產(chǎn)品市場(chǎng)論文精選(九篇)

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第1篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

隨著金融體制改革的逐步深入,市場(chǎng)營(yíng)銷在金融業(yè)發(fā)展中的地位和作用日益顯現(xiàn)出來(lái),伴隨著金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放程度的提高,其重要性與日俱增。一是金融機(jī)構(gòu)自身經(jīng)營(yíng)與發(fā)展的需要。由于金融市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變,要把握市場(chǎng)變化的脈絡(luò),作出正確的經(jīng)營(yíng)決策,就需要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行分析、預(yù)測(cè)。市場(chǎng)營(yíng)銷作為市場(chǎng)分析、預(yù)測(cè)、設(shè)計(jì)和控制的全方位經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程,對(duì)準(zhǔn)確地作出經(jīng)營(yíng)決策和協(xié)調(diào)內(nèi)部組織行為具有十分重要的作用,因此,要優(yōu)化經(jīng)營(yíng)決策和組織體系,就必須推行市場(chǎng)營(yíng)銷管理。二是增強(qiáng)金融企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的需要。伴隨著金融業(yè)的改革開(kāi)放,金融體系形成了多元化格局,除原有的國(guó)有商業(yè)銀行外,各類股份制商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)合作銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)等不斷建立,國(guó)外金融業(yè)在我國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)也逐漸增多,而且銀行傳統(tǒng)的分工格局被打破,相互間的業(yè)務(wù)交叉和競(jìng)爭(zhēng)加劇。為了在競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,并力爭(zhēng)使業(yè)務(wù)范圍得到最大限度的擴(kuò)展,必須重視市場(chǎng)狀況和環(huán)境變化,依據(jù)變化了的環(huán)境不斷改善服務(wù)手段和經(jīng)營(yíng)策略,以良好的信譽(yù),高質(zhì)量的服務(wù),靈活的策略措施來(lái)拓展市場(chǎng),提高產(chǎn)品市場(chǎng)占有率和盈利能力,增強(qiáng)自身的市場(chǎng)應(yīng)變能力和競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力。三是能更好地滿足消費(fèi)者的需求。隨著消費(fèi)需求的日益多樣化,金融產(chǎn)品消費(fèi)比重也在加速上升。居民個(gè)人會(huì)從自身效用最大化原則出發(fā),選擇購(gòu)買銀行產(chǎn)品還是投資于資本市場(chǎng)上的融資工具,因此,銀行必須緊緊圍繞顧客需求展開(kāi)業(yè)務(wù),通過(guò)多種渠道收集市場(chǎng)信息,了解顧客的心理、行為特征,不斷調(diào)整服務(wù)形式和內(nèi)容,以期達(dá)到鞏固原有陣地,搶占新的市場(chǎng)制高點(diǎn)的目的。

當(dāng)前金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷管理工作中還存在著許多問(wèn)題與不足。一是市場(chǎng)營(yíng)銷管理機(jī)制不健全,缺乏規(guī)范的組織和系統(tǒng)的規(guī)劃,整體營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)。近年來(lái),為適應(yīng)金融競(jìng)爭(zhēng)的需要,諸家金融機(jī)構(gòu)結(jié)合自身特點(diǎn),紛紛進(jìn)行了一些營(yíng)銷創(chuàng)新,并采用了一些促銷手段,開(kāi)發(fā)了某些新產(chǎn)品,但總體而言,對(duì)西方先進(jìn)的市場(chǎng)營(yíng)銷理論還缺乏系統(tǒng)的研究和運(yùn)用,經(jīng)營(yíng)上還較大程度地停留在過(guò)去的一些習(xí)慣思維和做法上,沒(méi)有把市場(chǎng)營(yíng)銷提高到總攬業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)全局的高度來(lái)認(rèn)識(shí)。大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)還沒(méi)有設(shè)置專門的營(yíng)銷管理機(jī)構(gòu)和配置專事市場(chǎng)營(yíng)銷管理的人員,使市場(chǎng)營(yíng)銷還未起到應(yīng)有的作用。二是營(yíng)銷產(chǎn)品技術(shù)含量普遍較低,缺乏特色定位。這幾年,不少金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債業(yè)務(wù)方面,開(kāi)辦了有獎(jiǎng)儲(chǔ)蓄、愛(ài)心儲(chǔ)蓄、定活兩便儲(chǔ)蓄、大額可轉(zhuǎn)讓存單、信用卡存款、通知存款、協(xié)定存款等;在資產(chǎn)業(yè)務(wù)方面,貸款種類和方式日趨翻新,開(kāi)辦了特種貸款、委托貸款、貸款、押匯放款、信用卡透支、住房按揭貸款等,并有不少機(jī)構(gòu)相繼開(kāi)辦了保管箱等業(yè)務(wù),使產(chǎn)品形式和內(nèi)容更趨豐富。但具體考察這些產(chǎn)品卻不難發(fā)現(xiàn)具有各行自身特色的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)較少,許多產(chǎn)品開(kāi)發(fā)相互模仿,產(chǎn)品內(nèi)容雷同,形不成競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。新產(chǎn)品技術(shù)含量較低,缺乏相互關(guān)聯(lián)和配套,自動(dòng)化率也不高,許多環(huán)節(jié)仍需手工操作,導(dǎo)致產(chǎn)品創(chuàng)新成本高,利潤(rùn)率低,創(chuàng)新速度趕不上消費(fèi)者的需求增長(zhǎng)。三是市場(chǎng)促銷策略不夠規(guī)范和統(tǒng)一。從廣告看,普遍存在著廣告頻率較低,高檔次廣告較少,上下級(jí)行之間在廣告宣傳的時(shí)機(jī)和方式選擇上缺少協(xié)調(diào)統(tǒng)一等問(wèn)題。從人員推銷看,推銷內(nèi)容單調(diào),覆蓋面較小,相對(duì)成本較高。從營(yíng)業(yè)推廣看,公共關(guān)系涉及的范圍較窄,力度較小,難以使顧客對(duì)本行產(chǎn)品長(zhǎng)期看好。而且,幾種促銷方式的組合運(yùn)用更顯欠缺,綜合促銷效果不甚令人滿意。

面對(duì)這樣的局面,首先應(yīng)該強(qiáng)化市場(chǎng)營(yíng)銷意識(shí)。針對(duì)當(dāng)前銀行經(jīng)營(yíng)觀念落后、營(yíng)銷意識(shí)不強(qiáng)的狀況,必須對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)有清醒的認(rèn)識(shí),加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷理論的研究,不斷提高營(yíng)銷意識(shí),制定出市場(chǎng)營(yíng)銷的長(zhǎng)遠(yuǎn)戰(zhàn)略,對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷進(jìn)行統(tǒng)一規(guī)劃和布置。要正確劃分各業(yè)務(wù)部門的營(yíng)銷職責(zé),增強(qiáng)職工對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷管理的事業(yè)心和責(zé)任感,同時(shí)建立必要的激勵(lì)機(jī)制,以充分調(diào)動(dòng)職工參與市場(chǎng)營(yíng)銷的積極性、主動(dòng)性、創(chuàng)造性,同時(shí)要設(shè)立專門機(jī)構(gòu),加強(qiáng)營(yíng)銷管理。其次是增加花色品種。在辦好已有存、貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上,順應(yīng)顧客消費(fèi)高層次多樣化的發(fā)展取向,提高服務(wù)質(zhì)量,挖掘服務(wù)內(nèi)涵,開(kāi)辟新的金融工具,建立全方位、系統(tǒng)化、配套化的產(chǎn)品服務(wù)體系,不斷推陳出新,實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的持續(xù)開(kāi)發(fā)。第三是提高促銷效率。應(yīng)有目的、有針對(duì)性地向顧客傳遞理念性和情感性的產(chǎn)品形象和個(gè)性。加強(qiáng)與政府、企事業(yè)單位、同業(yè)機(jī)構(gòu)、新聞媒體和社會(huì)大眾的交往,密切與各方的感情交流,使顧客對(duì)銀行產(chǎn)生一種無(wú)形的寄托和信任感。要充分利用電視、報(bào)紙、廣播等大眾傳媒形象創(chuàng)意和服務(wù)企劃,借助參與舉辦各種大型會(huì)議知識(shí)競(jìng)賽、社會(huì)公益事業(yè)等來(lái)營(yíng)造良好的營(yíng)業(yè)環(huán)境,擴(kuò)大產(chǎn)品的輻射面和樹(shù)立良好的自身形象。面對(duì)當(dāng)前分支機(jī)構(gòu)重疊,網(wǎng)點(diǎn)單產(chǎn)低,效能不佳的狀況,應(yīng)積極調(diào)整網(wǎng)點(diǎn)布局,優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)結(jié)構(gòu),該撤并的撤并,該擴(kuò)充的擴(kuò)充。隨著中心城市經(jīng)濟(jì)發(fā)展極的逐步形成,金融機(jī)構(gòu)設(shè)備也應(yīng)變按行政區(qū)劃設(shè)置為按經(jīng)濟(jì)區(qū)域設(shè)置,要著力加快間接分銷渠道的建設(shè),下大力氣發(fā)展電話銀行、電腦銀行、銷售點(diǎn)終端機(jī)和自動(dòng)柜員機(jī)等電子化分銷渠道,在保持其數(shù)量穩(wěn)步增長(zhǎng)的同時(shí),不斷提高技術(shù)水平,使產(chǎn)品銷售既方便又暢通無(wú)阻。

第2篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

1.鎳鐵冶煉設(shè)備市場(chǎng)。鎳鐵冶煉設(shè)備市場(chǎng)是沈冶機(jī)械剛剛進(jìn)入的細(xì)分市場(chǎng)，由于公司為達(dá)貢山提供了鎳鐵冶煉用回轉(zhuǎn)窯在該細(xì)分市場(chǎng)中產(chǎn)生了一定的品牌影響力。從銷售規(guī)模和利潤(rùn)看，鎳鐵冶煉設(shè)備市場(chǎng)具有較高的市場(chǎng)規(guī)模，而且回轉(zhuǎn)窯的應(yīng)用是近年來(lái)礦熱爐生產(chǎn)工藝的一大進(jìn)展(簡(jiǎn)稱為RKEF)。與傳統(tǒng)礦熱爐相比RKEF在成本和產(chǎn)品質(zhì)量上更具優(yōu)勢(shì)，鎳含量最高可達(dá)20%(基本與標(biāo)準(zhǔn)鎳鐵相同)?；剞D(zhuǎn)窯法鎳鐵生產(chǎn)未來(lái)將有很大的發(fā)展空間?？蓪㈡囪F冶煉設(shè)備市場(chǎng)作為重要細(xì)分市場(chǎng)。近期已經(jīng)出現(xiàn)眾多的鎳鐵擬建設(shè)項(xiàng)目，可以預(yù)見(jiàn)在“十三五”會(huì)出現(xiàn)一個(gè)鎳鐵產(chǎn)能投資的。如果借助達(dá)貢山業(yè)績(jī)的影響將可能在鎳鐵冶煉設(shè)備市場(chǎng)首先實(shí)現(xiàn)輸出系統(tǒng)化產(chǎn)品的目標(biāo)，因此市場(chǎng)開(kāi)發(fā)的時(shí)間性非常緊迫。2.選礦設(shè)備市場(chǎng)。選礦設(shè)備市場(chǎng)從行業(yè)規(guī)模上看是非常巨大的市場(chǎng)，即是細(xì)分到鋼鐵及有色金屬礦選礦設(shè)備其市場(chǎng)規(guī)模也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)鋁電解設(shè)備和鎳鐵冶煉設(shè)備市場(chǎng)。目前看該市場(chǎng)對(duì)沈冶機(jī)械的影響相對(duì)較小，如果能夠在該市場(chǎng)中樹(shù)立起品牌影響力將會(huì)對(duì)公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)產(chǎn)生較大的影響。因此其對(duì)沈冶機(jī)械未來(lái)具有重要的作用。一旦在該場(chǎng)建立起品牌影響力將會(huì)對(duì)眾多的周邊市場(chǎng)起到有力推動(dòng)作用?？蓪⑵涠x為公司的核心細(xì)分市場(chǎng)。新的選礦工藝、設(shè)備正不斷的被投入應(yīng)用，選礦設(shè)備尤其是磨碎設(shè)備在向大型化、高效、低耗方向快速發(fā)展。大型金屬礦用選礦設(shè)備市場(chǎng)越來(lái)越成為高技術(shù)壁壘行業(yè)，成為行業(yè)的重要競(jìng)爭(zhēng)者是我公司在十二五期間需要完成的任務(wù)。3.短流程煉鐵設(shè)備市場(chǎng)。雖然國(guó)際、國(guó)內(nèi)已經(jīng)產(chǎn)生多種短流程煉鐵工藝方案，但從實(shí)際應(yīng)用效果看都不盡理想。投資大、能耗高、生產(chǎn)工藝要求苛刻、實(shí)際產(chǎn)品質(zhì)量無(wú)法達(dá)到目標(biāo)要求，設(shè)備運(yùn)轉(zhuǎn)維護(hù)困難問(wèn)題還沒(méi)有得到很好解決，實(shí)際市場(chǎng)規(guī)模還不大。沈冶機(jī)械由于還沒(méi)有正式進(jìn)入該市場(chǎng)，未來(lái)如果生產(chǎn)技術(shù)成熟后則可能會(huì)對(duì)沈冶機(jī)械的銷售收入產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性影響，且可能成為公司的重要收入來(lái)源。因此可以將其定義為重要細(xì)分市場(chǎng)從時(shí)間緊迫性來(lái)看，短期內(nèi)短流程煉鐵設(shè)備市場(chǎng)還不會(huì)出現(xiàn)大規(guī)模啟動(dòng)的局面，競(jìng)爭(zhēng)壓力不大，可以有較充裕的時(shí)間對(duì)產(chǎn)品及應(yīng)用工藝進(jìn)行深入研究。是公司未來(lái)型產(chǎn)品細(xì)分市場(chǎng)。4.銅冶煉設(shè)備市場(chǎng)。銅冶煉市場(chǎng)是沈冶機(jī)械剛剛開(kāi)始涉足的細(xì)分市場(chǎng)，短期內(nèi)沈冶機(jī)械在該細(xì)分市場(chǎng)中的銷售將主要依靠瑞林院實(shí)現(xiàn)。因此重要性較低。在相關(guān)產(chǎn)品的生產(chǎn)技術(shù)獲得成熟后，銷售額或利潤(rùn)會(huì)有相當(dāng)?shù)某砷L(zhǎng)空間。因此可以將銅冶煉設(shè)備市場(chǎng)作為公司的重要市場(chǎng)。由于我國(guó)的銅冶煉能力及加功能力也處于相對(duì)過(guò)剩的狀態(tài)，因此設(shè)備投資的成長(zhǎng)空間相對(duì)較低。目前看只有渣選系統(tǒng)可能會(huì)在未來(lái)有較快的成長(zhǎng)空間。因此時(shí)間上并不十分急迫。5.冶金備件市場(chǎng)。冶金備件市場(chǎng)是一個(gè)非常廣闊的市場(chǎng)，但同時(shí)又是有眾多的細(xì)分市場(chǎng)的。每個(gè)分細(xì)分市場(chǎng)銷售額均相對(duì)較低。目前，冶金備件市場(chǎng)對(duì)沈冶機(jī)械的經(jīng)營(yíng)具有一定的影響，在未來(lái)公司成長(zhǎng)后單個(gè)細(xì)分市場(chǎng)對(duì)沈陽(yáng)機(jī)械的影響將會(huì)持續(xù)降低。因此冶金備件市場(chǎng)對(duì)于沈陽(yáng)機(jī)械公司來(lái)說(shuō)應(yīng)定位于附屬市場(chǎng)。

