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車險年中總結(jié)

第1篇：車險年中總結(jié)范文

2005年，中支公司在省分公司各級領(lǐng)導(dǎo)及全體同仁的關(guān)心支持下版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地! ，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務(wù)指標(biāo)，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)2005年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：

一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在2006年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承保基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。4、強化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。好文章盡在公文易

二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當(dāng)服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過2005年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，中支在2006年里將嚴(yán)格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準(zhǔn)確、合理”的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。4、在2006年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。版權(quán)所有，全國公務(wù)員共同的天地!

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據(jù)2005年中支保費收入xxxx萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。2006年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入xxxx萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，2006年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在2006年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。2005年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，2006年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。

在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險事業(yè)而奮斗。

第2篇：車險年中總結(jié)范文

隨著中國保監(jiān)會推進商業(yè)車險條款費率管理制度改革的深入，費率市場化制度上的障礙正逐步掃除，按里程定價的車險產(chǎn)品作為一種市場機制下的“資源節(jié)約型、環(huán)境友好型”產(chǎn)品也將有望逐步從理論走向?qū)嵺`，值得國內(nèi)學(xué)者研究和重視。在系統(tǒng)梳理和總結(jié)國外車險按里程定價的理論與實踐的基礎(chǔ)上，對其進行效益分析，并對實施中可能存在的問題進行了深入探討，這些研究將為我國車險市場改革和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級提供啟示，也為我國開發(fā)按里程定價的車險產(chǎn)品提供有益的理論支持和實踐參考，以更加有利于我國車險費率市場化和非壽險公司的科學(xué)經(jīng)營。

一、車險里程定價的內(nèi)涵

( 一) 車險里程定價的思想

關(guān)于車險按里程定價的思想可以追溯到 20 世紀(jì) 20 年代，這一思想是由辛辛那提汽車俱樂部的 Ives( 1925) 提出的。他認為應(yīng)將汽車保險的保費從固定成本轉(zhuǎn)化為可變成本，并提出通過征收汽油稅的方式來資助車險。但直到 Vickrey( 1968) 提出基于里程定價的車險產(chǎn)品能反映單位里程中駕駛者所承擔(dān)風(fēng)險的邊際成本，按里程定價才逐漸被研究者所重視。按里程定價的思想大致經(jīng)歷了四個階段。第一階段，Ives( 1925) 提出“將車險保費從固定成本轉(zhuǎn)化為可變成本”的理念; 第二階段，Vickrey( 1968) 提出“根據(jù)所消費的汽油稅或者輪胎使用壽命①實施里程定價”的思路; 第三階段，Butler( 1990) 提出“根據(jù)駕駛者的行駛里程數(shù)進行定價”的方法; 第四階段，Litman( 2001) 將基于距離、基于里程、基于單位里程保費、基于駕駛情況等定價方式統(tǒng)稱為按里程定價。在此基礎(chǔ)上，從 20 世紀(jì) 90 年代末開始，歐美等發(fā)達國家的非壽險實務(wù)界已逐步開始轉(zhuǎn)變車險保費的收費方式，即開始使用基于實際行駛的里程數(shù)來收取車險保費( Pay-As-You-Drive，PAYD) ，且以每一輛投保汽車每單位里程數(shù)作為計算車險保費的風(fēng)險度量因子。

( 二) 車險里程定價的類型

結(jié)合車險里程定價思想的演化過程以及實務(wù)中的可操作性，這種按里程定價的方式主要可以分為以下兩大類。第一大類是基于汽油收取保費( Pay-At-The-Pump，PATP) ，即將車險保費計入汽油價格中，駕駛者購買汽油的同時自動上繳保費。這種理念首先由 Vickrey( 1968) 提出，而后 Sugarman( 1990) 、Tobias( 1993) 分別討論了這種做法中行駛里程數(shù)與車險保費之間的關(guān)系。與此同時，美國馬里蘭州于 20 世紀(jì) 70 年代提出了第一種實施方案; 隨后，加利福利亞州分別于 1975、1990、1991、1993、1994 年提出五種實施方案。Wenzel( 1995) 對這五種方案進行分析研究，得出這種定價方式可以有效提高車輛的投保率并降低平均車險保費，同時也能有效減少車輛行駛里程數(shù)、降低汽油消耗、減少二氧化碳氣體的排放等，這些明顯的正外部效應(yīng)對解決交通、能源和環(huán)境問題具有一定的借鑒作用。但 Khazzoom( 2000) 則認為這種定價方式僅使得耗油多的車?yán)U付了更多的保費，而沒有考慮與駕駛者的年齡、駕駛記錄以及車的類型等實際的風(fēng)險因子。因此，雖然這種定價方式在理論上被認為是最容易實施的 PAYD 定價模式，但在實務(wù)中并沒有得到廣泛應(yīng)用。

第二大類是基于單位里程數(shù)收取保費( PAYD) ，這種做法被 Litman( 1997) ，Bulter( 1990) 和美國婦女組織所提倡。在這種定價方式中，風(fēng)險暴露由車年轉(zhuǎn)變?yōu)閱挝焕锍堂寇?。如果?mi表示第 i 個駕駛者的行駛里程數(shù)，pi表示單位里程保費，那么第 i 個駕駛者的總保費為 pimi。其中，單位里程保費取決于第 i 個駕駛者每行駛一千米所暴露的風(fēng)險，這可以通過駕駛者行駛區(qū)域、車齡、駕駛記錄、性別等已有車年費率體系中的風(fēng)險因子決定。進而可以看出，一方面，這種定價方式將傳統(tǒng)定價模式與“保費可變化”的理念有效結(jié)合起來，即在優(yōu)化傳統(tǒng)費率結(jié)構(gòu)的基礎(chǔ)上，增強了保費收取的公平性和可負擔(dān)性; 另一方面，可以通過市場行為的內(nèi)生機制來調(diào)節(jié)行駛里程數(shù)，以達到有效減少交通堵塞、降低交通事故損失成本以及保險賠付、減少溫室氣體排放和能源消耗，也對社會產(chǎn)生了良好的正外部效應(yīng)。

二、車險里程定價的理論基礎(chǔ)

( 一) 風(fēng)險暴露與里程數(shù)的關(guān)系

車險定價方法最初也是基于大數(shù)法則，按照壽險均衡保費 p 定價原則進行定價的 E( L) ，即風(fēng)險純保費等于被保險人損失的期望值。非壽險精算人員根據(jù)可獲得的被保險人以往影響損失的風(fēng)險因子來確定合理的風(fēng)險保費水平。隨著精算技術(shù)的普及與發(fā)展，20 世紀(jì) 50 年代之后，車險定價方法發(fā)展為后驗估費法，也稱為經(jīng)驗費率方法，即根據(jù)被保險人以往的索賠頻率和損失強度來決定未來的保費水平。后來又進一步發(fā)展到先驗和后驗相結(jié)合的階段。無論哪一階段，其定價方法的核心都是通過估計風(fēng)險損失來確定風(fēng)險保費。

基于里程定價作為車險定價方法的一種新方式，可看作是對傳統(tǒng)車險定價方法的一種延伸。其定價的核心理念也是通過尋求風(fēng)險因子( 主要是行駛里程數(shù)) 與風(fēng)險損失之間的關(guān)系來對車險產(chǎn)品進行定價。為此，首先需要重點探討按里程定價的兩個基本問題。第一，里程數(shù)是否可以作為風(fēng)險因子; 第二，如果可以作為風(fēng)險因子，那么如何確定里程數(shù)與風(fēng)險損失之間的關(guān)系。

就第一個問題而言，國外很多研究者通過對不同人群的駕駛情況進行風(fēng)險分析，得出的結(jié)論是里程數(shù)可以作為度量風(fēng)險的因子。Bath( 1993) 的分析表明，青年司機的駕駛風(fēng)險與其行駛里程數(shù)有關(guān); Butler( 1996)的分析表明，女性駕駛者的低事故率是由于行駛里程數(shù)少導(dǎo)致的。Cooper( 1998) 的分析表明，行駛里程數(shù)的減少使得單位里程中高風(fēng)險人群( 年老者) 每車年有更低的事故率。Balkin 和 Ord( 2001) 基于對季度數(shù)據(jù)的分析，得出季度里程數(shù)與事故率有著顯著的關(guān)系。隨后，一些研究者也開始結(jié)合經(jīng)驗數(shù)據(jù)來分析二者之間的關(guān)系，Litman( 2001) 使用 70 萬條車年的數(shù)據(jù)，得出年度事故率隨里程數(shù)的增加而增加。在對不同類型駕駛者進行細分后，這種關(guān)系更加明顯。Ferreira 和 Minikel( 2010) 利用馬薩諸塞州 287 萬條車年的數(shù)據(jù)，得出行駛里程數(shù)與事故索賠頻率有著顯著的關(guān)系。

就第二個問題而言，Vickrey( 1968) 的分析表明，70%的事故涉及多輛車，平均來看，每次事故將導(dǎo)致1． 5輛車發(fā)生索賠，減少行駛里程數(shù)能顯著地減少總索賠成本。Doughter 和 Hogarty( 1994) 從交通密度①的角度出發(fā)，得出單位里程的事故率和保險索賠成本都隨交通密度的增加而增加。Edlin( 1999) 利用回歸分析得出總里程數(shù)的改變將顯著地改變總事故成本，并利用彈性分析法得出保險成本對行駛里程數(shù)的彈性在1． 42 ～ 1． 85范圍內(nèi)。Litman( 2005) 的分析也表明，里程數(shù)減少將顯著地減少風(fēng)險損失成本和總保險成本②。Ferreira 和 Minikel( 2010) 分別利用線性回歸模型和泊松回歸模型，得出風(fēng)險損失與里程數(shù)之間存在顯著關(guān)系，尤其是在對駕駛者和區(qū)域進行細分的情況下，這種顯著性更加明顯。他們也認為在對駕駛者或區(qū)域進行細分的情況下，采用泊松回歸模型來描述里程數(shù)和風(fēng)險損失的關(guān)系的擬合效果更好。然而，目前對采用何種解析形式來為兩者之間關(guān)系進行建模的研究還不多見，主要原因在于可獲得的數(shù)據(jù)有限，但隨著市場完善和計算技術(shù)的進步，這方面的研究將會有較大進展。

( 二) 車險里程定價的正外部性

外部性是指某一經(jīng)濟行為人的活動對其他經(jīng)濟行為人產(chǎn)生的未通過市場或價格體系反映出來的影響。

近年來，國外很多學(xué)者對車險里程定價的正外部性進行了實證分析。其中，Edlin( 2002) 基于模擬方法，測算出按里程定價的車險業(yè)務(wù)通過減少行駛里程數(shù)使得凈損失每年可以減少 127 億美元。Bordoff 和 Noel( 2008) 測算出實施車險里程定價后，每年美國汽車的行駛里程數(shù)將下降 8%，二氧化碳排放量減少 2%，石油消耗量減少約 4%。Ferreira 和 Minikel( 2010) 測算出，當(dāng)馬薩諸塞州的所有駕駛者都購買按里程定價的汽車保險時，每年將減少車輛行駛里程數(shù) 59 億米、286 萬加侖汽油、260 萬公噸二氧化碳氣體。這些正外部性也為里程定價產(chǎn)品的推出起到了積極的社會推動作用。因此，在定價過程中也需要合理考慮這些正外部性。

庇古( 1920) 在《福利經(jīng)濟學(xué)》中提出的外部性理論，可以表述為: 當(dāng)邊際社會收益( 成本) 和邊際私人收益( 成本) 相等時，可以實現(xiàn)資源的最優(yōu)配置。一旦二者背離，就會出現(xiàn)市場失靈，需要政府進行干預(yù)。政府對邊際私人收益大于邊際社會收益的部門進行征稅，對邊際私人收益小于邊際社會收益的部門進行獎勵和津貼，以實現(xiàn)邊際社會收益和邊際私人收益相等?；诮?jīng)濟學(xué)的視角，Edlin( 2002) 通過分析研究，得出按里程定價的保險公司的私人收益小于社會收益。具體地講，保險公司和被保險人每車年可以得到 31 美元的收益，小于 58 美元的社會收益。Edlin 和 Mandic( 2006) 也利用“庇古稅”分析了按里程定價的車險產(chǎn)品，每年將給美國帶來 220 億美元的外部收益。

三、車險里程定價的實踐

隨著科技的進步，車險里程定價已逐步從理論走向?qū)嵺`，自 1998 年美國 Progressive 保險公司開發(fā)出第一款 PAYD 車險產(chǎn)品以來，PAYD 車險產(chǎn)品逐漸在北美和歐洲的保險市場上開始流行，并進一步擴展到亞洲和南非等國家和地區(qū)。

( 一) 美國的實踐

早在 1998 年，美國 Progressive 保險公司就在德克薩斯州休斯頓市試點一款基于里程定價的車險產(chǎn)品———Autograph，并在 1999 年推廣到全州。該款產(chǎn)品利用 GPS 遠程通訊信息傳輸技術(shù)，將無線裝置安裝在投保車輛上，利用這一裝置收集投保車輛的“駕駛時間、地點和行駛里程數(shù)”等信息，并將這些信息傳送給Progressive 公司以確定保費的收取。然而，由于投保人數(shù)相對較少，而且初始投入成本較高，該款產(chǎn)品于2000 年 3 月已停止銷售，僅僅為現(xiàn)存保單提供服務(wù)，并于 2001 年 5 月終止了整個 PAYD 項目?？偨Y(jié)實踐中的經(jīng)驗與教訓(xùn)，Progressive 公司于 2004 年在明尼蘇達州、密歇根州和俄勒岡州推出了新一代的 PAYD 產(chǎn)品，即基于汽車駕駛情況的車險產(chǎn)品 TripSense。2008 年，該款產(chǎn)品進一步升級為更新一代的產(chǎn)品 MyRate，目前已經(jīng)推廣到美國 16 個州，投保人數(shù)也不斷增加。MyRate 產(chǎn)品的定價因子除了傳統(tǒng)風(fēng)險因子之外，還包括駕駛方式( 如剎車和加速次數(shù)) 、行駛里程數(shù)和駕駛時間段等，保險公司綜合考慮這些因子來制定費率。

作為競爭者，GMAC 保險公司于 2004 年開始在美國一些州為 OnStar①的用戶提供里程折扣。在保單開始時和保單年末，OnStar 系統(tǒng)能自動記錄里程表上的讀數(shù)，并利用這些信息為行駛里程數(shù)少的駕駛者提供折扣。表 1 匯總了這些折扣信息。

另外，根據(jù) Exigen( 2008) 對 115 家保險公司的調(diào)查表明，66 家公司表示他們已經(jīng)考慮提供 PAYD 產(chǎn)品，兩家公司計劃在 2009 年中期提供該類產(chǎn)品，12 家公司考慮在 2009 年年底之前提供該類產(chǎn)品。截止至 2011年，美國已有 17 家保險公司提供該類產(chǎn)品。

( 二) 歐洲的實踐

英國最大的保險集團 Norwich Union 于 2003 年開始對 5 000 輛投保車輛進行為期兩年的 PAYD 車險定價試點。每一輛參與試點的汽車需要安裝一個小型數(shù)據(jù)記錄器，以測試車主的“行駛里程數(shù)、何時、何地”等駕駛情況，并通過移動電話技術(shù)將數(shù)據(jù)發(fā)送給 Norwich 公司。Norwich 公司將根據(jù)這些信息，每月收取保費。試點表明，很多車主喜歡 PAYD 產(chǎn)品，因為接受的志愿者超過了所需要招募的志愿者。

丹麥最主要的保險公司之一 Polis Direct 公司于2004 年11 月開始提供每千里計費的車險產(chǎn)品。每千里保費是根據(jù)當(dāng)前的保費除以保單年度最大里程數(shù)( 一般設(shè)為 20 000 千米) 計算的。如果當(dāng)前的保費為 500歐元，那么每千里保費為 25 歐元。不過投保者需要提前支付 90% 的當(dāng)前保費，即如果當(dāng)前保費為 500 歐元，那么需要提前上交保費 450 歐元。待保單期限屆滿時，對里程數(shù)核算后再多退少補。下一年將根據(jù)上一年的實際行駛里程數(shù)預(yù)交保費。此外，購買這種保險的車主應(yīng)該年滿 24 周歲，所開車的銷售價格不多于42 000歐元，每年行駛里程應(yīng)少于 40 000 千米。

意大利后來居上，成為全球 PAYD 市場的領(lǐng)跑者。該國美達電器集團( MetaSystem) 旗下的 Octo Telem-atics 公司目前為約 80 萬的客戶提供 PAYD 服務(wù)。Octo 成功的秘訣在于與菲亞特( Fiat) 和瑪涅蒂瑪瑞利集團( MagnetiMarel) 的良好合作，采集和加工來自菲亞特車載信息系統(tǒng)( BLUE＆ME) 的汽車駕駛情況數(shù)據(jù)，并將加工后的數(shù)據(jù)提供給各家保險公司。除了這些完善的數(shù)據(jù)支撐體系之外，意大利的 PAYD 車險產(chǎn)品實踐成功的另一個關(guān)鍵因素在于該國被盜車輛追蹤服務(wù)的普及。大部分保險客戶都能接受在車上安裝被盜車輛追蹤系統(tǒng)以獲取保費折扣的做法，自然也不排斥將行駛里程監(jiān)控也納入被盜車輛追蹤系統(tǒng)。

