國際金融監(jiān)管論文精選(九篇)

前言：一篇好文章的誕生，需要你不斷地搜集資料、整理思路，本站小編為你收集了豐富的國際金融監(jiān)管論文主題范文，僅供參考，歡迎閱讀并收藏。

第1篇：國際金融監(jiān)管論文范文

論文關(guān)鍵詞：金融危機；金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法律制度；新趨勢；啟示

金融監(jiān)管是指是指為了經(jīng)濟金融體系的穩(wěn)定、有效運行和經(jīng)濟主體的共同利益，金融管理局及其他監(jiān)督部門依據(jù)相關(guān)的金融法律、法規(guī)準(zhǔn)則或職責(zé)要求，以一定的法規(guī)程序，對金融機構(gòu)和其他金融活動的參與者，實行監(jiān)督、檢查、稽核和協(xié)調(diào)。調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范為金融監(jiān)管法，當(dāng)其參加整個國際社會金融活動時，國際組織與國際條約也直接或間接地成為該國金融法律監(jiān)管的一部分。

一、金融危機后西方金融監(jiān)管的新趨勢

1．監(jiān)管目標(biāo)的新趨勢——安全優(yōu)先并兼顧效率。由于各國的歷史、經(jīng)濟、文化背景和發(fā)展水平不一樣，一國在不同的發(fā)展時期經(jīng)濟和金融體系發(fā)展?fàn)顩r不一樣，金融監(jiān)管的具體目標(biāo)會有所不同。2O世紀(jì)70年代末到90年代，金融監(jiān)管的目標(biāo)更注重效率，主張放松對金融的監(jiān)管。2O世紀(jì)90年代以來，關(guān)于金融監(jiān)管的目標(biāo)，有些學(xué)者認(rèn)為是“安全和效率并重”，事實上安全和效率一般存在替代性效應(yīng)，這樣的表述在實踐中往往難以把握監(jiān)管的重點。這一時期金融監(jiān)管的目標(biāo)是以安全優(yōu)先并兼顧效率，這是因為美國暴發(fā)的次貸金融危機已經(jīng)清楚地揭示出：就經(jīng)濟與金融的長期發(fā)展來說，金融體系的安全與穩(wěn)定和效益與效率相比是更具根本性的問題。論文下載

2．監(jiān)管主體的新趨勢——主體的全面性。戰(zhàn)后，由于中央銀行越來越多承擔(dān)制定和實施貨幣政策、執(zhí)行宏觀調(diào)控職能的加強，以及20世紀(jì)六七十年代新興金融市場的不斷涌現(xiàn)，金融監(jiān)管主體出現(xiàn)了分散化、多元化的趨勢。其主要表現(xiàn)是：中央銀行專門對銀行和非銀行金融機構(gòu)進行監(jiān)督，證券市場、期貨市場等則由政府專門機構(gòu)，如證券市場委員會、期貨市場委員會等行使管理職能，對保險業(yè)的監(jiān)管也由專門的政府機構(gòu)進行。

美國1999年《金融現(xiàn)代服務(wù)法案》掀起了金融綜合化的浪潮，金融監(jiān)管的主體得到了一定的擴大，在新的金融危機下，美國新的改革方案中，財政部建議設(shè)立按揭貸款監(jiān)督委員會、聯(lián)邦保險監(jiān)管機構(gòu)、審慎金融監(jiān)管機構(gòu)以及商業(yè)行為監(jiān)管機構(gòu)，這說明美國金融監(jiān)管的范圍是在不斷地擴張，力圖填補過去監(jiān)管部門之間銜接的空白。需要注意的是，這些機構(gòu)的建立需要專門的知識和資源，必須在確保此要求的基礎(chǔ)上才能建立一個相對全面的監(jiān)管體系。其他的一些西方國家也不同的對本國的金融監(jiān)管法律體系進行了一系列的改革，希望能在新的金融危機中全身而退。

3．監(jiān)管對象的新趨勢——加強對非銀行金融機構(gòu)的監(jiān)管。在美國，非銀行金融機構(gòu)除了證券機構(gòu)、保險機構(gòu)和信托機構(gòu)外，還有各類投資基金公司、投資顧問公司、消費信用機構(gòu)、儲蓄貸款協(xié)會、住房銀行等，從1960年到1995年35年的時間里，非銀行金融機構(gòu)總資產(chǎn)比重由42．3％上升到62．2％，銀行金融機構(gòu)的總資產(chǎn)比重由58．7％下降到37．8％。美國在加強對非金融機構(gòu)的監(jiān)管中擬采取一些列的政策：擴大總統(tǒng)金融市場工作組，成立按揭發(fā)放委員會，擴大美國聯(lián)邦儲備委員會權(quán)力，撤銷存貸監(jiān)管機構(gòu)，由美聯(lián)儲監(jiān)督支付與結(jié)算，合并期貨與證券監(jiān)管等等。

二、西方新趨勢對我國的啟示

1．加強金融立法．完善金融監(jiān)管法律體系。依法監(jiān)管是監(jiān)管有效性的前提和保障。嚴(yán)格的金融立法是銀監(jiān)會行使金融監(jiān)管職能的法律保證，是金融監(jiān)管的法律基礎(chǔ)和必要依據(jù)，不能用行政的隨意性代替法律，要使金融監(jiān)管法律能面支持未來金融監(jiān)管的需要。我國現(xiàn)行的金融監(jiān)管體系主要由《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》兩部基本法律和國務(wù)院制定的金融監(jiān)管行政法規(guī)以及國務(wù)院各部委、中央銀行制定的部門規(guī)章，包括“規(guī)定”、“辦法”、“通知”等文件形式構(gòu)成。這些法律法規(guī)之間有諸多重疊、不協(xié)調(diào)甚至直接抵觸的地方，銀行業(yè)務(wù)管理規(guī)章之間的內(nèi)容重疊更為嚴(yán)重，還有部分法規(guī)和規(guī)章因未及時修訂己明顯過時的內(nèi)容，有的內(nèi)容甚至與現(xiàn)行的法律相矛盾。

另一方面從世界范圍來看，我國在努力構(gòu)建金融分業(yè)監(jiān)管體制的同時，世界各國已經(jīng)從分業(yè)監(jiān)管體制轉(zhuǎn)向混業(yè)監(jiān)管體制。在經(jīng)濟市場化和金融自由化的背景下，我國金融傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式上在悄悄地向混業(yè)經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變，外資金融構(gòu)大量地涌入我國，又加快了金融經(jīng)營方式轉(zhuǎn)軌地速度，改革和完善我國金融監(jiān)管立法就具有重要意義。

2．完善監(jiān)管主體制度。監(jiān)管當(dāng)局由銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會“三駕馬車”組成，由于現(xiàn)代金融業(yè)的迅猛發(fā)展，各金融領(lǐng)域的邊界越來越模糊，根本不可能做到?jīng)芪挤置?，一些業(yè)務(wù)難免會出現(xiàn)監(jiān)管交叉和監(jiān)管真空?，F(xiàn)行“分業(yè)經(jīng)營、分行監(jiān)管”的監(jiān)管體制雖然在一定時期發(fā)揮了很巨大的作用，在全球化的今天此種模式也存在相應(yīng)的局限性，既不利于金融創(chuàng)新、不利于金融業(yè)的全面發(fā)展，也與國際上混業(yè)經(jīng)營、混業(yè)監(jiān)管的趨勢不相適應(yīng)，如保險基金進入證券市場時，保監(jiān)會對流入證券市場的資金風(fēng)險就無法監(jiān)管。

雖然2004年6月，銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會簽署了《在金融監(jiān)管方面分工合作的備忘錄》，明確三家機構(gòu)要在工作中相互協(xié)調(diào)配合，避免監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)。但備忘錄并不能解決三家地位平等機構(gòu)之間可能產(chǎn)生的工作推委和相互扯皮的問題。隨著國際混業(yè)趨勢的發(fā)展，如何使國內(nèi)金融業(yè)與國際趨勢接軌，成為必需面對的問題。為了穩(wěn)定和發(fā)展我國金融業(yè)，可以考慮借鑒英國和日本的做法，成立一家具有統(tǒng)一監(jiān)管功能的國家金融管理局(以下簡稱金管局)。銀監(jiān)會、保監(jiān)會、證監(jiān)會仍保持相對獨立的分業(yè)監(jiān)管職能，在行政上統(tǒng)一接受金管局領(lǐng)導(dǎo)。金管局的職責(zé)對外代表國家監(jiān)管部門，與中央銀行(中國人民銀行)、財政部之間建立協(xié)調(diào)機制，處理信息共享和監(jiān)管職責(zé)交叉事宜。對內(nèi)組織三會協(xié)調(diào)處理混業(yè)經(jīng)營引起的跨行業(yè)監(jiān)管中的分工合作問題，提高監(jiān)管效率。

第2篇：國際金融監(jiān)管論文范文

20世紀(jì)70年代以來，金融領(lǐng)域發(fā)生了革命性的變化，金融創(chuàng)新隨即成為金融領(lǐng)域引人注目的對象，并成為廣大學(xué)者的研究對象。隨著我國加入WTO，為了在激烈的市場中生存與發(fā)展，各市場主體不斷的進行金融創(chuàng)新來維持競爭力，增加了金融體系的風(fēng)險，更增加了金融監(jiān)管的難度。一方面，金融監(jiān)管過嚴(yán)，會打擊金融機構(gòu)的創(chuàng)新積極性，不利于我國金融業(yè)的發(fā)展；另一方面，監(jiān)管太松，會導(dǎo)致市場秩序混亂和風(fēng)險的上升。因此，研究兩者的關(guān)系，把握金融監(jiān)管的度，對于提高監(jiān)管效率，引導(dǎo)金融機構(gòu)合理創(chuàng)新，促進我國金融業(yè)健康發(fā)展有著重要意義。

一、進化博弈理論介紹

進化博弈論用復(fù)制動態(tài)方程探討群體成員采用某種特定策略比例的變化趨勢和穩(wěn)定性。博弈各方達到進化穩(wěn)定時的策略組合稱為進化穩(wěn)定策略（ESS）。復(fù)制動態(tài)方程一個是微分方程，其基本思路是：如果策略K的結(jié)果優(yōu)于平均水平，那么選擇該策略的那些群體在整個群體中的比例就會增加。復(fù)制動態(tài)方程一般如下：

二、金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管博弈基本假定與模型構(gòu)建

1.參與人。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管的參與人是金融機構(gòu)（如證券公司、商業(yè)銀行等）和金融監(jiān)管機構(gòu)（如證監(jiān)會、中央銀行等），假定雙方均為有限理性的經(jīng)濟人，風(fēng)險偏好為中性。

2.策略空間。金融監(jiān)管機構(gòu)的策略選擇有積極監(jiān)管和消極監(jiān)管，在博弈初期，采用積極監(jiān)管的金融監(jiān)管機構(gòu)比例為p，采用消極監(jiān)管的策略的監(jiān)管機構(gòu)的比例為1-p；金融機構(gòu)的策略選擇有創(chuàng)新或不創(chuàng)新，最初分別采用這兩種策略的金融機構(gòu)的比例為1-q和q。

3.損益。假定金融監(jiān)管機構(gòu)積極監(jiān)管，成本為C，消極監(jiān)管，成本為0，但如果金融機構(gòu)進行創(chuàng)新發(fā)生事故，監(jiān)管機構(gòu)將受到處罰為v。假定金融機構(gòu)不創(chuàng)新得到的效用是u，創(chuàng)新得到的超額效用是u1，金融創(chuàng)新被監(jiān)管受到的懲罰損失是u2[2]。

三、博弈各方的復(fù)制動態(tài)方程和穩(wěn)定點分析

四、相關(guān)建議

通過上述對金融監(jiān)管與金融創(chuàng)新的進化博弈分析，為使得我國金融業(yè)健康發(fā)展，本文提出如下3點建議。

1.改變高成本，低效率的傳統(tǒng)監(jiān)管模式。在以市場為導(dǎo)向的時代，傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式已適應(yīng)不了我國金融業(yè)的快速發(fā)展，金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)引入市場機制，給予金融機構(gòu)更廣泛的自主權(quán)，把監(jiān)管機構(gòu)的外部監(jiān)管、金融機構(gòu)的自我監(jiān)督以及行業(yè)自律監(jiān)督結(jié)合起來，降低監(jiān)管成本，提高效率，為金融業(yè)市場機制的高效運行提供保障。

第3篇：國際金融監(jiān)管論文范文

論文摘要：此次金融危機的事實證明歐美各國的完全放任金融業(yè)發(fā)展的政策是行不通的，我國目前的金融監(jiān)管體制并不能使中國獲得長遠發(fā)展，危機只是暫時的，世界要發(fā)展、中國同樣要進步，因此，盡快推行金融監(jiān)管體制“一統(tǒng)化”改革，成立統(tǒng)一的金融監(jiān)管機構(gòu)。把不同監(jiān)管部門的外部協(xié)調(diào)變?yōu)閱我徊块T內(nèi)部的協(xié)調(diào)。是改善監(jiān)管者協(xié)調(diào)性的重要措施。

