行業(yè)監(jiān)管精選(九篇)

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第1篇：行業(yè)監(jiān)管范文

但凡牽涉巨大利益的國際規(guī)則，其制定過程往往經(jīng)歷曠日持久的爭吵，但此次巴塞爾III的推出，異常迅速，前后僅用兩年時(shí)間。如果從2009年底公布第一版征求意見稿算起，到2010年11月在G20峰會(huì)上通過最終版本，就更縮短至不到一年。這背后發(fā)生了什么？推動(dòng)力來自哪里？

巴塞爾III大幅提高銀行資本要求，凈化資本成分，提出杠桿率等新的監(jiān)管指標(biāo)，提出逆周期監(jiān)管理念并增加資本要求……大刀闊斧的改革同時(shí)遭遇質(zhì)疑，監(jiān)管效力如何？是否會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)增長？就在巴塞爾III通過之際，中國銀監(jiān)會(huì)開始在國內(nèi)商業(yè)銀行監(jiān)管中推行巴塞爾II的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，接下來中國等新興經(jīng)濟(jì)體，是否需要迅速跟進(jìn)落實(shí)最新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)？

2010年12月7日，《財(cái)經(jīng)》雜志記者在阿姆斯特丹荷蘭央行大樓里專訪了巴塞爾委員會(huì)主席的魏霖克（Nout Wellink）先生，這位67歲的銀行業(yè)監(jiān)管者精力充沛，他同時(shí)擔(dān)任荷蘭央行行長。

采訪在清晨進(jìn)行，面對(duì)記者的第一個(gè)問題：“制定巴塞爾III的過程有多困難？”魏霖克用手揉搓額頭，像是剛從一場讓人精疲力竭的爭吵中解放出來。

好在接下來的對(duì)話進(jìn)展順利，這位身處國際銀行業(yè)第一線的監(jiān)管者，首次通過中國媒體向銀行業(yè)同行解釋巴塞爾協(xié)議討論制定的前因后果，涉及多元的監(jiān)管理念沖突與標(biāo)準(zhǔn)博弈。

談及中國正在引入的巴塞爾新協(xié)議監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，魏霖克表示了謹(jǐn)慎的樂觀。他相信中國銀行業(yè)正在經(jīng)歷一個(gè)過程，“方向是讓銀行的風(fēng)險(xiǎn)敏感性更高。這個(gè)過程歐洲經(jīng)歷過”。

銀行將更傳統(tǒng)

《財(cái)經(jīng)》：新協(xié)議終于通過了，這是否意味著大家就銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則徹底達(dá)成了一致？

魏霖克：實(shí)際上，不是每個(gè)人都喜歡這個(gè)新規(guī)則。老實(shí)說，直到現(xiàn)在還有很多人腹誹新的監(jiān)管規(guī)則。但不管怎樣，質(zhì)疑歸質(zhì)疑，我們最終達(dá)成了一致意見，因?yàn)槊總€(gè)人都意識(shí)到必須要有一個(gè)解決措施，而且還需要走得更遠(yuǎn)。

《財(cái)經(jīng)》：在巴塞爾III一系列的監(jiān)管改革中，哪部分最困難？

魏霖克：很難說哪部分是最困難的。你很快會(huì)發(fā)現(xiàn)，所有這些改變都非常困難。

其中，很困難的一點(diǎn)是“資本定義”。我們提升了資本的質(zhì)量和要求水平。資本質(zhì)量是個(gè)非常重要的問題，以前所謂的各種資本組成成分并非都合格。比如在一些國家，商譽(yù)被視為資本構(gòu)成成分，但是危機(jī)來臨時(shí)，商譽(yù)是不存在的。

所以，我們要找到一個(gè)全球統(tǒng)一的資本定義。這是個(gè)異常困難的事，因?yàn)橐恍﹪业慕鹑谫Y本工具在其他國家根本就不存在，即使一樣的金融工具，在經(jīng)歷危機(jī)時(shí)的表現(xiàn)也不一樣。

真正高質(zhì)量的資本是普通股和利潤留存，除此以外，只有少數(shù)的特例被納入到了合格資本范圍內(nèi)，因?yàn)檫@不可避免，我們不得不為了個(gè)別國家的特殊情況做一些調(diào)整。

關(guān)于流動(dòng)性，也是一個(gè)很艱難的提議。以前并沒有全球統(tǒng)一的最低監(jiān)管值，所以討論進(jìn)行得非常困難。一開始，我問自己，有沒有可能達(dá)成共識(shí)呢？我開始是很懷疑的。但是最后一天，我們做到了。同樣的，我們再次遇到這個(gè)問題：定義，什么是流動(dòng)資產(chǎn)的定義。

《財(cái)經(jīng)》:除了重新定義資本，我們還看到，一些曾被認(rèn)為是“古舊”而過時(shí)的指標(biāo)在巴塞爾III中開始重提，這是出于什么樣的考慮？

魏霖克：是的。這恰是巴塞爾III的第三個(gè)難點(diǎn)――杠桿率。當(dāng)我2006年成為巴塞爾委員會(huì)主席時(shí)，在墨西哥的一次會(huì)議中討論引入杠桿率的提議。當(dāng)時(shí)，除了美國聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的Sheila Bair，每個(gè)人都反對(duì)。他們說，杠桿率過時(shí)了，是100年前的指標(biāo)！

但這個(gè)指標(biāo)并不像說的那樣過時(shí)。在巴塞爾II框架下，人們考慮風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，這是非常合理的方法，但如果你犯了錯(cuò)誤，沒有前瞻性地衡量風(fēng)險(xiǎn)，那你就有大麻煩了。這就是剛剛發(fā)生的事情。

曾經(jīng)有一個(gè)大型跨國銀行的負(fù)責(zé)人跟我說，“我過去犯過一個(gè)錯(cuò)誤。”我開玩笑說，“祝賀你！我犯過不止一個(gè)錯(cuò)誤?！彼f，“不，真是犯了一個(gè)錯(cuò)誤。我忘記了杠桿率。”

杠桿率看似過時(shí)，但不會(huì)讓你把所有雞蛋放到一個(gè)籃子里，即使你認(rèn)為這些籃子都沒有風(fēng)險(xiǎn)。舉個(gè)例子，房產(chǎn)抵押貸款，在風(fēng)險(xiǎn)敏感型框架中，它的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重是很低的，因?yàn)槿藗冃枰∷鶕?jù)以往的經(jīng)驗(yàn)違約率是很低的。但是當(dāng)你碰到房地產(chǎn)業(yè)危機(jī)時(shí)，就會(huì)遇到大麻煩。這就是發(fā)生在愛爾蘭、西班牙的事情，也是30年前荷蘭遇到的問題。

所以“防彈墻”是必要的，否則你就會(huì)在巴塞爾II的框架下追求永無止境增長的資產(chǎn)負(fù)債表。

《財(cái)經(jīng)》：所以要回到最基本的銀行業(yè)監(jiān)管原則上來？

魏霖克：在巴塞爾II下，風(fēng)險(xiǎn)敏感框架是核心，因?yàn)檫@種敏感框架對(duì)作決策很有幫助。但是一個(gè)安全網(wǎng)或者說防彈墻也是極其重要的。

我們竭力想讓銀行回到比較保守的軌道上來。巴塞爾III的一個(gè)影響將是，相比最近幾年的趨勢，銀行變得更加傳統(tǒng)。流動(dòng)性比率將促使銀行減少資產(chǎn)和負(fù)債的錯(cuò)配。

對(duì)于銀行的交易賬戶，涉及到復(fù)雜的金融產(chǎn)品，我們對(duì)其提出更高的資本要求。這就使得這類業(yè)務(wù)的吸引力降低，銀行會(huì)減少此類業(yè)務(wù)的規(guī)模。很多銀行不喜歡這樣，游說的力量也在增加。

《財(cái)經(jīng)》：比如國際金融協(xié)會(huì)（IIF），他們也在出面游說？

魏霖克：是的。我們和IIF的關(guān)系是不錯(cuò)的。我經(jīng)常告訴自己他們是游說機(jī)構(gòu)，不應(yīng)該經(jīng)常聽他們的。不僅是IIF，這種事也經(jīng)常發(fā)生在歐洲，給歐洲機(jī)構(gòu)、歐洲議會(huì)和政府施加壓力。

大家應(yīng)該知道，巴塞爾委員會(huì)制定的是一籃子措施，但最后需要各個(gè)國家的議會(huì)批準(zhǔn)才能在該國實(shí)施。所以我們不是在替歐洲作決定，我們只是制定一籃子措施，它是國際社會(huì)都認(rèn)可的，而現(xiàn)在輪到各國政府了，需要各國議會(huì)的認(rèn)可。

未來你可能也會(huì)看到一些國家監(jiān)管政策的調(diào)整，比如在美國和歐洲。游說力量在此時(shí)此刻所能施壓的是各國政府和各國監(jiān)管當(dāng)局。

經(jīng)濟(jì)受影響有限

《財(cái)經(jīng)》：新監(jiān)管協(xié)議對(duì)經(jīng)濟(jì)究竟產(chǎn)生多大影響？IIF曾經(jīng)了一份評(píng)估報(bào)告，結(jié)論是會(huì)打擊經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，你認(rèn)同他們的判斷嗎？

魏霖克：他們試圖嚇唬各國政府，說“如果你遵循了巴塞爾委員會(huì)的建議，會(huì)讓GDP重挫3％、4％甚至5％”?？墒俏覀儾幌嘈?。我們做了幾百個(gè)模型來測量新監(jiān)管規(guī)則對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響，世界上大部分監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人、很多專家都參與其中。最后我們得出結(jié)論，在過渡期，增加銀行資本要求對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響有限。

《財(cái)經(jīng)》：我們看到你們的報(bào)告測算數(shù)據(jù)，似乎新規(guī)則對(duì)全球經(jīng)濟(jì)負(fù)面影響不足1％。

魏霖克：不足1％。每增加銀行業(yè)資本1個(gè)百分點(diǎn)，經(jīng)濟(jì)下挫0.2％，這僅是過渡期的影響。當(dāng)進(jìn)入穩(wěn)定期，新規(guī)則對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響會(huì)是正面的。

在過去100年里，金融業(yè)的危機(jī)發(fā)生過很多次，平均來講，每個(gè)國家每20年－25年就會(huì)遭遇一次。而合理提高資本充足率水平，可以降低50％危機(jī)發(fā)生的幾率。所以這是值得的，因?yàn)槲C(jī)的代價(jià)是巨大的。IMF的測算是，危機(jī)平均讓一國GDP萎縮15％。對(duì)于特定國家，這個(gè)數(shù)字還會(huì)更高。

根本上講，一個(gè)體系需要緩沖，就像公共領(lǐng)域一樣，緩沖對(duì)于銀行系統(tǒng)一樣重要。前者對(duì)應(yīng)的是預(yù)算盈余，后者是資本緩沖。在非金融領(lǐng)域也是如此，也需要有一定緩沖。因?yàn)橛刑囡L(fēng)險(xiǎn)是我們不能預(yù)見的。雖然你不確定這些未知風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)出現(xiàn)，但它們始終存在。這就是為什么要有緩沖，這就是制定更高流動(dòng)性緩沖和資本緩沖背后的邏輯。

《財(cái)經(jīng)》：新監(jiān)管規(guī)則對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的影響測算是個(gè)平均數(shù)字，有沒有對(duì)各個(gè)國家經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生影響的具體測算數(shù)字？哪個(gè)國家受到影響最大？

魏霖克：我們確實(shí)做了這樣的測算，有接近300個(gè)銀行樣本，但不應(yīng)該由我們來結(jié)果。我們把結(jié)果給了各國的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，它們也可以根據(jù)自己的國情做出類似的測算。

我們之所以做這樣的測算，是因?yàn)椴幌肫茐你y行系統(tǒng)，這就需要知道新規(guī)則對(duì)每個(gè)國家甚至每個(gè)銀行的影響究竟有多大。