( 三) 其他國家和地區(qū)的實踐

南非 Nedbank 保險公司也于 2004 年開始提供每千里計費的車險產(chǎn)品。這種產(chǎn)品通過連接在汽車綜合保險上的 NedFleet 卡檢測每月行駛里程數(shù)來收取保費。澳大利亞 Real 保險公司于 2008 年開始提供 PAYD 車險產(chǎn)品。在保單期開始時，車主在報告里程表讀數(shù)后購買保險。在保單期限內(nèi)，可以隨時增加里程數(shù)，未使用完的里程數(shù)可自動轉(zhuǎn)入下一保單期，也可在保單中止或不續(xù)保時退還。一旦索賠發(fā)生或者里程數(shù)超過預(yù)付款對應(yīng)的里程數(shù)時，需要核實里程表讀數(shù)，否則意味著存在里程表讀數(shù)欺詐。該款產(chǎn)品被 Money Magazine 評為澳大利亞最便宜的汽車保險產(chǎn)品。表 2 對國外一些保險公司的 PAYD 車險產(chǎn)品的實踐進行了匯總。四、車險里程定價的效益分析與問題探討

( 一) 車險里程定價的效益分析

正如前文所述，實施車險里程定價具有很多潛在的正效益，這里進一步從消費者( 被保險人) 、供給者( 保險公司) 以及社會三個角度加以闡述。從消費者角度看，被保險人的收益主要體現(xiàn)在以下四個方面。第一，減少了被保險人和保險公司之間的信息不對稱。在 PAYD 定價模式下，被保險人可以隨時了解自己的行駛里程數(shù)，準(zhǔn)確地計算自己所需要繳付的保費。第二，為被保險人提供一種選擇權(quán)，即可以通過減少行駛里程數(shù)來獲得保費的節(jié)省，或者根據(jù)各自的特征選擇最優(yōu)的保費水平。第三，對被保險人來說，保費的收取將更加公平，即可以消除低里程數(shù)車主對高里程數(shù)車主的交叉補貼。第四，增加了被保險人的可負擔(dān)性。被保險人可以根據(jù)自身財務(wù)狀況的變化來調(diào)整保費，也可以吸引那些原來沒有投保的低收入家庭購買車險產(chǎn)品。

從供給者角度看，保險公司的收益主要體現(xiàn)在以下四個方面。第一，推動車險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級，提高競爭力。第二，滿足客戶需要，吸引更多的投保者。第三，非壽險精算人員可以通過對可獲得的被保險人的駕駛情況進行定量分析，降低潛在的損失風(fēng)險，增加公司的承保利潤。第四，基于 PAYD 定價模式的正外部性，從某種程度上也有助于樹立保險公司良好的社會公益形象，更加有利于非壽險公司的科學(xué)經(jīng)營。

從全社會角度看，社會所獲得的收益主要體現(xiàn)在以下四個方面。第一，減少交通堵塞，增加交通安全。PAYD 的實施將促使人們降低車輛使用頻率，從而減少道路車輛數(shù)。一方面使得交通擁堵得到一定程度的緩解，另一方面也減少了事故發(fā)生的可能性，增加了交通安全。第二，減少石油的使用量，節(jié)約戰(zhàn)略資源，提升國家能源安全。第三，降低溫室氣體的排放量，緩解氣候變暖。里程數(shù)的減少必然會降低車輛所排放的溫室氣體，進而緩解全球氣候變暖的壓力。四是增加追蹤定位設(shè)施的使用，推動遠程通信技術(shù)變革。里程數(shù)的計量需要在每輛車上安裝追蹤定位設(shè)施，對這種設(shè)備的巨大需求，必然會導(dǎo)致這方面技術(shù)的不斷革新，從而推動遠程通信技術(shù)的變革。

( 二) 實施車險里程定價的問題探討

車險里程定價不僅可以為被保險人和保險公司帶來效益，也可以產(chǎn)生很大的社會正外部性，并且符合“資源節(jié)約、環(huán)境友好”的發(fā)展理念，因而這種定價模式被視為未來汽車保險定價制度的發(fā)展方向。在實踐中存在一些潛在的問題，這里將從需求者、供給者以及監(jiān)管者三個角度加以闡述。作為需求者，消費者對 PAYD 定價模式的擔(dān)憂主要有以下兩個問題。第一，存在價格問題。PAYD 定價模式會使得低里程數(shù)的車主保險成本減少，高里程數(shù)的車主保險成本增加，但保險公司前期大量的固定成本投入會推高保險產(chǎn)品價格，低里程數(shù)的車主或許能節(jié)約成本，而高里程數(shù)的車主必將顯著增加保險成本，從而對該款保險產(chǎn)品的價格產(chǎn)生質(zhì)疑。事實上，保險公司的前期成本可以通過國家財政加以適當(dāng)補貼，而高里程數(shù)的車主也能通過改變他們的駕駛習(xí)慣而降低保費。第二，存在隱私問題。實施 PAYD 必須在車輛上安裝測量里程數(shù)的電子追蹤器，保險公司根據(jù)追蹤到的數(shù)據(jù)計算保費。而電子追蹤器所收集的數(shù)據(jù)足夠追蹤到投保車輛的所有行蹤，侵犯了被保險人的隱私權(quán)。更嚴(yán)重的是，這些駕駛信息存在被傳送到第三方的風(fēng)險。一旦被轉(zhuǎn)移，將無法控制這些信息被非法利用。美國為此制定了 PriPAYD 架構(gòu)，PriPAYD 可以先將收集到的所有數(shù)據(jù)在車輛安裝的儀器中轉(zhuǎn)換后，再通過 GPS 將必要的數(shù)據(jù)傳送給保險公司。這樣，保險公司只能得到定價所需要的數(shù)據(jù)，最大程度地保護了消費者的個人隱私。

作為供給者，保險公司對 PAYD 定價模式的擔(dān)憂主要有以下三個方面。第一，高額的監(jiān)測成本。在PAYD 定價模式下，保險公司需要在每輛車上安裝計程表或者電子儀器來記錄行駛里程數(shù)，因此必須負擔(dān)監(jiān)測以及記錄里程數(shù)的相關(guān)費用，但是這筆費用相對較高。第二，短期內(nèi)，可能會影響保險公司的利潤率。低里程數(shù)的車主將轉(zhuǎn)去投保 PAYD 保單，使得保險公司保費收入下降; 而高里程數(shù)的車主不愿轉(zhuǎn)去投保 PAYD保單，使得傳統(tǒng)車險業(yè)務(wù)的風(fēng)險成本增加，加上新增的監(jiān)測成本，利潤勢必減少。第三，可能對其他保險公司產(chǎn)生正外部性。銷售 PAYD 保單的保險公司在減少自身投保車輛行駛里程的同時，會間接使得投保其他保險公司的車輛擁有一個更好的行車環(huán)境，進而減少事故損失。

作為監(jiān)管者，監(jiān)管部門對 PAYD 定價模式的反應(yīng)也不一致。根據(jù) Guensler 等( 2003) 對美國43 個州的保險監(jiān)督管理委員會的調(diào)查表明，美國 63% 的州在現(xiàn)行的法律下可以實行 PAYD 定價，但是大多數(shù)調(diào)查者在實施這種定價體系之前，需要確定保費結(jié)構(gòu)是公平清晰的。監(jiān)管部門對 PAYD 定價模式的擔(dān)憂主要有以下兩個方面。第一，費率結(jié)構(gòu)問題。在 PAYD 定價模式下，以“怎樣的方式確定保費、以怎樣的方式收取保費”兩個問題尚沒有得到合理、一致的解決。另外，受限于所獲得的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，對 PAYD 費率結(jié)構(gòu)的公平、公正性也有待于進一步研究。第二，對消費者權(quán)益的影響。傳統(tǒng)車輛保險根據(jù)過去的駕駛情況進而定價，PAYD 模式是根據(jù)行駛里程數(shù)進行定價，這種轉(zhuǎn)變可能對消費者的權(quán)益造成影響，尤其是那些高里程而低風(fēng)險的消費者。

五、我國車險行業(yè)實施里程定價的啟示和建議

( 一) 對我國車險行業(yè)實施里程定價的啟示

隨著我國車險費率市場化制度改革的不斷深入，以及保險業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的不斷推進，車險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級日趨提上議程。按里程定價的車險產(chǎn)品作為一種更有效率、更公平公正的保險產(chǎn)品，對其進行開發(fā)也可以看作是財險公司轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、推動產(chǎn)品結(jié)構(gòu)升級的有效途徑。

另外，對按里程定價產(chǎn)品的開發(fā)也不是一蹴而就的，而是一個系統(tǒng)工程，需要一套制度和流程作為基礎(chǔ)保障。具體講，實施該項工程需要滿足以下條件。

第一，制定配套的法律法規(guī)。目前，各個實施 PAYD 定價的國家和地區(qū)對 PAYD 定價監(jiān)管的法律法規(guī)不一，而作為一項新型的保險產(chǎn)品定價模式引入我國，也需要對其制定配套的法律法規(guī)，在法律法規(guī)的框架下對其實施監(jiān)管，以有效控制保險業(yè)的風(fēng)險，保護被保險人的利益。

第二，開發(fā)計量里程的設(shè)備。PAYD 定價需要計量車主的行駛里程數(shù)，為此，保險公司和投保車輛需要安裝測量里程數(shù)的設(shè)施，例如里程表、GPS 等。該類設(shè)施的開發(fā)與設(shè)計，需要保險公司與電子儀器設(shè)備開發(fā)商進行協(xié)商。

第三，收集定價的統(tǒng)計資料。PAYD 產(chǎn)品的設(shè)計也是基于先前統(tǒng)計的經(jīng)驗數(shù)據(jù)，保險公司必須收集投保車輛行駛的相關(guān)資料以及行駛里程數(shù)，并結(jié)合傳統(tǒng)風(fēng)險因子的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，利用精算模型對不同的被保險人設(shè)定費率。因此，仍需要保險公司收集傳統(tǒng)車險定價方面的統(tǒng)計數(shù)據(jù)。

第四，爭取國家的政策支撐。PAYD 的實施對國家交通、能源、環(huán)境、科技等都有很大的正外部效應(yīng)，而實施 PAYD 定價模式也需要保險公司投入巨大的前期成本，這種社會收益和私人收益的不匹配可能導(dǎo)致市場失靈，從而使得 PAYD 的實施付諸東流。因此，需要爭取國家的政策支撐，以減少實施 PAYD 的障礙。

( 二) 對我國車險行業(yè)實施里程定價的建議

目前，我國學(xué)界、業(yè)界對 PAYD 定價模式的探討和研究都很少，更沒有得到消費者的廣泛認識，因此，在我國實施這樣一種制度仍需要一個過程。結(jié)合國外研究現(xiàn)狀和我國的具體國情，我國車險行業(yè)實施按里程定價可以分為以下三個階段:

第一階段試點探索，從理論上和實務(wù)中論證我國實施 PAYD 的可行性。理論上，需要學(xué)界加快這方面的學(xué)習(xí)和研究，對 PAYD 的理論基礎(chǔ)、定價模型、實務(wù)操作、外部影響等要進行深入的認識和理解，并結(jié)合我國實際情況加以論證實施 PAYD 的可行性。實務(wù)中，需要業(yè)界先行先試，指定一兩家車險公司在部分地區(qū)征集已有的客戶作為實施 PAYD 的志愿者，并在志愿者車輛上安裝里程數(shù)讀數(shù)裝置。在傳統(tǒng)車險定價的基礎(chǔ)上，將里程數(shù)信息作為重要的參考依據(jù)并給予相關(guān)的里程折扣，一方面積累按里程定價的數(shù)據(jù)，另一方面跟蹤調(diào)查實施里程定價可能遇到的各種問題，并加以研究應(yīng)對，論證其實施的可能性。

第3篇：車險年中總結(jié)范文

制定工作計劃一定要結(jié)合自己的真實能力，切忌急于求成。太看重結(jié)果，忽略了過程，最后只能是拔苗助長的結(jié)果。下面就是小編給大家?guī)淼?022個人年度工作計劃與目標(biāo)，希望能幫助到大家!

2022個人年度工作計劃與目標(biāo)1一、加強業(yè)管的工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)的、規(guī)范的承保服務(wù)的體系。承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要的基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在20__年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。

1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。

對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴(yán)格承保。

2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。

同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。

3、建立健全重大標(biāo)的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。

4、強化承保、核保規(guī)范，嚴(yán)格執(zhí)行條款、費率體系，熟練掌握新核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，對中支所屬的承保、核保人員進行全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)，以提高他們的綜合業(yè)務(wù)技能和素質(zhì)，為公司業(yè)務(wù)發(fā)展提供良好的保障。

1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意化。

2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴(yán)格奉行熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效的服務(wù)宗旨，堅持主動、迅速、準(zhǔn)確、合理的原則，嚴(yán)格按照崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。

3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準(zhǔn)確，定損合理，理賠快捷。

4、在20__年6月之前完成__營銷服務(wù)部、YY營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。

三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。根據(jù)20__年中支保費收入____萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。20__年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入____萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。

1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，20__年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。

2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在20__年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。

3、積極做好與銀行的業(yè)務(wù)工作。

20__年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)合作協(xié)議，20__年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標(biāo)，為公司實現(xiàn)效益化奠定良好的基礎(chǔ)。

2022個人年度工作計劃與目標(biāo)2今年，我們本著"多溝通、多協(xié)調(diào)、主動主動、創(chuàng)造性地開展工作"的指導(dǎo)思想，發(fā)揚慧康人"精誠團結(jié)，求真務(wù)實"的工作作風(fēng)，全面開展新的一年的工作。

明年的工作中將主要做好以下幾項工作：

一、在部門管理上，建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對穩(wěn)定的銷售團隊。

人才是企業(yè)最寶貴的資源，一切銷售業(yè)績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業(yè)的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。

二、在個人管理上，完善銷售制度，建立一套系統(tǒng)的管理措施。

銷售管理是20__年的工作重點。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁認識。強化銷售人員的執(zhí)行力，從而提高工作效率。

三、在員工質(zhì)量上，培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣。

培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，銷售能力提高到一個新的檔次。

四、在銷售工作上，嘗試新的銷售模式。

把握好各個渠道資源，做好完善的跟蹤。同時開拓新的銷售渠道，利用好公司資源做好網(wǎng)上銷售與行銷之間的配合。

五、銷售目標(biāo)

20__年下達的銷售任務(wù)為基本要求，在具體工作中把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日;完成各個時間段的銷售任務(wù)。并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。我將帶領(lǐng)銷售部內(nèi)銷同仁竭盡全力完成目標(biāo)。

20__年我部門工作重心主要放在開拓市場，和團隊建設(shè)方面。當(dāng)下打好20__年公司銷售開門紅的任務(wù)迫在眉睫，我一定全力以赴。

我認為公司明年的發(fā)展是與整個公司的員工綜合素質(zhì)，公司的指導(dǎo)方針，團隊的建設(shè)，個人的努力是分不開的。提高執(zhí)行力的標(biāo)準(zhǔn)，建立一個優(yōu)良的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作習(xí)慣是我們工作的關(guān)鍵。

2022個人年度工作計劃與目標(biāo)3在競爭日趨激烈的時代，商家為了吸引消費者的眼球，提高銷售量，應(yīng)該在每個細節(jié)上力求做到于眾不同，在原有硬件設(shè)施設(shè)備的條件下除了店鋪的設(shè)計，櫥窗的造型外，軟件服務(wù)尤為總要。服務(wù)提升銷售業(yè)績才會隨之提高，如何提升服務(wù)重點有以下幾方面：

一、服裝的陳列

在賣場除了店鋪的設(shè)計和櫥窗的造型外，需要在服裝的陳列上表新立異，以求強烈的視覺沖擊力，營造成一種商業(yè)空間的銷售環(huán)境，以濃重的設(shè)計烘托自身的賣場氛圍，以獨特的個性確立商圈的形象，以爭取更多消費者的光顧，來獲取更大的利潤。因此，服裝陳列也越來越受商家的注意，成為銷售系統(tǒng)的重要環(huán)節(jié)。作為營銷系統(tǒng)中重要的一環(huán)，如何陳列商品，有以下幾點建議：

1、疊裝陳列

(1)首先強調(diào)視覺，在色塊掌握上，原則應(yīng)是從外到內(nèi)，有淺至深，由暖至冷，由明至暗，因為這是人觀察事物的習(xí)性，這樣也能使消費者對商品產(chǎn)生興趣，從注意、吸引、觀察、購買等幾個環(huán)節(jié)進行購物。

(2)同季節(jié)同類型同系列的產(chǎn)品陳列同一區(qū)域。

(3)疊裝區(qū)域附近位置盡量設(shè)計模特，展示疊裝中的代表款式，以吸引注意增進視覺，并且可以擺放相應(yīng)的服裝的海報，宣傳單張，以全方位位展示代表款。

