茶葉調(diào)查報告精選(九篇)
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第1篇：茶葉調(diào)查報告范文
白茶村位于白鹿鎮(zhèn)東北部，四面環(huán)山，幅員面積9.9平方公里，距鎮(zhèn)政府7公里，距彭州市47公里。轄10個村民小組，全村共有人口268戶817人，其中黨員46名，全村無支柱產(chǎn)業(yè)、無集體經(jīng)濟，經(jīng)濟發(fā)展以種植三木藥材為主，收益比較單一，沒有形成農(nóng)民持續(xù)穩(wěn)定增收的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，近年來受黃連根腐病和市場價格影響，村民收入急劇下滑。同時, 交通、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施落后，農(nóng)民生產(chǎn)生活條件較差。全村共有勞動人口490人，大部分外出務(wù)工，因病因殘因?qū)W致貧的相對貧困戶29戶58人，其中低保戶13戶19人，五保戶7人，精準(zhǔn)扶貧戶9戶32人。2016年2月，白茶村被確定為成都市第三輪第二批貧困村。按照白茶村扶貧開發(fā)規(guī)劃，白茶村定位為：融入白鹿鎮(zhèn)旅游體系，以白茶產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)、同時帶動鄉(xiāng)村旅游，農(nóng)旅融合、扶優(yōu)并進的幸福美麗新村。
白茶村發(fā)展鄉(xiāng)村旅游業(yè)優(yōu)勢凸顯的以下7個方面：
一、 緊緊依靠白鹿旅游優(yōu)勢、白茶村第二旅游點潛力大
白鹿旅游經(jīng)過多年積累已經(jīng)很成熟，也很成功了，游客數(shù)量逐年增多。我們要緊緊依靠白鹿鎮(zhèn)白鹿旅游的發(fā)展平臺，借助白茶村精準(zhǔn)扶貧村的幫扶發(fā)展契機，發(fā)展白茶村的生態(tài)旅游業(yè)。由于白鹿鎮(zhèn)的地理地勢和交通原因，白鹿法式風(fēng)情小鎮(zhèn)的旅游接待急待拓展旅游空間、為了充分利用好白鹿鎮(zhèn)白茶村的自然資源和人文資源，縱深發(fā)展白鹿旅游和解決交通難等問題迫在眉睫，白茶村結(jié)合精準(zhǔn)扶貧任務(wù)，圍繞這兩大問題開展村的工作，開發(fā)利用白茶村這塊旅游處女地。已修建了一條9公里長，8米寬的旅游環(huán)線，環(huán)線的起點連接什邡市，終點連接彭州市龍門山鎮(zhèn)。在與什邡的國有林邊界上，計劃修建青山綠水游步道，把白茶文化自然景點和天然氧吧有機相容相接，通過白茶村全體村民的努力發(fā)展，未來的白茶村一定會是白鹿的第二旅游景點，游客在游玩風(fēng)情小鎮(zhèn)之后，沿途經(jīng)白鹿書院，來到白茶村這個觀光避暑度假勝地，住宿吃飯休閑消費。現(xiàn)發(fā)展了一家竹云香民宿，以品茶和體驗農(nóng)耕生活為主要內(nèi)容，已開始營業(yè)。
二、 生態(tài)資源豐富、環(huán)境優(yōu)美
白茶村平均海拔1000-2000米以上，年平均氣溫14℃，氣候宜人，屬于夏季避暑勝地，冬季雪景迷人。耕地面積2437畝，林地面積12218畝，森林覆蓋率達百分之八十五，森林茂密，動植物資源豐富，無任何污染，有天然氧吧的美譽。
三、 白茶種植歷史悠久、優(yōu)勢明顯
白茶種植為白茶村的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。土壤中富含白茶生長所需的各種營養(yǎng)，生產(chǎn)的茶葉品質(zhì)良好，種植歷史悠久遠近有名，發(fā)展茶產(chǎn)業(yè)的環(huán)境可謂得天獨厚。目前，白茶村白茶種植基礎(chǔ)優(yōu)良，避開了村莊同質(zhì)競爭；白茶不僅茶文化豐富，而且白茶對人體好處較多，有助于降血糖 血壓 幫助睡眠，長期飲用，還能幫助延年益壽。市場推廣潛力大；白茶經(jīng)過包裝、精細化生產(chǎn)，產(chǎn)品價值較高；打造觀光茶園，建立農(nóng)耕生活體驗區(qū)，讓一三產(chǎn)業(yè)良好互動。
白茶村白茶產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)概括為“一廊三區(qū)”。一廊：白茶種植產(chǎn)業(yè)廊（結(jié)合正在修建的穿過幾乎整個白茶村的旅游環(huán)線龍白路進行布置，沿線設(shè)置以茶為特色民宿接待點，形成一條鄉(xiāng)村氣息濃郁的特色鄉(xiāng)村生態(tài)景觀廊道）。三區(qū)：恬靜白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（大白巖和小白巖為分界線，依托現(xiàn)有三顆百年老白茶樹，結(jié)合神鹿養(yǎng)殖，逐步形成規(guī)?；陌撞栌^光體驗園及神鹿養(yǎng)生觀光園）、安適白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（打造“茶家樂”品牌，帶動全村茶文化發(fā)展，結(jié)合民宿接待及冷水魚垂釣，發(fā)展鄉(xiāng)村旅游）、活力白茶產(chǎn)業(yè)區(qū)（以休閑活動為主，在該片設(shè)置茶莊餐廳及民俗接待，根據(jù)背篼鵝的特色，打造白茶背篼鵝品牌）
四、 特有景點多、可塑造性強
白茶村有碉堡遺址、具有神秘色彩的子午蓮池、百年老白茶樹，此三處景點可通過修建沿山游步道，將景點串聯(lián)，打造游客休憩玩賞之處。除此之外，白茶觀光體驗園（正在建設(shè)當(dāng)中）、蘆葦生態(tài)濕地、冷水魚養(yǎng)殖觀光、小灣河滴水瀑布、神鹿苑、游水觀光體驗、露天營地等自然景觀都可以通過設(shè)計打造，作為白茶村旅游業(yè)的特色景點。
五、 村支兩委班子戰(zhàn)斗力強、群眾熱情高漲
白茶村村支兩委團結(jié)互助，心往一處想、力往一處使，戰(zhàn)斗力強，工作扎實，白茶村各項工作得以有序推進，群眾相當(dāng)信任和擁護這一屆班子。當(dāng)?shù)孛耧L(fēng)淳樸、村民勤勞樸實，積極配合和支持村兩委的工作，為了帶領(lǐng)村民圍繞旅游發(fā)展，帶領(lǐng)大家脫貧致富。村支部書記帶頭出租房屋，引進投資商改裝房屋，打造民宿接待，在良好效果的影響下，鄉(xiāng)親們熱情高漲、脫貧致富意愿強烈。
第2篇：茶葉調(diào)查報告范文
為了大力全方位推動我縣山野菜資源的綜合開發(fā)和有效利用，使山野菜行業(yè)實現(xiàn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，**縣委、縣政府根據(jù)市辦公室下發(fā)的《關(guān)于對*市山野菜產(chǎn)業(yè)進行調(diào)查的通知》的要求，責(zé)成農(nóng)委牽頭，會同藥品監(jiān)督管理局、技術(shù)監(jiān)督局、工商局、衛(wèi)生局、統(tǒng)計局等相關(guān)部門對全縣山野菜的采集、加工及銷售等情況進行為期一周的全面調(diào)查，調(diào)查結(jié)果匯報如下：
一、山野菜生產(chǎn)、加工、銷售情況
**縣地處***南部山區(qū)，境內(nèi)山高林密，溝谷縱橫，土質(zhì)肥沃，雨量充沛，氣候濕潤，森林野生植被完好，為山野菜生長提供了適宜的環(huán)境?？衫玫慕?jīng)濟植物500多種，較為名貴的有山參、黃芪、平貝、細辛、鹿茸、刺五加等200余種中草藥和松茸、蕨菜、薇菜、榛蘑、黑木耳等山珍產(chǎn)品。
**縣山野菜平均每年總量在3500噸（鮮）左右，包括蕨菜2200噸、薇菜650噸、榛蘑100噸、滑子蘑200噸、刺嫩芽70噸、黃瓜香30噸、黑木耳50噸、松茸8噸，出產(chǎn)季節(jié)分別為5月中旬~5月末刺嫩芽，5月末~6月蕨菜、薇菜、黃瓜香，7月~9月榛蘑、滑子蘑、松茸、黑木耳。我縣山野菜保存和加工方式比較簡單，保存方式多為鹽漬和曬干兩種；加工方式為曬干，人工挑選剪根，不使用其它添加材料?？h內(nèi)生產(chǎn)、加工山野菜的企業(yè)有二十多家，其中有十六家在工商局注冊，有十四家企業(yè)注冊了商標(biāo)品牌。山野菜原料及成品銷售方式有直接銷到外地客商手中和代銷兩種方式；銷售地點有日本、韓國、香港和國內(nèi)各地，日本、韓國消費者對我縣的山野菜給予高度評價。近兩年采集山菜給農(nóng)民帶來了很好的經(jīng)濟效益，一個勞動力一年跑山可增加收入近萬元，占農(nóng)村農(nóng)庭總收入20-30%。
二、山野菜產(chǎn)業(yè)存在的問題
由于野菜是一種無化肥、無農(nóng)藥殘留污染的營養(yǎng)價值較高的天然綠色食品，可以改善人們的膳食結(jié)構(gòu)，使昔日名不見經(jīng)傳的山野菜成為現(xiàn)代都市人的美味佳肴。從而促使了我縣山野菜產(chǎn)業(yè)大踏步發(fā)展，但同時也使暴露出來一些問題。
1、資源分散，重采輕管，存在資源破壞現(xiàn)象。我縣山野菜大部分生長在交通不便的重山密林中，缺乏合理的保護措施，在群眾性采集過程中，毀滅式、掠奪式的采集，致使有的物種幾盡枯竭，造成了資源嚴(yán)重破壞，制約了對野生菜的永續(xù)利用和商品開發(fā)。
2、開發(fā)利用的研究較薄弱。由于野生菜分布和種類的多樣化，使得它的育種、管理、采收、貯運、包裝、保鮮及系列食品的加工，未形成規(guī)范化，許多寶貴資源得不到利用。
3、資源的利用率低。我縣可食野生菜開發(fā)利用率僅為其資源的3％左右，由于野菜生長的特性及部分品種的耐貯性較差，在采集、裝運過程中，也會造成較大的損失和浪費，降低其利用率。4、加工企業(yè)信息不靈，加工技術(shù)落后，產(chǎn)品缺乏市場競爭力。主要是我縣的一些山野菜加工企業(yè)由于信息不靈通，不能及時把握國際市場的經(jīng)營銷售動態(tài)，進行盲目收購、加工，致使產(chǎn)品積壓虧損慘重。再加上加工技術(shù)和管理水平較低，產(chǎn)品質(zhì)量差，花色品種單調(diào)，因此產(chǎn)品缺乏競爭力。而且，我縣出口的大部分山野菜為腌制品和曬制品，用大罐包裝，只能作為他國的再加工原料。
三、對山野菜產(chǎn)業(yè)發(fā)展的意見和建議
1、加強宏觀調(diào)控，統(tǒng)一規(guī)劃保護資源。可食山野菜資源的開發(fā)利用是一項涉及多地區(qū)、多部門的綜合性工作，它不僅與食品工業(yè)相關(guān)，而且涉及到農(nóng)業(yè)、林業(yè)、醫(yī)藥、商業(yè)、外貿(mào)各個方面。因此，應(yīng)該把野生菜資源列入國家食品產(chǎn)業(yè)來進行開發(fā)，建立適宜的自然保護區(qū)域，建立野生菜種子資源苗圃，保護及收集珍稀和瀕危的具有較高經(jīng)濟價值的野生菜。
在生產(chǎn)上，應(yīng)實行分區(qū)采收或間隔采收制度，做到有計劃、有步驟地開發(fā)，避免因盲目開發(fā)而造成野生資源的枯竭。對具有較高經(jīng)濟價值的品種，要積極進行人工集約化栽培，建立原料基地，并逐漸實現(xiàn)基地良種化、區(qū)域化，使在質(zhì)量、品種、規(guī)格和數(shù)量方面有相對穩(wěn)定的保護，既為山野菜食品的加工提供充足的原料，又可有效地保護資源。
2、加大山野菜的研究力度。首先，山野菜的開發(fā)利用應(yīng)在充分研究其特性的基礎(chǔ)上進行，應(yīng)對種子資源進行研究。除開發(fā)新型可食野生菜品種外，還應(yīng)對具有顯著經(jīng)濟效益的品種進行研究，以便實現(xiàn)人工栽培，并保持原有的野生風(fēng)味。此外，要加強對野生菜的營養(yǎng)、療效及保健功能的研究。加強對采后貯運、保鮮及深加工技術(shù)的研究，并同步研究其配套加工設(shè)備。
3、綜合開發(fā)、提高資源的利用率。在山野菜的開發(fā)中應(yīng)樹立綜合開發(fā)、物盡其用的指導(dǎo)思想，避免浪費。首先是積極探索山野菜資源的主體開發(fā)。自然界中植物很少單獨存在，多數(shù)是群落組合存在于各地，一種植物常常伴隨著其他植物資源。因而在開發(fā)時，要考慮相關(guān)的可食野生菜資源的開發(fā)；其次，要考慮綜合利用，比如果實、根、莖、葉、花的利用，可從中提取食用色素、香精、香料、果膠、淀粉、甜味劑等特殊營養(yǎng)成分，從而提高野生菜資源的利用率。
第3篇：茶葉調(diào)查報告范文
一、概要
本次調(diào)查組織由銷售部通過辦事處主任負責(zé)執(zhí)行，主要采取問卷調(diào)查的方式進行，并結(jié)合商電話談話，調(diào)查時間為三天，根據(jù)調(diào)查過程分析，調(diào)查市場以省會市場為主體，調(diào)查問卷發(fā)放28份，返回26份，覆蓋了全國大部分區(qū)域，調(diào)查粗放，也能局部反饋市場狀況，對產(chǎn)品開發(fā)及推廣管理有啟發(fā)參考價值。
二、市場分析
1、市場發(fā)展概況
本人于2000年開始切入浴霸產(chǎn)品的推廣，屬于第一代浴霸營銷人，浴霸又稱為室內(nèi)取暖器，分為燈暖型、PTC發(fā)熱型。面市以來已發(fā)展成為集取暖、照明、換氣、裝飾、理療、空氣凈化等為一體的多功能家電產(chǎn)品，應(yīng)用廣泛。
我國在1993年開始研制生產(chǎn)銷售浴霸，九十年代末進入發(fā)展期，1998年后浴霸市場高速增長，2000年~2001年真正形成市場規(guī)模，尤其是 2000年，全國浴霸企業(yè)迅速增加到100多家。目前，全國浴霸企業(yè)達到376家。浴霸市場已經(jīng)度過市場導(dǎo)入期，目前正處于快速增長期，在1999年之后得到大發(fā)展。但真正進入市場并形成一定規(guī)模是在2000年和2001年，尤其是2000年，全國浴霸企業(yè)迅速增加到100多家。其中不乏美的、容聲這樣的著名企業(yè)，主要生產(chǎn)區(qū)域集中在浙江。
2、市場容量：
浴霸是低投入、高回報的小家電產(chǎn)品，制造的資金和技術(shù)門檻不高，知名名牌多以O(shè)EM方式進入浴霸領(lǐng)域，先期投入、風(fēng)險更小。
目前，全國的浴霸生產(chǎn)企業(yè)376家，有超過10萬的從業(yè)人員，2001年國內(nèi)市場銷量估計達到400萬臺 。2002年國內(nèi)銷量估計達到550萬臺。2003年國內(nèi)銷量估計達到700萬臺。銷售額規(guī)模超過10億元。
目前城市居民家庭中，浴霸的擁有率不到15%，相比于熱水器的普及率，（70%以上），浴霸的市場空間巨大。 國內(nèi)市場消費者對浴霸的認可度達82%。
3、市場增長性
隨著城市需求的增加和農(nóng)村市場的開拓，預(yù)計未來3年的市場需求以及預(yù)期購買率將以30%以上的速度遞增 。
2004年國內(nèi)市場需求預(yù)計為900萬臺。2005年國內(nèi)市場需求預(yù)計可達1300萬臺。
4、市場結(jié)構(gòu)
產(chǎn)品擁有率最高的市場：浙江、江蘇、上海、山東。該市場消費者對于產(chǎn)品的認知度高達90%，遠遠高于東北和華北，又是飛雕浴霸基礎(chǔ)好的市場。受住房條件、經(jīng)濟能力、消費觀念的影響，浴霸市場目前主要集中在大中型城市
5、投資狀況
浴霸市場真正雛形在2000年底形成，到2001年3月份年初出現(xiàn)浴霸投資，電工廠家大多開發(fā)浴霸市場，其中浙江派電工廠家為多，廣東電工派廠家很少介入，如飛雕電器、龍勝電器、泰力電器，正泰電器、豪意電器、福田電工等，家電類廠家澳柯瑪首家切入，后來該品牌電工也開發(fā)浴霸產(chǎn)品，2001年格力，2002年家電品牌如美的、帥康、方太、德意、阿里斯頓等熱水器小家電品牌，以及后來的太陽能廠家如皇明、華揚等，后來照明企業(yè)如歐普（2002）、TCL（2004）、雷士（2003）等，還有其他投資進入，如寶蘭、楚楚、泰南、超導(dǎo)等。同時還有浙江一些電工及低壓電器廠家推出作坊式低劣品牌，或者如“深圳奧普”“香港飛雕”的傍名牌。
6、品牌狀況
（1）奧普：2000年奧普浴霸打造行業(yè)第一概念，鑄造品牌定位區(qū)隔，以后沒有任何品牌超越和抗衡奧普地位，西安市場英雄商馬悅于2000年成功操盤陜西市場（此人后來全盤策劃了行業(yè)燈飾賣場美燈多，他有家電賣場市場經(jīng)驗），開始浴霸賣場先河，引入小家電終端模式，并引入中國著名策劃機構(gòu)合作，穩(wěn)步發(fā)展以浴霸為先頭部隊，打造了衛(wèi)浴電器專家的品牌概念，延伸到高檔換氣扇，潔具等產(chǎn)品，以商超為主要渠道，推廣采用分公司制度和辦事處模式。
（2）飛雕：飛雕電器2000年切入浴霸行業(yè)，當(dāng)時飛雕市場飛速上升，銷售額由98年300萬飆升到99年1.8億，全國辦事處組建，銷售團隊420多人，公司產(chǎn)品迅速延伸，浴霸也只是一個延伸小項目，但是借行業(yè)攀升力量，以及央視強力廣告，終端形象鋪天蓋地推廣，2000年新品推廣3%提成激勵，迅速建立全國銷售網(wǎng)絡(luò)，當(dāng)年銷售達到8000萬，及至2003年飛雕引入河北滄州商石燕出任營銷總經(jīng)理，她善于促銷壓貨、保險公司團隊激勵模式，并引入格蘭仕人才出任核心決策層，以至銷售37萬臺，超過奧普4萬臺?，F(xiàn)在浴霸已經(jīng)形成該公司核心產(chǎn)品，但是由雕以電工、燈具、五金為主要渠道，商超渠道一直沒有起色，部分區(qū)域裝飾公司渠道比較成熟。
（3）名族：龍勝電器浴霸子品牌，該公司延伸產(chǎn)品都采用子品牌模式，名族浴霸上市突破常規(guī)，央視開道，突出子品牌，龍勝管業(yè)衛(wèi)浴類同期推廣，而且該公司分析產(chǎn)品屬性，以華東及大城市為主體市場，開拓賣場渠道，新穎產(chǎn)品概念包裝，浴霸紛爭中迅速樹立行業(yè)前三名品牌定位，和飛雕在二級市場及第二梯隊形成競爭，但是由雕浴霸強勢網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，名族趨于弱勢。
（4）澳柯瑪、美的、德意等以家電渠道為主體，只是其中延伸產(chǎn)品，不是主打產(chǎn)品，其中澳科瑪勢頭也較為猛烈。
（5）、楚楚及泰南為專業(yè)浴霸品牌，推廣力度也很大，但是由于他們沒有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，處于行業(yè)第三梯隊優(yōu)秀品牌。
（6）太陽能及熱水器品牌在產(chǎn)品延伸的同時，有的也只是一個附加促銷產(chǎn)品。
7、從調(diào)查總體分析：奧普處于行業(yè)第一，飛雕處于第二，名族泰力澳柯瑪?shù)仍诘谌腔?，根?jù)區(qū)域不同，品牌隊列不同，而且他們優(yōu)勢各有不同。
三、行業(yè)特點