結(jié)果是，各國受到的影響距離平均水平有個(gè)波動(dòng)區(qū)間，但并不大。

《財(cái)經(jīng)》：各國的國情很不一樣，在推行統(tǒng)一監(jiān)管措施上，如何解決差異化監(jiān)管問題？

魏霖克：我們在制定規(guī)則時(shí)考慮了不同國家的不同情況。有人說，這雖然是一個(gè)全球化的時(shí)代，但各國國情不同，你必須接受這一點(diǎn)。但我的理念不同：如果你想在全球化的時(shí)代生存，不管你現(xiàn)在的金融體系具有19世紀(jì)的做法，還是別的什么世紀(jì)，都不得不做出改變以應(yīng)全球化。

在全球化的時(shí)代，新的銀行監(jiān)管規(guī)則有兩種解決方法，一是制定一個(gè)包含十萬個(gè)特例的規(guī)則，這樣的結(jié)果是透明度下降；二是為了增加透明度，盡量制定一個(gè)適應(yīng)全部國家的規(guī)則，只提供有限數(shù)量的特例，剩下的讓各個(gè)國家調(diào)整它們的系統(tǒng)以適應(yīng)新的環(huán)境。

并非適用所有銀行

《財(cái)經(jīng)》：新規(guī)則提出了大銀行的約束問題，具體會(huì)采取什么策略？

魏霖克：我們已經(jīng)完成了銀行業(yè)監(jiān)管的整體框架，接下來要討論的是：對(duì)于一些具有很強(qiáng)系統(tǒng)關(guān)聯(lián)性，而且在市場中因?yàn)椤按蠖荒艿埂倍哂刑厥飧偁巸?yōu)勢的銀行，應(yīng)打消其“優(yōu)勢”，提出更高的資本金等要求。

我們正在開發(fā)一套方法來界定哪些是系統(tǒng)性重要金融機(jī)構(gòu)。我們稱其為“大而不能倒”，但這不是正確的表述。因?yàn)樾⌒豌y行也有可能在系統(tǒng)中扮演重要角色，比如支付系統(tǒng)中。

《財(cái)經(jīng)》：所以確定系統(tǒng)性重要銀行名單時(shí)，規(guī)模不是唯一標(biāo)準(zhǔn)？

魏霖克：是的。我們還要考慮關(guān)聯(lián)性和替代性。目前巴塞爾委員會(huì)正在制定這樣的鑒別方法，我們最終提交給金融穩(wěn)定委員會(huì)的不僅是一套方法，還會(huì)有一個(gè)名單。

在2011年一季度，我們將嘗試找到更精確的數(shù)據(jù)，來確定應(yīng)該給這些銀行設(shè)定多少額外資本要求。但這只是針對(duì)系統(tǒng)性重要銀行一籃子指標(biāo)中的一個(gè)。

《財(cái)經(jīng)》：什么時(shí)候能有結(jié)果？

魏霖克：我們爭取2011年中拿出名單來。

《財(cái)經(jīng)》：對(duì)于大多數(shù)國家來說，它們既有國際型的銀行，也有只在國內(nèi)開展業(yè)務(wù)的銀行。如果統(tǒng)一全球的銀行監(jiān)管規(guī)則，會(huì)不會(huì)產(chǎn)生新問題？

魏霖克：你所說的是在一些情況下，全球的銀行監(jiān)管規(guī)則是沒有必要的，因?yàn)橛行┿y行是完全本地化的。這就需要這個(gè)國家來做選擇。比如在美國，巴塞爾II只用于大銀行，多少家呢？大約20個(gè)，甚至更少。如果說要把這套規(guī)則搬來推行到農(nóng)村地區(qū)的所有銀行，那肯定是瘋了。在歐洲，我們選擇了一個(gè)比較難的路，我們決定在全部銀行系統(tǒng)中推行巴塞爾II。

但不得不說的是，巴塞爾II根本上來講是一個(gè)有益的方法。但是如果你不在世界范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，不賣那些復(fù)雜的金融產(chǎn)品，不證券化和再證券化，那么你就不會(huì)有問題，即使在巴塞爾II的框架下也是如此。我個(gè)人的看法是，應(yīng)該在全球范圍內(nèi)引入這樣的監(jiān)管體系，但是對(duì)于一些國家的本土金融系統(tǒng)，它可能太超前了。但是另一方面，如果你不開展復(fù)雜的金融業(yè)務(wù)，新規(guī)則也不會(huì)阻礙你的業(yè)務(wù)發(fā)展。

《財(cái)經(jīng)》：讓我們縮小一下觀察尺度。亞洲金融與歐美的有很大差別。比如中國，銀行是有隱形國家信用擔(dān)保的。資本對(duì)于中國的銀行和其對(duì)歐美的銀行，意義和作用是不同的。在這種情況下，統(tǒng)一國際資本要求的意義何在？

魏霖克：在特定的時(shí)刻，一國政府決定為銀行提供擔(dān)保，這也正是他們目前的做法，但可能不再是最好的方式。這取決于每個(gè)國家怎樣根據(jù)自己的國情選擇自己的路。我不確定政府為銀行提供擔(dān)保是否是明智的做法，因?yàn)橛行﹪姨幱谔囟ǖ陌l(fā)展階段。

但另一方面，如果看更遠(yuǎn)一點(diǎn)，比如2050年，你已經(jīng)有了充分發(fā)達(dá)的經(jīng)濟(jì)，有很龐大的銀行業(yè)，大到政府再也沒有能力去擔(dān)保了，事情會(huì)怎樣？所以，出于長期利益考慮，一國應(yīng)該思考，該多大程度地引入國際游戲規(guī)則。

《財(cái)經(jīng)》：你個(gè)人認(rèn)為新興市場，比如中國該多大程度上引入這些規(guī)則？

魏霖克：我對(duì)中國的了解還不夠，所以答案要中國人自己給出。但我可以介紹一些經(jīng)驗(yàn)。歐洲決定全面推行巴塞爾II，因?yàn)闅W洲大陸是一個(gè)統(tǒng)一開放的經(jīng)濟(jì)體，具有一定的發(fā)達(dá)程度。但是，當(dāng)我穿越美國中西部地區(qū)時(shí)，看到很多本土小銀行，致力于本地經(jīng)營，私人擁有。我也傾向于不將巴塞爾II引入到類似銀行系統(tǒng)中。

《財(cái)經(jīng)》：對(duì)于中國推廣新監(jiān)管措施，有沒有一些具體建議或提醒？

第2篇：行業(yè)監(jiān)管范文

一元監(jiān)管還是多元監(jiān)管

在設(shè)計(jì)銀行監(jiān)管體系時(shí)，一個(gè)關(guān)鍵的決策是要決定建立一個(gè)還是多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。經(jīng)驗(yàn)表明，這兩種選擇各有優(yōu)勢和劣勢。主張建立一個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最主要的理由是他們擔(dān)心多元監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間的競爭，而那些主張建立多元監(jiān)管機(jī)構(gòu)的人反而強(qiáng)調(diào)機(jī)構(gòu)之間競爭的優(yōu)勢。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，世界上有84％的國家是有一個(gè)獨(dú)立的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，如英國、法國、西班牙、瑞士、新西蘭、日本和印度等等。剩下16％的國家則成立了多個(gè)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)，包括美國、澳大利亞、韓國、泰國、中國以及臺(tái)灣地區(qū)等等。

中央銀行是否扮演監(jiān)管者的角色

就像一元監(jiān)管和多元監(jiān)管的問題一樣，理論上，對(duì)中央銀行作為監(jiān)管機(jī)構(gòu)這種作法的利弊也是眾說不一。贊同中央銀行監(jiān)管的最有力的論據(jù)是，中央銀行掌握第一手關(guān)于銀行狀況和表現(xiàn)的資料，繼而可以幫助它們及時(shí)辨別和應(yīng)對(duì)系統(tǒng)方面出現(xiàn)的緊急問題。持反對(duì)觀點(diǎn)的人則強(qiáng)調(diào)了中央銀行監(jiān)管責(zé)任和其貨幣政策責(zé)任之間所固有的矛盾。在經(jīng)濟(jì)下滑時(shí)期這種矛盾更加尖銳。中央銀行可能會(huì)被誘使去制定一個(gè)過于寬松的貨幣政策，以避免對(duì)銀行利潤和信貸質(zhì)量的負(fù)面影響，或者為了更好的執(zhí)行擴(kuò)張性的貨幣政策，鼓勵(lì)銀行更加自由地去擴(kuò)大信貸，這樣的直接后果之一就是忽視信貸質(zhì)量。

目前，世界上117個(gè)國家當(dāng)中有四分之三是由中央銀行擔(dān)任監(jiān)管角色，這其中又有64％的國家的中央銀行是獨(dú)立的監(jiān)管者，例如，埃及、南非、巴西、印度、新西蘭、菲律賓、越南、愛爾蘭、意大利、俄羅斯等等。美國等一些少數(shù)國家則是在中央銀行以外，至少有一個(gè)機(jī)構(gòu)行使銀行監(jiān)管的權(quán)利。大約有五分之一的國家沒有給予中央銀行任何監(jiān)管責(zé)任。

銀行監(jiān)管者的監(jiān)管范圍

有關(guān)監(jiān)管者監(jiān)管范圍的辯論源自于金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的日益復(fù)雜和其規(guī)模的日益擴(kuò)大，以及金融業(yè)日益全球化的趨勢，這些變化與趨勢導(dǎo)致了不同金融行為的辨別越來越模糊。在許多國家里金融巨頭同時(shí)操作銀行、證券、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，為了能有效監(jiān)管這些實(shí)體，尤其是控制好風(fēng)險(xiǎn)，有些人認(rèn)為設(shè)立覆蓋整個(gè)金融服務(wù)業(yè)的一個(gè)監(jiān)管范圍寬泛的監(jiān)管者是必要的。而反對(duì)者則認(rèn)為這樣的設(shè)立將導(dǎo)致本應(yīng)該分散于不同機(jī)構(gòu)中的權(quán)力不恰當(dāng)?shù)募小?/p>

目前，世界上116個(gè)國家中，約55％的銀行監(jiān)管者的管轄范圍只局限在銀行業(yè)，這些國家包括中國、巴西、埃及、德國、美國、俄羅斯、以及中國香港地區(qū)等等；有11％的銀行監(jiān)管者也對(duì)證券公司進(jìn)行監(jiān)管，例如，比利時(shí)、法國、盧森堡、瑞士等，20％國家的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的對(duì)保險(xiǎn)公司也進(jìn)行監(jiān)管，如奧地利、愛爾蘭、加拿大，馬來西亞等；另外還有14％的國家同時(shí)對(duì)銀行、證券公司和保險(xiǎn)公司進(jìn)行監(jiān)管，例如，英國、澳大利亞、丹麥、日本、韓國等等。

銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性

在對(duì)近期多個(gè)損失慘重的銀行貨幣危機(jī)的反省中，銀行監(jiān)管的獨(dú)立性問題受到很多研究者的關(guān)注。研究表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性對(duì)銀行更好的發(fā)揮作用乃至整個(gè)金融系統(tǒng)的穩(wěn)定具有決定性的意義。監(jiān)管者在一定程度的上的“獨(dú)立”，能夠抵制壓力和影響，維持銀行的安全和穩(wěn)定。此外，監(jiān)管的獨(dú)立性允許銀行監(jiān)管者用嚴(yán)格的、專業(yè)的且可靠的辦法來監(jiān)督銀行的財(cái)務(wù)狀況。

在被調(diào)查的104個(gè)國家當(dāng)中，有約54％的國家的監(jiān)管機(jī)構(gòu)有相對(duì)較低的獨(dú)立性，包括中國、新西蘭、韓國、芬蘭、匈牙利、墨西哥、南非等，也包括一些離岸金融中心如開曼群島、英屬維京群島等；而約24％的國家有相對(duì)較高的獨(dú)立性，例如，美國、英國、加拿大、德國、法國、荷蘭、盧森堡等；22％的國家介于兩者之間，如日本、新加坡、比利時(shí)、瑞士、意大利等等。調(diào)查也表明，欠發(fā)達(dá)國家的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立性更弱。

監(jiān)管構(gòu)架對(duì)銀行業(yè)績效的影響

當(dāng)一國的決策者決定其銀行監(jiān)管的結(jié)構(gòu)、范圍和獨(dú)立性時(shí)，一個(gè)關(guān)鍵的問題就是這些方面是否會(huì)影響銀行業(yè)的業(yè)績，如果影響了，那么它們是如何影響的?