一、開篇立論

美國金融創(chuàng)新與監(jiān)管的關(guān)系與中國不同，它是完全放開，由市場機會和利益指引人們的創(chuàng)新，但追逐利益形成的市場失靈，卻因為監(jiān)管滯后不得不讓政府與百姓付出巨額代價。而中國的金融創(chuàng)新必須由政府批準(zhǔn)，穩(wěn)定秩序唯此唯大。導(dǎo)致創(chuàng)新步伐太慢，內(nèi)需總是受到抑制。此次的金融危機對中國即是挑戰(zhàn)同時又是難得的機遇，金融危機帶來了一次世界經(jīng)濟地位的大洗牌，快一步找到危機的突破口就能獲得領(lǐng)先一步的發(fā)展。在改革方面中國一直保持著嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膽B(tài)度，把安全放在第一位，這也是中國在此次金融危機中受影響較小的原因，然而這樣的態(tài)度并不長遠，危機只是暫時的，危機之后必會產(chǎn)生更加完善的金融體制，中國目前的“一行三會”分業(yè)監(jiān)管模式已經(jīng)不適合日益完善的金融創(chuàng)新和快速增長的金融衍生工具的出現(xiàn)，因此建立全方位的監(jiān)管體制已經(jīng)是我國目前金融監(jiān)管創(chuàng)新的當(dāng)務(wù)之急。

二、金融監(jiān)管創(chuàng)新的必要性

（一）分業(yè)、混業(yè)經(jīng)營界限模糊，分業(yè)監(jiān)管受到挑戰(zhàn)。

隨著金融開放和金融創(chuàng)新的不斷深化,國內(nèi)金融業(yè)由原來的分業(yè)經(jīng)營模式逐漸朝綜合化經(jīng)營模式發(fā)展我國以金融機構(gòu)作為監(jiān)管對象的分業(yè)監(jiān)管體制,1999年，我國頒布了《證券公司進入銀行間同業(yè)拆借市場管理規(guī)定》和《基金管理公司進入銀行間同業(yè)市場管理規(guī)定》：同年10月，中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會又一致同意保險基金進入股票市場。2000年2月《汪券公司股票質(zhì)押貸款管理辦法》出臺這一切舉動表明。我國分業(yè)經(jīng)營體制的松動，必然要求我國傳統(tǒng)的分業(yè)監(jiān)管體制做出相應(yīng)的調(diào)整，我過金融監(jiān)管體制已受到極大的挑戰(zhàn)。

（二）中資、外資銀行競爭越顯不公平，期待統(tǒng)一競爭平臺。

（1）從分業(yè)轉(zhuǎn)向混業(yè)經(jīng)營外資銀行具有先天優(yōu)越性。我國對外資金融機構(gòu)已開放金融市場和金融業(yè)務(wù),大量跨國金融集團進入我國市場,各子公司也必須受到中國的法律的限制實行名義上的分業(yè)經(jīng)營,隨著金融全球化，金融創(chuàng)新國際化中國的分業(yè)經(jīng)營模式逐步向混業(yè)經(jīng)營進行探索，而此時在中國的內(nèi)的外資銀行的母公司已經(jīng)具備較為完善的混業(yè)經(jīng)營模式,根據(jù)客戶需求為客戶提供綜合性的金融產(chǎn)品和服務(wù)，這對于那些只能從事銀行、證券、保險中的某一領(lǐng)域的國內(nèi)金融機構(gòu)來說,這種事實上的不平等將使我國金融機構(gòu)的經(jīng)營效率進一惡化。

（2）目前我國在服務(wù)收費、存款準(zhǔn)備金利率、業(yè)務(wù)范圍以及稅收政策方面對外資銀行還存在“超國民待遇”，而且外資銀行承擔(dān)的國家政策性任務(wù)遠低于中資銀行。這對中資銀行來說無疑是先天性缺陷。多層次的不平等競爭使得中資銀行的發(fā)展受到極大的限制，無論在空間、時間、市場上都受到極大的落后性，因此給中資銀行帶來極大的發(fā)展壓力。

（三）中國需要發(fā)展，金融業(yè)需要創(chuàng)新

從國際上看，我國作為一個發(fā)展中國家，我國金融監(jiān)管的理念、法律安排和技術(shù)手段與國際先進水平還存在諸多差距，我們必須努力縮小國內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)與國際監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的差距加快與國際接軌的速度，才能使我國金融業(yè)發(fā)展更加迅速亦能更加國際化，從國內(nèi)角度講，我國是人口眾多，勞動力密集型的發(fā)展中國家，就業(yè)及生存壓力重大，在此危機關(guān)頭，穩(wěn)健、高效的金融體系才能快速的帶動經(jīng)濟增長，保持中國的正常運行，然而對于金融業(yè)發(fā)展而言，高度發(fā)達的金融市場和金融產(chǎn)品是提高效率、降低交易成本的關(guān)鍵，隨著我國加，WTO，國外金觸機構(gòu)向國內(nèi)金市場迅速滲透，目前我國金融業(yè)傳統(tǒng)的分業(yè)經(jīng)營方式下的低盈利水平，已難以適應(yīng)新形勢下的金融競爭國際化要求，金融創(chuàng)新的全面推進，是改變目前我國金融業(yè)競爭能力低下的根本出路。而目前普遍存在的金融監(jiān)管阻礙金融創(chuàng)新的觀點，人為地把金觸監(jiān)管與金融新對立起來，嚴(yán)重制約著金融創(chuàng)新的全面推進。建立健全、完善的金融監(jiān)管體制才能從根本上打破金融創(chuàng)新瓶頸，為金融業(yè)的快速發(fā)現(xiàn)拓展空間，提供優(yōu)勢資源。

三、對我國金融監(jiān)管創(chuàng)新的幾點建議

（一）增強國際間金融監(jiān)管合作

面對全球金融市場緊密地聯(lián)結(jié)，而各國金融監(jiān)管機構(gòu)存在區(qū)域性受到國界的限制，只能在本國境內(nèi)開展活動，不可避免地必須面對國際金融市場“傳染效應(yīng)”帶來的挑戰(zhàn)。在很大程度上，世界金融監(jiān)管體系的強度是由其中最薄弱的環(huán)節(jié)所決定的，無疑發(fā)展中國家是這其中的軟肋。而且投機性攻擊的不對稱性削弱了金融監(jiān)管的效用。1997年亞洲金融危機中投機性攻擊的成功，部分程度上和東亞國家金融體系本身的脆弱性和投機性攻擊后金融機構(gòu)出現(xiàn)普遍恐慌的“羊群效應(yīng)”有密切關(guān)系。因此，我們必須打破國界界限，增強國際間的金融監(jiān)管合作，使得金融監(jiān)管緊跟金融創(chuàng)新步伐，在金融創(chuàng)新快速發(fā)展的同時共同防御金融風(fēng)險，建立健全的國際金融監(jiān)管體制，使的金融監(jiān)管同樣走向國際化。

（二）對我國金融行業(yè)應(yīng)該進行全方位統(tǒng)一監(jiān)管

目前我過實行我“一行三會”監(jiān)管體制存在眾多矛盾和不足，（1）銀行、證券、保險三大金融主業(yè)分別由一個監(jiān)管部門監(jiān)管，容易出現(xiàn)死角，可能會影響審慎監(jiān)管的效率（2）隨著金融機構(gòu)和業(yè)務(wù)邊界的模糊，提供類似金融產(chǎn)品的金融機構(gòu)由完全不同的主體來監(jiān)管，而不同的監(jiān)管機構(gòu)在監(jiān)管方式和目標(biāo)方面則出現(xiàn)差異。（3）中資銀行和外資銀行的監(jiān)管體制中同樣存在眾多的不合理，此時我們亟需一個健全完整的包含境內(nèi)、外資、境外等業(yè)務(wù)統(tǒng)一監(jiān)管的金融監(jiān)管體制，制定同意的金融監(jiān)管制度，做到相互聯(lián)系、相互制約、共同發(fā)展。實行統(tǒng)一監(jiān)管不僅能迅速適應(yīng)新的業(yè)務(wù)，針對金融業(yè)務(wù)日新月異的情況，根據(jù)金融產(chǎn)品確定相應(yīng)的監(jiān)營規(guī)則，有效地處理混業(yè)經(jīng)營下不斷出現(xiàn)的創(chuàng)新金融產(chǎn)品的監(jiān)管問題；而且對整個金融業(yè)來設(shè)計監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則，更具有前瞻性和預(yù)見性，能更好地處理金融業(yè)不斷發(fā)展中出現(xiàn)的新問題，避免監(jiān)管真空，有效降低金融創(chuàng)新形成的新的系統(tǒng)性風(fēng)險，避免多重監(jiān)管，降低不適宜的制度安排對創(chuàng)新形成的阻礙。（三）從根本上降低金融監(jiān)管成本

（1）我國金融監(jiān)管成本存在急劇擴大的趨勢。由于中央的預(yù)算約束比較寬松,職能長期不確定,以及面臨的巨大就業(yè)壓力,使監(jiān)管成本存在膨脹趨勢。主要表現(xiàn)在:一是監(jiān)管機構(gòu)龐大,人數(shù)眾多,人力成本較高。二是監(jiān)管制度設(shè)計重復(fù),成本增加。三是現(xiàn)場檢查的實施效果差,監(jiān)督成本高.(2)目前，中國銀行在所設(shè)海外分支行的25個國家和地區(qū)當(dāng)中，已有18家當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機構(gòu)(包括所有發(fā)達金融市場國家)明確提出了實施新資本協(xié)議要求，占中行全球網(wǎng)絡(luò)的72％，而在國內(nèi)，銀行業(yè)還停留在執(zhí)行舊資本協(xié)議的階段。面對這種監(jiān)管差距，海外分支機構(gòu)要付出很大的轉(zhuǎn)換成本，僅各種財務(wù)報表就要有兩個版本。面對花費較大且無實際效益的成本必須從監(jiān)管體制上進行完善創(chuàng)新，減少成本支出。

（四）全方位的金融監(jiān)管需要一個過渡期

完善的金融監(jiān)管體制離不開高素質(zhì)、高文化水平的專業(yè)工作人員。我過目前亟待尋求適合中國國情的改革方式，全方位統(tǒng)一的監(jiān)管模式必是中國完善金融監(jiān)管體制的必經(jīng)之路但是由中國目前的發(fā)展現(xiàn)狀和綜合實力還不具備統(tǒng)一監(jiān)管的條件，在現(xiàn)狀和統(tǒng)一監(jiān)管模式之間存在一個過度期，即“分業(yè)—過渡期—統(tǒng)一監(jiān)管”路線。然而過渡期內(nèi)金融業(yè)應(yīng)迅速采取有力措施，拓展業(yè)務(wù)，提高服務(wù)質(zhì)量，培養(yǎng)專業(yè)人才，優(yōu)化和充實核心資本。同時利用這一時期，我國貨幣金融當(dāng)局可以進行充分論證，考察各種情況，吸納世界各國先進的經(jīng)驗和立法，對我國現(xiàn)有的金融體系及法規(guī)體系進行整合，制定出一部全面、先進、具體并具有可操作性的金融法典，為我國金融業(yè)的改革提供法律依據(jù)，培養(yǎng)專業(yè)化的監(jiān)管人才。

四、總結(jié)

金融監(jiān)管的國際化是擴大金融開放的制度保證和前提條件之一，其實現(xiàn)程度最終取決于我國對世界經(jīng)濟的參與程度和國際競爭力狀況，這將是一個長期過程，本文仔細討論了我國目前發(fā)展?fàn)顩r的缺陷和當(dāng)前國際形式，從而建立起更優(yōu)的秩序和更健全合理的監(jiān)管模式。進行這項課題研究的現(xiàn)實意義在于將傳統(tǒng)的監(jiān)管引入不確定性的領(lǐng)域，并對其進行發(fā)展和創(chuàng)新，以適應(yīng)世界金融格局的變遷和空間、對象、環(huán)境的日益復(fù)雜與模糊所帶來的挑戰(zhàn)。

參考文獻：

[1]約翰·伊特維爾，艾斯·泰勒．全球金融風(fēng)險監(jiān)管經(jīng)濟科學(xué)出版社，2001

[2]陳建華，程杞國．金融危機與金融監(jiān)管有效性研究．金融研究，200o(o1)：l11—1l6

[3]徐克恩，鄂志寰．美國金融動蕩的新發(fā)展：從次貸危機到世紀(jì)性金融危機．國際金融究，2008(10)：4—10

[4]陳啟清．競爭還是合作：國際金融監(jiān)管的博弈論分析．金融研究，2008(10)：187—197

第4篇：國際金融監(jiān)管論文范文

當(dāng)代國際金融市場的發(fā)展現(xiàn)狀表現(xiàn)在資本跨境流動規(guī)模不斷擴大、資本國際流動速度加快、國際金融自由化浪潮高漲等方面。隨之而來國際金融體系也存在諸多問題，在國際貨幣金融體系嚴(yán)重失衡的狀況下，身為發(fā)展中國家的中國最切實可行的方案還是積極參與國際金融的合作與協(xié)調(diào)。