二、產(chǎn)品定位

1.回轉(zhuǎn)窯?；剞D(zhuǎn)窯是我公司剛剛涉足的產(chǎn)品。但由于其在我公司目標(biāo)市場(chǎng)中的應(yīng)用具有一定的廣泛性，易于公司的其他產(chǎn)品向配合形成成套產(chǎn)品，在未來(lái)產(chǎn)品體系建設(shè)和發(fā)展中具有重要的樞紐作用。由于其與混合機(jī)等產(chǎn)品還具有技術(shù)上的相通性，可與相關(guān)產(chǎn)品形成技術(shù)上的相互促進(jìn)關(guān)系。從產(chǎn)值、利潤(rùn)維度看回轉(zhuǎn)窯的單臺(tái)產(chǎn)值較高，在近期鎳鐵冶煉應(yīng)用方面又具有廣闊的市場(chǎng)發(fā)展空間和較高的成長(zhǎng)性。綜上可以將回轉(zhuǎn)窯作為我公司的核心產(chǎn)品之一。2.球磨機(jī)(棒磨機(jī))。球磨機(jī)是在黑色、有色冶金等行業(yè)中被廣泛應(yīng)用的通用設(shè)備，且在選礦、冶煉工藝中是關(guān)系到產(chǎn)品質(zhì)量的核心設(shè)備之一。由于其應(yīng)用的廣泛性同樣具有與沈冶機(jī)械多種產(chǎn)品組合形成多種成套產(chǎn)品的能力。在煤化工用棒磨機(jī)方面，沈冶機(jī)械已經(jīng)處于國(guó)內(nèi)先進(jìn)行列，開(kāi)發(fā)出國(guó)內(nèi)最大規(guī)格的煤化工用棒磨機(jī)?？蓪⑶蚰C(jī)(棒磨機(jī))作為我公司的核心產(chǎn)品，重視磨機(jī)的開(kāi)發(fā)對(duì)提升公司業(yè)績(jī)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品向系統(tǒng)化發(fā)展具有重要的意義。磨機(jī)大型化進(jìn)程不再是起步。十三五期間完成大型磨機(jī)產(chǎn)品及市場(chǎng)開(kāi)發(fā)并取得市場(chǎng)占有率基礎(chǔ)是公司必須完成的任務(wù)。3.其他產(chǎn)品。雜沈冶機(jī)械細(xì)分市場(chǎng)中正在生產(chǎn)及可以開(kāi)發(fā)的產(chǎn)品有：混合機(jī)、燒結(jié)臺(tái)車、軋輥、油膜軸承等成臺(tái)產(chǎn)品以及冶金備件產(chǎn)品。在這些產(chǎn)品中不乏利潤(rùn)率較高的品種。但此類產(chǎn)品與其他品種在細(xì)分市場(chǎng)上較為分散，與其他產(chǎn)品的聯(lián)系緊密度不高，此類產(chǎn)品較適合定位為附屬產(chǎn)品。對(duì)于此類附屬產(chǎn)品，公司需要提高生產(chǎn)工藝技術(shù)，保證產(chǎn)品的生產(chǎn)效率及產(chǎn)品質(zhì)量，但不應(yīng)在研發(fā)上投入過(guò)多資源，避免出現(xiàn)資源分散的情況。

三、市場(chǎng)、產(chǎn)品規(guī)劃目標(biāo)

明確鋼鐵、礦山、有色金屬、煤化工等行業(yè)為主要目標(biāo)市場(chǎng)，產(chǎn)品定位于回轉(zhuǎn)窯、混合機(jī)及磨機(jī)系列產(chǎn)品和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品，實(shí)施五步走戰(zhàn)略，第一階段對(duì)標(biāo)行業(yè)領(lǐng)先者，做精現(xiàn)有常規(guī)產(chǎn)品，虎口奪食，保證事業(yè)部初期的正常運(yùn)行；第二階段引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)磨機(jī)產(chǎn)品大型化，在競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)平和區(qū)域，提高毛利水平；第三階段延伸產(chǎn)品鏈，增加產(chǎn)品族，形成東方不亮西方亮的營(yíng)銷態(tài)勢(shì)；第四階段具備設(shè)備總承包競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)冶金事業(yè)部有規(guī)模式發(fā)展；第五階段通過(guò)節(jié)能環(huán)保產(chǎn)品創(chuàng)造利潤(rùn)。

第3篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

我國(guó)證券市場(chǎng)上投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品包括投資連接保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)，具有保障和投資的雙重功能，其中分紅保險(xiǎn)在國(guó)外屬于傳統(tǒng)產(chǎn)品而不屬于投資類產(chǎn)品，我國(guó)之所以歸于投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品是因?yàn)橄鄬?duì)于傳統(tǒng)的純粹保障型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，它具有投資的功能。從性質(zhì)上說(shuō)，分紅保險(xiǎn)給予投保人享受保險(xiǎn)公司的盈利分配權(quán)，投資連接保險(xiǎn)和萬(wàn)能保險(xiǎn)根據(jù)保險(xiǎn)資金投資運(yùn)作情況來(lái)確定投資收益，但從投資的角度來(lái)看，不管購(gòu)買了上述保險(xiǎn)中的哪些產(chǎn)品，除了得到保險(xiǎn)的保障之外都存在獲取一定投資回報(bào)的可能。

中外投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的差異

將我國(guó)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品與國(guó)外的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較，不難發(fā)現(xiàn)存在以下區(qū)別：

1、推出背景上的差別。國(guó)外推出投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品是為了增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，而我國(guó)推出投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的直接原因是降低利差損。在20世紀(jì)70年代，受通貨膨脹的壓力，西方發(fā)達(dá)國(guó)家的金融業(yè)紛紛尋求創(chuàng)新，保險(xiǎn)公司傳統(tǒng)的固定預(yù)定利率的長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單由于缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，導(dǎo)致長(zhǎng)期壽險(xiǎn)保單持有人紛紛退保，造成保險(xiǎn)資金外流，保險(xiǎn)公司受到嚴(yán)重沖擊，為扭轉(zhuǎn)這種不利局面，各保險(xiǎn)公司開(kāi)始研究開(kāi)發(fā)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品。近20年來(lái)，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品在各國(guó)得到迅速發(fā)展，在一些投資型保險(xiǎn)發(fā)達(dá)的國(guó)家，其保費(fèi)收入已經(jīng)占到壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的30-55％，目前投資型壽險(xiǎn)產(chǎn)品已成為各國(guó)壽險(xiǎn)業(yè)同其他金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的工具，并日益成為未來(lái)壽險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展方向。在我國(guó)，20世紀(jì)90年代以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，保費(fèi)收入以年均超過(guò)30％的速度飛速發(fā)展，而壽險(xiǎn)保費(fèi)收入在1997年超過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入后，其增長(zhǎng)速度一直超過(guò)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入。與此同時(shí)，央行連續(xù)8次降息，壽險(xiǎn)公司因此蒙受巨大的利差損失。為扭轉(zhuǎn)不利局面，保險(xiǎn)公司紛紛從傳統(tǒng)業(yè)務(wù)之外尋找解決問(wèn)題的辦法，于是投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就應(yīng)運(yùn)而生了。由此可見(jiàn)，國(guó)外由于通貨膨脹和高利率原因，為增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力而推出投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品，而我國(guó)各保險(xiǎn)公司是在不斷積聚大量利差損的金融背景下推出投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

2、投資賬戶方面存在的差異。國(guó)外的投資保險(xiǎn)產(chǎn)品提供多種投資賬戶，供投保人選擇，保險(xiǎn)金額也具有靈活性，而目前國(guó)內(nèi)出現(xiàn)的投資型保險(xiǎn)，如投資連接保險(xiǎn)僅僅提供一個(gè)投資賬戶，投保人完全被動(dòng)地接受保險(xiǎn)公司的投資選擇，而固定的保費(fèi)和保險(xiǎn)金額降低了產(chǎn)品的靈活性。

3、投資收益上存在的區(qū)別。在國(guó)外，保險(xiǎn)新品種積聚的保險(xiǎn)資金一般交由專門的基金管理公司管理，投資主體的權(quán)利和義務(wù)明確，而且國(guó)外保險(xiǎn)公司的發(fā)展一直秉承投保和承保并重的理念，所以即使是部分保險(xiǎn)公司自己管理保險(xiǎn)資金，投資管理能力也比較強(qiáng)，普遍推行資產(chǎn)負(fù)債管理，所以一般都有較好的投資收益。在我國(guó)，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品近年才逐步推出，各家保險(xiǎn)公司均采取運(yùn)營(yíng)保險(xiǎn)資金的投資方式，而資金運(yùn)營(yíng)主體的模糊容易產(chǎn)生責(zé)任的混淆不清，從而可能降低投資決策的科學(xué)性和投資效果。

4、產(chǎn)品在監(jiān)管和營(yíng)銷上存在的差別。在國(guó)外，投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品被看成是一種證券。證券管理部門和保險(xiǎn)監(jiān)督部門同時(shí)對(duì)它進(jìn)行監(jiān)督，產(chǎn)品同時(shí)受制于證券法規(guī)和保險(xiǎn)法規(guī)。在銷售該產(chǎn)品時(shí)，要求營(yíng)銷員具有保險(xiǎn)和證券雙重從業(yè)資格。而在國(guó)內(nèi)，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品只受保險(xiǎn)監(jiān)督部門的監(jiān)督，在選擇保險(xiǎn)營(yíng)銷人員時(shí)沒(méi)有具體的身份鑒定。

投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨的制約因素

縱觀世界范圍內(nèi)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的發(fā)展可以發(fā)現(xiàn)，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品與證券市場(chǎng)之間存在一種相互依存的關(guān)系。一方面，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的興起對(duì)證券市場(chǎng)的擴(kuò)張起一定的推動(dòng)作用；另一方面，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的興旺可以吸引更多的投保人購(gòu)買與證券市場(chǎng)相連接的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)的有關(guān)實(shí)證研究表明，盡管證券市場(chǎng)的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)呈下降的趨勢(shì)，但由于證券市場(chǎng)本身存在的缺陷，再加上有關(guān)政策因素的影響，所以系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)仍然偏高。另外，從保險(xiǎn)資金的投資渠道來(lái)看，由于受制于分業(yè)經(jīng)營(yíng)的限制和資本市場(chǎng)的總體水平較低，保險(xiǎn)資金運(yùn)用空間和渠道都處在較低層次。投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的資金只能通過(guò)購(gòu)買證券投資基金間接進(jìn)入股市，這樣就限制了投資類保險(xiǎn)的獲利能力。由于我國(guó)股票市場(chǎng)的投機(jī)氣氛太重，價(jià)格波動(dòng)大，即使允許保險(xiǎn)資金直接進(jìn)入股市，其投資風(fēng)險(xiǎn)也很難為保險(xiǎn)投資所接受。從目前的現(xiàn)狀看，保險(xiǎn)資金投資于證券投資基金的比例還沒(méi)有達(dá)到有關(guān)法規(guī)所規(guī)定的比例上限就是明顯的例證。