如果多元監(jiān)管體系導(dǎo)致了監(jiān)管機(jī)構(gòu)競爭的過度，從而導(dǎo)致銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平低下，那么另一方就會(huì)堅(jiān)持他們的觀點(diǎn)，即一元監(jiān)管體系可以避免這種負(fù)面的影響。另外，一些人認(rèn)為一元的獨(dú)立的監(jiān)管體系能夠減少政策性負(fù)擔(dān)，在某種程度上，降低銀行的成本，提高收益。但是，多元監(jiān)管體系中機(jī)構(gòu)之間的競爭，更能夠促進(jìn)銀行業(yè)的變革與發(fā)展，從而也會(huì)帶來銀行業(yè)收益的提高。因此，沒有大量經(jīng)驗(yàn)性的證據(jù)，我們不能確切認(rèn)定說監(jiān)管構(gòu)架可以影響銀行的績效。

同樣，由于缺乏先前的經(jīng)驗(yàn)性證據(jù)，中央銀行是否是監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)收益的影響也是未知的。中央銀行貨幣政策管理和銀行監(jiān)管的兩項(xiàng)職責(zé)之間存在沖突。一方面，在經(jīng)濟(jì)下滑的過程中，中央銀行放松對(duì)銀行的管制，使他們可以脫離信貸質(zhì)量問題，這種沖突反而對(duì)銀行盈利能力有正面影響，另一方面，如果松懈的監(jiān)管刺激了低信用度的延伸，信用質(zhì)量在今后就會(huì)變得更壞，銀行的收益就會(huì)下降。

此外，銀行監(jiān)管范圍對(duì)銀行收益的影響也沒有確定。例如，一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管者可能促使銀行，尤其是大的、復(fù)雜的機(jī)構(gòu)更好的建立風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，從而讓銀行有更好的表現(xiàn)。然而，大家也在爭論，這種集中度的缺乏可能導(dǎo)致對(duì)銀行業(yè)需求敏銳度的降低，從而使銀行的收益低于在一個(gè)高度集中的監(jiān)管體系之下能夠獲得的水平。

在監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性對(duì)銀行業(yè)的影響方面沒有模棱兩可的觀點(diǎn)。在監(jiān)管制度被政治壓力而不是市場的力量所主導(dǎo)時(shí)，銀行更有可能被迫擴(kuò)大信用或者被政府操縱而被迫擴(kuò)大信用以迎合政治需要。所以，當(dāng)一個(gè)獨(dú)立的監(jiān)管者能夠有效的鼓勵(lì)銀行在基于信貸質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上做出決定時(shí)，銀行的收益和表現(xiàn)就會(huì)提升。

第3篇：行業(yè)監(jiān)管范文

關(guān)鍵詞：銀行；金融；監(jiān)管

一、金融監(jiān)管存在的體制問題

我國在1993年以前的時(shí)候，銀行金融業(yè)根據(jù)當(dāng)年的市場環(huán)境，曾近進(jìn)行過有關(guān)銀行金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的相關(guān)性嘗試，但是，當(dāng)時(shí)我國的經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展，在當(dāng)時(shí)形成了國家經(jīng)濟(jì)相對(duì)過熱的局面，但是銀行業(yè)和相關(guān)政府管理部門卻監(jiān)管的水平相對(duì)較低，在1993年左右，全國性的范圍之內(nèi)出現(xiàn)了房地產(chǎn)熱和證券投資熱的經(jīng)濟(jì)形勢，當(dāng)年銀行中大量信貸資金沒有流向生產(chǎn)經(jīng)營的企業(yè)，反而并用于在市場中從事投機(jī)買賣的行為，導(dǎo)致當(dāng)時(shí)國家的金融秩序在一定程度上出現(xiàn)了混亂的局面。在1993年下半年的時(shí)候，國家開始下決心整頓當(dāng)時(shí)的金融秩序，重點(diǎn)對(duì)銀行等金融企業(yè)進(jìn)行整頓。隨后我國的銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)相互之間實(shí)行分業(yè)經(jīng)營的經(jīng)營模式。為了有效的加強(qiáng)管理，政府成立了銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)分別對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)行有力的監(jiān)督管理工作。隨后我國的人大會(huì)議分別頒布實(shí)施了《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》、《信托法》，確立了在我國金融行業(yè)進(jìn)行分業(yè)經(jīng)營的相關(guān)模式?！?/p>

我國金融業(yè)在剛開始發(fā)展的時(shí)候，實(shí)行分業(yè)監(jiān)督管理的體制對(duì)于我國當(dāng)時(shí)的銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展起到了一定性的促進(jìn)作用和效果。但是，在取得成績的同時(shí)也存在著一些相應(yīng)的問題：在我國的大多數(shù)基層地區(qū)，監(jiān)督管理機(jī)制還是很匱乏的；在一些城市當(dāng)中，對(duì)金融業(yè)進(jìn)行重復(fù)性監(jiān)督管理的現(xiàn)象也是十分的顯著；銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等政府相關(guān)監(jiān)督管理部門之間的信息往往不能有效的實(shí)現(xiàn)共享；機(jī)構(gòu)型的監(jiān)督管理部門與當(dāng)時(shí)金融業(yè)務(wù)發(fā)展多樣化之間也存在著十分突出的矛盾；在一些地方明顯的存在監(jiān)管資源浪費(fèi)的情況。因此，怎么樣能夠更好的利用好現(xiàn)有的政府金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的資源，防止相關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)出現(xiàn)盲目性擴(kuò)張的情況，避免銀監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)督管理部門在金融監(jiān)管的過程中出現(xiàn)“各自為政”、“濫設(shè)機(jī)構(gòu)”的情況，并將這些資源進(jìn)行統(tǒng)一的調(diào)配，綜合利用，爭取在最大限度上實(shí)現(xiàn)家督管理效果的最大化。

二、對(duì)金融監(jiān)管的認(rèn)識(shí)不充分

根據(jù)我國對(duì)國外金融監(jiān)督管理的學(xué)習(xí)可以發(fā)現(xiàn)：我國在對(duì)銀行業(yè)實(shí)施金融監(jiān)督管理過程，會(huì)出現(xiàn)因?yàn)閷?shí)施監(jiān)管工作任務(wù)的當(dāng)事人個(gè)人在自身的學(xué)識(shí)水平、自身所處的金融地位、監(jiān)管者本人的職業(yè)特征、國家相關(guān)政策在執(zhí)行過程出現(xiàn)的差異，在認(rèn)識(shí)上所發(fā)生偏差等而出現(xiàn)了不同的金融監(jiān)管者就有不同的行為表達(dá)。如果我們從社會(huì)中經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)自身的多方面因素的影響進(jìn)行考慮，往往是金融監(jiān)管當(dāng)局在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)在監(jiān)管過程中，缺乏通盤性的考慮，再加上在一些基層地區(qū)，被監(jiān)管者自身對(duì)監(jiān)督管理工作不夠了解，認(rèn)識(shí)也不到位。就出現(xiàn)了在一些基層地區(qū)，有些銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)時(shí)常出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營的事情，在我國的一些地方，還存在著當(dāng)?shù)卣畬?duì)金融監(jiān)管不夠重視，沒有充分認(rèn)識(shí)到其重要性和特殊意義。

三、現(xiàn)行分業(yè)監(jiān)管體制不適合金融全球化的趨勢

我國現(xiàn)行的金融監(jiān)督管理體制仍然是對(duì)金融業(yè)進(jìn)行分業(yè)的監(jiān)督管理工作。這種體制有其自身的優(yōu)勢：能夠讓中國人民銀行在第一時(shí)間內(nèi)就可以根據(jù)景榮市場的變化，來調(diào)整相關(guān)的貨幣政策，滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，這樣就可以有效的保障貨幣政策的相對(duì)獨(dú)立。但是，自從我國加入世貿(mào)組織以后，就不得不面對(duì)要對(duì)外開放我們的金融市場，允許國外的資本進(jìn)入我國的金融市場中來，這樣，我國現(xiàn)行的分業(yè)金融監(jiān)管就不能滿足發(fā)展的需要了，一些不斷也就逐漸的顯現(xiàn)了出來。例如，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管部門之間的監(jiān)管信息不能有效的進(jìn)行溝通，相互之間不能做到互通有無，而監(jiān)管部門在進(jìn)行監(jiān)管的過程中，又會(huì)出現(xiàn)監(jiān)管重疊的現(xiàn)象，很難對(duì)實(shí)行混業(yè)監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管工作。

四、監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新的步伐

借鑒國外對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)督管理的成功經(jīng)驗(yàn)，并對(duì)我國的金融監(jiān)管的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，可以總結(jié)出這樣的相關(guān)結(jié)論：目前，導(dǎo)致我國金融行業(yè)處在潛在威脅的，主要存在兩大方面的原因，其中一方面的原因是由于，廣大的銀行顧客對(duì)銀行內(nèi)部的信息不是很了解，甚至是知之甚少，另一方面的原因，則是在銀行業(yè)等金融體系的內(nèi)部存在著監(jiān)管方面的漏洞，這兩方面的原因是造成現(xiàn)在金融監(jiān)管難以跟上金融創(chuàng)新步伐的最主要原因。要想有效的解決這兩方面的問題，最直接也最有效的辦法就是要銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)要維護(hù)顧客知情的權(quán)利，

五、宏觀審慎性監(jiān)管問題

我國在對(duì)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督管理的時(shí)候，往往都是采用宏觀審慎監(jiān)管實(shí)體的方式方法，往往很難產(chǎn)生高效全面的效果。宏觀審慎監(jiān)管的好處就在于：政府相關(guān)的監(jiān)督管理部門可以對(duì)金融市場有著很全面的了解和認(rèn)識(shí)，隨時(shí)掌握最新的市場動(dòng)態(tài)，對(duì)于金融市場中可能產(chǎn)生的行業(yè)危險(xiǎn)進(jìn)行必要性的防范。但是問題也依然存在，全國大大小小的所有銀行業(yè)都?xì)w中國人民銀行進(jìn)行管理，央行自身有足夠的權(quán)力對(duì)這行銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，但是，目前全國各地的銀行金融機(jī)構(gòu)是遍地開花，金融機(jī)構(gòu)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的強(qiáng)進(jìn)勢頭，各家銀行金融機(jī)構(gòu)，在遵守國家法律法規(guī)的前提條件之下，可以根據(jù)市場的變化情況，進(jìn)行有效的調(diào)配工作，這就對(duì)央行的監(jiān)管權(quán)力提出了相應(yīng)的挑戰(zhàn)，無形之中增加了中國人民銀行的壓力。也擾亂了金融市場的原有秩序。

參考文獻(xiàn)：

[1]廖崛著.對(duì)危機(jī)后銀行業(yè)“行為監(jiān)管”的再認(rèn)識(shí)[J].金融監(jiān)管研究，2012（01）：15-17.