關(guān)鍵詞：

國際經(jīng)濟治理；金融自由化；金融創(chuàng)新

一、引言

自2008年金融危機爆發(fā)以來世界各國經(jīng)濟面臨諸多問題，國際金融體系日益失衡，中國作為發(fā)展中國家也面臨著國際收支失衡的問題，如何去規(guī)避主要匯率波動給中國帶來的風(fēng)險，如何去更好的參與世界貨幣體系的重新構(gòu)建是我國急需解決的問題。因此作為發(fā)展中國家的中國要了解當(dāng)代國際金融市場的發(fā)展?fàn)顩r，現(xiàn)有國際金融體系存在的缺陷，并且參與到多邊金融體系治理中。

二、當(dāng)代國際金融市場的發(fā)展

1.資本跨境流動規(guī)模日益擴大。國際金融市場迅速發(fā)展的重要表現(xiàn)之一是資本跨境流動規(guī)模不斷擴大，特別是進入21世紀(jì)以來，包括國際負債證券、國際股權(quán)在內(nèi)的所有表內(nèi)金融工具，都得到了迅猛發(fā)展。1971年美元停止兌換黃金終于使其擺脫束縛，成為國際貨幣體系中的霸主，獲得了國際本位貨幣的地位。世界經(jīng)濟隨即完全被美元化，各國不得不接受美國聯(lián)邦儲備委員會“世界中央銀行”的地位。美元匯率穩(wěn)定的支柱由黃金轉(zhuǎn)變?yōu)閭徒鹑谫Y產(chǎn)，這種虛擬化的信用體系為美國大規(guī)模對外提供流動性打開了大門。為了實現(xiàn)充分就業(yè)和經(jīng)濟增長的目標(biāo)，美國在保持了較低的實際利率水平的情況下不斷降低實際有效匯率，持續(xù)向世界其他國家輸出流動性。

2.國際間資本流動加速。當(dāng)今世界各國對金融市場的開放程度逐步提高，因此對資本流動的管制逐漸減少，而各國的金融資產(chǎn)一定程度上可以互相替代，因此，資本的流動對各國利率的差異極為敏感，細小的差異會使得資本在短期內(nèi)在全球范圍內(nèi)產(chǎn)生大規(guī)模的流動，這也是美國常年保持較低利率的原因。近年來發(fā)展迅速的利差交易就是一個標(biāo)志性的結(jié)果。

3.國際金融自由化浪潮高漲。當(dāng)今世界金融自由化被世界各國廣泛的倡導(dǎo)，它包含以下幾個方面的內(nèi)容：逐步放松利率管制，加強銀行的獨立自主性，加強國際資本流動，允許各類金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)交叉，逐步取消對信貸的控制。近些年來整個世界對于金融自由化的呼聲越來越高，它是更近一步的全球金融化的前提，也為其提供了合理的規(guī)則。在這一過程中，不同類型的國家和國際組織所扮演的角色是不相同的。例如作為金融強國的歐盟和美國，主導(dǎo)并維持著世界金融運行規(guī)則和秩序，因此成為推動金融自由化的強大力量。而絕大多數(shù)發(fā)展中國家由于各國金融發(fā)展較為緩慢，在金融自由化過程中往往成為秩序和規(guī)則的被動接受著，受制于發(fā)達國家，因此處于被動和劣勢地位。

三、現(xiàn)有國際金融體系存在的缺陷

1.作為貨幣的美元充當(dāng)世界本位貨幣。（1）市場過度依賴美元，國際金融體系不對稱。美元在擺脫了黃金兌換的束縛之后居于世界貨幣體系的中心統(tǒng)治地位，所以在這種背景下就確立了美元本位制為基礎(chǔ)的國際貨幣體系，這種貨幣體系必然會導(dǎo)致世界范圍內(nèi)的國際收支失衡現(xiàn)象，并且長期存在。以美元本位制為中心的國家及其相關(guān)體系國家的交易范圍不斷擴大加速了資本及資源的流動，使得這些國家從中獲利，而其他國家受損，因此加劇了國際收支失衡。（2）美國通過國內(nèi)貨幣、財政政策影響外匯市場，導(dǎo)致全球范圍貨幣戰(zhàn)爭。美國當(dāng)前在國際貨幣體系中的強大使得美國可以在必要的時間來操控美元的利率水平和匯率水平，而使得結(jié)果朝著美國經(jīng)濟利益最大化的方向發(fā)展。因此對其他國家匯率調(diào)整的要求成為美國特有的一種政策。一方面，美國自2010年年初以來就不斷給中國政府壓力，要求中國政府對人民幣匯率進行升值，以期扭轉(zhuǎn)美中之間巨額的貿(mào)易逆差。另一方面，美國政府通過國內(nèi)經(jīng)濟政策間接影響國際經(jīng)濟走向，比如增加貨幣發(fā)行購買金融資產(chǎn)，能夠間接幫助金融機構(gòu)及企業(yè)。但是這一政策會導(dǎo)致過度流動性，流向包括中國、巴西等在內(nèi)的新興發(fā)展中國家，沖擊其國內(nèi)經(jīng)濟的穩(wěn)定并導(dǎo)致其貨幣升值，反過來間接對美國國際收支平衡表的經(jīng)常項目產(chǎn)生正面影響。美國的這種做法招致世界各國的嚴(yán)重不滿，將會導(dǎo)致全球范圍的貨幣戰(zhàn)爭。

2.國際金融治理機構(gòu)本身存在著缺陷。國際貨幣基金組織（IMF）和世界銀行等組織是目前治理國際金融體系的主要機構(gòu)。而這些組織本身存在的局限也是發(fā)生國際金融危機和出現(xiàn)全球經(jīng)濟失衡的主要原因。（1）國際貨幣基金組織的缺陷。從建立以來，IMF在很多方面進行了改革，但這些都無法掩飾其在全球金融治理中的缺陷。①IMF沒有發(fā)揮其作為國際貨幣金融體系“減壓閥”和“穩(wěn)定器”作用。這也是在布雷頓森林體系下建立IMF的初衷。但是，由于IMF的主導(dǎo)權(quán)掌握在美國等發(fā)達國家手中，所以IMF一直受制于發(fā)達國家，而它的這種局限性也限制了其在國際貨幣金融體系中發(fā)揮有效的作用。②IMF對國際金融體系缺乏有效的監(jiān)管。首先，IMF作為國際貨幣體系監(jiān)護人的角色缺失，IMF把注意力過多的集中在發(fā)展中國家上，而往往忽略了對美國等主要儲備貨幣國家的相關(guān)金融部門的監(jiān)督，另外，IMF沒有預(yù)見到國際金融體系本身的缺陷以及信任危機在各國之間的傳遞效果，往往疏忽了對國際金融中心及金融工具的監(jiān)管，從而造成金融風(fēng)險。③IMF協(xié)調(diào)全球經(jīng)濟發(fā)展的能力有待改進。當(dāng)今社會發(fā)展中國家的經(jīng)濟蓬勃發(fā)展，對世界經(jīng)濟的貢獻日益加大，出現(xiàn)了許多新興經(jīng)濟體，其中金磚四國尤其顯著，一個國家綜合國力顯著提升，則國際經(jīng)濟話語權(quán)如IMF投票權(quán)和執(zhí)行董事代表權(quán)也必然會得到提高。目前IMF投票結(jié)構(gòu)和治理結(jié)構(gòu)仍然是依據(jù)之前的世界經(jīng)濟力量的分布，因此并不能合理的反映當(dāng)今發(fā)展中國家的重要性，沒有考慮到發(fā)展中國家利益代表性。這極大削弱了IMF自身的影響力，也進一步加劇了IMF各成員國宏觀調(diào)控政策的不協(xié)調(diào)性。（2）世界銀行自身存在缺陷。①在戰(zhàn)略的制定和實施方面存在不足。首先，世界銀行會定期的去制定和一系列的戰(zhàn)略發(fā)展文件，但是在之后的實施上又缺少有效的手段來實踐。其次，無論是其單個的執(zhí)行董事還是作為整體的董事會都無法做到真正的為世界銀行的戰(zhàn)略發(fā)展方向去負責(zé)，因此其戰(zhàn)略作用大打折扣。再次，世界銀行建立了發(fā)展委員會，這個機構(gòu)由24個國家的政府部長組成，它使得國際貨幣基金組織和世界銀行形成一個具有咨詢性質(zhì)的團體，但是這種“咨詢”的性質(zhì)缺乏相應(yīng)的工具去監(jiān)督其公告的執(zhí)行情況。②世界銀行代表性不足，全球經(jīng)濟協(xié)調(diào)的能力缺失。世界銀行從成立至今，一直是由以美國為代表的發(fā)達國家掌握著世界銀行的大多數(shù)投票權(quán)，而廣大的發(fā)展中國家的發(fā)展意愿并不能夠得到合理的反映，這與當(dāng)今世界發(fā)展中國家經(jīng)濟迅速蓬勃發(fā)展的趨勢相違背。發(fā)展中國家不但代表權(quán)不足，而且投票權(quán)不能隨著經(jīng)濟形勢的發(fā)展自動與周期性地調(diào)整。（3）G20的作用仍有待發(fā)揮。誕生于1999的G20作為作為最重要的國際論壇之一，G20致力于防范和解決國際金融危機，改善各國經(jīng)濟金融體系透明度，總體而言，G20放映了世界經(jīng)濟格局的變遷，順應(yīng)了全球經(jīng)濟治理的需要。但是，G20的局限性限制了其在多邊金融治理方面的作用。①G20集團化特點日漸明顯。G20的成員是國際秩序中的重要利益獲得者，是世界經(jīng)濟中的重要成員國家，G20既有來自發(fā)達國家的成員也有來自發(fā)展中國家的成員，他們既有共同的利益也有矛盾沖突，因此，在議題的設(shè)計上就需要協(xié)調(diào)所有成員方的意見，而這些議題的范圍往往比較廣泛，因此很難在規(guī)定的時間內(nèi)，對特定議題給出合理的解決方案。②G20仍然被少數(shù)發(fā)達國家左右。G20在議題的設(shè)計方面由西方發(fā)達國家控制和主導(dǎo)，這無法從根本上去保障發(fā)展中國家的利益。雖然受到金融危機的影響后，發(fā)展中國家紛紛提出了一些具有建設(shè)性的議題，但是G20的大部分議題仍然是被特定國家所主導(dǎo)。

3.各國宏觀經(jīng)濟政策缺乏協(xié)調(diào)機制。在經(jīng)濟金融全球化的條件下，經(jīng)濟在信息技術(shù)的進步下加速發(fā)展，信息跨國界的傳播和現(xiàn)代化電子技術(shù)的應(yīng)用使得國際資本流動加速，使得國際金融市場規(guī)模不斷擴大，使得各國之間的經(jīng)濟合作聯(lián)系更為緊密。各國之間緊密的經(jīng)濟金融聯(lián)系使全球經(jīng)濟產(chǎn)生了連鎖效應(yīng)。在貨幣政策領(lǐng)域表現(xiàn)的尤為明顯，各國貨幣發(fā)行必須與一定的經(jīng)濟指標(biāo)和規(guī)模掛鉤。也就是說，各國在發(fā)放基礎(chǔ)貨幣時，不能只考慮本國的金融目標(biāo)而采取過禁或者過度的措施，而應(yīng)該從全球經(jīng)濟合理穩(wěn)定發(fā)展的前提出發(fā)。尤其是作為國際貨幣的國家要合理適度的發(fā)行貨幣，合理地規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險不能任意無度地發(fā)行，攪亂國際金融秩序。但是，目前世界各國還沒有建立起有效的協(xié)調(diào)機制和平臺，協(xié)商宏觀經(jīng)濟政策。雖然G20取得了一定的成效，但效果現(xiàn)在還不明顯。

四、中國參與多邊金融體系治理體系的選擇

在面對國際金融體系嚴(yán)重失衡的大背景下，中國作為發(fā)展中的大國應(yīng)該如何去面對國際收支失衡，如何盡量降低世界主要貨幣匯率波動所產(chǎn)生的風(fēng)險，如何與世界各國去參與到國際貨幣體系新秩序的重建是我們急需解決的問題。對于中國而言還是應(yīng)該積極廣泛的參與到國際金融的合作與協(xié)調(diào)中來。