2、掛裝陳列

(1)每款服飾應(yīng)同時連續(xù)掛2件以上，掛裝應(yīng)保持整潔，無折痕。

(2)掛裝的陳列顏色應(yīng)從外到內(nèi)，從前到后，由淺到深，由明至暗，側(cè)列從前到后，從外到內(nèi)，由淺到深，由明至暗，這些得根據(jù)店鋪的面積與服裝的主推風(fēng)格來定。

3、模特服裝的陳列，二到三天則須更換一次，這樣給顧客保持新鮮感，吸引人流進店。

在細節(jié)決定成敗的今天，商家想在激烈的市場競爭中，立于不敗之地，就得從細微處入手，作為服裝銷售的專賣店，有三個因素決定著專賣店開得是否成功，一是硬件，二是其貨品陳列，三是專賣店的員工素質(zhì)，服務(wù)質(zhì)量提高銷售量也必將隨之提高。

二、提高服務(wù)質(zhì)量

服裝導(dǎo)購代表工作的目的不盡相同，有的是為了收入，有的是為了喜好，有的兼而有之，不論是那一種目的首先工作就必須具備工作責(zé)任心及工作要求，好的服務(wù)必將贏得顧客認同，獲得顧客認同也必將提高銷售量。

1、自身工作要求

(1)保證積極的工作態(tài)度，在工作中持有飽滿的工作熱情。

(2)善于與同事合作，精誠合作發(fā)揮團隊銷售力量;和公司其他員工要有良好的溝通，有團隊意識，多交流，多探討，才能不斷增長業(yè)務(wù)技能。

(3)要有好業(yè)績就得加強業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，開拓視野，豐富知識，采取多樣化形式，把學(xué)業(yè)務(wù)與交流技能相結(jié)合。

(4)對自己嚴(yán)格要求，學(xué)習(xí)亮劍精神，工作扎實細致，要不斷加強業(yè)務(wù)方面的學(xué)習(xí)，多看書及相關(guān)產(chǎn)品知識，上網(wǎng)查閱相關(guān)資料，與同行們交流，向他們學(xué)習(xí)更好的方式方法。

(5)善于做出工作總結(jié)，一周一小結(jié)，每月一大結(jié)，看看有哪些工作上的失誤，及時改正下次不要再犯，學(xué)會自主嚴(yán)格要求自己。

2、客戶維系要求

(1)知道顧客的真正需求，在了解顧客的需求同時，滿足顧客提出的合理要求，提高與顧客之間的信任度，這是維系客戶所必要的條件。

(2)建立客戶資料，對客服的喜好要清楚了解，客戶電話必須詳細記錄，在每季有新產(chǎn)品上架時可以通知客戶。

(3)對于老客戶，和固定客戶，要經(jīng)常保持聯(lián)系，在有時間有條件的情況下，送一些小禮物或宴請客戶，好穩(wěn)定與客戶關(guān)系。

(4)對所有客戶的工作態(tài)度都要一樣，加強產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)意識，為公司樹立更好的形象，讓客戶相信我們的工作實力，才能更好的完成任務(wù)。了解客戶最需要的服務(wù)質(zhì)量，盡自己的努力做的更好。

三、具體工作計劃

1、對銷售任務(wù)的細化分解，將每月的任務(wù)量分配至每周、每天，每日當(dāng)班工作結(jié)束后核對任務(wù)完成情況，總結(jié)工作得失。

2、于老客戶保持良好關(guān)系，在周末時發(fā)送祝福短信，讓客戶感受到被重視。

3、新品上架或換季活動時主動通過電話通知顧客，邀約顧客到店消費。

在日益激烈的競爭環(huán)境中，我將以公司利益為中心，以服務(wù)客戶為宗旨、提高自身素質(zhì)同時加強客戶維系量。當(dāng)穩(wěn)定的客戶群體帶動散戶消費群體，確保銷售量穩(wěn)定才是面對競爭的利器。

2022個人年度工作計劃與目標(biāo)4公司的發(fā)展是與整個公司的員工綜合素質(zhì)，公司的指導(dǎo)方針，團隊的建設(shè)是分不開的。提高執(zhí)行力的標(biāo)準(zhǔn)，建立一個良好的銷售團隊和有一個好的工作模式與工作環(huán)境是工作的關(guān)鍵。為了使我銷售部門的各方面的工作順利進行，特作出__年工作計劃。

一、銷售目標(biāo)

今年的銷售目標(biāo)最基本的是做到月月有進帳的單子。根據(jù)公司下達的銷售任務(wù)，把任務(wù)根據(jù)具體情況分解到每月，每周，每日。以每月，每周，每日的銷售目標(biāo)分解到各個銷售人員身上，完成各個時間段的銷售任務(wù)。并在完成銷售任務(wù)的基礎(chǔ)上提高銷售業(yè)績。

二、建立一支熟悉業(yè)務(wù)，而相對穩(wěn)定的銷售團隊

三、完善銷售制度，建立一套明確系統(tǒng)的業(yè)務(wù)管理辦法

銷售管理是企業(yè)的老大難問題，銷售人員出差，見客戶處于放任自流的狀態(tài)。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發(fā)揮主觀能動性，對工作有高度的責(zé)任心，提高銷售人員的主人翁意識。

四、培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題，不斷自我提高的習(xí)慣

培養(yǎng)銷售人員發(fā)現(xiàn)問題，總結(jié)問題目的在于提高銷售人員綜合素質(zhì)，在工作中能發(fā)現(xiàn)問題總結(jié)問題并能提出自己的看法和建議，業(yè)務(wù)能力提高到一個新的檔次。

五、在地區(qū)市建立銷售，服務(wù)網(wǎng)點

根據(jù)今年在出差過程中遇到的一系列的問題，約好的客戶突然改變行程，毀約，車輛不在家的情況，使計劃好的行程被打亂，不能順利完成出差的目的。造成時間，資金上的浪費。

2022個人年度工作計劃與目標(biāo)5時間過得真快，轉(zhuǎn)眼間又要進入新的一年了，新的一年是一個充滿挑戰(zhàn)、機遇與壓力開始的一年，也是我非常重要的一年。因此我制定工作計劃，現(xiàn)將計劃制定如下：

一、銷量指標(biāo)：

上級下達的銷售任務(wù)30萬元，銷售目標(biāo)35萬元，每個季度7.5萬元

二、計劃擬定：

1.年初擬定《房地產(chǎn)年度銷售計劃》

2.每月初擬定《房地產(chǎn)月銷售計劃表》

三、客戶分類：

根據(jù)接待的每一位客戶進行細分化，將現(xiàn)有客戶分為a類客戶、b類客戶、c類客戶等三大類，并對各級客戶進行全面分析。做到不同客戶，采取不同的服務(wù)。做到乘興而來，滿意而歸。

四、實施措施：

1.熟悉公司新的規(guī)章制度和業(yè)務(wù)開展工作。

公司在不斷改革，訂立了新的制度，特別在業(yè)務(wù)方面。作為公司一名部門經(jīng)理，必須以身作責(zé)，在遵守公司規(guī)定的同時全力開展業(yè)務(wù)工作。

2.制訂學(xué)習(xí)計劃。

學(xué)習(xí)，對于業(yè)務(wù)人員來說至關(guān)重要，因為它直接關(guān)系到一個業(yè)務(wù)人員與時俱進的步伐和業(yè)務(wù)方面的生命力。適時的根據(jù)需要調(diào)整我的學(xué)習(xí)方向來補充新的能量。專業(yè)知識、管理能力、都是我要掌握的內(nèi)容。知己知彼，方能百戰(zhàn)不殆。

3.在客戶的方面與客戶加強信息交流，增近感情，對a類客堅持每個星期聯(lián)系一次，b類客戶半個月聯(lián)系一次，c類客戶一個月聯(lián)系一次。

對于已成交的客戶經(jīng)常保持聯(lián)系。

4.在網(wǎng)絡(luò)方面

第4篇：車險年中總結(jié)范文

在這場名為“產(chǎn)險保險風(fēng)險結(jié)題會暨償二代研討會”的會議上，來自保險監(jiān)管部門、行業(yè)協(xié)會、保險機構(gòu)和學(xué)術(shù)界的人士濟濟一堂，對中國風(fēng)險導(dǎo)向的償付能力體系（C-ROSS，下稱“償二代”）建設(shè)工作進行階段性總結(jié)，在研討中不時響起爭議之聲。

自2012年4月正式啟動的“償二代”建設(shè)工作，經(jīng)過兩年四個月，目前已完成頂層設(shè)計、搭建整體框架、制定監(jiān)管規(guī)則、開展行業(yè)測試等工作。根據(jù)保監(jiān)會的規(guī)劃，今年底前，將出臺“償二代”全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，明年初試運行。

在“償二代”首批啟動的三大核心項目中，產(chǎn)險項目先行，目前技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)方案已告完成。一位保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人在會議上稱，產(chǎn)險項目將告一段落，此后將主攻壽險項目。

種種情形表明，“償二代”建設(shè)已進入深水區(qū)，今年是關(guān)鍵之年，將完成出臺標(biāo)準(zhǔn)、整體測試、產(chǎn)險試行、改造系統(tǒng)、實施準(zhǔn)備和培訓(xùn)等一系列工作。

不過，時過年中，目前產(chǎn)險僅進行了兩輪全行業(yè)測試，壽險業(yè)測試才剛剛展開，業(yè)內(nèi)不乏對其“倉促趕工”的質(zhì)疑。與歐盟償付能力II（Solvency II，下稱“歐II”）長達十幾年的測試、評估和論證過程相比，計劃用三年到五年建成的“償二代”不可謂不神速。

近期正德人壽、信泰人壽和民生人壽等一批中小公司在償付能力方面暴露的諸多亂象，令“償二代”的推行更具現(xiàn)實急迫性。不過業(yè)內(nèi)也擔(dān)心，由于“償二代”被賦予了太多的監(jiān)管使命，承載了多方訴求，使技術(shù)指標(biāo)偏于復(fù)雜化，可能在未來實踐中有不小的操作難度。

“償二代”領(lǐng)導(dǎo)小組副組長、保監(jiān)會副主席陳文輝去年在接受《財經(jīng)》記者專訪時曾坦言，“償二代”是一種無形的制度力量，但也不能高估它的作用，未來會根據(jù)行業(yè)的發(fā)展進行動態(tài)調(diào)整。

“償二代”標(biāo)榜以風(fēng)險為導(dǎo)向，但保險公司能否擺脫規(guī)模導(dǎo)向的慣性思維，樹立風(fēng)險資本的理念，走精細化經(jīng)營的路子，即將推出的車險費率市場化改革，或許將成為檢驗“償二代”是否適用的其中一塊“試金石”。產(chǎn)險測試

據(jù)一位參會人士透露，根據(jù)定南會議的定調(diào)，產(chǎn)險項目的第一支柱（定量資本要求）技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)制定工作已完成，下一步將主要集中在行業(yè)測試上。

2012年11月，產(chǎn)險項目選了12家樣本產(chǎn)險公司（其合計保費規(guī)模占全行業(yè)80%以上），針對七個險種進行了產(chǎn)險承保風(fēng)險第一輪行業(yè)量化測試工作，確定了數(shù)據(jù)口徑和模型方法。

2013年初，項目組形成第一輪行業(yè)測試方案，確定了產(chǎn)險保險風(fēng)險的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子。產(chǎn)險承保風(fēng)險項目組負責(zé)人、人保財險精算總監(jiān)陳東輝介紹，基于第一輪行業(yè)測試的公司不同風(fēng)險模塊的匯總結(jié)果，項目組提出了四種最低資本的匯總方案（兩類風(fēng)險法、全部區(qū)分法、險種區(qū)分法和整體風(fēng)險法），最終采用了全部區(qū)分法，因為這種方法使各公司能夠清楚看到各險種保費風(fēng)險、準(zhǔn)備金風(fēng)險占用資本，以及各險種整體的占用資本情況。

今年3月，保監(jiān)會組織15家不同類型和規(guī)模的產(chǎn)險公司進行樣本測試，隨后出臺《保險公司償付能力監(jiān)管規(guī)則》第1號至第8號（下稱“《監(jiān)管規(guī)則》”），了“償二代”的產(chǎn)險主干技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，這是“償二代”首批監(jiān)管新規(guī)，被視為在“償二代”建設(shè)中具有里程碑意義。

5月，產(chǎn)險業(yè)開展了首輪覆蓋全行業(yè)的定量和集中校準(zhǔn)測試，形成備選方案，然后進行了第二輪行業(yè)測試。待新規(guī)征求意見和測試完成后，產(chǎn)險公司將率先進入實施“償二代”的準(zhǔn)備階段。

15家樣本公司的測試結(jié)果顯示，8家公司充足率上升，7家下降。15家公司共釋放實際資本500億元左右，最低資本要求提高約100億元，整體上償付能力充足率有所上升。而全行業(yè)首輪測試則顯示，6家公司的償付能力充足率在100%-150%之間，14家超過400%，其余較平均在150%-400%之間（個別公司因計算誤差較大出現(xiàn)低于100%）。全行業(yè)的實際資本增加656億元，最低資本要求提高了212億元，兩者相沖抵后，將釋放超過440億元的資本。

不過，需要指出的是，目前的全行業(yè)測試主要針對2009年-2013年的數(shù)據(jù)。考慮到國內(nèi)業(yè)務(wù)增長快速的現(xiàn)狀，在計量保費風(fēng)險時，主要采用了最近一年自留保費作為風(fēng)險暴露基數(shù)。

陳東輝認為，產(chǎn)險業(yè)需要在不同年度、不同經(jīng)營環(huán)境中檢驗“償二代”新標(biāo)準(zhǔn)的適用性，這樣才能足以準(zhǔn)確反映行業(yè)風(fēng)險水平，“比如2008年是產(chǎn)險市場的極端年份，這是對新標(biāo)準(zhǔn)最好的壓力測試。在新標(biāo)準(zhǔn)下，償付能力將降至什么水平，行業(yè)要心中有數(shù)?！?/p>

歷史數(shù)據(jù)不完整或不準(zhǔn)確，或許是“償二代”面臨的最大難題。陳東輝認為，過去十年，產(chǎn)險業(yè)面臨的行業(yè)內(nèi)外的環(huán)境都發(fā)生了劇烈波動和巨大變化?；谶@種波動性所確定的風(fēng)險因子可能偏高，比如根據(jù)過去十年A股的表現(xiàn)，計算出的資本因子高達41%（后降為31%），如果未來資本市場趨穩(wěn)，那么這一資本要求將顯得過于嚴(yán)厲。

另外，在對計量方法進行測試時，僅采用了12家公司的數(shù)據(jù)，觀測點偏少，使得曲線擬合的效果不佳。陳東輝認為，有必要采用全行業(yè)數(shù)據(jù)對方法和因子做進一步測算和校驗。

隨著產(chǎn)險項目的初步告捷，壽險項目加快了進程。目前壽險業(yè)的第一支柱參數(shù)測試和校準(zhǔn)測試正在進行，壽險公司將于8月中旬上報測試結(jié)果。第二支柱（定性監(jiān)管要求）標(biāo)準(zhǔn)此前也已進行了行業(yè)測試，加上擬定中的第三支柱（市場約束機制）監(jiān)管規(guī)則，今年底前，“償二代”全部技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)將悉數(shù)制定完畢。再保爭議

在產(chǎn)險項目的測試結(jié)果中，有一處指標(biāo)的表現(xiàn)頗令項目組意外――再保分出保費對應(yīng)的信用風(fēng)險。這也是定南會議上與會人士爭議最激烈的地方，可能也是整個產(chǎn)險項目爭議最大之處。

“償二代”將在境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)的外資再保公司的償付能力監(jiān)管納入其中，而在現(xiàn)行規(guī)定中，外資再保險公司境內(nèi)分支機構(gòu)的償付能力狀況，按其總公司的償付能力狀況認定。

“償二代”制定的再保分出的信用風(fēng)險資本標(biāo)準(zhǔn)要求，境外再保人信用違約風(fēng)險的資本因子為58.8%，而境內(nèi)再保人則為0.1%和1.3%。據(jù)此，外資再保險公司如果不將與業(yè)務(wù)量對應(yīng)的資本金注入境內(nèi)機構(gòu)，其信用風(fēng)險因子將大幅增加。相應(yīng)地，直保公司向其分出的保費，需按74.5%提取信用風(fēng)險資本，從而影響其自身的償付能力。

第二輪行業(yè)測試結(jié)果顯示，據(jù)此計算的再保分出保費所對應(yīng)的信用風(fēng)險，占其整體償付能力資本要求的59%，而首輪測試則為67%（考慮了風(fēng)險分散因素），略低于保險風(fēng)險，但遠高于市場風(fēng)險。300多億分出保費所需的風(fēng)險資本竟高于2000多億投資資產(chǎn)所需的風(fēng)險資本，顯然不合常理。

如按此邏輯，保險公司成了為外資再保險公司違約風(fēng)險提供資本擔(dān)保的“信用擔(dān)保公司”，那么，“產(chǎn)險公司豈不成了活雷鋒”，一位財險公司人士調(diào)侃。

這個測算結(jié)果顯然與國際經(jīng)驗不符。根據(jù)美國產(chǎn)險業(yè)過去50年的情況，產(chǎn)險公司出現(xiàn)償付能力不足的四大原因是準(zhǔn)備金提取不足、業(yè)務(wù)擴張過快、巨災(zāi)和投資失敗，其中前三項屬于保險風(fēng)險，占比逾55%。歐II的行業(yè)測試結(jié)果則顯示，產(chǎn)險公司的資本要求中，保險風(fēng)險占比為60%，信用風(fēng)險僅為7%。