特點之一：雖為新行業(yè)，但消費者對產(chǎn)品的認知比例高。 浴霸作為一個全新的產(chǎn)品，能否被消費者接受，主要是看其是否有市場價值？能否滿足消費者的需求？有這種需求的消費者有多少？這些是決定浴霸生命力的主要因素。家電熱水器的上市滿足了人們“隨時在家洗澡”的愿望，隨著生活水平的提高，消費者又產(chǎn)生了更深層的需求，家庭浴室溫度低，洗浴環(huán)境不理想，而浴霸的面市正迎合了這一需求，使洗浴空間變得溫暖、潔凈、溫馨、安逸。調(diào)查顯示，國內(nèi)市場消費者對浴霸的認可度達82%。
特點之二：市場發(fā)展的客觀條件正走向成熟。 “浴霸”在現(xiàn)階段是非常典型的消費類產(chǎn)品，消費彈性較大，尤其受收入水平、住房環(huán)境、消費觀念等因素的制約較大，這些因素一度成為浴霸推廣普及的瓶頸，隨著收入水平的提高、生活文明的進步。這些瓶頸將一一被打破，消費彈性會逐漸變小。
特點之三：市場空間巨大，強勢品牌已經(jīng)形成。 浴霸經(jīng)過幾年的發(fā)展，已經(jīng)有了少量為人知曉的品牌。但市場壟斷尚未形成，其它品牌仍舊有相當(dāng)市場。某主導(dǎo)品牌，2001后的銷量為35萬臺，2001年整個國內(nèi)市場浴霸的總銷量達400萬臺，只占到整個浴霸銷售量的8.75%，大的企業(yè)介入浴霸行業(yè)并獲得大的發(fā)展提供了空間。
特點之四：浴霸銷售呈現(xiàn)出比較明顯的季節(jié)性。
特點之五：浴霸市場正處于成長期，銷售高峰已經(jīng)到來。 一個產(chǎn)品從投放市場，要經(jīng)歷認知、認可到購習(xí)，需要企業(yè)和商家花巨大的財力、精力。浴霸的推廣受到了企業(yè)自身條件、收入水平、消費觀念等因素的影響，但經(jīng)過多年的市場培育，聲調(diào)消費者對浴霸的認知度有了大幅度的提高，達到了95%以上，認可度達82%以上，農(nóng)村的消費者也逐漸認可并產(chǎn)生需求，市場正進入或已進入成長期。 （娃哈哈）
四、產(chǎn)品分析
1、浴霸產(chǎn)品屬于嫁接組合創(chuàng)新產(chǎn)品，屬于功能整合創(chuàng)新開發(fā)的成功范例，2000年產(chǎn)品不是太成熟，經(jīng)常會出現(xiàn)浴霸燈泡炸裂，受熱變形，換氣噪音大等質(zhì)量技術(shù)問題，款式比較單一，分為燈暖和風(fēng)暖（PTC陶瓷）前者上熱快，但是安全問題多，后者上熱慢，但是安全穩(wěn)定，概念也比較單一，僅從5大概念做淺層包裝推廣，技術(shù)區(qū)隔壁壘小，但是后期隨著公司規(guī)模影響，產(chǎn)品款式和技術(shù)產(chǎn)生一定區(qū)隔，整體影響不大。
2、2000年終端銷售主要賣點是新奇、省錢，美觀。20001年就以“安全”為主要訴求，如奧普“NBSS技術(shù)”概念，2003年飛雕以“快速5秒鐘升溫”為主張引領(lǐng)年度銷售高度，2004年整個行業(yè)推出“智能、隨心、超薄”概念，產(chǎn)品開發(fā)大多以款式開發(fā)，代表各種思維的異型款式富有時代科技質(zhì)感，新材料也有運用。
3、總體分析，浴霸技術(shù)相對單一，但是在漏電保護方面也有文章可做，如布線方式、漏電控制等，照明方面技術(shù)單一，大多采用PHLLIP燈泡，換氣扇技術(shù)一般采用三菱電機矽鋼片技術(shù)，該技術(shù)和電機結(jié)構(gòu)在噪音控制方面是關(guān)鍵，也是靜音概念的主要著眼點，2002年行業(yè)技術(shù)已經(jīng)穩(wěn)定，后期開發(fā)大多從工業(yè)設(shè)計和結(jié)構(gòu)設(shè)計上做文章，生產(chǎn)基地依托附近浙江大學(xué)工業(yè)設(shè)計的先天領(lǐng)先優(yōu)勢，浴霸款式豐富多變，開發(fā)超薄豪華外觀機型，同時，浴霸顏色也逐漸由“雅白”到“科技藍”等顏色變化豐富。
五、價格分析
1、浴霸價格定位大多分為三個梯隊，高檔品牌、中檔品牌，雜牌，奧普清晰的高端定位決定了價格取向，而且奧普以高價格彰顯高品質(zhì)，而且有專業(yè)媒體軟文策劃，奧普有澳大利亞外資品牌包裝，所以一直給人高品質(zhì)，再者有該公司雷達不動的推廣戰(zhàn)略，高端媒體策劃的投放，總之就是“高水平專業(yè)團隊策劃、高端媒體投放、高價格定位、高端渠道推廣”，第二梯隊主要是飛雕、名族、澳柯瑪?shù)绕放?，這些品牌和其原來的品牌定位有關(guān)系，其他品牌大多定位很低價格便宜200元以下。
2、從綜合分析及個人經(jīng)驗判斷，名牌產(chǎn)品前五名出廠定價二合一（2頭）為70-100-區(qū)間價格浮動，二合一（4頭）為130-180區(qū)間浮動，三合一（四頭）價格為200-260區(qū)間浮動，其中價格差別有品牌和款式兩大因素，另外也有結(jié)構(gòu)技術(shù)因素，年底同時有5%返利，雜牌一般選材差、價格低廉，價格區(qū)間在零售價格為80-300區(qū)間浮動，出廠價格在40-150區(qū)間價格浮動。
3、價格體系從調(diào)查看側(cè)重于實價順加體系模式，原來浴霸行業(yè)多開始于電工廠家，而電工廠家大多有成熟的價格扣點體系，所以就沿用下來，事實上，該產(chǎn)品渠道商超屬性決定最適合順加價格模式，商超獨特的進貨機制，同時商超有利潤和費用要求，扣點體系過于呆板。
4、從競爭形式看，行業(yè)利潤趨于穩(wěn)定，廠家、商、終端零售基本維持在3:3:3利潤平衡，終端零售稍微弱勢，低于30%利潤率，維持在20%左右。
六、渠道分析
1、市場渠道
銷售渠道上，目前銷量主要來自大中城市的百貨商場、家電連鎖店、家電批發(fā)市場、建材市場。也正在進入家電產(chǎn)品主銷渠道——各類大賣場、量販超市，原有廠家大多屬于電工廠家，渠道以燈具五金為主，剛開始該渠道貢獻明顯，其他渠道開發(fā)薄弱，力量顯得不足。澳柯瑪最浴霸剛開始不是電工事業(yè)部，所以開始就以商超為主體，后來奧普、名族也重點商超渠道，而且有專業(yè)化運作，從2002年全線轉(zhuǎn)向渠道，燈具原始渠道仍然分一杯羹。
2、從調(diào)查分析表現(xiàn)，對渠道分析調(diào)查顯得感性，沒有從實際市場分析，不足為據(jù)，但是從各大品牌動作分析及部分浴霸商調(diào)查，商超是主要渠道，占總銷售比例70%。燈具占25%，其他渠道占5%比例。
3、模式看原來仍然區(qū)域扁平化模式，部分品牌采用大區(qū)如TCL照明，渠道激勵拉力小，推廣失敗，美的也屬于該模式，地市價格為35%+3%體系，推廣沒有競爭力。
七、推廣分析
1、浴霸推廣基本采用小家電操作模式，剛開始就采用整合推廣，主要形式有終端展柜、POP、易拉寶、導(dǎo)購、小區(qū)商場現(xiàn)場秀（冰水實驗）、軟文、電視、雜志等，電視廣告品牌有奧普、飛雕、名族、楚楚、松洋、泰力等。
2、促銷模式大多采用家電買贈模式，但是必須贈送相關(guān)產(chǎn)品，如浴巾等。經(jīng)銷商促銷以淡季壓貨為主。
3、浴霸產(chǎn)品還可作為相關(guān)產(chǎn)品促銷品，如送禮送浴霸、熱水器，太陽能等。
八、推廣模式建議
1、采用多渠道操作模式，省、區(qū)域同時存在，對渠道不做限制。
2、以公司渠道為主體，但是有要求，否則另外選擇及價格有差別。
3、出廠價格適合定位于三合一兩頭定位在140-160元，三頭定位在180-200元，
4、產(chǎn)品選擇在5款三種花色，這樣有選擇性。
第4篇：茶葉調(diào)查報告范文
一、我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)招商引資工作情況
近年來，我鎮(zhèn)因地制宜，充分利用幾個垌面村地處城郊，交通方便的優(yōu)勢，在思孟和木榔兩村發(fā)展了1000畝蔬菜基地。思孟村還是岑溪市最大的荔枝種植基地，全村荔枝種植面積達4000多畝。思英和上奇兩街座落在市十里長街邊，是我鎮(zhèn)的主要工業(yè)園區(qū)，也是3000畝速生豐產(chǎn)林（馬占相思）基地。六田、六凡兩村位于義昌江畔，有豐富的竹子資源，土紙加工業(yè)比較發(fā)達。黃沙、大錦、寮田、垌尾、山心這五個山區(qū)村則具有山區(qū)優(yōu)勢，是松脂、玉桂、八角、藥材的主要產(chǎn)區(qū)，其中黃沙村的八角種植面積達8000多畝。我鎮(zhèn)歷屆黨委政府都高度重視農(nóng)業(yè)招商引資工作，在今年的鎮(zhèn)十二屆人大會上就提出了我鎮(zhèn)“優(yōu)勢在區(qū)位，難點在農(nóng)業(yè)，出路在招商”。為此我鎮(zhèn)注意充分利用各村（街）的優(yōu)勢，大力發(fā)展一村一品特色經(jīng)濟。如上奇街和思英街的速生豐產(chǎn)林基地建設(shè)就采取了個人、集體、外商一起上的辦法，營造了速生豐產(chǎn)林3000畝。目前，這些速生豐產(chǎn)林長勢旺盛，已初具規(guī)模，預(yù)計到2006年可有1200畝投產(chǎn)，產(chǎn)值達萬元。
二、我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)招商引資的薄弱環(huán)節(jié)及原因分析
近幾年來，我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)招商引資投資規(guī)模較小，引來的一些外商基本上都是一些個體老板，資金少，投入不足，主要是投資承包、開發(fā)山莊等方面，真正能夠帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的龍頭企業(yè)沒有。究其原因，有以下幾點：一是思想觀念還沒有徹底轉(zhuǎn)變過來，計劃經(jīng)濟的痕跡較重。如政府一心想促進農(nóng)民增收，可是卻利用行政命令的方式，要求農(nóng)民種這樣種那樣。雖然種植的時候市場的價格不錯，可市場是千變?nèi)f化的，一旦市場發(fā)生變化，不但農(nóng)民得不到利益，也大大挫傷了農(nóng)民的積極性，政府的信譽也受到了挫傷。二是宣傳力度不夠。雖然我鎮(zhèn)有豐富的資源和區(qū)位優(yōu)勢，但由于鄉(xiāng)鎮(zhèn)的財力有限，目前的財政僅僅是勉強維持財政供養(yǎng)人員的工資發(fā)放，根本沒有余力去投入招商引資的宣傳。至今我鎮(zhèn)的電腦還沒有上網(wǎng)，也沒有自己的宣傳網(wǎng)站，對外宣傳自己和信息來源的渠道都比較狹窄。三是近年來農(nóng)產(chǎn)品價格一直在低水平徘徊，影響了外商投資農(nóng)業(yè)的信心。
三、我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)招商引資下一步的計劃
為切實扭轉(zhuǎn)我鎮(zhèn)農(nóng)業(yè)招商引資的不利局面，下一步我們將圍繞以下幾個方面開展工作：
1、切實轉(zhuǎn)變思想觀念。我們要充分利用當(dāng)前農(nóng)村稅費改革和今年的機構(gòu)改革的時機，多渠道分流財政供養(yǎng)人員，把政府職能從“要農(nóng)民做”變?yōu)椤盀檗r(nóng)民、外商做好服務(wù)”，把政府辦不了也辦不好的事情放到市場中去，緊緊根據(jù)市場規(guī)律辦事。
第5篇：茶葉調(diào)查報告范文
授信業(yè)務(wù)管理活動（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險與合規(guī)）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。
授信業(yè)務(wù)管理活動之歸宿點：風(fēng)險、合規(guī)、收益。
授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險不大、無民間借貸風(fēng)險；行業(yè)風(fēng)險可控；如果無法按時償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。
必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網(wǎng)站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對風(fēng)險控制的意義。
一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）
基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網(wǎng)站核實的要查詢、三個指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)?、房協(xié)網(wǎng)等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰、對外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術(shù)手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報關(guān)單，國內(nèi)納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報告所需的三個附件。
二、調(diào)查報告的撰寫
一、 相關(guān)“人”基本情況
(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況
1.受信企業(yè)基本情況: 詳見市場監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響；網(wǎng)頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業(yè)的主營范圍或主營產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險、民間融資風(fēng)險;股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。
2.受信企業(yè)實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項僅限實際控制人）等。
3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、所涉及行業(yè)、投資有無風(fēng)險等。
(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方基本情況
1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。
2.擔(dān)保企業(yè)實際控制人及股東基本情況：同（一）2。
3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。
二、 相關(guān)“人”資信情況
(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況
1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評級）
2. 受信企業(yè)實際控制人及股東資信情況：
3.關(guān)聯(lián)方資信情況：
(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方資信情況
1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評級）
2.擔(dān)保企業(yè)實際控制人及股東資信情況：
3.關(guān)聯(lián)方資信情況：
企業(yè)的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說明或解釋的是：網(wǎng)頁中反映的異常信息。
關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調(diào)查。法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等）；實際控制人所涉及的行業(yè)必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人
三、 財務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)
（一）具體財務(wù)數(shù)據(jù)詳見附件一。
（二）說明報表性質(zhì)：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。
（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實性進行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。
（四）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計訂單情況。
（三） 現(xiàn)金流量分析
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）
（一）受信人 、擔(dān)保人:主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品
收入 （單位：萬元）
要素分析：
行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競爭優(yōu)勢?收入來源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區(qū)域分布？國內(nèi)銷售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術(shù)、專利、知識產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營場所是租賃還是自有？租賃期限對經(jīng)營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動情況？有無對外投資及其風(fēng)險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業(yè)務(wù)增長點？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場容量、營銷渠道及其賬款風(fēng)險控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產(chǎn)品有市場、賣的出去、收的回來）？