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正是因?yàn)橘Y本市場(chǎng)不成熟和保險(xiǎn)資金投資渠道狹窄導(dǎo)致我國(guó)的投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨較大的風(fēng)險(xiǎn)，特別是投資連接保險(xiǎn)。例如，產(chǎn)品收益波動(dòng)性與消費(fèi)者預(yù)期剛性的矛盾，投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)金額和現(xiàn)金價(jià)值的大小隨投資帳戶的表現(xiàn)而發(fā)生波動(dòng)，即同一投資連接保險(xiǎn)資金的投資單位價(jià)值在不同時(shí)點(diǎn)會(huì)高低起伏的。與此相沖突的是，消費(fèi)者對(duì)投資連接保險(xiǎn)產(chǎn)品收益的預(yù)期卻呈現(xiàn)出明顯的剛性。這種沖突在證券市場(chǎng)狀況好、投資產(chǎn)品價(jià)值上升時(shí)不易表現(xiàn)出來(lái)。但是，一旦證券市場(chǎng)表現(xiàn)不好，投資產(chǎn)品價(jià)值下降，這一潛在沖突就會(huì)顯現(xiàn)出來(lái)，而且，由于產(chǎn)品收益上浮的歷史往往會(huì)強(qiáng)化消費(fèi)者的剛性預(yù)期，所以在證券市場(chǎng)由好轉(zhuǎn)壞時(shí)這種沖突變得非常強(qiáng)烈。

發(fā)展投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的策略選擇從我國(guó)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)保費(fèi)收入增長(zhǎng)的貢獻(xiàn)來(lái)看，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品已成為推動(dòng)保費(fèi)收入增長(zhǎng)的決定要素，因而投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展過(guò)程中所面臨的制約因素和矛盾必須解決，發(fā)展投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品須根據(jù)市場(chǎng)實(shí)際情況，采取相應(yīng)策略。

1、從投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品自身的角度來(lái)看。

第一，加大投資類產(chǎn)品的創(chuàng)新。受保險(xiǎn)資金投資運(yùn)用政策及保險(xiǎn)公司自身管理水平的限制，目前國(guó)內(nèi)的投資類產(chǎn)品與歐美市場(chǎng)上的同類產(chǎn)品相比差距較大，針對(duì)性不強(qiáng)，一家公司推出，其他公司紛紛效仿，市場(chǎng)細(xì)分不明顯。因此中國(guó)的投資類產(chǎn)品創(chuàng)新必須結(jié)合國(guó)情進(jìn)行，創(chuàng)新方式應(yīng)該多樣化，實(shí)現(xiàn)屬地型創(chuàng)新，針對(duì)性創(chuàng)新和適應(yīng)性創(chuàng)新。

我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，經(jīng)濟(jì)收入水平對(duì)于保險(xiǎn)需求具有決定性意義，保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新必須適應(yīng)不同地區(qū)收入水平的需要，實(shí)行屬地型創(chuàng)新。例如在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步較早經(jīng)濟(jì)較好的上海、廣州以及北京等城市，保險(xiǎn)產(chǎn)品可以采用“保險(xiǎn)+投資理財(cái)”的產(chǎn)品為主，在其他城市，由于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)在近年應(yīng)該以風(fēng)險(xiǎn)較小保障型產(chǎn)品為主；隨著家庭結(jié)構(gòu)日益小型化和倒塔型的贍養(yǎng)老人義務(wù)，國(guó)家提供基本保障的數(shù)額的降低，人們轉(zhuǎn)向商業(yè)保險(xiǎn)，力圖能夠得到保險(xiǎn)保障，又能實(shí)現(xiàn)投資的目的，因此保險(xiǎn)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要針對(duì)市場(chǎng)不斷變化的需求，實(shí)現(xiàn)針對(duì)性創(chuàng)新；證券市場(chǎng)的發(fā)展決定了保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新的程度和發(fā)展時(shí)機(jī)與規(guī)模。目前證券市場(chǎng)不規(guī)范，保險(xiǎn)資金投資渠道少，但隨著證券市場(chǎng)的不斷發(fā)展以及保險(xiǎn)資金進(jìn)入證券市場(chǎng)的渠道不斷拓寬，應(yīng)該根據(jù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用政策的變化，開(kāi)發(fā)新的投資類產(chǎn)品，實(shí)現(xiàn)適應(yīng)性創(chuàng)新。

第二，加強(qiáng)對(duì)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管。我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)目前的監(jiān)管側(cè)重于市場(chǎng)行為的監(jiān)管，監(jiān)管方式滯后。針對(duì)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的特點(diǎn)，保險(xiǎn)監(jiān)管要提高保險(xiǎn)監(jiān)管的信息透明度，保證客戶能夠及時(shí)查閱保險(xiǎn)單的保險(xiǎn)成本、費(fèi)用支出以及賬戶資產(chǎn)的價(jià)值，便于投資決策以及外部監(jiān)管。另外，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品雖然屬于保險(xiǎn)業(yè)，但是投資收益分配又類似于證券投資基金，因此證券監(jiān)管也是投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管的重要部分，所以要加強(qiáng)對(duì)投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品必要的證券監(jiān)管部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門的聯(lián)合監(jiān)管，以免出現(xiàn)監(jiān)管真空。

第三，謹(jǐn)防投資類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。從目前各公司實(shí)際情況看，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生在于保險(xiǎn)公司投資能力不足。因此，根據(jù)投資類產(chǎn)品的本質(zhì)特征，經(jīng)營(yíng)投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)公司必須建立一支具有較強(qiáng)投資能力的投資隊(duì)伍，分設(shè)多個(gè)投資賬戶，讓投保人有權(quán)利選擇投資賬戶，在投資機(jī)制中引入激勵(lì)機(jī)制。此外，要防止退保風(fēng)險(xiǎn)。退保將引起保險(xiǎn)資金長(zhǎng)期運(yùn)用計(jì)劃中斷，導(dǎo)致不能實(shí)現(xiàn)預(yù)期收益率，因此要增強(qiáng)投資類產(chǎn)品的保障功能和服務(wù)功能，增強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力。

2、從投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品消費(fèi)者的角度看應(yīng)采取的措施。

在我國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)城市居民可支配收入增長(zhǎng)，城市居民處理閑置資金的方式越來(lái)越多樣化，如購(gòu)買證券、投資房產(chǎn)等，但儲(chǔ)蓄仍是居民主要的投資方式，所以對(duì)投資類產(chǎn)品的消費(fèi)群體必須有一個(gè)正確的定位。由于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品除了保障外，增加了投資的功能，有些產(chǎn)品還需要投保人承擔(dān)投資的風(fēng)險(xiǎn)，因此投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品并不適用于中低收入的消費(fèi)者。從這幾年銷售情況的統(tǒng)計(jì)數(shù)字來(lái)看，投資型保險(xiǎn)的客戶群分布與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品相比有顯著的區(qū)別，那些擁有較高知識(shí)水平，對(duì)投資和風(fēng)險(xiǎn)理念有一定認(rèn)識(shí)，收人中等偏上的人員是這類產(chǎn)品的最佳客戶。因此，投資類保險(xiǎn)產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和銷售應(yīng)定位于這類消費(fèi)者。

第4篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

綜觀整體形勢(shì)，盡管我國(guó)中資金融機(jī)構(gòu)針對(duì)各自的金融投資產(chǎn)品已經(jīng)采用了各種不同的營(yíng)銷策略，在科技開(kāi)發(fā)、推廣宣傳上都投入了大量的人力、物力、財(cái)力，金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文策略的運(yùn)用仍是乏力的，推廣效果并不好。

（一）營(yíng)銷費(fèi)用投入大，收效不顯著。以外匯理財(cái)產(chǎn)品為例：國(guó)內(nèi)主要商業(yè)銀行中行、建行、招行、民生推出外匯理財(cái)產(chǎn)品后，一些外資銀行如渣打銀行、匯豐銀行、荷銀也相繼加入了這一市場(chǎng)爭(zhēng)奪拼殺，各家銀行都使出渾身解數(shù)，爭(zhēng)奪投資者。本土商業(yè)銀行斥巨資投入投資理財(cái)服務(wù)業(yè)務(wù)，欲于外資銀行試比高。但其行為令人費(fèi)解，仿佛誰(shuí)投入越大，誰(shuí)就是最大的贏家。經(jīng)過(guò)調(diào)查，上海、北京、廣州、鄭州、重慶的消費(fèi)者對(duì)于各銀行外匯理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知狀況普遍反映較差。他們被國(guó)內(nèi)種類繁多的理財(cái)產(chǎn)品弄得眼花繚亂，不知所措，面對(duì)眾多“看起來(lái)差不多的”的產(chǎn)品，變的更加無(wú)所適從，邊際消費(fèi)量一路走低。

（二）品牌意識(shí)薄弱，整合力不強(qiáng)。不可否認(rèn)，我國(guó)當(dāng)前的金融產(chǎn)品，例如上述所說(shuō)的外匯理財(cái)產(chǎn)品，擁有很多“牌子”，金融機(jī)構(gòu)看上去忙個(gè)不停，也做了很多努力去打造、去維護(hù)，但重視程度依然不夠，沒(méi)有進(jìn)行全面系統(tǒng)的品牌規(guī)劃，絕大多數(shù)做的只是品牌的一個(gè)方面、一個(gè)局部，往往想到什么做什么：或廣告，或包裝，或渠道，每個(gè)企業(yè)都強(qiáng)調(diào)自以為重要的環(huán)節(jié)，但很少有企業(yè)把品牌的各個(gè)方面都做到位。幾年下來(lái)，其品牌資產(chǎn)并沒(méi)有得到切實(shí)有效的積累和加強(qiáng)。我國(guó)金融企業(yè)關(guān)于品牌的整合意識(shí)還比較薄弱，品牌的努力還停留在某個(gè)方面。

（三）產(chǎn)品營(yíng)銷論文缺乏策略，隨意性大。對(duì)于營(yíng)銷決策，本土金融機(jī)構(gòu)還是更多地傾向于拍腦袋做決定，營(yíng)銷人員不能充分發(fā)揮其主觀能動(dòng)性，營(yíng)銷策略缺乏長(zhǎng)期性、穩(wěn)定性，從而最終影響了其業(yè)務(wù)的發(fā)展。

（四）營(yíng)銷方法落后，人才缺乏。我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品營(yíng)銷論文，主要依靠定性的、人為控制的直接管理方法，導(dǎo)致金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文的專業(yè)程度和效率較低。特別是信息的傳遞效率低下，使信息在上行下達(dá)過(guò)程中出現(xiàn)了人為拖延，導(dǎo)致高層與執(zhí)行層步調(diào)上的不一致，影響執(zhí)行層在面臨突發(fā)事件中的變通速度。

二、產(chǎn)品營(yíng)銷論文按照“駱駝與兔子”理論提出幾點(diǎn)建議

“駱駝與兔子”理論是由我國(guó)營(yíng)銷學(xué)專家路長(zhǎng)全教授提出的。他認(rèn)為，剛進(jìn)入國(guó)內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)，資金實(shí)力雄厚，因?yàn)樽陨硪?guī)模效應(yīng)的需要，在產(chǎn)品營(yíng)銷論文中一般講求戰(zhàn)略管理，對(duì)體系、流程、規(guī)模、溝通要求高。在金融產(chǎn)品營(yíng)銷論文中他們做得起大投入、大產(chǎn)出，所以可以稱之為駱駝，骨架大，有足夠的資本，在市場(chǎng)上可以靠一定時(shí)期的虧損來(lái)獲取未來(lái)更大的回報(bào)；而我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)普遍較小，絕大多數(shù)在未來(lái)10年內(nèi)都很難達(dá)到他們的規(guī)模，與他們相比是弱者，可以稱之為兔子，其最大的特點(diǎn)應(yīng)該是要有速度，所以我國(guó)本土金融機(jī)構(gòu)要談效率，談速度，談利潤(rùn)，談策略。在缺乏大量金融資本支持的情況下，想用金錢和時(shí)間來(lái)堆積業(yè)績(jī)是絕對(duì)不行的。反思現(xiàn)狀，弱者與強(qiáng)者怎樣談競(jìng)爭(zhēng)？按照“駱駝與兔子”產(chǎn)品營(yíng)銷論文理論所闡述的觀點(diǎn)，惟有找一支營(yíng)銷支點(diǎn)，在渠道上，在速度與策略上，在品牌的建立與促銷上與之抗?fàn)帯?/p>