陳東輝認為，出現(xiàn)這個測試結(jié)果的原因在于，風(fēng)險暴露基數(shù)包含了“未到期責(zé)任準(zhǔn)備金”，使得基數(shù)過大。分保給境內(nèi)外再保公司的資本因子的標(biāo)準(zhǔn)不同，境內(nèi)機構(gòu)采用的因子遠低于境外機構(gòu)，且分段因子跳躍太大。另外，直保公司如選擇有全額提供擔(dān)保的國際再保人，仍需按19.2%提取信用風(fēng)險資本，是國外標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)倍。

此外，新標(biāo)準(zhǔn)要求，再保公司向境外轉(zhuǎn)分保時考慮境外再保人的信用評級，但直保公司的境外分出不享受此待遇，而是以有無擔(dān)保作為標(biāo)準(zhǔn)。據(jù)了解，國際通行做法則是，根據(jù)信用評級信息，對境內(nèi)再保險公司區(qū)別對待，以便差別化評估其違約風(fēng)險。

據(jù)了解，“償二代”對于外資再保公司償付能力監(jiān)管的新標(biāo)準(zhǔn)要求，旨在消除中小型直保公司進行境外分保時所面臨的信息不對稱風(fēng)險。日前破產(chǎn)的BEST RE再保險公司，似乎敲響了這方面的警鐘。同時也是為了鼓勵外資再保險公司在中國境內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。

但是，在新標(biāo)準(zhǔn)之下，可能導(dǎo)致的一個后果是，直保公司可能更傾向于把業(yè)務(wù)分給境內(nèi)的再保公司，使得業(yè)務(wù)風(fēng)險過于集中于國內(nèi)。如果境內(nèi)再保公司轉(zhuǎn)而向境外再保險人轉(zhuǎn)分保，將增加交易成本，降低市場效率。

據(jù)了解，歐II的一個做法是，直保公司可購買非比例分保的認可部分，以便降低其最低資本要求。但在“償二代”中，未考慮非比例分保對財險、工程險等非巨災(zāi)類風(fēng)險用以降低最低資本要求的作用。

第二輪行業(yè)測試結(jié)果顯示，瑞士再的中國公司的償付能力充足率由首輪的不到50%變?yōu)?50%，實現(xiàn)達標(biāo)。但慕再、漢諾威再和法國再等外資再保險公司境內(nèi)機構(gòu)的償付能力充足率仍未達標(biāo)。

瑞士再中國區(qū)總裁陸勤對《財經(jīng)》記者表示，公司目前滿足償付能力監(jiān)管要求，向瑞士再分保只需滿足對“境內(nèi)再保險公司”的信用風(fēng)險要求即可。為滿足新標(biāo)準(zhǔn)下對境內(nèi)機構(gòu)的償付能力要求，公司會把需要的資本放在中國境內(nèi)。

如果其他幾家外資再保險公司都能承諾將資本金注入境內(nèi)分支機構(gòu)，直保公司向其分出保費的信用風(fēng)險資本要求將大幅降低。不過陳東輝擔(dān)心，這可能會相應(yīng)地推高再保價格。

陳東輝認為，再保市場的專業(yè)分工和全球化交易，可以提高市場效率和資本使用效率，新標(biāo)準(zhǔn)不應(yīng)糾結(jié)于外資再保險公司的資本金是否流入國內(nèi)。風(fēng)險界定

從更深層來說，業(yè)內(nèi)對于“償二代”的一些爭議，來自對“償二代”到底是僅運用于“償付能力監(jiān)管”，還是涵蓋整個“保險監(jiān)管”的不同理解。一位財險公司精算人士認為，核心在于，要厘清償付能力和風(fēng)險管理的邏輯關(guān)系。這也正是償付能力制度改革的一大難點。

對這一問題的不同理解，折射出業(yè)內(nèi)對風(fēng)險概念以及風(fēng)險計量的不同認識。上海財經(jīng)大學(xué)保險精算研究中心教授謝志剛認為，償付能力指標(biāo)主要從財務(wù)狀況角度，對保險公司風(fēng)險程度予以計量，而不是一個全面風(fēng)險管理的概念。因此，有必要區(qū)分哪些是“可監(jiān)管風(fēng)險”，即哪類風(fēng)險與保險公司的經(jīng)營管理行為直接關(guān)聯(lián)，且能在外部對其施加監(jiān)管約束規(guī)則，而前提是該風(fēng)險能被“識別”。

以風(fēng)險為導(dǎo)向的“償二代”的總體目標(biāo)之一，是科學(xué)全面地計量保險公司面臨的風(fēng)險，并將資本要求與保險公司的風(fēng)險和風(fēng)險管理能力掛鉤。根據(jù)其所構(gòu)建的“三支柱”框架，第一支柱主要防范能夠量化的風(fēng)險，第二支柱用于防范難以量化的風(fēng)險，第三支柱則是用市場約束機制對保險公司加強外部監(jiān)管。

事實上，從“償二代”標(biāo)準(zhǔn)制定過程來看，市場行為監(jiān)管、準(zhǔn)備金充足率甚至防止市場過度競爭等監(jiān)管訴求，都被包羅其中。一種業(yè)內(nèi)觀點認為，“償二代”結(jié)構(gòu)的復(fù)雜化和標(biāo)準(zhǔn)的碎片化，可能會使保險業(yè)偏離對核心風(fēng)險的聚焦。

據(jù)知情人士透露，工作組在討論“償二代”整體框架時，曾有專家提出，償付能力監(jiān)管不可能也沒必要對保險公司的全部風(fēng)險進行監(jiān)管，有的專家則建議，把第三支柱的“市場約束機制”改為“償付能力信息披露要求”似乎更妥當(dāng)。

在陳東輝看來，可量化風(fēng)險和不可量化風(fēng)險最好能夠進行清晰界定，否則保險公司很難辨識并確定導(dǎo)致其償付能力不足的主要因素究竟有哪些。他認為，第一支柱和第二支柱的風(fēng)險界定，還需要進一步明晰和細分。此外，業(yè)務(wù)增長過快的風(fēng)險、業(yè)務(wù)集中度風(fēng)險等目前行業(yè)比較明顯的風(fēng)險點，亦需考慮納入。

另一個需要厘清的問題在于，如何理解風(fēng)險資本與業(yè)務(wù)規(guī)模的關(guān)系，以及業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和地域結(jié)構(gòu)等因素對償付能力資本要求所產(chǎn)生的影響，這也是目前業(yè)內(nèi)爭議的一個焦點。換言之，如何在行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子之外，體現(xiàn)不同公司的特性，實現(xiàn)“償二代”對不同公司的差別監(jiān)管。

一般來說，大公司的業(yè)務(wù)更穩(wěn)定，風(fēng)險分散能力更強，風(fēng)險資本因子更低。但是，保險業(yè)存在這樣一個規(guī)律：隨著公司規(guī)模的增長和業(yè)務(wù)經(jīng)營穩(wěn)定性的提高，風(fēng)險資本因子會下降，但降至一定程度后，業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大對降低波動性的效果不再明顯。

陳東輝認為，基于這一規(guī)律，在測算產(chǎn)險業(yè)標(biāo)準(zhǔn)因子時，項目組采用了“超額累退法”，即將保費規(guī)模（風(fēng)險暴露基數(shù)）分成若干層（原為七層，后改為五層），每層對應(yīng)不同的風(fēng)險因子，分別計算后加總，得出該險種的最低資本要求。層級越高，對應(yīng)的風(fēng)險因子越小。該方法較直觀簡單，可兼顧不同規(guī)模公司在業(yè)務(wù)穩(wěn)定性方面的差異。

不過，也有財險公司精算人士認為，“超額累退法”實質(zhì)仍體現(xiàn)規(guī)模導(dǎo)向型思維。事實上，在市場資源有限的前提下，理性的保險公司在激烈的市場競爭之下，會傾向于以優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)為主。而這樣的最終結(jié)果是，業(yè)務(wù)規(guī)模越大，平均的業(yè)務(wù)質(zhì)量越差。在該人士看來，采用該辦法未必科學(xué)。

為了更準(zhǔn)確和及時地反映保險公司自身的風(fēng)險特征，K因子被引入“償二代”，即在計算最低資本時，每個風(fēng)險資本因子（RF）里都含有基礎(chǔ)因子（RF0）和調(diào)整系數(shù)K（即K因子）。這是最終頒布的標(biāo)準(zhǔn)方案比產(chǎn)險項目組最初提交的建議方案新增的部分，也成為新標(biāo)準(zhǔn)的獨創(chuàng)特色之一。

K因子的加入，提升了監(jiān)管的便利性，但也有業(yè)內(nèi)人士認為，其與償付能力資本要求的本義并不緊密關(guān)聯(lián)，反而會讓償付能力風(fēng)險的源頭識別更復(fù)雜。比如，車險綜合成本率的K因子調(diào)整便存在邏輯上的瑕疵。當(dāng)一家公司上季末的車險綜合成本率超過100%時，并不一定意味著其業(yè)務(wù)波動性更高，而是可能由于產(chǎn)品的費率設(shè)計偏低。在這種情況下，調(diào)整保費基數(shù)可能更合理，而不是提高對資本的要求。此外，在準(zhǔn)備金提取不足時K因子的調(diào)整也不具備邏輯匹配上的必然性。

一位外資財險公司精算人士則認為，通過“償二代”進行全面計量和管理風(fēng)險，可能很難做到，不如發(fā)揮市場這只“無形的手”的作用，讓保險公司在合理競爭中實現(xiàn)對風(fēng)險的合理定價。

保監(jiān)會主席項俊波在2014年保險業(yè)高層培訓(xùn)班上曾表示，保險監(jiān)管要實現(xiàn)與市場發(fā)展的互動和相容。備戰(zhàn)車改

車險費率市場化改革行將啟動之際，產(chǎn)險業(yè)當(dāng)下最關(guān)心的是“償二代”關(guān)于車險部分的規(guī)定，以及由此產(chǎn)生的未來影響。

在“償二代”所倡導(dǎo)的風(fēng)險導(dǎo)向理念之下，產(chǎn)險公司開展車險業(yè)務(wù)時，業(yè)務(wù)的風(fēng)險，資本占用和成本將成為重要的考量因素。這一理念其實在目前的車險費率市場化改革方案中亦有所體現(xiàn)。車改征求意見稿顯示，與現(xiàn)行保費計算方法相比，基礎(chǔ)保費改為基準(zhǔn)純風(fēng)險保費，同時附加費用率將成為新的保費計算公式的重要因素，從而更加強化保險公司在經(jīng)營中的成本管理意識。

“償二代”新標(biāo)準(zhǔn)，亦有利于車險發(fā)展。車險的保費風(fēng)險最低資本的基礎(chǔ)因子為9.30%-8.19%，準(zhǔn)備金風(fēng)險最低資本基礎(chǔ)因子為11.45%-9.65%，加之第二支柱的指標(biāo)等調(diào)整因素，總體上將低于現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)。

而企財險、船舶險、信用保證險和農(nóng)險等非車險業(yè)務(wù)，由于承保風(fēng)險較高和理賠流程等因素，其風(fēng)險因子比車險更高，甚至高于歐盟、美國和澳洲的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，將在一定程度上抑制產(chǎn)險公司開展非車險業(yè)務(wù)的積極性。

不過，即使車險業(yè)務(wù)的資本要求有所降低，這部分釋放出來的資本，也很難轉(zhuǎn)化到業(yè)務(wù)擴張中去。而根據(jù)業(yè)內(nèi)人士的測算，車險費率改革之后，產(chǎn)險業(yè)的資本消耗將更加迅速。

一個原因在于，在“超額累退法”下，自留保費越多，風(fēng)險因子則變小。但是，《保險法》規(guī)定，“產(chǎn)險公司自留保費不得超過自有資本加資本公積的4倍”，即承保杠桿率不得超過4倍，這條 “4倍紅線”與“償二代”存在矛盾之處。

在現(xiàn)行償付能力標(biāo)準(zhǔn)下，保險公司的最低資本要求約為自留保費的16%，如達到4倍規(guī)定，實際資本應(yīng)達到自留保費的25%，而據(jù)此得出的償付能力充足率將超過150%。換言之，保險公司的最低資本要求其實比償付能力充足率更加嚴(yán)格。

陳東輝認為，如果“償二代”標(biāo)準(zhǔn)過嚴(yán)，車險改革的壓力測試可能難以通過。從國內(nèi)產(chǎn)險業(yè)的業(yè)務(wù)特征來看，建議最低資本門檻設(shè)為6倍-8倍較為合適。如讓“償二代”真正發(fā)揮作用，則需修改《保險法》中關(guān)于4倍的規(guī)定。一位小型財險公司人士則建議，《保險法》可規(guī)定償付能力的監(jiān)管原則和授權(quán)范圍，具體的標(biāo)準(zhǔn)則由“償二代”規(guī)定。

謝志剛認為，“償二代”首先要明確，所測算的資本要求標(biāo)準(zhǔn)是用于什么目的，是用于作為實施監(jiān)管介入的依據(jù)，還是用于風(fēng)險預(yù)警。目的不同，相應(yīng)的資本要求便會不同。

第5篇：車險年中總結(jié)范文

撰寫人：___________

日

期：___________

2021年保險公司個人年度總結(jié)(三)

光陰似箭，轉(zhuǎn)眼間__年即將進入尾聲!作為保險公司一份子來說，

首先感謝領(lǐng)導(dǎo)在這即將一年的工作中，對我的幫助支持與指導(dǎo)。同時，在這工作期間，有得也有失，現(xiàn)就將__年工作結(jié)如下：

1、提高自身素質(zhì)，履行自己的職責(zé)。

今年__月份我步入到__保險公司，從事保險這個陌生的行業(yè)。對于一個剛走出校門從事新型行業(yè)的畢業(yè)生來說，將會面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗。為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，應(yīng)該時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，提高自身綜合素質(zhì)，特別是增強保險方面的知識，做一個真正的保險人。做為辦公室一名機要員來說，主要工作就是上傳下達、文件管理、檔案管理以及零碎的事情，這些看似簡單的事情，做起來卻需要有足夠的耐心，記得第一次拿出文件給領(lǐng)導(dǎo)看時，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至讓自身泄氣煩燥，可是后來將心比心，公司領(lǐng)導(dǎo)都可以不厭其煩認真對待每一個文件，乃至每一個字，而做為我顯然是微不足道的，達到了培養(yǎng)耐心的良好目的。態(tài)度決定一切，在工作中我會繼續(xù)竭盡全力做好自己的事情。

2、執(zhí)行做好領(lǐng)導(dǎo)交辦的任務(wù)。

做為自身來說，除了做好自己份內(nèi)的事以外，執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)交辦的事情當(dāng)然也是理所當(dāng)然的。同時我積極配合領(lǐng)導(dǎo)安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，對工作盡職盡責(zé)，盡量替領(lǐng)導(dǎo)分憂，提高了辦事效率。

3、在工作中存在的問題。

在這一年中，存在著很多不足之處，如在面對千頭萬緒工作中，未能總結(jié)出積極有效、簡捷明了的工作方法，缺乏對保險理論與業(yè)務(wù)知識的深入了解。在今后的工作中，我會更加積極努力提高自己，不斷總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，讓自己的不懈努力創(chuàng)造應(yīng)有的價值。同時，在工作中如有不對的地方，還需領(lǐng)導(dǎo)批評指出。

我深信，在領(lǐng)導(dǎo)干部正確指導(dǎo)和全體員工的共同努力拼搏下，__保險公司會做的更大、更強、更輝煌!