第4篇：行業(yè)監(jiān)管范文

銀行業(yè)創(chuàng)新能力的增強(qiáng)及創(chuàng)新產(chǎn)品的應(yīng)用，不但改善了銀行的收入結(jié)構(gòu)，提高了其市場競爭力，特別是在支持小企業(yè)融資和社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)中，也取得積極成效。例如，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照銀監(jiān)會(huì)提出的小企業(yè)貸款“六項(xiàng)機(jī)制”的要求，大力開展小企業(yè)貸款，目前觀念正在轉(zhuǎn)變，服務(wù)正在創(chuàng)新，貸款投放正在加大，滿足率正在提高。初步統(tǒng)計(jì)，目前主要金融機(jī)構(gòu)小企業(yè)貸款余額近3萬億元，不少地區(qū)的小企業(yè)貸款滿足率已經(jīng)達(dá)到50％以上（調(diào)查資料顯示北京地區(qū)的小企業(yè)貸款滿足率已經(jīng)接近75％）。截至2006年6月末，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額12241.4億元，比2002年末增加6662.1億元，增長119%，其中農(nóng)戶貸款余額9454億元，比2002年末增加5217.3億元，增長123.2%，農(nóng)民貸款難得到有效緩解。

當(dāng)前，我國已進(jìn)入實(shí)施“十一五”規(guī)劃的新時(shí)期，入世過渡期也將在今年12月全面結(jié)束。站在新的歷史起點(diǎn)，銀監(jiān)會(huì)將做好全面開放條件下的銀行業(yè)監(jiān)管工作，鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，進(jìn)一步提升銀行業(yè)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)全面發(fā)展的能力。

一是深入推進(jìn)銀行業(yè)改革

重點(diǎn)督促大型銀行完善公司治理，推進(jìn)有條件的商業(yè)銀行實(shí)行戰(zhàn)略事業(yè)部制，實(shí)現(xiàn)由“部門銀行”向以客戶為中心的“流程銀行”的轉(zhuǎn)變。加快中小銀行機(jī)構(gòu)改革步伐，鼓勵(lì)經(jīng)營規(guī)模大、管理水平高的地方金融機(jī)構(gòu)跨區(qū)域經(jīng)營，鼓勵(lì)城市商業(yè)銀行引進(jìn)合格的境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，完善公司治理結(jié)構(gòu)。加快農(nóng)村金融改革步伐，推進(jìn)農(nóng)業(yè)銀行改革盡快啟動(dòng)，明確政策性銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)職能定位，有序組建郵政儲(chǔ)蓄銀行，繼續(xù)深化農(nóng)村信用社改革，發(fā)揮各類銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村和構(gòu)建和諧社會(huì)中的作用。

二是改進(jìn)加強(qiáng)全面開放條件下的銀行業(yè)監(jiān)管

目前正在修改《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》，制定《外資銀行監(jiān)管指引》，完善《外資銀行并表監(jiān)管辦法》和《外資法人機(jī)構(gòu)公司治理指引》，依法加強(qiáng)對(duì)外資銀行的監(jiān)管。

三是鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，改善金融服務(wù)

第5篇：行業(yè)監(jiān)管范文

對(duì)政策性銀行應(yīng)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管

政策性銀行于1994年先后成立，當(dāng)時(shí)是根據(jù)金融體制改革的要求，將政策性金融業(yè)務(wù)和商業(yè)性金融業(yè)務(wù)進(jìn)行分離，由政策性銀行按照國家產(chǎn)業(yè)政策、外貿(mào)政策、糧油棉政策、區(qū)域發(fā)展政策等的要求，在各自特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?yàn)閲医?jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金支持和金融服務(wù)。隨著我國社會(huì)主義市場經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和金融體制改革的不斷深化，政策性銀行的經(jīng)營方針、市場定位、業(yè)務(wù)范圍和服務(wù)對(duì)象都發(fā)生了一些變化。

作為銀行監(jiān)管部門，我們必須敏銳地洞察和熟知這些發(fā)展變化，及時(shí)調(diào)整監(jiān)管思路。因此，對(duì)政策性銀行監(jiān)管的關(guān)鍵就在于分業(yè)監(jiān)管，即根據(jù)其業(yè)務(wù)政策性強(qiáng)度的不同實(shí)行不同的監(jiān)管。例如，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的資金運(yùn)用分政策性和商業(yè)性兩塊，兩塊的政策性強(qiáng)度和風(fēng)險(xiǎn)程度都不同，對(duì)其監(jiān)管就不能按同一標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行。其中，政策性貸款又可以細(xì)分為指令性貸款和指導(dǎo)性貸款，兩者在政策性上也是有所區(qū)別的。指令性貸款如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)、形成了損失，屬于政策性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其監(jiān)管主要是合規(guī)監(jiān)管，即監(jiān)管的重點(diǎn)是銀行的業(yè)務(wù)合規(guī)性，有無違規(guī)操作等。指導(dǎo)性的貸款如果出現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)、形成了損失，則屬于經(jīng)營性風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)其監(jiān)管主要是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，即監(jiān)管的重點(diǎn)是看銀行是否做到了審慎經(jīng)營、有無有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控機(jī)制。

對(duì)國有商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行盡職監(jiān)管

國有商業(yè)銀行在公司治理機(jī)制方面突出的問題，究其根本就在于“所有者缺位”和“內(nèi)部人控制”兩個(gè)方面，這兩個(gè)方面問題的根源又在于國有商業(yè)銀行的委托關(guān)系扭曲。在國有商業(yè)銀行的委托關(guān)系中，一是與政府的委托關(guān)系，二是國有商業(yè)銀行內(nèi)部的委托關(guān)系，層層委托、層層的關(guān)系，形成了超長的委托鏈。委托人對(duì)人的約束和控制力逐級(jí)弱化，很容易出現(xiàn)逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)，不良貸款二次剝離就是委托關(guān)系扭曲的典型例證。

因此，對(duì)國有商業(yè)銀行監(jiān)管的關(guān)鍵就在于盡職監(jiān)管，即把國有商業(yè)銀行的工作人員特別是高管人員盡職情況作為我們監(jiān)管的重點(diǎn)。這里所說的盡職包括三個(gè)層次：第一個(gè)層次是國有商業(yè)銀行總行的高級(jí)管理層向董事會(huì)、投資者盡職的情況；第二個(gè)層次是國有商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的高管人員向其上級(jí)行盡職的情況；第三個(gè)層次是國有商業(yè)銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的工作人員向高管人員盡職的情況。銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)制定了《商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)盡職指引》，還將研究制定《商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)工作盡職指引》和旨在加強(qiáng)對(duì)高管人員盡職監(jiān)管的《商業(yè)銀行高管人員履職情況評(píng)價(jià)辦法》等一系列規(guī)章制度。今后，我們對(duì)國有商業(yè)銀行監(jiān)管的重點(diǎn)，就是要按照相關(guān)的規(guī)章制度逐一進(jìn)行對(duì)照，檢查其高管人員和工作人員是否都按要求盡職。

對(duì)股份制商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行超速監(jiān)管

股份制商業(yè)銀行與國有商業(yè)銀行相比，在公司治理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及內(nèi)控機(jī)制方面相對(duì)要好，但在其粗放式的快速擴(kuò)張過程中，因各種主、客觀因素而造成風(fēng)險(xiǎn)管理力度的減弱，為股份制商業(yè)銀行帶來了潛在的風(fēng)險(xiǎn)，并使得這種快速發(fā)展呈現(xiàn)出波動(dòng)性較大、跳躍式增長的特點(diǎn)，同時(shí)金融資源的有限性也決定了這種發(fā)展模式的可持續(xù)性是不可能長久的。

因此，對(duì)股份制商業(yè)銀行監(jiān)管的關(guān)鍵就在于超速監(jiān)管，即將發(fā)展速度超出正常速度的股份制商業(yè)銀行作為監(jiān)管的重點(diǎn)。超速監(jiān)管的目的不是為了限制股份制商業(yè)銀行的發(fā)展，而是為了防止股份制商業(yè)銀行在盲目超常規(guī)的擴(kuò)張中積聚風(fēng)險(xiǎn)，從而保證其穩(wěn)健、可持續(xù)的發(fā)展。對(duì)符合審慎經(jīng)營原則等監(jiān)管要求的超速發(fā)展，不僅不加以限制，還要為其穩(wěn)健發(fā)展創(chuàng)造良好的外部條件；對(duì)不符合監(jiān)管要求的超速，則不僅要限制其發(fā)展，而且要對(duì)超速發(fā)展造成風(fēng)險(xiǎn)的責(zé)任人進(jìn)行處罰，嚴(yán)格追究其超速責(zé)任。

對(duì)城市商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行法人監(jiān)管

城市商業(yè)銀行是在整合城市信用社的基礎(chǔ)上成立的。經(jīng)過多年的實(shí)踐，城市商業(yè)銀行最大的問題仍然是公司治理機(jī)制和由此而帶來的“內(nèi)部人控制”的問題。最突出的幾個(gè)表現(xiàn)：一是董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和股東大會(huì)的不作為；二是高級(jí)管理層的“內(nèi)部人控制”；三是缺乏有效的激勵(lì)約束機(jī)制。

因此，對(duì)城市商業(yè)銀行監(jiān)管的關(guān)鍵就在于法人監(jiān)管。這里所說的法人監(jiān)管，并不意味著我們只對(duì)城市商業(yè)銀行的法人進(jìn)行監(jiān)管，而是要通過我們的監(jiān)管，幫助和促進(jìn)城市商業(yè)銀行真正建立起“三會(huì)一層”的現(xiàn)代企業(yè)制度，完善城市商業(yè)銀行的法人治理結(jié)構(gòu)。對(duì)城市商業(yè)銀行的法人監(jiān)管主要有三個(gè)方面內(nèi)容：一是按照《公司法》和《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》的要求，完善其公司治理機(jī)制；二是由銀行監(jiān)管部門制定考核辦法，對(duì)城市商業(yè)銀行的高管人員履職情況進(jìn)行定期考核；三是堅(jiān)持城市商業(yè)銀行總行、支行的兩級(jí)管理體制，強(qiáng)化總行對(duì)支行的扁平化管理，以減少機(jī)構(gòu)層次和管理成本、減少信息失真和衰減、提高科學(xué)決策的效率。

對(duì)農(nóng)村信用社應(yīng)實(shí)行大戶監(jiān)管

目前農(nóng)村信用社普遍存在的問題就在于資產(chǎn)質(zhì)量差、經(jīng)營效益低、歷史包袱重、內(nèi)部控制弱、經(jīng)濟(jì)案件多發(fā)、操作風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重。但在這些問題當(dāng)中，當(dāng)前最需引起關(guān)注的還是“壘大戶”問題。所謂“壘大戶”就是農(nóng)村信用社的資金投放主要集中在個(gè)別或少數(shù)大戶身上，“把雞蛋放在一個(gè)籃子里”，違反了風(fēng)險(xiǎn)分散的基本規(guī)律，造成的后果也十分嚴(yán)重。

因此，對(duì)農(nóng)村信用社監(jiān)管的關(guān)鍵就在于大戶監(jiān)管，即把監(jiān)管重點(diǎn)放在農(nóng)村信用社的貸款大戶、投資大戶、融資大戶上。大戶監(jiān)管的主要內(nèi)容：一是要嚴(yán)格執(zhí)行單戶貸款比例管理，縣級(jí)法人社組建以后，每個(gè)社都要根據(jù)資本金的一定比例來確定單戶貸款的限額，并確保不得突破，對(duì)購買國債、資金拆借業(yè)務(wù)也要確定一定合理的比例；二是大戶監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)不同，在農(nóng)村信用社的資產(chǎn)業(yè)務(wù)中，側(cè)重對(duì)其資金運(yùn)用的大戶進(jìn)行監(jiān)管；在貸款大戶、投資大戶、融資大戶中，側(cè)重對(duì)貸款大戶進(jìn)行監(jiān)管；在貸款大戶中，側(cè)重對(duì)投向非農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的貸款進(jìn)行監(jiān)管；在貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中，側(cè)重對(duì)大戶貸款的合規(guī)情況和授信盡職情況進(jìn)行監(jiān)管；三是在做好大戶監(jiān)管的同時(shí)，要提倡農(nóng)村信用社資金不離土、不離鄉(xiāng)，樹立“扎根農(nóng)村、服務(wù)‘三農(nóng)’”的經(jīng)營宗旨，提高信貸支農(nóng)意識(shí)，適當(dāng)放寬小額農(nóng)貸條件，大力發(fā)展小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，改善金融服務(wù)，為解決農(nóng)民貸款難、促進(jìn)農(nóng)民增收提供支持。農(nóng)村信用社發(fā)放農(nóng)戶小額信貸意義十分重大，既有利于農(nóng)村信用社分散信貸風(fēng)險(xiǎn)、擴(kuò)大收入來源、取得明顯的經(jīng)濟(jì)效益，又有利于農(nóng)民通過貸款不斷擴(kuò)大生產(chǎn)提高收入、增強(qiáng)農(nóng)村信用社與農(nóng)民群眾的血肉聯(lián)系，取得良好的社會(huì)效益。