對以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源）：流水、相關(guān)合同、進出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。
負債及或有負債（受信人、擔(dān)保人）
（單位：萬元）
要素分析：
什么性質(zhì)的金融機構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經(jīng)營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無需知曉）？；是否通過流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對外擔(dān)保有無風(fēng)險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發(fā)生、何時結(jié)束、金額等。
技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。
資產(chǎn)
抵押物情況
單位：萬元
若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。
家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）
凈資產(chǎn)（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產(chǎn)變動較大要知悉原因；要關(guān)注他行對其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。
技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)?、主要房產(chǎn)中介網(wǎng)、評估公司等。
需要強調(diào)的：若實際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無須再核。
四、 通過“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”
三標(biāo)準(zhǔn)：
（一）原因要清晰（規(guī)模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴(yán)格落實貸款用途之具體體現(xiàn)，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營運能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少即：節(jié)點的把握）；
若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測貸款到期前的經(jīng)營收入情況并結(jié)合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預(yù)測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據(jù)：何時還、還多少）。
模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯峰用款與還款（企業(yè)版、個人經(jīng)營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。
（三）第二還款來源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現(xiàn)金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱第二還款來源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>
模版：
抵押物分析
抵押物基本情況、估價對象現(xiàn)狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析；
專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。
一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財務(wù)分析；三個指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：綜上，
五、 銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
六、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）
（一）受信人：
1、優(yōu)勢分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運營模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
2、風(fēng)險及措施分析
(1)風(fēng)險點：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險、多行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、資信風(fēng)險等）、財務(wù)風(fēng)險（含民間融資、杠桿運用等）、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策（政治性、政策性風(fēng)險）等。
(2)控制措施分析：優(yōu)勢本身、運作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用及還款節(jié)點的把控。
（二）擔(dān)保人
1、優(yōu)勢分析：
2、風(fēng)險及措施分析
該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢、關(guān)鍵風(fēng)險點及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險、多行業(yè)風(fēng)險及民間借貸風(fēng)險。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。
（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對其嚴(yán)格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經(jīng)足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產(chǎn)無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費無須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對生產(chǎn)設(shè)備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業(yè)則要對資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點核實。
（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來源、第二還款來源。
收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；
資產(chǎn)與負債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。
額度的合理性：
由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴(yán)格落實貸款用途之具體體現(xiàn)，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。
第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；
第二還款來源是否可靠（有價值且可變現(xiàn)）：第二還款來源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）
擔(dān)保方式的種類：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類
抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價值合理、變現(xiàn)能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動產(chǎn)抵押
住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評估價值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動產(chǎn)抵押
保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；
質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）
信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。
混合類：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。
上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。
貸后檢查報告
授信情況：
一、抵押率在凈值以內(nèi)的
（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明
（二）必核的：收入
結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？
二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類的
（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明
（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負債）、收入，按照“三指標(biāo)”
結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？
項目貸款調(diào)查報告框架
關(guān)于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報告
引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。
一、 企業(yè)情況
（一）企業(yè)基本情況
1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對關(guān)聯(lián)企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營及財務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。
(二)行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
（三）企業(yè)經(jīng)營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等方面）
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
（四）財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
六、 現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（五）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）
對財務(wù)情況的綜合評價:
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
二、項目概況
（一）項目建設(shè)的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現(xiàn)狀分析)。
（二）項目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項材料、批文及證件等）等方面。
（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。
（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。
三、銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
四、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來源；可把借款主體的經(jīng)營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預(yù)期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預(yù)期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一）抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
七、 優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、項目本身的風(fēng)險（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
關(guān)于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報告。
引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報如下：
四、 企業(yè)基本情況
1.企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。
附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無須細析，資信狀況需查。
二、行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
八、 經(jīng)營管理分析
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
九、 財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
十、 現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（四）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。
對財務(wù)情況的綜合評價：
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
十一、 銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
六、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。
申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測貸款到期前的經(jīng)營收入情況并結(jié)合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預(yù)測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯峰用款與還款
七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一）抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
八、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、經(jīng)營（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用的把控。
九、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
項目貸款調(diào)查報告框架
關(guān)于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報告
引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。
二、 企業(yè)情況
（一）企業(yè)基本情況
1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對關(guān)聯(lián)企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營及財務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。
(二)行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
（三）企業(yè)經(jīng)營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等方面）
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
（四）財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
十二、 現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（五）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）
對財務(wù)情況的綜合評價:
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