篇二：

一年來，__保險__公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為__保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。

全方面加強學(xué)習(xí)，努力提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)水平和管理水平。作為一名領(lǐng)導(dǎo)干部，肩負著上級領(lǐng)導(dǎo)和全體員工賦予的重要職責(zé)與使命，公司的經(jīng)營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊注重保險理論的學(xué)習(xí)和管理能力的培養(yǎng)。注意用科學(xué)的方法指導(dǎo)自己的工作，規(guī)范自己的言行，樹立強烈的責(zé)任感和事業(yè)心，不斷提高自己的業(yè)務(wù)能力和管理能力。

不斷提高公司業(yè)務(wù)人員隊伍的整體素質(zhì)水平。一年來，我一直把培養(yǎng)展業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)作為團隊建設(shè)的一項重要內(nèi)容來抓，并和經(jīng)理室一起實施有針對性的培訓(xùn)計劃，加強領(lǐng)導(dǎo)班子和員工隊伍建設(shè)。

二、業(yè)務(wù)管理

“沒有規(guī)矩不成方圓”。要想使一個公司穩(wěn)步發(fā)展，必須制定規(guī)范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產(chǎn)生效益。我分管的是業(yè)務(wù)工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業(yè)務(wù)管理中我主要做了以下工作：

1、根據(jù)市公司下達給我們的全年銷售任務(wù)，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據(jù)各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現(xiàn)的目標(biāo)。在目標(biāo)確定之后，我本著“事事落實，事事督導(dǎo)”的方針，通過加強過程的管理和監(jiān)控，來確保各部室目標(biāo)計劃的順利完成。

2、作為分管業(yè)務(wù)的經(jīng)理我十分注重各個展業(yè)部室的團隊建設(shè)。一直注重部室經(jīng)理和部室成員的思想和業(yè)務(wù)素質(zhì)教育。一年來，我多次___形勢動員會、業(yè)務(wù)研討會，開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動，___大家學(xué)知識、找經(jīng)驗，提高職工全面素質(zhì)。培訓(xùn)重點放在學(xué)習(xí)保險理論、展業(yè)技巧的知識上，并且強調(diào)對團隊精神的培育。學(xué)習(xí)促進了各個團隊自身素質(zhì)的不斷提高，為公司的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展打下扎實的基礎(chǔ)。

3、幫助經(jīng)理室全面推進薪酬制度創(chuàng)新，不斷夯實公司基礎(chǔ)管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標(biāo)，全面推進企業(yè)薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發(fā)員工積極性和創(chuàng)造性的用人機制。

三、部室負責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入__元，其中車險保費__元，非車險業(yè)務(wù)__元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、工作中的不足

由于工作千頭萬緒，加上分管業(yè)務(wù)較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務(wù)不及時，統(tǒng)計數(shù)據(jù)出現(xiàn)偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質(zhì)量;處理一些工作關(guān)系時還不能得心應(yīng)手。

總之，一年來，我嚴(yán)于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴(yán)格的制度規(guī)范，在我的帶領(lǐng)下，公司員工以不斷發(fā)展建設(shè)為己任，以“誠信為先，穩(wěn)健經(jīng)營，價值為上，服務(wù)社會”為經(jīng)營宗旨，銳意改革，不斷創(chuàng)新，規(guī)范運作，取得了很大成績。

新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續(xù)保持較好的發(fā)展態(tài)勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的__、以百倍的信心，迎接未來的挑戰(zhàn)，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領(lǐng)導(dǎo)下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創(chuàng)造出更加輝煌的業(yè)績。

篇三：

一年來，大地保險河?xùn)|公司在省市公司正確領(lǐng)導(dǎo)下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業(yè)務(wù)取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關(guān)。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務(wù)，各項工作健康順利發(fā)展。下面結(jié)合我的具體分管工作，談?wù)勥@一年來的成績與不足。

一、工作思想

積極貫徹省市公司關(guān)于公司發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務(wù)實求效，勇爭一流，帶領(lǐng)各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發(fā)展、真誠服務(wù)、提高效益”這一中心，進一步轉(zhuǎn)變觀念、改革創(chuàng)新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經(jīng)營，經(jīng)過努力和拼搏，公司保持了較好的發(fā)展態(tài)勢，為大地保險公司的持續(xù)發(fā)展，做出了應(yīng)有的貢獻。

二、業(yè)務(wù)管理

三、部室負責(zé)工作

除了業(yè)務(wù)管理工作，我還兼任了營銷一部的經(jīng)理。營銷一部營銷員只有一名，我的業(yè)務(wù)主要是面向大客戶。我的大客戶業(yè)務(wù)主要是生資公司的。根據(jù)生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎(chǔ)上，我在全市首先開辦了針對營本資料權(quán)屬文秘資源網(wǎng)嚴(yán)禁復(fù)制剽竊業(yè)性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經(jīng)過不懈努力，我部全年完成保費收入___元，其中車險保費___元，非車險業(yè)務(wù)___元，滿期賠付率為。成為公司發(fā)展的重要保證。

四、辭職信范文工作中的不足

第6篇：車險年中總結(jié)范文

工作總結(jié)作為精神成果的經(jīng)驗教訓(xùn)，從某種意義上說，比物質(zhì)成果更寶貴，因為它對今后的工作實踐有著重要的指導(dǎo)作用。以下是小編為大家整理的保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年，供大家參考學(xué)習(xí)。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年20__年，是我加入__保險公司的第四年。在這一年中，在各級領(lǐng)導(dǎo)的悉心教導(dǎo)下，在同事的熱情幫忙下，我較好地完成了全年的各項工作任務(wù)，在工作和思想方面取得長足的提高，政治覺悟和業(yè)務(wù)素質(zhì)得到較好地提升?，F(xiàn)將全年工作總結(jié)如下：

一、工作思想方面。

進取貫徹公司關(guān)于發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，進取認真參加公司組織的各項學(xué)習(xí)，并且細心領(lǐng)會，轉(zhuǎn)化為自我的思想武器。作為一名內(nèi)勤人員，自我的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自我，加強自我的專業(yè)知識和技能。同時做到遵紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的職責(zé)感和事業(yè)心。

二、業(yè)務(wù)方面。

我主要負責(zé)柜面單證的打印和整理歸檔工作，每到值班周早晨8：30分上班先打掃辦公區(qū)衛(wèi)生，月初把所要申領(lǐng)的有價和無價單證數(shù)量發(fā)郵件向公司財務(wù)人員申報，公司單證管理人員每月規(guī)定1號和16號為我們的領(lǐng)單日，每次只能申領(lǐng)半個月的用單量。我在申領(lǐng)時都要根據(jù)近期的客戶出單數(shù)估算出下半個月的一個數(shù)量來申領(lǐng)，盡量做到不斷單。每次單證寄到，先把它們以25份為一個單位用橡皮筋捆好，蓋上公司的保單專門章，做好標(biāo)注。其實打一張車險很簡單，也不是一項比較復(fù)雜的技術(shù)活，一共就五樣?xùn)|西，發(fā)票、交強險保單、標(biāo)志、商業(yè)險保單、保卡，打完附上一份商業(yè)險條款裝進保險封袋給予投保人就能夠了，可是需要足夠的細心和耐心，客戶多的時候還要認真仔細檢查，防止裝錯單，減少不必要的麻煩。剩下的事情就是整理打過的單子，少投保單的補投保單，少告知書補打告知書，如果有證件不足的先將其剔除，待業(yè)務(wù)員補齊資料后以25份為一單位錄入歸檔清單表格進行系統(tǒng)內(nèi)歸檔處理，歸檔好的客戶資料裝入牛皮紙檔案盒(4套為一盒)標(biāo)注好盒號和歸檔號放入檔案柜進行保存。每一天的工作就是打單、打單、再打單，理單、理單、再理單。我的工作資料雖然枯燥無味，可是我深知我的工作是公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)，必須要認真工

作，全力以赴。這幾年保險市場競爭十分激烈，我們坐前臺的就應(yīng)在售前服務(wù)方面做到盡可能的讓客戶滿意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局與整體，從宏觀層面切入問題的思考，較好處理整體與局部、大我與小我的關(guān)系，遇事能從大局研究。

2、心態(tài)平和，為人謙和，處世進取，有良好的人際關(guān)系。

四、工作中的不足

1、限于閱歷與眼界，還須加強政治修養(yǎng)與行業(yè)、業(yè)務(wù)研究，認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，戰(zhàn)勝自我，提升自我。

2、須加強與人溝通的本事。

3、須加強應(yīng)變本事。

總結(jié)一年的工作，盡管有了必須的提高和成績，但在一些方面還存在著不足。比如有創(chuàng)造性的工作思路還不是很多，個別工作做的還不夠完善，這有待于在今后的工作中加以改善。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年進入公司已經(jīng)一年了，一年的時間下來，自我努力了不少，也提高了不少，學(xué)到了以前很多沒有的東西，我想這不僅僅是工作，更重要的是給了自我一個學(xué)習(xí)和鍛煉的機會，從這一階段來看，發(fā)現(xiàn)自我渴求的知識正源源不斷的向自我走來，到這個大熔爐里熔化，我想這就是經(jīng)驗吧，在此十分感激領(lǐng)導(dǎo)和同事給予的幫忙。

內(nèi)勤工作是一項綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù)的工作，具有協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系內(nèi)外的紐帶作用，內(nèi)勤位輕責(zé)重，既要完成事務(wù)管理、文書處理、綜合情景、填寫報表、起草文件等日常程序化的工作，又要完成領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的工作，還要為領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策，進取發(fā)揮參謀助手作用，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好各方面的工作。一個合格的內(nèi)勤必須具有強烈的事業(yè)心、高度的職責(zé)感和求真務(wù)實的工作態(tài)度，具有較高的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)本事，熟悉業(yè)務(wù)和內(nèi)勤工作，具有較寬的知識面和合理的知識結(jié)構(gòu)以及嚴(yán)謹干練的工作作風(fēng)、任勞任怨的獻身精神。

三個月來，我更是體會到，工作時，用心、專心、細心、耐心四者同時具備是多么重要。在工作過程中，我深深感到加強自身學(xué)習(xí)、提高自身本事的緊迫性，一是向書本學(xué)習(xí)，堅持每一天擠出必須的時間不斷充實自我，廣泛汲取各種“營養(yǎng)”，二是向周圍的同事學(xué)習(xí)，工作中我始終堅持謙虛謹慎、虛心求教的態(tài)度，學(xué)習(xí)他們?nèi)蝿谌卧埂⑶笳鎰?wù)實的工作作風(fēng)和處理問題的方法;三是向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，把所學(xué)的知識運用于實際工作中。

在公司的三個月總體來說還是平穩(wěn)的度過的，有過成就，但更多的是對工作的一些認識和工作中發(fā)現(xiàn)自我的一些不足，這些不足是阻礙自我提高的最大的絆腳石，我對工作中的一些失誤及不足做了如下的總結(jié)：

一、工作方法有待進一步改善，時常忙而亂，無章法導(dǎo)致效率不高

由于自身所兼崗位較多，產(chǎn)生了多起由于工作安排不當(dāng)所產(chǎn)生的失誤，所幸在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)照和同事們的幫忙下，未能造成比較嚴(yán)重的后果，但在工作安排上，還是自我的一個軟肋，經(jīng)常出現(xiàn)事趕兒事的情景，為避免此情景的出現(xiàn)，我決定在工作中進行詳細的條理安排登記措施，將需要進行的工作進行登記并合理的安排開來，以防止出現(xiàn)工作積壓的情景出現(xiàn)。

二、溝通較少，工作中遇到問題，沒有及時與領(lǐng)導(dǎo)溝通，導(dǎo)致一些工作滯后

由于自身性格的原因，自我與同事和領(lǐng)導(dǎo)的交流不多，溝通也少之又少，導(dǎo)致彼此的理解誤差，人和人之間最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我決定就自身缺點進行改變，多開口，多與領(lǐng)導(dǎo)和同事交流，溝通，讓大家彼此理解，信任，從而使得工作更加的簡單。

三、專業(yè)知識的欠缺和不足

這一切導(dǎo)致在實踐操作過程中遇到了很多棘手的問題，我決定進一步的學(xué)習(xí)與加強保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)

四、行業(yè)經(jīng)驗欠缺，處世判事本事不足

在新的一年里，我將抓住機會不斷地學(xué)習(xí)專業(yè)知識，提高技能，總結(jié)經(jīng)驗，全面提高各方面的綜合素質(zhì)。認真學(xué)習(xí)公司的各項政策規(guī)章制度，努力使思想覺悟和工作效率全面進入一個新水平，為公司的發(fā)展做出更大的貢獻。

總而言之，內(nèi)勤這個崗位，是一個熔爐，也是一個舞臺，既能鍛煉自我也能展示自我，只要不斷加強自身的政治思想素質(zhì)、作風(fēng)素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和心理素質(zhì)的修養(yǎng)，切實履行好內(nèi)勤工作崗位職責(zé)，持之以恒地做到“五勤”，不斷開拓創(chuàng)新，就能做好內(nèi)勤工作。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年_年1月我加入平安，成為平安這個大家庭中的一員。在領(lǐng)導(dǎo)及各位同事的支持幫忙下，我不斷加強工作本事，本著對工作精益求精的態(tài)度，認真地完成了自我所承擔(dān)的各項工作任務(wù)，工作本事都取得了相當(dāng)大的提高，此刻這份工作對于我來說，能夠說是得心應(yīng)手，也為今后的工作和生活打下了良好的基礎(chǔ)。下頭結(jié)合我的具體情景對20__年的工作做一下小結(jié)。

一、工作思想方面。進取貫徹公司關(guān)于發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，進取認真參加公司組織的各項學(xué)習(xí)，并且細心領(lǐng)會，轉(zhuǎn)化為自我的思想武器。作為一名內(nèi)勤人員，自我的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自我，加強自我的專業(yè)知識和技能。同時做到遵紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的職責(zé)感和事業(yè)心。

二、業(yè)務(wù)方面。我主要負責(zé)柜面單證的打印和整理歸檔工作，每到值班周早晨8：30分上班先打掃辦公區(qū)衛(wèi)生，月初把所要申領(lǐng)的有價和無價單證數(shù)量發(fā)郵件向公司財務(wù)人員申報，公司單證管理人員每月規(guī)定1號和16號為我們的領(lǐng)單日，每次只能申領(lǐng)半個月的用單量。我在申領(lǐng)時都要根據(jù)近期的客戶出單數(shù)估算出下半個月的一個數(shù)量來申領(lǐng)，盡量做到不斷單。每次單證寄到，先把它們以25份為一個單位用橡皮筋捆好，蓋上公司的保單專門章，做好標(biāo)注。其實打一張車險很簡單，也不是一項比較復(fù)雜的技術(shù)活，一共就五樣?xùn)|西，發(fā)票、交強險保單、標(biāo)志、商業(yè)險保單、保卡，打完附上一份商業(yè)險條款裝進保險封袋給予投保人就能夠了，可是需要足夠的細心和耐心，客戶多的時候還要認真仔細檢查，防止裝錯單，減少不必要的麻煩。剩下的事情就是整理打過的單子，少投保單的補投保單，少告知書補打告知書，如果有證件不足的先將其剔除，待業(yè)務(wù)員補齊資料后以25份為一單位錄入歸檔清單表格進行系統(tǒng)內(nèi)歸檔處理，歸檔好的客戶資料裝入牛皮紙檔案盒(4套為一盒)標(biāo)注好盒號和歸檔號放入檔案柜進行保存。每一天的工作就是打單、打單、再打單，理單、理單、再理單。我的工作資料雖然枯燥無味，可是我深知我的工作是公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)，

必須要認真工作，全力以赴。這幾年保險市場競爭十分激烈，我們坐前臺的就應(yīng)在售前服務(wù)方面做到盡可能的讓客戶滿意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局與整體，從宏觀層面切入問題的思考，較好處理整體與局部、大我與小我的關(guān)系，遇事能從大局研究。

2、心態(tài)平和，為人謙和，處世進取，有良好的人際關(guān)系。

四、工作中的不足

1、限于閱歷與眼界，還須加強政治修養(yǎng)與行業(yè)、業(yè)務(wù)研究，認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，戰(zhàn)勝自我，提升自我。

2、須加強與人溝通的本事。

3、須加強應(yīng)變本事。

在新的一年里，在工作中，我經(jīng)過努力學(xué)習(xí)和不斷摸索，收獲十分大，我堅信工作只要用心努力去做，就必須能夠做好。相信自我在銷售內(nèi)勤的平臺上能夠有一個很好的發(fā)展，并且能為公司的發(fā)展多做貢獻。

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年進入公司已經(jīng)三個月了，三個月的時間下來，自我努力了不少，也提高了不少，學(xué)到了以前很多沒有的東西，我想這不僅僅是工作，更重要的是給了自我一個學(xué)習(xí)和鍛煉的機會，從這一階段來看，發(fā)現(xiàn)自我渴求的知識正源源不斷的向自我走來，到這個大熔爐里熔化，我想這就是經(jīng)驗吧，在此十分感激領(lǐng)導(dǎo)和同事給予的幫忙。

三個月來，我更是體會到，工作時，用心、專心、細心、耐心四者同時具備是多么重要。在工作過程中，我深深感到加強自身學(xué)習(xí)、提高自身本事的緊迫性，一是向書本學(xué)習(xí)，堅持每一天擠出必須的時間不斷充實自我，廣泛汲取各種“營養(yǎng)”，二是向周圍的同事學(xué)習(xí)，工作中我始終堅持謙虛謹慎、虛心求教的態(tài)度，學(xué)習(xí)他們?nèi)蝿谌卧?、求真?wù)實的工作作風(fēng)和處理問題的方法;三是向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，把所學(xué)的知識運用于實際工作中。

一.工作方法有待進一步改善，時常忙而亂，無章法導(dǎo)致效率不高。由于自身所兼崗位較多，產(chǎn)生了多起由于工作安排不當(dāng)所產(chǎn)生的失誤，所幸在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)照和同事們的幫忙下，未能造成比較嚴(yán)重的后果，但在工作安排上，還是自我的一個軟肋，經(jīng)常出現(xiàn)事趕兒事的情景，為避免此情景的出現(xiàn)，我決定在工作中進行詳細的條理安排登記措施，將需要進行的工作進行登記并合理的安排開來，以防止出現(xiàn)工作積壓的情景出現(xiàn)。

二.溝通較少，工作中遇到問題，沒有及時與領(lǐng)導(dǎo)溝通，導(dǎo)致一些工作滯后。由于自身性格的原因，自我與同事和領(lǐng)導(dǎo)的交流不多，溝通也少之又少，導(dǎo)致彼此的理解誤差，人和人之間最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我決定就自身缺點進行改變，多開口，多與領(lǐng)導(dǎo)和同事交流，溝通，讓大家彼此理解，信任，從而使得工作更加的簡單。