對(duì)信托投資公司應(yīng)實(shí)行產(chǎn)品監(jiān)管

近年來，相對(duì)于信托公司的其他業(yè)務(wù)，資金信托產(chǎn)品得到了快速的發(fā)展，但自從2004年在上海發(fā)生了“金新信托”償付危機(jī)的事件后，資金信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性也一直受到監(jiān)管部門的高度關(guān)注。風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因主要有兩條：一是投資人對(duì)于信托產(chǎn)品不甚了解，而在已發(fā)行的信托產(chǎn)品中絕大多數(shù)是通過銀行進(jìn)行銷售，投資人之所以購買是因?yàn)榘研磐挟a(chǎn)品當(dāng)成了銀行或信托公司發(fā)行的債券，對(duì)信托產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)沒有足夠的認(rèn)識(shí)；二是信托投資公司因監(jiān)管法制建設(shè)以及內(nèi)部管理的欠缺，進(jìn)行了一些不規(guī)范的操作，在發(fā)行信托產(chǎn)品時(shí)刻意減少信息披露、有意識(shí)地模糊風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)承諾收益保底等。

因此，對(duì)信托投資公司監(jiān)管的關(guān)鍵就在于產(chǎn)品監(jiān)管，即重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)信托投資公司發(fā)行的資金信托產(chǎn)品進(jìn)行監(jiān)管。產(chǎn)品監(jiān)管的主要內(nèi)容有三個(gè)方面：一是加強(qiáng)對(duì)信托產(chǎn)品資金使用方向上的監(jiān)管，嚴(yán)格控制信托產(chǎn)品將資金運(yùn)用在房地產(chǎn)等盲目投資和過熱行業(yè)，嚴(yán)格控制發(fā)行異地集合資金信托計(jì)劃，嚴(yán)格控制信托投資公司突破產(chǎn)品計(jì)劃、擴(kuò)大資金規(guī)模，嚴(yán)格控制信托投資公司的關(guān)聯(lián)交易，防止信托投資公司將信托產(chǎn)品資金通過關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行挪用；二是規(guī)范資金信托產(chǎn)品的營銷宣傳和風(fēng)險(xiǎn)提示，根據(jù)有關(guān)規(guī)定，信托產(chǎn)品不得通過報(bào)刊、電視、廣播和其他公開媒體進(jìn)行營銷宣傳，不得承諾收益保底等，在嚴(yán)格遵守規(guī)定的基礎(chǔ)上，監(jiān)管部門應(yīng)要求信托投資公司在其產(chǎn)品介紹中進(jìn)行必要的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示；三是加強(qiáng)監(jiān)管方和被監(jiān)管方的“透明度建設(shè)”，通過信息披露和宣傳講解，逐步普及信托業(yè)和信托產(chǎn)品知識(shí)，強(qiáng)化投資者的風(fēng)險(xiǎn)教育，培育成熟的市場主體。

對(duì)資產(chǎn)管理公司應(yīng)實(shí)行程序監(jiān)管

資產(chǎn)管理公司的問題主要是在收購和處置不良資產(chǎn)方面的違規(guī)問題。在不良資產(chǎn)收購過程中，突出的問題是審查把關(guān)不嚴(yán)，致使一些不符合剝離條件的貸款被剝離到資產(chǎn)管理公司，造成了相當(dāng)一部分金融債權(quán)難以落實(shí)；在不良資產(chǎn)處置過程中，突出的問題是存在違反程序、弄虛作假、暗箱操作的現(xiàn)象，致使部分資產(chǎn)被低價(jià)處置，造成國有資產(chǎn)不同程度的流失。

因此，對(duì)資產(chǎn)管理公司監(jiān)管的關(guān)鍵就在于程序監(jiān)管，即監(jiān)管的重點(diǎn)是看資產(chǎn)管理公司收購和處置不良資產(chǎn)的程序是否規(guī)范。程序監(jiān)管的內(nèi)容：首先，要建立健全資產(chǎn)管理公司從收購、評(píng)估到處置等各環(huán)節(jié)的法律法規(guī)，為規(guī)范管理和有效監(jiān)管提供法制保障，做到有法可依；其次，健全資產(chǎn)管理公司相關(guān)的內(nèi)控制度和操作規(guī)程，進(jìn)一步完善資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)流程，做到有章可循和程序化操作；第三，在不良資產(chǎn)處置中，強(qiáng)化不良資產(chǎn)處置中資產(chǎn)評(píng)估工作，嚴(yán)格執(zhí)行先評(píng)估后處置的程序，不得逆程序操作；第四，規(guī)范不良資產(chǎn)處置程序，在完善競標(biāo)、拍賣等處置方式的基礎(chǔ)上，積極探索不良資產(chǎn)處置的新方法；第五，加強(qiáng)對(duì)資產(chǎn)管理公司高管人員和工作人員履職情況的監(jiān)管，切實(shí)防范在不良資產(chǎn)處置中的“道德風(fēng)險(xiǎn)”，確保把國有資產(chǎn)的損失降低到最低限度。

對(duì)郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)應(yīng)實(shí)行分賬監(jiān)管

第6篇：行業(yè)監(jiān)管范文

安然事件后,CPA行業(yè)監(jiān)管問題成為會(huì)計(jì)審計(jì)界的熱點(diǎn)問題之一。從監(jiān)管實(shí)務(wù)看,美國頒布薩班斯法案,成立公眾公司會(huì)計(jì)監(jiān)管委員會(huì)(Public Company Accounting Oversight Board,PCAOB),對(duì)CPA行業(yè)實(shí)行獨(dú)立監(jiān)管;英國革新監(jiān)管框架,完善自律監(jiān)管體制;國際會(huì)計(jì)師聯(lián)合會(huì)(簡稱IFAC)決定建立一個(gè)公眾利益監(jiān)管委員會(huì),監(jiān)管其審計(jì)與職業(yè)道德準(zhǔn)則制定情況;我國財(cái)政部從中國注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)(以下簡稱中注協(xié))手中收回行政監(jiān)管權(quán),進(jìn)一步明確財(cái)政部的行政監(jiān)管職責(zé)和中注協(xié)的行業(yè)自律監(jiān)管職責(zé)。從監(jiān)管理論研究看,國內(nèi)外學(xué)者用博弈論、市場失靈和政府管制等理論分析CPA行業(yè)存在的問題,對(duì)政府監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)管和獨(dú)立監(jiān)管體制進(jìn)行了深入的探討,提出不少有價(jià)值的觀點(diǎn)和可操作性的建議,在眾多建議中,不少學(xué)者對(duì)英美原有的CPA行業(yè)自律監(jiān)管體制持否定態(tài)度。英美自律監(jiān)管體制是否一無是處,其體制變遷對(duì)我國有何啟示?這些問題值得進(jìn)一步研究。

自1853年英國愛丁堡會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)成立至今,注冊會(huì)計(jì)師(簡稱CPA)行業(yè)監(jiān)管已有150多年的歷史。在這150多年間,行業(yè)監(jiān)管部門為CPA行業(yè)制定規(guī)范,創(chuàng)建方法,提供服務(wù)和支持,對(duì)違規(guī)CPA進(jìn)行懲戒與處罰,從而為促進(jìn)CPA行業(yè)健康發(fā)展、維持資本市場穩(wěn)定乃至為整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的健康可持續(xù)發(fā)展作出了巨大貢獻(xiàn)。

英國最初的行業(yè)監(jiān)管體制是純粹的行業(yè)自律,經(jīng)過150多年的發(fā)展,英國CPA行業(yè)監(jiān)管體制的核心雖然還是行業(yè)自律,但與最初的行業(yè)自律相比,已發(fā)生了根本性的變化,現(xiàn)已形成行業(yè)自律監(jiān)管、獨(dú)立監(jiān)管與政府監(jiān)管相結(jié)合的體制。美國的CPA行業(yè)自律監(jiān)管對(duì)世界各國CPA行業(yè)監(jiān)管的發(fā)展影響最大,在120年的發(fā)展歷程中,它由最初的純行業(yè)自律,經(jīng)過期間的政府監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管的不斷摩擦,發(fā)展到現(xiàn)在的獨(dú)立監(jiān)管、行業(yè)自律監(jiān)管與政府監(jiān)管相結(jié)合的體制。英美CPA行業(yè)監(jiān)管體制的變遷,在早期主要是誘致性變遷,后期是誘致性制度變遷與強(qiáng)制性制度變遷的交替進(jìn)行。

一、英美CPA行業(yè)監(jiān)管體制的變遷過程

英美CPA行業(yè)監(jiān)管體制都是由最初的行業(yè)自律,經(jīng)過法律規(guī)范、政府的適度監(jiān)管,成立獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu),發(fā)展到現(xiàn)在的自律監(jiān)管、政府監(jiān)管和獨(dú)立監(jiān)管相結(jié)合的混合體制。筆者將兩國CPA行業(yè)監(jiān)管體制的變遷過程歸納如下表所示。

二、英美CPA行業(yè)監(jiān)管體制變遷動(dòng)因分析

(一)監(jiān)管目標(biāo)引致

英國2003年后實(shí)行的是行業(yè)自律監(jiān)管為主、獨(dú)立監(jiān)管與政府監(jiān)管為輔的混合監(jiān)管體制;美國薩班斯法案后實(shí)行的是獨(dú)立監(jiān)管為主、行業(yè)自律監(jiān)管與政府監(jiān)管為輔的混合監(jiān)管體制。

英美CPA行業(yè)監(jiān)管體制是隨著CPA行業(yè)監(jiān)管目標(biāo)的變化而變遷的。

1.在監(jiān)管目標(biāo)只有一個(gè),即保護(hù)CPA行業(yè)整體利益時(shí),CPA行業(yè)實(shí)行的是純行業(yè)自律監(jiān)管體制,盡管提高執(zhí)業(yè)質(zhì)量、維護(hù)行業(yè)聲譽(yù)會(huì)給公眾帶來好處,但從當(dāng)時(shí)的監(jiān)管目標(biāo)本身來看,只是為了行業(yè)的生存和發(fā)展。

2.在監(jiān)管目標(biāo)演變?yōu)楸Ｗo(hù)行業(yè)利益和維護(hù)公眾利益并重時(shí),CPA行業(yè)實(shí)行的是自律監(jiān)管為主、政府適度行政監(jiān)管為輔的體制。

3.在監(jiān)管目標(biāo)發(fā)展到維護(hù)社會(huì)公眾利益為主,保護(hù)行業(yè)利益為輔時(shí),CPA行業(yè)監(jiān)管開始引入獨(dú)立監(jiān)管體制。以美國為例,20世紀(jì)30年代前,CPA行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)只是為了維護(hù)CPA及事務(wù)所的壟斷地位,確保執(zhí)業(yè)CPA的利益,行業(yè)監(jiān)管是自發(fā)性的自律行為;30年代后,雖然《1933年證券法》和《1934年證券交易法》賦予了SEC監(jiān)管CPA行業(yè)的權(quán)力,且SEC也是出于維護(hù)公眾利益而實(shí)施監(jiān)管的,但直到70年代,SEC還只是對(duì)自律監(jiān)管組織進(jìn)行適度監(jiān)管,并不介入CPA行業(yè)日常監(jiān)管,監(jiān)管主體是AICPA及州注冊會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì),監(jiān)管目標(biāo)仍然主要是為了維護(hù)CPA行業(yè)利益,這一階段的監(jiān)管體制是政府少量介入的行業(yè)自律監(jiān)管體制;70年代后,AICPA為了避免政府過度介入CPA行業(yè)監(jiān)管,而自行改革行業(yè)自律監(jiān)管體制,設(shè)立POB并推行同業(yè)互查,在社會(huì)公眾的呼聲和政府的壓力下,行業(yè)自律監(jiān)管的目標(biāo)發(fā)展為行業(yè)利益與社會(huì)公眾利益并重,這一階段的監(jiān)管體制是政府適度監(jiān)管下的行業(yè)自律監(jiān)管體制;安然事件后,維護(hù)公眾利益成為CPA行業(yè)監(jiān)管的主要目標(biāo),行業(yè)監(jiān)管體制演變?yōu)楝F(xiàn)在的獨(dú)立監(jiān)管為主,自律監(jiān)管和政府監(jiān)管為輔的體制。

