心理分析論文精選(九篇)

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第1篇：心理分析論文范文

我國第五次人口普查數(shù)字顯示，我國60歲以上老年人口已達(dá)到1.3億，占總?cè)丝诘?0.41％其中65歲以上人口達(dá)到8811萬，占總?cè)丝诘?.96％。依照人口年齡結(jié)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)，中國已經(jīng)進(jìn)入老齡化國家的行列，今后一個時期我國的老年人口還將以較快的速度增長，預(yù)計到2015年60歲以上的人口將超過兩億，約占總?cè)丝诘?4％。隨著老年人口的比重日益增加，社會家庭的環(huán)境對老年人的身心及自身諸因素的影響老年人犯罪在社會犯罪占有的比重和數(shù)量也有增長的趨勢。據(jù)統(tǒng)計，某地監(jiān)獄在押犯常年1200人左右，而老年犯罪人員1998年占到在押犯總數(shù)的1.2％，1999年占到在押犯總數(shù)的1.4％，2000年以占到在押犯總數(shù)的2.1％。因此老年人的犯罪增長應(yīng)當(dāng)引起有關(guān)方面的重視.本文就是從剖析老年人犯罪的特點(diǎn)、原因以及如何預(yù)防老年人犯罪即預(yù)防老年人犯罪的對策等問題談幾點(diǎn)粗淺的看法。

一、老年人犯罪的概念

所謂老年人是指生物上的人體結(jié)構(gòu)和生理上的衰老，受生物學(xué)規(guī)律和周圍環(huán)境的制約與機(jī)體生長成熟這一序列同步，隨著時間的推移必然老化，具有不可逆轉(zhuǎn)性，但是由于人的生活環(huán)境不同，個人自身的生長條件和天生機(jī)體發(fā)育的差異，判斷老年人的標(biāo)準(zhǔn)也有所不同，根據(jù)人的生理機(jī)能心理狀態(tài)和角色作用，可分別從生理年齡、心理年齡、社會年齡來衡量。1982年在聯(lián)合國“老齡問題世界大會”上將老年年齡的界限定義為60歲。我國若以退休年齡為界限的話，則男性60歲以上，女性55歲以上已基本步入老年人的行列。1996年10月1日施行的《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》第二條規(guī)定，本法所稱老年人是指60周歲以上的公民。把我國老年人的起點(diǎn)年齡定為60周歲以60周歲為標(biāo)準(zhǔn)便于正確的估量老年人口變動對社會經(jīng)濟(jì)的影響，更適合我國現(xiàn)有的國情。

因此老年人犯罪概括起來說，指60歲以上的人所實(shí)施的犯罪。這是一種以年齡為標(biāo)準(zhǔn)對老年人犯罪下的定義。老年人犯罪的概念可以區(qū)分為廣義和狹義的兩種。廣義的老年人犯罪的概念即老年人實(shí)施的犯罪行為；狹義的老年人犯罪的概念即由于身體、心理、社會生活等方面處于老年化的過程中而引發(fā)的犯罪行為。前者著眼于行為主體，后者著眼于行為特征。狹義的老年人犯罪所包括的范圍較小，它把老年人實(shí)施的并非由于老年化過程而引發(fā)的犯罪行為排除在外。

二、老年人犯罪的特點(diǎn)

老年人犯罪與未成年人犯罪不同之處在于，老年人犯罪沒有因為年齡的增加而增加，反而因為年齡的增加而減少。然而,老年人犯罪也有自己特殊的犯罪現(xiàn)象、特點(diǎn)和犯罪原因，很值得我們注意。

從不同的角度來看，老年人犯罪表現(xiàn)為不同的特點(diǎn)：

（一）從犯罪主體上看，老年人犯罪多為孤寡老人，文化層次偏低。隨著社會的發(fā)展，子女成家后大都與老人分居兩處，致使老年人晚年生活孤獨(dú)寂寞，單調(diào)乏味，易滋生不健康的心理，從而滋生犯罪。而且這些老年人多為文盲或半文盲，文化水平較低。

（二）從老年人犯罪的類型上看，男性多屬猥褻、、誘騙、放火、盜竊、侵占、窩贓、偽造、詐騙等，女性犯罪則以擾亂社會治安為主。

（三）從老年人犯罪的手段上看，暴力型犯罪較少。進(jìn)入老年期后，由于不同程度的生理疾病的存在，使老年人存在著運(yùn)動障礙，這些決定了老年人所實(shí)施的搶劫、殺人等暴力型犯罪較少，他們往往采取教唆、誘騙、包庇等具有智能性、隱蔽性和間接性的犯罪手段。

（四）從老年人犯罪的對象上看，多為弱勢群體。人進(jìn)入老年以后，生理機(jī)能開始出現(xiàn)明顯的衰老變化。因此，一些老年人往往把犯罪對象直接指向沒有反抗能力或者反抗能力較弱的兒童、婦女、殘疾人等弱者。

除了以上幾個可以明顯歸類的特點(diǎn)，還有一些特點(diǎn)，一些老年人犯罪是低文化者較多，農(nóng)村老年人犯罪較多。近年來還有一些退休老干部利用自己多年的人際關(guān)系網(wǎng)，為家人或他人謀求非法利益，這一點(diǎn)也值得我們注意。

三、老年人犯罪的特殊原因

老年人犯罪除與未成年人犯罪、中青年犯罪和其他的各類犯罪有共同的主客觀原因外，還有一定的特殊原因。以下從幾個方面闡述并具體分析老年人犯罪的具體原因：

(一)進(jìn)入老年期以后人的身體機(jī)能和心理技能都面臨明顯下降趨勢。在身體機(jī)能上進(jìn)入老年期以后人的許多器官和組織有相當(dāng)程度的萎縮現(xiàn)象，如聽力下降，視力減退。控制自己的行為的能力減弱、反應(yīng)變得遲鈍。因此老年人在特定情況下可能實(shí)施違法犯罪行為。從心理機(jī)能上來看，此時老年人心理上容易產(chǎn)生孤獨(dú)感和失落感。有些老年人變得敏感多疑。加上身體機(jī)能出現(xiàn)的衰退，自身抵抗能力的降低，使老年人對事物的認(rèn)識出現(xiàn)了問題，從而引起了很深的猜疑心理和被害觀念，總懷疑他人是否侵犯自己，往往由于猜疑被害而發(fā)生防御性的犯罪行為。有些老年人情緒不穩(wěn)定以自我為中心，老年期的人在情緒方面出現(xiàn)重要變化，產(chǎn)生情緒回歸現(xiàn)象，即老年人遇到挫折時不容易克制，常常失去理智，變得像兒童一樣任性固執(zhí)沖動。有時變得自私起來，整天怨天尤人、固執(zhí)己見、缺乏寬容。這些心理傾向是由于他們身心衰退而造成的。他們往往會感到自己身體衰弱精力不濟(jì)，不能恰當(dāng)?shù)亟鉀Q遇到的糾紛，很容易因為小事而激起不可調(diào)和的矛盾沖突，出現(xiàn)攻擊性的言語和行為，造成人際關(guān)系緊張，有可能導(dǎo)致攻擊性的違法犯罪行為。

（二）老年人在步入老年期以后，由于身體和心理的特殊變化常常會出現(xiàn)對社會生活的不適應(yīng)；

1．對離休，退休的不適應(yīng)。對于大部分老年人來說，工作是他們生活的重心，工作收入是整個家庭的經(jīng)濟(jì)來源。在工作當(dāng)中可以全面的展現(xiàn)自我，體現(xiàn)自我價值，并得到他人和社會的尊重，從中得到快樂與幸福感。對于退休的老年人來說，他們從忙忙碌碌的工作中一下子松懈下來，覺得自己的生活沒有了重心，生活從此變得沒有意義，個人價值也無從體現(xiàn)，于是變得消極頹廢，此時最容易卷入違法犯罪的活動中。

2．對生活貧困的不適應(yīng)，對一些老年人來說若有退休金來保障老年人的生活的話則出現(xiàn)有關(guān)財產(chǎn)犯罪的可能較小。但對于另外一些老年人來說，本身并沒有很多的積蓄，一旦退休經(jīng)濟(jì)上的收入更少，不可能完全支付生活開支，加上老年人容易患病，更需要金錢來保證及時治病。對于農(nóng)村老年人來說，由于缺乏完善的社會保障，基本生活需求有子女提供，而子女因經(jīng)濟(jì)狀況和思想道德水平不同，很容易發(fā)生贍養(yǎng)糾紛，當(dāng)無人贍養(yǎng)又無經(jīng)濟(jì)收入時他們可能會進(jìn)行多種財產(chǎn)犯罪活動，用來解決經(jīng)濟(jì)問題。

（三）與家庭成員的相處情況也會影響老年人的犯罪行為

1．與子女的關(guān)系影響犯罪行為。當(dāng)老年人退休離休后，老年人的工資收入不再像以前那樣豐厚，他們的地位權(quán)利也不如以前，給家庭帶來的種種好處也不復(fù)存在，這樣老年人在家庭中的地位逐漸動搖，以前家長形象逐漸減弱。對農(nóng)村老年人由于年老身體機(jī)能的衰退，各種機(jī)能的下降，勞動能力不如以前，也不像年輕時撐起整個家，于是家庭中的地位也不如以前了。一些修養(yǎng)較差，缺乏道德觀念，尊老養(yǎng)老意識淡薄的子女，看到這些情況很有可能以惡劣的態(tài)度對待養(yǎng)育自己多年的父母。同時老年人本身心理機(jī)能發(fā)生微妙變化，本身又會覺得自己為家辛苦操勞了一輩子做出了許多的努力，而當(dāng)自己體弱多病身體不佳，正需要兒女照顧的時候卻遭到如此冷漠的態(tài)度，老年人的心里肯定不是滋味，很容易產(chǎn)生絕望輕生無用等情緒，于是心理上便出現(xiàn)了報復(fù)心理，“我過不好你們也甭想過好”。尤其是那些老年喪偶身邊無人陪伴，當(dāng)在生活中遇到挫折，沒有人可以安撫；當(dāng)心中郁悶時沒有人來傾聽；當(dāng)遇到生病時，沒有人來照顧。長期的內(nèi)心壓抑情緒一旦爆發(fā)，往往會造成嚴(yán)重的后果，出現(xiàn)犯罪行為是很正常的。

2．與配偶的關(guān)系不睦造成犯罪

當(dāng)老年人退休后沒有工作來充實(shí)生活，心中不免有失落感。對新生活也會出現(xiàn)不適應(yīng)，使老年人變得敏感多疑，情緒不穩(wěn)，以自我為中心。這些心理上的變化都可能影響夫妻之間的感情，大多老年人容易激動往往無緣無故大發(fā)脾氣，把夫妻間往年的爛事抖出，互相揭對方缺點(diǎn)，引起雙方的不滿，各不相讓往往會造成夫妻間的矛盾沖突演化為犯罪行為。

（四）由于惡習(xí)不改造成犯罪

少數(shù)老年人之所以造成犯罪是因為惡習(xí)很深，積重難返，不思悔改造成的。如三進(jìn)宮的老年犯鄭某，利用封建迷信欺詐脅迫等手段奸女。老年慣犯王某采用利誘的手段，先后多次利用看電視，給錢等手段對鄰居家的小女孩進(jìn)行猥褻。

（五）由于法制教育的不全面

在我國，尤其農(nóng)村地區(qū)，老年人文化水平相對較低，他們在為人處事是往往依照自己的經(jīng)驗和當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣，對于法律知識非常陌生，法律意識淺薄，也就無從遵法守法了。當(dāng)前我國正在加大普法宣傳，但往往會忽略對老年人的普法教育，尤其是農(nóng)村老人。因此，他們的法律意識相對淡薄，很容易違法犯法走向犯罪道路。

（六）由于道德教育的不全面

人們往往認(rèn)為老年人人生經(jīng)驗豐富，辨別是非能力強(qiáng)，因此人們在關(guān)心老年人晚年生活中，往往認(rèn)為老年人不需要思想道德教育。忽視了對老年人的思想道德教育。當(dāng)今多元化發(fā)展的社會，不免對包括老年人在內(nèi)的成員的思想價值觀造成影響。加上一些老年人原本就存在一些不良思想意識，勢必使這些老年人由于是非，善惡，美丑觀念的混淆，比較容易主動或被動鼓勵參與或組織如封建迷信，黃賭毒等丑惡行為活動，甚至走上犯罪道路。

以上是從老年人的身體機(jī)能和心理機(jī)能，對社會的不適應(yīng)，與家庭成員的關(guān)系，法制教育，道德教育等不同角度對老人犯罪原因進(jìn)行的分析，但這些分析在理論發(fā)展中還不完善，還沒形成系統(tǒng)性和全面性。因此，當(dāng)我們對老年人犯罪原因進(jìn)行分析時要運(yùn)用發(fā)展的觀點(diǎn)，進(jìn)行全面的系統(tǒng)的分析研究。

四、預(yù)防老年人犯罪的主要對策

（一）建立家庭養(yǎng)老與社會養(yǎng)老相結(jié)合的物質(zhì)生活保障體系。目前，我們必須大力發(fā)展經(jīng)濟(jì)，加強(qiáng)社會養(yǎng)老制度建設(shè)，實(shí)行國家，社會，家庭，個人公平負(fù)擔(dān)的原則。發(fā)展養(yǎng)老事業(yè)要學(xué)習(xí)借鑒外國成功的經(jīng)驗，完善社區(qū)保障制度，解決老年人的社區(qū)保障，社會福利，社會救濟(jì)問題。加強(qiáng)老年社區(qū)服務(wù)設(shè)施建設(shè)，可以采取政府投資興建，社會各界捐助贊助等多種形式興建，如在社區(qū)加強(qiáng)老年醫(yī)護(hù)，生活服務(wù)，文化體育等硬件設(shè)施，基礎(chǔ)設(shè)施，服務(wù)設(shè)施和服務(wù)軟件建設(shè)。形成完善的老服務(wù)體系，使老年人的物質(zhì)生活，醫(yī)療保健，文化娛樂

切實(shí)得到保障。

（二）建立城鄉(xiāng)老年人的醫(yī)療保障制度。必須調(diào)整現(xiàn)有的醫(yī)療政策，完善醫(yī)療保險制度。尤其要保證破產(chǎn)企業(yè)，困難企業(yè)的退休人員看病交得起費(fèi)用。建立健全老年的醫(yī)療救助制度，對城鄉(xiāng)沒有被納入基本醫(yī)療保障制度以及雖納入但無法獲得必要保障的生活困難的老人給予醫(yī)療救濟(jì)，國家實(shí)力貧困救濟(jì)醫(yī)院，專門救濟(jì)生活貧困人口，特別是老人。各個地方要經(jīng)常組織醫(yī)療隊伍下鄉(xiāng)送醫(yī)活動，

幫助貧困老人渡過難關(guān)。

（三）重點(diǎn)救助貧困，生活艱辛的特困老年群體。各級政府應(yīng)當(dāng)從實(shí)際出發(fā)，建立健全城鄉(xiāng)最低生活保障制度，對貧困老人實(shí)行特別政策給予特別關(guān)愛。對貧困地區(qū)，國家給予適當(dāng)?shù)馁Y金支持，使貧困地區(qū)的貧困老人享受到最低生活保障待遇。政府可以通過建立救助貧困老年專用基金，有個政府老年工作機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)基金的管理和使用。各級政府應(yīng)創(chuàng)建條件，逐漸把有子女卻無贍養(yǎng)能力的貧困老年人納入鄉(xiāng)鎮(zhèn)五保供養(yǎng)范圍。建立城鄉(xiāng)對口醫(yī)療支援制度，定期為貧困地區(qū)的老年人防病治病。發(fā)動社會力量實(shí)施有針對性的特別救助等等。

（四）依靠發(fā)展老年教育提升老年人身體，生活，精神質(zhì)量。發(fā)展老年教育事業(yè)，針對老年的教育特點(diǎn)和規(guī)律，應(yīng)從豐富老年人的精神生活入手，開展豐富多彩的老年教育和科學(xué)健身活動，使他們在學(xué)習(xí)，健身中得到快樂和知識。必須以滿足老年的實(shí)際需要為目標(biāo)，解決老年人全體普遍關(guān)心的熱心和難點(diǎn)問題，爭強(qiáng)教育的針對性和實(shí)效性?？梢苑e極安排他們參加各種力所能及的活動，充實(shí)精神生活，讓有益的活動填補(bǔ)他們離開勞動崗位后產(chǎn)生的思想空虛，這樣可以避免發(fā)生違法犯法的現(xiàn)象。要加強(qiáng)對老年人的法制教育和思想道德教育，在全社會加強(qiáng)普法教育時一定要注意對老年人的教育，努力使老年人學(xué)法，知法，守法，不斷提高老年人的法制意識和道德水準(zhǔn)，爭強(qiáng)老年人的法制和道德觀念。另外，不能忽視家庭是預(yù)防犯罪的第一道防線，不能因為作子女的工作生活忙而忽略了對老年人生活上的照顧和情感上的慰藉，應(yīng)當(dāng)繼承和弘揚(yáng)尊老的美德，尊重老人的人格，加強(qiáng)與老人的交流，關(guān)注他們的精神生活，減輕他們的失落感，讓他們幸福安度晚年。