三.專業(yè)知識的欠缺和不足，導(dǎo)致在實踐操作過程中遇到了很多棘手的問題，我決定進一步的學(xué)習(xí)與加強保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)四.行業(yè)經(jīng)驗欠缺，處世判事本事不足

保險公司內(nèi)勤工作總結(jié)范文2020年從事保險這個陌生的行業(yè)，對于一個從未接觸過保險的人來說，將會面臨更大程度上新的挑戰(zhàn)和考驗。時至今日已快滿2年了，為了適應(yīng)當(dāng)前工作的需要，本人時刻把學(xué)習(xí)放在第一位，提高自身綜合素質(zhì)，異常是增強保險方面的知識，做一個真正的保險人。

_財險改革的關(guān)鍵一年，是應(yīng)對新變化、落實新機制、執(zhí)行新規(guī)定的一年。二年里，我在公司領(lǐng)導(dǎo)和同事的幫忙下不斷的成長。下頭結(jié)合我的具體情景對_年的工作做一下小結(jié)。

一、工作思想方面

進取貫徹公司關(guān)于發(fā)展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，進取認真參加公司組織的各項學(xué)習(xí)，并且細心領(lǐng)會，轉(zhuǎn)化為自我的思想武器。

作為一名內(nèi)勤人員，自我的一言一行也同時代表了公司的形象，所以更要提高自身的素質(zhì)水平，高標(biāo)準(zhǔn)的要求自我，加強自我的專業(yè)知識和技能。同時做到遵紀(jì)守法，愛崗敬業(yè)，具有強烈的職責(zé)感和事業(yè)心。

二、業(yè)務(wù)方面

我在申領(lǐng)時都要根據(jù)近期的客戶出單數(shù)估算出下半個月的一個數(shù)量來申領(lǐng)，盡量做到不斷單。每次單證寄到，先把它們以25份為一個單位用橡皮筋捆好，蓋上公司的保單專門章，做好標(biāo)注。

其實打一張車險很簡單，也不是一項比較復(fù)雜的技術(shù)活，一共就五樣?xùn)|西，發(fā)票、交強險保單、標(biāo)志、商業(yè)險保單、保卡，打完附上一份商業(yè)險條款裝進保險封袋給予投保人就能夠了，可是需要足夠的細心和耐心，客戶多的時候還要認真仔細檢查，防止裝錯單，減少不必要的麻煩。

剩下的事情就是整理打過的單子，少投保單的補投保單，少告知書補打告知書，如果有證件不足的先將其剔除，待業(yè)務(wù)員補齊資料后以25份為一單位錄入歸檔清單表格進行系統(tǒng)內(nèi)歸檔處理，歸檔好的客戶資料裝入牛皮紙檔案盒(4套為一盒)標(biāo)注好盒號和歸檔號放入檔案柜進行保存。

每一天的工作就是打單、打單、再打單，理單、理單、再理單。我的工作資料雖然枯燥無味，可是我深知我的工作是公司業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中的重要一環(huán)，必須要認真工作，全力以赴。這幾年保險市場競爭十分激烈，我們坐前臺的就應(yīng)在售前服務(wù)方面做到盡可能的讓客戶滿意。

三、工作中做的好的方面

1、立足全局與整體，從宏觀層面切入問題的思考，較好處理整體與局部、大我與小我的關(guān)系，遇事能從大局研究。

2、心態(tài)平和，為人謙和，處世進取，有良好的人際關(guān)系。

四、工作中的不足

1、限于閱歷與眼界，還須加強政治修養(yǎng)與行業(yè)、業(yè)務(wù)研究，認真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)知識，戰(zhàn)勝自我，提升自我。

2、須加強與人溝通的本事。

3、須加強應(yīng)變本事。

第7篇：車險年中總結(jié)范文

發(fā)掘金融價值2012 最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌

金融危機爆發(fā)至今，世界經(jīng)濟格局大變，金融價值被重新定義，金融活力需要再次激活。中國金融改革如箭在弦，中國被公認為下一個金融活力區(qū)。但是，金融活力和動力從何而來？必定是產(chǎn)品，是服務(wù)，是為客戶創(chuàng)造價值，而這一切的背后，唯一的核心，都是創(chuàng)新力。

2012，誰是中國最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌？

《經(jīng)理人》從5月開始采集相關(guān)數(shù)據(jù)，進行模型分析，綜合專家評審及網(wǎng)絡(luò)評選，推出國內(nèi)首個以“創(chuàng)新力”為核心評價指標(biāo)，以創(chuàng)造客戶價值為導(dǎo)向的金融服務(wù)品牌榜單。

歷時5個月調(diào)研，由《經(jīng)理人》、《公司金融》聯(lián)合發(fā)起的“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”隆重揭曉。此榜單，是國內(nèi)首個以“創(chuàng)新力”為核心評價指標(biāo)，以創(chuàng)造客戶價值為導(dǎo)向的金融服務(wù)品牌評選，旨在促進和幫助金融企業(yè)創(chuàng)新力的再提升。

4年前爆發(fā)金融危機至今，世界經(jīng)濟格局大變，危機余波未消，金融價值被重新定義，金融活力需要再次激活。中國金融改革如箭在弦，中國被公認為下一個金融活力區(qū)。但是，金融活力和動力從何而來？必定是產(chǎn)品，是服務(wù)，是為客戶創(chuàng)造價值，而這一切的背后，唯一的核心，都是創(chuàng)新力。

本年度榜單，調(diào)研覆蓋銀行、保險、證券、基金、信托等領(lǐng)域100多個金融產(chǎn)品，經(jīng)過極嚴(yán)格的初選、復(fù)審、網(wǎng)絡(luò)投票、專家評分、數(shù)據(jù)分析、桌面研究，最終產(chǎn)生“2012最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌”20強，同時還產(chǎn)生“最具創(chuàng)新力創(chuàng)投機構(gòu)”、“最具創(chuàng)新力供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品”等子榜單。不僅誰是本年度最具創(chuàng)新力金融服務(wù)品牌值得關(guān)注，它們背后的創(chuàng)新實踐、反映出的創(chuàng)新趨勢，更具借鑒價值。

銀行為創(chuàng)新活力區(qū)

本年度前三甲，分別被招商銀行金葵花、渣打銀行現(xiàn)貸派、平安車險摘得，銀行業(yè)占兩席。入榜前20強中，有11家銀行企業(yè)，占55%，覆蓋中外資銀行，囊括國有、股份制、城市商業(yè)銀行等，保險入選3家企業(yè)，占15%。它們的創(chuàng)新，體現(xiàn)在各個層面和細節(jié)中。

招商銀行作為國內(nèi)銀行以創(chuàng)新為驅(qū)動力快速發(fā)展的代表，過去10年中，其金葵花不論產(chǎn)品豐富度、持續(xù)創(chuàng)新能力，還是服務(wù)、營銷革新，都是國內(nèi)銀行高端零售業(yè)務(wù)的標(biāo)桿。我們從招商銀行2012年上半年業(yè)績報告中看到，截至6月末，招行金葵花及以上客戶（指月日均總資產(chǎn)大于50萬元人民幣的客戶）數(shù)量為87.10萬戶，較年初增長11.21%，這些高價值客戶，有巨大商業(yè)挖掘潛力，更是成就招商銀行的中堅力量。

現(xiàn)貸派是渣打銀行在傳統(tǒng)對公和個人儲蓄業(yè)務(wù)之外的一個巨大突破，首開無抵押貸款先河，為很多有償還能力但急缺大筆資金的年輕人解決了資金難題，自2007年推出以來，客戶年增長率一直保持在兩位數(shù)（詳見案例報道，《現(xiàn)貸派：瞄準(zhǔn)“缺錢經(jīng)濟”》）。

名列第三的平安車險來自保險業(yè)，是入選前十的唯一一家保險企業(yè)。它在2009年推出了快易免服務(wù)，過去3年持續(xù)升級，今年4月再度提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，在業(yè)內(nèi)首次改變傳統(tǒng)理賠流程，實行“先賠付，再修車”，承諾從報案到賠款全流程3個工作日完成，7*24小時百公里免費道路救援等免費服務(wù)，將被動補償變?yōu)橹鲃臃?wù)，用戶滿意度領(lǐng)先同行。從今年4月到7月底，完成時效承諾案件10.4萬筆，承諾達成率高達94.45%，從報案到支付成功，案均1.79天，最快理賠記錄耗時僅有11分18秒。

本年度前三甲，全都集中在個人業(yè)務(wù)層面，而近兩年的一大熱點，是關(guān)于小微企業(yè)的貸款和閑置資金理財業(yè)務(wù)，入圍前十有5個品牌，都來自此領(lǐng)域，分別是位列第四的民生銀行財富羅盤、第五的上海浦東發(fā)展銀行的企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，以及第七的興業(yè)銀行金立方、第八的龍江銀行資智通、第十的北京銀行小巨人。它們都是此領(lǐng)域的佼佼者，相互差距較小。

浦發(fā)銀行2005年推出公司理財品牌浦發(fā)創(chuàng)富，旗下的浦發(fā)企業(yè)現(xiàn)金管理解決方案，幫助很多企業(yè)解決了閑置資金問題，規(guī)模從幾百萬到幾億不等。民生銀行每年也將40%以上的信貸額度投向小微企業(yè)，截至今年8月末，民生已擁有74萬小微客戶，累積發(fā)放小微貸款6000億元。

基金證券創(chuàng)新力待突破

受政策和監(jiān)管束縛，特別金融危機后，加大了風(fēng)險管理，基金業(yè)鮮有創(chuàng)新產(chǎn)品出現(xiàn)，創(chuàng)新壓力小，進而創(chuàng)新力不足，是國內(nèi)基金業(yè)面臨的一大問題。本年度榜單，僅有兩家基金公司入圍前20強，分別是排名第九位的華安基金財富e家和第十六位的匯添富基金添富牛。

證券業(yè)也面臨同樣的創(chuàng)新困境，在產(chǎn)品和滿足客戶需求方面，差異化、個性化的選擇很少，還靠證券經(jīng)紀(jì)、承銷保薦等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，盈利模式單一。在市場低迷的時候，這種靠天吃飯的行業(yè)窘境立刻凸顯。2011年是自2006年以來最差的一年，109家證券公司，全行業(yè)盈利394億元，創(chuàng)了新低，整體收益率在下降。本年度，有兩家證券公司入圍，分別是位列第十一的國泰君安易陽指和第二十的信達證券牽?；ā?/p>

在一個普遍缺乏創(chuàng)新的領(lǐng)域，保守算是一種自我保護，但只要有人敢于邁出第一步，就會給客戶帶來與眾不同的價值。國泰君安易陽指手機證券軟件，滿足了智能手機和移動互聯(lián)網(wǎng)時代的客戶新需求，內(nèi)含豐富的功能，體驗流暢，升級速度快。

另外還值得關(guān)注的是，位列第十四的匯付天下天天盈，是入榜的唯一一家第三方支付機構(gòu)。截止到今年9月，專注基金的天天盈用戶超過150萬，支持48家基金公司、32家銀行和900多只基金的申購，只要持銀行卡，可隨時隨地購買任意基金公司的直銷產(chǎn)品，打破了基金的傳統(tǒng)渠道和服務(wù)模式。

未來，在制度層面會給基金和證券松綁，給創(chuàng)新制造更寬松的環(huán)境，而基金和證券公司在產(chǎn)品、機制、服務(wù)等方面的創(chuàng)新能力如何，將是考驗他們能否跑贏競爭的最關(guān)鍵要素。

金融創(chuàng)新突破的三大方向

未來的中國金融業(yè)，要做很多方向的變革，也可稱之為新金融，其中有幾個明顯特征：全球化資源配置和競爭，高度電子化、IT化，完全以客戶價值為導(dǎo)向……由此，我們也總結(jié)出未來金融創(chuàng)新的幾個重要方向：

高端高價值客戶爭奪

未來銀行業(yè)，“二八定律”效應(yīng)將會更加顯著，所有銀行都在此著力創(chuàng)新。渣打銀行推出無抵押貸款產(chǎn)品現(xiàn)貸派，創(chuàng)新的背后其實有著非常長遠的目標(biāo)，渣打銀行零售銀行業(yè)務(wù)部董事總經(jīng)理黃爽告訴《經(jīng)理人》，現(xiàn)貸派是在培育自己的利基市場，培養(yǎng)一批有志在事業(yè)上奮斗、希望改變生活的年輕人，在他們最困難的時候，渣打向其提供個人金融幫助，五六年之后，他們事業(yè)有成，很可能成為渣打的忠實客戶。

近兩年，招商銀行在高價值客戶的拓展上非常得力，上半年，金葵花及以上客戶數(shù)（指月日均總資產(chǎn)在50萬元以上的零售客戶數(shù)），較年初增長11.21%。私人銀行客戶數(shù)較年初增長11.57%，客戶資產(chǎn)也在快速增長。通過為高端客戶提供理財服務(wù)，龐大的資產(chǎn)，私人銀行越來越像一個投資公司。

小微企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新

所有金融企業(yè)都已看到，小微企業(yè)市場空間非常巨大，是個藍海市場。從本年度主榜單前十名的分布，能明顯看到這個趨勢。但是，想要分到這個領(lǐng)域的蛋糕，必須做出大膽的創(chuàng)新。小微企業(yè)本身沒有多少資產(chǎn)，不能按照大企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)來制定，需要更多創(chuàng)新做法。民生銀行財富羅盤是一次創(chuàng)新嘗試，也逐漸成為此領(lǐng)域的標(biāo)桿。招商銀行在零售業(yè)務(wù)上，是領(lǐng)跑者，但在小微企業(yè)市場，還是個追趕者。招商銀行提出的“二次轉(zhuǎn)型”戰(zhàn)略中，最重要內(nèi)容就是大力發(fā)展中小企業(yè)金融產(chǎn)品。這反映的就是一個重要的創(chuàng)新趨勢。

金融服務(wù)方式智能化

智能手機、移動互聯(lián)網(wǎng)、電子商務(wù)的高速發(fā)展，手機網(wǎng)銀、手機證券、手機支付等大面積普及，讓金融滲透到生活的很多細節(jié)，正在深刻改變?nèi)藗兘邮芙鹑诜?wù)的渠道和模式。這個趨勢，給金融服務(wù)帶來巨大的創(chuàng)新空間。

從金融機構(gòu)來說，此領(lǐng)域的創(chuàng)新，將對提升效率、降低中間成本、提升客戶滿意度，都有非常大的作用。在我們的調(diào)研中，很多用戶對金融機構(gòu)是否能提供體驗流暢的手機終端、網(wǎng)絡(luò)化服務(wù)等非常在意，可以假想，如果一家銀行，無法在網(wǎng)銀上完成信用卡還款，手機銀行徒有虛名，這家銀行在用戶心目中的地位和品牌形象，會是什么樣？

附文：

第8篇：車險年中總結(jié)范文

保險公司個人工作心得進入公司已經(jīng)三個月了，三個月的時間下來，自己努力了不少，也進步了不少，學(xué)到了以前很多沒有的東西，我想這不僅是工作，更重要的是給了自己一個學(xué)習(xí)和鍛煉的機會，從這一階段來看，發(fā)現(xiàn)自己渴求的知識正源源不斷的向自己走來，到這個大熔爐里熔化，我想這就是經(jīng)驗吧，在此十分感謝領(lǐng)導(dǎo)和同事給予的幫助。

內(nèi)勤工作是一項綜合協(xié)調(diào)、綜合服務(wù)的工作，具有協(xié)調(diào)左右、聯(lián)系內(nèi)外的紐帶作用，內(nèi)勤位輕責(zé)重，既要完成事務(wù)管理、文書處理、綜合情況、填寫報表、起草文件等日常程序化的工作，又要完成領(lǐng)導(dǎo)臨時交辦的工作，還要為領(lǐng)導(dǎo)出謀劃策，積極發(fā)揮參謀助手作用，協(xié)助領(lǐng)導(dǎo)做好各方面的工作。

一個合格的內(nèi)勤必須具有強烈的事業(yè)心、高度的責(zé)任感和求真務(wù)實的工作態(tài)度，具有較高的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)能力，熟悉業(yè)務(wù)和內(nèi)勤工作，具有較寬的知識面和合理的知識結(jié)構(gòu)以及嚴(yán)謹干練的工作作風(fēng)、任勞任怨的獻身精神。

三個月來，我更是體會到，工作時，用心、專心、細心、耐心四者同時具備是多么重要。在工作過程中，我深深感到加強自身學(xué)習(xí)、提高自身能力的緊迫性，一是向書本學(xué)習(xí)，堅持每天擠出一定的時間不斷充實自己，廣泛汲取各種“營養(yǎng)”，二是向周圍的同事學(xué)習(xí)，工作中我始終保持謙虛謹慎、虛心求教的態(tài)度，學(xué)習(xí)他們?nèi)蝿谌卧?、求真?wù)實的工作作風(fēng)和處理問題的方法;三是向?qū)嵺`學(xué)習(xí)，把所學(xué)的知識運用于實際工作中。

在公司的三個月總體來說還是平穩(wěn)的度過的，有過成就，但更多的是對工作的一些認識和工作中發(fā)現(xiàn)自己的一些不足，這些不足是阻礙自己進步的最大的絆腳石，我對工作中的一些失誤及不足做了如下的總結(jié)：

一.工作方法有待進一步改善，時常忙而亂，無章法導(dǎo)致效率不高。由于自身所兼崗位較多，產(chǎn)生了多起由于工作安排不當(dāng)所產(chǎn)生的失誤，所幸在領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)照和同事們的幫助下，未能造成比較嚴(yán)重的后果，但在工作安排上，還是自己的一個軟肋，經(jīng)常出現(xiàn)事趕兒事的情況，為避免此情況的出現(xiàn)，我決定在工作中進行詳細的條理安排登記措施，將需要進行的工作進行登記并合理的安排開來，以防止出現(xiàn)工作積壓的情況出現(xiàn)。

二.溝通較少，工作中遇到問題，沒有及時與領(lǐng)導(dǎo)溝通，導(dǎo)致一些工作滯后。由于自身性格的原因，自己與同事和領(lǐng)導(dǎo)的交流不多，溝通也少之又少，導(dǎo)致彼此的理解誤差，人和人之間最重要的就是交流，交流也是化解矛盾，彼此了解的最好的方法，我決定就自身缺點進行改變，多開口，多與領(lǐng)導(dǎo)和同事交流，溝通，讓大家彼此理解，信任，從而使得工作更加的簡單。

三.專業(yè)知識的欠缺和不足，導(dǎo)致在實踐操作過程中遇到了很多棘手的問題，我決定進一步的學(xué)習(xí)與加強

四.行業(yè)經(jīng)驗欠缺，處世判事能力不足

總而言之，內(nèi)勤這個崗位，是一個熔爐，也是一個舞臺，既能鍛煉自己也能展示自己，只要不斷加強自身的政治思想素質(zhì)、作風(fēng)素質(zhì)、業(yè)務(wù)素質(zhì)和心理素質(zhì)的修養(yǎng)，切實履行好內(nèi)勤工作崗位職責(zé)，持之以恒地做到“五勤”，不斷開拓創(chuàng)新，就能做好內(nèi)勤工作。

保險公司個人工作總結(jié)“認真、務(wù)實、創(chuàng)新、激情”這是今年給自己定下的崗位關(guān)鍵詞，在20xx年的工作中，我時刻用具體的工作績效來詮釋這些詞匯的真正內(nèi)涵，用自已的實際行動證明自己能做的更好!