二、項目概況
（一）項目建設(shè)的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現(xiàn)狀分析)。
（二）項目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項材料、批文及證件等）等方面。
（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。
（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。
三、銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
四、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來源；可把借款主體的經(jīng)營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預(yù)期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預(yù)期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一）抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
十三、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、項目本身的風(fēng)險（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
操作指南
授信業(yè)務(wù)管理活動（含貸前調(diào)查、貸中審批、貸后管理,即貸款三查）的核心標(biāo)準(zhǔn)及其核心工作內(nèi)容：“三三理論”（即授信三標(biāo)準(zhǔn)：原因要清晰、用途要明確、額度要合理，第一還款來源要充足，第二還款來源要可靠，通俗來講，拿錢去做什么、用什么來還、還不起咋辦；其量化三指標(biāo)：資產(chǎn)、負債、收入），授信三標(biāo)準(zhǔn)（其本質(zhì)在于風(fēng)險與合規(guī)）是授信活動的中心，一切皆始于其皆終于其，一切皆為落實其證明其；授信標(biāo)準(zhǔn)之三量化指標(biāo)是落實、證明其的具體內(nèi)容與手段，是一切授信活動關(guān)聯(lián)人（業(yè)務(wù)條線、風(fēng)控）及其活動（包括貸前、中、后）的核心工作內(nèi)容，既適用于受信主體（能否授信、授信多少）亦適用于擔(dān)保主體（是否具備擔(dān)保資格）。二者相輔相成又一脈相承。
授信業(yè)務(wù)管理活動之歸宿點：風(fēng)險、合規(guī)、收益。
授信業(yè)務(wù)之核心要義：放的出去（要合規(guī)）、收的回來；產(chǎn)品性能和質(zhì)量有保障、有市場、賣的出去、收的回來或能攬到活、能干好、能把賬收回來；所涉行業(yè)不多、投資風(fēng)險不大、無民間借貸風(fēng)險；行業(yè)風(fēng)險可控；如果無法按時償還，有可變現(xiàn)的資產(chǎn)。
必查、必核：受信人及股東、擔(dān)保人及股東（含質(zhì)押權(quán)所有人、抵押物所有人）、關(guān)聯(lián)方及股東（基本情況及資信必須查），利用公開網(wǎng)站可達到查核合一之目的。要充分理解查詢關(guān)聯(lián)方及其股東資信對風(fēng)險控制的意義。
一、資料的收集（說明性材料、證明性材料、材料真實性的核實）
基礎(chǔ)材料（向客戶收集、查詢網(wǎng)站或直接查詢網(wǎng)站）、用途方面的材料（向客戶收集、能通過網(wǎng)站核實的要查詢、三個指標(biāo)（資產(chǎn)：向客戶收集、按揭?guī)汀⒎繀f(xié)網(wǎng)等查詢；負債：人行征信、鵬元征信等，可利用流水、資產(chǎn)抵押給誰、對外擔(dān)保等信息考究民間借貸情況；收入：類別及技術(shù)手段，工資及績效：工資證明、流水、社保期限及額度、納稅證明；租金：租賃資產(chǎn)權(quán)屬證明、租賃合同、流水； 經(jīng)營收入：出口流水及大額轉(zhuǎn)賬憑證、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報關(guān)單，國內(nèi)納稅部分對公流水、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票或發(fā)票，非納稅部分私人流水、合同、抽查大額轉(zhuǎn)賬憑證、進出貨單等。另外，水電費、員工工資也是可適度參照的指標(biāo)）、調(diào)查報告所需的三個附件。
二、調(diào)查報告的撰寫
一、相關(guān)“人”基本情況
(一)受信企業(yè)及相關(guān)方基本情況
1.受信企業(yè)基本情況: 詳見市場監(jiān)督管理局網(wǎng)、深圳市信用網(wǎng)、中登網(wǎng)、企查查（股權(quán)）等，需要說明或解釋的是：若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響；網(wǎng)頁中反映的異常信息；注冊資本、實收資本情況及變化；企業(yè)的主營范圍或主營產(chǎn)品; 受信企業(yè)及其關(guān)聯(lián)方所涉及的行業(yè)及其投資風(fēng)險、民間融資風(fēng)險;股權(quán)、應(yīng)收賬款等是否被質(zhì)押。
2.受信企業(yè)實際控制人及股東基本情況：戶籍、出生年月、年齡、受教育及從業(yè)情況（該項僅限實際控制人）等。
3.關(guān)聯(lián)方基本情況：查詢相關(guān)網(wǎng)站有無異常信息、股權(quán)結(jié)構(gòu)圖、股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、所涉及行業(yè)、投資有無風(fēng)險等。
(二)擔(dān)?！叭恕奔跋嚓P(guān)方基本情況
1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）基本情況：若是企業(yè)同（一）1，若是自然人同（一）2。
2.擔(dān)保企業(yè)實際控制人及股東基本情況：同（一）2。
3.關(guān)聯(lián)方基本情況：同（一）3。
二、相關(guān)“人”資信情況
(一)受信企業(yè)及相關(guān)方資信情況
1‘受信企業(yè)資信情況（含信用評級）
2.受信企業(yè)實際控制人及股東資信情況：
3.關(guān)聯(lián)方資信情況：
(二)擔(dān)保“人”及相關(guān)方資信情況
1.擔(dān)?！叭恕保ㄆ髽I(yè)、自然人）資信情況（含信用評級）
2.擔(dān)保企業(yè)實際控制人及股東資信情況：
3.關(guān)聯(lián)方資信情況：
企業(yè)的信用評級、詳見人行征信、鵬遠征信、法院網(wǎng)查詢結(jié)果，需要說明或解釋的是：網(wǎng)頁中反映的異常信息。
關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)且關(guān)聯(lián)人未做擔(dān)保則無須細析，資信狀況需查，其他無需調(diào)查。法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等）；實際控制人所涉及的行業(yè) 必查范圍及內(nèi)容：受信人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，擔(dān)保人及其股東、關(guān)聯(lián)方及其股東，質(zhì)押權(quán)、抵押物產(chǎn)權(quán)人
三、財務(wù)分析(受信人、擔(dān)保人)
（一）具體財務(wù)數(shù)據(jù)詳見附件一。
（二）說明報表性質(zhì)：該報表為納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表。
（三）對主要科目尤其是貨幣資金及日均存款、應(yīng)收、應(yīng)付、其他應(yīng)收應(yīng)付、存貨等的真實性進行分析，以發(fā)現(xiàn)其銷售及資金緊張程度；若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析。
（四）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率），若是按訂單生產(chǎn)的，要統(tǒng)計訂單情況。
（三） 現(xiàn)金流量分析
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
四、“三指標(biāo)”分析（含“受信人”和擔(dān)保人；說明性材料、證明性材料、如何核實的）
（一）受信人、擔(dān)保人:主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品
收入（單位：萬元）
要素分析：
行業(yè)情況及該企業(yè)在行業(yè)中的地位和競爭優(yōu)勢?收入來源性質(zhì)及穩(wěn)定性、賺取的利潤點及豐厚度？賺的錢去哪了？收入分為哪幾塊？每一塊是多少、占比多少？；國外銷售多少及其區(qū)域分布？國內(nèi)銷售多少及其區(qū)域分布(納稅的多少、非納稅的多少，各占比多少, 上一年的納稅收入)；線上、線下銷售？各占比多少？；下游客戶多不多(集中度)？質(zhì)量怎樣？應(yīng)收賬款的控制措施？上下游的賬期？有無核心競爭力（渠道、資源、技術(shù)、專利、知識產(chǎn)權(quán)等）；生產(chǎn)設(shè)備及其產(chǎn)能與產(chǎn)量？經(jīng)營場所是租賃還是自有？租賃期限對經(jīng)營的影響？近半年水電費或油費、保險費（視具體行業(yè)而定）、社保繳納人數(shù)、工資變動情況？有無對外投資及其風(fēng)險？；收入及其凈利潤率變動較大要知悉原因，有無新的業(yè)務(wù)增長點？訂單情況？商業(yè)模式及業(yè)務(wù)操作流程？產(chǎn)品市場容量、營銷渠道及其賬款風(fēng)險控制措施（產(chǎn)品及性能、質(zhì)量適用范圍及耐耗性銷售渠道：產(chǎn)品有市場、賣的出去、收的回來）？
對以上相關(guān)數(shù)據(jù)是如何核實的（技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源）：流水、相關(guān)合同、進出貨單、大額轉(zhuǎn)賬憑證、納稅申報表、納稅證明、增值稅發(fā)票、海關(guān)系統(tǒng)及海關(guān)報關(guān)單等，技術(shù)手段及數(shù)據(jù)來源視具體情況（收入的性質(zhì)等）而定。
負債及或有負債（受信人、擔(dān)保人）
（單位：萬元）
要素分析：
什么性質(zhì)的金融機構(gòu)？總的授信敞口是多少（具體的用途？按揭的是多少？消費類的是多少？經(jīng)營類的是多少？）？；若是抵押，抵押率是多少（若我行授信抵押率在凈值以內(nèi)則無需知曉）？；是否通過流水、應(yīng)收賬款、股權(quán)及其他固定資產(chǎn)的狀態(tài)等發(fā)現(xiàn)了民間借貸？負債變動較大要知悉原因；近半年征信查詢次數(shù)及性質(zhì)？保證擔(dān)保類的要關(guān)注受信人為他人是否有擔(dān)保？對外擔(dān)保有無風(fēng)險？所有負債（含或有負債）有無異常？要關(guān)注應(yīng)收賬款或股權(quán)、股票是否已質(zhì)押？具體用途？負債總額變動情況及原因（是否有銀行抽貸等）？有逾期等要知曉何時發(fā)生、何時結(jié)束、金額等。
技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源:人行征信、鵬元征信、流水及資產(chǎn)狀態(tài)。
資產(chǎn)
抵押物情況
單位：萬元
若是抵押物且有還款計劃，到期時的總值抵押率、凈值抵押率？若是近期購買的，要何時購買價。
家庭/企業(yè)資產(chǎn)（含主要生產(chǎn)要素）
凈資產(chǎn)（剩余價值）=總價值（含總值和凈值）-總負債（一般負債＋或有負債）；資產(chǎn)變動較大要知悉原因；要關(guān)注他行對其資產(chǎn)的限制性條款；房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)筒樵兊盅何餇顟B(tài)。
技術(shù)手段、數(shù)據(jù)來源：客戶提供、房協(xié)網(wǎng)、按揭?guī)?、主要房產(chǎn)中介網(wǎng)、評估公司等。
需要強調(diào)的：若實際控制人涉及的行業(yè)比較單一，有深圳的房地產(chǎn)作抵押，抵押率在凈值以內(nèi)的，資產(chǎn)方面無需再一一列舉，負債亦無需再核；如果納稅收入作為第一還款來源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無須再核。
四、通過“三指標(biāo)”分析是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”
三標(biāo)準(zhǔn)：
（一）原因要清晰（規(guī)模擴大、范圍擴大、單個客戶量增加、客戶增多、旺季到來抑或有其他投資等）、用途要明確（具體用于什么：采購、投資、消費等）、額度要合理（嚴(yán)格落實貸款用途之具體體現(xiàn)，“負債”與收入之比：流貸一般是15-20%或其納稅收入的30-50%，具體要根據(jù)其收入、營運能力等綜合而定＋根據(jù)根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式(詳見附件三)或總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口；項目貸款自由資金要達到30%，具體額度根據(jù)還款能力及期限決定）、使用方式和還款方式要正確（何時用、用多少，何時還、還多少 即：節(jié)點的把握）；
若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
（二）第一還款來源要充足：要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測貸款到期前的經(jīng)營收入情況并結(jié)合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預(yù)測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因、依據(jù)：何時還、還多少）。
模版：月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯峰用款與還款（企業(yè)版、個人經(jīng)營貸）;收入-支出（要合理）=可支配資金×授信期限≦授信額度（個人消費類、固定支出類等）。
（三）第二還款來源要可靠（指擔(dān)保主體的擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來源能力亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即第二還款來源亦即資產(chǎn)變現(xiàn)的能力：受信人名下資產(chǎn)的剩余價值、擔(dān)保人名下資產(chǎn)的剩余價值；分為主要的和輔助的；第二還款來源的作用：受信主體還不起它來還即現(xiàn)金流或稱第一還款來源、它也還不起就變賣它的資產(chǎn)即凈資產(chǎn)或稱第二還款來源；擔(dān)保能力的判定指標(biāo)：現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)=資產(chǎn)－負債，二者兼?zhèn)浠蚱湟唬?/p>
模版：
抵押物分析
抵押物基本情況、估價對象現(xiàn)狀圖、評估情況、評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析；
專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。反擔(dān)保措施。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
尤其要注意的是：股東背景及實力，合作的銀行多不多、每家銀行給予的擔(dān)保額度、目前的擔(dān)保余額、合作條件等。
一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；資信情況；財務(wù)分析；三個指標(biāo)；結(jié)論（代償能力即第一還來源分析亦即現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即凈資產(chǎn)變現(xiàn)能力是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：綜上，
五、銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
六、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施（受信人、擔(dān)保人）
（一）受信人：
1、優(yōu)勢分析：行業(yè)及產(chǎn)品優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、運營模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
2、風(fēng)險及措施分析
(1)風(fēng)險點：行業(yè)及產(chǎn)品、經(jīng)營（含質(zhì)量的把控、貨款的回收、投資風(fēng)險、多行業(yè)經(jīng)營風(fēng)險、資信風(fēng)險等）、財務(wù)風(fēng)險（含民間融資、杠桿運用等）、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策（政治性、政策性風(fēng)險）等。
(2)控制措施分析：優(yōu)勢本身、運作流程本身、應(yīng)收賬款的控制措施、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用及還款節(jié)點的把控。
（二）擔(dān)保人
1、優(yōu)勢分析：
2、風(fēng)險及措施分析