（五）把維護(hù)老年人的權(quán)益擺在司法工作的重要位置。我國1996年10月1日起實(shí)行了《中華人民共和國老年人權(quán)益保障法》，我們要貫徹執(zhí)行《老年人權(quán)益保障法》，把老年人的工作納入法制化、制度化軌道。依法維護(hù)老年人的合法權(quán)益，尤其要慎重對待，妥善處理老年人犯罪案件。對老年人犯罪的案件的審判，須根據(jù)老年人的犯罪特點(diǎn)，犯罪的原因，犯罪的情節(jié)和危害的結(jié)果綜合考慮，在法定量刑幅度內(nèi)盡量從輕判處。刑種選擇，刑期裁量，必須堅持以下原則：對于依法可判刑可不判刑的，盡量以不判為主；對于判刑可輕可重的，盡量以輕判為主；對于可關(guān)押可不關(guān)押的，以不關(guān)押為主。在審判程序和審判策略上，盡量照顧老年人身心特點(diǎn)，注意說服教育；審理用語規(guī)范化，保護(hù)老年人的自尊。區(qū)分具體案情，正確使用緩刑和暫予監(jiān)外執(zhí)行。老年人犯罪，除難以改造的累犯和慣犯外，一般其社會危害性較小，加上老年體衰，再犯可能性也較小，除個別嚴(yán)重危害國家安全，危害公共安全等犯罪外可以使用緩刑。對于身體有嚴(yán)重疾病，符合法定保外就醫(yī)條件的，人民法院在判決時，可做出暫予監(jiān)外執(zhí)行的決定。對于確有悔改表現(xiàn)，不再危害社會的，在減刑、假釋條件上給予適當(dāng)放寬，只要符合法律規(guī)定的基本條件就可減刑，假釋。我們以要從重從快嚴(yán)厲打擊嚴(yán)重危害老年人合法權(quán)益的行為，保護(hù)被害老年人。另一面對老年人犯罪也要打擊，通過打擊使那些在犯罪邊緣的老人能懸崖勒馬起到教育和震懾作用，從而起到預(yù)防老年人犯罪的效果。

（六）做好老年犯罪的教育改造和安置幫教工作。老年犯罪入獄人員比起其他年齡的罪犯相對較少，但隨著老年犯罪案件的逐年增加老年罪犯呈上升趨勢。由于老年人年老體弱獨(dú)立生活能力差，加上社會關(guān)系來往少，這種情況下老年罪犯會變得心灰意冷對生活失去了興趣，這會增加對他們改造的難度，介于老人特殊的生理、心理特點(diǎn)，改造機(jī)關(guān)應(yīng)采取比較寬容的態(tài)度，盡量少分配繁重的勞動任務(wù)。在做好獄內(nèi)老年犯罪教育改造的同時還要做好老年犯罪的出獄安置工作，防止刑滿釋放或者假釋后因生活無著，走投無路而再次犯罪。為此，家庭、居民委員會、民政部門和社會福利部門，應(yīng)及時解決刑滿釋放或假釋后老年罪犯生活出路問題。各地老齡工作機(jī)構(gòu)和民政部門應(yīng)協(xié)調(diào)好工作，在安置上給予適當(dāng)關(guān)注，落實(shí)生活保障措施，預(yù)防再次犯罪。

以上是從不同的角度來探討預(yù)防老年犯罪的對策與措施的，但我們還要注意以下一些問題：

1．我們要在現(xiàn)實(shí)條件下來談?wù)撃撤N預(yù)防措施，不能一味的追求預(yù)防成效而忽略了現(xiàn)實(shí)的可能性。如：在建設(shè)各種老年服務(wù)基礎(chǔ)設(shè)施時，應(yīng)考慮本地的經(jīng)濟(jì)條件和承受能力。

2．對老年人犯罪應(yīng)該綜合治理，充分發(fā)揮行政的、法律的、政策的、社會的多方面的積極作用。

3．我們應(yīng)以發(fā)展的觀點(diǎn)去研究老年人犯罪的對策。隨著社會的發(fā)展，老年人犯罪的原因，特點(diǎn)也會出現(xiàn)某些變化，我們的對策也應(yīng)隨之變化。

我們要把老齡工作視為社會主義工作的一個重要組成部分，全社會都重視起來，努力創(chuàng)造一個適合人口老齡化的社會條件與環(huán)境，激發(fā)老年人為社會服務(wù)的意愿，引導(dǎo)老年人參加各種社會活動，充實(shí)他們的精神生活，使老年人安度晚年。這樣老年人問題就可以得到圓滿的解決的。另外，筆者認(rèn)為在全國人口高齡化已到來之際，和現(xiàn)代社會小家庭日益增多的沖擊下，對于老年人犯罪問題的加強(qiáng)研究，應(yīng)列為犯罪學(xué)研究的重要課題之一。

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第2篇：心理分析論文范文

關(guān)鍵詞:自殺;心理學(xué);文化

據(jù)國家權(quán)威部門統(tǒng)計:自殺已成為我國全部人口第五位､青少年人口第一位的死因｡我國每年約有28.7萬人死于自殺,總的自殺率為23人/10萬人,是國際平均數(shù)的2.3倍｡按照此統(tǒng)計結(jié)果推斷,一個有約800萬人口的城市,每年約有1600人死于自殺｡自殺不僅僅是一個人自己結(jié)束生命這么簡單,它同樣給親朋好友等人群帶來巨大傷害｡據(jù)統(tǒng)計,一般一個人的自殺至少能夠?qū)?個人造成巨大影響｡此外,自殺還給國家和社會帶來重大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)｡

一､自殺者的心理特征

一般都認(rèn)為,想自殺的人共同的心理特征是孤獨(dú),認(rèn)為誰也理解不了自己,誰也幫不了自己,在這個世界上唯有自己最不幸､最痛苦,因此絕望,想以死來解脫困境｡具體的講自殺者的心理狀態(tài)表現(xiàn)為:在自殺前都會有意或無意地表現(xiàn)出明顯的異常行為,如獨(dú)處,沉默寡言,生活規(guī)律紊亂,情緒極度低落等等｡美國心理學(xué)家格羅布等人的有關(guān)研究,確認(rèn)了青年期個體潛在自殺征兆的30條線索,其中70%的人表現(xiàn)出抑郁現(xiàn)象,包括絕望､悲哀和冷漠,還表現(xiàn)出某些行為上的跡象,包括進(jìn)食和睡眠等｡格羅布認(rèn)為,青年期自殺的最大預(yù)兆是“嚴(yán)重的､長期的心理能力喪失＂,這種心理能力的喪失,必然在一定程度上表露于外部行為中｡美國自殺協(xié)會主席希尼亞﹒帕佛認(rèn)為,行為和習(xí)慣的突然改變常常是青年精神崩潰的信號,這種行為的異變表現(xiàn)為容易感情沖動,愛發(fā)脾氣,不合群,情緒低落,甚至于飲食和睡眠也受到影響｡

二､自殺的心理過程

2.1自殺動機(jī)的形成

個別學(xué)生在遇到挫折或打擊時,為逃避現(xiàn)實(shí),將自殺作為尋求解脫的手段｡例如,有位大學(xué)生因生活自理能力差,對大學(xué)生活難以適應(yīng),成績因此一落千丈,自感生活毫無意義,便決定以自殺來尋求解脫｡有的案例反映:自殺者將自殺作為對自己因做錯了事的懲罰,作為自罪自責(zé)心理的補(bǔ)償｡如一位大學(xué)生在中學(xué)時,成績一直在班上名列前茅,進(jìn)入大學(xué)后,學(xué)習(xí)方法不正確,學(xué)習(xí)成績一直不好,自感對不起父母和鄉(xiāng)親,在強(qiáng)烈的自罪自責(zé)心理驅(qū)使下便采取了自殺行為｡此外,有的把自殺作為報復(fù)手段,從而使有關(guān)的人感到內(nèi)疚､后悔和不安｡如一位大學(xué)生的父母離異,對他的學(xué)習(xí)､生活不聞不問,給他的心理帶來很大的創(chuàng)傷,在學(xué)習(xí)上､生活上幾經(jīng)挫折后,他萬念俱灰,想到了以自殺來報復(fù)其父母｡

2.2心理矛盾沖突

自殺動機(jī)產(chǎn)生后,求生的本能可能使自殺者陷入一種生與死的矛盾沖突之中,難以最終做出自殺決定｡此時,自殺者會經(jīng)常談?wù)撆c自殺有關(guān)的話題,預(yù)言､暗示自殺,或以自殺來威脅別人,從而表現(xiàn)出直接或間接的自殺意圖｡實(shí)際上,我們可以看作是自殺者發(fā)出的尋求幫助或引起別人注意的信號｡此時,如能及時得到他人的關(guān)注,或在他人的幫助下找到解決問題的辦法,自殺者很可能會減輕或打消自殺的企圖,這也是自殺行為可以預(yù)防和救助的心理基礎(chǔ)｡但周圍的人往往認(rèn)為常喊著要自殺的人其實(shí)不會自殺,因而不太關(guān)注欲自殺者發(fā)出的信號,以致痛失救助良機(jī)｡

2.1自殺者平靜階段

自殺者似乎已從困擾中解脫出來,不再談?wù)摶虬凳咀詺?情緒好轉(zhuǎn),抑郁減輕,顯得平靜｡這樣周圍的人真以為他的心理狀態(tài)好轉(zhuǎn)了,從而放松警惕｡但這往往是自殺態(tài)度已經(jīng)堅定不移的一種表現(xiàn),當(dāng)然也不完全排除是自殺者心理狀態(tài)好轉(zhuǎn)的表現(xiàn)｡因為發(fā)展到這個階段,自殺者認(rèn)為自己已找到了解決問題的辦法,不再為生與死的選擇而苦惱,他們不再談?wù)摶虬凳咀詺?甚至表現(xiàn)出各方面的平靜,目的可能是為了擺脫旁人對其自殺行為的阻礙和干預(yù)｡

三､自殺的原因

3.1自殺的心理因素

大學(xué)生的心理特征和可能面臨的心理問題同樣具有青年期的特點(diǎn)｡從發(fā)展心理學(xué)的角度看,青年期個體所面臨的最大心理問題可歸結(jié)為兩點(diǎn),即人格順應(yīng)和情緒控制｡在青年期,一方面,社會化的要求和自我意識的發(fā)展促使個體與社會不斷發(fā)生沖撞,產(chǎn)生一系列的矛盾,如學(xué)習(xí)､工作與戀愛之間的矛盾,理想自我與現(xiàn)實(shí)自我之間的矛盾等等｡能否有效地解決這些矛盾,決定了個體能否順利地實(shí)現(xiàn)人格的良好發(fā)展｡另一方面,性成熟需要的日益強(qiáng)烈使青年期個體處于“疾風(fēng)怒濤”的狀態(tài)｡日本心理學(xué)家依田新指出:“青年處于兒童和成人之間的中間世界,所以內(nèi)心動搖大,情緒的緊張程度一般較高,對很小的刺激也容易引起強(qiáng)烈的情緒反應(yīng),一時陷入被打敗似的悲痛里,一時由于有希望而昂首挺胸,一時又由于失意而俯首頓足,情緒如此不穩(wěn)定,是青年期心理的一個特征｡”能否調(diào)控這種具有兩極性的情緒也是個體能否順利度過青年期的條件之一｡在很多的大學(xué)生自殺案例中,幾乎每位自殺者都有程度不等的人格障礙和情緒失調(diào),這兩個因素在導(dǎo)致他們自殺的原因中起著首要的作用｡要指出的是,與一般個體青年相比,大學(xué)生的自我意識非常強(qiáng)烈,富有理想和抱負(fù),憧憬未來,心理上的需求也相對較多,包括實(shí)現(xiàn)自身價值､受人尊重､愛情和審美等等｡除生理上的發(fā)育成熟與文化知識技能的提高以外,大學(xué)生在發(fā)展過程中,需要完成的是個體角色的定位以及獨(dú)立性的形成,他們最關(guān)心的是如何把自己目前的狀況與將來的角色協(xié)調(diào)起來｡同時,當(dāng)今的大學(xué)生所面臨的社會環(huán)境是社會變革及市場經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展,大學(xué)生的自我期望也不時地受到這種變化的影響,加上自身生理和心理不成熟,使得他們的心理適應(yīng)能力面臨巨大的挑戰(zhàn)｡這些心理特點(diǎn)使他們在現(xiàn)實(shí)生活中更容易產(chǎn)生各種心理上的反差,導(dǎo)致各種心理挫折,因而更易于形成自殺機(jī)制｡

3.2自殺的文化因素

除了心理上的因素以外,還有一些文化的因素對自殺也有很重要的影響｡因為大學(xué)生本身就是處在時尚潮流中的一個特別的群體,他們不僅常常是時尚的先鋒,還是這個知識經(jīng)濟(jì)時代中知識的擁有者,然而他們也是自殺的高危群體｡他們擁有無限美好的明天,但他們卻選擇結(jié)束自己年青的生命｡他們擁有愛自己的親人,但卻選擇了讓自己的家人嘗盡“白發(fā)人送黑發(fā)人”的痛苦｡為什么呢?瑪格麗特•米德在《薩摩亞人的成年》中曾說:青少年青春期的不安不是生理原因,而是文化的原因｡那么大學(xué)生由抑郁､不安而導(dǎo)致的自殺現(xiàn)象背后,又有著什么樣的文化原因呢?

首先,從家庭方面看｡今天的大學(xué)生多是出生在八十年代的獨(dú)生子女｡他們的父輩們從改革開放政策中獲益,紛紛脫離了以前的貧困｡然而在這個什么都離不開科技的年代,他們感到自己知識的不足帶來了諸多的不便｡不過沒關(guān)系,他們有孩子,孩子可以彌補(bǔ)他們的這種缺失｡法國名人拉康曾說,孩子的欲望就是父母的欲望,這句話在中國的父母親這里體現(xiàn)得淋漓盡致｡他們將自己曾經(jīng)沒有實(shí)現(xiàn)過的愿望全寄托在孩子身上,他們將所有的心思都放在孩子身上,希望孩子學(xué)習(xí)成績永遠(yuǎn)是最好的,上的大學(xué)也要是名牌大學(xué),每天孩子的三餐都要準(zhǔn)備得妥貼,心理才覺得踏實(shí),每年高考考場外面焦急等待的家長就是一個典型的例子｡他們認(rèn)為自己以前家里窮,沒有機(jī)會受到良好的教育,現(xiàn)在有這個能力就一定要為孩子提供一個好的學(xué)習(xí)環(huán)境｡這種想法固然沒錯,但是,這個好的環(huán)境若是包括早晨為孩子在圖書館占座位,中午為孩子在食堂排隊打飯,晚上陪孩子上自習(xí)｡這種環(huán)境成長的孩子能健康嗎,能承受得住嗎?有個案例中,一位大學(xué)生便是因為這樣的一位父親而自殺了｡所以從這點(diǎn)出發(fā),我們在關(guān)注大學(xué)生自殺現(xiàn)象本身時,或許也應(yīng)該把視角轉(zhuǎn)向他們的父母親｡

其次,從校園文化看｡現(xiàn)在的手機(jī)､網(wǎng)絡(luò)的迅猛發(fā)展給校園生活帶來了巨大的影響｡單就網(wǎng)絡(luò)而言,對學(xué)生的生活方式､人際交往就帶來很大的改變｡一方面網(wǎng)際空間好比一個巨大的城市,有圖書館､大學(xué)､博物館......可以在這上面看到許多寶貴的資料｡另一方面網(wǎng)絡(luò)交往具有虛擬性,且社會性和規(guī)范性比較弱｡在現(xiàn)實(shí)人際交往中十分看重的身份､職業(yè)､金錢､容貌､家世等交際主體的社會特征和社會地位,在網(wǎng)上的人際交往中可以全然不顧;在現(xiàn)實(shí)交往中在遵守的一些社會規(guī)范,在網(wǎng)絡(luò)交往中也不必遵守,只要按照網(wǎng)絡(luò)技術(shù)要求去操作,就可順利完成網(wǎng)上人際交往｡這種弱社會性､弱規(guī)范性的網(wǎng)絡(luò)人際交往,也容易使一些人暫時擺脫現(xiàn)實(shí)社會中人際交往的諸多煩惱,這樣也使得越來越多的學(xué)生將許多時間用在網(wǎng)上沖浪,而疏遠(yuǎn)與身邊同學(xué)的聯(lián)系｡然而網(wǎng)絡(luò)畢竟是虛擬的,它并不能解決人們在實(shí)際生活中的困惑,這也使許多學(xué)生常常感到很孤獨(dú),在郁悶時､遇到煩惱時覺得找不到人說話｡網(wǎng)絡(luò)一方面帶來了方便,同時也給人帶來了孤獨(dú)與冷漠｡而本身郁悶與孤獨(dú)常常是自殺的直接原因｡

參考文獻(xiàn):

[1]張君厚譯.拉康.[M].外語教學(xué)與研究出版社,2000.