（一）建立自己的品牌，找到營(yíng)銷的靶心。國(guó)際著名營(yíng)銷大師菲力普？科特勒曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：營(yíng)銷的藝術(shù)就是建立品牌的藝術(shù)。因?yàn)閷?duì)于一個(gè)致力于建設(shè)長(zhǎng)青基業(yè)的企業(yè)來(lái)說(shuō)，她所塑造的品牌將是她在多年后賴以生存的法寶。從全球范圍內(nèi)來(lái)看，今天最著名的金融企業(yè)，不論是匯豐，還是花旗，其最寶貴的財(cái)產(chǎn)不是企業(yè)雄厚的資金，不是豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，甚至不是技術(shù)能力，而是品牌。原因何在？因?yàn)槌晒Φ钠放颇苁巩a(chǎn)品增值，成功的品牌能獲得更大的利潤(rùn)，成功的品牌是市場(chǎng)的通行證。更為重要的是，成功的品牌是消費(fèi)者的朋友，值得消費(fèi)者信賴，因?yàn)闆](méi)有人會(huì)拒絕朋友的誠(chéng)意推薦，而去選擇陌生的產(chǎn)品。

（二）堅(jiān)持品牌形象和品牌核心價(jià)值的統(tǒng)一?？v觀全球，堅(jiān)持全面完整的品牌塑造，是一些國(guó)際品牌走向成功的不二法門，這已成為許多國(guó)際一流品牌的共識(shí)。例如美國(guó)花旗銀行宣揚(yáng)的是其“開(kāi)創(chuàng)優(yōu)越理財(cái)?shù)浞叮?cái)富增值更為可觀；彰顯尊貴，專業(yè)周到的貼身銀行服務(wù)”，匯豐銀行提倡的是“環(huán)球金融，地方智慧”的專家性質(zhì)。盡管花旗、匯豐的廣告中，人物、廣告語(yǔ)、情節(jié)都會(huì)經(jīng)常變化，但在品牌營(yíng)銷的各個(gè)方面，卻始終承載著他們“銀行專家，卓越理財(cái)”的品牌個(gè)性、精神內(nèi)涵與價(jià)值觀。

（三）堅(jiān)持品牌形象的全面塑造。品牌是所有因素的總和，是一個(gè)整合的概念。所以僅產(chǎn)品好、包裝好，或僅廣告好、概念好，都不夠。品牌應(yīng)該是有關(guān)消費(fèi)者認(rèn)知產(chǎn)品經(jīng)驗(yàn)的總和：從產(chǎn)品性能、品質(zhì)、包裝、價(jià)格到銷售環(huán)境，從產(chǎn)品陳列、售點(diǎn)廣告、賣場(chǎng)氣氛到銷售說(shuō)辭、服務(wù)態(tài)度、員工行為、商務(wù)禮儀，從企業(yè)聲望、媒介輿論、大眾口碑到廣告氣質(zhì)、設(shè)計(jì)風(fēng)格，這些點(diǎn)點(diǎn)滴滴的細(xì)節(jié)都會(huì)影響消費(fèi)者對(duì)品牌的理解。在金融理財(cái)產(chǎn)品層出不窮的今天，消費(fèi)者有太多的選擇。企業(yè)要成功得更快更久，就必須像所有成功的國(guó)際品牌一樣重視品牌的全面建設(shè)，在每一個(gè)細(xì)節(jié)上都竭盡全力。

（四）剔除主觀因素，用市場(chǎng)分析說(shuō)話。國(guó)際大公司習(xí)慣進(jìn)行大規(guī)模的市場(chǎng)調(diào)研，依據(jù)產(chǎn)品的成長(zhǎng)性，將市場(chǎng)縱向劃分為產(chǎn)品的導(dǎo)入期、成長(zhǎng)期、成熟期、衰退期；建立監(jiān)控體系，分別為不同時(shí)期的產(chǎn)品制定不同的營(yíng)銷策略，不斷觀察各個(gè)時(shí)期的銷售量、市場(chǎng)份額、損失，以及客戶滿意程度，及時(shí)觀察發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品營(yíng)銷論文過(guò)程中的錯(cuò)誤，從而進(jìn)行正確的市場(chǎng)選擇和定位。處于導(dǎo)入期的金融投資產(chǎn)品剛投放市場(chǎng)，由于逆選擇等其他原因，金融投資產(chǎn)品設(shè)計(jì)還未定型，產(chǎn)品處于試銷階段，風(fēng)險(xiǎn)大、成本高，基本無(wú)利潤(rùn)。并且金融機(jī)構(gòu)難以在短期內(nèi)建立高效率的分銷模型和最理想的營(yíng)銷渠道，這時(shí)可以選擇高價(jià)格高促銷的雙高營(yíng)銷策略，加強(qiáng)產(chǎn)品的包裝，制作出來(lái)能夠體現(xiàn)和說(shuō)明投資理財(cái)產(chǎn)品特征的一系列具有視覺(jué)沖擊力，意念性的說(shuō)明書、圖片、標(biāo)志、廣告等，使金融產(chǎn)品新穎具有特色，滿足客戶求新心理強(qiáng)的特點(diǎn)，“先聲奪人”，迅速占領(lǐng)市場(chǎng)。產(chǎn)品經(jīng)過(guò)導(dǎo)入期的試銷進(jìn)入成長(zhǎng)期后，大多為客戶所了解和接受，形成了比較廣泛的市場(chǎng)需求，同時(shí)銷售已經(jīng)取得了比較成功的經(jīng)驗(yàn)，利潤(rùn)迅速增長(zhǎng)。但由于金融投資產(chǎn)品易于仿效，會(huì)出現(xiàn)“搭便車”的情況，將有大量的相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)入，市場(chǎng)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈。這時(shí)經(jīng)過(guò)市場(chǎng)調(diào)研后，要積極創(chuàng)建新的解決方案，開(kāi)拓新渠道、拓展新市場(chǎng)、建立新網(wǎng)點(diǎn)；加強(qiáng)促銷，建立和運(yùn)用蘊(yùn)藏著潛在價(jià)值的客戶機(jī)制，在適當(dāng)?shù)臅r(shí)機(jī)調(diào)整價(jià)格，找到很有發(fā)展?jié)摿Φ目蛻簦黾涌蛻魧?duì)本產(chǎn)品的信任感和忠誠(chéng)度。同時(shí)，要適時(shí)地將客戶進(jìn)行歸納，知道哪些是最有利可圖的客戶，哪些是最無(wú)利可圖的客戶。通過(guò)這樣的比較，降低企業(yè)不必要的成本和努力，從而達(dá)到利潤(rùn)最大化。進(jìn)入成熟期后，金融產(chǎn)品和銷售量基本已達(dá)到飽和狀態(tài)，銷售量增幅趨緩，利潤(rùn)開(kāi)始穩(wěn)中有降。此時(shí)就應(yīng)重新研究市場(chǎng)策略，在穩(wěn)定老客戶的同時(shí)，積極尋求新客戶；要重新為產(chǎn)品定位，延長(zhǎng)其產(chǎn)品的生命周期，以最有利的市場(chǎng)來(lái)贏得盡可能多的利潤(rùn)，從而增加眼前利潤(rùn)。新晨

（五）塑立優(yōu)秀的企業(yè)精神，加強(qiáng)營(yíng)銷人才的培養(yǎng)。“偉大的產(chǎn)品產(chǎn)生于營(yíng)銷部門”，科特勒的這個(gè)觀點(diǎn)充分說(shuō)明了產(chǎn)品營(yíng)銷論文要以人為本，花最高的努力，去培養(yǎng)和尋找最合適的營(yíng)銷人員。領(lǐng)導(dǎo)要以身作則，不可朝令夕改；營(yíng)銷人員要熟悉崗內(nèi)工作，理解和掌握工作要點(diǎn)，積極努力地去發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題，不論是企業(yè)廣告還是與企業(yè)目標(biāo)相關(guān)的贊助活動(dòng)，拿出自己的熱情，反復(fù)宣傳產(chǎn)品理念，成為金融產(chǎn)品的徹底傳播者。

（六）注意產(chǎn)品組合的創(chuàng)新，運(yùn)用高科技的手段，提供全方位的金融服務(wù)。我國(guó)金融機(jī)構(gòu)除了有重點(diǎn)地使用不同的策略外，還應(yīng)在產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新上多下功夫，采取產(chǎn)品垂直多樣化、水平多樣化、無(wú)關(guān)聯(lián)多樣化等產(chǎn)品組合策略，拓展面向個(gè)人、企業(yè)以及國(guó)際市場(chǎng)的金融服務(wù)領(lǐng)域，從而促進(jìn)金融產(chǎn)品的營(yíng)銷。

第5篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

（一）對(duì)銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者的定位不同銀行與客戶之間對(duì)彼此權(quán)利義務(wù)有不同的見(jiàn)解，關(guān)鍵在于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者的身份界定不同。銀行認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者應(yīng)為投資者，在“賣者盡責(zé)”的情況下投資者理當(dāng)自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)。所以銀行強(qiáng)調(diào)的是理財(cái)合同真實(shí)有效，購(gòu)買者已抄寫知曉風(fēng)險(xiǎn)等語(yǔ)句，同時(shí)銀行也按規(guī)定進(jìn)行信息披露，因此銀行已盡義務(wù)。而客戶事實(shí)上將自己界定為消費(fèi)者，認(rèn)為由于銀行所提供的理財(cái)服務(wù)十分復(fù)雜，銀行應(yīng)負(fù)有充分提示的積極義務(wù)，使購(gòu)買者不需要為得到相關(guān)信息而努力奔波，這相當(dāng)于要求購(gòu)買者擁有類似消費(fèi)者的知情權(quán)。如果基于對(duì)消費(fèi)者知情權(quán)的保護(hù)，顯然銀行只披露信息是不夠的，還須讓購(gòu)買者知曉信息和風(fēng)險(xiǎn)。正是理解的不同，導(dǎo)致銀行認(rèn)為已盡責(zé)的披露行為與客戶要求的知曉行為之間存在差距，糾紛因此頻發(fā)。而關(guān)于購(gòu)買者身份的界定，相關(guān)法律法規(guī)并未作出明確統(tǒng)一的規(guī)定。比如銀監(jiān)會(huì)令（2005）2號(hào)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》中第五十六條在提及銀監(jiān)會(huì)的調(diào)查對(duì)象時(shí)規(guī)定“商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財(cái)務(wù)規(guī)劃或投資顧問(wèn)服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對(duì)投資者的保護(hù)情況”；銀監(jiān)辦發(fā)（2011）5號(hào)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第十條規(guī)定“商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)客戶風(fēng)險(xiǎn)提示和投資者教育”等等。而今年央行《中國(guó)金融穩(wěn)定報(bào)告（2014）》特別認(rèn)為理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)剛性兌付現(xiàn)象有悖于“賣者盡責(zé)，買者自負(fù)”的市場(chǎng)原則，顯然也是將理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者界定為投資者。但也有部分法規(guī)將購(gòu)買者身份界定為消費(fèi)者，比如銀監(jiān)辦發(fā)（2006）157號(hào)《關(guān)于商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》第二條規(guī)定“……同時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的設(shè)計(jì)應(yīng)尊重和保護(hù)金融消費(fèi)者的權(quán)益”；而銀監(jiān)發(fā)（2013）38號(hào)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第三條“本指引所稱銀行業(yè)消費(fèi)者是指購(gòu)買或使用銀行業(yè)產(chǎn)品和接受銀行業(yè)服務(wù)的自然人”，以高度概括的方式將理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者囊括在銀行業(yè)消費(fèi)者的概念之內(nèi)。相關(guān)法律法規(guī)對(duì)購(gòu)買者身份界定的混亂，不僅不能平息糾紛，也使此類訴訟成為法院的難題。

（二）理財(cái)產(chǎn)品品質(zhì)識(shí)別存在困難銀行為追利和搶占市場(chǎng)，激烈競(jìng)爭(zhēng)在所難免。但為爭(zhēng)取客戶一味加高預(yù)期收益率實(shí)際上也在積累風(fēng)險(xiǎn)，高收益的背后必定是高風(fēng)險(xiǎn)。一旦不能達(dá)到預(yù)期收益，銀行通常就將風(fēng)險(xiǎn)推向客戶，引起客戶的不滿，也或有違規(guī)進(jìn)行剛性兌付，導(dǎo)致銀行自身積累風(fēng)險(xiǎn)。但銀行仍樂(lè)于以此手段進(jìn)行競(jìng)爭(zhēng)，其中重要原因就是客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)多只看預(yù)期收益率，似乎對(duì)產(chǎn)品的安全性穩(wěn)定性等品質(zhì)并不重視。但從購(gòu)買者的角度而言，各大銀行理財(cái)產(chǎn)品的品質(zhì)除收益率之外其他無(wú)法區(qū)別。其品質(zhì)識(shí)別困難的原因除了銀行理財(cái)產(chǎn)品本身具有天然的復(fù)雜性之外，識(shí)別體系的缺失也是重要因素。理財(cái)產(chǎn)品屬于銀行自產(chǎn)自銷，對(duì)購(gòu)買者而言，其評(píng)價(jià)由銷售人員即銀行本身作出，具體品質(zhì)無(wú)從得知，只能依賴對(duì)銀行本身或銷售人員信譽(yù)的認(rèn)識(shí)。沒(méi)有能集中并分類比較各家銀行各種理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)程度和盈利能力的外部體系，造成購(gòu)買者不能真正獲得銀行理財(cái)產(chǎn)品品質(zhì)識(shí)別的渠道。這終將造成銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)落入王婆賣瓜或如打車軟件虧本拼市場(chǎng)的惡性競(jìng)爭(zhēng)狀態(tài)。