該部分主要是依據(jù)受信主體及擔(dān)保主體所涉及行業(yè)、經(jīng)營情況及所牽政策性等方面找出其主要優(yōu)勢、關(guān)鍵風(fēng)險點及防控措施，尤其要關(guān)注投資風(fēng)險、多行業(yè)風(fēng)險及民間借貸風(fēng)險。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式、擔(dān)保方式（若為抵押物，授信時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%，到期時總值抵押率XXX%、凈值抵押率XXX%）等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
三、 授信““三標(biāo)準(zhǔn)”及 “三指標(biāo)”的具體應(yīng)用。
（一）具體應(yīng)用（原則性與靈活性的把握）：授信三標(biāo)準(zhǔn)原則上缺一不可，實際操作中要綜合權(quán)衡，有所側(cè)重（第一、二還款來源有一突出些）。如果三標(biāo)準(zhǔn)同時符合，則關(guān)聯(lián)企業(yè)（未做擔(dān)保）無須介紹、只需簡單介紹或查一下資信狀況即可，受信主體負債亦無須再核；如果受信主體資質(zhì)較差，第一還款來源主要由擔(dān)保主體（含關(guān)聯(lián)企業(yè)）支撐則對其嚴(yán)格核實；如果納稅收入作為第一還款來源已經(jīng)比較充足，則非納稅收入無須再核；若主要還款來源（包括第一、二還款來源）已經(jīng)足夠，則輔還款來源無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則資產(chǎn)無須再核，若第一、二還款來源有一較弱則資產(chǎn)需多核，若一線城市的房產(chǎn)、土地足夠體現(xiàn)擔(dān)保能力則其他處的無須再核；若第一、二還款來源均比較充足則負債情況只提供征信查詢即可，若第一、二還款來源有一較弱則需重點核實保證、信用類貸款；貿(mào)易型企業(yè)水電費無須核；生產(chǎn)制造型企業(yè)要對生產(chǎn)設(shè)備、專利、下游客戶進行重點核實；施工企業(yè)則要對資質(zhì)、設(shè)備、下游客戶重點核實。
（二）三標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)涵解析：額度的設(shè)定、第一還款來源、第二還款來源。
收入與負債：額度是否合理、第一還款來源是否充足，擔(dān)保能力中的代償能力如何；
資產(chǎn)與負債：擔(dān)保資源的可選擇性及擔(dān)保能力中的清償能力如何。
額度的合理性：
由以下幾方面因素而定：收入與負債、擔(dān)保能力、授信期限、相關(guān)運行指標(biāo)，嚴(yán)格意義上來講，額度合理本身就代表第一還款來源充足、第二還款來源可靠。嚴(yán)格落實貸款用途之具體體現(xiàn)，“負債”與收入之比：流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）。
第一還款來源是否充足：第一還款來源即用現(xiàn)金償還貸款的能力。流貸總和一般是其收入的15-20%或其納稅收入的30-50%（要視納稅收入與非納稅收入的具體比例而定）；
第二還款來源是否可靠（有價值且可變現(xiàn)）：第二還款來源即擔(dān)保能力（擔(dān)保能力：代償能力即第一還款來源亦即用現(xiàn)金償還貸款的能力、清償能力即資產(chǎn)變現(xiàn)能力）
擔(dān)保方式的種類：抵押物、保證擔(dān)保、質(zhì)押、信用類
抵押物（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)人資信良好、價值合理、變現(xiàn)能力強）：住宅、公寓、寫字樓、商鋪、工業(yè)廠房、土地，動產(chǎn)抵押
住宅：凈值以內(nèi)、公寓：凈值的9折以內(nèi)、寫字樓：凈值的8折以內(nèi)、商鋪：凈值的7折以內(nèi)、工業(yè)廠房、土地：凈值的6折以內(nèi)（要充分考慮評估價值的合理性及變現(xiàn)能力，年限、狀態(tài)等）；動產(chǎn)抵押
保證擔(dān)保：代償能力（第一還款來源能力即用現(xiàn)金償還貸款的能力）、清償能力（凈資產(chǎn)即資產(chǎn)變現(xiàn)能力，凈資產(chǎn)凈值的5折以內(nèi)）；
質(zhì)押：股權(quán)、應(yīng)收賬款、知識產(chǎn)權(quán)等（產(chǎn)權(quán)清晰、產(chǎn)權(quán)所有人資信良好、價值合理、估值及折扣）
信用類：行業(yè)好、下游客戶好且相對分散，一旦有事有人愿意接盤。
混合類：抵押、保證擔(dān)保、質(zhì)押等相結(jié)合。
上述數(shù)據(jù)供參考，具體比例及折扣需根據(jù)綜合因素考量而定。
貸后檢查報告
授信情況：
一、抵押率在凈值以內(nèi)的
（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明
（二）必核的：收入
結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？
二、抵押率在凈值以外及保證擔(dān)保類的
（一）必查的（受信人、擔(dān)保人、關(guān)聯(lián)人）：有異常情況或變動較大的需解釋說明
（二）必核的（受信人、擔(dān)保人）：凈資產(chǎn)（資產(chǎn)、負債）、收入，按照“三指標(biāo)”
結(jié)論:是否符合“三標(biāo)準(zhǔn)”？若不符合需采取哪些措施？
項目貸款調(diào)查報告框架
關(guān)于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報告
引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。
一、企業(yè)情況
（一）企業(yè)基本情況
1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對關(guān)聯(lián)企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營及財務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。
(二)行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
（三）企業(yè)經(jīng)營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等方面）
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
（四）財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
六、現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（五）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）
對財務(wù)情況的綜合評價:
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
二、項目概況
（一）項目建設(shè)的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現(xiàn)狀分析)。
（二）項目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項材料、批文及證件等）等方面。
（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。
（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。
三、銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
四、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來源；可把借款主體的經(jīng)營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預(yù)期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預(yù)期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
五、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一）抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
七、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、項目本身的風(fēng)險（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
關(guān)于XX公司申請XX萬元〈流動資金（額度）貸款、銀行承兌匯票、綜合授信〉的調(diào)查報告。
引言：（因XX，(需XX)，(致使)流動資金不足（資金存在一定的缺口、根據(jù)其資金周轉(zhuǎn)和經(jīng)營情況），特向我行申請XX貸款XX萬元，用于XX,期限XX年,以XX作XX(即擔(dān)保方式)，信貸員經(jīng)過調(diào)查，現(xiàn)將情況匯報如下：
四、企業(yè)基本情況
1.企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（若為新成立企業(yè)則要對股東情況介紹：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等；如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；信用網(wǎng)、法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸情況）。
附：關(guān)聯(lián)企業(yè)：股權(quán)結(jié)構(gòu)是否屬實、有無實質(zhì)經(jīng)營、受信主體若符合授信三標(biāo)準(zhǔn)亦無須細析，資信狀況需查。
二、行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
八、經(jīng)營管理分析
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
九、財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
十、現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（四）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）。
對財務(wù)情況的綜合評價：
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
十一、 銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
六、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實，必要時列舉所簽合同）；具體的資金需求測算（即額度要合理①根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》所供參考的計算公式；或②總需資金及其具體明細、企業(yè)自籌XX（約占總需資金的XX%）、有XX缺口）。
申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（要分析在授信期間的還款能力即預(yù)測貸款到期前的經(jīng)營收入情況并結(jié)合還款計劃進行分析：主要還款來源；輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而帶的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）要對授信期間（特別是授信一年后）的還款來源進行預(yù)測并分析其合理性、可靠性及保障性（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
現(xiàn)金流入與現(xiàn)金支出，月現(xiàn)金流入-月現(xiàn)金支出、出賬期限內(nèi)現(xiàn)金流入-出賬期限內(nèi)現(xiàn)金支出、錯峰用款與還款
七、擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一） 抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
八、優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、經(jīng)營（含質(zhì)量的把控、貨款的回收等要素）、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用的把控。
九、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種）XXX萬元，（保證金為XXX%，敞口為XXX萬元），利率XX%，期限XXX個月，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
信貸員：
XXX年XXX月XXX日
項目貸款調(diào)查報告框架
關(guān)于XX公司申請XX萬元(XX)貸款（授信）的調(diào)查報告
引言：（因XX，(需XX)，資金存在一定的缺口，特向我行申請XX貸款XX萬元，期限XX年,以XX作XX（即擔(dān)保方式）。
二、企業(yè)情況
（一）企業(yè)基本情況
1．企業(yè)簡介：企業(yè)成立的時間、歷史演變、經(jīng)濟性質(zhì)、法定代表人、注冊資本及其構(gòu)成（股東及其占比情況、）、企業(yè)所在地、企業(yè)的經(jīng)營范圍及目前主營業(yè)務(wù)或產(chǎn)品、下屬子公司的數(shù)量及控制情況（或控股、參股其他企業(yè)具體情況）企業(yè)架構(gòu)圖、企業(yè)人員構(gòu)成及人數(shù)。
若企業(yè)名稱、經(jīng)營范圍或主營業(yè)務(wù)及產(chǎn)品、注冊地、法定代表人、股東變化較為頻繁，要說明原因及對經(jīng)營的影響。
2.股東及法人資信情況、法人簡歷（如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋；含對外擔(dān)保情況及代償風(fēng)險分析；若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因）。
3.企業(yè)資信情況（企業(yè)的信用評級；企業(yè)的融資情況: 授信銀行或機構(gòu)、授信額度、授信期限、目前余額、品種、擔(dān)保方式、備注:保證金比例或還款方式、計劃；對外擔(dān)保明細擔(dān)保單位、被擔(dān)保單位、保證合同金額、目前余額、期限及二者關(guān)系和代償風(fēng)險分析等，如若提供的說明及憑證與征信查詢有出入，則要根據(jù)相關(guān)證明材料進行解釋，若不良記錄次數(shù)較多或數(shù)額較大要說明原因，根據(jù)以上情況對其信用進行分析；法院網(wǎng)查詢結(jié)果；民間借貸：若有關(guān)聯(lián)企業(yè)則要對關(guān)聯(lián)企業(yè)進行介紹；若投資方與借款主體非完全一致或借款主體為新成立企業(yè)，須對投資方（或股東）情況（企業(yè)：基本、經(jīng)營及財務(wù)等情況；自然人：資產(chǎn)、負債及收入情況背景企業(yè)情況））進行介紹。
(二)行業(yè)市場分析
主要包括三部分：整個行業(yè)的情況（行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、成熟度、周期性、盈利能力、替代品、政策及其經(jīng)營優(yōu)勢等）、該行業(yè)在XX地的發(fā)展情況及其前景(即市場情況)、客戶在該行業(yè)中所處的位置抑或優(yōu)勢（與主要競爭對手相比所擁優(yōu)勢）。
（三）企業(yè)經(jīng)營管理情況（若為新成立企業(yè)則無須該部分，設(shè)置為股東背景分析：基本情況、行業(yè)、經(jīng)營管理、財務(wù)等方面）
主要是供、產(chǎn)、銷方面，經(jīng)營理念、特色、優(yōu)劣勢（生產(chǎn)設(shè)施設(shè)備、技術(shù)等方面）及加強競爭力的措施，經(jīng)營范圍及主營業(yè)務(wù)(包含哪幾塊，每部分的收入大概多少)、核心主業(yè)、主要產(chǎn)品（工藝、水平、性能）和競爭力及市場占有率，成本支出（水電部費、工資支出等）；企業(yè)上游產(chǎn)品主要原材料供應(yīng):主要分析供應(yīng)商、合作期限、價格及議價能力、結(jié)算方式及賬期，采購渠道及所占比例等；主要下游客戶群（及其經(jīng)營情況、所占比例、結(jié)算方式、賬期等）及業(yè)務(wù)拓展即銷售渠道開展情況、經(jīng)營業(yè)績（含正在進行的項目情況）、對下游客戶的管理、結(jié)算方式；今后的經(jīng)營發(fā)展方向、規(guī)劃(含投資計劃)與策略及其合理性等；管理方面：管理模式、方式(含內(nèi)部控制)、制度、組織架構(gòu)及人員構(gòu)成、管理水平等。
（四）財務(wù)分析
該公司20XX-20XX年年度及201X年XX月份的財務(wù)數(shù)據(jù)如下：
單位：萬元
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
流動資產(chǎn)：
流動負債：
貨幣資金
短期借款
應(yīng)收票據(jù)
應(yīng)付票據(jù)
應(yīng)收賬款
應(yīng)付賬款
預(yù)付款項
預(yù)收賬款
應(yīng)收利息
應(yīng)付工資
應(yīng)收股利
應(yīng)交稅費
其他應(yīng)收款
應(yīng)付利息
存貨
應(yīng)付股利
其他流動資產(chǎn)
其他應(yīng)付款
待攤費用
其他流動負債
流動資產(chǎn)合計
流動負債合計
非流動性資產(chǎn)：
長期負債：
長期應(yīng)收款
長期借款