(二)監(jiān)管主體引致

CPA制度確立之初,人們普遍認(rèn)為CPA行業(yè)監(jiān)管是職業(yè)團(tuán)體內(nèi)部的事,所以監(jiān)管主體只有行業(yè)自律組織,監(jiān)管體制也只能是行業(yè)自律監(jiān)管;當(dāng)CPA對(duì)證券市場乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的影響逐漸增大時(shí),單純靠市場機(jī)制監(jiān)管CPA行業(yè)會(huì)造成市場失靈,政府開始介入CPA行業(yè),并進(jìn)行適度監(jiān)管。此時(shí)的監(jiān)管主體包括行業(yè)自律組織和政府,從而CPA行業(yè)監(jiān)管體制就演變?yōu)樽月杀O(jiān)管與政府監(jiān)管相結(jié)合的體制;而當(dāng)CPA審計(jì)舞弊案時(shí)有發(fā)生且對(duì)證券市場影響較大、很多公眾對(duì)CPA行業(yè)信譽(yù)提出質(zhì)疑時(shí),政府就會(huì)加大監(jiān)管力度 ,或建立獨(dú)立的監(jiān)管機(jī)構(gòu),以避免行業(yè)或政府的不獨(dú)立。此時(shí)的監(jiān)管主體有行業(yè)自律組織、政府部門和獨(dú)立監(jiān)管機(jī)構(gòu),其監(jiān)管體制也就是英美現(xiàn)行的獨(dú)立監(jiān)管、政府監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管相結(jié)合的體制。

但我國監(jiān)管體制的變遷與監(jiān)管主體的變化幾乎沒有必然聯(lián)系。1980年我國恢復(fù)CPA制度之初,行業(yè)監(jiān)管主體只有政府部門實(shí)行政府監(jiān)管體制;之后政府決定成立CPA行業(yè)自律組織,并由自律組織代為履行政府職能,監(jiān)管主體是行業(yè)自律組織,實(shí)行的卻是政府監(jiān)管為主的體制;現(xiàn)在的監(jiān)管主體包括行業(yè)自律組織和多個(gè)政府部門,實(shí)行的是政府監(jiān)管與行業(yè)自律監(jiān)管相結(jié)合的體制。其監(jiān)管體制變遷是政府行政命令引致,與監(jiān)管主體變化無關(guān)。

三、英國CPA行業(yè)自律監(jiān)管體制變遷對(duì)我國的啟示

(一)英國CPA行業(yè)自律監(jiān)管體制的主要貢獻(xiàn)

1.作為行業(yè)自律監(jiān)管的發(fā)源地,為各國CPA行業(yè)監(jiān)管體制的建立指明了方向。

2.為行業(yè)自律監(jiān)管體制樹立了典范。美國的自律監(jiān)管體制坍塌,英國不僅沒出大問題,行業(yè)自律監(jiān)管反而更加穩(wěn)固,這本身就值得世界各國借鑒學(xué)習(xí)。

3.“分而治之”有其自身的優(yōu)越性,它可以通過自律監(jiān)管組織之間的競爭促進(jìn)CPA行業(yè)的發(fā)展。

4.能夠?qū)彆r(shí)度勢,及時(shí)調(diào)整應(yīng)是英國監(jiān)管體制的另一大優(yōu)勢。從職業(yè)團(tuán)體的分散管理,到團(tuán)結(jié)合作,再到加強(qiáng)政府監(jiān)管、實(shí)施統(tǒng)一透明的外部監(jiān)管,說明這個(gè)行業(yè)監(jiān)管最古老的國家不僅沒有固步自封,而且在不斷尋求改進(jìn)和完善策略。而一系列的改革措施在取得實(shí)質(zhì)性進(jìn)步的同時(shí),也使CPA行業(yè)的公信度大大提高,自律監(jiān)管也取得了重大進(jìn)

展。 5.與美國重在幫助教育的同業(yè)互查相比而言,英國的聯(lián)合懲戒和獨(dú)立懲戒措施更為嚴(yán)厲,監(jiān)管力度更大,效果也更好。另外,對(duì)CPA個(gè)人及對(duì)事務(wù)所合伙人的經(jīng)濟(jì)處罰,比對(duì)事務(wù)所的處罰更重,也是英國的CPA行業(yè)監(jiān)管效率更好的原因之一。

(二)英國CPA業(yè)務(wù)自律監(jiān)管體制的不足之處

第7篇：行業(yè)監(jiān)管范文

從宏觀層面上看，整個(gè)的、、和信用文化的發(fā)展演進(jìn)，制約著銀行業(yè)監(jiān)督管理法律法規(guī)的效力和監(jiān)督管理的有效性。比如，經(jīng)濟(jì)的市場化程度、社會(huì)信用觀念的形成、政府職能的轉(zhuǎn)變、法律體系的完善，都直接著銀行業(yè)監(jiān)督管理的有效性。從微觀層面上看，銀行業(yè)體系的結(jié)構(gòu)和所有制結(jié)構(gòu)形式，銀行業(yè)經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的能力與水平，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管理念、專業(yè)化水平、秉公執(zhí)法程度將是制約銀行業(yè)監(jiān)管有效性至關(guān)重要的。

一、銀行業(yè)監(jiān)管面臨的銀行業(yè)問題

1、按照我國社會(huì)發(fā)展在地域、城鄉(xiāng)的不均衡特點(diǎn)，銀行業(yè)存在的問題和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)各異，銀行業(yè)監(jiān)管工作重點(diǎn)不能“一履適千足”。在我國經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過程中，存在著東西部和城鄉(xiāng)發(fā)展不均衡的客觀矛盾。在金融業(yè)尤為突出。一般地，東部沿海地區(qū)和城市，特別是大中城市的經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展推動(dòng)了金融業(yè)的發(fā)展，不僅在金融總量上，而且在金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面要遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過中西部和等不發(fā)達(dá)地區(qū)。銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)問題和表現(xiàn)形式也存在較大差異，同一監(jiān)管政策所產(chǎn)生的監(jiān)管效應(yīng)也會(huì)有所不同。發(fā)達(dá)地區(qū)和大中城市銀行機(jī)構(gòu)存在的風(fēng)險(xiǎn)問題的復(fù)雜性，要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于欠發(fā)達(dá)地區(qū)。欠發(fā)達(dá)地區(qū)銀行業(yè)存在的主要問題是內(nèi)部控制不健全，風(fēng)險(xiǎn)管理水平落后，信用風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重等問題；發(fā)達(dá)區(qū)域銀行業(yè)除了上述風(fēng)險(xiǎn)問題外，還有市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等問題。因此，所要求的監(jiān)管技術(shù)水平和監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)也不同。這就在一定程度上影響了銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管部署和監(jiān)管戰(zhàn)略的有效性。

2、銀行所有制形式的不同，同一監(jiān)管政策將產(chǎn)生不同的監(jiān)管效應(yīng)。我國存款類銀行機(jī)構(gòu)按照所有者形式劃分，主要有以下幾種：國有獨(dú)資商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等。由于所有制形式不同，銀行法人治理結(jié)構(gòu)及其效力、內(nèi)部管理和風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)力也不同。比如，對(duì)股份制商業(yè)銀行，其股權(quán)資本構(gòu)成符合制度的要求，其資本具有內(nèi)在的約束激勵(lì)，這類銀行的所有者具有規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)力。對(duì)這類銀行的監(jiān)管就可以按照市場化銀行體系所形成的、比較成熟的監(jiān)管框架和監(jiān)管政策實(shí)施監(jiān)管。然而，對(duì)國有銀行和農(nóng)村信用社而言，其資本結(jié)構(gòu)中國家信譽(yù)資本占絕對(duì)比重，股權(quán)資本失去內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避激勵(lì)。股權(quán)資本結(jié)構(gòu)的不合理，導(dǎo)致了這類銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)在風(fēng)險(xiǎn)控制的動(dòng)機(jī)主要取決于外部監(jiān)督管理。對(duì)這類銀行的監(jiān)管就不能完全套用市場化成熟的監(jiān)管原理。外資金融機(jī)構(gòu)，大多來源于發(fā)達(dá)的市場化國家，風(fēng)險(xiǎn)管理水平和內(nèi)控制度都比較先進(jìn)和完善，但這些金融機(jī)構(gòu)所從事的金融業(yè)務(wù)一般比較復(fù)雜，金融衍生業(yè)務(wù)的比重相對(duì)較高，要求較高層次的監(jiān)管，應(yīng)按照國際銀行業(yè)監(jiān)管慣例和技術(shù)實(shí)施監(jiān)管。

3、從我國銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)看，靠國家信譽(yù)資本維系公眾市場信心的國有銀行和農(nóng)村信用社，在銀行業(yè)體系占絕對(duì)比重，其改革的滯后和管理的外部性，在相當(dāng)時(shí)期內(nèi)將使銀行業(yè)監(jiān)管停留在以現(xiàn)場稽核檢查為主的傳統(tǒng)監(jiān)管模式上。由于我國社會(huì)結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的歷史原因，國有銀行和農(nóng)村信用社在我國銀行業(yè)體系結(jié)構(gòu)中占有相當(dāng)?shù)谋戎?。截?002年底，國有銀行和農(nóng)村信用社持有居民存款總量占到整個(gè)銀行業(yè)體系的91.7％。無論國有銀行還是農(nóng)村信用社，其盈利狀況和資本充足狀況都有待提高。從維護(hù)市場信心的角度看，這兩類銀行機(jī)構(gòu)基本上靠國家信譽(yù)來維系公眾對(duì)他們的信任。從總量看，這兩類銀行機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定性決定了整個(gè)銀行體系的穩(wěn)定性。因此，這兩類銀行機(jī)構(gòu)仍然是銀行業(yè)監(jiān)管的重點(diǎn)和難點(diǎn)。

按照新巴塞爾資本協(xié)議的監(jiān)管思想，銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和控制是風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方面，監(jiān)管檢查評(píng)價(jià)和市場紀(jì)律是風(fēng)險(xiǎn)管理的外部機(jī)制。然而，資本結(jié)構(gòu)和公司治理的缺陷，造成這兩類銀行機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)形同虛設(shè)，內(nèi)部控制缺乏必要的利益約束。因此，我們不能簡單地套用一般監(jiān)管原理和理念，不能把主要精力放在非現(xiàn)場監(jiān)管上。在相當(dāng)一段時(shí)期，外部監(jiān)督管理仍然是有效的監(jiān)管形式，要加大現(xiàn)場監(jiān)管檢查的頻率和強(qiáng)度，要加大對(duì)內(nèi)部管理不善、違規(guī)操作責(zé)任人的處罰力度，以彌補(bǔ)內(nèi)部控制不力的缺陷。

二、銀行業(yè)監(jiān)管面臨的監(jiān)管問題

1、監(jiān)管理念更新滯后制約了監(jiān)管水平的提高。我國銀行業(yè)發(fā)展和管理的特殊歷史背景，使銀行業(yè)監(jiān)管始終抹不掉政府行為的影子。雖然近年來政府加快了銀行業(yè)商業(yè)化改革和銀行業(yè)監(jiān)管改革的步伐，但由于對(duì)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理和監(jiān)管滯后，監(jiān)管的理念沒有及時(shí)更新，監(jiān)管政策缺乏前瞻性。銀行業(yè)監(jiān)管絕不僅僅是傳統(tǒng)理念中簡單的行政管理，也不僅僅是簡單的稽核問題。它是一種包含金融學(xué)、管理行為學(xué)和信息經(jīng)濟(jì)學(xué)等多學(xué)科的問題。沒有相應(yīng)的理論知識(shí)，就很難感悟監(jiān)管政策的潛在效應(yīng)和我們應(yīng)該遵循的監(jiān)管政策取向。事實(shí)上，銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)方面風(fēng)險(xiǎn)的特殊性，相對(duì)銀行內(nèi)部人而言，外部人不可能完全掌握其風(fēng)險(xiǎn)問題。銀行資產(chǎn)的不透明性，決定了外部監(jiān)督管理作用是有限的。銀行業(yè)監(jiān)管雖然是一種強(qiáng)制的政府監(jiān)管行為，但在強(qiáng)制的背后，卻更多地隱含著激勵(lì)相容的監(jiān)管理念。強(qiáng)制監(jiān)管只有通過一些激勵(lì)機(jī)制，充分激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方面的主動(dòng)性和能動(dòng)性，把強(qiáng)制的監(jiān)管政策和行為變成銀行機(jī)構(gòu)的一種主動(dòng)意愿，才能使監(jiān)管發(fā)生效力。例如，資本要求監(jiān)管作為一種強(qiáng)制的外部要求，只有與銀行機(jī)構(gòu)潛在的隱性資本———銀行業(yè)從業(yè)價(jià)值（Franchisevalue）相結(jié)合，才能發(fā)揮應(yīng)有的監(jiān)管效應(yīng)。國際銀行業(yè)監(jiān)管歷史和巴塞爾資本協(xié)議的演變過程，證明了銀行業(yè)監(jiān)管的激勵(lì)相容理念。