第3篇：心理分析論文范文

癌癥是危害人類健康及生命的重要疾病之一，多數(shù)腫瘤患者在不同程度上地存在精神上的創(chuàng)傷和疼痛的折磨而產(chǎn)生沉重的心理負(fù)擔(dān)，從而不利于治療和預(yù)防。放射治療是治療惡性腫瘤的重要手段之一，本文對120例腫瘤患者進(jìn)行統(tǒng)一問卷調(diào)查，分析其心理特征，采取相應(yīng)的心理護(hù)理措施，從而提高了放療療效。

1臨床資料與調(diào)查方法

1.1臨床資料收集

2006年2～12月，我院腫瘤科放射治療的患者隨機(jī)調(diào)查120例，其中男性70例，女性50例，年齡最大72歲，最小18歲，平均年齡45歲，鼻咽癌52例，食道癌34例，宮頸癌14例，乳腺癌18例，惡性淋巴瘤2例。

1.2調(diào)查方法

本組病例統(tǒng)一發(fā)放自制的問卷調(diào)查表，對患者進(jìn)行講解后由患者自行填寫，發(fā)放120份，回收120份，調(diào)查表回收率100%。

2結(jié)果分析

2.1患者對放療的心理特征分析

調(diào)查結(jié)果顯示，多數(shù)病人對放療缺乏正確的認(rèn)識，包括對放射治療的恐懼和可能帶來反應(yīng)的顧慮等。表現(xiàn)出感覺異常，情緒波動，較突出的特征為恐懼、焦慮、憂郁、猜疑以及悲觀絕望的心理。

2.1.1恐懼焦慮與猜疑憂郁

本組83例患者有恐懼焦慮心理占69%，猜疑與憂郁21例占17.5，由于恐癌心理，使其心理負(fù)擔(dān)加重，害怕癌癥的無法治愈、害怕放射治療的不良反應(yīng)以及并發(fā)癥的發(fā)生，憂郁放射治療效果以及龐大的治療費(fèi)用，表現(xiàn)為抗拒，抵觸情緒。

2.1.2悲觀絕望心理

28例，占23%屬于癌癥晚期患者，由于腫瘤組織侵犯神經(jīng)而出現(xiàn)難以忍受的疼痛，或癌腫廣泛轉(zhuǎn)移呈惡病質(zhì)，患者極度痛苦而產(chǎn)生悲觀絕望心理，表現(xiàn)為焦慮不安，激動暴躁，或孤獨(dú)消沉，喪失治療信心，或拒絕治療，甚至產(chǎn)生輕生念頭。

3護(hù)理措施

3.1放療前護(hù)理

針對放療前多數(shù)患者對放療缺乏正確的認(rèn)識而產(chǎn)生的恐懼焦慮的心理特點(diǎn)，在放療計劃開始前我們要向患者及家屬合理放療的知識及注意事項，講清放療的必要性以及放療過程可能出現(xiàn)的并發(fā)癥，緩解其恐懼心理，積極配合冶療。

3.2放療期間護(hù)理

放射線在殺傷腫瘤細(xì)胞的同時對正常組織也有不同程度的損害，因此加強(qiáng)營養(yǎng)的補(bǔ)充可促進(jìn)組織修復(fù)，提高放療效果，告之患者無需忌口，食物以高熱量、高維生素、高蛋白，低脂肪，易消化為主，在放療期間囑病人多飲水，以增加尿量，促進(jìn)毒素排出體外，減輕全身放療反應(yīng)對照射野區(qū)域皮膚不可用刺激性強(qiáng)的物品清洗，對放療過程中不同程度的局部或全身反應(yīng)用時給予對應(yīng)措施，以減輕患者心理負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定患者情緒，增強(qiáng)治療信心，保證放療計劃的進(jìn)行。

3.3放療后護(hù)理

放療結(jié)束后做一次全面體檢及肝腎功能檢查，隨時觀察病員局部及全身反應(yīng)的消退情況，囑病人按時復(fù)查。

4討論

心理活動過程是內(nèi)外因素作用下高級神經(jīng)中樞作出的復(fù)雜反應(yīng)，即大腦對客觀現(xiàn)實(shí)的反映過程。腫瘤放療患者的猜疑心理來源于恐懼，而恐懼心理又加重猜疑心理，焦慮不安也是一種心理異常表現(xiàn)，患者的心理障礙必然影響放射治療效果，我們針對患者不同個性及共性的心理特征，采取上述心理措施，有放矢的進(jìn)行暗示，誘導(dǎo)，幫助患者認(rèn)識疾病，了解放療，幫助患者克服恐癌心理，樹立戰(zhàn)勝疾病的信心，在執(zhí)行放療計劃中嚴(yán)謹(jǐn)認(rèn)真以保證輸入劑量及各種參數(shù)的準(zhǔn)確性，擺位的重復(fù)性，以良好的工作傷風(fēng)和過硬的技術(shù)取得病人的信任，增加患者安全感，使之樂于接受治療，保證了放療計劃的完成。

參考文獻(xiàn)

[1]胡逸民、楊定宇《腫瘤放射治療技術(shù)》1999.5.

第4篇：心理分析論文范文

近年來，我國高校不斷增容擴(kuò)招，大學(xué)畢業(yè)生總量逐年攀升。加入WTO后，國家產(chǎn)業(yè)政策日趨完善，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，企業(yè)國際化進(jìn)程加快，人才選拔注重專業(yè)知識、崗位能力、實(shí)踐經(jīng)驗和綜合素質(zhì)。大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)形勢嚴(yán)峻，就業(yè)難題諸多，容易產(chǎn)生以下不良就業(yè)心理。

1．焦慮抑郁心理。焦慮是緊張不安并帶有恐懼體驗的情緒狀態(tài)，多半是由不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)或不能避免某些威脅而引起的。抑郁是悲哀、沮喪、郁悶等情緒體驗，主要表現(xiàn)為情緒低落和沉默寡言。大學(xué)生正處于從“自然人”向“社會人”過渡的重要階段。他們滿懷激情參與就業(yè)競爭，結(jié)果事與愿違，必然感到失望，多次受挫會產(chǎn)生焦慮，若不及時調(diào)整心態(tài)，能發(fā)展成抑郁癥，危害身心健康，嚴(yán)重者甚至?xí)l(fā)犯罪或自殺等極端行為。

2．隨意矛盾心理。求職就業(yè)中，以我為中心，片面強(qiáng)調(diào)“雙向選擇”，常表現(xiàn)出隨意違約頻繁“跳槽”的矛盾心態(tài)。他們渴望就業(yè)急于求成，輕率辭職好高騖遠(yuǎn)。隨意矛盾心理造成大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)時“高不成，低不就”。

3.從眾攀比心理。從眾是個體受群體影響，放棄自己主張，轉(zhuǎn)變原有態(tài)度，在認(rèn)知、判斷、信念、行為等方面與群體多數(shù)保持一致的現(xiàn)象。攀比是盲目地與他人進(jìn)行不對稱比較。大學(xué)生正處于人格發(fā)展、重組和完善時期，易忽視個體特異性，形成自我價值取向的從眾攀比心理。在就業(yè)中，盲目涌向中心城市或經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，一味追求熱門行業(yè)或知名企業(yè)，想進(jìn)大機(jī)關(guān)不愿下基層，常與他人攀比收入待遇、行業(yè)單位和工作生活環(huán)境。從眾攀比心理使目前“有人無業(yè)就”或“有業(yè)無人就”的結(jié)構(gòu)性失業(yè)現(xiàn)象更加嚴(yán)重。

4．自負(fù)偏執(zhí)心理。自負(fù)偏執(zhí)是自命不凡，盲目清高，剛愎自用，不善團(tuán)結(jié)的心理表現(xiàn)。求職時，期望值偏高，偏執(zhí)地追求擇業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)，無視跨專業(yè)的職業(yè)選擇，“該出手時不出手”；一旦未被錄用，不從主觀上檢查，往往偏執(zhí)地認(rèn)為社會不公，人為地喪失了許多就業(yè)機(jī)會。

5．自卑依賴心理。自卑依賴心理常出現(xiàn)于兩種群體：（1）家庭貧困或就業(yè)有困難的大學(xué)生常常自我評價偏低，表現(xiàn)出害羞、內(nèi)疚、膽怯、憂傷、失望等消極自卑情緒。他們是就業(yè)的弱勢群體。（2）80年代后出生的獨(dú)生子女在自立、自信、自主方面不成熟，遇事猶豫不決，常過分地依賴父母或親屬決策。他們應(yīng)聘面試要家長陪伴，簽約要家長拿主張，甚至報到時還要家長陪送。

二、大學(xué)生不良就業(yè)心理歸因分析

大學(xué)生群體正在步入成年期，正處于“第二次心理斷乳期”、“邊緣人”地位和“心理延續(xù)嘗負(fù)期”，集多種特殊性于一身，多重價值觀和人格的再構(gòu)成是大學(xué)生就業(yè)心理問題形成的內(nèi)因，社會、學(xué)校、家庭等外部環(huán)境是大學(xué)生誘發(fā)就業(yè)心理問題的外因。

1．自身因素。我國高等教育已進(jìn)入大眾化階段，可是大學(xué)生擇業(yè)認(rèn)知心理卻依然停留在精英化階段。首先面對強(qiáng)大的就業(yè)壓力，他們普遍表現(xiàn)出焦慮抑郁心理和自負(fù)依賴心理；其次，由于社會閱歷較淺，心理發(fā)展尚不成熟穩(wěn)定，不能正確認(rèn)清自我，容易產(chǎn)生自負(fù)偏執(zhí)心理和從眾攀比心理；第三，初次就業(yè)時，過分理想化，心理承受力差，稍微遇到點(diǎn)困難或不滿意就表現(xiàn)出隨意矛盾心理，在擇業(yè)、就業(yè)、“跳槽”和再就業(yè)的循環(huán)中反復(fù)徘徊。

2．社會因素。（1）傳統(tǒng)就業(yè)觀念，官本位的思想根深蒂固。不少大學(xué)生不顧自身條件，熱衷于考研、考公務(wù)員，一心想“端鐵飯碗，吃皇糧”。（2）就業(yè)市場缺陷。全國的就業(yè)市場五花八門，畢業(yè)生和用人單位入市成本較高；人事管理制度仍帶有較強(qiáng)的計劃體制色彩，畢業(yè)生異地就業(yè)派遣、落戶口、接檔案，勞動保障和社會保險等方面還存在著種種壁壘。另外，大學(xué)生招聘或使用過程中，憑關(guān)系、走后門，搞暗箱操作等不公平競爭也時有發(fā)生。（3）用人單位制度性歧視。不少單位過分強(qiáng)調(diào)工作經(jīng)驗，不接收女大學(xué)生，甚至還有身高和體貌等方面的限制；有些單位勞資政策不透明，鉆國家政策空子，工資薪酬、福利待遇、勞動保障、社會保險等隨意性很大。也有單位重招聘、輕培養(yǎng)，對招用的大學(xué)生，缺乏人文關(guān)懷，這也是大學(xué)生頻繁跳槽的原因。

3．學(xué)校因素。（1）高校專業(yè)設(shè)置結(jié)構(gòu)性問題突出。大學(xué)生就業(yè)既有總量性矛盾也有結(jié)構(gòu)性矛盾，如同其他發(fā)展中國家一樣，結(jié)構(gòu)性矛盾是主要矛盾。高校擴(kuò)招，基本上只是招生總量的擴(kuò)大。出于自身師資力量的考慮，高校專業(yè)設(shè)置未能同步滿足就業(yè)市場需求。（2）高校的實(shí)習(xí)實(shí)訓(xùn)問題亟待解決。目前，大學(xué)生普遍感到實(shí)習(xí)難，找到學(xué)以致用的實(shí)習(xí)單位更難，盡管政府已對大學(xué)生實(shí)習(xí)、學(xué)工交替予以政策支持。但要做到全社會都主動吸納大學(xué)生實(shí)習(xí)見習(xí)，關(guān)心其成長成才，政府還需要制定相應(yīng)的政策和采取相應(yīng)的措施。（3）高校的就業(yè)指導(dǎo)和創(chuàng)業(yè)教育必須改進(jìn)。高校畢業(yè)生就業(yè)指導(dǎo)多偏重思想教育和政策教育，而在畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)教育，求職能力培養(yǎng)，就業(yè)心理咨詢等方面滯后。另外，高校注重“初次就業(yè)率”，強(qiáng)調(diào)“先就業(yè)后擇業(yè)”，從某種意義上說也助長了畢業(yè)生倉促就業(yè)，隨意毀約，頻繁跳槽等隨意矛盾不良心理的滋生。

4.家庭因素。父母期望值過高而畢業(yè)生急切地要感恩父母，這些家庭因素也是大學(xué)生產(chǎn)生上述心理問題的誘因。

二、大學(xué)生不良就業(yè)心理的應(yīng)對策略

1．構(gòu)建社會防御體系。（1）全社會都要切實(shí)落實(shí)國家的《就業(yè)促進(jìn)法》，為大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)造良好的輿論環(huán)境和政策環(huán)境，要確保經(jīng)濟(jì)發(fā)展與大學(xué)生充分就業(yè)的良性互動和正向循環(huán)，激勵用人單位多吸納大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)。目前應(yīng)著重解決畢業(yè)生異地戶口準(zhǔn)入和同城就業(yè)享受同等社會保障等問題，促進(jìn)全國城鄉(xiāng)人才雙向流動，讓大學(xué)生領(lǐng)悟到西部就業(yè)去基層鍛煉的可行性和光明前景。（2）完善公益性人才市場體系，減少人才交流環(huán)節(jié)和入市成本，健全科學(xué)的人才評價體系，建立有利于人才成長的激勵機(jī)制，切實(shí)保障大學(xué)生就業(yè)權(quán)益。用人單位應(yīng)當(dāng)兼顧畢業(yè)生的人格利益和其他利益，減少各種就業(yè)歧視，營造一種寬松和諧的就業(yè)氛圍。

2．構(gòu)建學(xué)校防御體系。（1）深化以社會需求和就業(yè)為導(dǎo)向的高等教育改革。高校應(yīng)主動與用人單位合作開展應(yīng)用研究和技術(shù)開發(fā)，切實(shí)推行“工學(xué)結(jié)合”、“訂單式培養(yǎng)”等產(chǎn)學(xué)研相結(jié)合的人才培養(yǎng)模式，把傳授知識、培養(yǎng)能力、提高素質(zhì)有機(jī)結(jié)合起來，著力提升大學(xué)生的自主學(xué)習(xí)能力、實(shí)踐能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)能力，大力開展“高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)行動”。（2）營造良好的學(xué)術(shù)氛圍和和諧的校園環(huán)境。高校在改進(jìn)大學(xué)生思想政治教育工作的同時，要加強(qiáng)校園文化建設(shè)，充分利用優(yōu)質(zhì)教育資源，引導(dǎo)大學(xué)生全面發(fā)展。（3）努力提高大學(xué)生就業(yè)質(zhì)量。高校就業(yè)指導(dǎo)部門應(yīng)該以創(chuàng)業(yè)教育和就業(yè)能力培養(yǎng)為切入點(diǎn)，對大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃實(shí)行個性化和全程化指導(dǎo)，大力開展就業(yè)心理咨詢，最大限度地避免各種就業(yè)心理問題的產(chǎn)生，為畢業(yè)生提供合理的就業(yè)平臺；同時，要建立就業(yè)困難和家庭經(jīng)濟(jì)困難的“雙困”畢業(yè)生的就業(yè)幫扶機(jī)制，確保他們順利就業(yè)。

3．構(gòu)建家庭防御體系。家庭是大學(xué)生心靈的港灣，父母與子女間應(yīng)多交流，增進(jìn)理解和信任，配合高校做好思想工作。在求職受到挫折時，大學(xué)生最需要家人關(guān)心和撫慰，才能重建自信。同時，高校應(yīng)從新生入學(xué)起就要與家長建立密切的聯(lián)系，讓家長認(rèn)清大眾化高等教育的新形勢，轉(zhuǎn)變就業(yè)觀念，共商他們的職業(yè)生涯規(guī)劃，共建大學(xué)生不良就業(yè)心理的家庭防御體系。