長期投資
應(yīng)付債券
固定資產(chǎn)
長期應(yīng)付款
在建工程
其他長期負債
無形資產(chǎn)
負債合計
在建工程
所有者權(quán)益
待攤費用
實收資本
遞延所得稅資產(chǎn)
資本公積
其他非流動性資產(chǎn)
盈余公積
非流動資產(chǎn)合計
未分配利潤
資產(chǎn)總計
負債及所有者權(quán)益總計
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
時間
2009年
2010年
2011年
2012年4月
營業(yè)收入
資產(chǎn)負債率
營業(yè)成本
流動比率
營業(yè)利潤
速動比率
利潤總額
存貨周轉(zhuǎn)率
凈利潤
應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率
銷售毛利率
說明：納稅報表、事實報表、合并報表、獨立報表
（一）XX年XX月主要科目明細(在對主要科目明細真實性核實的基礎(chǔ)上，對主要科目進行橫向比較，若變動較大、與“通常情況”相差懸殊或金額較大的科目則要分析其原因；對賬款的賬齡、金額、所占比例及其壞賬可能性要進行分析)。
（二）主要財務(wù)指標(biāo)分析（償債能力分析：含長短期償債能力；盈利能力分析：要根據(jù)企業(yè)提供的相關(guān)憑證對企業(yè)目前的盈利能力進行核實并與同行業(yè)行業(yè)盈利能力相比較并說明原因，要根據(jù)企業(yè)上兩年及本年的經(jīng)營情況進行同期比較、分析其變動原因和發(fā)展?fàn)顩r后比較得出結(jié)論；營運能力分析：XXXXXX；成長能力分析：要在對前幾年經(jīng)營收入數(shù)據(jù)變化的基礎(chǔ)上，根據(jù)目前宏觀經(jīng)濟環(huán)境、政策（或國際經(jīng)濟環(huán)境）及企業(yè)所簽訂的業(yè)務(wù)合同預(yù)計該年度的經(jīng)營收入數(shù)據(jù)及其增長率）。
十二、現(xiàn)金流量分析
項目
XXX年
XXX年
XXX年
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流入量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流出量
經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額
現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額
要分別從經(jīng)營凈現(xiàn)金流量、投資活動、籌資活動三方面，對各自的數(shù)據(jù)及其變化進行說明，尤其要對經(jīng)營凈現(xiàn)金流量為負值的原因進行分析說明；要在有一定依據(jù)的基礎(chǔ)上合理推斷未來一年度的現(xiàn)金流情況。
（五）對企業(yè)經(jīng)營情況的核實（對資產(chǎn)負債表相關(guān)數(shù)據(jù)、盈利、經(jīng)營收入等數(shù)據(jù)的核實情況：銀行流水、發(fā)票、納稅證明、海關(guān)系統(tǒng)查詢、進出貨或賬單、水電費、工資等多方面分析與報表上的數(shù)據(jù)是否基本相符）
對財務(wù)情況的綜合評價:
如若財務(wù)報表僅供參考，無實質(zhì)意義，則無須列上述財務(wù)數(shù)據(jù)，把核實到的主要數(shù)據(jù)及其指標(biāo)分析透徹即可。
二、項目概況
（一）項目建設(shè)的必要性或項目前景分析(項目所處行業(yè)市場及其現(xiàn)狀分析)。
（二）項目建設(shè)的可行性:選址、技術(shù)、環(huán)境、政策、合規(guī)性（相關(guān)立項材料、批文及證件等）等方面。
（三）項目投資計劃與概況：分幾期、規(guī)模(面積)、工程進度及狀況、總投資額及其具體的資金預(yù)算明細、資金來源（自籌及其他渠道）、已投入情況及明細（資金、工程量）。+項目建成后的運營資金需求及其籌措措施。
（四）預(yù)期收益分析（總體情況及其明細：收入、支出、利潤等）。
三、銀企關(guān)系分析
（一）授信直接受益：利息收入、中間業(yè)務(wù)收入、日均存款等。
（二）授信間接受益：主要是指企業(yè)因本次授信申請將會為我行業(yè)務(wù)拓展所開辟的渠道及其預(yù)計收益。
四、擬授信情況及還款來源分析
1、擬授信情況(即本次擬授信申請情況)：申請原因（要清晰）,具體的用途（要真實）；總投（要合理）、自籌(占總投的XX℅)、已投、缺口多少；申請的額度、期限擔(dān)保方式，擬用XX作為還款來源、還款方式(總結(jié)性的還款計劃：按月還息，一次性還本或分期還本)。
附:若用途為置換其他行貸款則要對置換原因進行分析、對置換貸款的額度、期限、還款來源、擔(dān)保方式、貸款行進行說明。
2、還款來源分析（以預(yù)期收益為依據(jù)，作為主要還款來源；可把借款主體的經(jīng)營收入作為輔的還款來源；要把原有的貸款考慮進去，若企業(yè)股東以個人名義為該企業(yè)的經(jīng)營而貸的款亦要考慮進去共有多少貸款、原有及此次申請貸款還款方式計劃及在一定期限內(nèi)還款金額測算、一定期限內(nèi)還款來源分析、一定期限后貸款余額還款來源分析）；要對預(yù)期收益即還款來源的合理性、可靠性及保障性（原則上包括對預(yù)期收益中每個要素的合理性、可靠性和保障性，含工期人員、設(shè)備、技術(shù)、天氣等因素）進行分析（此部分的結(jié)構(gòu)可為：還款來源分析、保障性分析、具體的還款計劃及原因）。
六、 擔(dān)保分析（擔(dān)保方式及其具體分析）
此次企業(yè)向我行申請的XXX萬元XXX授信，以XXX公司名下的位于XXX的XXX作XXX擔(dān)保。
（一）抵押物分析
1．抵押物基本情況及其價值評估：以表格形式表示，估價對象名稱、所有權(quán)人、位置、所在層、面積、產(chǎn)權(quán)證號、用途、年限、評估單價、評估總值及凈值等；評估時間及評估公司、評估價值抵押率為XXX（兩家以上的評估公司進行預(yù)估）；
2．估價對象現(xiàn)狀圖；
3．評估價值合理性及變現(xiàn)能力分析（兩家以上的評估公司進行預(yù)估擇其一，依據(jù)：參考依據(jù)或在一定基礎(chǔ)上的合理推斷；變現(xiàn)能力分析。建造時間、架構(gòu)、用途、地段及周邊環(huán)境、交通情況、通用性、獨立性及分割轉(zhuǎn)讓等）。
綜合分析：評估價值是否合理、是否易變現(xiàn)，抵押率是否合理（根據(jù)類別、結(jié)構(gòu)和升值潛力、變現(xiàn)能力適度確定折扣率）。
（二）專業(yè)性擔(dān)保公司擔(dān)保：擔(dān)保公司基本情況；財務(wù)分析(根據(jù)企業(yè)提供的XX年XX月的財報顯示，總資產(chǎn)及其組成、總負債及其組成、所有者權(quán)益、收入及盈利情況；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析)；截至XX年XX月XX日該公司擔(dān)保余額為XX, 具體明細如下：XX; 根據(jù)該擔(dān)保公司與我行的合作協(xié)議約定，該公司為我行的各類貸款所提供的最大擔(dān)保金額為XX，單筆、單戶最高額控制在XX以內(nèi)。綜合該擔(dān)保公司各方面情況來看，XXXXXX。
(三)一般企業(yè)擔(dān)保：企業(yè)基本情況；經(jīng)營管理情況；財務(wù)分析（近期財報主要科目明細；截至XX年XX月，總資產(chǎn)、總負債、流動性資產(chǎn)、流動性負債、收入及盈利；主要財務(wù)指標(biāo)及其分析；凈資產(chǎn)及其對外擔(dān)保余額）、結(jié)論（現(xiàn)金流、凈資產(chǎn)是否具備擔(dān)保能力）要對凈資產(chǎn)的構(gòu)成及要擔(dān)保的額度與其比例進行適當(dāng)分析。
(四)若企業(yè)法人或其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任保證則要對其的擔(dān)保能力進行分析：資產(chǎn)、負債、收入（含投資情況及擬投資計劃）。
結(jié)論：
十三、 優(yōu)勢、風(fēng)險及其預(yù)防措施
（一）優(yōu)勢分析：行業(yè)優(yōu)勢（尤其是國家政策及市場前景方面）；項目本身的優(yōu)勢；經(jīng)營優(yōu)勢（企業(yè)所處區(qū)域及其相應(yīng)在交通、運輸、稅收、成本、需求、信息、客戶資源、市場潛力等優(yōu)勢，經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)品種、方式、模式、結(jié)算等方面，法定代表人或主要股東在行業(yè)經(jīng)驗、企業(yè)管理方面的優(yōu)勢）。
（二）風(fēng)險及措施分析
1風(fēng)險點：行業(yè)、項目本身的風(fēng)險（工期、施工力量、質(zhì)量、天氣、資金等方面）、經(jīng)營、國內(nèi)外經(jīng)濟形勢及政策等。
2控制措施分析：優(yōu)勢本身、對資金使用的嚴(yán)格監(jiān)管和對工期的跟蹤、對匯款走賬的監(jiān)控、對授信額度使用批次與量的把控。
七、綜合結(jié)論
1．申請授信企業(yè)的交易背景XXX，經(jīng)營情況XXX，資產(chǎn)XXX，資產(chǎn)結(jié)構(gòu)XXX，收入XXX，第一還款來源XXX；
2.擔(dān)保情況：抵押物XXX（變現(xiàn)，抵押率）、保證擔(dān)保人XXXXXX因而，第二還款來源有一定保障，風(fēng)險可控。
3、如若合作成功，該企業(yè)及其部分相關(guān)企業(yè)將XXXXXX，我行可獲得明顯的經(jīng)濟效益和社會效益，授信的綜合聯(lián)動效應(yīng)較好。
信貸員建議：
綜合以上分析，建議給予該客戶XXX（授信品種），XXX萬元，期限XXX個月，利率，還款方式等。
妥否，請領(lǐng)導(dǎo)示。
XXX部
第6篇：茶葉調(diào)查報告范文
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不夠合理。一是結(jié)構(gòu)單一。以礦業(yè)、電力、建材、農(nóng)副產(chǎn)品加工為主工業(yè)產(chǎn)業(yè)，屬于典型的資源型結(jié)構(gòu)，對資源的依賴程度高，且利用率較低，企業(yè)加工與生產(chǎn)呈“資源—產(chǎn)品—廢棄物”的直線模式。二是鏈條不完善。產(chǎn)品開發(fā)層次低，大多數(shù)企業(yè)處于資源“出口”或初級產(chǎn)品加工階段，企業(yè)相互之間缺乏必然的產(chǎn)業(yè)聯(lián)系，各自為戰(zhàn)，孤立發(fā)展。三是缺乏龍頭企業(yè)。起點高、上規(guī)模、效益好、拉動大的企業(yè)屈指可數(shù)，與湖口、共青、瑞昌等地相比，存在著“量”和“質(zhì)”的雙重差距。
制約要素尚未破解。一是用地難。據(jù)了解，全縣有14個新簽約的項目因用地指標(biāo)受到限制，遲遲不能開工建設(shè)。二是物流難?？h外和縣鄉(xiāng)物流配套跟不上，導(dǎo)致許多項目的引進和生產(chǎn)受到制約，即使已落戶的項目，也因物流成本高、不方便、不安全，動搖了投資者的信心。三是融資難。金融部門的放貸機制不暢，企業(yè)融資困難，部分企業(yè)因資金周轉(zhuǎn)困難而不能正常生產(chǎn)與經(jīng)營。四是招工難。我縣大量勞動力外出務(wù)工，企業(yè)招工難，特別是技術(shù)工緊缺，難以滿足企業(yè)的需求。
體制機制有待完善。管理體制方面，多頭管理，權(quán)責(zé)不明。目前，工業(yè)企業(yè)管理部門有縣工信委、中小企業(yè)服務(wù)局、工業(yè)園管委會、商業(yè)管理辦公室，看起來分工明確，但權(quán)責(zé)不明，部門職能弱化。推進機制方面，激勵政策不凸現(xiàn)，發(fā)展環(huán)境不優(yōu)。我縣的優(yōu)惠政策不具吸引力，與發(fā)達地區(qū)相比，項目投資成本高、風(fēng)險大、回報率低。同時，少數(shù)部門小團體利益至上，經(jīng)常設(shè)置一些梗阻環(huán)節(jié)，轉(zhuǎn)嫁或增加企業(yè)負擔(dān)。
二、對我縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的建議與對策。
明晰主攻方向。一是主攻礦業(yè)經(jīng)濟，推進產(chǎn)業(yè)集群。以國家產(chǎn)業(yè)政策為指導(dǎo)，結(jié)合我縣實際，完善礦業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃，使鎢、鉬、釩、石英、石灰石等產(chǎn)業(yè)發(fā)展與省市“十二五”規(guī)劃相適應(yīng)。加大資源整合力度，使各種礦產(chǎn)資源向大企業(yè)集中，著重培育鎢、石英、陶瓷、石材等龍頭加工企業(yè)。鼓勵和支持現(xiàn)有礦業(yè)企業(yè)加大投入，推進技改，開發(fā)下游產(chǎn)品，為企業(yè)的長足發(fā)展積蓄后勁。建立礦產(chǎn)業(yè)專業(yè)市場和區(qū)域性物流園區(qū)或配送中心，相關(guān)管理部門建立資產(chǎn)評估、信息咨詢、物業(yè)管理、倉儲物流、涉外聯(lián)絡(luò)等機構(gòu)，推進礦產(chǎn)業(yè)集群信息化建設(shè)。二是實施回歸工程，推進返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)?？h、鄉(xiāng)兩級成立返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)中心，鄉(xiāng)鎮(zhèn)作為返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)工作的主體，全力開展項目開發(fā)、項目推介、創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)、小額貸款等“一條龍”服務(wù)。拓展返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域，在發(fā)展服裝鞋帽、工藝飾品、電子電器等勞動密集型產(chǎn)業(yè)的同時，鼓勵和支持參與企業(yè)改制改組和公用設(shè)施、基礎(chǔ)設(shè)施、社會公益性項目開發(fā)，創(chuàng)辦現(xiàn)有規(guī)模企業(yè)下游的配套配件項目。大力推進標(biāo)準(zhǔn)廠房建設(shè)，整合資源推進鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)業(yè)小區(qū)建設(shè)，讓一批個體經(jīng)濟孵化為民營企業(yè)，弱勢企業(yè)孵化為優(yōu)勢企業(yè)。三是發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，推進農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化。在鞏固綠冬絲科、萬順特藝、裕發(fā)河粉、一家絲被等國優(yōu)、省優(yōu)知名品牌的同時，加快對技術(shù)含量高、有市場潛力的農(nóng)產(chǎn)品品牌的申報和創(chuàng)建，提高產(chǎn)業(yè)的知名度和含金量。以農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)為載體，以農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)為基礎(chǔ)，統(tǒng)一規(guī)劃，合理布局，連片開發(fā)農(nóng)產(chǎn)品商品生產(chǎn)基地，打造一批專業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)和專業(yè)村，形成規(guī)模經(jīng)濟。
第7篇：茶葉調(diào)查報告范文
百年大計，以人為本。企業(yè)的發(fā)展說到底是人的發(fā)展。企業(yè)競爭歸根到底也是人才的競爭。當(dāng)代社會，面對日新月異的發(fā)展和進步，學(xué)習(xí)速度和培訓(xùn)速度也是提升人才速度的重要參數(shù)。培訓(xùn)則常常是提供信息、知識及相關(guān)技能的重要途徑，有時甚至是唯一途徑。在當(dāng)今市場上，立于不敗之地的企業(yè)必定是那些能夠使其員工充分發(fā)揮自己全部潛能的企業(yè)。這意味著，企業(yè)員工必須接受培訓(xùn)作為繼續(xù)學(xué)習(xí)的一種手段，員工培訓(xùn)在幫助公司迎接競爭性挑戰(zhàn)的過程中扮演著重要的角色。員工培訓(xùn)可以有效地幫助公司創(chuàng)造價值或贏得競爭優(yōu)勢，重視員工培訓(xùn)工作的公司會比他們的競爭對手表現(xiàn)出更好的經(jīng)營業(yè)績，更有信心迎接競爭性挑戰(zhàn)。培訓(xùn)不僅通過員工自覺性、積極性、創(chuàng)造性的提高而增加企業(yè)產(chǎn)出的效率和價值使企業(yè)受益，而且增強員工本人的素質(zhì)和能力，使員工受益。故有人說，培訓(xùn)是企業(yè)送給員工的最佳禮物。培訓(xùn)是管理的前提、培訓(xùn)是管理的手段。培訓(xùn)不僅為管理創(chuàng)造了條件，其本身就是一種管理的手段，即培訓(xùn)通過滿足員工高層次的精神文化需求來激發(fā)員工的干勁和熱情。企業(yè)同時應(yīng)把培訓(xùn)作為管理的機會和途徑，以及完成任務(wù)的方法和手段，圍繞企業(yè)的任務(wù)和目標(biāo)來實施培訓(xùn)，并通過培訓(xùn)溝通上下級的聯(lián)系，掌握工作進展?fàn)顩r，達成相互理解與支持，共同不斷提高工作績效。
為了充分了解公司員工思想現(xiàn)狀，了解公司對員工培訓(xùn)要求和規(guī)劃，建了解統(tǒng)化、結(jié)構(gòu)化的公司內(nèi)部培訓(xùn)體系。本人在**制藥有限公司范圍內(nèi)采取問卷的方式進行了一次培訓(xùn)需求調(diào)研，共發(fā)出問卷36份，回收問卷35份，其中有效問卷34份，中層管理人員問卷4份，主管級及員工級30份，現(xiàn)簡要對問卷結(jié)果加以統(tǒng)計與分析。
二、調(diào)查時間、地點、方法
1.調(diào)查時間：XX.08.