二、規(guī)范銀行理財(cái)市場(chǎng)中相關(guān)問(wèn)題的建議

（一）明確理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者身份對(duì)理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者身份進(jìn)行界定，有利于銀行與客戶之間權(quán)利義務(wù)的劃分，對(duì)于理財(cái)市場(chǎng)中諸多糾紛能起到定分止?fàn)幍淖饔?。而消費(fèi)行為與投資行為之間確實(shí)存在本質(zhì)的區(qū)別，前者不以營(yíng)利為目的，后者當(dāng)然以營(yíng)利為目的。投資者與消費(fèi)者是不能混為一談的。消費(fèi)者是為生活消費(fèi)需要購(gòu)買、使用商品或接受服務(wù)，那么金融業(yè)中儲(chǔ)蓄、房貸、電子支付可理解為生活需要的一部分，其客戶可認(rèn)為是消費(fèi)者。而理財(cái)作為財(cái)富管理，追求財(cái)產(chǎn)的增值，即以金錢為資本而獲取經(jīng)濟(jì)上的利益，這恰符合營(yíng)利的定義。然而，面對(duì)理財(cái)?shù)冉鹑诋a(chǎn)品天然的復(fù)雜性及銀行無(wú)可爭(zhēng)辯的優(yōu)勢(shì)地位，購(gòu)買者明顯處于劣勢(shì)，這與消費(fèi)者在現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)情況下的狀態(tài)十分相似，因此近年來(lái)出現(xiàn)了金融消費(fèi)者的概念。對(duì)于金融消費(fèi)者，各國(guó)定義不同，美國(guó)1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代法》將其定義為“為個(gè)人、家庭成員或家務(wù)目的而從金融機(jī)構(gòu)得到金融產(chǎn)品或服務(wù)的個(gè)人”，2010年的新法案基本沿用上述界定；英國(guó)的2000年《金融服務(wù)和市場(chǎng)法》將其界定為“貿(mào)易、商業(yè)、職業(yè)目的之外接受金融服務(wù)的任何自然人”；日本的2001年《金融商品銷售法》則將其定義為“咨詢?nèi)鮿?shì)一方當(dāng)事人”。這個(gè)嶄新的單詞尚未形成統(tǒng)一的內(nèi)涵和外延。有部分學(xué)者提出金融消費(fèi)者應(yīng)包括投資者，雖在學(xué)界引起重視，但也未達(dá)成共識(shí)。但能否將銀行理財(cái)產(chǎn)品界定為金融消費(fèi)者，仍應(yīng)考慮消費(fèi)者的特性，即與生活息息相關(guān)。具體而言就是購(gòu)買者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品是否為了個(gè)人和家庭的基本生活，一旦購(gòu)買的產(chǎn)品受到侵害是否對(duì)購(gòu)買者及其家庭的基本生活造成影響?？赡艽嬖诓糠仲?gòu)買者以不理性的方式購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，一旦產(chǎn)品收益不如預(yù)期就影響生活的情況，但絕大多數(shù)購(gòu)買者的購(gòu)買目的仍是財(cái)富管理，即利用閑余資金逐利，應(yīng)與其基本生活無(wú)關(guān)。理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者仍應(yīng)被界定為投資者，而非消費(fèi)者。理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買者應(yīng)主動(dòng)關(guān)心所購(gòu)買的產(chǎn)品的各項(xiàng)情況，在銀行盡到披露義務(wù)的前提下，風(fēng)險(xiǎn)自負(fù)。

（二）對(duì)購(gòu)買者適用特殊保護(hù)規(guī)則但基于銀行理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買者的劣勢(shì)地位，在理財(cái)行為某些領(lǐng)域應(yīng)設(shè)立特殊規(guī)定，給予購(gòu)買者更多的保護(hù)。比如產(chǎn)品銷售前的風(fēng)險(xiǎn)揭示環(huán)節(jié)，應(yīng)參考消費(fèi)者的特殊保護(hù)原則設(shè)立規(guī)定，保證銀行口頭解釋的充分性及口頭解釋與協(xié)議文本的一致性。購(gòu)買者往往自身專業(yè)知識(shí)缺失，對(duì)文本中金融術(shù)語(yǔ)理解有限，只能依賴銀行工作人員的口頭解釋，因此口頭解釋事實(shí)上能影響客戶的購(gòu)買行為?？紤]到銀行間理財(cái)產(chǎn)品銷售競(jìng)爭(zhēng)的激烈程度，銀行銷售人員可能會(huì)做出口頭宣傳突破協(xié)議約定的舉動(dòng)。糾紛發(fā)生后，購(gòu)買方又往往舉證能力有限，法院就依據(jù)文本協(xié)議認(rèn)定銀行已充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，要求買者自負(fù)。對(duì)于這種不公平的現(xiàn)象，可以設(shè)立特殊規(guī)定，實(shí)行舉證責(zé)任倒置，即當(dāng)購(gòu)買方認(rèn)為銀行口頭解釋不充分及口頭解釋與協(xié)議文本不一致時(shí)，由銀行舉證證明其已進(jìn)行充分合理的口頭解釋，換個(gè)角度而言就是要求銀行對(duì)銷售人員的口頭解釋給予錄音并予以保存。錄音制度在香港地區(qū)已有實(shí)行，即建立相關(guān)錄音檔案，將銀行員工與客戶所進(jìn)行的投資產(chǎn)品介紹及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程的對(duì)話全程錄音（包括面談及通過(guò)固定電話、手提電話所進(jìn)行的對(duì)話），錄音資料須保留7年以上，以備日后檢查。此舉克服了理財(cái)產(chǎn)品發(fā)生糾紛時(shí)舉證困難的問(wèn)題，值得借鑒。

第6篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

論文摘要：

面對(duì)日益增加的競(jìng)爭(zhēng)壓力和多樣化的市場(chǎng)需求，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)始利用敏捷化思想，進(jìn)行企業(yè)的戰(zhàn)略改造。產(chǎn)品研發(fā)是企業(yè)生存發(fā)展的重要支柱，因此，在新經(jīng)濟(jì)環(huán)境下的產(chǎn)品研發(fā)計(jì)劃的研究就成為一個(gè)十分引人關(guān)注的領(lǐng)域。本文分析了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈環(huán)境下產(chǎn)品研發(fā)存在的問(wèn)題，提出了縮短產(chǎn)品開(kāi)發(fā)周期的對(duì)策。目的是使企業(yè)能夠在一定的資源約束下，用更短的時(shí)間和更低的成本將新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)出來(lái)，只有這樣新產(chǎn)品才會(huì)取得成功。因此， 強(qiáng)對(duì)敏捷制造環(huán)境下的新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)計(jì)劃的研究，具有很強(qiáng)的理論和實(shí)踐意義。

關(guān)鍵詞 敏捷供應(yīng)鏈 產(chǎn)品研發(fā) 對(duì)策

：13000多字 有中英文摘要、多圖、

第7篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

論文摘要：國(guó)際金融交易和涉外金融交易是極其復(fù)雜的金融交易，其交易結(jié)果、狀況直接涉及一國(guó)的國(guó)際收支狀況，影響一國(guó)內(nèi)外均衡。在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，各國(guó)均經(jīng)歷過(guò)或正在經(jīng)歷著金融市場(chǎng)由管制到開(kāi)放的過(guò)程。許多國(guó)家實(shí)踐表明資本市場(chǎng)過(guò)早開(kāi)放使得國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)潛在和積家的矛質(zhì)在宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)徹底地爆發(fā)出來(lái)，釀成經(jīng)濟(jì)危機(jī)。在實(shí)施漸進(jìn)式改革和開(kāi)放的指導(dǎo)思想下，我國(guó)在金融市場(chǎng)開(kāi)放中，實(shí)際上形成了符合中國(guó)實(shí)際的開(kāi)放路徑:設(shè)立涉外金融交易—逐步加大涉外金融交易的領(lǐng)城、規(guī)?！鸩皆鰪?qiáng)涉外金融交易的市場(chǎng)性—逐步實(shí)現(xiàn)涉外金融交易向國(guó)際金融市場(chǎng)交易轉(zhuǎn)變。

一、涉外金融交易的界定

構(gòu)成金融交易的基礎(chǔ)要素有三個(gè):籌資人、投資人、交易貨幣。一般意義上，一國(guó)金融市場(chǎng)(完全)對(duì)外開(kāi)放與一國(guó)建立(與國(guó)際接軌)國(guó)際金融市場(chǎng)在概念上具有等價(jià)意義。當(dāng)一國(guó)金融市場(chǎng)未完全開(kāi)放時(shí)，客觀地存在“涉外金融交易”概念，涉外金融交易既與國(guó)內(nèi)金融交易不同，也與國(guó)際金融交易不同。

關(guān)于什么是國(guó)際金融交易，理論界有不同的看法，一種觀點(diǎn)可被稱為“市場(chǎng)論”，其劃分標(biāo)準(zhǔn)是資金是否跨境流動(dòng);另一種觀點(diǎn)可被稱為“要素論”，劃分標(biāo)準(zhǔn)是金融交易活動(dòng)中是否存在“涉外因素”。而“市場(chǎng)論”認(rèn)為國(guó)際金融交易是在國(guó)際金融市場(chǎng)上進(jìn)行?？梢韵聢D表示。

在上圖中，①屬于國(guó)內(nèi)金融交易，②③④屬于國(guó)際金融交易?！吧嫱庖蛩卣摗闭J(rèn)為，將構(gòu)成金融交易的基礎(chǔ)要素:籌資人、投資人、貨幣進(jìn)行組合，可產(chǎn)生以下幾個(gè)不同的結(jié)果:

1.投資人以其本國(guó)貨幣貸款給其本國(guó)居民;

2.投資人以外國(guó)貨幣貸款給其本國(guó)居民;

3.投資人以其本國(guó)貨幣貸款給非本國(guó)居民;

4.投資人以外國(guó)貨幣(第三國(guó)貨幣)貸款給非本國(guó)居民;

5.投資人以外國(guó)貨幣(籌資人國(guó)貨幣)貸款給非本國(guó)居民;

第1種情況是100%的國(guó)內(nèi)金融交易，但若擔(dān)保人為境外機(jī)構(gòu)，或資金被用于國(guó)際貿(mào)易，這種交易可能被認(rèn)為是國(guó)際金融交易。

第3、4、5種情況，無(wú)論按“市場(chǎng)論”或“要素論”的標(biāo)準(zhǔn)，都是國(guó)際金融交易。

第2種情況，按“市場(chǎng)論”應(yīng)為國(guó)內(nèi)金融交易，按“要素論”應(yīng)為國(guó)際金融交易。在我國(guó)現(xiàn)行規(guī)章制度管理下，這類交易被稱為“涉外金融交易”中的“外匯貸款，’(外匯貸款屬于“涉外貸款”，涉外貸款包括:外匯貸款、對(duì)外商投資企業(yè)貸款、外貿(mào)貸款)。

此外，還有人從國(guó)際收支統(tǒng)計(jì)口徑出發(fā)，以交易結(jié)果是否引起國(guó)際收支變動(dòng)乃至是否影響一國(guó)外債而判斷是屬國(guó)內(nèi)金融交易或?qū)賴?guó)際金融交易。筆者認(rèn)為，應(yīng)該將涉外金融交易分為廣義和狹義兩類。

在上述五種組合中，除第1種以外，其余四類都應(yīng)界定為廣義的涉外金融交易(廣義的金融交易包含國(guó)際金融交易);界定狹義的涉外金融交易標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)是金融交易是否存在國(guó)家金融管制。在2、3、4、5種組合列中凡以市場(chǎng)機(jī)制為主要調(diào)節(jié)機(jī)制的金融交易應(yīng)定義為國(guó)際金融交易;凡以國(guó)家金融管制為主要調(diào)節(jié)機(jī)制的金融交易應(yīng)定義為涉外金融交易。

金融交易中的國(guó)際金融交易和涉外金融交易是極其復(fù)雜的金融交易，其交易結(jié)果、狀況直接涉及一國(guó)的國(guó)際收支狀況，深層次地影響一國(guó)內(nèi)外均衡。因此，在傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)向現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中，各國(guó)均經(jīng)歷過(guò)或正在經(jīng)歷著金融市場(chǎng)由管制到開(kāi)放的過(guò)程。

二、中國(guó)金融市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放的路徑

如果將金融市場(chǎng)“對(duì)外完全開(kāi)放”和“對(duì)外完全不開(kāi)放”作為一數(shù)軸的兩端，在“完全不開(kāi)放”端點(diǎn)附近，居民與非居民之間的金融交易大部分屬于涉外金融交易，相應(yīng)的金融交易處于國(guó)家較嚴(yán)格的金融管制之中;當(dāng)向另一端移動(dòng)時(shí)，意味著出現(xiàn)了國(guó)際金融交易與涉外金融交易的替代，國(guó)家金融管制趨于放松。無(wú)論是發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，資本市場(chǎng)開(kāi)放都是必需面對(duì)的重大間題。對(duì)于發(fā)展中國(guó)家和地區(qū)來(lái)說(shuō)，過(guò)快開(kāi)放資本市場(chǎng)導(dǎo)致的金融經(jīng)濟(jì)體系的波動(dòng)成為一個(gè)共同面臨的問(wèn)題。墨西哥于1993年實(shí)行資本項(xiàng)目自由兌換，1994年徹底開(kāi)放資本市場(chǎng)，允許51家外國(guó)銀行、證券、保險(xiǎn)和其他金融機(jī)構(gòu)進(jìn)人。