4．構(gòu)建大學(xué)生自我防御體系。大學(xué)生應(yīng)從學(xué)業(yè)、就業(yè)、創(chuàng)業(yè)幾個層面做好職業(yè)生涯規(guī)劃，提升自身的就業(yè)創(chuàng)業(yè)能力。在完成學(xué)業(yè)的同時，抓緊在校時間，拓展職業(yè)能力提高綜合素質(zhì)，培養(yǎng)人際交往能力，發(fā)展多種興趣愛好，構(gòu)建不良就業(yè)心理的自我防御體系，學(xué)會自我排解各種心理問題，理性地參與就業(yè)競爭；還要確立創(chuàng)業(yè)意識，暫無條件創(chuàng)業(yè)應(yīng)先就業(yè)，積累經(jīng)驗和人脈，等待機(jī)會再創(chuàng)業(yè)。

綜上所述，只要有社會、學(xué)校、家庭的共同關(guān)心和竭誠幫助，大學(xué)生畢業(yè)生就一定能自立自強(qiáng)，消除不良就業(yè)心理的影響，有效地破解就業(yè)難題，去實(shí)現(xiàn)自己的人生價值和偉大理想。

【參考文獻(xiàn)】

[1]黃希庭．大學(xué)生心理健康與咨詢[M]．北京：高等教育出版社，2000．

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[3]孫麗玲．淺析高等教育大眾化時期大學(xué)生的就業(yè)心理[J]．中國大學(xué)生就業(yè)，2006，（17）．

第5篇：心理分析論文范文

一、大眾化教育下的就業(yè)現(xiàn)狀

1973年美國學(xué)者馬丁·特羅提出了高等教育大眾化理論，他根據(jù)一個國家的高等學(xué)校能夠容納適齡人口的比例，把高等教育發(fā)展劃為英才教育、大眾化憝育、本畢業(yè)論文由整理提供普及教育三個階段。姑且不論特羅的理論是否真的適合中國教育的發(fā)展實(shí)際，但我國高等教育迅猛發(fā)展已是不爭的事實(shí)，大學(xué)生就業(yè)問題是高校和社會面臨的大問題。

90年代以來，我國的高等教育發(fā)展進(jìn)入了一個新的階段。1999年，第三次全國教育工作會議確定了高等教育大發(fā)展的新思路，到2003年．全國普通高校招生達(dá)到335萬人，高等教育毛入學(xué)率已經(jīng)接近l5％，我國的高等教育逐步邁入了大眾化教育階段。“中國所面臨的最大問題就是就業(yè)。因為全世界的發(fā)達(dá)國家加起來所有的就業(yè)崗位是4．3億個。中國現(xiàn)在所提供的就業(yè)崗位是7．4億個。很快就要達(dá)到7．5億個。等于說，中國用7．5億個就業(yè)崗位提供的是全球國內(nèi)生產(chǎn)總值的10％都不到。但是，西方發(fā)達(dá)國家僅用4．3億個崗位就可以擁有全球國內(nèi)生產(chǎn)總值的60％，甚至70％。從這個反差中看出：我國現(xiàn)在要么是充分就業(yè)。但是平均從業(yè)人員的收入肯定不會太多，而且有可能出現(xiàn)高學(xué)歷向下積壓；要么不就業(yè)，不就業(yè)使收入差距過大?！?/p>

我國這幾年教育的大發(fā)展，人才的存量資源大大增加，使得大學(xué)生人力資源的稀缺程度在下降，產(chǎn)生了崗位和人才學(xué)歷的不對等，用人單位呈現(xiàn)出人才“高消費(fèi)”趨勢。在一定程度上產(chǎn)生了教育大眾化下的人才浪費(fèi)，從整體上說高校畢業(yè)生就業(yè)處于“買方市場”。

二、就業(yè)市場化的選擇

有的學(xué)者提出“教育市場觀”的觀點(diǎn)。認(rèn)為教育市場觀是調(diào)節(jié)教育內(nèi)部分配和教育資源配置的一種有用的觀點(diǎn)，是一種激發(fā)教育活動效率的有效思路，它包括教育在市場中、教育成為市場、教育遵循市場規(guī)律。

就業(yè)是學(xué)生從入學(xué)到完成學(xué)業(yè)的學(xué)校教育的最后階段。在學(xué)生從學(xué)校生活進(jìn)入社會勞動生活，開始個人職業(yè)生涯發(fā)展和社會化的過程中．無論是用人單位的用人標(biāo)準(zhǔn)還是畢業(yè)生的就業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，亦或是雙向選擇的就業(yè)方式．其市場化趨勢愈發(fā)明顯。

(一)畢業(yè)生就業(yè)由政府行為過渡為市場行為

在高等教育大眾化條件下，高校畢業(yè)生就業(yè)由過去的政府行為過渡為市場行為。市場化主要體現(xiàn)在四個方面：

一是市場的主導(dǎo)作用。收入期望在調(diào)節(jié)畢業(yè)生就業(yè)流向、就業(yè)觀念方面發(fā)揮著十分重要的作用?！渡虾４髮W(xué)生發(fā)展報告之就業(yè)專題調(diào)查(2002—2003)》指出，大學(xué)生擇業(yè)的首要標(biāo)準(zhǔn)是經(jīng)濟(jì)收入?！按髮W(xué)生期望最低月收入平均約3200元。與2000年的調(diào)查相比，提高了700元?！昂芏啻髮W(xué)生寧愿到收入高但隨時可能下崗的單位(占84．9％)?！蔽髂蠋煼洞髮W(xué)團(tuán)委專門成立了大學(xué)生就業(yè)問題調(diào)研組。調(diào)查顯示大學(xué)生對經(jīng)濟(jì)收人的期望值依然居高不下，其對收入的要求與社會實(shí)際情況相比，期望值偏高，大學(xué)生群體對于最低收入的期望差別較大。

二是雙向選擇成為畢業(yè)生實(shí)現(xiàn)就業(yè)最主要的方式。本畢業(yè)論文由整理提供就業(yè)市場化即大學(xué)畢業(yè)生全部進(jìn)人人才“市場”．企業(yè)和大學(xué)生的雙向選擇是必經(jīng)之路。各類人才要適應(yīng)人才“市場”的需求，要遵循人才“市場”的規(guī)律，立足于選擇最能發(fā)揮自己的作用、實(shí)現(xiàn)自我價值的崗位，要應(yīng)對市場的變化而擇業(yè)，而不要盲目追求高工資、大單位，擁擠在大城市、大企業(yè)里。

三是部分高校學(xué)生一畢業(yè)即待業(yè)成為可能。部分同學(xué)成為就業(yè)大軍的“校漂族”，部分人無業(yè)可就，部分人則有業(yè)不就。這也是市場調(diào)節(jié)畢業(yè)生就業(yè)的重要杠桿。面對市場．畢業(yè)生的就業(yè)觀念經(jīng)受嚴(yán)峻的考驗。校方也在為就業(yè)率的高低而努力，因為這關(guān)系到學(xué)校的社會效益，關(guān)系到學(xué)校下一年的生源。這就是市場規(guī)則．這就是市場這只無形的手在主導(dǎo)高校畢業(yè)生就業(yè)．主導(dǎo)高等教育的發(fā)展。

四是越來越多的學(xué)生選擇直接進(jìn)人個人創(chuàng)業(yè)階段。

(二)就業(yè)市場化過程中要注意處理的幾個矛盾

(1)就業(yè)市場化與人事制度改革之間的矛盾?，F(xiàn)行的人事制度、社會保障制度尚不能與畢業(yè)生市場化的擇業(yè)機(jī)制相協(xié)調(diào)，畢業(yè)生落戶、檔案劃轉(zhuǎn)等方面還約束著畢業(yè)生就業(yè)．社會養(yǎng)老金、醫(yī)療保險、住房公積金、最低生活保障費(fèi)等社會保障措施尚不完善．這些都制約了畢業(yè)生的流動。

(2)就業(yè)市場化與大學(xué)專業(yè)設(shè)置之間的矛盾。當(dāng)前，大學(xué)生進(jìn)入就業(yè)市場，實(shí)現(xiàn)了就業(yè)市場化，但大學(xué)的專業(yè)設(shè)置、培養(yǎng)模式缺乏前瞻性，沒有與就業(yè)市場化實(shí)現(xiàn)互動。專業(yè)設(shè)置上必須適應(yīng)市場的需要，但是如何適應(yīng)市場需求還沒有準(zhǔn)確把握，盲目設(shè)置專業(yè)，一擁而上脫離市場的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。

(3)就業(yè)市場化與大學(xué)生就業(yè)觀念之間的矛盾。面對市場經(jīng)濟(jì)的挑戰(zhàn)，社會、高校及學(xué)生在很多方面不能適應(yīng)就業(yè)市場的形勢，主要是就業(yè)觀念落后。用人單位、學(xué)校、家長和學(xué)生缺乏充分的思想準(zhǔn)備，仍然存在著“等、靠、要”的思維模式，缺乏就業(yè)主動性。

(4)就業(yè)市場化與人才信息不暢之間的矛盾。就業(yè)市場化需要良好的就業(yè)信息流通．但就業(yè)市場總體上還存在著信息不暢，供需溝通渠道不暢、社會用人制度相對滯后等諸多問題，帶來的直接后果是“用人單位不知何處覓人才，畢業(yè)生不知哪里找工作”。我國高校畢業(yè)生就業(yè)基本以區(qū)域就業(yè)為主，還是圍繞著接收大學(xué)教育的區(qū)域打轉(zhuǎn)。

三、市場化就業(yè)的對策思考

在激烈的市場競爭中，面對就業(yè)環(huán)境的變化，大學(xué)生應(yīng)充分認(rèn)識市場化的就業(yè)環(huán)境中各種就業(yè)因素的影響，多次就業(yè)，自謀職業(yè)，更為重要的是畢業(yè)生應(yīng)轉(zhuǎn)變就業(yè)心態(tài)，積極就業(yè)、謀業(yè)，以我為主，并努力完成從擇業(yè)、就業(yè)到創(chuàng)業(yè)的轉(zhuǎn)變。

(一)正確認(rèn)識市場化，增強(qiáng)就業(yè)意識是前提

正確認(rèn)識大學(xué)生就業(yè)壓力突增的各種因素．而這些因素的解決是我國社會發(fā)展長期面臨的大問題。(1)國際就業(yè)形勢與中國“人世”的影響中國作為發(fā)展中國家與其他發(fā)展中國家一樣。就業(yè)形勢依然嚴(yán)峻。同時，“人世”對中國的勞動力市場造成短期沖擊。

(2)我國就業(yè)壓力的影響。首先，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平制約著城市勞動力就業(yè)：其次。企業(yè)下崗人員再就業(yè)、機(jī)構(gòu)改革分流人員、農(nóng)村富余勞動力進(jìn)城找工作．使得城市的就業(yè)問題成為社會焦點(diǎn)，就業(yè)形勢日趨嚴(yán)峻。(3)高校連續(xù)擴(kuò)招，國內(nèi)就業(yè)結(jié)構(gòu)總體不平衡。一是地域不平衡性。這決定著我國的就業(yè)形勢在不同地區(qū)的差異性．人才需求也因而顯出一定的地區(qū)差異。二是結(jié)構(gòu)性矛盾突出，買方市場形成，長短線的矛盾一時難以根本解決。不同學(xué)科、不同專業(yè)就業(yè)樂觀度差異明顯。

(二)多樣化就業(yè)、就業(yè)重心下移是方向

教育的“大眾化”使很多學(xué)生獲得接受高等教育的機(jī)會，但從“精英化”教育轉(zhuǎn)為“大眾化”教育的同時也使“精英化”就業(yè)轉(zhuǎn)為“大眾化”就業(yè)。這就需要轉(zhuǎn)變畢業(yè)生的就業(yè)觀念，用大眾化的觀念來對待就業(yè)。要逐步讓人們認(rèn)識到接受高等教育只是提高其素質(zhì)的一種手段而不是必然和所謂的“高尚職業(yè)”聯(lián)系在一起的。受傳統(tǒng)觀念的影響，畢業(yè)生平晾長仍然希望到傳統(tǒng)受尊重的崗位就業(yè)，如政府機(jī)關(guān)、高等院校、事業(yè)單位等。而現(xiàn)實(shí)的狀況是這些傳統(tǒng)的接收高校畢業(yè)生的主要渠道隨著改革的深入其接收能力在不斷減弱；傳統(tǒng)觀念中所謂的“好工作”、“好崗位”越來越少，也正是這樣的觀念使他們白白喪失了許多就業(yè)機(jī)會。但是。當(dāng)我們用一種新的視角看待這個社會時就會發(fā)現(xiàn)．隨著我國社會的發(fā)展和新技術(shù)的廣泛采用，以及加入WTO后世界一體化進(jìn)程的加快，許多新的職業(yè)甚至新的行業(yè)在不斷涌現(xiàn)出來．為大學(xué)畢業(yè)生提供了眾多的就業(yè)機(jī)會甚至創(chuàng)業(yè)的可能。

(三)積極謀業(yè)、甚至多次就業(yè)是選擇

大學(xué)生從入學(xué)開始就要樹立就業(yè)意識。在計劃經(jīng)濟(jì)體制下，我國的高等教育長期是一種高度集中的計劃管理模式，從招生到就業(yè)，國家“統(tǒng)、包、管”一條龍服務(wù)；而在社會主義市場經(jīng)濟(jì)條件下，大學(xué)生就業(yè)實(shí)行擇優(yōu)錄用、雙向選擇，因此要認(rèn)清形勢，樹立“不等”、“不靠”的思想，有意培養(yǎng)自己的就業(yè)意識。大學(xué)生可以利用假期參加社會實(shí)踐活動，爭取機(jī)會多接觸社會，主動了解我國現(xiàn)行的大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)政策、我國大學(xué)生就業(yè)的發(fā)展趨勢和社會對人才的需求狀況．增強(qiáng)對社會、市場的適應(yīng)性。特別是要培養(yǎng)主動推銷自己的意識，“尋找適合自己、最能充分展示自己才華的舞臺”，打破“一次擇業(yè)，終生就業(yè)”的觀念束縛．增強(qiáng)創(chuàng)業(yè)信心與能力。畢業(yè)生要進(jìn)行正確的自我評價，樹立自信心，客觀地認(rèn)識、評價自我，提高心理承受能力，主動適應(yīng)市場的變化及社會的選擇。

(四)從擇業(yè)、就業(yè)到創(chuàng)業(yè)的轉(zhuǎn)變是趨勢

現(xiàn)在的教育模式將從職業(yè)培養(yǎng)人才轉(zhuǎn)向創(chuàng)業(yè)培養(yǎng)人才。傳統(tǒng)的高等教育只強(qiáng)調(diào)按照現(xiàn)有的職業(yè)崗位需要進(jìn)行培養(yǎng)，而沒有看到社會發(fā)展對職業(yè)變化的需要。在未來，創(chuàng)業(yè)教育將成為高等教育的主旋律．創(chuàng)業(yè)教育的凸現(xiàn)，成為高等教育的新任務(wù)。從社會發(fā)展的角度看．未來人才就業(yè)的主導(dǎo)方式將不再延續(xù)傳統(tǒng)的就業(yè)模式，即不再是先由社會出現(xiàn)一個職業(yè)位置的空缺，然后個體去應(yīng)聘．而是轉(zhuǎn)變?yōu)槿瞬抛约侯A(yù)見到社會發(fā)展需求．然后組織成一種適應(yīng)未來需要的知識模式和能力模式，并由此形成一種新的工作模式，從而創(chuàng)造出一種職業(yè)模式來。這種對社會發(fā)展的預(yù)見能力和自己的知識技能以及高超的組織能力結(jié)合在一起的能力就是一種創(chuàng)造能力。未來的高等教育最重要的使命之一就是進(jìn)行這種創(chuàng)業(yè)教育，創(chuàng)業(yè)教育也將成為現(xiàn)代大學(xué)制度構(gòu)建中的一項重要內(nèi)容。超級秘書網(wǎng)

(五)培養(yǎng)目標(biāo)的再確認(rèn)、反思大學(xué)教育是延續(xù)

第6篇：心理分析論文范文

1.1系統(tǒng)的特點(diǎn)與開發(fā)的預(yù)期目標(biāo)

1.1.1系統(tǒng)的開發(fā)背景

學(xué)生管理系統(tǒng)是一個學(xué)校不可或缺的一部分，它的存在無論是對學(xué)校管理者還是學(xué)生來說都是至關(guān)重要的，所以學(xué)生管理系統(tǒng)應(yīng)該能夠為管理者提供充足的信息和快捷的查詢手段。然而長期以來，學(xué)校基本上都是使用傳統(tǒng)人工的方式來管理學(xué)生課程信息。而這種傳統(tǒng)的管理方式隨著科學(xué)技術(shù)的發(fā)展也漸漸的顯現(xiàn)出效率低下、保密性差的弊端。另外，隨著時間的不斷增長將會產(chǎn)生大量的文件和數(shù)據(jù)，這對于查找、更新和維護(hù)都帶來了不少的困難。