在xx年即將過去之際，回顧我在年初總結(jié)時“立的誓”，有一點點欣慰，也有一點點遺憾，當(dāng)然隨著整個公司的蓬勃發(fā)展，我更多看到的則是我所致力于的濱海個險未來的憧憬和希望。

不積跬步，無以成千里。在過去的一年中，由于工作經(jīng)驗的欠缺，我在實踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機會，這些機會對我來說都是實際而有效的。

有了這些不可或缺的經(jīng)驗，和去年的業(yè)務(wù)水平比起來，現(xiàn)在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進步，哪怕只是幾處“微不足道”的細節(jié)，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無足輕重，事實上卻非常關(guān)鍵的差別。

這是今年下半年以來，在工作中讓我體會最深也受益最大的一點心得。今后的工作中，我將繼續(xù)堅持自己一貫以來“寬以待人，嚴(yán)以律己”的工作格言，并將在不斷完善細化自己工作的同時，通過理論與實踐相結(jié)合的方式來進一步充實自己，從技術(shù)層面提高自己的業(yè)務(wù)能力。

“百尺竿頭，更進一步”。xx年，我一定會以新的姿態(tài)、新的面貌，努力工作，絕不辜負各位領(lǐng)導(dǎo)和同事的期望，堅決打好開門紅首戰(zhàn)，為鹽城太保的穩(wěn)健、快速、高效發(fā)展做出應(yīng)有的貢獻。

保險公司員工工作心得今年以來，我們根據(jù)上級公司有關(guān)競賽要求，積極配合開展了首季度“歲歲如意”賀歲保險、“幸福家庭”、“合家歡樂”等勞動競賽活動，并自行組織了摩托車、意外險等突擊活動，下面是保險公司內(nèi)勤個人年度工作總結(jié)。

從而營造了一種健康活潑、你追我趕、團結(jié)奮進的業(yè)務(wù)發(fā)展氛圍。特別是在年末開展的“幸福家庭”突擊中，我公司頂住家財險滑坡和年末保源少的劣勢情況，合理分解目標(biāo)，層層落實，自加壓力，跑企事業(yè)單位，跑個人家庭，一筆筆、一份份，最終以140%的好成績超額完成市公司下達的任務(wù)。

一、狠抓理賠和防災(zāi)防損質(zhì)量的提高。

公司從狠抓第一現(xiàn)場的查勘率入手，堅持實事求是、“迅速、及時、準(zhǔn)確、合理”的原則。只要接到報案，無論事故大小，無論白天黑夜，始終堅持趕到第一現(xiàn)場，掌握第一手資料，嚴(yán)格按照快速賠付流程，為客戶提供力所能及的方便。

一是堅持雙人查勘，雙人定損，交叉做案，限時賠付，不斷提高服務(wù)質(zhì)量;

二是堅持24小時值班制度，積極參與“三個中心”建設(shè)，以進一步提高服務(wù)水平;

三是加強考核、加大督查力度。對理賠過程中出現(xiàn)各種問題一經(jīng)查實，輕者批評教育，重者嚴(yán)肅處理，決不姑息;

四是積極做好防災(zāi)防損工作。在分管領(lǐng)導(dǎo)的負責(zé)下，防理部門主動與各業(yè)務(wù)部門聯(lián)系，及時擬訂了重大客戶防災(zāi)防損工作預(yù)案、夏季防汛安全檢查辦法、冬季防火防爆安全檢查辦法，始終做到提前把握，提前介入，積極會同相關(guān)業(yè)務(wù)部門對預(yù)案執(zhí)行情況進行檢查落實，對可能出現(xiàn)的問題及時采取措施，以減少損失，增強防范風(fēng)險的能力。我們先后到有安全隱患的**紙業(yè)、**藥業(yè)、**公司等重點客戶單位幫助整改隱患，制訂防災(zāi)預(yù)案，深受客戶的好評，收到良好的社會效果。

二、調(diào)整經(jīng)營思路，強化創(chuàng)新意識，提高公司效益水平

今年我司在抓好效益型險種業(yè)務(wù)的同時，認真梳理“垃圾”業(yè)務(wù)，對往年賠付率高于100%的劣勢險種堅決予以放棄，對賠付率較高但仍存在一點利潤空間的險種選擇性承保。

去年我司農(nóng)險、養(yǎng)殖業(yè)保險賠付率高達106%，我司從大局出發(fā)，堅決的暫停該險種的發(fā)展。企業(yè)一攬子保險存在保險費低，保障范圍大、保險金額高的經(jīng)營風(fēng)險，特別是遇到洪澇災(zāi)害、被盜的事件，往往造成較高的賠付率，我公司從效益出發(fā)，對該險種的承保范圍、承保條件進行了嚴(yán)格的限制。

在注重各險種效益發(fā)展的同時，我們改變以往的經(jīng)營套路，***廠車險業(yè)務(wù)屬于我司續(xù)保業(yè)務(wù)，續(xù)保時間為9月份，但今年多家保險公司對此業(yè)務(wù)虎視眈眈，介入競爭，企圖分羹，為保證萬無一失，我司果斷提前續(xù)保，使其他保險公司措手不及，穩(wěn)固了業(yè)務(wù)的發(fā)展。

第9篇：車險年中總結(jié)范文

寫述職報告時應(yīng)認真總結(jié)出限定時期的工作特點，抓精華，找典型，以這段時期工作中突出而富有典型意義的事件來反映一般。下面就讓小編帶你去看看理賠經(jīng)理個人工作述職報告范文5篇，希望能幫助到大家!

理賠經(jīng)理述職報告120__年是海聯(lián)集團的元年，也是海聯(lián)集團立足創(chuàng)新，開拓進取的一年。一年來，在集團領(lǐng)導(dǎo)和公司領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)心指導(dǎo)下，在部門員工的大力支持下，保險理賠較好地完成了年度計劃，取得了一定的成績?，F(xiàn)述職如下：保險理賠全年的工作主要是根據(jù)市場變化和公司的發(fā)展目標(biāo)，加強自身建設(shè)，全面提升管理水平和服務(wù)水平，提高公司的經(jīng)營效益，擴大市場份額。

一、加強學(xué)習(xí)，拓寬思路，不斷提升業(yè)務(wù)水平和管理能力。

加強自身的管理能力和思想學(xué)習(xí)，認真領(lǐng)會一汽大眾的各項流程和公司的各項方針政策，不斷提高工作認識的思想和論斷。通過不斷學(xué)習(xí)，增強了事業(yè)心，提高了工作的管理能力。同時不斷拓寬工作思路，增強創(chuàng)新精神，才使得自身工作能力得到提升。明確了努力工作的方向，從而增強對工作的責(zé)任感和使命感。

二、利用一切可利用資源提高經(jīng)營效率。

隨著大環(huán)境的變化，為提高保險理賠的業(yè)務(wù)發(fā)展，圍繞公司的發(fā)展目標(biāo)，充分發(fā)揮員工的積極性、創(chuàng)造性，充分調(diào)動員工的主觀能動性，提高員工的

服務(wù)意識，轉(zhuǎn)變思路，深入挖潛，取得了一定的成效。產(chǎn)量提前完成全年計劃，產(chǎn)值完成了。

三、做好基礎(chǔ)工作，推動部門業(yè)務(wù)穩(wěn)步發(fā)展。

在公司業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，也要求自身管理能力要不斷得到加強。注重工作環(huán)節(jié)，責(zé)任到人，嚴(yán)格按照一汽大眾工作流程完成工作。加強員工理賠數(shù)據(jù)化管理。定期對日常工作進行總結(jié)、分析，及時發(fā)現(xiàn)工作中的問題，把問題消滅在萌芽狀態(tài)。針對個別員工工作不在狀態(tài)的情況，平心促談，讓員工真正熱愛本職工作。

回顧一年的工作和學(xué)習(xí)，在取得上述成績的同時，還有一些在今后的工作中亟待提高的地方：

一是要提高自身的業(yè)務(wù)水平和管理水平，

二是提高業(yè)務(wù)員的接待水平和業(yè)務(wù)水平，降低各項成本。

三是要增強服務(wù)意識，提高業(yè)務(wù)員的責(zé)任心和責(zé)任感，以提高客戶滿意度和忠誠度，從而擴大市場份額，增加企業(yè)效益。

在下一年的工作中，我將進一步強化學(xué)習(xí)意識，堅持"學(xué)以致用，用以促學(xué)"的原則，不斷提升自身管理能力，以便更好地適應(yīng)工作要求。嚴(yán)于律己、克己奉公，在思想上提高認識，行動上嚴(yán)格要求，以飽滿的激情，迎接海聯(lián)集團的輝煌未來。

理賠經(jīng)理述職報告2時間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。在加入中銀保險江西分公司的半年時間內(nèi)，得到大家的幫忙實在是太多，此刻我將本年度的工作狀況匯報一下:

理賠理算崗位是一個工作十分較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關(guān)口。是這是一項十分需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案:

從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可拿給財務(wù)部轉(zhuǎn)賬匯款。截止12月份，已結(jié)2000余件已決賠案。并且在透過年底理賠部全部門的努力，將已決案件結(jié)案率成功的從70%提升至85%以上，完成了總公司下達分公司理賠結(jié)案率的任務(wù)。

二、通知客戶及時理賠提高結(jié)案率:

通知客戶需要超多時間，在告訴客戶一共賠付多少的狀況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只有及時安撫客戶情緒，告知保險公司條款，如不計免賠，300元絕對免賠等等。

三、案件整理歸檔:

在一個案件賠款完畢后，需要將車險理賠卷宗按照報案整理排序，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。

總而言之，理賠崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。做到自己的，發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)潛力，才能促進業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強、有獨立潛力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對中銀保險公司的.激-情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

理賠經(jīng)理述職報告3日子在彈指一揮間就毫無聲息的流逝，就在此時需要回頭總結(jié)之際才猛然間意識到日子的匆匆。今年6月，我來到__財產(chǎn)保險股份有限公司__分公司工作，6個月以來，在公司領(lǐng)導(dǎo)以及同事們的支持和幫助下，我較快地適應(yīng)了工作，在工作上取得了一定的成果，但也存在了諸多不足?；仡欉^去的一年，現(xiàn)將工作總結(jié)如下：

一、工作小結(jié)

我所在崗位是理賠繕制崗，它的崗位職責(zé)主要有以下幾點：

1、負責(zé)管理未決賠案。

2、負責(zé)審核客戶提交的索賠資料，并一次告知客戶所需的索賠資料。

3、負責(zé)整理、粘貼客戶提交的索賠資料，并在系統(tǒng)內(nèi)繕制賠案，按流程上報核賠人審批。

4、負責(zé)在規(guī)定時效內(nèi)將賠款支付給客戶并說明賠付情況。

5、負責(zé)管理空白理賠單證，按需發(fā)放。

6、負責(zé)建立理賠臺賬并進行維護。

7、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。

其實我所在的崗位，工作要求并不多，只是因為涉及到客戶及公司的利益，所以相對而言比較繁瑣，需要仔細耐心。無論是收集完善的索賠資料、依據(jù)條款及投保險種在系統(tǒng)中理算賠付金額，結(jié)案之后由出納支付賠款;還是向客戶解釋他所購買的險種及其賠付對象或方式，都需要在充分了解保險的含義、條款等的基礎(chǔ)上，仔細耐心的處理。

我很慶幸自己身處在__保險這樣的大家庭下，因為剛開始接手工作時，自己完全對保險沒有了解，交強險和商業(yè)險都分不清楚，更別說處理賠案了，領(lǐng)導(dǎo)與同事針對我這種情況沒有罵我、嘲笑我，而是給我提出了不少寶貴的意見，如從最基本開始，學(xué)習(xí)交強險和商業(yè)險條款，認識單證及理賠流程等，每當(dāng)我有什么不懂或做錯時，領(lǐng)導(dǎo)與同事都給我最耐心的解釋與糾正，這使我非常感激，也使我非?？斓倪m應(yīng)工作，接手工作。如今我雖談不上是專業(yè)的理賠繕制員，但已基本了解理賠繕制的基本職責(zé)與保險的一些基本內(nèi)容，也能處理一些簡單的理賠案件，這算是工作我個6月最開心的事情。

二、在工作中主要存在的問題及解決方法

經(jīng)過這半年的工作學(xué)習(xí)，我也發(fā)現(xiàn)了自己離一個職業(yè)化的理賠繕制員還有差距，主要體現(xiàn)在工作技能、工作習(xí)慣和工作思維的不成熟，也是我以后要在工作中不斷磨練和提高自己的地方。仔細總結(jié)一下，自己在半年的工作中主要有以下方面做得不夠好：

1、工作的條理性不夠清晰，要分清主次和輕重緩急;

在工作時間很倉促的情況下，事情多了，就一定要有詳實而主次分明的計劃，哪些需要立即完成，哪些可以緩緩加班完成，今年在計劃上自己進步很大，但在這方面還有很大的優(yōu)化空間。

2、對流程不夠熟悉;

在工作中，發(fā)現(xiàn)因為流程的問題而不知道如何下手的情況有點多，包括錯誤與缺漏還有當(dāng)時考慮不到位的地方，對于這塊的控制力度顯然不夠。

3、工作不夠精細化;

平時的工作距離精細化工作缺少一個隨時反省隨時更新修改的過程，雖然工作也經(jīng)?；仡^看、做總結(jié)，但缺少規(guī)律性，以后個人工作中要專門留一個時間去總結(jié)和反思，這樣才能實現(xiàn)精細化。

4、缺少平時工作的知識總結(jié);

在工作總結(jié)上有了進步，但仍不夠，如果每天、每周、每月都回過頭來思考一下自己工作的是與非、得與失，會更快的成長。在以后的工作中，此項也作為重點來提高自己。

5、做事不夠果斷，拘泥細節(jié)，有拖沓現(xiàn)象;

拖沓現(xiàn)象是我很大的一個缺點，凡事總要拖到后面，如果工作更積極主動一些，更雷厲風(fēng)行一些，會避免工作上的很多不必要的錯誤。其實有時候，不一定要把工作做到細才是最好的。進度、質(zhì)量、成本綜合考慮，抓主要矛盾，解決主要問題，隨時修正。事事做細往往會把自己拘泥于細枝末節(jié)中，學(xué)會不完美也是工作中的一個進步，也是對精細化工作的一個要求。

三、新一年的工作展望

不積跬步，無以成千里。在過年的半年中，由于工作經(jīng)驗的欠缺，我在實踐中暴露出了一些問題，雖然因此碰了不少壁，但相應(yīng)地，也得到了不少的磨礪機會，這些機會對我來說都是實際而有效的。

有了這些不可或缺的經(jīng)驗，和半年前的水平比起來，現(xiàn)在的我工作起來明顯會感覺較之以往更加的順手，效率自然就高了。其實所謂事倍功半，所謂厚積薄發(fā)，就是每天都要盡可能地累積進步，哪怕只是幾處“微不足道“的細節(jié)，天長日久下來也是一筆可以極大助力工作的財富，要知道專業(yè)和不專業(yè)的區(qū)別就在于那些看似無足輕重，事實上卻非常關(guān)鍵的差別、今后以下幾點是我下年重點要提高的地方：

1、要提高工作的主動性，做事干脆果斷，不拖泥帶水;

2、工作要注重實效、注重結(jié)果，一切工作圍繞著目標(biāo)的完成;

3、要提高大局觀，是否能讓其他人的工作更順暢作為衡量工作的標(biāo)尺;

4、把握一切機會提高專業(yè)能力，加強平時知識總結(jié)工作;

5、精細化工作方式的思考和實踐。

不知不覺間，來到永誠保險公司已經(jīng)有半年年時間了，在工作中，經(jīng)歷了很多酸甜苦辣，認識了很多良師益友，獲得了很多經(jīng)驗教訓(xùn)，感謝領(lǐng)導(dǎo)給了我成長的空間、勇氣和信心。今后的工作中，我將繼續(xù)堅持自己一貫以來“寬以待人，嚴(yán)以律己“的工作格言，并將在不斷完善細化自己工作的同時，通過在網(wǎng)絡(luò)技術(shù)方面積極充電來進一步充實自己，從技術(shù)層面提高自己的業(yè)務(wù)能力。

誠信、認真、專業(yè)、務(wù)實這是我自己定下的崗位關(guān)鍵詞，在20__年的的工作中，我一定會用具體的工作績效來詮釋這些詞匯的真正，用我的實際行動證明自己能做的更好!