資本市場(chǎng)的過(guò)早開(kāi)放使得國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)中潛在和積累的矛盾在宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)徹底地爆發(fā)出來(lái)，釀成1994年12月的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。韓國(guó)的情形與此類似，1996年為了加人oECD，被迫接受金融自由化要求，接受允許企業(yè)自由借款的條款。一年之后的1997年，韓國(guó)也在東南亞金融危機(jī)的沖擊下卷人嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)危機(jī)。日本作為延遲推進(jìn)資本市場(chǎng)開(kāi)放的另一類范例，同樣值得關(guān)注。日本1964年承擔(dān)IMF第8條款開(kāi)放經(jīng)常賬戶義務(wù)，1984年對(duì)《外匯及其外貿(mào)管理法》進(jìn)行修改，放松了對(duì)資本項(xiàng)目的管制，這一過(guò)程用了20年時(shí)間。并且至今依然保留著許多限制外資進(jìn)人，以及對(duì)國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行保護(hù)的措施。對(duì)于金融市場(chǎng)的過(guò)度保護(hù)，使得金融體系始終缺乏足夠的競(jìng)爭(zhēng)力，這可能是導(dǎo)致日本經(jīng)濟(jì)近年來(lái)停滯不前的根本原因之一。

綜觀各國(guó)金融市場(chǎng)開(kāi)放的過(guò)程，都存在著如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)的問(wèn)題。因?yàn)榉婪督鹑陲L(fēng)險(xiǎn)是金融監(jiān)管的基本目標(biāo)。這樣在一國(guó)金融開(kāi)放的過(guò)程中存在著雙重目標(biāo)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)問(wèn)題:實(shí)現(xiàn)金融開(kāi)放和防范金融風(fēng)險(xiǎn)。為此，存在兩種不同的做法:一是強(qiáng)化管制，通過(guò)限制金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)范圍、控制金融產(chǎn)品的價(jià)格來(lái)保證金融市場(chǎng)的穩(wěn)定，這是許多發(fā)展中國(guó)家通常采取的做法。這種做法會(huì)導(dǎo)致金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力低下，實(shí)質(zhì)上是以犧牲金融市場(chǎng)的發(fā)展為代價(jià)。并且由于強(qiáng)化金融管制產(chǎn)生了金融風(fēng)險(xiǎn)的積累，當(dāng)金融市場(chǎng)開(kāi)放后，往往長(zhǎng)期聚集起來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)在出現(xiàn)導(dǎo)火索時(shí)驟然爆發(fā)了。另一種做法是:放松管制，通過(guò)強(qiáng)化金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，促進(jìn)金融市場(chǎng)的發(fā)育與金融業(yè)的發(fā)展。這種方式大體可分為兩種:休克式和漸進(jìn)式。前一種方式往往導(dǎo)致一國(guó)出現(xiàn)若干年國(guó)民經(jīng)濟(jì)的衰退，社會(huì)和政治領(lǐng)域經(jīng)歷較長(zhǎng)的動(dòng)蕩和混亂，社會(huì)發(fā)展在歷史的軌道上轉(zhuǎn)向。后一方式現(xiàn)在得到較廣泛的認(rèn)可，認(rèn)為在這種方式下，在金融管制逐步放松的過(guò)程中，由于金融風(fēng)險(xiǎn)會(huì)不斷暴露和釋放出來(lái)，在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中，金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防范能力和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管能力均得以逐步提高，從而有利于金融安全。當(dāng)然，這種方式由于金融市場(chǎng)開(kāi)放歷時(shí)較長(zhǎng)，可能使金融領(lǐng)域的不確定性增加。如果在這一過(guò)程中對(duì)國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)保護(hù)過(guò)多，會(huì)使金融體系缺乏競(jìng)爭(zhēng)力，日本就是例證。因此，在金融市場(chǎng)開(kāi)放過(guò)程中，必須把握住放松金融管制的順序、路徑和節(jié)奏。

以往，我國(guó)金融監(jiān)管較多地傾向于不斷強(qiáng)化管制，金融市場(chǎng)沒(méi)有得到應(yīng)有的發(fā)育，金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)力相對(duì)較弱。但是在實(shí)施漸進(jìn)式改革和開(kāi)放的指導(dǎo)思想下，我國(guó)在金融市場(chǎng)開(kāi)放中，實(shí)際上形成了符合中國(guó)實(shí)際的開(kāi)放路徑:設(shè)立涉外金融交易—逐步加大涉外金融交易的領(lǐng)域、規(guī)?！鸩皆鰪?qiáng)涉外金融交易的市場(chǎng)性。這實(shí)際上是使涉外金融交易成為金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放的一個(gè)操作平臺(tái)(盡管在改革的歷史進(jìn)程中，這一路徑是在為了解決當(dāng)時(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)所面臨的問(wèn)題而形成的)。根據(jù)中國(guó)的承諾，加人WTO后，我國(guó)金融市場(chǎng)將大幅度對(duì)外開(kāi)放。在開(kāi)放的過(guò)程中，外資金融機(jī)構(gòu)將利用其雄厚的資金實(shí)力、靈活的經(jīng)營(yíng)手段和先進(jìn)的管理水平，與國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)展開(kāi)競(jìng)爭(zhēng)。外部的金融市場(chǎng)動(dòng)蕩將如何影響我國(guó)金融運(yùn)行的安全和穩(wěn)定，取決于國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)能否抵御激烈的外部競(jìng)爭(zhēng)和外來(lái)沖擊。又由于任何金融開(kāi)放都是一種制度變遷，而制度變遷存在著路徑依賴，因此，總結(jié)分析以往的金融開(kāi)放路徑，探討如何為今后的金融開(kāi)放構(gòu)建更加合理、有效的操作平臺(tái)，有著重要的現(xiàn)實(shí)意義。

三、外匯體制改革:從涉外金融交易向國(guó)際金融交易轉(zhuǎn)變的制度演進(jìn)案例分析

中國(guó)自1978年一2002年，進(jìn)出口貿(mào)易增長(zhǎng)了1748.73%。外匯體制改革是過(guò)去這20年推動(dòng)中國(guó)出口成長(zhǎng)的一個(gè)重要因素。改革開(kāi)放以來(lái)，對(duì)外貿(mào)易嚴(yán)格按照中央計(jì)劃部門制定的進(jìn)出口計(jì)劃經(jīng)營(yíng)。國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)制訂計(jì)劃時(shí)，首先開(kāi)列一份必須進(jìn)口的物品清單，然后根據(jù)所需款額，找出國(guó)內(nèi)能夠出口以換取這筆外匯的物資。由于當(dāng)時(shí)匯率對(duì)外貿(mào)水平和進(jìn)出口貨種的影響甚微，當(dāng)局遂參照旅游業(yè)、華僑匯款等少數(shù)非貿(mào)易性活動(dòng)可能受到的影響以制訂匯率。主要根據(jù)中國(guó)一籃子消費(fèi)品與世界各大城市的相對(duì)價(jià)格而做出。由于中國(guó)不少消費(fèi)品定價(jià)偏低，因而大大高估了人民幣。

998年，中國(guó)決定開(kāi)放經(jīng)濟(jì)、拓展外貿(mào)。隨著外貿(mào)權(quán)下放到地方政府和企業(yè)，匯率由原來(lái)制訂外貿(mào)計(jì)劃時(shí)的會(huì)計(jì)手段，變成推動(dòng)進(jìn)出口決策的重要信號(hào)。最初出臺(tái)的措施，主要是為了抵消匯率偏高而對(duì)出口的抑制。其后，為進(jìn)一步推動(dòng)對(duì)外貿(mào)易發(fā)展，國(guó)家對(duì)匯率制度進(jìn)行了多項(xiàng)改革:

第一，逐步下調(diào)官方匯率，以抵消出口成本上漲的影響。

第二，實(shí)施外匯留成制度，允許出口企業(yè)和地方政府保留部分外匯收人，以滿足自身進(jìn)口需要。

第三，開(kāi)放外匯調(diào)劑中心，讓出口企業(yè)可把外匯留成以較為有利的匯率折換成人民幣。在隨后的十多年中，國(guó)家以貶值為基本措施，來(lái)刺激對(duì)外貿(mào)易的發(fā)展。第一次貶值是1981年1月，以2.8元人民幣對(duì)1美元為內(nèi)部結(jié)算價(jià)(創(chuàng)匯成本)。制訂內(nèi)部結(jié)算價(jià)時(shí)，管理當(dāng)局以賺取1美元外匯的平均成本為基數(shù)，在此水平上追加10%的“利潤(rùn)”率。這次貶值是中國(guó)外匯政策的一個(gè)轉(zhuǎn)折點(diǎn):主要根據(jù)創(chuàng)匯成本，而非國(guó)內(nèi)消費(fèi)品相對(duì)于海外的價(jià)格而制訂匯率水平。1983年到1993年期間，由于創(chuàng)匯成本在這期間內(nèi)不斷上漲，當(dāng)局不斷下調(diào)匯率，使出口較為有利可圖。這期間，人民幣先后六次貶值，幅度由9.6%到44.9%不等，官定人民幣對(duì)美元匯率由2.8:1調(diào)到5.32:1。19叫年1月1日匯率并軌，官方匯率更一舉下調(diào)到8.7:l水平。當(dāng)年，出口、旅游和外來(lái)直接投資增幅分別高達(dá)31.9%、56.4%和22.7%。外匯儲(chǔ)備在1994年和1995年分別增長(zhǎng)114.5%和42.6%，1998年5月達(dá)到1409億美元。由于外匯供應(yīng)增加，官方匯率逐步輕微上調(diào)。1998年4月后，官方匯率大約處于8.28元人民幣對(duì)1美元的水平。貶值基本上是在市場(chǎng)“倒逼”下實(shí)施的，因此，貶值在一定角度上可看成是對(duì)管制的放松。

出口企業(yè)自1978年起獲準(zhǔn)留成外匯。其后，留成的比例顯著提高。1979年規(guī)定，地方政府的出口如果超越前一年的水平，獲準(zhǔn)留成超出部分的40%。1985年，獲準(zhǔn)的外匯留成已不少于出口總額的25%。1991年，留成更可高達(dá)出口總額的30%，但中央政府保留權(quán)利，必要時(shí)得以調(diào)劑價(jià)收購(gòu)企業(yè)30%的外匯收人(1994年統(tǒng)一匯價(jià)后，留成制度便被撤銷)。留成制度實(shí)施后不久，出口企業(yè)和地方政府獲準(zhǔn)將外匯配額轉(zhuǎn)售給需要外匯作進(jìn)口用的單位。這一來(lái)，企業(yè)與企業(yè)也就能夠在市場(chǎng)上兌換外匯。持有配額的單位由于能更好地利用其外匯留成，拓展出口的積極性更高。除了用來(lái)進(jìn)口產(chǎn)品設(shè)備，出口單位還可以以高于官方的匯率換取留成的利潤(rùn)。留成制度擴(kuò)大了涉外金融交易規(guī)模，引人了市場(chǎng)機(jī)制。如同留成制度，外匯調(diào)劑市場(chǎng)事實(shí)上也逐步加大了涉外金融交易規(guī)模;逐步加人和加大市場(chǎng)的機(jī)制。

1950年，中國(guó)銀行廣東分行率先開(kāi)辦外匯調(diào)劑服務(wù)。有關(guān)業(yè)務(wù)迅即擴(kuò)至內(nèi)地12個(gè)大城市。早期的交易價(jià)是3.08元人民幣對(duì)l美元。1985年，深圳設(shè)立第一家官方的外匯調(diào)劑中心。翌年，上海和北京跟進(jìn)。再一年后，同類中心擴(kuò)大至天津。在1985年到1987年，外匯調(diào)劑中心只對(duì)中外合資企業(yè)提供服務(wù)，國(guó)內(nèi)企業(yè)不得參與。1987年，國(guó)內(nèi)的輕工業(yè)公司、工藝品公司和服裝業(yè)也獲準(zhǔn)在調(diào)節(jié)市場(chǎng)上出售留成。1988年4月，所有國(guó)內(nèi)企業(yè)都獲準(zhǔn)在調(diào)劑中心上出售留成。外匯管制放寬后，外匯中心的數(shù)目和交易量都有所增加。1992年12月底，全國(guó)有100多家調(diào)劑中心，交易額達(dá)到250億美元。在1994年的改革中，全國(guó)性的銀行同業(yè)外匯市場(chǎng)取代了調(diào)劑中心，并實(shí)施外匯結(jié)售制度。出口企業(yè)所有外匯收人按規(guī)定一律須出售給指定的銀行。對(duì)進(jìn)口企業(yè)而言，企業(yè)只要向當(dāng)局授權(quán)的銀行出示進(jìn)口合同和境外金融機(jī)構(gòu)簽發(fā)的付款通知，即可換取外匯。