2、調(diào)查地點：**制藥有限公司
3、調(diào)查方法：采取問卷式調(diào)查
三、調(diào)查內(nèi)容及分析
**制藥有限公司是一家以生產(chǎn)抗腫瘤藥物為主的制劑生產(chǎn)廠家，藥品的生產(chǎn)質(zhì)量和管理直接關(guān)系到人民用藥的安全問題，對于加強職工的質(zhì)量意識的顯得尤為重要，因此加強員工的培訓(xùn)工作十分必要。
（一）公司發(fā)展理念與文化
（三）人才管理與技能
2、部門內(nèi)部溝通基本順暢，但部門間急需加強。多數(shù)員工普遍反映，在實際工作中，上級對其的工作支持力度較強，并就工作內(nèi)容進行溝通，但從后續(xù)問題的調(diào)查顯示，部門內(nèi)溝通并沒有達到預(yù)期要求；也有一部分員工反映，部門間的工作銜接并不十分理想，很多時候只是員工自己溝通和聯(lián)系，而部門負責(zé)人溝通比例也僅占55%。對于部門內(nèi)部的員工間溝通，調(diào)查者則在三個方面表現(xiàn)較為均衡：自己協(xié)調(diào)、詢問同事、求助領(lǐng)導(dǎo)。
3、中級管理人員急需提升的方面。根據(jù)調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，多數(shù)員工認為，在以后的工作中，中級管理人員需在以下幾個方面提升個人素質(zhì)，依次為：責(zé)任心、上下級溝通、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、團隊文化、公平性、業(yè)務(wù)能力、思想意識、員工激勵、成就動機。而據(jù)中級管理人員的調(diào)查顯示，則依次為：責(zé)任心、上下級溝通、團隊文化、領(lǐng)導(dǎo)藝術(shù)、公平性、業(yè)務(wù)能力，思想意識、員工激勵、成就動機。
（四）團隊精神狀況和素質(zhì)
2、個人利益與個人績效沒有緊密結(jié)合。團隊是由個人構(gòu)成的，個人業(yè)績是團隊業(yè)績的基礎(chǔ)，只有實現(xiàn)個人利益與個人績效息息相關(guān)，才能調(diào)動員工的積極性和責(zé)任感，而據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，**制藥有限公司仍需要在此方面繼續(xù)努力。
（五）員工個人專業(yè)知識與技能的發(fā)揮
四、今后的對策與建議
根據(jù)目前公司的培訓(xùn)現(xiàn)狀，為了讓公司的培訓(xùn)更有效，應(yīng)從以下幾個方面來完善培訓(xùn)體系：1、強化員工責(zé)任心的培養(yǎng)。針對本公司的工作情況和工作特性，對員工加強質(zhì)量意識的培養(yǎng)，使員工充分意識到缺乏責(zé)任心所造成的嚴(yán)重后果及給公司發(fā)展帶來的不良影響。從而保證生產(chǎn)有序地進行。
2、加強員工之間相互溝通。不定期的和公司員工進行交流，使員工的意見能夠及時反饋，發(fā)現(xiàn)的問題能夠及時解決。便于部門之間以及領(lǐng)導(dǎo)和員工之間的的相互了解和協(xié)調(diào)。
3、調(diào)整人員配置、促進員工技能發(fā)揮。針對每個員工的特點對其崗位進行調(diào)整和安排，使其能夠充分發(fā)揮個人特長，避免人才浪費。
第8篇：茶葉調(diào)查報告范文
一、我市職業(yè)教育工作基本情況(一)我市職業(yè)教育資源基本情況。
目前，在哈中高等職業(yè)技術(shù)培訓(xùn)機構(gòu)共有227所，其中中職類204所，分別為職業(yè)高中47所(其中城市25所、農(nóng)村22所)，中專119所，技工學(xué)校44所，在哈高職院校23所。從城鄉(xiāng)分布情況看，城市200所，農(nóng)村27所。從辦學(xué)主體看，屬于政府興辦的47所，行業(yè)興辦的146所，企業(yè)興辦的27所，社會力量興辦的7所。我市中高等職業(yè)技術(shù)培養(yǎng)培訓(xùn)機構(gòu)設(shè)置的專業(yè)共有*個，其中中等專業(yè)*個；高等專業(yè)*個。(二)我市職業(yè)教育工作情況。幾年來，市政府認真執(zhí)行《職業(yè)教育法》、《省職業(yè)教育條例》和全國職業(yè)教育工作會議精神，不斷深化職業(yè)教育改革，相繼出臺了春秋季招生、注冊制、學(xué)分制、彈性學(xué)制等新的招生制度，有力地促進了我市職業(yè)教育健康、有序的發(fā)展。近年來，市本級財政加大了對職業(yè)教育資金投入，*年—*年市本級共投入職業(yè)教育資金*萬元，*年市本級專項資金由以前的每年*萬元增加到*萬元，在市財政的大力支持下，我市各區(qū)的職業(yè)高中都有了較大的發(fā)展。*區(qū)在*年新建第十二職高后，今年又將第十三職高列入改造規(guī)劃，擬新建一座300*平方米的教學(xué)樓；*區(qū)第一職高*年建設(shè)一座500*平方米的實驗樓后，今年又進行了新的規(guī)劃，并制定了全區(qū)職教資源整合方案，擬定下半年組建區(qū)域性職教集團；動力區(qū)依托第十五職高成立了“藍領(lǐng)學(xué)院”；*區(qū)第二職高去年新建的*萬5千平方米的教學(xué)樓投入使用，成為教學(xué)環(huán)境一流、教學(xué)設(shè)置優(yōu)良的示范性學(xué)校；*區(qū)將*學(xué)校151中并入該區(qū)職教中心，建成對農(nóng)村勞動力轉(zhuǎn)移培訓(xùn)基地。這一切都為全市職業(yè)教育大發(fā)展、快發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。黨的十六大做出了東北老工業(yè)基地調(diào)整改造的重大戰(zhàn)略決策，對我市職業(yè)教育發(fā)展提出了更高的要求，市政府從*年初開始組織力量，對我市職業(yè)教育如何更好地為振興我市經(jīng)濟發(fā)展服務(wù)進行了廣泛的調(diào)研，聽取了各方面相關(guān)人員的意見和建議，同時，還組織有關(guān)人員赴沈陽、大連、長春進行實地考察，摸清了我市職業(yè)教育基本情況、存在的主要問題，并提出了對策。今年4月20日，召開了全市職業(yè)教育工作會議，《*關(guān)于大力推進職業(yè)教育改革與發(fā)展的決定》即將出臺?？偟目?，我市職業(yè)教育正面臨大發(fā)展的趨勢。
二、我市職業(yè)教育存在的問題一是重視職業(yè)教育的社會氛圍不濃。調(diào)查表明，有*的人認為，由于當(dāng)前社會人們普遍認為上大學(xué)尤其是上名牌大學(xué)才是成才的最好出路，特別是高校擴招引發(fā)的“普高熱”以及“精英”教育的觀念，導(dǎo)致了社會人才觀和擇業(yè)觀的偏頗，從而造成了社會、家長、學(xué)生對職業(yè)教育的輕視。一些單位用人標(biāo)準(zhǔn)的唯學(xué)歷傾向以及不嚴(yán)格執(zhí)行勞動就業(yè)準(zhǔn)入制度，企業(yè)急功近利的短期行為和擔(dān)心培訓(xùn)后技術(shù)工人“跳槽”、“雁南飛”、“為人做嫁衣裳”的顧慮，致使一些企業(yè)不愿意在培訓(xùn)技術(shù)工人上花錢。另外，主流媒體對職業(yè)教育的宣傳乏力，也直接影響了全社會對職業(yè)教育的重視程度。二是職業(yè)教育多頭管理、缺乏統(tǒng)籌。當(dāng)前，我市職業(yè)技術(shù)教育。從管理主體看，
存在教育部門、勞動部門和其他*多個行業(yè)管理部門。
從管理層級看，主管職業(yè)教育的既有市、縣(縣、市)級部門，也有省級部門。由于多頭管理，難以形成發(fā)展職業(yè)技術(shù)教育牟全市一盤棋。職業(yè)教育資源沒有得到充分利用，存在不同程度的閑置，未能發(fā)揮最大辦學(xué)效益。三是職教經(jīng)費投入不足，辦學(xué)條件落后。*年，《國務(wù)院關(guān)于大力發(fā)展職業(yè)技術(shù)教育的決定》要求完成“普九”任務(wù)的地區(qū)，教育費附加的*應(yīng)當(dāng)用于職業(yè)教育，按此規(guī)定，我市尚有較大差距?！吨腥A人民共和國職業(yè)教育法》對“企業(yè)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)職業(yè)教育經(jīng)費”有明確規(guī)定，按此規(guī)定，以*年為例，全市企業(yè)用于職教的支出經(jīng)費應(yīng)該是1,824億元，而實際支出是*萬元，尚有*個多億的教育經(jīng)費沒有落實。在調(diào)查中，有些單位反映，職業(yè)學(xué)校學(xué)費收入的*被截留用于地方政府的整體規(guī)劃，違背了《省職業(yè)技術(shù)教育條例》的規(guī)定，由于投入不足，各職業(yè)學(xué)校實訓(xùn)基地數(shù)量不足，條件落后。職業(yè)高中大多數(shù)沒有象樣的實訓(xùn)基地。中專、技工學(xué)校雖有實訓(xùn)基地，設(shè)施設(shè)備也十分陳舊落后，*的實驗實習(xí)設(shè)備是企業(yè)淘汰的，多是六七十年代的設(shè)備。四是職業(yè)學(xué)校辦學(xué)理念、辦學(xué)模式陳舊，專業(yè)設(shè)置不合理。一些職業(yè)教育機構(gòu)不能做到學(xué)校圍繞市場轉(zhuǎn)，按需培訓(xùn)，而是學(xué)校有什么條件就開什么專業(yè)，專業(yè)設(shè)置重復(fù)，辦學(xué)模式陳舊，第三產(chǎn)業(yè)的專業(yè)設(shè)置比重過高。以*年為例，我市中職學(xué)校招生*萬人,第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的專業(yè)招生比為1:5;社會培訓(xùn)機構(gòu)培訓(xùn)*萬人,第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)的專業(yè)招生比為1:20;高職院校招生*萬人,第二產(chǎn)業(yè)與第三產(chǎn)業(yè)的招生比為1：××5。近百個專業(yè)中，具有競爭優(yōu)勢的僅有*個，職業(yè)技術(shù)學(xué)校專業(yè)設(shè)置和市場需求銜接不緊密，有限的畢業(yè)生中，還有一部分不能取得就業(yè)崗位。這就表明，我市培養(yǎng)的職業(yè)技術(shù)類人才在數(shù)量、類別和質(zhì)量上遠遠滿足不了需求。五是教師隊伍素質(zhì)偏低，“雙師型”教師匱乏。職業(yè)教育教師有*以上都是從原普教崗位上轉(zhuǎn)移過來的，絕大多數(shù)教師缺少專業(yè)技術(shù)知識。由于近年來職業(yè)技術(shù)院校不景氣，學(xué)校沒有能力吸引優(yōu)秀專業(yè)人才到學(xué)校任教，加之一些優(yōu)秀人才被經(jīng)濟發(fā)達地區(qū)“挖”走，導(dǎo)致職教師資隊伍不能適應(yīng)實際需要。六是農(nóng)村職業(yè)教育薄弱。調(diào)查顯示，有*的人士認為職業(yè)教育為“三農(nóng)”服務(wù)，與農(nóng)村義務(wù)教育相結(jié)合，互相促進方面大有文章可作。
三、幾點建議今后幾年是我市職業(yè)教育面對哈爾濱老工業(yè)基地振興迫切需要而加快改革和發(fā)展的重要時期。針對上述問題，提出以下幾點建議：(一)進一步提高認識，增強加快發(fā)展職業(yè)教育的緊迫感。利用各種新聞媒體和其他多種有效方式，加大對職業(yè)教育的宣傳力度。首先要使全市各級政府和相關(guān)部門領(lǐng)導(dǎo)充分認識到，抓職教就是抓經(jīng)濟，抓職教就是抓小康，抓職教就是抓素質(zhì)，抓職教就是抓效益，抓職教就是抓社會穩(wěn)定。要向社會宣傳我市乃至全國人才市場緊缺技能型人才的實際情況，要宣傳我市實施老工業(yè)基地振興和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整過程中急需職業(yè)技術(shù)人才的實際情況，宣傳職教畢業(yè)生就業(yè)有路、致富有方、升學(xué)有望、創(chuàng)業(yè)成才的典型事跡，宣傳和表彰發(fā)展職業(yè)教育中涌現(xiàn)出來的先進單位和個人。抓住每年高中升學(xué)高峰特別是在每年中考、高考前的機遇，對社會、家長和學(xué)生進行正確的教育觀、人才觀、擇業(yè)觀的引導(dǎo)，使他們了解職業(yè)教育并產(chǎn)生興趣，使他們認識到職業(yè)教育是青年走向成功的高速路，是實現(xiàn)其人生價值的光明大道。要通過宣傳，使全社會認識到，職業(yè)教育是培養(yǎng)高素質(zhì)專門人才的教育，是推動振興老工業(yè)基地的教育，是促進農(nóng)村教育更好地為“三農(nóng)”服務(wù)的教育，是實施“科教興市”戰(zhàn)略的教育。從而使全社會形成一個支持、鼓勵、參與職業(yè)教育發(fā)展的良好輿論氛圍。