1.穩(wěn)步推進人民幣匯率制度改革，保持人民幣匯率平穩(wěn)變化。一國的政府當(dāng)局會根據(jù)本國具體的經(jīng)濟發(fā)展情況及穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟的承諾來選擇實行浮動匯率制還是固定匯率制。結(jié)合中國國情，中國政府認(rèn)為應(yīng)該選擇固定匯率制。第一，固定匯率總體上可以有效的穩(wěn)定本國國內(nèi)經(jīng)濟水平。在本國有充足的外匯儲備的條件下能夠有效穩(wěn)定國內(nèi)經(jīng)濟，特別是物價水平。第二，固定匯率能夠增加就業(yè)。固定匯率通過調(diào)節(jié)儲備水平改變貨幣供給，調(diào)節(jié)一般價格水平。在固定匯率下如果采用本幣一次性貶值的政策，可以達到降低出口產(chǎn)品價格，增加國內(nèi)就業(yè)以及擴大產(chǎn)品出口。第三，固定匯率可以穩(wěn)定國際貿(mào)易預(yù)期，減少匯率風(fēng)險。因此中國可行的選擇是走一條中間道路，即放寬人民幣匯率波動幅度，改變對人民幣大幅升值的預(yù)期。

2.加快人民幣國際化進程。所謂人民幣國際化，是指使人民幣在世界范圍內(nèi)行使其流通手段、價值標(biāo)準(zhǔn)、儲藏手段、支付手段的職能，最終成為全球普遍接受的可兌換貨幣。如何去推動人民幣國際化？我國政府對此提出了兩方面的“三步走”的方針戰(zhàn)略，即在臨近的國家和地區(qū)逐步推動人民幣的流通，實現(xiàn)人民幣的區(qū)域化發(fā)展，做到適時適度的發(fā)展、逐步有序的漸進式發(fā)展。（1）在空間上的擴張上實現(xiàn)“三步走”，即首先實現(xiàn)人民幣在周邊國家廣泛流通，其次將人民幣往更多的國家和地區(qū)推動，即形成區(qū)域化，最終實現(xiàn)全球范圍內(nèi)的人民幣國際化。（2）在貨幣職能上也分“三步走”，即實現(xiàn)人民幣成為結(jié)算、投資、儲備貨幣的三步走。首先在國際貿(mào)易的結(jié)算中更多的使用人民幣作為結(jié)算貨幣，使人民幣成為國際結(jié)算貨幣；然后促使人民幣發(fā)展成為國際金融市場上的主要的投資貨幣，逐步使得人民幣成為國際投資貨幣，最后隨著前兩步的發(fā)展最終使得人民幣成為國際儲備貨幣。

3.鼓勵與監(jiān)管金融創(chuàng)新并舉。金融危機的深刻教訓(xùn)要求中國未雨綢繆，加強對金融機構(gòu)的審慎監(jiān)管，加強對國內(nèi)房地產(chǎn)、期貨、證券等資產(chǎn)市場的監(jiān)管監(jiān)管力度，并且加大對銀行、保險公司等金融機構(gòu)的監(jiān)督力度。加強金融監(jiān)管的具體方案有：（1）建立健全金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機構(gòu)。要求加強功能監(jiān)管而非傳統(tǒng)的分機構(gòu)監(jiān)管，不同的監(jiān)管部門要做到分工明確，都要統(tǒng)一接受銀監(jiān)會監(jiān)管，并且要求保監(jiān)會以及證監(jiān)會加大對從事保險業(yè)務(wù)和證券業(yè)務(wù)的機構(gòu)的監(jiān)管力度。（2）加強配套性條件及外部環(huán)境的整治。金融危機后金融監(jiān)管體系的改革創(chuàng)新需要金融法律體系、宏觀經(jīng)濟環(huán)境、金融體制微觀基礎(chǔ)等一系列的外部環(huán)境和配套條件的改善。我們提出的宏觀經(jīng)濟政策應(yīng)該具有透明性、穩(wěn)定性的特點，政府應(yīng)該具有調(diào)控宏觀經(jīng)濟的強大能力，和全局把握能力；還要善于從微觀上去改革金融體制，強化分散和轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險的能力，最終實現(xiàn)建立一個穩(wěn)定健全的金融市場的目標(biāo)，以保持經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定的增長。（3）加強與世界各國之間的金融監(jiān)管合作。隨著經(jīng)濟發(fā)展和金融體系的進一步開放，我國的金融企業(yè)和金融機構(gòu)隨著經(jīng)濟的發(fā)展和開放程度的加深會越來越廣泛的參與到全球金融市場中來，從而會面臨更大的系統(tǒng)性風(fēng)險，因此我們要通過加強國際間金融監(jiān)管協(xié)調(diào)與合作以防御大規(guī)模的系統(tǒng)風(fēng)險。

4.量力而為，積極參與國際金融機構(gòu)改革。中國參與國際金融機構(gòu)改革的定位有三個方面：第一，中國是一個世界大國，近些年來中國的經(jīng)濟水平迅速發(fā)展，中國擁有豐富的人口和自然資源，隨著經(jīng)濟水平的不斷提高，中國的國際地位也在不斷提高，在國際組織中也發(fā)揮了越來越重要的作用。第二，盡管近年來中國經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大的成就，但仍然屬于發(fā)展中國家行列。雖然我國的經(jīng)濟總量很大，但在人均水平上與發(fā)達國家還有很大的差距。而且，我國國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展水平呈現(xiàn)地區(qū)間和產(chǎn)業(yè)間的不平衡，各個產(chǎn)業(yè)發(fā)展層次與發(fā)達國家相比仍然較低。以上事實說明，我國雖然邁入大國行列，但還不是一個強國，只能屬于發(fā)展中的大國；第三，中國是一個社會主義國家。社會主義性質(zhì)使得中國這個大國與其他資本主義的大國有著本質(zhì)的區(qū)別，這個特點對中國的國際環(huán)境與國際行為產(chǎn)生了很大的影響。面對眾多資本主義大國中國如何在國際體系中立足發(fā)展便成為中國參與世界經(jīng)濟政治合作的核心問題。中國在確定了社會主義發(fā)展中大國的定位下，應(yīng)該合理恰當(dāng)?shù)睦米约旱膰H影響，為中國未來經(jīng)濟的發(fā)展?fàn)I造良好的國際環(huán)境，更多的參與到國際經(jīng)濟和政治體系中來，產(chǎn)生的更大的國際影響力。

作者：譚文君 崔凡 單位：安徽財經(jīng)大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院 對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)國際經(jīng)濟貿(mào)易學(xué)院

參考文獻：

[1]王冠群．加強我國參與全球治理能力建設(shè)[J]．全球化，2014，（5）．

[2]李國安．金融風(fēng)險全球化與全球金融治理機制[J]．國際經(jīng)濟法學(xué)刊，2015，（6）．

[3]劉東民，何帆．中美金融合作：進展、特征、挑戰(zhàn)與策略[J]．國際經(jīng)濟評論，2014，（3）．

[4]高立紅．次貸危機對中國金融業(yè)發(fā)展的啟示[J]．商業(yè)時代，2011，（3）．

[5]徐璋勇，封妮娜．對中國金融業(yè)發(fā)展省區(qū)差異的綜合評價與分析[J]．當(dāng)代財經(jīng)，2008，（7）．

[6]王浩．全球金融治理與金磚國家合作研究[J]．金融監(jiān)管研究，2014，（2）．

[7]瞿棟.全球金融治理體系發(fā)展動向及我國的應(yīng)對策略[J].國外社會科學(xué)，2014，（4）.

[8]洪小芝．全球金融治理相關(guān)問題研究綜述[J]．西南金融，2012，（3）.

[9]王達，項衛(wèi)星．亞投行的全球金融治理意義、挑戰(zhàn)與中國的應(yīng)對[J]．國際觀察，2015，（5）．

[10]蔡偉宏.國家博弈制度形成與全球金融治理[J].國際經(jīng)貿(mào)探索，2015，（8）．

[11]吳奇志.經(jīng)濟全球化下金融危機的治理研究[D].上海：上海外國語大學(xué)學(xué)位論文，2010．

[12]陳春常．轉(zhuǎn)型中的中國國家治理研究[D]．上海：華東師范大學(xué)學(xué)位論文，2011．

[13]安輝．現(xiàn)代金融危機生成的機理與國際傳導(dǎo)機制研究[D]．大連：東北財經(jīng)大學(xué)學(xué)位論文，2003．

[14]郭景平.亞洲金融危機治理研究[D]．長春：吉林大學(xué)學(xué)位論文，2006．

[15]楊公齊.經(jīng)濟全球化背景下金融危機應(yīng)對策略及效果比較研究[D].北京：中國政法大學(xué)學(xué)位論文，2010．

第5篇：國際金融監(jiān)管論文范文

論文摘要：金融危機對全球經(jīng)濟造成巨大沖擊，金融學(xué)教學(xué)也面臨挑戰(zhàn)。由金融危機所引發(fā)的誠信危機、風(fēng)險恐懼，是將來從事金融工作的學(xué)生必須要克服的。信用是金融市場運作的根本，一定培養(yǎng)學(xué)生的誠信理念；風(fēng)險理念的培養(yǎng)是為了防范區(qū)域風(fēng)險的聚集效應(yīng)；還要堅持創(chuàng)新，創(chuàng)新理念是確保金融創(chuàng)新步伐與市場變革相適應(yīng)的前提；更要培養(yǎng)所有主體要遵法守法，金融人才的法治理念是規(guī)范金融市場與維護國家金融利益的根基。

全球性金融危機的爆發(fā)對于金融學(xué)專業(yè)學(xué)生而言，既是巨大的挑戰(zhàn)，又是良好的機遇。在金融學(xué)專業(yè)人才的理念培養(yǎng)上，應(yīng)著重樹立金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的誠信理念、風(fēng)險理念、創(chuàng)新理念和法治理念。

一、誠信理念的培養(yǎng)

2008年美國發(fā)生的金融危機實質(zhì)上是一場信用危機，是信用關(guān)系中“倫理責(zé)任”缺失的后果。在現(xiàn)實金融活動中，誠信就是遵守承諾契約的行為，實際上是一個體系，即包括各種形式的誠信。一般來講，培養(yǎng)誠信理念包括下述這樣三種形式。

1.培養(yǎng)以契約為基礎(chǔ)的誠信。所謂以契約為基礎(chǔ)的誠信，就是金融活動中應(yīng)該信守自己的承諾，按照自己的承諾辦事。承諾實際上就是當(dāng)事者之間的一種契約，因而任何參與主體都必須遵守。也就是說，如果企業(yè)已經(jīng)和客戶擁有了各種形式的契約，那么就應(yīng)該全方位地自覺地遵守這些契約，而不是去設(shè)法逃避契約的約束，更不能曲解和修改契約的內(nèi)容，甚至于去毀約。

2.培養(yǎng)在信息非對稱條件下的誠信。所謂信息非對稱條件下的誠信，就是指有的當(dāng)事者可能因為信息獲取上的阻滯性原因而無法清楚地把握信息中的全部內(nèi)容，從而不能真實地把握問題的全部的情況；而另外的當(dāng)事者可能因為各種原因而能夠全面地擁有信息，從而可以真實地把握問題的全部狀況。這種信息的非對稱性，使得更多地擁有信息的一方處于交易的優(yōu)勢地位，可以說，那種較多掌握信息的當(dāng)事者，可以借助信息擁有的優(yōu)勢地位而欺騙信息不全的當(dāng)事者，但是擁有更多信息的一方，卻并沒有去這樣干，而是誠信地對待信息不全的一方，這種狀況就是信息非對稱下的誠信。

3.培養(yǎng)完全考慮當(dāng)事者利益的誠信。也就是說，一方當(dāng)事者在追求自身利益的同時，并沒有僅僅從自己的利益出發(fā)，而是充分考慮了當(dāng)事者的另一方的利益，告訴對方應(yīng)該怎么做利益才最大。這種考慮對方當(dāng)事者利益的誠信，是一種最高形式的誠信。完全考慮當(dāng)事者利益的這種誠信，往往是當(dāng)事者從對方的利益出發(fā)的，所以這種誠信可以說是一種很高形式的誠信。

二、風(fēng)險理念的培養(yǎng)

金融是資金的聚集地，也是風(fēng)險的集合體，金融創(chuàng)新和發(fā)展總是伴隨著風(fēng)險。風(fēng)險，源于事物的不確定性，是一種損失或獲益的機會。金融風(fēng)險具有可測性、客觀性、不確定性和受益對稱性等特征，是客觀的、現(xiàn)實的存在，這是由金融過程內(nèi)在的本質(zhì)屬性所決定的。因此，針對金融學(xué)學(xué)習(xí)，必須培養(yǎng)金融運行的風(fēng)險理念。

1.培養(yǎng)認(rèn)識風(fēng)險的能力。廣義的金融風(fēng)險指個人、企業(yè)、金融機構(gòu)和政府在參與金融活動過程中，因客觀環(huán)境變化、決策事物或其他原因?qū)е陆鹑谫Y產(chǎn)價值、信譽遭受損失的可能性。狹義的金融風(fēng)險則指金融機構(gòu)在從事金融活動時，其資產(chǎn)、信譽遭受損失的可能性。由于金融過程的網(wǎng)絡(luò)化和金融關(guān)系的多樣化，金融風(fēng)險具有極強的聯(lián)動性、廣泛的滲透性和自我增強的傳播特性。如果金融風(fēng)險超過了承受能力，局部、個別的風(fēng)險就會蔓延、傳播開來，從而影響到區(qū)域、國家甚至國際范圍，形成金融危機，給經(jīng)濟運行和社會福利造成災(zāi)難性的后果。2008年由美國次貸危機引起的金融海嘯，范圍廣，影響大，對世界經(jīng)濟造成了強烈的沖擊和影響。這些危機和動蕩不但使一國多年的經(jīng)濟發(fā)展成果毀于一旦，造成巨大的經(jīng)濟損失，而且擴大了貧富差距，加劇了社會矛盾，甚至引發(fā)政治和社會危機。