以上措施，從一個(gè)角度看，實(shí)際上起到了逐步放松對(duì)涉外金融交易的嚴(yán)厲管制。1994年以來(lái)，最根本的變革也許是撤銷調(diào)劑市場(chǎng)，在國(guó)內(nèi)設(shè)立統(tǒng)一的全國(guó)性銀行同業(yè)外匯市場(chǎng)。

在新制度下，國(guó)家通過(guò)中國(guó)人民銀行的貨幣政策和外經(jīng)貿(mào)部實(shí)施的行政控制來(lái)維持匯率的穩(wěn)定性和經(jīng)常賬差額，而非借著對(duì)經(jīng)常賬的來(lái)往實(shí)施外匯管制。在新的制度下，匯率不僅影響進(jìn)出口，還通過(guò)各種市場(chǎng)和機(jī)制間的聯(lián)系，對(duì)經(jīng)濟(jì)造成廣泛的影響。因此，制訂匯率不再只是貿(mào)易和經(jīng)常賬的問(wèn)題，必須同時(shí)考慮到宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定性、各種不同利益團(tuán)體的平衡、貨幣及財(cái)政政策等廣泛的問(wèn)題。由于中國(guó)對(duì)內(nèi)和對(duì)外經(jīng)濟(jì)部門之間存在著一定的關(guān)系，制訂匯率時(shí)，也就不能只是為了促進(jìn)出口。事實(shí)上，經(jīng)過(guò)1994年的改革，中國(guó)基本上不再以創(chuàng)匯成本來(lái)制訂人民幣匯率。從1994年到1997年，中國(guó)的一般物價(jià)水平漲幅約50%，創(chuàng)匯成本也顯著上升，但由于外匯供應(yīng)增長(zhǎng)，人民幣匯率反而輕微上揚(yáng)。人民幣升值，加上出口成本上升，降低了出口的盈利性。隨著市場(chǎng)機(jī)制作用的加大，中國(guó)經(jīng)濟(jì)對(duì)內(nèi)和對(duì)外部門之間的聯(lián)系加強(qiáng)，匯率的影響擴(kuò)散到外貿(mào)以外的部門。中國(guó)利用匯率政策以促進(jìn)出口的自由度因而有所下降。1996年以后，出口增長(zhǎng)幅度一波三折，19%年出口只增長(zhǎng)了1.5%，1997年出口上升20.9%，1998年，出口升幅較1997年大幅回落，1999年抬升，2000年大幅上升，2001年又大幅回落。雖然出口部門力促人民幣貶值，中國(guó)人民銀行為了實(shí)現(xiàn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)內(nèi)外均衡，仍然保持匯率穩(wěn)定。2002年初，國(guó)家進(jìn)一步改革、完善有管理的人民幣匯率制度和人民幣外匯市場(chǎng)交易制度，提高外匯指定銀行周轉(zhuǎn)金額度，降低進(jìn)口企業(yè)設(shè)立外匯賬戶門檻;在一定程度上加大出口企業(yè)售匯自主意愿。前不久，金融管理當(dāng)局又批準(zhǔn)四大國(guó)有銀行開(kāi)展外匯衍生金融工具交易。至此，在經(jīng)常賬戶項(xiàng)下，人民幣與外匯間的兌換(交易)，在市場(chǎng)機(jī)制對(duì)管制的替代過(guò)程中，不斷向市場(chǎng)化方向演變，現(xiàn)在離進(jìn)出口企業(yè)完全意愿結(jié)售匯越來(lái)越近。

筆者認(rèn)為經(jīng)常項(xiàng)下外匯市場(chǎng)的開(kāi)放，客觀地看，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響是比較成功的。資本市場(chǎng)的開(kāi)放應(yīng)遵循著這一基本思路:在逐步加大涉外金融交易規(guī)模和逐步放松對(duì)涉外金融交易的管制中，逐步開(kāi)放資本市場(chǎng)。

參考資料

第8篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

【關(guān)鍵詞】民營(yíng)企業(yè) 融資現(xiàn)狀 原因分析 融資對(duì)策

一、民營(yíng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀

我國(guó)企業(yè)融資難,難在融資渠道不暢,難在可供企業(yè)選擇的融資方式不多。我國(guó)企業(yè)的主要融資渠道是銀行貸款,只有少數(shù)企業(yè)可到資本市場(chǎng)融到資金。融資渠道的單一不僅制約企業(yè)的發(fā)展,而且給商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)帶來(lái)很大的壓力和風(fēng)險(xiǎn)。自2005年起,中央政府已從財(cái)政資金中拿出6.5萬(wàn)億元資金化解商業(yè)銀行不良貸款。但是截止2008年底,我國(guó)商業(yè)銀行不良貸款比率仍然高達(dá)25%。中國(guó)商業(yè)銀行不良貸款舊的未消化,新的又不斷增加,其深層次原因是我國(guó)企業(yè)融資市場(chǎng)格局的不合理,企業(yè)融資渠道過(guò)于單一狹窄,眾多的企業(yè)將融資的負(fù)擔(dān)都?jí)涸谏虡I(yè)銀行的肩上,從而導(dǎo)致商業(yè)銀行決策極易受到外部因素的干擾和干預(yù)。因此,金融機(jī)構(gòu)在提供貸款是更多的去考慮借貸風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避,從而導(dǎo)致了民營(yíng)企業(yè)的融資困境。同時(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)中涌現(xiàn)出一批區(qū)域性的中小金融機(jī)構(gòu),本來(lái)應(yīng)以支持民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展為己任。但在實(shí)際中,這些金融機(jī)構(gòu)在業(yè)務(wù)發(fā)展上與國(guó)有金融機(jī)構(gòu)有趨同的趨勢(shì),不能真正面向民營(yíng)企業(yè),存在一定的信貸歧視現(xiàn)象。很多中小金融機(jī)構(gòu)將大量資金上存或購(gòu)買國(guó)債,對(duì)急需貸款的民營(yíng)企業(yè)卻不予支持。另外,我國(guó)地方金融機(jī)構(gòu)特別是農(nóng)信社已成為支持中小企業(yè)融資的主要力量。地方金融機(jī)構(gòu)法人治理結(jié)構(gòu)不完善,集中統(tǒng)一的管理體制沒(méi)有建立,實(shí)際資本充足率偏低,在支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中出現(xiàn)有心無(wú)力的局面。

民營(yíng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)作為我國(guó)社會(huì)主義初級(jí)階段基本經(jīng)濟(jì)制度的重要補(bǔ)充成分,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程中成為一支不可忽視的力量。但是,中國(guó)經(jīng)濟(jì)三分天下有其一的民營(yíng)企業(yè),在金融支持方面卻遇到了不公平的待遇。

客觀地說(shuō),為了解決民營(yíng)經(jīng)濟(jì)融資難的問(wèn)題,中央有關(guān)部門和地方政府都下了很大的力氣,也出臺(tái)了一些具體政策措施,但是,從實(shí)施效果來(lái)看,這些措施往往是治標(biāo)不治本,治短不治長(zhǎng),并未能從根本上解決民營(yíng)企業(yè)融資難的問(wèn)題。

現(xiàn)實(shí)表明,民營(yíng)企業(yè)融資難表面上的反映是渠道狹窄,而深層原因則是各方面的體制和制度問(wèn)題。因此,僅靠出臺(tái)一些政策是不足以解決問(wèn)題的,必須深化金融體制改革,加快制度調(diào)整,從國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展全局的角度出發(fā)來(lái)綜合考慮民營(yíng)企業(yè)融資發(fā)展的問(wèn)題。解決民營(yíng)企業(yè)融資難的途徑。

二、解決民營(yíng)企業(yè)融資困難問(wèn)題的途徑

1.不斷完善和發(fā)展民營(yíng)企業(yè)的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境

(1)調(diào)整和完善銀行體系,加強(qiáng)安全管理?，F(xiàn)有中國(guó)商業(yè)銀行體系中仍然持續(xù)了國(guó)家銀行高度壟斷的局面,民營(yíng)中小商業(yè)銀行數(shù)量嚴(yán)重不足。這種畸形結(jié)構(gòu),不僅嚴(yán)重降低了融資效率,影響民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展,而且加大了金融風(fēng)險(xiǎn),并使風(fēng)險(xiǎn)高度集中于中央政府。應(yīng)該創(chuàng)立金融社區(qū)服務(wù)模式(如農(nóng)村信用社),使地方性中小金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)深入到當(dāng)?shù)乇姸嗟膫€(gè)體私營(yíng)企業(yè),形成企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)“雙贏”的局面。

(2)擴(kuò)大市場(chǎng)準(zhǔn)入領(lǐng)域。一方面,要全面檢查有關(guān)民營(yíng)投資優(yōu)惠政策的落實(shí)情況,認(rèn)真清理限制民營(yíng)投資增長(zhǎng)的不合理規(guī)章和收費(fèi)。凡國(guó)家、省、市已廢止的和不利于民營(yíng)投資的規(guī)定和辦法要堅(jiān)決廢止,徹底清理各種行政性收費(fèi)。對(duì)企事業(yè)單位的行政性收費(fèi)應(yīng)堅(jiān)決取消,對(duì)確需保留的收費(fèi)在經(jīng)過(guò)測(cè)算后實(shí)行一次性、“一門式”收費(fèi),并實(shí)行“收支兩條線”,納入財(cái)政預(yù)算;對(duì)取消和保留的收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)要進(jìn)行公示。另一方面,要改變行政審批事項(xiàng)多、手續(xù)繁、透明度低的狀況,對(duì)非政府投資項(xiàng)目原則上實(shí)行登記備案制。

(3)系統(tǒng)地調(diào)整有關(guān)制度,努力改變對(duì)民營(yíng)企業(yè)的錯(cuò)誤歧視。

①實(shí)行同等待遇。在國(guó)家金融、財(cái)稅、土地、技改等經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行上,要取消不同經(jīng)濟(jì)政策的制定,做到一視同仁,平等對(duì)待。對(duì)各類市場(chǎng)主體都必須履行法定職責(zé),制止憑借審查、審批或核發(fā)許可證的行政管理職能,向民營(yíng)企業(yè)收取部門管理費(fèi)和不公平、不合理行為。

②加強(qiáng)和改善對(duì)中小企業(yè)的金融服務(wù)。政府應(yīng)進(jìn)一步改善對(duì)民營(yíng)企業(yè)融資的服務(wù),出臺(tái)相應(yīng)的政策,建立完善的機(jī)制,為民營(yíng)企業(yè)融資投資創(chuàng)造良好的環(huán)境。并在各商業(yè)銀行設(shè)立中小企業(yè)信貸部。積極開(kāi)展面向中小企業(yè)的金融服務(wù)業(yè)務(wù),如創(chuàng)新金融產(chǎn)品,提供理財(cái)服務(wù)等。在條件成熟的情況下,探索建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的銀行。

③研究探索中小企業(yè)直接融資和間接融資的多種有效方式和途徑,力爭(zhēng)使中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題得到解決?？赏ㄟ^(guò)建立多層次的金融體系,大力發(fā)展城市商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用社等金融機(jī)構(gòu)。目前,我國(guó)的證券市場(chǎng)相對(duì)中小企業(yè)來(lái)說(shuō)“門檻”過(guò)高,為適應(yīng)中小企業(yè)直接融資需要,有必要為其開(kāi)辟一個(gè)合法的股權(quán)流通場(chǎng)所,即開(kāi)辟一個(gè)專門為中小企業(yè)服務(wù)的第二板市場(chǎng)。

④重點(diǎn)扶持中小企業(yè)中的高新科技企業(yè)。充分創(chuàng)造投資便利,吸引國(guó)際國(guó)內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)資本投資中小高新技術(shù)企業(yè),制定完善的市場(chǎng)監(jiān)控機(jī)制,設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)投資基金,解決科技型中小企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)投資問(wèn)題。

2.提高民營(yíng)企業(yè)自身素質(zhì)的內(nèi)部因素

隨著1999年把非公有制經(jīng)濟(jì)明確寫入憲法后,我國(guó)的私營(yíng)經(jīng)濟(jì)更加如火如荼。私營(yíng)經(jīng)濟(jì)已成為推動(dòng)社會(huì)發(fā)展的生力軍,在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中占有舉足輕重的地位。民營(yíng)企業(yè)的觀念和體制也應(yīng)該適應(yīng)這種發(fā)展趨勢(shì),強(qiáng)化企業(yè)凝聚力。

民營(yíng)企業(yè)主必須改變落后的用人觀念。(1)民營(yíng)企業(yè)只有讓員工的待遇,員工對(duì)企業(yè)的貢獻(xiàn),兩者之間有公平合理的關(guān)系,才能有效減少員工因橫向比較感到待遇不公而流動(dòng)。(2)明確企業(yè)使命和戰(zhàn)略目標(biāo)。企業(yè)使命說(shuō)明企業(yè)存在的目的,也是企業(yè)行為追求的價(jià)值所在。民營(yíng)企業(yè)通過(guò)企業(yè)使命和勾畫中長(zhǎng)期戰(zhàn)略目標(biāo),可以把員工的目標(biāo)統(tǒng)一到企業(yè)的發(fā)展目標(biāo)上來(lái),并賦予員工美好的遠(yuǎn)景,增強(qiáng)民營(yíng)企業(yè)的凝聚力。

參考文獻(xiàn):

[1]吳麗健.中小企業(yè)融資問(wèn)題研究[期刊論文].市場(chǎng)論壇,2009,(2).

