生實踐能力的培養(yǎng)。所以，在考核方式方面也應做出必要改革?？己朔绞绞菍W生對該門課程學習情況的檢驗，不僅應該包括對理論知識掌握情況的檢驗，也應該包括對學生實際操作能力的檢驗?！皞€人理財實務”課程的考核內(nèi)容應該既包括理論知識，也應該包括實踐能力。實踐能力的考核以平時成績?yōu)橹?，所以，應該增加平時成績的比重，將平時成績占總成績的比重提高到40%～50%，平時成績的考核范圍應該擴大，囊括出勤、課堂發(fā)言、平時作業(yè)、完成項目等內(nèi)容，將學生平時表現(xiàn)納入到總成績的考核中，更加注重學生實際操作能力的考核，而不僅僅注重期末考試的成績。這樣可以較好地提高學生學習本門課程的主動性，重視平時知識的積累，從而避免考試前突擊復習的現(xiàn)象。

綜上所述，應用型本科院校開設的“個人理財實務”課程，應根據(jù)其人才培養(yǎng)目標的要求，充分發(fā)揮教師的作用，重視學生在教學過程中的主體地位，改革教學方法及考核方式，提高“個人理財實務”課程的教學質(zhì)量，從而為經(jīng)濟社會培養(yǎng)具有較強專業(yè)理論知識及專業(yè)操作技能的理財人才。

參考文獻：

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第9篇：個人理財方式范文

[關鍵詞] 商業(yè)銀行；個人理財；問題；對策

[中圖分類號] F832.2 [文獻標識碼] B

[文章編號] 1009-6043（2017）02-0168-03

引言

近年來，我國各大銀行以及地方商業(yè)銀行正在向著規(guī)范化的道路前進，但是其過程是艱辛而又復雜的。現(xiàn)階段，商業(yè)銀行越來越多，部分商業(yè)銀行為了獲取更多的市場份額，與各類銀行展開了激烈的競爭，在競爭中使用的競爭手段較為低劣，形成了銀行之間的不良競爭，阻礙了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。本文通過對相關文獻、資料的查找，并且實際對商業(yè)銀行進行考察，對個人理財業(yè)務的現(xiàn)狀進行分析，發(fā)現(xiàn)了其中存在的問題，并且根據(jù)存在的問題提出合理可行的解決方案，推動我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展，提高競爭力，獲取更高的利潤。

一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務概述

我國商業(yè)銀行的利潤來源中個人理財業(yè)務占據(jù)很大比重，它最先起源于美國，經(jīng)過一段時間的發(fā)展逐漸被全球銀行所使用，從上個世紀八十年代開始，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務就不斷發(fā)展與進步，至今已經(jīng)初具模型，成為了商業(yè)銀行必不可少的業(yè)務之一。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務除了能夠影響每個人的生活之外，還不斷改變著整個金融的發(fā)展方向。我國商業(yè)銀行從上個世紀九十年代開始發(fā)展個人理財業(yè)務，從剛剛接觸到不斷完善，并且形成了激烈的競爭。根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，2016年我國居民儲蓄率位居全球第三名，由此可見，我國人民更愿意把資金的風險降到最低，把錢存到銀行，但是由于這個原因，使得民間的資本得不到有效的利用，不利于國民經(jīng)濟的增長。因此，商業(yè)銀行隨著經(jīng)濟的發(fā)展獲得了更多人的信任，其各種業(yè)務也受到越來越多人的青睞。但是現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展還不夠成熟，商業(yè)銀行的工作人員要加大對個人理財業(yè)務的研發(fā)，更新更多的個人理財業(yè)務的品種，培養(yǎng)個人理財業(yè)務的專業(yè)人才，提升工作人員的綜合素質(zhì)與專業(yè)技能，并且正視在實際工作中不同人群的不同需求，不斷更新產(chǎn)品盡可能滿足各類人群的需求，推動我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務更加成熟。