2.培養(yǎng)防范風(fēng)險的能力。目前，就國內(nèi)金融市場而言，防范金融風(fēng)險的重要性被推到了史無前例的高度。隨著市場化程度的提高，各類資金的流動性明顯增強，資金回報率高的區(qū)域會吸引其他地區(qū)資金的流入。如果該區(qū)域的資金高回報是源于投機性的泡沫化，那么該區(qū)域會很快成為金融高風(fēng)險區(qū)。我們要加大了對金融監(jiān)管與市場監(jiān)管的力度，并重視金融風(fēng)險的評估、預(yù)警和金融體系的穩(wěn)健性建設(shè)，著力提高防范金融風(fēng)險、抵御金融危機的能力。

三、創(chuàng)新理念的培養(yǎng)

1.金融業(yè)的發(fā)展需要創(chuàng)新。創(chuàng)新既是經(jīng)濟發(fā)展的過程，也是經(jīng)濟發(fā)展的原因，更是經(jīng)濟發(fā)展的本質(zhì)。金融創(chuàng)新是指金融領(lǐng)域內(nèi)部通過各種要素的重新組合和創(chuàng)造性變革所產(chǎn)生或引進的新事物，從而使得金融體系能夠更有效地發(fā)揮其功能。金融創(chuàng)新的內(nèi)容包括金融工具的創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新、金融市場的創(chuàng)新、金融機構(gòu)的創(chuàng)新和金融制度的創(chuàng)新，其核心是金融工具的創(chuàng)新。金融工具的創(chuàng)新主要包括規(guī)避利率風(fēng)險的創(chuàng)新、轉(zhuǎn)移風(fēng)險的創(chuàng)新、增加流動性的創(chuàng)新、信用創(chuàng)造的創(chuàng)新、股權(quán)創(chuàng)造型創(chuàng)新、運用高新技術(shù)的創(chuàng)新和規(guī)避金融管制的創(chuàng)新。

2.要充分認(rèn)識金融創(chuàng)新是一把“雙刃劍”。培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生全面而辯證地看待金融創(chuàng)新效應(yīng)。通過對金融工程學(xué)等重要專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，既要培養(yǎng)金融創(chuàng)新思維、掌握金融創(chuàng)新的技巧和方法，又要把握金融創(chuàng)新的路徑和規(guī)律、正確認(rèn)識和理解金融創(chuàng)新與金融發(fā)展、金融穩(wěn)定的關(guān)系。金融創(chuàng)新既具有滿足客戶個性化需求、豐富金融交易品種、使商業(yè)銀行等存款性金融機構(gòu)獲得新的生存發(fā)展空間、增強經(jīng)濟主體應(yīng)對和轉(zhuǎn)移金融風(fēng)險的能力、提高金融資源使用效率以及促進金融市場一體化等積極作用，也具有增大金融系統(tǒng)風(fēng)險、降低金融體系穩(wěn)定性、加大金融監(jiān)管難度、削弱貨幣政策實施效果等負面影響。2008年發(fā)生的全球金融危機的一個重要而直接的原因便是美國金融創(chuàng)新過度，以至以住房抵押貸款為基礎(chǔ)的金融衍生產(chǎn)品交易過濫，以及金融監(jiān)管當(dāng)局對金融機構(gòu)的次貸衍生品業(yè)務(wù)及其交易的放任自流，助長了衍生品風(fēng)險的積聚和爆發(fā)。

3.創(chuàng)新需要監(jiān)管，強化金融監(jiān)管理念。對中國而言，既不能這次全球金融危機的發(fā)生而視金融創(chuàng)新為洪水猛獸，抵制金融創(chuàng)新，也不能對金融創(chuàng)新監(jiān)管過死。明智的策略應(yīng)該是：一要充分認(rèn)識金融創(chuàng)新對經(jīng)濟金融的積極作用，加快金融創(chuàng)新步伐。中國現(xiàn)階段由于金融創(chuàng)新不足，金融產(chǎn)品種類少、結(jié)構(gòu)單一，不適應(yīng)經(jīng)濟發(fā)展要求。因此應(yīng)完善金融創(chuàng)新的制度環(huán)境，大力鼓勵和推動金融創(chuàng)新，探索金融衍生品的發(fā)展途徑。二要提高金融監(jiān)管水平。金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)切實加強跨市場、跨境風(fēng)險的監(jiān)管，確保金融監(jiān)管體系與金融創(chuàng)新步伐和市場變革相適應(yīng)。同時，要弄清楚金融創(chuàng)新中的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、層次和風(fēng)險特征，研究金融創(chuàng)新規(guī)律，適時、適度地引導(dǎo)金融創(chuàng)新活動，把握監(jiān)管力度，避免監(jiān)管過度和監(jiān)管缺位，探索金融監(jiān)管模式由分業(yè)監(jiān)管向混業(yè)監(jiān)管、由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險監(jiān)管、由單向監(jiān)管向全面監(jiān)管、由封閉性監(jiān)管向開放性監(jiān)管等轉(zhuǎn)變的途徑。

四、法治理念的培養(yǎng)

1.培養(yǎng)學(xué)生掌握金融法律知識。在依法治國及法律全球化的宏觀環(huán)境下，金融學(xué)專業(yè)人才必須確立法治理念。在金融市場國際化、金融風(fēng)險加大的形勢下，政府的“政策規(guī)制”只能發(fā)揮短期效應(yīng)，只有健全的金融法律制度才能形成安全的長效機制。無論國內(nèi)金融市場的健康發(fā)展，還是國內(nèi)金融市場與國際金融市場的有序銜接，必須有金融法律制度加以有效調(diào)整。目前，中國的金融業(yè)發(fā)展面臨兩大挑戰(zhàn)，一是金融業(yè)發(fā)展市場化的挑戰(zhàn)，二是金融業(yè)發(fā)展國際化的挑戰(zhàn)。前者主要表現(xiàn)為立法滯后，特別是現(xiàn)有的金融法律法規(guī)與金融市場的發(fā)展存在較大差距，導(dǎo)致金融資產(chǎn)的市場化程度不高，流動性不強，以及金融交易的不規(guī)范等。后者主要表現(xiàn)為國內(nèi)金融市場的“政策導(dǎo)向”與國際金融市場的“法律調(diào)整”相沖突，這也是西方國家以國際貿(mào)易平衡為由干涉中國金融市場的“法定借口”。因此，無論是金融專業(yè)或任何一個專業(yè)方向的本科生、研究生，掌握國內(nèi)金融立法的動態(tài)與金融法律制度，熟悉國際金融體制、規(guī)則及其相關(guān)法律知識，具有十分重要的現(xiàn)實意義。

2.培養(yǎng)運用法律防范金融風(fēng)險的能力。在國際金融危機影響?yīng)q存、中國正處于金融運行機制改革的關(guān)鍵時期，完善金融立法，健全金融法律制度至關(guān)重要。其一，有利于防范金融風(fēng)險。金融市場的過度自由化和自主創(chuàng)新會使風(fēng)險疊加，無論是國際或國內(nèi)，甚至是區(qū)域性的金融風(fēng)險，只能應(yīng)對而不能消除。良好的金融法治環(huán)境對安全金融創(chuàng)新、加強系統(tǒng)性風(fēng)險控制有不可忽視的作用。法律制度的確立，是防范金融風(fēng)險的基礎(chǔ)與根本。其二，有利于維護中國的金融利益。中國正處于社會轉(zhuǎn)型期，國內(nèi)金融市場發(fā)育不健全，在美國對人民幣匯率問題干涉下，人民幣處于緩慢升值狀況中。境外短期投機資金乘機而入，如果沒有很好地運用法律來防范金融風(fēng)險，勢必會影響國內(nèi)金融市場的穩(wěn)定，甚至引發(fā)金融貨幣危機。因此，我們必須研究國際金融市場的運行機制及其相關(guān)法律規(guī)定，充分運用好各種法律切實維護中國金融利益。

參考文獻：

[1]郭建新.論金融信用與倫理責(zé)任[J].財貿(mào)經(jīng)濟，2010，(8).

[2]曹廷貴.對于金融及金融教育理念的一點看法[J].財經(jīng)科學(xué)，2002，(增刊).

第6篇：國際金融監(jiān)管論文范文

一、上海自貿(mào)試驗區(qū)的成立為上海國際金融中心建設(shè)帶來新契機

設(shè)立上海自貿(mào)試驗區(qū)是進一步深化改革、加快政府職能轉(zhuǎn)變、深化金融領(lǐng)域改革開放的重大舉措，將對上海建設(shè)成國際金融中心產(chǎn)生重要的推動作用。

（一）金融自由化水平提高有利于推進上海國際金融中心建設(shè)

從海外的發(fā)展經(jīng)驗看，金融自由化是國際金融中心建設(shè)的支點和必不可少的條件。長期以來，受制于人民幣的非全面可兌換性、利率的非市場化、金融機構(gòu)的設(shè)立壁壘等，上海國際金融中心建設(shè)一直進展緩慢?，F(xiàn)在，在上海自貿(mào)試驗區(qū)成立之后，在風(fēng)險可控前提下，可在自貿(mào)區(qū)內(nèi)對人民幣資本項目可兌換、金融市場利率市場化、人民幣跨境使用等方面進行先行先試。金融服務(wù)業(yè)將對符合條件的民營資本和外資金融機構(gòu)全面開放，支持在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行等。這些措施顯然會將金融自由化水平大大提升，進而對上海國際金融中心的建設(shè)起到推動作用。

（二）金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新將推動上海金融市場和金融產(chǎn)品創(chuàng)新

從倫敦、紐約等國際金融中心的發(fā)展歷史看，有利于創(chuàng)新但又不失規(guī)范的金融監(jiān)管體系能夠促進國際金融中心建設(shè)。一方面，為了防范金融風(fēng)險，政府要進行嚴(yán)格的監(jiān)管，保證金融中心的穩(wěn)定，另一方面要提供相對寬松的金融環(huán)境，促進金融創(chuàng)新，保證金融中心的活力。上海自貿(mào)試驗區(qū)總體方案中明確提出了深化金融領(lǐng)域的開放創(chuàng)新，允許在試驗區(qū)內(nèi)建立面向國際的交易平臺，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易，鼓勵金融市場產(chǎn)品創(chuàng)新。這無疑會推動上海金融市場和金融產(chǎn)品的創(chuàng)新步伐，活躍金融市場，為上海國際金融中心建設(shè)帶來新契機。

（三）跨國公司總部的集聚將促進上海國際金融中心建設(shè)

總部經(jīng)濟也是國際金融中心建設(shè)的一個重要方面。大公司的總部要管理龐大的財務(wù)往來和資金流，對金融產(chǎn)品有強大的需求，也常常需要通過現(xiàn)貨市場與期貨市場的對沖機制來控制、管理其生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險。大公司總部的集聚不僅有助于形成資金中心，也有助于活躍包括期貨市場在內(nèi)的金融市場。自貿(mào)試驗區(qū)總體方案明確了將深化跨國公司總部外匯資金集中運營管理試點，促進跨國公司設(shè)立區(qū)域性或全球性資金管理中心。這將推動跨國公司總部集聚在上海，進而推動上海國際金融中心的建設(shè)。

（四）金融業(yè)國際化水平的提高助力上海國際金融中心建設(shè)

國際金融中心的主要特征就是高度國際化。上海自貿(mào)試驗區(qū)的多項方案措施無疑會提高上海金融業(yè)的國際化水平：在金融制度創(chuàng)新方面，鼓勵企業(yè)利用境內(nèi)外兩種資源、兩個市場，實現(xiàn)跨境融資自由化；在增強金融服務(wù)功能方面，金融服務(wù)業(yè)對符合條件的民營資本和外資金融機構(gòu)全面開放，支持在試驗區(qū)內(nèi)設(shè)立外資銀行和中外合資銀行，允許金融市場在試驗區(qū)內(nèi)建立面向國際的交易平臺，逐步允許境外企業(yè)參與商品期貨交易。如果能充分利用上海自貿(mào)試驗區(qū)成立及與之相關(guān)的有利政策，必將有利于推動上海國際金融中心的建設(shè)。

二、上海國際金融中心建設(shè)面臨的困難和挑戰(zhàn)

上海在國際金融中心的建設(shè)方面，有很多優(yōu)勢和較為良好的基礎(chǔ)，但也面臨不少困難和挑戰(zhàn)，對此應(yīng)有客觀、清醒的認(rèn)識。