隨著技術(shù)的不斷提高，計算機(jī)科學(xué)日漸成熟，其強(qiáng)大的功能已為人們深刻認(rèn)識，它已進(jìn)入人類的各個領(lǐng)域并發(fā)揮著越來越重要的作用。

作為計算機(jī)應(yīng)用的一部分，使用計算機(jī)對人事勞資信息進(jìn)行管理，具有著手工管理所無法比擬的優(yōu)點(diǎn)，例如：檢索迅速、查找方便、可靠性高、存儲量大、保密性好、壽命長、成本低等。這些優(yōu)點(diǎn)能夠極大地提高人事勞資管理的效率，也是科學(xué)化、正規(guī)化管理與世界接軌的重要條件。

因此，開發(fā)這樣一套管理軟件成為每個學(xué)校很有必要的事情

1.2系統(tǒng)的特點(diǎn)與開發(fā)的預(yù)期目標(biāo)

在系統(tǒng)管理模塊中，此模塊提供了退出系統(tǒng)的功能

在學(xué)生管理模塊中，此模塊提供了增加學(xué)生信息，修改學(xué)生信息和刪除學(xué)生信息等基本功能，除此之外，還具備學(xué)生選課功能

在課程管理模塊中，此模塊提供了管理員可以對課程的基本信息進(jìn)行增加、修改以及刪除等基本功能

在成績管理模塊中，此模塊中具備對進(jìn)行了選課的學(xué)生所選擇的的課程的成績進(jìn)行增加和修改的功能

在信息查詢模塊中，此模塊包含三個方面的查詢功能，即學(xué)生查詢、課程查詢、成績查詢。其中，在學(xué)生查詢模塊中，可以按照學(xué)號、姓名、性別、學(xué)院、專業(yè)等條件來進(jìn)行查詢；在課程查詢模塊中則可以按照課程名和授課老師等條件來對所需的信息進(jìn)行查詢；在成績查詢模塊中則可以查詢出學(xué)生所有科目的成績

1.3可行性研究

通過調(diào)查分析，建立新的學(xué)生信息管理信息系統(tǒng)有其充分的必要性和可能性?？梢越⒃撔畔⑾到y(tǒng)的可能性具體包含了它具有經(jīng)濟(jì)可行性、技術(shù)可行性和社會可行性，新系統(tǒng)能達(dá)到以最小的開發(fā)成本取得最佳的經(jīng)濟(jì)效益，開發(fā)中所需人員、硬軟件支持以及其它費(fèi)用進(jìn)行估算情況均滿意，技術(shù)條件也能保證順利完成開發(fā)工作。

1.3.1經(jīng)濟(jì)性

通過網(wǎng)絡(luò)化的學(xué)生信息管理，大大的提高了工作效率和人才的利用率，使之創(chuàng)造了更大價值；減少了工作人員，同時減少了學(xué)校開支；人才利用率的提高，適應(yīng)了信息時代的網(wǎng)絡(luò)化管理要求。

1.3.2技術(shù)可行性

本系統(tǒng)是采用目前比較流行的JAVA語言，用MicrosoftAccess2000數(shù)據(jù)庫完成。由于JAVA的與平臺無關(guān)性，所以在任何有JAVA運(yùn)行環(huán)境的計算機(jī)上都可以運(yùn)行。

1.3.3操作可行性

對于用戶來說，本系統(tǒng)只要求使用者掌握一般的上網(wǎng)經(jīng)驗，經(jīng)過仔細(xì)設(shè)計和測試之后的系統(tǒng)具有操作簡單，方便靈活等優(yōu)點(diǎn)，足可以滿足用戶的不同需求，同時也方便了學(xué)校的內(nèi)部管理。用戶一定會在短時間內(nèi)掌握并熟練使用。只要動一動鼠標(biāo)鍵盤就可以達(dá)到想要的效果。

1.4開發(fā)工具

1.4.1開發(fā)工具介紹

由于的ECLIPSE3.2具有操作界面方便，簡單，美觀的特點(diǎn)；并且在編碼過程中如果出現(xiàn)語法錯誤，標(biāo)點(diǎn)錯誤等都會有相應(yīng)的提示，可以很快地發(fā)現(xiàn)錯誤，因此本系統(tǒng)的開發(fā)選用ECLIPSE3.2作為開發(fā)工具。

1.4.2相關(guān)技術(shù)介紹

本系統(tǒng)采用面向?qū)ο蟮能浖_發(fā)辦法，以Sun公司的Java語言作為主要開發(fā)語言，使用SQL2000作為關(guān)系數(shù)據(jù)庫，配合功能強(qiáng)大的SQL查詢語言實(shí)現(xiàn)建立關(guān)系數(shù)據(jù)庫，訪問數(shù)據(jù)庫，對數(shù)據(jù)庫的更新，較好地實(shí)現(xiàn)了預(yù)定的需求功能。

（1）JAVA簡介

Java是一種簡單的，面象對象的，分布式的，解釋的，鍵壯的安全的，結(jié)構(gòu)的中立的，可移植的，性能很優(yōu)異的多線程的，動態(tài)的語言。

Java提供了一個功能強(qiáng)大語言的所有功能，但幾乎沒有一點(diǎn)含混特征。C++安全性不好，但C和C++被大家接受，所以Java設(shè)計成C++形式，讓大家很容易學(xué)習(xí)。

Java去掉了C++語言的許多功能，如：指針運(yùn)算、結(jié)構(gòu)、typedefs、#define、需要釋放內(nèi)存，讓Java的語言功能很精煉，并增加了一些很有用的功能，如自動收集碎片。這將減少了平常出錯的50%。而且，Java很小，整個解釋器只需215K的RAM。

當(dāng)今Internet的一大發(fā)展趨勢是電子商務(wù)，而Internet的安全問題是必須解決的問題，通常大的部門應(yīng)設(shè)置防火墻，阻止非法侵入。而Java以其強(qiáng)安全性、平臺無關(guān)性、硬件結(jié)構(gòu)無關(guān)性、語言簡潔同時面向?qū)ο?，在網(wǎng)絡(luò)編程語言中占據(jù)無可比擬的優(yōu)勢，成為實(shí)現(xiàn)電子商務(wù)系統(tǒng)的首選語言。

（2）Sql2000簡介

SQLServer是由Microsoft開發(fā)和推廣的關(guān)系數(shù)據(jù)庫管理系統(tǒng)（DBMS）。特點(diǎn)如下：

1．真正的客戶機(jī)/服務(wù)器體系結(jié)構(gòu)。

2．圖形化用戶界面，使系統(tǒng)管理和數(shù)據(jù)庫管理更加直觀、簡單。

3．豐富的編程接口工具，為用戶進(jìn)行程序設(shè)計提供了更大的選擇余地。

4．SQLServer與WindowsNT完全集成，利用了NT的許多功能，如發(fā)送和接受消息，管理登錄安全性等。SQLServer也可以很好地與MicrosoftBackOffice產(chǎn)品集成。

5．具有很好的伸縮性，可跨越從運(yùn)行Windows95/98的膝上型電腦到運(yùn)行Windows2000的大型多處理器等多種平臺使用。

6．對Web技術(shù)的支持，使用戶能夠很容易地將數(shù)據(jù)庫中的數(shù)據(jù)到Web頁面上。

7．SQLServer提供數(shù)據(jù)倉庫功能，這個功能只在Oracle和其他更昂貴的DBMS中才有。

1.5運(yùn)行環(huán)境

運(yùn)行服務(wù)器：JDK1.5版本或更高

數(shù)據(jù)庫支持：SQLSERVER2000

操作系統(tǒng)：WINDOWS系列，LINUX系列或UNIX系列

硬件要求：內(nèi)存最低為256MB，硬盤空間至少20G

1.6開發(fā)環(huán)境

開發(fā)語言：JAVA

編譯程序：JDK1.5

開發(fā)工具：ECLIPSE3.2

數(shù)據(jù)庫：SQLSERVER2000

操作系統(tǒng)：WINDOWSXP

摘要：隨著計算機(jī)技術(shù)日漸成熟，它已經(jīng)進(jìn)入人類社會的各個領(lǐng)域并發(fā)揮著越來越重要的作用。而在我們的生活周邊，也越來越能夠感受到計算機(jī)技術(shù)給我們帶來的巨大沖擊和快捷。作為計算機(jī)應(yīng)用的一部分，學(xué)校使用計算機(jī)對學(xué)校的學(xué)生的信息進(jìn)行管理，與手工管理相比擁有其無可比擬的優(yōu)勢。例如：檢索快速、查找方便、可靠性高、存儲量大、保密性好、信息保存時間長等。這些優(yōu)點(diǎn)能夠極大地提高學(xué)校學(xué)生信息管理的效率，也是學(xué)校管理科學(xué)化、正規(guī)化的重要條件和標(biāo)志。

學(xué)生管理系統(tǒng)采用現(xiàn)在流行的JAVA編程語言來進(jìn)行開發(fā)的。在系統(tǒng)界面開發(fā)中采用流行的JAVAAPI之一JAVASWING來對系統(tǒng)的界面進(jìn)行設(shè)計，布局以及開發(fā)。系統(tǒng)界面圖形化，操作簡單明了，容易上手。在數(shù)據(jù)處理方面，此系統(tǒng)采用JAVABEAN來封裝對數(shù)據(jù)的操作，提高了安全性。同時，系統(tǒng)采用SQLSERVER2000數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)來支持該系統(tǒng)的數(shù)據(jù)操作，能夠更加有效地、方便地處理系統(tǒng)的數(shù)據(jù)。

第7篇：心理分析論文范文

1.墨守成規(guī)觀念制約管理創(chuàng)新。在企業(yè)經(jīng)營中，由于管理人員的觀念陳舊，無探索精神而導(dǎo)致創(chuàng)造性思維障礙，如管理中缺發(fā)乏實(shí)驗新觀念的資源與支持；功能性的“缺乏遠(yuǎn)見”的思維方式；害怕批評；害怕失敗；害怕冒險；抵制變化墨守成規(guī)；對創(chuàng)新采取消極態(tài)度及眼罩式思維方式，制約了管理創(chuàng)新的進(jìn)度，使許多曾經(jīng)輝煌一時的企業(yè)萎縮沉淪。

2.盲目創(chuàng)新裹脅了管理創(chuàng)新的初衷。許多創(chuàng)新成果不切合企業(yè)經(jīng)營實(shí)際，而是采用一些華而不實(shí)的辭藻、紙上談兵的文章、故弄玄虛的技法來博取“功名”；還有一些企業(yè)，為了刻意“創(chuàng)新”，摒棄了傳統(tǒng)、移植或嫁接的經(jīng)實(shí)踐證明行之有效的方法，而拼湊一些看似先進(jìn)，實(shí)則落后或無法運(yùn)行的方法稱之為“創(chuàng)新”等等，這些偽創(chuàng)新勢必影響我國管理創(chuàng)新活動的順利發(fā)展，裹脅了管理創(chuàng)新的初衷。

3.配套措施不全使創(chuàng)新成果運(yùn)行困難造成短命。許多已獲獎優(yōu)秀成果，因內(nèi)外部環(huán)境的變化或經(jīng)營運(yùn)行過程中的不協(xié)調(diào)而無相應(yīng)的配套措施，導(dǎo)致成果運(yùn)行困難或難以維持而短命。

4.宣傳推廣不力導(dǎo)致了管理創(chuàng)新的資源浪費(fèi)。獲獎成果的宣傳力度不夠，創(chuàng)新成果的經(jīng)驗交流欠缺，導(dǎo)致常有相似內(nèi)容的成果出現(xiàn)而造成不必要的資源浪費(fèi)。

二、管理創(chuàng)新成功的對策研究

論文畢業(yè)論文

1.正確的創(chuàng)新觀念是管理創(chuàng)新的必要條件。在環(huán)境不斷變化中，企業(yè)的衰退首先開始于企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)。這種衰退主要表現(xiàn)在企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)只面對過去，而不面向未來；只習(xí)慣于常規(guī)決策，而不敢面對挑戰(zhàn)性問題；只愿意同持傳統(tǒng)觀念的人在一起工作，而不愿意接受具有新思想、新文化的人。領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)陳舊的觀念，必然會或早或晚、或快或慢地導(dǎo)致整個企業(yè)的衰退直至倒閉。所以必須更新企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)沉舊的觀念結(jié)構(gòu)和管理行為。第一,企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)要努力開闊視野。了解和掌握國內(nèi)外管理信息和動態(tài)并善于借鑒國內(nèi)外先進(jìn)的管理思想、管理行為和管理方法。第二,要有超前意識。企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)集團(tuán)要積極參與創(chuàng)新，全力營造一個適合于創(chuàng)新的氣氛和環(huán)境，激勵全企業(yè)員工的參與意識。第三,要建立合理的激勵機(jī)制，明確管理創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新是推行企業(yè)發(fā)展的兩個驅(qū)動輪缺一不可，必須協(xié)作運(yùn)行，甚至有時管理創(chuàng)新創(chuàng)造的效益要大于技術(shù)創(chuàng)新。所以建立獎勵機(jī)制時不可厚此薄彼。特別是管理創(chuàng)新的啟動者往往要付出巨大的勞動，并要承擔(dān)比技術(shù)創(chuàng)新大得多的風(fēng)險，因此，企業(yè)應(yīng)設(shè)計出一個合理、明確和及時的激勵機(jī)制，以鼓勵創(chuàng)新行為。第四,要建立管理創(chuàng)新的預(yù)算計劃。因管理創(chuàng)新過程中，要付出大量的人力和物力，所以對重大管理創(chuàng)新立項課題，建立可行性分析和批復(fù)制度，確保課題經(jīng)費(fèi)的及時到位，促進(jìn)管理創(chuàng)新課題的順利完成，以利創(chuàng)出更大的效益。

2．正確理解管理創(chuàng)新的內(nèi)涵，處理好創(chuàng)新與應(yīng)用的關(guān)系。管理創(chuàng)新必須從企業(yè)實(shí)際出發(fā)，根據(jù)企業(yè)運(yùn)行中發(fā)生的新情況、新變化、新問題、新矛盾，從人員組織、管理流程、管理技法、管理程序、管理制度等多方面進(jìn)行科學(xué)合理的優(yōu)化重組，采取繼承、學(xué)習(xí)、借鑒、開拓和創(chuàng)新的辦法，創(chuàng)造出一套適合本企業(yè)運(yùn)行的管理方法。要明確,“創(chuàng)新”不一定非要趕時髦，不一定非要帶上流行名詞的帽子，只要它是從實(shí)踐中來，又可以回到實(shí)踐中去。我們就應(yīng)該承認(rèn)它,鼓勵它，哪怕它可能只是一種簡單的做法和理念。創(chuàng)新如此,應(yīng)用更應(yīng)如此，從目前來看，有的單位不具備創(chuàng)新的內(nèi)外部條件，應(yīng)用成熟的現(xiàn)代化管理方法仍是十分必要的管理進(jìn)步的捷徑。因此我們不能一哄而上,一提倡創(chuàng)新企業(yè)就必須都創(chuàng)新成果,而成熟和優(yōu)秀的應(yīng)用成果就“低人一等”變成一無是處。要提倡“簡約、樸實(shí)”也是一種美,要明確衡量成果的唯一尺度是成果的效益,而不是成果的復(fù)雜或時髦的程度,所以我們要堅持從實(shí)際出發(fā),根據(jù)企業(yè)運(yùn)行狀況來確立管理課題,正確認(rèn)識應(yīng)用與創(chuàng)新的關(guān)系,明確應(yīng)用與創(chuàng)新是知識發(fā)展內(nèi)部矛盾的表現(xiàn)。

3.明確創(chuàng)新程序，完善配套方案。在創(chuàng)新方案的運(yùn)行中，如何保證創(chuàng)新的成功和生命力，本文認(rèn)為建立完善的創(chuàng)新配套方案至關(guān)重要。首先要建立良好的內(nèi)外部溝通交流，與內(nèi)外部環(huán)境相融洽，不斷接受和采納外部新構(gòu)思。其次要將創(chuàng)新看成是整個企業(yè)的任務(wù)：建立有效的交叉職能聯(lián)結(jié)；從創(chuàng)新的早期階段開始，企業(yè)所有部門都要一體化地參與創(chuàng)新。同時要配備關(guān)鍵人物，包括有影響的項目倡導(dǎo)者和管理守門人,保證創(chuàng)新方案的順利進(jìn)行。