第9篇：茶葉調(diào)查報告范文
從縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀看。促進循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的政策法規(guī)機制還遠未形成。發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的利益導(dǎo)向還不夠明確，目前還面臨著以下幾個問題。一是經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不盡合理；二是融資體制還不健全；三是市場制約沒有突圍；四是工業(yè)園區(qū)建設(shè)滯后；五是循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟處于初始階段。主導(dǎo)循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的領(lǐng)導(dǎo)工作機制還不健全。支撐循環(huán)經(jīng)濟發(fā)展的科技體系顯得乏力。氛圍不夠濃厚。
當(dāng)前。使全市的發(fā)展提升到國家戰(zhàn)略的層面。發(fā)展?jié)摿艽?，有利于我縣工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的因素也很多。商洛作為關(guān)水經(jīng)濟區(qū)“一核一軸三輻射”中的一個次核心城市?？h在接受輻射中也可有效地爭取中省在金融、土地、產(chǎn)業(yè)、項目、財稅等方面的政策支持。從工業(yè)經(jīng)濟自身來看。前景廣闊。一是資源優(yōu)勢比較明顯。縣金紅石、鎂橄欖石、石英石、釩、鐵等礦產(chǎn)資源儲量豐富，水能、農(nóng)副產(chǎn)品可開發(fā)利用的空間還很大，沿海發(fā)達地區(qū)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)和資本向中西部轉(zhuǎn)移、縣路電訊等基礎(chǔ)設(shè)施不斷完善的情況下，通過大力實施全民招商，更多的資本、技術(shù)、人才等各種生產(chǎn)要素將不斷向縣內(nèi)聚集，工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展迎來了難得的歷史機遇。二是工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的基礎(chǔ)日益堅實。多年來，縣持續(xù)投資，上大項目，積蓄了大量產(chǎn)能；同時，經(jīng)過多年來的摸爬滾打，鍛煉了一批本地企業(yè)家，引進了一批外來企業(yè)家，為工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展儲備了一批人力資源。三是工業(yè)強縣”戰(zhàn)略已在全縣取得了廣泛共識。切合實際的工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展思路逐步形成，全縣上下重視工業(yè)、支持工業(yè)的熱情空前高漲，為工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展提供了有力的組織保障。四是建項目較多。千家坪釩礦、20萬噸甲醇汽油調(diào)制中心、丹江梯級電站、年產(chǎn)2300萬枚疫苗材料生產(chǎn)線、葫草坪釩礦、秀水建材市場等一批大型企業(yè)和項目即將建成投產(chǎn)，發(fā)展工業(yè)經(jīng)濟的潛力還很大。
縣發(fā)展循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟的基本思路
縣工業(yè)經(jīng)濟要在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下。縣委、縣政府關(guān)于發(fā)展循環(huán)經(jīng)濟的決定。努力推進工業(yè)持續(xù)又好又快發(fā)展。一是大”字上做文章，按照省委、省政府關(guān)于建設(shè)西部經(jīng)濟強省的決策部署和市委、市政府關(guān)于商洛突破發(fā)展的決定。堅定不移地發(fā)展循環(huán)工業(yè)。積極開發(fā)礦產(chǎn)資源。加大石英石、金紅石、橄欖石、釩等礦產(chǎn)資源整合力度，推動礦產(chǎn)資源向縣內(nèi)優(yōu)勢企業(yè)集中。對資源潛力大的礦區(qū)實行整體規(guī)劃開發(fā)；對大型礦區(qū)內(nèi)的小型礦山予以整合，逐步關(guān)閉；對零星分散、目前不具備選礦和精、深加工條件的礦山，采取“分散采選，集中冶煉”方式，與深加工企業(yè)開展供需合作，利用釩精粉資源開發(fā)氮化釩、釩鐵、釩鋁等產(chǎn)品；利用硅資源開發(fā)太陽能級高純硅；利用金紅石資源開發(fā)四氯化鈦、海綿鈦；利用鎂橄欖石資源開發(fā)冶金爐料、金屬鎂，打造釩、硅、鈦、鎂材料產(chǎn)業(yè)鏈條，提高產(chǎn)品附加值，增強市場競爭力。二是綠”字上做文章，搞好農(nóng)特產(chǎn)品深加工。抓好茶、畜、果、油、藥五大優(yōu)勢主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的培育工作，對花生、桐籽等農(nóng)特產(chǎn)品進行深加工，打造種植、油料加工產(chǎn)業(yè)鏈條。結(jié)合縣上“百千萬”畜禽養(yǎng)殖工程的實施，開發(fā)肉制品加工，打造畜禽養(yǎng)殖、肉制品加工產(chǎn)業(yè)鏈條，帶動農(nóng)民增收。積極扶持朝陽工貿(mào)、源泉酒精和永利飼料公司等農(nóng)副產(chǎn)品加工企業(yè)發(fā)展壯大，做優(yōu)農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)。三是精”字上做文章，大力開發(fā)水資源。要以丹江、滔河、小河等重點流域為重點，加快水電開發(fā)步伐，力爭蓮花臺、魏家灣等一批水電站項目盡早投入運營。要按照循環(huán)經(jīng)濟的要求，利用業(yè)已建成的水電站，就近建設(shè)水晶生產(chǎn)線，促成水電與水晶生產(chǎn)一體化，實現(xiàn)水晶生產(chǎn)與水電企業(yè)相得益彰、互惠共贏。
發(fā)展循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟的對策和建議
加強宣傳教育。使社會各階層了解并認識循環(huán)經(jīng)濟。讓理性消費和綠色消費逐漸成為社會公眾的主流意識。重點企業(yè)要采取多種形式加強對職工節(jié)約資源、保護環(huán)境意識教育，追求綠色時尚。要通過加強宣傳和教育。提高社會公眾的參與意識和參與能力。集中播放宣傳片，開展節(jié)能、節(jié)水、節(jié)材、清潔生產(chǎn)等技能培訓(xùn)，普及循環(huán)經(jīng)濟知識。機關(guān)單位要把循環(huán)經(jīng)濟知識和節(jié)約資源、保護環(huán)境、促進發(fā)展納入學(xué)習(xí)和培訓(xùn)的內(nèi)容。中小學(xué)校要把循環(huán)經(jīng)濟知識引進課堂，充分利用學(xué)校宣傳欄、黑板報等宣傳陣地，對廣大中小學(xué)生進行教育。通過宣傳，深入普及循環(huán)經(jīng)濟基本知識、更新發(fā)展觀念、營造輿論氛圍，使循環(huán)經(jīng)濟理念家喻戶曉、深入人心。
加快園區(qū)建設(shè)。必須走要素聚集、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)、效益和附加值提升的路子。積極爭取項目，推進產(chǎn)業(yè)集聚。工業(yè)目前還處于資源開發(fā)的初始階段。必須走集群化、園區(qū)化發(fā)展的路子。要以生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)為龍頭。加大資金投入，統(tǒng)籌抓好循環(huán)經(jīng)濟核心區(qū)、金絲峽旅游示范園區(qū)和丹南礦業(yè)園區(qū)建設(shè)，力爭在要素聚集、入園企業(yè)上實現(xiàn)新的突破，為企業(yè)入駐營造良好的硬件環(huán)境。要突出生態(tài)農(nóng)業(yè)、旅游、汽車電子、釩資源循環(huán)發(fā)展、鎂橄欖石資源循環(huán)發(fā)展、物流等特色明顯和發(fā)展前景廣闊的產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，積極爭取信貸支持，加大政府投入，加快生態(tài)科技工業(yè)園區(qū)水、路、電、訊、視等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，科學(xué)制定入園政策，吸引大企業(yè)、大財團入駐園區(qū)，推動集群內(nèi)企業(yè)的重組聯(lián)合，培育集群領(lǐng)軍企業(yè)，促進集群壯大升級。
拓展融資渠道。努力改善基礎(chǔ)設(shè)施落后面貌。同時要在招商引資上做文章，破解資金難題。要不斷加大基礎(chǔ)設(shè)施投入。打造有利循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展的外部環(huán)境。創(chuàng)新招商引資方式，突出招商引資方向，把招商和引資的重點放在環(huán)境污染少，資源利用高的再生和循環(huán)工業(yè)企業(yè)上，同時鼓勵當(dāng)?shù)孛駹I企業(yè)，積極參與循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟建設(shè)和發(fā)展，參與到循環(huán)工業(yè)相關(guān)產(chǎn)業(yè)和下線產(chǎn)業(yè)，延長循環(huán)工業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈條，通過外引內(nèi)聯(lián)打造富有特色的循環(huán)工業(yè)產(chǎn)業(yè)園。要引導(dǎo)民間資本向工業(yè)企業(yè)投資，鼓勵有實力的企業(yè)和個人貸款支持創(chuàng)辦企業(yè)，支持發(fā)展私募基金和風(fēng)險投資公司，建立縣級中小企業(yè)信用擔(dān)保中心，充分發(fā)揮財政資金的杠桿和引導(dǎo)作用，積極吸納民間資本，大力推進循環(huán)工業(yè)經(jīng)濟發(fā)展。
增強環(huán)保意識。從環(huán)保的角度遴選項目。優(yōu)先發(fā)展高科技、高投入、低污染的項目。用循環(huán)經(jīng)濟的思想設(shè)計生產(chǎn)體系和生產(chǎn)過程，精心遴選項目。樹立生態(tài)優(yōu)先的發(fā)展理念。對重大工業(yè)項目認真進行環(huán)境評估。促進企業(yè)內(nèi)部原料和能源的循環(huán)利用；加強能源基礎(chǔ)工作，量化、跟蹤和落實降耗指標(biāo)，走循環(huán)經(jīng)濟與高新技術(shù)相結(jié)合的道路。對在建的千家坪釩礦、丹江蓮花臺電站、20萬噸甲醇汽油、1500噸高純硅提純、60萬噸水泥粉磨站等突出循環(huán)經(jīng)濟理念的工業(yè)項目，要搶工期，趕進度，確保按期竣工投用。同時圍繞發(fā)展三大支柱產(chǎn)業(yè)和節(jié)能降耗，重點抓好年產(chǎn)3000噸6N級高純硅、萬噸金紅石精粉采選、萬噸海綿鈦、2000噸釩鋁、3000噸氮化釩、2萬噸鉻鹽、水晶深加工、丹江梯級電站開發(fā)、茶多酚等項目的前期工作，力爭早日開工，早日投產(chǎn)。
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