2、監(jiān)管政策研究滯后削弱了監(jiān)管政策的有效性。銀行業(yè)安全網(wǎng)政策的目的是維護(hù)銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行。大量的理論研究和實(shí)證事實(shí)表明，缺乏監(jiān)管政策協(xié)調(diào)效應(yīng)的兼顧，一項(xiàng)監(jiān)管政策在達(dá)到預(yù)期政策目標(biāo)的同時(shí)，可能導(dǎo)致反穩(wěn)定副效應(yīng)。例如，美國存款保險(xiǎn)政策在有效消除銀行恐慌和擠兌的同時(shí)，也導(dǎo)致了嚴(yán)重的道德風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上，在銀行業(yè)安全網(wǎng)政策中，存款保險(xiǎn)制度、資本充足監(jiān)管、市場準(zhǔn)入和退出、問題銀行處置政策之間，并非彼此完全獨(dú)立，各項(xiàng)監(jiān)管政策之間存在較強(qiáng)的微觀反饋效應(yīng)。只有充分兼顧這些政策之間的協(xié)調(diào)和搭配，才能實(shí)現(xiàn)預(yù)期的政策效果。這也正是銀行業(yè)審慎監(jiān)管的意義所在。我國銀行業(yè)監(jiān)管雖然已經(jīng)有許多年的經(jīng)驗(yàn)，也經(jīng)歷了問題銀行機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置，建立了相應(yīng)的監(jiān)管制度和政策，但由于長期的行政管理角色慣性作用，難以突破傳統(tǒng)的政策思維定勢，在監(jiān)管政策的協(xié)調(diào)搭配方面還有待引起重視。比如，對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置和隱性存款保證，加上我國銀行業(yè)資本充足管制的無效性，引起的道德風(fēng)險(xiǎn)問題是非常嚴(yán)重的。銀行監(jiān)管制度要?jiǎng)?chuàng)新，更要考慮監(jiān)管制度的有效性和政策效應(yīng)。

3、監(jiān)管隊(duì)伍專業(yè)技能難以適應(yīng)金融創(chuàng)新和發(fā)展的要求。不論是非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、日常監(jiān)管審批，還是監(jiān)管政策把握，都需要有一支精通監(jiān)管知識(shí)和業(yè)務(wù)的監(jiān)管隊(duì)伍作智力保障支持。監(jiān)管理念的更新，不是務(wù)虛的口號(hào)，是基本理論修養(yǎng)和業(yè)務(wù)技能在實(shí)踐監(jiān)管工作中的具體化，是實(shí)實(shí)在在的體會(huì)。只有監(jiān)管人員熟練掌握了銀行具體業(yè)務(wù)操作和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，甚至要精于被監(jiān)管對(duì)象，才能檢查出問題的癥結(jié)，評(píng)價(jià)一個(gè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)性。，我國金融監(jiān)管隊(duì)伍的金融業(yè)務(wù)水平，特別是對(duì)金融衍生工具、業(yè)務(wù)操作和財(cái)務(wù)分析方面，與金融監(jiān)管的要求還存在很大距離。其主要原因，是我們過去只重視日常行政監(jiān)管，監(jiān)管隊(duì)伍的業(yè)務(wù)技能沒有得到很好的訓(xùn)練。監(jiān)管理念的更新和風(fēng)險(xiǎn)的防范控制，需要一大批精通金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管人員來實(shí)現(xiàn)。只有監(jiān)管人員既精通被監(jiān)管對(duì)象的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)狀況和內(nèi)控制度，又熟悉被監(jiān)管對(duì)象相關(guān)業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)政策、行業(yè)運(yùn)行和市場變化等，才能比較準(zhǔn)確地掌握金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)狀況，及相關(guān)市場變化可能對(duì)金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在影響，真正發(fā)揮風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、識(shí)別和控制的監(jiān)管作用。

三、對(duì)策與建議

1、因地制宜，實(shí)行分類指導(dǎo)的監(jiān)管政策。在銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一制定的監(jiān)管政策和監(jiān)管操作規(guī)程下，各銀監(jiān)會(huì)分支機(jī)構(gòu)要根據(jù)本轄區(qū)和狀況，準(zhǔn)確判斷本地區(qū)銀行業(yè)存在的主要，在統(tǒng)一監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的框架下，針對(duì)地區(qū)特殊性，各類機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度、業(yè)務(wù)特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)問題的差異，各種監(jiān)管政策的適用性，制定區(qū)域性的、有針對(duì)性的監(jiān)管政策和監(jiān)管重點(diǎn)，使監(jiān)管政策有的放矢，行之有效。

2、加強(qiáng)監(jiān)管政策的研究。盡管國際銀行業(yè)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域和風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)逐步趨同，銀行業(yè)安全網(wǎng)制度和監(jiān)管政策也逐步完善，但這些制度和政策隨著宏觀和微觀環(huán)境的不同，其有效性可能迥然不同。因此，我們在和借鑒這些制度、政策的同時(shí)，要結(jié)合我國銀行業(yè)實(shí)際，加強(qiáng)政策的理論研究，做到洋為中用，制度創(chuàng)新。

3、建立一支精干的監(jiān)管隊(duì)伍。金融業(yè)監(jiān)管作為一種專業(yè)性很強(qiáng)的職業(yè)，不能視同一般行政管理部門來考量和配備干部。一方面要求具備廉潔奉公、懂管理、善管理，另一方面要具備必要的專業(yè)理論和技能。因此，應(yīng)該建立相應(yīng)的執(zhí)業(yè)資格制度，對(duì)不同的崗位要有不同的執(zhí)業(yè)資格標(biāo)準(zhǔn)。只有監(jiān)管隊(duì)伍的素質(zhì)提高了，才能保證監(jiān)管水平和監(jiān)管政策的有效實(shí)施。當(dāng)前，應(yīng)抓緊對(duì)監(jiān)管人員進(jìn)行培訓(xùn)，重點(diǎn)培訓(xùn)財(cái)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和衍生金融業(yè)務(wù)的實(shí)務(wù)操作培訓(xùn)。

第8篇：行業(yè)監(jiān)管范文

一、安全監(jiān)管執(zhí)法現(xiàn)狀

1.安全生產(chǎn)法規(guī)體系不斷完善我國已頒布實(shí)施了《中國人民共和國公路法》、《中華人民共和國港口法》、《中國人民共和國安全生產(chǎn)法》等法律，《道路運(yùn)輸條例》、《建設(shè)工程安全生產(chǎn)管理?xiàng)l例》、《道路交通安全法實(shí)施條例》、《水路運(yùn)輸管理?xiàng)l例》、《危險(xiǎn)化學(xué)品安全管理?xiàng)l例》、《生產(chǎn)安全事故報(bào)告和調(diào)查處理?xiàng)l例》等行政法規(guī)，并初步形成了交通運(yùn)輸行業(yè)安全法律法規(guī)體系。此外，部分省市結(jié)合地域特點(diǎn)，出臺(tái)相關(guān)的地方法規(guī)。比如，北京市出臺(tái)了《北京市軌道交通運(yùn)營安全條例》，貴州省出臺(tái)了《貴州省交通建設(shè)工程質(zhì)量安全監(jiān)督條例》。尤其在2014年新《安全生產(chǎn)法》實(shí)施后，明確了行業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理職責(zé)部門的監(jiān)督檢查、安全執(zhí)法的權(quán)利。這些都為交通運(yùn)輸行業(yè)安全監(jiān)管執(zhí)法奠定了法律基礎(chǔ)。2.安全監(jiān)管執(zhí)法力量逐步加強(qiáng)各地交通行業(yè)主管部門基本建立安全監(jiān)管部門，安全監(jiān)管力量得到進(jìn)一步充實(shí)和加強(qiáng)。運(yùn)政、路政、海事、質(zhì)監(jiān)等行業(yè)的行政執(zhí)法隊(duì)伍逐步壯大，并按照“管行業(yè)必須管安全”和安全生產(chǎn)“一崗雙責(zé)”的要求履行在各自領(lǐng)域內(nèi)的安全監(jiān)管職責(zé)，強(qiáng)化事中、事后安全監(jiān)管力度。不斷探索安全監(jiān)管新模式，如北京市成立交通安全督查事務(wù)中心，對(duì)行業(yè)管理的安全監(jiān)管職責(zé)落實(shí)情況進(jìn)行監(jiān)督。3.安全監(jiān)管執(zhí)法手段不斷加強(qiáng)通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，安全生產(chǎn)檢查和督查仍是各地交通行業(yè)安全監(jiān)管執(zhí)法的主要手段。行政許可、目標(biāo)考核、行政處罰等監(jiān)管手段也在一定程度上得到了使用。比如，行業(yè)管理機(jī)構(gòu)在依法履行經(jīng)營許可和審核職責(zé)時(shí)，對(duì)其安全生產(chǎn)條件進(jìn)行嚴(yán)格審查，不符合安全生產(chǎn)條件的不予批準(zhǔn)；對(duì)達(dá)到吊銷經(jīng)營許可的企業(yè)，按相關(guān)程序予以吊銷相應(yīng)的行政許可證件；在安全檢查中發(fā)現(xiàn)違法違章行為，依法對(duì)企業(yè)、車輛和駕駛員的違法違章行為予以行政處罰。

二、存在的問題

交通運(yùn)輸行業(yè)安全監(jiān)管執(zhí)法工作雖然取得了一些成績，但仍存在一些亟須解決的問題。1.安全監(jiān)管執(zhí)法力量薄弱和人員配備不通運(yùn)輸行業(yè)安全生產(chǎn)監(jiān)督管理面臨巨大壓力，監(jiān)督管理點(diǎn)多面廣、任務(wù)繁重、形勢嚴(yán)峻。安全監(jiān)管執(zhí)法力量，尤其基層安全監(jiān)管執(zhí)法力量仍顯不足，安全監(jiān)督管理力量逐級(jí)弱化，出現(xiàn)“上面熱、下面冷”的現(xiàn)象。2.監(jiān)管執(zhí)法職責(zé)分工和定位不明確交通行業(yè)管理部門雖已制定相應(yīng)的“三定方案”和“一崗雙責(zé)”暫行規(guī)定，明確各行業(yè)安全監(jiān)管執(zhí)法職責(zé)，但在安全監(jiān)管執(zhí)法過程中，尚存在與其它行業(yè)主管部門和內(nèi)部各行業(yè)主管部門間職責(zé)分工不明確、彼此責(zé)權(quán)不清的現(xiàn)象。比如，運(yùn)輸管理處和執(zhí)法大隊(duì)在機(jī)動(dòng)車維修監(jiān)管上存在交叉，對(duì)安全監(jiān)管履職邊界和工作責(zé)任主體有待明確。3.監(jiān)管執(zhí)法缺少依據(jù)根據(jù)新《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，交通行業(yè)管理部門負(fù)有安全生產(chǎn)監(jiān)督管理的職責(zé)，要依法開展安全生產(chǎn)行政執(zhí)法工作。但由于缺少相應(yīng)具體的安全監(jiān)管執(zhí)法實(shí)施細(xì)則，基層安全監(jiān)管執(zhí)法人員普遍存在困惑，造成在開展安全監(jiān)管執(zhí)法時(shí)存在“有法難依”的現(xiàn)象。4.監(jiān)管手段亟待提升交通行業(yè)安全監(jiān)管執(zhí)法仍采取以安全檢查為主的常規(guī)方式，手段單一，效率不高，技防手段和現(xiàn)代化信息技術(shù)運(yùn)用不足，科技監(jiān)管手段應(yīng)用水平有待提高。目前的安全監(jiān)管手段大都僅限于指出問題、責(zé)令整改、通報(bào)批評(píng)、經(jīng)濟(jì)處罰等，對(duì)于嚴(yán)重違反安全生產(chǎn)規(guī)定的企業(yè)難以形成有效的約束機(jī)制。