理賠經(jīng)理述職報告4本人于20__年3月來到__宅急送山東分公司客服部投訴理賠科從事保險理賠專員一職。本職位主要負責(zé)山東分公司保險、保價推廣;保險、保價理賠;為投保貨物出險后進行理賠提供所需的各項單據(jù);對分公司工作人員及各營業(yè)所廳、點相關(guān)工作人員進行保險、保價業(yè)務(wù)培訓(xùn)。要做一個稱職的保險理賠專員需要熟練掌握本公司的保險、保價業(yè)務(wù)知識以及保險、保價理賠的業(yè)務(wù)程序，深刻認識合作保險公司的各項條款，并認真搜集所需各項單據(jù)，作事有條理，有良好的溝通能力與應(yīng)變能力，具有一定的寫作能力，能針對保險公司和分公司保險、保價業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及時調(diào)整工作重心。本崗位主要考核在途案件的處理情況和本單位的投保率情況并對各營業(yè)所客服主管做績效考核。

目前本人從事此崗位剛有月余，對崗位的認識還不夠全面，目前以學(xué)習(xí)保險理賠流程和理賠知識為主，以了解前期和當(dāng)下保險案件為輔。我的報告主要從崗位認識，工作思路、工作規(guī)劃、工作建設(shè)展開。

通過這一個月的學(xué)習(xí)與實踐，對公司的保險、保價業(yè)務(wù)有了更深一層的理解，對保險理賠崗位也有了更深的認識。

首先，明確了公司設(shè)立保險、保價業(yè)務(wù)及保險理賠專員的目的。其目的是以經(jīng)濟手段及時補償在運輸過程中的貨物因災(zāi)害事故而遭受的經(jīng)濟損失，。把不定的災(zāi)害事故損失變?yōu)楣潭ǖ倪\輸保險費支出，并將此項費用計入生產(chǎn)或營業(yè)成本，從而增強企業(yè)經(jīng)營的財務(wù)穩(wěn)定性，完善經(jīng)濟核算制，。通過開展保險、保價業(yè)、承保和理賠，宣傳防災(zāi)防損的意義，檢查事故隱患，積累有關(guān)資料，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，對各單位有受理業(yè)務(wù)時對貨物的包裝等提出合理建議，從而促進貨物運輸?shù)陌踩?，減少災(zāi)害事故損失。

其次，明確了保險理賠專員的職責(zé)定位。

1、保險、保價推廣職責(zé)。

負責(zé)對山東分公司全體客服人員和各受理單位取件人員、受理人員進行保險、保價業(yè)務(wù)推廣培訓(xùn)、宣傳。每月對各營業(yè)所廳、點保險、保價業(yè)務(wù)推廣情況進行通報并兌現(xiàn)獎勵。

2、保險、保價理賠職責(zé)。

負責(zé)對每起案件的真實怕進行嚴(yán)格把關(guān)審核;負責(zé)對分公司出港貨物出險案件在案后48小時內(nèi)以郵件等書面形式向保險公司專業(yè)團隊報險，并與對方確認;按照公司規(guī)定自報險之日起50天內(nèi)，處理完成本單位在途理賠案件;負責(zé)理賠資料的收集，提交保險公司審核并跟進理賠進度;跟進各類理賠案件賠款下?lián)芄厩闆r。

3、單據(jù)提供職責(zé)。

在規(guī)定時間內(nèi)收集工作單原件、理賠所需的客戶方所有資料;必要時可請總公司協(xié)調(diào)中轉(zhuǎn)公司、基地、運轉(zhuǎn)中心提供所需第三方責(zé)任證明及鐵路、零但、航空運單。

4、保險、保價培訓(xùn)職責(zé)。

負責(zé)對分司客服、各營業(yè)所廳、點取件人員和受理人員進行保險保價業(yè)務(wù)的培訓(xùn)工作，以便于更好地了解總公司和保險公司對保險、保價業(yè)務(wù)的新規(guī)定，加大保險、保價業(yè)務(wù)的推廣。

最后，明確了保險理賠崗位的考核指標(biāo)及相關(guān)獎勵機制?？己嗽瓌t是：每月將涉及應(yīng)收賬款的理賠案件100%及時清理完畢;將規(guī)定期限內(nèi)在途理賠案件100%清理完畢除破損案件和法律訴訟案件?？己酥笜?biāo)是：投保率=委托投保票數(shù)+保價票數(shù)/發(fā)貨總票數(shù)。

以上是我從事保險理賠崗位近一個月的認識和理解，當(dāng)然有些還是停留在理論階段，需在今后的工作中不斷提高認識，加大實踐，作好與前任保險理賠專員的銜接工作，認真學(xué)習(xí)前任保險理賠專員總結(jié)的流程與經(jīng)驗，以及處理的案例，加大分公司的保險、保價業(yè)務(wù)的推廣力度，提高保險業(yè)務(wù)收入。

因為目前處在學(xué)習(xí)階段，沒有具體的實際操作保險、保價理賠業(yè)務(wù)，所以未來一段時間仍以學(xué)習(xí)保險理賠工作為主，逐步從見習(xí)到實習(xí)再到獨立操作。

首先，要對保險公司各項保險條款有更深的理解，并做好傳達工作。對保險公司的賠償限額，免賠額和不承保范圍要記憶清楚并能運用到實際工作中，對報險時間，案件受理時限等問題要心中清楚，杜絕因為不清楚保險公司規(guī)定導(dǎo)致保險公司拒賠的情況發(fā)生;對保險、保價管理規(guī)定和總公司下發(fā)的關(guān)于保險、保價業(yè)務(wù)的通知文件要及時傳達給一線取件人員和受理員，避免因文件傳達不及時造成受理業(yè)務(wù)時操作不規(guī)范及后期理賠困難甚至無法理賠的情況發(fā)生。

其次，要進一步熟悉理賠程序，對每一步都了然于胸。目前已基本掌握保險、保價理賠流程，但缺少實際操作經(jīng)驗。接下來的學(xué)習(xí)將以實際操作為主，從向報險審核開始，在前輩同事的指導(dǎo)下一步步熟悉保險理賠專員的工作流程和內(nèi)容，對理賠流程有更加深刻的學(xué)習(xí)，努力在最短的時間內(nèi)做到可以獨立操作。

第三，要積極改進與客戶交流方式。在做保險理賠專員前做過一段時間受理員工作，有了一定與客戶交流的能力，但現(xiàn)崗位對與客戶交流溝通能力要求更高，因為面對的都是財產(chǎn)受到損失的客戶，考慮客戶當(dāng)時的心情因素，有時候交流會出現(xiàn)困難，這時就要以巧妙的方式與客戶要流，既能讓客戶配合自己的工作，準(zhǔn)備理賠所需的相關(guān)單據(jù)，又能讓客戶安心。所以工作之余會看相關(guān)培訓(xùn)書籍和視頻提高自身能力。

第四，在學(xué)習(xí)處理保險、保價理賠案件前通過做基礎(chǔ)工作加深對工作的了解和認識。主要是對各營所廳、點的保險、保價投保率進行統(tǒng)計，并下發(fā)相應(yīng)獎罰通報;針對前期分公司所下文件加大到付業(yè)務(wù)投保的推廣和統(tǒng)計工作;按公司規(guī)定為每個取貨人員統(tǒng)計保險、保價獎勵提成;每半月做一次保險申報表;每日進行報險和聲價值超十萬元的貨物進行報備;為各所客服主管做績效考核;逐步掌握公文的寫作和文件的審批原則與流程。

最后，要做事細心、有條理。對每一步工作都要作到細致入微，避免因前期粗心導(dǎo)致后期工作產(chǎn)生困難。

理賠經(jīng)理述職報告5尊敬的領(lǐng)導(dǎo)：

你們好!

時間過的好快，轉(zhuǎn)眼間一年的時間又要過去了，真是時不我待。一年中的點點滴滴，讓我回味無窮，有喜有悲，有成功的喜悅，有失敗時的淚水，讓我的工作不曾乏味。又是一年的學(xué)習(xí)、工作。時間并不算太長，但我得到大家的幫助實在是太多，相比之下自己所付出的實在太少，深感汗顏。現(xiàn)在我將本年度的工作情況

述職如下，請予評議。

賠款善治崗位是一個工作非常較為繁瑣的崗位。它在理賠的整個流程上算是最后一道關(guān)口。沒有未決崗的緊張，也沒有理算組的精算，但是這是一項非常需要耐心和細心的工作崗位。對于我的工作，我有得有失，做的并不夠完善。

一、理賠案件結(jié)案

從客戶出現(xiàn)報案后，現(xiàn)場查勘完畢，客戶交起索賠材料，定損后錄入新系統(tǒng)，轉(zhuǎn)到核價崗，做完理算，領(lǐng)導(dǎo)審批簽字，方可打電話通知客戶領(lǐng)取賠款。每天的結(jié)案數(shù)據(jù)都會以電子表格做成結(jié)案日報表發(fā)給總經(jīng)理室。截止11月份，已結(jié)6438已決賠案。通知客戶需要大量時間，在告訴客戶一共賠付多少的情況下，多數(shù)都需要講清楚具體的賠償項目，告知需要哪些手續(xù)，還缺少什么材料。因為每一個案件不同，每一個客戶也不同，不同意賠付價格的客戶不在少數(shù)，客戶的龐然大怒和不理解是常有之事，只能耐心的一一向客戶解釋和客戶做好溝通，避免不必要的麻煩，解決不了得問題也會存在，只能安撫客戶情緒，等客戶來后在領(lǐng)導(dǎo)同事的幫助下再做協(xié)調(diào)工作。就這樣，客戶同意每一個案子價格之后，在錄入系統(tǒng)核賠結(jié)案。因此現(xiàn)在的價格糾紛已經(jīng)逐漸減少。

二、客戶領(lǐng)取賠款，收據(jù)開單

因為每天來的客戶不是我們所能安排的，所以每天的工作量也是不同的。有時一天來的客戶也就是幾個人而已，相對開單就沒有那么繁忙，那么混亂。而有時一天的客戶接二連三，甚至一起挨號催喊，讓自己手忙腳亂。而且因此我把縣區(qū)營銷部領(lǐng)取賠款的日子都差分開，一到星期五各一天，因為縣區(qū)工作人員帶來的案子比較多?？蛻舴Q領(lǐng)取賠款時，首先要錄入系統(tǒng)查詢，看是否結(jié)案可領(lǐng)取賠款，如果確認結(jié)案，從檔案櫥中按賠案編號找出案子，先翻閱案子材料是否齊全，隨后根據(jù)計算書準(zhǔn)確無誤的填寫賠款收據(jù)，把單子交給客戶到出納窗口領(lǐng)取賠款。從實行賠款到賬戶，客戶送交索賠材料的同時把銀行賬號和身份證復(fù)印件留存，案子結(jié)案時，直接開單轉(zhuǎn)財務(wù)打到客戶賬號上。按常理來講，這一規(guī)定，不緊保證了被保險人賠款的安全性，還方便了客戶，不用再跑遠路，進行那些繁瑣的手續(xù)親自來領(lǐng)取。但是因為剛剛實施不久，并沒有我們想象的那么順利，我們遇到種種困難，因為當(dāng)時我們公司對于儲蓄銀行和信用社等地方是打不過去的，如果是這種情況客戶就必須辦一張其他銀行的銀行卡，甚至有的客戶根本沒有銀行卡或是存折。還有好多客戶是在修理廠修車后，修理廠來領(lǐng)取賠款，還得再聯(lián)系車主辦理手續(xù)，更多數(shù)客戶交材料時不知道打卡的規(guī)定，并沒有攜帶銀行卡和身份證，還是要反跑一趟……為此也有好多客戶不滿，但是我們還是會讓客戶明白，這是行業(yè)協(xié)會的規(guī)定，每個保險公司都在履行。我們是在保護被保險人的合法權(quán)益，為了方便客戶而已。突破種種困難，當(dāng)材料手續(xù)齊全時，我會把所有的案子開好賠款收據(jù)，把材料一份份的整理完善后，在流轉(zhuǎn)本上登記清楚，轉(zhuǎn)到出納。直到賠款到賬后，我們這項任務(wù)才算真的完成。除了銀行到賬有時不準(zhǔn)時的情況，沒有出現(xiàn)過拖延狀況。

三、案件整理歸檔

開單的賠款收據(jù)是白、綠、紅三聯(lián)。當(dāng)客戶領(lǐng)走錢或是打卡后，紅單子需要送回來粘貼留存。拿到紅單子后，需要按照案卷頁碼整理排序，把需要粘貼的單證靠左上角的粘貼線仔細粘貼好，填寫好名稱。每個案子材料不同，薄厚程度也不同，需要的時間更是不同。每一個案子排完順序后，用裝訂機打孔，打好孔之后，用裝訂線把每個案子穿逢好，之后再用交棒把案子的后案卷皮粘貼好。把案子搬到四樓，按要求把險種分類，然后按賠案號排序，分別裝入檔案盒，在檔案號標(biāo)注清楚，然后歸檔檔案櫥內(nèi)。以便以后的檢查和檔案查找。但曾因檔案整理不及時，擠壓案件，在檢查時出現(xiàn)問題，做過書面檢查，罰款處分，讓自己牢記在心，知錯就改，做錯事，不是每個人都有機會該過的，我有幸得到這個機會，所以我加班加點，及時把檔案完善。

四、單證管理

理賠所需的工作單證，都由我保管，做好分類，方便查找使用。做好登記工作，縣區(qū)公司和定損中心領(lǐng)取時做好詳細數(shù)據(jù)記錄，沒有出現(xiàn)過任何錯誤。

每個人的工作都不會那么的單一，除了自己的本職工作外，物品申請和保管，理賠資產(chǎn)的登記和使用情況，都由我負責(zé)。簡簡單單的事情，也是鍛煉我細心負責(zé)的機會。

在提高自己工作效率的同事，內(nèi)勤崗位體現(xiàn)了公司的形象是公司的對外服務(wù)窗口，所以無論是接個電話還是迎來送往，我時刻注意自己的言談舉止，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。剛開始，我需要學(xué)習(xí)的東西太多。

一、合同的填寫。

二、如何去行業(yè)協(xié)會換取資格證，展業(yè)證，如何去銀行匯款，人考試報名表填寫。

三、業(yè)務(wù)統(tǒng)計的查詢

總而言之，我會在過失中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗，改掉不認真的壞習(xí)慣，不準(zhǔn)自己帶著情緒面對自己的工作，不論在哪一個崗位，我一定做到服從領(lǐng)導(dǎo)安排，不計得失、不挑輕重。對工作上的事，只注輕重大小，不分彼此厚薄，任何工作都力求用最少的時間，做到自己的。一個集體要發(fā)展，關(guān)鍵的因素就是要有一個團結(jié)、融洽、協(xié)作具有團隊精神的集體氛圍。發(fā)揚團隊精神，加強各崗位間的協(xié)調(diào)、配合的整體聯(lián)動，增強公司員工的協(xié)同作戰(zhàn)能力，才能促進業(yè)務(wù)的全面發(fā)展。再次，謝謝所有的新老同事，謝謝領(lǐng)導(dǎo)對我的寬容與教導(dǎo)，在今后的工作中，我將努力把自己培養(yǎng)成一個愛崗敬業(yè)、適應(yīng)性強、有獨立能力、有正確人生觀、充滿朝氣、富有理想的合格員工?！叭松膬r值在于奉獻”在未來前進的道路上，我將憑著自己對永安保險公司的激情和熱情，為我公司保險事業(yè)繼續(xù)奉獻我的熱血、智慧和青春。

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