4.加大宣傳力度，做好鞏固和推廣工作。在我的管理創(chuàng)新活動中,涌現(xiàn)出了一批優(yōu)秀的管理成果。如邯鋼的“成本倒逼法”、由于企業(yè)的宣傳到位,政府的大力支持,做到了家喻戶曉，掀起了全國企業(yè)學(xué)習(xí)邯鋼的活動，為許多企業(yè)管理創(chuàng)新起到拋磚引玉的作用,但也有一些優(yōu)秀成果,無論從理論上還是從實(shí)際中都具有較高的推廣價值，由于宣傳、推廣力度不到位，未引起企業(yè)有關(guān)部門和領(lǐng)導(dǎo)的足夠重視，而成為曇花一現(xiàn)，導(dǎo)致了人力和資源的浪費(fèi)。所以在開發(fā)創(chuàng)新成果的同時,一定要加強(qiáng)優(yōu)秀創(chuàng)新成果的推廣和宣傳工作,并要穩(wěn)扎穩(wěn)打，做到發(fā)現(xiàn)一個,宣傳一個,推廣一個,充分挖掘每一個優(yōu)秀成果的潛力,使其發(fā)揮應(yīng)有的價值,盡量避免管理上的重復(fù)探索，避免人力、資源上的浪費(fèi)。因此,各有關(guān)部門要加強(qiáng)“服務(wù)”意識,增強(qiáng)與各專業(yè)管理口的溝通。對成果的實(shí)施進(jìn)行系統(tǒng)內(nèi)和系統(tǒng)外的跟蹤調(diào)研，爭取各專業(yè)管理口的支持和領(lǐng)導(dǎo)的支持,通過報紙、電視、電臺等各種媒體加大對成果的宣傳力度,提高成果的影響力，起到典型引路,學(xué)習(xí)推廣的良好效果。

三、結(jié)論

社會在發(fā)展，市場在發(fā)展，企業(yè)也要發(fā)展。而發(fā)展中就會出現(xiàn)影響和制約發(fā)展的新問題。舊的矛盾解決了，新的矛盾又會出現(xiàn)。要使企業(yè)立于不敗之地，只有用發(fā)展的思維、發(fā)展的眼光來解決出現(xiàn)的問題，要用積極的態(tài)度，敢冒險的精神向新的問題、新的矛盾挑戰(zhàn)。在激烈競爭中，誰勝誰負(fù)關(guān)鍵在于創(chuàng)新，創(chuàng)新已成為企業(yè)生存之本。企業(yè)在經(jīng)歷了“生產(chǎn)管理型”向“經(jīng)營管理型”的轉(zhuǎn)型后，適時轉(zhuǎn)向“創(chuàng)新管理型”，形成有效的創(chuàng)新機(jī)制，將創(chuàng)新體現(xiàn)于企業(yè)制度當(dāng)中，更好地發(fā)揮投資者、經(jīng)營者、生產(chǎn)者甚至消費(fèi)者的創(chuàng)新積極性，才能取得企業(yè)的新發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]鄭傳益:知識經(jīng)濟(jì)與創(chuàng)新管理.《黨的生活》，2002.9

[2]趙志莉等:企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新管理.《河南社會科學(xué)》，2002.5

第8篇：心理分析論文范文

消費(fèi)信貸,是指金融或商業(yè)等機(jī)構(gòu)向有一定支付能力的消費(fèi)者調(diào)劑資金余缺的信貸行為和信用關(guān)系。消費(fèi)信貸不僅是一種信貸行為或放貸業(yè)務(wù),而且是一種信用關(guān)系,它不僅包括貸款信貸,而且包括銷售信貸等多種形式。消費(fèi)信貸的對象一般只是個人或家庭消費(fèi)者,不給集團(tuán)消費(fèi)提供消費(fèi)信貸,這是各國法律所采取的普遍作法。

消費(fèi)信貸可以說是一種古老的信用形式。隨著銷售商品的市場的出現(xiàn),也就產(chǎn)生了消費(fèi)信貸。消費(fèi)信貸的產(chǎn)生和發(fā)展,是社會生產(chǎn)力發(fā)展和人們消費(fèi)結(jié)構(gòu)變化的客觀要求。生產(chǎn)和消費(fèi)的矛盾運(yùn)動,導(dǎo)致了消費(fèi)信貸的產(chǎn)生和發(fā)展。當(dāng)一個社會的經(jīng)濟(jì)形態(tài)由比較發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)發(fā)展到高度市場化的商品經(jīng)濟(jì)即市場經(jīng)濟(jì)時,市場和消費(fèi)的矛盾也就更為突出,消費(fèi)信貸也就更有其存在和發(fā)展的必要。隨著生產(chǎn)力的發(fā)展,人們生活水平的提高,消費(fèi)品的供應(yīng)結(jié)構(gòu)發(fā)生了很大變化。許多高檔耐用消費(fèi)品紛紛上市,一般收入水平的個人或家庭短時期內(nèi)難以湊齊足夠的款項,有必要借助于消費(fèi)信貸才能實(shí)現(xiàn)購買愿望。對于工業(yè)和貿(mào)易來說,如果沒有保障消費(fèi)者可以提前實(shí)現(xiàn)購買愿望的消費(fèi)信貸法律制度,許多較高價值的商品和勞務(wù),如汽車、住宅、假日旅游等,就不能被成功地出售。為一項銷售或勞務(wù)提供信貸,已成為企業(yè)營銷過程本身的組成部分,這是因為從消費(fèi)信貸交易中可以派生出雙倍利潤。首先可從商品銷售或勞務(wù)提供中獲得利潤,其次可從信貸商業(yè)中獲得利潤。消費(fèi)信貸可在一定程序上緩和消費(fèi)者有限的購買力與日益豐富的商品或勞務(wù)的銷售之間的矛盾,更好地改善人民的生活;同時,也能開拓銷售市場,促進(jìn)商品的生產(chǎn)和流通。因此可以說,商品市場是消費(fèi)信貸產(chǎn)生的基礎(chǔ)和前提,消費(fèi)信貸是在市場經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上發(fā)展起來的,反過來有序的消費(fèi)信貸活動,又必然促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展。

在資本主義社會,商人采取賒銷方式向個人消費(fèi)者出售商品,這便是消費(fèi)信貸的雛型。但是,在19世紀(jì)以前,消費(fèi)信貸大多建立在個人信譽(yù)的基礎(chǔ)上,債務(wù)沒有制度化,償還協(xié)議也常常沒有采取書面形式。到了19世紀(jì),在美國已有消費(fèi)者開始用分期償還貸款方式購買家具等耐用消費(fèi)品。第一次世界大戰(zhàn)后,消費(fèi)信貸首先在美國廣泛興起。后來,消費(fèi)信貸在其他發(fā)達(dá)國家,特別是在英國和西歐廣泛地發(fā)展起來。前蘇聯(lián)和其他東歐社會主義國家,也于20世紀(jì)60年代開始在零售業(yè)采取分期付款方式銷售商品。總之,消費(fèi)信貸的產(chǎn)生和發(fā)展,與都市化的形成、勞動階層地位的提高、耐用消費(fèi)品購買量的增加,以及專業(yè)化放貸制度的發(fā)達(dá)等方面有著密切聯(lián)系。

我國在20世紀(jì)50年代上半期,商業(yè)部曾利用分期付款的辦法來解決某些商品的銷售問題。中國人民銀行在城市曾經(jīng)設(shè)有“小額質(zhì)押貸款處”,辦理城市居民小額生活貸款。后來,消費(fèi)信貸一度被取消。80年代初,商業(yè)部曾決定對一部分價格較高的耐用消費(fèi)品(如電視機(jī)、電冰箱等),開展提前交貨分期收款業(yè)務(wù)。90年代上半期,上海出現(xiàn)了第一家開展消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)———上海銀通信托咨詢有限公司。隨著我國城鎮(zhèn)住房制度改革的深化,住宅商品房的銷售已經(jīng)開始采用分期付款、銀行按揭等辦法。上海等地還將設(shè)立專門從事住房按揭業(yè)務(wù)的住宅銀行。隨著相關(guān)法規(guī)的出臺,我國商業(yè)銀行將都可以從事住宅按揭業(yè)務(wù)。近幾年,我國的住房抵押貸款累計已達(dá)數(shù)百億元。汽車工業(yè)要發(fā)展成為我國的支柱產(chǎn)業(yè),轎車必須進(jìn)入個人消費(fèi)領(lǐng)域,消費(fèi)信貸對培育個人轎車市場具有重要意義。同時,消費(fèi)信貸也是當(dāng)前我國擴(kuò)大內(nèi)需,開啟城鄉(xiāng)市場的一個重要的經(jīng)濟(jì)杠桿?？梢灶A(yù)見,在今后一個相當(dāng)長的時期內(nèi),消費(fèi)信貸在我國將有一個大的發(fā)展。

消費(fèi)信貸發(fā)展到現(xiàn)在,已形成了許多種類。根據(jù)消費(fèi)信貸的外在形式,可以將消費(fèi)信貸分為銷售信貸和貸款信貸。

銷售信貸是指債權(quán)人采取多種形式推遲所提供的商品或勞務(wù)應(yīng)得價款的交付的協(xié)議,典型形式有租購協(xié)議、附條件銷售協(xié)議和信用銷售協(xié)議。租購協(xié)議是一種有可能(但不是義務(wù))購買的租用商品協(xié)議。這種租購協(xié)議屬于租賃合同,標(biāo)的物所有權(quán)屬于出租人,承租人只獲得限制物權(quán)。善意第三人不能從承租人那里取得標(biāo)的物的所有權(quán)。由于承租人分期給付租金,承租人最后有可能購買標(biāo)的物而獲得其所有權(quán)。附條件銷售協(xié)議是指價款支付后或者某些約定的其他條件和義務(wù)履行之后,所有權(quán)才轉(zhuǎn)移給購買者的商品銷售協(xié)議。現(xiàn)實(shí)生活中,附條件銷售協(xié)議幾乎專門用于分期付款銷售。信用銷售協(xié)議亦稱賒銷,是通過分期付款方式付款,但沒有任何將所有權(quán)延遲交付給購買者的條款規(guī)定的銷售合同。銷售信貸的實(shí)質(zhì),是商品的出售者以商品的實(shí)物形式向貨物的購買者提供信貸。

貸款信貸則是指存在于貸款形式(包括個人貸款和透支)中的所有信用。事實(shí)上,某些類型的消費(fèi)信貸交易,很難輕易歸屬于以上銷售信貸或貸款信貸的范圍,如消費(fèi)信用卡等。此外,根據(jù)消費(fèi)信貸交易物的類型,還可以把消費(fèi)信貸分為動產(chǎn)消費(fèi)信貸和不動產(chǎn)消費(fèi)信貸。動產(chǎn)消費(fèi)信貸把動產(chǎn)作為消費(fèi)信貸交易的標(biāo)的物;不動產(chǎn)消費(fèi)信貸則以不動產(chǎn)作為消費(fèi)信貸交易的標(biāo)的物,主要是指房地產(chǎn)的分期付款消費(fèi)信貸。

我們要想全面了解消費(fèi)信貸,還必須正確認(rèn)識消費(fèi)信貸的社會效應(yīng),所謂消費(fèi)信貸的社會效應(yīng),是指作為社會成員的消費(fèi)者,運(yùn)用不同類型的消費(fèi)信貸消費(fèi)商品或勞務(wù),給他本人、其他社會成員和整個社會帶來的有利和不利影響。消費(fèi)信貸的社會效應(yīng),可以說是一把“雙刃劍”。一方面,我們不難發(fā)現(xiàn),運(yùn)用商業(yè)特別是金融和其他信用代辦所提供的范圍廣泛的、不同種類的消費(fèi)信貸,對完成消費(fèi)者的購買決定是相當(dāng)有益的;消費(fèi)信貸對消費(fèi)者提供的明顯好處是:在他自己存夠錢之前,他就可以使用商品或享受服務(wù);大多數(shù)消費(fèi)者通過采用適合自己財力的消費(fèi)信貸規(guī)模,適度消費(fèi);在提高生活質(zhì)量的同時,提高自己創(chuàng)造社會財富的能力,形成良性循環(huán),促使社會經(jīng)濟(jì)健康有序地運(yùn)行。這就是消費(fèi)信貸的正態(tài)社會效應(yīng)。另一方面,我們也應(yīng)該看到消費(fèi)信貸的缺陷,消費(fèi)者可能招致超過他的財力的債務(wù)。使用消費(fèi)信貸的消費(fèi)者也許要很長時間約束自己,限制他使用其他商品或其他勞務(wù)的自由,他不得不承受一個高的負(fù)債率。消費(fèi)者特別是低收入階層的消費(fèi)者,可能遭受失業(yè)、工資下降、疾病、事故等情況下的具體風(fēng)險。失業(yè)等不可抗力事件的出現(xiàn),減弱或剝奪了消費(fèi)者按合同履行債務(wù)的能力,有可能使消費(fèi)者走上傾家蕩產(chǎn)的道路,帶來一定的社會問題。消費(fèi)信貸的負(fù)面社會效應(yīng)由此可見一斑。發(fā)揮消費(fèi)信貸的正態(tài)效應(yīng),抑制消費(fèi)信貸的負(fù)面效應(yīng),是消費(fèi)信貸立法所鎖定的重要目標(biāo)之一。

二、制定《消費(fèi)信貸法》的必要性

消費(fèi)信貸需要法律規(guī)范和調(diào)整。用消費(fèi)信貸法律對消費(fèi)信貸予以調(diào)整,這是現(xiàn)代法治國家的通行作法。用法律手段調(diào)控消費(fèi)信貸,是非常必要的:第一,這是充分發(fā)揮消費(fèi)信貸正態(tài)社會效應(yīng)、限制其負(fù)面效應(yīng)的需要。消費(fèi)信貸法對信貸保險的規(guī)定,對“冷卻期”或撤回權(quán)的規(guī)定等等,都有利于發(fā)揮消費(fèi)信貸的正態(tài)社會效應(yīng)。第二,這是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的需要。消費(fèi)信貸的以下有關(guān)問題,都必須由法律予以規(guī)范,保護(hù)消費(fèi)者免受消費(fèi)信貸框架內(nèi)的不公平合同條款如違約金條款的制約;在高利貸情況下,對消費(fèi)者予以幫助;保護(hù)消費(fèi)者免受欺騙性廣告、不公平市場、非真實(shí)承諾的損害,等等。第三,這是同消費(fèi)信貸領(lǐng)域中的非法行為作斗爭的需要。消費(fèi)信貸領(lǐng)域常常出現(xiàn)以下非法行為:放貸人雇傭人和推銷員上門兜售信貸;放貸人采用高壓手段推銷信貸;必要財產(chǎn)的抵押率超過標(biāo)準(zhǔn)(英國在19世紀(jì)末,一個放債人要求必要財產(chǎn)的抵押率高達(dá)3000%);債務(wù)人使用過多的化名(有一個英國人供認(rèn),為了避免因借貸而聲名狼藉,他至少使用了三、四十個化名);信貸經(jīng)紀(jì)業(yè)和債務(wù)收取中常有害群之馬,等等。此類非法現(xiàn)象,都必須通過制定消費(fèi)信貸法律予以明文禁止。

制定《消費(fèi)信貸法》,也是加強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的需要。一個國家消費(fèi)信貸的規(guī)模,決定于就業(yè)和收入狀況、產(chǎn)品類型以及這些產(chǎn)品銷售的競爭程度。只有在大部分人口可以獲得定期收入如周薪、月薪的地方,消費(fèi)信貸(特別是分期付款信貸)才是可行的。同時,這些人口的收入必須達(dá)到支付得起相當(dāng)昂貴的消費(fèi)的程度。二戰(zhàn)后歐洲和美國等國家,伴隨著收入的增長,消費(fèi)信貸得到迅速發(fā)展。我國目前占人口總數(shù)大部分的農(nóng)民尚沒有定期收入或收入不穩(wěn)定,城市居民的收入水平也還買不起特別昂貴的消費(fèi)品或勞務(wù)(如小汽車、假日旅游等等)。故我國現(xiàn)階段特別是在農(nóng)村尚不完全具備迅速發(fā)展消費(fèi)信貸的客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境和條件。但是,隨著城鎮(zhèn)住房制度改革的深化和汽車工業(yè)的崛起,我國消費(fèi)信貸將會有一個迅速發(fā)展的時期。因此,在我國加快研究和制定《消費(fèi)信貸法》,是市場經(jīng)濟(jì)條件下的城鄉(xiāng)居民消費(fèi)生活的客觀需要,不僅有利于促進(jìn)貧困地區(qū)人民消費(fèi)生活的改善,有助于提高城鄉(xiāng)居民消費(fèi)生活的質(zhì)量,而且是發(fā)展我國高等教育事業(yè)的需要,是深化城鎮(zhèn)住房制度改革的需要,是建立我國汽車支柱產(chǎn)業(yè)的需要;特別是加快制定和頒布《消費(fèi)信貸法》,對促進(jìn)我國目前住房商品化、加快汽車產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程,以及擴(kuò)大內(nèi)需、活躍市場、刺激國民經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步發(fā)展等方面的積極作用是十分明顯的。