三、對(duì)策探討

第9篇：行業(yè)監(jiān)管范文

1.宏觀審慎政策監(jiān)管工具分類研究。FSB、BIS和IMF將宏觀審慎監(jiān)管政策工具分為旨在控制或降低金融體系順周期性的時(shí)間維度的政策工具和旨在控制或降低某一時(shí)點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)關(guān)聯(lián)性和共同風(fēng)險(xiǎn)敞口的跨行業(yè)維度的政策工具。李文泓、黃亭亭和巴曙松等人根據(jù)國際最新研究動(dòng)態(tài)，將這種分類下的工具總結(jié)為逆周期資本調(diào)節(jié)、動(dòng)態(tài)撥備、杠桿率調(diào)整、對(duì)系統(tǒng)重要性銀行實(shí)施更審慎監(jiān)管和完善金融基礎(chǔ)設(shè)施等多種手段。耿楠?jiǎng)t結(jié)合FSB的研究報(bào)告，將實(shí)踐中常用的宏觀審慎監(jiān)管政策工具歸納為避免信用過度擴(kuò)張和資產(chǎn)價(jià)格泡沫所形成的金融不穩(wěn)定的工具、解決與杠桿率有關(guān)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)被放大問題的工具和減少金融系統(tǒng)結(jié)構(gòu)脆弱性和限制在危機(jī)時(shí)期溢出效應(yīng)的工具三種，該分類項(xiàng)下的宏觀審慎監(jiān)管政策工具還可以細(xì)分為10余種具體手段（見表1）。Landau則認(rèn)為，宏觀審慎監(jiān)管包括兩個(gè)組成要素（component）即系統(tǒng)性和宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境，將這兩個(gè)組成要素與兩種選擇機(jī)制即自動(dòng)穩(wěn)定器和監(jiān)管當(dāng)局的自由裁量（將在下文詳述）進(jìn)行結(jié)合，可以構(gòu)成對(duì)宏觀審慎監(jiān)管政策工具的如下分類（見表2）。

2.宏觀審慎政策監(jiān)管工具特性研究。田寧指出，資本充足率、動(dòng)態(tài)撥備率、杠桿率、流動(dòng)性比率四大宏觀審慎政策監(jiān)管工具本身具有較好地涵蓋主要風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和操作、測量簡便易行兩方面優(yōu)勢，同時(shí)又具有可能引發(fā)商業(yè)銀行流動(dòng)性與盈利性之間的權(quán)衡問題、可能強(qiáng)調(diào)硬性的數(shù)量化指標(biāo)而忽略某些軟性因素和可能導(dǎo)致監(jiān)管要求產(chǎn)生罰優(yōu)獎(jiǎng)劣的政策誤導(dǎo)三方面劣勢。王剛、劉嘉則從工具內(nèi)在特性的角度出發(fā)，研究了貸款成數(shù)作為宏觀審慎監(jiān)管政策工具的優(yōu)缺點(diǎn)、可行性以及具體設(shè)計(jì)的要點(diǎn)和機(jī)制。于春濤認(rèn)為撥備作為宏觀審慎主要政策工具之一，關(guān)鍵在于撥備以審慎計(jì)提的形式將預(yù)期損失計(jì)入商業(yè)銀行的經(jīng)營成本，從而成為風(fēng)險(xiǎn)承受形式的特性。

3.宏觀審慎政策監(jiān)管工具選擇研究。與上文Landau的觀點(diǎn)類似，黃亭亭認(rèn)為，逆周期操作有基于規(guī)則和相機(jī)抉擇兩種選擇方法，前者可通過自動(dòng)穩(wěn)定器機(jī)制來實(shí)現(xiàn)，即設(shè)置一個(gè)明確的數(shù)字目標(biāo)或政策目標(biāo)偏離某一參考價(jià)值的閥值，當(dāng)觸發(fā)這個(gè)閾值時(shí)，則啟動(dòng)逆周期操作；而相機(jī)抉擇的方法是指宏觀審慎當(dāng)局“自上而下”的干預(yù)，實(shí)際就是監(jiān)管的自由裁量。對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的識(shí)別和監(jiān)管工具的選擇，他強(qiáng)調(diào)應(yīng)考慮各國金融體系和監(jiān)管安排的差異性。劉志洋則指出，經(jīng)濟(jì)與金融體系的發(fā)展階段、匯率政策和沖擊的類型等因素會(huì)對(duì)宏觀審慎監(jiān)管政策工具選擇過程產(chǎn)生影響。

4.宏觀審慎政策監(jiān)管工具實(shí)施研究。Yellen指出，宏觀審慎政策監(jiān)管工具實(shí)施過程中應(yīng)兼顧基于規(guī)則與自由裁量的平衡，他強(qiáng)調(diào)應(yīng)以基于規(guī)則為主，而給監(jiān)管者自由裁量留下適度空間。Lim、Columba等人則重點(diǎn)分析了宏觀審慎政策監(jiān)管工具實(shí)施中必須充分考慮的五方面問題（見表3）。耿楠認(rèn)為，由于市場數(shù)據(jù)本身就存在順周期性問題，基于市場數(shù)據(jù)對(duì)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)貢獻(xiàn)進(jìn)行估計(jì)的方法很難使空間維度和時(shí)間維度的順周期性問題同時(shí)解決，宏觀審慎監(jiān)管政策工具實(shí)施有很大難度，同時(shí)這些工具在不同國家、不同部門之間實(shí)施的差異性加大了監(jiān)管套利的可能性。多部門間協(xié)調(diào)機(jī)制沒有落實(shí)，也會(huì)影響宏觀審慎監(jiān)管政策工具實(shí)施的效果。王忠生、黃倫章還提出，宏觀審慎的監(jiān)管工具、構(gòu)建宏觀審慎監(jiān)管新框架以及新框架下政策的協(xié)調(diào)配合給個(gè)體金融機(jī)構(gòu)和監(jiān)管當(dāng)局帶來的高成本也是宏觀審慎監(jiān)管工具實(shí)施過程中面臨的挑戰(zhàn)。

5.宏觀與微觀審慎監(jiān)管政策工具關(guān)系研究。一般認(rèn)為資本充足率、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、撥備覆蓋率、不良貸款等監(jiān)測指標(biāo)是比較典型的微觀審慎監(jiān)管政策工具，它們是宏觀審慎監(jiān)管政策工具的基礎(chǔ)。對(duì)于兩者的關(guān)系，李文泓認(rèn)為，宏觀審慎監(jiān)管和微觀審慎監(jiān)管所使用的政策工具并沒有本質(zhì)區(qū)別，只是政策工具的著眼點(diǎn)和具體運(yùn)用有所差異。而項(xiàng)莉、潘凌遙和王忠生、黃倫章等人則指出，宏觀審慎監(jiān)管所使用的工具實(shí)際是部分或全部微觀審慎的工具之和，其實(shí)質(zhì)是將這些微觀審慎監(jiān)管工具通過建立一個(gè)宏觀審慎框架來減小系統(tǒng)的整體穩(wěn)定性受到威脅。耿楠的看法是，目前國際上設(shè)計(jì)和運(yùn)用的宏觀審慎政策工具仍然停留在微觀層面，與宏觀審慎政策目標(biāo)不夠匹配，而政策工具的“宏觀性”應(yīng)體現(xiàn)在運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)或宏觀經(jīng)濟(jì)政策與微觀層面的監(jiān)管措施的配合，來實(shí)現(xiàn)宏觀審慎監(jiān)管的政策目標(biāo)。

二、研究結(jié)論與展望

縱觀已有文獻(xiàn)，工具取向或者工具途徑的銀行業(yè)監(jiān)管研究，大體可以全球金融危機(jī)為界分為前后兩個(gè)階段，前一階段文獻(xiàn)數(shù)量相當(dāng)有限，后一階段與世界各國對(duì)金融危機(jī)的反思和加強(qiáng)金融監(jiān)管的實(shí)踐相一致，圍繞宏觀審慎監(jiān)管政策工具這一主題有所展開。從文獻(xiàn)數(shù)量占比看，基本上可以把宏觀審慎監(jiān)管政策工具研究等同于銀行業(yè)監(jiān)管政策工具研究。實(shí)際上，政府用以實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的“工具箱”中，遠(yuǎn)非只有以通過設(shè)置謹(jǐn)慎經(jīng)營規(guī)則，借助各類指標(biāo)或比率監(jiān)測、預(yù)警和控制進(jìn)行監(jiān)管的審慎工具。具有強(qiáng)制性的管制工具、以窗口指導(dǎo)為代表的勸說工具、通過信息公開從而影響金融機(jī)構(gòu)決策的自愿類工具等等，都是政府常用的銀行業(yè)監(jiān)管政策工具。但已有文獻(xiàn)基本局限于審慎監(jiān)管政策工具研究，這種研究視角上的缺陷，根本在于對(duì)政府或公共政策主體所能運(yùn)用的政策工具的內(nèi)涵和外延認(rèn)識(shí)不一，對(duì)“工具箱”中的工具缺乏系統(tǒng)、全面的分類，即使個(gè)別研究者列舉了與審慎監(jiān)管工具并列的其它政策工具，但并沒有引起足夠重視，缺少跟進(jìn)研究。宏觀審慎監(jiān)管政策工具研究，盡管文獻(xiàn)數(shù)量開始增多，但基本停留在工具分類、組成和特性的靜態(tài)分析層次，不同監(jiān)管目標(biāo)及其對(duì)政策工具的決定性，以及政府在差異化監(jiān)管情境下政策工具的動(dòng)態(tài)選擇等問題都有待進(jìn)一步深入研究。

以防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和社會(huì)公眾合法利益為宗旨的銀行業(yè)監(jiān)管政策與貨幣政策、財(cái)政政策一樣，是政府公共政策的重要組成部分。公共政策視角下往往以政策工具的識(shí)別、分類、構(gòu)造和特性研究為基礎(chǔ)，重點(diǎn)探討工具的選擇問題，原因在于政策工具的選擇是理論和實(shí)踐的交會(huì)點(diǎn)。具體到銀行業(yè)監(jiān)管而言，政策工具研究就是要探討監(jiān)管機(jī)關(guān)面對(duì)不同的監(jiān)管問題和情境，如何從完備的“工具箱”中選擇合適的政策工具以解決監(jiān)管問題。為此，建議未來我國銀行業(yè)監(jiān)管政策工具研究可按照工具的識(shí)別和分類、工具特性及其適用情境、工具選擇與優(yōu)化這一思路（見圖1）展開系統(tǒng)研究。遵循這一思路，未來可重點(diǎn)探討以下問題：（1）我國銀行業(yè)監(jiān)管的政策工具到底有哪些，如何分類。（2）各類政策工具的內(nèi)在特性是什么，適用于什么樣的監(jiān)管情境，運(yùn)用政策工具的內(nèi)外部條件是什么。（3）針對(duì)不同的情境，監(jiān)管機(jī)關(guān)如何選擇監(jiān)管政策工具，具體機(jī)制有哪些。（4）在此基礎(chǔ)上，可結(jié)合具體政策實(shí)踐，按照一定原則和標(biāo)準(zhǔn)對(duì)監(jiān)管政策工具的績效進(jìn)行評(píng)價(jià)，提出優(yōu)化選擇的建議。