二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢

（一）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

目前，很多客戶沒有把閑置的資金進行有效的利用，在這種情況下，商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務就能夠充分發(fā)揮它的作用，可以幫助銀行客戶把資金進行有效的分配與利用，使客戶也能收到穩(wěn)定的回報。具體來說，每個商業(yè)銀行都有能力了解客戶的實際資金情況，并且通過與客戶的交流了解其偏向的理財產(chǎn)品，根據(jù)不同客戶的不同需求來為其量身定制一款理財產(chǎn)品，增加其投資收入。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務通過對計算機的使用，可以更系統(tǒng)的為客戶呈現(xiàn)出不同的理財產(chǎn)品以及不同的收益，能夠讓客戶自主選擇，增加客戶對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的信心，從而進行科學合理的個人理財業(yè)務，實現(xiàn)個人收入的最大化。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務較其他國家來說起步較晚，直到1997年我國中信銀行才首次推出了個人理財這項業(yè)務。目前，我國人民的工資水平達到了一個質(zhì)的飛躍，個人可支配資產(chǎn)逐年上升，并且實現(xiàn)了快速增長，居民對商業(yè)銀行的要求也不斷提高，對個人理財業(yè)務的需求也越來越多了。由于人們對個人理財產(chǎn)品有著不同的需求，許多商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新自身的理財產(chǎn)品，使我國個人理財市場實現(xiàn)了高速增長。另外，我國已有近百家銀行機構開展了個人理財業(yè)務，創(chuàng)造了更多的個人理財方案，并且展現(xiàn)出了巨大的潛力。

（二）我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展趨勢

不斷的發(fā)展與完善是現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展趨勢，它不僅在個人理財產(chǎn)品的質(zhì)量上取得了一定的成就，而且在數(shù)量了也取得了驚人的突破。我國商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品從原始的單一品種已經(jīng)發(fā)展到出現(xiàn)了各種“組合套餐”，并且隨之出現(xiàn)了一些與個人理財業(yè)務相關的金融機構，例如“個人理財中心”“個人理財工作室”以及“金融超市”等機構，幫助居民處理一些可支配收入，為其謀取更大的利益?，F(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展主要分為幾個步驟：首先產(chǎn)品從簡單到復雜的轉(zhuǎn)變；從單一的銀行業(yè)務向多樣化的銀行業(yè)務發(fā)展的轉(zhuǎn)變；從單一的金融機構網(wǎng)點向網(wǎng)絡APP以及信息化方向發(fā)展的轉(zhuǎn)變；從大眾化的服務向個性化的服務發(fā)展的轉(zhuǎn)變。隨著我國人民對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的要求越來越高，各大商業(yè)銀行為實現(xiàn)廣大人民的利益，鞏固自身的發(fā)展，正在不斷發(fā)展與完善個人理財業(yè)務，為我國居民實現(xiàn)更大的收益而努力。

三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展中存在的問題

（一）商業(yè)銀行的經(jīng)營模式對個人理財業(yè)務造成了一定的制約

從其他商業(yè)銀行的發(fā)展模式上來看，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展與資本市場有著不可忽視的聯(lián)系，由于國外金融市場的自由化，商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營模式，促使商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品更加成熟，并且涉及社會各個領域。但是，我國商業(yè)銀行的經(jīng)營模式對個人理財業(yè)務造成了一定的制約，由于我國金融業(yè)實行的分業(yè)經(jīng)營與分業(yè)監(jiān)管的政策，使每個行業(yè)之間聯(lián)系較少，有的甚至沒有聯(lián)系。銀行業(yè)、保險業(yè)以及證券業(yè)統(tǒng)稱為金融行業(yè)，但是在我國的金融市場中，這三個行業(yè)都有著獨立的分市場，在進行客戶處理時沒有實現(xiàn)相互聯(lián)系，相互溝通，在很大程度上阻礙了我國金融業(yè)的發(fā)展，而且制約了我國銀行業(yè)的發(fā)展，使得我國商業(yè)銀行只能保險業(yè)與證券業(yè)的工作，而不能直接辦理保險業(yè)與證券業(yè)的業(yè)務，這就使得商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務只能在一個較低的層次發(fā)展，商業(yè)銀行無法利用保險業(yè)與證券業(yè)的市場，更無法達到資本升值與保值的目的。所以說，我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務現(xiàn)階段還處在咨詢、投資建議為主的初級階段，無法為客戶辦理資本升值與保值的相關業(yè)務與理財服務，這就算不上真正意義上的個人理財業(yè)務。