三、分期付款消費(fèi)信貸的種類劃分

分期付款銷售,是指分兩次或兩次以上付款償還貨款的銷售,是消費(fèi)信貸的一種最重要的形式,在消費(fèi)信貸中占有相當(dāng)重要的地位,因此有的國家也把分期付款銷售稱為分期付款消費(fèi)信貸。美國消費(fèi)信貸總額中有80%屬于分期付款銷售。分期付款銷售方式一般用于以下各方面:一是汽車貸款,1955年至1970年,在美國近2/3的新車都是用這種貸款購買的;二是其他耐用消費(fèi)品貸款,如購買家用電器、汽艇、珠寶、家具等;三是住宅修繕和家居現(xiàn)代化貸款,這類貸款期限較長,至少是5～7年;四是個人貸款,用于購買耐用消費(fèi)品以外的一切個人開銷,諸如還債、納稅,還有教育、旅行、汽車修理、醫(yī)療、喪葬等費(fèi)用。在國外,提供這類貸款的機(jī)構(gòu)包括商業(yè)銀行、銷售金融公司、消費(fèi)信貸公司、信貸協(xié)會、儲蓄與放款協(xié)會、互助儲蓄銀行、當(dāng)鋪老板和其他金融中介組織或機(jī)構(gòu)。

從營銷方式的角度,可以把廣義的分期付款消費(fèi)信貸分為如下四種類型:(1)狹義的分期付款方式(即“物先交付型”分期付款)。這種方式以先交付商品為特征,也就是說,購買者給付首次貨款金額(第一期貨款,也叫“頭金”)后,銷售者即將商品交付購買者占有,以后按期給付所規(guī)定的貨款,通常以月為單位。(2)限制性貸款方式。這種方式由與分期付款銷售者有締約的銀行貸款給予購買者,購買者以所貸之款購買商品,以后則由購買者按期向銀行償還貸款。(3)預(yù)付款方式。這種方式是購買者預(yù)先向銷售者定期給付一定的金錢,達(dá)到中間的一定次數(shù)時(或達(dá)到一定金額時),才取得商品的所有權(quán),其后的價款則依通常分期付款的方式給付。(4)發(fā)行商品券方式。這種方式是由購買者(消費(fèi)者)按其職別或地區(qū)組織一個消費(fèi)團(tuán)體,與商品券發(fā)行團(tuán)體締結(jié)協(xié)定,購買者從商品券發(fā)行團(tuán)體取得商品券后,憑商品券向加盟店購入必要的商品,加盟店則以該商品券向商品券發(fā)行團(tuán)體收回價金,商品券發(fā)行團(tuán)體則向消費(fèi)者團(tuán)體的負(fù)責(zé)人收回其負(fù)責(zé)收集的價金。

根據(jù)擔(dān)保方式的不同,可以把分期付款消費(fèi)信貸分為:附條件銷售、信用銷售和抵押型分期付款銷售。(1)附條件銷售。附條件銷售協(xié)議是銷售者保留所有權(quán)直到價款付清為止的合同。這種合同在購買者違約情況下,一般授權(quán)銷售者終止合同并重新占有商品。這種所有權(quán)保留雖然是一種擔(dān)保形式,但是不屬于物的擔(dān)保。直到購買者付清款項后,所有權(quán)才轉(zhuǎn)移給購買者。這就意味著在付清款項之前,沒有銷售者的同意,購買者是無權(quán)處分商品的。(2)信用銷售。在信用銷售合同里,沒有關(guān)于價款付清之前由銷售者保留所有權(quán)的條款,與其他形式的銷售一樣,購買者一開始就取得所有權(quán)。這樣,無論購買者是否已按照合同付清價款,受信用銷售合同約束的購買者可以自由地重新銷售該商品,或者采取他所希望的其他處分方式。然而,信用銷售合同一般包括了在購買者處分商品情況下催交全部未償付的價款差額的條款。只要所催交的價款差額嚴(yán)格限制在未償付的本金范圍內(nèi),法律一般規(guī)定合同的這種條款可以強(qiáng)制執(zhí)行。(3)抵押型分期付款銷售。在這種分期付款銷售里,購買者一開始就獲得標(biāo)的物的所有權(quán),但是必須在標(biāo)的物上設(shè)定銷售者的第一次序抵押權(quán)。動產(chǎn)抵押須登記方發(fā)生法律效力。根據(jù)我國《擔(dān)保法》第49條的規(guī)定,購買者轉(zhuǎn)讓已經(jīng)辦理抵押登記的標(biāo)的物,應(yīng)當(dāng)通知作為抵押權(quán)人的銷售者,并將轉(zhuǎn)讓物已經(jīng)抵押的情況告知受讓人。作為抵押人的購買者未通知銷售者或者未告知受讓人的,轉(zhuǎn)讓行為無效。購買者轉(zhuǎn)讓作為抵押物的標(biāo)的物所得的價款,應(yīng)當(dāng)向銷售者清償未償付的價款,不足部分由購買者彌補(bǔ)。

四、分期付款消費(fèi)信貸的擔(dān)保

“物先交付型”分期付款消費(fèi)信貸,是最典型的分期付款形態(tài)。在這種消費(fèi)信貸類型里,購買者向銷售者分期給付貨款;購買者通常在給付首次貨款金額的同時,銷售者將標(biāo)的物交付給購買者。銷售者對購買者授予了信用,銷售者也就承擔(dān)了不能收回價金債權(quán)的風(fēng)險。對低收入購買者或高價商品,銷售者所承擔(dān)的風(fēng)險更大。銷售者為了防范這些風(fēng)險,可以在締結(jié)合同前對買主作完全的信用調(diào)查。但如果對購買者的信用調(diào)查越是嚴(yán)格執(zhí)行,就會對購買者的經(jīng)濟(jì)狀況越加重視,這無疑會導(dǎo)致一些分期付款交易做不成。因而在實(shí)際操作中,信用調(diào)查只能在達(dá)到一定程度時,由雙方訂立合同,在合同中對價金債權(quán)的擔(dān)保作出規(guī)定,這就成為銷售者確保收回全部價款的最重要的法律手段。

分期付款銷售中的擔(dān)保方式,可以有如下三種方式:第一種是設(shè)定抵押權(quán)的方法,即標(biāo)的物所有權(quán)轉(zhuǎn)移至購買者,同時在該標(biāo)的物上設(shè)定銷售者的第一次序抵押權(quán);第二種是所有權(quán)保留的方法,即雖由購買者占有、使用標(biāo)的物,但銷售者仍保留標(biāo)的物的所有權(quán),直到各期價款付清為止;第三種是設(shè)定保證的方法,即由購買者占有、使用標(biāo)的物,由保證人對價款全部付清向銷售者承擔(dān)保證責(zé)任,什么時候或什么情況下所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移,由買賣雙方在合同中約定。

設(shè)定抵押權(quán)的方法,比較符合分期付款銷售雙方當(dāng)事人的本意。購買者獲得了標(biāo)的物的所有權(quán),銷售者也獲得了價金債權(quán)的物權(quán)擔(dān)保。但是在實(shí)際的分期付款交易中,設(shè)定抵押權(quán)的方法并沒有被廣泛采用,即使是不動產(chǎn)的分期付款銷售也是如此。原因主要有兩個:一是設(shè)定抵押手續(xù)麻煩,要負(fù)擔(dān)手續(xù)費(fèi);二是抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的手續(xù)相當(dāng)煩瑣,效率不高,抵押權(quán)人視抵押權(quán)實(shí)際為畏途。

所有權(quán)保留的方法,既可讓購買者對標(biāo)的物享有占有、使用、收益的權(quán)利,又可促使購買者付清剩余價金,故在分期付款銷售中廣泛采用這種方法。所有權(quán)保留方法的不足之處,是對價金債權(quán)的擔(dān)保不夠有力。而且我國《擔(dān)保法》也沒有認(rèn)可這種擔(dān)保方式。因此在今后的消費(fèi)信貸立法里有必要予以確認(rèn)。由于所有權(quán)保留與人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、金錢擔(dān)保均沒有共同之處,故在所有權(quán)保留這種擔(dān)保方式基礎(chǔ)上,增加人的擔(dān)保方式(指保證)是有必要的;也可以考慮對所有權(quán)保留建立正式的登記機(jī)制,以增加這種擔(dān)保方式的有效性。

設(shè)定保證的方法,是擔(dān)保價金債權(quán)的一種常用的方式。因為所有權(quán)的轉(zhuǎn)移可以由當(dāng)事人在合同中約定,故設(shè)定保證的方法有可能與所有權(quán)保留的方法合并使用。這樣,附條件銷售就包括純粹的附條件銷售(即以所有權(quán)保留作擔(dān)保,沒有附加其他擔(dān)保形式)、保證型附條件銷售(即除了所有權(quán)保留外,還以保證作為另外的擔(dān)保)兩種形式;信用銷售也可以分為純粹的信用銷售(即沒有增加其他形式的擔(dān)保)、保證型信用銷售(即附加保證作擔(dān)保)兩種形式。當(dāng)前國外消費(fèi)信貸立法規(guī)定的重點(diǎn),均趨向于對分期付款銷售設(shè)立擔(dān)保形式(盡管附條件銷售以所有權(quán)保留作擔(dān)保),對所有權(quán)轉(zhuǎn)移的時間由當(dāng)事人在合同中約定。

關(guān)于附條件銷售里所有權(quán)保留的法律性質(zhì)問題,傳統(tǒng)觀點(diǎn)認(rèn)為,附條件銷售里的所有權(quán)保留是一種附停止條件的所有權(quán)移轉(zhuǎn)。也就是說,在購買者沒有全部付清標(biāo)的物價金時,銷售者是所有權(quán)人,購買者只有占有、使用和收益等權(quán)利。這種觀點(diǎn)有值得商榷的地方。附條件銷售實(shí)質(zhì)上是買賣合同,可以把購買者視為“準(zhǔn)所有人”,把購買者的權(quán)利作為“附條件的所有權(quán)”。

五、我國消費(fèi)信貸法的調(diào)整對象

就目前我們手里所掌握的資料來看,世界上最早制定的綜合性消費(fèi)信貸法律,是美國1968年頒布的《統(tǒng)一消費(fèi)信貸法典》。美國在1969年又頒布了《消費(fèi)信貸保護(hù)法案》。英國在1974年制定了《消費(fèi)信貸法案》。德國在1991年1月實(shí)施了《消費(fèi)信貸法》。這說明大多數(shù)國家傾向于制定綜合性的消費(fèi)信貸法律。但也有一些國家仍然適用特別性的消費(fèi)信貸法律,如日本1961年公布、1972年修改的《分期付款銷售法》;也有的國家把分期付款銷售當(dāng)作一種商業(yè)銷售方式,如韓國把分期付款銷售規(guī)定在《批發(fā)、零售業(yè)振興法》(1986年12月31日頒布)之中。綜觀外國消費(fèi)信貸立法情況,結(jié)合消費(fèi)信貸的概念,我們可以認(rèn)為,我國消費(fèi)信貸法是指調(diào)整在金融機(jī)構(gòu)或商業(yè)等機(jī)構(gòu)對有一定支付能力的消費(fèi)者提供信貸過程中所形成的消費(fèi)信貸關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。

從上述消費(fèi)信貸法的這一概念中,我們可以發(fā)現(xiàn),消費(fèi)信貸法主要調(diào)整以下三種信用關(guān)系:(1)金融機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的貸款信用關(guān)系。這種信用關(guān)系是一種銀行信用,具體表現(xiàn)為用于個人或家庭消費(fèi)目的的個人貸款、透支信貸等。(2)商業(yè)等機(jī)構(gòu)與消費(fèi)者之間的銷售信用關(guān)系。這種信用關(guān)系是一種商業(yè)信用關(guān)系,具體表現(xiàn)為分期付款銷售、非分期付款銷售、耐用消費(fèi)品的租賃。租賃不是嚴(yán)格意義上的信用形式,但是耐用消費(fèi)品的租賃也要依靠租賃業(yè)主對消費(fèi)者授予信用才能進(jìn)行。外國通常把租賃稱為租購,并將其納入消費(fèi)信貸法的調(diào)整范圍。(3)消費(fèi)者、金融機(jī)構(gòu)、授予機(jī)構(gòu)(銷售者)三者之間的信用關(guān)系。國外把這種關(guān)系通常叫做“債務(wù)人—債權(quán)人—供應(yīng)商協(xié)議關(guān)系”。在消費(fèi)信貸領(lǐng)域,這種信用關(guān)系的運(yùn)用范圍日益廣泛,具體表現(xiàn)為限制性貸款、循環(huán)費(fèi)用帳戶、支票交易、信用卡等,房地產(chǎn)分期付款也屬于這種形式。此外,我國消費(fèi)信貸法也調(diào)整消費(fèi)者參加消費(fèi)信貸交易所發(fā)生的輔助信用關(guān)系,如分期付款購買居間合同、人傭金、債款收取等輔助信用關(guān)系,消費(fèi)信貸法都應(yīng)予以規(guī)范。

我國消費(fèi)信貸法立法在確定其調(diào)整對象時,一方面應(yīng)嚴(yán)格限制在“消費(fèi)信貸”的范疇內(nèi),商業(yè)交易、國際貿(mào)易中的信用等都不屬于消費(fèi)信貸法的調(diào)整范圍。另一方面,我國消費(fèi)信貸法應(yīng)立足于制定為一部綜合性的、協(xié)調(diào)統(tǒng)一的《消費(fèi)信貸法》,因為這是世界各國消費(fèi)信貸立法的基本趨勢。我國《消費(fèi)信貸法》的調(diào)整范圍應(yīng)涵蓋以下內(nèi)容:分期付款銷售(或信貸)、非分期付款銷售(或信貸)、限制性貸款、透支信貸、信用卡、用于個人或家庭目的的房地產(chǎn)交易和輔助信用業(yè)務(wù)等。是否應(yīng)把針對消費(fèi)者的租賃業(yè)務(wù)納入《消費(fèi)信貸法》的調(diào)整范圍,應(yīng)結(jié)合我國的實(shí)際情況作進(jìn)一步的研究。

六、我國消費(fèi)信貸立法遵循的原則

消費(fèi)信貸立法原則,是指反映消費(fèi)信貸活動和消費(fèi)信貸關(guān)系客觀要求的、貫穿于消費(fèi)信貸法律制度之中的基本指導(dǎo)思想。在社會主義初級階段的市場經(jīng)濟(jì)條件下,我國制定《消費(fèi)信貸法》必須貫徹下列指導(dǎo)思想:

(1)充分保障參加到消費(fèi)信貸關(guān)系中的消費(fèi)者權(quán)益原則。消費(fèi)信貸法是作為部門法的消費(fèi)者保護(hù)法的一部重要法律,具有消費(fèi)者保護(hù)法的一些共同特征?？v觀大多數(shù)國家的消費(fèi)信貸立法,我們發(fā)現(xiàn),這些立法里回蕩著一個強(qiáng)烈的聲音:充分保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益。大多數(shù)國家立法中的以下這些內(nèi)容都是為了保護(hù)加入到消費(fèi)信貸交易中的消費(fèi)者權(quán)益:如運(yùn)用廣告作為消費(fèi)者教育的手段、防止使用欺詐和高壓手段簽訂消費(fèi)信貸合同、授予消費(fèi)者對消費(fèi)信貸合同的撤回權(quán)(或規(guī)定合同的“冷卻期”)、限制消費(fèi)信貸合同中的違約金條款、限制放貸人對分期付款信貸合同的解除權(quán),等等。這些內(nèi)容已成為各國消費(fèi)信貸立法的共同內(nèi)核,我們應(yīng)充分吸收國外立法中的這些先進(jìn)內(nèi)容,結(jié)合我國國情,為我所用。