（一）金融市場交易品種單一，交易規(guī)模不足

國際金融中心的一個重要特征是有較大規(guī)模的金融交易活動發(fā)生。而上海當(dāng)前的情況是：一方面，上海股票主板專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net市場不夠活躍，日成交金額常常低于深圳的創(chuàng)業(yè)板和中小企業(yè)板市場；另一方面，金融期貨和金融衍生品市場交易品種單一，交易規(guī)模不足。目前中國金融期貨交易所上市的交易品種只有滬深300指數(shù)期貨和5年期國債期貨。表1為滬深300指數(shù)（HS300）與滬深300指數(shù)期貨（IF）4月份以來的日成交金額數(shù)據(jù)，可以看到，目前滬深300指數(shù)期貨的日成交金額大體為滬深股票現(xiàn)貨市場成交金額的10倍以下。股指期貨的成交金額數(shù)倍于股票現(xiàn)貨交易是國際金融市場的一個規(guī)律性現(xiàn)象，而我國金融期貨的交易品種單一，交易規(guī)模也遠不及成熟市場，難以發(fā)揮金融期貨的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能。無論現(xiàn)貨市場還是期貨市場，金融活動的交易規(guī)模都相對比較小，制約著上海國際金融中心的建設(shè)進度。

（二）金融機構(gòu)的集聚度不夠

金融中心是一個國家或地區(qū)金融活動的集中地，從倫敦和紐約等國際金融中心的經(jīng)驗來看，國際金融中心都聚集著相當(dāng)數(shù)量的、高質(zhì)量的金融機構(gòu)。然而無論是商業(yè)銀行、證券公司還是保險公司，國內(nèi)一些有實力的金融機構(gòu)的總部并不在上海，譬如，招商銀行、民生銀行、平安保險等總部都分布在北京、深圳等地。金融監(jiān)管機構(gòu)如中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的總部也都不在上海。實際上，沒有一些有實力的金融機構(gòu)作支撐，上海是很難建設(shè)成為國際金融中心的。

（三）非政治中心帶來信息劣勢

與倫敦、東京、巴黎、新加坡等金融中心同時也是所在國的政治中心不同，上海不是我國的政治中心，因此在享受政治中心的許多經(jīng)濟輻射效應(yīng)和信息溢出效應(yīng)方面，上海不占優(yōu)勢。金融業(yè)是一個高度依賴信息運行并對信息非常敏感的行業(yè)，一個國際金融中心必須能夠大量、及時、客觀的反映市場、機構(gòu)、產(chǎn)品變化的專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net各種信息。非政治中心所帶來的信息短板制約著上海建設(shè)成為國際金融中心。

（四）金融市場體系不完整

目前，上海金融中心在各個金融子市場上與世界一流國際金融中心相比仍有較大的差距：股票市場大而不強，截止2012年年底，上交所股票成交額位列全球主要交易所 第四位，亞洲第二位，但上海股票市場大而不強，與國際市場價格的同步性較差；債券市場交易品種單一，政策性銀行債、國債和中期票據(jù)三者的發(fā)行量超過發(fā)行總量的70%，缺少創(chuàng)新品種；金融期貨、衍生品市場尚處于發(fā)展階段的初期，功能沒有得到應(yīng)有的發(fā)揮。金融子市場的不發(fā)達導(dǎo)致整個金融市場體系不完整，市場的資源配置和風(fēng)險規(guī)避功能未能很好發(fā)揮，限制了上海建設(shè)國際金融中心。

三、抓住上海自貿(mào)試驗區(qū)成立的契機，推動國際金融中心建設(shè)

在推進自貿(mào)試驗區(qū)建設(shè)的過程中，也為上海國際金融中心建設(shè)提供了新的發(fā)展契機。上海應(yīng)該抓住契機，大力實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，吸引金融機構(gòu)匯集，完善信息、完善金融市場體系，實現(xiàn)到2020年將上海建設(shè)成“與中國經(jīng)濟實力相適應(yīng)的國際金融中心”的目標(biāo)。

（一）大力實施金融產(chǎn)品創(chuàng)新，活躍金融市場

相對于目前滬深兩市的2300多只股票而言，滬深300指數(shù)期貨這一單一的期貨交易品種明顯不足。無論是從為投資者提供更多、更有效的套期保值工具的角度，還是從活躍股指期貨市場交易的角度，都應(yīng)該提供更多的期貨交易品種。上海應(yīng)該抓住當(dāng)前金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的有利時機，著力發(fā)展金融期貨和金融衍生品市場，活躍股票指數(shù)期貨市場，更好地發(fā)揮金融期貨的價格發(fā)現(xiàn)和套期保值功能，這也是作為國際金融中心建設(shè)的必然要求。

（二）進一步吸引國內(nèi)外金融機構(gòu)的集聚

國際金融中心是以大量有實力的金融機構(gòu)的集聚為基礎(chǔ)的，上海應(yīng)該利用金融自由化水平提高的制度和政策環(huán)專業(yè)提供專業(yè)寫作論文的服務(wù)，歡迎光臨dylw.net境吸引功能性金融機構(gòu)、全國性金融機構(gòu)、國際性金融機構(gòu)及其他影響力較大的金融機構(gòu)不斷落戶上海，既要注重金融機構(gòu)集聚的數(shù)量，更要注重金融機構(gòu)集聚的質(zhì)量，把上海建設(shè)成為金融機構(gòu)總部和功能性金融機構(gòu)的重要集聚地。

（三）打造完善的金融資訊信息平臺

作為國際性的金融中心，前提條件之一就是能讓市場主體以最快速度、最小成本獲取有效信息，進而做出正確判斷。上海應(yīng)借助自貿(mào)區(qū)成立和金融業(yè)國際化水平提高的契機，打造一批符合國際語境、有全球影響力的財經(jīng)傳媒和金融資訊信息平臺，彌補非政治中心帶來的信息方面的劣勢，進一步吸引金融機構(gòu)和金融市場交易主體，提升上海金融中心在世界范圍內(nèi)的地位和作用。

（四）不斷開拓金融市場的新領(lǐng)域，建立多層次的金融市場體系

借助金融領(lǐng)域開放創(chuàng)新的契機，上海應(yīng)積極拓展多功能、多層次的金融市場。隨著社會經(jīng)濟的發(fā)展，金融市場的內(nèi)涵和邊界也在發(fā)生變化，譬如，碳金融市場正逐漸成為金融市場的一個重要組成部分。世界權(quán)威機構(gòu)預(yù)測2020年全球碳金融市場交易金額將達到3.5萬億美元。不斷開拓金融市場的新領(lǐng)域，也是國際金融中心建設(shè)的題中之義。

參考文獻：

[1]國務(wù)院關(guān)于印發(fā)中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案[Z].2013-09-18.

[2]葉德磊，顧京.我國股指期貨套期保值效應(yīng)的實證研究[J].華東師范大學(xué)學(xué)報（哲學(xué)社會科學(xué)版），2012（04）.

[3]葉德磊.抓住金融創(chuàng)新的新契機[N].解放日報，2013-10-09.

[4]嚴(yán)晨.國際金融中心建設(shè)的歷史比較分析[J].上海經(jīng)濟研究，2013（06）.

[5]葛靜，王山.對新時期推進上海國際金融中心建設(shè)的思考[J].福建金融，2013（06）.

第7篇：國際金融監(jiān)管論文范文

論文摘 要：20世紀(jì)90年代，瑞士 金融 的一種趨勢就是發(fā)生在銀行業(yè)和保險業(yè)之間的業(yè)務(wù)彼此滲透，實現(xiàn)銀行保險業(yè)務(wù)聯(lián)合，同時為了克服現(xiàn)有銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體系的缺陷，瑞士在1998年開始對其金融監(jiān)管進行全面改革。那么瑞士目前的金融監(jiān)管體制如何，存在什么特點可以使得瑞士成為國際金融中心。文章從瑞士金融監(jiān)管體制現(xiàn)狀以及問題進行分析，解釋瑞士的改革以及為

 

 

一、銀證統(tǒng)一的分業(yè)監(jiān)管體制 

 

瑞士金融監(jiān)管體制實行的是瑞士銀行和證券由瑞士聯(lián)邦銀行業(yè)委員會（以下簡稱fbc）統(tǒng)一監(jiān)管，瑞士私營保險業(yè)由瑞士聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)督局（以下簡稱fopi）監(jiān)管的分業(yè)監(jiān)管體制。其中fbc又實行兩級監(jiān)管體系，既監(jiān)管活動在fbc與授權(quán)的外部審計公司之間的監(jiān)管職責(zé)的分工。 

在瑞士，除了最主要的fbc和fopi（這兩個機構(gòu)目前監(jiān)管著大約330家銀行和200多家保險公司），金融市場的監(jiān)管職責(zé)還由很多監(jiān)管機構(gòu)承擔(dān)。 

（一）監(jiān)管機構(gòu)框架 

1．聯(lián)邦銀行委員會（fbc）。（1）組織結(jié)構(gòu)：fbc由7至11名成員組成，由聯(lián)邦委員會選舉產(chǎn)生。fbc在行政上隸屬于瑞士聯(lián)邦財政部（以下簡稱fdf），但獨立于聯(lián)邦委員會的指示。fbc基于其獨立性對金融部門的各個部分的監(jiān)管擁有絕對權(quán)威。（2）監(jiān)管活動：瑞士的銀證監(jiān)管是采取兩級監(jiān)管體系，銀證監(jiān)管是基于作為國家監(jiān)督機關(guān)的fbc和一些得到授權(quán)的審計公司之間的任務(wù)分工。在這兩層監(jiān)管體系下，fbc委托授權(quán)的審計公司進行現(xiàn)場審查，而自己保留負責(zé)全面監(jiān)督和執(zhí)法措施的權(quán)利。fbc 只有在非常罕見的情況下才進行直接現(xiàn)場確認(rèn)審查。由于大銀行集團在瑞士金融體系起著非常重要的作用，所以fbc需要自己親自對瑞士兩大銀行—瑞士聯(lián)合銀行（ubs）和瑞士信貸銀行（cs）實施直接監(jiān)管。同時，為確保監(jiān)管體系的活力， fbc對授權(quán)的審計公司開展質(zhì)量控制和檢查，有時 fbc會直接監(jiān)察審計公司對銀行或證券交易商的審計程序。（3）運行費用：為了維持運作，fbc每年向受其監(jiān)管的機構(gòu)征收監(jiān)管費。監(jiān)管費的多少是比照fbc上一年度的支出來征收的。因此，監(jiān)督機構(gòu)的活動經(jīng)費是獨立于邦聯(lián)的財務(wù)預(yù)算的，同時也不用納稅人承擔(dān)。 

2．聯(lián)邦私營保險業(yè)監(jiān)管局（fopi）。fopi受聯(lián)邦委員會委托對瑞士私營保險業(yè)：壽險、意外險、損害保險和再保險進行監(jiān)管。它的主要權(quán)限有給保險公司頒發(fā)經(jīng)營許可；對人壽保險公司和醫(yī)療保險公司的業(yè)務(wù)范圍進行審批；審查保險公司遞交的年報；為保險業(yè)起草有關(guān) 法律 文件；代表瑞士保險業(yè)簽訂國際協(xié)定等。此外，作為對聯(lián)邦社會保險局（fsio）監(jiān)管的補充，fopi開始監(jiān)管可以接受的健康保險。從2006年初開始，保險中介機構(gòu)也納入fopi的監(jiān)管范圍。 

fopi實施監(jiān)管的費用由被監(jiān)管的保險公司承擔(dān)，該辦公室每年發(fā)票的稅收額就可以完全涵蓋監(jiān)管當(dāng)局購置的保險設(shè)施所帶來的成本。 

3．反洗錢控制局（aml-ca）。aml-ca行政上附屬于ffa組織，aml-ca有四個部門：自律監(jiān)管組織（self-regulating organizations sros）部門，直屬金融中介（financial intermediaries directly subordinated dsfis）部門，市場監(jiān)管部門以及審查部門。審查部門協(xié)助其他三個部門完成工作設(shè)在聯(lián)邦財政部財政事務(wù)管理局，負責(zé)直接或通過行業(yè)自我監(jiān)督組織監(jiān)管所有其它非銀行系統(tǒng)的金融中介機構(gòu)和個人。另外根據(jù)fatf的要求成立了洗錢報告處（mros），隸屬于聯(lián)邦司法部，負責(zé)報告洗錢嫌疑問題，也是瑞士的情報中心。 

4．瑞士國家銀行（snb）。snb在他的職責(zé)范圍里，保證金融體系的穩(wěn)定。snb必須按照憲法和章程的規(guī)定以國家利益為首位，其首要目標(biāo)是確保物價穩(wěn)定，同時考慮 經(jīng)濟 發(fā)展 。 

（二）監(jiān)管規(guī)則體系 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管權(quán)利有法律保證，同時必須嚴(yán)格遵從法律規(guī)定。監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管，對金融問題進行裁決必須有法律依據(jù)，嚴(yán)格依法執(zhí)行監(jiān)管行為，從法律上保障了監(jiān)管權(quán)威性。 