（二）缺乏必要的市場調(diào)查，沒有做出明確的市場自我定位

我國商業(yè)銀行在發(fā)展個人理財業(yè)務的同時缺乏必要的市場調(diào)查，并且沒有做出明確的市場自我定位，在一定程度上使我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展陷入窘境。商業(yè)銀行在銷售個人理財產(chǎn)品之前，應該做好對客戶的了解與調(diào)查，根據(jù)客戶的資金以及風險偏好做好明確的劃分，為其提供合理的個人理財計劃。商業(yè)銀行在進行個人理財業(yè)務時沒有做好必要的市場調(diào)查，沒有根據(jù)每個客戶的價值取向以及生活方式來對客戶進行深化的細分，而且還沒有注意發(fā)現(xiàn)潛在客戶，缺乏具有針對性的、差異性強的理財計劃。目前，我國商業(yè)銀行僅僅是針對個人來進行一般的市場劃分，缺乏明確的市場定位，而且沒有拓展服務對象，導致個人理財業(yè)務的服務對象過于單一，大多數(shù)是以客戶的存款金額為主要因素，并且個人理財業(yè)務的服務不夠大眾化。除此之外，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務產(chǎn)品種類較少，一是業(yè)務，幫助客戶代繳保險、代換債券等；二是為客戶提供相關的金融信息，也就是人們常說的信息服務；三是咨詢服務，針對客戶的不同需求，為客戶解決問題，提供相關的理財建議等。這些服務還不能夠為客戶提供全方位、多樣化以及個性化的個人理財業(yè)務，降低了客戶的體驗與收益。

（三）銀行之間競爭激烈，個人理財業(yè)務缺乏創(chuàng)新性

隨著國民經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人民經(jīng)濟的穩(wěn)定提高，我國商業(yè)銀行的數(shù)量越來越多，同一地區(qū)的商業(yè)銀行數(shù)量不斷增加，導致了激烈的市場競爭，而且我國商業(yè)銀行之間存在個人理財產(chǎn)品類似的情況，沒有屬于自身特色理財產(chǎn)品，嚴重影響了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不斷前進?，F(xiàn)如今，各大商業(yè)銀行推出的個人理財產(chǎn)品大概有幾十種甚至上百種，并且每個銀行也在不斷的推陳出新，創(chuàng)建屬于自己銀行的新的個人理財產(chǎn)品。但是，新的理財產(chǎn)品推出，與其他銀行對比之后就會發(fā)現(xiàn)，這些個人理財產(chǎn)品在一些方面還是存在相似之處，沒有太大的特色，投資收益等都幾乎相同，商業(yè)銀行的之間競爭激烈，但是個人理財業(yè)務沒有足夠的創(chuàng)新意識，理財產(chǎn)品類似現(xiàn)象嚴重，沒有明顯的差異，使越來越多的人不屑于選擇理財產(chǎn)品進行投資。除此之外，銀行的許多理財產(chǎn)品創(chuàng)新性大多數(shù)落后于市場需求，很難達到預期目標，久而久之，就會導致客戶缺乏信心，損失客源。我國商業(yè)銀行長期以來受各方面因素制約比較嚴重，經(jīng)營體制、市場環(huán)境以及相關技術等方面無不影響著商業(yè)銀行的發(fā)展。長此以往，商業(yè)銀行思想較為落后，缺乏產(chǎn)品的創(chuàng)新意識，并且創(chuàng)新能力不強，在個人理財業(yè)務上無論是思想還是功能上都落后于市場的發(fā)展，無法滿足不同客戶的不同需求，阻礙了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的不斷發(fā)展。

（四）缺乏高素質(zhì)的理財人員，產(chǎn)品營銷模式不科學

我國商業(yè)銀行的理財人員素質(zhì)普遍不是很高，缺乏高素質(zhì)的理財人才，并且產(chǎn)品營銷模式不夠科學，很多理財產(chǎn)品無法滿足普遍大眾的需求，服務不夠全面，限制了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務有著很強的綜合性，這就要求工作人員不僅僅要掌握理財?shù)闹R，還要了解社會經(jīng)濟的發(fā)展趨勢，了解相關的法律法規(guī)，而且還能夠與客戶進行良好的溝通，遇到突然事件有一定的應變能力，這樣才能夠使我國商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務穩(wěn)定發(fā)展。但是，目前我國商業(yè)銀行以及相關的銀行機構普遍缺乏高素質(zhì)的理財人員，這成為了制約我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務的重要因素。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務涉及的方面較為廣泛，不僅僅是各類的投資項目，還包括對客戶的住房規(guī)劃，風險管理等，幫助客戶實現(xiàn)資金的充分利用，獲取最大的利益。近些年來，雖然各大商業(yè)銀行都實行了入職培訓，但是個人理財業(yè)務的工作水準還遠遠達不到客戶的要求。除此之外，商業(yè)銀行的理財產(chǎn)品宣傳力度不到位，缺乏科學合理的營銷模式，很多產(chǎn)品沒有受到廣大群眾的關注，使得大眾很難理解理財產(chǎn)品的用途與作用。商業(yè)銀行在營銷個人理財產(chǎn)品時沒有以客戶為中心，導致我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展停滯不前。