(2)引導(dǎo)消費(fèi)者科學(xué)消費(fèi)的原則。我國《消費(fèi)信貸法》應(yīng)對消費(fèi)信貸合同標(biāo)的物范圍(或消費(fèi)信貸合同的種類)作出明確規(guī)定。對可消費(fèi)的商品或勞務(wù),根據(jù)國家經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展規(guī)劃,明確規(guī)定哪些鼓勵消費(fèi),哪些限制消費(fèi)。首先,要通過消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)加快現(xiàn)代化消費(fèi)結(jié)構(gòu)的建立。以機(jī)械和電子產(chǎn)品為核心的技術(shù)密集耐用消費(fèi)資料占有較大比重,是現(xiàn)代化消費(fèi)結(jié)構(gòu)的重要標(biāo)志。發(fā)展中國家和發(fā)達(dá)國家在消費(fèi)上的差距,主要也就表現(xiàn)在高檔耐用品在消費(fèi)中所占的比重不同。因此,我國《消費(fèi)信貸法》在對分期付款銷售(或信貸)作出規(guī)定時,可以由行政法規(guī)明確列出“分期付款銷售商品”一覽表。其次,要通過消費(fèi)信貸手段加速恩格爾系數(shù)的下降。所謂恩格爾系數(shù),是指一個居民家庭平均食物支出在其平均收入或平均消費(fèi)支出中所占的百分比數(shù)。我國長期實(shí)行的計劃經(jīng)濟(jì)體制和產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)模式,導(dǎo)致了城鎮(zhèn)居民家庭吃、穿、住、用、行消費(fèi)支出比例嚴(yán)重失調(diào),“吃”的消費(fèi)支出占了大頭,而“穿、住、用、行”的消費(fèi)支出只占了小部分。在我國如果不推行住房商品化,不施行“居者有其屋”的計劃,則恩格爾系數(shù)將長期居高難下。因此,我國消費(fèi)信貸法應(yīng)對建立城鎮(zhèn)居民購房消費(fèi)信貸制度,作出完備的規(guī)定。再次,要通過消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)活動引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民消費(fèi)向著科學(xué)、文明、健康的方向發(fā)展。《消費(fèi)信貸法》應(yīng)規(guī)定信用業(yè)務(wù)必須堅持鼓勵科學(xué)消費(fèi)、支持健康消費(fèi)、提倡文明消費(fèi)的方向,反對愚型消費(fèi)、迷信消費(fèi)等一切不科學(xué)、反文明、非健康的消費(fèi)。

(3)優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)生產(chǎn)發(fā)展的原則。我國《消費(fèi)信貸法》應(yīng)該規(guī)定,一般的消費(fèi)信貸主要應(yīng)面向大件耐用消費(fèi)資料市場,要通過運(yùn)用消費(fèi)信貸杠桿啟動耐用消費(fèi)資料市場,促進(jìn)耐用消費(fèi)資料生產(chǎn)經(jīng)營行業(yè)及其與之相配套的相關(guān)行業(yè)迅速壯大起來,使產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向著耐用消費(fèi)資料方面傾斜,從而逐步消除當(dāng)前社會上存在的在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)里的過度投資現(xiàn)象。我國當(dāng)前的傳統(tǒng)加工制造業(yè)過分膨脹,資源利用率低下,市場疲軟,過度競爭,而技術(shù)裝備好、市場前景廣闊的新興產(chǎn)業(yè)明顯薄弱。國家要運(yùn)用消費(fèi)信貸杠桿激活技術(shù)密集型產(chǎn)業(yè)和高技術(shù)產(chǎn)業(yè),推動我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)向技術(shù)水平的高級化發(fā)展。利用消費(fèi)信貸方式擴(kuò)大耐用消費(fèi)品的消費(fèi)范圍和消費(fèi)數(shù)量,使工業(yè)發(fā)展建立在有效和高產(chǎn)出基礎(chǔ)之上,是消費(fèi)對生產(chǎn)和流通反作用力的正態(tài)效應(yīng)。但是如果對消費(fèi)信貸杠桿運(yùn)用不當(dāng)也可能給社會經(jīng)濟(jì)帶來負(fù)面效應(yīng)。因此,《消費(fèi)信貸法》要禁止用增加貨幣投放來擴(kuò)大消費(fèi)基金,以刺激城鄉(xiāng)居民的消費(fèi);要科學(xué)地控制好全國消費(fèi)信貸總量,把握住消費(fèi)與積累的適度比例關(guān)系。

七、對我國消費(fèi)信貸立法的若干對策和建議

當(dāng)前我國消費(fèi)信貸立法研究的重要內(nèi)容之一,就是要認(rèn)識和借鑒世界各國消費(fèi)信貸的立法經(jīng)驗。美國、英國和西歐各國在消費(fèi)信貸立法方面有著豐富的經(jīng)驗。歐盟在1986年頒布《消費(fèi)信貸指令》以前,曾組織專家對歐盟各國消費(fèi)者法(消費(fèi)信貸法是其中一個組成部分)作了大規(guī)模的分別研究和綜合比較研究,取得了一系列研究成果。借鑒西方國家特別是美國、英國和其他歐盟國家消費(fèi)信貸立法的經(jīng)驗,結(jié)合我國具體國情,筆者特對我國消費(fèi)信貸立法提出如下對策和建議:

1應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者交易的實(shí)質(zhì)和功能來規(guī)范交易行為,而不是根據(jù)交易行為的形式。用貸款購買商品(指消費(fèi)品)的行為,與分期付款銷售行為,形式上是不同的,前者屬貸款信用,后者屬銷售信用;但其實(shí)質(zhì)和功能是一樣的,都屬于消費(fèi)信貸。對這兩種交易行為,應(yīng)由一部法律統(tǒng)一規(guī)范和調(diào)整。

2要采取適當(dāng)措施保護(hù)信用交易中的消費(fèi)者的權(quán)益。具體說來,第一,法律要對消費(fèi)信貸合同的訂立予以規(guī)范,而不是注重于合同不履行時對消費(fèi)者的救濟(jì)。應(yīng)避免草率的信用交易。規(guī)定合同簽訂后在“冷卻期”內(nèi)消費(fèi)者沒有撤回合同,合同方生效。讓消費(fèi)者有時間考慮,是簽訂一個合同,還是取消它而不冒支付利息、損失賠償和違約金等等的風(fēng)險,這對保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是很有必要的。第二,在消費(fèi)信貸廣告和合同要約等方面,應(yīng)該規(guī)定某種最低信息和公布要求。這個要求的中心內(nèi)容是告知消費(fèi)者有效的信用成本,讓消費(fèi)者可以比較不同形式的消費(fèi)信貸的成本和不同銷售者所提供的信用的成本,以便決定采用適合自己的信用形式;同時,規(guī)定最低信息和公布要求,也可限制對信用交易中的消費(fèi)者的名目繁多的收費(fèi)。第三,對消費(fèi)者提前付清帳款,法律應(yīng)規(guī)定扣除相應(yīng)的利息和相關(guān)的費(fèi)用。第四,應(yīng)對分期付款信貸放貸人的解除權(quán)作出限制。一般應(yīng)規(guī)定,不符合以下條件放貸人不得預(yù)告解除合同:即消費(fèi)者完全或部分延遲支付致少兩期相連的款項,延遲支付的款項達(dá)到信貸總額或分期付款價格的10%以上(德國《消費(fèi)者信貸法》第十二條規(guī)定,信貸合同的期間超過三年的達(dá)到5%以上)。

3對第三人的權(quán)利應(yīng)采取合理的政策。對受分期付款銷售合同約束的購買者能否轉(zhuǎn)移標(biāo)的物的所有權(quán),或者應(yīng)具備怎樣的條件才能轉(zhuǎn)移所有權(quán)至第三人,都應(yīng)采取合理的政策。在這個問題上,應(yīng)充分考慮維護(hù)交易的安全性和保護(hù)善意第三人的權(quán)利。

4應(yīng)對消費(fèi)信貸交易的擔(dān)保作出規(guī)定。對分期付款銷售中所有權(quán)的轉(zhuǎn)移,可以由當(dāng)事人在合同中約定,也可以由當(dāng)事人約定采用其他擔(dān)保方式。對所有權(quán)保留這種擔(dān)保方式的具體操作,可以考慮對所有權(quán)保留建立正式的登記機(jī)制。

5在今后我國制定《消費(fèi)信貸法》時,是否有必要制定和制定怎樣的控制消費(fèi)信貸利率的規(guī)范,尚值得研究,制定控制利率的規(guī)范的嘗試,在歐洲被證明是不成功的。鼓勵競爭,讓利率市場化,這是市場經(jīng)濟(jì)的客觀要求。西方對高利貸問題曾作過富有現(xiàn)代精神的探討,這是值得我們研究和借鑒的。

6我國在制定《消費(fèi)信貸法》時應(yīng)規(guī)定,根據(jù)國家金融政策,國家有關(guān)部門有權(quán)干預(yù)消費(fèi)信貸總量。

7對《消費(fèi)信貸法》的實(shí)施應(yīng)規(guī)定相應(yīng)的行政執(zhí)法機(jī)構(gòu)。建議由中國工商行政管理機(jī)關(guān)承擔(dān)此職責(zé)。為了保障消費(fèi)者的權(quán)利,對消費(fèi)信貸規(guī)定某些行政管理規(guī)范,有時是必要的,但管理條款不宜過于詳細(xì)。西方國家的立法經(jīng)驗表明,管理條款過細(xì)可能不僅導(dǎo)致許多繁瑣管理程序的產(chǎn)生,而且限制了某些消費(fèi)者群體對消費(fèi)信貸的享有,有礙消費(fèi)信貸活動的廣泛開展。

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第9篇：心理分析論文范文

20世紀(jì)50年代，馮·紐曼和摩根斯坦(VonNeumannMorgenstem)在公理化假設(shè)的基礎(chǔ)上建立了不確定條件下對理性人(rationalactor)選擇進(jìn)行分析的框架，即期望效用函數(shù)理論。阿羅和德布魯(Arrow，Debreu)后來發(fā)展并完善了一般均衡理論，成為經(jīng)濟(jì)學(xué)分析的基礎(chǔ)，從而建立了經(jīng)濟(jì)學(xué)統(tǒng)一的分析范式。這個范式也成為金融學(xué)分析理性人決策的基礎(chǔ)。1952年馬克威茨(Markowi)發(fā)表了著名的論文“portfoliosdeefion”，建立了現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論，標(biāo)志著現(xiàn)代金融學(xué)的誕生。此后，莫迪戈里安尼和米勒(Modigliani－Miller)建立了MM定理，開創(chuàng)了公司金融學(xué)，成為現(xiàn)代金融學(xué)的一個重要分支。自上個世紀(jì)60年代夏普和林特納等(Sharp－Limner)，建立并擴(kuò)展了資本資產(chǎn)定價模型(CAPM)至布萊克、斯科爾斯和莫頓(Black－Scholes－Merton)建立了期權(quán)定價模型(OPM)，至此，現(xiàn)代金融學(xué)，已經(jīng)成為一門邏輯嚴(yán)密的具有統(tǒng)一分析框架的學(xué)科。

隨著金融市場上各種異常現(xiàn)象的累積，模型和實(shí)際的背離使得傳統(tǒng)金融理論的理性分析范式陷入了尷尬境地。20世紀(jì)80年代，通過對傳統(tǒng)金融學(xué)的反思和修正，行為金融理論悄然興起，并開始動搖了CAMP和EMH的權(quán)威地位。行為金融理論在博弈論和實(shí)驗經(jīng)濟(jì)學(xué)被主流經(jīng)濟(jì)學(xué)接納之際，對人類個體和群體行為研究的日益重視，促成了傳統(tǒng)的力學(xué)研究范式向以生命為中心的非線性復(fù)雜范式的轉(zhuǎn)換，使得我們看到了金融理論與實(shí)際的溝壑有了彌合的可能。1999年克拉克獎得主馬修(MatthewRabin)和2002年諾貝爾獎得主丹尼爾·卡尼曼(DanielKahneman)和弗農(nóng)·史密斯(VemonSmith)，都是這個領(lǐng)域的代表人物，為這個領(lǐng)域的基礎(chǔ)理論作出了重要貢獻(xiàn)。國外將這一領(lǐng)域稱之為behaviorfinance，國內(nèi)大多數(shù)的文獻(xiàn)和專著將其稱為“行為金融學(xué)”。

行為金融學(xué)發(fā)現(xiàn)，人在不確定條件下的決策過程中并不是完全理性的，會受到過度自信、代表性、可得性、錨定和調(diào)整、損失規(guī)避等信念影響，出現(xiàn)系統(tǒng)性認(rèn)知偏差。而傳統(tǒng)金融學(xué)是基于理性人假設(shè)，認(rèn)為理性人在不確定條件下的決策是嚴(yán)格依照貝葉斯法則計算的期望效用函數(shù)進(jìn)行決策的。即使有些人非理性，這種非理性也是非系統(tǒng)性的，會彼此抵消，從而在總體上是理性的；如果這種錯誤不能完全相互抵消，套利者的套利也會淘汰這些犯錯誤的決策者，使市場恢復(fù)到均衡狀態(tài)，達(dá)到總體理性。

2行為金融對信用風(fēng)險管理的影響

2．1風(fēng)險偏好

根據(jù)行為金融學(xué)的基本理論，投資者的風(fēng)險偏好不同于傳統(tǒng)金融學(xué)理論下風(fēng)險偏好是不變的，而是變化的，是會隨著絕對財富等一些其他因素的改變而發(fā)生改變的。因此，我們就沒有理由相信借款人是特殊的群體，他們借款的目的大多都是為了投資，也是眾多投資者中的一部分，他們的風(fēng)險偏好也會發(fā)生改變。風(fēng)險偏好的改變就會直接影響到他們面臨的風(fēng)險，最終會影響貸款方面臨的信用風(fēng)險。

2．2過度自信

過度自信或許是人類最為穩(wěn)固的心理特征，人們在作決策時，對不確定性事件發(fā)生的概率的估計過于自信。投資者可能對自己駕馭市場的能力過于自信，在投資決策中過高估計自己的技能和預(yù)測成功的趨勢，或者過分依賴自己的信息而忽視公司基本面狀況從而造成決策失誤的可能性。這種過度自信完全有可能導(dǎo)致大量盲目投資的產(chǎn)生，盲目的多元化和貪大求全。

2．3羊群行為

企業(yè)決策由于存在較大的不確定性并涉及較多的技術(shù)環(huán)節(jié)，其決策往往由決策團(tuán)體共同協(xié)商作出，主要屬于群體決策，而群體決策有可能導(dǎo)致羊群行為(HerdBehaviors)的發(fā)生。羊群行為主要是指投資者在掌握信息不充分情況下，行為受到其他投資者的影響而模仿他人決策的行為。在企業(yè)決策中，羊群行為的表現(xiàn)可能是決策團(tuán)體中多數(shù)人對團(tuán)體中領(lǐng)導(dǎo)者的遵從，也可能是領(lǐng)導(dǎo)者對決策團(tuán)體中多數(shù)人的遵從，而且是一種盲目的遵從。決策中的羊群行為可能造成決策失誤。

2．4資本結(jié)構(gòu)與公司價值

1958年，美國經(jīng)濟(jì)學(xué)家費(fèi)朗哥·莫迪格里安尼(FraneoModigliani)和默頓·米勒(MertonMiller)在《美國經(jīng)濟(jì)評論》發(fā)表了題為《資本成本、公司財務(wù)和投資理論》的論文，提出了著名的MM定理，主要內(nèi)容是：在市場完全的前提下，企業(yè)的資本結(jié)構(gòu)與企業(yè)的市場價值無關(guān)。即企業(yè)價值與企業(yè)是否負(fù)債無關(guān)，不存在最佳資本結(jié)構(gòu)問題。如果證券價格準(zhǔn)確地反映了公司未來現(xiàn)金收入流量的值，那么不管發(fā)行的是什么類型的證券，只要把公司發(fā)行的所有證券的市場價值加在一起，一定等于這個公司未來利潤的現(xiàn)值。無風(fēng)險套利活動也使得資本結(jié)構(gòu)無關(guān)緊要，如果兩個本質(zhì)完全相同的公司因資本結(jié)構(gòu)不同在市場上賣出的價格不一樣的話，套利者就可以將更便宜的公司的證券全部買下，然后在價格相對較高的市場上賣出。因此，公司的資本結(jié)構(gòu)就不再是不相干的問題。不同的現(xiàn)金收入流量對不同的投資者的吸引力也會各不相同，這些投資者對于他們感興趣的現(xiàn)金收入流量愿意付出高價。特別是由于噪聲交易者的存在，套利仍充滿風(fēng)險。所以，不同的資本結(jié)構(gòu)，其公司價值顯然是不同的，其信用風(fēng)險必然不同。

3行為金融對金融租賃公司信用風(fēng)險管理的啟示

金融租賃業(yè)務(wù)由于涉及交易環(huán)節(jié)較多，交易結(jié)構(gòu)較為復(fù)雜，不但面臨客戶(承租企業(yè))不能按時履約的信用風(fēng)險，也存在供貨商不能按時履約的信用風(fēng)險，因此，相對于商業(yè)銀行傳統(tǒng)信貸，其信用風(fēng)險更大。

遺憾的是，很多金融租賃機(jī)構(gòu)依然照搬商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)那套傳統(tǒng)的信用風(fēng)險管理模式。在按傳統(tǒng)金融理論進(jìn)行信用風(fēng)險管理時，基于理性人的基本假設(shè)，對投資者的風(fēng)險偏好、過度自信、羊群行為以及公司的資本結(jié)構(gòu)均沒有涉及。但是，基于行為金融學(xué)理論，表明這些因素的影響是存在的，這就啟示我們在進(jìn)行信用風(fēng)險管理時就不能回避這些因素了，這既對信用風(fēng)險管理提出了新的要求，也為金融租賃機(jī)構(gòu)信用風(fēng)險管理研究指明了方向。