在瑞士，金融部門是多層次的，反映在金融監(jiān)管規(guī)則上也是如此。瑞士聯(lián)邦行政局有權(quán)參與聯(lián)邦立法，除了憲法、聯(lián)邦法以及聯(lián)邦條例以外，監(jiān)管規(guī)則架構(gòu)里還包括監(jiān)管當(dāng)局的通告和通知。規(guī)則架構(gòu)的完整性還包括指示：指示自律規(guī)則在監(jiān)管范圍不同程度的執(zhí)行。這些指示部分是基于法律的授權(quán)委托（如股票交易的自律規(guī)則就是基于聯(lián)邦股票和證券交易法），另一部分是通過達到監(jiān)管機構(gòu)授權(quán)的準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)化條件作為最低標(biāo)準(zhǔn)（如sfbc的某些通告）。自律規(guī)則比較貼近市場，在瑞士起著非常重要的作用。在國際層面上，有許多與金融監(jiān)管規(guī)則相關(guān)的雙邊以及多邊協(xié)議，如與歐盟、wto/gats的雙邊協(xié)議。 

 

二、監(jiān)管體制特點 

 

（一）監(jiān)管主體高度獨立性和權(quán)威性 

1．金融監(jiān)管當(dāng)局擁有高度獨立性是國家金融體制健全的表現(xiàn)之一，瑞士金融監(jiān)管擁有的高度獨立性主要表現(xiàn)在行政獨立和財政獨立上。（1）行政獨立。在瑞士擔(dān)負銀行監(jiān)管職能并不是國家的中央銀行，而是銀行委員會。銀行委員會的七名成員由瑞士聯(lián)邦委員會選舉產(chǎn)生，七名成員除主席外，其余均為兼職成員。由于銀行委員會的特殊性質(zhì)，銀行委員會成員不能在銀行和金融機構(gòu)中任職，其現(xiàn)任成員多為瑞士著名金融專家和經(jīng)濟學(xué)者，每月定期舉行會晤，研究談?wù)摻鹑诒O(jiān)管的方向性、戰(zhàn)略性問題，每年向聯(lián)邦委員會提交本年度工作報告。銀行委員會的成員雖然由聯(lián)邦政府任命，但聯(lián)邦政府卻對銀行委員會沒有指示權(quán)，無權(quán)插手銀行委員會的監(jiān)管工作和內(nèi)部事務(wù)，亦無權(quán)過問銀行委員會對具體案件的處理結(jié)果。這種高度的自主性無疑成為銀行委員會有效、充分地行使監(jiān)管職能的前提。（2）財政獨立。瑞士監(jiān)管當(dāng)局實施監(jiān)管的費用不是來自聯(lián)邦財政部的統(tǒng)一配置，而是向被監(jiān)管機構(gòu)收取費用來彌補監(jiān)管成本，維持機構(gòu)運行。并且監(jiān)管當(dāng)局獨立編制本機構(gòu)的財政預(yù)算以及財政支出，這樣監(jiān)管當(dāng)局通過財政獨立而擁有充分的監(jiān)管行使職能。

2．瑞士銀行委員會擁有絕對金融監(jiān)管權(quán)威。fbc每年向銀行公告，對銀行、投資基金、證券交易的有關(guān)法律條具體闡述和解釋；銀行委員會有權(quán)在聯(lián)邦法律框架的基礎(chǔ)上，起草、制定涉及金融監(jiān)管的具體實施細則和規(guī)定，經(jīng)聯(lián)邦委員會批準(zhǔn)即生效執(zhí)行；在監(jiān)管工作中，如果遇到難以參照現(xiàn)有法律條款解決的問題，或根據(jù)新的國際條約必須對瑞士現(xiàn)行的部分法律條文進行修改和調(diào)整，即由銀行委員會牽頭，會同國家銀行、瑞士銀行家協(xié)會等機構(gòu)，共同組成專家工作組，制定出相應(yīng)的補充管理規(guī)定或法律條款修訂草案，送交聯(lián)邦委員會審批。 fbc有權(quán)根據(jù)法律獲得全面的信息，即使是銀行保密法也不能例外，但是審計公司例外，因為其信息來源需要多方面的審批，通知規(guī)定，通訊及其他機關(guān)的報告，客戶或第三方、以及媒體報導(dǎo)等。除審計機構(gòu)必須向銀行委員會提交審計報告外，各銀行對銀行委員會有諸多的報批義務(wù)和申報義務(wù)；各銀行在一個營業(yè)年度結(jié)束的60天內(nèi)必須匯總所有核心數(shù)據(jù)，直接提交銀行委員會，以便銀行委員會及時掌握銀行業(yè)最新動態(tài)，盡早察覺薄弱環(huán)節(jié)。在銀行違反銀行法規(guī)以及出現(xiàn)其它弊端的情況下，銀行委員會有權(quán)采取措施，以維護金融秩序并消除弊端。措施的嚴(yán)厲程度視違規(guī)情節(jié)輕重而逐步升級，例如：指出銀行的違規(guī)行為并予以警示性告誡；責(zé)令銀行重新制作年度財務(wù)報告；指示銀行進行機構(gòu)變動，乃至明令將某人開除出銀行董事會或業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)層等。在債權(quán)人的債券受到嚴(yán)重威脅的情況下，銀行委員會有權(quán)將審計公司人員派到該銀行作為觀察員，對該銀行業(yè)務(wù)進行深入監(jiān)督，這種監(jiān)督對銀行的業(yè)務(wù)有時會構(gòu)成直接干預(yù)。銀行出現(xiàn)違法行為時，銀行委員會將報告給聯(lián)邦財政部，由財政部對銀行進行跟蹤調(diào)查。在銀行已不能再履行其基本義務(wù)，或?qū)Ψ蓸?gòu)成嚴(yán)重侵害的情況下，銀行委員會將撤銷其營業(yè)許可，任命清查人員對該銀行進行強制性的停業(yè)清查。銀行委員會必須本著公平、適度、誠信的原則采取上述措施。銀行若對銀行委員會的決定持有異議，可以向聯(lián)邦法庭上訴，但聯(lián)邦法庭一般都賦予銀行委員會極大的權(quán)衡及操作空間，而且通常留置對專業(yè)問題的評判。

（二）重監(jiān)管人員的高素質(zhì)培養(yǎng) 

瑞士監(jiān)管當(dāng)局一直注重人才的培養(yǎng)，每年投入大筆資金用于行業(yè)培訓(xùn)，造就了一大批高素質(zhì)的金融管理人員。不但如此，它們還從國外招納大量人材，以彌補本國市場上人力資源短缺的弱點。瑞士監(jiān)管機構(gòu)的就業(yè)人員一向以提供優(yōu)質(zhì)高效的服務(wù)而著稱，成為了瑞士監(jiān)管機構(gòu)在競爭中處于有利地位的一大法寶。同時高素質(zhì)的監(jiān)管人員也提升了監(jiān)管當(dāng)局的權(quán)威性以及監(jiān)管能力。 

（三）監(jiān)管 法律 體系完整，提供有力的法制基礎(chǔ)和保障 

瑞士的法律體系的完整性不僅表現(xiàn)在法律領(lǐng)域上，同時也表現(xiàn)在法律結(jié)構(gòu)上。 

1．瑞士目前的法律體系涉及瑞士現(xiàn)行的各個 金融 監(jiān)管領(lǐng)域：銀行，證券，投資，私營保險等，瑞士于1934年公布了《銀行法》，按規(guī)定成立銀行委員會，負責(zé)監(jiān)督管理瑞士銀行是否依法從業(yè)。隨著金融業(yè)的 發(fā)展 和銀行經(jīng)營范圍的逐漸擴展，瑞士又相繼頒布了《交易所和證券交易法》，以及《銀行和儲蓄銀行規(guī)則》、《外國銀行管理規(guī)則》、《投資基金規(guī)則》、《交易所和證券交易規(guī)則》和《洗錢條例》等。這些法律法規(guī)明確規(guī)定了瑞士監(jiān)管當(dāng)局作為國家監(jiān)管機構(gòu)所擁有的權(quán)限和各被監(jiān)管機構(gòu)必須履行的接受監(jiān)管的各項義務(wù)，在各個金融領(lǐng)域使得金融監(jiān)管真正做到了有法可依、有法必依、執(zhí)法必嚴(yán)、違法必糾。 

2．瑞士金融監(jiān)管當(dāng)局行使監(jiān)管職能有不同層次的法律保障，其中最主要的還是憲法、聯(lián)邦立法的保障，如瑞士七大法律如《銀行法》、《交易所和證券交易法》、《投資基金法》、《保險監(jiān)管法》、《洗錢法》，這樣就從高層次上保證了監(jiān)管的權(quán)威性。同時還有各種細則性法規(guī)，如《銀行自有資本條例》、《銀行流動資本條例》等又為監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管提供精確的法律尺度，保證監(jiān)管的有效性。 

 

三、監(jiān)管體制存在的主要問題 

 

瑞士的分業(yè)監(jiān)管以及兩級監(jiān)管體系形成了一套對個人、 企業(yè) 和金融機構(gòu)的立體監(jiān)管制度，同時打擊黑錢和各種恐怖融資活動。此外，加上監(jiān)管主體的高度獨立性和權(quán)威性以及法律的保障使得瑞士的金融部門非常發(fā)達，保持了瑞士作為國際著名金融中心的地位。根據(jù)瑞士銀行家協(xié)會提供的數(shù)字，瑞士的金融業(yè)掌管著全球三分之一的私人境外資產(chǎn)，幾家著名的銀行和保險公司在世界同行中享有極高的聲譽。 

雖然瑞士的監(jiān)管體系對瑞士作為國際金融中心起了很大的作用，但是隨著國際監(jiān)管政策背景的改變以及國內(nèi)金融的動態(tài)發(fā)展，瑞士現(xiàn)行的監(jiān)管體制逐漸暴露出了不足，主要表現(xiàn)在首先有些監(jiān)管規(guī)則的適用非常良好，但是缺乏法律基礎(chǔ)，如審計公司的審計程序，以及洗錢報告處的信息沒有相關(guān)的法律依據(jù)，這樣就減弱了監(jiān)管主體的權(quán)威性；其次是隨著 經(jīng)濟 的發(fā)展，各種新興實體和集團實體的出現(xiàn)，比如銀保集團等，在目前的分業(yè)監(jiān)管體制下對該類新興實體和集團就存在著監(jiān)管真空和監(jiān)管重復(fù)問題；再者，與國際監(jiān)管規(guī)則相比，現(xiàn)行的監(jiān)管手段單一，效率不高，不適應(yīng)防范金融發(fā)展帶來的新風(fēng)險防范的需要；監(jiān)管主體在監(jiān)管過程中由于信息不足而無法實施有效的監(jiān)管以及對被監(jiān)管機構(gòu)的不公平對待等。20世紀(jì)90年代中期以后金融監(jiān)管的有效性有所降低，同時瑞士為了穩(wěn)定其金融中心，加強其國際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場監(jiān)管體系。 

 

四、結(jié)論 

 

基于以上分析的瑞士金融監(jiān)管現(xiàn)狀，同時瑞士金融市場正在發(fā)生急劇變化，各種新興集團實體出現(xiàn)，創(chuàng)新的節(jié)奏加快，跨境資金流動加速，國際金融業(yè)務(wù)競爭壓力增強，以及應(yīng)國際協(xié)定和監(jiān)督標(biāo)準(zhǔn)要求等。為了穩(wěn)定瑞士的金融中心，加強其國際地位，需要緊跟當(dāng)前的發(fā)展，重新審查和調(diào)整現(xiàn)行金融市場政策。 

金融市場監(jiān)管體制對金融市場極其重要，它可以增強市場穩(wěn)定性，增加國內(nèi)外公眾信心。假如沒有合適的金融監(jiān)管體系，那么瑞士的金融中介機構(gòu)就無法在國際規(guī)范的環(huán)境中運作，那么瑞士的金融中心就無法生存。因此針對動態(tài)環(huán)境，不斷優(yōu)化監(jiān)管架構(gòu)是不容置疑的。這個結(jié)果使得監(jiān)管當(dāng)局不僅具有額外義務(wù)，而且必須改善和簡化現(xiàn)有的監(jiān)管框架。 

 

第8篇：國際金融監(jiān)管論文范文

[論文摘要]金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價值，結(jié)合我國現(xiàn)有的法律規(guī)定提出六個金融監(jiān)管法的基本原則，以指導(dǎo)金融監(jiān)管法的實施。

[論文關(guān)鍵詞]金融監(jiān)管；金融監(jiān)管法；基本原則

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，金融業(yè)擔(dān)負著貨幣供應(yīng)、資金融通、資本形成、風(fēng)險管理、支付服務(wù)等一系列特殊職能，是國民經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)。但是利益產(chǎn)生的同時風(fēng)險也相伴而生，另外金融市場的多變性、自發(fā)性等特點也決定了金融市場必須要有法律和制度的監(jiān)管，才能確保金融活動的穩(wěn)定進行。因此，金融監(jiān)管法在整個金融法體系中占有基礎(chǔ)的重要地位。