四、發(fā)展我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的相關措施

（一）商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式

根據(jù)國外的先進經(jīng)驗，金融行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營能夠使商業(yè)銀行更好的發(fā)展，所以我國商業(yè)銀行要抓緊時間轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，幫助商業(yè)銀行個人理財業(yè)務更好更快的發(fā)展。隨著經(jīng)濟全球化的不斷發(fā)展，我國商業(yè)銀行實行混業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式是適應金融國際化的必然要求，也是對抗外資銀行的必要準備。政府要頒布相關的政策支持商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營，允許其實現(xiàn)跨行業(yè)操作，減少干預，鼓勵創(chuàng)新。另外，商業(yè)銀行要與保險業(yè)、證券業(yè)進行交流合作，達成信息互通，達到預期目標。商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務要想得到更好的發(fā)展環(huán)境，就必須為商業(yè)銀行的混業(yè)經(jīng)營創(chuàng)造條件，瓦解分業(yè)經(jīng)營，取消分業(yè)經(jīng)營對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的制約，幫助我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務不斷發(fā)展與完善。

（二）進行市場調(diào)研，明確市場地位

提高我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的水平，需要進行必要的市場調(diào)研，明確市場定位。首先要進行市場細分，要根據(jù)客戶的需求，預期收益以及風險偏好來進行市場細分，按照客戶的要求為其提供高質(zhì)量的個人理財產(chǎn)品，并且還要降低準入門檻，使所有有著理財意愿的人們都能夠參與到商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務中來。另外，還要根據(jù)不同層次的客戶制定出合適的理財產(chǎn)品類型，并且要注意理財產(chǎn)品之間的差異性。另外，商業(yè)銀行要根據(jù)不同客戶的不同特點，提供可行的個人理財方案，使商業(yè)銀行的個人理財業(yè)務達到一定的水準。

（三）增強個人理財業(yè)務的創(chuàng)新意識，樹立品牌

目前，我國商業(yè)銀行的個人理財產(chǎn)品同質(zhì)化問題嚴重，商業(yè)銀行在推出個人理財產(chǎn)品時要增強個人理財業(yè)務的創(chuàng)新意識，樹立品牌效應。我國居民的收入分為幾個層次，要根據(jù)不同客戶的實際情況來推出具有特色的個人理財產(chǎn)品，使每個人都能夠從中受益，研究出真正適用于客戶的理財產(chǎn)品，提供全方位的理財服務，使其能夠獲得更大的收益。另外，商業(yè)銀行個人理財?shù)墓ぷ髡咭惨_認識到理財產(chǎn)品的生命周期，以及在何時不適用于現(xiàn)階段的經(jīng)濟環(huán)境等，加強個人理財產(chǎn)品的創(chuàng)新，不斷推陳出新，不斷發(fā)展與完善現(xiàn)有的理財產(chǎn)品，提高商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品的質(zhì)量與服務水平。

（四）培養(yǎng)高素質(zhì)的理財人員，改變營銷方式

現(xiàn)階段，商業(yè)銀行要想發(fā)展的越來越好就必須要培養(yǎng)高素質(zhì)的理財人員。專業(yè)的理財規(guī)劃師是商業(yè)銀行提高競爭力的重要因素，商業(yè)銀行要根據(jù)自身的實際情況來培養(yǎng)一些專業(yè)的理財規(guī)劃師，理財規(guī)劃師不僅僅要掌握理財方面知識，還要精通保險、證券以及基金等方面的技能，為客戶設計出完善的理財計劃。另外，商業(yè)銀行還要改變營銷方式，轉(zhuǎn)變營銷策略，加大宣傳力度，進行信息化建設，為提高我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務做貢獻。

五、總結

總而言之，我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展還不夠成熟，在很多方面還存在著一定的問題，需要社會各界共同努力，共同監(jiān)督，商業(yè)銀行應不斷完善自己的理財業(yè)務，不斷進行創(chuàng)新，針對問題正視自身的不足，努力改正，使我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務不斷發(fā)展、進步。

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