第9篇：產(chǎn)品市場(chǎng)論文范文

    關(guān)鍵詞:“潮涌現(xiàn)象”;旅游演藝;投資“潮涌”;預(yù)防

    中圖分類號(hào):F59 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1006-4117(2011)10-0216-02

    一、“潮涌現(xiàn)象”的提出與一般機(jī)理

    林毅夫教授于2007年首次提出“潮涌現(xiàn)象”這一經(jīng)濟(jì)術(shù)語(yǔ)。他提出:“處于快速發(fā)展階段的發(fā)展中國(guó)家,在產(chǎn)業(yè)升級(jí)時(shí),企業(yè)所要投資的是技術(shù)成熟、產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)存在、處于世界產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部的產(chǎn)業(yè),企業(yè)很容易對(duì)新的、有前景的產(chǎn)業(yè)產(chǎn)生共識(shí),容易出現(xiàn)許多企業(yè)的投資像波浪一樣,一波接著一波涌向相同的某個(gè)產(chǎn)業(yè);在每一波開(kāi)始出現(xiàn)時(shí),每個(gè)企業(yè)對(duì)其投資都有很高的預(yù)期,金融機(jī)構(gòu)在“羊群行為”的影響下也樂(lè)意給予這些投資項(xiàng)目資金支持,但是等到每個(gè)企業(yè)投資完畢后,不可避免地將會(huì)出現(xiàn)產(chǎn)能嚴(yán)重過(guò)剩、企業(yè)大量虧損破產(chǎn)、銀行呆壞賬急劇上升的嚴(yán)重后果?！?/p>

    二、中國(guó)旅游演藝“潮涌現(xiàn)象”的邏輯可能

    馬波(2010)首次提到,在全國(guó)各界對(duì)于旅游業(yè)發(fā)展投資的呼聲在中國(guó)是有增無(wú)減的情況下,由于已具備技術(shù)成熟、產(chǎn)品市場(chǎng)已經(jīng)存在和處于世界產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)部等三個(gè)發(fā)生“潮涌現(xiàn)象”的基本條件,中國(guó)旅游業(yè)的發(fā)展同其他基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)一樣存在有發(fā)生“潮涌現(xiàn)象”的邏輯可能。

    根據(jù)馬波總結(jié)的旅游業(yè)“潮涌現(xiàn)象”的邏輯可能,我們可以得出,在中國(guó)旅游演藝事業(yè)發(fā)展過(guò)程中,產(chǎn)品的需求推動(dòng)和政府的政策推動(dòng)是各投資方形成產(chǎn)業(yè)前景共識(shí)、發(fā)生投資沖動(dòng)行為的首要前提。首先,在旅游演藝產(chǎn)品的需求推動(dòng)方面即主要指向市場(chǎng)方面,隨著游客自身大眾休閑意識(shí)的增強(qiáng)和精神文化體驗(yàn)需求的增加,其對(duì)集文化與旅游與一體的旅游演藝產(chǎn)品有著強(qiáng)烈的需求動(dòng)機(jī)。然而,旅游演藝產(chǎn)品自身作為旅游產(chǎn)業(yè)與文化產(chǎn)業(yè)的新業(yè)態(tài)形式,能夠豐富旅游內(nèi)涵,滿足旅游者多元化的需求,這就推動(dòng)了旅游演藝產(chǎn)品發(fā)展的需求增長(zhǎng)。其次,旅游演藝具有完善旅游產(chǎn)品種類,增強(qiáng)旅游吸引力,豐富景區(qū)及旅游地文化內(nèi)涵,延長(zhǎng)旅游者在旅游地的停留時(shí)間,提高旅游者的消費(fèi)水平,對(duì)當(dāng)?shù)禺a(chǎn)生良好的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益的重要作用,這就大大推動(dòng)政府鼓勵(lì)性實(shí)施各項(xiàng)政策。在大量市場(chǎng)需求和良好政策的推動(dòng)下,各投資方很容易對(duì)旅游演藝的發(fā)展前景達(dá)成強(qiáng)烈的共識(shí),堅(jiān)定地實(shí)施了投資。如此一來(lái),全國(guó)各地旅游演藝產(chǎn)品是數(shù)量大增,呈現(xiàn)“南北東西各展風(fēng)采,民營(yíng)國(guó)有百花齊放,品牌產(chǎn)品聲譽(yù)日隆,藝術(shù)市場(chǎng)多元擴(kuò)大”的發(fā)展態(tài)勢(shì)。然而若相應(yīng)的旅游演藝項(xiàng)目投資未得到全面正確引導(dǎo),出現(xiàn)盲目跟風(fēng)的現(xiàn)象時(shí),全國(guó)各地的旅游演藝產(chǎn)品的數(shù)量就會(huì)多于旅游消費(fèi)者的有效需求總量,即,對(duì)旅游演藝產(chǎn)品的有效需求的增長(zhǎng)會(huì)低于當(dāng)下投資市場(chǎng)的預(yù)期,出現(xiàn)產(chǎn)能過(guò)剩的不良發(fā)展局面。這就將影響中國(guó)旅游演藝產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展,所以我們有必要對(duì)此提高警惕和提出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施。

    三、中國(guó)旅游演藝已發(fā)生的“潮涌現(xiàn)象”

    在闡述旅游演藝產(chǎn)業(yè)發(fā)生“潮涌現(xiàn)象”的邏輯可能的基礎(chǔ)之上,審視現(xiàn)實(shí)狀況,全國(guó)范圍內(nèi)某些旅游演藝產(chǎn)品已經(jīng)發(fā)生了盲目追風(fēng),主題雷同,曇花一現(xiàn)等不良現(xiàn)象。

    “近年來(lái),云南省在全省主要景點(diǎn)全面開(kāi)展定點(diǎn)文藝演出,同時(shí)各主要城市紛紛投入或正在籌備大量的人力、物力,建立大型的上檔次的旅游專題民族歌舞演出基地,僅大型歌舞定點(diǎn)演出在昆明就有五六家,加上麗江、大理、西雙版納等地就已近10家。”但是,各家旅游演藝節(jié)目總體構(gòu)思和節(jié)目創(chuàng)意等方面是大同小異,拉不開(kāi)距離,必然導(dǎo)致為爭(zhēng)奪客源優(yōu)勢(shì),出現(xiàn)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)的局面。這是典型的盲目跟風(fēng)現(xiàn)象,掀起投資熱潮,致使旅游者的有效需求小于旅游演藝市場(chǎng)的產(chǎn)品數(shù)量。

    在海南的旅游演藝產(chǎn)品中,“每晚海口上演的中國(guó)第一個(gè)以大海為實(shí)景、以大海為主題的演藝劇目《印象·海南島》,在經(jīng)歷了短暫的絢麗后就陷入了落幕。同時(shí),三亞耗資1800多萬(wàn)元打造的環(huán)保主題大型舞臺(tái)劇《火鳳凰》,在鋪天蓋地的大肆宣傳后,而今已處于停業(yè)狀態(tài)?！贝送?“海南興隆還出現(xiàn)7家旅游演藝場(chǎng)所因客源不足引發(fā)了惡性競(jìng)爭(zhēng)而面臨崩盤,150元門票給160元回扣的怪現(xiàn)象?！焙Ｄ线@種怪現(xiàn)象出現(xiàn)的一重要原因在于正在同一區(qū)域里,旅游演藝產(chǎn)品的數(shù)量多于這一區(qū)域游客的有效需求量,這正是區(qū)域產(chǎn)能過(guò)剩的表現(xiàn)。

    在中國(guó)旅游演藝產(chǎn)業(yè)中,商業(yè)運(yùn)作上尚未確立一套適合國(guó)情的運(yùn)作模式和制度,大部分即興式拼盤演出,項(xiàng)目確立之前未經(jīng)歷過(guò)科學(xué)的市場(chǎng)論證,藝術(shù)產(chǎn)生過(guò)程沒(méi)有流程化,造成某些旅游演藝產(chǎn)品平庸化、粗略化,各相復(fù)制模仿行為較多,自身創(chuàng)新藝術(shù)較少,造成產(chǎn)品的雷同。其次,各個(gè)投資方在設(shè)計(jì)的旅游演藝產(chǎn)品時(shí)缺乏相應(yīng)的文化品位,市場(chǎng)定位不準(zhǔn),出現(xiàn)某些旅游演藝產(chǎn)品“曇花一現(xiàn)”。種種不良現(xiàn)象,都顯現(xiàn)出中國(guó)旅游演藝產(chǎn)業(yè)有廣泛發(fā)生“潮涌現(xiàn)象”的可能,因此我們有必要提高預(yù)警,及時(shí)防范,做出相關(guān)的應(yīng)對(duì)措施,從而促進(jìn)中國(guó)旅游演藝產(chǎn)業(yè)健康長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展。

    四、中國(guó)旅游演藝產(chǎn)業(yè)“潮涌現(xiàn)象”的預(yù)防

    針對(duì)全國(guó)的旅游演藝行業(yè)的“潮涌現(xiàn)象”已露出端倪的情況,我們有必要采取相應(yīng)的措施加以預(yù)防和正確引導(dǎo)。

    (一)政府加強(qiáng)對(duì)旅游演藝項(xiàng)目的投資管理

    在各投資方在對(duì)旅游演藝項(xiàng)目達(dá)成行業(yè)良好發(fā)展前景的共識(shí)之前,政府的各項(xiàng)政策推動(dòng)是一項(xiàng)重要的前提因素,政府職能扮演著重要的角色,所以政府應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)旅游演藝項(xiàng)目的投資管理,以有效避免“潮涌”風(fēng)險(xiǎn)。首先,政府有必要設(shè)立統(tǒng)一管理旅游演藝項(xiàng)目投資的管理機(jī)構(gòu),避免因政出多門而導(dǎo)致無(wú)序盲目的投資開(kāi)發(fā)。其次,對(duì)于相應(yīng)的投資項(xiàng)目可行性要基于市場(chǎng)需求進(jìn)行嚴(yán)格的審查,避免區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)眾多的重復(fù)投資開(kāi)發(fā)和惡性競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)象。

    (二)政府增強(qiáng)各方信息服務(wù)職能

    林毅夫等人指出,“政府相與個(gè)別企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)相比,對(duì)于行業(yè)內(nèi)的企業(yè)總數(shù)目、供需情況、產(chǎn)能利用率等總量信息具有信息優(yōu)勢(shì)?！碧岢稣畱?yīng)當(dāng)“建立信息服務(wù)制度,發(fā)揮政府的總量信息優(yōu)勢(shì),并著手建立識(shí)別、評(píng)估產(chǎn)能過(guò)剩的體系?！睂?duì)于旅游演藝行業(yè)的項(xiàng)目投資,政府應(yīng)該充分發(fā)揮自身?yè)碛袕?qiáng)大信息總量的優(yōu)勢(shì),及時(shí)各種行業(yè)信息,幫助個(gè)投資方解決信息不對(duì)稱的困難,這樣更有利于各投資方和金融機(jī)構(gòu)理性的投資。

    (三)加強(qiáng)旅游演藝項(xiàng)目產(chǎn)品發(fā)展類型的結(jié)構(gòu)調(diào)整

    馬波指出,“旅游業(yè)的產(chǎn)能過(guò)剩既可以表現(xiàn)為總量過(guò)剩,也可能表現(xiàn)為結(jié)構(gòu)性過(guò)剩?！币虼?預(yù)防旅游演藝行業(yè)的“潮涌現(xiàn)象”需要產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策的配合。旅游演藝項(xiàng)目產(chǎn)品的發(fā)展類型現(xiàn)主要包括以旅游地山水實(shí)景為依托打造實(shí)景演藝產(chǎn)品、以著名旅游中心區(qū)為依托打造旅游“特色演出”精品和以優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)共同打造復(fù)合型旅游演藝項(xiàng)目三種類型。在其投資發(fā)展過(guò)程中,需要根據(jù)當(dāng)?shù)貐^(qū)域優(yōu)勢(shì)資源的現(xiàn)實(shí)狀況來(lái)確定和調(diào)整投資發(fā)展旅游演藝項(xiàng)目的類型,避免出現(xiàn)區(qū)域類重復(fù)性產(chǎn)品扎堆的現(xiàn)象。

    (四)各投資方需理性投資

    旅游演藝項(xiàng)目的個(gè)投資方在進(jìn)行投資前應(yīng)向相關(guān)政府部門全面了解各種關(guān)于投資項(xiàng)目的政策信息,切實(shí)掌握區(qū)域內(nèi)已存在的的旅游演藝項(xiàng)目及市場(chǎng)需求等重要信息。這對(duì)于各投資方理性投資具有重要作用。

    作者單位:四川大學(xué)歷史文化(旅游)學(xué)院

    作者簡(jiǎn)介:陳敏(1987— ),女,四川大學(xué)歷史文化(旅游)學(xué)院,研究方向:旅游文化。

    參考文獻(xiàn):

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