一、金融監(jiān)管法

金融監(jiān)管是金融監(jiān)督管理的簡稱，是金融監(jiān)管機構(gòu)利用公權(quán)力對金融機構(gòu)和金融活動進行直接限制和約束的一系列行為的總稱。而金融監(jiān)管法則是調(diào)整金融監(jiān)管關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。根據(jù)我國分業(yè)監(jiān)管體制，我國金融監(jiān)管法包括銀行業(yè)監(jiān)管法、證券業(yè)監(jiān)管法和保險業(yè)監(jiān)管法等。金融監(jiān)管法在整個金融法律體系中處于重要的基礎(chǔ)地位，是規(guī)制整個金融市場的最有力工具。進行金融監(jiān)管可以防范和化解金融風(fēng)險，確保金融安全和債權(quán)人利益。進行金融監(jiān)管是維護金融秩序、保護公平競爭、提高金融效率的要求。金融監(jiān)管法作為金融法的重要組成部分，它的制定和實施有利于確保金融監(jiān)管行為適時、適度、規(guī)范進行，防止監(jiān)管過度和不足等“失靈”現(xiàn)象，保護金融市場秩序和金融運行效率，實現(xiàn)金融監(jiān)管的理念和目標(biāo)。

二、金融監(jiān)管法基本原則

金融監(jiān)管法的基本原則是指金融監(jiān)管法所確認(rèn)并反映金融監(jiān)管法本質(zhì)和特征，其效力貫穿于金融監(jiān)管法律規(guī)范之中，對金融監(jiān)管法律規(guī)范的制定與實施具有普遍指導(dǎo)意義的基礎(chǔ)性或本源性的法律準(zhǔn)則。金融監(jiān)管法的基本原則貫穿于金融監(jiān)管法的始終，充分體現(xiàn)了其法律目的和根本價值，反映了金融監(jiān)管法所調(diào)整的金融監(jiān)管關(guān)系的客觀要求，并對這種關(guān)系的各方面和全過程都具有普遍意義的基本準(zhǔn)則和指導(dǎo)思想。另外，金融監(jiān)管法的基本原則還具有彌補金融監(jiān)管法律空白的重要作用。因此，更值得我們加以研究。金融法的基本原則在不同性質(zhì)的國家有所不同，在同一國家經(jīng)濟發(fā)展的不同時期也會有別。它往往與一國某一時期的經(jīng)濟發(fā)展水平、貨幣金融政策目標(biāo)等密切相關(guān)，是一國特定的經(jīng)濟、金融環(huán)境在法律上的反映。

我國對金融監(jiān)管法的基本原則并沒有統(tǒng)一的定論，說法不一，但是根據(jù)金融監(jiān)管法在金融體系中所起的作用和金融監(jiān)管法的立法目的和根本價值，結(jié)合我國現(xiàn)有的《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中國人民銀行法》、《保險法》、《證券法》以及巴塞爾《有效銀行監(jiān)管核心原則》，以下介紹我國金融監(jiān)管法應(yīng)遵循的六項基本原則：

（一）依法監(jiān)管原則

依法統(tǒng)一監(jiān)管是憲法依法治國理念和行政法依法行政原則在金融監(jiān)管法領(lǐng)域的具體體現(xiàn)。所謂依法監(jiān)管，就是監(jiān)管法定，是指金融監(jiān)管活動必須依照法律規(guī)定。依法監(jiān)管包括監(jiān)管主體的法定性、監(jiān)管內(nèi)容的法定性﹑監(jiān)管程序的法定性和監(jiān)管權(quán)力的法定性等。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第七條與《保險法》第九條也分別規(guī)定，“國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)依法對全國證券市場實行集中統(tǒng)一監(jiān)督管理”，“國務(wù)院保險監(jiān)督管理機構(gòu)依法對保險業(yè)實施監(jiān)督管理”。依法監(jiān)管原則要求合法的金融監(jiān)管主體利用合法的監(jiān)管職權(quán)，遵照法定的程序進行法定的監(jiān)管行為。該原則具體包括以下內(nèi)容： 第一，所有金融機構(gòu)應(yīng)毫無例外地接受監(jiān)管；①第二，金融監(jiān)管機關(guān)的設(shè)立及其職權(quán)的取得必須有法律依據(jù)，這是金融監(jiān)管機關(guān)行使監(jiān)管職權(quán)，進行監(jiān)管活動的必要前提和條件。第三，金融監(jiān)管職權(quán)應(yīng)依法行使，也就是說金融監(jiān)管職權(quán)的取得，范圍和程序都應(yīng)該依照法律的規(guī)定。第四，金融監(jiān)管應(yīng)有平衡制約機制，必須控制金融監(jiān)管自由裁量權(quán)的濫用。權(quán)力是把雙刃劍，既然法律賦予權(quán)力，就應(yīng)同時對權(quán)力加以限制，避免濫用。

（二）監(jiān)管主體獨立性原則

國際貨幣基金組織的Quintyn And Taylor（2002）在2002年發(fā)表的“監(jiān)管獨立性與金融穩(wěn)定性”的論文中首次提出了監(jiān)管獨立性的概念及其構(gòu)成要素。這一原則要求金融監(jiān)管機構(gòu)有明確的責(zé)任和目標(biāo)，享有操作上的自主權(quán)和充分的資源。金融監(jiān)管機構(gòu)獨立性包括監(jiān)管機構(gòu)相對于政治干涉的獨立性和相對于被監(jiān)管機構(gòu)“行業(yè)俘獲”的獨立性兩個方面。只有以上兩個方面的獨立性都能得到保證，金融監(jiān)管機構(gòu)才能夠保持充分的獨立性。作為巴塞爾協(xié)議的核心原則，監(jiān)管主體獨立性主要是指監(jiān)管主體應(yīng)獨立于政府。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第五條規(guī)定銀行監(jiān)管機構(gòu)及其工作人員依法履行職責(zé)時，地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得對其進行干涉。按理論講，一個獨立的金融監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)具備組織獨立、執(zhí)行獨立、規(guī)制獨立和預(yù)算獨立四點特征。

（三）合理適度監(jiān)管原則

適度，即適當(dāng)。行政執(zhí)法不僅要求做到依法行政，更要做到合理行政。金融市場合理、適度的監(jiān)管是遵循市場規(guī)律的必然要求，金融市場保持活力的必要手段。合理適度監(jiān)管是指金融監(jiān)管主體必須以保證金融監(jiān)管目標(biāo)的實現(xiàn)為前提，尊重金融市場的規(guī)律，運用有效的監(jiān)管措施增進金融效率，維護公平競爭，以此促進金融業(yè)的發(fā)展。根據(jù)適度監(jiān)管原則，金融監(jiān)管主體的監(jiān)管行為必須滿足以下要求：第一，金融監(jiān)管必須以金融市場的自發(fā)性調(diào)節(jié)為基礎(chǔ)，尊重市場自身的規(guī)律。市場有自身的運行規(guī)律，應(yīng)讓其自我調(diào)節(jié)機制得到充分發(fā)揮，只有在出現(xiàn)市場失靈、市場的成本過高的情況下，才需要金融監(jiān)管機構(gòu)的介入。第二，監(jiān)管者應(yīng)避免直接微觀管制金融機構(gòu)。直接微觀管制金融機構(gòu)容易造成對經(jīng)營者權(quán)利的侵犯，抑制市場活力，監(jiān)管者應(yīng)盡力避免。第三，在金融市場失靈、金融行為不當(dāng)時，應(yīng)該能及時應(yīng)對、運用適當(dāng)?shù)姆椒?、有力的措施，維護金融穩(wěn)定；第四，應(yīng)對監(jiān)管對象實行分級分類，區(qū)別監(jiān)管，運用激勵相容的金融監(jiān)管理念，實現(xiàn)監(jiān)管者與被監(jiān)管者行為之間的良性互動，提高金融監(jiān)管的效率。

（四）公開、公正原則

公開原則或稱金融監(jiān)管的“透明度原則”，其基本含義是金融監(jiān)管行為除依法應(yīng)保密的以外，應(yīng)一律公開進行。根據(jù)公開原則，有關(guān)金融監(jiān)管的目標(biāo)、框架、決策及依據(jù)、數(shù)據(jù)和其他信息等需要全面、方便、及時地告知社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人，以保障社會公眾和有關(guān)當(dāng)事人對監(jiān)管過程和監(jiān)管結(jié)果的知情權(quán)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四條規(guī)定，“銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開、公正和效率的原則?！薄蹲C券法》第三條規(guī)定，“證券的發(fā)行、交易活動，必須實行公開、公平、公正的原則。”而公正原則是指金融監(jiān)管主體要按照公平、統(tǒng)一的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管方式對金融機構(gòu)實施監(jiān)管，規(guī)范金融機構(gòu)的市場行為，保證金融市場正常有序運行。公正原則要求監(jiān)管主體及其工作人員秉公辦事，不徇私情，平等對待金融市場上不同的被監(jiān)管者。公開、公正原則不僅是金融監(jiān)管活動應(yīng)該遵循的原則，也是其他金融活動應(yīng)該遵循的重要原則。

（五）安全與效率并重原則

安全與效率是金融監(jiān)管的永恒主題。金融安全原則要求監(jiān)管者采取各種措施防范和化解金融風(fēng)險，保障金融系統(tǒng)的安全、穩(wěn)健運行。金融安全關(guān)系著整個金融市場的健康和穩(wěn)定，也是金融監(jiān)管的根本出發(fā)點。而金融效率原則是指監(jiān)管者應(yīng)為金融機構(gòu)創(chuàng)造一個良好的、公平的競爭環(huán)境，提高金融機構(gòu)的競爭力，為本國經(jīng)濟的快速、健康發(fā)展發(fā)揮作用。效率原則是有效金融監(jiān)管理念的必然要求，是確保金融業(yè)和金融市場生機活力的重要保證，同時也為防止金融監(jiān)管過度所必需。金融安全與金融效率并重，金融安全是金融效率的前提，金融效率是金融安全的體現(xiàn)和終極目標(biāo)。我國《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第一條就規(guī)定：“為了加強對銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險，保護存款人和其他客戶的合法權(quán)益，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！斌w現(xiàn)了這一原則。金融監(jiān)管的效率原則包括兩方面的內(nèi)容：一是金融監(jiān)管應(yīng)講求經(jīng)濟效率，即金融監(jiān)管不應(yīng)導(dǎo)致金融機構(gòu)效率的喪失，而是要通過規(guī)范、引導(dǎo)和鼓勵等來提高金融業(yè)的整體效率；二是金融監(jiān)管應(yīng)講求行政效率，即金融監(jiān)管應(yīng)以盡可能小的成本達到最大化的金融監(jiān)管目標(biāo)和效果。金融安全原則和金融效率原則并重，才能最好的激發(fā)金融市場的活力，保證金融市場健康穩(wěn)定。

（六）協(xié)調(diào)監(jiān)管原則

第9篇：國際金融監(jiān)管論文范文

>> 論我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的債權(quán)人保護問題 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的稅務(wù)法律問題研究 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺中的法律問題 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺運營模式研究 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運營模式與風(fēng)險防控 我國現(xiàn)有的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸模式分析與風(fēng)險評估 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展存在的問題及前景分析 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的發(fā)展與風(fēng)險分析 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的居間人角色分析 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險及監(jiān)管分析 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的風(fēng)險控制分析 P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺法律風(fēng)險分析 我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展面臨的風(fēng)控困境及法律對策研究 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸的運行模式與風(fēng)險管控研究 規(guī)范發(fā)展我國p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺的思考 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸市場中存在的問題研究 對當(dāng)前我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺發(fā)展的思考 我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸發(fā)展歷程探究 對我國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)發(fā)展的思考 我國p2p網(wǎng)絡(luò)小額借貸的現(xiàn)狀研究 常見問題解答 當(dāng)前所在位置：l，2013/9/10.

[2]胡蓉萍.放貸人唐寧[EB/OL]，http：//.cn/2011/ 0910/211047.shtml，2013/9/10.

[3]胡蝶.資產(chǎn)證券化法律問題研究——擬證券化資產(chǎn)“風(fēng)險隔離”角度[D].南昌大學(xué)碩士學(xué)位論文，2012.6.

[4]倫宗健.我國企業(yè)資產(chǎn)證券化融資研究[D].沈陽大學(xué)碩士學(xué)位論文，2011.12.

[5]蒲劍宇，管瑞龍.推進我國資產(chǎn)證券化發(fā)展的途徑與意義——基于資產(chǎn)證券化的國際經(jīng)驗與啟示[J].國際金融，2012（07）：76-77.

[6]李愛君.民間借貸網(wǎng)絡(luò)平臺的風(fēng)險防范法律制度研究[J].中國政法大學(xué)學(xué)報，2012（05）：35.